Электронные платежные системы: Топ-5 самых популярных платежных систем в России – тарифы, условия подключения и особенности

Содержание

Электронные платежные системы Интернета. Обзор. Подключение.

Как выбрать лучшую платежную систему? Наверняка, при запуске Интернет-проекта, каждый сталкивался с этим вопросом. Действительно, у каждого бизнеса существует множество требований по срокам вывода поступающих средств, максимальному размеру комиссии, необходимой простоте интеграции и удобству для покупателей. Кроме того, Интернет-бизнес бывает разного уровня рисковости и часто ведется от юридических лиц из оффшорных зон, что конечно, требует нестандартных решений. Далее мы рассмотрим основные существующие сегодня электронные платежные системы Интернета, а точнее их типы с преимуществами и недостатками каждого.

Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалы
являются собственностью ООО «АМСВ ГРУПП» — компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии
с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения
в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.

Электронные платежные системы Интернета



Всего существует четыре основных типа платежных систем для сайта:

1. Карточные платежные системы для сайтов

Типичные их представители — это не сами VISA и MasterCard, а всегда связка из двух юридических лиц, а именно банка и процессинга. Обе эти организации присутствуют всегда и являются необходимыми элементами процедуры клиринга карточных платежей. Банк открывающий так называемый «мерчант счет» является хранилищем для принимаемых денежных средств и несет ответственность за их «чистоту». А координатором всего сложного процесса проверки карточных данных и гарантом транзакционности является процессинговый центр. При этом когда подключается платежная система для сайта и те и другие могут работать с множеством других банков и процессингов. Единственными условиями являются наличие договоренностей и техническая интеграция между участниками процесса.

Когда при подключении к платежной системе банковских карт, встает вопрос обратиться в банк или в процессинг, то выбор делается безусловно в пользу процессинговой компании. Причин сразу несколько. Во-первых, из связки «банк+процессинг» только банки являются ответственными лицами перед карточными и межбанковскими регуляторами, поэтому с банком несравненно тяжелее договориться. Плюс, как правило, банки специализируются только на определенных видах бизнесов и плохо работают с Интернет-компаниями не подпадающими под их наработанный шаблон, причем заранее подходит банк или нет определить невозможно. Процессинги же наоборот не связаны жесткими требованиями и страхом потери лицензии и поэтому «абсолютно гибки», кроме того в них, в отличии от банков, работают IT-специалисты, которым близки все ваши вопросы, и которые всегда готовы подсказать, что и как лучше делать.

Учитывая выше сказанное и тот факт, что и банки и процессинги работают с множеством контрагентов, несложно понять, что проще обратиться в процессинг, который, почти наверняка, сможет с вами работать и далее «веерно» разослать свою анкету по банкам с которыми он интегрирован, чем перебирать по очереди банки ожидая, что какой-то из них даст согласие и потом, надеяться, что с ним сотрудничает нормальный процессинг.

2. Системы электронных кошельков

С электронными валютами всё значительно проще, чем с банковскими картами. Поскольку данные организации совмещают в себе одновременно и функции технического провайдера при подключении, и «центробанка» для самих себя, и надзорного органа, и законодателя для своих собственных денег, то несложно догадаться что в этих условиях бюрократическая составляющая подключения минимальна. Конечно, в России Федеральный закон «О национальной платежной системе» несколько увеличил требования для организаций, но в общем и целом подключение к платежной системе типа QIWI и WebMoney являются наиболее простыми для интеграции решениями для безналичной оплаты. Пожалуй, единственным недостатком этих систем является их малая популярность, за исключением, возможно, такой группы покупателей, как технически продвинутая молодежь, что, конечно, негативно сказывается на возможностях использования любого электронного кошелька в качестве основной платежной системы для сайта.

3. Платежные посредники

Особая группа организаций являющихся с одной стороны электронными кошельками, а с другой, работающих с валютами реального мира — это платежные посредники. Если вам требуется платежная система пластиковых карт, но не получается пройти процедуру «комплайнс» ни в одном банке или вы просто хотите сэкономить время, то можно попробовать обратиться в системы типа PayPal или Moneybookers которые, действуя от вашего имени, будут принимать на свой счет деньги клиентов, а потом уже переводить их вам. Что самое интересное, комиссии в таких организация могут быть даже эквивалентны нормальному процессингу. К сожалению, в этих системах всегда существует требование к каждому конечному покупателю о прохождении процедуры регистрации, что значительно усложняет процесс покупки, что в условиях Интернет-торговли может стать фатальным недостатком.

4. Универсальные платежные системы или «агрегаторы»

Некоторые процессинговые центры, работающие с VISA и MasterCard, стремятся стать универсальными платежными системами. Для этого они интегрируются с множеством представителей всех предыдущих групп. Благодаря тому, что они являются официальными дистрибьюторами всех своих контрагентов эти «агрегаторы» предоставляют своим клиентам услуги «одного окна» по подключению сразу множества платежных решений «электронных кошельков» и «платежных посредников».

Как правило, клиенту, при обращении к такому агрегатору, необходимо лишь однажды заполнить анкету и далее весь процесс работы с прочими системам агрегатор берёт на себя. При этом, комиссии и прочие условия на каждое отдельное решение всегда точно такие же, как и при работе напрямую с провайдерами услуг. Идентичность условий с конечным провайдером является обязательным условием деятельности. Одним из примеров такого агрегатора является наша универсальная платежная система Ecommerce Payments.

За одно обращение подключаем ко всем платежным системам представленным здесь и ниже.

Урок 3. Электронные платежные системы доступные в России

Урок 3. Электронные платежные системы доступные в России.

В России доступны различные виды электронных платежных систем (далее – ЭПС), каждая из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели.

Зачем они нужны? Этот вопрос возникает, когда мы освоили платежи с использованием банковской карты и не понимаем, что может быть удобнее?

Самое главное удобство электронных кошельков – это возможность защитить личную банковскую карту от мошенников при покупках через Интеренет. На электронный кошелек переводится ровно та сумма, которая требуется для проведения трансакции. Даже, если ваш электронный кошелек подвергнется мошенническим действиям, ваша банковская карта не пострадает.

Большинство электронных платёжных систем ничуть не уступают банковским счетам. То есть, мы можем создать кошелёк, заказать пластиковую карту и платить её в магазинах, точно так же как картой, выпущенной банком. Карта будет использовать те же средства, что есть в кошельке.

Если вы – так случилось – не являетесь владельцем банковской карты, завести электронный кошелёк действующих в Интернет пространстве платежных систем можно очень быстро и просто. В большинстве случаев, это гораздо проще чем открыть банковский счёт/карту. Всё делается онлайн и не нужно посещать офис.

К преимуществу электронных кошельков относится так же ряд некоторых факторов. Создание кошелька и его обслуживание для всех систем бесплатное. Комиссии платёжных систем ниже банковских, потому что у ЭПС затраты на содержание штата и обеспечение трансакций мизерные. Большинство ЭПС не зависят от политических факторов. Был бы только интернет, значит будет и полный доступ к расчётам. Ну и еще одно преимущество электронных кошельков: в интернете есть множество услуг, за которые расплатиться электронной валютой можно, а банковской — нельзя. В особенности, это касается современных цифровых и крипто инвестиций.

У каждой ЭПС – свои особенности. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек в ЭПС-1, где лежат ваши электронные деньги. Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ЭПС — 2. Тогда перед вами встанет выбор – открывать ли кошелек в ЭПС-2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ЭПС-1. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одной ЭПС на кошелек другой, естественно, с взиманием определенной комиссии.

Вот некоторые из платежных систем, действующих в Интернет и их характеристики по отзывам продвинутых российских пользователей за 2017 год:

PayPal —  система используется в крупнейших интернет-аукционах типа eBay. Система очень удобна при совершении интернет-покупок. Также, она идеально подойдёт продавцам на eBay. Но, для других ситуаций PayPal категорически не подойдёт.

За пределами интернет-аукционов она абсолютно не распространена, не популярна и очень дорога в плане обмена/вывода средств.

 Яндекс.Деньги — это российская система и очень популярные электронные деньги, виды которых позволяют осуществлять расчеты в основном в России и странах СНГ. Она очень имеет обширное распространение в рунете, удобна и достаточна выгодна в эксплуатации. Оптимально подойдёт для тех, кто зарабатывает в интернете. Но есть и минусы. Система пока работает только с рублями, хотя и имеет возможность перевода в доллары, украинскую гривну, белорусские рубли, а инвест-проекты редко её подключают. Есть новая функция: внутренние переводы через Яндекс.Деньги работают без комиссии, но только, если Вы делаете перевод через мобильное приложение. В этой системе быстро и просто можно проводить огромное количество мгновенных операций: оплату квитанций и услуг; оплату товаров; прием платежей; выводить деньги на пластиковую карту; перевести с карты на карту другого пользователя.

За эти услуги ЭПС снимает 0,5% комиссии от суммы, а при выводе средств – 3%.

 WebMoney Одна из самых первых ЭПС, WebMoney Transfer, широко используется множеством пользователей русскоязычной части интернета и некоторых западноевропейских стран. Однако следует быть осторожным и четко понимать, подключая эти электронные деньги, где будут проводиться расчеты. Некоторые виды расчетов запрещены, например, в Германии. Система WebMoney использует 4 валюты – доллар, гривну, белорусский и российский рубль. Огромным плюсом WebMoney можно считать многочисленные возможности ее пополнения: через кассу Сбербанка; через карту; через почту; через обменные пункты; с помощью Western Union и многих других. Но современные пользователи отмечают, что сейчас система стала весьма дорогой, сложной и неудобной.

Qiwi — еще одна российская платежная система, используемая больше в расчетах между странами СНГ. К сожалению, несмотря на довольно широкий перечень операций, ее нечасто встретишь в интернет-магазинах. Зато с нее довольно удобно и быстро можно оплатить квитанции за квартиру, телевидение, интернет и телефон. Особенно система Qiwi полюбилась тем, кто не особо дружит с интернетом. Задача упрощается благодаря многочисленным терминалам, которые помогают осуществлять операции.

Advanced Cash — достаточно молодая, но очень удобная и быстро набирающая популярность система. Позволяет работать с долларами, евро и рублями. Главный плюс AdvCash — это отсутствие комиссии за внутренние переводы.

Bitcoin — это первая и самая распространённая криптовалюта. Хотя история ее появления связана с созданием новой электронной системы платежа.  Система весьма прозрачна и безопасна. Однако, из-за своих особенностей, расчёты биткойнами затягиваются. Каждая операция требует независимых подтверждений всех пользователей системы, которые в свою очередь требуют времени. В самом начале платежи проходили быстро, но теперь время проведения платежа может затянуться на часы, иногда на сутки. Чем больше пользователей, тем дольше будет проходить платеж. Похоже, что как система платежа биткойн использоваться не будет. Биткойн выделяется в очень дорогую криптоваюту, и из системы платежа превращается в систему валютных спекуляций.

