Инициировать банкротство: Внесудебное банкротство граждан — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

Мораторий на банкротство сильно ударил по малому бизнесу

– Алексей Васильевич, как Вы считаете, удалось ли мораторию решить ту задачу, ради которой он был введен? Как Вы оцениваете его итоги в целом?
– Сама идея введения моратория на банкротство, безусловно, несла в себе рациональное зерно, так как дала многим компаниям возможность восстановить свое финансово-экономическое положение от мощного удара, нанесенного локдауном. Но, на мой взгляд, практика применения моратория пошла немного не по тому пути. Он распространял свое действие только на узкий круг отраслей, отнесенных к пострадавшим от последствий пандемии. Однако с трудностями столкнулась не только эта десятая часть предприятий, а фактически вся экономика.

За возможность финансового оздоровления одних компаний фактически заплатили другие компании, которые не только не могли инициировать банкротство, но также были лишены возможности начислять неустойку за просрочку исполнения обязательства. Тот факт, что кредиторы были практически полностью лишены возможности получить свои деньги, поставил их в очень жесткие условия, так многие кредиторы остались без оборотных средств более чем на полгода, в результате чего возник мощный кассовый разрыв.

Впоследствии он может стать причиной банкротства их самих, возникнет цепная реакция, и фактическое количество банкротств в 2021 году будет намного больше ожидаемого. Как говорится, хотели как лучше, а получилось как всегда. Полагаю, мораторий в большей степени помог системообразующим компаниям, огромному пласту компаний из сегмента крупного бизнеса, малый бизнес прокредитовал крупный и, как всегда, оказался в числе проигравших.

Что еще можно отнести к минусам моратория? Некоторые компании данной темой жестко злоупотребляли. Действительно, зачем своевременно рассчитываться с кредиторами, если у тебя есть законная возможность отодвинуть этот момент более чем на полгода и получить беспроцентные оборотные средства? Народ у нас ушлый: если есть возможность заработать за счет ближнего, этой возможностью обязательно воспользуются.

– Как Вы считаете, почему мораторий не стали продлевать? Очень многие ожидали именно такого развития событий…
– Сейчас мы наблюдаем постепенный выход из кризиса, смысл дальнейшего моратория экономически неоправдан, так как он сильно бьет по кредиторам, существенно ограничивая их возможности на взыскание задолженности.

– Стоит ли ожидать всплеска банкротств в ближайшее время?
– Думаю, что уже в течение ближайшего месяца количество заявлений на банкротства юридических лиц увеличится в разы. По данным статистики, мораторием воспользовались порядка 200 тыс. компаний, и далеко не всем удалось восстановить свое финансовое положение за период его моратория. В ближайшее время мы будем наблюдать действие отложенного спроса на банкротства. Кредиторы, которые не могли воспользоваться этим правом в 2020 году, будут реализовывать его в ближайшее время.

Всем тем, кто планирует подать заявление на банкротство своего контрагента, хочу напомнить, что перед его подачей необходимо сделать публикацию в ЕФРСБ о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением на банкротство, а также выбрать кандидатуру арбитражного управляющего. К сожалению, практика банкротств в России в настоящее время такова, что после завершения процедуры банкротства менее 2% предприятий имеют шанс вернуться в рынок.

Беседовала Юлия Чернышевская

Если Вы заметили ошибку, выделите, пожалуйста, необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редактору.

Банкротство

Мы предоставляем следующие услуги:

подготовку заключений о правовых рисках согласно законодательству о банкротстве при совершении сделок по приобретению / отчуждению активов
разработку и сопровождение реализации плана действий, направленного на предотвращение банкротства должника
инициирование процедуры банкротства юридического или физического лица как со стороны кредитора, так и должника
взаимодействие с арбитражным управляющим, назначенным на время проведения процедуры банкротства, контроль его действий и обжалование в случае незаконности или недостаточности этих действий
противодействие включению в реестр требований кредиторов требований недобросовестных лиц (искусственно созданной кредиторской задолженности и др.)

сопровождение обособленных споров по оспариванию сделок должников, привлечению контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, по рассмотрению разногласий, заявлений, ходатайств и жалоб в деле о банкротстве
представление интересов кредиторов и иных лиц на собраниях и в комитетах кредиторов
сопровождение реализации имущества должника, оспаривание торгов
взаимодействие с правоохранительными органами по вопросам привлечения к уголовной и (или) административной ответственности должника-гражданина, контролирующих должника-компанию и иных лиц в случае совершения ими неправомерных действий при проведении процедур банкротства

разработку и реализацию плана по поиску и обращению взыскания на иностранные активы должников

Банкротство (несостоятельность) хозяйствующих субъектов представляет собой сложный процесс как с экономической, так и юридической точек зрения. В современных реалиях с вопросами, связанными с банкротством, сталкиваются так или иначе все компании в процессе своей деятельности. Это могут быть как внутренние сложности самого юридического лица, например, возникновение обстоятельств, влекущих обязанность руководителя должника обратиться в суд с заявлением о банкротстве, так и внешние факторы, в частности, такие как необходимость работы с контрагентами в предбанкротном состоянии.

На сегодняшний день законодательство о банкротстве является одной из самых динамично развивающихся областей права, объединяющих своим специфическим регулированием вопросы корпоративного и налогового права, недвижимости и строительства, интеллектуальной собственности, административного и уголовного права.

