Как накопить на квартиру с зарплатой 15000: Please Wait… | Cloudflare

Тот факт, что вы соответствуете требованиям к доходу для данного ценового диапазона, еще не означает, что вы закончили. Оценка квартиры означает внесение залога. Залог обычно равен сумме месячной арендной платы. Скорее всего, вам придется пройти проверку биографических данных и кредитоспособность, за которую часто взимают плату в размере от 30 до 100 долларов, в зависимости от управляющей компании.Это означает, что вам нужно будет примерно вдвое увеличить арендную плату за первый месяц, плюс около 100 долларов или около того , и вам нужно будет иметь возможность сократить чек на эту сумму, как только вы захотите получить место. (Да, в конечном итоге вы получите обратно свой гарантийный депозит, но это произойдет не раньше самого конца срока аренды, если вы поддерживаете квартиру в хорошем состоянии. А пока это полностью неликвидный актив, который вам нужен. копить на.)

Не упускайте из виду эти расходы.Скорее всего, это будет либо аренда грузовика, либо переезд с полным спектром услуг. Цена каждого в вашем районе. Если вы арендуете движущийся грузовик в городе и делаете все остальное самостоятельно, рассчитывайте заплатить около 40-150 долларов за грузовик и расходные материалы, такие как лента, коробки и т. Д. Это рекомендуемый выбор, если вы можете жить с Несколько звонков в вашу мебель, вам удобно размещать вещи в кузове грузовика, вы можете с апломбом управлять огромным транспортным средством, и у вас есть друзья, способные нанять кого-то.

Вообще говоря, , если вы делаете небольшой переезд в город с полным спектром услуг с хорошей компанией, ожидайте заплатить около 300-600 долларов .Если это кажется большим, то это потому, что это так; Тем не менее, если вы найдете хорошую компанию и у вас есть хорошие вещи, очень важно, чтобы кто-то осторожно перенес ее на новое место.

Маловероятно, что ваши расходы на переезд сведены к нулю . Если да, то мои сердечные поздравления: у вас есть отличные, крепкие друзья и бесплатный доступ к большому транспортному средству. Если это относится к вам, все, что вам нужно учитывать, — это расходы на оснащение вашего нового места всем необходимым : туалетной бумагой, моющими средствами, лампочками, бумажными полотенцами, полкой для посуды и т. Д. И т. Д. Ожидайте, что вы заплатите около 50–100 долларов за первичный въезд в квартиру. , в общем, и на более высоком уровне, если вы начинаете с нуля.

Если у вас уже есть мебель, вам повезло — вы, вероятно, заплатили больше за переезд, но теперь с этим отделом покончено. Если у вас не так много мебели, помните, что мебель — это товар, за который вы можете заплатить почти любую цену . У нас есть статьи о том, как обставить ваше жилище стоимостью менее 500, 1000 и 2000 долларов.Плата за мебель больше не гарантирует лучший продукт, но если вы будете терпеливы и осведомлены, вы сможете получить прочную красивую мебель, если потратите немного больше денег. Тем не менее, ваша первая квартира не обязательно должна быть версальской . Потратьте удобную для вас сумму — и помните, что, если не считать основ, вам не нужно покупать все сразу. Подумайте о том, чтобы периодически посещать комиссионные магазины. Торцевые столы, лампы, книжные полки и тому подобное можно приобретать постепенно, поэтому воспринимайте мебель как повторяющиеся расходы в течение первого года, а не как единовременную выплату .

Мы опубликовали статью с разбивкой по расходам на коммунальные услуги. Краткое содержание: вы должны рассчитывать платить примерно 200 долларов в месяц за коммунальные услуги (которые включают в себя Интернет, услугу потоковой передачи в Интернете и страховку арендатора в дополнение к обычному отоплению и электричеству). Имейте в виду, что это за единицу , поэтому, если вы снимаете квартиру с друзьями, ваши индивидуальные затраты будут значительно меньше. Мы также хотели бы отметить, что, как ни заманчиво это игнорировать, страховка арендатора является обязательной страховкой .Это менее 150 долларов в год, и если вы пострадаете от пожара, наводнения или взлома, вы сможете выкупить свое имущество повторно и попросить кого-то другого поселить вас в отеле, пока ваше жилье не станет пригодным для проживания. Итак, получите страховку арендатора!

Арендная плата за 1-й месяц 1 000–40 000 долларов США / 40
Залог 1000 долларов США — месячная арендная плата
Стоимость переезда 0–500 долларов США — в зависимости от того, перемещается ли ваша мебель (кровать и т. Д.).
Мебель 0–500 долларов США — если вы переехали с мебелью 0 долларов США. , иначе вам понадобятся основы (кровать и т. д.).)
Разное 500 долларов — коммунальные платежи, сборы за проверку кредитоспособности, страхование арендатора, стартовые принадлежности
Итого 3 000 долларов

Как определить, сколько вам следует потратить на аренду

Поскольку цены на аренду в некоторых городах достигают нового максимума, легко задаться вопросом, сколько арендной платы вы должны платить в месяц.В то время как средняя арендная плата за квартиру с одной спальней в Чикаго составляет 1510 долларов в месяц, квартира с одной спальней в Сан-Франциско редко можно найти менее чем за 3500 долларов в месяц. Это вдвое больше!

Прочтите наши советы и выясните, сколько вам следует потратить на аренду.

Сколько арендной платы вы можете себе позволить в зависимости от вашего дохода

«Правило 30%»

Большинство экспертов сходятся во мнении, что вы должны тратить не более 30% своего валового дохода (до налогообложения) на аренду.

Правило 30% было впервые установлено правительством как часть правил государственного жилищного строительства, оно сохранило свою популярность среди арендаторов.Устойчивость этого правила имеет простое объяснение: зачастую аренда — это самая большая статья расходов любого человека или семьи. Если вы будете тратить 30% или меньше на аренду, у вас останутся деньги на счета, погашение долга или сбережения.

Вы можете рассчитать, сколько квартплаты вы можете позволить себе каждый месяц, умножив свой доход на 30%, а затем разделив полученное число на 12 месяцев. Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваш общий жилищный бюджет на год будет составлять 15 000 долларов или 1250 долларов в месяц.

Однако, если вы живете в дорогом городе, таком как Сан-Франциско или Нью-Йорк, это может быть довольно сложно.

50/20/30

Вместо того, чтобы просто учитывать 30%, которые вы могли бы потратить на аренду, правило 50/20/30 предполагает, что 50% вашего дохода идет на предметы первой необходимости, 30% — на то, что вы хотите, и 20% — на погашение долга и / или строительство. ваши сбережения. С такими предметами первой необходимости, как еда и аренда , у вас будет немного больше гибкости при поиске квартир.

Посмотрите на другие ваши расходы

В конечном итоге размер арендной платы, которую вы должны платить каждый месяц, зависит не только от вашего дохода, но и от нескольких других факторов. Вы захотите взглянуть на другие свои основные расходы и определить, какое влияние эти факторы окажут на ваш общий бюджет.

• Выплаты по студенческому кредиту
• Платежи по кредитной карте
• Расходы на еду и напитки
• Страхование аренды
• Коммунальные услуги
• Счета за телефон / Интернет
• Оплата автомобиля
• Страхование автомобиля
• Пенсионные деньги (401K, 403B, Roth и т. Д.) исходя из вашей зарплаты

Если после сложения всех этих расходов ваша сумма оставляет мало места для маневра для чрезвычайных расходов, то вы можете подумать о том, чтобы выделить менее 30% вашего ежемесячного дохода на аренду. Точно так же, если количество кажется небольшим, вы можете позволить себе более дорогое место.

Взгляните на наш калькулятор арендной платы, который поможет вам рассчитать все расходы.

Как только вы узнаете, в каком городе вы собираетесь жить, важно посмотреть на сопоставимые квартиры (комплексы) в районах, где вы можете жить.

Сравните стоимость и удобства различных квартир в идеальных для вас районах, чтобы понять, сколько вы готовы потратить. Вы можете расширить свой поиск на близлежащие районы, которые могут иметь аналогичную атмосферу, но более дешевую аренду.

Обратите внимание на такие факторы, как удобства (фитнес-центр, бассейн, круглосуточная охрана, парковка и т. Д.).), которые могут увеличить арендную плату в этих квартирах, и посмотреть, стоит ли для вас дополнительная стоимость, которую они добавляют к арендной плате за квартиру. Если нет, продолжайте поиски; подходящая квартира для вас!

