Электронные платежные системы и их отличия
В современном мире люди все чаще выбирают привлекательные условия электронных платежных систем, которые предоставляют финансовые и инвестиционные компании. Электронная валюта, используемая такими платежными системами, так же значима, как и обычные финансы в бумажнике или на банковской карте. Быстрота, удобство и надежность совершения транзакций осуществляется с помощью платежных систем онлайн.
к оглавлению ↑Что такое электронная платежная система (ЭПС)
Электронной платежной системой называется интернет-сервис, позволяющие быстро осуществить перевод средств с одного счета на другой внутри одной системы или между ЭПС – так называемый обмен электронных валют. Для этого используются специально созданные площадки и различные программные кошельки. Кроме перевода с помощью платежной системы можно осуществлять оплату товаров или услуг, проводить инвестиционную деятельность и другие платежи. Денежные средства появляются в ЭПС путем внесения их на свой счет самим пользователем или другими лицами. Делается это разными способами:
- со своих банковских карт;
- банковским переводом;
- переводом от другого пользователя или организации.
Какие платежные системы сегодня популярны
В настоящее время существует некоторое количество популярных платежных систем. У каждой из них имеются как свои плюсы, так и минусы. Перед созданием счета на каком-либо сервисе необходимо внимательно изучить все его особенности. Давайте кратко рассмотрим некоторые ЭПС в порядке убывания их популярности.
WebMoney Transfer
Это одна из самых старых и крупных платежных систем, популярная преимущественно в России. Однако ее популярность медленно, но верно падает из-за сложности использования. С помощью этого сервиса можно осуществлять различные транзакции с использованием виртуальной валюты. Можно открыть свой счет для хранения и расчетов в электронных деньгах, номинированных в рублях, долларах, евро и украинских гривнах.
ЯндексДеньги
Один из самых популярных сервисов. Наибольшей популярностью пользуется у русскоязычных пользователей. Можно выпустить пластиковую или виртуальную карту, имеющую единый счет с электронным кошельком. Переводы осуществляются без комиссионного сбора и номинируются в рублях.
Qiwi
Платежный сервис, созданный российскими разработчиками и ориентированный для российских пользователей. Основное назначение – осуществление быстрой оплаты разных товаров и услуг. Можно пополнить мобильный телефон и оплатить платежи за коммунальные услуги. Сделать перевод можно с помощью специализированных платежных терминалов, веб-браузера и приложения для смартфона/планшета.
Paypal
Крупная международная ЭПС с высоким уровнем безопасности. Есть возможность осуществления привязки банковской карточки. Платежи осуществляются, не раскрывая данных этой карты. Счетом можно управлять с помощью мобильного устройства. Есть специальная система, которая защищает покупателя. Paypal популярен в основном у заграничных пользователей.
PerfectMoney
Удобная международная платежная система с высоким уровнем безопасности, как валюты, так и данных пользователя. Есть русскоязычная версия. С помощью данного сервиса можно осуществлять платежи, переводы и хранение денежных средств. У сервиса есть собственная депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.
к оглавлению ↑Payza
У данного сервиса очень хорошая защита электронной валюты и личных данных пользователя. С помощью него можно делать переводы средств без дополнительных комиссионных сборов. Использует большое количество видов электронной валюты. Действует партнерская программа.
к оглавлению ↑Payeer
OkPay
У данной платежной системы есть большой набор различных возможностей выполнить процедуру пополнения электронного кошелька и вывода средств. Быстрота и выгодность проведения транзакций. Осуществление различных переводов, в том числе и по электронной почте. Выполнение автоматических платежей. Можно открыть счет для хранения виртуальной валюты. Действует депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.
к оглавлению ↑Advanced Cash
Платежный сервис, пользующийся популярностью в сфере инвестиционной деятельности. С помощью этого сервиса удобно принимать платежи. Есть мультивалютный счет. Поддержка специалистов осуществляется круглосуточно. Можно осуществлять моментальные платежи внутри сети, не оплачивая комиссию.
Bitcoin
С помощью этого сервиса можно осуществлять хранение криптовалюты. Также можно проводить транзакции с ее участием. Интерфейс сервиса удобен и понятен для пользователей. Регистрация выполняется быстро и бесплатно. Высокий уровень безопасности транзакций и личных данных пользователя. После регистрации пользователю становятся доступными весь необходимый функционал для работы с виртуальной валютой.
Поделиться.к оглавлению ↑
Еще по теме:
- Кошелек Яндекс.Деньги — простое осуществление платежных операций Яндекс является крупнейшей поисковой системой России. Но фирма предлагает не только услуги в сфере поиска, ассортимент её продуктов огромен. Среди них – Яндекс.Деньги – электронный […]
- Электронные деньги, что это такое и как их завести? Большинство активных пользователей интернет пользуются электронными деньгами для оплаты товаров и услуг в сети. Оплата с помощью электронных денег происходит мгновенно, и они являются […]
- Настройка Internet Explorer для безопасного просмотра сайтов В этой статье рассмотрим, как правильно настроить браузер Internet Explorer для безопасного просмотра сайтов. В первую очередь необходимо заметить, что наличие самой последней версии […]
- Свойства файла и как их посмотреть
www.pc-school.ru
Электронные платежные системы (ЭПС)
Вместе с процессом глобализации виртуальными кошельками обзаводятся всё больше интернет — пользователей, и это не удивительно: электронные деньги необходимы при покупке товаров и услуг в интернете, инвестировании в онлайн-проекты, а также при всевозможных видах интернет — заработка.
