Деньги в долг под залог квартиры: «Дам деньги в долг под залог квартиры» — почему нельзя доверять подобным объявлениям.

Стоимость может сильно отличаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, ссудо-сберегательные кассы, кредитные союзы и ипотечные компании. Спросите каждого кредитора о наилучшей ссуде, на которую вы могли бы претендовать. Сравнить:

• Годовая процентная ставка (APR) . Годовая процентная ставка — это единственная самая важная вещь, которую нужно сравнивать, когда вы делаете покупки для получения ссуды. При этом учитываются не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита), комиссии ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны уплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Спросите, будет ли годовая процентная ставка фиксированной или регулируемой — то есть изменится ли она? Если да, то как часто и в каком объеме?
• Баллы и комиссии . Спросите о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы могут не возвращаться, если вы рефинансируете или погасите ссуду досрочно. А если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
• Срок кредита . Через сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете ссуду под залог собственного капитала, которая объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные ссуды, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
• Ежемесячный платеж . Какая сумма? Он останется прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховку. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
• Воздушные платежи . Это крупный платеж, который обычно подлежит оплате в конце срока кредита, часто после серии более низких ежемесячных платежей. Когда наступит срок выплаты воздушным шаром, вы должны заплатить деньги. Если вы не можете этого сделать, вам может понадобиться еще один заем, что означает новые затраты на закрытие, баллы и комиссии.
• Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут потребоваться, если вы выплатите ссуду досрочно путем рефинансирования или продажи своего дома. Эти сборы могут вынудить вас сохранить ссуду с высокой процентной ставкой, так как выход из нее станет слишком дорогим.Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, что вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить ссуду без штрафа за досрочное погашение, и сколько будет стоить эта ссуда. Затем решите, что вам подходит.
• Будет ли увеличиваться процентная ставка по ссуде, если вы по умолчанию . Положение о повышении процентной ставки гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Постарайтесь вывести это положение из вашего кредитного договора.
• Включает ли ссуду плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование жизни, инвалидности или страхование от безработицы. . Будут ли финансироваться страховые взносы в рамках кредита? В этом случае вы будете платить дополнительные проценты и баллы, что еще больше увеличит общую стоимость кредита. Насколько ниже была бы ваша ежемесячная выплата по кредиту без страхования кредита? Покроет ли страховка продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужен страховой магазин и сравните их с другими страховыми компаниями по их тарифам.

Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены сборы и комиссии, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правду о раскрытии информации о кредитовании, в которой указаны ежемесячный платеж, годовая процентная ставка и другие условия займа. Если вы не получите эти d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

Договор . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли комиссию, которую вы не хотите платить, или отменит срок займа, который вам не нравится.

Попросите кредитора предоставить пустую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны отдавать их вам, большинство честных кредиторов это сделают. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-нибудь, кому вы доверяете. Спросите кредитора о вещах, которых вы не понимаете.

Попросите кредитора предоставить вам копии реальных документов, которые вас попросят подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но это не повредит спросить.

Убедитесь, что вы можете позволить себе ссуду . Посчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к вашим другим ежемесячным счетам и расходам. В противном случае вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

Если вы рефинансируете первоначальную закладную на недвижимость, спросите об услугах условного депонирования . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту сумму условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страхование домовладельца? Если нет, не забудьте заложить в бюджет и эти суммы.

Прежде чем подписывать что-либо, попросите объяснить любую сумму в долларах, условие или условие, которое вы не понимаете.

Спросите, изменились ли какие-либо условия кредита, обещанные вам до закрытия. . Не подписывайте кредитный договор, если его условия отличаются от того, что вы их понимали. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — повышать ее при закрытии сделки. Если условия другие, договаривайтесь о том, что вам обещали.Если вы не можете этого добиться, будьте готовы уйти и заняться своим делом в другом месте.

Перед тем, как покинуть кредитора, убедитесь, что у вас есть копии подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

Не подписывайте и не подписывайте ничего о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать .

У большинства заемщиков собственного капитала есть не менее трех рабочих дней после закрытия, чтобы отменить сделку.Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет для отмены. Чтобы аннулировать ссуду, вы должны письменно сообщить об этом кредитору. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраните копии вашей переписки и любых приложений. После отмены у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которые вы заплатили кому-либо в рамках кредитной транзакции, и освободить любые залоговые проценты в вашем доме.Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение новой ссуды от другого кредитора.

Ссуды под высокие ставки

У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о домовладении и защите капитала (HOEPA), если ваш заем представляет собой ссуду под залог собственного капитала, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

• Годовая процентная ставка по ссуде более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения по первой ипотеке, или годовая ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения на вторая ипотека.
• общая сумма комиссий и баллов на момент закрытия или до закрытия превышает 625 долларов или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Сумма в 625 долларов на 2013 год; сумма корректируется ежегодно.) Взносы по страхованию кредита, выписанные в связи с ссудой, в данной ситуации считаются комиссионными.

Кредиты под повышенную цену

У вас могут быть дополнительные права, если ваш заем используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или временного займа на 12 месяцев или менее), займа под залог собственного капитала, второй ипотеки или рефинансирования. обеспечено вашим основным местом жительства и если:

• Годовая процентная ставка по кредиту составляет 1.На 5 или более процентных пунктов выше, чем средняя ставка основного предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
• годовая процентная ставка по кредиту на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя основная ставка предложения по сопоставимой сделке на дату установления процентной ставки по второй ипотеке.

Жалобы

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или обслуживающему персоналу ссуды, чтобы зарегистрировать свои опасения.В то же время вы можете обратиться к поверенному, в офис генерального прокурора вашего штата, в агентство по банковскому регулированию или в Федеральную торговую комиссию.

Следует ли брать личный заем для оплаты аренды?

Аренда квартиры может быть дешевле, чем покупка дома, которая требует первоначального взноса и затрат на закрытие. Даже в этом случае аренда стоит не так уж и дешево.

Помимо очевидных расходов, таких как аренда и коммунальные услуги, вы должны учитывать другие расходы, в том числе:

• Аренда за первый и последний месяц
• Залоговые депозиты
• Залог для домашних животных
• Стоимость переезда
• Стоимость парковки
• Стоимость хранения
• Депозиты за коммунальные услуги

Если у вас небольшой доход, возможно, вам придется проявить творческий подход и найти другие способы получить наличные, например, подать заявку на получение личной ссуды для покрытия вашей квартплаты.

