Для чего нужна банковская гарантия: Банковская гарантия, что это простыми словами, для чего нужна и как работает финансовая гарантия

Содержание

Банковская гарантия, что это простыми словами, для чего нужна и как работает финансовая гарантия

 

Автор: Д. Устинов
14.07.2019

Простыми словами, банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму какой-либо из сторон договора, если третья сторона этого договора не выполнит свои обязательства. Средний вариант между кредитом и страховкой.


Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о БГ, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия – это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

  • требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
  • обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

 

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий.

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

Зачем вам нужна банковская гарантия и как ее получить

19.08.2019

Источник: Бизнес.ру

При заключении договора всегда есть риск того, что сторона-исполнитель не сможет выполнить условия контракта.

Использовать в качестве меры обеспечения оборотные средства предпринимателям зачастую невыгодно. Решить эту проблему и обрести репутацию надежного делового партнера помогает обеспечение банковской гарантией.

Банковская гарантия – что это такое?

Доверие к деловому партнеру – ключевой элемент выгодной сделки. Убедить контрагента в безопасности договора позволяет банковская гарантия – вид поручительства перед третьими лицами. Гарантом реализации договорных обязательств предпринимателя выступает финансово-кредитная организация, чаще банк.

Основные принципы, которые характеризуют банковскую гарантию: 

1. Срочность – выдается на определенный срок, как правило, 1 год.

2. Безотзывность – гарант не вправе отозвать выданную гарантию в одностороннем порядке.

Участниками итогового соглашения становятся три стороны:

1. Принципал – исполнитель, по инициативе которого финансово-кредитное учреждение выдает гарантию. Одновременно с этим он является исполнителем условий по основному договору.

2. Бенефициар – заказчик, интересы которого призвана защищать банковская гарантия. Это получатель услуг или работ, прописанных в основном соглашении. 

3. Гарант – финансово-кредитная или страховая организация, которая принимает на себя обязательства выплатить Бенефициару денежную компенсацию, сумма которой указывается в договоре, если Принципал не сможет выполнить условия сделки.

В случае неисполнения Принципалом условий сделки банк-гарант выплачивает компенсацию Бенефициару. В свою очередь Гарант потребует от Принципала возместить потраченные средства с учетом процентной ставки.

По сути, запрашивая гарантию, бизнесмен страхует свою ответственность. В целом договор банковской гарантии защищает всех участников соглашения. Каждый получает свою выгоду:

1. Для Бенефициара – минимизация рисков неплатежеспособности партнера. Если исполнитель нарушит условия контракта, обеспечительные меры гарантируют получение причитающейся ему суммы по первому требованию. Не нужно подавать иски, инициировать длительные судебные процессы.

2. Для Принципала — расширяются возможности выхода на рынок госзаказов, заключения контрактов с крупными корпорациями. При этом нет необходимости «выдергивать» средства из оборота.

3. Для финансово-кредитной организации – получение дополнительного источника дохода, расширение клиентской базы.
При этом, согласно ст. 370 ГК РФ, банковская гарантия не имеет никакого отношения к основным обязательствам, возникающим между Принципалом и Бенефициаром.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии выдают с различной целью. В зависимости от предназначения обязательства бывает несколько типов гарантий:

1.  Платежная. Используется для обеспечения денежных обязательств перед поставщиком товаров или услуг, обеспечивая поступление оплаты вовремя.

2.  Тендерная или конкурсная. Защищает интересы заказчика, организующего тендер, и гарантирует выплату возмещения, если участник тендера снимает свою заявку либо в случае победы не соглашается заключать контракт.

3.  Гарантия выполнения. Выдается для обеспечения обязательств перед покупателем, который заинтересован в своевременной поставке товаров или услуг в полном объеме.

4.  Авансовая. Применяется при заключении сделок с предоплатой или авансом, обеспечивая возврат уплаченной суммы при неисполнении договорных обязательств.

5.  Таможенная или налоговая. Цель – обеспечение обязательств по уплате налоговых и таможенных платежей предпринимателя перед представителями налоговой и таможенной служб.

В зависимости от условий обеспечения обязательств банковские гарантии классифицируют на:

— Безусловные – денежное возмещение, указанное в соглашении, выплачивают Бенефициару по первому требованию, составленному в письменном виде.

— Условные – для получения компенсации Бенефициар обязан предоставить пакет документов, которые подтверждают, что Принципал не выполнил условия договора или выполнил не вовремя либо не в полном объеме.

Что же касается дополнительных условий обеспечения, то чаще банки требуют от Принципала предоставить какой-либо залог. В этом случае банковская гарантия будет считаться обеспеченной.

     

Виталий Гензель, директор, направление «Налоги и право» Группы компаний SRG: «Банковская гарантия для малого бизнеса может быть и необеспеченной, если кредитно-финансовое учреждение выдает ее без какого-либо встречного обязательства Принципала. Но для получения гарантии такого типа кредитная история у бизнесмена должна быть безупречной, а финансовое положение – стабильным. Выдавая необеспеченную гарантию, финансово-кредитная организация идет на серьезный риск, потому делает это редко и неохотно. Так что в большинстве случаев Принципал может получить только обеспеченную гарантию».

Банковская гарантия для малого бизнеса: как это работает?

Договор банковской гарантии во многом напоминает по принципу действия вексель: при возникновении определенных условий один из участников сделки получает по требованию финансовое возмещение. Отличие лишь в условиях получения компенсации.

Примерная схема действия банковской гарантии:

— Компания А, которая выступает Принципалом, хочет заключить с компанией В – Бенефициаром – договор на оказание услуг.

— Компания В заинтересована в гарантии того, что услуги будут оказаны своевременно, качественно и в полном объеме. Поэтому запрашивает обеспечение банковской гарантией от компании А.

— Компания А обращается к третьей стороне – в кредитно-финансовое учреждение. Банк-гарант С за определенную комиссию выдает письменное обязательство выплатить компании В денежную компенсацию, например, в размере 25 % от суммы, указанной в основном договоре, в случае несоблюдения его условий компанией А.

— Если компания А срывает контракт – нарушает сроки поставки или поставляет услуги не в полном объеме, компания В имеет право обратиться в банк С за получением денежного возмещения, указанного в банковской гарантии.

— Банк С исполняет условия гарантии, выплачивая компании В оговоренную сумму по первому требованию компании В и требует возмещения уплаченных средств с компании А.

Обеспечение банковской гарантией целесообразно в тех случаях, когда бизнесмену нужны не кредитные средства, а убежденность в том, что при возникновении форс-мажора банк выполнит обязательства за него. Другими словами, этот вид поручительства способствует повышению уровня доверия между партнерами. В результате бизнес становится более конкурентоспособным.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», Президент Института развития и адаптации законодательства: «Прежде чем заключить договор с компанией, банк тщательно изучает и оценивает ее репутацию и все сведения о ней – так он заранее прогнозирует вероятность исполнения обязательств. Другими словами, если банк дает компании гарантию, он уверен, что она выполнит свои обязательства по этому договору. Банковская гарантия – выгодный инструмент: она удобна тем, что обходится дешевле кредитов и залогов. Ставка по кредиту в среднем составляет 10-12%, а банковской гарантии – около 2-3%. Однако, на мой взгляд, ставка по банковской гарантии должна быть ниже».