Если вы планируете жить в городе, где 30% вашего дохода не принесет вам много, возможно, вам придется пойти на компромисс в других сферах вашей жизни. Это не невозможно, просто нужно спланировать. Начнем со следующего:

1. Ограничьте количество обедов вне дома и готовьте больше еды дома
2. Делайте покупки экономно и откажитесь от некоторых товаров известных брендов в пользу чего-то более дешевого, как для еды, так и для одежды
3. Если вы хотите выйти на улицу, зайдите в бар во время Счастливый час; Вы можете не только купить дешевые напитки, но и купить еду со скидкой в ​​некоторых барах.
4. Пересмотрите поездку на работу; если вы можете ехать на работу на велосипеде или пешком, вы можете вложить деньги, которые вы потратите на бензин или общественный транспорт, на ежемесячную арендную плату

Используйте калькулятор арендной платы, чтобы помочь

Если вам нужна помощь в подсчете суммы арендной платы, воспользуйтесь нашим калькулятором арендной платы.Укажите свой доход, расходы и свои предпочтения, и мы поможем вам определить идеальный бюджет.

Готовы найти свое новое место? Найдите тысячи квартир на Zumper. Отфильтруйте результаты поиска по району, цене, удобствам и т. Д., Чтобы найти место, которое подходит вам по цене.

Как сэкономить первоначальный взнос на дом

Устали снимать аренду? Ты не одинок. Давление купить дом прямо сейчас составляет реальных — особенно на этом сумасшедшем рынке.К тому же, поднимать и спускаться по четырем лестничным пролетам — по несколько раз в день — уже немного устарело. Неужели это слишком много — просить участок травы, который можно назвать своим?

Судя по всему, вы можете быть готовы стать домовладельцем. Есть только одна проблема: у вас нет авансового платежа. И как вы должны копить на дом, когда аренда такая чертовски высокая?

Послушайте, мы поняли. Копить на дом — тяжелая работа (и может потребоваться немного больше времени, чем вы хотите), но можно сделать и !

Как сэкономить на доме

Сделать аванс на дом проще, чем вы думаете, особенно если вы следуете плану! Но главное знать, сколько вам нужно, и, что более важно, сколько вы на самом деле можете себе позволить.

Psst: Здесь вам пригодится ваш нулевой бюджет. Но не будем отходить от темы. Если вам интересно, сколько вы должны потратить на дом, подумайте о числах 15 и 25.

Узнайте, сколько дома вы можете себе позволить, с помощью нашего бесплатного калькулятора ипотеки!

Вам нужна ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, которая составляет не более 25% вашей ежемесячной получаемой выплаты (включая основную сумму, проценты, налоги на имущество, страхование домовладельцев, страхование частной ипотечной ссуды и даже сборы ассоциации домовладельцев).

И вот почему. Обычная ссуда с фиксированной ставкой на 15 лет — это ипотека с самой низкой в ​​целом стоимостью — она ​​экономит вам десятки тысяч (даже сотни тысяч) долларов на процентных сборах по сравнению с другими типами ипотеки.

Кроме того, причина, по которой ваш платеж по ипотеке никогда не должен превышать 25% вашей ежемесячной выплаты на дом, заключается в том, что у вас будет достаточно передышки в вашем бюджете для решения других финансовых задач — и не позволит вашему дому владеть вами .

5 шагов к накоплению на первоначальный взнос

Теперь, когда вы знаете, какой тип ипотеки вам нужен, пора начать откладывать деньги на дом своей будущей мечты. Это может показаться пугающим — сэкономить столько денег. Но мы обещаем — все, что вам нужно, это план. Готовый? Приступим:

Шаг 1. Определите четкую цель сбережений

Лучший способ сэкономить на первоначальном взносе — это знать точную сумму в долларах, которая вам действительно нужна . Итак, что такое хороший первоначальный взнос? В идеальном мире вы могли бы подойти к входной двери, вручить владельцу пригоршню денег и сразу заплатить за нее.Но это не совсем реально (для всех).

Итак, если вы относитесь к большинству населения, которое не может купить дом за наличные, вам следует для начала задать себе следующие четыре вопроса:

• Сколько я должен потратить на дом?

Ответ полностью зависит от вашего образа жизни, вашего дохода, того, как вы тратите деньги, какой у вас бюджет и какой дом вы ищете. Как мы уже говорили ранее, цель состоит в том, чтобы израсходовать не более 25% вашей ежемесячной получаемой заработной платы.И это будет выглядеть для всех по-разному.

• Сколько мне следует отложить на первоначальный взнос за дом?

Рекомендуем первоначальный взнос 20%. Это избавит вас от необходимости платить за так называемое частное ипотечное страхование (PMI). PMI — это дополнительная плата, добавляемая к вашей ипотеке для защиты вашего кредитора в случае, если вы перестанете производить платежи.

Не получается раскачать 20%? Это нормально. Только не опускайтесь ниже 10% — иначе вам придется платить дополнительные проценты и комиссионные, что приведет к еще большему увеличению долгов на десятилетия!

• Сколько времени я буду откладывать на первый взнос?

Это зависит от вас, но терпение и упорный труд действительно окупаются! Вы должны поставить цель сэкономить хороший первоначальный взнос за два года.Однако постарайтесь не затягивать это намного дольше. У вас есть много других финансовых целей, которые нужно решить в следующий раз, например, выход на пенсию и средства на обучение детей в колледже (если у вас есть дети).

• Куда положить деньги на первоначальный взнос?

Как и в случае с фондом на случай чрезвычайных ситуаций, вы должны внести свой первоначальный взнос в удобное, но не слишком легкое место. Помните: первоначальный взнос — это , а не инвестиций. Так что спрятав эти деньги на сберегательном счете денежного рынка, вы сделаете свою работу.Вы не заработаете много денег на процентах, но и денег не потеряете.

Итак, предположим, что у вас есть 24 месяца, прежде чем вы захотите купить дом, и вы решили сэкономить 40 000 долларов, чтобы покрыть свой первоначальный взнос (плюс затраты на закрытие и другие расходы на переезд). Теперь, когда вы определились с целью, пора ускорить процесс экономии!

Шаг 2. Оптимизируйте свой бюджет

Давайте начнем с денег, которые вы уже вносите каждый месяц. Правильно — давайте поработаем ваши бюджетные мускулы!

Вы будете поражены тем, сколько денег вы найдете, если уделите внимание своим расходам.Вот несколько идей, которые помогут вам временно сократить расходы, пока вы работаете над накоплением на дом:

• Сделайте перерыв в тренажерном зале: 60 $ в месяц
• Экономия на посещении ресторанов для особых случаев: 200 долларов США в месяц
• Бюджет на одежду: 100 долларов в месяц
• Купить дженерик: 160 $ ​​в месяц
• Cut the cable: 110 $ в месяц

Эти советы помогут вам сэкономить 630 долларов каждый месяц ! Это в сумме составляет более 15 000 долларов в течение 24 месяцев.Теперь проявите творческий подход и придумайте еще больше способов сэкономить!

Шаг 3. Нажмите «Пауза» (временно) для пенсионных сбережений

Если вы уже откладываете на пенсию, это может показаться очень странным. В конце концов, в Ramsey мы обычно рекомендуем вам начать инвестировать 15% вашего семейного дохода на пенсию после того, как вы получите весь свой чрезвычайный фонд.

Но если вы планируете купить дом в районе или в будущем, ничего страшного, если вы хотите отложить пенсионные накопления и вместо этого направить эти средства на свой первоначальный взнос.Помните: вы отвечаете за то, насколько сильным газелем вы хотите быть. Если это то, что вы решили сделать, ничего страшного! Это временно. Как только вы будете пить кофе в своем новом уголке для завтрака, вы можете сразу вернуться к тому, чтобы вложить эти 15% в свою пенсионную цель. Просто убедитесь, что это всего лишь обход на один-два года , а не пятилетняя пауза!

Подумайте об этом так: если вы в настоящее время инвестируете 500 долларов в месяц в 401 (k) s и IRA, но вместо этого вкладываете их в сбережения авансового платежа, вы можете сэкономить около 12 000 долларов за два года.Это на больших прирост вашего первоначального взноса!

