Как выбрать банк – Как правильно выбрать банк? Практические советы и важные рекомендации

как выбрать банк | Fin-plan.org

Если бы еще в середине 2014 года вы спросили меня, как выбрать банк, я, не задумываясь сказал бы, что не стоит париться на эту тему, берите любой банк из первой сотни рейтинга и смело несите туда до 700 т.р. (сумма, которую государство в случае чего вернет). Если у вас больше 700 т.р. — тогда лучше выбрать несколько банков, чтобы все вклады были застрахованы.

Но ситуация изменилась…

Центральный Банк на прошлой неделе прикрыл еще 3 банка: «ПрестижКредитБанк», «БВА Банк», «2Т Банк». С начала этого года лицензии отозваны у 56 банков (полный список здесь). 

Давайте вкратце разберем, что это были за банки и обратим внимание на некоторые «преддефолтные» показатели, чтобы понять, как оценить банк и на что при выборе банка обращать внимание.

Итак, «ПрестижКредитБанк» и «БВА Банк» — мелкие банки, находящиеся в конце рейтинга по размерам активов: на 797 и 754 строках соответственно (из 838). Что касается их финансовых показателей, даже людям, далеким от мира финансов, будет понятно, что убытки это плохо. Не буду грузить банковской отчетностью, но кому интересно вот 2 картинки с подсказками.

Что касается «2Т банка» — тут немного сложнее, в рейтинге по активам он на 261 месте. При этом явных убытков в отчетности не видно. Уровень просроченной задолженности также в норме. Лицензию, тем не менее, отобрали с формулировкой: «проводил высокорискованную кредитную политику». Если перевести на русский получается что-то вроде «раздавал денежки с депозитов физ. лиц неблагонадежным заемщикам»… Что же бывает и такое, жаль но в отчетности банка это можно и не заметить.

Как же себя обезопасить при выборе банка и остались ли банки, которым можно доверять?

Итак, вот свод правил, которыми я сам руководствуюсь, чтобы определить какой банк надежный:

1. Убедиться, что ваш банк – это банк. То есть организация, владеющая соответствующей лицензией. И что данный банк является участником системы страхования вкладов. Для этого банк можно пробить здесь по названию.   

2. Обращать внимание на размер банка. Если мы просмотрим весь список банков, которые закрываются — это, как правило, небольшие банки. Как узнать размер банка? Есть прекрасный сайт banki.ru, где приведен соответствующий рейтинг. Размер определяется величиной активов банка. Активы банка – это все деньги банка, вложенные в кредиты физическим лицам, юридическим, другим банкам, в акции, в капитал других организаций, в ценные бумаги, имущество и т.д.

3. Оценить прибыльность банка. Если банк получает убыток – хорошего в этом мало. Но и если есть прибыль – здесь тоже рано радоваться. Необходимо оценить размер этой прибыли в соотношении с активами банка. Данный показатель называется рентабельность активов. Считается нормой, если он выше 2,5%. По данному показателю также ведутся рейтинги. 

4. Ну и последнее – пожалуй, самое сложное.

Это структура активов и пассивов банка. Чтобы упростить задачу, сведу все к 2-м показателям: это динамика депозитов и уровень просроченной задолженности по выданным кредитам. Первый показывает приток или отток капитала вкладчиков из банка и косвенно сигнализирует об уровне доверия населения, привлекательности банка и т.д. Второй показатель – на мой взгляд, сейчас более актуален. Поскольку негативные тенденции в экономике набирают обороты, безработица будет расти, прибыль предприятий будет сокращаться, часть заемщиков сначала физические лица, а потом и юридические не смогут адекватно платить по своим кредитам. Просрочка будет расти и есть риск, что банк, отдав ваши кровные денежки в кредит, не сможет их забрать, чтобы вернуть вам обратно…

Теперь давайте, наконец, уже перейдем от теории к практике и разберем на примере как выбрать банк. На рисунке ниже приведена оценка банков по всем 4-м критерям. Я отобрал для примера топ-20 банков по величине активов (критерий 2 засчитан). Все эти банки участвуют в системе страхования вкладов (критерий 1 – засчитан), и у всех есть прибыль (критерий 3).

Рассмотрим показатель, на котором я акцентировал внимание – уровень просрочки. На графике этот показатель выделен синей линией. Я установил среднюю планку на уровне 5% в качестве желательного уровня (зеленая линия). Но практически половина банков даже из ТОП-20 по показателю просрочки выше этой линии. Конечно это крупные, системообразующие банки, вклады в этих банках до 700 т.р. застрахованы, и нельзя делать 100% выводы на основе 1-го показателя. Но задумайтесь, нужен ли вам сейчас лишний риск? 

Подведем итог: в целом банковской системе пока еще можно доверять, и есть банки, которые удовлетворяют даже самым строгим требованиям. Но в любом случае предварительная оценка банка просто необходима. Сегодня я бы посоветовал выбирать банки, просрочка по которым находится ниже зеленой линии на графике. Уже среди этих банков можно искать вклады с самыми высокими ставками.

Если статья была для Вас полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачайте прямо сейчас

Скачать

fin-plan.org

Как выбрать банк для богатых

Кто считается богатым клиентом

У всех российских банков разный порог входа для VIP-клиентов. Традиционно считается, что на счёте у состоятельного клиента должно быть не меньше $1 млн, а чтобы чувствовать себя уверенно — $3–5 млн, говорит эксперт БКС Антон Шабанов. Как правило, к уровню заработка клиента у банка нет требований, но он может проверить источник происхождения богатства. Финансовый советник Наталья Смирнова отмечает, что с ужесточением контроля за уходом от налогов в России и мире банки начали проверять чистоту происхождения капитала.

Сколько нужно вложить денег в банк, чтобы стать VIP-клиентом

 

Опрошенные «Сравни.ру» банки примерно одинаково описывают портрет состоятельного клиента. В основном это мужчины, возраст — 50–60 лет. Это владельцы бизнеса, топ-менеджеры компаний и рантье. Зачастую у них есть счета и в иностранных банках — швейцарских, английских и азиатских. В ряде банков указывают, что к ним всё чаще приходит и более молодое поколение — клиенты в возрасте 35–45 лет. «Это создатели так называемого “нового богатства”», — отмечает зампред правления Росбанка Улан Илишкин.

Что предлагают банки

Ставки по вкладам

Ставок по вкладам для VIP-клиентов в открытом доступе нет. Конкретные предложения персональный менеджер называет во время частного разговора. Обычно доходность по ним на 0,5–1% выше, чем по стандартным депозитам.