Как получить банковскую гарантию

Банковскую гарантию получают под определенный договор или контракт, а сумма возмещения напрямую зависит от объема обязательств, которые фигурируют в сделке. Сам процесс получения проходит в несколько шагов: 

1. Бизнесмен выбирает банк с наиболее выгодными для него условиями и подает заявку на выдачу банковской гарантии.

2. Уточнив список необходимых документов, прилагает их к заявке.

3. Кредитно-финансовое учреждение рассматривает заявку предпринимателя, проверяет его платежеспособность и сообщает свое решение.

4. Если банк принимает положительное решение, бизнесмен открывает там расчетный счет, а также вносит плату за выдачу банковской гарантии — ее сумма колеблется в зависимости от условий финансово-кредитного учреждения.

5. После этого заключается письменное соглашение о выдаче банком гарантии.

Охотнее банки сотрудничают с фирмами, которые работают на рынке не менее 6 месяцев, а в числе дополнительных часто выдвигают такие условия:

— не имеют задолженностей перед контрагентами,

— обладают необходимыми ресурсами для соблюдения условий сделки с контрагентом,

— имеют опыт выполнения аналогичных заказов, 

— располагают ликвидным имуществом и оборотными средствами.

Сложнее получить гарантию молодой компании, у которой отсутствуют обороты на расчетном счете. В этом случае выходом становится предоставление банку залога, в качестве которого в зависимости от суммы гарантии могут выступать:

— недвижимое имущество – дом, земельный участок, квартира;

— транспортные средства – личные или принадлежащие компании; 

— другие материальные ценности, например, производимые фирмой товары.

За свои услуги банк взимает комиссию, кроме того, в случае срыва контракта Принципал обязан возместить банку выплаченную компенсацию с процентами.

Список документов для предоставления банковской гарантии

В каждом кредитно-финансовом учреждения собственные требования к пакету документов, необходимых для предоставления гарантии. Но к числу основных относятся:

— выписка из ЕГРЮЛ – срок годности не более 30 дней; 

— копия ИНН; заверенные нотариусом копии свидетельства о регистрации компании, протокола учредительного собрания; 

— копии сертификатов, лицензий компании; 

— финансовая отчетность организации за последние 6 месяцев; 

— декларация о доходах и расходах при УСН или о налогах при ЕНВД; 

— справки об отсутствии задолженностей; договор права собственности на помещения; копия проекта сделки, под которую запрашивается гарантия банка и т. д. 

Банк вправе запросить документы, подтверждающие успешное выполнение аналогичных сделок в прошлом, чтобы убедиться в надежности организации.

Подробнее — по ссылке


Вернуться в раздел

Для чего нужна банковская гарантия | ОБЩЕСТВО

При ведении бизнеса могут возникнуть разные ситуации, когда из одна из сторон не сможет выполнить свои обязательства по отношению к другой стороне. Чтобы обезопасить сделку, компании нужна банковская гарантия 44, которая представляет собой нечто среднее между страховкой и кредитом. 

Как работает банковская гарантия

Например, если организация планирует принять участие в госзакупках, она должна внести на счет заказчика сумму. Деньги станут залогом того, что компания, если победит в конкурсе, поставит товар или не откажется от выполнения каких-то работ. 

Сложность возникает в том случае, если эта организация принимает участие в нескольких десятках конкурсов. Ей может просто не хватить средств на обеспечение. В такой ситуации руководители компании обращаются в банк, договариваются с ним. Также нужно поступать, когда требуется открыть спецсчет для гособоронзаказа, и в ряде других случаев.

Финансовая организация принимает на себя обязательство внести требуемую для залога сумму. Если компания не поставит товар и не проведет оговоренные заранее работы, банк выплатит пострадавшей стороне возмещение. 

За то, что финансовая организация предоставляет гарантию, она берет с клиента комиссию. Она взимается в виде процентов от суммы гарантии.

Преимущества оформления 

Банковская гарантия позволяет не только возместить одной из сторон расходы, если обязательства будут не выполнены. При оформлении также происходит отсечение недобросовестных поставщиков.

Банк тщательно проверяет документы исполнителя, изучает его активы и оценивает его платежеспособность. Только на основании анализа она принимает решение, выдавать ли ему гарантию.

При этом банки ведут “черные списки” поставщиков, которым никогда не выдадут обеспечение. Практически невозможно получить средства фирмам-однодневкам, что делает рынок более прозрачным и контролируемым. 

Преимущества оформления гарантии еще и в том, что организация, обратившись в банк, не тратит много средств на комиссию. “Живых денег” предприятие не получает, поэтому процент невелик. 

Банку также выгодно предоставлять гарантии. Если специалисты тщательно проверят исполнителя, правильно оценят его финансовое положение, то риск того, что он не исполнит свои обязательства, практически сведен к нулю. При этом выручка от сотрудничества с ним банку почти гарантированно. 

В тех ситуациях, когда происходит нарушение договора со стороны исполнителя, банк выплачивает пострадавшей стороне сумму. Но взамен он может требовать от клиента возмещения расходов.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

 

Банковская гарантия — Электронный Экспресс

Главная → Услуги → Электронные торги → Банковская гарантия

Банковская гарантия нужна для обеспечения исполнения контракта по Федеральному закону №44-ФЗ.

Все работы по получению банковской гарантии на наиболее выгодных условиях “Электронный Экспресс” берет на себя. Наши консультанты помогут оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк.

Почему проще работать с банковской гарантией?

Скорость.

Оформление банковской гарантии с использованием ЭДО позволяет уложиться в отведенные сроки

Уверенность.

Никаких рисков для поставщика. Риск на себя берет банк, но при этом не может отозвать гарантию

Экономичность.

Доступ к тендерам с большим обеспечением без вывода из оборота собственных средств

 

 

Расчет банковской гарантии онлайн


Дополнительные вопросы по предоставлению банковской гарантии можете задать по телефону 8-800-333-8888 или оставьте заявку.

Как получить банковскую гарантию без нервов?

Нужно подготовить корректный и полный пакет документов и, не теряя времени, передать его в банк. Это требует специальных знаний и навыков. Наши консультанты помогут вам оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк.

Вам остается только дождаться ответа банка и завершить сделку. Банк сам внесет информацию о выданной гарантии в реестр на общероссийском сайте госзакупок.

Дополнительно банк сообщит вам объем лимита для новых гарантий. В будущем это позволит получить банковскую гарантию на исполнение госконтракта ещё быстрее, ещё увереннее.

Получить бесплатную консультацию

Или найдите партнера в своем регионе.

 

Партнеры:

Уверенность в каждом госконтракте!

Банковская гарантия по 223 ФЗ, понятия и определения

Согласно 223-ФЗ, наиболее надежный и удобный способ подстраховать исполнение контракта — это использование банковской гарантии.

Банковская гарантия 223-ФЗ — способ обеспечения выполнения обязательств по договору, на тот случай если поставщик не выполнит или выполнит частично условия контракта, то все финансовые риски на себя берет выдавший ее банк.


Банковская гарантия по 223-ФЗ — отличие от 44-ФЗ

Главное отличие между этими двумя федеральными законами, что 223-ФЗ более либерален: он дает заказчику гораздо больше полномочий по установлению требований к гарантии.

