Эквайринг как это работает: Что такое эквайринг и как он работает

Что такое эквайринг и как он работает

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше.

Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя.

Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Интернет эквайринг что это такое простыми словами

Российский интернет продолжает развиваться сверхвысокими темпами и в первую очередь это касается бизнеса, а именно интернет торговли. В интернете продают все: от бытовой техники, до информационных услуг и продуктов.

И главный вопрос, которым задаются предприниматели – как продавать через Интернет? Интернет-эквайринг дает возможность клиенту оплачивать товары и услуги даже без регистрации аккаунта и создания личного кабинета на сайте.

Главное лицо в торговле всегда был и остается покупатель. А покупателю сегодня нужна мобильность совершения сделки с сайта в любой момент времени. Эти условия можно выполнить, если обеспечить свой веб-ресурс функционалом платежной системы.

Почему выгодно иметь сайт для продаж?

Сайты предоставляют широкие функциональные возможности покупателям выбрать необходимый продукт, или услугу, ознакомиться с его характеристиками, фото и видео-презентацией товара, прочитать отзывы реальных клиентов и купить по удобной цене, чаще всего с возможностью доставки «до двери».

При этом продавец получает тоже большой пакет опций. Интернет-магазин, или страница-продажник, кроме оплаты услуг хостинга не несет каких-либо других затрат. Отсутствует необходимость арендовать помещение, нанимать персонал для обслуживания торговой точки, нет потребности в кассовом аппарате и в привлечении дополнительных услуг, таких как инкассирование. Т.е. веб-сайт сегодня, это удобный, технологический инструмент, к которому можно подключить платежную систему и продавать.

Трансстройбанк предоставляет своим клиентам услугу Интернет-эквайринга.

Для бизнеса важна скорость принятия решения, безопасность сделки и максимальный контроль за поступающими на счет средствами.

Преимущества Интенет-эквайринга для продавца

• Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
• При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.
• Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
• Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
• Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

Преимущества Интенет-эквайринга для покупателя

Пользуясь Интернет-эквайрингом клиенту доступны самые популярные способы оплаты:

• Банковские карты;
• Электронные кошельки;
• Интернет-банкинг;
• Лицевые счета мобильных операторов;
• Денежные переводи и другие…
• Поддержка 3D-Secure, маршрутизация транзакций, мультивалютные платежи и обработка карт из любой страны.

Всего сервис предлагает 38 дополнительных способов оплаты.

Как подключить Интернет-эквайринг в Трансстройбанке?

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
2. Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Возможен ли интернет эквайринг без онлайн кассы?

Онлайн касса станет обязательным требованием к компаниям и торговым точкам с 01.07.2019 года. Многие предприниматели интересуются вопросом выбора онлайн-касс при продажах с помощью технологии интернет эквайринга.

Как работает онлайн касса в интернет эквайринге?

Онлайн касса фиксирует данные и передает показания в органы налоговой службы. Чтобы процесс проходил правильно и без сбоев, а данные в налоговую инспекцию передавались максимально оперативно и в правильной форме, Необходимо воспользоваться услугами оператора фискальных данных, которым является Трансстройбанк.

В банке можно приобрести необходимое оборудование, а специалисты банка помогут произвести настройку. Таким образом все расчетные операции максимально точно и своевременно будут попадать в налоговую службу, что сделает экономическую деятельность компании максимально прозрачной.

Как работает интернет эквайринг?

Интернет-эквайринг позволяет оплачивать услуги и товары с сайтов, при помощи онлайн кассы и банковской карты. Для того чтобы начать пользоваться Интернет-эквайрингом, предпринимателю необходимо заключить договор с банком предоставляющим услуги интернет-эквайринга. Это возможность даст бизнесу принимать платежи при помощи онлайн-кассы безналичным способом. 

Для владельца интернет магазина эквайринг позволит принимать онлайн оплату с помощью банковских карт и электронных кошельков.

Процесс оплаты покупок с помощью онлайн-кассы аналогичен обычному торговому эквайрингу. При совершении покупки с помощью банковской карты клиент совершает оплату, предприниматель выбивает товарный чек и передает товар с чеком покупателю. В интернет эквайринге процедура аналогичная, однако при совершении покупки клиент получает электронный чек (чек в электронном виде).

Преимущества интернет-эквайринга заключается в том что клиент может оплачивать любые товары и услуги в один клик. Такая возможность появляется, когда покупатель дает согласие на сохранение данных с карты в системе.

Возможно ли вести деятельность с интернет эквайрингом без онлайн кассы?

На сегодняшний день прием оплаты за товары или услугу через сайт является стандартом экономической деятельностью любой компании. Данные о платежах, согласно законодательству, обязаны поступать в налоговую службу. Онлайн касса позволяет процесс приема и передачи данных осуществлять в автоматическом режиме, а также формировать платежный документ и отправлять покупателю данные с электронным чеком на e-mail адрес.

Все эти функции уже заложены в современных онлайн кассах. Соответственно предприниматели, пожелавшие вести бизнес с помощью технологии интернет-эквайринга, обязаны приобретать оборудование онлайн кассы.

Онлайн касса с эквайрингом для индивидуальных предпринимателей

Онлайн касса с эквайрингом встречается в двух вариантах решения:

• Встроенный эквайринг непосредственно в кассовом аппарате;
• Эквайринг как терминал с отдельным устройством, способным работать как самостоятельно, так и в связке с онлайн кассой. 

Чтобы понять какая именно онлайн-касса необходима ИП, достаточно понять назначение бизнеса и рассчитать бюджет предприятия. После чего будет возможность определиться: подключать банковский pos-терминал, либо прибегнуть к услугам онлайн-кассы и эквайринга.

Виды банковских pos-терминалов

На сегодняшний день в рынке представлено два вида pos-терминалов:

• Стационарные терминалы подключается к кассе, или работают в качестве самостоятельного устройство питаясь от сети.
• Мобильный эквайринг подключается с помощью мобильного телефона (смартфона, планшета) к кассе.

Мобильный эквайринг.

Онлайн касса со встроенным эквайрингом

В связи с растущими темпами по оказанию услуг доставки приобретенных товаров с помощью курьерской службы, возрастает потребность в мобильных онлайн кассах со встроенным эквайринг-терминалом. Наиболее популярная сфера применения мобильных касс у курьерской службы, доставки еды (продуктов питания), магазинов ведущих деятельность в режиме разъездной торговли, рыночная торговля и прочие.

Трансстройбанк предлагает услугу подключение к онлайн кассам с эквайрингом в одном устройстве. Подключение услуги происходит на сайте банка. Клиенту предоставляется устройство, в полном соответствии с 54 ФЗ, способное принимать оплату любыми картами. Настройку устройства осуществляют квалифицированные сотрудники сервисной службы банка.

Стационарная онлайн касса с эквайрингом

Когда речь идёт обо традиционной торговле со стационарной торговой точки, например услуги в салоне красоты, либо кафе/ресторан, то вполне будет достаточно стационарной онлайн кассы. Устройство адаптирована для ведения деятельности в том числе и в интернет-магазине. Установку стационарной онлайн кассы и настройку оборудования под ключ можно заказать в Трансстройбанке.

виды и механизм возврата средств

Для проведения разнообразных платежных операций в безналичной форме разработан специальный инструмент — банковский эквайринг. Он позволяет компаниям получать оплату от клиентов по картам, а также выполнять транзакции с электронных кошельков, когда дело касается расчетов через Интернет.

Составляющие эквайрингового процесса

Любые финансовые операции эквайринга предполагают непосредственное участие трех сторон:

• обладателя пластиковой банковской карточки;
• коммерческого предприятия, принимающего безналичный платеж;
• банка-эквайера, обеспечивающего выполнение операций.

Помимо названных фигурантов косвенное отношение к процессу имеют банки-эмитенты, выпускающие «пластик», и платежные системы, поддерживающие карточки и электронные виртуальные кошельки. Механизм списания денежных средств с карты покупателя с их последующим переводом на счет продавца зависит от вида эквайринга. Он бывает торговым, интернет и мобильным.

В обычных коммерческих организациях, работающих оффлайн, применяется торговый эквайринг, основной отличительный атрибут которого — POS-терминалы. Это специализированное оборудование считывает данные с карт клиентов, передает их в банк, а он уже переводит деньги на р/с продавца с вычетом комиссии.

Если же покупка совершается онлайн, операция эквайринга выполняется несколько иначе. Здесь по понятным причинам отсутствуют терминалы и прочие физические кассовые аппараты. Все происходит на программном уровне в интернете. При покупке клиент перенаправляется на страницу оплаты, где далее указывает реквизиты карты. Процессинговые сервисы обеспечивают безопасную передачу данных, а их защита возлагается на протоколы шифрования и другие средства хранения и обработки информации о транзакциях.

По своей сути мобильный эквайринг схож с торговым, только здесь функцию POS-терминала выполняют другие устройства. Это смартфон с предустановленным специальным ПО и компактная автономная приставка – mPOS-терминал. Такой способ довольно удобен для маленьких торговых точек, им охотно пользуются ИП. Но особенно он актуален в разъездных коммерческих мероприятиях и в местах, где установка POS-терминала проблематична или вовсе невозможна.

Виды эквайринговых операций

Основной операцией эквайринга является списание денег с банковской карты покупателя и перевод этих средств на расчетный счет коммерческой организации. Помимо этого процесс безналичного расчета предусматривает и другие операции:

• авторизацию покупателя для снятия с его карты денег;
• списание банковской комиссии;
• установку защищенного соединения (при интернет-платежах).

Схема работы эквайринга, как правило, прописывается в договоре о предоставлении услуги, который заключается между торговым предприятием и кредитно-финансовым учреждением.

Возврат денежных средств по эквайрингу

В предпринимательской деятельности периодически возникают ситуации, когда приходится делать отмену покупки и возвращать деньги клиенту. В такой процедуре имеют значение два нюанса:

• возврат производится на карточку, по которой проводилась оплата;
• участниками сделки выступают продавец, покупатель и банк-эквайер.

Непосредственно банк отвечает за сроки возврата по эквайрингу, которые могут составлять до тридцати рабочих дней. На практике возмещение происходит гораздо быстрее. Чтобы получить свои деньги обратно, покупатель выполнить ряд условий:

• предоставить товарный чек и карточку, с которой было сделано списание;
• предъявить паспорт или иное удостоверение личности.