Помимо вышеперечисленных, классификация и виды электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, «Единый кошелек», «Деньги Mail» и многие другие. Но их использование встречается не так часто.

Очень доступная классификация электронных систем платежа приведена в блоге http://kinvestor.ru/elektronniy-koshelek/

Копируем ее вам для более ясного понимания.

 

Похожие материалы

Интернет-издание о высоких технологиях

Обозрение подготовлено При поддержке

Электронные платежи: путь к мировому господству

Трудно представить современный мир без системы электронных платежей. И история этого рынка чрезвычайно интересна. Идея предоплаченных карточек появилась в конце 19 века, чтобы возродиться во второй половине века 20-го в Америке и войти в повседневный обиход каждого человека.

Идея электронных денег далеко не нова – впервые использовать предоплаченные карточки предложил еще американский ученый Эдвард Беллами в 1880 году, а первые попытки применения кредитных карт предпринимались почти 100 лет назад – в 1914 году. Однако, технологическая и, прежде всего, моральная новизна нового способа оплаты не позволили этим идеям найти хоть сколько-нибудь заметную реализацию. В результате об электронных деньгах вновь активно заговорили лишь в середине прошлого столетия.

Как это было

Возродившийся интерес был связан с выпуском первой в мире платежной карты. «Первопроходцем» стала широко известная сегодня компания Diners Club. Инициатива компании оказалась своего рода «карточным локомотивом»: в ближайшее время после выхода карточки Diners Club свои карты выпустили многие другие компании и финансовые институты. Так, в 1951 году американский банк Franklin National выпускает первую в мире кредитную карту. Однако все эти карточки были не универсальными, что, разумеется, сильно ограничивало их применение и препятствовало дальнейшему развитию.

Тем не менее, прецедент оказался удачным, и уже в 1958 году Bank of America выпустил первую в мире универсальную банковскую карту, которая получила незатейливое название BankAmericaCard и стала известна во всем мире под именем Visa. Универсальная банковская карта быстро завоевала популярность. Так, за шесть лет: с 1961 года по 1967 год объем операций с BankAmeriсard увеличился почти на 350% – с 75 до 335 млн долл. Количество держателей универсальной карты за этот же период составило 2,7 млн. человек. Успех был столь значительным, что Bank of America учредил специальную организацию для работы с картами, став при этом монополистом рынка.

Однако такое положение не устраивало множество игроков, и в 1967 году рядом американских банков была учреждена вторая межбанковская карточная ассоциация, которая получила название Interbank Card Association (ICA). Банки, входящие в эту ассоциацию, приступили к выпуску карты Master Charge, которая в 1979 году была переименована в MasterCard. Популярность нового вида платежей не вызывала никаких сомнений – число выпущенных карт Visa по итогам 1980 года составило 73 млн. шт., для MasterCard аналогичный показатель достиг 55 млн. шт. По оценкам аналитиков, по итогам 2005 года на долю Visa сегодня приходится 49,6% мирового рынка пластиковых карт, на втором месте MasterCard (23,9%), тройку лидеров замыкает American Express, занявшая 14,3% мирового рынка.

В СССР пластиковые карты пришли намного позже. Первая в на 1/6 части суши карта была выпущена лишь в 1988 году «Внешэконобанком». Карточка Eurocard Gold была выпущена в количестве всего 30 штук и могла попасть в руки только первых лиц и приближенных к ним. Первая же Visa появилась в СССР лишь в 1991 году – ее выпустил уже российский банк «Кредо-банк».

Карточки и ИТ

Развитие карточного рынка совпало с бурным развитием информационных технологий. Через некоторое время после выпуска первых универсальных карт появляются различные технологии для осуществления электронного обмена данных (Electronic Data Interchange — EDI) и электронных переводов (Electronic Funs Transfer — EFT). Уже в 1975 году в США появляются первые банкоматы, а спустя 4 года – в 1979 году – опять же в США были использованы первые электронные терминалы – EFTPOS – заложившие, по сути, технологическую базу электронных платежей.

Разумеется, бурное развитие информационных технологий в последние десятилетия стало катализатором развития и электронных платежей. Первый персональный компьютер, появление интернета, технологии электронных переводов и т.д. – все это самым благоприятным образом отразилось на рынке электронной коммерции. В 1993 году в сфере электронных платежей произошла своего рода революция – глава криптографического отдела CWI Дэвид Чаум предложил принципиально новую технологию для реализации идеологии «электронные деньги». Это была система eCash, принцип действия которой заложен в большинство существующих сегодня электронных платежных систем.

Идея eCash состояла в том, что сама наличность хранилась, по сути, на жестком диске вашего персонального компьютера, а для управления ею и совершения операций необходимы были специальное программное обеспечение и подключение к интернету. Уже в 1994 году в США была реализована первая покупка через интернет с использованием все той же технологией eCash (оператором являлась организованная Чаумом компания DigiCash, которая впоследствии обанкротилась по ряду причин). Любопытно, что первая российская платежная система появилась все в том же 1994 году – это была «Золотая Корона», которая в отличие от DigiCash существует и сегодня.

Бум электронных платежей не заставил себя ждать – в 1995 году была создана первая моновалютная микропроцессорная карточка для мелких покупок (бельгийская компания Proton), а известная сегодня платежная система Mondex разработала первый в мире электронный кошелек. Уже в 1996 году объем сделок через Интернет достиг такой величины, что участники рынка электронных платежей стали задумываться о разработке регламентов и стандартов работы на нем, а также о вопросах информационной безопасности. Именно так увидели свет единые требования к технологии изготовления микропроцессорных карт (EMV) и специальный протокол для осуществления электронных транзакций, который получил название SET. Стоит впрочем отметить, что последний, несмотря на всю перспективность, по ряду причин не получил широкого распространения, но тем не менее используется в ряде решений.

Электронные платежи сегодня

Высокая популярность электронных платежей привела к неконтролируемому, даже хаотическому, росту игроков на этом рынке. Уже во второй половине 90-х годов в мире насчитывалось несколько сотен электронных платежных систем, многие из которых не соблюдали (к тому же нечеткие) правила игры на этом рынке. Большое количество финансовых махинаций, неудачных проектов и многое другое привели к некоторой стагнации рынка электронных платежей и исчезновению с него множества игроков.

Сегодня в мире по-прежнему существует значительное количество электронных платежных систем, но, тем не менее, количество хоть сколько-нибудь значимых уже идет на десятки. Среди крупнейших электронных платежных систем можно выделить PayPal, Neteller, E-Gold, StormPay, PayAce и многие другие. В России заметны Cyberplat, E-port, WebMoney, «Яндекс.Деньги» и другие. Исторически первой российской электронной платежной системой является CyberPlat, которая была образована в 1997 году. Первая транзакция в системе была осуществлена в марте 1998 года, а в августе этого же годы был произведен первый платеж через интернет в пользу оператора «Билайн».

Несмотря на радужные перспективы развития электронных платежей вообще и электронных денег в частности, многие эксперты отмечают крайне низкий уровень развития и проникновения этих технологий. Несмотря на все заверения, до настоящей массовости (в большинстве своем это относится к платежным системам, оперирующим с так называемой «цифровой наличностью») «электронным деньгам» по-прежнему далеко. Проблемы здесь связаны, прежде всего, с неопределенным юридическим статусом электронных платежных систем (более подробно этот вопрос рассмотрен в статье «Карточные системы и платежные шлюзы», раздел «Законодательное регулирование»), значительным ущербом от мошенничества, психологическим барьером потенциальных пользователей и некоторыми другими причинами.

Алексей Бузин / CNews

Россия — один из самых перспективных рынков электронных платежей

На вопросы CNews отвечает Иван Глазачев, глава представительства Chronopay в России

CNews: Какие основные тенденции характеризуют развитие российского рынка электронных платежей? В чем его ключевые отличия от западного?

Иван Глазачев: Если говорить о карточных платежах, то основной тенденцией является зарождение этого рынка как такового. Если года четыре назад через одну торговую точку проходило, например, 800 транзакций и то лишь одна из них осуществлялась с помощью банковской карты, то сегодня это количество во много раз больше. Тем не менее, подавляющее число карт в данный момент являются зарплатными. Иными словами, большинство людей просто раз или два раза в месяц снимают с них свою наличность. В России лишь около 7% наличных денег имеют хождение в пластиковом виде, тогда как в развитых странах этот показатель превышает 80%. Однако, сейчас очень многие банки выходят на розничный рынок, и продажа кредитных карт населению безусловно способствует росту соответствующих платежей.

Ключевое отличие российского рынка от западного заключается в том, что здесь очень развиты так называемые системы электронных денег, в то время как на Западе большую долю занимают платежи по кредитным картам. Ну, и, естественно, обороты — в нашей стране выручка электронной коммерции гораздо меньше, чем на западных рынках.

Полный текст интервью


Зачем нужны электронные платежные системы?

Что Вы знаете о виртуальных деньгах? Если у Вас таких нет, то наверняка относитесь к ним с опаской и не спешите заводить. Если есть, то прекрасно знаете, как это удобно и выгодно. Эта статья будет полезна для тех, кто все еще не обзавелся электронным кошельком и не открыл для себя все его возможности и комфортные условия.

Что это такое?

Для начала давайте разбираться, что такое электронные деньги. Тут все просто — это средства, которыми Вы можете распоряжаться только в сети Интернет. Есть несколько способов обналичить их, но об этом позже. Использование средств в электронном виде обеспечивают соответствующие платежные системы.

Они работают по тому же принципу, что и привычные нам банковские, только в сети. Вы не ограничены в выборе системы электронных платежей, которых на сегодняшний день — великое множество: как зарубежных, так и отечественных.

Как можно использовать?

В повседневной жизни эта вещь очень удобна, как и в виртуальной. С ее, например, помощью можно:

— приобрести любые товары в интернете с доставкой на дом;
— погасить какие-либо задолженности за услуги ЖКХ;
— многое другое.

При этом, в сети с их помощью можно получить совершенно все:

— подписки и купоны на различные сервисы;
— доступы к онлайн-играм;
— продвижения объявлений;
— таргет в соцсетях и так далее.

Народные умельцы вычислили хитрые ходы через обменники электронных валют, которые позволяют выводить деньги в кэш через банковскую карту или любой счет. Также с их помощью можно получать небольшую прибыль путем перевода с одной платежной системы в другую.

Модели электронных платежей

А теперь немного теории, которая объяснит, как именно происходит оплата.

