Деньги под залог участка земли: Займы под залог участка в МФО — взять займ под залог земли — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Центр корпоративного бизнеса

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Центр корпоративного бизнеса

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Кредит под залог земельных участков

Россельхозбанк: Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

— Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

Кредиты под залог земельного участка

Оформить потребительский кредит под залог земли для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), либо садового участка без подтверждения дохода можно во многих банках. Ниже представлен перечень наиболее интересных предложений от ведущих банковских организаций страны:

Банк	Процентная ставка	Потенциальная сумма займа	Срок кредитования	Требования к клиенту
Тинькофф	От 8,0%	От 200 000 до 15 000 000,00	До 15 лет	Возраст: 18+
Локобанк	от 8,4%	От 300 000,00 до 7 000 000,00	До 7 лет	Стаж: от 4 месяцев. Возраст: 21+
Банк Зенит	От 8,89%	От 500,00 до 20 000 000,00	До 15 лет	Стаж:от 4 месяцев. Возраст: 22+
Совкомбанк	От 15,9%	От 200 000,00 до 30 000 000,00	До 10 лет	Стаж: от 4 месяцев. Возраст: 20+
Восточный Банк	От 8,90%	От 300 000 до 30 000 000,00	До 20 лет	Стаж: от 3 месяцев. Возраст: 21+

У каждого из указанных выше банков есть свои конкретные условия и требования по данным продуктам. На процентные ставки ориентироваться не рекомендуется, так как указан минимальный порог, добиться которого затруднительно.

Требования к участку земли

Чтобы получить кредит под залог участка земли, последний должен соответствовать условиям банка. Они меняются, но в основном соответствуют друг другу:

Земля располагается в том же населенном пункте или его округе, где есть филиал банка.
Участок принадлежит заемщику или залогодателю на основании права собственности.
Владелец земли – совершеннолетнее лицо.
Касательно объекта залога не должно существовать обременений.
Для объектов, полученных в наследство, срок права собственности должен быть более 3-х лет.

Взять кредит на покупку земельного участка в Банке ЗЕНИТ

Приобретение земельного участка, как и другой недвижимости, допускается оформить в кредит. При этом, чтобы получить в банке необходимую сумму, можно воспользоваться разными кредитными предложениями.

Потребительский кредит на покупку земельного участка

Для приобретения земли вполне подойдет нецелевой потребительский кредит. Этот вариант можно рекомендовать, если сумма сделки относительно небольшая и продавец не готов долго ждать. Для оформления потребительского кредита достаточно стандартного пакета документов, включая паспорт РФ, документы о занятости и справки о доходах. Заявку на кредит банк рассматривает от нескольких часов до нескольких дней. При положительном решении деньги можно сразу получить наличными или на свой счет в банке, и рассчитаться с продавцом. Купленный таким образом участок находится в полном вашем распоряжении, при желании его можно подарить или перепродать.

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Покупая земельный участок по программе ипотеки, вы получаете деньги для проведения сделки под залог выбранного участка. Процентная ставка за пользование кредитными средствами в этом случае может быть меньше, чем при потребительском кредитовании. Однако помимо требований к заемщику здесь применяются требования к предмету залога, поэтому полный пакет документов будет включать дополнительные акты, свидетельства и другие бумаги, касающиеся выбранной земли. Немаловажно, чтобы продавец был согласен на оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка, поскольку формальности могут занять определенное время и потребовать его содействия при оформлении документов. Полноценно распоряжаться купленным участком вы сможете после полного погашения кредита.

Кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости

Еще один способ стать владельцем земли – взять кредит на покупку земельного участка под залог недвижимости. Основное отличие от ипотечной программы состоит в том, что в качестве обеспечения обязательств по кредиту предоставляется не участок, который вы приобретаете в собственность, а другое имеющееся жилье. Таким образом, купленная земля будет свободна от обременений банка и может в любой момент использоваться по вашему усмотрению.

Комплект документов для одобрения кредита на покупку земельного участка в этом случае так же требует оформления залога, как при ипотеке. В качестве обеспечения вы можете предоставить не только свое имущество, но и собственность третьего лица с его согласия.

Мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом банка, сделать предварительные расчеты и на основе полной информации выбрать наиболее подходящий вам кредит на покупку земельного участка.

Поделиться с друзьями:

Кредит под залог земельного участка. Получить деньги за заложенную землю в Санкт-Петербурге

Что такое кредитование под залог земли?

Кредит под залог земельного участка становится все более популярным и у частных, и у корпоративных заемщиков. Стоимость земли никогда не падает. Поэтому банки всегда считают земельные участки надежным обеспечением. Крупные банки предлагают высокоэффективные программы кредитования под залог земли, которые позволяют решить широкий ряд финансовых проблем и получить необходимую сумму денег на самые разные цели.

В каких случаях можно получить кредитование под залог участка, который находится в вашей собственности?

если вы хотите купить квартиру, сделать ремонт, вложить деньги в бизнес, приобрести бытовые товары или оплатить медицинские услуги, вы можете взять нецелевой кредит под залог земли, которой владеете;
если вы хотите вложить деньги в долевое строительство коттеджа, вы имеете возможность взять целевую ссуду, обеспечением которой послужит ваш земельный участок.

Как показывает практика, современные схемы кредитования, в которых залоговым имуществом выступают земельные участки, признаны одни из самых безопасных и выгодных. Во-первых, банки соглашаются выдавать деньги под сниженную процентную ставку. Во-вторых, при оформлении ссуды заемщикам полагается целый ряд дополнительных льгот. В-третьих, банки не взимают никаких комиссий за предоставление кредитов под залог земельных участков и не налагают штрафов за их досрочное погашение. Также банки всегда готовы реструктурировать долги по таким залоговым займам, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи до 20%.

Эффективная помощь в оформлении кредитов под залог земельного участка – в СКБ

Кредит под залог земельного участка на самых выгодных условиях вам помогут выбрать и оформить в СКБ. Наша компания – один из ведущих Санкт-Петербургских кредитных брокеров. Приоритетное направление нашей работы – полномасштабная поддержка физических и юридических лиц, которые хотят получить дешевое и быстрое финансирование в банках СПб. Почему именно мы?

к каждому клиенту у нас находят индивидуальный подход;
кредит под залог земли у нас можно оформить максимально быстро. Вы получаете деньги в течение одного дня;
у нас низкие комиссионные и высокий уровень обслуживания.