Хотя это вариант, подходит ли он вам? И самое главное, имеет ли смысл брать личную ссуду на оплату аренды?

Почему вы бы использовали личный заем для аренды?

Персональный кредит — это очень гибкий кредит, который можно использовать для самых разных целей, включая консолидацию долга, ремонт дома, ремонт автомобилей, свадебные расходы и многое другое.

Итак:

Если вы решите использовать личный заем для оплаты аренды, вы можете это сделать.

Персональные ссуды обычно предлагаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Поскольку некоторые финансовые учреждения не диктуют, как вы тратите средства, вы также можете использовать личный заем для оплаты аренды.

Залог не требуется

Персональные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Необеспеченный кредит не требует обеспечения и обычно требует хорошей кредитной истории. Обеспеченный кредит может предлагать более низкие процентные ставки и более высокие шансы на одобрение, но вы должны предоставить гарантийный депозит.

Если вам нужно взять ссуду для сдачи в аренду, у вас, вероятно, нет залога, так что это будет для вас необеспеченный личный кредит.

Ваш кредит будет иметь значение

Перед тем, как получить разрешение на получение личного кредита, вы должны заполнить заявление и авторизовать проверку кредитоспособности. Кредитор также проверит вашу занятость и доход.

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита в аренду, у вас должен быть хороший кредитный рейтинг перед подачей заявления.

Рекомендации по утверждению зависят от банка, поэтому вам не всегда нужен безупречный кредит, чтобы соответствовать требованиям.

Но если у вас плохая кредитная история или нет кредита, вы можете добиться большего успеха при подаче заявки на получение личной ссуды через онлайн-кредитора или кредитный союз. Руководящие принципы кредитования с этими учреждениями могут быть более гибкими.

Вот некоторые из преимуществ получения личной ссуды для покрытия арендной платы.

Интересно, сколько вам может стоить личный заем? Воспользуйтесь нашим персональным калькулятором кредита, чтобы получить представление о возможных ежемесячных платежах и начисленных процентах:

Плюсы оплаты аренды в личный заем

1.Создает вашу кредитную историю

Получение кредита может укрепить вашу кредитную историю.

А если у вас уже есть кредитная история, личный заем поможет улучшить ваш счет.

Но вы улучшите свой кредит только в том случае, если будете вносить платежи по кредиту вовремя каждый месяц. Хороший кредитный рейтинг также может помочь вам получить ипотечную ссуду в будущем.

2. Широкий диапазон заимствований

Как правило, личные ссуды составляют от 1000 до 50 000 долларов. Сумма, которую вы имеете право на получение, зависит от вашего дохода и вашего кредитного рейтинга.

Но даже если вы имеете право на получение большой суммы, вам следует брать в долг только то, что вам нужно.

Деньги можно использовать для покрытия арендной платы в течение длительного периода времени, возможно, 6 или 12 месяцев.

Например:

Допустим, вы снимаете студию с одной спальней за 900 долларов в месяц, включая коммунальные услуги. Если вы найдете банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, предлагающего большой диапазон заимствований, вы, возможно, можете подать заявку на 10 800 долларов для покрытия расходов на жилье в течение всего года.

3. Обеспечивает финансовую подушку

Если вы не уверены, достаточно ли вашего дохода, чтобы жить самостоятельно, используйте личную ссуду в качестве подстраховки и храните средства в сбережениях — на случай, если вам понадобится потрогать их для ежемесячных расходов.

Наличие подушки может дать вам уверенность, что вы сможете быстрее уехать.

4. Быстрое и простое сравнение покупок

Сегодня сравнивать процентные ставки еще никогда не было так просто. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, изучите максимальные суммы кредита и процентные ставки, предлагаемые различными финансовыми учреждениями.

Это может обеспечить получение выгодной ставки и экономию на процентах.

5. Более легкое согласование с обеспеченной ссудой

Необеспеченные ссуды для физических лиц привлекательны тем, что не требуют залога. Но легче получить обеспеченный кредит, если у вас не самая лучшая кредитная история. Учтите, что стоимость залога должна соответствовать сумме кредита.

Например:

Если вы подаете заявку на личный заем в размере 7000 долларов для покрытия арендной платы, вам нужно будет заложить актив, который можно будет конвертировать в наличные для погашения кредита в случае невыполнения обязательств.Это может быть оплаченный автомобиль стоимостью не менее 7000 долларов. Если вы используете автомобиль в качестве залога, кредитор может удерживать право собственности до тех пор, пока вы не погасите ссуду.

6. Поможем договориться об аренде

Если вы используете личную ссуду для предоплаты арендной платы за первые несколько месяцев или для полной оплаты аренды заранее, арендодатель с гибкими условиями может предложить скидку на арендную ставку.

Наличие средств личного кредита для поддержки вас вначале может помочь вам сэкономить немного денег на аренде в долгосрочной перспективе.

Минусы при оплате аренды с помощью личного кредита

Несмотря на возможные преимущества использования личного кредита для покрытия арендной платы, есть и некоторые недостатки, о которых следует знать.

1. Вы будете платить проценты по кредиту

Персональные ссуды включают проценты, поэтому сумма, которую вы выплатите, будет больше, чем фактически уплаченная вами арендная плата.

Например:

Если вы получите личную ссуду на сумму 10 800 долларов США на 36 месяцев под 6% годовых, вы будете платить около 328 долларов в месяц.Вы также заплатите дополнительно 1028 долларов в качестве процентов в течение трех лет.

2. Вы влезаете в долги

Персональный заем дает вам долг, и этот вид долга отличается от покупки дома, потому что квартира не является активом.

Каждый платеж по ипотеке увеличивает ваш капитал и приближает вас к тому, чтобы сразу стать владельцем собственности. Влезть в долги, чтобы покрыть арендную плату, не увеличивает ваш личный капитал. И, в отличие от ипотеки, аренда действует бессрочно.

3. Вы можете недооценивать свои финансовые потребности

Если вы никогда не жили один, вы могли бы недооценить свои ежемесячные расходы и занять меньше, чем вам нужно. Непредвиденные затраты могут создать финансовые затруднения и оставить вас без средств.