Pro совет: не занимайте и не обналичивайте свои пенсионные счета, чтобы накопить для первоначального взноса. Вы не только столкнетесь с налогами и штрафами за досрочное снятие средств, но и нанесете ущерб долгосрочному росту ваших пенсионных сбережений, что обойдется вам в сотни тысяч долларов при выходе на пенсию. Угу .

Шаг 4: Увеличьте свой доход

Если вы ищете другой способ увеличить свой доход, нет ничего лучше, чем подработка или вторую работу.Ваша побочная суета не должна быть пыткой. Когда вы придумываете идеи, начните с того, чем вы уже любите заниматься. Ознакомьтесь с этими идеями:

• Нравится водить машину? Если вы не против возить незнакомцев или доставлять товары, вы могли бы неплохо заработать на гибком графике с помощью таких компаний, как Lyft или Uber.

• Нравится преподавать? Найдите в Интернете работу репетитора или способы преподавать английский язык носителям других языков.Если у вас есть ученая степень, вы могли бы зарабатывать еще больше.

• Любите домашних животных? Сообщите своим друзьям и коллегам, что вы готовы посмотреть Rover в следующий раз, когда они будут за городом. Пройдите меховую терапию (и в то же время заработайте деньги).

Теперь вы, наверное, задаетесь вопросом: стоит ли оно того? (Это все равно что спросить нас, ненавидит ли Дэйв Рэмси кредитные карты.) Да, оно того стоит!

Допустим, вы начинаете подрабатывать и тратите 16 часов в неделю, зарабатывая 12 долларов в час.Это дополнительные 153,60 доллара в неделю после уплаты налогов! Продолжайте в том же духе, и всего за 24 месяца у вас будет более 15 974 доллара в качестве сбережения на первоначальном взносе.

Шаг 5. Избавьтесь от дополнительных функций и сэкономьте еще больше

Пора стать жестче и сократить лишние расходы. Ой! Это может быть больно, но не забывай, почему — милый дом. Вот несколько идей для начала:

• Пропустить летний отпуск. Это будет больно, но в конечном итоге оно того стоит.Пропустите модные летние каникулы и вместо этого потратите деньги на сбережения. Вы можете выиграть 2000 долларов только на этом. ¹

• Продам кое-что. У вас дома много лишнего «мусора»? Продам. Это. Все. Воспользуйтесь преимуществами таких онлайн-сайтов, как thredUP, Poshmark или даже Facebook Marketplace, чтобы купить аккуратно использованную одежду, и eBay для всего остального.

Скоро в вашем районе распродажа? Гаражная распродажа может принести лишнее бабло, что никому не нужно.Получение 500 долларов на субботней утренней распродаже в гараже — это выигрыш в нашей книге.

• Сохраните все деньги, которые вы зарабатываете в результате годового повышения или бонуса. Планируете получить небольшой рождественский бонус? А как насчет бонуса за хорошо выполненную работу? Независимо от того, для чего нужны эти дополнительные деньги, вы можете сказать этому телевизору с большим экраном подождать. Вместо этого спрячьте свои бонусные деньги в сбережения. Это может быть легкая удача на 1500 долларов!

Если вы сделаете все три из них, вы сэкономите дополнительно 4000 долларов! Стоило того? Совершенно верно.

Как сэкономить 40000 авансовых платежей за два года

Дополнительные советы по экономии средств на новый дом см. В нашем Руководстве по сбережениям на авансовый платеж.Это поможет вам составить план, даст еще больше практических советов и поможет вам достичь своей цели. Этот белый штакетник, в конце концов, не кажется такой далекой мечтой, не так ли?

Другие расходы, которые следует учитывать при накоплении на первоначальный взнос

Соберитесь. Первоначальный взнос — это не , а только расходы на , на которые нужно откладывать перед покупкой дома. Но не волнуйтесь, остальные расходы меньше, и на них не потребуется много времени, чтобы сэкономить:

• Затраты на закрытие. В среднем покупатели платят 3–4% от покупной цены дома на покрытие расходов на закрытие. ² Когда вы закрываете дом — то есть просто подписываете все документы, которые официально делают ваш новый дом вашим — вы должны оплачивать такие расходы, как сборы за выдачу кредита, отчеты о кредитных операциях, сборы за андеррайтинг, сборы за оценку и сборы за право собственности.

• Транспортные расходы. Вы всегда можете сэкономить на переезде, обратившись за помощью к друзьям. В противном случае наем грузчиков может стоить от 240 до 2000 долларов в зависимости от того, сколько вещей вы перевозите и как далеко вы находитесь от своего нового дома.(Если вы переезжаете на самом деле далеко, вы можете заплатить до 8000 долларов!) ³ Если вы пойдете по этому маршруту, не забудьте заранее получить расценки от местных компаний по перевозке грузов, чтобы помочь с составлением бюджета.

Имейте в виду: продавец может фактически покрыть ваши заключительные расходы. Но не рассчитывайте на это. Обычно это происходит только в том случае, если продавец спешит с переездом или если это альтернатива ремонту чего-либо, обнаруженного во время осмотра дома.

Что лучше: выплатить долг или откладывать на первоначальный взнос?

Если у вас есть долг, самое лучшее, что вы можете сделать, — это погасить его, прежде чем откладывать на первоначальный взнос.Почему? Потому что самые большие расходы, которые мешают людям откладывать на покупку дома, связаны с долгами: студенческие ссуды (51%), задолженность по кредитной карте (45%) и автокредиты (38%). ⁴ Самый лучший способ высвободить свой доход на сбережения — это как можно быстрее выплатить долг!

Затем сделайте еще один шаг и отложите свои расходы на сумму от трех до шести месяцев в качестве полного резервного фонда. В прошлом году домовладельцам пришлось потратить 1640 долларов на проекты аварийного дома. ⁵ Представьте, что вы кашляете из-за этой чрезвычайной ситуации, не говоря уже о потере работы и все еще пытаетесь выплатить ипотечный кредит — , нет, спасибо! Спасет вас от всего этого чрезвычайный фонд.

Конечно, это могло бы показаться обломом — приостановить волнение, связанное с накоплением денег на дом, и заменить его скучностью выплаты долга и создания резервного фонда. Но поверьте нам, это поможет вам быстрее сэкономить авансовый платеж и защитить вас от стресса на всю жизнь.

Получите максимальную отдачу от своего первоначального взноса

Когда вы так много работали, чтобы накопить большой первоначальный взнос, последнее, что вам нужно, — это делать плохие финансовые вложения.Вот почему выбор опытного профессионала в сфере недвижимости, который заботится о ваших интересах, является ключевым.

Мы подберем для вас идеального товарища по команде в рамках нашей программы одобренных местных поставщиков. У нас одни из лучших в своем деле. . . и мы поможем вам бесплатно. Не рискуйте, двоюродный брат соседа вашей тети, который едва получил лицензию. Потому что, когда дело доходит до одного из самых больших финансовых вложений в жизни (например, покупки дома), вы не хотите работать ни с кем.Вы хотите работать с профессионалом. Найдите здесь местного агента по недвижимости.

Сколько денег мне нужно, чтобы выехать?

Переезд из родительского дома — поворотный момент и важное решение, которое необходимо принять. Самый большой вопрос, который вам нужно задать, прежде чем вы примете решение, конечно же: «Могу ли я позволить себе съехать?» Вы можете быть готовы, но ваше время в одиночестве может быть недолгим, если вы не стабильны в финансовом отношении.

Мы разберем, сколько стоит переехать самостоятельно, чтобы вы могли приступить к составлению бюджета.Просматривая заранее все расходы, вы можете определить, как позволить себе переехать и готовы ли вы сэкономить немного больше.

При оценке того, сколько арендной платы вы можете себе позволить, следуйте этому практическому правилу: арендная плата не должна превышать 30% вашего годового дохода.

Чтобы узнать, сколько вы можете себе позволить, умножьте вашу ежемесячную получаемую на руки зарплату на 0,3 . Возвратная зарплата должна быть вашим чистым доходом после уплаты налогов.Посредством небольшой математики вы можете увидеть, сколько 30% вашего дохода будет в месяц.

Если вы зарабатываете 30 000 долларов в год, ваша заработная плата, скорее всего, составит около 1900 долларов в месяц (в зависимости от вашей налоговой ставки). Это означает, что максимальная сумма, которую вы должны платить за аренду, составляет 570 долларов в месяц.