Санкт-Петербургский кредитный брокер предлагает помощь в подборе программ кредитования под обеспечение любым недвижимым имуществом. Обращайтесь, мы найдем для вас оптимальный вариант с минимальными кредитными рисками и необременительными ежемесячными платежами. Наши опытные брокеры ждут вашего звонка прямо сейчас!

Деньги под залог земельного участка

В жизни случаются ситуации, когда необходимы деньги, а для залога имеется только участок земли. Получить нецелевой займ под залог земельного участка можно в крупных банках, у частников и в небанковских кредитных учреждениях. В каждом из вариантов условия займа отличаются процентной ставкой, суммой кредита, скоростью решения вопроса и сроками погашения.

Плюсы и минусы получения кредита под залог земли в банке и у частных лиц

Выдача денег под залог регулируется федеральным законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», в котором перечисляются необходимые документы, права и обязанности сторон.

Банки

В банке кредитная ставка 12-16% годовых, сумма займа рассчитывается исходя из рыночной стоимости участка и не превышает 50-70%. Сроки кредитования – от 12 месяцев до 30 лет. Минусы – в долгом рассмотрении документов, обязательном подтверждении кредитоспособности и наличии хорошей кредитной истории. Банки не рассматривают заявки с участками менее 6 соток, сумма кредита напрямую зависит от величины земельного надела. Наличие построек даже в начальной стадии увеличивает срок рассмотрения для проведения оценочной экспертизы.

Частные инвесторы

Брать займ в частном порядке рискованно и невыгодно: ставки высокие – от 10-20% ежемесячно и до 3% в день. К плюсам относятся быстрые сроки получения денег, меньшее количество документов и величина суммы. В случае невыполнения обязательств хотя бы на неделю, вы рискуете потерять участок.

Преимущества получения кредита в нашей компании

Нет времени или возможности ждать одобрения заявки в банке? Мы подберем для вас оптимальный вариант решения проблемы. Преимущества кредитования в нашей организации:

Срок рассмотрения заявки — 1 сутки.
Аванс до 300 000 — в день рассмотрения заявления.
Сумма кредита — от 70% рыночной стоимости участка.
Время кредитования — от 2 месяцев с пролонгацией при необходимости.
Возможность досрочного погашения.

Мы единственная компания на рынке, которая осуществляет одновременно: займ до продажи под залог, продажу и покупку объектов недвижимости, проводя сделки полного цикла под ключ. Для владельцев участков в Ленинградской области доступно самое срочное кредитование – получение денег под залог в день обращения.

Документы, необходимые для оформления займа:

удостоверение личности заемщика,
подтверждение прав на владение участком,
кадастровый паспорт,
договор купли-продажи (дарения или наследства).

Проконсультироваться с нашим юристом вы можете, подав заявку на сайте.

Кредит под залог земельного участка без доходов и справок

Почему получить кредит под залог земельного участка реально с помощью кредитного брокера?

Самостоятельные попытки получить кредит без наличия положительной кредитной истории и зарплатного проекта в банковском учреждении могут создать ситуацию, в которой множество поданных заявок, будут влиять на принятие решения любым последующим банком.
В каждой финансовой организации есть особые условия по кредитованию, которые формируют к заёмщикам определенные требования по предъявляемым документам для получения займа. Нюансы заполнения заявки также влияют на принятие положительного или отрицательного решения.

Услуги наших кредитных экспертов
При первоначальной оценке заёмщика банковские учреждения используют скоринговую систему, которая на этапе верификации документов, предоставленных банком в автоматическом режиме, может отклонить заявку. Причина отклонения заявителю не раскрывается.

Кредитные эксперты нашей компании предлагают услуги по получению нужной вам суммы, полностью взяв на себя оформление необходимых документов и подачу грамотно заполненных заявок в банк. Накопленные знания кредитных программ и опыт одобрения различной сложности клиентов позволяет нам не только добиваться наилучших условий, но и получать одобрение в банках, где вам уже отказали.

После вашего обращения предоставляется персональный менеджер, который полностью занимается ведением запроса до результата на каждом из основных этапов, которыми являются:

1 Скоринговый балл

На этом этапе система определяет возможность прохождения по различным программам выбранного банка. Мы тщательно изучим вашу ситуацию до подачи заявки и выберем правильный алгоритм во избежание отказов и их обозначения в кредитной истории.

2 Подготовка документов и подача заявки
Мы сможем представить клиента в лучшем свете, зная все требования банков к заёмщикам. Опыт и знание всех нюансов оформления заявки позволит получить ожидаемый результат.

3 Контроль результата заявки
Получение одобрения благодаря возможности, в случае нехватки документов, досылать все запрашиваемые документы и контролировать статус рассмотрения для оперативной корректировки.

4 Безопасность
Обратившись за получением кредита под залог недвижимого имущества в «Объединённый центр кредитования» вы сможете получить безопасный кредит от частного лица под обеспечение объекта недвижимости.

Занять деньги для покупки земли: как найти финансирование

Покупка земли позволяет вам построить дом своей мечты или сохранить кусочек природы. Однако земля может быть дорогой, поэтому вам может потребоваться ссуда для финансирования покупки земли. Хотя вы можете предположить, что земля является безопасным вложением средств (в конце концов, «они больше не зарабатывают на ней»), кредиторы считают земельные ссуды рискованными. В результате процесс утверждения может быть более громоздким, чем стандартный жилищные кредиты.

Простота и стоимость займа зависят от типа недвижимости, которую вы покупаете:

Земля, на которой вы собираетесь в ближайшее время построить
Необработанная земля, которую вы не собираетесь застроить

Земельные ссуды могут быть относительно краткосрочными, на срок от двух до пяти лет до наступления срока платежа.Однако существуют более долгосрочные ссуды (или вы можете конвертировать их в долгосрочную ссуду), особенно если вы строите на участке жилой дом.

Покупка и сборка за один шаг

Кредиторы могут быть более склонны давать ссуды, когда у вас есть планы по строительству вашей собственности. Владение сырой землей спекулятивно. Строительство здания также сопряжено с риском, но банкам может быть удобнее, если вы собираетесь повысить стоимость собственности (например, добавив дом).

Строительные кредиты

Возможно, вы сможете использовать единовременную ссуду для покупки земли и финансирования строительства. Такой подход позволяет сократить объем бумажной работы и сократить расходы на закрытие сделки. Более того, вы можете обеспечить финансирование всего проекта (включая завершение сборки). Вы не застрянете, удерживая землю, пока будете искать кредитора, который может никогда не материализоваться.