Дополнительные сервисы

«В целом предложения по рынку во многом похожи и достаточно быстро копируются конкурентами», — рассказывает старший вице-президент банка ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. Поэтому банки стараются предлагать дополнительные сервисы.

«Например, для тех, кто часто летает, важен суперуровень обслуживания в аэропортах», — говорит Антон Шабанов.  

«Самые востребованные нефинансовые услуги в этом сегменте — помощь в организации путешествий, бронирование билетов, ресторанов, справочная информация», — говорит директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют Банка Евгений Сафонов. У клиентов private banking ВТБ популярны запросы на организацию персональных экскурсий в Третьяковскую галерею или Пушкинский музей, посещения закрытых мероприятий, таких как биеннале, на приобретение билетов на концерты известных исполнителей.

Финансовый советник Наталья Смирнова говорит, что сейчас актуальны услуги  околофинансового характера: сервис личного налогового консультанта, юриста-международника, бизнес-консультанта, эксперта по созданию трастов и семейных фондов, предложение альтернативных инвестиций (искусство, вино, бриллианты и т.д.) и расширенного медицинского страхования с покрытием по всему миру и лечением в ведущих зарубежных клиниках.

Западные санкции повысили спрос на консультантов, которые помогают разместить капиталы клиента в безопасном месте. «Клиентам нужны международные юристы, которые бы помогли разобраться в законодательстве о контролируемых иностранных компаниях, автообмене финансовыми данными, а также сформировать или оптимизировать текущую структуру владения активами, в том числе через структуры номинального владения, что особенно востребовано для тех, кто под санкциями», — считает Смирнова.

В Альфа-Банке отмечают, что один из трендов сегмента private banking — наследование, так как многие состоятельные россияне начинают задумываться о передаче капитала наследникам. В этом случае клиенту нужны услуги консультанта, который разработает схему передачи капитала наследникам с точки зрения оптимизации налогообложения и отсутствия риска потери управления.

Обычно состоятельные клиенты в индивидуальном порядке обращаются к сотрудникам банка, и те помогают решать личные вопросы вроде поиска врача или хорошей школы, поясняет главный эксперт Frank RG Любовь Прокопова.  

https://www.sravni.ru/text/2017/6/2/podsnezhniki-na-karibakh-i-mesto-s-korolevoj-o-chjom-prosjat-vip-klienty/

Как выбрать банк?

Финансовый консультант Наталья Смирнова советует обращать внимание на 7 пунктов.

Банк должен иметь историю — в идеале, несколько десятилетий, чтобы показать устойчивость и в 2008 году, и в непростые 90-е годы.

Высокий рейтинг надёжности банка от международных рейтинговых агентств, например, не ниже BBB по шкале агентства S&P.

Он должен быть комфортен для клиента.

Она должна подходить клиенту, надо посмотреть, есть ли услуги доверительного управления, широк ли ассортимент структурных продуктов, предложений по облигациям и акциям, включая первичные размещения, много ли инвестфондов и т.д. Далее нужно сравнить продуктовые линейки нескольких банков.

Надо сравнить их со среднерыночными. Если они сильно выше, то оценить, стоит ли ассортимент продуктов и предлагаемых решений этой комиссии.

Дополнительно следует уточнить систему взаимодействия с банком, удобство онлайн-кабинета, чтобы можно было полностью всем управлять дистанционно, включая документооборот с банком.

Если вы не живёте всё время в одной стране, следует изучить налоговое законодательство в стране банка, чтобы понимать, какие налоги будут применяться, в том числе налоги на наследство, если есть наследники.

Дополнительно уточните, были ли у выбранного банка или банков прецеденты замораживания счетов россиян — в случае если речь идет о выборе банка за границей (информация есть в открытых СМИ).

Автор: Татьяна Алёшкина для Сравни.ру, источник фото – shutterstock.com, инфографика – Мария Котышова

www.sravni.ru

Как выбрать «правильный» банк

Здравый смысл подсказывает, что полностью соблюдать и даже предугадывать все желания клиентов способен разве что «сферический банк в вакууме». Так что едва ли стоит тратить время и силы на поиск идеала на финансовом рынке: все равно разочаруетесь. Но это совсем не означает, что подобрать банк под себя невозможно.

Существует ли на свете банк, в котором все идеально — начиная от гибких условий выдачи кредитов и заканчивая комфортными диванами и кофе-машиной для посетителей, ожидающих в очереди? Бывают ли кредитные учреждения, где платежные терминалы и банкоматы работают круглосуточно и без сбоев 365 дней в году, персонал вежлив, компетентен и расторопен, а наиболее важные условия в договорах пропечатаны не микроскопическими буквами на двадцатой странице, а крупным шрифтом в самом начале?

Главное — расставить приоритеты.

Шесть критериев оценки: проводим собственный аудит

Как не бывает двух одинаковых банков, так не бывает двух одинаковых заемщиков. То, что важно для пенсионера, может быть совсем не важно для руководителя малого предприятия. То, что при определенных условиях воспринимается как плюс кредитной организации, при изменении экономической ситуации может превратиться в минус. И все же есть шесть универсальных критериев выбора банка, которые рекомендуется оценивать в первую очередь.

1. Финансовая устойчивость и надежность.

Существуют определенные экономические параметры, позволяющие понять, насколько твердо банк стоит на ногах. Это, прежде всего, размер собственного капитала, ликвидность (способность выполнять в срок свои обязательства), кредитный портфель, годовые результаты деятельности (рост прибыли) и т. п. Все эти данные можно найти в открытом доступе. Банки с высокими показателями финансовой устойчивости обычно на слуху (причем среди них есть как столичные, так и региональные «звезды»), постоянно упоминаются в экономической прессе, занимают достойные места в отраслевых рейтингах.

Рейтинг (рэнкинг) банков по ключевым показателям деятельности рассчитывается по специальным методикам с использованием реальной отчетности кредитных организаций, публикуемой на сайте Банка России.

Надежность банка определяется, в том числе, его многолетней историей, успешным преодолением «подводных камней» в кризисные периоды. Этот критерий оценки занимает первое место в списке, поскольку в равной степени важен и для вкладчиков, которые беспокоятся за сохранность денег, так и для заемщиков, которым важны условия кредитования.

2. Репутация.

Репутация банка складывается из двух видов источников: официальных и неофициальных. К официальным относятся публикации рейтинга кредитной организации в серьезных финансовых изданиях, статьи аналитиков рынка, пресс-релизы банка, интервью первых лиц в прессе и на тематических интернет-ресурсах, различные корпоративные вестники и т. п.

