Как правильно взять кредит в банке – Хитрости и советы кредитования, или Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Как правильно взять и оформить кредит в банке

Как правильно и грамотно оформить кредит в банке? Сегодня жить «в долг» стало на столько модно, что любой человек должен знать ответ на этот вопрос. Этот вопрос должен волновать даже тех, кто выступает твердо «против» банковских кредитов.

Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, когда срочно бывает нужна большая сумма денег, которой просто может не быть, и, накопить на которую абсолютно нет никакого времени. Поэтому, знать правила взятия и оформления кредита в банке должен знать каждый, в не зависимости от его жизненной позиции, статуса в обществе и финансового положения.

Содержание

Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита
Что необходимо учесть при оформлении кредита
Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования
Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита
Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк
Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов
Шаг 5. Заключение договора
Шаг 6. Получаем деньги

Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита

Перед тем, как начинать оформлять кредит в банке, заемщик, со своей стороны, должен обязательно выполнить некоторые условиям, которые рассмотрим ниже.

Условия 1. Определите, сколько вы можете платить за кредит ежемесячно

Перед тем, как начать оформлять кредит, сидя еще дома, определите, сколько вы можете себе позволить платить ежемесячно по кредиту. Обычно, эта сумма составляет примерно 20 – 30% от вашего ежемесячного дохода. Если ежемесячный платеж по кредиту будет «вписываться» в эту сумму, то вы его можете себе позволить. А, если нет, то этот кредит лучше не брать. Иначе, вам будет очень сложно его выполнить.

Условие 2. Наличие финансовой подушки безопасности

При оформлении кредита, лучше всего будет, если у вас будет в наличии финансовая подушка безопасности. Так вы убережете себя от форс-мажорных обстоятельств, которые приведут к тому, что вы будете не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Если к вас нет такой подушки, то лучше сперва ее создайте, и только потом идите в банк за кредитом.

Условия 3. Правильно выбирайте вид кредита

Прежде, чем брать кредит, получите как можно больше информации о всех видах кредитов в банках, которые вы выбрали. Оцените все их преимущества и недостатки, заранее рассчитайте его цену и на сколько дорого он вам обойдется. Это можно сделать самостоятельной, на сайте банка или воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Как правило, процентные ставки по целевым кредитам ниже, и они, в конечном итоге, обходятся заемщику дешевле.

Условие 4. Наличие первоначального взноса

Этот пункт можете считать обязательным. И учтите, чем больше сумма первоначального взноса у вас будет в наличии, тем меньше сумму процентов по кредиту вам насчитают.

Условие 5. Правильно определяемся с сумой кредита

Сумму кредита берите столько, сколько вам действительно может понадобиться. А для этого, заранее проведите необходимые расчеты, и в заявке по кредиту указывайте сколько реально вам нужно денежных средств.

Условие 6. Выбираем валюту кредита

Не «ведитесь» на уговоры банков, и берите кредит в той валюте, в которой получаете свой доход. Иначе, вы рискуете не только очень сильно переплатить, но и лишить себя возможности, вообще, расплатиться с кредитом.

Условие 7. Застрахуйте свою жизнь и здоровье

Около 50% неплатежей и просрочек по кредиту случается из-за проблем со здоровьем.

Что необходимо учесть при оформлении кредита

Оформить кредит в банке — это еще не конец, это только начало. Его мало просто взять, его еще придется выплачивать довольно продолжительный промежуток времени, что окажет существенное влияние на ваше финансовое благополучие. Как говорится: «Десять раз думаем и только один раз делаем». Поэтому, никогда не торопитесь в этом деле, и при оформлении кредита обязательно учитывайте ниже приведенные факты.

1. Требования к заемщику

Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем он надежнее и, тем ниже процентная ставка по кредиту. Поэтому, если вы хотите получить кредит на выгодных условиях, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

2. Процентная ставка по кредиту

Выставленная на сайтах банков процентная ставка по кредиту, является всего лишь базовой, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика.

3. Срок кредитования

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. И чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему.

4. Кредитные карты

Кредитные карты, как часто случается, в конечном итоге обходятся их владельцам гораздо дороже, чем кредит наличными. Это происходит потому, что:

• во-первых, расплачиваясь картами, человек тратит больше, чем при наличном расчете;
• а во-вторых, процентные ставки по кредиткам гораздо выше.

5. Дополнительные услуги при оформлении кредита

Помимо официальной процентной ставки, часто банки накручивают комиссию за разного рода услуги. Например, за выдачу кредита, за ежемесячное обслуживание займа, за консультирование и другие платежи. Каждый банк устанавливает свои комиссии за дополнительные услуги.

6. Условия погашения кредита

На каждый вид кредита и программу кредитования устанавливаются свои условия погашения кредита, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Поэтому, подписывая его, обязательно тщательно и внимательно все прочитайте.

Кредит погашаться может двумя способами:

• равными частями;
• дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц).

При заключении договора уточните способ погашения кредита, и, конечно, лучше выбрать то, который можно погасить досрочно.  

Правда, некоторые банки имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.