Планы зданий

Чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство, вам необходимо представить планы своему кредитору, который обычно хочет убедиться, что работу выполняет опытный строитель. Средства будут распределяться с течением времени по мере реализации проекта, поэтому вашим подрядчикам нужно будет довести дело до конца, если они ожидают, что им заплатят.Взаимодействие с другими людьми

Характеристики кредита

Строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, часто с выплатой только процентов и сроком менее одного года (в идеале, к тому времени проект будет завершен). По истечении этого времени ссуда может быть преобразована в стандартную ссуду сроком на 30 или 15 лет, или вы будете рефинансировать ссуду, используя в качестве залога свою недавно построенную структуру.

Первоначальный взнос

Чтобы занять землю и расходы на строительство, вам необходимо внести первоначальный взнос.Взаимодействие с другими людьми

Планируйте выплатить от 10% до 20% будущей стоимости дома.

Готовые участки против сырой земли

Если вы покупаете участок, на котором уже есть коммуникации и подъезд с улицы, вам, как правило, будет легче получить одобрение.

Сырая земля

Вы можете финансировать необработанную землю, но кредиторы могут колебаться (если это не типично для вашего района — например, некоторые районы полагаются на пропан, колодцы и септические системы). Добавление таких вещей, как канализационные сети и электричество к вашей собственности, обходится дорого, и существует множество возможностей для непредвиденных расходов и задержек.Взаимодействие с другими людьми

Первоначальный взнос

Если вы покупаете много (например, в развивающемся подразделении), вы можете выложить всего 15% или 25%. Для необработанной земли планируйте минимум 30%, и вы может потребоваться внести 50%, чтобы получить одобрение.

Характеристики кредита

Готовые участки менее опасны для кредиторов, поэтому они с большей вероятностью предложат одноэтапные ссуды на строительство, которые после завершения строительства конвертируются в «постоянную» (или 30-летнюю) ипотеку.В случае незавершенных участков кредиторы, как правило, сокращают сроки ссуды (например, от пяти до десяти лет).

Снижение кредитного риска

Если вы покупаете необработанную землю, вы не обязательно получите безнадежную ссуду. Вы можете повысить свои шансы на получение выгодной сделки, если поможете кредитору управлять рисками. Возможно, удастся получить более долгосрочные ссуды, более низкие процентные ставки и меньшие требования к первоначальному взносу. Факторы, которые помогают, включают:

Высокий кредитный рейтинг (выше 680) показывает, что вы успешно занимали и погашали долги в прошлом.
Низкое соотношение долга к доходу указывает на то, что у вас есть достаточный доход для осуществления необходимых платежей.
Небольшая сумма кредита приводит к меньшим выплатам и недвижимости, которую, скорее всего, легче продать.

Нет планов по развитию

Если вы собираетесь покупать землю, не планируя строить на ней дом или бизнес, получить ссуду будет сложнее. Однако есть несколько вариантов получения финансирования.

Местные банки и кредитные союзы

Начните с запроса финансовых учреждений, расположенных рядом с землей, которую вы планируете купить.Если вы еще не живете в этом районе, ваши местные кредиторы — и онлайн-кредиторы — могут не решиться одобрить ссуду на пустующую землю. Местные учреждения знают местный рынок недвижимости. Они могут быть заинтересованы в содействии продажам в том районе, где вы ищете. Хотя местные учреждения могут быть готовы предоставить ссуду, они все равно могут потребовать до 50% в качестве первоначального взноса и относительно краткосрочные ссуды.

Домашний капитал

Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, вы можете получить заем под этот капитал с помощью второй ипотеки.При таком подходе вы потенциально можете профинансировать всю стоимость земли и избежать использования дополнительных займов. Однако вы сильно рискуете, используя свой дом в качестве залога — если вы не можете произвести платежи по ссуде, ваш кредитор может забрать ваш дом в залог.

Процентные ставки по ссуде под залог недвижимости могут быть ниже, чем по ссуде на покупку земли, но вы подвергаете риску свой дом.

Коммерческие кредиторы

Коммерческие кредиторы могут быть подходящим вариантом, особенно если вы собираетесь использовать недвижимость в коммерческих целях или в качестве инвестиций.Чтобы получить одобрение, вам нужно убедить кредитного специалиста в том, что вы рискуете разумно. Погашение может длиться не более десяти лет, но выплаты могут быть рассчитаны с использованием 15-летнего или 30-летнего графика погашения. Коммерческие кредиторы могут быть более сговорчивыми, когда дело касается обеспечения. Они могут позволить вам предоставлять личные гарантии в отношении вашего места жительства или вы можете использовать другие активы (например, инвестиционные активы или оборудование) в качестве залога.

Финансирование собственника

Если вы не можете получить ссуду в банке или кредитном союзе, текущий владелец недвижимости может пожелать профинансировать покупку.Владельцы земли, особенно необработанной, могут знать, что покупателям трудно получить финансирование от традиционных кредиторов, и они могут не спешить с обналичиванием. В таких ситуациях землевладельцы обычно получают относительно большой первоначальный взнос, но все можно обсудить. Обычно срок погашения составляет 5 или 10 лет, но выплаты могут быть рассчитаны с использованием более длительного графика погашения. Преимущество финансирования собственником заключается в том, что вы не будете платить те же заключительные расходы, которые платили бы традиционным кредиторам (но все же стоит заплатить за исследование права собственности и границ — даже честные землевладельцы могут ошибаться). Взаимодействие с другими людьми

Специализированные кредиторы

Если вы просто ждете подходящего времени для постройки или выбираете дизайн для своего дома, вам, вероятно, придется использовать вышеперечисленные решения. Но если у вас есть необычные планы в отношении вашей собственности, может быть кредитор, который сосредоточится на вашем предполагаемом использовании земли. В отличие от банков (которые по большей части работают с людьми, строящими дома), специализированные кредиторы стараются понять риски и преимущества других причин для владения землей. Они будут охотнее работать с вами, потому что им не нужно придумывать одноразовую сделку.Эти кредиторы могут быть региональными или национальными, поэтому ищите в Интернете все, что вы имеете в виду. Например:

Сохранение природных ресурсов
Отдых на природе в частной собственности
Солнечные или ветряные электростанции
Сотовые или радиовещательные вышки
Сельское хозяйство или животноводство, включая разведение, органические фермы, фермы по интересам и коневодство

Советы покупателям

Сделайте домашнее задание перед покупкой земли. Вы можете рассматривать собственность как чистый лист, полный возможностей, но ее легко обмануть.