По действующему законодательству торговая точка не вправе отказать в возврате по операции эквайринга, если чек не был пробит или потерялся. Факт приобретения может быть подтвержден другим способом. При отсутствии чека потребителю следует заполнить по форме соответствующее заявление.

Порядок операции отмены покупки

Процедура возврата по эквайрингу выполняется в день приобретения товара и предполагает возврат финансовых средств клиенту на сумму покупки. Алгоритм операции выглядит следующим образом:

• проверка кассиром чеков и обоснований для отмены;
• проведение операции на терминале в соответствии с инструкцией;
• выполнение операции возврата денег;
• выдача покупателю чека, подтверждающего отмену.

Если по каким-либо причинам карточка, по которой проводилась оплата покупки, недоступна, деньги могут быть возвращены на другую. Для этого понадобится написать заявление в банк. Когда товар меняется на более дорогой, возвратная операция по эквайрингу не выполняется. В этом случае происходит досписание средств до нужной суммы.

Зачем бизнесу интернет-эквайринг? / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Что еще за эквайринг

Интернет-эквайринг — специальный платежный сервис, который позволяет покупать товары и услуги по банковской карте онлайн. Вы пользовались эквайрингом, если когда-нибудь оплачивали заказы в интернет-магазинах или покупали билеты в кино из дома. Привычная оплата картой по терминалу — это тоже эквайринг, только «торговый». В отличии от интернет-эквайринга, терминал работает только в присутствии продавца и не принимает виртуальные карты.

Какие еще преимущества у интернет-эквайринга

• Увеличиваются продажи. Все больше покупателей готовы расплачиваться онлайн из дома. Выставляя свой товар не только в офлайн-магазине, но и на сайте, вы увеличиваете количество потенциальных покупателей.
• Расширяется география продаж. Благодаря интернет-эквайрингу ваши товары или услуги могут приобретать покупатели со всей страны или даже со всего мира.
• Появляется возможность работать круглосуточно. Вам не нужно быть на связи, чтобы принять платеж у клиента. Расплатиться можно в любое время и в любом месте, где есть интернет.
• Повышается доверие покупателей. Если покупатель хочет заказать товар онлайн и не может оплатить банковской картой, у него невольно возникают сомнения в продавце. Оплата онлайн — это удобно, и покупатели будут благодарны вам за это удобство.
• Безопасные оплаты. Интернет-эквайринг — это легальный способ принимать платежи дистанционно. Никаких ошибок в переводе и замораживаний счетов за подозрительные операции.

За такие преимущества интернет-эквайринга банк берет небольшой процент от каждой операции — от 1 до 3%.

Для интернет-эквайринга обязательно нужен сайт?

Не обязательно. Оплата сразу на сайте — это удобно, но если пока у вас нет сайта, формируйте ссылки на оплату индивидуально. Это будет не так быстро как автоматически, но также безопасно для вас и для клиента.

Например, вы как индивидуальный предприниматель оказываете юридические консультационные услуги. Чтобы получить платеж за консультацию, вы в личном кабинете банка формируете ссылку для оплаты на нужную сумму, отправляете клиенту по почте или в любом мессенджере. После оплаты клиентом деньги поступают на ваш счет.

Поэтому интернет-эквайринг удобен как для онлайн-магазинов, так и для предпринимателей большинства сфер.

Как это работает?

Разберем поэтапно, как происходит оплата платежей через встроенный интернет-эквайринг.

Если у вас нет сайта или пока что вы решили принимать платежи по индивидуальным ссылкам, алгоритм будет следующим:

Кажется, что операции сложные, а на проверку данных может уйти много времени. Но на практике эти действия занимают всего несколько секунд. Для бизнеса это облегчает и ускоряет работу с клиентами, уменьшает количество бумажных счетов и чеков, дает преимущества по сравнению с конкурентами без интернет-оплаты.

Подключите интернет-эквайринг УБРиР, не выходя из дома. 

преимущества и недостатки, как работает и как обеспечивается безопасность платежей

Под интернет-эквайрингом понимается разновидность электронной коммерции, включающая в себя банковские услуги по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей, которая производится при помощи Интернета с использованием различных пластиковых карт. В последние годы данный вид платежей приобретает все большую популярность. Это является вполне логичным следствием широкого распространения разнообразных электронных платежных систем, увеличением возможностей мобильных средств связи, а также количества кредитных и дебетовых банковских карт.

Содержание

Скрыть

1. Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
   1. Как работает интернет-эквайринг
      1. Обеспечение безопасности платежей
         1. Как подключить интернет-эквайринг
            1. Тарифы интернет-эквайринга
               1. Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом
                  1. Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

                     Интернет-эквайринг на собственных сайтах подключает все большее количество интернет магазинов, что обусловлено несколькими факторами, главными из которых является возможность значительно увеличить количество потенциальных клиентов, а также высокая надежность и безопасность используемых в настоящее время для интернет-эквайринга систем.

                     Принимать платежи допускается как с реальных пластиковых карт, так и с их виртуальных разновидностей. Данное обстоятельство еще более расширяет клиентскую базу, которая может активно использовать услуги интернет-эквайринга, включая в нее обладателей электронных кошельков в различных электронных системах.

                     Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

                     Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:

                     • существенно увеличить число потенциальных клиентов;
                     • снизить величину издержек;
                     • оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
                     • сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.

                     Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:

                     • высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
                     • расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
                     • простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.

                     К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:

                     • недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
                     • юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
                     • проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
                     • возможность различных мошеннических схем и т.д.

                     Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.

                     Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга

                     Как работает интернет-эквайринг

                     Процедура использования интернет-эквайринга достаточно проста, интуитивно понятна и с легкостью может быть применена как при помощи компьютера, так и любого мобильного устройства, оборудованного выходом в интернет. Она осуществляется по следующей схеме:

                     • сначала покупатель выбирает нужный ему товар на сайте магазина, указав при этом вариант оплаты с использованием банковской карты;
                     • затем клиент перенаправляется на страничку авторизации, где необходимо ввести реквизиты пластиковой карты;
                     • введенные покупателем данные о карте, виде и стоимости товара передаются платежному провайдеру, который связывается с банком, предоставляющим услугу эквайринга;
                     • получивший запрос банк пересылает его в соответствующую платежную систему (MasterCard, Visa и т. д.), которая обслуживает карту;
                     • далее платежная система связывается с банком-эмитентом пластиковой карты, проверяя ее активность и наличие средств;
                     • в случае положительного результата отправляется подтверждение в платежную систему, оттуда – в банк-эквайер, затем платежному провайдеру, который подтверждает проведение операции магазину;
                     • получивший подтверждение магазин или торговая сеть оповещают клиента о совершении покупки товара.

                     Использование современных электронных систем позволяет выполнить все перечисленные операции и осуществить платеж в считанные секунды.

                     Фото №2. Схема интернет-эквайринга

                     Обеспечение безопасности платежей

                     Вопросы, связанные с обеспечением необходимого уровня безопасности проводимых с использованием интернета финансовых операций и платежей, заслуженно считаются наиболее актуальными. Опасения достаточно большого количества потенциальных клиентов с сохранности их средств, находящихся на банковских картах, серьезно тормозят развитие многих прогрессивных платежных технологий, в том числе Интернет-эквайринга.

                     Поэтому проблемам безопасности разработчики систем банковского эквайринга уделяют особое внимание. На данный момент можно с уверенностью утверждать, что используемые при этом специальные протоколы 3D-Secure, SecureCode и т.д. обеспечивают высокую степень защищенности эквайринговых платежей. Она, как правило, превышает уровень безопасности большинства существующих и активно применяемых на практике электронных систем оплаты. Поэтому клиентам, соблюдающим предписанные правила проведения платежей с использованием эквайринга, можно не опасаться за сохранность собственных средств.

                     Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.

                     Как подключить интернет-эквайринг

                     Перед тем как подключить услугу интернет-эквайринга необходимо определить наиболее оптимального ее поставщика, которые бывают двух видов:

                     • банк-эквайер. Организацией всех процессов эквайринга занимается соответствующая банковская служба или отдел;
                     • платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги. Его преимуществом является возможность работы сразу с несколькими банками, что позволяет увеличить эффективность и надежность платежной системы.

                     При этом следует обращать внимание на определенные критерии:

                     • размер комиссии, взимаемой за предоставление услуги;
                     • оценка используемых платежной системой форм, их простоты и понятности;
                     • анализ работы службы техподдержки и т.д.

                     Выбрав на основе указанных критериев поставщика услуги, интернет-магазин или торговая сеть обращаются к нему, регистрируются на соответствующем сайте банка или платежного провайдера. При этом предоставляются вся необходимая информация о виде банковских карт, использование которых планируется, а также банке, где будет осуществляться обслуживание.

                     На основе заполненных регистрационных форм и предоставленной информации составляется и подписывается обеими сторонами договор на предоставление услуг интернет-эквайринга.

                     Тарифы интернет-эквайринга

                     Услуги интернет-эквайринга за рубежом применяются уже не один год, поэтому накопленный опыт использования позволил разработать различные системы тарифов. В большинстве случае они предполагают оплату комиссии провайдеру, банку и используемой платежной системе за каждый проводимый платеж. Чаще всего, ее списывают со счета магазина или торговой сети, но существуют системы, позволяющие часть комиссии возмещать за счет покупателя товара. Кроме того, обычно берется оплата за подключение магазина или торговой сети к интернет-эквайрингу.

                     В большинстве случае целесообразно для увеличения эффективности платежной системы подключение к ней как можно большего числа банков. Это объясняется тем, что величина комиссии минимальна при использовании в одной системе пластиковых карт, с которых выполняется оплата, и выпустившего их банка.

                     При выборе способа, как подключить интернет-эквайринг, размер комиссии за проведение оплаты товара является одним из важнейших критериев. Как правило, соблюдается следующее условие – чем крупнее платежный провайдер или банк, тем ниже его комиссия. Снижение ставки достигается получением оптовых скидок у банков, принимающих участие в платежной системе.

                     Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

                     Мерчант аккаунтом называется специальный счет, который используется для интернет торговли и предназначен для приема платежей за реализованный товар с помощью банковских карт покупателей. Причем оплата происходит прямо на сайте магазина или торговой сети, то есть является услугой интернет-эквайринга. Существующий уровень электронных технологий позволяет обрабатывать огромные объемы информации, проводя тысячи платежных операций в минуту.