7. Обеспечение кредита

Предоставление залогового имущества, которое принадлежит заемщику, или поручителя с высокой платежеспособностью в виде обеспечения займа — определяет процентную ставку по кредиту, а также факт выдачи или отказа в кредитовании.

Как правило, если кредитная организация не требует обеспечения кредита, то она в таком случае устанавливает более высокую процентную ставку, чем на кредит с залогом и поручительством. Этим они просто перестраховываются от возможных рисков.

А, если на кредит требуется обеспечение в виде залога и поручительства, то банки могут потребовать застраховать залоговое имущество. Этим они тоже просто перестраховываются.

О том, как можно взять кредит ИП без залога и поручителя, можно прочитать в этой статье, а на малый бизнес — в этой.

8. Трудности с возвратом

Перед любым заемщиком всегда стоит риск просрочки или невыплаты своей задолженности, за что банками устанавливаются начисление пений и штрафных санкций.

Ещё до подписания кредитного договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями банка и реально оценивать свои финансовые возможности. Иначе кредит, вместо спасательного круга, станет неподъемной кабалой. Главное помнить, что не стоит оформлять кредит, если ежемесячные платежи по нему превышают 40% от вашего дохода.

И, если, не дай бог конечно, у вас вдруг возникнут определенные трудности с выплатой кредита, то обязательно дайте об этом знать банку. Они не монстры и не нужно их бояться. С ними нужно всегда идти на диалог, и они обязательно пойдут вам на встречу.

Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция

Что необходимо сделать, и, на что обратить внимание, перед оформлением кредита, мы рассмотрели выше. Теперь разберем, как оформить кредит в банке всего за шесть шагов.

Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования

Выбирать вид кредита и программу кредитования необходимо, опираясь на цели, из-за которых вы собираетесь его брать. Выгоднее получается, если брать целевой кредит, разработанный непосредственно для выдачи займа на вашу цель.

Сегодня банки на каждый вид кредита разрабатывают множество программ кредитования с различными условиями получения и требованиями к заемщику. Поэтому, постараться получить как можно больше информации по самым разным программа кредитования, и выбрать из этого огромного перечня с наиболее выгодными условиями.

Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита

Лучший банк для получения кредита – это банк, который:

• находится через дорогу;
• имеет лицензию на осуществление такого вида деятельности;
• является надежным и занимает самые верхние места в рейтинге лучших банков;
• и где имеются наиболее выгодные программы кредитования.

 Банк «через дорогу» означает то, что он должен находиться в непосредственной близости отвас, и для того, чтобы туда попасть, не нужно было ездить в другой город.

Наличие лицензии на выдачу кредитов можно проверить на сайте ЦБ РФ. Там же, можно посмотреть рейтинг банков.

С целю привлечения клиентов, банки регулярно разрабатывают все новые с более выгодными условиями программы кредитования, из которых можно подобрать более подходящий для себя. Нужно только поискать.

Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк

Вам необходимо будет убедиться в том, что вы изучили все условия банка, прежде чем получить кредит. Не стесняйтесь и задавайте как можно больше вопросов даже по очевидным на первый взгляд вещам, узнайте обо всех потенциальных платежах по займу, возможных штрафах, ограничениях, специальных условиях и т.д.

Если вас все устраивает, можете падать заявку на получение кредита, которая представляет из себя анкету обязательную для заполнения, куда вносятся все необходимые данные. Заявку можно падать двумя способами: либо лично явится в отделение банка, либо сделать это через интернет на сайте банка. После чего, необходимо будет дождаться ответа банка.

Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта, вам будет необходимо собрать необходимые документы для получения кредита. У каждого банка свой перечень необходимых документов, которые еще зависит от самого вида кредита и программы кредитования.

Обычно, список стандартных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

• оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц;
• заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки;
• справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Если, помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита;
• документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет;

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные документы.

• свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение;
• ИНН;
• страховое свидетельство пенсионного фонда;
• загранпаспорт — если имеется;
• все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие;
• оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию;
• выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг;
• ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
• выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

В любом случае, вам будет необходимо уточнить весь необходимый перечень документов и заранее их подготовить.

Шаг 5. Заключение договора

В случае положительно решение банка о предоставление вам кредита, необходимо будет прийти в отделение банка для оформления кредита. При наличии поручителей и залога имущества заключается еще договор поручительства и договор залога.

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

И главное, обратите внимание на тот факт, имеет ли банк возможность изменять на свое усмотрение условия договора. И, если могут, то заранее оговорите этот вопрос с сотрудником банка, и только после этого подписывайте договор.

Шаг 6. Получаем деньги

После заключения договора, вам останется только получить деньги. Вам их либо выдадут в кассе, либо вам оформят банковскую карту и переведут деньги туда. В любом случае, вы сами можете решить, каким способом будете их получать.

Если решите перевести деньги на банковскую карту этого банка и решите подключить к ней интернет – банкинг, будьте внимательны со своим телефоном. А то, в случае каких-либо обстоятельств, ваша сим-карта попадет другому лицу, или ей может воспользоваться другое лицо, то вашими кредитными деньгами легко могут воспользоваться.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье. 