Не можете найти такую ​​дешевую квартиру? Подумайте о поиске соседа по комнате.

Сколько стоит съезд? Точные затраты будут зависеть от того, где вы двигаетесь, количества вещей, которые вы будете перемещать, и расстояния, на которое вы будете перемещаться.Ваши потребности также будут учитываться при изменении бюджета, чтобы выяснить, есть ли новые вещи, которые вам нужно купить или нет.

Фактические расходы на переезд

Это расходы, связанные с арендой движущегося грузовика, доставкой коробок и упаковочной ленты, оплатой грузчиков или покупкой пива и пиццы для ваших друзей, которые помогут.

Общая сумма: 332 долл. США

Вклады

Вам, вероятно, придется заранее внести арендную плату как минимум за один месяц (так что, по сути, вам потребуется арендная плата за два месяца, когда вы въезжаете).Возможно, вам также придется внести залог в энергетическую компанию и других поставщиков коммунальных услуг, в зависимости от политики компании и вашего кредита.

Текущая сумма: 2 783 долл. США

Регистрационный взнос

Некоторые домовладельцы могут взимать плату за проверку биографических данных при подаче заявления. Эти сборы могут варьироваться от 35 до 75 долларов на человека. В нашем примере мы будем использовать среднюю стоимость.

Промежуточная сумма: 2 838 долларов США

Плата за подключение

Многие коммунальные и кабельные компании также взимают плату за установку или подключение для новых клиентов.

Промежуточная сумма: 2 883 долл. США

Уход за газоном

Если вы переезжаете в арендованный дом вместо квартиры, ваш домовладелец может потребовать, чтобы вы позаботились о дворе. Это означало бы купить косилку и, возможно, другие инструменты для улицы.

Промежуточная сумма: 2 948 долларов США

Все необходимое для вашей первой квартиры

Если вы занимаетесь первым местом, есть много вещей, которые вам придется покупать впервые.Подумайте: мебель, посуда, шторы, чистящие средства, набор инструментов и, возможно, бытовые приборы, такие как стиральная машина и сушилка.

Общая сумма: 3718 долларов США

Плата за питомца

Если вы планируете переехать с животным, вам, вероятно, придется внести дополнительный залог в размере не менее 150 долларов США, а также вы можете рассчитывать, что ваша арендная плата будет увеличиваться как минимум на 50 долларов в месяц. Некоторые домовладельцы требуют и залог, и аренду домашнего животного, в то время как другие просят только то или другое.

Текущая сумма: 4 128 долларов США

Утилиты

Если вы жили с родителями, возможно, вас не просили внести свой вклад в оплату коммунальных услуг.Эти расходы всегда будут включать воду, электричество или газ. В зависимости от того, где вы живете, вам также может потребоваться заплатить за мусор и канализацию.

Промежуточная сумма: 4300 долларов США

Продовольственные товары и принадлежности

Когда вы впервые переедете в новый дом, вам нужно будет запастись некоторыми необходимыми принадлежностями.Эти расходные материалы могут включать в себя текущие расходы, такие как продукты, но вам также понадобятся некоторые предметы, такие как метлы и швабры, которые вы можете приобрести один раз и использовать часто. Эти расценки приведены для Нэшвилла, но посмотрите калькулятор стоимости жизни MYMOVE, чтобы узнать цены в вашем городе.

Текущая сумма: 4327,14 долларов США

В нашем примере сценария ответ на вопрос «сколько стоит съехать?» составляет всего 4500 долларов.Имейте в виду, что общая сумма может сильно различаться в зависимости от того, что вы берете с собой, куда вы переезжаете и есть ли у вас домашние животные или соседи по комнате.

Возможно, вы все еще задаетесь вопросом: «Могу я съехать?» При такой высокой цене может показаться трудным быстро собрать такие деньги. Чтобы понять, как позволить себе его переместить, важно выяснить все, что вам нужно, и заранее составить бюджет. Дайте себе как минимум четыре месяца на то, чтобы спланировать переезд и сэкономить деньги, а также всегда учитывайте неожиданные расходы.

В зависимости от того, куда вы переезжаете, проведите исследование, чтобы определить точную стоимость. Позвоните в местную энергетическую компанию, чтобы узнать, сколько вам потребуется для депозита и какой может быть ваша среднемесячная плата. Чем больше исследований вы проведете на несколько месяцев вперед, тем меньше у вас будет финансовых трудностей, когда придет время переезжать.

В целом переезд стоит дорого и требует много работы. Тем не менее, когда вы приближаетесь к переезду, имея достаточно времени для планирования и составления бюджета, это упрощает весь процесс.Перед переездом подумайте о предварительных и текущих расходах, которые будут частью вашего бюджета. Изучите эти расходы в зависимости от того, где вы будете жить, и составьте точный бюджет. Всегда откладывайте немного дополнительно на случай непредвиденных расходов и чрезвычайных ситуаций. Благодаря тщательному планированию вы сможете почувствовать себя в новом доме, оставаясь при этом комфортными и счастливыми.

Сколько денег мне следовало накопить, прежде чем переехать?

Средняя стоимость переезда может составлять от 1000 до 5000 долларов.Стоимость будет зависеть от ваших потребностей, места, куда вы переезжаете, и того, сколько вещей вы берете с собой. Не забудьте сэкономить на авансовых расходах на переезд, а также на проживание в течение трех месяцев, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации.

Что мне делать, если я не могу позволить себе съехать?

Если вы не можете позволить себе съехать прямо сейчас, проявите терпение и усердие. Оцените свои доходы и расходы и составьте бюджет, который поможет вам сэкономить то, что вам нужно. Создайте график и придерживайтесь его.В зависимости от вашего дохода и расходов, вы можете накопить достаточно средств в течение нескольких месяцев.

Как мне узнать, готов ли я к выезду?

Хотя все по-разному, переезд обычно может быть эмоциональным процессом. Трудно принять перемены, даже если это хорошие перемены. Вы можете чувствовать себя неуверенно, но вы поймете, что готовы уйти, когда почувствуете себя более возбужденным и комфортно с этим решением.

Какие предметы первой необходимости мне понадобятся для моей первой квартиры?

Для вашей первой квартиры потребуется много предметов первой необходимости и продуктов, в том числе:

• Моющие средства
• Кухонные принадлежности и столовые приборы
• Мебель
• Украшения
• Скобы для кладовой, как специи

Для более обширного списка ознакомьтесь с нашим Контрольным списком для первой квартиры

Где я могу найти недорогую квартиру или дом в аренду?

Чтобы найти доступную квартиру, вы можете использовать различные веб-сайты, такие как Zillow и Apartmentfinder, чтобы увидеть новые объявления, соответствующие вашему бюджету.Вы также можете использовать Craigslist и Facebook Marketplace, чтобы просматривать объявления об отдельных комнатах от людей, которые хотят сдать в субаренду или найти соседей по комнате.

Клэр Боу внесла вклад в эту статью

5 секретов о стоимости жизни в Пекине

Когда я впервые переехал в Пекин, у меня не было денег. Серьезно, это была проблема.

Я только что закончил аспирантуру в Китае, и на мое имя было около 2000 долларов. Я подумал, что этого будет более чем достаточно, чтобы устроиться в Пекине.

Мальчик, я был неправ.

Сегодня я собираюсь рассказать о реальной стоимости проживания в Пекине и о том, как растянуть ваши деньги немного лучше, чем я.

1. Аренда Дорого

Пекин недавно был удостоен звания самого недоступного для жилья города в мире. Что это обозначает? Жилье слишком дорогое по сравнению со средним доходом. К счастью, как иностранный учитель, вы будете получать больше, чем средний заработок, но, тем не менее, жилье слишком дорогое.

Моя компания предложила мне жилищную стипендию в размере 6000 юаней в месяц, что составляет около 950 долларов США. Я подумал, что этих денег будет более чем достаточно, чтобы купить мне хорошую однокомнатную квартиру рядом с работой. К сожалению для меня, я ошибся.

Моя компания показала мне много квартир-студий рядом с работой, и буквально все было не менее 7000 юаней. Хотя доплата 1000 юаней каждый месяц — не такая уж большая проблема, я не ожидал такой стоимости.

