«Ваши деньги обесценились». Как спасти накопления в рублях :: Новости :: РБК Инвестиции
Чаще всего россияне хранят деньги в рублях. Но когда курс национальной валюты падает, стоит присмотреться к альтернативным вариантам. Мы узнали у экспертов, какие иностранные валюты помогут сохранить сбережения
Фото: Deacons docs / Shutterstock
Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте.
Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.
«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.
Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.
Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.
Что влияет на выбор валют
По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв.
Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.
Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.
Фото: FabrikaSimf / Shutterstock
Классический вариант
Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро.
Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».
Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.
Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов.
Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.
По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.
Фото: Chris McGrath / Getty Images
Швейцарский франк
Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта.
Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.
С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.
Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.
«Как правило, большинство из этих валют в период глобальных кризисов заметно укрепляется относительно группы мягких валют (soft currencies), куда входит и российский рубль», — сказал Дорофеев. Поэтому вложения в доллары с начала 2000-х годов принести инвесторам гораздо больший доход, чем инвестиции
Доллар в 100 раз популярнее евро. «Яндекс» о предпочтениях пользователейАльтернативные варианты
Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.
Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла.
Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.
Фото: Drew Angerer / Getty Images
Где лучше покупать валюту и как ее хранить
Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.
Покупая валюту на бирже, вы максимально приближаетесь к реальному рыночному курсу. И если у вас уже есть брокерский счет , то сделать это можно всего за пять минут. В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт.
В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут
Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.
Более выгодно — покупать на валюту ценные бумаги . Если приобрести на нее государственные или корпоративные облигации , то процентный доход будет значительно выше, чем по валютным вкладам.
По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.
Как выиграть на взлете курса доллара: 5 проверенных вариантовПомимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить.
Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.
По мнению Бабина, в принципе задумываться о покупке валюты стоит в том случае, если речь идет о более или менее значимых суммах, например кратных хотя бы $1 тыс. «Потому что при меньших суммах издержки и просто трата вашего времени и сил будут несопоставимы с возможной отдачей от подобных операций», — считает эксперт.
Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.
По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями.
«Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования.
Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
ПодробнееРоссияне рассказали, где и в какой валюте хранят сбережения
https://ria.
ru/20190530/1555087505.html
Россияне рассказали, где и в какой валюте хранят сбережения
Россияне рассказали, где и в какой валюте хранят сбережения — РИА Новости, 03.03.2020
Россияне рассказали, где и в какой валюте хранят сбережения
Сбережения имеют 46% россиян, при этом чаще всего они хранят их в рублях на вкладах в российских банках, говорится в исследовании холдинга «Ромир», которое… РИА Новости, 03.03.2020
2019-05-30T03:59
2019-05-30T03:59
2020-03-03T14:25
экономика
общество
ромир
россия
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/155093/19/1550931962_0:79:1500:923_1920x0_80_0_0_6f152ee11d367ba661a20376cf79fcca.jpg
МОСКВА, 30 мая — РИА Новости. Сбережения имеют 46% россиян, при этом чаще всего они хранят их в рублях на вкладах в российских банках, говорится в исследовании холдинга «Ромир», которое имеется в распоряжении РИА Новости.
Всероссийский опрос «Ромира» проводился в апреле, в нем приняли участие 1,5 тысячи респондентов в возрасте от 18 лет и старше, проживающие в городах и в сельской местности во всех федеральных округах страны. Гражданам задавали несколько вопросов о сбережениях, один из них касался наличия у респондентов сбережений и формы их хранения.»Согласно полученным результатам, о наличии сбережений в этом году заявили менее половины россиян — 46%, что ниже аналогичных показателей двух предыдущих лет (48% и 57% соответственно), но все же превышает результаты кризисных 2015-го (31%) и 2016 годов (27%)», — говорится в сообщении «Ромира».По данным исследования, доля россиян, которые хранят свои сбережения только в рублях, за год снизилась до 74% с 79%. В долларах и евро накопления хранят лишь 2% респондентов — как и годом ранее. «Однако за год увеличилось число тех, кто хранит сбережения как в рублях, так и в валюте. Подобный тренд набирает популярность уже четвертый год подряд: 7% в 2016 году, 14% в 2017, 19% в 2018 и, наконец, 24% — в текущем», — указывает холдинг.
С точки зрения форм сбережения средств россияне предпочитают вклады в российских банках (42%) и наличные рубли (37%). Годом ранее эти показатели составляли 31% и 30% соответственно. На третьем месте — наличная валюта (23% против 17% годом ранее). В свою очередь 17% граждан предпочитают хранить средства в виде изделий из драгметаллов и камней (против 12% годом ранее).»При ответе на вопрос «Куда бы вы предпочли вложить свободные деньги, сбережения?» выяснилось, что настроения россиян в текущем году оказались сходны с докризисным 2006 годом. Так, более половины россиян (52%) сегодня предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Банковским депозитам доверила бы свои накопления почти треть опрошенных (30%)», — добавляет «Ромир». В свою очередь 14% респондентов сказали, что готовы вложить сбережения в собственный бизнес или бизнес близких друзей, а 6% рассматривают в качестве вложения акции компаний.
https://ria.ru/20190516/1553529268.html
https://ria.ru/20190410/1552559314.
html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2019
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/155093/19/1550931962_84:0:1417:1000_1920x0_80_0_0_683d0ae0f0ba4a933953562b7d652278.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/
экономика, общество, ромир , россия
МОСКВА, 30 мая — РИА Новости. Сбережения имеют 46% россиян, при этом чаще всего они хранят их в рублях на вкладах в российских банках, говорится в исследовании холдинга «Ромир», которое имеется в распоряжении РИА Новости.
Всероссийский опрос «Ромира» проводился в апреле, в нем приняли участие 1,5 тысячи респондентов в возрасте от 18 лет и старше, проживающие в городах и в сельской местности во всех федеральных округах страны. Гражданам задавали несколько вопросов о сбережениях, один из них касался наличия у респондентов сбережений и формы их хранения.
«Согласно полученным результатам, о наличии сбережений в этом году заявили менее половины россиян — 46%, что ниже аналогичных показателей двух предыдущих лет (48% и 57% соответственно), но все же превышает результаты кризисных 2015-го (31%) и 2016 годов (27%)», — говорится в сообщении «Ромира».
По данным исследования, доля россиян, которые хранят свои сбережения только в рублях, за год снизилась до 74% с 79%.
В долларах и евро накопления хранят лишь 2% респондентов — как и годом ранее. «Однако за год увеличилось число тех, кто хранит сбережения как в рублях, так и в валюте. Подобный тренд набирает популярность уже четвертый год подряд: 7% в 2016 году, 14% в 2017, 19% в 2018 и, наконец, 24% — в текущем», — указывает холдинг.
16 мая 2019, 03:40
«Ромир» выяснил, сколько нужно денег семьям для «нормальной жизни»С точки зрения форм сбережения средств россияне предпочитают вклады в российских банках (42%) и наличные рубли (37%). Годом ранее эти показатели составляли 31% и 30% соответственно. На третьем месте — наличная валюта (23% против 17% годом ранее). В свою очередь 17% граждан предпочитают хранить средства в виде изделий из драгметаллов и камней (против 12% годом ранее).
«При ответе на вопрос «Куда бы вы предпочли вложить свободные деньги, сбережения?» выяснилось, что настроения россиян в текущем году оказались сходны с докризисным 2006 годом. Так, более половины россиян (52%) сегодня предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю.
Банковским депозитам доверила бы свои накопления почти треть опрошенных (30%)», — добавляет «Ромир». В свою очередь 14% респондентов сказали, что готовы вложить сбережения в собственный бизнес или бизнес близких друзей, а 6% рассматривают в качестве вложения акции компаний.
10 апреля 2019, 17:18
Эксперты прокомментировали представления россиян о достойной зарплатекаждый пятый российский вкладчик держит сбережения и в рублях, и в валюте » Банки и МФО
По результатам совместного исследования* сберегательного поведения россиян, проведенного РГС Банком и НАФИ, 79% вкладчиков российских банков имеют только рулевые сбережения, 2% — исключительно валютные, а каждый пятый опрошенный вкладчик (19%) имеет как рублевые, так и валютные сбережения.
