Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса
Ипотека в банке под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.
Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В случае, если ипотека выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.
Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.
Вопросы и ответы
Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.
Куда обращаться для получения ипотечного кредита?
Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор. Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.
Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.
Задайте свой вопросИпотека «Ипотека под залог имеющегося жилья» от Банка Уралсиб
11 %
ставка
до 30 000 000 ₽
12 %
ставка
до 15 000 000 ₽
от 11 %
ставка
до 15 000 000 ₽
11,99 — 14,49 %
ставка
от 500 000 ₽
7,89 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,29 — 8,59 %
ставка
до 26 000 000 ₽
9,1 — 11,5 %
ставка
до 20 000 000 ₽
11,99 %
ставка
до 15 000 000 ₽
9,2 %
ставка
8,99 %
ставка
до 9 000 000 ₽
12,2 %
ставка
до 10 000 000 ₽
10,99 %
ставка
до 10 000 000 ₽
8,1 — 11,5 %
ставка
до 40 000 000 ₽
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
от 9,5 %
ставка
до 15 000 000 ₽
10 — 10,5 %
ставка
до 25 000 000 ₽
10 — 12 %
ставка
до 10 000 000 ₽
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
10,5 — 11,5 %
ставка
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,4 %
ставка
от 300 000 ₽
от 11,45 %
ставка
до 10 000 000 ₽
11,4 %
ставка
до 10 000 000 ₽
9,9 %
ставка
от 500 000 ₽
8,7 %
ставка
9,9 — 10,5 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,4 %
ставка
от 300 000 ₽
11,99 — 14,49 %
ставка
от 500 000 ₽
11 — 12 %
ставка
до 15 000 000 ₽
от 17,5 %
ставка
от 300 000 ₽
от 9,65 %
ставка
Целевой ипотечный кредитФора-Банк11,1 %
ставка
от 600 000 ₽
12,1 %
ставка
до 10 000 000 ₽
11,55 %
ставка
до 10 000 000 ₽
8,9 — 11,5 %
ставка
от 500 000 ₽
от 11,5 %
ставка
10,99 — 11,85 %
ставка
до 10 000 000 ₽
11,49 %
ставка
до 6 000 000 ₽
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,4 %
ставка
от 300 000 ₽
10,15 — 11,3 %
ставка
от 300 000 ₽
11,45 %
ставка
до 10 000 000 ₽
РФРоскосмосбанк9,9 — 10,7 %
ставка
до 30 000 000 ₽
10,75 %
ставка
до 50 000 000 ₽
10,5 — 12 %
ставка
до 10 000 000 ₽
от 10,99 %
ставка
до 20 000 000 ₽
11 — 12,5 %
ставка
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
от 11,45 %
ставка
до 10 000 000 ₽
9,4 %
ставка
от 300 000 ₽
10,8 %
ставка
от 1 ₽
РФКошелев-Банк10 — 10,9 %
ставка
9,5 — 10 %
ставка
до 30 000 000 ₽
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
11 — 12 %
ставка
до 10 000 000 ₽
19 %
ставка
до 5 000 000 ₽
9,2 — 10,2 %
ставка
до 6 000 000 ₽
до 30 000 000 ₽
9,4 %
ставка
от 300 000 ₽
от 11,45 %
ставка
до 10 000 000 ₽
9 %
ставка
от 300 000 ₽
РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк9,5 — 10 %
ставка
до 30 000 000 ₽
11,99 — 25,99 %
ставка
10 — 25 %
ставка
до 100 000 000 ₽
10 — 25 %
ставка
до 1 373 060 ₽
10 — 25 %
ставка
до 1 155 401 ₽
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,5 — 10 %
ставка
РФКамский Коммерческий Банк10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,4 — 11,4 %
ставка
до 50 000 000 ₽
от 10,99 %
ставка
до 20 000 000 ₽
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,3 — 14,99 %
ставка
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
11,99 — 26,99 %
ставка
до 20 000 000 ₽
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,5 — 12 %
ставка
до 10 000 000 ₽
до 17 %
ставка
от 700 000 ₽
до 17 %
ставка
от 9 518 ₽
до 17 %
ставка
от 7 803 ₽
8,7 %
ставка
до 50 000 000 ₽
11,99 — 25,99 %
ставка
до 20 000 000 ₽
11,99 — 26,99 %
ставка
до 20 000 000 ₽
11,9 %
ставка
до 10 000 000 ₽
Целевой ипотечный кредитФора-Банк11,59 %
ставка
от 450 000 ₽
от 21,99 %
ставка
до 25 000 000 ₽
10 — 10,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
7,5 — 13,7 %
ставка
до 15 000 000 ₽
11 %
ставка
до 30 000 000 ₽
Кредит под залог имеющегося жилья — АО СЗ «Республиканское ипотечное агентство»
Возможна ли выдача кредита по программе «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» на строительство жилого дома/коттеджа?
Да, но целевое использование кредитных средств возможно будет подтвердить только в случае, если строительство ведется в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Зачастую в рамках указанного закона осуществляется застройка территорий жилыми домами по типовым проектам. Жилыми домами могут быть как отдельно стоящие жилые дома (коттеджи, ИЖС с количеством этаже не более 3, предназначенные для проживания одной семьи), так и «блоки» в жилых домах блокированной застройки (так называемый «таунхаус», жилые дома с количеством этажей не более чем три, состоящие из нескольких блоков, количество которых не превышает десять и каждый из которых предназначен для проживания одной семьи, имеет общую стену (общие стены) без проемов с соседним блоком или соседними блоками, расположен на отдельном земельном участке и имеет выход на территорию общего пользования). При этом такие «блоки» регистрируются в ЕГРН как «жилой дом»/«часть жилого дома».
Возможно ли по программе «Ипотека под залог имеющегося жилья», провести сделку, если залогодателями являются несовершеннолетние дети, и каким образом проходит сделка в таком случае.
По продукту «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» в составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей.
Можно ли использовать кредитные/заемные денежные средства на оплату по договору приобретения и дальнейший ремонт?
Паспортом продукта предусмотрено только приобретение жилья или нежилого помещения (апартаментов) на первичном или на вторичном рынке на территории Российской Федерации.
Как подтвердить оплату первоначального взноса застройщику по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) / договору купли-продажи в случае использования аккредитива или перечисления средств МСК (материнский капитал)? Застройщик отказывается предоставлять выписку по своему счету, может выдать только справку (официальное письмо) об оплате первоначального взноса
Исполнение аккредитива осуществляется посредством перевода денежных средств платежным поручением исполняющего банка на банковский счет получателя средств или посредством зачисления соответствующей суммы на банковский счет получателя средств в исполняющем банке.
Таким образом, внесение застройщику / продавцу в счет оплаты по ДДУ / договору купли-продажи собственных денежных средств с использованием аккредитивного счета возможно подтвердить платежным поручением исполняющего банка, подтверждающим зачисление на банковский счет получателя средств (застройщика/продавца) или платежным документом, подтверждающим зачисление соответствующей суммы на банковский счет получателя средств (застройщика / продавца) в исполняющем банке.
В назначении платежа должны быть указаны данные, позволяющие идентифицировать аккредитив, например: «платеж по аккредитиву №__ по поручению ФИО (указывается ФИО заемщика) по договору (указываются наименование и реквизиты договора)».
Внесение в счет оплаты первоначального взноса по ДДУ/договору купли-продажи денежных средств в виде материнского (семейного) капитала (МСК) возможно подтвердить следующими документами в совокупности:
— уведомление/решение территориального отделения ПФР об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (частью средств) МСК с указанием объекта купли-продажи и реквизитов договора купли-продажи/ДДУ;
— справка территориального отделения ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета владельца сертификата МСК в размере не менее, чем в вышеуказанном уведомлении/решении;
Перечисление МСК в счет оплаты договора приобретения возможно подтвердить также копией платежного поручения, подтверждающего перечисление средств МСК продавцу/застройщику по запросу в территориальном отделении ПФР.
Можно ли подтвердить оплату первоначального взноса или полную оплату по договору участия в долевом строительстве справкой застройщика?
Нет. Требования к проведению кассовых операций и документарному их отражению юридическими лицами изложены в Указании Банка России от 11.03.2014 « 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (далее – Указание), в соответствии с п.п. 4.1, 4.7 Указания кассовые операции оформляются приходно-кассовыми и расходно-кассовыми ордерами на бумажном носителе или в электронном виде.
Таким образом, справка юридического лица об оплате участником долевого строительства договора не является финансовым документом, подтверждающим наличные денежные расчеты.
Допускается ли оформление кредита, если расчет с застройщиком будет осуществлен путем зачета встречных однородных требований? Застройщик / продавец в счет полной или частичной оплаты ДДУ/договора купли-продажи принимает имеющуюся у клиента квартиру, на оставшуюся сумму будет выдаваться кредит
Стороны вправе заключить соглашение о зачете встречного однородного требования и прекращении обязательств (полностью или частично) в соответствии со статьей 410 Гражданского кодекса РФ.
Документом, подтверждающим произведенные между сторонами расчеты (и, соответственно, размер первоначального взноса по договору участия в долевом строительстве), будет являться соглашение о зачете
Во избежание претензий застройщика по оплате договора приобретения условиями договора приобретения должны предусматриваться соответствующие положения о том, какая часть стоимости договора (в денежном выражении) оплачивается зачетом встречных однородных требований и размер оставшейся части подлежащей оплате, а также оговорку о том, что указанный способ признается продавцом/застройщиком надлежащим способом исполнения обязательства по оплате по договору приобретения.
Можно ли оформить закладную, если дом еще не достроен?
Да, можно.
Оформление закладной, обеспеченной залогом прав требований по договору участия в долевом строительстве регламентируется п. 5 ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
«Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30.
12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Таким образом, все положения закона об ипотеке, в том числе Главы III «Закладная», распространяются на залог прав требований участника долевого строительства. При этом залогом будет выступать не жилое помещение, а права требования участника долевого строительства к застройщику по договору участия в долевом строительстве
При этом после окончания строительства оформляется закладная на готовую квартиру.
На каком основании прописана передача закладной третьим лицам? В каких случаях?
Данное право кредитора предусмотрено Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в частности, статьями 47-48).
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего кредитора (залогодержателя) по этому договору.
Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.
Предшествующий владелец закладной (продавец закладной) уведомляет заемщика о передаче прав на закладную другому лицу и сообщает о новых реквизитах для уплаты ежемесячных платежей.
Независимо от того, что происходит с выданной закладной, заемщик оплачивает кредит в те же сроки и в том же размере, что установлены в кредитном договоре, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.
Можем ли мы провести сделку по доверенности со стороны заемщика и/или залогодателя, если нет возможности присутствовать на сделке?
Да, можно по любым продуктам. Доверенность должна быть нотариальной и содержать необходимые полномочия на заключение кредитного договора/договора займа, подписание кредитно-обеспечительной документации, в том числе на подписание договора залога, составление и подписание закладной (подробная информация содержится в Методике оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки).
Исключение составляют сделки приобретения имущества у взаимозависимых лиц – см. п. 12.3.4.2. Методики оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки.
Подскажите пожалуйста, влияют ли размеры доходов клиентов на их роли в ипотечной сделке? То есть может ли клиент с меньшим доходом быть основным заемщиком и собственником, а клиент с большим доходом – созаемщиком и не являться собственником?
Размеры доходов не влияют на роли. Все заемщики, указанные в качестве таковых в кредитном договоре, являются солидарными – имеют равные права и несут равные обязанности, даже если доход заемщика в расчете платежеспособности не учитывался.
Может ли участвовать в сделке супруга в качестве заемщика без дохода и залогодателем если ей 18 лет?
Да, возможно с учетом платежеспособности заемщика и предмета ипотеки. В качестве заемщика без дохода и, соответственно, залогодателя может участвовать любое взаимозависимое по отношению к заемщику лицо, не соответствующее требованиям к возрасту для заемщика, имеющего подтвержденный доход (менее 21 года или на момент окончания срока кредитования более 65 лет).
Минимальный возраст для участия в сделке в качестве заемщика, не имеющего подтвержденный доход, составляет 18 лет.
Обратились клиенты для приобретения квартиры на первичном рынке, они в разводе, есть материнский капитал. Смогут ли они направить средства МСК на досрочное погашение кредита, если оба участника сделки будут являться собственниками квартиры и подтверждать доход?
Если клиенты в разводе и планируют приобрести жилое помещение на двоих, то могут возникнуть сложности при получении средств МСК.
Практика показывает, что при наличии в числе собственников квартиры третьих лиц, ПФР может отказать в перечислении средств МСК и осуществляет перечисление только на основании решения суда.
С учетом имеющейся судебной практики в рассматриваемой ситуации суды могут принять решения в пользу заемщиков и признать незаконными решения ПФР об отказе в перечислении средств МСК, однако данный вопрос всегда остается на усмотрение суда.
Необходимо ли заполнять анкету на несовершеннолетних залогодателей?
В этой ситуации необходимо заполнить форму согласия на обработку персональных данных продавца приобретаемого объекта недвижимости/залогодателя.
Информация, что за совершеннолетнего действует законный представитель (до 14 лет), указывается от руки.
Можно ли выдать кредит гражданину, имеющему 2-ю группу инвалидности, доход которого подтвержден справкой 2-НДФЛ?
В расчете платежеспособности не учитываются пенсии/выплаты по инвалидности. Все остальные виды доходов, предусмотренные действующей Методикой оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки, могут быть учтены независимо от наличия/отсутствия инвалидности.
У клиента есть жилищная субсидия, возможно использовать её в качестве первоначального взноса? Если да, то сколько должны составлять собственные средства?
Первоначальный взнос может состоять полностью или частично из средств жилищной субсидии, предоставленной из бюджетов разных уровней
При получении кредита (займа) возможно ли выделение долей детям более 50% от общей доли?
Согласно действующим условиям кредитования, отсутствует требование к размеру долей между детьми и их родителями.
Созаемщиками выступают гражданские супруги, возможно ли выделение долей не в равных пропорциях: 2/3 и 1/3.
Доли между гражданскими супругами могут быть распределены в разных пропорциях.
Может ли клиент по собственному желанию заключить брачный договор, в котором он пропишет распределение долей в приобретаемой квартире. При этом доли между супругом и супругой будут в неравных долях?
Согласно Семейному кодексу РФ, законным режимом собственности супругов, является — совместная собственность. По желанию, супруги могут установить брачным договором долевую собственность (доли могут быть равными или разными).
Ипотека под залог строящейся и имеющейся недвижимости
При покупке квартиры в ипотеку россияне недолго раздумывают над тем, что предлагать в залог. Если нет собственного жилья, в залог отдается приобретаемая квартира. Если есть – ипотека берется под залог имеющейся недвижимости. Между тем каждое обеспечение имеет свои особенности.
Ипотека под залог старой квартиры
Такой кредит иногда еще называют ломбардной ипотекой.
Прежде всего, плюс ипотеки под залог имеющегося жилья в том, что она позволяет купить любую квартиру на первичном рынке вне зависимости от аккредитации конкретного объекта банком. Напомним, что банки кредитуют покупку первички только в аккредитованных новостройках. А застройщики, аккредитовавшись в пяти-шести банках, обычно успокаиваются.
Но главное – заемщику не нужно копить на первоначальный взнос. И многие банки в рекламных целях такую ипотеку называют ипотекой без первоначального взноса.
Впрочем, банкиры принимают в обеспечение далеко не все объекты вторичного рынка. Никто не станет кредитовать объекты, входящие в программу реновации хрущевок, как и в городскую программу развития исторического центра Петербурга. Да и в целом к объектам, построенным более 50 лет назад, кредиторы будут относиться с повышенной осторожностью.
Следующим недостатком ипотеки под залог имеющегося жилья является ограниченный размер получаемой заемщиком суммы. Квартира оценивается банком (точнее, аккредитованным в кредитной организации оценщиком) с существенным дисконтом.
И в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.
Наконец, к минусам кредитования под залог имеющегося жилья можно отнести то, что фактическое использование кредитных средств возможно только на цели, изначально указанные заемщиком.
Продажа квартиры из-под залога
Сегодня большинство россиян берут ипотечные кредиты на срок более десяти лет, но гасят их досрочно, лет за семь. В каждом банке уточнят, что около трети поступающих ежемесячно ипотечных платежей вносятся для досрочного погашения.
Тем не менее и семь лет оказываются достаточным сроком, чтобы у заемщиков изменились жизненные планы. Купленное несколько лет назад жилье по каким-либо параметрам уже перестает устраивать, а кредит еще не погашен. Тут и появляется необходимость продать квартиру из-под залога.
Итак, лицо, решившее продать находящуюся под ипотечным обременением квартиру, сначала обращается в банк за соответствующим разрешением. Обычно банк в разрешении не отказывает – сделки с залоговыми квартирами стали обычным делом.
Единственное препятствие – за свое согласие кредитор может потребовать некоторую сумму. Обращаясь в банк за разрешением, продавец должен уточнить, какие требования к будущей сделке выставляет кредитор. Скорее всего, банк будет требовать, чтобы договор купли-продажи залоговой квартиры содержал условие о направлении части денежных средств на погашение задолженности по ипотечному кредиту. То есть чтобы новый владелец сначала погасил долг прежнего заемщика перед банком.
Уточним: если квартира находится в строящемся доме, за согласие на переуступку прав пожелает получить отступные и застройщик.
В этом варианте продается не сам объект, а только права требования на квартиру, – заключается договор цессии.
Напомним, цессия – сделка передачи прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве жилья от одного дольщика (цедента) к другому (цессионарию).
Кроме того, в любом случае продавцу нужно быть готовым, что цены на такие объекты ниже среднерыночных.
Определенные опасения при таких сделках может вызывать разве что несовершенство схем расчетов. Покупателю нужны гарантии, что после снятия обременения с квартиры будет зарегистрирован переход права собственности.
И, как советуют специалисты, сделки с залоговыми квартирами лучше проводить через аккредитив. А в условиях доступа к деньгам прописать условие перехода права собственности на покупателя.
«Кредит под залог имеющейся квартиры»
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.
Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.
Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.
Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.
Ипотека под залог имеющегося жилья: плюсы и минусы
Ипотека под залог имеющегося жилья редко пользуется популярностью среди клиентов банков. Чаще всего этот вид кредитования рассматривают в крайнем случае. Например, если новостройка, в которой покупатель выбрал квартиру, не получила аккредитацию в банке или квартира в старом жилом фонде не подходит под требования к залогу банка.
Также под залог недвижимости можно взять нецелевой кредит. Процентная ставка при этом будет ниже, чем при оформлении обычного потребкредита. Какие плюсы и минусы можно отметить в таком виде кредитования?
Чаще всего такой вид ипотеки используют при покупке готового или вторичного жилья. Дело в том, что психологически люди не готовы покупать еще не существующую квартиру под залог реальной.
Для желающих оформить ипотеку или любой другой кредит под залог своего жилья, важно знать, что сначала оформляется и регистрируется договор залога. Только после этого банк.
Плюсы:
- Возможность купить понравившуюся квартиру вне зависимости от аккредитаций банков и их же требований. Однако здесь нужно помнить, что получение новостройкой аккредитации в банках — это показатель надежности. То есть новостройку до покупателей проверил банк.
- Возможность получить нецелевой кредит по более низкой ставке.
При этом лимит будет выше, чем при обычном кредите. - Первоначальный взнос при оформлении такой ипотеки будет ниже, чем при использовании обычного кредита. Иногда банки не требуют залога вовсе.
При этом лимит будет выше, чем при обычном кредите.
Минусы:
- Во-первых, чтобы заложить квартиру, ее нужно иметь.
- Во-вторых, как только квартира попадает под залог, на действия с ней ложатся ограничения. Например, официально сдать квартиру без согласия банка теперь будет нельзя.
- В-третьих, банк не принимается в качестве залога квартиры, которые располагаются в домах старше 1965 года. При этом все планировки должны быть узаконены, а в самой квартире не должно быть зарегистрированных по месту жительства.
Бесплатная консультация по тел. 333-444
Вам может быть интересно
Как накопить на ипотеку?
Риски при покупке вторички
Банк отказал в ипотеке: как узнать причину?
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Ставрополе
Ипотека под залог имеющейся недвижимости – это один из видов кредитования населения, который на сегодняшний день предоставляют банки Ставрополя.
В рамках такой программы залоговая недвижимость является основным гарантом сохранности финансов банка.
Заемщик может оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья или уже имеющегося в собственности – это зависит от политики самой финансовой организации. Планируя получить ипотеку под залог имеющегося жилья, заемщик должен придерживаться тех требований, которые выдвигают банки Ставрополя к недвижимости, а именно:
- квартира или дом должны быть ликвидными, т.е. в случае невыплаты по кредиту банк смог их без труда реализовать;
- жилье должно находиться в собственности заемщика;
- необходимо, чтобы недвижимость была пригодна для жилья и не находилась в аварийном состоянии;
- не рассматриваются в качестве залога деревянные дома или постройки с деревянными перекрытиями;
- не выдается ипотека под залог комнаты в коммуналке, а также на недвижимость под арестом.