Неофициальные источники — это отзывы клиентов, «сарафанное радио», информация, распространяемая конкурентами по различным каналам, а также ваши личные наблюдения и оценки. Следует учитывать, что сведения как официальных, так и неофициальных источников могут быть ошибочными, недостоверными, субъективными. Поэтому, выводя свою собственную оценку по данному критерию, необходимо помнить, что крайние восторги, равно как и чрезмерный негатив, равно далеки от истины. Ее лучше искать посередине.

Опытные пиарщики, работающие в финансовой сфере, предлагают пользоваться следующей условной шкалой:

• если банк ругает 90-100% пользователей, с ним наверняка не стоит иметь дело;
• если банк хвалит 90-100% пользователей, у него заслуженно прекрасная репутация;
• если отзывы делятся пополам (примерно 50% на 50%) — услуги банка, скорее всего, ориентированы на определенную целевую аудиторию (нужно понять, входите ли вы в эту аудиторию). Например, «физики» могут критиковать банк за неудобное расположение офисов, высокие процентные ставки, медленное обслуживание и т. п., а «юрики» — передавать из уста в уста информацию, что в этом банке чрезвычайно выгодный процент по обналичке, и масса услуг для постоянных клиентов-предпринимателей.

3. Степень охвата территории (отделения и банкоматы).

География распространения филиалов банка, наличие у него в рамках одного города большого числа отделений и банкоматов многократно повышает комфорт для пользователя. Согласитесь, гораздо удобнее платить кредит возле дома, чем ехать через весь город в единственное отделение. И снимать деньги с карточки тоже хочется в «дружественном» банкомате, без дополнительных комиссий, причем не только в родном городе, но и во время поездок по России (а в идеале и за границей). Так что развитая филиальная сеть — безусловный плюс.

Но, к сожалению, при оценке по этому критерию некоторые банки-гиганты показывают себя не с лучшей стороны. Отделений и банкоматов действительно может быть очень много, буквально на каждом шагу… Но какой от этого толк, если в большинстве отделений — километровые очереди, а банкоматы сплошь и рядом радуют надписью: «Обслуживание временно прекращено» или «Извините, сервис недоступен»?

4. Режим работы и технологии.

Один из самых важных индивидуальных критериев оценки, поскольку напрямую связан с таким ценным ресурсом, как время. Даже если банк не работает семь дней в неделю 24 часа (а большинство банков все-таки не работают), это не имеет особого значения при наличии автоматизированных зон круглосуточного обслуживания, где есть как банкоматы для снятия наличных, так и депозиторы, с помощью которых можно внести деньги на счет или оплатить услуги.

Наиболее продвинутые банки стараются полностью перейти на дистанционный режим общения с пользователями, и активно развивают интернет-банкинг, а также предоставляют возможность производить платежи через электронные терминалы. Конечно, есть немало людей, кто в силу возраста, состояния здоровья или природного консерватизма не хотят общаться с автоматами, предпочитая живых сотрудников. Поэтому наиболее высокую оценку по данному критерию обычно получают банки, совмещающие автоматизированное обслуживание с комфортным режимом работы отделений.

Судя по отзывам пользователей, победить в конкурентной борьбе легче той кредитной организации, которая может позволить себе «живой» график работы хотя бы до 20:00 (по сравнению с теми, которые закрываются в 18:00–18:30).

5. Квалификация персонала.

Не секрет, что «кадры решают все». По крайней мере, в такой тонкой сфере, как финансы. Возможность получения ясной и подробной консультации по самым сложным вопросам кредитования или размещения средств, решение спорных вопросов в досудебном порядке, достоверные рекомендации по подбору оптимального кредитного продукта, наконец, общая атмосфера доброжелательности и внимания к потребностям клиента — все это теснейшим образом связано с квалификацией банковских сотрудников, особенно кредитных консультантов.

Здесь пальму первенства обычно держат кредитные организации, работающие по западным образцам, или «дочки» иностранных банков: поскольку в них существуют жесткие фильтры при найме персонала, включая возрастной и образовательный ценз. Кроме того, сотрудники в таких банках обычно проходят регулярное обучение, в том числе и различным коммуникативным методикам. Но бывает и наоборот. Некоторые банки экономят на зарплатах и обучении сотрудников — в результате сайты этих кредитных организаций и тематические форумы пестрят негодующими отзывами о «хамском поведении» или «полной некомпетентности» сотрудников.

Если таких отзывов очень много и они повторяются из года в год, а уж тем более если вы сами имеете негативный опыт общения с неподготовленными банковскими специалистами — это серьезный повод для сомнения в надежности банка и его добросовестности по отношению к клиентам.

6. Прозрачность информации.

Последний (по порядку, но не по значимости) критерий оценки связан с готовностью банка быть честным со своими клиентами. В данном случае речь идет не о регулярных отчетах о результатах деятельности: предоставлять такие отчеты кредитные организации обязывает закон. А о том, насколько охотно, полно и достоверно банк раскрывает сведения о полной стоимости кредитных продуктов, насколько разумна и адекватна текущей рыночной ситуации эффективная процентная ставка, обоснованны ли взимаемые комиссии, не нарушает ли банк закон, устанавливая мораторий на досрочное погашение кредита, и т. п.

Подводим итоги

Вышеприведенные критерии оценки — не истина в последней инстанции, а лишь основа, база для принятия взвешенного решения относительно работы с тем или иным банком.

Наилучшими судьями в этом вопросе станут ваша интуиция и личный опыт общения с конкретными кредитными организациями. Соотнеся ваши собственные цели, задачи и возможности с тем, что реально могут предложить банки, вы сможете сделать выбор не вслепую, а совершенно осознанно и с минимальным риском ошибки.

credits.ru

Как выбрать банк

Задумали взять кредит, сделать вклад или воспользоваться еще какой-либо услугой банка? Что ж, почему бы и нет, вот только как правильно выбрать наиболее надежное финансовое учреждение и самые выгодные программы? Сегодня мы постараемся в этом разобраться.

От того, какой банк вы в итоге выберете, будет очень многое зависеть, поэтому к подобному решению нельзя относиться халатно. Будьте внимательны, изучите предложения банков и условия их договоров с помощью интернета, затем составьте рейтинг, проанализировав все преимущества и недостатки кандидатов на сотрудничество с вами.

Соответственно, чтобы точно знать что искать, прежде чем приступать к этому занятию вам нужно решить для себя какая именно финансовая услуга вам интересна, тогда вы сможете провести свой анализ более конкретизировано, не распыляясь на ненужные мелочи.