 

Он закрепляет лишь общие условия проведения закупочной деятельности, а также дает больше свободы заказчику для составления ТЗ. А 44-ФЗ, в свою очередь, считается более жестким, по причине того, что в нем установлены исчерпывающие требования как к тексту и форме документа, так и к банкам, имеющим право ее выпускать.

 

Ключевыми и самыми важными отличиями можно выделить следующие:

  1. Требование наличия банковской гарантии списке в ЕРБГ, который расположен в ЕИС. Для документа по 44-ФЗ — это требование является обязательным и если заказчик не увидит БГ в едином реестре, то может отказать поставщику. Для БГ по 223-ФЗ данное требование не является критичным, закон не обязывает вносить гарантию единый реестр.
  2. Существует определенный список банков, которые имею право выдавать БГ для обеспечения контракта по 44-ФЗ. Данным организациям выставлены определенные условия, такие как: лицензия на осуществление деятельности в данном направлении; капитал должен составлять не менее 300 млн руб; наличие рейтинга АКРА или Эксперт РА. Только выполнив эти требования банк может претендовать на присутствие в списке организаций, имеющих право выдавать БГ по 44-ФЗ и получить идентификационный номер.

    Для банковских гарантий по 223-ФЗ данное условие не является обязательным по нормам закона. Но в данном случае, требования к банкам могут выставлять сами заказчики.

  3. При сумме контракта свыше 50 000 000 руб, Федеральный Закон 44 (ч. 6 ст. 96) обязывает заказчика установить обеспечение исполнения в размере от 10% до 30% от максимальной суммы договора. Если рассматривать данный пункт в контексте 223-ФЗ, то он не регламентирует размер обеспечения в принципе.


★ Рассчитайте стоимость гарантии по 223-ФЗ

[калькулятор банковской гарантии]


Банковская гарантия по 223 ФЗ — ее виды и применение

  • для исполнения госконтракта. Данная БГ обязывает выплатить банк определенную сумму, в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет свои обязанности по договору или отказывается от выполнения контракта в принципе;

  • для обеспечения заявки подрядчика, собирающегося участвовать в аукционе или конкурсе. Она служит подтверждением намерений поставщика, а также является свидетельством того, что он не откажется от подписания контракта;

  • для возврата аванса. В случае, если после его получения исполнитель отказался исполнять свои обязательства, по подписанному контракту.


Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Конечно, данный закон довольно лоялен, но для того, чтобы получить гарантию по 223-ФЗ требуется соблюсти ряд предписанных законом правил.

 

Таким образом банковская гарантия должна:

  1. быть безотзывной;
  2. содержать в тексте указание срока действия;
  3. быть одобрена или отвергнута самим заказчиком не дольше, чем в течении трех дней, с того момента, как была получена;
  4. содержать информацию обо всех обязательствах принципала и правах бенефициара, на исполнения контракта которых был выдан документ;
  5. быть подробно расписаны суммы выплат бенефициару, в случае, если поставщик не выполнит или выполнит частично условия заключенного договора.

Преимущества гарантии по 223-ФЗ

Подводя итог, можно сказать, что многие заказчики при проведении торгов по 223-ФЗ ставят наличие банковской гарантии обязательным условием.

Совет: даже если этот пункт в тендерной документации отсутствует, целесообразным будет все-таки получить этот документ, так его наличие обеспечивает ряд преимуществ.

  • Получить гарантию по 223-ФЗ намного выгоднее, чем получение кредита на обеспечение исполнения.
  • Также, преимуществом будет то, что при ее наличии, вы можете использовать авансовый платеж.
  • Неоспоримым плюсом, является то, что при наличии банковской гарантии риски с заключением контракта сводятся к минимуму сводятся к минимуму.

Мы предлагаем обратить в один из наших банков-партнеров для получения гарантии на самых выгодных условиях.

©ООО «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus. ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ


Статьи по теме:

Банковская гарантия 44-ФЗ

Срок действия банковской гарантии

Условия и порядок выдачи банковской гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Банковская гарантия для тендера

Банковская гарантия для участников тендера играет очень важную роль. Она обеспечивает их обязательства и защищает заказчика от всевозможных рисков. Организация тендерных торгов дело довольно сложное. Оно связано с большим числом финансовых рисков для заказчика. Поэтому для оптимального сотрудничества требуется не только грамотная подготовка, но и использование инструментов финансовой безопасности.

Банковская гарантия для участия в тендере представляет собой финансовый инструмент, который обязывает гаранта выплатить определенную сумму средств заказчику, если лицо, оформившее документ, не выполнило предусмотренные в контракте обязательства.

Среди специалистов принято выделять 3 вида таких финансовых инструментов:

  • Инструмент, обеспечивающий выполнение условий, закрепленных в контракте

Такой документ предоставляется организаторам компанией, победившей в торгах. На основании этой бумаги заказчик при необходимости может потребовать у банка выплату компенсации, за то, что компания ненадлежащим образом исполнила свои услуги. Стоимость такого документа достигает от 1 до 10% от общей суммы. Эти средства, как правило, направляются на погашение пени, штрафов и т.д.

Этот документ предоставляется лицом, когда в соглашении предусмотрено предоставление аванса или предоплаты. Размер предоплаты достигает 30% от общей суммы, поэтому предоставление таких гарантий довольно актуально. Возврат аванса выполняется при его использовании не по назначению.

Такой документ позволяет лицу принять участие в проведении конкурсов и аукционов. Он подтверждает то, что после заключения контракта, лицо выполнит свои обязательства. Срок действия подобной финансовой услуги ограничивается моментом выполнения обязательств. Ее стоимость варьируется в пределах 5% от общей стоимости контракта.

Отличительные черты банковской гарантии для тендера

Банковская гарантия для тендера – особая услуга, оформляющаяся финансовым учреждением — гарантом. Она выступает в роли подтверждения выплаты компенсации кредитору при условии неисполнения клиентом обязательств, закрепленных в контракте.

Такой способ обеспечения обязательств, при неисполнении условий, компенсирует заказчику расходы на проведение повторной процедуры торгов. Чаще всего этот вид гарантирования применяется при необходимости компенсации поставки товаров или некачественного выполнения услуг.

При некачественном выполнении работ размер компенсации не может быть более 1% от общей суммы. Проваленные торги по закупке товаров предусматривают компенсационные выплаты в размере 5% от суммы. Срок действия услуги составляет 60 дней с момента проведения торгов.

При проигрыше компании в торгах документ не утрачивает свою силу, а при выигрыше для нее возникает необходимость заключения нового постендерного поручительства. Оформление финансовой гарантии позволяет обеспечить равные условия для участия в торгах всех фирм.

Без банковской гарантии для тендера не обойтись?

Компании, выступающие в роли заказчиков, требуют от исполнителей обеспечения выполнения их обязательств по следующим причинам:

Исполнители находятся в жестких рамках своего предложения без возможности его изменения. При нарушении условий исполнитель компенсирует заказчику определенную сумму.

Оформление такой услуги в финансовом учреждении аналогично процессу оформления кредита. Для принятия решения банку требуется определенное время. На принятие решения дополнительно оказывают влияние различные факторы. В подавляющем большинстве случаев банк требует предоставление определенного залога, к примеру, депозитного счета в банке.

Недобросовестные поставщики товаров не участвуют в торгах, где нужна гарантия от финансового учреждения. Это обусловлено тем, что такие торги невыгодны для этих лиц.