Например:

Вы можете ожидать, что вам потребуется 900 долларов в месяц в течение следующих 12 месяцев, а займете всего лишь 10 800 долларов. Если вы в конечном итоге потратите дополнительные 150 долларов в месяц, вы потратите больше, чем запланировали на каждый месяц, и у вас закончатся деньги раньше, чем ожидалось, что затруднит выплату арендной платы.

4. Получить ссуду без кредита может быть сложнее

Несмотря на то, что вы можете получить обеспеченный личный заем без кредита, нет никаких гарантий. Некоторые кредиторы могут отклонить вашу заявку, если вы не зарабатываете достаточно, или банк может потребовать соискателя. Это тот, кто соглашается взять на себя ответственность по ссуде в случае невыполнения обязательств.

5. Нет гарантии, что вы получите квартиру

Даже если вы имеете право на получение личной ссуды, домовладелец может посчитать вас слишком рискованным и отклонить вашу заявку на аренду, если у вас нет предыдущей истории аренды или у вас мало или совсем нет дохода.

Стоит ли брать личный заем в аренду?

Хотя получить личную ссуду для покрытия арендной платы можно, это может быть не лучшим решением с финансовой точки зрения.

Персональный заем создает долг, и вы, по сути, копаете себя в яме, не имея возможности наращивать капитал.

Итак:

Если вы можете отложить переезд, вам лучше избежать личной ссуды и сэкономить деньги . По правде говоря, если вам нужен личный заем для переезда, вы, вероятно, не готовы к этой ответственности.

Если вы в отчаянии и не можете отложить переезд, просмотрите и сравните процентные ставки среди уважаемых кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита. Определите, на сколько вам нужно жить, и занимайте только то, что вы можете позволить себе выплатить, чтобы избежать просроченных платежей и испорченного кредитного рейтинга.

Задайте себе несколько вопросов, чтобы решить, готовы ли вы обзавестись собственной квартирой:

• Могу ли я своевременно погасить личный заем?
• Готов ли я финансово и морально взять на себя ответственность за аренду квартиры?
• Я уже в значительной долге?
• Могу ли я позволить себе обставить это место и могу ли я позволить себе непредвиденные расходы?

Вот несколько популярных поставщиков личных займов:

Если вы не уверены в возможности использования личного кредита для покрытия арендной платы, рассмотрите другие альтернативы:

• Оплатите арендную плату кредитной картой. Если у вас есть кредитная карта с начальной ставкой 0%, используйте эту кредитную карту для покрытия арендной платы, пока ваше финансовое положение не улучшится. Этот вариант предлагается только тем, у кого есть домовладельцы, принимающие платежи по кредитным картам. Вводные ставки носят временный характер, поэтому верните карту как можно скорее.
• Понизьте свои стандарты. Вы можете мечтать о жизни в многообещающей части города. Но если вы настроены жить самостоятельно без личного кредита, будьте реалистами. Используйте Craigslist для поиска доступных квартир в вашем районе или назначьте встречу в местном жилищном агентстве, чтобы получить информацию о праве на получение доступного жилищного субсидирования.
• Найдите соседа по комнате. Возможно, будет легче съехать, если вы разделите арендную плату и домашние расходы с соседом по комнате. Поговорите с другом или коллегой о совместном проживании в одной комнате или используйте различные сети, которые могут связать вас с кем-нибудь.

Заключение

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что этот выбор приносит вам финансовую выгоду, и стремитесь жить не по средствам.

Сюда:

Вы можете начать увеличивать свой располагаемый доход и накапливать сбережения.

Чем больше денег вы вложите в сбережения, тем скорее вы сможете отказаться от аренды и внести первоначальный взнос за собственный дом, который может стать вашим самым большим финансовым активом.

Как найти ссуду на квартиру

Покупка многоквартирного дома — это не то же самое, что покупка небольшой инвестиционной собственности. Выплата может быть выше (при условии, что ваши инвестиции идут хорошо), но и риск может быть выше — как для вас, так и для кредитора.

С другой стороны, многоквартирный дом может иметь отличный потенциал дохода.Это может обеспечить стабильный денежный поток и увеличить ваш портфель недвижимости. К тому же, когда у вас есть вакансия (или даже несколько вакансий), они, скорее всего, не повлияют на вашу прибыль, как вакансия в односемейной недвижимости.

Проверьте свой бизнес и личный кредит, чтобы получить лучшую ссуду на квартиру

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите доступ к своим бизнес-и личным кредитным отчетам и баллам. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

С другой стороны, жилые комплексы не очень ликвидны.Им может потребоваться время для перепродажи, если возникнет такая необходимость. В результате кредиторы часто рассматривают жилищные ссуды как более рискованные.

Из-за повышенного риска получение ссуды под многоквартирный дом может быть финансовой проблемой. Обычно вам потребуется много денег вперед в виде крупного первоначального взноса и значительных резервов. Однако стандарты кредитования, возможно, будет легче удовлетворить. Коммерческие кредиторы больше заботятся о стоимости собственности, чем о вашей кредитной квалификации.

Несмотря на риск, есть несколько способов профинансировать покупку многоквартирного дома. У вас, вероятно, будет несколько вариантов выбора, когда вы начнете искать коммерческие ссуды для многоквартирного жилого комплекса.

Хорошо иметь несколько вариантов ссуды. Это означает, что вам не нужно соглашаться на первое найденное предложение. Вместо этого вы можете найти лучшее предложение, доступное для вашей ситуации.

Ниже приведены пять распространенных типов ссуд на многоквартирные дома. Мы разбили основные моменты каждого, чтобы помочь вам сравнить ваши варианты.

Fannie Mae предлагает множество программ кредитования, которые могут помочь вам в поиске доступных кредитов на квартиру.Вы можете взять взаймы всего лишь 750 000 долларов с потенциально сроком до 30 лет.

Варианты финансирования нескольких семей Fannie Mae включают:

Для получения займа обычно требуется первоначальный взнос в размере 20% или более. Поскольку федеральное правительство поддерживает ссуды, они представляют меньший риск для кредиторов. Поэтому процентные ставки, как правило, конкурентоспособны по сравнению с другими вариантами финансирования. Тем не менее, вы всегда должны выбирать лучшую цену и условия, чтобы быть уверенным.