1. Прямой электронный платеж. Это самое простое и понятное: когда Вы оплачиваете услугу/товар по факту, и деньги продавцу поступают тоже по факту. На таких схемах сегодня и основана практически вся розничная и мелкооптовая торговля.

2. Отложенные платежи (оплата заранее, текущие платежи). Это зависит напрямую от того, как скоро снимутся деньги у покупателя. Это нечто, похожее на систему банковских чековых книжек: продавец имеет средства уже сейчас, но может получить их в любой удобный момент в течение определенного времени.

Требования к платежным системам

Как гражданин Вы должны твердо знать свои права, касающиеся безопасности. Речь идет о персональных данных, которые обрабатываются сейчас практически всеми сервисами и в обязательном порядке должны быть сохранены от посторонних. Все именитые платежные системы отвечают за это перед законом и обеспечивают информации о Вас полную конфиденциальность.

Также очень важными являются любые сведения о переводах и движениях Ваших средств, которые должны быть доступны только Вам или только с Вашего согласия. Этим и является очень привлекательным хранение денег на электронных счетах. До сих пор на государственном законодательном уровне не принято никаких мер по аресту или изъятию денег с виртуальных кошельков. Очень удобно хранить свои средства именно таким способом.

Электронные платежные системы. Новый этап развития современного общества.

Дата публикации: 16 Июля 2012

В современном мире прослеживается четкая тенденция развития платежных систем, с каждым годом набирая обороты, электронные деньги захватывают современный рынок товаров и услуг. Актуальность темы обуславливается рядом вопросов, которые возникают при внедрении платежных систем во все сферы деятельности общества. До сих пор остается ряд спорных вопросов по безопасности электронных платежных систем, вопросы тарифных ставок и как использовать электронные платежные системы в качестве инструмента развития бизнеса.

Эксперт онлайн на кануне конференции «Электронные платежные системы в России. Современные инструменты развития бизнеса» провел эксклюзивное интервью с генеральным директором Group-IB Ильей Сачковым.

В России, по сравнению с европейскими странами, низкий уровень использования платежных карт. Какие факторы, по Вашему мнению, сдерживают развитие данного рынка?

Я бы не стал утверждать так категорично, что в России низкий уровень использования. Подводя итоги 2011 года, Банк России отметил, что общее количество эмитированных карт в нашей стране увеличилось на 39% — до 200 млн штук. При грубом пересчете у нас приходится по 1,5 карточки на человека. Посмотрите на рейтинг банков по количеству пластиковых карт в обращении на 1 января 2012 года. Практически каждый показал в этом плане значительный рост. Все это говорит о том, что в нашей стране с каждым годом безналичные расчеты приобретают все большую популярность.

Кстати, этот факт также находит отражение в пропорциональном росте количества мошенничеств, связанных с пластиковыми картами. Например, прошлый год характеризуется всплеском так называемого скимминга, когда злоумышленники получают в распоряжение данные банковских карт с помощью незаконно установленных на банкоматах устройств — скиммеров. Для нас, экспертов в области противодействия киберпреступникам, этот всплеск стал полной неожиданностью, так как казалось, что мошенничества такого рода изучены вдоль и поперек. А тут вторая волна! Стали разбираться, выяснять, в чем причина. Оказалось, что резко выросло количество держателей пластиковых карт в провинции. К сожалению, этим людям не было известно, что при работе с банкоматом нужно быть осторожным, чем и воспользовались многочисленные злоумышленники.

Многие эксперты заявляют, что в России карты используются лишь для обналичивания зарплаты. Но я предлагаю опять взглянуть на этот вопрос через призму компьютерных преступлений. Ведь параллельно со скиммингом увеличивается и количество инцидентов, связанных с фишингом. Это, в свою очередь, является следствием роста объемов безналичных расчетов в Интернете. При этом доля платежей по банковским картам составляет 32% от общего объема интернет-платежей. Объем оплат по банковским картам, совершаемых в Интернете, ежегодно прирастает в среднем на 20–25%. Они стали уже настолько популярными, что в прошлом году это позволило российским фишерам «заработать» около 55 млн долларов. При этом наши специалисты, задействованные на проекте Antiphishing, прогнозируют дальнейшее использование мошенниками фишинговых методик для целевых атак на пользователей российских банков и электронных платежных систем. Думаю, что преступники не видели бы перспектив в таких схемах, если бы какие-то факторы сдерживали развитие рынка платежных карт.

Безопасны ли расчеты платежными картами?

Конечно, из приведенных мной примеров может сложиться впечатление, что лучше и не рассчитываться карточками, а то можно и вообще остаться без денег. Но спешу напомнить, что, как и каждая «палка», эта тоже имеет два конца. Поэтому, отвечая на ваш вопрос, скажу так: да, расчеты платежными картами вполне безопасны, если пользователь соблюдает определенные правила поведения. Эти правила распространяются каждым уважающим себя банком или платежной системой, и любой пользователь может и даже обязан ознакомиться с ними на сайтах финансовых организаций.

В современном мире существуют и широко используются международные платежные системы. Между тем, некоторые страны, и Россия в частности, инициируют создание национальных платежных систем. В чем заключаются преимущества и недостатки и тех, и других?

Как я понимаю, речь идет о создании национальной системы платежных карт. Я, честно говоря, очень осторожно отношусь к данной инициативе. Сейчас на долю только американских платежных систем приходится около 85% платежей в нашей стране. С одной стороны, такая зависимость не является плюсом для российской экономики. С другой — создание альтернативной системы, которая будет полностью существовать вне VISA или MasterCard, финансово вряд ли оправдает себя. Скорее всего, люди будут продолжать пользоваться международными картами, которые в отличие от национальных действуют по всему миру.

Есть ли необходимость в усилении государственного контроля рынка электронных платежей? Какие сейчас поступают предложения со стороны власти?

Такая необходимость давно назрела, ведь понимания этого процесса с юридической точки зрения, по сути, не было. И поэтому я очень рад, что государство обратило внимание на эту проблему. Вот появился закон «О национальной платежной системе», который в первую очередь уделяет внимание правовому обеспечению общих условий для применения электронных платежей. Он описывает порядок использования электронных платежей, в том числе — что очень важно, так как ранее этого не было — порядок возмещения клиенту денежных средств по операциям, которые была совершены без его согласия.

Больше вы сможете узнать на конференции «Электронные платежные системы в России» Современные инструменты развития бизнеса», которая пройдет 30 августа в московском центре Digital October.

Полное интервью на сайте Эксперт онлайн:

http://expert.ru/2012/07/12/elektronnyie-platezhnyie-sistemyi-novyij-etap-razvitiya-sovremennogo-obschestva/

Подробная информация и регистрация на сайте группы компаний SLON

Электронные деньги и платежные системы Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Electronic money and payment systems Babayeva O. (Russian Federation)

Электронные деньги и платежные системы Бабаева О. Б. (Российская Федерация)

Бабаева Оксана Бегахмедовна /Babayeva Oksana — магистрант, кафедра финансов, денежного обращения и кредита,

Тюменский государственный университет, г. Тюмень

Аннотация: на протяжении многих тысячелетий суждения человека о материальных ценностях постоянно менялись. С каждым витком экономики люди изобретали все новые, еще более совершенные способы расчета. Начиная с примитивного бартера, человечество постепенно перешло на банкноты. Дальше последовали чеки, платежные поручения, до тех пор, пока не появились первые кредитные карточки. Это был прорыв в области экономики. Кредитки одновременно сочетали в себе удобство и безопасность расчета и хранения денег. Они также активно использовались для оплаты товаров в сети. Однако кредитки, так полезные в реальные жизни, оказались совершенно не приспособлены для сети. В связи с этим возникало множество проблем.

В эру информационных технологий совершенно закономерно наступила эпоха электронных платежных систем. Актуальность данной темы объясняется тем обстоятельством, что количество услуг и товаров, которые можно оплатить, используя электронные платежные системы и пластиковые карты, увеличивается с огромной скоростью. Это привело к появлению большого количества разнообразных систем платежей, некоторые из них уже не существуют, другие — набирают популярность.

Abstract: for many thousands of years of human judgments about material values were constantly changing. With each turn of the economy people are inventing new and more sophisticated methods of calculation. Since the primitive barter, humanity gradually passed on the bill. Then followed checks, money orders, as long as there were the first credit cards. It was a breakthrough in the field of economy. Credit cards simultaneously combines the convenience and safety of calculation and storage of money. They also actively used to pay for goods online. However, credit card, so useful in real life, proved unprepared for the network. In this regard, there are numerous problems.

In the era of information technology quite naturally an era of electronic payment systems. The re levance of this topic is because the amount of goods and services, which can be paid using the electronic payment systems and plastic cards increased at a tremendous speed. This led to the emergence of a large number of different payment systems, some of them no longer exist, the other — are gaining popularity.

Ключевые слова: электронные деньги, электронная платежная система, WebMoney, PayPal, «Яндекс Деньги», платежная система QIWI.

Keywords: electronic money, electronic payment system, WebMoney, PayPal, «Yandex Money», payment system QIWI.

Сегодня мы используем то, о чем еще лет тридцать или двадцать назад не могли даже помыслить, например, о существовании электронных денег, платежных электронных систем, социальных сетей мобильных телефонов.

Электронные деньги — это денежные обязательства организации, которая их выпустила (эмитента), находящиеся на электронных носителях в управлении пользователей.

Основные признаки электронных денег:

> осуществление эмиссии в электронном виде;

> хранение на электронных носителях;

> гарантии эмитента по их обеспечению обычными денежными средствами;

> признание их в качестве платежного средства не только эмитентом, а и рядом других организаций.

Для чёткого понимания того, что представляют собой электронные деньги, нужно отличать их от безналичной формы традиционных денежных средств (выпуск последних производят центральные банки различных стран, они же устанавливают правила их обращения).

Никакого отношения к электронным деньгам не имеют и кредитные карты, являющиеся лишь средством управления банковским счётом. Все операции при использовании карт производятся обычными деньгами, пусть и в безналичной форме [1, с. 194].

Идея электронных платёжных систем появилась в 80 -е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.

Для успешной работы данного платёжного инструмента необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

> Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл -банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем.

> Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать.

> Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

> Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.

> Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.

> Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.

> Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.

> Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

Недостатки:

> Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола.

> Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения.

> За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок.

> Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи.

> Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую.

> Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

Электронные деньги подразделяются всего на два вида:

> Фиатные. Электронные деньги, установленные и охраняемые государством, они обязательно представлены в виде государственных денег — валюты.

> Нефиатные. Негосударственные электронные деньги, обычно они представлены в виде мировых валют, таких как доллар, евро.