Как оформляется банковская гарантия для тендера?

Процесс оформления банковской гарантии для тендера включает в себя те же процедуры что и оформление стандартного займа. Однако, у оформления такого документа есть определенные преимущества. При оформлении целевого кредита на большую сумму банк в большинстве случаев требует от лица отчет об использовании средств, что при оформлении поручительства предусмотрено.

Банковская гарантия для участия в тендере оформляется финансовым учреждением на основании предоставления лицом обширного пакета документов. В пакет входят:

  • Уставные документы;
  • Бумаги, подтверждающие участие в торгах.

В обязательном порядке банковская гарантия на тендер нужна для участия в государственных торгах. После подачи документов в финансовое учреждение через 1-2 недели клиент получает уведомление о принятом банком решении. Если банковская гарантия, оформляемая для участия в тендере, предоставляется, лицо подает в комитет, занимающийся организацией торгов документы.

За предоставление такой услуги финансовыми учреждениями предусмотрена комиссия, размер которой преимущественно не превышает 5% от общей суммы.

Отличия между кредитом и банковской гарантией для тендера

Банковская гарантия для тендера значительно выгоднее для участника торгов, чем кредит. Это обусловлено тем, что она оформляется за одну неделю. Более того, при ее оформлении клиенту не нужно готовить компанию к проверке кредитного комитета и предоставлять данные об использовании средств.

Для оформления услуги клиент предоставляет финансовому учреждению документы и оплачивает услуги банка. В тоже время для получения кредита предоставляется масштабный перечень документов и требуется наличие поручительства со стороны третьих лиц, а также выплата определенной комиссии за оформление.

Такие услуги, как поручительство, предоставляют только надежные финансовые учреждения с положительной репутацией, поэтому финансовые риски для клиентов минимизированы.

Эта услуга имеет ряд положительных сторон, делающих ее использование весьма выгодной для: клиента, финансового учреждения, кредитора и организатора торгов.

Что нужно учитывать при выборе гаранта?

Банковская гарантия на тендер должна выдаваться надежной компанией, услуги которой принимаются заказчиком, проводящим торги. Если гарантии, возможно, получить в обслуживающем исполнителя финансовом учреждении, то стоит оформить услугу именно в этом месте.

Это обусловлено тем, что такая банковская гарантия для тендера будет максимально безопасной. Ведь на рынке представлено множество компаний занимающихся предоставлением подобных услуг, но многие из них не имеют специальной лицензии.

Банковская гарантия, оформляемая для тендера – лучший способ повысить конкурентоспособность своей фирмы на торгах. Этот вид обеспечения позволяет участвовать в государственных тендерах и работать с крупными заказчиками. Поручительство от банка имеет ряд серьезных преимуществ как для клиентов, так и для кредиторов, ведь оформление подобной услуги позволяет заказчикам обезопасить себя от ненадежных исполнителей, а клиентам повысить престижность своей компании.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Банковская гарантия контракта по 44 ФЗ, предоставление, обеспечение, исполнение, выдача гарантии в Волгограде и Краснодаре

Согласно требованиям федерального закона 44-ФЗ, участники аукционов на поставку работ и товаров для государственных организаций должны обеспечить банковскую гарантию для исполнения заявки. Это делает сделку надёжней для обеих сторон: заказчика и исполнителя. Чтобы получить банковскую гарантию, соответствующую всем требованиям 44 ФЗ, обратитесь в Деловое решение.

Преимущества банковской гарантии по 44 ФЗ

Банковская гарантия контракта должна быть оформлена в строгом соответствии с законодательством. Она гарантирует заказчику товаров или услуг полное исполнение взятых исполнителем обязательств или компенсацию затрат в случае неудачной сделки.

Федеральное законодательство полностью описывает требования к документации и самой БГ, но изучить их в полном объёме и выполнить все положения самостоятельно – непростое дело. При этом вы расходуете ценный ресурс – собственное время, которое нужно тратить на развитие бизнеса, а не на изучение бесконечных положений и законов.

Выдача банковских гарантий — список работ

Специалисты Делового решения:

  • Подготовят документы на предоставление банковской гарантии. Для её получения требуется соблюдение ряда требований, учитываемых банком при принятии решения. Выбор самой финансово-кредитной организации также имеет значение. Банк должен находится в перечне, сформулированном в статье 74.1 Налогового кодекса российской федерации.
  • Предоставят список необходимых документов. Для оценки возможности исполнения банковской гарантии, банки проверяют соответствие организации определённым критериям. Перечень документов, необходимых для принятия решения, зависит от выбранной финансовой организации и суммы сделки. Опытные специалисты Делового решения помогут правильно заполнить все необходимые формы.
  • Помощь в регистрации на порталах, где требуется банковская гарантия исполнения контракта. Процедура имеет свои особенности, которые следует учитывать. Работа с Деловым решением позволяет выполнить все требования электронной площадки в короткие сроки.
  • Оформление заявки на выдачу банковских гарантий за клиента. Вы можете участвовать в этом процессе лично или доверить нашим специалистам все рутинные операции, сэкономив собственное время.
  • Отслеживание процесса принятия решения о предоставлении банковской гарантии, начиная со стадии оформления заявки и необходимых документов до момента выдачи БГ. Вы можете контролировать каждую стадию или полностью довериться опыту наших специалистов. За их плечами сотни подобных положительных решений.
  • Предоставление исчерпывающей и своевременной информации по особенностям процесса обеспечения банковской гарантии, порядка подачи и заполнения форм необходимой банку документации, оформлению электронной заявки и участии в самом аукционе.

Главное преимущество работы с Деловым решением – гарантированное и быстрое решение вопроса о предоставлении гарантий на участие в выгодных для вашей компании аукционах и сделках. Мы выдаём банковские гарантии в Волгограде в строгом соответствии с 44-ФЗ без лишних проблем, изучения сложных документов и требований. Хотите сэкономить время и повысить шанс получения выгодной сделки? Обращайтесь в Деловое решение

Как работают банковские гарантии? | Малый бизнес

Когда незнакомые люди ведут дела друг с другом, доверие является связующим звеном между транзакциями. Когда стороны сделки находятся в разных странах, возникает опасение, что потерпевшая сторона не сможет реализовать свои законные права. В таких сделках доверие легче поддерживать, если третья сторона готова гарантировать защиту потенциальных обязательств сторон. Банки предлагают финансовые гарантии через аккредитивы, которые помогают финансировать международные торговые операции.

Аккредитивы

Аккредитив — это письмо, выпущенное банком в стране импортера, гарантирующее экспортеру, что банк заплатит ему за товары, которые он экспортирует, при условии, что он докажет, что он действительно отправил их в соответствии с условия договора купли-продажи. Его функция — позволить экспортеру доверять платежи банку, а не импортеру.

Банк-эмитент и подтверждающий банк

Банк в стране импортера известен как банк-эмитент, потому что он выдает аккредитив.Экспортер выберет банк в своей стране в качестве подтверждающего банка. Подтверждающий банк добавляет свою собственную гарантию платежа к гарантии, предлагаемой банком-эмитентом, тем самым позволяя экспортеру доверять банку, расположенному в его собственной стране.