                     У представителей отечественного бизнеса, чья деятельность связана с реализацией товаров с использованием интернет магазинов или торговых сетей, в последние годы получило широкое распространение открытие зарубежных мерчант-аккаунтов. Их популярность в значительной степени обусловлена рядом преимуществ, предоставляемых клиенту:

                     • возможность налоговой оптимизации;
                     • отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
                     • полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.

                     Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.

                     Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

                     Открытие мерчант-аккаунта за рубежом является относительно сложным с юридической точки зрения вопросом. Вместе с тем, данная услуга достаточно востребована в современных условиях, когда различные виды электронного бизнеса становятся все более масштабными, стремительно наращивая обороты.

                     Поэтому на рынке существует большое количество юридических фирм, предоставляющих рассматриваемую разновидность услуг и обеспечивающих грамотное оформление всех необходимых документов. При этом особое внимание нужно уделить, как уже отмечалось выше, соблюдению действующего налогового законодательства.

                     Обычно к желающим открыть мерчант-счет в банке за рубежом предъявляются достаточно типовые требования, большая часть которых относится к сайту магазина или торговой сети:

                     • наличие англоязычного варианта хотя бы основных и главных страниц сайта;
                     • оригинальность и уникальность содержащегося на нем контента;
                     • размещение на домене «. com».

                     При этом зачастую вместе с открытием зарубежного мерчан-аккаунта заключается договор и на доработку сайта, чтобы он отвечал всем предъявляемым требованиям. Подобный комплексный подход к организации интернет-эквайринга позволит наиболее полно использовать все возможности и преимущества платежной системы.

                     Эквайринг: что это такое простыми словами и как работает, виды услуги

                     Слово эквайринг появилось в нашем лексиконе отнюдь не так давно, но все ещё остается малопонятным для большинства людей. Но наверняка будет полезно узнать, что подразумевает эквайринг и что это такое простыми словами? Рассмотрим это понятие и все сопутствующие положения подробнее, поскольку эта технология становится все более популярной и входит в повседневную жизнь большинства людей.

                     Эквайринг, торговая точка, бизнес-эквайер, банк-эмитент и POS-терминал: определения

                     Чтобы понять технологию, нужно рассмотреть каждое понятие отдельно, поскольку они работают только в связке. Для начала уточним понятие эквайринга. Это английское слово. Рассматриваемое понятие обозначает покупку или приобретение. По сути, это безналичные финансовые операции по оплате. В качестве инструмента выступает карта, а деньги снимаются через платежный терминал (POS-терминал). Обычно POS-терминал оплаты устанавливается на кассе или его может преподнести курьер.

                     Второй важный фактор – наличие торговой точки. Торговый эквайринг не обходится без неё. Именно на ней принимается оплата с карточки, а также инициируется заключение договора. Банк предоставляет бизнесу не только услуги, но и оборудование. Он занимается обслуживанием расчетного счета компании-продавца. В качестве платы банк получает определенную комиссию от каждого поступления на счет, потому также остается в выгоде. Рассматриваемый банк занимается техническим обслуживанием терминала.

                     Также эквайринг будет недоступен без банка-эмитента. Это банк, что выпускает карту, с помощью которой клиент может осуществить оплату. POS-терминал используется, чтобы принимать платежи. Терминалы могут работать как с обычными, так и бесконтактными банковскими карточками. Также современные терминалы могут работать с другими инструментами. Например, смартфонами. POS-терминал оплаты распечатывают слип-чек – это документ, что подтверждает операцию.

                     Виды эквайринга

                     Эквайринг имеет много разновидностей. Самая актуальная классификация на данный момент предусматривает использование следующих видов:

                     • Торговый эквайринг. Используется, когда заходит речь о том, чтобы принимать оплату в обычных магазинах. Также оно принимается в кафе и ресторанах. В общем, в местах, где оказывают услуги или продают товары. В задачи банка-эквайера входит обучение персонала. Это поможет правильно проводить процедуру оплаты. Технику настраивает банк. Продавец за это не отвечает. За свою работу получают комиссию от операций.
                     • Мобильный эквайринг. Это отличное решение, если не находитесь на месте. Например, им приходится постоянно переезжать. Этот вариант идеален для курьеров. Но чтобы система хорошо работала, нужен отличный интернет. Без него не получится осуществить транзакцию.
                     • Интернет-эквайринг. Рассматриваемая система задействуется, когда финансовые операции по оплате товаров и услуг происходят в Интернете. Чтобы подтвердить платеж, нужно использовать СМС-сообщение, а также сообщения в виртуальном банкинге.
                     • АТМ-эквайринг. Рассматриваемый формат применяется, чтобы погасить определенные платежи в банкомате и т.п. Также система позволяет снимать средства в банкомате или сделать пополнение счета.

                     Рассматриваемая классификация сосредоточена на том, где терминал применяется.

                     Эквайринг: стоимость

                     Эквайринг – это платная услуга, но у нее нет фиксированной цены. Оплата поступает в виде процента от размера проводимой операции. Конкретный размер платежа зависит от следующих факторов. В частности, о какой кредитно-финансовой организации идет речь и какой эквайринг используется.

                     Дело в том, что разные банки предлагают свои расценки, помимо этого среди всех услуг есть те, что отличаются повышенной ценой. В частности, это затрагивает онлайн эквайринг. Интернет эквайринг оплачивается по тарифу 1,5-3,5% от транзакции. Такие высокие расценки объясняются высокими требованиями к безопасности операций.

                     Что касается банковских тарифов на эквайринг, они представлены в таблице.

                     Банк	Эквайринг тарифы банков	Достоинства
                     Райффайзен Банк	от 2,29%	Подключают бесплатно Предоставляют ежедневные отчеты бесплатно
                     Альфа-Банк	от 1,9%	Терминалы даются бесплатно Можно получить бесплатную корпоративную карту Выручка переводится на счет продавца спустя сутки после операции
                     Модульбанк	от 1,9%	Бесплатное подключение торгового эквайринга
                     Сбербанк	от 1,6%	Зачисление выручки на следующий день после операции Бесплатный терминал
                     Точка Банк	от 1,4%	Терминалы можно взять в рассрочку Выручка зачисляется в течение двух часов
                     Тинькофф Банк	от 1,2%	Терминал предлагается бесплатно Зачисление выручки на следующий день после операции Акции и бонусы от партнеров банка
                     ЛокоБанк	от 1,15%	Терминал бесплатный

                     Эквайринг: какие требования выдвигаются к участникам?

                     Подключать рассматриваемые услуги способны далеко не все. Такая услуга доступна только для ИП и юридических лиц. Чтобы зарегистрировать эквайринг, требуются документы. В частности, бумаги финансовой компании, отчетность финансового характера. Это позволит подтвердить законность деятельности. Помимо того, чтобы система смогла нормально работать, необходимо наличие хорошего интернета. Только таким способом можно добиться высокого качества услуги.

                     Эквайринг и особенности выбора банка-эквайера

                     Чтобы установить POS терминал, нужно определиться, какой банк будет помогать выполнять эквайринг. Стать поставщиком услуг может любой банк, но важно выбрать тот, который предлагает наилучшие условия. Для этого обратите внимание на такие факторы:

                     • Какие отзывы о работе банка оставляют другие пользователи.
                     • Какие бонусы предлагает банк на услугу, когда вы только её получаете.
                     • Сколько времени занимает денежный перевод. Важно, чтобы это проходило как можно быстрее.
                     • Какое оборудование предлагает банк и на каких условиях оно будет предложено клиентам.

                     Обязательно обратите внимание на то, как соотносится цена услуги с её качеством. Не стоит гнаться за самым дешевым тарифом, хотя и самые дорогие предложения не гарантируют оптимальных условий. Также очень важно, чтобы банк был максимально открыт в плане описания всех услуг и условий их получения. Это позволит быть более объективными, совершая выбор. Изучите все нюансы и только после этого можно подписывать договор на эквайринг.

                     Как правильно подключить эквайринг?

                     Используя эквайринг, получать платежи картой можно, если выполнить несколько простых шагов. Начать следует с изучения тарифов банков. Желательно обращать внимание на крупные банки. Обращайтесь в те организации, которые предлагают наиболее выгодные условия. Но прежде чем заключать договор, следует подробно проконсультироваться с сотрудниками банка. Сегодня доступна консультация онлайн или по телефону.

                     Заявка заполняется письменно, но некоторые банки могут принимать онлайн-формат заявления. Этот момент нужно уточнить. После составления договора подробно изучить его содержимое также не помешает. Если все устраивает, можно ставить подпись. Торговый эквайринг предусматривает составление дополнительного договора – арендного.

                     Эквайринг: процедура оплаты

                     Эквайринг работает очень просто.От покупателя требуется приложить карту или смартфон, после чего будут считаны данные. Интернет-эквайринг позволяет не прикладывать карту, а ввести реквизиты в отдельную форму. Интерфейс направляет сведения о платеже в процессинговый центр, открываемый банком-эмитентом. Именно он занимается бесперебойным выполнением сделок.

                     Банк-эмитент должен проверить достаточно ли на счету хозяина карты денег для совершения операции. Если все хорошо, покупатель должен ввести ПИН-код, или номер с СМС. Это позволяет защитить деньги от мошенников. Но если осуществляется бесконтактная оплата, мошенники практически никогда так не действуют.

                     Следующий шаг заключается в том, что процессинговый центр эмитента должен списать средства с карты и направить к банку-эквайера. Зависимо от того применяется POS-терминал или мобильный эквайринг, формирует слип. Также покупателю выдают кассовый чек. Если платите через интернет, чек приходит на электронную почту (email). Последний шаг – перевод денег на счет продавца. При этом банк высчитывает свою комиссию. Обычно платеж обрабатывается быстро, но иногда операция может занимать не больше трех суток.

                     Этапы работы эквайринга

                     Эквайринг происходит в несколько шагов, чтобы отправленные со счета покупателя деньги, попали продавцу:

                     • Человек, сделав выбор, вводит пин своей карточки.
                     • Сведения отправляются к процессинговому центру, чтобы проверить остаток.
                     • Деньги списываются (терминал выдаст ошибку, если средств недостаточно).
                     • Терминал распечатает чек для покупателя и продавца.
                     • Переводятся деньги от банка к продавцу. Комиссия уже вычтена.

                     Виртуальный эквайринг работает по той же схеме, но бумажные чеки заменены на электронные.