Таким образом, у большинства опрошенных российских вкладчиков (98%) открыты рублевые счета и вклады для хранения свободных средств. При этом 17% хранят в банке накопления в долларах, почти каждый десятый (9%) – в евро, а сберегательные продукты одновременно в двух валютах есть у 6% опрошенных.
Другие валюты практически никто не использует. К примеру, только молодая аудитория в возрасте от 21 до 35 лет в качестве альтернативной валюты сбережений отметила английские фунты (1%).
Приоритеты, в какой валюте хранить деньги в банке, практически не различаются в зависимости от возраста опрошенных. Однако молодежь в возрасте от 21 до 35 лет чаще остальных хранит деньги в долларах (19%) и реже в евро (8%). Единой европейской валюте больше отдают предпочтение люди старшего возраста — 46-55 лет (12%) и 56+ (10%).
Столичные жители значимо чаще вкладчиков из других регионов дополняют свои рублевые сбережения валютой. В Москве и Санкт-Петербурге счета в долларах открыты у 20% опрошенных, в то время как в других городах таких только 14%. Особенно разница в валютных накоплениях заметна в отношении сбережений в евро — 14% в обеих столицах и только 6% в других регионах.
Среди опрошенных, которые пользуются исключительно рублевыми сберегательными инструментами, 76% не открывают валютные счета, потому что получают заработную плату в рублях.
Еще 35% не хотят переплачивать за конвертацию, 17% респондентов отвечают, что им неудобно менять валюту, а 14% считают, что держать сбережения в иностранной валюте экономически не выгодно. При этом 3% вкладчиков вообще не знают, что можно открыть счет в долларах или евро.
Доля не доверяющих валютным инструментам при сбережении средств (считающих их невыгодными) растет с возрастом: среди молодежи таких только 10%, а в старшей возрастной группе – почти четверть (23%). Также стоит отметить, что каждый пятый житель Москвы или Санкт-Петербурга убежден, что рублевые вклады показывают более высокую доходность, чем счета в долларах, евро или другой иностранной валюте (против 11% в регионах).
Большинство (70%) из тех, кто создал для себя мультивалютную корзину, напротив, уверены, что диверсификация вкладов позволяет обезопасить сбережения от обесценивания, в том числе в результате инфляции. Среди причин использования накоплений в валюте 15% опрошенных назвали частое использование долларов или евро в зарубежных поездках.
Еще 14% хранят деньги сразу в нескольких валютах привычке и из-за удобства, а 5% открывают подобные продукты, потому что появилась лишняя сумма в валюте.
«Несмотря на то, что россияне по–прежнему предпочитают хранить свои сбережения в рублях, на фоне снижения ставок значительная часть вкладчиков начала активно диверсифицировать свои накопления. Если доля вкладов в рублях позволяет всегда иметь под рукой необходимую сумму наличных и экономить на конвертации, то доля вкладов в иностранной валюте — получить страховку от девальвации и дополнительный доход в случае роста курса иностранной валюты, — отметила член правления, директор по развитию розничного бизнеса РГС Банка Марина Дембицкая. — Опытным инвесторам стоит присмотреться и к другим валютам. Как показала статистика текущего года, ни доллар, ни евро не стали самой выгодной стратегией, заняв только второе и пятое место в пятерке лидеров по доходности. На первом месте — швейцарский франк, далее следуют евро, японская иена, китайский юань и американский доллар.
Также стоит обратить внимание на альтернативные сберегательные инструменты – накопительные счета и вклады с инвестиционной составляющей и более высокой доходностью».
По материалам РГС Банка
СМИ о нас
Пик распространения коронавируса еще не пройден, считают эксперты. При этом инфекция уже успела запустить мировой кризис, обрушить цены на нефть и девальвировать рубль. На этом фоне россияне стали активно оформлять страховые полисы здоровья и жизни. Однако вирус грозит не только здоровью, но и может обесценить сбережения россиян. Есть ли страховка, которая поможет сохранить накопленные деньги? Об этом Bankiros.ru рассказала Дарья Беляева, финансовый директор ООО «ППФ Страхование жизни».
Никакие страховые продукты не могут полностью защитить россиян от финансовых потерь. Самый подходящий полис на такой случай — накопительное страхование жизни (НСЖ). Такой полис позволяет сохранить сбережения даже в случае серьезных болезней и травмы, включая коронавирус. При таких форс-мажорах компания предоставляет клиенту финансовую поддержку, чтобы оплатить лечение и восстановить здоровье. То есть, человек не тратит собственные сбережения, ему не нужно снимать деньги досрочно и терять проценты, как такое бывает со вкладами. Причем выплата переводится в течение 3-4 дней с момента подачи заявления. Она не будет вычтена из ваших накоплений, поэтому к окончанию договора вы получите как раз ту сумму, которую планировали собрать.
НСЖ обычно оформляется на долгий срок (10-30 и более лет). За это время в жизни человека может многое изменится, поэтому параметры полиса можно регулировать. К примеру, уменьшить или увеличивать размер взноса, срок страхования или расширить перечень рисков. Однако воспринимать полис как полноценную альтернативу вкладу нельзя.
«Говорить о том, что полисы НСЖ могут стать альтернативой вкладам, мы бы не стали — это совершенно разные финансовые продукты,
с совершенно разными целями. Депозиты оформляют на небольшой срок, с намерением сберечь то, что уже накоплено, и заработать на своих вложениях», – подчеркнула Беляева.
У полисов страхования две другие функции — накопить и застраховать накопленное. Такой продукт помогает снизить риски, если есть угроза для здоровья. Но страхование не подойдет тем, кто думает, как разово вложить деньги здесь и сейчас.
Оригинальная публикация — Bankiros.ru
Вернуться к списку новостей
Информация Банка России от 26.10.2018 «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых»
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 26 октября 2018 года
БАНК РОССИИ ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ
СОХРАНИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА УРОВНЕ 7,50% ГОДОВЫХ
Совет директоров Банка России 26 октября 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. С предыдущего заседания Совета директоров ситуация на внутреннем финансовом рынке стабилизировалась. При этом проинфляционные риски остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте. Сохраняется неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий. Банк России прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5,0 — 5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
Динамика инфляции. Продолжается возвращение годовой инфляции к 4%, что соответствует прогнозу Банка России. Годовой темп прироста потребительских цен составил 3,4% в сентябре (3,5%, по оценке на 22 октября). Рост годовой инфляции в сентябре в основном связан с увеличением до 2,5% темпа прироста цен на продовольственные товары. Этому способствовало изменение баланса спроса и предложения на отдельных продовольственных рынках. Также происходит подстройка цен к произошедшему с начала года ослаблению рубля. Большинство показателей годовой инфляции, характеризующих наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценке Банка России, демонстрируют рост.
Ценовые ожидания предприятий остаются на повышенном уровне в связи с произошедшим с начала года ослаблением рубля и предстоящим повышением НДС. Инфляционные ожидания населения снизились в октябре, однако заметно превышают средние значения I — II кварталов текущего года. Сохраняется неопределенность относительно их дальнейшей динамики.
Ситуация на внутреннем финансовом рынке во второй половине сентября — октябре стабилизировалась, курсовая волатильность снизилась. Этому способствовали решения Банка России в сентябре о повышении ключевой ставки и приостановке покупки иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила до конца 2018 года, а также некоторая стабилизация внешних условий.
По прогнозу Банка России, темпы прироста потребительских цен составят 3,8 — 4,2% к концу 2018 года. Под действием разовых факторов годовая инфляция временно ускорится, достигнув максимума в первом полугодии 2019 года, и составит 5,0 — 5,5% на конец 2019 года. Квартальные темпы прироста потребительских цен в годовом выражении замедлятся до 4% уже во втором полугодии 2019 года. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны.