Что представляют собой электронные деньги?
Ни для кого не секрет, что интернет из года в год становится всё более востребованным, а необходимость в быстрых и комфортных финансовых расчетах со временем только возрастает. Электронные финансы – это цифровая валюта, при помощи которой производятся разнообразные денежные онлайн-операции.
В принципе, электронные деньги представляют ту же ценность, что и бумажные купюры, но в отличие от реальных финансовых средств цифровая валюта циркулирует только на просторах всемирной сети. Интернет — деньги могут быть обменены на бумажные эквиваленты или наоборот (такие расчеты называются вводом или выводом средств).
Однако следует помнить, что электронные финансы и безналичные деньги в банках – неравнозначные понятия. Поначалу электронные финансы применялись для расчетов в узких кругах интернет — пользователей, однако теперь они распространены повсеместно, а территория их применения неуклонно растет.
Сегодня большинство компаний и организаций готовы принять к оплате виртуальные деньги разнообразных платёжных систем. К примеру, с их помощью можно купить билеты на поезд или на самолет, рассчитаться за услуги ЖКХ, пополнить счета мобильного оператора, оплатить доступ к интернету и телевидению, приобрести продукцию онлайн-магазинов и т.п.
Многим пользователям интернета электронные средства по душе в связи с определенной конфиденциальностью, а также быстротой финансовых операций, производимых в сети.
Что такое электронная платежная система?
Это организации, эмитирующие цифровую денежную валюту, создающие и внедряющие новые методы их распространения и обеспечивающие все условия для электронных финансовых операций. Нередко ЭПС представляют собой часть больших интернет — компаний, будучи элементом их бизнес — активности (к примеру, валюта социальных сетей, система Яндекс.Деньги и т.п.).
Любая электронная платежная система (ЭПС) выпускает собственные электронные финансы, соответствующие бумажной валюте. Различные ЭПС отличаются уровнями развития, разной степенью функциональности, территорией охвата, а также предназначением. В большинстве случаев электронную валюту одной ЭПС возможно разменять на деньги другой, но бывают и исключения, да и к тому же такие расчеты могут потребовать солидную комиссию.
Обычно ЭПС выпускают именно то количество электронных финансов, которое необходимо для нормального функционирования сети, то есть тот объем, который клиенты электронных платежных систем используют для расчетов в электронных деньгах. Эмиссия виртуальной валюты контролируется законодательством, так что ЭПС, зарегистрированные и ведущие деятельность в конкретной стране, обязаны соблюдать все предписания закона. Тем не менее, по факту это не происходит, ведь за электронной валютой невероятно трудно проследить, а законы, касающиеся ЭПС, все еще не столь действенны.
ЭПС получают прибыль в виде комиссии, взимаемой при всех валютных расчетах.
Точно так же, как банковские учреждения представляют собой экономическую основу государств, ЭПС являют собой финансовую основу онлайн-бизнеса, а также электронной торговли – это главные, но не единственные области, где они используются.
Разновидности электронной валюты
Как было сказано выше, разные электронные платёжные системы выпускают собственные виды валюты. Какие-то используются по всему миру, какие-то – лишь в нескольких странах, а другие и вовсе не покидают границ своего государства.
Будущему пользователю немаловажно определиться с электронной платежной системой, которую он собирается использовать. Выбранная ЭПС должна всецело соответствовать потребностям интернет — пользователя. При необходимости можно завести электронные кошельки в нескольких электронных платежных системах одновременно.
Популярные ЭПС
1. PayPal (http://www.paypal.com/ru/webapps/mpp/home). На данный момент PayPal – самая широко используемая ЭПС, которая начала свою работу еще в далеком двухтысячном году.
Эта система представляет собой часть американской компании eBay, специализирующейся на различных онлайн-аукционах. Сегодня ЭПС PayPal действует в более чем 200 странах, впрочем, не все они могут пользоваться полным комплектом услуг, предоставляемых ею. PayPal работает с более чем двадцатью мировыми валютами, количество пользователей этой системы приближается к 140 миллионам.
На территории России и других стран-участниц СНГ PayPal пока не слишком распространен и уступает локальным электронным платежным системам в связи с отсутствием гибких возможностей для ввода и вывода денег. Несмотря на это, система продолжает развиваться и здесь. Например, в сентябре прошлого года была предоставлена возможность вывода российской валюты на банковские счета Российской Федерации, пусть и с немалым процентом комиссии. Главная валюта PayPal – американский доллар.
2. E-gold (http://www.e-gold.com). Особенность данной платёжной системы – выпуск электронной валюты в эквиваленте драгоценным металлам, таких как золото (рассчитывается количество по троицким унциям).