Теперь вы знаете, что необходимо знать и учесть, чтоб оформить кредит в банке. А, приведенная выше инструкция по оформлению кредита, поможет вам все сделать правильно и грамотно. А, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, то знайте, вы всегда можете обратиться за помощью в специальные специализированные организации.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета

После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале «РГ».

1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов. Первое, на что нужно смотреть — это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.

2. Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, — конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдет.

3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу «стоимость» на рынке труда, а ипотечный — даст возможность построить или расширить семью.

4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов — например, в иностранной валюте — вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.

5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить «облегченное» отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.

rg.ru

Как правильно взять кредит в банке

Практически каждый из нас в разные периоды своей жизни вынуждены брать кредиты в банке на реализацию своих потребительских нужд. При этом оформить кредит в банке довольно просто, для этого нужно лишь подготовить справку о заработной плате и паспорт, затем оставить заявку и подписать кредитный договор. Но не для всех обязательства по кредиту становятся непосильной ношей, и это происходит непосредственно по вине заемщика. Отсюда следует, что нужно брать кредит правильно, рассмотрим, как это сделать.

Брать или не брать

В первую очередь определите правильно, стоит ли вам брать кредит, или вы вполне можете обойтись без него. Ведь порой заемщик берет кредит на потребительские нужды, а на практике в этом нет острой необходимости. К тому же при оформлении кредита редко кто задумывается о том, что выплаты по обязательствам могут быть довольно тяжелым бременем.

Поэтому первое, что нужно сделать – это хорошо подумать, стоит ли брать кредит в банке.

Если вы хотите взять кредит на потребительские нужды, например, на покупку, для начала посчитайте, через сколько вы можете купить ту или иную вещь, если будете откладывать ежемесячно предполагаемую выплату по банковскому кредиту.

Конечно, если вы берете ипотеку, то здесь потенциальный заемщик вынужден обращаться в банк, потому что накопить на покупку жилья довольно сложно. Тем не менее, прежде чем обратиться банк стоит подумать, что вы именно хотите, и как вы будете платить ипотеку. Поэтому выбирайте жилье в том ценовом диапазоне, который вы можете себе позволить в финансовом плане.

Выбор банка

Далее, вам нужно определиться с банком, в котором вы хотели бы брать кредит. В настоящее время в нашей стране довольно много коммерческих банков, которые предлагают своим клиентам все виды кредитования на самых разных условиях. Но здесь нужно внимательно рассмотреть условия каждого банка, чтобы правильно определиться с выбором, на что обратить внимание:

• список документов и требования к заемщику: чем выше требования, тем ниже ставка, поэтому если хотите получить выгодный кредит, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов;
• процентная ставка – эту информацию вы можете посмотреть на сайте банка, только учтите, что это лишь базовая ставка, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика;
• срок кредитования – чем меньше срок, тем меньше ставка общая переплата по кредиту, но выше ежемесячный платеж.

Итак, как правильно взять кредит в банке? Для начала внимательно изучите рынок банковских предложений. Затем определите для себя ту сумму, которую вы без труда можете отдавать банку в счет выплаты кредита, без ущерба для своего бюджета. Затем вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах тех банков, где вы хотели бы брать кредит.

Обратите внимание, что на кредитном калькуляторе вы можете посчитать лишь предварительную сумму кредита, точный расчет вам может предоставить только сотрудник банка после рассмотрения вашей заявки.

Составляем заявку

Решение банка во многом зависит от того, насколько правильно заемщику составил заявку. Для начала стоит определить, каким образом лучше отправить заявку: в отделение банка или на официальном сайте. Решение, безусловно, должен принять заемщик, но здесь нужно учесть, что если вы оставите заявку онлайн, то банк дает лишь предварительный ответ, чтобы получить окончательное решение нужно прийти в отделение лично и предоставить все свои документы.

Итак, как правильно заполнить заявку на кредит. Анкеты на кредит довольно простые, при заполнении ее у вас не должно возникнуть трудностей. Обязательно укажите правильно все ваши данные, также укажите место работы, название организации и должность. Особое внимание обратите на доход, вам нужно указать среднемесячное значение. Здесь некоторые потенциальные заемщики могут столкнуться с такой проблемой, какую сумму указывать, если вы получаете «серую» заработную плату. Укажите ту зарплату, которую вы получаете реально, далее возьмите по месту трудоустройства возьмите справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ и по форме банка.

Второй документ составляется бухгалтером организации, работодателя заемщика и отражает настоящий доход сотрудника.

В общем, в заявке стоит писать только достоверные данные, потому что банк все их проверяет. Если у вас имеются кредиты, то обязательно укажите это в анкете, ведь от этого во многом зависит сумма кредита, которую определяет кредитор в индивидуальном порядке. Кроме того, банк учитывает совокупный доход семьи, поэтому укажите, каким бюджетом располагает ваша семья ежемесячно.

Обратите внимание, что к стандартному списку документов банк может потребовать дополнительные справки.