Банковские программы

Помните, если вы хотите оформить кредит, попытайтесь выбрать тот банк, по программам которого сумма переплаты получается минимальной, а если хотите сделать вклад, обратите свое внимание на размер ежемесячных и ежегодных процентов. Это поможет вам сделать правильный выбор.

Не секрет, что в одном банке могут быть более выгодные программы для вкладчиков, а в другом – для заемщиков, и вы вполне можете воспользоваться услугами и тех и других по своему усмотрению.

Однако кредитор всегда идет на уступки заемщику, имеющему вклад в данном учреждении.

Советы вкладчикам

Если вы собираетесь положить в банк под проценты очень крупную сумму денег:

1. во-первых, во избежание риска потери денег из-за закрытия банка лучше разделите сумму на части и откройте вклады в разных учреждениях;
2. во-вторых, выбирайте надежный банк, который крепко стоит на ногах и долгое время осуществляет свою деятельность. Не покупайтесь на предложения с огромными процентами по вкладам в малоизвестных учреждениях.

Конечно, финансовые организации, имеющие десятки и сотни отделений по всей России, внушают определенное доверие. Они явно просуществуют еще не один год и этим всегда привлекают вкладчиков, опасающихся за сохранность своих денег. Однако по сравнению с более мелкими коллегами они имеют и свои недостатки, заключающиеся в недостатке сервиса, так как проявить индивидуальный подход к каждому клиенту при таком их количестве практически невозможно.

Эту проблему крупные кредиторы пытаются решить различными способами, например, реализовав обслуживание клиентов в интернете. Однако, несмотря на то, что теперь мы можем, не выходя из дома, сделать некоторые платежи и переводы, в большинстве случаев интернет банк не заменит посещения офиса, поэтому проблема хоть немного и уступила, но пока еще не решена.

Подведя небольшой итог можно сказать, что при выборе банка, независимо для какой цели, лучше не гнаться за выгодными процентными ставками, а сделать выбор в пользу надежности и качественного клиентского сервиса.

Также помните, что банки часто идут на различные уловки чтобы заполучить хороших клиентов. По этой причине они нередко утаивают некоторые нюансы своей деятельности. Поэтому, если вы хотите выбрать действительно достойное надежное финансовое учреждение, не опирайтесь в своем выборе на слова банковских сотрудников. Лучше узнайте мнение своих знакомых, которые уже пользовались услугами того или иного банка и почитайте отзывы клиентов, а посещая представительство финансового учреждения, обратите внимание на квалифицированность его сотрудников.

Выбор банка для получения кредита

Часто случается так, что по всем СМИ трубит громкая реклама о выгодных банковских кредитных программах на заманчивых условиях, которые доступны каждому. Толпы людей бегут оформлять займы и тут же попадают в кабалу. Поэтому грамотный подход к выбору финансово-кредитной организации не менее важен, чем подбор самой кредитной программы.

На что стоит обращать внимание при выборе банка

1. Потенциальному заёмщику обязательно необходимо проверять сроки существования банка. Надо сказать, что как бы это не звучало банально, но «возраст» банка имеет немаловажное значение. Причём чем старше он будет, тем надёжней окажется в итоге. Особенно надёжными принято считать банки, которые были образованы ещё в далекие девяностые.
2. Но при всём при этом тут тоже есть один нюанс: даже если банк существует на рынке не первый десяток лет, но он неоднократно за свою деятельность изменял названия или менялись его учредители – значит, у этой кредитной организации постоянно возникают какие–то проблемы. Постоянная смена собственников не очень хороший признак, поэтому на этот параметр также надо обращать особое внимание.
3. Естественно, чем меньшую ставку по займу предлагает банк, тем он выгодней окажется для потенциального заёмщика. Однако этот параметр надо учитывать только в том случае, если все вышеперечисленные пункты совпали на сто процентов. Ведь низкая ставка вовсе не гарантирует заёмщику надёжность выбранного банка и что он со временем не повысит её или вовсе не потребует выплатить весь долг досрочно.

На заметку

Немаловажным показателем надёжности банка является его деловая репутация, так сказать, имидж. Причём именно в банковской сфере этот критерий играет определяющую роль. Надо изучить прессу и то, что она излагает по поводу конкретного банка. Ведь нередкие негативные упоминания о банке и нехорошие отзывы его клиентов  не только портят общее впечатление об имидже кредитной организации, но и указывают на то, что сотрудничество с таким партнёром лучше свести на «нет». Ибо оно может привести заёмщика к неприятным последствиям.

Чаще всего люди считают, что чем крупней банк и чем больше у него отделений по стране, тем он надёжней и стабильней. Однако на деле не всегда так получается. Ведь при подборе конкретного банка необходимо учитывать не только его пассивы, но и активы. Причём чем больше активов, тем надежней будет считаться кредитная организация.

Чем большая сумма займа требуется заёмщику, тем более крупный банк ему надо выбирать, так как именно такая организация сможет в полной мере обеспечить запросы своего клиента. Однако для небольших ссуд подойдёт и средний банк с наименьшим количеством растущих активов.

Кроме того, тот банк, который готов давать займ всем без разбора, также не должен внушать особого доверия клиентам. Любая солидная кредитная организация очень щепетильно относится к выбору своих клиентов. Ведь в том случае, если вдруг возникнут малейшие проблемы, такой банк может запросто подвести своих клиентов, в частности, заёмщиков.

Общий капитал кредитной организации также влияет на степень его надёжности. Дело в том, что если вдруг по объективным причинам банк начнёт нести убытки, он должен суметь выполнить все свои обязательства перед  клиентами. И сделать это можно будет только за счёт собственного резерва.

Также перед окончательным выбором финансово–кредитной организации не лишним будет досконально изучить её репутационный рейтинг. Найти подобные данные можно где угодно: в сети Интернет или официальных финансовых изданиях. Соответственно, чем надёжней банк и чем больше положительных отзывов о его деятельности, тем будет выше его рейтинг.

Дополнительная информация

Как давно человечество получило возможность не только использовать деньги, но и оставлять их в сохранности, даже если на них посягнула недобрая рука злоумышленника?

Сегодня каждый прекрасно знает – положил деньги на карточку и спи спокойно. Даже если карточка пропадёт, сегодня ее можно легко заблокировать и ни одна копейка не исчезнет с виртуального счета.

Подобным сервисом уже очень давно пользуются и россияне. Пластиковая карточка стала для них неотъемлемым атрибутом повседневной жизни.