Денежно-кредитные условия. Продолжается некоторое ужесточение денежно-кредитных условий. С предыдущего заседания Совета директоров доходности ОФЗ снизились, но остаются заметно выше уровней I квартала текущего года. В этих условиях происходит дальнейшее повышение процентных ставок на депозитно-кредитном рынке. Это способствует сохранению положительных реальных процентных ставок по депозитам, что поддержит привлекательность сбережений и сбалансированный рост потребления.
Экономическая активность. Российская экономика растет темпами, близкими к потенциальным. В сентябре происходило увеличение промышленного производства, однако его динамика оставалась неоднородной по отраслям. Потребительский спрос расширялся умеренными темпами, преимущественно за счет покупок непродовольственных товаров. По оценкам Банка России, в III квартале продолжился рост инвестиционной активности. Банк России сохраняет прогноз темпа прироста ВВП в 2018 году в интервале 1,5 — 2%.
Взгляд Банка России на среднесрочные перспективы роста российской экономики также существенно не изменился. В 2019 году планируемое повышение НДС может оказать небольшое сдерживающее влияние на деловую активность (преимущественно в начале года). Дополнительные полученные бюджетные средства уже в 2019 году будут направлены на повышение государственных расходов, в том числе инвестиционного характера. В результате, по прогнозу Банка России, темп прироста ВВП в 2019 году будет в границах 1,2 — 1,7%. В последующие годы возможно повышение темпов экономического роста по мере реализации запланированных структурных мер.
Инфляционные риски. Баланс рисков остается смещенным в сторону проинфляционных рисков, особенно на краткосрочном горизонте. При стабилизации ситуации на внутреннем финансовом рынке сохраняется высокая неопределенность относительно дальнейшего развития внешних условий и их влияния на цены финансовых активов.
Дальнейший рост доходностей на развитых рынках, отток капитала из стран с формирующимися рынками и геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания.
Оценка Банком России рисков, связанных с волатильностью нефтяных цен, динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.
Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 декабря 2018 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13.30 по московскому времени.
Открыть полный текст документа
ВЦИОМ. Новости: Рубли, доллары или евро: в чем хранить сбережения?
МОСКВА, 24 июня 2013 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет данные о том, в какой валюте россияне, имеющие сбережения, предпочитают их хранить. Пресс-релиз также содержит итоги мониторинга
социальных медиа, проведенного агентством «Социальные Сети».
Результаты всероссийского опроса
Большинство россиян, у которых есть сбережения, предпочитают хранить их в рублях (88%). В долларах держат свои
накопления 7% опрошенных — в 2010-2011 гг. таких было 9-11%. Доверие к евро респонденты, обладающие сбережениями, проявляют существенно реже (3%, в 2010-2011 г. — 8-9%). И лишь единицы предпочитают иную валюту (1%).
В рублях хранить валюту предпочитают прежде всего пожилые россияне (94%), респонденты с доходом ниже среднего, жители миллионников (93%) и сел (92%). В долларах чаще других хранят свои деньги 18-24-летние (11%), высокообеспеченные (14%) респонденты и жители средних городов (12%).
Результаты мониторинга социальных медиа
По данным мониторинга социальных медиа, проведенного агентством «Социальные Сети», пользователи, отметившие наличие сбережений, также предпочитают хранить средства в рублях (41%). На втором месте, с небольшим отрывом — доллары (36%). Менее популярны евро (11%) и другая валюта (12%).
В контексте данной темы блогеры так же обсуждают вопрос, как именно хранить сбережения: в 42% сообщений обсуждалось хранение их дома, в 27% — хранение в банках, а в 24% — необходимость иметь накопления в нескольких валютах сразу. Несколько реже уделялось внимание вопросу обеспечения валют (12%).
Инициативный всероссийский опрос ВЦИОМ проведён 18-19 мая 2013 г. Опрошено 1600 человек в 130 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
Мониторинг публикаций в социальных сетях проведен Агентством «Социальные Cети» (Social Networks Agency) 1 мая -19 июня 2013 г. Мониторинг проведен с помощью открытых поисковых систем (Blogs.Yandex.ru, Blogsearch.google.ru) и собственного поискового механизма. Всего обнаружено 343 релевантных публикаций на заданную тему.
Результаты
всероссийского опроса
что делать для сохранения денег
Как инфляция влияет на сбережения
Несмотря на то, что Нацбанк таргетирует инфляцию на уровне 5±1%, в последние годы она достаточно высока. На сколько растет инфляция – настолько деньги теряют свою ценность.
Полезно Как выгодно обменять валюту: полезные советы
Начиная с 2014 года, в Украине наблюдалась высокая инфляция:
- В 2014 году – 24,9%;
- В 2015 году инфляция достигла 43,3%;
- В 2016 году потребительские цены выросли на 12,4%;
- В 2017 году инфляция все еще на высоком уровне – 13,7%;
- В 2018 году уровень инфляции снизился до 9,8%;
- В 2019 году подорожание цен было на уровне 4,1%;
- В 2020 году несмотря на коронакризу инфляция была на уровне 5%.
Именно такими темпами украинские гривны теряли свою ценность. За несколько лет сбережения под матрасом потеряли половину своей ценности.
Как сохранить сбережения
Депозит
Депозит в банке – это отличный способ не так заработать, как хотя бы защитить свои сбережения. По данным Нацбанка средняя ставка доходности по депозитам в январе 2021 была на уровне 8%. Если вычесть НДС, то высока вероятность не только сохранить деньги от инфляции, но и немного заработать.
Обратите внимание, что класть деньги на депозит стоит в тот банк, который имеет соглашение с Фондом гарантирования вкладов. В случае банкротства банка свои деньги (на сумму до 200 000 гривен) можно получить обратно.Валюта
К сожалению, уровень инфляции в Украине еще достаточно высок. Поэтому для сбережений можно выбрать валюту, которая меньше подвергается инфляционным колебаниям. Популярными есть американский доллар и евро.
К тому же в последние годы украинской гривны присущи девальвационные процессы – то есть ее удешевления относительно этих валют. Таким образом, только в 2020 году гривна упала на 20% относительно доллара по подсчетам журналистов 24 канала.
Советуем ознакомиться Как переводить деньги за границу дешево и безопасно: 3 способа
Инвестиции
Конечно лучшим сбережениям могут стать инвестиции в различного рода активы – золото, акции, нефть, фондовые индексы или даже криптовалюту. Это выгодно, но одновременно рискованно.
Однако, в Украине пока слабо развиты условия для того, чтобы население свободно инвестировало, как это делают американцы или европейцы.
Сэкономить на желанную квартиру или автомобиль значительно легче, когда не имеете кредитов. Чтобы погасить их и приблизиться к мечте, закажите услугу перекредитования от IdeaBank и получите подарок.Как сэкономить больше денег в 2018 году
Испытайте себя в дни нулевых расходов
Дэвид из Zero Day Finance, который в сети носит только свое имя, использует простую стратегию, чтобы минимизировать свои расходы. 26-летний житель Нью-Йорка обязуется как минимум один день «с нулевыми расходами» в неделю, в течение которого он активно избегает покупок чего-либо, включая утренний кофе или товары в аптеке.
Дэвид отслеживает свой прогресс в решении задачи в своем блоге, где он «собирает» дни с нулевыми расходами и старается уместить как можно больше из них в неделю.Игрорируя свои расходы, он сохраняет мотивацию к сбережению.
С момента начала испытания шесть месяцев назад Дэвид сэкономил 18 432 доллара, сократив свои ежемесячные расходы с 4700 до 3170 долларов. Это снижение на 33 процента, и это спасает его достаточно, чтобы набрать максимум 401 (k).
Исключите удобство
Вы не разоритесь, покупая кофе каждое утро. Но если вы заходите в Starbucks, регулярно берете такси и и заказываете еду на вынос, это может серьезно сказаться на вашем бюджете.Финансовый эксперт и бывшая телеведущая CNBC Сьюз Орман говорит о таких расходах, как ежедневный латте и тосты с авокадо: «Это здорово складывается».