Мы не только используем опыт специалистов различных областей права в целях наиболее эффективной защиты интересов доверителя в делах о банкротстве, но и сотрудничаем с высококвалифицированными арбитражными управляющими и саморегулируемыми организациями арбитражных управляющих, осуществляющими деятельность в Северо-Западном регионе, а также с коллегами в других регионах России и в иностранных юрисдикциях, что позволяет реализовывать мероприятия по поиску и обращению взыскания на активы должников, находящиеся в различных регионах Российской Федерации и в других юрисдикциях.

Онлайн-дискуссия «Банкротство заемщиков: практические рекомендации для кредиторов» | репортаж «Коммерсантъ» по итогам дискуссии — Аналитика

23 октября 2020

Онлайн-дискуссия «Банкротство заемщиков: практические рекомендации для кредиторов» | репортаж «Коммерсантъ» по итогам дискуссии

За последние месяцы количество поданных исков о банкротстве значительно возросло, и, по мнению экспертов, нынешняя нестабильная экономическая ситуация негативным образом скажется на количестве подобных дел. В этой связи могут возрасти риски злоупотреблений, когда должники будут прикрываться финансовой несостоятельностью, выводя при этом активы за рубеж. О том, какие механизмы могут использовать кредиторы для успешной защиты, об инструментах розыска активов, а также о подготовке трансграничных споров говорили участники онлайн-дискуссии «Банкротство заемщиков: практические рекомендации для кредиторов», организованной АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» при поддержке ИД «Коммерсантъ».

«Ситуация после пандемии будет складываться крайне непросто»,— отметил в начале мероприятия Иван Смирнов, управляющий партнер санкт-петербургского офиса АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры». По его словам, при продлении моратория одной из лучших стратегий для добросовестного должника должна стать подача заявления на банкротство. «Особый интерес сейчас вызывает то, ведут ли крупнейшие кредиторы переговоры с должниками в части финансового урегулирования сложившейся ситуации, например реструктуризации долгов. С точки зрения юридических рисков это лучше делать в рамках процедуры банкротства, заключая мировые соглашения или используя механизмы финансового оздоровления»,— рассуждает господин Смирнов, уточняя, что на все это накладывается новая правоприменительная практика, связанная с субординацией прав требований.

Поиск связей

Значительная часть должников из числа юридических лиц на момент начала процедуры банкротства не имеют ни активов, ни работников, ни выручки. «Кредиторы в итоге могут так ничего и не получить, если не удастся добраться до реальных бенефициаров и вернуть активы в конкурсную массу. И основным инструментом для этого является субсидиарная ответственность»,— объясняет

Андрей Есманский, юрист АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», уточняя, что отсутствие формальных связей бенефициаров с должником не является препятствием.

В первую очередь это касается так называемых теневых руководителей, обладающих большим влиянием на должника. Второй случай — когда формальных связей не было, но конечный бенефициар является собственником ключевого для бизнеса имущества. В третьем случае к ответственности можно привлечь семью контролирующих должника лиц (КДЛ), включая несовершеннолетних детей, на которых родители оформляют имущество. «Четвертый случай касается наследников: даже если контролирующий бенефициар скончался, субсидиарная ответственность переходит на наследников в пределах наследственной массы»,— объясняет эксперт.

Для привлечения к субсидиарной ответственности кредитору необходимо предъявить косвенные доказательства влияния ответчика на действия должника. При этом кредитор может истребовать необходимые данные в ИФНС, в ПФ РФ, у провайдеров онлайн-сервисов, а также в иных организациях и органах власти. В качестве рекомендаций эксперт предлагает изучить корпоративную структуру должника, выявить всех руководителей и участников общества за время его существования. Кроме того, необходимо определить круг должностных лиц, влияющих на деятельность должника, и выявить фактических руководителей, а также фактических бенефициаров. Источниками информации могут служить данные публичных реестров, интервью в СМИ, переписка в мессенджерах и тому подобное. «Если неправомерные действия КДЛ не явились причиной банкротства, то вместо субсидиарной ответственности с них взыскиваются убытки. Поэтому необходимо доказывать именно существенный вред»,— подчеркивает он. В первую очередь это касается вывода активов должника, превращения должника в центр убытков, когда убыточность должника носит системный характер, а также перевода бизнеса на новое лицо. В качестве рекомендаций кредиторам эксперт советует проверять условия отчуждения активов, причины резкого падения продаж, а также экономическую обоснованность бизнес-модели, добавляя, что кредитор при этом вправе требовать предоставления документов о хозяйственной деятельности должника, отстранения подконтрольного управляющего, приостановки расчета с КДЛ, а также принятия обеспечительных мер в отношении ответчиков.

Достать из-за рубежа

В случаях, когда кредитор имеет дело с состоятельным бенефициаром, возникает риск вывода денег за рубеж, что приводит к проблеме их возврата. «То, каким образом должники выводят активы за рубеж, порой напоминает детектив»,— отмечает Айс Лиджанова, старший юрист АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

Правовыми способами возврата активов являются уголовное преследование и их конфискация на территории иностранного государства, уголовное преследование и конфискация по инициативе иностранного государства, административная конфискация, а также гражданские иски, включая банкротство. «Мы рекомендуем действовать максимально комплексно»,— говорит госпожа Лиджанова.