Но действительно ли ваши деньги останутся в сохранности, если вы доверите их банку? Насколько это надежно и где гарантии, что пресловутый банк с самой лучшей репутацией не канет в лету уже завтра? Есть ли действительно надежные банки? По каким критериям их искать?

Какой рейтинг достоверней?

Для этого мы обратились за помощью в сети интернет, где поисковая программа легко может выдать любую информацию на данную тематику. Итак, что же нам говорят интернет-ресурсы? Здесь информацию можно рассортировать по двум категориям – «народный рейтинг» и «рейтинги банков», последняя из которых, судя по всему, категория «саморейтинга».

Нелестны «народные» рейтинги у Сбербанка России – негативные отзывы уже складываются в народные байки с яркими заголовками «Деньги наши, проблемы ваши», «История про 10 копеек» и так далее.

Просто рейтинги банков нам говорят об обратном. Первые строчки занимает все тот же уже известный нам Сбербанк России. Информация достаточно противоречива для того, чтобы сделать какой-либо вывод.

Что же делать?

1. Вариант первый: идеальное хранилище для ваших сбережений можно определить путем проб и ошибок. Просто пробовать и пользоваться услугами того банка, который вам нравится или подсказывает интуиция.
2. Вариант второй: почитайте отзывы. Важный совет — всегда обращайте внимание не только на негативные, но и на позитивные отзывы!

У любого банка, даже самого лучшего, чья репутация совершенно не запятнана, должны быть даже минимальные негативные отзывы. Пусть вас насторожит тот факт, если о банке отзываются только позитивно. Стоит усомниться в реальности подобных отзывов.

Не будем забывать о том, что насколько ни была бы современная банковская сфера систематизирована, ее все же контролируют живые люди и им свойственно порой ошибаться. Вот насколько эти ошибки уже грубы и подскажет вам, насколько этот банк хорош.

Нужно ли менять кредитора и почему

Как кредитные программы, так и кредиторы имеют значительные отличия. К сожалению, заемщику, в силу отсутствия определенных знаний, сложно понять все нюансы при оформлении кредита. Как правило, заемщик, даже внимательно не просмотрев договор, тут же его подписывает. А с тем и подписывается на выплату банку огромных дополнительных средств в виде комиссионных, различных банковских услуг и сборов.

Позже он понимает, что допустил оплошность, и если не станет погашать кредит, попадет в «черный» список с испорченной кредитной историей. Обратиться в суд – тоже не выход. Как поступить? Может, сменить своего кредитора?

Если клиент пожелал, можно ли уйти к другому кредитору

В государствах Запада делается это без проблем и в сжатые сроки. У нас же в стране сделать это весьма сложно.

Заемщику вполне обоснованно хочется знать, что нужно для смены своего кредитора, чтобы после всей этой процедуры вполне приемлемо погашать свой долг. К примеру, потребительский займ взят им под 17%, а в банке на другой улице такой же займ дают под 12% годовых. И условия для оформления одни и те же. Заемщик начинает метаться и в конце концов идет во второй банк со своим заявлением, чтобы данное финансовое учреждение погасило его долги перед первым банком. Заемщик же потом готов оплачивать под меньшие проценты свой кредит во втором банке. На деле его радужное настроение сменяется разочарованием, ведь банк, в который он обратился, потребует, чтобы заемщик предоставил специальную справку из первого банка, который не имеет к нему претензий и согласился отпустить клиента, даже не наказав штрафами.

И тут у заемщика появляются проблемы, о которых он даже и не предполагал. Процедура рефинансирования начинается с выплаты заемщиком комиссионных: дважды — за услуги нотариуса, нанятого первым кредитором, затем — вторым; первоначальный взнос в счет погашения второго кредита; за то, что кредит погашен заранее – согласно договору с первым банком; платеж за перемещение имущества во второй банк; и т.д.

Вот и подумает заемщик, стоит ли вообще начинать процесс смены кредитора.

Можно ли сменить кредитора, если банк сам пожелал этого

Порой сам банк по своему желанию меняет кредитора. Но речь не о том, что это будет выгодно клиенту. И только потому, что смена происходит из-за больших просрочек по кредиту.

В таком случае у заемщика будет другой кредитор – коллекторское агентство, которому банк продал обязательства по просроченному кредиту. Или другой банк, которому первым банком продан кредитный портфель вместе с долгом заемщика.

В чем суть договора рефинансирования

Если смена кредитора прошла согласно желанию заемщика, то прежний договор теряет юридическую силу. Но во втором банке, на его условиях, подписывается новый кредитный документ. Если же кредитора сменил сам банк, то и договор с его условиями погашения займа (штрафами, процентами, комиссионными) чаще всего не меняется.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Выбор банка. Как выбрать банк для обслуживания?

В процессе управления личными финансами любой человек так или иначе будет пользоваться различными банковскими услугами, поэтому я предлагаю поговорить о том, как выбрать банк для обслуживания. Давайте рассмотрим основные критерии выбора банка, на которые следует обратить внимание.

Начну с того, что выбор банка во многом зависит от тех операций, которые вы планируете в нем совершать.

Поэтому, например, к выбору банка для размещения депозита следует подойти иначе, чем к выбору банка для кредитования. Сейчас я хочу описать общие критерии выбора банка, которые необходимо проанализировать и сравнить для того, чтобы определиться с банком для обслуживания.

1. Финансовое состояние банка, рейтинг банка.

Прежде всего необходимо проанализировать показатели надежности банка и его рейтинги в общей банковской системе страны. Эту информацию всегда можно увидеть на официальном сайте Центрального банка государства, поэтому не стоит особо доверять данным, полученным из других, неофициальных источников.

Обратите внимание на финансовый результат банка (прибыльно он работает или убыточно), на динамику его развития, общую сеть (количество отделений и филиалов), позиции по ключевым показателям в сравнении с другими банковскими учреждениями государства. Важное значение играют не столько сами показатели, сколько их динамика: если вы видите, что банк активно развивается, наращивает свой кредитный и депозитный портфель, постоянно открывает новые отделения, его прибыль растет, значит этому банку можно доверять больше, чем тому, чьи показатели стоят на месте или ухудшаются.

Немаловажное значение имеют и кредитные рейтинги, выставляемые международными рейтинговыми агентствами. Эти рейтинги состоят их букв (A, B, C, D, E) и значков “+” и “-“. Чтобы более детально описать их смысл, потребуется отдельная тема, но, если кратко, то, чем буква ближе к A и чем больше одинаковых букв, тем лучше. Эти буквы показывают рейтинг банка на текущий момент, а значки означают прогноз на перспективу: “+” – прогноз позитивный (рейтинг будет расти), “-” – прогноз негативный (рейтинг будет падать).