Советы заемщику

Подведем итог, как оформить кредит правильно. Для начала не стоит злоупотреблять денежными займами, берите их осознанно и разумно. Ведь большинство должников становится таковыми по той причине, что доступность займов побуждает их оформлять их даже без особой нужды. Второй совет – берите ту сумму, которая вам в реальности требуется, но не более, а также не берите больше займов до тех пор, пока полностью не расплатитесь банком.

Особое внимание стоит уделить кредитным картам, потому что многие оформляют данный банковский продукт, не понимая до конца как им пользоваться. Во-первых, кредитная карта выгодна только тем, что можно не платить проценты банку, если платить долг до окончания льготного периода. Во-вторых, карта выгодна только для оплаты товаров и услуг, наличные снимать дорого.

Вы действительно можете оформить кредитку как запасной кошелек, на тот случай если не хватит средств от зарплаты до зарплаты, или на непредвиденные расходы.

И, напоследок, стоит обязательно учесть, что правильный кредит – это тот, выплаты по которому не становятся непосильным бременем, поэтому оформляйте его таким образом, чтобы платежи были для вас максимально комфортными в финансовом плане. А для поиска лучшего предложения оставьте несколько заявок в разных банках, далее, вам останется только самое приемлемое предложение.

znatokdeneg.ru

Как правильно выбрать оформить и получить потребительский кредит?

24 февраля 2017 года dos 13016 4

---

---

Как правильно брать кредит?

Спешка приводит к плохим последствиям.

Далеко не каждый знает, что такое кредит, как правильно ним пользоваться? Из-за не обдуманных действий люди часто загоняют себя в весьма затруднительное положение, а потом появляются термины: «долговая яма», «кредитная кабала», «вечный должник» и тому подобное.

Поспешное принятие решений, невнимательность, легкомыслие и халатное отношение к подписываемым документам, оборачиваются необратимыми последствиями.

Большинство смотрит на рекламу, видит красивую цифру и сломя голову мчится взять выгодный потребительский кредит под 17%, как было указанно на плакате или сказано по телевизору. Главное успеть взять деньги и осуществить свою мечту, купить желанное здесь и сейчас, якобы само реализоваться, путем приобретения материальных благ. А то, что дальше придется на протяжении довольно длительного времени, регулярно отдавать весомую сумму – не волнует.

Красивые цифры, манящие проценты

Процентная ставка по лучшему кредиту действительно может быть 17%, 20%, 15%, и банк ни кого не обманывает в рекламе. Он говорит правду, но немножко не договаривает, так как в банковской сфере существует иное понятие – «Полная стоимость кредита».

Процентная ставка это далеко не та единица измерения, по которой будет проходить расчет ежемесячных платежей. Именно полная стоимость кредита подлежит оплате, она может кардинально отличатся от тех 17% указанных в рекламе, а иногда, может превышать в два раза, достигая отметки 34-45% годовых.

При выборе банка стоит обращать внимание не на процентную ставку по кредиту, а на условия предоставления и использования услуги. Перед тем как согласиться с банком необходимо попросить озвучить полную стоимость кредита, и потребовать предоставить полный график платежей клиента. Если банк откажет в оказании такого рода информации – бежать из него нужно без оглядки.

Лучше обратиться в другой банк, в котором процентная ставка будет немного выше, но полная стоимость кредита будет на порядок выгодней. А предоставление информации о платежах и полной стоимости, говорит о том, что банк работает чисто ему скрывать нечего.

Условия кредита, и какой будет процент

Рассмотрим на примере: потребительский кредит наличными ВТБ 24, который входит в число лидирующих банков России по состоянию на 2015 год и относится к одному из самых выгодных организаций в сегменте потребительского кредитования.

Для физических лиц есть 3 варианта оформления потреб кредита:

1. Удобный – с комфортными ежемесячными платежами по кредиту;

2. Крупный – с большой суммой и предоставлением на длительный период;

3. Быстрый – низкая процентная ставка, упрощенная процедура оформления.

Процентная ставка 20-23% годовых, что немного выше, чем у ближайших конкурентов в списке ТОП 10 банков страны. Большинство глядя на такую цифру проходят мимо, потому что видели более красивое число у другого банка. Тот, кто понимает, что это далеко не финальное значение более взвешенно подходят к данному вопросу.

Полная стоимость кредита – фактический процент

Изучив условия договора, ознакомившись с графиком ежемесячных платежей, стало ясным, насколько чисто работает банк ВТБ 24. По варианту в каком банке лучше брать потребительский кредит, полная стоимость получения денег осталась неизменной, как было указанно ранее она составила 20% годовых.

По двум другим предложениям полная стоимость кредита составляет 20-30% годовых. В зависимости от надежности заемщика, наличия положительной кредитной истории и текущей платежеспособности – итоговая процентная ставка может меняться.

Сам банк ВТБ 24 довольно серьезно относится к выбору клиентов, которым стоит выдать потребительский кредит, поэтому при подаче заявления следует подавать только те сведения, которые соответствуют действительности. Тщательная проверка может занимать от одного до нескольких дней. Чем благонадежней будет заемщик, тем выгодней будут предоставлены условия оказания финансовой помощи.