«Прекратите брать машины в лизинг, перестаньте есть вне дома, перестаньте заниматься тем, что тратит ваши деньги и облегчает вашу жизнь, потому что в долгосрочной перспективе это сделает ее труднее», — сказал Орман в интервью CNBC «Power Lunch» в июне.
Проведите инвентаризацию своих привычек в расходах и решите, чего стоит цена за удобство и где можно немного сократить. Возможно, ваш утренний латте стоит отказаться от привычки Uber.
Пауза перед расчетом
Чери и Брайан Лоу выплатили более 127 000 долларов долга за четыре года, работая над увеличением своего дохода и сокращением расходов. Хотя их успеху способствовали многие более важные факторы, в том числе создание чрезвычайного фонда и пересмотр налоговых удержаний, уловка №1 по экономии денег Чери проста.
«Каждый раз, когда вы проверяете товар в продуктовом магазине, вам нужно заглянуть в корзину и найти от трех до пяти предметов, которые вам не нужны», — говорит она CNBC Make It.«Вы будете экономить от 5 до 10 долларов каждый раз, делая покупки, не сокращая ни единого купона».
Эта тактика, которую можно применить к онлайн-покупкам так же легко, как и к покупкам при личной встрече, работает, потому что она ставит барьер между помещением товаров в корзину и фактической оплатой за них. Это сокращает ваши счета.
Отслеживайте свои расходы
Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги, трудно понять, на что вы можете потратить меньше. Отслеживание ваших расходов обнажает все: вы знаете, сколько вы тратите на предметы первой необходимости, такие как продукты, или на предметы первой необходимости, например на вечеринки.
Возьмите это у Стива и Кортни Адкок, которые откладывают до 70 процентов своего совокупного дохода на пенсию в возрасте 30 лет. Если вы хотите сохранить половину своего дохода или больше, Adcocks рекомендует записывать ваши покупки.
«Мы точно знаем, что приносим и что тратим — и на что», — говорит Адкок. «Знание того, куда уходят наши деньги, имеет решающее значение для максимизации наших сбережений и определения того, где мы, вероятно, могли бы их сократить».
Они предпочитают использовать электронную таблицу Excel, но такие сайты, как Personal Capital, Mint и You Need a Budget, будут отслеживать ваши покупки за вас.
Составьте список
Не ходите по магазинам вслепую. Поверьте, я был там: путешествуя по проходам Target, легко бросить сюда бутылку шампуня (я использую его в конце концов) или пачку симпатичных канцелярских принадлежностей (это всего 4 доллара!), Но это все складывается. Чтобы бороться с этим, я использую простой прием: я составляю список именно того, что мне нужно, прежде чем войти в любой магазин.
Перед тем, как пойти за продуктами, я составляю план питания и перечисляю все необходимые мне ингредиенты. То же самое и с запусками CVS.
Сосредоточение внимания на моем списке дает мне задание. Это заставляет меня брать только то, что мне нужно, чтобы я мог все проверить, вместо того, чтобы неторопливо просматривать каждый проход, небрежно бросая предметы в свою тележку, когда я иду.
Не пропустите:
Понравилась эта история? Поставьте лайк CNBC Make It на Facebook!
Как сэкономить больше денег в 2018 году
Новый год, тот же печальный сценарий сбережений.Согласно новому исследованию Bankrate, у одной трети домашних хозяйств в прошлом году произошли крупные непредвиденные расходы на сумму не менее 2500 долларов. Тем не менее, только 39 процентов американцев говорят, что они покроют даже чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов за счет сбережений. Послушайте, все знают рецепт финансового успеха: больше откладывать, меньше тратить. Так почему мы этого не делаем? Потому что экономить деньги сложно. Исследования показывают, что если вы хотите добиться успеха, вы должны использовать одну из двух тактик: либо нужно быть более внимательным, либо полностью бездумным. Вот пять новых решений, которые попадают в обе эти категории:
Выделив доллары, которые вы хотите сэкономить, сразу же — как только вам заплатят — у вас будет больше шансов на самом деле их сэкономить.
Изолируйте свои траты денег от сбережений.
Если вы можете распределить свои деньги на определенные «рабочие места», поскольку это относится к достижению ваших целей, вы добьетесь большего успеха. Это идея, лежащая в основе концепции поведенческих финансов под названием «ментальный учет», за которую в 2017 году экономист Чикагского университета Ричард Талер получил Нобелевскую премию. — у вас будет больше шансов на самом деле их спасти. Что до ваших денег на трату? Попробуйте положить его на отдельную дебетовую карту, в свой аккаунт Venmo (если вы так тратите больше всего) или наличными.Последняя по-прежнему кажется более реальной, чем другие формы валюты, поэтому она может заставить вас дважды подумать, прежде чем тратить (особенно на большие счета). Если вы все же покупаете что-то в Интернете, верните на свой счет точную сумму, которую вы потратили, из наличных, говорит Сара Ньюкомб, поведенческий экономист Morningstar.
Используйте приложения, чтобы увеличить свои сбережения.
Число приложений, которые помогают автоматически сохранять для ваших целей, растет. Во-первых, это Stash, ориентированный как на сбережения, так и на инвестирование. Его функция интеллектуального сохранения изучает модели ваших расходов и доходов, чтобы определить, есть ли у вас свободные деньги.Затем, мало-помалу, он откладывает вам деньги. (Чтобы избежать овердрафта, он не привлекает деньги, когда у вас низкий баланс.) Ваши деньги могут приносить проценты на сберегательный счет или быть инвестированы в 40 различных портфелей ETF. Приложение бесплатно в течение первого месяца, а затем будет взимать 1 доллар в месяц, пока ваша учетная запись не будет стоить 5000 долларов. На этом этапе вы будете выплачивать четверть 1 процента своих инвестиций (25 базисных пунктов) в год (или 12,50 доллара из этих 5000 долларов). Приложение для сбережений Digit похоже на то, как оно анализирует ваши модели расходов и убирает наличные, но вы можете изменить интенсивность сбережений от вашего имени и установить конкретные цели сбережений, обозначенные разными смайликами.Существует гарантия отсутствия овердрафта, и это стоит 2,99 доллара в месяц (но средняя ежемесячная экономия составляет 110 долларов на пользователя).
Знайте, мыслитель ли вы «в целом» или «ориентированный на детали».
Люди могли бы добиться большего успеха в сбережениях, если бы они применяли стратегию, противоположную их нормальному образу мышления, предполагает исследование, опубликованное в Journal of Marketing Research. Если вы большой человек, попробуйте поставить себе конкретную цель сбережений (например, 5 долларов в день или 35 долларов в неделю). Если вы больше ориентируетесь на детали, попробуйте более абстрактную цель (например, как можно больше сэкономить).(Если вы не уверены, к какому типу мыслителей вы относитесь, подумайте о том, когда вы в последний раз планировали поездку. Были ли у вас расписаны каждый час, или вам больше нравится плыть по течению?) Эта стратегия, вероятно, работает, потому что общая картина мыслители, которые больше сосредоточены на том, зачем что-то делать, склонны считать конкретные цели более важными, чем неспецифические. Но мыслители, ориентированные на детали, которые любят сосредотачиваться на том, как что-то делать, часто думают, что неконкретные цели легче достижимы. Все выигрывают, следя за тем, как работает ваш разум.
Создайте буфер бюджета.
Жизнь бывает. Друзья, которых вы давно не видели, предлагают сходить на ужин, в продажу поступит рабочая сумка, которую вы присматривали, нужно пополнить рецепт или вы забыли о квартальном взносе по автострахованию (упс). Хотя причины этих дополнительных расходов меняются, их редко бывает. Вот почему это хорошая идея — создать буфер в своем ежемесячном бюджете на случай непредвиденных расходов на бюджет, которые, как правило, возникают каждые несколько недель.Подумайте о том, на что вы больше всего склонны тратить деньги, на что вы обычно уступаете, и добавьте подушку в свой бюджет, чтобы поддержать это. По сути, вы признаете, что, вероятно, собираетесь потратить эти деньги — так что вы можете спланировать это, а не позволять им сбивать вас с толку каждый раз. Таким образом, у вас не возникнет соблазна внести средства в свой чрезвычайный фонд.