Эти показатели надежности банка важны, в первую очередь, при выборе банка для хранения сбережений. Лично я не стал бы доверять свои сбережения банкам с кредитным рейтингом C и ниже, а также банкам, не показывающим позитивную динамику развития.

2. Тарифная политика: ставки, условия, комиссии.

Ценовой фактор я бы также назвал одним из основополагающих. Понятно, что следует выбирать банк с самыми выгодными условиями осуществления тех операций, которые вам необходимы.

Для выбора банка с оптимальными условия я всегда советую сравнить тарифы нескольких банковских учреждений, являющихся лидерами банковской системы в необходимом вам направлении или стремящихся к лидерству. Только так можно выбрать оптимальный банк.

3. Удобство расположения банка.

Понятно, что если ближайшее отделение банка расположено за десятки километров, а вам необходимо будет посещать его достаточно регулярно – такой вариант вам не подойдет. Поэтому, помимо всего прочего, необходимо выбирать банк, офис которого расположен недалеко от вашего места жительства или места работы, чтобы вы всегда при необходимости могли посетить отделение банка, и это не выбивало бы вас из обычного жизненного ритма.

4. Качество обслуживания в банке.

Тоже весьма немаловажный фактор, за который сейчас большинство банков стараются конкурировать в первую очередь. Поход в банк и общение с его сотрудниками не должны вызывать у вас каких-либо негативных эмоций. А если вам удастся найти такого банковского менеджера, который действительно будет заботиться о вашем благосостоянии, подбирая для вас те банковские продукты и тарифные планы, которые максимально соответствуют вашим потребностям и возможностям – вам вообще неслыханно повезло! Такие действительно есть, но, к сожалению, их совсем немного. Гораздо чаще возникают ситуации, когда менеджеры пытаются “втюхать” то, что выгодно банку, а не вам. Их можно понять: от этого зависит их зарплата и премии, но для вас такое обслуживание будет приносить скорее вред, чем пользу.

5. Развитые банковские технологии.

Здесь я имею в виду всевозможные системы удаленного доступа, которые позволяли бы удобно совершать необходимые вам операции через Интернет или мобильные устройства, и при этом были бы недорогими (оптимально – бесплатными). Эти критерии выбора банка будут иметь значение в первую очередь для людей, планирующих совершение каких-либо регулярных платежей. Понятно, что посещать для этого каждый раз отделение банка будет неудобно, поэтому лучше будет воспользоваться системой удаленного доступа к своим счетам.

6. Отзывы о банке, личный опыт обслуживания.

Осуществляя выбор банка, не стоит пренебрегать мнением о нем других людей, особенно, если это люди, которым вы можете доверять (ваши родственники, друзья, знакомые, коллеги). Само собой, вы вряд ли снова пойдете в банк, если уже однажды имели негативный опыт обслуживания в нем или, тем более, если вас там пытались обмануть.

Хочу заметить, что не стоит слепо верить всему негативу, который вы можете найти о банке в Интернете. Как правило, если человеку понравился банк – он вряд ли будет об этом где-то писать, а вот если нет – обязательно распишет это с множеством приукрашений. Кроме того, если читаете отзывы о банке в Интернете, то ищите лучше мнения именно о том отделении, в котором собираетесь обслуживаться, т.к. человеческий фактор может играть немаловажную роль.

Эти несложные критерии подскажут вам, как выбрать банк для обслуживания именно в вашей ситуации. Сопоставляя критерии выбора банка, вы сможете найти банки, которые будут максимально отвечать вашим потребностям.

От правильного выбора банка во многом зависит эффективность управления личными финансами! Не стоит ограничивать себя обслуживанием в каком-то одном банке. Практически всегда разные операции выгоднее совершать в разных банках!

В дальнейшем Финансовый гений еще не раз остановится на важных нюансах работы с банками. Оставайтесь с нами!

fingeniy.com

Как выбрать надежный банк для вклада?

На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад. В сравнении с иными инвестиционными проектами, банковский депозит – это наименее рискованный финансовый инструмент, которым можно воспользоваться для сохранности личного капитала. Так, как же правильно выбрать банк для оформления вклада? Как проверить его финансовую стабильность и надежность? Обо всем этом мы поговорим с вами в данной публикации.

Основные признаки стабильного банковского учреждения

Для того чтобы грамотно инвестировать личные денежные средства, не обязательно досконально изучать фондовые рынки и особенности их функционирования. В данном случае предпочтительней следить за экономической ситуацией в стране, а также понимать азы финансовых законов. Предлагаем вам ознакомиться с основными признаками стабильного банка, которые помогут подобрать действительно надежное учреждение для инвестирования собственного капитала.  

1. Банковские активы

Таблица рейтингов финансового учреждения – это главный фактор, на который следует обратить свое внимание. На самом деле существует огромное количество критериев оценки надежности банка, однако самым важным считаются его активы. Отметим, что исключительно достаточный размер активов поможет максимально просто решить все текущие финансовые вопросы, при этом, не нанося ущерб своим клиентам.

2. Ликвидность банковского учреждения

Надежное финансовое учреждение в обязательном порядке должно иметь в наличии свободные оборотные ресурсы в своих активах. Данный показатель свидетельствует о его высокой ликвидности. В соответствии с отчетом ЦБ для того, чтобы поддерживать свои обязательства, банк должен иметь не менее 10% свободных ресурсов в разделе Активы.

С другой стороны так же необходимо отметить, что если размер ликвидных средств очень завышен, то это свидетельствует о спекулятивных махинациях со стороны банка.

3. Акционеры банковского учреждения

Состав учредителей банка – немаловажный показатель на рынке финансовых услуг. Как правило, данная информация является закрытой. Этот показатель способствует увеличению уровня сервиса в учреждении, а также позволяет в максимально кротчайшие сроки покрыть все финансовые риски.

4. Процентные ставки по банковским депозитам

Как правило, любое финансовое учреждение не станет предлагать своим клиентам максимально высокие ставки по депозитам, а будет следовать среднерыночной стоимости. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо обратить внимание так же и на ставки кредитования.

5. Период и страхование депозитов – дополнительные меры безопасности

Оптимальным периодом для размещения средств на банковском вкладе считается от полугода и выше. В первую очередь необходимо убедиться, что выбранное вами банковское учреждение входит в систему страхования вкладов. Исключительно тогда можно быть убежденным в сохранности и возврате личных средств даже при условии, если банковское учреждение лишается своей лицензии.