Ипотечный кредит под залог недвижимости: условия банков Ставрополя
Финансовые специалисты рекомендует перед подачей заявки на оформление ипотеки ознакомиться со всеми условиями, которые выдвигают банки, так как в каждой программе могут быть свои плюсы и минусы.
К основным условиям относятся:
- ипотека под залог квартиры предоставляется максимально на 30 лет;
- первый взнос не является обязательным условием;
- залоговое имущество должно находиться в собственности заемщика;
- недвижимость, оформляемая под залог, должна быть обязательно застрахована.
Какие документы необходимы при получении ипотеки под залог недвижимости?
Перед тем, как подать документы для оформления кредита в один из банков Ставрополя, вы может выбрать наиболее подходящее предложение на нашем сайте с помощью формы поиска. Кроме того, для расчета всех ежемесячных выплат можно воспользоваться калькулятором ипотеки. После выбора конкретной программы отправка заявки в банк доступна в режиме онлайн. После ее одобрения заемщик должен предоставить все необходимые документы:
- отчет об оценке недвижимого имущества;
- свидетельство, подтверждающее право собственности;
- технический или кадастровый паспорт;
- выписки из ЕГРН, домовой книги.
жилищных ссуд на строительство | Банковская ставка
Если вы не можете найти подходящий дом для покупки, возможно, вы думаете о том, сколько будет стоить строительство нового дома или ремонт того, который вы сейчас называете своим домом. Процесс заимствования денег для оплаты этого проекта отличается от получения ипотеки для переезда в существующую недвижимость. Вот все, что вам нужно знать о ссуде на строительство.
Что такое строительный кредит?
Кредит на строительство жилья — это краткосрочная ссуда под более высокую процентную ставку, которая предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости, — объясняет Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank в Нью-Джерси.
«Эти ссуды обычно рассчитаны на один год, в течение которого недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о заселении», — говорит Босси.
Что покрывает строительный кредит?
Строительный кредит может быть использован для покрытия стоимости земли, работы подрядчика, строительных материалов, разрешений и прочего.
Хотя такие предметы, как мебель для дома, как правило, не покрываются в рамках ссуды на строительство, могут быть включены постоянные приспособления, такие как бытовая техника и ландшафтный дизайн.
По словам Стива Камински, главы U.S. Жилищное кредитование в TD Bank.
«Часто ссуды на строительство включают резерв на случай непредвиденных обстоятельств для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время строительства, который также служит подушкой безопасности на случай, если заемщик решит провести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински. «Заемщик нередко хочет поднять свои столешницы или шкафы после того, как будет составлен план».
Как работают ссуды на строительство?
Строительные ссуды обычно имеют переменную процентную ставку, которая, по словам Босси, меняется вместе с основной ставкой.Ставки по строительным кредитам обычно выше, чем по традиционным ставкам по ипотечным кредитам. При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога — если вы не погасите свои платежи, кредитор может арестовать ваш дом.
В случае ссуды на строительство жилья у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти ссуды как более высокие риски.
Поскольку ссуды на строительство выдаются в столь короткие сроки и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.
После утверждения заемщик должен составить черновик или составить график, который соответствует этапам строительства проекта, и, как правило, ожидается, что он будет вносить только процентные платежи на этапе строительства. По словам Босси, в отличие от личных займов, по которым производится единовременная выплата, кредитор выплачивает деньги поэтапно по мере продвижения работы над новым домом.
Эти розыгрыши, как правило, происходят, когда завершены основные этапы — например, когда закладывается фундамент или начинается каркас дома.Заемщики обычно обязаны выплачивать проценты по любым средствам, привлеченным к настоящему моменту, до тех пор, пока строительство не будет завершено.
Пока дом строится, кредитор нанимает оценщика или инспектора для проверки дома на различных этапах строительства. В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как ничьи. Ожидайте от четырех до шести инспекций для отслеживания прогресса.
В зависимости от типа строительной ссуды заемщик может конвертировать строительную ссуду в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен.Это называется ссудой от строительства до постоянной. Если ссуда предназначена исключительно для этапа строительства, от заемщика может потребоваться оформить отдельную ипотеку, предназначенную для погашения ссуды на строительство.
Типы строительных ссуд
Ссуды от строительства до постоянных
Ссуды от строительства до постоянных — иногда называемые ссуды с однократным закрытием — предоставляют средства для строительства жилья, а также для выплаты постоянной ипотеки, — поясняет Босси.
Другими словами, ссудой от строительства до постоянной вы занимаетесь деньгами для оплаты стоимости строительства дома, и после того, как дом будет построен и вы въедете в него, ссуда конвертируется в постоянную ипотеку.
Преимущество подхода «от строительства к постоянному» заключается в том, что вам нужно оплатить только один набор закрывающих расходов, что снижает ваши общие сборы.
«Существует единовременное закрытие, поэтому вы не платите дублирующие комиссии за расчет», — говорит Босси.
Когда происходит переход от строительства к постоянному, ссуда становится традиционной ипотечной ссудой, как правило, со сроком ссуды от 15 до 30 лет. Затем вы производите платежи, покрывающие как проценты, так и основную сумму. В то время вы можете выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Другие варианты включают в себя ссуду FHA на строительство на постоянной основе — с менее строгими стандартами утверждения, которые могут быть особенно полезны для некоторых заемщиков, — или ссуду на строительство VA, если вы имеете на это право.
Ссуда только на строительство
Ссуда только на строительство предоставляет средства, необходимые для завершения строительства дома, но заемщик несет ответственность либо за полную выплату ссуды при наступлении срока погашения (обычно один год или меньше), либо за получение ипотеки для обеспечения постоянного финансирования, — говорит Босси.
Средства этих строительных ссуд выплачиваются в зависимости от процентной доли завершенного проекта, и заемщик несет ответственность только за выплату процентов по полученным деньгам.
Ссуды только на строительство могут в конечном итоге оказаться более дорогостоящими, если вам понадобится постоянная ипотека, потому что вы выполняете две отдельные операции по ссуде и платите два набора комиссионных. Затраты на закрытие обычно составляют тысячи долларов, поэтому это помогает избежать повторного набора.
Еще одно соображение — ваше финансовое положение может ухудшиться в процессе строительства.Если вы потеряете работу или столкнетесь с другими трудностями, возможно, вы не сможете впоследствии получить ипотеку — и, возможно, не сможете переехать в свой новый дом.
Ссуда на ремонт
Если вы хотите модернизировать существующий дом, а не строить его, вы можете сравнить варианты ссуды на ремонт дома. Они бывают разных форм в зависимости от суммы денег, которую вы тратите на проект.
«Если домовладелец хочет потратить менее 20 000 долларов, он может рассмотреть возможность получения личной ссуды или использования кредитной карты для финансирования ремонта», — говорит Камински.«Для ремонта стоимостью от 25 000 долларов или около того может быть уместна ссуда под залог недвижимости или кредитная линия, если домовладелец накопил капитал в своем доме. HELOC, как правило, являются наиболее доступным способом занять большую сумму денег из-за их низких процентных ставок ».
Еще один жизнеспособный вариант в нынешней среде с низкими ставками по ипотеке — это рефинансирование с выплатой наличных, при котором домовладелец берет новую ипотеку на сумму, превышающую его текущую ссуду, и получает это превышение в виде единовременной выплаты.Камински отмечает, что это еще один эффективный и доступный способ использовать капитал вашего дома для улучшения вашей собственности.
При любом из этих вариантов кредитор, как правило, не требует раскрытия информации о том, как домовладелец будет использовать средства.
Домовладелец управляет бюджетом, планом и выплатами. Для сравнения: использование строительного кредита для финансирования ремонта — более тщательный процесс. В отличие от других форм финансирования, кредитор будет оценивать застройщика, проверять бюджет и следить за графиком розыгрыша.
Строительная ссуда от собственника-застройщика
Ссуда от собственника-застройщика — это ссуды на постоянное строительство или только на строительство, в которых заемщик также выступает в качестве застройщика жилья. По словам Босси, большинство кредиторов не позволяют заемщику выступать в роли застройщика из-за сложности строительства дома и опыта, необходимого для соблюдения строительных норм. Кредиторы, которые это делают, обычно разрешают это только в том случае, если заемщик является лицензированным строителем по профессии.
Конечный заем
Конечный заем просто относится к ипотеке домовладельца после того, как недвижимость построена, объясняет Камински.Строительный кредит используется на этапе строительства и погашается после завершения строительства. Затем заемщик должен будет выплатить свою обычную ипотеку, также известную как конечный кредит.
«Не все кредиторы предлагают ссуду от строительства до постоянной, которая предполагает закрытие единственной ссуды. Некоторым требуется повторное закрытие, чтобы перейти на постоянную ипотеку или конечную ссуду », — говорит Камински.
Факторы, которые следует учитывать при получении ссуды на строительство
Прежде чем подавать заявку на ссуду на строительство, задайте себе следующие ключевые вопросы:
Могут ли ваши проекты столкнуться с серьезными проблемами в сроках?
Поговорите со своим подрядчиком и обсудите график строительства дома, а также то, могут ли другие факторы замедлить выполнение работ.Одна из самых серьезных проблем, с которыми сейчас сталкиваются строительные проекты, — это нехватка материалов. Согласно опросу, проведенному Национальной ассоциацией строителей жилья в мае 2021 года, более 90 процентов строителей столкнулись с нехваткой бытовой техники, пиломатериалов и ориентированно-стружечных плит, типа конструкционной древесины, используемой для изготовления полов, стен и многого другого. Другие необходимые материалы найти было сложно: 87 процентов строителей испытывали проблемы с открытием окон и дверей.
Хотите упростить заимствование?
Решите, хотите ли вы пройти процесс ссуды: один раз с ссудой на строительство на постоянную ссуду или дважды с ссудой только на строительство.Подумайте, насколько затраты на закрытие и другие сборы за получение более чем одной ссуды добавят проекту. Получая ссуду на строительство, вы не просто учитываете строительство дома; вам также необходимо приобрести землю и выяснить, как покрыть полную стоимость позже, возможно, с постоянной ипотечной ссудой, когда дом будет завершен. В этом случае может иметь смысл ссуда от строительства до постоянной, чтобы избежать многократных закрытий. Однако, если у вас уже есть дом, вы можете использовать вырученные средства для выплаты ссуды.В этом случае лучшим выбором может быть ссуда только на строительство.
Есть ли у вас страхование домовладельцев?
Даже если вы еще не живете в доме, ваш кредитор, скорее всего, потребует предоплаченный страховой полис домовладельцев, который включает покрытие рисков строителя. Таким образом, если что-то случится в процессе строительства — например, возведенное на полпути здание загорится или кто-то его разрушит, — вы будете защищены.
Как найти кредитора на строительство
Проконсультируйтесь с несколькими опытными кредиторами на строительство, чтобы получить подробную информацию об их конкретных программах и процедурах, и сравните ставки, условия и требования к первоначальному взносу на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку для ваша ситуация.
«Поскольку ссуды на строительство представляют собой более сложные операции, чем стандартная ипотека, лучше всего найти кредитора, который специализируется на кредитовании строительства и не является новичком в этом процессе», — говорит Босси.
Если у вас возникли проблемы с поиском кредитора, готового работать с вами, обратите внимание на более мелкие региональные банки или кредитные союзы. Они могут быть более гибкими в своем андеррайтинге, если вы сможете показать, что вы хорошо рискуете, или, по крайней мере, у вас будет связь, к которой они могут вас порекомендовать.
Как получить ссуду на строительство
Получение разрешения на ссуду на строительство может показаться похожим на процесс получения ипотеки, но получить одобрение на строительство нового дома немного сложнее.
Как получить ссуду на строительство
Если вы подаете заявку на ссуду на строительство, будьте готовы к тому, что кредитор проанализирует ваши финансы даже более внимательно, чем если бы вы подавали заявку на получение обычной ипотеки. Вот несколько советов:
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Вы хотите, чтобы оно было не менее 700 (возможно, даже выше).
- Максимально сократите отношение долга к доходу (DTI). Изучите другие ваши долги — оплату автомобиля, студенческие ссуды, долги по кредитным картам и любые другие расходы по займам — чтобы убедиться, что ваш коэффициент DTI ниже 40 процентов.
- Будьте готовы внести значительный первоначальный взнос. В то время как традиционные ипотечные кредиты могут позволить заемщикам вкладывать 5 процентов, большинство кредиторов захотят, чтобы вы покрывали от 20 до 25 процентов затрат с помощью строительного кредита.
Как получить ссуду на строительство
- Найдите лицензированного строителя. Любой кредитор захочет знать, что строитель, отвечающий за проект, имеет опыт, чтобы завершить дом. Если у вас есть друзья, которые построили собственный дом, попросите совета.Вы также можете обратиться к справочнику NAHB местных ассоциаций строителей жилья, чтобы найти подрядчиков в вашем районе. Подобно тому, как вы сравниваете несколько существующих домов перед покупкой одного, разумно сравнивать разных строителей, чтобы найти сочетание цены и опыта, которое соответствует вашим потребностям.
- Соберите документы вместе. Кредитор, скорее всего, попросит заключить контракт с вашим застройщиком, который включает подробную информацию о ценах и планах по проекту. Убедитесь, что у вас есть рекомендации для вашего строителя и любые необходимые доказательства их деловых данных.
- Получите предварительное одобрение. Предварительное одобрение ссуды на строительство может дать полезное представление о том, какую сумму вы сможете занять для проекта. Это может быть важным шагом, чтобы избежать оплаты планов архитектора или составления чертежей дома, которые вы не сможете себе позволить.
Подробнее:
Первая ипотека и вторая ипотека
Как следует из названия, первая ипотека — это ипотека в первой позиции залогового права собственности, которая обеспечена ипотекой.Обычно долларовая сумма первой ипотечной ссуды составляет большую часть средств, необходимых для обеспечения финансирования покупки дома.
Вторая ипотека , также известная как комбинированная ипотека , оформляется одновременно с первой ипотекой и занимает вторую позицию залога собственности. Использование второй ипотеки может облегчить жизнь:
- Большой взнос наличными
- Частное ипотечное страхование (PMI)
- Высокие первоначальные авансовые затраты
- Высокие процентные ставки по крупным займам
Вот как работает ипотека 2 и при покупке дома:
- Потенциальный заемщик обычно подает заявку на получение 1 st ипотечной ссуды на сумму 80% от продажной цены .
- Заемщик затем может также подать заявку на получение 2 nd ипотечной ссуды , которая будет использована как часть 20% первоначального взноса от продажной цены .
- Заемщики должны внести 5-15% первоначальный взнос из собственных средств в счет 20% первоначального взноса.
- Ипотечная ссуда 2 и будет включать в себя комиссионные и затраты на закрытие в дополнение к тем, которые понесены по ссуде 1 st . Это также означает, что у заемщика будет 2 ежемесячных ипотечных платежа .
Предоплата 20% при предоплате может оказаться сложной задачей для любого бюджета. Имейте в виду, что существует множество других программ первичного кредитования, которые не требуют 20% первоначального взноса . Несколько агентств допускают авансовые платежи от 0% до 3,5%, например Федеральное жилищное управление (FHA), Департамент по делам ветеранов (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA-RD). Многие государственные жилищные агентства также позволяют заемщикам получать денежную помощь в качестве первоначального взноса.
Ваш кредитный специалист может помочь вам изучить варианты финансирования вашего дома.
Глоссарий по ипотеке | Условия ипотеки
A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z
РЕЗЮМЕ: Записи, сделанные экспертом по титулу на основании его изучения земельной документации. Эти примечания представляют собой краткое изложение операций, влияющих на собственность. Титульное агентство создает БИНДЕР на основе информации, содержащейся в аннотации.
УСКОРЕНИЕ: условие в инструменте финансирования недвижимости, дающее кредитору право объявлять все причитающиеся кредитору суммы, подлежащие немедленной выплате при наступлении события, такого как продажа собственности или просрочка по погашению Примечание.
УСКОРЕНИЕ: Право залогодержателя (кредитора) требовать немедленного погашения остатка ипотечной ссуды в случае неисполнения залога (заемщика) или путем использования права, закрепленного в Положении о сроке продажи.
ACCRETION: Наращивание земли под действием природных сил, таких как ветер или вода.
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ: Глагол означает подтверждение стороной, исполняющей юридический документ, о том, что это его подпись и добровольное действие. Это подтверждение направляется уполномоченному должностному лицу суда или нотариусу, который подписывает заявление, также называемое подтверждением.
АКРЕ: 43 560 квадратных футов земли.
АДЕКВАТНЫЙ ПОРЯДОК ЗАЩИТЫ: Вынуждает попечителей освобождать платежные петиции Post, удерживаемые до слушания по подтверждению согласно Главе 13.
ИПОТЕКА С РЕГУЛИРУЕМОЙ СТАВКОЙ (ARM): это ипотека, в которой процентная ставка периодически корректируется на основе предварительно выбранного индекса. Также иногда известна как ипотека с обратной ставкой, ипотека с переменной ставкой или канадская ипотека с пролонгацией.
ИНТЕРВАЛ КОРРЕКТИРОВКИ: для ипотеки с регулируемой процентной ставкой, время между изменениями процентной ставки и / или ежемесячного платежа, обычно один, три или пять лет, в зависимости от индекса.
АДМИНИСТРАТОР: Лицо, назначенное судом для урегулирования наследства лица, умершего без завещания.Женская форма — Администратрикс. Сравните, ИСПОЛНИТЕЛЬ.
НЕБЛАГОПРИЯТНОЕ ВЛАДЕНИЕ: иск, предъявленный к земле, зарегистрированной от другого лица, на основании открытого, заведомого и враждебного владения и использования землей за исключением титулованного собственника.
АГЕНТСТВО: отношения, в которых агент получает право действовать от имени другого лица (принципала).
АГЕНТ: Тот, кто юридически представляет другого, называемый принципалом, от которого были получены полномочия.
ДОГОВОР: Изменение или исправление исходного документа / соглашения без изменения его основной сути.
АМОРТИЗАЦИЯ: Означает выплату кредита равными периодическими платежами, рассчитанными для погашения долга в конце фиксированного периода, включая начисленные проценты на непогашенный остаток.
АМОРТИЗИРОВАННАЯ СРЕДА: Заем, подлежащий погашению, с выплатой процентов и основной суммы, серией регулярных платежей, равных или почти равных, без каких-либо специальных дополнительных платежей до наступления срока погашения.
СУММА ФИНАНСИРОВАНИЯ: заявленная сумма за вычетом предоплаты за финансирование. Предоплаченные финансовые сборы можно найти в Заявлении о добросовестном мировом соглашении (HUD1 или HUD1A).Например, если Облигация заемщика составляет 100 000 долларов, а общая сумма предоплаченных финансовых затрат составляет 5000 долларов, Финансовая сумма будет составлять 95 000 долларов. Сумма финансирования — это сумма, на которую рассчитывается годовая процентная ставка (APR).
ГОДОВОЙ ПЕРЕДАЧА: Лимит на сумму процентной ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой может измениться в течение 12-месячного периода. Годовой лимит предотвращает слишком резкое изменение ваших выплат, даже если факторы, определяющие изменения в ставке регулируемой ипотеки, резко увеличиваются или падают в течение этого периода.
ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА (A.P.R.): Это не та ставка по облигациям, которую подал заемщик. Это процентная ставка, отражающая стоимость ипотеки в виде годовой ставки. Эта ставка, вероятно, будет выше, чем заявленная ставка векселя или объявленная ставка по ипотеке, поскольку она учитывает баллы и другие расходы по кредиту, такие как страхование частной ипотечной ссуды, скидка по ссуде, комиссия за оформление и другие расходы по кредиту. Годовая процентная ставка позволяет покупателям жилья сравнивать различные типы ипотечных кредитов на основе годовой стоимости каждой ссуды.
ОЦЕНКА: Оценка стоимости собственности, сделанная квалифицированным специалистом, называемым оценщиком. В большинстве штатов требуются лицензии. У разных кредиторов есть свои списки утвержденных оценщиков.
ОЦЕНЕННАЯ СТОИМОСТЬ: Мнение о ценности, полученное оценщиком, основанное на знаниях, опыте и изучении соответствующих данных.
УТВЕРЖДЕННЫЙ АДВОКАТ: Поверенный, уполномоченный компанией по страхованию прав собственности на закрытие сделок и вынесение заключений о праве собственности.
ВНЕШНИЙ ВИД: Все, что прикреплено к земле или использовалось вместе с ней, переходят к новому владельцу.
АРБИТРАЖ: В ипотечном банкинге одновременная покупка и продажа закладных, фьючерсных контрактов или ценных бумаг, обеспеченных закладными, на разных рынках с целью получения прибыли от разницы в цене.
СДЕЛКА ДЛИНЫ ARM: транзакция, в которой участвующие стороны полностью независимы друг от друга, работают друг с другом как с незнакомцами и не имеют оснований для сговора.