Обычно люди, проживающие в определенном государстве, заводят себе электронный кошелек с электронными фиатными деньгами. Если же у вас имеются нефиатные электронные деньги, вы можете их обменять на фиатные по курсу негосударственной платежной системы [2, с. 17].

Электронная платежная система (ЭПС) — это финансовый сервис, который обеспечивает оплату электронными деньгами за какую-либо услугу или товар между пользователями Интернета или между пользователем Интернета и сайтом, организацией. На сегодняшний день в Интернете существует около десяти таких платежных систем, каждая из которых отличается своими преимуществами. Давайте разберем некоторые из самых популярных систем:

WebMoney или по-простому Вебмани является одной из самых известных и распространенных платежных систем во всем мире. Почти каждый интернет-магазин принимает электронные деньги Web

Money. Всего Web Money имеет 7 кошельков, название каждого из которых начинается на буквы WM: WMR — рублевый кошелек; WMZ — долларовый кошелек; WME — кошелек с электронными деньгами, эквивалентными евро; WMU — кошелек с деньгами в гривнах; WMB — электронный кошелек с белорусскими рублями; WMG — «кошелек»с золотом; WMX — права на помещение записей в сеть bitcoin. org. Пользователь Интернета может открыть один или более кошельков, получив свой личный номер кошелька, называемый WMID и файлы ключей.

PayPal — крупная платежная система, позволяющая пользователям оплачивать покупки, осуществлять денежные переводы и многое другое. Как и Вебмани, Paypal используется во многих интернет-магазинах и большинством сайтов. PayPal предоставляет вам возможность выбрать один из 3 -х счетов: Personal, Premier, Business. Аккаунт Personal предназначен для личного использования. Аккаунт Premier следует зарегистрировать тем пользователям, кто осуществляет огромное количество операций. Business аккаунт — для бизнеса. Счет в PayPal непосредственно привязан к банковской карте типов VISA, MasterCard.

Яндекс Деньги — платежная система от компании Яндекс, предоставляющая возможность проводить операции над электронными деньгами, эквивалент которым — российский рубль. По сравнению с предыдущими системами управлять кошельком Яндекс Деньги можно прямо через браузер, не загружая никаких-либо дополнительных программ. Для того чтобы завести кошелек, вам необходимо лишь иметь аккаунт на Яндексе. В случае его отсутствия вам нужно будет его завести. Яндекс Деньгами можно расплачиваться в большинстве российских интернет -магазинов и наи сайтах. Как обещает компания, комиссия для пополнения счета вовсе отсутствует. Можно привязать Яндекс Деньги к существующей банковской карте или бесплатно заказать банковскую карту Яндекс Деньги.

Платежная система QIWI — самая «молодая»1 платежная система среди вышеперечисленных систем. QIWI позволяет оплачивать различные услуги, в том числе и коммунальные, мобильную связь. Используется всего в 22 странах мира. Каждая из стран предлагает пользователям оплатить услуги или осуществить покупку товара именно в стране. Пополнить кошелек можно любыми способами -терминалы, банки и др. Также можно заказать пластиковую карту QIWI Visa Plastic [3, с. 396].

Использование подобных денег от нефинансовых структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая стоимость транзакций делает электронные деньги привлекательным инструментом платежей в сети Internet. Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Это предписания плательщика своему банку перечислить деньги со своего счёта на счёт получателя платежа или выдать их предъявителю чека. Отличие от бумажных чеков состоит в том, что: во-первых, выписывая бумажный чек, плательщик ставит свою настоящую подпись, а в онлайновом варианте — подпись электронная; во-вторых, сами чеки выдаются в электронном виде.

Литература

1. Давыдова Л. В. Тенденции развития национальной денежной системы: теория и практика. / Л. В.

Давыдова, Н. В. Тулайков; Орл. регион. акад. го с. службы. — Орел, 2010. — 194 с.

2. Деньги в современной России [Текст]. / М. Тастевен. // Экономист. — 2011. — № 10. — С. 17-21.

3. Юровицкий В. Денежное обращение в эпоху перемен. — М.: ГроссМедиа Ферлаг, 2007. — 396 с.

Платежные системы — принцип работы и возможности

В наше время, когда электронная коммерция с каждым днём занимает всё более прочную позицию в мировой экономике, неотвратимо встаёт вопрос о том, как принимать платежи и осуществлять денежные переводы онлайн. В этой области отличным помощником становятся платежные системы.

Платёжная система, говоря простым языком, — это способ осуществлять финансовые транзакции без использования наличных денег, посредством банковских карт и электронных денег. Здесь речь может идти об оплате товаров и услуг у разных интернет-магазинов, денежные переводы, и другое.

Электронная платежная система — это подвид платежной системы. Она обеспечивает процесс реализации платежей через Интернет.

Зарегистрируйтесь в платежной системе BitEffect

По мере развития e-commerce увеличивается и число платёжных систем. Они становятся более быстрыми и безопасными. Это позволяет предположить, что число операций с наличными деньгами в мире будет неуклонно уменьшаться.

Возможности использования электронной платёжной системы

Банковские карты и платежный шлюз. Оплата в интернете с использованием банковских карт — самый распространённый способ. Наиболее популярны для этого типа оплат международные платёжные системы Visa и Master Card. Чтобы осуществить платёж банковской картой, нужно ввести данные Вашей карты, код безопасности CVV2/ CVC2, и пройти аутентификацию, например, с помощью ввода кода 3D Secure.

Чтобы процесс покупки товара в вашем любимом интернет-магазине был удобен и занимал несколько минут, существуют платежные шлюзы. Это отличный инструмент, который помогает сделать процесс покупки комфортным для пользователя, а продавцу оперативно получить деньги на свой счет. А еще он позволяет расширять географию клиентов, тем самым увеличивая продажи.

Установить платежный шлюз BitEffect

Это своего рода посредник, отвечающий за отправку информации о транзакциях от покупателя к обработчику платежей и наоборот. Вы можете подключить платёжную систему к Вашему бизнесу и принимать платежи за товары или услуги онлайн. После оплаты покупателем деньги будут доступны на Вашем внутреннем счёте. Вы можете управлять денежными средствами внутри системы или выводить их.

Денежные переводы и электронные кошельки

Платёжные системы также позволяют осуществлять денежные переводы. Современные технологии позволяют отправлять денежные переводы на банковские счета получателя, на карту или внутри самой платежной системы. Переводы осуществляются моментально, вне зависимости от дня и времени суток, в разных валютах, за небольшую комиссию.

Многие платёжные системы также в числе своих услуг имеют электронные кошельки. Это место, где вы можете хранить электронные деньги. Электронными кошельками можно также воспользоваться для оплаты услуг и осуществления переводов. Электронные кошельки часто не имеют привязки к стране и работают с разными валютами. Одно из преимуществ электронных кошельков в том, что не нужно платить за их обслуживание. Комиссия взимается только при транзакциях.

Кроме стандартных электронных кошельков существуют еще и биткойн-кошельки. Их предназначение схоже с традиционными электронными кошельками, за исключением того факта, что в биткойн-кошельке хранится криптовалюта и транзакции проводятся только в биткойнах. После создания биткойн-кошелька вы получите адрес, с помощью которого и производятся все операции.

Безопасность платёжных систем

Одним из главных вопросов при выборе платежной системы является безопасность. Для того, чтобы обеспечить надёжность, платёжные системы используют различные способы аутентификации клиента. При подключении платёжного шлюза Вам необходимо будет подтвердить легальность бизнеса посредством предоставления документов и заключения договора с провайдером платёжной системы. На стороне платёжной системы происходит идентификация, после чего вам предоставляется возможность проводить транзакции в данной платёжной системе. Для использования электронных кошельков также нужно предоставлять документы и проходить верификацию.

Кроме формальной части, существует еще и техническая сторона обеспечения безопасности интернет-платежей. Это достаточно сложный и специфический процесс, которому современные платёжные системы уделяют особое внимание. Защита информации в электронных платежных системах обеспечивается, в том числе, благодаря различным сертификатам безопасности, за счёт шифрования интернет-соединения, конфиденциальности персональных данных и так далее.

Как правило, электронные системы платежей хорошо защищены. Нередко взломы и другие противоправные действия происходят за счёт мошенничества, результатом которого становится невнимательность со стороны самого пользователя. Поэтому отнеситесь с должным вниманием к сохранности личной информации.

Какие существуют платёжные системы?

Одна из самых популярных электронных платежных систем в мире — это PayPal. Она имеет множество возможностей как для продавца, так и для покупателя. Среди международных платёжных систем- британская система EcoPayz, электронная система Neteller, Skrill, международная платёжная система американского происхождения Payoneer и другие. Самые используемые платёжные системы в России — Qiwi, Webmoney и Яндекс.Деньги. В Европе широко распространены платёжные системы ELV, Sofort и GiroPay, iDEAL и другие. Китайская платёжная система Alipay занимает львиную долю китайского рынка и доминирует среди всех возможных способов оплаты.

Платежные системы — какую выбрать?

На данный момент в мире существует множество платёжных систем, и, судя по опыту, каждая из них обладает своими достоинствами и недостатками. Поэтому, выбирая платёжную систему, следует исходить из конкретных задач вашего бизнеса: какие у вас объёмы продаж, какова география ваших клиентов, валюта оплаты и так далее.

Не следует забывать, что платёжные системы зарабатывают за счёт комиссии, которую они получают с каждого платежа, поэтому немаловажным критерием является размер этой самой комиссии.

Проверить, насколько система безопасна немного сложнее. Чтобы оценить этот параметр можно проверить информацию о ней в интернете. Если репутация компании заслуживает доверия, то с большей долей вероятности ей можно вверить свои деньги.

Кроме таких очевидных параметров, как комиссия и безопасность платежей, следует также обращать внимание на интерфейс и скорость обработки данных. Никому не хочется копаться в глубинах сайта в поисках нужной операции.

Платежные системы Visa и MasterCard

В завершении нужно сказать, что с каждым годом технологии развиваются всё сильнее, и у платёжных систем появляются всё новые возможности. В ближайшем будущем Visa запускает платформу Visa B2B Connect, с помощью которой корпорации смогут проводить крупные международные платежи быстро и безопасно.

Компания Facebook создала собственную криптовалюту Libra, которую планируют ввести в использование уже с 2020 года. Партнёрами Facebook стали международные платёжные системы Visa, MasterCard, а также многие технологичные компании. Российские гиганты тоже не отстают. Telegram во главе с Павлом Дуровым запускает блокчейн-платформу Telegram Open Network, которая будет интегрирована в популярный мессенджер.

По мере развития информационных технологий и роста финтех-стартапов платёжные системы становятся всё более оптимальной альтернативой банкам.