Полная стоимость кредита в 20-30% – это весьма выгодные условия, тем более на фоне 45% в других финансовых учреждений, которые скрывают всю информацию о процентах и переплатах. С учетом официальной годовой инфляции в 11-14% которая обесценивает деньги, переплата по кредиту составляет всего 9-16%. Не нужно быть специалистом в банковском деле, чтобы подсчитать выгоду кредита.

Как лучше взять кредит наличными?

Прежде чем взять кредит, стоит потратить несколько дней на детальное изучение действующих предложений. Это как покупка машины – определяемся с маркой, техническими характеристиками, годом выпуска, а уже после ищем, где взять по более выгодной цене.

Так и здесь смотрим более выгодные процентные ставки, сравниваем суммы и сроки кредитования, детально изучаем условия предоставления кредита. Единственное отличие – выбор банка может быть ограничен регионом проживания, так как за кредитом необходимо обращаться по месту прописки.

Чтобы не становиться заложником своего кредита, не попадать в так называемую «кабалу», необходимо здраво смотреть на ситуацию. Как правильно выбрать кредит, покажет точный расчет. Обязательно взвесить все за и против, насколько необходим кредит в данное время, можно ли обойтись иным способом, насколько важны те или иные расходы денежных средств.

Оценить свои силы, разбить текущий доход на 5 частей:

• сумма ежемесячного платежа,
• оплата коммунальных услуг
• питание и проживание,
• текущие и непредвиденные расходы,
• и небольшая сумма для резерва, так называемый – «Неприкосновенный Запас». Хороший пример как экономить деньги.

Где лучше брать кредиты наличными? – в банке!

Очень важно подумать о форс-мажорных моментах, какие будут выходы из сложившейся ситуации, ведь кредит не стоит на месте, он подразумевает внесения ежемесячных платежей. В случае своевременной неуплаты, пойдет начисление дополнительных процентов, что только усугубит положение, да и испортит кредитную историю.

Не стоит пренебрегать страховкой по кредитам, пусть государство гарантирует текущие обязательства.

Павел 47 лет г.Челябинск

4.979338842

money-creditor.ru

Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

Просмотры: 5 677

Комментариев: 3

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.

Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.

к оглавлению ↑

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

к оглавлению ↑

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита. Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

Разумный расчет необходимой суммы. Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ. Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались. Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит. К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету. Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

Передача максимального пакета документов. Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах. Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

Предложить залоговую недвижимость. При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту. Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Тщательное изучение всех пунктов договора. В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

Ознакомление со всеми комиссиями. Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

Способы досрочного погашения. Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

Поддержание положительной кредитной истории. Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Автор: Ирина Кирова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам наличными

Это вам будет интересно

27 мая 15:49

При оформлении любого кредитного продукта гражданин обязуется вернуть полученную на руки сумму вместе с начисленными процентами. И банки, и микрофинансовые организации, устанавливают определенные ставки, которые зависят от типа продукта. Проценты по займу стандартно указываются МФО в виде ежедневной ставки, при этом в договоре всегда прописывается годовой процент. Регулирование ставок Центральным Банком Раньше микрофинансовые организации не были ограничены в части назначения процентных…

19 мая 14:02

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства….

18 мая 13:14

Зачем тратить драгоценное время на сбор бумаг, справок и ожидание решения, чтобы взять необходимую сумму взаймы? В МФО можно вполне реально получить микрозайм за…

16 мая 09:26

Срочная необходимость в наличных деньгах может возникнуть внезапно. Воспользовавшись предложением о получении быстрых денег, придется уплатить немалый процент за…

11 мая 11:52

Судебные приставы — представители закона, они вмешиваются в тех случаях, когда граждане игнорируют собственные обязательства по выплате кредитов. Но каким бы ни был…

6 мая 09:05

Сбербанк – лидер по объему выдачи платежных карт, которые потребители используют не только для хранения или размещения личных средств, а и для получения социальных…

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Как правильно взять кредит в банке?

Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее. На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью. Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.

Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого. Кредитная карта – не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений. Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.

Разновидности кредитования

Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:

• Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
• Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.

Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами. Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа. Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.

Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.

Платежеспособность

Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица. Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы. Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.

Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

Кредитная история

Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.

Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.

Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.

Перечень документов, необходимых для кредитования

Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП. Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п. Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Как правильно взять кредит в банке, знают не все.

Куда обращаться за кредитом?

Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить. Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании. Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.

Дополнительные сборы и комиссии

Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.

К дополнительным сборам могут относиться:

• комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
• комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
• сборы за снятие наличных;
• пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
• страхование.

Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.

Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.

Процентные ставки по кредитам

Проценты по кредитам могут быть совершенно различными. Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.

Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.

Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:

1. Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
2. Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
3. Выплата только процентов.

График выплаты кредита

Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными. Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему. Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.

Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.

Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать. Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах. Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя. Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

Цели кредитования

Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить. Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию. Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.

При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.

Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.

fb.ru

Как правильно взять кредит в банке?

Как правильно взять кредит в банке? 10 советов.

Добрый день, друзья. Рад вас снова видеть у себя на блоге.

Сегодня решил снова поговорить на тему кредитов. В нашем обществе потребления эта тема еще долго не потеряет своей актуальности. И, хотя самый лучший вариант – это вообще обходиться без кредитов, в жизни бывают разные ситуации. Если заранее не было создано никаких денежных резервов, а жизнь подкинула подлянку, и срочно нужна сумма, которой нет, остается только воспользоваться кредитами.