Думайте о деньгах.
Да, внимательность может быть тенденцией, но включение ее — даже незначительное — в вашу повседневную жизнь может означать улучшение привычек тратить и сберегать.Проснувшись утром, прежде чем заняться чем-нибудь еще, подумайте пару минут, чтобы подумать о своих целях по сбережениям. К чему вы стремитесь? Как выглядит эта жизнь? (Визуализация важна.) Позже, когда вы собираетесь совершить покупку, сделайте паузу на мгновение. Спросите себя: трачу ли я намеренно или по привычке? Сделает ли это меня счастливым или уведет меня дальше от моей цели?
С Хайденом Филдом
ДАЛЕЕ: Как ваш кредитный рейтинг может повлиять на качество вашей жизни
Хотите еще таких советов? NBC News BETTER одержимы поиском более простых, здоровых и разумных способов жизни.Подпишитесь на нашу рассылку и следите за нами в Facebook, Twitter и Instagram.
5 способов сэкономить больше денег в 2018 году
В то время как обычные новогодние решения часто включают «экономить больше» и «тратить меньше», это часто легче сказать, чем сделать.
Фактически, в прошлом году у одной трети домохозяйств в США были большие непредвиденные расходы, которые в среднем составили более 2500 долларов. А согласно последнему исследованию индекса финансовой безопасности от Bankrate, менее половины американцев — 39 процентов — заявили, что они действительно могут покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов с помощью сбережений прямо сейчас.
Даже если в этом году вы уже упали из-под влияния финансовой машины, еще не поздно начать экономить. Жан Чацки, финансовый редактор журнала TODAY, недавно поделился некоторыми советами и приемами, которые помогут вам накопить больше денег в своей копилке к концу 2018 года.
1. Изолируйте свои «траты» денег от «сбережений».Этот «метод ведра» может упростить траты и сбережения Согласно исследованию экономиста Ричарда Талера из Чикагского университета, если вы назначите своим деньгам определенную работу, вы сможете более успешно достичь своих финансовых целей.
Чацкий рекомендует откладывать деньги, которые вы хотите сэкономить, как только вам заплатят. «Что касается денег на траты, вы можете положить их на отдельную дебетовую карту или даже на свой счет Venmo… но даже несмотря на то, что мы ближе к безналичному обществу, чем когда-либо, вы можете захотеть положить их наличными. Наличные по-прежнему кажутся более ценными и более реальными, чем другие формы валюты. Так что у нас больше шансов подумать, прежде чем тратить ».
2. Используйте приложения для личных финансов.Сэкономить будет проще, если вы используете бюджетное приложение на своем смартфоне.Chatzky рекомендует проверить следующие приложения, которые либо бесплатны, либо стоят небольшую плату.
Тайник: Это приложение ориентировано как на сбережения, так и на инвестирование. Он изучает структуру расходов и доходов клиентов и выясняет, где у них есть лишние деньги. Затем, мало-помалу, деньги вкладываются туда, где они могут приносить проценты по мере накопления. Или вы можете выбрать из более чем 40 различных биржевых фондов. Лучше всего то, что вы можете начать инвестировать всего с 5 долларов.
Цифра: Если вы хотите создать резервный фонд, накопить на крупную покупку или пополнить пенсионные сбережения, воспользуйтесь этим приложением.«Как и Stash, он анализирует структуру ваших расходов, затем каждые несколько дней попадает на ваш банковский счет и незаметно снимает различные суммы, обычно от 5 до 100 долларов. Он будет передавать только то, что, по его мнению, вы не заметите, и вы можете изменить настройки того, насколько активно он сохраняет для вас », — сказал Чацки.
Длинная игра: Обращение ко всем игрокам. Это приложение позволяет пользователям устанавливать цели экономии как «миссии». Когда вы приблизитесь к своим целям, у вас будет возможность играть в игры и выигрывать денежные призы в размере до 1 миллиона долларов.
3. Знайте, любите ли вы общую картину или ориентируетесь на детали.Это может показаться нелогичным, но исследование Университета Южной Калифорнии показало, что люди могли лучше экономить, если использовали стратегию, противоположную их обычному мышлению. Например, если вы склонны сосредотачиваться на общей картине, установите конкретную цель экономии, например 5 долларов в день или 35 долларов в неделю. С другой стороны, если вы больше сосредоточены на деталях, вы можете рассмотреть общую цель, например сэкономить как можно больше денег.
«Почему это работает? Мыслители в общих чертах, которые склонны больше сосредотачиваться на том, почему нужно делать что-то, считают конкретные цели более важными, чем мягкие. Но мыслителям, ориентированным на детали, которые все знают, как делать что-то, легче сосредоточиться на неспецифических целях », — сказал Чацки.
4. Создайте буфер.Давайте будем реальными. Иногда жизнь мешает сэкономить деньги: вы решаете пойти пообедать с друзьями; вы хотите воспользоваться распродажей; или вам нужно снова получить рецепт.Вот почему вам нужен буфер для подобных ситуаций.
«Подумайте о том, на что вы больше всего склонны тратить деньги, на что вы обычно уступаете, и добавьте буфер в свой бюджет, чтобы поддержать это», — сказал Чацки. «По сути, вы признаете, что, вероятно, собираетесь потратить эти деньги, поэтому вы можете спланировать это, а не позволять им сбивать вас с толку каждый раз. Тот факт, что у вас есть эта подушка, не даст вам вложить деньги в свой чрезвычайный фонд ».
5.Думайте о деньгах.Это может показаться очевидным, но подумайте о включении финансовой внимательности в течение дня.
«Когда вы просыпаетесь утром, вместо того, чтобы тянуться к телефону, уделите минуту или две, чтобы подумать о своих сбережениях», — сказал Чацки. «Как выглядит эта жизнь? Визуализация важна. А позже в тот же день, когда вы собираетесь провести карту или нажать кнопку заказа в один клик, сделайте паузу в покупке. Затем задайте себе два вопроса: «Я трачу по привычке или намеренно?» И «Сделает ли эта покупка меня счастливым или уведет меня дальше от моей цели?» »
способов составить бюджет и сэкономить деньги в 2018 году
Новый год обычно приносит решения, и для многих это может быть хорошее время, чтобы переориентировать личные бюджеты.Большой вопрос: с чего начать? CNBC выдвинул несколько полезных идей, а у AARP есть 99 других вариантов, которые вы можете рассмотреть в течение года.
1. Оцените стоимость удобстваДа, может быть проще купить кофе по дороге на работу, чем покупать в магазине и делать себе чашку кофе дома. Но подумайте об этом — скажем, вы платите 2 доллара каждый будний день, когда останавливаетесь на кофе, но приготовление его дома стоит 1 доллар. В итоге вы можете сэкономить 20 долларов в месяц, что составит около 250 долларов в год.Если вам нравится эта идея, подумайте о сокращении других удобств для большей потенциальной экономии. От ежедневного обеда вне дома до использования совместного проезда вместо общественного транспорта — наверняка найдется множество способов сэкономить.
2. Попробуйте испытание нулевых расходовВы можете подумать: «Если я не куплю это сегодня, я куплю это завтра», но Zero Day Finance говорит, что стратегия нулевых расходов действительно поможет. Основатель говорит, что выделяет определенные дни, в течение которых он ничего не покупает, включая утренний кофе.Да, вы все равно можете пить и есть — просто имейте то, что вы купили во время еженедельного похода за продуктами. Избавьтесь от импульсивных покупок и дискреционных расходов. В целом 26-летний основатель сказал, что сэкономил 18 000 долларов за год. (Полное раскрытие информации, он сказал, что много тратил, прежде чем начал испытание, которое он превратил в игру.)