Процесс возврата активов состоит из нескольких стадий. «В первую очередь это сбор доказательств и отслеживание активов. Это основная стадия, в рамках которой определяется перспективность всего процесса. Здесь необходимо действовать оперативно и слаженно и максимально предотвращать дальнейшие действия должника по сокрытию активов»,— объясняет она, добавляя, что на этом этапе как раз и определяются ключевые юрисдикции. Задача данной стадии — понять, где сокрыта большая часть активов, и принять решение, через какие правовые инструменты можно их вернуть. «Следующий этап — это защита активов. Если активы обнаружены, надо зафиксировать статус-кво»,— говорит она. На следующих стадиях происходит судебное разбирательство, исполнение судебных актов и, в конечном счете, возврат активов.

«Часто происходят ситуации, когда кредитор в курсе того, где находятся активы, имеет их перечень и приходит уже с подготовленным списком. Чем большую работу он проведет самостоятельно, тем проще может пойти процесс с точки зрения финансов и длительности разбирательства»,— рассказывает эксперт, объясняя, что эти сведения можно собрать при взаимодействии с инсайдерами — бывшими родственниками или партнерами должника. Кроме того, можно получить сведения о поездках должника, некоторая информация может быть получена от государственных органов, из публичных реестров различных стран, а также из бесплатных сайтов и платных баз. При этом типичные возражения должников, живущих за рубежом, сводятся к обвинениям в рейдерстве, отмывании доходов, репрессивных мерах со стороны российских властей, а также существенных нарушениях российских судебных процедур.

«Необходимо действовать комплексно. Не исключены случаи, когда должник понимает, что уголовная часть давит на него и его выгонят из юрисдикции проживания. Часто должники на этой стадии сами идут на переговоры с кредиторами»,— объясняет Айс Лиджанова. Среди возможных обвинений, по которым можно привлечь недобросовестных должников — незаконное присвоение или нецелевое использование средств, взяточничество и связанные с ними преступления, легализация, укрывательство, приобретение и владение или использование доходов преступления.

«Для разворачивания за рубежом деятельности по поиску активов должника часто необязательно получать приговоры по уголовным делам»,— говорит Андрей Тузов, старший юрист АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», добавляя, что в иностранных юрисдикциях порой достаточно промежуточных решений судов, которыми санкционирован, например, розыск имущества за пределами РФ.

При этом уголовно-правовые механизмы в последнее время приобретают очень серьезное значение, в том числе для раскрытия различных схем по выводу и освоению денежных средств, а также доказывания в арбитраже взаимосвязи должника и его неочевидных аффилированных лиц. «Это необходимо для оказания давления на должника и его бенефициаров, раскрытия действительных КДЛ, выявления недобросовестных кредиторов и неочевидных связей между юрлицами, а также расширения возможностей розыска выведенных активов и наложения ареста на них»,— рассказывает господин Тузов. Эксперт напоминает, что уголовное судопроизводство можно инициировать в случае, когда имеет место обвинение в преднамеренном фиктивном банкротстве. Кроме того, по его словам, банкротные дела могут разрастаться. «Начав с преднамеренного банкротства, можно обнаружить признаки хищения, невыплаты заработной платы. И уголовному преследованию подвергнется как генеральный директор, так и конечный бенефициар»,— объясняет господин Тузов.

Неоднозначные изменения

«Проще в моменте — сложнее потом»,— охарактеризовал ситуацию с введением моратория на банкротство руководитель центра правового мониторинга ПАО Банк «ФК Открытие» Святослав Абрамов, добавив, что уже сейчас видно, что большинство должников, попавших под мораторий, к моменту пандемии имели серьезную просроченную задолженность в несколько месяцев. «То есть проблемы у таких компаний возникли задолго до пандемии, но по закону они получили льготный период. А причина их дефолта совсем не COVID-19»,— объясняет он. По мнению эксперта, необходимо внести ряд изменений в закон, чтобы отсечь недобросовестных заемщиков. «В первую очередь, это введение моратория на банкротство только для отраслей, наиболее пострадавших от COVID-19, с указанием для малых и средних предприятий ОКВЭД только по основной деятельности. В частности по причине того, что, не имея возможности инициировать банкротство, кредитор теряет эффективный инструмент по достижению договоренности с должником о реструктуризации на судебном этапе»,— рассказывает господин Абрамов. Кроме того, необходимо внести в закон ограничения о праве предоставления льготного периода заведомо недобросовестным заемщикам.

Эксперт также обратил внимание на процедуру внесудебного банкротства гражданина, правоприменительная практика по которому практически отсутствует. «В России большое количество должников, не имеющих ни активов, ни постоянного дохода. Таким образом, потенциальных банкротов в нашей стране больше миллиона. Этим людям надо дать возможность списать задолженность, но есть сомнения, что этого удастся достичь»,— замечает он. Вместе с тем эксперт подчеркивает, что баланс между интересами должника и кредитора в законе не достигается, поэтому есть сомнения в том, что цели введения нового института в законодательство будут достигнуты. «Кроме того, сохраняется поле для злоупотребления»,— добавил Святослав Абрамов.

Еще одним важным аспектом является регулирование рекламы услуг банкротных посредников. «Сейчас такие организации проявляют серьезную активность: я вижу рекламу подобных услуг даже на сайтах деловых изданий. При этом при размещении подобной рекламы никто не говорит, что личное банкротство — это не столько благо, сколько серьезные ограничения должника»,— говорит он, предлагая внести поправку, обязывающую в рекламном сообщении говорить обо всех последствиях подобных действий по закону о банкротстве.