НАЧИСЛЕННАЯ СТОИМОСТЬ: Определение стоимости дома и занимаемой им собственности для целей налогообложения.
ОЦЕНКА: местный налог, взимаемый с собственности для определенной цели, такой как канализация или уличные фонари.
ASSIGN: передать проценты.
ЦЕПНИЦА: Тот, кто получает переуступку или передачу прав. Уступка договора передает право покупки недвижимости.
ПЕРЕДАЧА ИПОТЕКИ: документ, подтверждающий передачу права собственности на ипотеку от одной стороны к другой.
ПРЕСТУПНИК: Тот, кто назначает другому лицу.
АССОЦИАЦИОННЫЙ БРОКЕР: лицо, имеющее квалификацию брокера по недвижимости, но работающее на конкретного брокера, имеющего лицензию в штате.
СОГЛАШЕНИЕ О ПРИНЯТИИ: Соглашение между покупателем и продавцом, по которому покупатель принимает на себя платежи по существующей ипотеке от продавца. Предположение, что ссуда обычно может сэкономить деньги покупателя, поскольку это уже существующая ипотечная задолженность, в отличие от новой ипотечной ссуды, где будут применяться затраты на закрытие и новые, возможно более высокие процентные ставки по рыночной ставке.
Комиссия за принятие ипотеки: Комиссия, уплачиваемая кредитору в результате принятия ипотеки.
ПРИНЯТИЕ ИПОТЕКИ: Принятие покупателем основной ответственности за выплату существующей ипотеки или доверительного договора. Продавец несет вторичную ответственность, если только кредитор специально не освобождает ее от ответственности.
ПРИЛОЖЕНИЕ: Изъятие имущества в судебном порядке для погашения долга.
ДОВЕРЕННОСТЬ: Тип агентских отношений, при которых одно лицо имеет ДОВЕРЕННОСТЬ, позволяющую ему оформлять юридические документы от имени другого. Решения, принятые поверенным, фактически являются обязательными для доверителя.
БАЛЛОННАЯ (ОПЛАТА) ИПОТЕКА: Обычно краткосрочная ссуда с фиксированной ставкой, которая включает в себя небольшие платежи в течение определенного периода времени и один крупный платеж на оставшуюся сумму основного долга в срок, указанный в контракте.
ВЫПЛАТА ШАРИКОМ: невыплаченная основная сумма ипотеки или иного долгосрочного займа, подлежащая выплате в указанную дату в будущем. Обычно сумма, которую необходимо выплатить единовременно в конце срока.
БАНКРОТСТВО: Положение Федерального закона, согласно которому должник передает свои активы в суд по делам о банкротстве и освобождается от будущих обязательств по выплате своих необеспеченных долгов.Доверительный управляющий по делу о банкротстве управляет активами, продавая их, чтобы выплатить как можно большую часть долга. Если ваш продавец находится в процессе банкротства, Управляющий по делу о банкротстве владеет имуществом и является стороной, подписывающей договор и принимающей решения. После банкротства должник увольняется, и его необеспеченные кредиторы не могут предпринимать дальнейшие усилия по взысканию против него. Обеспеченные кредиторы, держатели доверительных отношений или залогового права по решению суда, по-прежнему обеспечиваются имуществом, но они не могут предпринимать другие действия для взыскания с должника.
ОСНОВНАЯ ТОЧКА: одна сотая процента. Используется для описания величины изменения доходности многих долговых инструментов, включая ипотечные кредиты.
BELLY UP: термин, используемый для описания неудачного проекта в сфере недвижимости.
ЭТАЛОН: постоянный ориентир для геодезистов.
БЕНЕФИЦИАР: лицо, назначенное для получения выгоды от ДОВЕРИЯ. У условного бенефициара есть условия, связанные с его правами, обычно кто-то другой должен умереть первым.
BID: Предложение.
ВЗАИМОСВЯЗАТЕЛЬ: Документ по страхованию титула — это письменное обязательство компании по страхованию титула застраховать титул на собственность в соответствии с условиями и исключениями, указанными на обложке.
ДВУХНЕДЕЛЬНАЯ ИПОТЕКА: Ипотечный кредит с выплатами каждые две недели на общую сумму 26 платежей в год.
BLANKET MORTGAGE: Ипотека, покрывающая как минимум два объекта недвижимости в качестве обеспечения одной и той же ипотеки. Этот вид ссуды чаще используется для ссуд на коммерческую недвижимость или для особых случаев.
ОБЛИГАЦИЯ: денежная сумма, часто отправляемая в суд, чтобы гарантировать от потерь в результате возможного иска. Например, если на имущество выдано LIEN, владелец может разместить залог, и право удержания снимается с собственности, и стороны спорят из-за денег, а не из-за собственности.
ЗАЕМЩИК (ЗАЕМЩИК): Тот, кто подает заявку и получает ссуду в форме ипотеки с намерением полностью погасить ссуду
НАРУШЕНИЕ КОНТРАКТА: Невыполнение условий контракта.
БРОКЕР: Физическое лицо, занимающееся оказанием помощи в организации финансирования или заключении контрактов на покупку клиентом, которое сам не ссужает деньги. Брокеры обычно взимают комиссию или получают комиссию за свои услуги.
ЛИНИЯ ОГРАНИЧЕНИЯ ЗДАНИЙ: Требуемый отступ на определенное расстояние от дороги, в пределах которого нельзя строить здания. Это ограничение может появиться в исходной таблице подразделений, ограничительных соглашениях или в строительных нормах и правилах зонирования.
ПОКУПКА: Когда кредитор и / или застройщик субсидирует ипотеку, снижая процентную ставку в течение первых нескольких лет ссуды. Хотя выплаты изначально низкие, они увеличатся по истечении срока субсидии. Иногда они используются для определения заемщиков суммы ссуды, на которую они в противном случае не имели бы права, но которые смогут выплатить в последующие годы по мере увеличения их дохода.
ПОЛОЖЕНИЕ: Правила и положения, регулирующие деятельность ассоциации или корпорации.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ВЫЗОВА: В ипотеке или доверительном управлении это относится к способности залогодержателя или бенефициара ускорить выплату обязательства при определенных условиях. В облигациях это относится к праву погасить облигацию до погашения.
CALL: возможность купить определенную ценную бумагу по указанной цене в течение определенного времени.
ПРИБЫЛЬ КАПИТАЛА: прибыль, полученная от продажи недвижимости.
КАПИТАЛИЗАЦИЯ: Метод, используемый для оценки стоимости недвижимости на основе нормы прибыли на инвестиции.
CAPS (ПРОЦЕНТЫ): Гарантии защиты прав потребителей, которые ограничивают размер процентной ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, которая может изменяться в год и / или в течение срока действия кредита.
CAPS (ОПЛАТА): Меры защиты потребителей, ограничивающие сумму ежемесячных платежей по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, могут измениться.
ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК: Сумма денежных средств, полученных за определенный период времени от собственности, приносящей доход. Денежный поток должен быть достаточно большим, чтобы покрыть расходы на доходоприносящую собственность (выплаты по ипотеке, техническое обслуживание, коммунальные услуги и т. Д.).)
приносящая доход недвижимость (ипотечный платеж, техническое обслуживание, коммунальные услуги и т. Д.)
CAVEAT EMPTOR: Покупатель, берегись. Покупатель должен осмотреть недвижимость и убедиться, что она соответствует его потребностям. Продавец не обязан раскрывать дефекты, но не может активно скрывать известный дефект или лгать, если его об этом попросят.
СВИДЕТЕЛЬСТВО О ПРИЕМЛЕМОСТИ: Документ, выдаваемый квалифицированным ветеранам, который дает им право на гарантированные VA ссуды на строительство дома, бизнеса и мобильных домов. сертификаты соответствия требованиям можно получить, отправив DD-214 (разделительный лист) в местный офис VA с формой VA 1880 (запрос на сертификат соответствия)
СВИДЕТЕЛЬСТВО О ЗАНЯТИИ: Сертификат, выданный местным государственным органом, подтверждающий, что здание находится в пригодном для проживания состоянии.
СВИДЕТЕЛЬСТВО О РАЗУМНОЙ СТОИМОСТИ (CRV): Оценка, выпущенная Управлением по делам ветеранов, показывающая текущую рыночную стоимость собственности
СВИДЕТЕЛЬСТВО О ПРОДАЖЕ: Сертификат, выданный покупателю недвижимости при судебной продаже.
СВИДЕТЕЛЬСТВО ОБ УДОВЛЕТВОРЕНИИ: Документ, подписанный Держателем Облигаций и внесенный в земельную книгу, подтверждающий выдачу ДОСТОВЕРНОГО ДОГОВОРА, ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕКИ или другого залогового права на собственность.
ПРАВОВОЕ СВИДЕТЕЛЬСТВО: письменное мнение поверенного, излагающее статус права собственности на собственность, как показано в публичных записях.Сертификат не удостоверяет неофициальные вопросы и не обеспечивает защиты, если автор не проявил халатность. Сравните, НАЗВАНИЕ СТРАХОВАНИЯ.
СВИДЕТЕЛЬСТВО О СТАТУСЕ ВЕТЕРАНА: документ, выдаваемый ветеранам или резервистам, проработавшим 90 дней непрерывной активной службы (включая время обучения). Его можно получить, отправив DD 214 в местный офис VA с формой 26-8261a (запрос на сертификат статус ветерана (этот документ позволяет ветеранам получать более низкие первоначальные взносы по определенным застрахованным кредитам FHA).
СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ БАНКЕР (CMB): профессиональное обозначение в сфере ипотечного банкинга.
ЦЕПЬ НАИМЕНОВАНИЯ: серия транзакций от ГРАНТОРА к ГРАНТИЗАЛУ, подтвержденных в земельных записях.
ГЛАВА 11: Реорганизация бизнеса, аналогичная банкротству лица в главе 13.
ГЛАВА 13: План для получателя заработной платы (добровольный) Все платежи, просроченные на момент подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 (Выплаты до подачи заявления), подлежат погашению в течение периода времени, часто 60 месяцев.Все платежи, причитающиеся после даты подачи заявки, должны быть своевременно выплачены залогодержателю. Взыскание залога не допускается, если залогодатель не выполняет платежи, причитающиеся после подачи заявления о банкротстве (Платежи после подачи ходатайства).
ГЛАВА 7: Несостоятельность (вынужденная) Необеспеченные долги погашены. Обеспеченные кредиторы могут продолжать получать выплаты, или они могут заставить доверительного управляющего продать обеспеченное имущество для получения платежа, или они могут получить разрешение на обращение взыскания, в зависимости от обстоятельств и собственного капитала.
ЧАТТЕЛ: Личное имущество.
ДЕЙСТВИЕ КЛАССА: иск, поданный от имени группы лиц.
CLEAR TITLE: Право собственности не обременено и не обременено дефектами.
ЗАКРЫТАЯ ИПОТЕКА: Ипотека с фиксированной суммой, при которой задолженность не может быть увеличена. Это противоположность открытой ипотеки.
РАСХОДЫ НА ЗАКРЫТИЕ: Комиссионные и сборы, которые покупатель и продавец должны уплатить во время закрытия сделки по продаже дома. Они могут включать, среди прочего, брокерские комиссии, пункты дисконтирования кредитора, страховые взносы и гонорары адвокатов.
ЗАКРЫТИЕ: Встреча между покупателем, продавцом и кредитором или их агентами, на которой имущество и средства переходят из рук в руки. Также называется поселком. Затраты на закрытие обычно включают плату за оформление, пункты дисконтирования, плату за оценку, поиск и страхование титула, обследование, налоги, плату за регистрацию документов, плату за кредитный отчет и другие затраты, оцениваемые при урегулировании. Стоимость закрытия обычно составляет от 3 до 6 процентов от суммы ипотеки.
ОБЛАКО НАЗВАНИЕ: Свидетельство обременения.
CMBS: аббревиатура от обычных ипотечных ценных бумаг, базовый пул ипотечных кредитов которых не имеет федеральных гарантий или страховок.
СОВМЕСТНОЕ СТРАХОВАНИЕ: Когда более чем одна страховая компания разделяет риск определенной транзакции или серии транзакций. Кредиторы могут потребовать совместное страхование крупных коммерческих проектов.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ: Имущество, заложенное для обеспечения ссуды.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВО: Обещание кредитора предоставить заемщику или застройщику ссуду на определенных условиях.Обещание инвестора приобрести ипотеку у кредитора на определенных условиях. Соглашение, часто в письменной форме, между кредитором и заемщиком о ссуде денег в будущем при условии оформления документов или соблюдения заявленных условий.
СРАВНЕНИЯ: Свойства, используемые в качестве сравнений для определения значения указанного свойства.
Осуждение: Изъятие частной собственности для общественного пользования посредством осуществления полномочий EMINENT DOMAIN. Конституция защищает от изъятия без справедливой компенсации.
УСЛОВНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА: во время обработки ипотечного страхования HUD / FHA это указывает на удовлетворительное завершение технической обработки, включающей сметные затраты по проекту, стоимость участка как есть, подробную смету операционных расходов и налогов, подтверждаемые расходы , финансовые и кредитные возможности спонсоров, финансовые требования и суммы ипотеки.
КОНДОМИНИУМ: Система индивидуального ПЛАТА ПРОСТОГО владения частями (единицами) в многоквартирной структуре в сочетании с совместным владением общими частями.Каждый может продавать или обременять свое собственное подразделение. Сравните, СОТРУДНИЧЕСТВО.
КОНСЕРВАТОР: Также называемый Комитетом или Опекуном, лицо, назначенное Судом для защиты и сохранения собственности того, кто не может управлять своими собственными делами. Примеры включают умственно неполноценных, несовершеннолетних и заключенных.
СТРОИТЕЛЬНЫЙ ССУД: Краткосрочная промежуточная ссуда для оплаты строительства зданий или домов. Обычно они предназначены для периодических выплат строителю по мере его развития.Обычно это делают кредиторы с офисами, расположенными на месте строительства. Это позволяет кредитору или его агенту следить за ходом строительства.
ОСПАРИВАЕМАЯ ИСПОЛНЕНИЕ: Когда залогодатель отвечает (отвечает) на жалобу о выкупе, не соглашаясь с некоторыми фактами, содержащимися в жалобе. Если разногласия не считаются фактическими, суд может вынести упрощенное решение в пользу залогодержателя. Если в ответе оспариваются факты, изложенные в жалобе, суд может назначить слушание для установления фактов.Если залогодатель утверждает в ответе новые вопросы, это может быть встречная жалоба и также может привести к вынесению решения в упрощенном порядке или слушанию.
ДОГОВОР НА ДЕЛО: Также известен как Договор на землю или Договор на землю в рассрочку. Метод финансирования, при котором право собственности остается на имя Продавца до тех пор, пока Покупатель не уплатит полную покупную цену. Договор о сделке обычно включает ОГОВОРКУ СЛУЧАЙНОЙ ПРОДАЖИ в ДОГОВОРНОМ ДОКУМЕНТЕ или ИПОТЕКЕ, но правила Администрации по делам ветеранов специально разрешают заключение контрактов на сделку без применения ОГОВОРКИ ПРИ ПРОДАЖЕ.
ДОГОВОР ПРОДАЖИ ИЛИ ДОГОВОР: Договор между покупателем и продавцом недвижимости о передаче права собственности после выполнения определенных условий. Это форма продажи в рассрочку.
КОНТРАКТ: Соглашение между двумя сторонами, имеющее юридическую силу.
ОБЫЧНЫЙ ЗАЙМ: ипотека, не застрахованная FHA или гарантированная VA.
КОНВЕРГЕНЦИИ: уменьшение или исчезновение разницы между ценой наличных и фьючерсных цен по мере приближения даты поставки фьючерсного контракта.
КАБЕЛЬНАЯ ИПОТЕКА: ипотека с регулируемой процентной ставкой, при которой залогодатель может преобразовать ипотеку в ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение заранее определенного периода времени.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ДЛЯ КАБРИОЛЕТА: Покупка ипотеки FNMA, которая может быть конвертирована в ту же доходность, что и предложенная на последнем аукционе свободного рынка.
СОТРУДНИЧЕСТВО: Система индивидуального владения акциями корпорации, которая, в свою очередь, владеет структурой. Каждый владелец имеет исключительное право использовать свою отдельную квартиру и должен выплатить свою часть долга, обременяющего все здание.Сравните, КОНДОМИНИУМ.
КОРРЕСПОНДЕНТ: Сокращенный термин, обозначающий корреспондент по ипотечной ссуде. Ипотечный банкир, который обслуживает ипотечные кредиты в качестве агента владельца ипотеки или инвестора. Также относится к ипотечному банкиру в роли инициатора ипотечной ссуды для инвестора.
ЗАТРАТНЫЙ ПОДХОД: Метод, используемый оценщиком для оценки восстановительной стоимости улучшений за вычетом амортизации.
COTENANCY: Владение одной и той же землей более чем одним человеком.См. ОБЩИЕ АРЕНДАТОРЫ, СОВМЕСТНЫЕ АРЕНДАТОРЫ, АРЕНДАТОРЫ ПО СОБСТВЕННОСТИ.
COVENANT: Письменное соглашение или ограничение на использование земли или обещание определенных действий. Ассоциации домовладельцев часто применяют ограничительные условия, регулирующие архитектурный контроль и обязанности по обслуживанию. Однако на землю могут распространяться ограничительные условия, даже если нет ассоциации домовладельцев.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, УСЛОВИЯ И ОГРАНИЧЕНИЯ: основные правила, устанавливающие права и обязанности владельцев недвижимого имущества в пределах подразделения или другого участка земли по отношению к другим владельцам в пределах того же подразделения или участка и в отношении ассоциации владельцев, организованных с целью эксплуатации и обслуживания собственности, которой обычно владеют отдельные владельцы.
КРЕДИТНАЯ ЖИЗНЬ: Снижающееся срочное страхование жизни, заключенное заемщиком в качестве дополнительного обеспечения выплаты кредита.
КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ: Отчет, документирующий кредитную историю и текущее состояние кредитоспособности заемщика.
КОЭФФИЦИЕНТ ПОКРЫТИЯ ДОЛГА: Отношение эффективной годовой чистой прибыли к годовому обслуживанию долга.
ДОЛГОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ: Периодический платеж заемщика, включающий погашение основной суммы долга плюс уплата процентов на невыплаченный остаток.
ОТНОШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ К ДОХОДАМ: отношение, выраженное в процентах, которое получается при делении ежемесячного платежного обязательства заемщика по долгосрочным долгам на его или ее совокупный ежемесячный доход.См. Соотношение жилищных расходов к доходу.
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО: Документ, выданный залогодателем залогодержателю для погашения долга и предотвращения обращения взыскания.
ДОГОВОРНЫЙ ДОКУМЕНТ: Тип финансового инструмента, передающий в доверительное управление третьему лицу право собственности на определенный объект собственности. Он используется для обеспечения оплаты векселя. Сравните, ИПОТЕКА. В некоторых штатах этот документ используется вместо ипотеки для обеспечения оплаты векселя.
ДОГОВОР: Письменный документ о недвижимости.Акт должен быть оформлен (подписан), ПОДТВЕРЖДЕН и ДОСТАВЛЕН Получателю гранта. После записи в здании суда оригинальный лист бумаги не нужен для передачи титула в будущем.
ПО УМОЛЧАНИЮ: Невыполнение юридических обязательств по контракту, в частности, невыплата ежемесячных платежей по ипотеке.
ОТЛОЖЕННЫЙ ПРОЦЕНТ: Когда ипотека выплачивается с ежемесячным платежом, меньшим, чем требуется для удовлетворения процентной ставки, невыплаченные проценты откладываются путем добавления их к остатку по ссуде.См. Отрицательную амортизацию
ПРИГОВОР О НЕПРАВИЛЬНОСТИ: Если продажа взыскания не приносит достаточной выручки для оплаты затрат на продажу и векселя в полном объеме, держатель векселя может получить судебное решение против векселедателя в отношении разницы.
ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ: Несвоевременная оплата. Это может привести к потере права выкупа.
ДОСТАВКА: Окончательная, безусловная и абсолютная передача ДОГОВОРА Грантополучателю, чтобы Концедент не мог его отозвать. Договор, подписанный, но находящийся у лица, предоставившего право, не передает титул.
ОТДЕЛ ПО ВОПРОСАМ ВЕТЕРАНОВ (VA): Независимое агентство федерального правительства, которое гарантирует долгосрочные ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом или без предоплаты ветеранам, имеющим на это право.
ДЕПОЗИТ: Денежная сумма, предоставленная для привязки к продаже недвижимости, или денежная сумма, предоставленная для обеспечения платежа, или аванс для обработки ссуды. Также известен как задаток.
РАЗРЯД: Необеспеченные долги погашены, банкротство закрыто.