Электронная платёжная система E-gold в последние годы обрела популярность среди интернет — жуликов, а также сомнительных финансовых пирамид и используется многими онлайн-казино вкупе со всевозможными виртуальными играми на деньги. Последние несколько лет E-gold терпит убытки – основателя арестовали, а денежные транзакции нередко бывали заблокированы.
3. Perfect Money (http://perfectmoney.com/?lang=ru_RU). Эта система была основана в 2007 году. Работает она по большей части с золотом, долларом и евро.
Не менее знаменита благодаря многочисленным махинациям и участию в финансовых пирамидах, однако весьма уважаема в глобальных интернет — операциях, проводимых бизнесменами и частными лицами, нередко применяется для приобретения услуг и товаров онлайн.
Кроме того, существует и множество других ЭПС, например Google Wallet, AlertPay, Elios Gold. Moneybookers, ePayService, e-Bullion и т.п.
Российские ЭПС
1. WebMoney (http://start.webmoney.ru). ВебМани – неоспоримый лидер среди ЭПС в России и странах СНГ. Эта электронная платёжная система также распространена в некоторых западных странах, правда, Германия запретила деятельность WebMoney специальным законом.
Говоря юридическими терминами, WebMoney – не электронная платежная система, так как выпускает не электронную валюту, а так называемые «титульные знаки», с помощью которых и передаются права на деньги. Компания была основана в далеком 1998 году и позиционирует себя как интернациональная система финансовых операций и среда для активной интернет — торговли.
Система WebMoney насчитывает более двадцати миллионов пользователей, а кошельки этой системы используются в 35% всего русского сегмента интернета. ЭПС оперирует десятком цифровых валют, включая валюты стран-участниц СНГ, евро, доллар и золото.
2. Яндекс.Деньги (http://money.yandex.ru). Следующая популярная ЭПС России, созданная в 2002 году в качестве одного из активных подразделений самой развитой поисковой системы в России – Яндекс.
В качестве валюты используется российский рубль. Данная ЭПС нацелена на онлайн — бизнес и электронную торговлю в пределах России, а также немного распространена и среди других стран СНГ.
3. Qiwi (http://visa.qiwi.com). Также весьма распространенная ЭПС на территории РФ, хотя в сравнении с предыдущими значительно уступает по популярности.
Электронная платежная система Qiwi была основана в 2007 году и применяется не только для проведения электронных платежей, но и для банковских безналичных операций с помощью карт Visa. Помимо России Qiwi используется в ряде других стран, включая Молдавию, Казахстан, Белоруссию, США и т.д.
К российским электронным платежным системам также относятся Единый кошелек, PayCash, Z-Payment, ICQMoney, RBK Money, валютные единицы, распространенные в социальных сетях Мой Мир, Одноклассники, ВКонтакте и т.п.
На Украине есть собственная ЭПС Интернет.Деньги, а в Белоруссии – EasyPay, однако они значительно уступают российским платежным системам в популярности.
Как пользоваться электронными деньгами?
Большинство ЭПС функционируют примерно одинаково. Для того, чтобы стать пользователем электронной платежной системы, необходимо зарегистрировать аккаунт (регистрироваться следует только через официальный сайт) и создать электронный кошелек или несколько кошельков.
При выборе ЭПС руководствуйтесь ее возможностями и функционалом, дабы она могла удовлетворить все ваши потребности.
Лично я использую Яндекс.Деньги и WebMoney. Первую, поскольку в этой системе очень удобно пополнять свой кошелек (без комиссии) и осуществлять денежные переводы. Также здесь можно завести банковскую карту MasterCard (с бесплатным годовым обслуживанием), что здорово облегчает обналичивание средств и совершение покупок в интернет — магазинах. WebMoney мне необходим для пополнения своего счета в различных интернет — сервисах и оплачивать услуги специалистов (почему-то многие из них принимают деньги только этой платежной системы).
Регистрация почти всегда бесплатная. Кроме регистрации, в отдельных случаях, придется воспользоваться специальным программным обеспечением, например Keeper Classic в WebMoney, чтобы начать работу в электронной платежной системе. Программы доступны как для операционных систем компьютеров и ноутбуков, так и для планшетов и мобильных телефонов.
Далее следует определить, как вы собираетесь пользоваться электронной валютой. Если вы будете получать электронные деньги как оплату за услуги (к примеру, если вы работаете из дома), вы можете передать номер вашего интернет — кошелька своему работодателю или заказчику.
Если захотите расплачиваться за товары и услуги электронной валютой, вам потребуется пополнять кошельки, используя бумажные деньги. Есть много разных методов, для каждой электронной платежной системы свой собственный: используя международные банковские карты, банковские счета, пункты обмена, платежные терминалы и т.п.
Регистрируясь в ЭПС, необходимо ввести информацию, соответствующую действительности, в противном случае могут возникнуть трудности с получением денег. Иногда, в особенности для крупных расчетов, понадобится предоставить отсканированную копию удостоверения личности.
Все без исключения ЭПС оснащены защитными системами, призванными обеспечивать безопасность, но каждый участник платежной системы должен сам остерегаться интернет — жуликов, которые оперируют на просторах сети.