Процедура

Банк-эмитент выдает аккредитив, отражающий условия договора купли-продажи, и направляет его подтверждающему банку. Подтверждающий банк проверяет его на подлинность, добавляет свою гарантию и пересылает экспортеру.Экспортер собирает документы, подтверждающие, что он отправил подтверждающие товары, такие как акт проверки, выданный транспортной компанией, и представляет их подтверждающему банку вместе с аккредитивом. Подтверждающий банк платит экспортеру, банк-эмитент платит подтверждающему банку, а экспортер платит банку-эмитенту.

Риски

Подтверждающий банк платит экспортеру только на основании документов, без физического осмотра товаров. Если инспекция судоходной компании была небрежной и товары оказались некачественными или несоответствующими, банк-эмитент все равно должен заплатить подтверждающему банку, а импортер все равно должен заплатить банку-эмитенту.В этом случае импортер будет предъявлять иск как к судоходной компании, так и к экспортеру. Однако эти иски могут быть трудными для исполнения, поскольку вполне вероятно, что ни один суд в юрисдикции импортера не будет иметь юрисдикцию в отношении активов судоходной компании или экспортера. Экспортер сталкивается с риском того, что техническая ошибка в документации приведет к тому, что подтверждающий банк откажется от оплаты даже после того, как он отправил соответствующие товары. В этом случае платеж импортера будет ему возвращен, и у экспортера возникнут судебные иски к импортеру и транспортной компании.

Ссылки

Биография писателя

Дэвид Карнс работает писателем на полную ставку с 1998 года и опубликовал два полнометражных романа. Он проводит много времени в разных странах Азии и свободно говорит на мандаринском диалекте китайского языка. Он получил степень доктора юридических наук в юридическом колледже Кентукки.

Что такое банковская гарантия?

(определение банковской гарантии, банковское гарантийное финансирование или банковское гарантийное письмо)

A Банковская гарантия — это обещание или гарантийное письмо от законного банка о том, что обязательства должника или клиента / заявителя будут выполнены в случае невыполнения должником договорных обязательств.Банковские гарантии используются для обеспечения оплаты третьей стороной долга, договорного соглашения или обязательства. Банк выступает в качестве поручителя, если и когда заявитель не выполняет свои обязательства по финансовой ссуде или обязательству к исполнению.

По сути, это можно рассматривать как своего рода финансовую «страховку» для покупателя или продавца в контракте, если услуги не оказываются так, как указано в контракте.

Другие термины, которые могут использоваться для обозначения процесса Банковская гарантия , включают Финансирование банковской гарантии , Финансирование банковской гарантии , Банковское гарантийное письмо или просто « BG ».

Обычно существует 2 вида банковских гарантий: Гарантии исполнения и финансовые гарантии .

A Гарантия исполнения (банковская гарантия исполнения) возникает, когда банк обеспечивает выполнение одной стороной договорного обязательства, например, способность международного покупателя заплатить международному продавцу за отгруженные товары или строительной компании в стране «A». »Для завершения строительного проекта по контракту для государственного учреждения в стране« B ».

A Финансовая гарантия (финансовая банковская гарантия) используется для поддержки финансового обязательства, такого как бизнес-кредит или гарантийный депозит.

Процесс банковской гарантии — Как работают банковские гарантии?

Банковские гарантии

часто используются, чтобы способствовать тому, чтобы бизнес-операции и расширения могли происходить и будут происходить, в то время как в противном случае они могут не произойти. Это дает уверенность сторонам, с которыми заключены контракты, по обе стороны сделки или сделки.По сути, поскольку банки могут предлагать гарантии, они позволяют совершать транзакции, при которых доверие или другие международные барьеры между сторонами могут быть слишком сложными, чтобы позволить транзакции состояться, как объясняется в следующем примере международной банковской гарантии .

Международный Банковская гарантия — Банковские гарантии часто используются для поддержки крупных проектов, осуществляемых за границей, когда кредитор / поставщик услуг хотел бы получить заверения в том, что его компании будут платить за результаты деятельности. Один общий пример может быть, когда компания ABC выигрывает контракт на строительство инфраструктуры или правительственное здание в другой стране. Правительство зарубежной страны может запросить международную банковскую гарантию для поддержки строительной компании ABC в случае невыполнения ею строительного контракта.

Другими словами, иностранное правительство действительно «доверяет» поддерживающему банку.

Международные банковские гарантии также часто используются, когда товары покупаются или продаются между компаниями в разных странах.

Допустим, компания B (покупатель) покупает товары у компании S (продавца). Продавец может пожелать, чтобы компания B поручила своему банку (или другому международному банку) выдать гарантию на случай, если у компании B возникнут проблемы с денежным потоком или возникнут проблемы с оплатой товаров, предоставленных компанией S. Банк компании B проведет «должную осмотрительность». »На своем клиенте и бизнес-транзакции, чтобы убедиться, что этот клиент кредитоспособен, а транзакция надежна. После проведения комплексной проверки он выдает банковскую гарантию , часто банку Продавца или напрямую Продавцу.Если у Покупателя возникает проблема с оплатой товаров или услуг, банк покупателя теперь обязан произвести платеж Продавцу или банку Продавца для выполнения договорных обязательств. Этот процесс часто используется в международных транзакциях, чтобы дать Покупающей компании возможность и поддержку для ведения международного бизнеса, и Продающая компания получает заверение третьей стороны в том, что она получит компенсацию, независимо от того, выполнит ли покупатель или проиграет.

Требования к банковской гарантии — Банковское гарантийное письмо может варьироваться в зависимости от банка, выдающего гарантию, а также от типа транзакции.По сути, банк проведет комплексную проверку проекта и кредитоспособности исполнителя контракта. Банк хочет быть уверенным, что его клиент может выполнить договорные обязательства, чтобы банк не потерял деньги. Банковская гарантия обеспечивает гарантии обеим сторонам, поскольку это стороннее финансовое учреждение, которое гарантирует, что заявитель сможет выполнить свои обязательства, чтобы он не нарушил свои обязательства.

В чем разница между банковской гарантией (BG) и кредитной линией (LOC) или резервным аккредитивом (SBLC)?

Основное различие между кредитной линией и банковской гарантией состоит в том, что банковская гарантия вступает в силу, когда сторона, поддержанная банком, не выполняет свои обязательства.При наличии кредитной линии (LOC) или SBLC (резервный аккредитив) средства гарантированно поступят при соблюдении определенных договорных критериев, тогда как BG вступает в силу при неудаче.

Обе гарантии являются банковскими, но одна возникает после того, как соблюдаются определенные стандарты исполнения / договорных обязательств, а другая возникает при нарушении производительности.

Сборы за банковскую гарантию: Сборы являются обычными для всех частных и инвестиционных банков или операций с частными инвесторами.В большинстве случаев всегда будут авансовые платежи для покрытия затрат, работы, усилий, а иногда и сторонней проверки фактов на предмет действительности проекта или руководителей. Инвесторы не собираются приходить «из своего кармана», чтобы одобрить каждого заявителя, и поэтому они обычно требуют некоторую авансовую оплату после привлечения, чтобы выполнить должную осмотрительность, правильно структурировать бизнес-проекты для инвестиционных инструментов и нанять внешние источники для проверки фактов для подтверждения бизнеса, руководителей и инвестиций.

Авансовые платежи часто также являются сдерживающим фактором для клиентов или заявителей, которые не являются серьезными или недостаточно квалифицированными для получения и управления средствами. Авансовые сборы за комплексную проверку гарантируют обеим сторонам взаимную приверженность процессу получения финансирования для проекта или контракта.