Если без кредита никак не обойтись, нужно хотя бы взять его правильно. А это значит, чтобы было максимально дешево и максимально удобно именно для вас, а не для банка. В этой статье я расскажу вам о 10-ти самых важных правилах, которых нужно придерживаться, когда берешь кредит.

10 советов, как правильно взять кредит

1. Изучите все предложения банков и определите, какой кредит вам больше всего подойдет.

Итак, вы решили взять кредит. Теперь нужно понять, каким кредитом воспользоваться, чтобы это было для вас наиболее выгодно. На рынке предлагаются всевозможные виды кредитов и множество программ кредитования. Ваша задача сейчас понять, какой именно кредит подойдет именно вам. Все нужно изучить и сравнить.

Например, вы решили купить машину в кредит. Теперь перед вами задача – взять автокредит или обычный потребительский кредит? Что выбрать? По общему правилу автокредит дешевле. Но надо будет все время покупать КАСКО. А его стоимость растет как на дрожжах, так что уже и не факт, что будет дешевле. На потребительский кредит, скорее всего, придется искать поручителей, а это тоже может быть проблемой. Вот потребительский кредит точно может пригодиться, если покупать машину с рук. Банки, насколько я знаю, не выдают автокредиты на такие машины. Ну или если своих денег чуть-чуть только не хватает на покупку, тогда можно немного перехватить у банка за счет потребкредита. Как видите, однозначного ответа нет. Все индивидуально.

Тщательно изучайте все предложения, которые есть на рынке кредитов. Не забудьте про государственные программы кредитования. Государство заботится о развитии отечественного автопрома и постоянно продлевает программу льготного автокредитования. Для молодых семей существует госпрограмма ипотечного кредитования «Молодая семья». Да и сами банки тоже постоянно разрабатывают и обновляют у себя такие программы. Например, некоторые банки сейчас активно развивают программы кредитования для работающих пенсионеров.

В общем и целом, выгоднее будет воспользоваться специальными целевыми программами, которые подходят для конкретного заемщика, чем брать кредит на обычных условиях. Не забывайте об этом и всегда интересуйтесь в банках по поводу наличия специальных программ. Можно хорошо выиграть на этом.

Чтобы сориентироваться с условиями кредитования, в интернете есть специальные сайты, где можно посмотреть предложения различных банков. Вот, например, 3 сервиса для этого:

1. mir-procentov.ru
2. sravni.ru
3. banki.ru

2. Прежде чем взять кредит, все просчитайте.

После того, как вы возьмете кредит, у вас вырастут расходы. Придется его погашать. А это расходы, которых раньше у вас не было и дополнительная нагрузка на бюджет. Сможете ли вы ее выдержать? Все это нужно очень хорошо просчитать и проанализировать.

Главным определяющим фактором здесь является величина ежемесячного платежа. А она будет зависеть от суммы кредита, процентной ставки, срока погашения и того, какой способ погашения кредита будет прописан в вашем кредитном договоре.

Используются 2 способа.

1. Аннуитетный способ. В этом случае каждый месяц вам надо будет платить по кредиту одну и ту же сумму. Кредит гасится равными платежами.
2. Дифференцированный способ. Ежемесячный платеж всегда состоит из суммы погашения основного долга (тела кредита) и процентов. Если принят дифференцированный способ погашения, платеж по кредиту будет складываться все время из одной и той же суммы тела кредита, а проценты уже будут начисляться на остаток основного долга.

Если сравнивать эти 2 способа, то дифференцированный для вас будет выгоднее. Переплатите меньше. Хотя есть и серьезный недостаток. Первые платежи могут быть очень большими и их можно просто не потянуть. Имейте это в виду.

К сожалению, сейчас дифференцированный способ погашения банки стали предлагать редко. Тут все понятно. Банки думают, в первую очередь, о себе и хотят заработать. А по аннуитетам они всегда заработают больше.

Специально для вас я смастерил в Excel табличку. Подставьте в нее свои цифры и оцените, какую максимальную сумму при данной ставке и сроке вы сможете без труда «тянуть». Скачайте ее вот здесь.

И помните. Платежи по кредиту не должны превышать 30% от суммы ваших доходов. Ну 40% — это самый максимальный предел, который можно себе позволить. И то на какой-то краткий промежуток времени.

3. Брать кредит только в банках.

В России в долг можно взять ведь не только в банках. Есть и небанковские кредитные организации. Такие, как кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, кассы взаимопомощи, кредитные союзы. В небанковских получить деньги чаще всего бывает проще. Но дороже. Обычно туда идут, когда в банках кредит не дают. А деньги позарез нужны.

Частенько в небанковских организациях деньги раздают просто по паспорту. Направо и налево. Естественно, там сидят не дураки и это не благотворительные организации. В стоимость займа, который вы там сможете взять, заложен риск того, что пара-тройка получивших деньги не вернут. Так что придется платить и за себя и за того парня. Процентные ставки по таким займам имеют, как правило, трехзначные цифры в процентах годовых.