Тщательно ознакомьтесь с информацией на сайте ЭПС, прочтите инструкцию и постарайтесь выбрать самую надежную защиту для электронного кошелька. Советую использовать только одноразовые пароли, если это предусматривает используемая платежная система и хранить их отдельно, например на флешке или в бумажном блокноте. Не забывайте, что это те же финансы и ваш бюджет пострадает из-за их потери.
wordpress-book.ru
Электронные платежные системы
Электронные платежные системы и электронные деньги
Определение 1
Электронная платежная система представляет собой систему расчетов между интернет-пользователями, финансовыми организациями и другими экономическими агентами при купле-продаже товаров и услуг посредством глобальной сети Интернет.
Электронные платежные системы (ЭПС) неразрывно связаны с таким понятием, как «электронные деньги».
Электронные деньги собой представляют денежные обязательства организации-эмитента, находящиеся в управлении пользователей на электронных носителях.
Основными признаками и характеристиками электронных денег являются следующее:
- их эмиссия осуществляется в электронном виде
- хранятся на электронных носителях
- эмитент гарантирует обеспечение электронных денежных средств «традиционными» деньгами
- признание электронных денег в качестве платежного средства рядом пользователей и организаций.
Электронные деньги не следует путать с безналичной формой «традиционных» денег (последние эмитируются и регулируются лишь центральными банками стран). Банковские карты также не имеют никакого отношения к электронным деньгам, поскольку представляют собой лишь средство управления счетом в банке. При использовании банковских карт операции осуществляются с «традиционными» деньгами (хоть и в безналичной форме).
Основные принципы функционирования электронных платежных систем
Для эффективного функционирования электронных платежных инструментов, нужна готовность многих организаций, продающих товары и услуги, принимать электронные деньги в качестве оплаты.
В наиболее общем виде схема функционирования электронных платежей выглядит следующим образом:
- клиент переводит эмитенту «традиционную» валюту, взамен получая электронные деньги на эту же сумму (за вычетом комиссии; например, в случае с Webmoney, она составляет 0,8 %)
- электронными деньгами (токенами, монетами, специальными правами заимствования и т. д.) клиент оплачивает покупки в различных организациях, интернет-магазинах и т. д. (которые, в свою очередь, должны быть согласны их принимать)
- организации возвращают электронные деньги организации-эмитенту, получая взамен уже «традиционные» денежные средства.
Такая организация работы может быть выгодна каждой из сторон:
- эмитент получает свои комиссионные
- коммерческие организации экономят на издержках, связанных с хранением денежной наличности, инкассацией и т. д.
- клиенты также могут получать скидки, которые обусловлены снижением издержек у организаций-продавцов товаров и услуг.
Наиболее популярные электронные платежные системы в РФ
Крупнейшими операторами электронных денег в России являются «WebMoney» и «Яндекс.Деньги» (вдвоем они занимают около 80% данного рынка), однако существуют также «PayPal», «Qiwi», «Skrill» и другие электронные платежные системы.
В последнее время набирают значительную популярность криптовалюты, эмиссия и учет которых в большинстве своем децентрализованы. Лидирующие позиции среди криптовалют традиционно занимает биткоин. Сеть биткоин былы создана человеком под псевдонимом Сатоши Накамото и запущена в 2009 году.
Webmoney
Позиционирует себя как «международная система расчётов». Данная платежная система была основана еще в 1998 г. Владелец компании — «WM Transfer» Ltd. (зарегистрирована в Лондоне, однако Главный центр аттестации и технические службы расположены в Москве).
Транзакции осуществляются с электронными эквивалентами ряда мировых валют:
- доллар США – WMZ
- российский рубль – WMR
- евро – WME
- украинская гривна — WMU
- белорусский рубль – WMB.
Также предусмотрено обращение золота (WMG) и криптовалюты биткоин (WMX).
Гарантом каждой из валют являются юридические лица, которые зарегистрированы в различных странах: России, Украине, Беларуси, ОАЭ, Швейцарии, Ирландии и др.
Для работы с используется электронный кошелек (кипер) «WebMoney Keeper», который можно скачать с официального сайта организации, а также запустить в браузере или в соответствующем приложении на мобильном устройстве.
spravochnick.ru
Электронные платежные системы Интернета. Обзор. Подключение.
Как выбрать лучшую платежную систему? Наверняка, при запуске Интернет-проекта, каждый сталкивался с этим вопросом. Действительно, у каждого бизнеса существует множество требований по срокам вывода поступающих средств, максимальному размеру комиссии, необходимой простоте интеграции и удобству для покупателей. Кроме того, Интернет-бизнес бывает разного уровня рисковости и часто ведется от юридических лиц из оффшорных зон, что конечно, требует нестандартных решений. Далее мы рассмотрим основные существующие сегодня электронные платежные системы Интернета, а точнее их типы с преимуществами и недостатками каждого.
Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалы
являются собственностью ООО «Смарт Групп» — компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии
с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения
в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.