Банковские гарантии и лица, участвующие в содействии банковским гарантиям, также потребуют сборов для обеспечения приверженности заявителя, а также их финансовой «устойчивости».Для заявителя нереально подать заявку на миллионы долларов в виде частного или гарантированного финансирования, не ожидая, что он заплатит, чтобы инвестор или гарант убедились, что клиент и проект достойны финансирования. Разные банки также требуют разных комиссий, часто удерживаемых на счетах условного депонирования третьей стороны, чтобы клиент имел право на получение банковской гарантии. Чтобы узнать о сборах и конкретном процессе, необходимо подать заявку на получение банковской гарантии или запросить схему с описанием процесса, сроков и ожиданий каждой участвующей стороны из источника, который имеет право выдавать или обеспечивать банковские гарантии.

Для того, чтобы более крупные банковские гарантии работали, обычно создается совместное предприятие, которое требует, чтобы профессионалы получали оплату за выполнение работы по созданию договорного механизма, а также платили адвокатам и другим вовлеченным специалистам, в зависимости от характера проекта, размер транзакции и особенности, которые необходимо проверить для успешной работы процесса. Обычно есть клиент (запрашивающий средства), квалифицированный посредник (компания, которая обрабатывает детали транзакции для обеих сторон) и монетизатор (банк).

Хотя это очень общий обзор процесса банковской гарантии, ни одна статья не может подробно объяснить точный процесс для каждого банка, поскольку некоторые детали различаются в зависимости от банка, содействующей стороны и процесса.

5th Avenue Capital предоставляет частный капитал для финансирования проектов от 1 до 1 млрд долларов и часто может предоставить до 100% финансирования соответствующих проектов. Чтобы узнать, соответствует ли ваш проект критериям 100% частного финансирования, свяжитесь с нами и сообщите подробности вашего проекта.

Банковская гарантия — Обзор и виды

Банковская гарантия — это форма финансового страхования, предлагаемая банком-ссудителем обеим сторонам контракта. Он покрывает платежные обязательства заявителя в случае невыполнения обязательств. Он служит залогом для получателя платежа. По сути, он служит инструментом снижения рисков для обеих сторон контракта и, в частности, для выгодоприобретателя.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это финансовая страховка, предоставляемая банком для покрытия риска неисполнения обязательств заявителем.Это гарантия для обеих сторон контракта выполнения условия платежа.

Он может иметь несколько форм в зависимости от характера контракта и требований обеих сторон. Ключевой особенностью банковской гарантии является то, что она работает только в качестве обеспечения неисполнения контракта.

Как работает банковская гарантия?

Когда две стороны хотят заключить торговый контракт, им требуется какое-то финансовое обеспечение. Это часто имеет место в международных торговых контрактах.Экспортер (или продавец) хочет получить гарантии полной оплаты, если они соблюдают условия контракта. Банк предоставляет эту финансовую гарантию и устраняет дефицит доверия между обеими сторонами.

Импортер (или покупатель) является заявителем на выдачу банковской гарантии. Банк оценивает кредитоспособность заявителя. В зависимости от контракта или конкретного требования банк может выдать гарантию на полную или частичную оплату контракта. Как только банк выдает банковскую гарантию, он подтверждает кредитоспособность заявителя.

Покупатель может отправить продавцу банковскую гарантию. Теперь продавец может приступить к оформлению контракта. После отправки товара продавец может потребовать оплату. Если покупатель не производит оплату, продавец может предоставить банковскую гарантию.

В случае невыполнения покупателем платежа банк произведет платеж продавцу. Банк вернет сумму гарантии за счет заложенных активов (обычно денежных средств) в качестве обеспечения.

Важные моменты при оформлении банковской гарантии

Он служит для финансового обеспечения обеих сторон торгового контракта.Покупатель остается заявителем банковской гарантии, а продавец обычно является прямым бенефициаром инструмента. Он может иметь несколько видов и форм в зависимости от потребностей обеих сторон в торговом контракте. Однако банк выступает в качестве стороннего посредника и обеспечивает только условия финансовых платежных обязательств.

Вот некоторые ключевые моменты, которые следует учитывать при оформлении банковской гарантии:

  • Банковская гарантия выступает в качестве финансового обеспечения, и банк обязывает произвести платеж по предъявлении документов или по требованию, как это согласовано в контракте.
  • Это отдельный документ от торгового контракта, и банк занимается только обязательством по финансовым платежам, независимо от условий контракта.
  • Он работает как вторичный обязательный инструмент и будет применяться только в случае неисполнения обязательств покупателем.
  • В отличие от аккредитива, он не требует подробного представления отгрузочных документов. Банк может продолжить работу только с простым письмом-требованием на оплату.

Важные виды банковских гарантий

В широком смысле это может быть финансовая или основанная на результатах деятельности.Он предопределяет сумму и сроки платежа и четко определяет условия, при которых он будет подлежать выплате получателю.

Обе стороны могут договориться о разных условиях, и может потребоваться определенный тип банковской гарантии. Вот несколько важных типов банковских гарантий.

Гарантия оплаты

Это гарантия продавца по умолчанию. Если покупатель не осуществит платеж, банк произведет платеж получателю.

Гарантия авансового платежа

Служит покупателю для возмещения авансовых платежей в случае невыполнения продавцом условий контракта.Выдается вместе с предоплатой контракта.

Гарантия подтвержденной оплаты

Работает как безотзывный платежный инструмент. Банк производит подтвержденный платеж получателю в установленный срок и на согласованную сумму.

Гарантия исполнения обязательств

Защищает интересы покупателя от неисполнения обязательств поставщиком. Он обеспечивает покупателю безопасность, если продавец не предоставит товар в соответствии с условиями контракта.

Гарантия аренды

Выдается на случай просрочки арендной платы арендатора. Он может включать в себя арендную плату, а также расходы на ущерб имуществу.

Гарантийный залог

Он служит покупателю гарантией или гарантией того, что товар будет доставлен вовремя, как это согласовано в условиях контракта.

Кредитная гарантия

Выдается в пользу стороннего кредитора для кредитной гарантии заявителя.Он служит залогом погашения кредита.

Пример

Предположим, компания-покупатель Green Star в Германии обращается к компании-продавцу Blue Tech в Китае. Обе стороны соглашаются на поставку электронных товаров. Blue Tech требует гарантии условий оплаты по контракту. Полная сумма контракта составляет 300 000 долларов США.

Покупатель обращается в банк ABC в Германии с просьбой предоставить банковскую гарантию в пользу Blue Tech. Для дополнительной безопасности Green Star может выдавать различные банковские гарантии.Как только контракт вступит в силу, Green Star должна будет произвести оплату в определенный момент (обычно через аккредитив). Если Green Star каким-либо образом не сможет произвести платеж, Blue Tech может потребовать платеж от банка ABC.

Преимущества банковской гарантии

Банковская гарантия дает разные преимущества обеим сторонам контракта.

  • Гарантирует продавцам подтверждение платежа в случае неисполнения обязательств покупателем.
  • Покупатель может легко воспользоваться кредитом, который иначе было бы трудно получить.
  • Он требует меньших затрат, чем документарный аккредитив.
  • Покупатели также могут обеспечить выполнение условий гарантией исполнения или предоплаты.
  • Это уменьшает дефицит доверия между обеими сторонами в торговом контракте.