                     Получить юридическую помощь по вопросам эквайринга можно на нашем сайте.

                     Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа

                     Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

                     Преимущества эквайринга для ИП

                     1. Больше продаж. Уже мало кто принимает только наличку, возможность оплаты картами, телефонами и часами — необходимость. 
                     2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
                     3. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
                     4. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

                     Какие сложности могут возникнуть

                     Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

                     Может ошибиться и продавец, если будет пробивать суммы вручную. Поэтому желательно завести номенклатуру на кассу, чтобы уменьшить человеческий фактор.

                     Виды эквайринга

                     Торговый эквайринг

                     Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

                     Мобильный эквайринг

                     Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

                     Интернет-эквайринг

                     Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

                     Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

                     Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

                     Какой банк для подключения эквайринга выбрать

                     При выборе обратите внимание на несколько условий.

                     1. Оборудование

                     Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

                     2. Вид связи терминала с банком

                     От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

                     При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

                     Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

                     3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

                     У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

                     4. Сервисное обслуживание

                     Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

                     После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

                     Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

                     5. Финансовые условия

                     Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

                     Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

                     🎁

                     Новым ИП — год Эльбы в подарок

                     Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

                     Попробовать бесплатно

                     От чего зависит размер тарифа на эквайринг

                     С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

                     Размер комиссии зависит от:

                     • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
                     • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
                     • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

                     Статья актуальна на 08.02.2021

                     Что такое банк-эквайер? Роль эквайера в платежах

                     Что такое

                     Эквайрер ?

                     Банк-эквайер (эквайер) выступает в качестве посредника при операциях с платежными картами. Они связывают продавцов с банками-эмитентами (теми, которые выдают кредитные и дебетовые карты потребителям).

                     В то время как банки-эмитенты работают напрямую с держателями карт, эквайеры предоставляют торговцам финансовую поддержку и инфраструктуру для приема кредитных карт. Они также принимают на себя большую часть финансовых рисков, связанных с покупками по кредитным картам, ответственность за обеспечение потока данных и первоначальную ответственность в случае спора.

                     Банк-эквайер

                     [существительное] / * uh · kwai · ur · ing · bank /

                     Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое принимает и обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам от имени торговцев. Иногда его называют «банком-эквайером» или «торговым банком».

                     Банки-эквайеры:

                     Часть большой головоломки

                     Роль эквайеров в транзакции жизненно важна, но они вряд ли работают в вакууме. Фактически, за кадром каждого считывания карты происходит целый сложный процесс с участием нескольких сторон.Помимо банка, в число других ключевых игроков входят:

                     Схема карты

                     Также называется ассоциацией или сетью. Лицензирует и контролирует бренд своих кредитных карт (Visa, Mastercard и т. Д.), А также определяет параметры использования и обработки.

                     Банк-эмитент

                     Выдает потребителям кредитные карты.

                     Торговец

                     Пункт приема коммерческих платежных карт, где можно использовать кредитные / дебетовые карты для покупки товаров или услуг.

                     Платежный процессор

                     Отправляет информацию о транзакции по банковской карте в карточную сеть, откуда она может быть направлена ​​другим сторонам при необходимости.

                     Существуют и другие сторонние поставщики услуг, которые предоставляют такие вещи, как веб-хостинг, сертификаты SSL, тележки для покупок, платежные шлюзы и многое другое. И, конечно же, есть фактический держатель карты , который использует платежную карту для покупки товаров или услуг.

                     Понимание процесса и

                     Банк-эквайер Значение

                     Типичная транзакция начинается, когда владелец карты использует платежную карту для покупки. После того, как покупатель отправит свою транзакцию:

                     • Информация о карте отправляется продавцом в платежную систему.
                     • Процессор отправляет запрос через схему карты, а затем в банк-эмитент.
                     • Банк-эмитент проверяет, активен ли карточный счет, доступна ли на счете запрошенная сумма и т. Д.
                     • Транзакция либо авторизована, либо отклонена, а решение передается обратно в том виде, в каком оно было получено, от схемы карты, эквайеру, продавцу.
                     • Продавец отправляет пакеты авторизованных транзакций процессору, и в конечном итоге средства переводятся со счетов держателей карт на счет продавца.
                     Как мы уже упоминали, это типичная транзакция . На пути есть множество возможностей, когда процесс может отклоняться от нормы.

                     Схема, со своей стороны, контролирует всю систему, обеспечивает обслуживание клиентов и следит за тем, чтобы держатели карт могли использовать свои карты как можно более универсально.Но какова роль банка-эквайера?

                     Полевой отчет по возвратному платежу за 2021 год

                     Теперь доступен полевой отчет по возвратным платежам за 2021 год. Основанный на опросе более 400 продавцов в США и Великобритании, в отчете представлен всесторонний кросс-вертикальный взгляд на текущее состояние возвратных платежей и управления возвратными платежами.

                     Скачать бесплатно

                     Это не «банки», ориентированные на потребителей, в том смысле, что у них есть отделения с открывающимися окнами и банкоматы. Скорее, они являются посредником при обработке всех кредитных карт с участием продавца.Операции с платежными картами, включая покупки, возмещения, возвратные платежи и т. Д., Касаются не только держателя карты и продавца; между ними всегда будет покупатель.

                     Банки-эквайеры названы в честь функции, которую они выполняют при обработке кредитных карт. Эти банки принимают транзакции по кредитным картам от банков-эмитентов, а затем обрабатывают эти транзакции для своих торговых клиентов. На самом деле, было бы правильнее называть эти банки чем-то вроде «банка-эквайера и банка обработки транзакций», но это довольно скучно…и он все еще не полностью охватывает то, что они делают.

                     Введите

                     Обработчик платежей

                     Прежде чем мы углубимся в нашу тему, необходимо уточнить некоторые детали. Хотя банки-эквайеры часто называют «процессинговыми» транзакциями, в этом уравнении есть еще один фактор: процессор платежных карт. Термины «эквайер» и «платежная система» часто используются взаимозаменяемо, но в действительности описывают две разные организации, выполняющие две разные функции:
                     

                     Банк-эквайер

                     Финансовое учреждение, которое гарантирует и обрабатывает транзакции по платежным картам.

                     Платежный процессор

                     Компания, которая облегчает общение между продавцом и банком держателя карты.

                     Обработчик платежей выступает в качестве посредника, защищая данные о платежах и следя за тем, чтобы транзакции соответствовали стандартам безопасности. Эти компании выполняют большую часть работы, такой как проверка данных карты, облегчение переводов, обмен информацией между сторонами и обеспечение безопасности этой информации в процессе.

                     Банк-эквайер ведет торговые счета своих клиентов.Это открытая кредитная линия, позволяющая банку принимать транзакции и вносить средства от имени каждого бизнеса, с которым он работает. Думайте о торговом счете как о виртуальном банковском счете , связанном с физическим банковским счетом и используемом для обработки платежных карт. Эквайер принимает транзакции, одобренные платежным оператором, и производит расчет по соответствующим счетам.

                     Слишком много возвратных платежей может привести к высокому риску обработки. Щелкните для получения дополнительной информации.

                     Зачем нужны банки-эквайеры

                     ?

                     Платежные системы выполняют большую часть фактической обработки транзакций по платежным картам.Итак, если платежные системы берут на себя нагрузку, что могут сделать банки-эквайеры? Во-первых, финансовая поддержка.

                     Процессоры не являются банками; они ограничены в услугах, которые они могут предоставить. Некоторые эквайеры могут предлагать решения для обработки платежей, а многие более крупные предлагают. В конечном итоге, однако, продавцам нужен кто-то для облегчения платежей (обработчик) и кто-то для предоставления кредита и получения платежей (эквайер). Эквайеры предоставляют средства, позволяющие своевременно проводить операции с платежными картами.Это похоже на предоставление ссуды продавцу или PSP до тех пор, пока транзакция по карте не будет завершена.

                     Очевидно, это связано с определенным риском, и банки также берут на себя ответственность за обработанные транзакции. Поскольку торговые счета считаются кредитными линиями (в отличие от текущих счетов), эквайеры также принимают на себя неотъемлемый риск, связанный с транзакциями, которые они обрабатывают.

                     Например, предположим, что предприятие обанкротилось и не может выплатить возврат средств клиентам, оспариваемые транзакции или возвратные платежи банка.Банк-эквайер этого продавца должен принять эти обязательства и предоставить средства для оплаты всех счетов. Это объясняет, почему компании с наибольшим риском имеют меньше всего вариантов, когда речь идет о покупателях. Это также объясняет, почему доступные варианты будут дороже и будут иметь больше ограничений.

                     Знакомство с the Essentials

                     Если все это звучит сбивающе с толку … вы не одиноки. К сожалению, ваши усилия по управлению платежами не будут столь эффективными, как должны быть, если вы изо всех сил пытаетесь освоить лабиринтные процессы и терминологию, связанную с возвратными платежами.Вполне возможно, что вы выбрасываете прибыль.

                     К счастью, мы можем помочь. Мы не только предлагаем готовое решение, которое управляет всем процессом возврата платежа от начала до конца, мы также следим за тем, чтобы продавцы были в курсе того, что происходит в процессе. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше.

                     ---

                     Предотвращение возвратных платежей.

                     Борьба с мошенничеством.

                     Восстановить доход.

                     Как работает эквайринг платежей и мерчант-счет

                     
                     Получение денег с кредитных или дебетовых карт в Интернете, i. е. «Интернет-эквайринг» — это операция, выполняемая Процессинговой компанией (Платежным процессором), в результате которой деньги переводятся на специальный «Торговый счет», открытый в банке.

                     Платежный процессор (Transaction Processing Clearinghouse) — это ряд серверов, выполняющих всю процедуру клиринга платежей. Эти серверы имеют специальную сертификацию безопасности и принадлежат компании по обработке платежей, у которой есть лицензии на ведение такой деятельности.

                     Торговый счет — это специальный банковский счет финансовой организации (банка), на котором прием средств разрешен без 100% идентификации клиента, т. .е. только с информацией о платежной карте.

                     Вследствие невозможности идентификации клиента операции с кредитными картами сопряжены со значительным риском, поэтому входящие платежи оплачиваются владельцами счетов — компаниями «Торговцы» по разным ставкам в зависимости от уровня рискованности их бизнеса. Для минимизации рисков «Мерчантам» всегда рекомендуется проверять такие платежи в различных фильтрах на предмет мошенничества (Fraud-filter). Такие услуги предоставляются «Платежными операторами», а сторонние организации оплачиваются отдельно.