СКИДКА: Сумма денег, которую вы можете заплатить при первом получении ссуды, чтобы снизить общую процентную ставку.Пункты дисконтирования обычно составляют небольшую часть от общей суммы вашего кредита, то есть 1, 2 или 3%, и могут снизить процентную ставку на весь срок действия кредита или только его часть. См. Пункт
.СКИДКА: При предоставлении ссуды скидка относится к сумме, удерживаемой из поступлений от ссуды кредитором. При вторичной маркетинговой продаже скидка — это сумма, на которую продажная цена банкноты меньше ее номинальной стоимости. В обоих случаях целью дисконта является корректировка доходности в сторону увеличения либо вместо процентов, либо в дополнение к процентам.Размер скидки зависит от условий денежного рынка, кредита заемщика и ставки или условий векселя.
DOWER: Интерес супруга к имуществу умершего супруга.
ДОПЛАТА: Деньги, выплачиваемые для компенсации разницы между покупной ценой и суммой ипотеки.
DUAL AGENCY: Представительство противоборствующих сторон (покупателя и продавца) одновременно в одной и той же сделке. Эта ситуация чаще всего относится к случаям, когда риэлтор является агентом обеих сторон.
УСЛОВИЯ ПРОДАЖИ: Пункт ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕКИ, который делает ссуду неприемлемой путем предоставления держателю ноты права отозвать ссуду, подлежащую немедленному погашению при продаже или передаче доли в собственности. Форма FNMA / FHLMC предусматривает, что аренда на срок более трех лет или аренда с правом выкупа также активируют это положение.
ЗАРАБОТКА: Деньги, которые покупатель передает продавцу как часть покупной цены для привязки транзакции или обеспечения оплаты. Добросовестный депозит.
EASEMENT: Право использовать чужую землю для определенной ограниченной цели. Примеры включают в себя инженерные сети, подъездные пути, а также INGRESS И EGRESS. Послабления могут быть временными или постоянными.
ECOA: Закон о равных возможностях кредита. ECOA — это федеральный закон, который требует от кредиторов и других кредиторов предоставлять кредиты в равной степени без дискриминации по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, возраста, пола, семейного положения или получения от программ государственной помощи.
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ЖИЗНЬ: Расчетный период времени, в течение которого собственность может использоваться с прибылью.
ЭФФЕКТИВНЫЙ ВОЗРАСТ: Для целей оценки физический возраст, присвоенный зданию на основе его текущего состояния, который может быть больше или меньше его фактического возраста.
EMINENT DOMAIN: Право государства брать частную собственность в общественное пользование после выплаты справедливой компенсации.
ПРИСОЕДИНЕНИЕ: Физическое вторжение постройки или улучшения на чужую землю. Примеры включают забор или проезжую часть над границей участка.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ: Любое удержание, ответственность или обвинение в отношении собственности.
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Письменная запись на оборотном инструменте, посредством которой переуступается и передается право собственности на указанное в нем имущество. Обозначение, добавляемое к инструменту после исполнения для изменения или уточнения его содержания. В страховании покрытие может быть ограничено или увеличено путем одобрения полиса. В ссудах FHA — отметка, размещенная в примечании FHA, указывающая, что ссуда застрахована в соответствии с Национальным жилищным законом.
ПРАВО: Пособие по жилищному кредиту VA называется правом. Право на жилищный заем, гарантированный VA.Это также известно как право на участие.
ЗАКОН О РАВНЫХ ВОЗМОЖНОСТЯХ КРЕДИТА (ECOA): Федеральный закон, который требует от кредиторов и других кредиторов предоставлять кредиты в равной степени без дискриминации по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, возраста, пола, семейного положения или получения дохода от программ государственной помощи. .
ДОЛЯ КАПИТАЛА: Форма совместной собственности между владельцем / арендатором и владельцем / инвестором. Инвестор снимает амортизационные отчисления на свою долю собственности.Арендатор получает часть налоговых списаний по процентам и налогам, а часть его ежемесячного платежа считается арендной платой. Совладельцы делят прибыль при продаже имущества. Сравните, СОГЛАШЕНИЕ О СОВМЕСТНОЙ СОБСТВЕННОСТИ.
КАПИТАЛ: разница между справедливой рыночной стоимостью и текущей задолженностью, также называемая долей собственника. Стоимость недвижимости, которую владелец имеет сверх обязательств по отношению к собственности. Когда вы впервые покупаете дом, ваша собственность равна вашему первоначальному взносу; остальное принадлежит вашему ипотечному кредитору.Чтобы определить свой собственный капитал, вычтите сумму, которую вы должны по ссуде, из текущей рыночной стоимости вашего дома.
ESCHEAT: Имущество, которое возвращается в состояние, когда человек умирает без наследников и без завещания.
ESCROW ACCOUNT: отдельный целевой счет, на котором хранятся средства условного депонирования.
ESCROW AGENT: Лицо или организация, несущие фидуциарную ответственность как перед покупателем, так и перед продавцом (или кредитором или заемщиком) за соблюдение условий покупки / продажи (или займа).
ESCROW AGENT: Лицо или организация, несущие фидуциарную ответственность как перед покупателем, так и перед продавцом (или кредитором или заемщиком) за соблюдение условий покупки / продажи (или займа).
АНАЛИЗ ESCROW: периодическая проверка счетов условного депонирования для определения того, обеспечат ли текущие ежемесячные депозиты достаточные средства для оплаты налогов, страховки и других счетов в срок.
ESCROW COMPANY: Организация, созданная для работы в качестве агента условного депонирования.
КОНТРАКТ ESCROW: трехстороннее соглашение между покупателем, продавцом и агентом депонирования, определяющее права и обязанности каждого из них.
ПЕРЕГРУЗКА ИЛИ НЕДОСТАТОЧНОСТЬ: Разница между средствами условного депонирования на депозите и требуемыми средствами условного депонирования, определяемая анализом условного депонирования.
ESCROW PAYMENT: Часть ежемесячных платежей залогодателя, удерживаемая кредитором или обслуживающей организацией для оплаты налогов, страхования от рисков, ипотечного страхования, арендных платежей и других статей по мере наступления срока их погашения. Известны конфискации или резервы в некоторых штатах.
ESCROW PAYMENT: Часть ежемесячных платежей залогодателя, удерживаемая кредитором или обслуживающей организацией для оплаты налогов, страхования от рисков, ипотечного страхования, арендных платежей и других статей по мере наступления срока их погашения.Известны конфискации или резервы в некоторых штатах.
ESCROW: банковский счет, на который вы вносите деньги, которые будут использоваться для оплаты расходов, связанных с покупкой дома. Счет условного депонирования — это своего рода нейтральная зона между вами и вашим ипотечным кредитором, в которой хранятся внесенные вами деньги до тех пор, пока они вам не понадобятся для оплаты определенных аспектов вашей ссуды, таких как расходы на закрытие, налоги или страховые сборы.
ВЫСЕЛЕНИЕ: Также известное как выселение в некоторых юрисдикциях, законное выселение бывших владельцев собственности, арендаторов или скваттеров из изъятой собственности.
ВЫПОЛНЕННЫЙ ДОГОВОР ПРОДАЖИ: Контракт, в котором все условия были успешно выполнены покупателем и продавцом.
ИСПОЛНИТЕЛЬ: лицо, указанное в завещании, для выполнения его условий и управления имуществом. Женская форма — Executrix. Сравните, АДМИНИСТРАТОР.
ЗНАЧЕНИЕ ЛИЦА: номинальная стоимость; основная или номинальная стоимость облигации, векселя, ипотеки и т. д. Сумма основной суммы, которую эмитент обязуется выплатить.
СПРАВЕДЛИВАЯ РЫНОЧНАЯ СТОИМОСТЬ: термин, обозначающий, сколько стоит дом или собственность с учетом текущих условий на местном рынке недвижимости.Справедливая рыночная стоимость дома обычно используется вместе с суммой налога, который должен взимать его владелец.
ФАННИ МАЭ: См. Федеральная национальная ипотечная ассоциация.
АДМИНИСТРАЦИЯ ДОМА ФЕРМЕРА (FMHA): Предоставляет финансирование фермерам и другим квалифицированным заемщикам, которые не могут получить ссуды где-либо еще.
FDIC: Федеральная корпорация по страхованию вкладов. Первоначально учрежден Банковской службой в 1933 году для страхования вкладов всех банков, имеющих право на федеральное страхование вкладов.
СОВЕТ ФЕДЕРАЛЬНОГО ДОМАШНЕГО КРЕДИТНОГО БАНКА (FHLBB): прежнее название регулирующего и надзорного агентства для сберегательных учреждений, учрежденных на федеральном уровне. Агентство теперь называется Управлением финансового контролера.
ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОРПОРАЦИЯ ПО ИПОТЕКЕ ДОМАШНЕГО КРЕДИТА (FHLMC), ТАКЖЕ НАЗЫВАЕМАЯ ФРЕДДИ МАК: Квазигосударственное агентство, специализирующееся на приобретении ипотечных ссуд, в основном у ссудо-сберегательных ассоциаций. Freddie Mac управляется правительством США при поддержке профессионалов из частного сектора.
FEDERAL HOME LOAN HORTGAGE CORPORATION (FHLMC): Филиал Федерального банка жилищного кредитования, который создает вторичный денежный рынок для обычных жилищных ссуд, а также ссуд FHA и VA путем покупки ипотечных ссуд у членов Федеральной резервной системы и Федеральной жилищной ссуды. Банковские системы. Также известен как Фредди Мак.
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ЖИЛИЩНОЕ УПРАВЛЕНИЕ (FHA): подразделение Департамента жилищного строительства и городского развития. Основным видом деятельности является страхование ипотечных жилищных кредитов от частных кредиторов.FHA также устанавливает стандарты андеррайтинга ипотечных кредитов.
ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ ИПОТЕЧНАЯ АССОЦИАЦИЯ (FNMA), ТАКЖЕ ИЗВЕСТНАЯ КАК FANNIE MAE: Налоговая корпорация, созданная Конгрессом, которая покупает и продает обычные жилищные ипотечные кредиты, а также ипотечные кредиты, застрахованные FHA или гарантированные VA, для пополнения ипотечного рынка. Это учреждение, которое предоставляет средства на каждую седьмую ипотеку, делает ипотечные деньги более доступными и доступными.
FEE SIMPLE: Абсолютный общий интерес к недвижимости.Сравните, ЖИЗНЬ, ВЕРСИЯ.
ССУДА FHA: Ссуда, застрахованная Федеральной жилищной администрацией, открытая для всех квалифицированных покупателей жилья. Хотя размер ссуд FHA ограничен (155 250 долларов на 01.01.96), они достаточно щедры, чтобы обслуживать дома по умеренным ценам практически в любой точке страны.
FHA СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ: Требуется комиссия (до 2,25 процента от суммы ссуды), уплачиваемая при закрытии для страхования ссуды в FHA. Кроме того, ипотечное страхование FHA требует ежегодного сбора до 0.5 процентов от текущей суммы кредита, выплачиваются ежемесячно. Чем меньше первоначальный взнос, тем больше лет необходимо платить.
FHLMC: Федеральная ипотечная корпорация по жилищным ипотечным кредитам обеспечивает вторичный рынок сбережений и ссуд путем покупки обычных ссуд. Также известен как Фредди Мак.
ФИДУЦИАЛЬНЫЕ ОТНОШЕНИЯ: доверительные отношения между принципалом и агентом; юрист и клиент; врач и пациент; пр.
FIDUCIARY: Тот, кто действует в качестве доверия и уверенности по отношению к другому.
FINANCE CHARGE: Сумма процентов, предоплаченных финансовых сборов и определенных страховых взносов (если таковые имеются), которые заемщик должен будет уплатить в течение срока действия ссуды.
ФИНАНСОВЫЙ ОТЧЕТ: Кредиторы записывают финансовые отчеты, чтобы подтвердить, что на личное имущество, такое как новая печь, сайдинг или окна, наложен залог.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ФИРМЫ: Обещание FHA застраховать ипотечный суглинок для указанного имущества и заемщика. Обещание кредитора предоставить ипотечный кредит.
ПЕРВАЯ ИПОТЕКА: Кредит на недвижимость, который создает основное право залога в отношении недвижимости.
ИПОТЕКА С ФИКСИРОВАННОЙ СТАВКОЙ: Процентная ставка по ипотеке останется неизменной по этим ипотечным кредитам на протяжении всего срока ипотеки для первоначального заемщика.
ПРИСПОСОБЛЕНИЕ: Предмет личной собственности, прикрепленный к недвижимому имуществу, поэтому его нельзя удалить без повреждения недвижимого имущества. СВЕТИЛЬНИК становится частью недвижимого имущества.
ПЛАВАЮЩАЯ СТАВКА ПРОЦЕНТОВ: Процентная ставка, которая вместо фиксированного процента указывается как сумма выше или ниже другой ставки, обычно основной ставки, так что по мере того, как основная ставка движется вверх и вниз, процентная ставка движется вместе с ней.
СТРАХОВАНИЕ ОТ НАВОДНЕНИЯ: Страховой полис, покрывающий ущерб, нанесенный вашему дому в результате наводнения. Если дом, который вы покупаете, находится в районе, подверженном наводнениям, то ваш поставщик жилищного кредита может потребовать от вас страхование от наводнения. Чтобы установить, находится ли ваш дом в таком районе, необходимо провести обследование земли за счет лица, продающего дом, по крайней мере, за пятнадцать дней до даты, когда вы закрываете покупку дома.
FNMA: Федеральная национальная ипотечная ассоциация — это вторичное ипотечное учреждение, которое является крупнейшим держателем ипотечных жилищных кредитов в Соединенных Штатах.FNMA покупает VA, FHA и обычные ипотечные кредиты у первичных кредиторов. Также известна как Fannie Mae.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Формальное или неофициальное соглашение, по которому залогодержатель откажется от судебного иска, позволяющего залогодателю в течение продолжительного периода времени, чтобы наверстать упущенное по просроченным платежам.
FORECLOSURE: Юридический процесс, с помощью которого кредитор или продавец вынуждают продать заложенное имущество, потому что заемщик не выполнил условия ипотеки. Также известен как возврат собственности.В соответствии с ДОГОВОРОМ, обращение взыскания осуществляется на открытом аукционе после соответствующего объявления. ИПОТЕКА может потребовать от кредитора получить одобрение суда перед продажей.
ПЕРЕДОВОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО: Обязательство кредитора предоставить или приобрести ссуду в будущем.
ПЕРЕДАЧА ДОСТАВКИ: Доставка ипотечных или обеспеченных ипотекой ценных бумаг для удовлетворения денежных или будущих рыночных сделок на более раннюю дату.
FREDDIE MAC: см. Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию
АУКЦИОН СИСТЕМЫ СВОБОДНОГО РЫНКА: Периодический аукцион, проводимый Федеральной национальной ипотечной ассоциацией, на котором публикуются обязательства по покупке ипотечных кредитов.Утвержденные кредиторы указывают сумму в долларах и доходность для FNMA.
ПОЛНОЕ РАСКРЫТИЕ: Закон требует, чтобы лицо, продающее дом, информировало потенциального покупателя обо всем, что им известно о физическом и экономическом состоянии дома.
ПОЛНОСТЬЮ ИНДЕКСНАЯ СТАВКА: Что касается ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой, то значение индекса на момент подачи заявки плюс валовая маржа, указанная в примечании.
ОБЩАЯ ГАРАНТИЯ: Правообладатель гарантирует правовой титул против всех претензий.
GESTATION REPO: Соглашение о обратной покупке, охватывающее время между датой подачи эмитентом документов в Государственную национальную ипотечную ассоциацию для окончательного утверждения пула и датой фактического выпуска новой ценной бумаги (обычно 20 календарных дней).
GESTATION REPO: Соглашение о обратной покупке, охватывающее время между датой подачи эмитентом документов в Государственную национальную ипотечную ассоциацию для окончательного утверждения пула и датой фактического выпуска новой ценной бумаги (обычно 20 календарных дней).
ПОДАРОЧНОЕ ПИСЬМО: Форма, в которой говорится, что родственник дает вам деньги, чтобы помочь вам купить дом, и что они не будут просить вас вернуть деньги. В письме также содержится доказательство, ссылаясь на банковские выписки и другие записи, что у родственника действительно достаточно денег, чтобы покрыть сумму подарка, и что деньги были переданы в ваше владение.
GINNIE MAE: См. Государственная национальная ипотечная ассоциация.
ПРОДОЛЖИТЕЛЬНО: Стратегия, при которой ссуды выдаются до того, как будет сделана попытка продать их инвесторам.
ПРОДАЖА: Стратегия, при которой обязательства инвестора получают до того, как ссуды будут предоставлены под обязательства.
ГОСУДАРСТВЕННАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ ИПОТЕЧНАЯ АССОЦИАЦИЯ: 1 сентября 1968 года Конгресс принял закон о разделении FNMA на две постоянные корпорации. GNMA взяла на себя ответственность за специальные кредитные программы помощи.Кроме того, GNMA управляет программами ценных бумаг с ипотечным покрытием, которые направляют новые источники средств на финансирование жилищного строительства посредством продажи ценных бумаг, выпущенных частным образом, с гарантией GNMAS.
ИПОТЕКА С ВЫПУСКНЫМИ ПЛАТЕЖАМИ (GPM): Тип ипотеки с гибкими платежами, при которой выплаты увеличиваются на определенный период времени, а затем выравниваются. В этот вид ипотеки встроена отрицательная амортизация.
ГРАНТЕР: лицо, получающее долю в собственности. Сравните, ГРАНТОР
GRANTOR: Лицо, предоставляющее, продающее или отказывающееся от доли в собственности.Сравните, ГРАНТ.
ВАЛОВЫЙ ДОХОД: Доход до расходов.
ВАЛОВАЯ МАРЖА: Что касается ипотеки с регулируемой процентной ставкой, сумма, выраженная в процентных пунктах, указанная в примечании, которая добавляется к текущему значению индекса на дату корректировки процентной ставки для установления новой процентной ставки.
АРЕНДА ЗЕМЛИ: Владелец предоставляет землю в долгосрочную аренду (обычно 99 лет) и позволяет арендатору строить и использовать землю по согласованию. По истечении срока земля и все улучшения переходят к собственнику.
ГАРАНТИРОВАННЫЙ КУПОН: Условие контракта на покупку или продажу ценных бумаг с ипотечным покрытием, в котором указывается, что ценные бумаги, которые будут доставлены, будут иметь согласованную процентную ставку.
СЕРТИФИКАТ ГАРАНТИРОВАННОЙ ИПОТЕКИ (GMC): Инструмент, похожий на облигацию, выпущенный Федеральной корпорацией жилищной ипотечной ссуды, который представляет собой право собственности на большой пул ипотечных жилищных кредитов. Основная сумма возвращается ежегодно, а проценты выплачиваются раз в полгода.
ГАРАНТИЯ: Обещание одной стороны выплатить долг или выполнить обязательство, взятое на себя другой стороной, если первоначальная сторона не платит или не выполняет свои обязательства в соответствии с контрактом.
ОПЕКУН: Назначенный судом для ведения дел несовершеннолетних.Опекун ad litem назначается для защиты интересов в конкретном судебном иске. Смотри, КОНСЕРВАТОР.
СТРАХОВАНИЕ ОПАСНОСТИ: форма страхования, при которой страховая компания защищает застрахованного от определенных убытков, таких как пожар, ураган и тому подобное.
ХЕДЖИНГ: соответствие активов аналогичным обязательствам; принятие одного риска рассчитывается таким образом, чтобы компенсировать другой. В ипотечном банкинге покупка или продажа ипотечных фьючерсных контрактов для компенсации рыночных операций, которые должны быть совершены в более поздний срок.
ХИАТУС: промежуток или пространство, оставшееся между двумя земельными участками и не включенное в юридическое описание ни одного из участков. Аналогичные термины — это пробелы и пробелы.
ДОМАШНИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ КРЕДИТ: Кредит, который позволяет вам получить обратно деньги в счет разницы между тем, чем вы владеете по текущему жилищному кредиту, и предполагаемой продажной ценой дома. Люди обычно используют ссуды под залог недвижимости, чтобы получить наличные на крупные расходы, такие как образование, ремонт дома или здравоохранение.
АКТ НА ХОЗЯЙСТВО: Заявление, поданное в земельную книгу, о том, что физическое лицо заявляет об освобождении от права на усадьбу.Это освобождение позволяет защитить некоторые активы (сумма зависит от штата) от требований кредиторов.
ОТНОШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ РАСХОДОВ К ДОХОДАМ: отношение, выраженное в процентах, которое получается при делении жилищных расходов заемщика на его / ее валовой ежемесячный доход. См. Соотношение долга к доходу.
ЖИЛИЩНЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ: Коэффициент, выраженный в процентах, который получается, когда расходы на жилье заемщика делятся на его / ее валовой ежемесячный доход. См. Соотношение долга к доходу.
IMPOUND: та часть ежемесячных платежей заемщика, которая удерживается кредитором или обслуживающей организацией для оплаты налогов, страхования от рисков, ипотечного страхования, арендных платежей и других статей по мере наступления срока их погашения.Также известен как резервы.