Иногда под вывеской таких финансовых организаций вообще сидят мошенники. В марте 2015 года Центробанк выпускал информационное письмо. В нем он предупреждал, что в России активизировались кредитные мошенники. Людям предлагались дешевые займы на покупку квартир, автомобилей, участков и т.д. Значительно дешевле, чем даже в банках. Но надо было внести единовременно «регистрационный платеж». Это 5-20% от стоимости приобретаемого имущества. Возврат этих денег не предусматривался при расторжении договора. Такие организации часто просто исчезали в неизвестном направлении вместе с «регистрационными платежами».

Рассматривайте варианты кредитования только у банков, имеющих действующую лицензию Центробанка.

Будьте внимательны. У кого берете кредит так же важно, как и у кого отрываете вклад.

4.Не используйте «быстрые кредиты».

Понятно, что ситуации бывают разные. И иногда деньги нужны прямо сейчас. Некогда собирать бумажки, ходить в банк и ждать несколько дней. В таком случае пользуются экспресс-кредитами. Иногда прямо в интернете. Сколько стоят такие кредиты, даже страшно вообразить. Но за срочность приходится платить.

Бывают же так, что в принципе есть время и подождать немножко. Спокойно подготовить все документы, выбрать подходящий вариант и не переплачивать. Как в случае POS-кредитов.

POS-кредиты выдаются прямо в торговых точках. Для банка это очень рискованный кредит. Выдается от быстро. В течение часа, а то и быстрее. Нередко те, кто берут такие кредиты, совершают, так называемые, эмоциональные покупки. Типа захотела – и взяла. Даже есть такая реклама у одного отечественного банка. Такие кредиты как раз для этого и существуют – увеличивать продажи магазинам. А банки снимают с таких продаж свои сливки.

Поэтому не введитесь на простоту. Лучше все как следует взвесить и еще раз подумать, а надо ли? Ну а если все-таки надо, тогда лучше идти прямо в сам банк.

5. Не пользуйтесь услугами кредитных брокеров.

По идее кредитный брокер должен помочь человеку быстро найти самый выгодный для него кредит. Но всегда ли так и происходит?

Кредитные брокеры – это посредники, сидящие на комиссии. Они будут помогать вам, конечно, не бесплатно, а за свою комиссию. И все бы ничего, но кредитный брокер получит свое не только от вас, когда поможет вам получить кредит, но так же и от банка. Он же привел ему клиента. Брокеры, естественно, сотрудничают с разными банками. И не факт, что в итоге вы получите кредит, выгодный для вас, а не для самого брокера. Может быть так, что вы получите кредит в банке, у которого комиссия для брокера самая высокая.

Бывают, конечно, разные брокеры – белые и черные. На кого вы нарветесь, кто даст гарантию?

Обычно услугами кредитных брокеров пользуются те, у кого плохая кредитная история. Если у вас такая ситуация и без них никак не обойтись, есть один возможный признак белого брокера. Повторюсь – возможный признак. Если с вас хотят взять комиссию уже по факту, а не сначала, есть высокая вероятность, что вы имеете дело именно с белым брокером. С черными кредитными брокерами может быть и так, что деньги им наперед заплатите, а кредит так и не получите.

6. Внимательно изучить кредитный договор перед его подписанием.

Как часто люди подписывают кредитный договор? Быстро пробежали глазами сумму, процентную ставку, срок, ну для вида просмотрели остальные страницы. И все. Расписались где надо и дело сделано. В принципе, многие так подписывают любые документы. А потом удивляются и обижаются, когда вдруг начинаются проблемы.

Кредитный договор – это очень важный финансовый документ. И прежде, чем его подписать по уму, желательно бы не пробежать его глазами, а пару раз прочитать от корки до корки. Вы же взваливаете на себя серьезные обязательства. Причем связанные в деньгами. А если что-то непонятное есть в тексте, надо разбираться, о чем идет речь. Можно и с юристом даже. И ни в коем случае не ставить свою подпись, пока все досконально не выясните.

На что следует обращать внимание прежде, чем подписать кредитный договор.

1. Полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года в обиходе было такое название, как эффективная процентная ставка. Что это такое, было многим непонятно. Потом Центробанк решил сделать понятнее и поменял название. Полная стоимость означает, сколько всего придется заплатить на самом деле за кредит. Выражается ПСК в процентах годовых. В законе «О потребительском кредите (займе)» приведены подробности и формула для расчета ПСК.

Вот именно полная стоимость и должна в первую очередь интересовать вас, когда вы собираетесь брать кредит. Сколько вы всего денег отдадите банку, в конце концов.

По закону эту цифирку вы должны увидеть в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора. Да еще и в квадратной рамке.