15 самых популярных решений для онлайн-платежей

Читать 6 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Нельзя отрицать, что когда дело доходит до приема и приема платежей, PayPal является действующим чемпионом. Фактически, это де-факто решение для онлайн-платежей для онлайн-клиентов, фрилансеров и владельцев бизнеса.

Хотя люди склонны любить PayPal по разным причинам, технологии открыли двери для ряда конкурентов, чтобы бросить вызов PayPal, предлагая более дешевые бесплатные платежи, более быстрые транзакции и повышенную безопасность. Вот 15 из этих альтернатив.

1. Due

Компания Due сделала себе имя благодаря своим инновационным инструментам для отслеживания рабочего времени и выставления счетов, которые особенно полезны для фрилансеров и владельцев малого бизнеса. Совсем недавно Due позволила пользователям начать принимать безопасные онлайн-платежи всего за 2.7-процентная ставка транзакции. Due также принимает глобальные платежи, которые обычно происходят в течение двух рабочих дней, а также цифровой кошелек для мгновенной отправки или получения денег кому угодно в мире с небольшими затратами или бесплатно. У него даже есть электронный банк, где вы можете хранить свои наличные онлайн.

2. Stripe

Stripe последние пару лет очаровывает пользователей своим мощным и гибким API. Это означает, что вы можете настроить платформу в соответствии со своими потребностями, независимо от того, работаете ли вы в компании по подписке или на рынке по запросу. Stripe интегрируется с сотнями других приложений, поэтому, даже если вы не профессиональный программист, вы можете быстро приступить к работе. Дополнительным бонусом является отсутствие платы за установку, ежемесячной или скрытой комиссии.

3. Dwolla

Dwolla имеет схожие функции с PayPal, когда дело доходит до перевода средств, но благодаря своему API он больше ориентирован на банковские переводы или платежи через автоматизированную клиринговую палату (ACH), поэтому пользователи могут создавать индивидуальное платежное решение, при котором платежи принимаются в течение дня.Лучше всего то, что транзакции бесплатны.

Связано: что вам нужно знать о трех крупнейших мировых способах оплаты

4. Apple Pay

Если вы продавец, то пора подумать о принятии Apple Pay. Транзакции проходят быстрее и безопаснее, так как Apple Pay использует подтверждение Touch ID. Другими словами, покупатель может использовать свой отпечаток пальца для оплаты пиццы на вынос. Apple Pay еще сравнительно молод, но не удивляйтесь, если сервис будет адаптирован для поддержки старых машин.Кроме того, ходят слухи, что Apple работает над платежной системой P2P в iMessage.

5. Payoneer

Payoneer — одна из старейших глобальных служб обработки платежей. Он доступен более чем в 200 странах и принимает 150 различных валют. Прием платежей бесплатный, а платформа включает гибкий API, который растет вместе с вашим бизнесом. Как и PayPal, вы можете получить пластиковую карту MasterCard, если не готовы полностью перейти на цифровые технологии.

6. 2Checkout

2Checkout — еще одна надежная платежная платформа, которая позволяет пользователям принимать кредитные карты, дебетовые карты и PayPal во всем мире. Он доступен на 87 различных языках, предлагает расширенную защиту от мошенничества, интегрируется с сотнями онлайн-тележек для покупок и позволяет автоматически выставлять клиентам счета с регулярным выставлением счетов.

Связано: крупные банки упрощают онлайн-платежи для владельцев бизнеса

7.Amazon Payments

Если вы хотите успокоить клиентов, принимайте платежи через Amazon. Каждый раз, когда они совершают покупку на вашем сайте, они автоматически проходят кассу Amazon. Это означает, что они будут использовать свои учетные данные Amazon, что сделает процесс оформления заказа более удобным и надежным.

8. Square

Square изменила правила игры, представив свой считыватель магнитной полосы, позволяющий владельцам бизнеса использовать кредитные карты в любом месте за 2.75% комиссии за операцию. Однако вы также можете отправлять электронные счета и получать оплату через приложение Square Cash.

9. Payza

С помощью этой популярной услуги вы можете отправлять или получать платежи от кого угодно в мире всего за несколько минут. Он также имеет крутой и простой в использовании интерфейс, предлагает надежную и уникальную систему безопасности, а также предоставляет специальную поддержку, а также бесплатную регистрацию. Что самое интересное в Payza, так это то, что помимо приема и снятия средств с банковского счета и кредитной карты, он также принимает биткойны.

10. Skrill

Skrill стал популярной альтернативой PayPal благодаря таким функциям, как мгновенный вывод и депозит, низкие комиссии за транзакции, эксклюзивные предложения, возможность принимать в 40 валютах и ​​возможность отправлять текстовые сообщения. прямо из вашей учетной записи. Если вы порекомендуете друга, компания будет перечислять 10 процентов комиссионных, которые они генерируют от оплаты или отправки денег на ваш счет Skrill в течение всего года.

Связано: Как сократить транзакционные издержки при покупках клиентов

11.Venmo

Несмотря на то, что PayPal приобрела Venmo, фундаментальные принципы у них разные. PayPal используется для совершения простых транзакций в личных или профессиональных целях. Venmo используют люди, считающие себя социальными спонсорами. Другими словами, это похоже на гибрид PayPal и социальной сети, такой как Facebook, поскольку транзакции публикуются в онлайн-ленте. Так что всякий раз, когда друг отплатит другу, об этом сообщается всем.

12.Google Wallet

Когда-то известный как Google Checkout, Google Wallet — это сервис онлайн-платежей, который позволяет пользователям отправлять безопасные, простые и быстрые денежные переводы со своего браузера, смартфона или учетной записи Gmail. Вы можете хранить кредитные карты, дебетовые карты, карты постоянного клиента и даже подарочные карты в своей учетной записи.

13. WePay

WePay гордится своим первоклассным обслуживанием клиентов и защитой от мошенничества. Однако продавцам нравится тот факт, что покупатели могут совершать покупки, не покидая свой сайт, благодаря виртуальному терминалу.WePay также предлагает сбор данных «Знай своего клиента» и управление рисками и может использоваться для выставления счетов, продажи билетов на мероприятия и автоматизации маркетинга.

По теме: Как Square помогает предприятиям экономить на транзакционных сборах

14. Intuit GoPayment

Intuit практически незаменим для владельца малого бизнеса. Помимо возможности принимать платежи как онлайн, так и лично с помощью мобильного процессора кредитных карт GoPayment, Intuit может помочь вам с начислением заработной платы и расчетом налогов.Наиболее многообещающей особенностью является низкая ежемесячная ставка в размере 19,95 доллара США, при которой взимается комиссия всего лишь 1,6 процента за считывание с кредитной карты, в отличие от стандартной ставки в 2,4 процента.

15. Authorize.net

Вы не можете не указывать Authorize.net. В конце концов, он обрабатывает платежи с 1996 года! Кроме того, это самый широко используемый платежный шлюз в Интернете, который с 2008 по 2016 год был удостоен награды за достижения в области качества обслуживания клиентов (ACE). Несмотря на то, что компания существует уже двадцать лет, она остается в курсе тенденций, например, способность принимать Apple Pay.Неудивительно, что компания пользуется таким авторитетом!

Сегодня онлайн-компании имеют больше вариантов платежных платформ, чем когда-либо прежде. Каждая платформа имеет свои преимущества и недостатки, и вам решать, какая из них лучше всего подходит для вашего бизнеса. Какие платежные платформы раньше упрощали ваши бизнес-операции? Какие платформы вы планируете попробовать?

Скриншоты сделаны 15.11.16

Примечание редактора: Due является контент-партнером Entrereneur.com.

10 самых популярных решений для онлайн-платежей

Сегодня нет лучшего места для заработка, чем онлайн.

Поскольку сейчас насчитывается 4,54 миллиарда пользователей Интернета, у вас есть доступ к более чем половине населения земного шара!

Кроме того, есть масса способов заработать в Интернете.

Вы можете создать интернет-магазин.

Вы можете создать курс.

Вы можете предлагать профессиональные услуги, такие как создание контента, графический дизайн или контент-стратегия.

Если у вас уже есть бизнес, вы можете открыть его в Интернете, чтобы охватить более широкую аудиторию.

Но независимо от того, как вы решите зарабатывать деньги в Интернете, вам понадобится одно:

Надежное, безопасное и удобное платежное решение.

Хорошие новости?

Нетрудно найти экспертов по решениям для онлайн-платежей, которые полюбят и которым доверят.

Вот 10 лучших решений для онлайн-платежей, которые вам понравятся.

Вам понадобится специальное решение для онлайн-платежей в зависимости от того, какой у вас бизнес.

Обратите особое внимание на описание под каждым решением, чтобы узнать, подходит ли оно вам.

1. PayPal

Источник: paypal.com

PayPal — это огромный , с 305 миллионами активных пользователей.

Он также быстро растет.

Фактически, только с 3 по 4 квартал 2019 года он привлек 9,3 миллиона новых пользователей!

Но если его размер и популярность недостаточны, чтобы убедить вас использовать PayPal, вот другие факты, которые могут вас заинтересовать.

  • PayPal доступен в 202 странах.
  • Как пользователь PayPal, вы можете снимать средства в 56 различных валютах.
  • PayPal является бесплатным — вам не нужно беспокоиться о ежемесячных членских взносах, ежегодном обслуживании или даже поддержании баланса.
  • К счету PayPal можно подключить несколько дебетовых и кредитных карт.
  • Вы можете покупать товары в Интернете, даже если ваш баланс PayPal равен нулю, подключив их к своему текущему банковскому счету.
  • PayPal безопасен.Вы можете покупать товары в Интернете, не раскрывая своей финансовой информации.

2. Stripe

Stripe похож на PayPal, потому что он удобен в использовании, не требует ежемесячной или членской платы и обещает безопасные покупки.

Реклама

Продолжить чтение ниже

Однако, если вы ищете индивидуальную платежную платформу, Stripe — решение для вас.

Это связано с тем, что Stripe имеет специальные инструменты и функции, которые разработчик может использовать для создания персонализированной платежной платформы для вашей компании.

К ним относятся:

  • Усовершенствованный инструмент борьбы с мошенничеством под названием Stripe Radar.
  • Виртуальные и физические карты для оплаты расходов на сотрудников.
  • Бизнес-аналитика на основе SQL

Если вы крупная компания, которой требуются индивидуальные платежные решения, Stripe — хороший выбор для вас.

3. Amazon Pay

С помощью Amazon Pay вы можете быстро и легко связаться с пользователями Amazon.

Реклама

Продолжить чтение ниже

Эти клиенты могут оплачивать ваши товары или услуги, просто войдя в свои учетные записи Amazon.

Вот пять причин, по которым Amazon Pay — отличный выбор.