ПОДХОД ДОХОДА: Метод, используемый оценщиком для оценки стоимости собственности путем расчета полученного дохода.
ВОЗМЕЩЕНИЕ: Защита от фактического ущерба или ущерба в результате упомянутого вопроса. Возмещение не является абсолютной гарантией того, что чего-то не произойдет, оно устанавливает условия, при которых будет возмещен реальный ущерб.
ИНДЕКС: опубликованная процентная ставка, по которой кредиторы измеряют разницу между текущей процентной ставкой по ипотеке с регулируемой процентной ставкой и процентной ставкой, полученной от других инвестиций (таких как одно-, трех- и пятилетние U.S. Доходы казначейских ценных бумаг, среднемесячная процентная ставка по ссудам, закрытым сберегательными и ссудными учреждениями, и среднемесячная стоимость средств, понесенных по сбережениям и ссудам), которая затем используется для корректировки процентной ставки по регулируемой ипотеке в сторону увеличения. или вниз.
INGRESS И EGRESS: Применяется к EASEMENTS, означая право входить и выходить через участок собственности, но не право парковаться на нем.
ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТОР: Финансовое учреждение, инвестирующее собственные средства или средства, которыми оно управляет, в недвижимость.Примерами могут служить паевые сберегательные банки, компании по страхованию жизни, коммерческие банки, пенсионные и трастовые фонды, а также ссудо-сберегательные ассоциации.
СТРАХОВОЕ НАЗВАНИЕ: Правовой титул в связи с дефектом или претензией, от которой страховая компания готова застраховать. Сравните, ТОРГОВОЕ НАЗВАНИЕ.
ЗАСТРАХОВАННОЕ ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ ПИСЬМО: Возмещение, предоставленное кредитору от компании по страхованию титула, которое соглашается нести ответственность, если заключительный агент не выполняет инструкции кредитора или незаконно присваивает средства ссуды.Кредиторы обычно требуют наличия застрахованного заключительного письма для каждого урегулирования.
ЗАСТРАХОВАННАЯ ИПОТЕКА: Ипотека, застрахованная от убытков для залогодержателя в случае невыполнения обязательств и неспособности заложенного имущества погасить задолженность плюс расходы на потерю права выкупа.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА: процент от суммы денег, которая выплачивается за ее использование в течение определенного времени. Обычно выражается в процентах за год.
ПРОЦЕНТ: Сумма денег, которую кредитор взимает с вас, чтобы занять деньги на покупку дома.Выплачиваемые вами проценты представляют собой процент от общей суммы кредита и выплачиваются с течением времени.
ПРОМЕЖУТОЧНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: Строительный кредит, предоставленный во время завершения строительства или проекта. Постоянный заем обычно заменяет этот заем после завершения.
ВНУТРЕННЯЯ СТАВКА ДОХОДНОСТИ: метод определения доходности инвестиций с течением времени, предполагающий набор условий дохода, расхода и стоимости имущества. Он сочетает в себе нынешнюю стоимость права на получение будущих потоков дохода с настоящей стоимостью права на получение определенной прибыли, когда собственность является исключительной.
ИНТЕСТАЦИЯ: Имущество без завещания. Сравните, TESTATE
ИНВЕСТОР: источник денег для кредитора.
СОГЛАШЕНИЕ О СОВМЕСТНОЙ СОБСТВЕННОСТИ: Соглашение между собственниками, определяющее их права, собственность, денежные обязательства и ответственность. Это может быть между инвестором и жильцом или жильцами. Если участвует инвестор, он не снимает амортизационные отчисления, и ни один из платежей жильца не считается арендной платой для целей налогообложения. Сравните, АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛ.
СОВМЕСТНЫЕ АРЕНДАТОРЫ: Два или более человека владеют недвижимостью. Совместные арендаторы с правом наследования по общему праву означает, что переживший наследует имущество без ссылки на завещание умершего. Кредиторы могут подать иск о разделе имущества для урегулирования претензий к одному из владельцев. Сравните, АРЕНДАТОРЫ ОБЩИЕ, АРЕНДАТОРЫ ПО СОГЛАШЕНИЮ.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ СУДЕБНОГО РАЗБИРАТЕЛЬСТВА: Судебное решение — это залог всего недвижимого имущества, принадлежащего должнику по судебному решению в округе, где судебное решение зарегистрировано (зарегистрировано).
JUMBO LOAN: Кредит, размер которого превышает лимиты, установленные Федеральной национальной ипотечной ассоциацией и Федеральной корпорацией жилищного ипотечного кредитования (более 453 100 долларов США на 01.01.18). Поскольку эти два агентства не могут профинансировать крупные ссуды, они обычно имеют более высокую процентную ставку.
ИПОТЕКА: ИПОТЕКА с меньшим приоритетом, чем ранее зарегистрированная ипотека.
KICKER: термин, описывающий любую выгоду для кредитора сверх обычных фиксированных процентных платежей. Это может быть доля в собственности или процентное участие в потоке доходов.
ЗЕМЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР: См. ДОГОВОР НА ДОГОВОР.
ПОСЛЕДНИЙ ПЛАТЕЖ: Дополнительная плата, которую заемщик должен уплатить в качестве штрафа за неуплату регулярного платежа в установленный срок.
АРЕНДА ДЕРЖАТЬ НЕДВИЖИМОСТЬ: Право владения арендаторами на определенный период времени по договору аренды. (Обычен на Гавайях.)
КРЕДИТОР: Финансовое учреждение, такое как банк, которое ссужает вам деньги на покупку дома и ожидает, что вы вернете им деньги в установленный период времени, обычно с процентами.
КРЕДИТНОЕ ПИСЬМО: Письмо, разрешающее физическому или юридическому лицу привлекать средства в банке или подтверждающее, что банк погасит их кредит до указанной суммы.
LIEN: Требование в отношении объекта собственности для выплаты или погашения долга или обязательства. Считается, что собственность обременена залоговым правом, и это право должно быть снято, чтобы освободить право собственности.
LIFE CAP: Что касается ипотеки с регулируемой процентной ставкой, максимальная ставка не может превышать в течение срока ссуды.
LIFE ESTATE: Право использовать, занимать и владеть в течение всей жизни человека.Сравните, ПЛАТА ПРОСТО.
КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ: Соглашение коммерческого банка или другого финансового учреждения о предоставлении кредита до определенной суммы на определенное время указанному заемщику.
ЛИКВИДНОСТЬ: Денежная позиция, основанная на активах, которые можно легко конвертировать в наличные.
LIS PENDENS: Записанный документ, показывающий незавершенное судебное разбирательство, поданное в суд. Они отображаются в предварительном отчете о праве собственности и должны учитываться при передаче права собственности или рефинансировании.
ЗАЯВКА НА КРЕДИТ: Заявление на получение кредита является источником информации, на которой кредитор принимает решение о выдаче ссуды; определяет срок ссуды, дает имя (имена) заемщика (ей), место работы, зарплату, банковские счета и кредитные справки, а также описывает недвижимость, которая должна быть заложена. В нем также указывается сумма запрашиваемой ссуды и условия ее погашения.
ПОЛНОМОЧИЯ ПО КРЕДИТУ: Плата, взимаемая за ведение переговоров по кредиту, в дополнение к процентам; иногда используется в отношении дополнительной комиссии, выплачиваемой непосредственно кредитору либо за обязательство, либо во время выплаты аванса.
СЕРТИФИКАТ ГАРАНТИИ ССУДЫ: документ VA, в котором указывается гарантированная часть ссуды.
СРОК КРЕДИТА: Общее количество времени, которое вам дает кредитор для выплаты вашего жилищного кредита. Сроки ссуды различаются, но обычно устанавливаются на 15 или 30 лет.
ОТНОШЕНИЕ ССУДЫ К СТОИМОСТИ (LTV): отношение между суммой ипотечной ссуды и оценочной стоимостью недвижимости, выраженное в процентах.
ПЕРИОД БЛОКИРОВКИ: та часть срока ипотечной ссуды, в течение которой ссуда не может быть погашена заранее.
СМЯГЧЕНИЕ УБЫТКОВ: Залогодержатели пытаются разработать решение о просрочке, не прибегая к длительным и дорогостоящим судебным разбирательствам (взыскание). Методы смягчения убытков включают в себя: планы творческой терпимости, короткие продажи до выкупа, замену выкупа, отсрочки, модификации, рефинансирование.
БОЛЬШИНСТВО: возраст, в котором человек может заниматься своими делами.
MARGIN CALL: требование о внесении дополнительных средств или обеспечения для компенсации торговых убытков по непогашенной позиции, на которую распространяется маржа.
МАРЖА: сумма, которую кредитор добавляет к индексу по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, чтобы установить скорректированную процентную ставку.
ОТМЕТКА НА РЫНКЕ: ежедневная корректировка маржинальных счетов для отражения рыночной прибыли или убытка по позиции относительно дневной расчетной цены.
РЫНОЧНЫЙ ПОДХОД К СТОИМОСТИ: При оценке оценка рыночной стоимости основывается на фактических ценах, уплаченных в рыночных сделках. Это процесс сопоставления и анализа похожих недавно проданных объектов недвижимости.
РЫНОЧНАЯ СТОИМОСТЬ: самая высокая цена, которую заплатит покупатель, и самая низкая цена, которую согласился бы продавец на недвижимость. Рыночная стоимость может отличаться от цены, по которой недвижимость может быть фактически продана в данный момент.
ТОВАРНЫЙ НАЗВАНИЕ: Правовой титул без дефектов или претензий, чтобы быть легко принятым без справедливых или разумных сомнений. Сравните, СТРАХОВОЕ НАЗВАНИЕ.
ДАТА ПОКУПКИ: Дата последнего платежа по кредиту. После совершения платежа в срок погашения кредита вы получаете полное право собственности на свой дом от кредитора.
LIENS MECHANIC: Право неоплачиваемого подрядчика, рабочего или поставщика подать залоговое право в отношении собственности для взыскания стоимости его работы
МЕТЫ И ОГРАНИЧЕНИЯ: средство описания земли по направлениям и расстояниям, а не по номеру участка. Обычно используется, когда земля не разделена на участки.
MIP (MORTGAGE INSURANCE PREMIUM): страхование от FHA для кредитора от убытков из-за дефолта заемщика.
ЕЖЕМЕСЯЧНОЕ ПОСОБИЕ НА ЖИЛЬЕ: процент дохода человека, который он может с комфортом использовать каждый месяц для оплаты проживания по месту жительства, имея достаточно средств, которые можно потратить на еду, одежду и другие предметы роскоши.В результате серии ошеломляющих расчетов эксперты по ипотеке определили, что большинство людей могут тратить примерно 28% своего общего дохода на жилье.
ИПОТЕЧНЫЙ БАНКИР: Фирма или физическое лицо, выдающее ссуды для продажи другим инвесторам. Ипотечный банкир обычно продолжает обслуживать ссуды.
ИПОТЕЧНЫЙ БАНК: Пакетные или ипотечные ссуды, обеспеченные недвижимым имуществом, которые будут проданы постоянному инвестору с сохранением обслуживания в течение срока ссуды за плату.Предоставление, продажа и обслуживание ипотечных ссуд фирмой или физическим лицом. Система «инвестор-корреспондент» — это основа ипотечного банкинга.
ИПОТЕЧНЫЙ БРОКЕР: Фирма или физическое лицо, которое объединяет заемщика и кредитора, получая комиссию в случае продажи. Ипотечный брокер не сохраняет обслуживание.
СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ: Деньги, выплачиваемые для страхования ипотеки, когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов. См. Частное ипотечное страхование, ипотечное страхование FHA.
ПОРТФЕЛЬ ИПОТЕКИ: совокупность ипотечных ссуд, принадлежащих инвестору или обслуживаемых ипотечным банкиром.
ОБЛИГАЦИЯ ПО ДОХОДАМ ПО ИПОТЕКЕ: Облигации, выпущенные государственным субъектом, подлежащие выплате за счет доходов, полученных в результате выплаты процентов по ипотечным кредитам, которые были профинансированы за счет поступлений от облигаций.
ИПОТЕКА: Добровольное залоговое удержание имущества для обеспечения долга, обычно ссуды. В нем говорится, что если вы не сделаете платежи по кредиту своевременно, вы можете потерять свои права на владение домом.Для обращения взыскания кредитор часто должен подавать иск в суд, и заемщик может иметь право требовать возврата собственности после обращения взыскания. Сравните, ДОВЕРИЕ.
ЦЕННЫЕ БУМАГИ, ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ИПОТЕКОЙ: Инвестиционные ценные бумаги типа облигаций, представляющие собой безраздельное участие в пуле ипотечных или доверительных договоров. Доход от основной ипотеки используется для выплаты ценных бумаг.
ИПОТЕКА: Кредитор
ЗАЛОЖНИК: Заемщик или домовладелец
ОТРИЦАТЕЛЬНАЯ АМОРТИЗАЦИЯ: Возникает, когда ваши ежемесячные платежи недостаточны для выплаты всех причитающихся процентов по ссуде.Эти невыплаченные проценты добавляются к невыплаченному остатку ссуды. Опасность отрицательной амортизации заключается в том, что покупатель жилья в конечном итоге задолжал больше, чем первоначальная сумма ссуды.
ДОГОВОРНЫЙ ИНСТРУМЕНТ: В соответствии с Единым торговым кодексом, инструмент, который соответствует определенным юридическим требованиям и может быть передан путем одобрения или доставки.
ЧИСТЫЙ ЭФФЕКТИВНЫЙ ДОХОД: Валовой доход заемщика за вычетом федерального подоходного налога.
ЧИСТАЯ СТОИМОСТЬ: разница между совокупными активами и совокупными обязательствами.
ОГОВОРКА, НЕ ПРИНИМАЮЩАЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ: Заявление в договоре об ипотеке, запрещающее принятие ипотеки без предварительного одобрения кредитора. Примечание: подписанное обязательство по выплате долга в виде закладной.
НОТАРИУС: Нотариус, уполномоченный законом признавать и удостоверять документы и подписи.
ПРИМЕЧАНИЕ: Письменное обещание выплатить определенную сумму денег в определенное время. Оборотная векселя начинается с оплаты до порядка и может быть передана по индоссаменту аналогично чеку.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА: вещи, за которые вы должны платить последовательно каждый месяц, за исключением расходов на жилье. Обязательства включают такие вещи, как автокредиты, счета по кредитным картам, студенческие ссуды, а также алименты или алименты.
ПРЕДЛОЖЕНИЕ: Предложение; после принятия становится контрактом.
Управление валютного контролера (OCC): регулирующее и надзорное агентство для сберегательных учреждений, учрежденных на федеральном уровне. Официально известен как Совет Федерального банка жилищного кредитования.
ОТКРЫТАЯ ИПОТЕКА: Ипотека с условием, что непогашенная сумма кредита может быть увеличена по взаимному соглашению кредитора и заемщика.
ВАРИАНТ: Право, предоставляемое за вознаграждение, чтобы держать предложение о покупке или аренде открытым в течение определенного времени.
ПОСОБИЕ ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ: Комиссия, взимаемая кредитором за подготовку кредитных документов, проверку кредитоспособности, проверку и иногда оценку собственности; обычно рассчитывается как процент от номинальной стоимости ссуды.
ИНИЦИАТОР: лицо, которое привлекает строителей, брокеров и других лиц для получения заявок на получение ипотечных ссуд. Создание — это процесс, с помощью которого ипотечный банкир или прямой кредитор создает ипотеку, обеспеченную недвижимым имуществом.
ВЛАДЕЛЕЦ РЕГИСТРАЦИИ: Фактический владелец собственности, согласно публичным записям.
PAR: Ситуация, когда номинальная стоимость основной суммы ипотеки (или облигации) равна ее фактической цене продажи, то есть без скидки или премии.
ПОСЫЛКА: Земельный участок или собственность, находящаяся в одной собственности. Участки создаются, когда одна большая собственность подразделяется на множество более мелких участков.
РАЗДЕЛ: Принудительный раздел земли между сторонами, которые ранее были совладельцами.В иске о разделе может потребоваться раздел земли или, если это нецелесообразно, продать землю и разделить выручку.
СУММА ВЫПЛАТЫ: Общий баланс, сумма полного платежа по существующей ссуде или залоговому удержанию.
ГРАФИК ВЫПЛАТ: Сумма в долларах в Графике выплат представляет собой основную сумму, проценты плюс частное ипотечное страхование (если применимо) в течение срока ссуды. Эти цифры не будут отражать налоги и страховые депозиты, а также какие-либо временные платежи по выкупу, внесенные продавцом.
ПРОЦЕНТНАЯ СЕССИЯ: Процентные платежи, которые покрывают период времени, обычно составляющий несколько дней, или несколько недель между тем, когда вы закрываете свой дом, и первым днем первого месяца регулярных выплат по ссуде.
ПОСТОЯННЫЙ ЗАЙМ: Долгосрочная ипотека, обычно на десять лет или более. Также называется окончательной ссудой.
PIGGYBACK FINANCING: два разных залогодателя, участвующих в одной и той же ссуде.
ТРУБОПРОВОД: Срок, используемый для экспресс-обработки заявок на получение кредита до закрытия или продажи ипотеки; используется при анализе запасов ипотечных кредитов или покрытия обязательств.
PIPESTEM LOT: Участок соединен с общественной улицей узкой полосой земли. Обычно несколько смежных труб объединяются в одну подъездную дорогу, причем каждый владелец имеет взаимный сервитут для использования и обслуживания подъездной дороги к улице.
PITI: основная сумма, проценты, налоги и страхование. Также называется ежемесячным расходом на жилье.
ПЛАТА: Карта, показывающая разделение участка земли с участками, улицами и, если применимо, общей территорией.
ЗАЛОГ СЧЕТА (PAM): Деньги помещаются на залоговый сберегательный счет, и этот фонд плюс заработанные проценты постепенно используются для сокращения выплат по ипотеке.
ОЧКОВ (ОЧКИ СКИДКИ ПО КРЕДИТУ): Предоплаченные проценты, начисленные кредитором при закрытии сделки. Каждый балл равен 1 проценту от суммы кредита (например, два балла по ипотеке на 100 000 долларов будут стоить 2000 долларов).
ДОВЕРЕННОСТЬ: письменный документ, уполномочивающий другое лицо действовать от его имени в качестве ДОВЕРЕННОГО. На самом деле не нужно быть лицензированным поверенным, чтобы действовать в качестве поверенного, но формы доверенностей являются мощными юридическими документами, которые следует использовать только по рекомендации лицензированного поверенного.
ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЕ УТВЕРЖДЕНИЕ: способ определения вашей способности получить жилищный заем на определенную сумму денег еще до того, как вы найдете дом, который хотите купить. Процесс предварительного утверждения проводится совместно с конкретным кредитором; результаты основаны на общем доходе вашей семьи, размере вашего ежемесячного долга, а также на других факторах, зависящих от вашей ситуации как покупателя жилья.
КОРОТКАЯ ПРОДАЖА ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЙ ПРОДАЖИ: Залогодатель может продать обеспеченную собственность за сумму, которая не принесет достаточных доходов для выплаты залогодержателю в полном объеме.Залогодержатель соглашается принять выплату, не равную полной сумме, вместо понесения расходов и времени на изъятие права выкупа. Короткие продажи до потери права выкупа обычно являются результатом снижения рыночной стоимости.
КОРОТКАЯ ПРОДАЖА ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЙ ПРОДАЖИ: Залогодатель может продать обеспеченную собственность за сумму, которая не принесет достаточных доходов для выплаты залогодержателю в полном объеме. Залогодержатель соглашается принять выплату, не равную полной сумме, вместо понесения расходов и времени на изъятие права выкупа.Короткие продажи до потери права выкупа обычно являются результатом снижения рыночной стоимости.
РАСХОДЫ НА ПРЕДОПЛАТУ: необходимо для создания учетной записи условного депонирования или корректировки существующей учетной записи условного депонирования продавца. Может включать налоги, страхование от рисков, частное ипотечное страхование и специальные взносы.
РАСХОДЫ НА ПРЕДОПЛАТУ: необходимо для создания учетной записи условного депонирования или корректировки существующей учетной записи условного депонирования продавца. Может включать налоги, страхование от рисков, частное ипотечное страхование и специальные взносы.
ПРЕДОПЛАТА ФИНАНСИРОВАНИЯ: Определенные сборы, взимаемые в связи с ссудой, которые должны быть оплачены при закрытии.Сборы определяются Советом Федеральной резервной системы в Положении Z, и сборы должны быть оплачены заемщиком. Примеры включают сборы за выдачу кредита, баллы, PMI и сборы за налоговые услуги. Предварительно оплаченные финансовые расходы суммируются, а затем вычитаются из Суммы ссуды. Чистая цифра — это финансируемая сумма.