В рамках своей программы Optigo Freddie Mac предлагает несколько вариантов, которые следует учитывать, когда вам нужны ссуды на многоквартирное жилье.Если вы хотите занять 1 миллион долларов или 100 миллионов долларов для покупки инвестиций в недвижимость, у Freddie Mac может быть решение, которое может помочь.

Многосемейные кредитные предложения Фредди Мака по ссуде Optigo включают:

Если вы имеете право на получение ссуды Optigo для покупки или рефинансирования, вы обычно можете рассчитывать на конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с другими вариантами финансирования многоквартирного дома. Федеральное правительство также поддерживает эти ссуды, что снижает риск кредитора.

Ваши условия погашения по некоторым вариантам ссуд с фиксированной процентной ставкой потенциально могут продлиться до 30 лет. Как правило, для получения финансирования вам потребуется значительный первоначальный взнос (20% или более).

Банковский балансовый жилищный кредит — это еще один вид коммерческого финансирования, которое вы можете использовать для покупки многоквартирного дома. Однако банки не упаковывают и не продают эти ссуды государственным предприятиям (GSE), таким как Fannie Mae или Freddie Mac после закрытия. Скорее всего, ссуды хранятся дома и находятся на балансе банка.

Балансовые ссуды доступны во многих традиционных банках, но онлайн-кредиторы и компании по страхованию жизни также могут их предлагать. Ссуды часто представляют собой ссуды с полным правом регресса, что означает, что вы можете нести личную ответственность по долгам, если что-то пойдет не так. Другими словами, кредитор может конфисковать ваши личные активы, чтобы попытаться возместить свои убытки.

Ваш личный кредитный рейтинг также может быть пересмотрен в рамках процесса подачи заявки. Таким образом, более высокий кредитный рейтинг может помочь вам заключить более выгодную сделку по финансированию.Хотите пересмотреть свой кредит? Платформа Nav предоставляет вам доступ к вашей личной и деловой кредитной информации в одном месте.

Будьте готовы заплатить минимум 20% за ссуду на квартиру на балансе банка. Однако вам может потребоваться внести более значительный первоначальный взнос в зависимости от требований кредитора.

Если вы хотите приобрести или рефинансировать существующий многоквартирный дом с пятью или более квартирами, вам может помочь ссуда FHA Multifamily.Кредиты FHA 223 (f) застрахованы Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Кредиторы HUD упаковывают и продают ссуды на вторичном ипотечном рынке после закрытия, что позволяет заемщикам получать более выгодные процентные ставки и условия.

Процентные ставки по жилищным кредитам FHA могут быть конкурентоспособными, но вы должны взвесить и другие затраты и факторы. Например, процесс финансирования имеет репутацию медленного и утомительного со строгими квалификационными стандартами.

Срок погашения квартирных ссуд FHA может составлять до 35 лет.Ссуды выдаются без права регресса, поэтому ваш риск в случае дефолта ниже. Тем не менее, для этих кредитов обычно требуется ипотечное страхование, поэтому обязательно учитывайте это при сравнении затрат.

Минимальная сумма кредита для жилищного кредита FHA начинается с 3 миллионов долларов. Для новых покупок кредитор может пожелать профинансировать до 83,3% от покупной цены. Это может привести к уменьшению суммы первоначального взноса для вас, заемщика.

Хотите отремонтировать многоквартирный дом или построить новый с нуля? В таком случае вам следует рассмотреть варианты ссуды на строительство квартиры вместо традиционного коммерческого финансирования многоквартирных домов.

• Обычные ссуды на строительство, при поддержке Fannie Mae или Freddie Mac, могут иметь программу, которая поможет вам получить необходимое финансирование. Например, программа Fannie Mae по программе гарантированного арендного жилья в сельской местности может финансировать строительство или реконструкцию подходящей многоквартирной собственности. Freddie Mac также предлагает умеренную ссуду на реабилитацию для финансирования ремонта арендуемой собственности.
  Тарифы, условия и сборы варьируются от программы к программе. Итак, лучше всего связаться с кредитным партнером Fannie Mae или Freddie Mac, чтобы просмотреть варианты заимствования.
• Заем FHA 221 (d) (4), под гарантию HUD, может помочь вам профинансировать строительство нового многоквартирного дома. Минимальные суммы кредита обычно начинаются с 4 миллионов долларов, но большинство ссуд составляют 10 миллионов долларов и выше. Срок финансирования может достигать 40 лет. Вы также можете воспользоваться беспроцентным финансированием в период строительства.
• Баланс Ссуды также могут быть использованы для финансирования строительства или восстановления жилого комплекса. Поскольку кредиторы хранят ссуды внутри компании, они не обязаны соблюдать правила Fannie Mae, Freddie Mac или FHA. Вы можете узнать у отдельных кредиторов больше о процентных ставках, условиях и квалификационных критериях.

Поиск подходящего типа финансирования должен быть одной из приоритетных задач при покупке многоквартирного дома. Когда вы найдете подходящий кредит на квартиру, это поможет вам сэкономить деньги и в целом сделать ваши инвестиции более прибыльными.

Конечно, на первый взгляд сложно сказать, какой кредит является наиболее доступным. Даже сравнение процентной ставки по нескольким займам не расскажет вам всей истории.

Лучший способ получить ссуду на квартиру — это сравнить все условия и стоимость различных финансовых решений бок о бок. Вы можете начать с расчета стоимости финансирования, включая процентные ставки и комиссии.

Вот ссылки на несколько коммерческих ипотечных калькуляторов, которые могут помочь:

Если ни один из вышеперечисленных традиционных займов на многоквартирные дома не подходит для вашей ситуации, возможно, вам все равно повезло. Альтернативный вариант финансирования квартиры может быть лучше.

Ссуда ​​CMBS, также называемая кондуитной ссудой, — это ссуда на коммерческую недвижимость без права регресса, которую вы можете использовать для покупки жилого комплекса. Ссуды под залог активов обеспечиваются приобретаемой недвижимостью. После закрытия ссуды CMBS упаковываются и продаются на вторичном ипотечном рынке, аналогично ссудам, обеспеченным государством.