Затраты на закрытие

В дополнение к покупной цене вам, возможно, также придется оплатить заключительные расходы, если вы получите ссуду. Обратите внимание на комиссию за оформление, комиссию за обработку, стоимость проверки кредитоспособности, комиссию за оценку и многое другое. Узнайте, сколько вы заплатите, и примите окончательное решение о финансировании с учетом этих цифр. Для относительно недорогой собственности затраты на закрытие могут составлять значительный процент от покупной цены.

Проведите опрос

Не думайте, что текущие линии забора, маркеры или «очевидные» географические объекты точно определяют границу собственности.Попросите профессионала выполнить обследование границ и проверить его перед покупкой недвижимости. Текущие владельцы собственности могут не знать, что им принадлежит, и это станет вашей проблемой после завершения покупки.

Проверить заголовок

Особенно, если вы занимаетесь неофициально (например, используя собственный капитал или финансирование от продавца), делайте то, что делают профессиональные кредиторы — найдите поиск по названию. Прежде чем передавать деньги, выясните, есть ли какие-либо залоговые права или другие проблемы с недвижимостью.

Бюджет прочих расходов

Если вы владеете землей, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных расходов. Просмотрите эти расходы в дополнение к любым платежам по ссуде, которые вы сделаете за землю. Возможные затраты включают:

Муниципальные или окружные налоги (уточните у своего налогового консультанта, имеете ли вы право на вычет)
Страхование незанятой земли или заброшенных зданий
Сборы ТСЖ, если применимо
Требуются любые ремонтные работы, такие как ремонт линий забора, управление дренажем и т. д.
Затраты на строительство, если вы когда-либо решите построить, добавить услуги или улучшить доступ к собственности
Плата за разрешение на любую деятельность, которую вы запланировали на участке

Знать правила

Когда вы видите пустую землю, вы можете предположить, что все возможно. Однако местные законы и требования зонирования могут ограничивать ваши действия — даже в отношении вашей частной собственности. Правила ТСЖ могут быть особенно неприятными. Прежде чем согласиться на покупку, поговорите с местными властями, поверенным по недвижимости и соседями (если возможно).

Если вы обнаружите какие-либо проблемы с объектом, который вам интересен, попросите внести изменения. Возможно, вам не повезло, или вы сможете делать то, что хотите, после выполнения надлежащих процедур (иногда достаточно заполнить документы и оплатить сборы). Было бы проще, если бы вы попросили разрешения вместо того, чтобы расстраивать соседей.

3 вещи, которые нужно знать перед покупкой земли

Если вы покупаете землю, а не существующий дом, потому что хотите построить с нуля, вам, вероятно, понадобится земельный заем.И это создает больше проблем, чем получение обычной ипотеки. Во-первых, нет дома, который мог бы служить залогом земельного кредита.

Получение земельного финансирования создает различные препятствия для потенциальных покупателей. Вот три вещи, которые следует учитывать перед покупкой земли.

Ключевые выводы

Получение земельной ссуды создает другой набор препятствий, чем подача заявки на ипотеку на дом.
Кредиторы требуют проведения обследований границ, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование в собственности, а также доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования.
Чем больше улучшена земля, например, участок под застройку, тем ниже стоимость займа.
Лучшие источники ссуды включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала.
Сельская земля может претендовать на получение субсидированной ссуды USDA.

1. Основы земли: границы, зонирование, доступ

Во-первых, важно четко понимать, что влечет за собой потенциальная покупка. Вот почему так важно, чтобы геодезисты отметили границы и подготовили все на бумаге для представления кредитору. Еще одна важная деталь — перепроверить ограничения по зонированию и землепользованию.

Для жилых участков большое значение имеет доступ к инженерным сетям. Подготовка к работе с водой, канализацией, электричеством и кабелем позволяет сэкономить много времени, денег и лишних хлопот. Точно так же доступ к дороге общего пользования может быть ключевой проблемой, поскольку покупатель должен будет обеспечить постоянный сервитут для доступа к дороге общего пользования, если таковой еще нет.

Также целесообразно проконсультироваться с местным отделом планирования, чтобы узнать, что ждет ближайших соседей в будущем.Новый парк на улице может повысить стоимость недвижимости в ближайшие годы, в то время как новая автомагистраль или очистные сооружения вряд ли повлияют на это.

Поскольку покупка земли отличается от покупки дома, рекомендуется работать с агентом по недвижимости, который специализируется на сделках этого типа.

2. Планируемое использование земли: немедленное строительство, необходимые улучшения, спекулятивные инвестиции

Условия ссуд, такие как первоначальный взнос и процентная ставка, обычно зависят от предполагаемого использования земли, поскольку это напрямую связано с подверженностью банка риску. Таким образом, получить ссуду на землю всегда сложнее, чем купить существующий дом, поскольку существующий дом дает банку немедленное материальное обеспечение, тогда как новое строительство имеет больше движущихся частей, которые могут выйти из строя.

Следующая ступенька на лестнице доверия банка из существующих домов — это покупка участка под строительство с намерением сразу начать строительство основного дома. Есть вещи, которые могут пойти не так, как надо, вызвать задержки или увеличить расходы по пути, но график по-прежнему остается управляемым в глазах банка.Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 25%.

Наконец, есть сырая земля без каких-либо конкретных планов для строительства, что в основном является спекулятивным вложением. Например, проект в этом ключе может включать покупку земли в ожидании завершения строительства новой автострады поблизости. Есть надежда, что, когда автострада будет завершена, земля будет привлекательной для застройщика, чтобы построить новый район с удобным выездом в город. Затем землю можно было продать застройщику с хорошей прибылью.Эти ссуды могут потребовать первоначального взноса до 50%.

Неулучшенные участки — это участки, на которых еще нет основных необходимых услуг. Часто возникают непредвиденные проблемы и перерасход средств, из-за чего сроки покупки могут увеличиваться на несколько месяцев.

3. Варианты земельного кредита: поиск финансирования

Учитывая вышеупомянутые проблемы, вам может потребоваться дальнейший поиск, чтобы профинансировать покупку земли на приемлемых условиях. Попробуйте эти источники:

Финансирование продавца

Это может быть хорошим вариантом для получения выгодных условий, особенно если продавец хочет разгрузить землю, а рынок прохладный.Поскольку это соглашение между двумя частными лицами, все обсуждается, от первоначального взноса до процентной ставки. Важно, чтобы документы были рассмотрены адвокатом, прежде чем что-либо подписывать, чтобы избежать лазеек и неприятных сюрпризов для любой из сторон.