Подводя итоги, эксперт считает, что законодатель должен сосредоточить внимание на механизмах, позволяющих цивилизованно завершить отношения с банком.

Мария Кузнецова / Коммерсантъ

https://www.kommersant.ru/doc/4541227

Последние полгода кредиторы не всегда могли инициировать банкротство предприятия

Краснодар, 15 октября – Юг Times, Аревик Тамразян. Последние полгода кредиторы далеко не во всех случаях могли инициировать банкротство предприятия, чтобы истребовать долги.

Предприниматели и финансовые институты с особым трепетом готовились к истечению срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве. Но ограничение было пролонгировано.

В начале апреля в качестве мер поддержки бизнеса был введен временный запрет на подачу исков о несостоятельности компаний. Соответствующее постановление подписал председатель Правительства Российской Федерации Михаил Мишустин.

Решение было продиктовано сложившейся эпидемиологической ситуацией и распространялось на компании, которые по своему основному виду деятельности были отнесены к наиболее пострадавшим либо системообразующим или стратегическим организациям.

ВРЕМЕННОЕ ПРОЩЕНИЕ

Заявления кредиторов о признании должника банкротом, поданные в арбитражный суд, с этого момента не принимались. Даже если иск был подан немногим ранее, но судом получен после начала действия моратория, компанию ждал отказ.

Эксперты анализировали данное решение правительства с разных позиций. Прогнозировали даже появление так называемых «серийных кредиторов», которые, воспользовавшись ситуацией, смогут стать драйвером массового перетекания капитала неокрепших компаний и необоснованного обогащения заимодавцев за счет злоупотребления законом. Юридическое сообщество было обеспокоено предстоящим возросшим количеством новых банкротных дел после отмены моратория и прогнозировало критическую перегруженность судов. Менеджеры компаний увидели в запрете и позитивный момент — время на подготовку к процедуре банкротства. А кто-то предпочитал ужесточать кредитную политику и не работать с «мораторными» компаниями без аванса.

Начальник отдела по работе с несостоятельными должниками ГК Русал Александр Федоров в беседе с «Юг Times» отметил, что мораторий не должен отнимать у кредиторов возможность взыскать ранее выданные должнику средства.

— Поскольку мораторий вводился в большой спешке, его эффект получился не очень прицельным, — поделился мнением эксперт. — Защиту получили в том числе те должники, которые не особенно в ней нуждались. Например, лица, чей ОКВЭД оказался в «золотом» списке случайно, или крупные компании, которые и так уверенно стоят на ногах. Как следствие, многие кредиторы лишились права на принудительное взыскание с платежеспособных должников. И, напротив, стало невозможным ввести процедуру банкротства в отношении должников, чья несостоятельность наступила задолго до пандемии. В такой ситуации страдают добросовестные кредиторы, поскольку при невозможности взыскать долг со своих контрагентов часто сами становятся просрочившими должниками.

Финансовую логику событий вокруг моратория пояснил доктор экономических наук, профессор, старший партнер консалтинговой компании «Арка Групп» Александр Полиди. Он выразил мнение, что регуляторы пошли на такой шаг не по причине неэффективности предприятий, а ввиду сложившейся эпидемиологической ситуации и введенных из-за нее ограничений. Поэтому с самого начала для всех было ясно, что это решение компромиссное и не может полностью удовлетворить все заинтересованные стороны.

— С одной стороны, мораторий на банкротство дает компаниям определенную фору, с другой — страдают интересы кредиторов. Они не нарушены, но несколько отброшены на второй план, — отметил эксперт. — В целом же запрет на объявление компаний банкротами в нынешней ситуации все же благо. Мораторий позволяет тем заемщикам, которые сейчас не могут исполнить обязательства перед кредиторами, сделать это после выхода из пандемии. Иначе они бы стали банкротами, при таком сценарии кредиторы, конечно, получили бы какие-то суммы, но насколько это было бы эффективно в условиях существующих юридических рисков? Например, если в этом споре был бы учтен «форс-мажор», заемщик все равно был бы избавлен от исполнения своих обязательств перед кредитором в полной мере. Получается, обе стороны и без моратория не смогли бы выйти из ситуации без потерь.

По мнению эксперта, возможность банкротить своих должников не принесла бы ощутимых выгод компаниям и организациям. К примеру, во многих случаях процесс заканчивается изъятием собственности должника в пользу банка. Однако владение такими активами для него дорого и нецелесообразно, так как ими нужно управлять, содержать, искать возможности сбыта и так далее. Все эти факторы позволяют предполагать, что кредиторы по большому счету также поддерживают мораторий на банкротные дела.

СНОВА ЗАКРОЮТ ГЛАЗА

Ссылаясь на отзывы игроков рынка, а также из-за сохранения в стране и мире нестабильной эпидемиологической обстановки, за два дня до окончания действия моратория, 1 октября, Правительство РФ продлило запрет на возбуждение дел о признании банкротом до 7 января 2021 года. Однако теперь он распространяется только на компании, работающие в признанных пострадавшими отраслях. Стратегические и системообразующие компании из моратория исключены.

Александр Федоров подчеркивает тот факт, что при продлении моратория правительство сузило круг лиц, на которых распространяется ограничение.