Как этого избежать:

Моя компания хотела, чтобы я нашел место за три дня.Хотя найти квартиру за такое время легко, нелепо предполагать, что вы скоро найдете идеальное место, даже не исследуя город.

Только через несколько месяцев я влюбился в районы Гулоу и Храма ламы в Пекине и решил переехать туда, нарушив договор аренды. Мой совет — вместо этого оставайтесь на Airbnb, пока вы выясняете, где вы действительно хотите жить, и ищите хорошую квартиру.

Если арендная плата слишком высока, подумайте о том, чтобы найти соседей по комнате.Сейчас я живу в квартире с соседями по комнате, и каждый месяц я могу получать половину своего жилищного пособия!

Конечно, если ваша компания или школа предоставляет вам квартиру бесплатно, у вас не будет этой проблемы. Повезло тебе!

2. Не забудьте залог и трехмесячную арендную плату

При переезде в Пекин я понятия не имел, что мне нужно будет внести свой арендный депозит в размере 1000 долларов США! В Пекине, как правило, залог за вашу квартиру равен арендной плате за один месяц, а кроме того, вам нужно заплатить трехмесячную арендную плату.Поскольку у меня была стипендия на жилье, мне нужно было заплатить всего 3 000 юаней в течение трех месяцев (450 долларов США), но это все равно были большие деньги, которых я не ожидал. Всего я задолжал 10 000 юаней, что составляет около 1500 долларов!

К счастью, моя компания оплатила агентское вознаграждение, но на некоторых работах вы можете платить и за это. Гонорар агентства за мою текущую квартиру составляет 2000 юаней, что немного меньше, чем арендная плата за один месяц для меня.

Как этого избежать:

Одномесячный депозит и трехмесячная предоплата являются стандартными в Пекине, поэтому не забудьте отложить эти деньги с самого начала.Если вы не можете себе этого позволить заранее, возможно, будет разумнее найти Airbnb, который предоставит вам скидку при бронировании на месяц и останется там до вашей первой зарплаты. Тогда у вас будет лучшее представление о том, где вы хотите жить!

Если ваша компания предоставляет вам квартиру, вам не придется ничего платить, и это здорово для вас!

3. «Полностью меблирована» не значит

Большинство квартир в Пекине продаются «полностью меблированными», что означает, что вам не придется покупать кровать, диван, столы, стулья и т. Д.Однако не забывайте учитывать стоимость жилья и постельных принадлежностей!

Когда я три года назад преподавал английский в сельской местности Китая, моя компания закупила для меня все эти предметы. Теперь я знаю, что был немного избалован этим, и во многих полностью меблированных апартаментах есть плита и ничего больше.

Я не был готов покупать себе постельное белье, чашки, тарелки, кастрюли и сковороды в течение первого месяца. Хотя я решил сэкономить на большом количестве кухонных принадлежностей, мне все же понадобились подушка, простыни, бойлер и чашка! Хотя эти предметы дешевы, все они складываются, если вы не предусмотрели их в бюджете.

Как этого избежать:

Если вам предоставили квартиру в рамках вашего контракта, обязательно спросите, с чем будет ваша квартира, чтобы вы знали, как расплачиваться за жилье. Это действительно зависит от того, включены ли в комплект такие вещи, как подушки, электрические плиты и водонагреватели.

Если вы переезжаете в место с соседями по комнате, скорее всего, у них уже есть почти все основные устройства, которые вам нужны. В этом случае вам, вероятно, потребуется только купить собственное постельное белье, вешалки, полотенца и другие личные вещи.

4. Еда дешевая … Иногда

Приехав из Нинбо, я был шокирован тем, насколько дорогим стал Пекин за последние несколько лет. Маленькие пельмени, где я мог пообедать за 1 доллар, были заменены подставками для чая с пузырьками, где сам чай с молоком стоит 2 доллара! Я был совершенно ошеломлен.

В то время как на моей нынешней улице есть места, где я могу пообедать за 3-5 долларов, район, где я работаю, намного дороже. Мне нужно выделить 5-7 долларов на обед в здании, в котором я работаю, что было нелепо для меня, приехавшего из Нинбо, где я получал еду за 2-3 доллара.

Как определить, какие площади и сколько стоят? Что ж, в деловом и образовательном районе Чжунгуаньцунь, где я работаю, меня окружают торговые центры и офисные здания. Этот район явно намного дороже, чем жилые хутуны возле моей квартиры.

Как этого избежать:

Поинтересуйтесь у своего работодателя, сколько вам следует потратить на прием пищи, прежде чем вы приедете. Вы также можете найти самые дешевые места по прибытии и заказать бюджетную еду в таких приложениях, как Eleme. Не буду врать, первый месяц мне пришлось выжить на большом количестве жареного риса и дешевой овощной лапши.

5. Большинство компаний платят в середине месяца

Я определенно НЕ ожидал, что буду работать бесплатно в течение 1,5 месяцев, когда впервые приехал в Пекин. Большинство компаний в Китае платят 10 или 15 числа, то есть вам нужно проработать больше месяца, прежде чем вы получите первую зарплату.

Скажем так, сюрприз был не из приятных.

К счастью, моя компания предлагает ссуды новым сотрудникам без процентов, которые мне пришлось взять, потому что у меня не было достаточно денег, чтобы прокормить себя жареным рисом после внесения депозита.

Как этого избежать:

Обязательно уточните у своей компании или учебного заведения, когда наступит день выплаты жалованья, прежде чем вы приедете, чтобы знать, сколько времени вам нужно, чтобы работать без оплаты. Некоторые компании предлагают пособие при переезде или выплатят вашу первую зарплату немного раньше, чтобы помочь вам переехать. Другие, например моя компания, предлагают ссуды новым учителям.

У меня есть работа — что теперь?

Я знаю, что эта статья, вероятно, вас немного напугала. Но не позволяйте скрытым расходам на жизнь в Пекине отпугнуть вас от великого приключения! После вашей первой зарплаты все станет намного проще.Теперь я зарабатываю более чем достаточно, чтобы содержать себя и выплатить свои студенческие ссуды в размере 20 000 долларов менее чем за два года!

Средний ежемесячный бюджет в Пекине

Самый большой совет, который я могу вам дать, — это найти работу с хорошей зарплатой, чтобы вы могли жить комфортно после первого месяца. В Пекине вам захочется искать работу с бесплатным жильем или стипендией не менее 3000 юаней на приличную общую комнату. За 5000 юаней вы получите базовую студию за городом, а 7000 юаней хватит на приличную квартиру с одной спальней.

После того, как ваше жилье будет застраховано, вам понадобится не менее 10 000–12 000 юаней, чтобы жить комфортно, путешествовать и экономить деньги. Если ваша школа или компания предлагает вам 15 000 юаней без жилищной стипендии или чего-то подобного, просто вычтите из суммы квартплаты и убедитесь, что она все еще составляет не менее 10 000 юаней.

С такой суммой денег у вас будет отличная жизнь в Пекине, и вам никогда не придется беспокоиться, как я в первый месяц. Только не забудьте подготовиться и накопить перед приездом, чтобы не питаться жареным рисом и корпоративными кредитами, как я!

— узнайте, на какой заем вы имеете право?

Узнайте, сколько вам необходимо первоначального взноса

Не существует четких правил, определяющих размер первоначального взноса за дом.Раньше 20-процентная скидка была нормой, но в наши дни вы можете купить дом с минимальной скидкой всего на 0-5%.

Первоначальный взнос, который вам понадобится, зависит от типа ссуды, на которую вы имеете право, и от того, сколько вы планируете потратить на свой новый дом.

Если у вас есть целевой диапазон цен, вы можете использовать приведенный ниже калькулятор авансового платежа, чтобы узнать, сколько денег вам понадобится и на какие типы ссуд вы можете претендовать.

Проверьте варианты жилищного кредита (10 декабря 2021 г.)

Введите цену покупки дома и с помощью ползунка выберите процент первоначального взноса.

При первоначальном взносе 0% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:

ипотека USDA

Кредит Министерства сельского хозяйства США — это самая большая тайна на ипотечном рынке. Это требует нулевого спада, плюс неточные правила кредитования. Право на участие зависит от местоположения. Многие сельские и пригородные районы США имеют право на участие в программе USDA. Этот заем отлично подходит как для новых, так и для повторных покупателей, и вам не обязательно иметь высокий доход, чтобы соответствовать требованиям.