Электронные платежные системы Интернета
Всего существует четыре основных типа платежных систем для сайта:
1. Карточные платежные системы для сайтов
Типичные их представители — это не сами VISA и MasterCard, а всегда связка из двух юридических лиц, а именно банка и процессинга. Обе эти организации присутствуют всегда и являются необходимыми элементами процедуры клиринга карточных платежей. Банк открывающий так называемый «мерчант счет» является хранилищем для принимаемых денежных средств и несет ответственность за их «чистоту». А координатором всего сложного процесса проверки карточных данных и гарантом транзакционности является процессинговый центр. При этом когда подключается платежная система для сайта и те и другие могут работать с множеством других банков и процессингов. Единственными условиями являются наличие договоренностей и техническая интеграция между участниками процесса.
Когда при подключении к платежной системе банковских карт, встает вопрос обратиться в банк или в процессинг, то выбор делается безусловно в пользу процессинговой компании. Причин сразу несколько. Во-первых, из связки «банк+процессинг» только банки являются ответственными лицами перед карточными и межбанковскими регуляторами, поэтому с банком несравненно тяжелее договориться. Плюс, как правило, банки специализируются только на определенных видах бизнесов и плохо работают с Интернет-компаниями не подпадающими под их наработанный шаблон, причем заранее подходит банк или нет определить невозможно. Процессинги же наоборот не связаны жесткими требованиями и страхом потери лицензии и поэтому «абсолютно гибки», кроме того в них, в отличии от банков, работают IT-специалисты, которым близки все ваши вопросы, и которые всегда готовы подсказать, что и как лучше делать.
Учитывая выше сказанное и тот факт, что и банки и процессинги работают с множеством контрагентов, несложно понять, что проще обратиться в процессинг, который, почти наверняка, сможет с вами работать и далее «веерно» разослать свою анкету по банкам с которыми он интегрирован, чем перебирать по очереди банки ожидая, что какой-то из них даст согласие и потом, надеяться, что с ним сотрудничает нормальный процессинг.
2. Системы электронных кошельков
С электронными валютами всё значительно проще, чем с банковскими картами. Поскольку данные организации совмещают в себе одновременно и функции технического провайдера при подключении, и «центробанка» для самих себя, и надзорного органа, и законодателя для своих собственных денег, то несложно догадаться что в этих условиях бюрократическая составляющая подключения минимальна. Конечно, в России Федеральный закон «О национальной платежной системе» несколько увеличил требования для организаций, но в общем и целом подключение к платежной системе типа QIWI и WebMoney являются наиболее простыми для интеграции решениями для безналичной оплаты. Пожалуй, единственным недостатком этих систем является их малая популярность, за исключением, возможно, такой группы покупателей, как технически продвинутая молодежь, что, конечно, негативно сказывается на возможностях использования любого электронного кошелька в качестве основной платежной системы для сайта.
3. Платежные посредники
Особая группа организаций являющихся с одной стороны электронными кошельками, а с другой, работающих с валютами реального мира — это платежные посредники. Если вам требуется платежная система пластиковых карт, но не получается пройти процедуру «комплайнс» ни в одном банке или вы просто хотите сэкономить время, то можно попробовать обратиться в системы типа PayPal или Moneybookers которые, действуя от вашего имени, будут принимать на свой счет деньги клиентов, а потом уже переводить их вам. Что самое интересное, комиссии в таких организация могут быть даже эквивалентны нормальному процессингу. К сожалению, в этих системах всегда существует требование к каждому конечному покупателю о прохождении процедуры регистрации, что значительно усложняет процесс покупки, что в условиях Интернет-торговли может стать фатальным недостатком.
4. Универсальные платежные системы или «агрегаторы»
Некоторые процессинговые центры, работающие с VISA и MasterCard, стремятся стать универсальными платежными системами. Для этого они интегрируются с множеством представителей всех предыдущих групп. Благодаря тому, что они являются официальными дистрибьюторами всех своих контрагентов эти «агрегаторы» предоставляют своим клиентам услуги «одного окна» по подключению сразу множества платежных решений «электронных кошельков» и «платежных посредников».
Как правило, клиенту, при обращении к такому агрегатору, необходимо лишь однажды заполнить анкету и далее весь процесс работы с прочими системам агрегатор берёт на себя. При этом, комиссии и прочие условия на каждое отдельное решение всегда точно такие же, как и при работе напрямую с провайдерами услуг. Идентичность условий с конечным провайдером является обязательным условием деятельности. Одним из примеров такого агрегатора является наша универсальная платежная система Ecommerce Payments.
За одно обращение подключаем ко всем платежным системам представленным здесь и ниже.
www.ecommerce-payments.com
Электронные платежные системы (Электронные деньги, ЭПС).
Приветствую друзья.
Сложно представить онлайн платежи, онлайн инвестиции, без использования электронных денег. Электронные платежные системы плотно вошли в нашу жизнь. Сегодня мы поговорим об электронных платежных системах (ЭПС, электронные деньги). Узнаем когда появились первые электронные деньги. Узнаем о достоинствах и недостатках электронных платежных систем.
Когда в начале девяностых годов прошлого века в Интернете начали зарождаться первые ростки электронной коммерции, очень быстро выяснилось – традиционные финансовые институты слабо подходят под требования и специфику Всемирной сети. Как вы себе это представляете — покупка оформляется онлайн, в Интернете, а платить за товар нужно идти опять в банк? В чем же тогда преимущество? Так появились цифровые деньги и электронные платежные системы.