— Это значит, что риски для экономики, связанные с лишением кредиторов права взыскать долги с крупных игроков, перевесили положительный эффект от предоставляемой таким игрокам защиты, — отметил юрист. — Продление моратория позволяет не попасть под банкротство тем должникам, которые ведут бизнес в реальном потребительском секторе, наиболее пострадавшем от пандемии. Но важно, чтобы эту отсрочку должники использовали правильно — как передышку для того, чтобы успеть воспользоваться другими мерами поддержки (оформить льготы по аренде и налогам, добиться судебной рассрочки и т. п.), а не как способ потянуть время и избежать ответственности по своим обязательствам.

При этом, по мнению экспертов, продление моратория не отменяет того, что пострадавшие все же будут. Скорее всего, ими станут игроки малого и среднего бизнеса — контрагенты должников, попавших под мораторий. С одной стороны, их прибыль падает из-за прямых причин, связанных с пандемией: различных ограничений предпринимательской деятельности, необходимости менять формат работы и соблюдать рекомендации Роспотребнадзора, обеспечивая сотрудников и клиентов средствами индивидуальной защиты, а все это означает дополнительные издержки. С другой стороны, их «подмораторные» должники не спешат рассчитываться по своим обязательствам. Точно можно сказать только одно — ответы на возникшие вопросы рынок получит не раньше чем в 2021 году.

За главными новостями следите на наших страницах во «ВКонтакте» и Facebook

⚡ Может ли банк инициировать банкротство… — Советы заемщикам от Смолина

🤨 Избавиться от долгов через банкротство, но ни разу не быть в суде 🤨

Возможно ли такое? Конечно, да. И совсем недавно мы вели такое банкротство с Петровой А. А. (Ф.И.О. изменены).

Дело изначально казалось непростым: кредитором была только микрофинансовая организация, а решение принимал региональный суд во Владимирской области. А они любят требовать справку из каждой МФО. Да и с документами беда. В наличии только сканы из личного кабинета и кредитная история.

Ладно, справлялись и не с таким. Готовим пакет документов из того, что есть. Обсуждаем с клиентом возможность банкротства без присутствия в суде и она соглашается. Ну и сразу отправляем документы в суд. Решили, что если будут проблемы — решим их по мере поступления, так как предвидеть запросы суда практически невозможно.

И, естественно, проблем долго ждать не пришлось. То ли нерадивый сотрудник попался, то ли почта потеряла письмо, но суд документы не получил.

В экстренном порядке наш юрист Алексей заново собрал пакет документов и отправил во Владимир. На удивление, суд удовлетворила кредитная история, но он обратил внимание, что уведомления направлены заказными письмами без уведомления о вручении. И в связи с этим отправил на ОБД.

Требования суда мы выполнили довольно быстро. А заодно направили в органы ФССП во Владимирской области запрос на отправку всех постановлений о начале ИП.

И тут самое интересное. Процедуру смогли провести по нашему запросу без участия в заседаниях суда! Сразу ввели реализацию. Дело дальше было довольно простым, так как кредитор был лишь один.

Закончилось все хорошо — клиенту списали все долги. И ни на одно заседание ни юристу, ни заемщику ездить не пришлось.

Так что несмотря на сложность процедуры банкротства, опыт юристов зачастую помогает избежать многих ненужных процессов. А если и вы хотели бы узнать, как легко избавиться от долгов — записывайтесь на нашу бесплатную консультацию ➡ https://clck.ru/SWMxB

Определение о принудительном банкротстве

Что такое принудительное банкротство?

Вынужденное банкротство — это судебное разбирательство, посредством которого кредиторы требуют, чтобы физическое или юридическое лицо объявило банкротство. Кредиторы могут потребовать принудительного банкротства, если они считают, что им не заплатят, если процедура банкротства не состоится. Они должны добиваться юридического требования, чтобы заставить должника выплатить свои долги. Как правило, должник может выплатить свои долги, но по какой-то причине предпочитает этого не делать.

Для принудительного банкротства должник должен иметь определенную сумму серьезной неудовлетворенной задолженности.

Ключевые выводы

Вынужденное банкротство — это судебное разбирательство, которое кредиторы могут возбудить против физического или юридического лица, которое может привести к банкротству должника.
Основная причина, по которой может быть объявлено недобровольное банкротство, — это случай, когда должник имеет возможность выплатить свои долги, но отказывается это делать.
Это относительно редкая форма банкротства.
Заявление о принудительном банкротстве может быть подано только в соответствии с положениями глав 7 или 11 Кодекса о банкротстве.

Как работает принудительное банкротство

Вынужденное банкротство, которое встречается относительно редко, существенно отличается от добровольного банкротства. Должник инициирует добровольное банкротство, подав заявление в суд. Банкротство дает частному лицу или бизнесу шанс начать все заново, списав долги, которые просто не могут быть оплачены, в то же время предлагая кредиторам возможность получить некоторую компенсацию на основе активов должника, доступных для ликвидации.

Кредиторы, добивающиеся принудительного банкротства, должны обратиться в суд с ходатайством о возбуждении дела, а сторона-должник может подать возражение о возбуждении дела. Кредитор, подавший петицию, как определено в Разделе 11 Кодекса США о банкротстве, может инициировать принудительное банкротство, подав недобровольное заявление. Ходатайство устанавливает требования, которые должен удовлетворить кредитор, и может быть подано против физического или юридического лица. Суд по делам о банкротстве решает, продолжать или прекращать принудительное дело. Взаимодействие с другими людьми

Вынужденное банкротство в первую очередь возбуждается против предприятий, кредиторы которых считают, что предприятие может выплатить свои непогашенные долги, но по какой-то причине отказывается это делать. Они менее распространены против частных лиц, поскольку у большинства из них мало восстанавливаемых активов.