При условии оформления вклада на более долгосрочный вклад, например на 18 месяцев, банковские учреждения перестраховываются и устанавливают процентные ставки еще ниже. Следовательно, чтобы не испытать все колебания фондового рынка, рекомендуется разбивать свой депозит на несколько частей и размещать его в разных валютах.

6. Выбор финансово надежного банка: рекламные акции

В процессе грамотного выбора банка не стоит исключать тот факт, что финучреждениями проводятся соответствующие рекламные кампании и презентации своих банковских продуктов. Размещение рекламы подтверждает то, что банк заинтересован в привлечении клиентов. Однако следует также быть бдительным, поскольку агитирование высоких процентных ставок может свидетельствовать совершенно об ином. В любом случае, выбор той или иной депозитной программы всегда остается за клиентом.

7. Участие в программе защиты вкладов населения

В каждом отдельном государстве подобные программы называются совершенно по-разному. Даже если банковский депозит гарантирован государством, то при условии банкротства банка получить свои средства все равно будет не так просто. Тем не менее, вклады, которые гарантированы правительством, являются наиболее привлекательным финансовым инструментом, нежели остальные.  

8. Депозитный портфель

Выбирая банк для оформления депозита, не лишним будет провести анализ, сколько клиентов уже доверили свои средства этому учреждению. Кроме этого, необходимо узнать, какое место банк занимает по депозитному портфелю для физлиц. Далее, эти показатели сравниваются с показателями банков-конкурентов. Наиболее приемлемый вариант, это поместить свои деньги в банковское учреждение, которое на данный момент входит в 20 лидеров по объему вкладов населения.

9. Отзывы о банковском учреждении

Данным критерием также не рекомендуется пренебрегать. Необходимо обязательно ознакомиться с тем, что пишут люди, которые обслуживались в выбранном вами банковском учреждении. Разумеется, особое внимание необходимо уделить вопросам вкладов.

Все вышеизложенные критерии позволят сделать определенные выводы, касательно надежности и финансовой стабильности банка. Только таким способом можно обезопасить свои денежные средства.

Какие бывают банковские депозиты?

На сегодняшний день, банковский сектор предлагает достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых характеризуется наличием определенного набора особенностей, преимущества и недостатков.

Как правило, банковские вклады подразделяются на такие виды, в зависимости от:

• периода оформления вклада – срочные депозиты, вклады «до востребования»;
• возможности пополнения – пополняемые, не пополняемые;
• от вида валюты депозитной программы – в национальной валюте, валютные (доллары, евро), мультивалютные. Отличительной характеристикой мультивалютных вкладов является то, что на один счет можно положить несколько сумм в совершенно разных валютах. Непосредственно по каждой из них будет начисляться определенный процент.

Выбор оптимального варианта депозитной программы

Разумеется, в процессе выбора банковского депозита в первую очередь клиент обращает внимание на размер процента. Размер ставки по вкладу будет напрямую зависеть от суммы депозита, от периода размещения денежных средств, от того, можно ли пополнять вклад или же нет, а также от его вида и т.д. Как нам уже известно, высокие проценты по депозиту не всегда свидетельствуют о надежности банковского учреждения.

Зачастую, после оформления депозитной программы банк не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, однако существуют исключения, которые касаются депозитов с капитализацией процентов и пролонгацией договора.

Особенности начисления процентов по вкладу

Существует несколько вариантов начисления депозитных процентов. Подробней рассмотрим каждый из них:

1. Начисление и зачисление процентов непосредственно в конце срока на первоначальный размер депозита.
2. Выплата начисленных процентов с установленной периодичностью (один раз в месяц, квартал или полгода). В данном случае проценты будут переводиться на текущий счет или пластиковую карту.
3. Капитализация начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Это значит: к общему размеру депозита капитализируются проценты, начисленные за конкретный промежуток времени. Таким образом, в следующий срок начисление процентов будет происходить уже на большую сумму. Подобный способ формирования процентной ставки называется «сложным процентом».

Следует отметить, что депозиты с капитализацией процентов отличаются более низким процентом, однако, при этом их доход может быть значительно выше.

Пролонгация банковского депозита – это автоматическое продление договора непосредственно после окончания периода его действия. То есть, размещение депозита на новый срок осуществляется без участия клиента.

При условии, если продление депозита не предусмотрено, денежные средства переводятся на текущий счет клиента, а начисление процентов с этого момента прекращается. Для возобновления начисления процентов следует оформить совершенно новый банковский счет. Однако в данном случае необходимо помнить, что пролонгация депозитного договора распространяется не на все виды вкладов, поэтому чтобы воспользоваться подобной возможностью, эти условия необходимо оговаривать заблаговременно.

Для того чтобы открыть банковский счет потребуется предоставление только паспорта или иного другого документа, подтверждающего личность клиента. Для оформления вклада близкому родственнику, необходимо предоставить его документы, заверенные у нотариуса в установленном порядке.

Как правильно выбрать банковское учреждение для оформления вклада?

1. Прежде чем доверить свой капитал тому или иному банку, необходимо провести проверку его принадлежности к системе страхования депозитов населения. Выполнить данную задачу достаточно просто, поскольку на сегодняшний день в интернете можно найти информацию, касающуюся любого банковского учреждения.
2. Подобрав для себя несколько вариантов банков, выберите вклады с наиболее высокими процентными ставками. Предварительно рекомендуется сделать сравнительный анализ доходности в разных финансовых учреждениях. Помните, чем больше вы сможете изучить предложений по вкладам, тем больше появляется шансов подобрать действительно достойный вариант.
3. Также, не лишним будет изучить рейтинги и текущую отчетность банков. Более того, стоит учитывать не только его место в таблице рейтинга, но и условия оформления депозитной программы.
4. Следует узнать, существуют ли в банке какие-либо комиссии или дополнительные сборы за предоставление банковских услуг. К примеру, за пополнение депозита, оформление текущего счета, снятие наличных средств и т.п. Обратите внимание на наличие штрафных санкций за досрочное расторжение депозитной программы.
5. Перед тем, как подписывать документы на открытие депозита, рекомендуется внимательно изучить все детали и нюансы договора.

На что же еще следует обратить внимание, по мнению финансовых экспертов и аналитиков, при выборе банковского учреждения для оформления вклада:

• на размер банковского учреждения, развитие его филиалов и дочерних представительств;
• имеются ли какие-либо проблемы, связанные со снятием наличной денежной массы или с проведением электронных денежных операций;
• на смену графика работы банковского учреждения (в частности, его сокращение, уменьшение количества рабочих дней и т.п.), поскольку это считается первым признаком возникновения проблем;
• на показатель процентных ставков по депозитам, который выше среднего в сравнении с рыночными показателями. В первую очередь, это может свидетельствовать о том, что банк имеет нехватку личных денежных средств в обороте для эффективного проведения текущих финансовых операций и обслуживания клиентов. 