Местные банки и кредитные союзы

Местные банки и кредитные союзы обычно более благосклонно относятся к земельным займам, чем крупные гиганты. Они также могут предложить более выгодные условия из-за того, что знают местность в собственности.Тем не менее, потенциальный заемщик должен будет предоставить пакет ссуды со спецификациями и планами земли, а также личную финансовую информацию для подтверждения кредитоспособности.

Заем USDA

Как покупатели могут покупать землю, если банки и кредитные союзы не предлагают ее финансировать? Если собственность является сельской и сельскохозяйственной, покупатель может получить федеральную помощь. Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает ассортимент субсидируемых кредитов с минимальными требованиями и выгодными условиями.Взаимодействие с другими людьми

Заем под собственный капитал

Покупатель с существующей недвижимостью и небольшой задолженностью может рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала. Этот тип ссуды использует капитал существующей собственности, предоставляя гораздо более выгодные условия, чем любая ссуда на строительство или землю.

Итог

Финансирование недвижимости, на которой можно построить дом своей мечты, намного сложнее, чем подача заявки на ипотеку. Кредиторы требовали обследовать границы, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование, а также доступ к коммунальным службам и дорогам общего пользования.Чем лучше будет улучшена земля, тем ниже будет требуемый первоначальный взнос и расходы по займам.

Лучшие варианты финансирования покупки земли включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала. Если вы покупаете сельскую недвижимость, обязательно выясните, имеете ли вы право на получение субсидированной ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Как использовать земельный кредит для финансирования покупки недвижимости — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Построение дома или офиса с нуля, конечно, не для всех, но это может быть полезным опытом, который позволит вам сформировать свое видение идеальной собственности. Однако, прежде чем вы начнете набрасывать чертежи и просматривать светильники, вам нужно знать, где будет стоять этот дом. Другими словами, вам нужно владеть землей.

Финансирование покупки участка земли отличается от получения кредита для существующего дома или коммерческой недвижимости.Фактически, вы не пройдете через традиционного ипотечного кредитора. Вам понадобится земельный заем, условия которого могут быть хуже, чем жилищный заем. Но пусть это не мешает вам преследовать цель владения землей. Вот что вам нужно знать.

Что такое земельные ссуды?

Земельный ссуду можно использовать для финансирования всего: от незрелого участка земли до пустыря и строительства нового здания. Его можно использовать под землю, на которой разместится личный дом или бизнес. Земельные ссуды считаются более рискованными, чем ипотека или многие другие виды ссуд, потому что:

Ставки дефолта по земельным займам выше, чем по жилищным займам. Есть много причин, по которым вы можете не выплатить ссуду — возможно, планы строительства сорваны или у вас кончатся деньги.
Заемщики с большей вероятностью уйдут. Если они столкнутся с финансовыми проблемами, они будут ценить спасение дома, в котором они живут, вместо участка земли.
Свободный участок — не идеальный залог. Если вы все же не произведете платеж, ваша неулучшенная земля станет менее привлекательной, чем недвижимость, которая может быть выставлена на продажу с аукциона.

Земельные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и более строгие требования к первоначальному взносу и кредитованию, чем другие виды ссуд на недвижимость, из-за этих рисков для кредитора.

Что нужно знать при покупке земли

Условия вашей земельной ссуды будут зависеть от типа ссуды, которую вы получаете, ваших планов в отношении земли и конкретного кредитора, с которым вы работаете. В целом, есть три типа земли, которые кредиторы рассмотрят для финансирования — необработанная, неулучшенная и улучшенная земля, — каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

Сырая земля

Необработанная земля — это неосвоенная земля. Нет водопровода, электричества и доступа к близлежащим дорогам. По сути, это чистый лист для вас.Неудивительно, что необработанная земля обычно дешевле, чем обработанная, но знайте, что в долгосрочной перспективе это может стоить вам дороже.

Покупка необработанной земли — рискованная перспектива для кредиторов, поэтому они часто компенсируют это, взимая более высокие процентные ставки и требуя более высоких первоначальных платежей. Фактически, вам может потребоваться внести 50% или более, если покупка носит спекулятивный характер, то есть вы надеетесь, что стоимость недвижимости вырастет.

Как и в случае с большинством других видов ссуд, хороший кредитный рейтинг и солидный первоначальный взнос помогут вам получить одобрение на получение ссуды на землю и получить право на лучшие условия.Также полезно, если вы намереваетесь сразу начать застройку и у вас есть четкий и подробный план того, как вы будете использовать землю.

Земля без благоустройства

Далее идет неулучшенная земля, которая в некоторой степени открыта для интерпретации и иногда является синонимом необработанной земли. Однако, как правило, неулучшенная земля означает землю, на которой есть доступ к некоторым основным коммуникациям, но на которой все еще отсутствуют такие важные элементы, как электрический счетчик, телефонная будка или счетчик природного газа. Другими словами, в сюжет добавлено несколько улучшений.

Может быть немного легче получить право на получение неулучшенной ссуды на землю по сравнению с ссудой на сырую землю, но это все равно считается рискованным. Опять же, у вас должен быть солидный кредитный рейтинг, первоначальный взнос и план для земли.

Улучшенная земля

Благоустроенный земельный участок — самый дорогой вариант, так как он полностью застроен и готов к строительству. Кроме того, зачастую легче получить право на получение земельного кредита этого типа, и кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и требования к первоначальному взносу.

Виды земельных кредитов и порядок получения

После того, как вы накопили первоначальный взнос, разработали планы для своей земли и получили солидный кредитный рейтинг, пора искать кредиторов.Получить земельный ссуду не так просто, как ипотеку, но у вас есть несколько вариантов.

Местные банки и кредитные союзы

Одно из лучших мест для поиска ссуды на землю — это ваш общественный банк или кредитный союз. Местные финансовые учреждения будут иметь хорошее представление о том, как можно использовать прилегающую землю, и будут более гибкими в работе с клиентами.

Министерство сельского хозяйства США (USDA)

USDA предоставляет земельные ссуды заемщикам, которые планируют построить основное жилье в сельской местности.Если вы планируете построить недвижимость самостоятельно, подайте заявку на получение ссуды по разделу 523 через USDA. Процентная ставка по этим кредитам составляет всего 3%. Или, если вы хотите нанять подрядчика, который построит его для вас, подайте заявку на ссуду по Разделу 524, которая взимает проценты в зависимости от текущего рынка. Можно не претендовать на первоначальный взнос, но вы должны погасить ссуду в течение двух лет.