Недостатки банковской гарантии

Банковская гарантия обеспечивает большую финансовую безопасность обеим сторонам торгового контракта. Однако у него есть и некоторые ограничения.

  • Он действует как вторичное платежное обязательство и обеспечивает исполнение только в случае неисполнения любой из сторон контракта.
  • Это может усложнить и задержать торговые соглашения.
  • Заявитель может не обладать достаточной кредитоспособностью или залогом для использования банковской гарантии.

Заключение

Банковская гарантия обеспечивает финансовую безопасность обеим сторонам торгового контракта. Обе стороны могут обеспечить свои финансовые интересы, выдав различные формы банковских гарантий. Он действует как отличный инструмент и помощник для международной торговли.

Банковские гарантии_Сельскохозяйственный банк Китая

Обзор

Банковские гарантии включают гарантию исполнения, гарантию авансового платежа, гарантию заявки, гарантийную гарантию, гарантию удержания денег, встречную гарантию для уплаты налогов и гарантию маржи таможенного риска.

Гарантия исполнения — это гарантия, выданная по запросу поставщика услуг или подрядчика (заявителя) работодателю строительного проекта (бенефициару). Если исполнитель не сможет завершить строительные проекты в срок для завершения или в соответствии с качеством и количеством, указанными в контракте, или не выполняет никаких других обязательств по нему, ABC выплатит работодателю сумму в размере гарантии. количество. Сумма гарантии обычно составляет 5-10% от стоимости контракта.

Гарантия авансового платежа, также называемая гарантией погашения, представляет собой гарантию, выданную работодателю строительного проекта (бенефициару), что ABC вернет полную (или часть) авансовый платеж до суммы, указанной в аккредитиве. если заявитель не выполняет свои обязательства или не использует предоплату в строгом соответствии с контрактом. Гарантийный размер гарантии авансового платежа не может превышать сумму авансового платежа, полученного подрядчиком.

Гарантия предложения выдается участнику тендера (бенефициару), в котором содержится обязательство о том, что тендерное предложение (заявитель) не будет отзывать или изменять свое предложение, а также изменять первоначальные условия предложения до вступления в силу предложения и подписывает контракт с участником тендера соответствие документации о закупке и тендерной заявки после победы в тендере. В случае нарушения условий контракта ABC выплатит участнику тендера сумму, не превышающую суммы гарантии. Размер гарантии обычно составляет 1% -5% от цены предложения, заявленной на тендере.

Гарантийная гарантия — это гарантия, выданная по запросу подрядчика (заявителя) к работодателю строительных проектов (бенефициару), что ABC произведет платеж в размере суммы гарантии работодателю, если качество строительных проектов не соответствует требованиям. не соответствуют условиям контракта, и подрядчик не может устранить дефект. Сумма гарантии обычно составляет 5-10% от стоимости контракта.

Гарантия удержания денежных средств, также называемая обеспечением удержанных денежных средств, представляет собой обеспечение, выдаваемое подрядчиком (заявителем) работодателю строительных проектов (бенефициар) о том, что ABC вернет удержанные деньги, как указано в гарантии. если подрядчик забирает остаток контрактной цены заранее и не производит выплату.Сумма гарантии обычно составляет 5-10% от стоимости контракта.

Встречная гарантия уплаты налогов — это встречная гарантия, выданная ABC по запросу предприятия, занимающегося торговлей, которое открывает счета в ABC. Бенефициаром встречной гарантии является Банк Китая (BOC). Для освобождения от уплаты налога на депозит в таможне предприятие должно получить от BOC гарантию уплаты налога в пользу таможни.

Гарантия маржи таможенного риска — это своего рода гарантия, выдаваемая ABC по запросу предприятия, занимающегося торговлей с таможней в качестве бенефициара, с целью депонирования маржи на таможне.

Характеристики

Гарантия исполнения удовлетворяет потребность отечественных предприятий в безопасности проектов.

Гарантия авансового платежа удовлетворяет потребность отечественных предприятий в обеспечении возврата авансового платежа.

Гарантия заявки удовлетворяет потребность отечественных предприятий в обеспечении заявки на участие.

Гарантийная гарантия удовлетворяет потребность отечественных предприятий в гарантийном обеспечении.

Гарантия удержания денег удовлетворяет потребность отечественных предприятий в обеспечении возврата удержанных денег.

Встречная гарантия уплаты налогов удовлетворяет потребность предприятий, занимающихся переработкой торговых операций, которые открывают счета в ABC, в представлении встречной гарантии с BOC в качестве бенефициара, который предоставил таможенной гарантии для этого предприятия.

Гарантия маржи таможенного риска удовлетворяет потребность предприятий, занимающихся переработкой торговых операций, в предоставлении обеспечения для освобождения от депонирования маржи на таможне.

Процедуры

1. Документы, необходимые в случае подачи заявки на гарантии исполнения, гарантии предоплаты, тендерные гарантии, гарантийные гарантии и гарантии удержания денежных средств:

• Должным образом заполненное Заявление о выдаче банковской гарантии.

• Отчет о технико-экономическом обосновании или приглашение к участию в торгах по проекту в рамках гарантий, а также соответствующие согласования, выданные государственными органами, и другие разрешения.

• Основной договор и / или письмо о намерениях по гарантии.

• Письмо о намерениях по соглашению о гарантии.

• Письмо-обязательство по встречной гарантии и соответствующие документы обеспечения имущества.

• Форма гарантии.

• Базовая кредитоспособность заявителя, годовая или полугодовая финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о проверке капитала) заявителя, которые были проверены сертифицированными аудиторами и заверены печатью компании. бухгалтерской фирмы или подпись бухгалтеров; и

• Основная кредитная информация получателя.

2. Документы, необходимые при обращении за встречной гарантией уплаты налога:

• Должным образом заполненное Заявление о выдаче банковской гарантии.

• Должным образом оформленный договор о выдаче банковской гарантии.

• Копия торгового соглашения о переработке.

• Бизнес-лицензия, утвержденная и зарегистрированная административным органом промышленности и торговли.

• Список для подачи в Государственную валютную администрацию (SAFE).

• Разрешения Министерства Торговли; и

• Разрешение на экспорт.

3. Документы, необходимые при подаче заявления на гарантию маржи таможенного риска:

• Должным образом заполненное Заявление о выдаче гарантии залога таможенной пошлины.

• Оригиналы и копии бизнес-лицензии и удостоверений личности, оригиналы и копии свидетельства законного представителя или доверенности, подписанные законным представителем.

• Оригиналы финансовых отчетов за предыдущий год (включая баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств), которые должны быть заверены налоговым органом или бухгалтерскими фирмами, если это возможно.

• Устав или договор или соглашение о создании совместного предприятия с долевым участием или договорного совместного предприятия, утвержденные компетентными органами, а также отчет о проверке капитала.

• Устав корпоративного юридического лица, а также решение совета директоров или доверенность, если способность законного представителя вести кредитный бизнес ограничена в уставе.

• Кредитный сертификат (карта), выданный Народным банком Китая.

• Код организации, выданный органом технологического надзора; и

• Уполномоченная карта / книга печати и образец подписи законного представителя в случае новых клиентов.

Примечание. Для получения подробной информации об услуге обратитесь в местный филиал.