Минимальная сумма кредита для CMBS обычно составляет 2 миллиона долларов.Но средний максимальный LTV составляет 75%, что означает, что вам может потребоваться внести 25% или более для обеспечения финансирования. Вам также может потребоваться показать значительные денежные резервы, чтобы соответствовать требованиям.

Хотя срок погашения ссуд может составлять 30 лет, обычно вы получаете более короткий срок погашения — 5–10 лет. Ссуды CMBS могут иметь значительный штраф за досрочное погашение, поэтому обязательно внимательно изучите сборы и условия, прежде чем брать на себя этот вид финансирования.

Ссуды под твердые деньги, иногда называемые промежуточными ссудами, являются альтернативной формой финансирования, обычно используемой инвесторами в недвижимость.Промежуточные ссуды — это краткосрочные решения для финансирования, которые часто необходимо погашать или рефинансировать в течение 36 месяцев или меньше.

Если вы ищете ссуду в твердой валюте, вы, вероятно, не найдете ее в местном банке. Вместо этого кредиторы за твердые деньги, как правило, являются частными компаниями или физическими лицами.

Ссуды под твердые деньги могут финансироваться намного быстрее, чем традиционные ссуды на недвижимость. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить финансирование всего через несколько дней. Однако за это удобство приходится платить. Процентные ставки и комиссии по ссудам в твердой форме могут составлять от 8% до 15%.Вам также может потребоваться внести первоначальный взнос от 20% до 30%.

Если вы подумываете о ссуде в твердой валюте, убедитесь, что вы заранее четко понимаете риски и затраты. Обратите особое внимание на комиссию за отправку, условия погашения, штрафы за предоплату и любые требования к платежам по шаровому размеру. (Примечание. Если по вашему кредиту предусмотрена разовая оплата, вам придется погасить оставшуюся сумму или рефинансировать свою инвестиционную недвижимость к этой дате.) Также целесообразно изучить репутацию кредитора с твердыми деньгами в Интернете, прежде чем подавать заявку на финансирование.

Традиционные бизнес-ссуды, например, предлагаемые Управлением малого бизнеса, обычно не подходят для покупки квартирного ссуды. Тем не менее, есть шанс найти бизнес-кредитора, который поможет вам профинансировать вашу инвестиционную недвижимость.

Вы можете посетить Nav Marketplace, чтобы сравнить доступные бизнес-кредитные предложения. Кроме того, перед подачей заявки на новый бизнес-ссуду рекомендуется просмотреть отчеты о кредитных операциях и баллы как по своему бизнесу, так и по личным данным.

Как правило, для покупки многоквартирного дома вам потребуется минимум 20%. Некоторые кредиторы могут предложить более низкое соотношение кредита к стоимости (LTV), чтобы снизить риск. Итак, если вы подаете заявку на финансирование у кредитора, который предлагает более низкий LTV, вам, возможно, придется подготовиться к авансовому платежу более 20%.

Спросить, сколько стоит покупка многоквартирного дома, немного похоже на вопрос, сколько будет стоить покупка дома.Ответ на вопрос зависит от множества факторов, включая местоположение, размер и состояние жилого комплекса, который вы хотите приобрести.

Быстрый поиск в LoopNet показывает следующие запрашиваемые цены на многоквартирные дома в различных частях страны:

• Шарлотт, Северная Каролина: 1,175,000 долларов (19-квартирный жилой дом) — 11,000,000 долларов (128-квартирный жилой дом)
• Лас-Вегас, Невада : 450 000 долларов (8-квартирный жилой дом) — 29 000 000 долларов (278-квартирный жилой дом)
• Нью-Йорк, Нью-Йорк: 2 600 000 долларов (4-квартирный жилой дом) — 63 000 000 долларов (67-квартирный жилой дом)

Если вы серьезно относитесь к покупке жилого комплекса, лучше всего сэкономить на первоначальном взносе. Предположим, вы сэкономили 100 000 долларов. Это будет 20% первоначальный взнос за недвижимость за 500 000 долларов.

Как только вы (или вы и группа инвесторов) накопите достаточно денег для первоначального взноса, опытный агент по коммерческой недвижимости или бизнес-брокер может помочь вам найти доступную недвижимость в желаемом районе. При желании вы также можете попытаться самостоятельно управлять процессом поиска.

Business Loan Builder

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — оценку, используемую для предварительной проверки ссуд SBA.

Эта статья была первоначально написана 28 ноября 2019 г. и обновлена ​​12 ноября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 12 оценок со средней оценкой 5 звезд.

займов — Когда вы можете использовать имеющуюся недвижимость в качестве залога, чтобы купить больше?

Как правило, когда у вас есть что-то, вы можете отдать это в залог под залог под залог. Так работают автокредиты и так работает ипотека.

Ваш «собственный капитал» в активе — это текущая справедливая стоимость актива за вычетом всех ваших обязательств, обеспеченных им. Таким образом, если вы владеете недвижимостью бесплатно и в чистом виде, у вас в качестве собственного капитала будет 100% ее справедливой рыночной стоимости.

Когда вы закладываете свою собственность, банки обычно используют некоторый процент отношения ссуды к стоимости, чтобы гарантировать, что они не дадут вам больше, чем ваш капитал сейчас или в обозримом будущем. В зависимости от типа и длины ссуды процент LTV варьируется от 65% до 95%. До краха рынка в 2008 году вы могли даже получить более 100% LTV, но не сейчас.Для инвестиций LTV обычно ниже, чем для основного места жительства, а ставки выше.

Я не хочу путать вас с авансовыми платежами и депозитами, поскольку это не имеет значения (если вы, по-видимому, не в Австралии). Итак, в качестве примера , предположим, что у вас есть квартира, которую вы сдаете в аренду и которой вы владеете бесплатно. Предположим, его текущий FMV составляет 100 тысяч долларов. Вы идете в банк и закладываете квартиру в ссуду (получаете ссуду под залог этой квартиры) под 65% LTV (типично для кондоминиумов для инвестиций).Вы получили 65 тысяч долларов, чтобы купить еще одну единицу бесплатно. Теперь у вас есть 2 квартиры с FMV в 165 тысяч долларов, вашим капиталом в 100 тысяч долларов и вашими обязательствами в 65 тысяч долларов.