Администрация малого бизнеса США (SBA)

Вы также можете получить ссуду на землю через SBA, если планируете приобрести землю, на которой вы построите помещения для малого бизнеса.SBA предлагает два типа земельных ссуд, в том числе:

Кредит сертифицированной девелоперской компании (CDC). Эта программа также известна как кредитная программа 504, которая позволяет вам брать в долг до 5,5 миллионов долларов на срок от 10 до 25 лет. Ожидается, что вы внесете 10% ссуды, в то время как сторонний кредитор финансирует не менее 50%, а CDC предоставляет до 40%. Чтобы соответствовать требованиям, ваш бизнес должен стоить менее 15 миллионов долларов, а ваш чистый доход не должен превышать 5 миллионов долларов за два года до подачи заявки.
Кредит SBA 7 (а). Эти кредиты предоставляют до 5 миллионов долларов США на срок до 25 лет. Вы должны внести 10% первоначальный взнос, а если сумма кредита превышает 25000 долларов, от вас также могут потребовать залог.

Прямо от продавца

Наконец, вы можете заключить сделку о финансировании напрямую с лицом, продающим земельный участок. Этот вариант может избавить от хлопот по отслеживанию стороннего кредитора и подаче заявки на ссуду, но отдельный продавец может захотеть получить гораздо больший первоначальный взнос и погасить его в течение пары лет.Будьте уверены, что если вы все же выберете этот путь, вы получите подробную информацию о соглашении на бумаге и даже проконсультируетесь с юристом.

Альтернативные варианты финансирования земли

Хотя есть несколько разных вариантов финансирования покупки земли, вам не обязательно идти по одному из этих маршрутов. Есть также несколько альтернативных вариантов финансирования, которые могут оказаться более идеальными, чем традиционный земельный заем. Однако, прежде чем использовать один из этих вариантов, важно тщательно взвесить риски.

Заем или кредитная линия под залог собственного капитала: Если вы уже владеете недвижимостью, стоимость которой выросла в цене с момента ее покупки, вы можете использовать собственный капитал для покупки дополнительной земли с использованием кредитной линии собственного капитала (HELOC) или дома. долевой заем. Вам не нужно будет вносить первоначальный взнос, но это может быть особенно рискованным вариантом, поскольку вы можете потерять свой дом, если не погасите ссуду.
Персональный кредит: Другой вариант — взять личный заем, который можно использовать практически на все.Вы можете рассмотреть этот вариант, если сумма ссуды меньше и / или земля находится в состоянии, которое затрудняет получение традиционной земельной ссуды. Просто имейте в виду, что поскольку ссуда необеспечена, процентные ставки могут достигать 30% (особенно, если у вас есть справедливая кредитная история).
Купите разборку: Одним из способов получения реальной ипотечной ссуды на покупку земли является покупка недвижимости, которую вы планируете снести и восстановить. Конечно, этот вариант не обходится без своих потенциальных затрат и препятствий.Вам нужно будет получить разрешение от вашего кредитора и соответствующие разрешения, а также оплатить снос.

Где найти лучших кредиторов земельного кредита

Если вы готовы получить ссуду на землю, лучше всего начать с собственного двора. Местные кредиторы будут иметь возможность оценить землю и ее потенциал, а также смогут предложить более выгодные условия. Вы также можете обратиться в Интернет. У онлайн-кредиторов небольшие накладные расходы, а это значит, что они могут переложить эти сбережения на вас в виде более низких ставок и меньших комиссий.

Какого бы кредитора вы ни выбрали, обязательно потратьте время на оценку всех возможных вариантов и расчет цифр. Может быть много вариантов получения земельного кредита, но многие из них не из дешевых.

Можно взять в долг под пустую землю? | Руководства по дому

Хотя можно взять взаймы под пустую землю, обычно это непросто. Банки любят предоставлять ссуды под залог, который не только имеет ценность, но и может быть легко конвертирован для них в наличные. Учитывая эту проблему, вам может потребоваться поискать другого кредитора, нежели тот, который вы бы использовали для большинства типов ссуд.

Проблема свободной земли

С точки зрения банка, пустая земля не очень хороший залог. В отличие от зданий, которые можно относительно быстро сдавать в аренду или перепродавать конечному пользователю, пустая земля обычно не имеет немедленного экономического использования, и ее продажа может занять месяцы или годы. Кроме того, пустая земля может быть обузой, поскольку владение ею требует уплаты налогов на недвижимость и других затрат на содержание. Если вы не являетесь исключительно квалифицированным заемщиком, который, по сути, может не нуждаться в ссуде, или ваша земля чрезвычайно ценится, найти ссуду на пустую землю может быть непросто.

Кредиторы в местных банках

Одним из вариантов может быть обращение в небольшой местный банк. Крупный банк или банк, находящийся за пределами области вокруг вашей земли, может не полностью понимать актив. С другой стороны, местные банки могут обладать достаточными знаниями местных условий, чтобы оценить ценность вашей земли. Многие из этих организаций также имеют уставы, согласно которым они должны предоставлять ссуды в непосредственной близости от них, что делает ваш ссуда основной частью их бизнеса.

Частные кредиторы

Частные кредиторы часто ссужают пустую землю (или что-то еще).Эти кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки, чем банки, и требуют предварительных затрат на закрытие сделки. Многие ограничивают соотношение вашей ссуды к стоимости примерно 60% от стоимости земли, а некоторые нацелены на краткосрочные ссуды. С другой стороны, поскольку они смотрят на вашу способность выплатить ссуду, а также на исходную стоимость земли, они могут быстро перейти к вам.

Строительные ссуды

Если вы хотите использовать свою землю в рамках строительного проекта, она может стать частью обеспечения по ссуде на строительство. Строительные ссуды обычно привязаны к вашему графику строительства, поэтому, как только вы получите ссуду, банк выплатит средства по мере того, как ваш подрядчик соблюдает этапы строительства. Некоторые строительные ссуды могут быть структурированы с постоянной ссудой для их замены после завершения строительства, что дает вам долгосрочное финансирование для всей вашей собственности.

Ссылки

Писатель Биография

Стив Ландер работает писателем с 1996 года и имеет опыт работы в области финансовых услуг, недвижимости и технологий.Его работы публиковались в отраслевых изданиях, таких как «Minnesota Real Estate Journal» и «Minnesota Multi-Housing Association Advocate». Ландер имеет степень бакалавра политических наук Колумбийского университета.