                     Все платежи обрабатываются Центром обработки транзакций, должны пройти авторизацию в системах платежных карт, таких как VISA или MasterCard. «Регуляторы» строго контролируют выполнение банками правил и в случае их несоблюдения устанавливают запреты на расчеты между отдельными банками, а иногда и целыми регионами. Поэтому не со всеми кредитными картами и не во всех регионах можно производить платежи. Эту информацию необходимо учитывать при выборе банка для открытия торгового счета.

                     Банк, в котором открыт торговый счет, называется банком «Банк-эквайер». Банк, со счета которого списываются средства, называется «Банк-эмитент». Наличие соответствующей «Эквайринг-лицензии» в банке является обязательным условием открытия мерчант-счета. Процедура оплаты представляет собой цепочку взаимных чеков и называется «Клиринг».

                     Упрощенная схема приобретения:

                     Если вам нужна помощь в открытии офшорного мерчант-счета или любого другого иностранного банка, вы можете обратиться к нашим специалистам.

                     Весь текст и графика, представленные на этой странице, являются собственностью ООО «АМСВ ГРУПП» — компании, зарегистрированной в Российской Федерации.
                     Использование данных материалов без письменного согласия владельца запрещено и будет преследоваться в соответствии с законодательством
                     путем обращения в хостинг-центры, обслуживающие сайты нарушителей, а также обращения в суд по месту регистрации
                     г. нарушителя или место жительства физического лица нарушителя.

                     Как работает обработка кредитных карт: понимание обработки платежей

                     Для того, чтобы найти лучшего обработчика кредитных карт, необязательно иметь глубокие знания о внутренней работе системы банковских карт. Но неплохо иметь общее представление о том, как работает обработка кредитных карт, поскольку комиссии взимаются на разных этапах работы системы.

                     Знание рельефа местности поможет вам лучше определить, как получить лучшее решение для обработки.Когда вы закончите читать эту статью, ознакомьтесь с нашей более подробной разбивкой о том, откуда берется комиссия за обработку кредитной карты. А пока давайте рассмотрим, как работает обработка кредитных карт.

                     ---

                     Сети банковских карт, через которые проходят миллиарды транзакций между продавцами, обработчиками и банками, являются поистине современными чудесами. Всего за несколько секунд ваш терминал передает информацию о транзакции процессору, а затем через сеть карт банку-эмитенту для утверждения. Затем банк-эмитент отправляет авторизацию обратно через сеть карты вашему процессору, прежде чем она, наконец, вернется на ваш терминал или в программное обеспечение.

                     Как бы сложно ни звучало, получение авторизации для транзакции — это только первый шаг. Перед зачислением продаж на банковский счет вашей компании необходимо произвести авторизацию. Операции по кредитной карте происходят в два этапа, состоящих из авторизации и расчета. Это важно, потому что на каждом этапе взимаются разные комиссии, и сбой (или частичный сбой) на любом из этапов может привести к увеличению затрат и / или к тому, что продажи по кредитным картам не будут депонированы.

                     Как работает процессинг кредитной карты: ключевые участники

                     Ключевыми игроками, участвующими в авторизации и расчетах, являются владелец карты, продавец (бизнес), банк-эквайер (банк компании), банк-эмитент (банк держателя карты) и ассоциации карт (Visa и MasterCard.)

                     Держатель карты

                     Если у вас есть кредитная или дебетовая карта (как у большинства из нас), вы уже знакомы с ролью держателя карты. Но чтобы быть внимательным: владелец карты — это тот, кто получает банковскую карту (кредитную или дебетовую) в банке-эмитенте карты.Затем они предъявляют эту карту в компании для оплаты товаров или услуг.

                     Торговец

                     Технически торговец — это любой бизнес, который продает товары или услуги. Но к нашему объяснению подходят только те продавцы, которые принимают карты в качестве формы оплаты. Таким образом, с учетом сказанного, продавец — это любой бизнес, который поддерживает торговый счет, который позволяет им принимать кредитные или дебетовые карты в качестве оплаты от клиентов (держателей карт) за предоставленные товары или услуги. Вы как владелец бизнеса — торговец.

                     Банк-эквайер (Merchant’s Bank)

                     Банк-эквайер является зарегистрированным членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard). Банк-эквайер часто называют торговым банком, потому что он заключает контракты с торговцами на создание и ведение счетов (называемых торговыми счетами), которые позволяют предприятию принимать кредитные и дебетовые карты. Банки-эквайеры предоставляют торговцам оборудование и программное обеспечение для приема карт, обслуживания клиентов и других необходимых аспектов, связанных с приемом карт.Банк-эквайер также переводит средства от продажи кредитной карты на счет продавца.

                     Интересно, что многие продавцы не признают свой банк-эквайер в качестве основного поставщика своего торгового счета. По мере развития системы банковских карт банки-эквайеры играют все более невнимательную роль. Банки-эквайеры часто прибегают к помощи сторонних независимых торговых организаций (ISO) и поставщиков услуг членства (MSP) для ведения и мониторинга повседневной деятельности своих торговых счетов.

                     Банк-эмитент (банк-эмитент)

                     Как вы, наверное, догадались, банк-эмитент выдает кредитные карты потребителям. Банк-эмитент также является членом карточных ассоциаций (Visa и MasterCard).

                     Банки-эмитенты платят банкам-эквайерам за покупки, совершаемые их держателями карт. В таком случае владелец карты несет ответственность за выплату своего банка-эмитента в соответствии с условиями соглашения о кредитной карте.

                     Карточные ассоциации (Visa и MasterCard)

                     Visa и MasterCard не являются банками и не выпускают кредитные карты или торговые счета.Вместо этого они действуют в качестве хранителя и расчетной палаты для своего соответствующего бренда карты. Они также функционируют как руководящий орган сообщества финансовых учреждений, ISO и MSP, которые работают вместе, чтобы поддерживать обработку кредитных карт и электронные платежи. Отсюда и название «карточные ассоциации».

                     Основные обязанности Card Association — управлять членами своих ассоциаций, включая комиссионные сборы и квалификационные требования, действовать в качестве арбитра между банками-эмитентами и банками-эквайерами, поддерживать и улучшать сеть карт и их бренд, и, конечно же, извлекать прибыль. Последнее стало еще более важным сейчас, когда Visa и MasterCard являются публичными компаниями.

                     Visa использует свою сеть VisaNet для передачи данных между членами ассоциации, а MasterCard использует свою сеть Banknet.

                     Авторизация кредитной карты

                     В процессе авторизации все стороны, указанные выше, играют роль.

                     Держатель карты

                     Держатель карты начинает транзакцию по кредитной карте, предъявляя свою карту продавцу в качестве оплаты товаров или услуг.

                     Торговец

                     Торговец использует свой аппарат для кредитных карт, программное обеспечение или шлюз для передачи информации о держателе карты и деталей транзакции своему банку-эквайеру или процессору банка.

                     Эквайрер / процессор

                     Банк-эквайер (или его обработчик) собирает информацию о транзакции и направляет ее через соответствующую сеть карт в банк-эмитент держателя карты для утверждения.

                     Сеть Visa / MasterCard

                     Информация о транзакциях MasterCard маршрутизируется между банком-эмитентом и банком-эквайером через сеть MasterCard Banknet. Транзакции Visa проходят через сеть Visa VisaNet.

                     Эмитент

                     Эмитент кредитной карты получает информацию о транзакции от банка-эквайера (или его процессора) через Banknet или VisaNet и отвечает, одобряя или отклоняя транзакцию после проверки, чтобы убедиться, среди прочего, что информация о транзакции действительна, у держателя карты имеется достаточный баланс для совершения покупки и хорошая репутация.

                     Visa / MasterCard Network

                     Эмитент карты отправляет ответный код обратно через соответствующую сеть в банк-эквайер (или его процессор).

                     Продавец

                     Код ответа достигает терминала, программного обеспечения или шлюза продавца и сохраняется в пакетном файле в ожидании расчета.

                     Клиринг и расчеты по кредитным картам

                     Вторая часть работы операций по кредитным картам — клиринг и расчеты. Это происходит после авторизации. Для расчета продавец (то есть вы) отправляет «пакет» разрешений вашему процессору, как правило, один раз в день. Процессор согласовывает разрешения и отправляет пакет по сетям ассоциации карт.Обработчик также переводит средства от этих продаж на банковский счет компании и вычитает комиссию за обработку. На этом роль бизнеса завершена.

                     Банки-эмитенты и банки-эквайеры продолжают общаться и перемещать деньги (при этом банк-эмитент платит банку-эквайеру за покупки держателей карт), и держатель карты в конечном итоге платит банку-эмитенту. Ни один из этих шагов не касается вашего бизнеса.

                     Торговец

                     Торговец начинает процесс расчета, отправляя пакет утвержденных разрешений своему банку-эквайеру (или процессору банка).Пакеты авторизации обычно отправляются в конце каждого рабочего дня. Несколько отдельных транзакций по кредитным картам составляют пакет.

                     Эквайрер

                     Банк-эквайер (или его обработчик) согласовывает и передает пакет разрешений посредством обмена через сеть соответствующей ассоциации карт (VisaNet или Banknet).

                     Банк-эквайер также переводит средства от продаж на банковский счет продавца через автоматизированную клиринговую палату (ACH) и дебетует счет продавца для уплаты комиссионных за обработку ежемесячно, ежедневно или и то, и другое в зависимости от соглашения об обработке данных продавца.

                     Сеть карт

                     Ассоциация карт дебетует счет банка-эмитента и кредитует счет банка-эквайера на чистую сумму разрешений, которая представляет собой валовые поступления за вычетом комиссий за обмен и сетевые комиссии.

                     Эмитент

                     Банк-эмитент карты, по сути, платит банку-эквайеру за покупки своего держателя карты.

                     Держатель карты

                     Держатель карты несет ответственность за выплату своему банку-эмитенту оплаты за покупку, а также за любые начисленные проценты и комиссии, связанные с соглашением о карте.

                     Финансирование и сборы

                     В объяснении вышеупомянутых расчетов и клиринга я отметил, что обработчик депонирует средства от продаж вашей кредитной карты на ваш банковский счет и вычитает комиссию за обработку. Однако существуют некоторые различия в том, как именно списываются комиссии и когда зачисляются средства.