СодержаниеПервым образцом электронной платежной системы принято считать запущенный в 1994 году сервис платежей электронными деньгами DigiChash. Основателем общего предка сегодняшних e-money был некий господин Давид Чаум из солнечного штата Калифорния, США.
Как работают электронные платежные системы.
Электронных платежных систем в Сети очень много. Вот лишь некоторые из них:
Принципы функционирования электронных платежных систем разные. Большинство учредителей электронных платежных систем склонны вводить собственную цифровую валюту. Поскольку считать это деньгами незаконно, придумываются благообразно звучащие символические названия:
- Электронные платежные обязательства.
- Сертификаты для конкретных интернет-магазинов.
- Подарочные сертификаты.
- Цифровые аккредитивы или чеки.
- Кредитные обязательства с гарантией в золотом запасе.
Опытные финансисты понимают, все эти красивые слова означают только одно – полное отсутствие всяческих законодательных гарантий. Рядовой пользователь может в отношении электронных денег полагаться только на заботу владельцев электронной платежной системы о своей репутации. После эмиссии собственной виртуальной валюты электронная платежная система организует облачную финансовую инфраструктуру:
- Официальный портал, где происходит регистрация новых участников и проводится большинство транзакций.
- Электронные кошельки, в которых записано, сколько электронных денег имеет конкретный вкладчик.
- Электронные терминалы или шлюзы приема платежей на сайтах. Все эти критические узлы объединяются специально разработанной сетью шифрованных каналов связи, через которые и осуществляется обмен электронными денежными средствами.
- Некоторые электронные платежные системы создают собственные сети банкоматов, пунктов обмена электронных денег в обычные.
Дополнительно каждая электронная платежная система должна наладить связи с настоящими банками, чтобы осуществлять конвертацию реальных денег в виртуальные. Однако зависимость ЭПС от обычных платежных систем минимальна, чем и объясняется наличие большого количества преимуществ первых.
Плюсы электронных платежных систем
- Практически мгновенное проведение транзакций, денежных переводов, оплаты товаров, обмена валют.
- Из-за отсутствия развернутой физической инфраструктуры стоимость онлайн-транзакции стремится к нулю. Большинство электронных платежных систем в Сети стараются совсем не брать комиссионные с рядовых пользователей.
- Приватность и анонимность. Это привлекательный момент для множества полулегальных онлайн-сервисов типа адалт-услуг или гэмблинга.
- Простота и скорость открытия электронных счетов.
- Пополнение кошельков и перевод средств в реальные банки.
- Безопасность транзакций. Если опустить момент доверия к самой платежной системе, то защитить валютные операции на цифровом уровне можно гораздо надежнее, чем на физическом. Перевести веб-валюту по шифрованному интернет-каналу — это вам не передавать чемодан с долларами на заброшенном складе.
Больше всего онлайн-платежными системами любят пользоваться фрилансеры для расчетов с удаленными заказчиками, игроки виртуальных казино, покупатели интернет-магазинов, инвесторы ПАММ счетов. Постепенно в инфраструктуру цифровых платежей втягиваются офлайн-сервисы. Очень просто и быстро пополнить цифровой валютой счет мобильного телефона, оплатить интернет-тариф, даже рассчитаться за некоторые коммунальные услуги.
Недостатки электронных платежных систем
Минусы электронных денег проистекают из их неполной легитимации. Далеко не все услуги и покупки можно оплатить со своего электронного кошелька. Действительно, транзакции с электронными деньгами могут быть бесплатны, зато конвертация в настоящие купюры стоит дорого. Поскольку аккредитованные банки не занимаются конвертацией виртуальных денег в настоящие, частные онлайн-обменники дерут за перевод самодельных сертификатов огромные проценты.
Из-за слабого государственного регулирования и сложности контроля со стороны правоохранительных органов, в сфере электронных денег бурно цветет жульничество и мошенничество. В принципе, любой продвинутый пользователь может за пять минут состряпать на бесплатном хостинге “типа сайт платежной системы” или обменник, и некоторое время стричь купоны с доверчивых пользователей.
Как выяснить практически, не является ли данный сервис электронных денег мошенническим? Нужно проверить, сотрудничают ли с этой системой такие банки государственного значения, как SBRF, Газпромбанк, Альфа-Банк. Если гиганты финансового мира согласны иметь дело с ЭПС, значит, простому пользователю опасаться нечего.
Будущее и перспективы электронных денег
Трудно предположить, что государства будут долгое время терпеть существование параллельных финансовых институтов и даже валютных эмитентов, мало подконтрольных правительствам. Свидетельством тому является принятый не так давно Закон о национальной платежной системе.
Пока что парламентарии просто не знают, что с ним делать, с этим Интернетом. Когда разберутся, электронные деньги плавно трансформируются в обычную конвертируемую валюту. И тогда в мире наступит мир и всеобщее согласие на уровне фискальных структур.
Уже сегодня крупнейшие платежные системы в Интернете тесно сотрудничают с государством и стремятся получить статус легитимных финансовых организаций, сравняться с настоящими банками и фондами. Поэтому такие сервисы как WebMoney, Яндекс.Деньги кровно заинтересованы в доверии пользователей и будут стараться делать все, чтобы не допускать никаких проблем с электронными денежными операциями.