Как использовать землю в качестве залога | Бюджетирование денег

Если вы ищете личный заем, многие кредиторы выдадут вам ссуду исключительно на основании вашей финансовой истории. Эта история, отображаемая через ваш кредитный рейтинг, ваш доход и уже имеющийся у вас долг, говорит кредитору, есть ли вероятность, что вы вернете свой кредит. Однако, если ваш кредитный рейтинг нуждается в некоторой доработке, вы можете обнаружить, что некоторые кредиторы не желают предлагать вам ссуду. Иногда это можно решить, обратившись за обеспеченной ссудой. Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Обычно для получения ссуды с обеспечением требуется, чтобы вы позволили кредитору завладеть чем-то ценным, которым вы владеете, в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Предоставление обеспечения

Если вы хотите получить обеспеченную ссуду, вам может потребоваться предоставить «обеспечение» для этой ссуды.Залог — это то, что у вас уже есть. Внесение того, что у вас есть, в качестве залога означает, что кредитор может конфисковать это, если вы не выплатите свой кредит. Это дает кредитору гарантию того, что они будут возвращены по ссуде либо за счет ваших ежемесячных платежей, либо за счет ареста залога. Поскольку цель залога — защитить кредитора от потери ссуды, залог должен иметь что-то ценное. Заемщики иногда предоставляют в залог права на автомобили, сберегательные счета или предприятия.Залоговое обеспечение должно иметь достаточную стоимость, чтобы гарантировать кредитору, что вы не откажетесь от дефолта по платежам по кредиту, или, если вы это сделаете, стоимость залога поможет компенсировать убытки кредитора.

Земля в качестве залога

В некоторых случаях кредиторы разрешат вам предоставить участок земли в качестве залога по обеспеченной ссуде. Не все кредиторы принимают землю в качестве залога, и даже те, кто это делают, потребуют, чтобы земля стоила определенную сумму, чтобы рассматривать ее для использования в качестве залога.Кредиторы также потребуют, чтобы вы были владельцем земли, которую хотите использовать в качестве залога. Большинство кредиторов не выдадут ссуды заемщикам, которые хотят использовать землю, принадлежащую более чем одному лицу, в качестве залога.

Обеспечение ссуды под залог

Чтобы получить ссуду с использованием вашей собственности в качестве залога, вам нужно будет найти кредитора, готового принять вашу землю в качестве залога. После того, как вы определили подходящих кредиторов, вы должны определить, сколько денег вам нужно взять в долг и достаточно ли ценна ваша земля, чтобы служить в качестве залога на сумму, которую вы хотите взять в долг.Как только вы узнаете сумму денег, которую ваш кредитор предоставит вам в ссуду на основе вашей земли, вам нужно будет завершить процесс ссуды. Это потребует предъявления доказательства права собственности на землю, которую вы хотите использовать в качестве залога, чтобы доказать, что вы можете свободно использовать землю.

Вашему кредитору также может потребоваться время для оценки стоимости рассматриваемой собственности. Если истинная стоимость земли неизвестна, кредитору может потребоваться нанять лицензированного стороннего оценщика недвижимости. Обычно это необходимо, когда рассматриваемая недвижимость потенциально может быть оценена в 50 000 долларов и более.Аналогичным образом, если стоимость кредита превышает 250 000 долларов, может потребоваться подтверждение оценки, чтобы убедиться в ее точности.

Кредитор также рассмотрит земельный документ, чтобы проверить наличие каких-либо залогов или долгов, которые могут быть прикреплены. Если на собственность уже существуют другие залоговые права, кредитор, скорее всего, не примет землю в качестве залога.

Затем кредитор рассмотрит условия ссуды, которую они готовы предложить вам. Тип недвижимости, которую вы выставляете под ссуду, будет определять сумму, которую вам предлагается.Например, земля с занятой жилой недвижимостью может принести до 75 процентов ее оценочной стоимости в виде ссуды. За недвижимость, готовую к строительству, вы можете получить 50 процентов, а свободную землю обычно можно взять в аренду на сумму до 30 процентов от ее стоимости.

Ссылки

Советы

Даже если вы запрашиваете ссуду на гораздо меньшую, чем полную стоимость земли, о которой идет речь, не планируйте брать еще одну ссуду на оставшуюся стоимость. Кредиторы, как правило, не допускают никаких других залоговых прав на землю, используемую в качестве залога.Если другие кредиторы претендуют даже на некоторую часть его стоимости, это снижает доход и шансы на полное возмещение для вашего кредитора.

Предупреждения

Процентная ставка, которую вы, вероятно, заплатите по ссуде с использованием свободной земли в качестве залога, намного выше, чем она была бы для других форм гарантии. С точками и интересами вы можете рассчитывать на 15 или более процентов.

Писатель Биография

Беа — писатель по личным финансам и юридическим вопросам из Техаса.

Строительные ссуды: можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса? | Блог финансового образования | Управление капиталом

22 апреля, 2019 Arbor Financial Credit Union

Получить новый ссуду на строительство дома своей мечты — это здорово! Возможно, у вас уже есть идеи о том, что вы хотите, пока вы ищите в Интернете идеальный план этажа. Вы достаточно посмотрели HGTV и чувствуете себя профессионалом в области дизайна. Вы даже приобрели участок земли, на котором будет стоять этот дворец.

И что теперь?

Вам понадобится ссуда на строительство. Один из наиболее частых вопросов, которые мы получаем от людей, строящих новый дом, — могут ли они использовать свою землю в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.

Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса?

И ответ: абсолютно! Мы поговорили с инициатором ипотечного кредита Arbor Financial Лори Брукс, чтобы получить более подробную информацию о том, как это работает, и она привела нам пример.

«Допустим, у вас есть оплаченный участок земли за 50 000 долларов и вы собираетесь построить дом за 300 000 долларов.Общая стоимость (дом плюс земля) составляет 350 000 долларов », — пояснила она. «Итак, в этом сценарии земельный участок за 50 000 долларов, которым вы владеете, является первоначальным взносом от окончательной стоимости дома за 350 000 долларов. Это чуть более чем на 14%! »

Проще говоря, если вы уже владеете землей, то собственный капитал, который у вас есть, можно использовать в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.