Требования о принудительном банкротстве

Заявление о принудительном банкротстве может быть подано только в соответствии с положениями глав 7 или 11 Кодекса о банкротстве. Другие типы банкротства, такие как Глава 12 или Глава 13, не имеют права.Вынужденное банкротство не может быть возбуждено против банков, страховых компаний, некоммерческих организаций, кредитных союзов, фермеров или семейных фермеров.

Кредитор, подавший петицию, имеет право подать недобровольную петицию, если он имеет требование к должнику, которое не является условным в отношении ответственности или является предметом добросовестного спора относительно ответственности или ее суммы в соответствии с Кодексом о банкротстве. Долг должен составлять не менее 16 750 долларов США (по состоянию на апрель 2019 года), и кредитор должен продемонстрировать, что должник обычно не выплачивает долги при наступлении срока их погашения.Взаимодействие с другими людьми

Если у должника менее 12 квалифицированных кредиторов, принудительное ходатайство может подать один квалифицированный кредитор. Если у должника 12 или более кредиторов, к принудительному ходатайству должны присоединиться не менее трех кредиторов.

У должника есть 21 день на то, чтобы ответить на заявление, прежде чем может начаться процедура банкротства. Если они не ответят — или если суд по делам о банкротстве вынесет решение в пользу кредиторов, — подается судебное постановление о судебной защите, и должник объявляется банкротом.Должники также имеют возможность преобразовать ходатайство из недобровольного дела в добровольное.

Как объявить о банкротстве и подать заявление о банкротстве

Подача заявления о банкротстве может быть долгим и напряженным процессом, но это не обязательно. Как правило, самая напряженная часть — это попытка справиться с финансовыми трудностями, которые заставят вас задуматься о банкротстве и, наконец, принять решение о подаче иска. Как только вы решите, что банкротство — это правильный курс действий для вашего финансового положения, вы будете работать с адвокатом и попечителем.Они будут наблюдать за процессом и помогать вам решать проблемы по мере их возникновения.

Подача заявления о банкротстве — это просто вопрос правильного заполнения документов и правильного подхода к процессу. Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, вот обзор типов банкротства, доступных для физических лиц, процесса подачи заявления о банкротстве и некоторых распространенных ошибок, на которые следует обратить внимание.

Виды банкротства

Обычно существует два типа банкротства, доступных для физических лиц, каждый из которых назван в честь соответствующей главы Кодекса о банкротстве.

Глава 7

При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши приемлемые активы ликвидируются или продаются для выплаты кредиторам. Закон штата определяет типы собственности, которые не подлежат ликвидации, но они могут включать в себя часть вашего собственного капитала, автомобиль и другие инструменты, используемые в вашей работе, а также личное имущество, такое как одежда и предметы домашнего обихода. В конце процесса многие ваши долги будут погашены или аннулированы.

Однако это относится не ко всем долгам. Некоторые долги, которые нельзя погасить при банкротстве, в том числе:

Алименты и алименты
Штрафы, пени и реституция за нарушение закона
Определенная задолженность по налогам
Долги, возникшие в результате смерти или травмы другого человека в результате вождения вами в нетрезвом виде
Жилищная ипотека
Некоторые студенческие ссуды

Чтобы иметь право на банкротство по главе 7, вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы определить, есть ли у вас средства для погашения части ваших долгов.Если расчет определяет, что вы можете позволить себе погасить часть своего долга, вы не имеете права на участие в Главе 7.

Глава 13

Глава 13 Банкротство известно как «план наемного работника». Это для людей, которые имеют постоянный доход, но не могут выплатить все свои долги.

При банкротстве согласно главе 13 вам разрешено сохранить свои активы, но доверительный управляющий помогает вам составить план выплат кредиторам на период от трех до пяти лет. В это время кредиторы не могут добиваться взыскания.В конце периода платежа суд погашает оставшуюся имеющуюся задолженность.

Как подать заявление о банкротстве

Если вы собираетесь подать заявление о банкротстве, вы должны предпринять следующие шаги.

Шаг 1. Найдите адвоката

Вы можете найти много информации о банкротстве в Интернете, но вам нужно поговорить с опытным адвокатом по делам о банкротстве, знакомым с законами вашего штата. Вы можете усугубить свои финансовые проблемы, отложив решение своих проблем, передав активы другу или члену семьи или заплатив не тем кредиторам.

Чтобы найти опытного адвоката, получите направление от своего бухгалтера или семейного адвоката. Ваша местная коллегия адвокатов также может направить вас к адвокату по банкротству в вашем районе.

Шаг 2. Получите кредитную консультацию

Федеральный кодекс о банкротстве требует, чтобы физические лица получали консультации по кредитным вопросам в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Если вы состоите в браке, вы и ваш супруг должны посещать консультации по кредитным вопросам.

Не все кредитные консультанты соответствуют требованиям. Вы можете найти кредитное консультационное агентство, одобренное U.S. Программа попечительства Министерства юстиции США.