                     Депозиты по кредитной карте

                     В наши дни большинство процессинговых компаний предлагают финансирование на следующий день, что означает, что вы получите деньги за сегодняшние транзакции по кредитной карте завтра. Предостережение заключается в том, что вы должны «группировать» свои транзакции в определенное время, чтобы получить средства на следующий день. Если вы пропустите крайний срок, вы не получите средства до следующего рабочего дня.

                     В некоторых случаях обработчики могут удерживать ваши средства, если они подозревают мошенничество или иным образом определяют, что транзакция слишком рискованна. В таких случаях вы не сразу увидите средства.

                     Удержание комиссии по кредитной карте — дисконтирование

                     Есть два основных метода, которые используют процессоры для вычета комиссий по кредитной карте из ваших транзакций.Эти методы называются ежедневным или ежемесячным дисконтированием.

                     Ежедневное дисконтирование предполагает, что обработчик вычитает комиссию за обработку каждый день перед внесением ваших средств. Это означает, что вы получаете чистую сумму продажи или сумму после уплаты сборов. При ежемесячном дисконте процессор один раз в месяц вычитает комиссию за обработку транзакций за весь месяц, но ежедневно вносит средства. Это означает, что вы получаете общую сумму продажи или сумму до уплаты комиссии каждый день.

                     У обоих методов есть свои плюсы и минусы, и многие процессоры позволяют вам выбирать, какой период дисконтирования вам нравится.Вы можете узнать больше в нашем посте о ежедневных и ежемесячных скидках, чтобы определить, какой метод подходит для вашего бизнеса.

                     Размер вашей задолженности за обработку платежей зависит от ряда факторов, включая используемый вами процессор, используемую вами модель ценообразования и наценку вашего процессора. Если вам нужна помощь в обеспечении недорогой обработки с отличным сервисом, присоединяйтесь к клубу оптовых кредитных карт CardFellow. Вы покупаете те же процессоры, но с лучшими условиями и лучшими тарифами для участников.Лучше всего то, что членство бесплатное! Присоединиться здесь.

                     Банк-эквайер и банк-эмитент

                     Содержание

                     1. Другие термины, которые следует знать при обсуждении транзакций
                     2. Что такое банк-эквайер?
                     3. Что такое банк-эмитент?
                     4. Чем занимаются банки-эквайеры?
                     5. Чем занимаются банки-эмитенты?
                     6. Как продавцам следует обращаться с банками-эмитентами?
                     7. Может ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?
                     8. Кто самые крупные кредитные сети?
                     9. Visa — эмитент или эквайер?

                     Невозможно обстоятельно обсудить возвратные платежи и другие темы, связанные со спорами и мошенничеством в платежной индустрии, без упоминания двух типов банков, участвующих в обработке транзакций по кредитным картам: банков-эквайеров и банков-эмитентов.

                     Банк-эмитент является кредитором или банком держателя карты. Он выдает им кредитную карту и управляет их счетом. Эти банки взаимодействуют с сетями кредитных карт, чтобы предлагать кредит потребителям.

                     Банк-эквайер — это банк продавца. Он принимает платежи для продавца через платежную систему и кредитную сеть.

                     Оба банка должны играть важную роль на различных этапах процесса возврата платежей с точки зрения того, что они делают и откуда поступает информация.Давайте поговорим о том, что торговцам нужно знать о банках-эквайерах и банках-эмитентах.

                     Чтобы лучше понимать решения, которые принимают эти банки, и более эффективно общаться с ними, важно четко понимать, что означают эти термины и чем различаются роли эмитентов и эквайеров.

                     Другие термины, которые следует знать при обсуждении транзакций

                     Чтобы поговорить о том, чем занимаются эти два типа банков, вам необходимо знать несколько связанных терминов:

                     • Продавец — это сторона, которая продала товар или услугу во время транзакции. Торговцы связаны с банком-эквайером.
                     • Держатель карты — это физическое лицо, которому принадлежит карта и, за исключением случаев мошенничества, лицо, совершившее покупку. Держатели карт связаны с банком-эмитентом.
                     • Сеть кредитных карт — это учреждение, которое облегчает транзакции между продавцами и держателями карт. Основными сетями кредитных карт являются Visa, Mastercard, American Express и Discover. Discover и American Express также обычно выступают в качестве банка-эмитента для своих карт, выполняя обе роли в процессе транзакции.
                     • Обработчик платежей — это служба, которая использует платежную информацию, предоставленную клиентом, для обработки транзакции. Некоторые компании выполняют роль банка-эквайера и платежной системы для продавцов, другие предоставляют автономные услуги. Примеры платежных систем: FIS, PayPal и Stripe.
                     Что такое банк-эквайер?

                     Банки-эквайеры (также известные как банки-эквайеры или торговые банки) — это финансовые учреждения, которые предлагают коммерческие счета предприятиям.

                     Когда продавец хочет открыть счет в банке-эквайере, он сначала предоставляет определенную информацию, подтверждающую их личность, право собственности на бизнес, и бизнес-записи, которые банк использует для определения уровня риска, который, по его мнению, будет связан с обработкой этого счет продавца.

                     Если банк решит утвердить заявку продавца, он составит контракт, в котором будут указаны такие детали, как комиссии, резервные средства, удержания и т. Д. В зависимости от банка этот контракт может быть стандартным или адаптированным для этого конкретного продавца.

                     Во время возвратного платежа банк-эквайер действует от имени продавца, хотя степень их участия значительно различается. Некоторые эквайеры соберут и представят доказательства сами во время представления, в то время как другие просто передадут любые доказательства, которые продавец хочет выдвинуть.

                     Что такое банк-эмитент?

                     Банки-эмитенты (также известные как эмитенты или потребительские банки) — это финансовые учреждения, которые выдают своим клиентам кредитные или дебетовые карты. Большинство банков-эмитентов предлагают регулярные чековые и сберегательные счета вместе с кредитными картами, хотя клиенты нередко имеют кредитные карты других эмитентов, кроме той, которую они используют для банковских услуг.

                     Можно было ожидать, что, поскольку банки-эквайеры действуют от имени продавца во время процесса возвратного платежа, банки-эмитенты будут действовать от имени держателя карты. Однако их истинная роль в этом процессе больше похожа на роль судьи или арбитра. Банкам-эмитентам поручено оценить доказательства, представленные обеими сторонами, и принять решение поддержать или отменить возврат платежа.

                     Чем занимаются банки-эквайеры?

                     Банки-эквайеры предоставляют предприятиям торговые счета и уникальные идентификационные номера, необходимые им для обработки платежей, произведенных с помощью карт, выпущенных основными сетями кредитных карт, такими как Visa, Mastercard, American Express и Discover.Продавцы платят комиссию своему банку-эквайеру за свои услуги.

                     Эквайер — это часто традиционный банк, который заключает договор с компанией по обработке платежей, но некоторые банки предлагают услуги по обработке платежей собственными силами.

                     Кроме того, термин «эквайер» может иногда использоваться для обозначения платежной системы, а не банка, обслуживающего торговый счет.

                     Каждый день банк-эквайер продавца обменивается средствами с различными банками-эмитентами, когда клиенты совершают покупки, возвращают товары для возврата или запрашивают возвратные платежи.Затем банк-эквайер выплатит продавцу чистый баланс своей деятельности за период транзакции — это будет валовая сумма продаж за вычетом любых комиссий или отмен.

                     Торговцы поддерживают открытые кредитные линии в своих банках-эквайерах для покрытия отмены, комиссий и других сборов, которые могут привести к отрицательному сальдо их чистого баланса. Для эквайера существует определенный риск того, что, если продавец станет неплатежеспособным, он не сможет взыскать с него какие-либо комиссии или другие платежи.

                     Из-за финансовых рисков, создаваемых торговцами, находящимися на грани банкротства, банки-эквайеры и обслуживаемые ими карточные сети придают большое значение безопасности платежей и управлению возвратными платежами.

                     Это причина, по которой были установлены пороги возвратных платежей. Чтобы снизить собственный риск, карточные сети начали взимать комиссию с эквайеров, которые удерживали продавцов с высокими ставками возвратных платежей, и эквайеры перекладывают эти сборы на своих продавцов или просто закрывают свои учетные записи, если их ставки возвратных платежей становятся слишком высокими.

                     Банки-эквайеры получают уведомление о возвратных платежах от банков-эмитентов, из которых они исходят. Если эквайер не может предоставить какое-либо межбанковское разрешение для возвратного платежа, он передает его продавцу, который должен либо принять возвратный платеж (вариант по умолчанию, если не было сделано преднамеренного ответа), либо бороться с ним через представление возвратного платежа. процесс.

                     Когда продавец борется с возвратным платежом, он отправляет свое доказательство своему эквайеру, который проверяет соответствие доказательства требованиям, прежде чем отправить его эмитенту для принятия решения.

                     Чем занимаются банки-эмитенты?

                     Банки-эмитенты предоставляют клиентам кредитные и дебетовые карты, связанные с основными сетями карт. Вы можете пойти в Capital One и получить Visa или Mastercard, но в любом случае Capital One будет банком-эмитентом. Эмитенты выполняют роль посредника между своими клиентами и сетями карт, а некоторые сети карт — например, Discover и American Express — выступают в качестве собственных банков-эмитентов.

                     Эмитент заключает договор со своим клиентом и предоставляет ему кредитную линию, которую клиент может затем использовать для покупок в кредит и выплаты эмитенту процентов. Ответственность за неплатеж в первую очередь берет на себя эмитент, но в карточных сетях часто действуют правила, требующие, чтобы эмитенты и эквайеры разделяли ответственность.

                     Когда клиент совершает покупку с помощью своей карты, его банк-эмитент связывается с банком-эквайером продавца и переводит им средства.Затем эквайер поместит эти средства на счет продавца после вычета любых комиссий или других связанных сборов.

                     Банки-эмитенты являются местом возникновения возвратных платежей.

                     Когда клиент считает, что списание средств с его кредитной карты было мошенническим или недействительным, он обращается к своему эмитенту, чтобы подать спор, который запускает процесс возврата платежа.

                     Если эмитент считает, что у клиента есть веские основания для спора, он отправляет возвратный платеж эквайеру, который уведомляет продавца о том, что он должен либо принять возвратный платеж, либо бороться с ним.