Удачных Инвестиций и успехов во всех ваших делах. До встречи на страницах блога.
С уважением Сергей,
Автор блога Pammap.ru
pammap.ru
Электронные платежные системы интернета: типы и описание
Электронные платежные системы интернета для активных пользователей сети стали обыденностью, и мало кто из последних задумывается о их роли в экономике страны и макроэкономики в целом.
Пользователи систем лишь по достоинству оценили их удобство и быстроту проведения транзакций. Платеж через платежные системы осуществляется за период от нескольких минут до получаса.
Назначение, функции и задачи платежных систем
Всемирные платежные системы выполняют роль экономических путей сообщения или инфраструктуры в мировой экономики. Они позволяют организовывать передвижение денежных потоков.
Но это не единственное предназначение систем платежей, иначе они бы выполняли второстепенные роли или являлись вспомогательными компонентами экономики. Их же роль ключевая, так как обеспечивают все расчеты, их непрерывность и бесперебойность.
Мировые платежные системы стали формироваться одновременно с возникновением денег – как средства платежа и обращения. Сегодня, даже в условиях рынка и свободной конкуренции, они регулируются государством.
В нашей стране регулятивные функции в отношении систем платежей осуществляет Центральный банк страны. Следует отметить и то, что у нас правовое поле для функционирования платежных систем начало формироваться сравнительно недавно, несмотря на их распространение. Об этом свидетельствуют и развивающиеся в ускоренных темпах электронные платежные системы интернета. Сегодня они стали основным элементом кредитно-финансовых систем.
Основные элементы платежных систем
Рассмотрим основные элементы платежных систем:
- В первую очередь это целостный объект. Для определения платежной системы, как целого или целостного объекта, ее следует выделить из среды ее функционирования. Так, данные системы могут функционировать в рамках государственной экономки, выделяют и узкоспециализированные платежные системы, функционирующие, например, в рамках банковских систем или банковские платежные системы, финансового рынка.
- Следующим элементом, позволяющим определить целостность платежной системы – это ее эмитент, обеспечивающий выпуск платежных средств в общий оборот.
- Также, в качестве элемента платежной системы можно выделить платеж или все платежи платежной системы, являющиеся формой действия систем.
- В качестве признака и одновременно показателя эффективности можно отметить скорость транзакции, которой способна похвастаться мгновенная платежная система.
- Системообразующие связи, их должно быть не менее двух видов. С их помощью система приводится в действие, с того момента, как только платеж передан в платежную систему.
- Структура системы – определенная ее организация. Так, простейшие системы для осуществления платежей состоят из платежного средства, процессингового центра, межбанковской сети.
- Платежные системы сети интернет организуются по тем же принципам, но отличаются лишь тем, что пользователи сети могут осуществлять перевод платежей электронно и дистанционно.
Принципы организации работы платежных систем
Все крупнейшие платежные системы мира подчинены в своей деятельности общим принципам и правилам. В первую очередь они должны функционировать в рамках одних правовых категорий. В условиях экономики государства в качестве правового поля выступает соответствующее финансовое законодательство данной страны. Международные электронные платежные системы функционируют в соответствии с международными законами.
Принцип управляемости выражается в прозрачности и четкой структурированности элементов управления платежной системой.
Риск – менеджмент или комплексное управление рисками. Она осуществляет контроль и позволяет избежать всех видов рисков: риски ликвидности, операционные, правовые и кредитные. Компании платежной системы придают этим моментам первостепенное значение.
Среди других принципов следует также назвать:
- принцип качественных расчетов;
- принципы прозрачности и эффективности.
Услуги электронной платежной системы, набирающие популярность, не отвечающие вышеназванным принципам, не в состоянии будут конкурировать на рынке.
Типы платежных систем
На нынешний момент можно выделить три типа платежных систем:
- с использованием кредитных схем;
- с использованием дебетовых схем;
- с использованием цифровых (электронных) денег.
Первый тип платежных систем считается наиболее используемыми. Это не вызывает удивления, ведь для своей работы крупнейшие платежные системы мира используют известные всем кредитные карты типа Viza или MasterCard.
Второй тип использует в свое работе цифровые аналоги чеков и наличности – это NetCach, NetChex, NetBill и др.
Третий тип – он еще известен под названием платежные шлюзы – это электронные платежные системы. Данная категория платежных систем использует преимущество наличных денег в сети интернет. Наиболее яркими представителями данных систем являются такие электронные системы как Яндекс-кошелек, WebMoney, Qiwi, PayCach, E-gjld, PeyPal и др.
Первые три используются в основном только для расчета на территории России и ближнего зарубежья. Остальные для расчетов, которые осуществляют платежные системы США и Европы.
Некоторые платежные системы можно использовать через интернет. Как осуществить оплату? Смотрите здесь. Другие системы работают через специальные платежные терминалы. Пошаговую инструкцию можно найти в этой статье.
1 и 2 тип электронных платежных систем
Высокую популярность данного вида платежей объясняет то, что в большинстве крупнейших стран давно уже стало традицией оплачивать свою покупку при помощи карточки – кредитной или дебетовой.