3. Обдумайте, что находится в вашей корзине покупокТо, что он находится в вашей тележке, не означает, что вы должны его покупать. Возьмем, к примеру, спасительницу Чери Лоу.Она сказала CNBC: «Каждый раз, когда вы проверяете товар в продуктовом магазине, вам нужно заглядывать в корзину и находить от трех до пяти предметов, которые вам не нужны. Вы будете экономить от 5 до 10 долларов каждый раз, когда будете делать покупки, не разрезая ни единого купона. . » Она говорит, что то же самое относится и к вашей корзине покупок в Интернете.
Готовы к большему? Ранее AARP сообщала о 99 способах экономии в самых разных областях: от банковского дела до коммунальных услуг, развлечений и т. Д. Ознакомьтесь со списком отличных советов по экономии денег.
Как сэкономить больше денег: NPR
Пандемия коронавируса полностью перевернула американскую экономику.Миллионы людей не имеют работы и пытаются свести концы с концами.
Но многие другие американцы все еще имеют работу и не тратят деньги на походы в бары, кино или путешествия в отпуск, потому что это небезопасно. Таким образом, они экономят рекордные суммы своих зарплат.
Перед пандемией Федеральная резервная система заявляла, что у 40% американцев нет даже 400 долларов на покрытие чрезвычайных расходов. Так что, если у вас сейчас на текущем счете больше денег, чем обычно, сейчас самое подходящее время, чтобы организовать свои сбережения и начать откладывать деньги.
Во-первых, если в прошлом вы мало что откладывали, это не ваша вина. Наш мозг не запрограммирован на то, чтобы сосредоточиться на будущем, поэтому вы сражаетесь против миллионов лет эволюции.
Вот несколько советов для начала.
1. Сделайте это автоматическим.
«Самое важное, что вы можете сделать прямо сейчас, — говорит Бет Коблинер, автор книги Get a Financial Life , — вам следует включить автопилот на свой 401 (k) на работе или на 403 (b) на работе». ваша работа или ваш сберегательный счет в банке.«
Исследования подтверждают это. Экономист по поведению Бриджит Мадриан обнаружила, что, когда компании автоматически включают своих сотрудников в свою программу пенсионных накоплений, 90% из них придерживаются ее.
Kobliner говорит, что ваша цель должна состоять в том, чтобы откладывать 15% вашего дохода, но если это слишком сложно, начните с малого — например, 2 или 3%, а затем прибавляйте 2% или около того в год.
2. Автоматическое пополнение нескольких счетов.
Затем разделите сэкономленные деньги на разные счета.Kobliner предлагает настроить автоматические депозиты для каждой зарплаты, чтобы часть ваших сбережений поступала на пенсионный инвестиционный счет, часть — в чрезвычайный / буферный фонд, часть — на автоматическую оплату для погашения долга по кредитной карте, а часть депонировалась на счета для будущие каникулы или ремонт или другие забавные вещи.
3. Знайте, как расставить приоритеты между сбережениями и выплатой долга.
Следует ли выплатить долг перед тем, как начать сберегать? Коблинер советует использовать цифры: сравните стоимость долга с окупаемостью ваших сбережений.
Вверху списка находится ваш пенсионный счет на рабочем месте, если ваш работодатель предлагает сопоставить ваши взносы. Если вы вложите 1000 долларов, вы получите еще 1000 долларов — немедленную 100% окупаемость ваших инвестиций.
Дорогие проценты по кредитной карте, вероятно, станут вашей следующей целью в системе Kobliner. За этим может последовать задолженность по студенческому кредиту, а также долгосрочные инвестиции, такие как взносы на ваш пенсионный счет, сверх того, что совпадает с работодателем.
«Наконец, вы хотите отложить немного денег для простого старого банковского счета» на случай чрезвычайных ситуаций, — говорит Коблинер.
4. Поощряйте себя за настройку вашей автоматической системы сбережений.
Иногда полезно побаловать себя, особенно если вы используете это в качестве мотивации для экономии. Итак, представьте, что вы хотите, что стоит около 200 или 300 долларов — а затем, прямо сейчас, на этой неделе, зарегистрируйтесь в 401 (k) вашей компании и настройте автоматические депозиты на различные счета, упомянутые выше. Тогда купите себе что-нибудь отличное в качестве награды.
Опять же, исследования подтверждают эффективность сочетания сложной задачи с чем-то полезным.«Присуждение себе небольшой награды может быть действительно мотивирующим фактором», — объясняет Коблинер.
5. Представьте себя в будущем.
Представьте, где вы хотите оказаться через 20 или 30 лет. У вас есть горная хижина? Рыболовная лодка? Исследования показывают, что простое представление о себе в будущем может улучшить ваши сбережения.
В одном исследовании исследователи Стэнфордского университета присваивали студентам аватарки, но в одной группе аватарам было 70 лет. После того, как студенты пообщались со своими аватарами, их спросили, что они будут делать с 1000 долларов.Те, кто познакомился со своими 70-летними аватарами, сказали, что сэкономят вдвое больше этих денег, чем те, чьи аватары были того же возраста.
«Речь идет о разуме выше денег», — говорит Коблинер.
6. Начинайте экономить молодыми.
Деньги, которые вы вкладываете в молодом возрасте, могут значительно вырасти. Если вы отложите, скажем, 30 000 долларов к 30 годам, этот фонд может превратиться в полмиллиона долларов после выхода на пенсию.
В молодости у вас может быть не так много денег, но у вас есть время, и это ценно, если вы экономите и инвестируете разумно.
Мы будем рады услышать от вас. Оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected].
Для получения дополнительных Life Kit, подпишитесь на нашу рассылку новостей .
Меган Кин подготовила звук для этого эпизода, который первоначально был показан 15 декабря 2018 года. Вы можете прослушать звук оригинального эпизода здесь.
Норма сбережений в США стремительно растет
Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.Согласно новым данным, по мере того, как местные экономики закрываются, а сфера услуг находится в упадке, американцы экономят большую часть своих денег, чем когда-либо прежде.
Но за высоким общим уровнем сбережений в США скрывается глубокое неравенство.
В то время как многие сокращают свои расходы и копят деньги, как никогда раньше, более бедные американцы по-прежнему тратят почти столько же своих денег, сколько до пандемии.
«Проблема в Америке, в частности, заключается в том, что очень большая часть населения живет от зарплаты до зарплаты. Они не могли накопить достаточно денег, чтобы пропустить один платеж или отложить 400 долларов на случай чрезвычайной ситуации », — говорит Сара Надав, поведенческий экономист из экспертной сети Всемирного экономического форума. «Итак, если раньше они едва могли оплачивать свои счета, то сейчас у них не так много возможностей, чтобы сократить расходы и сэкономить».
Норма личных сбережений в США — процент дохода людей, остающийся каждый месяц после уплаты налогов и расходов — взлетела до рекордных 32.2% в апреле по сравнению с 12,7% в марте, по данным Бюро экономического анализа США. В то же время потребительские расходы упали на 12,6% из-за замедления экономики и роста безработицы.
Данные Федерального резервного банка Сент-Луиса показывают, что предыдущий рекордный уровень сбережений в Америке составлял 17,3% в мае 1975 года, в конце рецессии, вызванной резким ростом цен на газ, государственными расходами на войну во Вьетнаме и Уолл-стрит. биржевой крах. Последние 10 лет он колеблется в пределах 6-8%.
Согласно отчету Исследовательской службы Конгресса за 2018 год, норма сбережений обычно повышается при снижении общей экономической активности, но может быстро снизиться при появлении положительных признаков роста.
В июне норма сбережений упала на 4,2 процентных пункта по сравнению с маем до 19%, сообщило в пятницу Бюро экономического анализа. Это признак того, что люди начали тратить больше, когда предприятия частично открылись, хотя на этот показатель в июле может повлиять рост числа случаев COVID-19 и прекращение выплаты дополнительных 600 долларов федерального пособия по безработице.
Ставки личных сбережений в США в 2020 году
Примечание. Ставки сбережений основаны на данных Федеральной резервной системы за 2020 год.
Кто экономит во время пандемии?
Американцы исторически пытались сэкономить деньги по ряду причин. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, четверо из 10 американцев не смогут оплатить неожиданный счет в 400 долларов из своих сбережений.