                     Если продавец борется с возвратным платежом, эквайер уведомит эмитента и передаст ему любые доказательства или заявления, предоставленные ему продавцом. Затем эмитент должен принять решение на основе этого свидетельства.

                     Как продавцам обращаться с банками-эмитентами?

                     Для продавцов, их наиболее важные отношения, очевидно, связаны с банком-эквайером, но помните, что при оформлении возвратного платежа решение принимает банк-эмитент.При подаче заявления вам понадобится письмо с опровержением, подкрепленное неопровержимыми доказательствами, которые убедят эмитента в том, что возвратный платеж был незаконным.

                     У разных эмитентов могут быть разные стандарты и предпочтения в отношении писем с опровержением и подтверждающих доказательств, что может затруднить проверку того, что ваш пакет заверений дает вам наилучшие шансы на победу. Тем не менее, профессиональная компания по управлению возвратом платежей будет иметь обширный опыт работы с каждым крупным эмитентом и может тщательно подготовить для вас пакеты представительства, чтобы гарантировать, что вы выиграете как можно больше споров.

                     FAQ

                     Может ли банк-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?

                     Да, банк может действовать как банк-эмитент, так и банк-эквайер. Это может быть даже один и тот же банк на обоих концах одной транзакции.

                     Кто самые крупные кредитные сети?

                     Visa, Mastercard, Discover и American Express. American Express и Discover — это сети карт и банки-эмитенты.

                     Visa — эмитент или эквайер?

                     Ни то, ни другое.Visa — это карточная сеть, которая не выпускает собственные карты.

                     Спасибо за то, что следите за блогом Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: [email protected]

                     Что такое эквайер и как работает интернет-эквайер?

                     В настоящее время цифровые платежи становятся все популярнее, поскольку они становятся новой реальностью.Следовательно, возможность обрабатывать карточные платежи имеет важное значение для конкурентоспособности и прибыльности любого онлайн-бизнеса. Чтобы продавцы начали принимать платежи на своем веб-сайте, им необходимо подписать контракт с эквайером. Если вы еще не знакомы с этим термином, в этой статье рассказывается обо всем, что касается эквайринга и того, как работает интернет-эквайринг.

                     Что такое продавец-эквайер?

                     Проще говоря, эквайер — это финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакции между продавцом и покупателем.Имейте в виду, что эквайер должен иметь лицензию на ассоциацию карт (MasterCard, Visa и т. Д.), А также соблюдать соответствующие требования (например, правила эквайринга MasterCard или Visa).

                     Роль эквайера в онлайн-транзакции

                     Роль эквайера заключается в обработке транзакций по картам. Но как это работает? Когда продавцы хотят обрабатывать транзакции по дебетовым или кредитным картам на своем бизнес-сайте, им необходимо подписать договор с банком-эквайером.Затем в процессе платежа эквайер авторизует транзакции по карте и подключается к банку-эмитенту от имени продавца. В банковской архитектуре отношения эмитент-эквайер находятся между продавцом и покупателем. Не забывайте, что некоторые банки-эквайеры сотрудничают со сторонними поставщиками платежей. Продавцам может потребоваться самим выбрать поставщика платежных услуг, иногда даже до того, как выбрать стороннего эквайера. Продавцу нужен онлайн-эквайер для приема платежей за товары или услуги своей компании.Однако, помимо выбора эквайера, продавцам часто необходимо выбрать шлюз, который обеспечит окно оплаты для их магазина во время покупок в Интернете. И банки-эквайеры, и сервисы платежных шлюзов могут помочь защитить транзакции продавца.

                     Как выбрать продавца-эквайера?

                     Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам выбрать правильного поставщика услуг торгового эквайринга:

                     • Если вы знаете среднее количество платежей на своем веб-сайте, вы можете рассчитать ожидаемые расходы различных эквайеров.Более того, у каждого эквайера своя система комиссий. Поэтому, имея дело с банком-эквайером, убедитесь, что вам предоставлен прозрачный список комиссий и цен.
                     • Убедитесь, что банк-эквайер работает с платежным шлюзом, который вы используете.
                     • Проверьте, поддерживает ли банк-эквайер нужную карту и способы оплаты.
                     • Проверьте, соответствует ли продавец-эквайер стандартам безопасности и PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт).
                     • Запросите информацию о количестве времени, которое требуется для отправки средств на ваш банковский счет.
                     • Выбирая между локальным и глобальным эквайрингом карт, подумайте, предлагает ли эквайер свои услуги в странах ваших клиентов. Кроме того, убедитесь, что эквайер поддерживает список валют, которые могут использовать ваши клиенты. В то время как международные эквайеры охватывают все территории, местные эквайринги более доступны и адаптированы к конкретным рынкам.
                     • Подготовьте всю информацию о своей компании перед подачей заявки.
                     Заключительные мысли

                     Платежные эквайеры являются посредниками между продавцами и покупателями. Чтобы сделать лучший выбор, мы рекомендуем вам точно представить, что вы ищете, и не стесняйтесь задавать профессионалам столько вопросов, сколько вам нужно.

                     Как работает обработка платежей? — Nuvei

                     Как получить торговый счет?

                     Торговые счета открываются через формальный процесс подачи заявки через финансовое учреждение-эквайер или отдел торговых услуг банка.Думайте о торговом счете как о форме кредита — это означает, что ваше финансовое учреждение оценит ваш кредит, чтобы увидеть, стоит ли ваша компания риска. Таким образом, провайдерам торговых счетов обычно требуются копии финансовых отчетов, однако, если вы новичок, вам наверняка понадобится обширный бизнес-план, в котором излагается ваше торговое предприятие.

                     Какие кредитные карты я могу принимать?

                     Nuvei позволяет принимать карты всех основных брендов, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diners Club, JCB, а также все основные платежные (дебетовые) карты.Свяжитесь со специалистом службы поддержки Nuvei по телефону 1 866 883-1494, если вы хотите обсудить, какие кредитные карты вы хотите принять.

                     Что такое эмитент?

                     Финансовое учреждение-эмитент предоставляет кредит держателю карты через счета банковских карт. Финансовое учреждение выпускает кредитную карту и выставляет счет держателю карты за покупки по счету банковской карты. Также называется финансовым учреждением держателя карты.

                     Что такое покупатель?

                     Эквайрер — это аффилированный банк Visa / MasterCard или альянс банка / обработчика, который занимается обработкой транзакций по кредитным картам для предприятий и постоянно привлекает новых продавцов.

                     Как насчет комиссии за обработку карты?

                     Торговый счет имеет множество комиссий, некоторые из которых периодические, другие взимаются за каждую единицу товара или в процентах. Большая часть комиссионных и процентных сборов передается через поставщика торгового счета банку-эмитенту кредитной карты в соответствии с тарифным планом, называемым комиссией за обмен, который устанавливается Visa и Mastercard.

                     Что такое комиссия за обмен?

                     Каждый платеж по кредитной карте соответствует определенному обменному курсу; Под обменом понимается матрица ставок дисконтирования и комиссий за транзакции, определяемая ассоциациями карт (например,грамм. Visa и MasterCard). Эти комиссии уплачиваются платежной системой (например, Nuvei) банку держателя карты в качестве компенсации за прием платежей по кредитным картам. Факторы, влияющие на комиссию за обмен, включают тип представленной карты, тип бизнеса и способ выполнения транзакции. Стоимость обмена обновляется напрямую Visa и MasterCard.

                     Что такое «Возвратный платеж»?

                     По сути, комиссия за возвратный платеж возникает, когда владелец карты оспаривает продажу со своим банком-эмитентом карты. Это не следует путать с возвратом средств, когда продавец просто возмещает транзакцию. В случае возвратных платежей банк-эмитент карты отправляет запрос на возврат денег держателю карты. Продавец соглашается платить комиссию за возвратный платеж (обычно от 25 до 50 долларов США) за каждый возвратный платеж, который банк считает действительным. Наиболее частая жалоба на возвратный платеж заключается в том, что владелец карты не может вспомнить транзакцию. Однако коэффициент возвратного платежа очень низкий для транзакций в среде POS.См. Управление возвратными платежами.

                     Как работает индустрия обработки платежей?

                     Вы когда-нибудь задумывались, что происходит за кулисами, когда производится онлайн-платеж? Если вы только начинаете заниматься электронной коммерцией и онлайн-платежами — или вам просто интересно узнать о процессе — может быть сложно ориентироваться в запутанной терминологии, используемой в отрасли, и понять, что и как делает каждый участник.

                     Таким образом, в этом сообщении блога мы объясним основные условия платежной инфраструктуры , которые вам необходимо понять, и как они работают вместе, чтобы активировал глобальные транзакции электронной коммерции .

                     Бонус : Прочтите эту статью, чтобы получить все необходимое о комиссиях за обработку онлайн-платежей.

                     1. Торговец

                     Начнем с продавца — лица, предлагающего товары или услуги на продажу.

                     Что такое торговец?
                     Торговец — это любое физическое или юридическое лицо, продающее товары или услуги. Торговец электронной коммерции относится к стороне, которая продает товары или услуги через Интернет.

                     Торговец должен работать с банком-эквайером, чтобы подать заявку и получить торговый счет — счет, который позволяет продавцу принимать кредитные и дебетовые карты — чтобы иметь возможность начать продавать и получать платежи от покупателей. Вам, вероятно, интересно, что такое банк-эквайер — ну, это банк или финансовое учреждение, которое является зарегистрированным участником карточной сети, такой как Visa или MasterCard, и принимает (или приобретает) транзакции для продавцов от имени дебета. и сети кредитных карт.Мы расскажем об этом более подробно позже в этом сообщении блога.

                     Что такое торговый счет?
                     Это счет, выпущенный банком-эквайером, который позволяет предприятию принимать кредитные и дебетовые карты.

                     Счет продавца — это номер счета, выданный банком-эквайером для конкретного продавца. Этот номер счета аналогичен другим уникальным номерам счетов, выпущенным банком (например, номер банковского счета), но специально используется продавцом для идентификации себя как владельца информации о транзакции, которую он отправляет в банк, а также получателя. средств от транзакций.В рамках заявки на получение торгового счета продавцы должны согласиться соблюдать правила, установленные ассоциациями карт, такими как Visa или MasterCard.

                     Торговые счета облагаются различными комиссиями. Эти сборы могут быть реализованы посредством ежемесячного выставления счетов, в виде процента от каждой транзакции или и того, и другого.