  • Настроить для вашего сайта очень просто.
  • Оптимизирован как для мобильного, так и для голосового поиска.
  • С одной учетной записью клиенты могут получить доступ к тысячам сайтов.
  • Вы можете взимать с клиентов регулярные платежи, например, ежемесячные членские взносы.
  • Вы можете беспрепятственно вернуть деньги.

4. X-Payments

Если финансовая безопасность и конфиденциальность ваших клиентов являются вашим главным приоритетом, выберите X-Payments в качестве платежного решения.

X-Payments сертифицирован по стандарту PCI DSS, что означает соответствие стандартам безопасности данных индустрии платежных карт.

Это самый высокий уровень безопасности, который вы можете получить для своих клиентов и вашего интернет-магазина.

Объявление

Продолжить чтение ниже

С X-Payments вы также получаете:

  • Самое безопасное хранилище информации о кредитной карте.
  • Безупречные транзакции: покупателям не нужно покидать ваш интернет-магазин, чтобы совершить платеж.
  • Обработка более 40 кредитных карт.

Цены указаны на уровне 42,46 доллара в месяц для 10 000 транзакций, обрабатываемых в год.

5. Braintree

Стратегия Braintree сосредоточена на мобильных пользователях.

Принадлежащий PayPal, он имеет доступ к миллионам людей, использующих популярное платежное решение.

Итак, почему вы должны использовать Braintree?

  • Braintree доверяют такие крупные цифровые компании, как Airbnb и Uber.
  • Имеет специальные инструменты для обнаружения мошенничества.
  • Его можно интегрировать с Google Pay, Apple Pay, Venmo, а также с основными кредитными и дебетовыми картами.

Прямо сейчас вы задаетесь вопросом: если Braintree принадлежит PayPal, какой из них мне следует использовать?

Ответ: все зависит от того, какой у вас бизнес.

Объявление

Продолжить чтение ниже

Вот три вещи, которые следует учитывать при выборе между PayPal и Braintree.

  • Хотя получить одобрение аккаунта PayPal проще, пометить и деактивировать свою учетную запись также легко.Настройка учетной записи Braintree занимает больше времени, но как только вы ее создадите, вы будете уверены, что в будущем транзакции будут без проблем.
  • Через Braintree проще отправлять большие суммы денег в иностранной валюте.
  • Braintree и PayPal предлагают совершенно разные продукты и обслуживают разные рынки. Изучите каждый и выберите тот, который больше всего подходит для вашего бизнеса.

6. Срок

Срок — это не только способ оплаты.

Это полная система, которая позволяет:

  • Управлять всеми своими счетами в одном месте.
  • Храните всю свою платежную информацию в одном месте.
  • Воспользуйтесь более низкими ставками, чем кредитные карты.

7. GoCardless

GoCardless — прекрасный выбор, если вы собираете регулярные платежи от своих клиентов.

Например, вы собираете ежемесячную абонентскую плату или предлагаете онлайн-курс с возможностью ежемесячной оплаты.

GoCardless позволяет автоматически собирать регулярные платежи.

Реклама

Продолжить чтение ниже

Когда вы используете эту платформу, вам также проще отслеживать статус оплаты ваших клиентов.

Стандартная подписка бесплатна, но вы можете получить платную подписку, если хотите добавить свое имя в банковские выписки своих клиентов или разработать собственные электронные уведомления и страницы оплаты.

8. SecurePay

Ведение бизнеса в Австралии?

Если вы ищете платежное решение, поддерживаемое крупными австралийскими банками, вам следует выбрать SecurePay.

Объявление

Читать дальше

SecurePay предлагает:

  • Подробные отчеты по всем платежам.
  • Простая интеграция с большинством тележек для покупок.
  • Быстрые онлайн-платежи.

9. Adyen

Adyen доступен в 200 странах и поддерживает 250 местных способов оплаты.

Он получил награду Nora Solution Partner Excellence Awards в 2019 году за лучшее решение для обеспечения безопасности и защиты от мошенничества.

Две огромные компании, которые доверяют Adyen в качестве платежного решения, — Spotify и Microsoft.

10. CyberSource

CyberSource является лучшим платежным решением благодаря управлению рисками.

Он имеет более 300 детекторов мошенничества, чтобы обеспечить безопасность ваших клиентов и вашего интернет-магазина.

Реклама

Читать ниже

CyberSource обслуживает 190 стран и используется 450 000 предприятий по всему миру.

Как выбрать правильные платежные решения для вашего бизнеса

10 упомянутых выше платежных решений являются лучшими из лучших на сегодняшний день.

Но как выбрать тот, который подходит вашему бизнесу?

Ответ состоит в том, чтобы глубоко изучить то, что вам нужно для вашей компании прямо сейчас.

Например, если вы только начали и хотите попробовать свои силы, PayPal — отличный вариант для вас.

Если вы крупная компания и нуждаетесь в индивидуальной платформе, вам понравятся уникальные функции Stripe.

Так же, как ваш бренд особенный, вы можете найти специальное платежное решение, которое идеально вам подходит.

Дополнительные ресурсы:


Авторы изображений

Все снимки экрана сделаны автором, март 2020 г.

Справочник FFIEC по ИТ-экзаменам InfoBase

Для розничного использования становится все больше и больше карточных электронных платежных систем.Исторически эти платежи были связаны с существующими отношениями счета получателя или плательщика с финансовым учреждением. Карточные электронные платежи можно определить тремя способами, в зависимости от времени платежа:

  • Платежи «Pay Later» происходят после получения товаров или услуг и обычно относятся к кредитным платежам. Кредитная карта позволяет потребителю получить доступ к счету кредитной линии в финансовом учреждении.
  • Платежи с оплатой сейчас происходят при получении товаров или услуг и обычно связаны с дебетовыми платежами. Платежи по дебетовой карте связаны с существующим операционным счетом в финансовом учреждении.
  • «Оплатить до» относится к платежам за товары или услуги с помощью предоплаченных карт или карт с сохраненной стоимостью, которые загружаются с покупательной способностью до того, как происходит покупка товаров или услуг. Счет, связанный с предоплаченной дебетовой картой, может быть обязанностью финансового учреждения.

Операции по кредитной карте и по дебетовой карте на основе подписи обычно обрабатываются в пакетном режиме в POS, и расчет откладывается до обработки пакетов в конце дня.Транзакции по дебетовым картам на основе PIN-кода, хотя и обрабатываются в реальном времени в POS-терминалах, обычно рассчитываются в конце дня с помощью ACH. Продавцы часто предпочитают, чтобы клиенты использовали дебетовые карты на основе PIN-кода из-за более низких затрат, связанных с этими транзакциями, по сравнению с расходами на кредитные и дебетовые карты на основе подписи. При транзакциях на основе PIN-кода потребитель должен применить заранее установленный PIN-код для подтверждения транзакции. Каждый из этих типов карточных платежей описан ниже.

В Соединенных Штатах почти все карты имеют магнитную полосу, тогда как в Европе и Азии информация о счетах потребителей часто хранится на компьютерном чипе, встроенном в карту.Эти системы на базе компьютерных микросхем имеют больше функций безопасности, чем системы с магнитными полосами; поэтому все больше финансовых учреждений и продавцов в США внедряют инфраструктуру обработки чипов. Потребители приветствовали недавние инициативы с бесконтактными картами на основе чипов, поэтому ожидается, что рост этих карт на основе чипов продолжится.

Как правило, кредитные карты имеют возобновляемые кредитные механизмы, которые позволяют потребителям делать покупки и выставлять счета позже. Большинство счетов кредитных карт позволяют потребителю переносить остаток от одного платежного цикла к другому и производить минимальный платеж в каждом платежном цикле (например,g., от двух до трех процентов от их общего баланса) вместо того, чтобы требовать выплаты полного баланса.

Платежная карта — это особый вид кредитной карты, которая предусматривает краткосрочное кредитование с фиксированным сроком. Остаток на счете платежной карты подлежит оплате в полном объеме при получении выписки и не может быть перенесен с одного платежного цикла на следующий. Эта договоренность подвергает учреждение-эмитент меньшему кредитному риску, чем открытые счета.

Финансовые учреждения являются важными участниками различных систем кредитных карт.Они выпускают и распространяют карты, очищают и рассчитывают связанные с ними платежи, а также выступают в качестве торговых эквайеров или спонсируют их. На рынке растет концентрация как эмитентов кредитных карт, так и процессинговых компаний, поскольку более крупные эмитенты переносят процессинговые функции внутри компании. Некоторые крупные организации перестали выпускать и обрабатывать кредитные карты из-за отсутствия эффекта масштаба.

В этом буклете кредитные и платежные карты сгруппированы по трем категориям: кредитные карты общего назначения, совместные / партнерские карты и карты частных торговых марок (магазинов).

Краткая история — Блог Forte

Представлять себе. Вы хотите купить пончик в местной пекарне, но вместо того, чтобы отдать свою кредитную карту, вы лезете в карман и достаете несколько зерен, собранных на своей ферме ранее в тот же день. В конце концов, пекарь может использовать зерна, чтобы сделать больше теста.

Кажется сумасшедшим, правда? Однако бартерная система была краеугольным камнем транзакций в нашей ранней истории. К счастью для нас, прогресс в приеме платежей означает, что вы больше не привязаны к своей ферме (на самом деле, в настоящее время вам даже не нужно иметь ферму).Но самый крупный аванс при приеме платежей не особо ощутим. Почему? Электронные платежи. Изобретение электронных платежей значительно упрощает прием и осуществление платежей в Интернете, через мобильный телефон и в торговых точках.

Краткая, но важная история электронных платежей

Электронные платежи уходят корнями в 1870-е годы, когда Western Union представила электронный перевод средств (EFT) в 1871 году. С тех пор люди были очарованы идеей отправлять деньги для оплаты товаров и услуг без необходимости физического присутствия. в точках продаж.Технологии стали движущим фактором развития электронных платежей. Сегодня сделать покупку так же просто, как нажать кнопку на смартфоне. Работа над оптимизацией способов оплаты далась нелегко.

С 1870-х до конца 1960-х годов платежи претерпевали медленную, но постепенную трансформацию. В 1910-х годах Федеральный резерв Америки начал использовать телеграф для перевода денег. В 1950-х годах Diner’s Club International зарекомендовала себя как первая независимая компания, выпускающая кредитные карты, за которой вскоре последовала American Express.В 1959 году American Express представила миру первую пластиковую карту для электронных платежей.

В начале 1970-х люди стали больше полагаться на компьютеры как часть процесса покупки. В 1972 году была разработана автоматизированная клиринговая палата (ACH) для пакетной обработки больших объемов транзакций. NACHA установила операционные правила для платежей ACH всего два года спустя.