2. Проверьте сумму кредита.
3. Проверьте срок, на который выдается кредит.
4. Приложен ли график платежей. Важнейший документ. Часто является приложением к договору. Вы будете погашать кредит так, как написано в графике.
5. Какие комиссии и в каком размере банк обязывает вас платить. Бывает так, что банки продолжают взимать комиссии за ведение счета и за досрочное погашение кредита. Это противозаконные требования. Банк на них не имеет права. Если вы у вас уже подписан договор с такими условиями, можете пожаловаться в Роспотребнадзор.
6. Обратите внимание на штрафы и пени, которые придется платить, если пропустите срок платежа. Кредиты надо гасить вовремя. Но мало ли что. Тогда будьте готовы заплатить пени и штрафы.
7. Порядок досрочного погашения. Очень важный момент, на который обязательно обращайте внимание. По закону вы имеете полное право гасить кредит досрочно, но требуется заранее уведомлять об этом банк.
8. Есть ли обязательства по поводу страхования. Банки продолжают пользоваться невнимательностью наших граждан и часто включают в стоимость кредита страховку жизни и здоровья, а иногда и потери работы. Иногда стоимость такой страховки доходит до 20% от стоимости кредита. Если вам дороги ваши деньги, читайте внимательно договор. Банки не имеют права навязывать вам такие страховки. Это не касается страхования залога по автокредитам и ипотечным договорам.

К сожалению, даже если вам что-то не понравится в тексте договора, банк ничего менять там не будет. Скорее всего, вам скажут, что это согласованная типовая форма. Неизменная.

Если так будет, придется вам искать другой банк, с другими условиями. Зато не возьмете «кота в мешке».

И еще совет. Внимательно читайте все, что написано внизу мелким шрифтом!

7. Берите кредиты в той валюте, в которой получаете доходы.

Это важнейшее неписаное правило кредитования. Обязательно следуйте ему. Если это правило нарушить, можно потом кусать себе разные части тела, когда внезапно курс рубля упадет. За примерами далеко ходить не надо. Многочисленные акции протеста валютных ипотечных заемщиков, попавших в затруднительное положение, после обвала курса рубля в 2014 году, ярчайшее подтверждение, как делать не надо.

Да, в рублях более высокая ставка. Но зато нет риска попасть в долговую яму из-за того, что в одночасье платеж по кредиту многократно вырастет.

8. Не берите кредит в том банке, где вы держите вклады.

Сейчас каждую неделю приходят новости, что Центробанк отзывает лицензию то у одного, то у другого банка. Именно в этом и риск. К примеру, у вас в каком-то банке есть вклад и кредит одновременно. Банк теряет лицензию. Если сумма по кредиту у вас больше суммы по вкладу, можете забыть про свой вклад, пока не рассчитаетесь с банком по кредиту. Это значит, что в случае ипотеки, вклад вы, скорее всего, точно назад не получите. Вот такой закон.

Так что учитывайте этот момент сразу, когда берете кредит.

Кстати, когда у банка отзовут лицензию, про ваш кредит никто не забудет. Его передадут какому-нибудь другому банку.

9. Создайте резервный фонд для погашения кредита.

К сожалению, случаются иногда в нашей жизни всякие бяки. Уволили с работы, болезнь какая-нибудь серьезная. А банки ждут своих денег все равно. На такие случаи лучше сразу же создать себе резервный фонд. Его размер должен быть равен 2-3 ежемесячным платежам по кредиту.

За это время вы сможете либо предпринять меры и восстановить свои доходы. Либо договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации.

Важно, что за счет резерва вы сможете не выпасть из графика платежей и не нарваться на пени и штрафы. Это очень важно, потому что банки потом начинают накручивать проценты и на эти пени и штрафы. В итоге просрочка начинает нарастать, как снежный ком.

Если есть заранее будет создана финансовая подушка, вам это точно не грозит. Так что обязательно создавайте ее для себя.

10. Гасите кредит досрочно.

Постарайтесь по возможности гасить кредит большими суммами, чем требуется по графику платежей. Так и от кредита быстрее избавитесь и сэкономите на процентах.

Если у вас несколько кредитов, надо разработать план максимально быстрого их погашения. Для этого есть 3 способа. О них вы можете прочитать вот здесь. Самый лучший из них — метод снежной лавины. Обязательно воспользуйтесь им. Уже многие мои знакомые испробовали его и значительно облегчили себе жизнь. Очень советую и вам им воспользоваться.

---

Друзья, это 10 правил, которыми обязательно нужно пользоваться, если появилась необходимость воспользоваться банковским кредитом. Как видите, все просто. Главное, внимательно отнестись к этому важному моменту.

И, конечно, 10 раз взвесьте, насколько это необходимо – брать кредит? Насколько это вам реально нужно? Кредиты бывают разные. Об этом я тоже писал уже здесь. Если кредит вам поможет как-то повысить свою ценность в этом мире, брать его стоит. Например, если вы берете кредит на свое образование. Или ипотека, в результате которой у вас будет в собственности недвижимое имущество. Или кредит на развитие своего дела, который в перспективе сделает вас богаче. Но а если вам просто не хватает денег на телевизор или очередной смартфон, хорошо подумайте, а надо ли?

Это все, что я хотел вам сегодня рассказать.

Желаю вам финансовой грамотности и правильных решений. До скорой встречи на блоге.

С уважением, Юрий Дуров.

---

Спасибо, что поделились этой статьей в социальных сетях.

 

 

Метки: кредиты

dok-fin.ru