                     После того, как продавец получил торговый счет, всякий раз, когда покупатель покупает товар с помощью кредитной или дебетовой карты, продавец отправляет информацию о транзакции покупки в свой банк-эквайер, который затем отправляет ее через сеть сопоставления карт на карту банк-эмитент держателя.Банк-эмитент утвердит или отклонит списание и выставит счет держателю карты на сумму, причитающуюся продавцу.

                     Если клиент использует цифровой кошелек (например, Visa Checkout, Google Pay и т. Д.) Или другой способ онлайн-платежей, данные транзакции будут передаваться от продавца поставщику кошелька, а оттуда — к платежным системам, банкам-эквайерам и т. Д. вперед.

                     2. Покупатель

                     Покупатель — это покупатель, который покупает товары или услуги у продавца.

                     Когда покупатели совершают покупки в Интернете, они обычно размещают заказ на товар или услугу на веб-сайте продавца. Они будут вводить свои платежные данные — данные кредитной / дебетовой карты или другие способы оплаты — на защищенных веб-страницах или страницах корзины (URL-адрес имеет префикс «HTTPS»), после чего информация зашифровывается веб-браузером и отправляется на серверы продавца. или поставщику платежных услуг или платежному шлюзу , который продавец использует для приема платежей.

                     После авторизации платежа ( Авторизация кредитной карты, ) продавец выполнит заказ для покупателя.

                     3. Обработка платежей

                     После того, как продавец получил торговый счет, всякий раз, когда покупатель покупает товар с помощью кредитной или дебетовой карты, продавец отправляет информацию о транзакции покупки в процессор платежей , используемый его банком-эквайером , через платежный шлюз .

                     Что такое платежный шлюз?
                     Платежный шлюз — это программное обеспечение, которое упрощает передачу информации о транзакциях.

                     Как работает платежный шлюз?

                     Платежные шлюзы — это программное обеспечение и серверы, которые передают информацию о транзакции в банки-эквайеры и ответы от банков-эмитентов (например, утверждена ли транзакция или отклонена). По сути, платежные шлюзы облегчают общение внутри банков.Наберитесь терпения, мы немного объясним, что такое банк-эмитент.
                     Безопасность является неотъемлемой частью всех платежных шлюзов; конфиденциальные данные, такие как номера кредитных карт, должны быть защищены от любых мошеннических действий. Карточные ассоциации создали набор правил и стандартов безопасности, которым должен следовать любой, у кого есть доступ к карточной информации, включая шлюзы. Этот набор правил и стандартов безопасности называется стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS или PCI).
                     Отправка заказа выполняется с использованием протокола HTTPS, который безопасно передает личную информацию через стороны, участвующие в транзакции.Платежные шлюзы обычно взимают с тех, кто их использует, комиссию за транзакцию.

                     Многие продавцы электронной коммерции используют поставщиков платежных услуг , чтобы получить доступ к платежным шлюзам и, таким образом, иметь возможность принимать платежи. В этом случае поставщик платежных услуг сделает функциональность шлюза доступной для продавца и его клиентов.

                     Что такое поставщик платежных услуг (PSP)?
                     Поставщик платежных услуг — это третья сторона, которая помогает продавцам принимать и упрощать платежи.

                     Как работает поставщик платежных услуг?

                     Поставщики платежных услуг сотрудничают с банками-эквайерами и их платежными системами , чтобы предложить торговцам возможность принимать платежи . Поставщики платежных услуг часто предлагают услуги в дополнение к обработке транзакций. Эти услуги включают соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI), защиту от мошенничества и возможность обрабатывать разные валюты и переводить на разные языки.

                     PSP отправляет (через платежный шлюз) информацию о транзакции, инициированную покупателем с продавцом, процессору платежей , используемому банком-эквайером продавца.

                     Что такое платежная система?
                     Платежный процессор — это компания, уполномоченная обрабатывать транзакции по кредитным картам между покупателями и продавцами.

                     Как работает платежная система?

                     Платежные системы позволяют продавцам принимать платежи по дебетовым или кредитным картам в Интернете, обеспечивая соединение с банком-эквайером.Эти процессоры выполняют множество функций, таких как оценка того, являются ли транзакции действительными и утвержденными, используя меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать, что транзакция покупки инициирована источником, который, по их утверждению, является. Обработчики должны соблюдать стандарты и правила, организованные ассоциациями кредитных карт. Эти стандарты включают правила, касающиеся мошенничества, возвратных платежей и кражи личных данных.

                     Если покупатель использовал кредитную или дебетовую карту для размещения заказа у продавца, платежный процессор передает информацию о транзакции со шлюза в соответствующую ассоциацию карт .

                     Что такое карточная ассоциация?
                     Карточная ассоциация — это сеть банков, которые обрабатывают платежные карты определенной марки (например, Visa, Mastercard и т. Д.).

                     Карточная ассоциация либо одобряет, либо отклоняет транзакцию напрямую (например, в случае American Express), либо связывается с банком-эмитентом карты для авторизации (в случае Visa / MasterCard).

                     4.Банки и расчет сделок

                     Что такое банк-эмитент?
                     Банк-эмитент — это любой банк или финансовое учреждение, которое предоставляет (или выпускает) кредитные или дебетовые карты через ассоциации карт.

                     Как работает банк-эмитент?

                     Банк-эмитент несет ответственность за способность держателя карты погасить накопленный им долг кредитной картой или кредитной линией, предоставленной банком.

                     После получения запроса на авторизацию карты от ассоциации карт банк-эмитент одобряет или отклоняет транзакцию, в зависимости от финансового положения покупателя.

                     Что такое банк-эквайер?
                     Банк-эквайер — это банк или финансовое учреждение, которое принимает транзакции по дебетовым или кредитным картам для держателя карты.

                     Как работает банк-эквайер?

                     Эквайеры / банки-эквайеры являются зарегистрированными участниками сети карт, таких как MasterCard или Visa, и принимают (или приобретают) транзакции от имени этих сетей дебетовых и кредитных карт для продавца.Карточная сеть соединяет банки-эквайеры с банками-эмитентами, чтобы можно было проверить транзакцию клиента. Каждый раз, когда владелец карты использует дебетовую или кредитную карту для покупки, банк-эквайер либо одобряет, либо отклоняет транзакции на основе информации, имеющейся у сети карт и банка-эмитента о счете этого держателя карты.

                     Помимо управления транзакциями, эквайер также принимает на себя полный риск и ответственность, связанные с транзакциями, которые он обрабатывает. Из-за этого эквайер взимает различную плату за свои услуги.Эти комиссии варьируются в зависимости от эквайера, но обычно взимаются за такие действия, как транзакции, возврат средств, возвратные платежи и т. Д. Эквайер взимает комиссию от своего имени, сети карт и банка-эмитента с учетом расходов на обмен кредитными картами и затрат.

                     Что такое авторизация карты?
                     Авторизация карты — это запрос на проверку того, одобрена ли карта для использования для завершения данной транзакции покупки.

                     Как работает авторизация карты?

                     Авторизация необходима, чтобы проверить, достаточно ли средств на дебетовой или кредитной карте держателя карты и разрешена ли покупка у продавца. Запрос на авторизацию сначала появляется, когда держатель карты пытается приобрести товар или услугу с помощью дебетовой или кредитной карты.

                     Запрос на авторизацию сначала отправляется через банк-эквайер продавца и связанный с ним платежный процессор, чтобы определить банк держателя карты ( банк-эмитент ). Получив уведомление, банк-эмитент держателя карты затем определяет, будет ли сделка с продавцом одобрена или отклонена на основании кредитной линии держателя карты.Если банк-эмитент одобряет транзакцию, он блокирует («авторизацию») необходимые средства на счете покупателя.

                     Банк-эмитент затем сообщает результат (одобрен / отклонен) и причину его обратно процессору платежей, который, в свою очередь, передает их продавцу и покупателю через платежный шлюз. Если транзакция одобрена, сумма транзакции списывается со счета держателя карты, и держателю карты выдается квитанция.Весь описанный выше процесс занимает не более нескольких секунд в реальном времени.

                     На следующем этапе продавец выполняет заказ, размещенный покупателем. После того, как продавец выполнит заказ, банк-эмитент очистит авторизацию средств покупателя и подготовится к расчету по транзакции с банком-эквайером продавца .

                     Что такое обмен кредитными картами?
                     Обмен кредитными картами — это процесс, в котором банк-эквайер или банк-эквайер отправляет утвержденные транзакции по картам от имени своих продавцов.

                     Как работает обмен кредитными картами?

                     Interchange относится к клирингу и расчету записей между участниками платежной системы. Этот термин также может использоваться для описания комиссий или трансфертного ценообразования между эмитентами и покупателями. Участвующие эквайеры и эмитенты платят или получают взаимообмен каждый раз, когда используется кредитная или дебетовая карта. Например, банки оплачивают обменные операции по карточным транзакциям. Этот сбор обычно уплачивается банком-эквайером или банком продавца, банкам потребителя или банку-эмитенту.

                     В интересах эффективности продавцы обычно отправляют все свои одобренные транзакции в свои банки-эквайеры — через свои платежные системы — в конце каждого дня в пакетном режиме. Затем банк-эквайер отправляет запроса на расчет транзакции в участвующие покупатели банки-эмитенты .

                     Что такое расчет по сделке?
                     Расчет транзакции — это процесс, посредством которого продавец получает средства для транзакции с покупателем.

                     
                     Как работает расчет по сделке?

                     После получения всех разрешений и согласований участвующих сторон банк-эмитент покупателя отправляет средства в банк-эквайер продавца через платежную систему этого банка. Затем банк-эквайер берет эти средства и помещает их на счет продавца. Это называется расчетной оплатой или расчетом.

                     Для типичных транзакций по картам, даже если авторизация и утверждение выполнения заказа занимает всего несколько секунд, для завершения всей схемы обработки платежей в фоновом режиме может потребоваться до трех дней.

                     И вот, вкратце, как работает платежная индустрия. Теперь вы должны лучше понимать все сущности, участвующие в онлайн-транзакциях, и последовательность операций обработки платежей, лежащих в основе цифровой торговли.

                     Ознакомьтесь с дополнительными терминами и концепциями обработки онлайн-платежей, прочитав это полное руководство.

                     0,00 ср. рейтинг ( 0 % оценка) — 0 голосов

                     .

                     No related posts.