Только при условии осмысленного и грамотного подхода появляется возможность сделать правильный выбор депозитной программы, которая поможет не только сохранить капитал, но и выгодно его приумножить. 

Обобщив всю вышеизложенную информацию можно сказать, что исключительно надежный банк способен обеспечить каждому клиенту гарантию на страхование его денежных средств, предложит ему максимально выгодные и конкурентоспособные ставки по вкладам, а также обеспечит индивидуальный подход и решение проблемы любой сложности. 

 

law03.ru

Как выбрать банк для депозита? Какой банк надежный?

Я уже рассказывал, как выбрать банк для обслуживания в целом, а сегодня хочу отдельно остановиться на том, как выбрать банк для депозита и какой банк надежный. Сразу хочу сказать, что выбор банка для депозита – очень ответственная и важная задача, и от ее правильного решения зависит не только будущий пассивный доход, но и, самое главное – сохранность ваших сбережений или капитала.

Итак, как выбрать банк для депозита.

Самым первым и важнейшим фактором, влияющим на выбор банка для депозита, как вы уже поняли, должна выступать надежность банка. Когда вы планируете доверить финансовому учреждению личные финансы, необходимо, в первую очередь, ориентироваться именно на этот фактор. Все остальное, в том числе и прогнозируемая доходность вложений, в данном случае вторично.

Какой банк надежный? Я предлагаю анализировать надежность банка по следующим 10 критериям надежности.

Критерии надежности банка.

1. Рейтинги банка в общей банковской системе государства. Для размещения депозита, хранения сбережений я бы рекомендовал выбирать банки, входящие в ТОП 20-30 лучших банков страны по основным показателям финансовой деятельности. Причем, рейтинги банков следует анализировать на официальном сайте центрального банка государства.

2. Кредитные рейтинги банка. Это рейтинги, выставляемые банкам международными рейтинговыми агентствами. Лучше всего принимать во внимание рейтинги, присвоенные следующими агентствами: Fitch, Moody`s, Standard & Poor`s. Я бы не рекомендовал хранить сбережения в банках, кредитные рейтинги которых находятся на уровне ниже B.

3. Возраст банка. На просторах бывшего СССР большинство банков образовалось в начале 90-х, поэтому их возраст обычно не превышает 20 с небольшим лет. Но, в любом случае, банк, которому 20 лет, при прочих равных условиях будет привлекательнее для размещения депозита, чем банк, которому, например, 5 лет.

4. Динамика развития банка. Очень большое внимание я бы советовал уделить динамике развития. То есть, каким бы мощным банк не был, если его финансовые показатели в последние годы стоят на месте или, еще хуже, снижаются, к такому банку следует относиться с особой осторожностью. Особенно, если у банка проблемы с прибыльностью (банк работает в убыток).

5. Финансовое положение банка в период кризисов. Тоже один из очень важных моментов. Когда все более-менее хорошо, банк работает, но что происходит с ним, когда возникают кризисные ситуации (обвалы курсов и т.п.)? Проанализируйте, как вел себя банк в такие моменты (1998, 2008 г.), потому как от повторения их никто не застрахован. Если в момент кризиса банк по своей инициативе (а не, например, по указанию Центрального банка, которому нельзя не подчиниться) временно прекращал выполнять свои обязательства, то есть, сильно задерживал платежи, не отдавал вклады по сроку истечения, ограничивал суммы выдач и т.п., я бы не стал доверять свои личные финансы такому банку.

6. Участие банка в государственной программе защиты вкладов. В каждой стране такие программы называются по-своему, поэтому я обобщил их название. На самом деле, даже если вклад в банке гарантируется государством (в пределах какой-то суммы), то все равно при банкротстве банка получить его будет не так то просто, а может быть даже невозможно. Эта тема, я думаю, будет рассмотрена в отдельной публикации на Финансовом гении. Но все равно можно сказать, что вклады, попадающие под защиту государства, привлекательнее, чем вклады, не попадающие под такую защиту.

7. Акционеры банка. Проанализируйте, кому принадлежит банк и, если это возможно, поинтересуйтесь финансовым состоянием акционеров. Например, это могут быть банки или банковские группы других стран, крупные корпорации, государство или частные инвесторы. Если акционеры в целом терпят убытки, это может негативно отразиться на всех их активах, в т.ч. и на этом банке, даже если он сам пока работает прибыльно. Особенно осторожно следует относиться к банкам, чьи акционеры вовлечены во всевозможные криминальные или международные скандалы.

8. Капитал банка. Как и у человека или предприятия, чем больше в капитале банка будет собственных средств, тем лучше. Причем, следует проанализировать как размер капитала в денежном выражении, так и соотношение собственных пассивов и заемных.

9. Депозитный портфель банка. Поскольку мы говорим о том, как выбрать банк для депозита, необходимо проанализировать, какое количество вкладчиков уже доверили свои средства этому банку, какое место в рейтинге банков он занимает по депозитному портфелю физических лиц. То есть, анализировать этот показатель необходимо в сравнении с банками-конкурентами. Я бы советовал размещать депозиты в банках, входящих в 20-ку лидеров по объему депозитных вкладов населения.

10. Отзывы о банке. Не стоит пренебрегать и этим критерием. Почитайте, что пишут о банке простые люди, обслуживающиеся в нем. Особенно, конечно, обратите внимание на вкладчиков. Понятно, что, как правило, люди будут писать только негатив (когда все хорошо желания писать не возникает), но все равно проанализируйте различные неприятные ситуации, которые возникали в банке и подумайте, нужны ли вам подобные.

Перечисленные критерии надежности банка позволяют в достаточной степени определить, какой банк надежный, чтобы выбрать банк для размещения депозита.

Я бы рекомендовал, проанализировав банки по предложенным критериям, выбрать 2-3 банка с оптимальной доходностью, разбить свои сбережения или капитал на части и разместить их в этих банках. Так вы максимально обезопасите денежные активы личного бюджета.

Теперь вы знаете, как выбрать банк для депозита, поэтому, если вы до сих пор “боялись” банков, советую перестать это делать. Если грамотно подойти к выбору банка для размещения вклада, риски потери капитала будут практически сведены к нулю.

fingeniy.com