Типичный образ жизни среднего класса в США на 30% дороже, чем 20 лет назад, по словам Алиссы Куарт, исполнительного директора проекта «Отчетность об экономических бедствиях» и автора книги «Сжатые: почему наши семьи не могут позволить себе Америку». .
И хотя пандемия поставила перед американцами всех уровней дохода финансовые проблемы, эти трудности усугубились для людей с более низкими доходами.
Согласно недавнему исследованию исследовательской группы из Гарварда, коронавирус наносит непропорционально большой вред американцам с низкими доходами. Эта группа по-прежнему тратит почти столько же, сколько тратила до пандемии, несмотря на то, что норма личных сбережений достигла рекордного уровня в апреле.
Результаты показывают, что американцы с высоким доходом несут ответственность за большую часть сокращения потребительских расходов, особенно в регионах с высокими показателями заражения COVID-19 и в секторах, требующих физического взаимодействия.
Pro Tip
Сделайте некоторые математические вычисления; Обратите внимание на то, что вы должны и что вы можете сделать, чтобы получить наличные прямо сейчас. Создайте экстренный вариант своего бюджета и строго придерживайтесь его, чтобы сэкономить все, что вы можете в это неопределенное время.
Согласно исследованию, домохозяйства с высокими доходами сократили свои расходы на 17%, в то время как домохозяйства с низкими доходами сократили свои расходы только на 4% по состоянию на 10 июня. Почти 70% низкооплачиваемых работников, работающих в почтовых индексах с самой высокой арендной платой, потеряли работу во время первоначального закрытия.
Где люди сократили свои расходы во время рецессии, вызванной коронавирусом, сильно отличается от предыдущих рецессий. Во время предыдущих спадов люди перестали тратить на дорогостоящие вещи, такие как автомобили и дома, но при этом продолжали тратить на общие услуги. На этот раз все наоборот; расходы больше всего приходились на услуги, требующие личного общения, такие как рестораны и парикмахерские.
Елена Малеева, младший экономист бухгалтерской и консалтинговой фирмы Grant Thornton, говорит, что важно отметить взаимосвязь между более богатыми и пожилыми домохозяйствами.Бэби-бумеры имеют больше всего богатства по сравнению с другими поколениями.
«Более обеспеченные домохозяйства уже тратили больше на услуги, чем на товары. Перенесемся в пандемию, они не собираются выходить ни в одно из этих мест, потому что они закрыты. Кроме того, они с большей вероятностью будут старше, поэтому они более уязвимы для вируса », — говорит Малеев.
Итак, хотя норма личных сбережений выросла за последние несколько месяцев, исследования и данные показывают, что не все американцы экономят больше во время пандемии.
Ставки личных сбережений в США в исторической перспективе (2000-2020 гг.)
Примечание. Ставки сбережений основаны на данных Федеральной резервной системы за 2000-2020 годы. NextAdvisor рассчитал совокупную среднюю норму сбережений за каждый год за последние 20 лет. Кумулятивное среднее значение может отличаться в большей степени, а проценты могут не равняться 100 из-за округления.
Как долго это продлится?
Многие эксперты ожидают, что стремление к сбережению сохранится надолго, в то время как другие считают, что это временная тенденция, вызванная неопределенностью.
«Перед пандемией мы начали замечать, что темпы роста постепенно увеличиваются с исторических минимумов в начале 2000-х годов, что как бы совпало с жилищным бумом», — говорит Малеев. «Итак, мы уже видели эту тенденцию; она только что обострилась из-за этой пандемии и того факта, что рецессия — это рецессия, вызванная услугами. Это очень уникально. Мы такого раньше не видели ».
Потребительские расходы составляют почти 70% экономики США, поэтому экономия на индивидуальном уровне вместо расходов — хотя и невероятно выгодна — может также представлять риск для восстановления экономики в долгосрочной перспективе, считают эксперты.
«Америка в целом — это экономика, основанная на потребителях, и она не исчезнет без серьезных долгосрочных изменений. Это более серьезные вопросы, которые, в свою очередь, будут способствовать некоторым изменениям в том, как мы тратим и экономим », — говорит Малеев.
Как увеличить сбережения во время пандемии
Учитывая высокий процент безработных американцев и падающую экономику, вы, возможно, задаетесь вопросом, как вообще можно думать о экономии денег во время глобального кризиса в области здравоохранения.
«В целом люди действительно напуганы.Вероятно, они не экономили столько, сколько могли или должны были, — говорит Надав. «Когда люди боятся, они начинают копить деньги и откладывать их, правильно полагая, что они им понадобятся».
Многие традиционные финансовые советы неприменимы в эти беспрецедентные времена, но есть способы сэкономить деньги, которые у вас есть, начиная с сегодняшнего дня, независимо от их количества.
Может быть, сейчас сложно сэкономить, но это возможно, и это может быть тревожным сигналом, который вам нужен, чтобы сформировать сберегательные привычки, которые сохранятся и после нынешнего кризиса.
Сэкономьте сверх выплаты долга
Попытка погасить долг и одновременно накопить сбережения может быть неприятной. Пэм Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Budget and Brunch, рекомендует прямо сейчас отдавать предпочтение экономии, а не выплате долга.
«Это нетрадиционный совет, но это совет, который я даю клиентам в любом случае. Приоритет сбережений над долгом означает, что вы в конечном итоге получите сбережения и в любом случае выплатите долг », — говорит Капалад.
Без каких-либо денег, накопленных в эти нестабильные времена, вы могли бы просто закончить заимствование и добавление долга к своей тарелке, чтобы оплачивать свои основные счета или любые непредвиденные расходы, — говорит она.
«Особенно сейчас, когда дело доходит до приоритета еды, жилья и здравомыслия, если у вас есть долг, который вы пытались погасить, не беспокойтесь об этом прямо сейчас. Будь то задолженность по студенческой ссуде или задолженность по кредитной карте, сейчас приоритетом является размещение денег в банке », — говорит Капалад.
Вы должны делать минимальные платежи по своему долгу с высокими процентами, если можете, но есть множество видов долгов, которые, по словам Капалада, можно отложить на данный момент или, по крайней мере, обсудить. Это будет включать задолженность по кредитным картам, невыплаченные налоги и даже федеральные студенческие ссуды, которые приостановлены до 1 октября.
Рассчитайте свою норму сбережений
Норму сбережений можно рассчитать для экономики в целом или на личном уровне. Знание того, сколько вы приносите домой по сравнению с тем, что вы тратите, может дать вам более четкое представление о вашем финансовом положении и помочь вам начать экономить. Вот как вы можете рассчитать собственную норму сбережений за пять простых шагов:
1. Рассчитайте свой доход за определенный период времени (например, один месяц)
2. Подсчитайте свои расходы за тот же период
3.Вычтите свои расходы из своего дохода
4. Разделите число, рассчитанное на третьем шаге, на ваш доход
5. Умножьте на 100.
Имейте в виду, что ваш доход должен быть после уплаты налогов, иначе вы рискуете переоценить свои сбережения.
Расставьте приоритеты в своих основных расходах
Пришло время составить бюджет, особенно если вы беспокоитесь о потере работы. Вам нужно будет выяснить, где вы можете полностью сократить расходы или сократить расходы, если денег не хватает, и начать отслеживать все свои расходы, то есть каждый кофе, предметы домашнего обихода и еду на вынос.
В своем бюджете «только на предметы первой необходимости» расставьте приоритеты для важных расходов (питание, жилье и т. Д.) И посмотрите на свои дискреционные расходы, чтобы увидеть, где вы можете их сократить. Ваш образ жизни и дискреционные категории, вероятно, принесут наибольшее облегчение, но вам также следует внимательно посмотреть на свои фиксированные расходы, включая арендную плату или ипотеку.
Если вы можете расторгнуть договор аренды, вы можете подумать о переезде домой, если чувствуете слишком сильное финансовое давление. Фактически, миллионы американцев вернулись к своим родителям, чтобы сэкономить деньги во время пандемии, говорится в недавнем отчете Zillow.Кроме того, обратите внимание на любую подписку или годовую плату, которую вы можете приостановить или исключить.