Шаг 3. Заполните петицию и оформление документов

Заполнение документов для подачи заявления о банкротстве часто является самой трудоемкой частью подачи заявления о банкротстве. В дополнение к ходатайству, подготовленному вашим поверенным, вам необходимо предоставить документацию для вашего:

Активы . Это включает в себя все, что у вас есть, что имеет ценность, например акции, сберегательные счета, недвижимость, автомобили, предметы коллекционирования, предметы интерьера, одежду и предметы искусства.
Долги . В этом списке должны быть указаны кредитор, текущий баланс, процентная ставка и ежемесячный платеж по каждому из ваших долгов. Включите все долги, даже те, которые вы уже выплачиваете, и те, которые вы не можете погасить в случае банкротства.
Доход . Включите все деньги, которые вы получили по любой причине за последние шесть месяцев, любые деньги, которые вы ожидаете получить в будущем, как часто вы получаете эти деньги и откуда они. Это включает в себя регулярную заработную плату, пособие по безработице, подработку, дивиденды и проценты от инвестиций, пенсии и деньги, внесенные в домашнее хозяйство другими людьми, такими как ваш супруг или члены семьи.
Ежемесячные расходы домохозяйства на проживание . Включите ваши расходы на аренду или ипотеку, питание, коммунальные услуги, медицинские расходы, одежду, налоги, транспорт, алименты и алименты. При перечислении переменных расходов, таких как коммунальные услуги, рассчитайте среднее значение на основе ежемесячных счетов за прошлый год.
Справка из вашего кредитного консультационного агентства , подтверждающая, что вы прошли программу.
Копия плана погашения долга, разработанного вашим кредитным консультантом .
Квитанции о заработной плате за последние два месяца, если таковые имеются, а также отчет с подробным описанием любых ожидаемых изменений ваших доходов и расходов после подачи.
Ваша налоговая декларация или выписки за последний налоговый год.

Подача петиции о банкротстве «задерживает» действия по взысканию долгов, то есть ваши кредиторы не могут лишить вас права выкупа вашего дома, забрать ваш автомобиль, подать иск против вас, удержать вашу заработную плату или даже позвонить по инкассо. Есть одно важное исключение из этого автоматического приостановления: автоматические платежи, вычитаемые из вашей зарплаты по ссуде 401 (k), продолжаются.

Суд обязан взимать сборы за подачу дела и административные сборы. В большинстве случаев вы должны оплатить эти сборы до подачи заявки, но вы можете подать заявку на оплату в рассрочку, используя форму B 3A. Просто имейте в виду, что вы должны выплатить всю сумму в течение 120 дней с момента подачи заявки, и вы должны заплатить каждый платеж в соответствии с договоренностью, иначе вы рискуете, что суд отклонит ваше дело.

Сборы следующие:

Глава 7 : сбор за регистрацию дела 425 долларов, прочие административные сборы 75 долларов, доплата к доверительному управляющему в размере 15 долларов
Глава 13 : сбор за регистрацию дела 235 долларов, прочие административные сборы 75 долларов

Вам также могут потребоваться дополнительные сборы за копии документов, внесение поправок в список кредиторов, преобразование дела по главе 13 в дело по главе 7, повторное открытие закрытого дела о банкротстве и многое другое.Ознакомьтесь с Таблицей различных сборов судов США для получения полного списка сборов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13, вы также должны представить план погашения на этом этапе. В этом плане указывается фиксированная сумма, которую вы будете платить каждый месяц, и то, как доверительный управляющий будет распределять эти средства среди ваших кредиторов.

Шаг 4. Познакомьтесь с вашим доверенным лицом

После того, как вы подадите ходатайство, суд назначает попечителя по вашему делу. Задача доверительного управляющего — наблюдать за вашим делом, ликвидировать любые неиспользованные активы (для главы 7) и распределять средства среди ваших кредиторов (для главы 13).

Доверительный управляющий также следит за тем, чтобы вы понимали потенциальные последствия банкротства, поскольку это повлияет на ваш кредитный рейтинг и вашу способность подать заявление о банкротстве в будущем.

Для быстрого и успешного завершения процедуры банкротства вы должны сотрудничать со своим доверенным лицом и незамедлительно предоставить все финансовые отчеты и документы, которые они запрашивают.

Шаг 5: Посетите собрание кредиторов

После того, как вы подадите заявление о банкротстве, доверительный управляющий проведет собрание ваших кредиторов.Во время этой встречи доверительный управляющий и ваши кредиторы зададут вам вопросы, на которые вы должны ответить под присягой.

Если это звучит пугающе, не волнуйтесь; ваш адвокат подготовит вас к встрече и посетит ее вместе с вами. В большинстве случаев вопросы будут похожи на те, на которые вы уже ответили в своей петиции. Цель собрания кредиторов состоит в том, чтобы вы под присягой подтвердили, что информация в ваших документах является точной и полной.

Шаг 6: ваше право на участие подтверждено

После собрания кредиторов суд должен иметь достаточно информации, чтобы решить, имеете ли вы право на защиту от банкротства.Если вы имеете право, ваше дело будет продолжено. В противном случае у вас есть возможность подать заявление о банкротстве.

Шаг 7: План ликвидации или погашения неиспользованного имущества

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, любое неиспользуемое имущество будет ликвидировано для выплаты ваших долгов на этом этапе.