Так, в США сформировалась самая крупная платежная система – Мастер Кард. Преимуществ данного вида платежа несколько, но основным считается, то, что наличности не нужно. Особенно хорошо при совершении крупных покупок.
То, что деньги на этих картах практически невозможно ощутить вживую и человек тратит несколько больше, чем при расчете наличностью – это минус.
Проведенные исследования показывают, что в рамках данной платежной системы чаще всего используют кредитные карты. И этому также есть свои объяснения, в частности многие онлайн-магазины не принимают для оплаты дебетовые (зарплатные) карты.
Банки, в свою очередь, устанавливая высокий процент за снятие наличности с кредитных карт, вынуждают владельцев расплачиваться картами.
3 тип
Электронные кошельки и иные международные электронные платежные системы в России получили больше распространения. И в большей степени этому способствовало то, что этот вид электронных платежей обеспечивает владельцу большую безопасность.
Ведь при использовании пластиковых карт для интернет-платежей ими может воспользоваться любой человек, не только владелец.
Тогда как при использовании, к примеру, ВебМани или яндекс-кошелька без знания специального платежного пароля ими может воспользоваться только хозяин.
payinfosystem.ru
Электронные платёжные системы: платежи онлайн
Виртуальные денежные знаки, несмотря на то, что их нельзя пощупать, являются совершенно реальными и с каждым днем их доля в финансовых операциях растет.
Компания Taylor Nelson Sofres провела опрос среди 3500 пользователей русскоязычного сегмента Интернета с целью создания рейтинга электронных платежных систем Рунета.
Больше трети респондентов заявили, что для расчетов в сети Интернет предпочитают пользоваться банковскими платежными картами. 27% опрошенных пользуются электронными кошельками. Оставшиеся пользователи предпочитают совмещать приятное с полезным и в зависимости от ситуации обращаются либо к банковским картам, либо к электронным деньгам, либо к платежным терминалам или используют интернет-банкинг.
Как правило системы электронных платежей, располагающие цифровыми денежными знаками, имеют адекватное количество драгоценных металлов в резерве или деньги, депонированные в кредитно-банковских учреждениях. В пятерке лидеров по популярности среди пользователей Рунета оказались:
- Счёт мобильного оператора
- WebMoney
- Яндекс.Деньги
- Qiwi
- PayPal
Счёт мобильного оператора или деньги на сотовом телефоне — могут использоваться для платежей и переводов, благодаря множеству сторонних сервисов и услуг операторов мобильной связи, а также благодаря брендовым и кобрендинговым карточным продуктам, привязкам в платёжных система.
WebMoney (Вебмани) — система электронных расчетов. Создана в 1998 году компанией WM Transfer ltd, зарегистрированной в Лондоне. Главный центр аттестации расположен в Москве.
Через систему WebMoney осуществляется трансфер (передача) имущественных прав. Собственные титульные знаки, привязанные к валютам разных государств и золоту, обеспечивают учет передаваемых имущественных прав. Каждый тип кошелька имеет собственного гаранта.
К примеру, гарантом операций по WMR-кошелькам выступает ООО «ВМР» (Россия), WMU-кошелькам – ООО «Украинское гарантийное агентство», WMZ-кошелькам — Amstar Holdings Limited, зарегистрированная в Ирландии, WME — Netec Financial ltd. с юридическим адресом в Швейцарии.
WebMoney взимает комиссию в размере 0,8% от суммы за операцию по переводу средств. За транзакции с кошелька на кошелек одного и того же идентификатора или аттестата комиссия не берется.
Для работы в системе клиенту нужно установить специальное программное обеспечение – программу WM Keeper Classic для работы с ПК, либо версии WM Keeper Mini или WM Keeper Light для работы с мобильных устройств. Для мобильных телефонов существует J2ME-приложение WM Keeper Mobile в версиях для наиболее популярных OS (Android, Symbian, Java, Windows Phone, IPhone).
Яндекс.Деньги – электронная платежная система. Создана в 2002 году в Москве, как партнерский проект системы электронных платежей PayCash. C 2007 года Яндекс является единственным владельцем системы Яндекс.Деньги. Осуществляет расчеты между участниками системы в режиме он-лайн. Валюта – российский рубль. Не требует установки специального программного обеспечения, позволяя клиенту работать через веб-интерфейс браузера. Существует приложения для мобильных устройств.
Qiwi – виртуальный платежный сервис, изначально внедрявшийся для оплаты коммунальных и других наиболее востребованных услуг – мобильной связи, погашения банковских кредитов и т.д. Владелец компания ОСМП. Сервис работает в 23 странах мира, в том числе, России, Украине, Беларуси, Китае, ЮАР. Транзакции через систему Qiwi может осуществляться как посредством интернет-сервиса, так и наличными через терминалы.
PayPal – американская электронная дебетовая платежная система, зарегистрированная в 1998 году. Работает с 24 валютами в 190 странах мира, является официальным подразделением eBay. С 2011 года предоставляет возможность транзакций в российской валюте.
Ещё материалы по электронным деньгам:
Отзывы об электронных платёжных системах
kudavlozitdengi.adne.info