Обсудите свои счета
Если вы испытываете финансовые затруднения, любой счет подлежит обсуждению. Многие компании, выпускающие кредитные карты, коммунальные услуги и операторы сотовой связи, предлагают помощь во время пандемии, поэтому позвоните им как можно скорее, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Имейте в виду, что большинство компаний не предлагают полного прощения — вам в конечном итоге придется оплачивать любые пропущенные счета.
Определите, какие звонки вам нужно сделать и примерно, какую помощь вы будете искать в долларовом выражении.По возможности постарайтесь сосредоточиться на оплате основных расходов, таких как аренда или ипотека.
Обратитесь за государственной помощью
Если вы еще этого не сделали, воспользуйтесь государственной помощью. Дополнительное еженедельное пособие по безработице в размере 600 долларов скоро истечет, но вы все равно можете подать заявление на страхование по безработице через индивидуальную систему вашего штата. В каждом штате свои требования и льготы, поэтому используйте этот ресурс, чтобы узнать больше о программе вашего штата. Даже если вы просто получаете минимальную страховку от безработицы, все лучше, чем ничего.
Конгресс в настоящее время ведет переговоры о другом пакете помощи, который может продлить дополнительную поддержку по безработице, хотя, вероятно, менее чем на 600 долларов. Также может быть еще одна проверка на коронавирус.
Вы также можете работать с кредитным консультантом, который проконсультирует вас по вопросам денег и долгов. Многие некоммерческие кредитные консультанты часто предлагают начальные сессии по составлению бюджета бесплатно. Чтобы найти кредитного консультанта, вы можете обратиться в Американскую ассоциацию финансового консультирования или Национальный фонд кредитного консультирования.
Если вы считаете, что можете задержать выплаты по ипотеке из-за коронавируса, можно рассмотреть возможность воздержания в соответствии с Законом CARES. Министерство жилищного строительства и городского развития США также финансирует жилищные консультационные агентства по всей стране, которые предоставляют бесплатные консультации по вопросам аренды, невыполнения обязательств, потери права выкупа и кредитных вопросов. Если вы не знаете, с чего начать или хотите узнать больше о возможных вариантах, взгляните на этот исчерпывающий список финансовых ресурсов.
Управление капиталом: 4 совета по управлению финансами
Что такое управление капиталом? Это план для ваших денег, чтобы вы могли извлечь из них максимальную пользу.Этот план обычно включает в себя составление бюджета и экономию денег, избежание или сокращение долга и инвестирование в ваше будущее.
Если обучение управлению деньгами звучит пугающе или вызывает стресс, делайте это постепенно. Ниже приведены советы по управлению капиталом, которые помогут вам получить контроль и, что более важно, душевное спокойствие.
Как управлять своими деньгами
1. Проведите инвентаризацию своих финансов
Управление деньгами — это больше, чем просто выполнение математических вычислений.Речь также идет о корректировке вашего мышления.
Проведите мысленную инвентаризацию своего текущего положения.
Вы постоянно перерасходуете?
Достаточно ли у вас накоплений, чтобы пережить непредвиденные расходы?
Живете ли вы от зарплаты до зарплаты?
Вы чувствуете себя подавленным финансовым жаргоном?
Будьте честны с собой в том, в чем заключаются ваши слабости. Возможно, вы сделали несколько ошибок в прошлом, но вам не нужно продолжать идти по этому пути.Вот как управлять своими деньгами сейчас, готовясь к будущему.
2. Составьте план управления капиталом
Как вы претворяете свой план в жизнь?Используйте следующие шаги, чтобы построить план, который будет работать для ваших финансов.
Начните с бюджета
Если вы не знаете, как распределять бюджет, начните с выбора системы, которой вы будете придерживаться. Нам нравится бюджетный план 50/30/20, который распределяет 50% вашего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.Этот калькулятор бюджета 50/30/20 делит ваш доход на эти категории.
Если правила 50/30/20 не работают для вас, вы можете выбрать из множества других типов бюджетов. Вы также можете обнаружить, что бесплатное бюджетное приложение поможет вам всегда быть в курсе своих финансов.
Отслеживайте свои расходы
Отслеживая расходы, вы можете точно видеть, куда уходят ваши деньги. Это может вдохновить вас изменить свои привычки в отношении расходов, чтобы они лучше соответствовали вашим целям.
Найдите способы сэкономить
Чем больше вы будете уделять внимание своим финансам, вы, вероятно, найдете возможности для сбережений.Вот как сэкономить деньги — от корректировки повседневных привычек до переговоров по счетам и внесения долгосрочных изменений.
В идеале, со временем экономия денег станет частью вашего образа жизни. Если вы хотите узнать больше о том, как сэкономить деньги с помощью купонов, бесплатных подарков и советов DIY, ознакомьтесь с нашим руководством по скромной жизни.
Используйте специальные счета для расходов и сбережений
Один из способов упростить управление деньгами — хранить деньги, предназначенные для счетов и бюджетных расходов, отдельно от вашего чрезвычайного фонда.Это уменьшит искушение окунуться в мир без чрезвычайных ситуаций. Копите на дом, отпуск или новую машину? Храните эти средства на отдельных счетах, чтобы вы могли видеть прогресс в достижении каждой цели.
Составьте план выплаты долга
Стратегический подход к выплате долга поможет вам быстрее достичь финишной черты без долгов. Мы рекомендуем сначала заняться вашим самым дорогим долгом — счетами с самыми высокими процентными ставками, а по остальным выплатить минимальные платежи. Затем пройдите через любой долг с более низкой процентной ставкой, пока он не будет полностью погашен.
Развивайте хорошие кредитные привычки
От вашего кредита зависит, можете ли вы получать ссуды, и процентные ставки, которые вы платите по ним, а также многие другие аспекты вашей финансовой жизни. Проверка кредитоспособности может быть частью страховки мобильного телефона, квартиры или автомобиля.
Чтобы оставаться на вершине своего рейтинга, сосредоточьтесь на двух основных факторах, которые на него влияют: истории платежей и использовании кредита (сколько из ваших кредитных лимитов вы используете). Старайтесь платить все вовремя, потому что всего один пропущенный платеж может навредить вашему счету, и используйте менее 30% вашего кредитного лимита по каждой карте и в целом.
Инвестируйте в свое финансовое будущее
Откладывайте деньги прямо сейчас, в 401 (k) или IRA, и позвольте сложным процентам творить чудеса. Конечная цель — долгосрочная финансовая свобода и стабильность. Не знаете, сколько вам нужно сэкономить? Попробуйте наш калькулятор выхода на пенсию.
3. Максимально используйте свои сбережения
Управление капиталом выходит за рамки того, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете. Истинным признаком финансового благополучия является достаточно сбережений, чтобы жить комфортно как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.
Вы можете достичь этого за четыре шага:
Экономия
Начните откладывать дополнительные деньги на создание резервного фонда. В идеале в вашем распоряжении должны быть расходы на жизнь на шесть месяцев на случай, если случится немыслимое. Если это кажется слишком амбициозным, начните с малого. Резерв в 500 долларов — отличная первая цель.
Инвестируйте
Инвестируйте дополнительные деньги для своего будущего. Настройтесь на пенсию, сделав взнос в размере 401 (k). Если ваша компания предлагает совпадение, внесите достаточно, чтобы получить максимум.
Выплата долга
Будь то ссуда или приближающийся счет по кредитной карте, у вас, вероятно, есть какие-то долговые обязательства. Всегда производите хотя бы минимальные ежемесячные платежи, чтобы не потерять кредитный рейтинг из-за просрочки платежа. Если у вас есть лишние деньги на оплату счетов, сначала выплатите долг под высокие проценты.
Повторите
Продолжайте наращивать этот чрезвычайный фонд, вкладывая средства для выхода на пенсию и сокращая долги.
4. Будьте настойчивы
Несмотря на свои добрые намерения, многие люди выпадают из-под влияния финансовой системы.