VA Жилищный кредит

Жилищный заем VA предоставляется покупателям жилья с соответствующим опытом военного опыта — в некоторых случаях всего 90 дней обслуживания. Этот вариант ипотеки не требует первоначального взноса. Кроме того, не требуется страхование ипотеки, что потенциально позволяет сэкономить покупателей сотни в месяц.

При первоначальном взносе в размере 3% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:

HomeReady ™

Эта ссуда позволяет целым домохозяйствам вносить свой вклад в выплату ипотечного кредита.Первичный покупатель может использовать доход от членов домохозяйства, не получающих займы, чтобы соответствовать требованиям. Допускается доход от соседей по комнате, пансионеров и тещей. Этот заем требует небольшого первоначального взноса в размере 3%, который может быть получен в виде подарка от члена семьи или другого подходящего источника.

Обычный 97

Модель Conventional 97 получила свое название из-за своего небольшого требования к первоначальному взносу в размере 3%. Эта программа лучше всего подходит для покупателей жилья, которые в противном случае имели бы право на получение стандартной обычной ссуды, но не желают вносить большой первоначальный взнос.Fannie Mae и Freddie Mac спонсируют программу, что делает ее широко доступной по всей стране.

При первоначальном взносе 3,5% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:

Заем FHA

Ипотечный кредит FHA — это программа, к которой обращаются более 20% покупателей жилья. Он требует небольшого первоначального взноса и хорошо подходит для заемщиков с несовершенной кредитной историей или низким доходом.Это спонсируемая государством программа, призванная привлечь больше людей в свои дома. Таким образом, правила являются гибкими, и покупатели часто имеют право на них, когда думали, что никогда не смогут владеть домом.

При первоначальном взносе в размере 5% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:

Обычный 95

Стандартные обычные ссуды имеют скидку на 5%, о которой не многие покупатели знают.Многие предполагают, что ссуды, спонсируемые Fannie Mae и Freddie Mac, предполагают 20% -ную скидку, но это не так. Спросите своего кредитора о программе 5% и воспользуйтесь преимуществами обычной ссуды без необходимости большого первоначального взноса.

При первоначальном взносе в размере 10% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:

80-10-10

Ссуда ​​80-10-10, также известная как «контрейлерная» ссуда, представляет собой вариант ипотеки, при котором покупатель дома получает одновременно первую и вторую ипотеку: одну на 80% от покупной цены и одну на 10%.Одна ссуда накладывается на другую. Страхование ипотеки не требуется, поскольку кредитор учитывает вторую ипотечную часть в размере 10% от первоначального взноса покупателя.

Обычный заем

Вы можете вложить всего 10% в обычную ссуду, несмотря на распространенное мнение, что для этих ссуд требуется 20%. Этот вариант требует частного ипотечного страхования (PMI), которое, как правило, очень доступно. Во многих случаях выбор PMI — лучшая стратегия, чем попытка подняться на 20% ниже.

При первоначальном взносе в размере 20% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:

Обычный заем

Обычные ссуды выдаются по очень низким ставкам, плюс не требуется ипотечное страхование, когда вы кладете 20%. Обычные ссуды спонсируются Fannie Mae и Freddie Mac и доступны у вашего местного кредитора. Обычные ссуды остаются предпочтительным вариантом ипотеки для покупателей с хорошей кредитной историей и значительным первоначальным взносом.Обычная 20% -ная ссуда также может быть использована для покупки второго дома или инвестиционной собственности.

При первоначальном взносе 25% вы можете претендовать на получение следующих ипотечных кредитов:

Многоквартирная и инвестиционная недвижимость

Вы можете купить дуплекс, триплекс или четырехплекс, сделав первоначальный взнос в размере 25% или более. Покупка многоквартирного дома — отличный способ начать работу в качестве арендодателя, независимо от того, планируете ли вы жить в одной из квартир или сдавать в аренду все здание.Дома до четырех квартир имеют право на обычное кредитование.

Как использовать этот авансовый платеж калькулятор

Наш калькулятор авансового платежа поможет вам выяснить, сколько денег вам нужно сэкономить, чтобы претендовать на ипотечный заем.

Изучая различные уровни первоначального взноса, которые варьируются от 0% до 25%, вы можете увидеть, сколько денег будет быть обязательными и какие виды ссуд доступны в зависимости от ваших сбережений.

Имейте в виду, что большой оплата не гарантирует, что вы имеете право на ипотеку. Вам также необходимо встретиться минимальные требования кредитора:

• Кредитный рейтинг и кредитная история
• Долг к доходам коэффициент (DTI)
• Занятость история и доход
• Тип недвижимости, состояние и сумма кредита

Калькулятор авансового платежа это хорошая отправная точка; это поможет вам понять, достаточно ли у вас сэкономленные деньги, чтобы серьезно задуматься о покупке дома.

Но прежде чем начинать дом охоты, вам нужно будет проверить свое право на ипотеку, предварительно получив разрешение на жилищный заем.

В письме о предварительном одобрении указано вы точно знаете, сколько денег вам понадобится для первоначального взноса и закрытия закрытия, так как а также вашу будущую процентную ставку и ежемесячный платеж.

Сколько стоит первоначальный взнос требуется для дома?

Многие покупатели жилья думают, что нужно 20% вниз, чтобы купить дом.Но вам может сойти с рук гораздо меньше.

Сегодняшние жилищные ссуды позволяют минимальный первоначальный взнос в размере 3% для большинства покупателей жилья. И если вы встретите определенные критериям, вы даже можете купить дом без первоначального взноса.

Вот минимум вниз платеж, необходимый для пяти основных видов жилищного кредита:

• Обычный кредит — 3%. Обычно поддерживается Fannie Mae или Freddie Mac, обычная или «соответствующая» ипотека допускает как всего на 3% при минимальном кредитном рейтинге 620
• Кредит FHA — 3.5%. ипотечных кредитов FHA застрахованы Федеральное жилищное управление. Допускается минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%. и требуется только кредитный рейтинг 580
• VA кредит — 0%. VA кредитов, застрахованных Департаментом По делам ветеранов, авансовый платеж не требуется. Однако вы должны быть ветеран, действующий военнослужащий или член соответствующей группы, отвечающий требованиям
• Заем USDA — 0%. ипотечных кредитов USDA застрахованы в США. Департамент сельского хозяйства.Они позволяют нулевой первоначальный взнос, но вы должны купить дом в подходящей сельской местности. Вам нужен кредитный рейтинг не ниже 640 и низкий или средний. доход
• Джамбо заем — 5-10%. Большой заем — это ипотека, превышающая соответствующие лимиты ссуд: в настоящее время 548 250 долларов США в большинстве областей. Немного кредиторы предлагают крупное финансирование с 5% -ной скидкой, но вам часто потребуется 10% -ная скидка. оплата или более и оценка FICO не менее 680-700

Благодаря этим вариантам ссуды с низким первоначальным взносом заемщикам больше не нужно копить годами, чтобы позволить себе жилье.

На самом деле, вы можете даже получить квалификацию с деньгами, уже находящимися на вашем сберегательном счете.

Авансовые платежи и ипотека страхование

Размер вашего первоначального взноса помогает определить тип вашей ссуды и доступность жилья. Но это влияет на вашу ипотеку другими способами тоже.

Самый крупный из них — ипотека. страхование.

Заемщики, вкладывающие меньше более 20% стоимости дома обычно приходится на оплату ипотечного страхования.Этот покрытие защищает ипотечного кредитора в случае дефолта заемщика по кредиту.

Есть два основных типа ипотечное страхование:

• Частное ипотечное страхование (PMI) — Требуется для обычных жилищных кредитов со спадом менее 20%, PMI может быть отменен, когда домовладелец имеет не менее 20% собственного капитала
• Премия по ипотечному страхованию (MIP) — Требуется для всех Кредиты FHA независимо от размера первоначального взноса. MIP не может быть отменен, но домовладельцы с 20% -ным капиталом и хорошей кредитной историей часто могут рефинансировать свою ипотеку FHA в обычный кредит без PMI

Ссуды USDA также взимают плату. текущее ипотечное страхование, хотя ставки, как правило, ниже, чем для обычные займы и займы FHA.

VA ипотечные кредиты с авансовым платежом «Плата за финансирование», но без ежемесячного страхования ипотеки, которая является одной из самых больших преимущества финансирования VA.