Всемирная паутина (Wide, Wide)

Затем появился Интернет. В 1960-х годах ARPANET, предшественник современной сети, была создана как военная сеть для улучшения связи.В 1990-х годах клиентам банков предлагались услуги онлайн-банкинга. Эти первые системы онлайн-платежей были совсем не удобны для пользователя — пользователи должны были обладать специальными знаниями в области шифрования и использовать протоколы передачи данных.

Вскоре развитие Интернета и, в конечном итоге, изобретение Web 2.0 заложили основу для участия онлайн-сайтов в том, что теперь известно как электронная коммерция. В 1994 году была основана Amazon, один из пионеров электронной коммерции, а также множество других веб-сайтов, которые мы знаем и любим покупать.

Прием платежей и обеспечение безопасности платежей были особой проблемой для электронных торговцев и платежных систем. На заре электронной обработки платежей вам требовалось специальное оборудование и программное обеспечение для отправки платежа за товары. Теперь прием платежей может быть интегрирован в веб-сайты, мобильные платформы и в точках продаж для масштабирования среди крупных и малых продавцов.

Обеспечение безопасности ваших личных данных

Однако по мере того, как технологии меняются все более быстрыми темпами, обеспечение безопасности ваших данных находится в центре внимания большинства продавцов.Легко понять почему. Утечки данных могут иметь долгосрочные финансовые и систематические последствия для бизнеса и могут нанести ущерб репутации давно существующих организаций. Более того, взломы также могут обернуться финансовым крахом для компаний, у которых нет финансовых, юридических и материально-технических ресурсов, чтобы выдержать штормы взлома.

Правила

NACHA и PCI стандартизируют способы получения, хранения, передачи и обработки платежных данных для каждой транзакции и помогают снизить вероятность атаки.Однако важно, чтобы платежные системы, предлагающие программы соответствия PCI, опережали тех, кто хочет причинить вред трудолюбивым владельцам бизнеса, взломав их системы.

Для транзакций в точках продаж транзакции с поддержкой EMV (также известные как «чип-карты») добавляют еще один уровень шифрования к вашим продажам при выполнении продаж с предъявлением карты. Сквозное шифрование, подобное тому, что предлагает Forte, обеспечивает уровень безопасности всей вашей системы обработки платежей от терминала до приема платежей и т. Д.При приеме платежей в Интернете веб-страницы SSL и другие методы шифрования данных помогают снизить беспокойство потребителей и снять часть бремени с продавцов, чтобы они оставались совместимыми с PCI.

Что дальше с электронными платежами?

Согласно недавнему исследованию Федеральной резервной системы, электронные платежи в настоящее время превышают две трети всех безналичных платежей, и более 64 миллионов домашних хозяйств оплачивают как минимум один счет онлайн. Предложить потребителям больше способов эффективно оплачивать счета и покупать то, что они хотят, должно быть ключевой задачей для всех владельцев современного бизнеса.

Технологии горячих клавиш, такие как криптовалюта и блокчейн, могут стать еще одним способом, с помощью которого обработка платежей получит еще один технологический толчок в новую эру. В конце концов, некоторые претенденты на криптовалюту стремятся революционизировать время обработки электронных платежей и в случае успеха могут полностью изменить правила игры для индустрии платежей. Но тем временем новые тенденции, такие как принятие PIN-кода на Glass, позволяющее клиентам использовать свой PIN-код для транзакций в мобильных точках продаж, а также бесконтактные платежи, ACH в тот же день и усовершенствования в платежных API, все направлены на обработку платежей. проще, быстрее и эффективнее.

За последние полтора века в мире электронных платежей произошло несколько заметных технологических сдвигов. По мере того, как мы ускоряем промышленные достижения, с которыми в настоящее время сталкивается платежная индустрия, мы увидим только более безопасную, быструю и работающую так, как нужно потребителям и продавцам, схему обработки платежей.

Способы и виды электронных платежей

Электронный платеж — это любой безналичный платеж, не требующий бумажного чека.Методы электронных платежей включают кредитные карты, дебетовые карты и сеть ACH (Автоматизированная клиринговая палата). Система ACH включает прямой депозит, прямой дебет и электронные чеки (электронные чеки).

Для всех этих способов электронных платежей существует три основных типа транзакций:

  1. Разовый платеж между покупателем и поставщиком обычно используется, когда вы делаете покупки в Интернете на сайте электронной коммерции, например Amazon.Вы нажимаете на значок корзины покупок, вводите данные своей кредитной карты и нажимаете кнопку оформления заказа. Сайт обрабатывает информацию о вашей кредитной карте и отправляет вам электронное письмо с уведомлением о получении платежа. На некоторых веб-сайтах вы можете использовать электронный чек вместо кредитной карты. Для оплаты с помощью электронного чека вы вводите номер своего счета и маршрутный номер вашего банка. Поставщик авторизует платеж через банк клиента, который затем либо инициирует перевод электронных средств (EFT), либо распечатывает чек и отправляет его поставщику по почте.
  2. Вы производите повторяющийся платеж между покупателем и поставщиком , когда вы оплачиваете счет посредством регулярного запланированного прямого дебетования с вашего текущего счета или автоматического списания средств с вашей кредитной карты. Этот тип плана платежей обычно предлагают компании по страхованию автомобилей, телефонные компании и компании по управлению кредитами. Некоторые долгосрочные контракты (например, в спортзалах или фитнес-центрах) требуют этого типа автоматизированного графика платежей.
  3. Чтобы использовать автоматический платеж между банком и поставщиком , ваш банк должен предлагать услугу онлайн-оплата счетов .Вы входите на веб-сайт своего банка, вводите информацию о продавце и разрешаете своему банку в электронном виде переводить деньги с вашего счета для оплаты счета. В большинстве случаев вы можете выбрать, делать ли это вручную для каждого платежного цикла или автоматически оплачивать счета в один и тот же день каждого месяца.

Далее мы обсудим некоторые преимущества электронных платежей.

Электронные платежные системы: все, что вам нужно знать

Вы, наверное, слышали об электронных платежных системах и действительно использовали их.Но вы, возможно, не знали, что означают эти системы, какие типы наиболее актуальны для вас, как они работают и как они могут помочь вашему бизнесу расти.

Вы найдете ответы на все эти вопросы здесь:

Что такое электронный платеж?

Электронный платеж просто означает, что вы платите за товары или услуги через Интернет, что большинство людей делает ежедневно. Купили товар на Amazon недавно? Оплатили счет онлайн? Значит, вы использовали электронный платеж.

Как это работает? Электронные платежи направляются через электронную систему «супермагистрали», которая в конечном итоге доставляет платеж на банковский счет человека или компании, получающей платеж. Это не только удобнее, чем наличные или бумажные чеки, но и дешевле и безопаснее.

«Когда дело доходит до способов оплаты, нет ничего удобнее, чем электронный платеж», — говорится в статье в How Stuff Works. «Вам не нужно выписывать чек или обращаться с бумажными деньгами.Все, что вам нужно сделать, это ввести некоторую информацию в свой веб-браузер и щелкнуть мышью. Неудивительно, что все больше и больше людей обращаются к электронным платежам — или электронным платежам — в качестве альтернативы отправке чеков по почте ».

Какие бывают типы электронных платежных систем?

Типы электронных платежных систем включают разовые платежи от клиента к поставщику, повторяющиеся платежи от клиента к поставщику и автоматические платежи от банка к поставщику.Давайте посмотрим на каждый:

Единовременный платеж от клиента поставщику

Единовременный платеж — это разовый разовый платеж. Вы можете использовать его для покупки потребительского товара или оплаты счета.

Например, вы ищете в Интернете книгу о последних достижениях AP, чтобы узнать о последних тенденциях, советах и ​​приемах. Вы нажимаете, добавляете его в корзину, вводите данные своей кредитной карты и совершаете оплату. Затем поставщик обрабатывает ваш платеж и отправляет электронное письмо с подтверждением.

Затем продавец проверяет, может ли он авторизовать ваш платеж через банковский счет кредитной карты. В случае одобрения банк выполняет перевод средств для электронного платежа.

Вы совершили единовременный платеж от клиента (вас) поставщику.

Периодический платеж от клиента поставщику

Регулярный платеж работает так же, как и разовый платеж, но только на постоянной, регулярной основе — например, ежемесячно.Например, вы можете запланировать периодический платеж для выплаты ипотечного кредита.

Что стоит за процессом?

Вы предоставляете поставщику, например ипотечному кредитору, номер вашего текущего счета. Затем поставщик получает доступ к вашему банковскому счету один раз в месяц и автоматически снимает ваш платеж по ипотеке.

Автоматический платеж от банка поставщику

Автоматический платеж из банка поставщику — это когда банк устанавливает регулярный плановый платеж.Он работает так же, как регулярный платеж от продавца к покупателю, за исключением того, что деньги поступают прямо из банка.

Другие популярные типы электронных платежных операций включают:

  • Автоматическая расчетная палата
  • Виртуальные кредитные карты

Подробнее о каждой из них:

Автоматизированная клиринговая палата (АКП)

Платежи ACH переводят деньги между банковскими счетами в электронном виде. Например, если вы хотите, чтобы банк вашей компании отправил ваш платеж на сумму 20 долларов за книгу, которую вы заказали, непосредственно на банковский счет продавца, это может быть транзакция ACH.

Виртуальная кредитная карта

В отличие от обычных кредитных карт, которые содержат код безопасности и дату истечения срока действия, виртуальные кредитные карты позволяют вам, как продавцу, войти в свой портал онлайн-банкинга и создать одноразовую карту. Этот метод обеспечивает дополнительный уровень безопасности по сравнению со стандартными кредитными картами, поскольку номер карты никогда не вводится онлайн.

Как работают электронные платежные системы?

Электронные платежные системы работают, когда люди и электронные технологии работают вместе, чтобы мгновенно перемещать платежную информацию через логическую последовательность шагов — обычно всего за несколько секунд.

Давайте рассмотрим эти шаги на примере покупки книги. Когда вы используете свою кредитную карту для заказа книги на веб-сайте продавца, вам будет предложено ввести данные кредитной карты, включая дату истечения срока действия, трехзначный код подтверждения карты и адрес.

Как только вы нажмете кнопку отправки, в игру вступит платежный шлюз. Его основная задача — утверждать или отклонять запросы на оплату.

Шлюз передает информацию между веб-сайтом или смартфоном и банковским счетом вашей кредитной карты.

Он проверяет точность информации о платеже и использует протоколы безопасности и шифрование, чтобы гарантировать безопасность транзакций.

Платежный шлюз пересылает ваш запрос на покупку в компанию, обслуживающую кредитную карту. Эта компания, в свою очередь, проверяет, достаточно ли на вашем счете кредитной карты денег для оплаты книги.