ПРЕДОПЛАТА: условие, записанное в ипотеке, которое дает заемщику привилегию полностью погасить ссуду до окончательной запланированной даты платежа. Заемщик обычно должен согласиться уплатить заранее установленную комиссию.
ПЕНАЛЬТИ НА ПРЕДОПЛАТУ: дополнительный сбор, взимаемый кредитором за погашение ссуды до наступления срока платежа. Штрафы за предоплату разрешены в той или иной форме (но не обязательно налагаются) во многих штатах.
ПРЕДОПЛАТА: Привилегия по ипотеке, позволяющая заемщику производить платежи досрочно.
ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК ИПОТЕКИ: Кредиторы, предоставляющие ипотечные ссуды напрямую заемщику, такие как ссудо-сберегательные ассоциации, коммерческие банки и ипотечные компании.Эти кредиторы иногда продают свои ипотечные кредиты на вторичных ипотечных рынках, таких как FNMA или GNMA и т. Д.
ПРЕМЬЕРНАЯ СТАВКА: Наиболее выгодная процентная ставка, взимаемая кредиторами по краткосрочным займам квалифицированным клиентам.
ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК ИПОТЕКИ: Кредиторы, предоставляющие ипотечные ссуды напрямую заемщику, такие как ссудо-сберегательные ассоциации, коммерческие банки и ипотечные компании. Эти кредиторы иногда продают свои ипотечные кредиты на вторичных ипотечных рынках, таких как FNMA или GNMA и т. Д.ПРЕМЬЕРНАЯ СТАВКА: Наиболее выгодная процентная ставка, взимаемая кредиторами по краткосрочным займам квалифицированным клиентам.
ОСНОВНОЙ: Сумма долга, не считая процентов, оставшаяся по кредиту.
ЧАСТНОЕ СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ (PMI): в случае, если у вас нет 20-процентного первоначального взноса, кредиторы разрешат меньший первоначальный взнос — в некоторых случаях до 3 процентов. Однако с меньшими ссудами с первоначальным взносом заемщики обычно должны иметь частную ипотечную страховку.Для частного ипотечного страхования обычно требуется первоначальный взнос и может потребоваться дополнительная ежемесячная плата в зависимости от структуры вашего кредита.
PRO FORMA STATEMENT: латинское значение слова по форме; прогноз ожидаемых доходов, расходов и денежных потоков от инвестиционного предприятия.
PROBATE: Судебный процесс для подтверждения действительного завещания.
ОБЕЩАНИЕ: Письменное необеспеченное письмо с обещанием выплатить определенную сумму денег по требованию, передаваемое третьему лицу.
СОХРАНЕНИЕ СОБСТВЕННОСТИ: Принятие соответствующих мер для защиты освобожденной собственности от случайного проникновения и неблагоприятных погодных условий, таких как замена замков, ремонт / замена / установка окон или дверей, ремонт протекающих крыш и общее техническое обслуживание и уход.
PRORATE: Разделить пропорционально доли, такие как налоги, страхование, арендная плата или другие предметы, которые делятся между покупателем и продавцом на момент закрытия или в другое согласованное время.
ПРОСПЕКТ: Предложение или предложение, связанное с продажей улучшенной или неулучшенной собственности, которое описывает все аспекты предложения.Регламент Комиссии по ценным бумагам и биржам требует, чтобы многие предложения недвижимости описывались подробным проспектом.
ОБЩЕСТВЕННЫЕ ЗАПИСИ: документы, подтверждающие сделки с недвижимостью, которые обычно хранятся в окружном суде и доступны по закону для широкой публики.
ПУБЛИЧНАЯ ПРОДАЖА: Продажа, открытый аукцион.
ПАНЧ-СПИСОК: Письменный перечень вещей, которые необходимо сделать в доме, чтобы выполнить требования договора купли-продажи.
ДОГОВОР ПОКУПКИ: Безусловный договор купли-продажи, определяющий условия передачи недвижимого имущества.
КАПИТАЛ ДЛЯ ПОКУПКИ: Общая сумма денег, которую человек использует для покупки дома, независимо от источника.
ИПОТЕКА ДЕНЕГ ПОКУПКИ (PMM): Финансирование продавца как часть покупной цены.
PUT: возможность продать определенную ценную бумагу по указанной цене в течение определенного периода.
QUIET TITLE: Иск, поданный с целью снятия претензии или возражения по праву собственности.
ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРЕКРАЩЕНИИ ПРЕТЕНЗИИ: Акт, освобождающий от любых ваших прав на собственность, но не дающий никаких гарантий. Сравните СПЕЦИАЛЬНЫЙ ГАРАНТИЙНЫЙ АКТ и ОБЩИЙ ГАРАНТИЙНЫЙ АКТ
БЛОКИРОВКА СТАВКИ: способ установить, что процентная ставка по ссуде остается неизменной с момента подачи заявки до момента, когда вы имеете право на получение ссуды. При подаче заявки на ссуду вы можете зафиксировать процентную ставку на определенное время; в зависимости от продолжительности блокировки эта функция может стоить до 1% от общей стоимости ссуды, хотя часто она предоставляется кредитором бесплатно.
ДОГОВОР О ПОВТОРНОМ ПОДТВЕРЖДЕНИИ: Должник, подавший заявление о банкротстве, подтверждает обещание выплатить долг после подачи заявления о банкротстве.
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТРАСТ НЕДВИЖИМОСТИ (REIT): инвестиционный механизм, созданный в интересах группы инвесторов в недвижимость и управляемый одним или другими попечителями, которые владеют активами траста и контролируют его приобретения и инвестиции.
НЕДВИЖИМОСТЬ: Земля и все, что постоянно прикреплено к земле, и все, что прилегает к зданию.
РИЭЛТОР: брокер по недвижимости или партнер, являющийся активным членом местного совета по недвижимости, входящего в Национальную ассоциацию риэлторов.
РАЗУМНОЕ РАССЛЕДОВАНИЕ: установленный законом процесс в некоторых юрисдикциях судов по взысканию права выкупа, предусматривающий процедуры, необходимые для удостоверения суду, что ответчик (залогодатель) не может быть найден с целью вручения (вручения вручную) уведомления о жалобе на взыскание, тем самым разрешая альтернативную услугу , как правило, публикация жалобы в утвержденной газете или ее прибивание к двери дома, что называется «Публикация».
ПЕРЕОЦЕНКА: процесс обновления предполагаемой стоимости имущества для целей налогообложения.
ПРИЕМ: Расторжение договора. Что касается рефинансирования ипотеки, закон, который дает домовладельцу три дня для отмены контракта в некоторых случаях после его подписания, если в сделке используется собственный капитал в доме в качестве обеспечения.
ПРИВЕДЕННАЯ СТОИМОСТЬ: справедливая рыночная стоимость собственности, определяемая взвешенным анализом различных типов мнений о стоимости, таких как оценка, BPO (мнение брокера о цене), CMA (сравнительный анализ рынка), проверка собственности, электронные данные и другие методики, такие как интервью с производителями этих продуктов и корпоративные полевые проверки.
ПЛАТА ЗА ЗАПИСЬ: Деньги, уплачиваемые кредитору за регистрацию продажи дома в местных органах власти, тем самым делая ее частью общедоступных записей.
ЗАПИСЬ: Запись в офисе регистратора деталей юридического документа, оформленного в отношении собственности, такого как документ, ипотека, погашение ипотеки или продление срока ипотеки, тем самым делая его частью публичной записи.
ПЕРЕКЛЮЧЕНИЕ: Практика ограничения или отказа в выдаче ипотечных кредитов для определенных областей на дискриминационной основе.
РЕФИНАНС: Получение новой ипотечной ссуды на уже находящуюся в собственности недвижимость. Часто заменяют существующие ссуды на недвижимость.
ВОССТАНОВЛЕНИЕ: Устранение всех дефолтов заемщиком; восстановление текущего состояния ссуды за счет погашения просроченной задолженности.
СТАВКА ПЕРЕИЗПУСКИ: Ставка со скидкой на страхование титула, если титул был ранее застрахован полисом страхования титула, выданным в течение последних десяти лет.
ОСТАВШИЙСЯ: интерес к земле, который откладывается до прекращения некоторых других интересов, таких как ПОЖИЗНЕННАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ.Сравните, ПЛАТА ПРОСТО.
ИПОТЕКА С ДОСТУПНОЙ СТАВКОЙ: Заем, процентная ставка по которому периодически корректируется. См. Ипотеку с регулируемой процентной ставкой.
ДОГОВОР ВЫКУПКИ: Соглашение о продаже ценных бумаг с ипотечным покрытием стороне с одновременным соглашением покупателя перепродать их первоначальной стороне в указанную дату в будущем и по указанной цене.
RESPA: Сокращение от Закона о процедурах расчетов с недвижимым имуществом. RESPA — это федеральный закон, который позволяет потребителям просматривать информацию об известной или предполагаемой стоимости урегулирования один раз после подачи заявки и один раз до или во время урегулирования.Закон требует от кредиторов предоставлять информацию только после подачи заявки.
Результат, когда существующая предполагаемая ссуда объединяется с новой ссудой, в результате чего процентная ставка находится где-то между старой и текущей рыночной ставкой. Платежи производятся второму кредитору или предыдущему домовладельцу, который затем пересылает платежи первому кредитору после снятия дополнительной суммы.
ВЫПОЛНИТЬ ДОЛГ: Когда вы полностью выплачиваете жилищный заем, тем самым выполняя свои обязательства по кредитному договору.
ОБРАТНАЯ ГОДОВАЯ ИПОТЕКА (RAM): форма ипотеки, при которой кредитор производит периодические платежи заемщику, используя собственный капитал заемщика в доме в качестве удовлетворения ипотеки: документ, выдаваемый залогодержателем при полной оплате ипотечного ссуды. Также называется выпуск ипотечного кредита.
ДОГОВОР ОБ ОБРАТНОМ ВЫКУПКЕ: Соглашение о покупке ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, у стороны с одновременным соглашением о их перепродаже в указанную дату и по указанной цене в будущем.
ДОГОВОР ОБ ОБРАТНОМ ВЫКУПКЕ: Соглашение о покупке ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, у стороны с одновременным соглашением о их перепродаже в указанную дату и по указанной цене в будущем.
REVERSION: Положение о передаче земли лицу, предоставившему право, в случае наступления события или непредвиденного обстоятельства. Сравните, ПЛАТА ПРОСТО.
ПРИБРЕЖНЫЕ ПРАВА: Права собственника земли, прилегающей к воде.
РОЛЛОВЕРНАЯ ИПОТЕКА: Ипотека, предусматривающая пересмотр процентной ставки и условий платежа, как правило, каждые пять лет ее срока. Иногда называется канадской пролонгационной ипотекой.
РОЛЛОВЕР: Продление ссуды по истечении срока погашения; Реинвестирование доходов от продажи одной жилой единицы в другую, что отсрочивает уплату налога на прибыль от продажи.
SBA: Управление малым бизнесом.
ВТОРАЯ ИПОТЕКА: Ипотека, зарегистрированная после первой ипотеки, занимает второе место по приоритету.
ВТОРИЧНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: Ссуда, обеспеченная второй ипотечной ссудой на недвижимость, иногда используется для обозначения любого метода финансирования, отличного от долевого или первого ипотечного долга.
ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК: Рынок для покупки и продажи существующих ипотечных кредитов, обычно по сниженным ценам, чтобы обеспечить большую ликвидность залогодержателю / кредитору.
ВТОРИЧНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ РЫНОК: Место, где основные ипотечные кредиторы продают ипотечные кредиты, которые они выдают, чтобы получить больше средств для выдачи новых займов. Это обеспечивает ликвидность для кредиторов.
ОБЕСПЕЧЕННАЯ СТОРОНА: Сторона, имеющая обеспечительный интерес или залоговое право; может именоваться залогодержателем, условным продавцом или залогом.
Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC): Федеральное агентство, которое регулирует ценные бумаги и операции с ценными бумагами. Он занимается недвижимостью и ипотечным кредитованием при выдаче MBS.
ЗАЩИТНЫЙ ИНСТРУМЕНТ: Ипотечный или доверительный документ, подтверждающий залог недвижимости, в отличие от векселя или другого кредитного инструмента.
БЕЗОПАСНОСТЬ: недвижимое или личное имущество, заложенное заемщиком в качестве дополнительной защиты интересов кредитора.
САМОАМОРТИРУЕМЫЙ ССУД: Ссуда, которая выплачивается регулярными ежемесячными платежами, каждая из которых представляет собой комбинацию выплаты основной суммы кредита и начисленных процентов.
АНАЛИЗ ЧУВСТВИТЕЛЬНОСТИ: Метод оценки нормы прибыли на инвестиции, которая изменяется с помощью одного фактора.
ОБСЛУЖИВАНИЕ ЖАЛОБЫ: вручение Жалобы в отношении обращения взыскания на ипотеку в руки всех залогодателей ипотеки, в отношении которой осуществляется обращение взыскания. Служба обычно доводится до совершенства (завершается) шерифом, заместителем шерифа или авторизованным сервером обработки. Взыскание не может быть продолжено до тех пор, пока жалоба не будет вручена и у залогодателя не будет установленного времени для ответа, обычно 21 день.
ДОГОВОР ОБ ОБСЛУЖИВАНИИ: письменное соглашение между инвестором и ипотечной службой, в котором оговариваются права и обязанности каждой стороны.
ДОХОД ОТ ОБСЛУЖИВАНИЯ: Доход от обслуживания.
ОБСЛУЖИВАНИЕ СТОИМОСТИ: Сумма в долларах основной суммы, выплаченной по ипотечному или ипотечному портфелю.
ОБСЛУЖИВАНИЕ: Все шаги и операции, которые выполняет кредитор для поддержания хорошей репутации ссуды, такие как сбор платежей, уплата налогов, страхование, проверка собственности и тому подобное.
ЗАЯВЛЕНИЕ О РАСЧЕТЕ: Отчет, подготовленный брокером, условным депонированием или кредитором, с полной разбивкой затрат, связанных с продажей недвижимости.
РАСЧЕТЫ / РАСХОДЫ: См. Расходы на закрытие / закрытие
ИПОТЕКА С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ДОПЛАТЫ (SAM): ипотека, по которой заемщик получает процентную ставку ниже рыночной, взамен которой кредитор (или другой инвестор, такой как член семьи или другой партнер) получает часть будущей оценки стоимости собственности. Может также применяться к ипотеке, когда заемщики делят ежемесячные платежи по основной сумме и процентам с другой стороной в обмен на часть вознаграждения.
ПРОСТОЙ ПРОЦЕНТ: процент, который рассчитывается только на основе основного баланса.
ОБРАЩАЮЩИЙСЯ ФОНД: Фонд, который с процентами будет служить в качестве платежа для будущих замен, необходимых для доходной собственности.
ОЦЕНКА ОБЪЕКТА: Обязательная экологическая инспекция, которая проверяет наличие опасных отходов в помещениях продаваемого дома.
МЯГКИХ ДОЛЛАРА: сумма, вложенная в развитие покупки недвижимости, которая подлежит немедленному вычету в налоговых целях, например, предоплаченные проценты и сборы.
СПЕЦИАЛЬНАЯ ОЦЕНКА: Дополнительный налог, взимаемый местным правительством с общественных улучшений, таких как новые улицы и т. Д.
СПЕЦИАЛЬНАЯ ГАРАНТИЯ: Продавец гарантирует, что он не сделал ничего, чтобы нанести ущерб праву собственности, но не дает никаких гарантий до его владения. Сравните ОБЩИЙ ГАРАНТИЙНЫЙ АКТ и ОТКАЗ.
SPECIFIC PERFORMANCE: Юридический иск для завершения исполнения контракта.
РЕЗЕРВНОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО: Обязательство приобрести ссуду или ссуду на определенных условиях, при этом обе стороны понимают, что поставка маловероятна, если того не требуют обстоятельства.Обязательство выдается за плату с готовностью финансировать в случае, если постоянный заем не получен. Такие обязательства обычно используются для того, чтобы позволить заемщику получить финансирование строительства по более низкой цене, исходя из предположения, что постоянное финансирование проекта будет доступно на более выгодных условиях, когда улучшения будут завершены и проект будет приносить доход.
РЕЗЕРВНЫЙ ДОГОВОР: возможность продать определенное количество ипотечных кредитов или ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, к определенной дате или в указанную дату по указанной цене.
СБОР ОЖИДАНИЯ: невозмещаемый комиссионный сбор, уплачиваемый заемщиком кредитору за резервное обязательство.
СТАЦИОНАРНАЯ ИПОТЕКА: Заем, при котором не требуются амортизационные платежи, и вся ссуда подлежит погашению по истечении срока погашения. Обычно проценты выплачиваются через определенные промежутки времени, пока ссуда остается в силе.
УСТАВ ОГРАНИЧЕНИЙ: период времени, в течение которого можно подать судебный иск для обеспечения исполнения иска, или это запрещено законом.
ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ: Разделение земли на участки и улицы. Владелец подписывает PLAT и Акт о повторном разделении, который заносится в земельную книгу.Штат и округ предъявляют строгие требования к разделу земли.
ПРЕДМЕТ: Получение права собственности с залогом, но не согласие нести личную ответственность за удержание. Если владелец, который лишает права залога, может забрать собственность, но не может взыскать деньги с владельца, который взял предмет. Сравните, ДОПУЩЕНИЕ.
ОБСЛЕДОВАНИЕ: Измерение земли, подготовленное зарегистрированным геодезистом, показывающее местоположение земли со ссылкой на известные точки, ее размеры, а также расположение и размеры любых зданий.
SWEAT EQUITY: капитал, созданный покупателем, выполняющим работы с приобретаемой собственностью.
НАЛОГОВАЯ ЛИНИЯ: Претензия к собственности на сумму причитающихся и неуплаченных налогов.
АРЕНДАТОРЫ ПО ВСЕМУ: Муж и жена владеют имуществом с правом наследования по общему праву, поэтому, если один умирает, другой автоматически наследует. Один не может подать в суд на другого, чтобы РАЗДЕЛИТЬ собственность. Кредитор одного лица не может требовать права собственности или доходов от продажи. Сравните, АРЕНДАТОР ОБЩИЙ, СОВМЕСТНЫЙ АРЕНДАТОР.
ОБЩИЕ АРЕНДАТОРЫ: два или более человека владеют собственностью без права наследования. Если кто-то умирает, его интересы переходят к его наследникам, не обязательно к совладельцу. Любая из сторон или один из кредиторов может подать в суд на РАЗДЕЛЕНИЕ собственности. Сравните, АРЕНДАТОРЫ НА ОСНОВЕ, СОВМЕСТНЫЕ АРЕНДАТОРЫ.
СРОК: Период времени между датой начала и датой прекращения векселя, ипотеки, юридического документа или другого контракта.
ЗАВЕТ: Умереть по воле. Сравните, ИНТЕСТИРОВАТЬ.
ИСПЫТАТЕЛЬ: Тот, кто составляет последнюю волю и завещание. Женская форма — Testatrix.
СТРАХОВАНИЕ ТИТУЛА: полис, обычно выдается компанией по страхованию титула и страхует покупателя жилья от ошибок при поиске титула. Стоимость полиса обычно зависит от стоимости собственности и часто несут покупатель и / или продавец. Также доступны политики для защиты интересов кредитора. Страхование титула покрывает ошибки, допущенные во время ПОИСКА НАЗВАНИЯ, а также вопросы, которые не могут быть обнаружены или обнаружены в публичных записях, такие как пропавшие без вести наследники, ошибки, мошенничество и подделка документов.Сравните, СВИДЕТЕЛЬСТВО НА НАЗВАНИЕ.
ПОИСК НАЗВАНИЯ: Изучение публичных документов, включая судебные решения, с целью раскрытия фактов, касающихся владения недвижимостью. Эксперт по титулу готовит РЕФЕРАТ, а титульный агент готовит ОБЯЗАТЕЛЬ, но решения относительно юридической достаточности титула или вопросы, требующие юридического толкования, должны решаться лицензированным поверенным.
НАЗВАНИЕ: Юридическое письменное свидетельство, которое идентифицирует владельца дома или части собственности и излагает права этого человека как владельца.Во время продажи дома право собственности переходит от продавца к покупателю и кредитору, который предоставляет покупателю жилищный заем. Покупатель получает титул, когда его жилищный заем полностью выплачен.
ИТОГО ПЛАТЕЖЕЙ: Общая сумма всех платежей, произведенных в счет основного долга, процентов и ипотечного страхования (если применимо) в течение срока действия ссуды.
ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ АКТ: документ, предоставленный заемщиком (доверительным управляющим) доверительному управляющему, передающий право собственности на собственность доверительному управляющему в качестве обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств.
ДОВЕРИЕ: Право на собственность или собственность, принадлежащую другому лицу. Доверие может быть письменным или подразумеваемым. Подразумеваемое доверие называется конструктивным доверием.
ДОВЕРИЕ: Тот, кто держит собственность в доверительном управлении для другого. Назначение Суда по делам о банкротстве в качестве судебного исполнителя, отвечающего за активы должника, до тех пор, пока суд не определит, как эти активы будут ликвидированы.