Ипотека новой единицы с той же LTV 65% даст вам еще один заем в размере 42 тыс. Долларов — вы можете купить третью единицу на эти деньги.

Ваш собственный капитал остается неизменным, когда вы берете ссуду и инвестируете его в новую покупку, но FMV ваших активов растет, как и обязательства, обеспеченные ими. Но хотя ипотека имеет фиксированную процентную ставку (обычно, не всегда), активы оцениваются по разным ставкам.Теперь давайте будем оптимистами и предположим, для простоты примера, что через 2 года ваша квартира за 100 тысяч долларов будет стоить 200 тысяч долларов. Вуаля, вы можете взять еще один ссуду в размере 65 тысяч долларов. Цикл продолжается.

Вот как это делал твой дед.

Прочтите это, прежде чем брать взаймы под свой дом

Источник изображения: Getty Images.

Есть причина, по которой нас просят откладывать на сберегательный счет расходы на жизнь от трех до шести месяцев: эти деньги могут оказаться решающими при возникновении чрезвычайной финансовой ситуации.Но что, если у вас мало сбережений? Вы можете прибегнуть к ссуде или, что еще хуже, зарядить ураган с кредитной карты и погасить ее со временем. Но если у вас есть дом, у вас может быть другой вариант: взять взаймы под его собственный капитал.

Термин «домашний капитал» относится к той части вашего дома, которой вы действительно владеете. Большинство людей, которые покупают дома, не покупают их сразу. Вместо этого они вносят первоначальный взнос, а затем занимают оставшуюся часть денег в виде ипотеки. Таким образом, ваш капитал — это разница между рыночной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по нему.

В качестве примера представьте, что вы покупаете дом за 300 000 долларов и вкладываете 20%, или 60 000 долларов, и берете ипотечный кредит на сумму 240 000 долларов, чтобы покрыть остальное. Если стоимость вашего дома останется на уровне 300 000 долларов, у вас будет 60 000 долларов собственного капитала. Если стоимость вашего дома вырастет до 400000 долларов за ночь до того, как вы успеете выплатить какую-либо часть своей ипотечной ссуды (что маловероятно, но мы воспользуемся этим для этого примера), у вас будет 160 000 долларов собственного капитала.

Одно из преимуществ наличия собственного капитала в вашем доме заключается в том, что вы можете занимать под него деньги по мере необходимости.Здесь мы поговорим о том, как это сделать, и о том, на какие опасности нужно остерегаться.

Получите 150 долларов на закрытие с помощью Better.com Mortgage

Это один из лучших кредиторов, которых мы лично использовали для обеспечения больших сбережений. Без комиссий, без комиссии за создание, низкие ставки. Получите смету кредита мгновенно и получите скидку в 150 долларов на закрытие сделки.

Ссуды под залог собственного капитала

Как следует из названия, ссуда под залог жилья позволяет вам занимать деньги под залог собственного капитала, который вы построили в своей собственности.С помощью ссуды под залог собственного капитала вы можете получить единовременную ссуду наличными, а затем вы будете нести ответственность за погашение этой ссуды с течением времени. Как и в случае, когда вы занимаете деньги, к этой ссуде будет привязана процентная ставка, чтобы ваш кредитор получил немного денег от сделки. Таким образом, начисляемые вами проценты увеличивают стоимость вашего кредита; если вы одолжите 20 000 долларов под залог собственного капитала, вы в конечном итоге выплатите более 20 000 долларов.

Преимущество получения ссуды под залог собственного капитала состоит в том, что на нее, как правило, легко претендовать.Причина? Ваш дом используется в качестве залога по этой ссуде, что является достаточной защитой для вашего кредитора в случае, если вы перестанете производить платежи. Получив ссуду под залог жилого фонда, вы можете претендовать на получение большей суммы денег, чем с помощью личной ссуды, а также с более низкой процентной ставкой. И поскольку эта ставка фиксированная, вы знаете, на что подписываетесь.

Вы можете использовать деньги, взятые взаймы в виде ссуды под залог собственного капитала, для любых целей. Многие люди полагают, что ссуды под залог жилья можно использовать только для покрытия расходов, связанных с домом, таких как ремонт или улучшение.На самом деле, вы можете использовать ссуду под залог собственного капитала, чтобы оплатить учебу в колледже, отпуск или любые другие крупные расходы, которые вырисовываются в вашей жизни.

Однако имейте в виду, что если вы используете ссуду под залог собственного капитала для покрытия расходов, не связанных с домом, вы потеряете возможность вычесть проценты по этой ссуде из ваших налогов. Раньше вы могли вычесть проценты, уплаченные по долгу собственного капитала на сумму до 100000 долларов, но налоговая перестройка 2018 года изменила это правило. Теперь вы можете вычесть проценты по ссуде под залог недвижимости, только если эта ссуда используется для улучшения вашего дома — скажем, для постройки пристройки, отделки подвала или замены устаревшей сантехники и систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха.Однако хорошей новостью является то, что прежнего предела в 100 000 долларов больше не существует. Теперь вы можете вычесть проценты по «квалифицированным жилищным кредитам» на сумму до 750 000 долларов, которые включают как жилищные ссуды, так и ипотечные кредиты.

С другой стороны, у кредитов под залог недвижимости есть свои недостатки. Во-первых, как и в случае со всеми кредитами, вы будете нести ответственность за закрытие расходов, что сделает заимствование еще более дорогим. Что еще более важно, беря ссуду под залог собственного капитала, вы технически подвергаете свой дом риску.

Если вы берете взаймы под залог своего дома, но не вносите запланированные платежи, вы рискуете оказаться лишенным права выкупа, чтобы ваш кредитор мог вернуть свои невыплаченные средства. Это, мягко говоря, пугающая перспектива.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что некоторые ссуды под залог собственного капитала имеют условия, которые могут ограничивать вас другими способами. Например, ваш кредит под залог жилья может запрещать вам сдавать в аренду свою собственность в течение периода погашения. Таким образом, занимая эти деньги, вы можете потерять поток доходов.

Наконец, ссуды под залог недвижимости почти делают слишком легким для заимствования . Поскольку на них легко претендовать (при условии, что ваш собственный капитал действительно существует) и они имеют относительно выгодные условия, у вас может возникнуть соблазн взять ссуду больше, чем вам действительно нужно, и потратить эти деньги на менее важные вещи, одновременно увеличивая процентные платежи и, как упоминалось выше, подвергая риску ваш дом.