Если да, шлюз отправляет платеж поставщику.

Каковы особенности электронной платежной системы?

Особенности электронной платежной системы включают кредитные платежные системы и системы наличных платежей.В кредитных платежных системах используются кредитные карты и электронные кошельки. Вот более подробная информация о каждом из них:

Кредитные карты

Финансовые учреждения, такие как банки, выдают людям кредитные карты для использования в деловых и личных финансовых операциях.

Ваша транзакция проходит через систему электронных платежей, которая удостоверяет вашу личность и наличие денег на счете кредитной карты для оплаты. Если да, система одобряет вашу покупку.

Электронные кошельки В электронных кошельках

хранятся ваши финансовые данные, например данные кредитной карты.В этом приложении вы можете использовать свой смартфон для покупки продуктов. Система распознает, кто вы и что у вас есть деньги на счете кредитной карты для оплаты.

Расчетно-кассовые системы

Существуют три особенности платежных систем наличными: прямой дебет, электронный чек и электронная наличность. Вот описание каждого:

Прямой дебет — это когда физическое или юридическое лицо напрямую снимает средства с банковского счета. У большинства из нас есть и используются дебетовые карты.

Электронный чек — это просто бумажный чек в электронном формате.Так же, как бумажный чек, платежи производятся путем доступа к текущему счету и номерам маршрутов в вашем банке. Выгоды? Они дешевле, эффективнее и надежнее бумажных чеков.

E-cash — это цифровая валюта, которую можно использовать через онлайн-платформы, такие как Apple Pay и Venmo. Электронные деньги, по сути, живут в цифровом кошельке и могут быть переведены со счета на счет электронным способом.

Какие преимущества у электронных платежных систем?

Преимущества электронных платежных систем включают более быстрые и точные платежи, снижение затрат на обработку и повышение безопасности, и это лишь некоторые из них.Вот подробности.

Более быстрые и точные платежи

Вы можете начать и выполнить полную транзакцию электронного платежа за секунды (или меньше). Напротив, отправка бумажного чека по почте и завершение транзакции занимает несколько дней.

Сниженные затраты

Электронные платежные системы снижают затраты на обработку. Они экономят деньги, устраняя расходы на бумажные чеки, марки и почтовые расходы.

Подробнее: 7 заблуждений о переходе на безбумажные процессы AP

Безопаснее и удобнее

Во время прошлогодней пандемии мы узнали о важности того, чтобы корпорации обладали гибкостью для осуществления электронных платежей, потому что многие из их сотрудников начали работать удаленно.

Электронная оплата означает, что работникам не нужно нести ненужный риск для здоровья, отправляясь в офисы компании, чтобы проверить и обработать чеки.

Улучшенный доступ к данным и отчетность

Когда компании используют бумагу для платежей, они часто тратят много времени (и, следовательно, денег) на поиск счетов и заказов на покупку. Поскольку документы разбросаны по разным местам, на поиск и систематизацию документов, а также на определение местоположения соответствующих данных для осуществления платежей уходят часы или даже дни.

Электронные платежные системы избегают этих проблем. Финансовые специалисты могут легко и быстро найти необходимые платежные данные и отчеты, хранящиеся в облаке в цифровом виде. Это также быстрее, ускоряя как утверждения, так и платежи.

Подробнее: данные и машинное обучение — золотая жила возможностей роста в автоматизации AP

Достичь новой аудитории / увеличить продажи

Когда ваша компания создает веб-сайт, на котором клиенты могут покупать ваши продукты или услуги в электронном виде, вы открываете новую группу потенциальных клиентов и возможности для получения дохода.

Даже когда вы не работаете, клиенты из других стран могут войти на ваш веб-сайт и произвести электронные платежи за ваши продукты или услуги.

«Когда дело доходит до способов оплаты, нет ничего более удобного, чем электронный платеж», — отмечается в статье «Как работают электронные платежи», опубликованной в журнале «Как работают вещи». «Вам не нужно выписывать чек, использовать кредитную карту или обрабатывать бумагу; все, что вам нужно сделать, это ввести некоторую информацию в свой веб-браузер и щелкнуть мышью. Неудивительно, что все больше и больше людей обращаются к электронным платежам — или электронным платежам — в качестве альтернативы отправке чеков по почте ».

Каковы основные драйверы роста электронных платежей?

Основными драйверами роста электронных платежей являются распространение электронной коммерции, отказ от наличных денег и рост использования мобильных телефонов.

Распространение электронной коммерции

Рынок покупки и продажи товаров и услуг в Интернете, часто называемый электронной коммерцией, неуклонно растет в течение как минимум 20 лет.

Электронная коммерция подпитывает рынок электронных платежей, потому что потребители покупают больше продуктов и услуг через Интернет. Почему? Потому что это удобнее, быстрее, дешевле и безопаснее, чем бумажные платежи.

Уход без наличных

В течение многих лет люди использовали кредитные карты и онлайн-платежные системы вместо наличных денег. «Глобальный отход от использования наличных денег — это нарастающая волна, которая поднимает все лодки в платежной индустрии», — отмечается в статье Seeking Alpha.

В отчете со ссылкой на такие источники, как The World Economic Outlook, Nilson и корпоративные отчеты, также указывается, что за пятилетний период с 2012 по 2017 год использование кредитных или дебетовых карт для осуществления глобальных платежей выросло на 6 процентов, в то время как процент транзакции с использованием карт подскочили с 34 до 42 процентов.

Рост использования мобильных телефонов

Поскольку использование смартфонов продолжает расти, растут и электронные платежи с использованием этих мобильных устройств. Молодое, более технически подкованное поколение возглавило эту тенденцию, широко используя онлайн-платежные системы для покупки онлайн-игр, создания систем личных платежей, таких как Venmo, и заказа сервисов совместного использования поездок, таких как Uber.

«Цифровые платежи — один из основных факторов роста экономики страны», — отмечается в отчете «Рынки и рынки». «Это может помочь повысить производительность и экономический рост, повысить прозрачность, увеличить налоговые поступления, расширить доступ к финансовым услугам и открыть новые экономические возможности для конечных пользователей».

По прогнозам, глобальный рынок цифровых платежей вырастет с 79,3 млрд долларов в 2020 году до 154 млрд долларов к 2025 году — темпы роста 14,2 процента, говорится в отчете.

СВЯЗАННЫЕ РЕСУРСЫ, ДОСТУПНЫЕ ДЛЯ ЗАГРУЗКИ

Сеть электронных платежей (EPN) Определение

Что такое сеть электронных платежей (EPN)?

Термин «Сеть электронных платежей» (EPN) относится к финансовой расчетной палате, которая обрабатывает различные электронные переводы денежных средств для частного сектора.Это одна из автоматизированных расчетных палат (ACH) в Соединенных Штатах наряду с резервными банками. Денежные средства переводятся с использованием EPN между счетами в одном или разных финансовых учреждениях. Примеры переводов в рамках EPN включают депозиты для заработной платы, пособия по социальному обеспечению и возврат налогов, а также дебетовые переводы, такие как платежи по кредитам и страховые взносы.

Ключевые выводы

  • Сеть электронных платежей — это финансовая расчетная палата, которая обрабатывает электронные переводы средств для частного сектора.
  • Сеть поддерживает массовые кредитные и дебетовые операции, такие как платежи по заработной плате и выплаты по кредитам.
  • Используется для обработки повторяющихся платежей, а также одноразовых дебетовых переводов.

Понимание сети электронных платежей (EPN)

Автоматизированная клиринговая палата — это сеть, которая облегчает электронный перевод денег с одного счета на другой, позволяя финансовым учреждениям выполнять массовые переводы в электронном виде — либо кредитные, либо дебетовые транзакции. В Соединенных Штатах используются две системы — Федеральный резервный банк и Сеть электронных платежей. Обе эти системы обрабатывают все транзакции ACH в стране. Первоначально сеть использовалась для обработки повторяющихся платежей, но теперь она позволяет осуществлять одноразовые дебетовые переводы, такие как платежи по телефону и через Интернет.

Многие физические и юридические лица предпочитают платежи через ACH, потому что они просты, удобны и безопасны. Например, EPN, вероятно, является ключевой частью прямых вкладов в фонд заработной платы, которые делают большинство работодателей, избавляя сотрудников от поездки в банк для внесения своих зарплат.Платежи ACH также идеально подходят для таких вещей, как регулярное выставление счетов, что позволяет значительно ускорить обработку и снизить комиссию по сравнению с чеками и кредитными картами.

Вот как работает система:

  1. Отправитель — физическое лицо, корпорация или другое юридическое лицо — инициирует прямой депозит или прямой платеж с использованием сети ACH.
  2. Записи ACH вводятся и передаются электронным способом, а не чеком.
  3. Исходящее депозитарное финансовое учреждение (ODFI) вводит запись ACH по запросу отправителя.
  4. ODFI объединяет платежи от клиентов и передает их пакетами через регулярные заранее заданные интервалы оператору ACH.
  5. Операторы ACH — Федеральная резервная система или EPN — получают пакеты записей ACH от ODFI.
  6. Все транзакции ACH сортируются и предоставляются оператором принимающей депозитарной финансовой организации (RDFI).
  7. Счет получателя дебетуется или кредитуется RDFI в соответствии с типом записи ACH.Как и отправитель, получателем может быть физическое лицо, предприятие или другое юридическое лицо.
  8. Расчет по каждой кредитной операции ACH занимает от одного до двух рабочих дней. Расчеты по каждой дебетовой операции производятся в течение одного рабочего дня.

Расчет по кредитным операциям занимает от одного до двух рабочих дней, по дебетовым операциям — один рабочий день.

История сети электронных платежей (EPN)

EPN принадлежит и управляется The Clearing House Payments Company, частной корпорацией, принадлежащей некоторым из крупнейших коммерческих банков.Это делает EPN своего рода банковским консорциумом. Сеть была создана в 1981 году, когда платежная компания Clearing House впервые использовала цикл вечерней обработки, чтобы разрешить доставку критических по времени корпоративных дебетований ACH в ночное время. Эта система сделала средства доступными гораздо раньше, чем когда-либо прежде, заменив старые депозитарные переводные чеки.

EPN была ответственна за некоторые из наиболее важных инноваций ACH, включая создание первой полностью электронной среды передачи.Это ключевое изобретение повысило эффективность и своевременность деловых операций во всех уголках финансового рынка, включая упрощение кредитных и дебетовых операций. Как упоминалось выше, кредитные транзакции включают в себя такие вещи, как заработная плата, социальное обеспечение, возврат налогов и депозиты в виде дивидендов, в то время как дебетовые транзакции включают снятие средств, таких как выплаты по ссудам, страховые взносы, выплаты по ипотеке и счета за коммунальные услуги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *