Как выбрать банк: Как выбрать банк

Эксперт рассказал, по каким критериям выбирать банк для открытия вклада​

МОСКВА, 26 июл — ПРАЙМ. Никогда не надо выбирать банк по принципу высоких ставок и лучше обращаться в банк, входящий в список системно значимых — это наиболее устойчивые и крупные финансовые организации, которые совершенно точно не попадут под процедуру санации, рассказал агентству “Прайм” исполнительный директор Klopenko Group Дмитрий Иванов.

“В первую очередь, лучше обращаться в банк, который входит в список системно значимых – сейчас таких банков одиннадцать. Это наиболее устойчивые и крупные финансовые организации, которые совершенно точно не попадут под процедуру санации, и у которых не будет отозвана лицензия. Вся эта информация размещена на сайте Банка России”, — добавил эксперт. 

Также в Сети можно найти данные о кредитном, финансовом рейтингах банков и рэнкинг по МСФО, которые составляются с учетом основных показателей деятельности учреждений. В открытом доступе размещена и информация об оценках международных и российских рейтинговых агентств.

Стоит также обратить внимание на отзывы клиентов о банках – так вы узнаете, что нравится вкладчикам или с какими неожиданностями можно столкнуться, открывая вклад, сказал Иванов.

“Однако самое главное при выборе банка для депозита – обратить внимание на ставки. И никогда не выбирать банк по принципу высоких ставок. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Сейчас средние ставки по депозитам снижаются, следуя за ключевой ставкой Центробанка. Если в списке банков вы видите организацию, которая предлагает ставку гораздо выше рынка – это повод, чтобы туда не обращаться”, — указал эксперт.

Финансовые организации, входящие в десятку лучших, никогда не будут предлагать повышенные ставки по продуктам, где средняя ставка ниже. Этот инструмент заманивания клиентов чаще используют небольшие банки. “Депозит в текущей ситуации – это не столько способ заработать, сколько инструмент для охранения средств и защиты их от инфляции. Надежность банка при этом – главный параметр”, — заключил Иванов.

В России к системно значимым относятся Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, «ФК Открытие», Московский кредитный банк, Промсвязьбанк, «Юникредит банк», Райффайзенбанк и Росбанк.

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам второй декады июля упала до рекордно низкого уровня в 4,549% с 4,63% в первой декаде, следует из материалов Банка России. Рассчитываемая Центробанком средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов. Банк России рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс 2 процентных пункта.

Какой банк выбрать для ИП

Шаг 1. Составьте предварительный список банков

Банки с дистанционной моделью работы. Они обычно специализируются на расчётно-кассовом обслуживании предпринимателей. У них нет географической привязки, поэтому предприниматель из любой точки страны может открыть в них счёт.

Банки, которые есть в вашем городе. Выбирайте банки, которые на слуху либо расположены рядом с вашим домом или офисом. Вам могут помочь списки топ-банков для ИП — их немало гуляет по сети. Используйте для поиска карты:

Крупные банки из списка системно значимых. Это крупнейшие банки, от которых зависит устойчивость финансовой системы страны. Если в таком банке возникнут проблемы, государство будет их спасать. Фактически это означает, что такие банки защищены от банкротства, а значит, наиболее безопасны. Убедитесь, что выбранный банк есть в вашем городе.

Список системно значимых банков

Составьте список из 10-15 банков разного размера. Крупные солидные банки надежнее, зато мелкие более лояльны к клиентам и меньше рискуют попасть под санкции. Последнее важно, если вы работаете с валютой. Напротив названия банка укажите ссылку на его сайт, адрес и телефон.

Шаг 2. Оцените надёжность банков

Проверьте наличие лицензии. Чтобы проверить, если ли у банка лицензия, зайдите на сайт Центробанка в раздел «Информация по кредитным организациям». По очереди вводите названия банков из вашего списка и смотрите результаты.

В справочнике есть информация обо всех банках, которые когда-либо работали в РоссииПо результатам запроса «Бинбанк» видно, что он ликвидированЕсли вы видите рядом с названием банка надписи «офр.», «отз.», «анн.» или «лик.», вычеркните его из своего списка

Вычеркните из списка банки, у которых есть проблемы с лицензией.

Проверьте, включён ли банк в систему страхования вкладов. Если банк участвует в системе страхования вкладов, рядом с его названием в списке на сайте Центробанка будет стоять буква «С».

«БНП Париба банк» участвует в системе страхования вкладов, а «БМВ Банк» — нет. Иметь дело с банками, которых нет в системе страхования вкладов, опасно

Как малому бизнесу вернуть деньги, если банк лопнул

Банковские вклады ИП застрахованы. Если с банком что-то случится, вкладчику вернут максимум 1,4 млн ₽. Чтобы получить остальное, придётся встать в очередь кредиторов (п. 3 ст. 11 закона № 177-ФЗ).

Вычеркните из списка банки, вклады в которых не застрахованы.

Шаг 3. Проанализируйте тарифы

Посмотрите количество тарифов и условия открытия счёта. Зайдите на сайт банка и найдите раздел с тарифами на расчётно-кассовое обслуживание. Если тарифов три и больше, это хороший признак индивидуального подхода. Значит, банк ориентируется на бизнес разного масштаба. Вы всегда сможете выбрать более подходящий тариф, если в рамках старого вам станет тесно.

Вычеркните из списка:

1. Банки с одним или двумя тарифами, даже если они вам подходят. Как только тариф перестанет быть для вас выгодным, вам придётся искать новый банк.
2. Банки, где за открытие счёта берут деньги. Вполне вероятно, что и тарифы у таких банков будут неподъёмными.

В каждом банке подберите подходящий тариф.

Найдите в каждом банке тариф, стоимость которого вас устраивает. Если сомневаетесь, что выбрать, возьмите два или три на первый взгляд подходящих тарифа и посчитайте примерную стоимость обслуживания.

Вот что нужно учесть при выборе тарифа:

Параметр	Что учесть
Ограничения по обороту	Для некоторых тарифов есть ограничения по общему обороту
Стабильность поступлений	Если у вас сезонный бизнес, деньги на счёт приходят не регулярно или вы пользуетесь счетами в нескольких банках, удобнее выбрать тариф, по которому не нужно платить за обслуживание, когда в течение месяца нет движения по счёту
Число платёжек, которые включены в тариф	Каждый платеж либо включен в тариф, либо стоит денег. Оплата налогов и страховых взносов всегда проводится бесплатно и не включается в общее количество платёжек по тарифу. Часто бесплатно проводится заработная плата работникам.
Возможность работать с иностранной валютой	Если вы принимаете платежи в иностранной валюте и расплачиваетесь валютой с поставщиками, банк должен давать вам такую возможность
Плата за внесение на счёт наличной выручки	За внесение наличных банк может брать плату — узнайте, какую
Плата за снятие наличных в банкомате или кассе банка	За эти операции банк обычно берёт процент — узнайте, какой
Плата за вывод средств на счета физлиц	Тарифы и объёмы на переводы физлицам не зависят от того, на свой счёт вы выводите деньги или на чужой
Условия эквайринга	Стоимость эквайринга зависит от вида деятельности, работаете вы онлайн или офлайн и от объёма выручки — чем выше выручка, тем ниже процент
Условия для работы с онлайн-кассой	Каждый банк предлагает свои условия для такой работы

Параметр
Ограничения по обороту
Что учесть
Для некоторых тарифов есть ограничения по общему обороту
Параметр
Стабильность поступлений
Что учесть
Если у вас сезонный бизнес, деньги на счёт приходят не регулярно или вы пользуетесь счетами в нескольких банках, удобнее выбрать тариф, по которому не нужно платить за обслуживание, когда в течение месяца нет движения по счёту
Параметр
Число платёжек, которые включены в тариф
Что учесть
Каждый платеж либо включен в тариф, либо стоит денег. Оплата налогов и страховых взносов всегда проводится бесплатно и не включается в общее количество платёжек по тарифу. Часто бесплатно проводится заработная плата работникам.
Параметр
Возможность работать с иностранной валютой
Что учесть
Если вы принимаете платежи в иностранной валюте и расплачиваетесь валютой с поставщиками, банк должен давать вам такую возможность
Параметр
Плата за внесение на счёт наличной выручки
Что учесть
За внесение наличных банк может брать плату — узнайте, какую
Параметр
Плата за снятие наличных в банкомате или кассе банка
Что учесть
За эти операции банк обычно берёт процент — узнайте, какой
Параметр
Плата за вывод средств на счета физлиц
Что учесть
Тарифы и объёмы на переводы физлицам не зависят от того, на свой счёт вы выводите деньги или на чужой
Параметр
Условия эквайринга
Что учесть
Стоимость эквайринга зависит от вида деятельности, работаете вы онлайн или офлайн и от объёма выручки — чем выше выручка, тем ниже процент
Параметр
Условия для работы с онлайн-кассой
Что учесть
Каждый банк предлагает свои условия для такой работы

Чтобы ничего не упустить и учесть все нюансы:

1. Составьте список услуг, которыми будете пользоваться.
2. Найдите на сайте банка полные описания тарифов — информация на главной странице часто бывает неполной.
3. Заполните таблицу, по которой потом определите самый выгодный тариф.

Чтобы понять, какие банковские услуги нам нужны, выпишите условия, в которых работает ваш бизнес. У вас будет своя ситуация и свой список банковских услуг, которыми вы будете пользоваться

Например, мы отобрали три банка — А, Б и В. Чтобы сравнить их тарифы, составим таблицу и внесём в неё все условия, которые нас интересуют. Предположим, в банке А нам могут подойти два тарифа, а в банке Б и В — по одному. Чтобы не запутаться, запишем в таблицу названия банка и тариф.

Когда будете заполнять таблицу, внимательно читайте примечания, написанные мелким шрифтом. В разных регионах расценки на услуги одного и того же банка могут различаться.

С помощью таблицы вам будет проще сравнить тарифы и выбрать тот, который больше подходит для вашей ситуации. У вас будет своя таблица и свой список услуг. Вы можете использовать наш шаблон, но внести в него свои данные

Скачать шаблон таблицы для сравнения тарифов

Теперь примерно подсчитайте, во сколько вам будет обходиться годовое обслуживание по каждому тарифному предложению, и выберите наиболее выгодные.

В нашем случае самый выгодный тариф — в банке В. Стоит к нему присмотреться. Чуть дороже тариф в банке Б. А из двух тарифов Банка А лучше выбрать тариф 2 — обслуживание по нему обойдётся дешевле. Вы можете использовать нашу таблицу. У вас будут другие данные, поэтому и результат будет другим

Скачать шаблон таблицы для расчёта годовой стоимости тарифов

Почему банки блокируют счета: восемь причин

Есть смысл открыть сразу два-три счёта в разных банках для разных целей или просто на всякий случай. Тогда если у одного банка возникнут проблемы, вы сможете продолжить работу через другой банк, и ваш бизнес не пострадает. Подберите свою комбинацию выгодных тарифов.

Оставьте в списке несколько банков с наиболее подходящими условиями обслуживания.

Шаг 4. Изучите отзывы

Выгодный банк может оказаться не самым удобным и дружелюбным для клиентов. По сайту вы об этом не узнаете, поэтому изучите отзывы. Больше всего отзывов о кредитных организациях опубликовано на сайте Банки.ру.

Посмотрите, с какими проблемами чаще всего сталкиваются клиенты банка и как банк их решает. Если клиенты из года в год пишут одни и те же жалобы, значит, банк не особо заботится о клиентах. На сайте Банки.ру с потребителями банковских услуг общаются представители банков. Обратите внимание, как они работают с отзывами и особенно как реагируют на негатив.

Если у вас много друзей-предпринимателей в социальных сетях, опросите их. Если друзей у вас не так много, обратитесь в группы предпринимателей в тех же сетях. Сюда стоит приходить с готовым списком из 2-3 банков и просить высказать мнение именно о них.

Задайте следующие вопросы:

1. Насколько удобно работать с банком в целом?
2. Как быстро реагирует служба поддержки на возникающие проблемы, особенно в нерабочее время и праздничные дни?
3. Как вы оцениваете клиентоориентированность банка?
4. Блокировали ли у вас счета и чем всё закончилось?
5. Нарушает ли банк условия договора и как быстро можно закрыть в нём счёт?

Опыт ваших друзей не всегда совпадёт с вашим, но поможет сформировать общее представление о банке.

Вычеркните из списка банки с большим количеством негативных отзывов.

Шаг 5. Узнайте, какие дополнительные услуги есть в банках

Информация о дополнительных тарифах поможет вам сделать окончательный выбор. Кроме расчётно-кассового обслуживания, почти все банки предоставляют предпринимателям дополнительные услуги. Вот самые популярные из них, которые могут пригодиться и вам.

Дистанционное банковское обслуживание. Банк обслуживает клиентов через интернет-банк и мобильное приложение. Эта услуга уже давно перешла в разряд обязательных. И если раньше за доступ к интернет-банку брали дополнительную плату, то сейчас каждый уважающий себя банк предоставляет эту услугу бесплатно.

Бухгалтерия. Банки часто предлагают недорогие или вовсе бесплатные тарифы на ведение бухгалтерии для ИП на упрощёнке, ЕНВД или патенте без сотрудников. В них обычно входит:

• интеграция с программами бухучёта;
• расчёт и автоматическое перечисление налогов и взносов;
• копилка на налоги, куда откладывается часть поступлений на счёт;
• ведение книги учёта доходов и расходов — КУДИР;
• сдача налоговой декларации.

Более сложные бухгалтерские услуги для бизнеса встречаются реже, но за дополнительную плату можно найти и такие.

Депозиты. Возможность положить деньги на депозит для бизнеса сроком от одного рабочего дня.

Кредиты. Специальные условия по кредитам для бизнеса, и потребительским кредитам для клиентов предпринимателей.

Зарплатные проекты. Для ИП с сотрудниками.

Управление документами и электронный документооборот. Это возможность вести всю документацию в электронном виде. Так вы избавитесь от бумажек и сэкономите время на их оформление.

Бонусы и сертификаты на рекламу в интернете.

Дополнительные услуги — приятный бонус к расчётно-кассовому обслуживанию. Прежде чем обращаться к сторонним сервисам за какой-то услугой, посмотрите, не оказывает ли её ваш банк на более выгодных условиях.

Определитесь с банком или банками, свяжитесь с ним и откройте счёт.

 

Чек-лист

1. Составьте предварительный список из 10-15 банков. Включите в него крупные мелкие банки, которые есть в вашем городе или работают дистанционно.
2. Проверьте надёжность каждого банка: есть ли у него лицензия и участвует ли он в системе страхования вкладов. Вычеркните из списка ненадёжные банки.
3. Познакомьтесь с сайтом и тарифами. Подберите в каждом банке один или несколько подходящих тарифов. Подсчитайте стоимость обслуживания по каждому тарифу, сравните их между собой и выберите несколько самых выгодных. Вычеркните из списка банки, чьи тарифы вам не подходят.
4. Изучите отзывы о банках и попросите совета у друзей или предпринимателей в соцсетях. Вычеркните из списка банки, которые не ценят клиентов.
5. Узнайте, какие дополнительные услуги есть в банках. Если банк не оказывает услуги, которые вам жизненно необходимы, вычёркивайте его их списка.
6. Из оставшихся в списке банков выберите один или 2-3 наиболее подходящих и свяжитесь с ними, чтобы открыть счёт.

Как выбрать банк для потребительского кредита?

   Объемы потребительского кредитования в России растут опережающими темпами, и множество людей все глубже тонут в долговой кабале потребительского кредитования. При этом в качестве мошенников могут выступать как ловкие представители банков, так и сами кредитные организации. Каковы основные уловки, к которым прибегают банки и их недобросовестные сотрудники при обмане населения с помощью кредитов?

   1. Беспроцентный кредит с процентами.

   Когда вы приобретаете что-то в магазине с рассрочкой, продавец вам непременно пообещает беспроцентный кредит от банка. Почему кредит бывает беспроцентным? Просто проценты за вас выплачивает магазин. Однако некоторые банки хитрят, подсовывая процент в виде так называемой «страховки» и т.п. То есть в итоге получается, что определенный процент будет выплачивать и магазин, и с вас банк получит мзду. Продавцу может быть выгодным, чтобы бремя «беспроцентного» кредита брал на себя клиент, поэтому он порекомендует соответствующую кредитную организацию. Иногда к обману подключаются представители банка по собственной инициативе.

   Порой банк действительно предлагает беспроцентный кредит, однако, ради своей личной выгоды его сотрудник навязывает клиенту еще и «страховку». Эта стратегия выгодна и банку, и его сотруднику, которые получает свои бонусы с каждой сделки и каждого обмана. При этом представитель банка наметанным глазом присматривает, кому можно навязать невыгодные условия, а кому — нет. Если вы согласитесь быть обманутым, то следующий после вас клиент вполне может получить действительно беспроцентный кредит. А если вы вдруг об этом узнаете, то с невозмутимым выражением лица сотрудник банка заявит вам, что банк разрешил дать этому клиенту беспроцентный кредит, а вам — нет.    Впрочем, оправдания бывают самыми разными. В любом случае помните, что работа в банке изначально предполагает готовность обмануть и намерение нажиться за счет других. Поэтому слушком доверяться добрым глазам кредитных служащих никогда не следует. Кстати, обратите внимание на характерный стеклянный блеск в глазах матерых кредитных служащих — души там уже никакой не осталось.

   2. Ненужная кредитная карта.

   Сейчас распространенной практикой у кредитных организаций стало навязывание кредитной карты. Причем кредитные карты сейчас выпускают не только классические банки, но даже, например, крупные торговые сети.

   Вам говорят, что на Западе уже давно нет дебетовых карт, и банк в виде эксперимента предлагает именно вам на необычайно выгодных условиях кредитную карту, заимствования по которой при должной ответственности — совершенно бесплатны. Знайте, что на вас таким образом хотят нажиться. Ведь никто вам не скажет, что на Западе ставка по такому кредиту — в 10 раз меньше, чем предлагают российские банки. При этом не стоит доверять громкому имени банка. Какая вам разница: обманут ли вас в Сбербанке или в микрокредитной организации. Просто у Сбербанка будет больше возможностей оставить вас без машины, квартиры и средств к существованию.

   3. Большие обязательства мелким шрифтом.

   Во многих кредитных организациях текст кредитного договора умышленно печатается мелким шрифтом. Иногда мелкими буквами прописывают отдельные положения договора. Расчет очень простой: клиент не сможет прочитать текст внимательно, не заметит подвоха, быстро согласится подписать договор. Обычно таким способом банки маскируют информацию об огромных штрафных санкциях, неудобных способах и сроках оплаты, или просто не хотят показать клиенту, насколько неграмотно составлен договор. К сожалению, многие рядовые граждане думают только о пользе, которую он получит от покупки того или иного товара, его внимание переключено, бдительность притуплена.

   Поэтому, когда вы видите договор, напечатанный мелким шрифтом, ни минуты не сомневаясь, отказывайтесь от сотрудничества с таким банком. Если договор — честный, то нет смысла делать его нечитаемым. Альтернативой мелкому шрифту являются многостраничные договоры, написанные непонятным языком. В таком тексте трудно разобраться, не хватает терпения прочитать его до конца. Знайте, что в таких договорах подвох запрятан где-то ближе к концу. Такой договор лучше читать не сначала, а, начиная с самых ответственных разделов. Лучше до подписания взять договор домой и внимательно изучить его в спокойной, привычной атмосфере. Даже прочитав договор, постарайтесь прояснить, какую сумму вам придется переплатить в конечном счете, когда и каким способом необходимо вносить платеж, чтобы не подвергнуться штрафным санкциям. Важно учесть возможность досрочного погашения. Банки не хотят упускать своей выгоды в любом случае, но у вас может возникнуть желание пораньше избавиться от финансовой кабалы и вздохнуть, наконец, полной грудью.

   В наше время при получении кредита нельзя доверяться ни известности банка, ни советам знакомых (которые, кстати, за свой совет могут получить у банка свой бонус), ни уверенности кредитного специалиста, который напористо убеждает вас в надежности схемы. Доверяйтесь лучше здравому смыслу, будьте внимательны. Возможно, лучше на время ограничить свои потребности, но выплатить всю сумму покупки без кредита, чем попасть в лапы лихих дельцов.

   Если вы согласились на кредитное «рабство» добровольно, то никто (полиция, прокуратура, следственный комитет, суд и т.д.) не станет Вас потом спасать. Обращайте внимание на представителей банка: надежные банки тщательно подходят к отбору персонала. Если вы видите, что сотрудник кредитной организации отвечает невпопад, путается, нервничает, вежливо прекращайте беседу и обращайтесь в другой банк.

Как выбрать банк для РКО?

Расчетный счет – самая первая и базовая услуга, которая необходима для работы компании. Без расчетного счета невозможно проводить операции с клиентами, расчеты с контрагентами, взять кредит на развитие бизнеса или воспользоваться любыми другими предложениями и услугами банка. Чтобы выбрать банк для РКО, нужно уделить особое внимание трем важным моментам: проанализировать все маркетинговые предложения на рынке по стоимости услуг, не забывая заглянуть в полное описание тарифов, где могут скрываться «подводные камни», а также оценить возможность коммуницировать с банком в удобное для вас время. Дополнительные сервисы, которые предлагают банки на рынке, будут весомым аргументом при выборе.

Что входит в тариф?

Бесплатные тарифы для ИП и ООО по расчетно-кассовому обслуживанию существуют. Зачастую они формируются исходя из профиля клиента, его бизнеса и тд. Можно ничего не платить в рамках выбранного тарифа, главное – уточнить, что в него входит. Это может быть определенное число платежей, переводы в пределах какого-то лимита, вывод денежных средств на личную карту без комиссии. Дополнительные услуги оплачиваются отдельно.

Тарифный план «Сочный ноль» от АТБ включает открытие расчетного счета, доступ к интернет-банкингу и оформление «золотой» бизнес-карты. По этому тарифу 3 платежа контрагентам в другие банки бесплатны (потом — 100 ₽ за операцию), переводы физлицам на карты банка АТБ до 200 000 ₽ без комиссий (сверх этого лимита комиссия — 1,2 %), снятие наличных с комиссией 1,9 %. При этом счет открывается за 3 минуты в течение одного визита в банк. Такой вариант подходит для начинающих — компании или ИП — в качестве первого расчетного счета.

По мере роста бизнеса можно рассматривать и другие тарифы, куда входит больше опций и услуг.

Как банк общается с клиентами?

Бизнесмену нужна мобильность, чтобы можно было управлять средствами и удаленно, где бы он ни находился. Поэтому все банки заботятся о развитии онлайн-банкинга и мобильного приложения для клиентов. Познакомьтесь с функционалом личного кабинета интернет-банка и с возможностями дистанционной работы со счетом.

АТБ предлагает открыть счет онлайн, потребуется только пройти идентификацию в ближайшем отделении. К тому же сервис дистанционного обслуживания АТБ позволяет решать основные финансовые вопросы со специалистами банка без личного присутствия. Доступ к интернет-банкингу и мобильному банку бесплатный. Совершать банковские операции удастся из любой точки мира, как и контролировать движение денежных средств.

Учитывайте, что нужны и офлайн-представительства банка. Банковские отделения посещать приходится как юридическим лицам, так и их сотрудникам, поэтому стоит узнать, сколько в вашем регионе офисов и банкоматов, где расположены, в каком режиме работают.

У АТБ широкая сеть банковских отделений, особенно много их на Дальнем Востоке и в Сибири. При подключении зарплатного проекта АТБ в компании у сотрудников не возникнет проблем с получением зарплаты, использованием карт, снятием наличных — отделения находятся в зоне доступности.

На какой сервис можно рассчитывать?

Бизнесу важно быстро действовать: оперативно оплачивать счета, чтобы не задерживать поставки, вовремя выдавать зарплату сотрудникам, без опозданий получать платежи от контрагентов. А еще нужно, чтобы служба безопасности оперативно разбиралась с любыми операциями без блокировки счета и налоговая не придралась к сделкам.

Скорость решения финансовых вопросов зависит чаще всего и от банка. Поэтому при выборе банка уточните, как он помогает клиентами, по каким вопросам, как и когда удастся получить помощь от службы поддержки.

Для своих клиентов АТБ предлагает решение любых юридических, бухгалтерских, налоговых вопросов. Специалисты помогут предпринимателям: проконсультируют в различных ситуациях, оформят нужные документы, проведут валютную сделку. Позвонить в службу поддержки можно из любого региона РФ или из-за границы.

Но более важно другое

Самое главное, что стоит учесть при выборе банка для РКО – это специфика бизнеса. Какие потребности могут возникнуть у вас в ближайшие годы? Возможно, понадобится кредит на развитие бизнеса или вы начнете работать с иностранными партнерами и потребуется сопровождение сделок. Вы можете обратиться и за другими услугами в банк, поэтому, как ни парадоксально, ориентироваться нужно в большей степени на них: например, на величину процентной ставки по кредитам для бизнеса.

В АТБ предприниматели могут получить финансирование — льготный кредит по программе поддержки субъектов МСП по ставке от 7,7% годовых.

Сравнивая банки по этому показателю, вы можете выбрать тот, обслуживание в котором для вас будет более выгодным, причем в перспективе нескольких лет.

Что нужно принимать во внимание при выборе банка?