Банковские гарантии на импортные операции · Импортные банковские гарантии

Факторинг

Факторинг — это продажа счетов и дебиторской задолженности компании со скидкой.Кредитор принимает на себя кредитный риск должника и получает денежные средства, когда должник оплачивает счет.

Услуга

Подробнее см. Факторинг дебиторской задолженности »

Дисконтирование счета

Дисконтирование счетов-фактур — это тип ссуды, который выдается против неоплаченных счетов-фактур компании, но не требует от компании отказа от административного контроля над этими счетами.


факторинговые накладные

Факторинговые счета

— один из самых распространенных методов финансирования торговли.Ваша компания продает свои счета-фактуры фактору в обмен на немедленную ликвидность. Фактор, покупающий счета, зависит от платежеспособности клиентов, которые должны выставить счета, а не от компании-участника.

Услуга

Подробности на факторинговых счетах »


Безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив — это аккредитив, в котором указанный платеж гарантируется банком, если плательщиком выполнены все условия.


Аккредитив

Аккредитив

или аккредитив — это наиболее распространенное в мире решение для финансирования торговли.Аккредитив — это документ, выпущенный банком в пользу продавца или экспортера, который разрешает продавцу получить определенную сумму денег на определенных условиях, обычно получение банком-эмитентом определенных документов в течение определенного времени. .

Услуга

Подробнее см. Аккредитивы на импорт »


Открыть счет

Открытый счет — это торговая договоренность, при которой товары отправляются иностранному покупателю без гарантии оплаты. Очевидный риск, который этот метод представляет для поставщика, требует, чтобы порядочность покупателя не подвергалась сомнению.

Услуга

Подробности смотрите в разделе «Открытие счетов»


Счет-проформа

Счет-проформа — это счет-фактура, предоставляемый поставщиком до отгрузки товаров, который информирует покупателя о видах, характере и количестве товаров, которые должны быть отправлены, а также их стоимости и других важных характеристиках, таких как вес и размер.


Управление дебиторской задолженностью

Управление дебиторской задолженностью включает в себя процессы обработки, связанные с управлением дебиторской задолженностью компании, включая взыскание, кредитную политику и минимизацию любого риска, который угрожает фирме в отношении взыскания дебиторской задолженности.


Отзывный аккредитив

Отзывный аккредитив

— это аккредитив, который может быть отменен или изменен покупателем после того, как он был выпущен банком покупателя.


Структурированное торговое финансирование

Структурированное торговое финансирование — это трансграничное торговое финансирование на развивающихся рынках, где предполагается, что ссуда будет погашена путем ликвидации потока товаров.


Страхование торговых кредитов

Страхование торговых кредитов — это продукт управления рисками, предлагаемый бизнес-структурам, желающим защитить свои балансовые активы от потерь из-за кредитных рисков, таких как длительный дефолт, несостоятельность и банкротство.Страхование торговых кредитов часто включает компонент страхования политических рисков, который обеспечивает риск неплатежей со стороны иностранных покупателей из-за проблем с валютой, политических беспорядков, экспроприации и т. Д.

АФФИНБАНК — Банковские гарантии (BG)

Банковская гарантия (BG) — это безотзывное обязательство банка выплатить согласованную сумму бенефициару в случае, если сторона, запрашивающая гарантию, не выполняет свои обязательства или обязательства перед бенефициаром . В Affin Bank мы также можем предоставить вам немедленную выдачу BG на специальной основе под залог наличной маржи или фиксированного депозита.

BG представляет собой формальный и надежный источник обязательств как для покупателя, так и для продавца, кроме того, BG также позволяет клиенту упростить денежный поток вместо требования залога. Гарантии могут быть выданы для различных целей. Основные типы:

  • Тендер / Гарантия тендерного предложения / Облигация
    • Эта Гарантия / Облигация выдается, когда вы собираетесь подать заявку на участие в тендере по контракту и обычно краткосрочного характера.
  • Гарантия исполнения / Облигация
    • Гарантия исполнения / Гарантия исполнения выдается в связи с выполнением подрядчиком своих обязательств / работ по контракту.Сумма BG обычно составляет около 2,5% или 5% от стоимости контракта и действительна до завершения контракта / работы или до истечения срока ответственности за дефекты / гарантийного срока.
  • Гарантия авансового платежа
    • Выдается для покрытия авансов, предоставленных бенефициаром заявителю, при этом, если заявитель не выполняет договор, такие авансы, сделанные ранее, будут востребованы.
  • Гарантия гарантийного депозита
    • Гарантия залога используется заявителем в качестве депозита для покрытия платежей, например, Tenaga Nasional, Telekom и таможня, а также для поставки товаров в кредит.

Характеристики

  • BG должен иметь конкретный срок действия и период требования
  • Должна быть определенная сумма
  • Формат должен быть приемлемым для банка
  • Безусловный по своей природе
  • Различные типы BG включают тендер, исполнение, гарантийный депозит, авансовый платеж и резервные аккредитивы

Льготы

  • Официальный и определенный источник обязательства как для заявителя, так и для бенефициара, поскольку гарантия выдается банком
  • Позволяет клиенту упростить денежный поток взамен требования депозита

Право на участие

  • Малазийские зарегистрированные компании с требованиями банковской гарантии e.грамм. подрядчики, производители, торговые компании и др.
Требования
  • Утвержденная банком кредитная линия BG
  • Обеспечение / залог может потребоваться для поддержки заявки на BG Facility

Как подать заявку

Оставьте нам свои контактные данные, чтобы мы могли с вами связаться

Нажмите здесь

Свяжитесь с нашим информационным центром по телефону + 603-8230 2222 или посетите ближайший бизнес-центр по всей стране сегодня.

Что такое гарантийное письмо (LG)

Гарантийное письмо — это документ, выдаваемый вашим банком, который гарантирует, что ваш поставщик получит оплату за товары или услуги, которые он предоставляет вашей компании, в случае, если ваша компания сама не может заплатить. В этом случае ваш банк выплатит вашему поставщику определенную сумму.

Гарантийное письмо отличается от коммерческого аккредитива, который обязывает банк платить поставщику напрямую от вашего имени при оказании услуг, независимо от того, имеет ли ваша компания возможность платить или нет.

Ваша компания может запросить гарантийное письмо от вашего банка, если ваши поставщики не уверены в вашей платежеспособности. Это может произойти, когда:

  • Ваша компания работает с новым поставщиком, который не хочет предлагать торговый кредит (т. Е. Разрешать покупку товаров или услуг без немедленной оплаты).
  • Ваша компания находится в режиме запуска и не имеет достаточной кредитной истории, чтобы поставщик мог оценить вашу платежеспособность.
  • Ваша компания имеет дело с поставщиком за пределами своей обычной торговой зоны или в другой стране.

Чтобы получить гарантийное письмо для одного из ваших поставщиков, ваша компания должна обратиться в ваш банк, как и любое другое заявление на получение кредита. В случае одобрения ваш банк, по сути, передает свой кредитный рейтинг вашей компании, чтобы компания-поставщик могла полагаться на него при оплате. Это облегчает вашей компании покупку необходимых продуктов и услуг.

Пока ваша компания может покрывать свои расходы, она фактически не требует от банка оплаты каких-либо счетов, поэтому гарантийное письмо также известно как «резервный заем».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.