Кредитные линии под залог жилья

Заем под залог жилья — не единственный способ занять деньги под залог вашего дома. Вы также можете получить кредитную линию собственного капитала или HELOC. Как и в случае ссуды под залог недвижимости, вы можете претендовать на получение HELOC на основе капитала, который вы создали в своей собственности, и ваша собственность будет служить залогом на любую сумму, которую вы в конечном итоге заимствуете. Вот где ссуды под залог жилья и HELOC отличаются: ссуду под залог собственного капитала, вы сразу берете в долг единовременную сумму.С HELOC вы получаете кредитную линию, на которую можете рассчитывать по своему усмотрению.

Представьте, что вы имеете право на получение ссуды под залог собственного капитала в размере 20 000 долларов. В этом случае вы берете в долг 20 000 долларов в первый же день, и вы будете на крючке, чтобы получить проценты на эту сумму, как только соглашение о ссуде будет завершено. С HELOC у вас будет возможность занять до 20 000 долларов США на определенный период времени. Если вы решите взять из них 5000 долларов, вы будете нести ответственность только за проценты на эти 5000 долларов. Таким образом, HELOC обычно предлагают заемщикам гораздо большую гибкость, чем ссуды под залог собственного капитала, что является одним из их основных преимуществ.

Еще одним преимуществом использования HELOC является то, что вы обычно получаете более низкую процентную ставку, чем для большинства типов ссуд, а некоторые HELOC имеют низкие затраты на закрытие или вообще не требуют их закрытия. Кроме того, если вы используете свой HELOC для улучшения дома, вы можете иметь право списать проценты по нему, как и в случае ссуды под залог недвижимости, используемой по той же причине.

Однако, как и ссуды под залог собственного капитала, HELOC могут быть опасными, так как они подвергают вас риску потерять дом, если вы занимаете деньги и не можете выплатить свой долг.Кроме того, поскольку вы можете претендовать на получение займа на крупную сумму денег, этот риск увеличивается, если вы максимально увеличите свой HELOC за короткий период времени. Кроме того, ваш HELOC может ограничить вас в сдаче дома в аренду, тем самым исключив потенциальный источник дохода.

Еще одна проблема с HELOCs заключается в том, что они обычно имеют регулируемые процентные ставки. Это означает, что вместо фиксации фиксированной процентной стоимости вы рискуете, что ваша ставка — и, следовательно, ваши платежи — могут вырасти в течение срока действия вашего HELOC.

В то время как некоторые HELOC идут с низкими затратами на закрытие или вообще без них, другие взимают комиссии, которые могут увеличить ваши расходы по займам. Вам необходимо внимательно ознакомиться с условиями вашего HELOC, чтобы не попасть в эту ловушку.

Говоря о сборах, некоторые кредиторы взимают годовую плату за привилегию иметь HELOC. Другие взимают штрафы за предоплату или плату за отмену, если вы закрываете свой HELOC в течение определенного периода времени после его открытия. Это могло бы стать проблемой, например, если бы вы сняли HELOC, а затем решили продать свой дом вскоре после этого.

Да, и давайте не будем сбрасывать со счетов возможность взимания платы за бездействие. Это наказание, которым ваш кредитор может наложить на вас, если вы решите вообще не снимать деньги со своего HELOC. Однако не все HELOC имеют эту функцию.

Наконец, гарантия на HELOC может не быть. Некоторые HELOC позволяют кредиторам заморозить или отменить вашу кредитную линию, если ваши финансовые обстоятельства изменятся (например, если вы потеряете работу или понизите заработную плату) или если рыночные условия приведут к снижению стоимости вашего дома.Таким образом, вы можете получить HELOC, думая, что он будет вашей защитной сеткой, но обнаружите, что, когда вам действительно понадобятся эти деньги, они больше не доступны для вас.

Чистая прибыль по займу под залог вашего дома

Получение ссуды под залог собственного капитала или HELOC — хороший способ получить доступ к крупной сумме денег без необходимости перепрыгивать через множество препятствий. Это, безусловно, лучше, чем взимать расходы по кредитной карте и платить непомерные суммы процентов, которые не только стоят вам денег, но и снижают ваш кредитный рейтинг.

Тем не менее, прежде чем брать ссуду под залог собственного капитала или HELOC, убедитесь, что вы знаете, на что идете. Прочтите мелкий шрифт на вашем кредите или контракте HELOC, чтобы вас не поразили какие-либо неожиданные расходы или комиссии, и не занимайте больше, чем вы можете разумно позволить себе выплатить.

Наконец, поймите, что ссуда под залог собственного капитала или HELOC не должна подменять собой настоящий чрезвычайный фонд. Красота наличия денег в банке заключается в том, что вы можете использовать их, когда и как хотите, и если вы откажетесь от сбережений в крайнем случае, вы не будете на крючке из-за процентов, пока работаете над пополнением своего банковского счета.Не менее важно то, что вы не ставите на кон свой самый ценный актив — дом — в попытке заработать немного денег.

Инвестиционная недвижимость Авансовый платеж? Воспользуйтесь ссудой под залог собственного капитала

Можете ли вы взять в долг свою инвестиционную недвижимость в качестве первоначального взноса? Являются ли заемные средства приемлемым источником первоначального взноса за аренду недвижимости?

Ответ — «нет». За исключением случаев, когда это «да».

Хотя большинство ипотечных программ не позволяют брать в долг авансовый платеж, некоторые формы финансирования первоначального взноса разрешены в рамках определенных программ.

Кредит под залог собственного капитала может быть первоначальным взносом за аренду недвижимости

Для соответствующих ипотечных кредитов (Fannie Mae и Freddie Mac) приемлемыми источниками первоначального взноса являются ссуды под залог собственного капитала. Это потому, что ссуда под залог собственного капитала обеспечена активом — вашим домом, недвижимостью для отдыха или другой арендой.

Fannie Mae гласит: «Заемные средства, обеспеченные активом, являются приемлемым источником средств для первоначального взноса, затрат на закрытие сделки и резервов, поскольку заемные средства, обеспеченные активом, представляют собой возврат капитала.«

Вы даже можете взять в долг весь первоначальный взнос, что позволит вам приобрести арендуемую недвижимость без предоплаты.