Эксперты строительного кредита

Что касается самой ссуды, то у Arbor Financial одна из лучших ссуд на строительство в Мичигане.Вот почему:

Единовременные затраты на закрытие — При получении единовременной закрытой ссуды на строительство у вас будет одно закрытие, один процесс и одна ссуда, что означает меньшие затраты на закрытие и экономию ваших денег.
Отсутствие наличных расходов на закрытие * — Включая закрывающие расходы в строительную ссуду, вы можете снизить общие накладные расходы.
Никаких платежей во время строительства * — Arbor Financial профинансирует ваши процентные платежи по кредиту.Теперь ЭТО утешает, зная, что вам не нужно начинать платить за дом, пока вы действительно не переедете в свой новый дом!
Первоначальные взносы от 0% * — Верно, вы можете построить новый дом без дополнительных затрат (этот вариант основан на доле лота и оценочной стоимости).
Избегайте PMI — У нас есть варианты финансирования, которые сделают вас еще счастливее, избегая любых платежей по частному страхованию ипотечных кредитов. Позвоните нам сегодня, чтобы обсудить ваши варианты!

Если вы планируете построить свой новый дом, позвольте нам показать вам, почему строительный кредит Arbor One-Time Close является лучшим доступным строительным кредитом.Вы строите дом своей мечты, и мы можем помочь с такими функциями, как низкие процентные ставки, минимальные первоначальные взносы, отсутствие накладных расходов на закрытие и отсутствие платежей во время строительства. Вы будете рады, что использовали Arbor Financial для финансирования дома своей мечты, и мы будем рады помочь вам в этом.

* Действуют правила и условия. Первоначальный взнос 0% и отсутствие вариантов стоимости закрытия на основе собственного капитала с учетом оценочной стоимости. Никакие платежи во время строительства. Вариант с оценочной стоимостью, равной или превышающей общую стоимость приобретения, включая балансовую стоимость во время строительства.

Свободные земельные займы: как профинансировать земельный участок

Вот некоторые важные вещи, которые следует учитывать при поиске жилищного кредита для покупки пустующего участка земли.

Что такое земельный кредит?

Земельная ссуда или ссуда на незанятую землю — это тип жилищной ссуды, которую заемщики получают от банка или другого кредитора для покупки пустого участка земли.Обычно предполагается, что заемщик может построить новый дом на пустующей земле.

Кредит на покупку земли — это не то же самое, что и обычный жилищный кредит, и обычно он связан с другими затратами и условиями. Земельные ссуды обычно требуют более высоких требований к депозитам и более высоких процентных ставок, поскольку большинство кредиторов рассматривают их как более рискованное предложение, чем традиционный жилищный ссуду.

Являются ли ссуды на пустую землю и ссуды на строительство?

№Основное различие между ссудой на незанятую землю и ссудой на строительство заключается в том, что ссуда на строительство устанавливает предел времени, когда дом должен быть полностью построен — обычно это срок от одного до трех лет. Земельные ссуды не ограничены во времени, поэтому вам не нужно сразу строить. Ссуды на строительство также обычно имеют другой процесс высвобождения денег по сравнению с ссудой на землю. Средства постепенно «расходуются» поэтапно по мере строительства, тогда как в случае земельной ссуды они выдаются сразу.

Ссуды на пустующие земли часто используются вместо ссуд на строительство, когда заемщик знает, что они не смогут начать или завершить строительство на участке в течение как минимум 12 месяцев. Вы можете сравнить строительные кредиты на сайте Canstar.

О чем думать при выборе свободной земли в кредит

Перед тем, как подать заявку на получение земельного кредита, обратите внимание на несколько важных моментов, которые следует учитывать при поиске кредита на покупку земли.

Банки обычно более консервативны с земельными займами

Банки часто более осторожны при рассмотрении заявок на получение кредита на покупку земли. Многие кредиторы рассматривают пустые земельные ссуды как более рискованные, чем другие виды жилищных ссуд, по следующим причинам:

Цена на землю может колебаться намного быстрее, чем цена на существующий дом, особенно в регионах.
Пустую землю можно продать дольше, чем существующий дом.

Кредиторы могут беспокоиться о том, что произойдет, если вы не выплатите ссуду и у них останется земельный участок без дома.

По этой причине в Австралии найти незанятую ссуду на землю труднее, чем ссуду на строительство или жилищную ссуду на покупку дома и земли.

Если вы думаете, что будете готовы начать строительство дома в ближайшем будущем, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде на строительство, а не о ссуде на землю. В таблице ниже представлен снимок продуктов жилищного кредитования с переменной основной суммой и процентной ставкой, доступных для создания в базе данных Canstar, и со ссылками на веб-сайты кредиторов, отсортированных по количеству звезд, а затем в алфавитном порядке по поставщикам. Отображаемые продукты и звездные рейтинги основаны на сумме кредита в размере 600 000 долларов США под 80% LVR для собственности в Новом Южном Уэльсе.Заранее проконсультируйтесь со своим поставщиком и прочтите документацию по кредиту, чтобы подтвердить детали конкретного кредитного продукта и соответствует ли он вашим потребностям, прежде чем принимать решение о его использовании.

Размер имеет значение

Размер земельного участка является важным фактором при поиске земельного кредита.

В целом, чем больше свободный участок, тем меньшую долю стоимости недвижимости вы сможете взять в долг.

Размер земельного участка может повлиять на то, сколько вы можете взять взаймы по ссуде. Источник: RTimages (Shutterstock)

Местонахождение, местонахождение, местонахождение

Правила размещения, доступа и зонирования участка земли могут играть важную роль в оценке кредитором земельной ссуды.Чем ближе к центру и доступнее участок земли, тем выше вероятность того, что вы получите ссуду.

Люди, желающие купить участок земли в столицах или региональных центрах, а также те, которые обслуживаются закрытыми дорогами, обычно имеют больше шансов получить финансирование, чем удаленные районы, куда могут добраться только полноприводные автомобили.

Правила зонирования — еще один важный фактор, поэтому вы должны убедиться, что земля, на которую вы хотите получить ссуду, предназначена для проживания.

Зачем нужен земельный кредит?

Ваше намерение в отношении собственности часто является одним из наиболее важных факторов при оценке кредиторами вашей заявки на получение кредита.

Если заемщик не намеревается строить на пустующем участке земли в ближайшем будущем, кредиторы могут рассматривать его как спекулятивного инвестора и неохотно предоставлять им ссуду.Однако, если заемщик сможет продемонстрировать четкие планы начать строительство в течение года или двух, ему будет намного легче получить ссуду.

Земельный заем будет более подходящим для тех, кто находится в этой должности, поскольку у вас меньше ограничений по времени, когда вам нужно начать строительство.

Если вы решите подать заявку на получение земельного кредита, тщательно изучите свои варианты и ознакомьтесь с документацией, условиями каждого кредита, прежде чем брать его.