Следует ли мне попытаться избежать PMI с 20% первоначальным взносом?

Многие покупатели жилья стараются сэкономить 20% первоначального взноса, чтобы избежать страхования ипотеки. Это может показаться разумным, поскольку PMI и MIP могут быть дорогими — часто от 100 до 300 долларов в месяц.

Но если посмотреть на долгосрочное финансовое влияние PMI, он действительно может иметь большую прибыль инвестиции.

Ипотечное страхование позволяет купить дом гораздо раньше и начать наращивать капитал. Напротив, если вы подождете чтобы сэкономить 20% первоначального взноса, вы продолжите платить арендную плату и, вероятно, найдете вы гонитесь за более высокими ценами на жилье, когда покупаете.

Нельзя сказать, что на 20% меньше оплата — плохая идея. Но если это кажется недосягаемым, не стоит списывать ссуда с низким первоначальным взносом только потому, что для этого требуется PMI или MIP.

Оцените цифры — вы, вероятно, обнаружите, что преимущества ипотечного страхования намного превышают затраты.

Авансовые платежи и ипотека оценки

Еще одна вещь, на которую повлияет ваш авансовый платеж, — это ваш ставка по ипотеке. Но эффект зависит от типа ссуды.

У обычных кредитов самая большая корреляция между первоначальным взносом и процентной ставкой. Если вы откладываете 20% -ную скидку на обычную ипотеку и имеете рейтинг FICO выше 720, у вас должен быть доступ к одним из самых низких на рынке ставок по ипотеке.

Вы также можете избежать частного ипотечного страхования со скидкой 20%, или, по крайней мере, снизить стоимость PMI, снизив 10-15% вместо минимума первоначальный взнос 3-5%.

FHA меньше влияют авансовый платеж и кредит счет. Вы можете получить более низкую процентную ставку, если внесете больший первоначальный взнос FHA. Но размер вашего взноса по ипотечному страхованию останется прежним, а это значит, что вы по-прежнему имеют более высокую годовую процентную ставку (APR).

USDA и VA обычно имеют конкурентоспособные ставки независимо от первоначального взноса. Ипотечные кредиты VA, в частности, имеют одни из самых низких ставок по ипотеке на рынке даже с 0% -ным снижением.

Прочие жилищные расходы для экономии для

При составлении бюджета на домовладение важно помните, что первоначальный взнос — это не единственные ваши наличные расходы.

Затраты на закрытие

Вам также придется оплатить расходы по закрытию ипотеки. Это комиссии, связанные с оформлением ипотечного кредита и передачей права собственности на дом от продавца к покупателю.

Затраты на закрытие обычно составляют около 2-5% от суммы кредита. Если вы вносите небольшой авансовый платеж, это может почти удвоить наличные расходы — поэтому убедитесь, что вы правильно составляете бюджет.

Например, вы покупаете дом за 300 000 долларов.Вы выбираете обычная ссуда с первоначальным взносом 5%, и ваши общие затраты на закрытие до 3%.

Вот сколько вам нужно сэкономить:

• Цена покупки: 300 000 долларов США
• Первоначальный взнос: 15 000 долларов США (5%)
• Затраты на закрытие: 9 000 долларов США (3%)
• Общая сумма необходимых денежных средств: 24 000 долларов США

Первых покупателей жилья часто застает врасплох, когда они узнайте, насколько дорого обходятся закрытие.

Тем не менее, не отказывайтесь и от стремления к покупке дома. досрочно из-за затрат на закрытие.Есть креативные способы рассчитать ваши заключительные расходы заплатил за вас. Подробнее об этом ниже.

Многие покупатели жилья удивлены, что они могут получить 100% их заключительные расходы покрываются простым использованием всех ресурсов и программ доступный им.

Как бы то ни было, вы решили взять на себя расходы на закрытие, однако получите реалистичную оценку того, сколько будут стоить ваши расходы, предварительно получив одобрение кредитора и внимательно изучив его смету ссуды.

В этом стандартном документе будет указана ваша будущая процентная ставка. и ипотечный платеж , а также общая сумма первоначального взноса и закрытие затрат, поэтому вы точно знаете, сколько вам нужно сэкономить.

Ежемесячные выплаты по ипотеке

Другая стоимость, которую нужно запланировать, — это ежемесячный платеж по ипотеке.

Сюда входит основная сумма кредита и процентные платежи в размере курс. Но это также будет включать налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

Налоги на недвижимость и страхование обычно делятся на 12 ежемесячные платежи и прикреплены к вашему платежу по ипотеке. Это оплачивается единовременно сумму вашему ипотечному агенту, который разделит соответствующие суммы на сборщик налогов и страховая компания.

Вы должны учитывать эти расходы как часть своего будущего ипотечный платеж, поскольку они изменят сумму кредита, которую вы можете себе позволить на ежемесячный бюджет.

Прочие расходы на домовладение, такие как сборы ТСЖ, также должны быть включены.

Вы можете рассчитать свой будущий платеж с помощью ипотечного калькулятора, который включает налоги, страхование и сборы ТСЖ.

Первоначальный взнос и закрытие Стоимость помощи

Что делать, если у вас возникли проблемы с накоплением средств на первоначальный взнос и закрытие расходов? Даже если вы имеете право на получение жилищного кредита с низким первоначальным взносом, это может быть трудно сэкономить деньги, необходимые на сегодняшнем рынке недвижимости.

К счастью, вам не нужно идти в одиночку. Есть много различные способы получить помощь в оплате авансовых расходов на покупку дома.

Вот несколько хороших стратегий для изучения:

• Программы помощи при первоначальном взносе (DPA) — Программы DPA осуществляются правительствами штата и местными властями. Они предлагают денежные гранты или ссуды под низкий / беспроцентный доход, чтобы помочь покупателям жилья покрыть свой первоначальный взнос и затраты на закрытие сделки. Спросите своего агента по недвижимости или кредитного специалиста о помощи при первоначальном взносе в вашем районе
• Кредиты кредитора — «Кредит кредитора» — это когда кредитор частично или полностью покрывает ваши заключительные расходы.Взамен вы платите более высокую ипотечную ставку по ссуде. Это увеличит ваши процентные расходы в течение срока кредита, но на сегодняшнем рынке с низкими ставками можно использовать кредиты кредитора и при этом получить доступную ссуду
• Уступки продавца — Уступка продавца — это когда продавец соглашается для покрытия некоторых или всех ваших заключительных расходов. Это чаще встречается на «рынке покупателя», когда продавцам трудно продавать дома. Но если у продавцов есть преимущество, иногда вы можете предложить заплатить немного более высокую покупную цену дома в обмен на кредит
• Взносы заинтересованных сторон — Продавец и кредитор не единственные, кто может предоставить кредит .Ваш агент по недвижимости, агент продавца, застройщик и практически любая другая сторона, участвующая в сделке, могут внести свой вклад в покрытие затрат на закрытие до допустимых пределов
• Подарки первоначального взноса — Большинство программ кредитования позволяют вам частично или полностью покрыть ваш первоначальный взнос с использованием подаренных им денег от члена семьи или друга. Фонды должны быть надлежащим образом задокументированы, чтобы иметь право на участие.
• Субсидированные ипотечные ссуды — Некоторые государственные и местные органы власти предлагают субсидированные ипотечные ссуды, которые идут с первоначальным взносом и / или заключительной помощью для заемщиков.Опять же, спросите своего агента по недвижимости или кредитного специалиста о наличии этих программ для первоначального покупателя жилья в регионе, где вы живете

Большинство кредиторов знакомы со всеми этими программами и готовы помочь заемщикам, у которых нет большого авансового платежа. вверх.

Ваш кредитный специалист, брокер или агент поможет вам подать заявку и получить помощь.

Проверьте свой жилищный кредит право на участие

Воспользуйтесь указанным выше калькулятором авансового платежа, чтобы оценить размер первоначального взноса. нужно для дома.

Если у вас накоплено достаточно денег, и вы готовы начать дом охоты, ваш следующий шаг — получить предварительное одобрение ипотечного кредитора.

Предварительное одобрение подтвердит ваш тип кредита, условия кредита, процентную ставку, и ежемесячный платеж — а также общая сумма необходимого вам первоначального взноса и закрытие расходов.

Готовы начать?