Ваш попечитель определит, стоит ли продавать ваши неиспользованные активы. В некоторых случаях вы можете оставить себе неконтролируемые активы, если попечитель сочтет, что их продажа нерентабельна.Например, предположим, что у вас есть машина стоимостью 3000 долларов. Вы должны 2800 долларов по кредиту на покупку автомобиля, а продажа машины будет стоить 200 долларов. В этом случае доверительный управляющий может решить, что продажа автомобиля не отвечает интересам ваших кредиторов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 и суд подтвердит предложенный вами план погашения, вы должны придерживаться графика погашения, указанного в этом плане. Срок действия большинства планов погашения составляет от трех до пяти лет. Если вы не можете произвести согласованные платежи в течение этого времени, суд может отклонить ваше дело или преобразовать его в дело о ликвидации согласно главе 7.Если обстоятельства, не зависящие от вас, лишают вас возможности продолжать производить платежи, суд может изменить план или освободить вас от трудностей.

Шаг 8: Ваши долги погашены

При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши оставшиеся долги будут погашены, как только доверительный управляющий продаст ваши неиспользованные активы и выплатит требования кредиторов.

В случае банкротства по главе 13, прежде чем суд завершит ваше дело и погасит оставшиеся долги, вы должны пройти курс личного финансового управления.Этот курс предназначен для обучения вас управлению личными финансами. Вы можете найти утвержденного поставщика услуг по обучению должников в вашем районе через Министерство юстиции США.

После погашения ваших долгов этим кредиторам больше не разрешается предпринимать какие-либо действия по взысканию долгов.

Профессиональный совет : если вы подаете заявление о банкротстве, потребуется много усилий, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Чтобы получить фору, подпишитесь на Experian Boost .Эта бесплатная услуга учитывает платежи по счетам за коммунальные услуги, чтобы мгновенно повысить ваш кредитный рейтинг.

Дополнительные соображения по банкротству

Прежде чем вы начнете процесс подачи заявления о банкротстве, вот еще несколько вещей, которые следует учесть.

Супружеские пары

Супружеские пары с финансовыми проблемами могут подавать документы отдельно или вместе. Многие предпочитают подавать вместе, чтобы избежать необходимости платить две отдельные пошлины за подачу заявки и потому, что имена обоих супругов указаны в их жилищных ссудах, кредитных картах и автокредитах.Если один из супругов подает заявление о банкротстве, кредиторы могут начать процедуру взыскания в отношении другого супруга любых совместных долгов, даже если этот супруг не может позволить себе производить платежи самостоятельно.

С точки зрения кредита может показаться логичным, чтобы только один супруг объявил о банкротстве, чтобы другой мог сохранить свой кредитный рейтинг. Однако это неэффективно, если оба супруга несут ответственность за долг.

Возможные проблемы

Суд не гарантирует одобрение вашего заявления о банкротстве или погашение всех ваших долгов. Суд может даже отменить выписку, которая уже была обработана, если есть основания полагать, что она не должна была быть одобрена в первую очередь.

Некоторые из проблем, которые могут мешать вашему заявлению о банкротстве, включают:

Суд располагает доказательствами того, что вы действовали обманным путем или дали лжесвидетельство.
Вы не предоставили необходимую налоговую документацию.
Вы не можете учитывать потерю стоимости ваших активов.
Вы передаете или скрываете собственность с намерением скрыть ее от кредиторов.
Вы намеренно уничтожаете или скрываете документацию, документы или записи.
Вы приобретаете новое имущество или другие активы в ходе процедуры банкротства и не уведомляете управляющего или суд.
Вас просят предоставить объяснения, информацию или дополнительные документы во время проверки или аудита дела, и вы не предоставляете их.
Вы нарушаете законное постановление судьи или управляющего по делам о банкротстве.
Вы не прошли необходимую программу кредитного консультирования.
Вы не выполнили план платежей Главы 13 полностью или вовремя.

Будущие банкротства

Физическое лицо не может погасить свои долги в нескольких заявлениях о банкротстве в течение короткого периода. Срок до того, как вы получите право на повторное увольнение, зависит от типа банкротства, о котором вы подали изначально, и от того, какой тип вы хотите подать сейчас.

Глава 7 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от ответственности по делу о банкротстве по главе 7, вы должны подождать восемь лет с даты подачи предыдущего дела, прежде чем получить выписку по другому делу по главе 7.
Глава 13 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать не менее двух лет с даты подачи первого дела, чтобы получить еще одно выписку по главе 13.
Глава 7 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 7, вы не можете получить освобождение от дела о банкротстве по главе 13 в течение четырех лет после даты подачи первоначального ходатайства по главе 7. Тем не менее, вы можете подать заявление в Главу 13 до того, как истечет это четырехлетнее окно, чтобы получить помощь в выплате приоритетных долгов или получить другие платежи.Подача заявки по главе 13 после главы 7 обычно называется банкротством по главе 20.
Глава 13 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать шесть лет с даты подачи ходатайства, чтобы получить освобождение от дела о банкротстве по главе 7. Однако это правило шести лет не применяется, если 1) вы выплатили все свои необеспеченные долги или 2) вы выплатили не менее 70% своих необеспеченных долгов, добросовестно предложили план по главе 13 и приложили все усилия. усилие подчиняться.

Заключительное слово

Подача заявления о банкротстве может занять много времени, и процесс может показаться сложным. Если вы считаете, что банкротство — это правильный вариант для вас, ознакомьтесь с описанными выше шагами и проведите необходимые консультации по кредитным вопросам. Это поможет вам понять, как этот процесс повлияет на вас на долгие годы, и, надеюсь, поможет вам избежать повторения этой ситуации.

Вынужденное банкротство: что это?

Вынужденное банкротство — это инструмент, который кредиторы используют для работы с ненадежными заемщиками, заставляя их подать заявление о банкротстве, как это разрешено законом.