ПРАВДА В КРЕДИТОВАНИИ: Федеральный закон, требующий раскрытия годовой процентной ставки покупателям жилья вскоре после того, как они подадут заявку на ссуду.Также известен как Положение Z.
ДВУХЭТАПНАЯ ИПОТЕКА: ипотека, по которой заемщик получает процентную ставку ниже рыночной на определенное количество лет (чаще всего пять или семь), а затем получает новую процентную ставку, скорректированную (в определенных пределах) в соответствии с рыночными условиями на то время. у кредитора иногда есть возможность отозвать ссуду с уведомлением за 30 дней по истечении пяти или семи лет.
ПОДПИСАНИЕ: Решение о выдаче ссуды потенциальному покупателю дома на основе кредита, занятости, активов и других факторов, а также сопоставление этого риска с соответствующей ставкой и сроком или суммой ссуды.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ: Общая сумма наличных денег, которую вы должны заплатить при покупке дома, за вычетом суммы вашей ссуды. Первоначальные расходы включают в себя ваш первоначальный взнос, все комиссии за закрытие сделки, которые вы должны заплатить, например, комиссионные брокера или страховые сборы, а также баллы скидок, которые вы можете использовать для снижения общей процентной ставки.
USURY: Начисление процентов, превышающих максимальную разрешенную законом ставку.
VA ССУД: Долгосрочная ссуда с низким первоначальным взносом или без предоплаты, гарантированная Департаментом по делам ветеранов.Только для лиц, прошедших военную службу или имеющих другие права.
КОМИССИЯ ПО ИПОТЕЧНОМУ ФИНАНСИРОВАНИЮ: Премия в размере до 1-7 / 8 процентов (в зависимости от размера первоначального взноса), выплачиваемая по ссуде, обеспеченной VA. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой 75 000 долларов без первоначального взноса это будет составлять 1 406 долларов, выплаченных при закрытии или добавленных к профинансированной сумме.
ОЦЕНКА: Оценка стоимости или цены посредством оценки.
ИПОТЕКА С ПЕРЕМЕННОЙ СТАВКОЙ (VRM): см. Ипотеку с регулируемой ставкой
ПРОВЕРКА ДЕПОЗИТА (VOD): документ, подписанный финансовым учреждением заемщика, подтверждающий состояние и баланс его / ее финансовых счетов.
ПРОВЕРКА ЗАНЯТОСТИ (VOE): документ, подписанный работодателем заемщика, подтверждающий его должность и заработную плату.
ВЕСТОВАЯ ИНТЕРЕСНОСТЬ: Фиксированное право на владение недвижимостью определенным лицом при условии прекращения предыдущего владения.
ОТКАЗ: отказ от права.
СБОР ЗА СКЛАД: Многие ипотечные фирмы должны занимать средства на краткосрочной основе, чтобы получить ссуды, которые затем будут проданы на вторичном ипотечном рынке (или инвесторам).Когда основная процентная ставка по краткосрочным кредитам выше, чем по ипотечным кредитам, ипотечная фирма несет экономические убытки, которые компенсируются взиманием складских сборов.
СКЛАД: привлечение средств ипотечным банкиром на краткосрочной основе с использованием постоянных ипотечных кредитов в качестве залога. Эта форма промежуточного финансирования используется до тех пор, пока ипотека не будет продана постоянному инвестору.
ГАРАНТИЙНЫЙ АКТ: Акт передачи права собственности на собственность с гарантией чистого, четкого товарного титула
ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА: Результат, когда существующая предполагаемая ссуда объединяется с новой ссудой, в результате чего процентная ставка находится где-то между старой и текущей рыночной ставкой.Платежи производятся второму кредитору или предыдущему домовладельцу, который затем пересылает платежи первому кредитору после снятия дополнительной суммы.
ОБРАЩЕНИЕ: Обеспеченный долг включает уже существующий долг по собственности. Платежи, произведенные держателю вторичного займа, включают платежи, причитающиеся по существующей ссуде, и держатель должен направить соответствующую часть каждого платежа существующему держателю облигаций. Часто используется, чтобы избежать ПРЕДОПЛАТЫ или ОГОВОРКИ ПРИ ПРОДАЖЕ.Может относиться к заключительному ДОГОВОРУ или ДОГОВОРУ НА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ.
ДОХОДНОСТЬ: отношение дохода от инвестиций к общей сумме инвестиций за определенный период времени.
ЗОНИРОВАНИЕ: Регулирование частного землепользования и застройки местным самоуправлением
Строительство новых домов: займы и финансирование
Когда вы покупаете новый дом, в вашей голове могут танцевать образы великолепных кухонь, роскошных хозяйских ванных комнат и изобилия туалетов, но вы не можете забыть важный этап финансирования.
Когда вы делаете покупки для дома своей мечты, ключевые вопросы, которые нужно задать себе на самом раннем этапе поиска, включают:
- Являются ли мои кредитные отчеты актуальными и точными?
- Какую информацию мне нужно будет собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
- Что я могу позволить в виде ипотеки?
- Какие у меня варианты ссуды?
- Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?
Во многих отношениях финансирование нового дома во многом похоже на получение ипотеки для покупки дома перепродажи, но есть важное отличие.Помимо поиска ставок и условий в банках, ипотечных компаниях, брокерах и онлайн-кредитных организациях, строители новых домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою дочернюю ипотечную компанию, либо через аффилированное лицо.
В дополнение к финансированию строителей существуют некоторые уникальные инструменты, которые применяются к новым домам (но не к перепродаже домов), которые включают промежуточные ссуды и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей вашего текущего дома.
Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала вы должны будете предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.
Подготовка
Кто-то однажды сказал, что успех случается, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какой кредитор или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, жизненно важно, чтобы вы начали подготовку задолго до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают процесс простым и эффективным:
Получите свою кредитную информацию
Задолго до покупки дома вам необходимо заказать свои национальные кредитные файлы — в идеале — во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union).Убедитесь в отсутствии неточностей или устаревшей информации. Вы можете бесплатно получать свои файлы один раз в год на странице Annual Credit Report. Исправьте все, что вы обнаружите в ошибке, заранее; в противном случае вы задержите весь процесс финансирования. Также закажите свои кредитные рейтинги FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.
Любой кредитор должен будет увидеть документацию о вашем доходе, занятости, двухлетних поданных в IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, фонды 401 (K) и другие активы.Разумно составить это еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на размер ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, которую вы можете профинансировать.
Определите, сколько вы можете себе позволить
Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков предоставляют на своих веб-сайтах. Простые практические правила (например, вы можете позволить себе приобрести дом в два-два с половиной раза больше вашего валового годового дохода) упоминались в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы, чтобы принимать решения о размерах ссуд, ставках и комиссиях.
Суть в следующем: привыкните экспериментировать с разными ставками, суммами первоначального взноса и условиями займа (30 лет, 15 лет, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как изменяется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет максимальная цена, которую вы можете позволить себе в новом доме.
Многие виды займов
Ипотечные ссуды бывают разных форм и размеров. Подумайте о них с точки зрения их способности решать проблемы:
Кредиты FHA
Если у вас есть минимальная сумма денежных средств для внесения первоначального взноса, а в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, ссуда, обеспеченная федеральным правительством, скорее всего, будет вашим лучшим выбором. Ссуды FHA (Федеральное жилищное управление) позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3.5 процентов вместе с щедрым кредитным андеррайтингом.
VA Кредиты
СсудыVA не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США также допускают нулевую скидку, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережения заключаются в том, что FHA недавно увеличило свои страховые взносы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила размер гарантийного взноса.
Обычные ссуды
Если вам нужно отложить более 10 или 20 процентов, это может быть вашим лучшим выбором.Обычные ссуды предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мега-инвесторам, уполномоченным государством). Обратной стороной является то, что обычные правила андеррайтинга более строгие, и банки могут взимать дополнительные комиссии за ссуды, увеличивая ваши расходы. Первоначальные взносы ниже 10 процентов возможны, но они требуют высоких взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.
Ссуды на строительство нового жилья
Строительный кредит полезен, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете с индивидуальным строителем; они часто сочетаются с ссудами с большим финансированием.Большинство ссуд на строительство нового жилья представляют собой краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от шести до 12 месяцев) с последующим преобразованием в постоянный долгосрочный ссуду на 30 или 15 лет; это называется ссудой с однократным закрытием.
Ссуда с двумя закрывающимися сторонами, с другой стороны, относится к покупателям, которые берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на новую ссуду для своего постоянного финансирования. Хотя это дороже из-за необходимости двух утверждений ссуды и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.
Ссуды на строительство новых домов — это специализированная ниша в индустрии кредитования, и они далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные ссуды. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных кассах и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.
Розыгрыши
Вы можете рассчитывать на рассрочку выплаты средств в любом кредитном договоре. Хотя это всегда обсуждается, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита для подготовки участка и этапа фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов на каркас и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы на работы по сантехнике, электросистеме, столярным работам, установке приборов и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк отправляет инспектора на объект, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствует ли он местным строительным нормам и правилам.
Первоначальные платежи по ссуде на строительство
Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят видеть существенные авансовые платежи — обычно не менее 20–25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, связывающие постоянные ссуды, застрахованные FHA, с краткосрочными ссудами на строительство.Допустим, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячную ссуду в размере 300 000 долларов на строительство дома — из расчета 100 000 долларов в качестве стоимости земли — и попросить предоплату в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе предполагаемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянную ссуду в размере 300 000 долларов.
Процентные ставки
Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «прайм плюс».Если основная краткосрочная ставка банковского кредитования составляет 3 процента, ссуда на период строительства может быть установлена в размере от 4,25 процента до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычных ипотечных кредитов — скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированной 30-летней ссуде. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой процентной ставкой, таких как популярный ARM «5/1», где ставка фиксирована на первые пять лет ссуды, но может меняться каждый год после этого, обычно в пределах заранее определенного диапазона.
Мостовое финансирование
Так называемые «мостовые» ссуды также могут быть для вас важными инструментами. Эти краткосрочные (от шести до девяти месяцев) финансовые средства предназначены для того, чтобы помочь вам преодолеть сжатые сроки, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой нынешний дом и у вас нет всех необходимых денежных средств. .
Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается предоставить вам деньги, используя капитал, который у вас есть в вашем текущем доме, в качестве залога.
Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома. Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Однако у вас есть чистый собственный капитал в размере 250 000 долларов в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может авансировать вам необходимые 50 000 долларов, разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом или выплатив существующую ипотеку и взяв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки будет выплачена по промежуточной ссуде.
Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш нынешний дом не продается в течение указанного в контракте периода времени. Промежуточные ссуды также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные ссуды, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.
Финансирование строительства
Большинство крупных и средних застройщиков либо полностью владеют ипотечными дочерними компаниями, либо имеют аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать квалифицированным покупателям ряд вариантов финансирования.
Ваш застройщик может также предлагать услуги по страхованию правового титула и расчетам. Иногда весь пакет финансирования включает в себя стимулы для продажи нового дома, такие как модернизация и снижение цен. Поскольку пакеты финансирования для строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Тем не менее, вы также должны знать, что федеральный закон разрешает — даже поощряет — потребителей делать покупки на рынке и использовать любую выбранную вами ипотеку, страхование титула и компанию по предоставлению расчетных услуг.
Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки до урегулирования, поскольку весь процесс по существу находится под контролем застройщика. Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить ваши деньги на общем пакете льгот, которые вам предлагаются (на доме в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).
С другой стороны, условия ипотеки застройщика (процентная ставка, комиссии и ряд типов ссуд) могут быть не самыми выгодными из имеющихся на рынке, о чем вы можете узнать, только осмотревшись и сравнив весь предлагаемый пакет с конкурирующими. источники.
Настройтесь на успех
Благодаря заранее собранным записям, знанию своего кредитного рейтинга и ноу-хау различных вариантов финансирования, процесс поиска наилучшего финансирования для вашего нового дома на основе ваших уникальных потребностей будет быстрее, проще и эффективнее.
Кеннет Харни — обозреватель британской газеты Washington Post Writers Group по вопросам недвижимости. Его колонка «Nation’s Housing» появляется в городах по всей стране и была отмечена многочисленными профессиональными наградами, в том числе множеством наград Best Column-All Media от Национальной ассоциации редакторов недвижимости и Премии Consumer Media Service от Федерации потребителей Америки за « бесценный и уникальный вклад в продвижение интересов потребителей жилья.”
Финансовых шагов к строительству дома
Как построить (и оплатить) дом своей мечты
Сегодняшние напряженные рынки жилья и низкие процентные ставки привели к росту цен на жилье во многих областях.
Вместо того, чтобы конкурировать за покупку существующего дома, вы можете подумать о строительстве нового дома.
У постройки собственного дома есть большие преимущества: вы можете контролировать планировку и материалы, вы можете выбрать место, и нет конкуренции со стороны других покупателей.
Однако финансирование проекта строительства дома сложнее, чем покупка существующего дома. Поэтому важно понимать процесс и связанные с этим затраты, прежде чем приступать к делу.
Проверьте варианты вашего строительного кредита (14 августа 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
Строительство дома: основы
Строительство дома сильно отличается от покупки дома вне рынка — особенно когда речь идет о финансировании стоимости строительства.
Ипотека на существующий дом довольно проста: вы берете одну ссуду, которая включает одно заявление, на оценку, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.
При строительстве нового дома процесс может быть сложным. Следует рассмотреть не только ипотеку, но и финансирование земли, труда и материалов.
Если вы планируете построить дом, помните следующее:
- Для финансирования проекта дома вашей мечты может потребоваться серия ссуд с множеством раундов оформления документов и сборов.Однако определенные кредитные программы и кредиторы могут объединить этот процесс.
- Строительные ссуды с единовременным закрытием могут помочь вам профинансировать землю, строительство и ипотеку с помощью единой ссуды
- Ожидайте внесения большего первоначального взноса за строительство ссуды, чем для традиционной ипотеки — обычно от 20% до 25% (по сравнению с всего лишь 3% для покупки дома)
- Важно планирование. Кредитор должен утвердить вашего застройщика и ваши планы строительства вместе с вашими личными финансами
- Строительство и покупка — Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения, но могут быть одинаковыми во многих областях
Если вы хотите создать индивидуальный дом в идеальном месте — и у вас есть время и деньги, чтобы оформить ссуду на строительство — строительство нового дома может быть отличным выбором.
Если вы спешите, возможно, вам лучше купить уже существующую недвижимость вне рынка.
Покупка дома обычно происходит быстрее, чем его строительство, и вам, как правило, придется преодолеть меньше препятствий для таких вещей, как первоначальный взнос и кредитный рейтинг.
Изучите варианты жилищного кредита для строительства или покупки (14 августа 2021 г.)Как работают ссуды на строительство
Для строительства собственного дома может потребоваться одна, две или даже три отдельных ссуды. Например, вам нужно финансирование на:
- Купить землю
- Оплатить строительные расходы
- Погасить земельный участок и строительную ссуду с помощью стандартной ипотечной ссуды, которую можно погасить в течение 30 лет
«Настоящие» строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, обычно 6-18 месяцев.Они используются только для финансирования жилищного строительства (не земли или постоянной ипотеки). И в большинстве случаев вы платите проценты только за то, что занимаетесь.
Ставки по ссудам на строительство обычно представляют собой переменные процентные ставки, основанные на основной ставке плюс определенный процент
Некоторые программы позволяют включать проценты по строительному кредиту в постоянное финансирование. Это может быть полезно, если вы также пытаетесь оплатить существующую ипотеку или арендную плату при строительстве нового дома.
Сколько стоит ссуда на жилищное строительство?
Ожидайте, что вы заплатите больше за финансирование строительства, чем за традиционный жилищный заем, даже если стоимость строительства или покупки практически одинакова.
Кредиты на строительство нового жилья стоят дороже по нескольким причинам:
- Больше риска — Кредиторы берут на себя больший риск, потому что процесс строительства включает больше переменных. А дом, используемый в качестве «залога» для суммы ссуды, еще не существует. Этот риск выражается в более высоких процентных ставках по сравнению со стандартными ипотечными кредитами
- Больше документов — Деньги выплачиваются на разных этапах процесса строительства, и кредитор должен убедиться, что выполнено достаточно работы, чтобы оправдать следующий «розыгрыш» средств
Кредиторы также требуют освобождения от залога, подтверждающего, что строители заплатили своим субподрядчикам до выдачи розыгрыша.
Розыгрыши могут проводиться поэтапно, например, кредитор может разделить проект на семь этапов и выпустить деньги на каждом этапе. Или они могут позволить строителям запрашивать деньги в зависимости от процента завершения.
В целом, чем больше разрешено розыгрышей, тем лучше для строителя. Однако каждый розыгрыш увеличивает ваши расходы из-за работы администратора.
Что дешевле: купить или построить дом?
Идея строительства нового дома может напугать вас, потому что вы считаете, что это более дорогой вариант.Но, в зависимости от местоположения и особенностей дома, стоимость строительства дома сопоставима с покупкой существующего дома.
Согласно исследованию Национальной ассоциации домостроителей, проведенному в 2020 году, строительство нового дома в среднем стоит 296 652 доллара.
Сайт недвижимости Zillow сообщает, что средняя цена существующего дома составляет 269 039 долларов.
Оба эти числа сильно различаются — в некоторых случаях на сотни тысяч долларов — в зависимости от штата и конкретного района, где вы планируете покупать или строить.
Подтвердите право на покупку дома (14 августа 2021 г.)Виды строительной ссуды
Некоторые покупатели жилья используют до трех отдельных ссуд на строительство дома: одну ссуду на покупку земли, одну на строительство дома и одну для преобразования затрат на строительство в постоянную ипотеку (которая работает как типичный жилищный кредит).
Вы можете объединить эти шаги, особенно если ваш строитель готов финансировать строительные расходы до тех пор, пока вы не воспользуетесь стандартной ипотечной ссудой для выплаты застройщика.
Или вы можете поискать ипотеку, которая финансирует весь процесс с помощью одной ссуды.
Ссуды на строительство с единовременным закрытием
Некоторые кредиторы предлагают ссуды с «единовременным закрытием» или «постоянное строительство». Это строительные ссуды, которые конвертируются в традиционную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении вашего дома.
Например, программы Fannie Mae, FHA, VA и USDA предлагают единовременные ссуды на закрытие строительства.
Для этих закладных требуется только одно закрытие, и вы получаете одобрение только один раз, что снижает риски двух процессов одобрения.Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы можете заблокировать свои проценты до начала строительства.
Для получения дополнительной информации см .:
Однако эти ипотечные программы труднее найти у основных кредиторов, так что вам следует подумать, если вам нужна одна из этих ссуд.
Получить отдельные ссуды для каждого этапа строительства может быть проще с точки зрения кредитора. Это также может дать вам больше контроля, потому что вы можете делать покупки по лучшим ставкам по каждой ссуде.
Однако использование двух или трех займов означает оплату двух или трех комплектов закрывающих расходов и многократное прохождение процесса андеррайтинга.
Проверьте варианты жилищного кредита (14 августа 2021 г.)Постоянный заем Fannie Mae на строительство
Многие покупатели, предпочитающие стратегию «однократного закрытия», выбирают вариант ссуды Fannie Mae от строительства до постоянной.
С этой программой вы не будете вносить ипотечные платежи, пока дом еще находится в стадии строительства.Вместо этого погашение кредита начинается после закрытия.
Как и любая ссуда от строительства до постоянной, Fannie Mae включит расходы на строительство в вашу постоянную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении.
Эта ссуда может обеспечить «мгновенный доход от дома», поскольку Fannie Mae основывает соотношение ссуды к стоимости на строительных затратах, включая приобретение лота, при условии, что эта цифра ниже, чем конечная стоимость дома.
Например, если дом стоит 200 000 долларов, но оценщик оценивает его в 250 000 долларов, Fannie Mae все равно будет основывать свой LTV на 200 000 долларов затрат на строительство.Вы можете положить 40 000 долларов (20% от 200 000 долларов) и взять ссуду на 160 000 долларов.
Из-за того, что дом стоит 250 000 долларов, вы сразу получите 90 000 долларов собственного капитала (250 000 долларов за вычетом остатка кредита в размере 160 000 долларов). Важно помнить, что стоимость строительства и стоимость недвижимости сильно различаются в зависимости от штата.
Ссуды с двукратным закрытием
Другой вариант финансирования — это ссуда на строительство с двукратным закрытием — две отдельные ссуды. Сначала вы получите ссуду на строительство, а затем погасите ее, когда строительство закончится, путем рефинансирования в постоянную ипотеку.
Это означает подачу заявки на получение двух разных ссуд с двумя закрытием и все связанные с ними затраты на закрытие для обоих.
Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был оформлен постоянный ипотечный кредит, прежде чем они выделят средства на строительство.