Связано: Покупка дома в качестве инвестиционной собственности

Сколько вам нужно для первоначального взноса в инвестиционную недвижимость?

Некоторые ипотечные программы, в том числе ссуды Fannie Mae и Freddie Mac, допускают 15% -ный первоначальный взнос за арендуемую недвижимость. Однако тогда вам нужно будет получить одобрение ипотечного страховщика и оплатить ипотечное страхование.По крайней мере, одному национальному страховщику требуется минимум 700 баллов FICO для утверждения ипотечного страхования инвестиционной собственности.

Большинству соискателей может повезти больше с авансовым платежом в размере 20% или 25%. И это может даже сэкономить вам деньги.

Предположим, что вы можете занять 15% от покупной цены дома на сумму 200 000 долларов США с помощью ссуды под залог собственного капитала под 6% годовых. А если ваш FICO равен 700, ваш страховой взнос по ипотеке составляет 0,72%. Если ваша ставка по ипотеке составляет 5,25%, общая сумма основного долга и процентов составляет 1196 долларов в месяц. Но если взять в долг 20% первоначального взноса и избежать страхования ипотеки, ваш ежемесячный платеж снизится до 1124 долларов.

Предполагая, что цена покупки дома составляет 200000 долларов:

С помощью второй ипотеки дешевле профинансировать более крупный авансовый платеж, потому что добавление ипотечного страхования к вашей первой ипотеке увеличивает процентную ставку почти до 6% в этом случае.

Таким образом, снижение как минимум 20% дает несколько преимуществ. У вас больше шансов получить одобрение на ипотеку, и ваши ежемесячные расходы, вероятно, будут ниже.

Связано: Как получить ипотеку для инвестиционной собственности

Как работает ссуда под залог собственного капитала для первоначального взноса?

Fannie Mae и Freddie Mac позволяют вам взять ссуду под залог собственного капитала для финансирования первоначального взноса за инвестиционную недвижимость. Вам необходимо документально подтвердить условия ипотечного кредита при подаче заявления на ипотеку для инвестиционной собственности.

Когда вы покупаете недвижимость в аренду, вы знаете, на что тратите и каков ваш первоначальный взнос.Таким образом, наиболее подходящим вариантом ссуды под залог собственного капитала, вероятно, будет продукт с фиксированной ставкой в ​​рассрочку и неизменными платежами. Эти ссуды более безопасны и облегчают составление бюджета.

Однако бывают случаи, когда вы можете предпочесть кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Если вы собираетесь отремонтировать недвижимость перед сдачей в аренду и делаете эту работу поэтапно, HELOC может оказаться разумным решением. Это потому, что вы можете брать взаймы и платить проценты только за те деньги, которые вам нужны, и тогда, когда они вам нужны. HELOC также дешевле в установке, поэтому они могут быть хорошим выбором для небольших сумм.

По теме: Советы по покупке проблемной недвижимости

Как получить первоначальный взнос для инвестиционной собственности?

Fannie Mae гласят, что кредитор должен документально подтвердить следующее:

1. Условия обеспеченного кредита,
2. Доказательства того, что сторона, предоставившая обеспеченный заем, не является стороной продажи
3. Доказательства перевода денежных средств заемщику

Это означает, что вы должны предоставить кредитные документы с указанием суммы кредита, платежа, срока и процентной ставки.

Чтобы убедиться, что вы одобрены для ипотеки инвестиционной собственности, прежде чем брать ссуду под залог собственного капитала, вы можете подать заявление на одобрение кредита на определенных условиях для второй ипотеки. Затем вы предоставите кредитные документы, когда у вас есть контракт, и завершите процесс ссуды под залог недвижимости.

Кредитор, финансирующий вашу инвестиционную недвижимость, в соответствии с федеральным законом, проверяет, что ссуда под залог собственного капитала не получена от кого-либо, например, продавца или агента по недвижимости, который получит прибыль от продажи недвижимости.И прежде чем вы сможете закрыть свою инвестиционную недвижимость, вы должны показать, что деньги находятся в вашем распоряжении.

В большинстве случаев средства по ссуде отправляются телеграфной компании вашей титульной компании или юристу по недвижимости, и они могут отправить подтверждение по факсу вашему кредитору, который затем финансирует ипотеку инвестиционной собственности, чтобы вы могли закрыть ее.

Плата по ссуде под залог собственного капитала учитывается в вашем соотношении долга к доходу, поэтому учитывайте его при оценке потенциального дохода от инвестиций в недвижимость.

Связано: Инвестиции в недвижимость сейчас

Получение первоначального взноса с другими обеспеченными кредитами

Вы можете профинансировать первоначальный взнос за инвестиционную недвижимость с помощью ссуд, обеспеченных другими активами, помимо вашего дома. Fannie Mae говорит: «Активы, которые могут быть использованы для обеспечения средств, включают автомобили, произведения искусства, предметы коллекционирования, недвижимость или финансовые активы, такие как сберегательные счета, депозитные сертификаты, акции, облигации и счета 401 (k)».

Когда вы берете взаймы под физические активы, платеж в рассрочку учитывается в вашем соотношении долга к доходу.

Однако, если вы занимаетесь под финансовый актив — например, акции или ваш баланс 401 (k) — платеж, если требуется, не учитывается в ваших коэффициентах. Потому что для всех практических целей вы заимствуете у себя.

Связанные: 8 затрат, которые следует учитывать при покупке арендуемой собственности

Получение первоначального взноса с использованием беззалоговых кредитов

Есть еще один способ получить первый взнос — с помощью кредитной карты или личного кредита. Если вы планируете покупку инвестиционной собственности заранее, вы можете взять необеспеченный заем и внести вырученные средства на свой банковский счет.Через несколько месяцев он смешивается с другими вашими средствами и рассматривается как часть ваших сбережений.

Запланируйте хранение денег на своем счете не менее трех месяцев перед подачей заявки на ипотеку инвестиционной собственности. И поймите, что если ваш текущий баланс намного выше, чем ваш средний баланс, или если в банковских выписках, которые вы предоставляете, указан один крупный депозит, вам, вероятно, придется объяснить это, и это может повлиять на ваше одобрение ипотеки.