Сколько денег я должен сэкономить на 25?

К 25 годам вы, вероятно, проработаете как минимум несколько лет, так что, возможно, вы начинаете серьезно задумываться об экономии денег.Но экономия может быть проблемой, если вы получаете зарплату начального уровня или у вас значительная задолженность по студенческому кредиту.

К 25 годам вы должны были сэкономить около 20 000 долларов. Судя по данным Бюро статистики труда (BLS) за первый квартал 2021 года, средние зарплаты для работников, занятых полный рабочий день, составили:

• 628 долларов в неделю или 32 656 долларов в год для работников в возрасте от 20 до 24 лет
• 901 доллар в неделю, или 46 852 доллара в год для рабочих в возрасте от 25 до 34 лет

Финансовые консультанты часто рекомендуют откладывать 20% вашего дохода на пенсию, чрезвычайные ситуации и крупные покупки.Если вы только что отпраздновали свое 25-летие, получали среднюю зарплату 32 656 долларов для вашей возрастной группы за каждый из последних трех лет и экономите рекомендованные 20%, то у вас должно быть около 20 000 долларов в банке.

Конечно, ваш фактический заработок и история работы могут значительно отличаться. Если вы не приблизились к этому числу, не паникуйте. Для многих 25-летних нереально сэкономить 20% своих денег. Даже если вы не успеете сэкономить, у вас еще будет достаточно времени, чтобы наверстать упущенное.

Источник изображения: Getty Images.

Какова реальная норма сбережений в 25 лет?

На самом деле сберечь деньги в 25 лет может быть не намного проще, чем в 21 год. Если вы потратили последние три года на среднюю зарплату 32 656 долларов, ваш бюджет, вероятно, довольно ограничен. Скорее всего, сэкономить 20% вашей зарплаты невозможно — если кто-то другой не поможет с вашими расходами.

Если у вас действительно накоплено 20 000 долларов в возрасте 25 лет, вы намного опережаете средний показатель по стране. Исследование потребительских финансов, проведенное Федеральной резервной системой за 2019 год, показало, что средний баланс сберегательного счета составлял 5300 долларов в домохозяйствах всех возрастов, а не только в возрасте 20 лет.

Если у вас не так много дополнительных денег после оплаты счетов, не сосредотачивайтесь пока слишком на экономии 20% вашего дохода. Ваша настоящая цель — научиться жить на меньшую сумму, чем вы зарабатываете, и откладывать остальное.

Как сэкономить в 25 лет

Даже если вы можете сэкономить только 5% или 10% своего дохода, это все равно хорошее начало, если вы можете взять на себя обязательство увеличивать этот процент по мере роста вашего дохода. Следуйте этим советам, чтобы повысить вашу норму долгосрочных сбережений:

Сначала создайте свой чрезвычайный фонд

Ваша первоочередная задача — сэкономить на трехмесячных расходах на жизнь в фонде на случай чрезвычайных ситуаций.Это деньги, которые вы храните на сберегательном счете, а не на фондовом рынке, чтобы вы могли быстро получить к ним доступ, если они вам понадобятся.

В конце концов, у вас должна появиться шестимесячная экономия на случай чрезвычайных ситуаций. Но когда вам исполнится три месяца, вы можете сосредоточиться и на другой финансовой цели. Например, вы можете направить половину своих дополнительных денег на срочные сбережения, а другую половину — на инвестирование или выплату долга.

Заработайте 17 166 долларов в виде дополнительных пособий по социальному обеспечению »

Выплата кредитной карты до получения студенческой ссуды

Если у вас нет частных студенческих ссуд с необычно высокими процентными ставками, вы, вероятно, платите наибольший процент по любой задолженности по кредитной карте, которую вы несете.Сосредоточьтесь на выплате сначала по кредитным картам, а затем займитесь этими студенческими ссудами.

Если у вас есть федеральные займы, воспользуйтесь автоматической отсрочкой платежа, действующей до 31 января 2022 года из-за COVID-19. Поместите платежи по кредитам в счет кредитных карт и частных студенческих ссуд, по которым все еще начисляются проценты.

Даже если у вас нет других долгов, подумайте о том, чтобы положить сумму, которую вы в настоящее время тратите на федеральные студенческие ссуды, на сберегательный счет. Поскольку в течение этого периода автоматического воздержания от выплаты процентов по вашим кредитам не начисляются проценты, имеет смысл отложить их выплату.Также возможно, что в конечном итоге произойдет аннулирование некоторого федерального студенческого долга.

Бюджет медицинского страхования

Если вы все еще пользуетесь медицинским страхованием родителей в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, считайте, что вас предупредили. Вам необходимо составить бюджет и получить собственное страховое покрытие к 26 годам. Начните планировать дополнительные расходы прямо сейчас, купив доступный план медицинского обслуживания или подав заявку на работу в компаниях, предлагающих медицинское страхование.

Если у вас нет медицинской страховки, одна неожиданная поездка в отделение неотложной помощи может истощить ваши сбережения и привести к значительному долгу.Хотя бы по финансовым причинам, даже не думайте об отказе от медицинской страховки.

Соберите совпадение 401 (k) вашего работодателя

Один из самых быстрых способов накопления пенсионных сбережений — это воспользоваться предложением компании 401 (k), если ее предлагает ваш работодатель. Даже если ваш работодатель выплачивает только 25% или 50% вашего взноса, это все равно по сути 25% или 50% прибыли от ваших инвестиций за год.

Даже если ваш работодатель не выплачивает вам взносы или вы работаете не по найму, сделайте все возможное, чтобы инвестировать средства до выхода на пенсию.Индивидуальный пенсионный счет, такой как Roth IRA, является хорошим выбором, поскольку снятие средств при выходе на пенсию, когда ваша налоговая категория, вероятно, выше, не считается доходом. Деньги также не облагаются налогом в вашем ИРА, пока они не будут сняты.

Взять на себя побочную суету

Если вы серьезно настроены увеличить свои сбережения или имеете большую цель, например, достижение финансовой независимости и досрочное увольнение на пенсию, то вам, возможно, не захочется ждать повышения заработной платы от работодателя. Побочная суета, которой может быть что угодно, приносящее дополнительные деньги, — отличный способ увеличить ваши сбережения.

Побочная суета может подойти не всем, но если вы можете сэкономить дополнительное время, оно определенно того стоит с финансовой точки зрения, особенно когда вы молоды. Чем вы моложе, тем сильнее влияние сложных процентов на стоимость вашего портфеля.

Экономьте больше, когда зарабатываете больше

Даже если вы не зарабатываете большие деньги сейчас, лучшее, что вы можете сделать, чтобы убедиться, что ваша норма сбережений со временем увеличится, — это начать планировать сегодня, когда вы заработаете больше денег.Держите расходы на низком уровне и определите, что для вас наиболее важно.

Если ваш доход увеличивается, ничего страшного, если вырастут и ваши расходы. Просто ваши расходы должны расти медленнее, чем ваш доход. Поставьте себе цель экономить определенный и увеличивающийся процент вашей зарплаты с каждым повышением, которое вы получаете. Если вы можете жить не по средствам и избегать инфляции образа жизни, тогда у вас есть хорошие возможности для того, чтобы ваш баланс сбережений резко увеличился.

Вопросы и ответы экспертов

Пестрый дурак встретился с экспертом по пенсионным вопросам Дэвидом Джоном, старшим советником по стратегической политике в Институте государственной политики AARP.

Дэвид К. Джон, магистр, магистр делового администрирования, старший политический советник AARP. Сферы деятельности Дэвида — пенсионные накопления, пенсии, аннуитеты, международные пенсионные системы и системы пенсионных накоплений, а также PBGC.

Пестрый дурак: в 2019 году средние сбережения на пенсионном счете для американских семей составляли 65000 долларов, при этом средний американец в возрасте до 35 лет имел 13000 долларов, откладываемых на пенсию. Как вы думаете, почему этот средний показатель намного ниже, чем обычно ожидают американцы от экспертов?

Дэвид Джон: Короткий ответ — доступ, участие и переносимость.Слишком многим американцам на работе не предлагают пенсионные накопительные счета для удержания заработной платы. Это самый удачный способ накопить на пенсию. И слишком много пенсионных планов не используют автоматическое зачисление и эскалацию, самый успешный способ повысить участие и гарантировать, что люди достаточно сбережений.