Эта стратегия с двумя займами дает вам гибкость в случае задержки строительства, требующей от вас продления срока ссуды на строительство.
И, возможно, у вас будет доступ к лучшим вариантам рефинансирования, чем ссуды на постоянной основе или с единовременным закрытием.
Какой строительный кредит лучше?
Прелесть ипотеки от строительства до постоянной состоит в том, что вы избегаете многократных заявок на получение ссуды, пакетов комиссионных сборов ссудодателя и сборов за правовой титул.
Однако основным недостатком является то, что эти ссуды привязывают вас к строительному кредитору.
Вы не всегда знаете, какую ставку по ипотеке вам предложат, пока строительство не будет завершено. Или, если вы заблокированы, ставки, возможно, упали в период строительства, и вы можете добиться большего с другим кредитором.
Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут быть проще и стоить меньше авансовых платежей, но в конечном итоге вы можете получить более высокую ставку по ипотеке в долгосрочной перспективе.
Никогда не принимайте постоянную ставку вашего кредитора, не сравнив текущие ставки по ипотечным кредитам своих конкурентов.
Одноразовая ипотека может сэкономить деньги за счет консолидации некоторых комиссий, но это не экономия, если проценты по постоянной ссуде значительно выше, чем текущие ставки по ипотеке.
Если вы планируете сохранить свой дом и ипотеку в течение многих лет, возможно, стоит заменить вашу постоянную ссуду на строительство на более выгодную.Вы также можете договориться о более низкой ставке со своим строительным кредитором, если принесете предложения от других кредиторов.
Рефинансирование строительной ссуды в ипотечную ссуду
Если вы используете краткосрочную ссуду на строительство, которая покрывает только расходы на строительство, вам, вероятно, потребуется рефинансирование в традиционную ипотеку после завершения строительства.
Люди, которые берут ссуды только на строительство, могут быть застройщиками, которые планируют выступить в качестве своего собственного подрядчика или сами возьмут на себя львиную долю строительства.
Многие ипотечные кредиторы не будут работать с собственниками-застройщиками, потому что они не могут быть уверены, что дом действительно будет основным местом проживания, а не сделкой по специальному заказу.
Вы также можете выбрать ссуду только на строительство, чтобы иметь больший контроль над постоянным финансированием.
Вы сможете делать покупки по самой низкой ставке по ипотеке, как только дом будет готов к заселению.
Как оформить заявку на рефинансирование строительного кредита
Когда строительство вашего дома близится к завершению, начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам и опрашивать кредиторов.Не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть во время строительства, потому что это увеличит вашу процентную ставку и затруднит одобрение.
Практически любая программа, открытая для традиционного домашнего рефинансирования, также должна быть доступна для вас. Получите несколько предложений от конкурирующих кредиторов и постарайтесь получить их в тот же день, чтобы вы могли провести эффективную оценку.
Как только у вас появится кредитор, как можно скорее получите одобрение вашего заявления. Вы не захотите дорогостоящих задержек, когда ваш дом будет готов к заселению.
Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на строительство дома?
90-дневный процесс утверждения строительных ссуд является обычным явлением, потому что кредитор должен одобрить проект и застройщика, а не только вы.
Ваш застройщик должен предоставить кредитору планы строительства, включая описание материалов и разбивку затрат.
Строительные планы строителя должны включать планы этажей, высоту потолков, расписание — все, что потребуется для создания дома своей мечты.Опытные строители, скорее всего, уже знают о требованиях вашего кредитора.
Когда у кредитора есть планы строительства вашего застройщика, он оценит стоимость дома после его завершения.
Утверждение ссуды на строительство часто занимает до 90 дней. Само строительство дома может занять от 4 месяцев до года.
Ваш кредитор также оценит ваши личные финансы в процессе утверждения.
Для большинства программ вам нужна солидная кредитная история, хороший рейтинг FICO и надежный доход.Возможно, вам придется произвести погашение кредита во время строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы у вас была достаточная экономия на случай перерасхода средств и непредвиденных расходов.
Большинство кредиторов помогают в этом процессе, даже предоставляя пакеты одобрения застройщикам.
Однако политика утверждения, стоимость и условия займа могут значительно различаться. Поэтому сравните стоимость строительной ссуды, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и внимательно опросите кредиторов, прежде чем подавать заявку на ссуду.
Начните одобрение жилищного кредита сегодня (14 августа 2021 г.)Сколько времени нужно, чтобы построить дом?
В среднем на строительство дома может уйти от четырех до 12 месяцев.
Количество времени зависит от сложности работы, навыков строителя и внешних факторов, таких как погода.
На создание небольшого производственного дома на участке земли может уйти от четырех до шести месяцев. Создание огромного нестандартного дома на акре или более занимает 10–16 месяцев. Наличие рабочей силы и материалов также влияет на сроки завершения строительства.
Согласно переписи населения США, среднее время строительства также зависит от вашего местоположения:
Источник: U.S. Census, Характеристики нового жилья, 2018. Изображение: ThePlanCollection.com
Проблемы перед строительством часто замедляют выполнение проектов, когда расчистка и подготовка земли преподносят сюрпризы, особенно на больших участках.
Разрешение также может нарушить ваш график и может быть немного политическим. И ваш муниципалитет требует, чтобы вы получали разрешения, проверки норм и согласования на протяжении всего строительства.
Чем больше дом вы строите, тем больше вам потребуется терпения и настойчивости.
Выбор застройщика или подрядчика
Чтобы получить финансирование для проекта дома своей мечты, вам нужно будет работать с квалифицированным строителем или генеральным подрядчиком.
Вы, возможно, представляли себя владельцем-строителем, и, возможно, у вас есть навыки, чтобы это произошло.
Но на самом деле вам нужно быть владельцем-застройщиком с достаточно глубокими карманами, чтобы финансировать проект самостоятельно, потому что большинство банков не поддержат самостоятельный проект.
Кроме того, у большинства кредиторов есть стандарты для строителей, и если ваши стандарты не соответствуют им, вы не сможете финансировать строительство с помощью ипотечного кредитора.
Это может быть преимуществом для вас — защищая себя от неквалифицированных строителей, кредиторы также защищают вас.
Как найти квалифицированного строителя
Вы можете проверить лицензионный статус вашего строителя и обычно находить жалобы, ища в Интернете доску государственного подрядчика.
Или просто введите имя потенциального подрядчика, его местонахождение и слово «лицензия», чтобы получить эту информацию.
Проведите личное собеседование по крайней мере с тремя строителями или генеральными подрядчиками из вашего короткого списка и узнайте все, что можно, о том, как они завершают строительные проекты.Знайте, совпадают ли ваши личности, потому что вы будете работать с ними почти ежедневно в течение шести месяцев или дольше.
Отметьте, что включено и что гарантировано (например, дефекты, перерасход и сроки).
Как и в любом дорогом контракте, не подписывайте ничего, чего не понимаете. Если вам нужно, обратитесь за помощью к агенту по недвижимости покупателя, специализирующемуся на новом строительстве, или к юристу по недвижимости.
Сколько я могу взять взаймы на строительство дома?
Когда вы покупаете существующий дом, вы можете профинансировать до 100% стоимости дома в зависимости от вашей кредитной программы.
Не так со строительными кредитами. Ожидайте, что ваш кредитор профинансирует от 75% до 80% окончательной стоимости вашего дома.
Это оставляет для вас, заемщика, авансовый платеж от 20% до 25%.
Кредиторы требуют крупных первоначальных взносов, потому что для строительства собственного дома требуется обязательство на срок до года или более. Заемщики, которые вносят значительный первоначальный взнос, с меньшей вероятностью откажутся от работы в середине проекта.
Сумма, которую вы можете занять после внесения первоначального взноса, зависит от кредитной программы, которую вы используете.
FHA и обычные ссуды имеют разные максимумы, и кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты. Поэтому посоветуйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять в зависимости от типа ссуды и финансов.
Узнайте, сколько дома вы можете позволить
Вы контролируете наличные расходы на строительство дома, создавая доступный бюджет.
Когда вы узнаете, на что можете потратить, обратитесь к застройщику с хорошей репутацией, который знает местность и подскажет, что вы можете и не можете позволить себе включить в свой новый дом.
В Mortgage Reports есть калькулятор доступности жилья, который вы можете использовать, чтобы узнать, как ежемесячный платеж переводится в сумму ссуды или сколько жилья вы можете позволить себе с учетом ваших доходов и текущих расходов.
Начните с самого необходимого, добавив 10% амортизатора на случай перерасхода средств. Если вы можете позволить себе дополнительные удобства, добавьте их.
Затраты на строительство могут возрасти, поэтому разумно выделить на это бюджет. По этой причине кредиторы часто закладывают от 5% до 10% на случай непредвиденных обстоятельств.
Например, если вы планируете потратить 200 000 долларов на строительство, вам, возможно, придется претендовать на ссуду на 220 000 долларов.
Строитель должен включить описание материалов и разбивку затрат, которые вам понадобятся при подаче заявления на получение строительного кредита.
Подтвердите максимальную сумму кредита (14 августа 2021 г.)Строительство или покупка дома своей мечты
Строительство или покупка — это личный выбор, которым руководствуются ваши личные финансы и предпочтения.
Как вы решите, рассмотрите эти плюсы и минусы.
Плюсы покупки существующего дома
Купить дом может быть быстрее и проще, чем построить.
Вы избежите непредвиденных задержек в процессе строительства, и вам не придется платить за аренду или ипотеку, ожидая завершения строительства нового дома.
Кроме того, существующие дома часто находятся в установленных жилых кварталах. Как правило, это означает, что у них будут взрослые деревья и ландшафт, который существенно повысит ценность дома.
Зрелые деревья и кустарники также могут снизить цены на энергию. Летом тень от высоких деревьев снижает затраты на охлаждение. Зимой взрослые деревья и кустарники снижают расходы на отопление, блокируя ветер.
Если вы покупаете в хорошо развитом районе, в нескольких минутах ходьбы могут быть такие удобства, как магазины, рестораны и развлекательные заведения.
Минусы покупки существующего дома
В зависимости от возраста, покупка существующего дома означает покупку всех его проблем.
Старые дома более изнашиваются, часто менее энергоэффективны и иногда могут требовать дорогостоящего обслуживания. Сколько их стоит и когда они понадобятся, зависит от возраста дома.
Около 50% среднего дома нуждается в замене в течение первых 30 лет эксплуатации. Дом с системой отопления или охлаждения, приборами или крышей, срок службы которого истек наполовину, означает, что вам, вероятно, придется заменить эти предметы.
Расходы на домовладение в сумме составляют тысячи долларов, в зависимости от того, какой ремонт или замена необходим и где вы живете.
Построив дом, вы можете не понести значительных затрат на обслуживание в течение первых 10 лет. И у вас наверняка будет какая-то гарантийная защита.
Исследования показывают, что дома, построенные после 2000 года, экономят своим владельцам 21% ежегодно на затратах на электроэнергию.
Подтвердите право на покупку дома (14 августа 2021 г.)Плюсы и минусы строительства нового дома
Строительство дома дает вам возможность контролировать все решения, большие и малые, которые принимаются в новом доме — от площади складских помещений до высоты забора на заднем дворе.
Но есть и потенциальные подводные камни при строительстве нового дома. Вот что вам следует знать.
Плюсы строительства дома
Переоборудование существующего дома может оказаться дорогостоящим. Основным преимуществом строительства нового здания является то, что вы можете адаптировать его к своим вкусам и семейным потребностям.
Когда вы строите дом, вы можете поставить его там, где хотите, и создать нужную вам среду.
Новый дом также оснащен новейшими функциями, такими как энергоэффективные материалы, технологичная проводка и системы безопасности.
И вы почти полностью контролируете строительные материалы, используемые в вашем доме, а также стоимость строительства дома.
Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.
Это означает, что вы можете принимать как эстетические решения (например, паркет или ковер), так и практические решения. Например, вы можете избежать попадания токсинов в материалы, сделав внутреннюю среду более безопасной для вас и вашей семьи.
Помимо экологичности вашего дома, добавление приборов Energy Star или экологически чистых приборов делает его энергоэффективным, снижая затраты на коммунальные услуги. Вы можете инвестировать больше в одни области дома и меньше — в другие.
Есть и другие финансовые преимущества строительства собственного дома:
- Вы не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны, такие как готовый чердак или ковровое покрытие от стены до стены
- Вы можете получить большее соотношение цены и качества, поскольку получите желаемую планировку
- Расходы на техническое обслуживание и ремонт будут быть низким в течение первых 7-10 лет.Мелкий ремонт покрывается гарантией вашего дома, и обычно у вас есть гарантия от строителя на срок от одного до десяти лет
Маловероятно, что возникнут какие-либо неожиданные негативные сюрпризы, если вы выберете правильного строителя или подрядчика для своего проекта и получите ваш дом построен правильно.
Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.
Минусы строительства дома
Строительство дома может быть сложным.Это может нарушить ваш образ жизни.
Что делать, если сроки не подходят и вы продаете свой нынешний дом, но вам нужно подождать еще несколько месяцев, чтобы построить новый дом? Скорее всего, вам придется все складывать и искать временное жилье.
В проектах жилищного строительства склонны:
- Задержки из-за неправильно структурированных контрактов
- Задержки из-за изменений в плане строительства
- Перерасход средств
- Задержки из-за погодных условий
- Задержки из-за поздней доставки материалов
Хорошее планирование может помочь избежать многих из этих проблем, но другие могут возникнуть неожиданно .
Например, после урагана «Катрина» стоимость строительных материалов резко выросла, чего нельзя было предвидеть.
Неисправные или несвоевременные заказы на заказ не являются чем-то необычным. А когда застройщик или субподрядчик не соблюдает самый последний план строительства дома, эффект может быть катастрофическим.
Если ошибка не связана с чем-то серьезным, например, неправильно установленными несущими стенами, ее можно исправить, хотя обычно не бесплатно.
Иногда строители или генеральные подрядчики скрывают или вызывают дефекты строительства.Могут возникнуть проблемы с домашней гарантией, о которых вы не знаете. Если гарантия вашего строителя или дома не покрывает эти дефекты, вы можете столкнуться с большими расходами на устранение проблем.
Покупка фиксатора верха: золотая середина?
Один из способов разделить разницу между покупкой и строительством — это ремонт. То есть вы покупаете дом с участком и фундаментом и финансируете ремонт прямо при покупке.
Вы можете сделать это с помощью одного из нескольких продуктов:
- Ссуда FHA 203 (k) основывает вашу сумму ссуды на улучшенной стоимости собственности и требует только 3.5% -ная скидка для большинства заявителей
- Ипотечный кредит Fannie Mae HomeStyle позволяет финансировать вторые дома и аренду, а также основное жилье. Вкладывайте всего на 5%
- Если у вас низкий или средний доход, ссуда HomeReady может помочь вам с выплатой всего 3% и гибким андеррайтингом.
- Ремонтные ипотечные кредиты Freddie Mac аналогичны продуктам Fannie Mae. Однако правила различаются, поэтому вы можете получить одобрение на один, даже если вам отказали на другой
Как и в случае любой ипотеки, сравнение предложений от нескольких кредиторов имеет смысл.
Строительство дома: прибыль
У домовладения есть много преимуществ, строите вы или покупаете.
Чтобы построить собственный дом, нужна сильная команда. Ваш строитель и ваш кредитор будут ключевыми членами этой команды. Они могут воплотить в жизнь дом вашей мечты.
Тщательно выбирайте строителя и кредитора, и у вас будет отличный шанс построить дом, который вы хотите, в рамках вашего бюджета.
Подтвердите новую ставку (14 августа 2021 г.)
Финансовое учреждение / Мошенничество с ипотекой — FBI
Мошенничество с ипотекой
Мошенничество с ипотекой является подкатегорией FIF.Это преступление, характеризующееся каким-либо существенным искажением, искажением фактов или упущением в отношении ипотечной ссуды, на которую затем полагается кредитор. Ложь, которая влияет на решение банка — например, о том, одобрить ли ссуду, принять уменьшенную сумму выплаты или согласиться с определенными условиями погашения — является мошенничеством с ипотекой. ФБР и другие организации, которым поручено расследование случаев мошенничества с ипотекой, особенно после обвала рынка жилья, расширили определение, включив в него мошенничества, нацеленные на проблемных домовладельцев.
Существует две различных области мошенничества с ипотекой — мошенничество с целью получения прибыли и мошенничество с целью получения жилья.
- Мошенничество с целью получения прибыли: Лица, совершающие этот вид мошенничества с ипотекой, часто являются инсайдерами отрасли, использующими свои специальные знания или полномочия для совершения или содействия мошенничеству. Текущие расследования и широко распространенные отчеты показывают, что высокий процент мошенничества с ипотекой связан с сговором инсайдеров отрасли, таких как банковские служащие, оценщики, ипотечные брокеры, юристы, кредиторы и другие профессионалы, работающие в отрасли.Мошенничество с целью получения прибыли направлено не на обеспечение безопасности жилья, а, скорее, на неправомерное использование процесса ипотечного кредитования для кражи денежных средств и капитала у кредиторов или домовладельцев. ФБР ставит мошенничество в приоритетном порядке в случаях получения прибыли.
- Мошенничество с жильем: Этот вид мошенничества обычно представлен незаконными действиями, предпринимаемыми заемщиком, мотивированным на приобретение или сохранение права собственности на дом. Заемщик может, например, искажать информацию о доходах и активах в заявке на получение кредита или побуждать оценщика манипулировать оценочной стоимостью собственности.
ФБР стремится максимально усилить свое влияние на мошенничество с ипотечными кредитами и мошенничество с финансовыми учреждениями в целом и тщательное сотрудничество.
Например, Бюро управляет целевыми группами по финансовым преступлениям в нескольких полевых отделениях по всей стране, которые действуют как мультипликаторы сил при рассмотрении крупномасштабных схем финансового мошенничества. Состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов, которые работают вместе на ежедневной основе, эти рабочие группы стали эффективным способом объединения ценных ресурсов участвующих агентств.
ФБР также участвует как в официальных, так и в специальных межведомственных рабочих группах, которые занимаются вопросами FIF и ипотечного мошенничества. Эти целевые группы и рабочие группы, состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов по всей стране, а также представителей частного сектора, включая следователей по безопасности банков, регулярно встречаются для обмена разведданными, разрешения конфликтов и инициирования совместных расследований.
Используя навыки, знания и ресурсы различных правительственных агентств и частного сектора, ФБР и его партнеры могут привлечь к ответственности больше виновных в мошенничестве.
Ипотечные программы и типы жилищных кредитов
Условия: Срок действия кредитной линии составляет 10 лет плюс 1 месяц, после чего у вас больше не будет доступа к заемным средствам, и вам потребуется погасить заемный остаток в течение 20-летнего срока. Требуется минимальный ежемесячный платеж в размере 100 долларов США. Счет подлежит заявлению, кредитной квалификации и проверке дохода; могут применяться дополнительные критерии оценки и проверки. Ваша фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной транзакции и кредитной истории и будет определена при принятии кредитного решения.По вопросам обращайтесь к нам по телефону 1-800-668-4730.
Годовая процентная ставка и сборы: Годовая процентная ставка по кредитной линии собственного капитала Wells Fargo является переменной и основана на самой высокой базовой ставке, опубликованной в западном издании The Wall Street Journal «Денежные ставки» таблицы (называемой «Индексом»). ) плюс маржа. Индекс на дату последнего изменения 16 марта 2020 года составляет 3,25%. По состоянию на 24 апреля 2020 года маржа варьируется от 4,250% до -0,225% для кредитных линий от 25000 до 500000 долларов США, обеспеченных недвижимостью, занимаемой собственником, с 70% совокупной стоимости кредита.Соответствующие переменные годовые ставки варьируются от 7,500% до 3,025%. Минимальная сумма кредитной линии составляет 25 000 долларов США. Ваша минимальная годовая процентная ставка, включая скидки, не может быть ниже минимальной ставки 1%. Ваша переменная ставка не будет увеличиваться более чем на 2% в год в зависимости от даты вашей годовщины и никогда не будет более чем на 7% выше, чем вы начали (максимум 18%).
Нет ежегодной платы или пени за предоплату. Wells Fargo будет платить комиссию за открытие счета, если услуга, связанная с комиссией за открытие счета, не запрашивается клиентом и не требуется Wells Fargo.Оплата страховки домовладельцев и, если применимо, страховки от наводнения обязательна и должна быть оплачена клиентом.
Семейные скидки: Если у вас нет подходящего счета на момент открытия кредитной линии собственного капитала, вам могут быть доступны другие скидки, которые потребуют автоматических платежей с квалифицированного потребительского депозитного счета. Узнайте, какие счета имеют право на скидку за отношения, или свяжитесь с банкиром Wells Fargo. Скидки на семейные отношения не суммируются.
Кредит подлежит утверждению. Могут применяться ограничения по местоположению собственности и доходу, а также может потребоваться обучение покупателя жилья.
Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.
.