Первое, что нужно сделать при переезде в новый город, это открыть счет в местном банке. Сама процедура открытия довольно проста в любом банке, намного тяжелее выбрать, в каком именно банке Вы хотите открыть счет. От этого решения будет зависеть Ваше спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Параметров, позволяющих определить надежность той или иной кредитной организации, очень много, как и банков в Испании. В этой статье ShBarcelona мы поговорим о том, что нужно принимать во внимание при выборе банка.

Похожая статья: Как открыть счёт в испанском банке?

На что обратить внимание при выборе банка в Испании

Источник: unsplash

На сегодняшний день существует очень большое количество банков: от традиционных организаций с большой историей и множеством офисов, до банков, обслуживающих только онлайн. Первое, на что нужно обращать внимание при выборе банка, – это надежность организации. Специалисты утверждают, что чем крупнее банк, тем он надёжней. Также, размер капитала, говорящего о надежности банка, должен быть не меньше 10 млн евро. А строк работы – не менее 2-х лет. Второй критерий – это наличие страховки при потере или краже кредитной карточки, взломом счета и так далее. Надежный банк обязательно должен быть включен в систему страхования средств.

Также, проинформируйтесь о комиссии, которую снимает банк за обслуживание счета, иногда это очень большие суммы, которые не соответствуют представленному сервису. Ещё один плюс банка – это широкая сеть отделений. Вам будет очень неудобно ездить на другой конец города, чтобы снять наличные деньги, так что при выборе банка, обратите внимание на количество банкоматов в городе и близкому расположению к Вашему дому. Испанские банки берут большую комиссию  (от 4-х евро) за снятие денег в банкоматах других банков, так что рекомендуем снимать деньги только в терминалах Вашего банка. Вам будет максимально удобно сотрудничать с банками, которые использует систему Интернет-банкинга, что позволяет управлять Вашим счетом с помощью мобильного приложения.

Похожая статья: Приложения, которые помогут Вам сэкономить

Источник: unsplash

В зависимости от вклада, можно рассмотреть возможность разделить сумму, и вложить в разные банки. Это объясняется тем, что банковская гарантия при банкротстве распространяется на суммы до 100.000 евро. Если Ваш капитал превышает эту сумму, рассмотрите возможность вложить деньги в несколько банков. Таким образом, Вы застрахуете свой капитал в случае банкротства банка, и сможете пользоваться преимуществами нескольких организаций одновременно. Обычно, банки дарят различные подарки своим клиентам, или же предлагают скидки на определенные услуги и продукты. Мы надеемся, что эти советы помогут Вам решить, в каком банке открыть счет в Барселоне.

Какие ещё советы Вы бы дали тем, кто хочет открыть счет в испанском банке? Расскажите в комментариях!

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО?

Нижний Новгород. 26 октября. НТА-Приволжье — Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО?

Каждый предприниматель обязательно должен иметь банковский счет для того, чтобы выполнить расчеты с клиентами и партнерами. Расчётный счёт подарит предпринимателю множество преимуществ. Многие контрагенты в своей деятельности используют лишь безналичные расчёты для избежания пользования кассовыми аппаратами. С помощью расчётного счёта вы сможете оплачивать налоги, штрафы и т.д.

На расчётном счёте можно хранить средства и не опасаться за их сохранность. Найти подходящий банк для открытия расчётного счёта сможете на сайте.

Как выбрать банк для открытия РС?

Предприниматель может самостоятельно определиться с выбором банка. Однако существуют основные критерии, на которые стоит обращать внимание:

1. Надежность банка. Посмотрите, на каком месте в рейтинге организаций находится выбранный банк.
2. Доступность. Даже если вы планируете проводить расчеты онлайн, лучше, если банк будет находиться в доступности.
3. Мобильный банк. Работа онлайн является удобной. Но при проведении некоторых операций потребуется присутствие клиента. Чтобы у вас не было проблем с тем, чтобы доехать до банка, выбирайте банк, находящийся поблизости.
4. Репутация банка. Лучше размещать деньги на счету в банке, который заслуживает доверия. Обычно такие банки оказываются партнерами крупных предпринимателей.
5. Цена обслуживания. Работа с банком требует определенные затраты. Однако стоимость обслуживания в организациях может быть разной.
6. Наличие спецфункций. Некоторые организации могут предложить клиентам бесплатные услуги, также другие бонусы. Многие учреждения удивят вас своими разнообразными тарифами.
7. Интернет-банкинг. Эта услуга позволит вам совершать платежи в режиме онлайн, экономить свое время. Вам не нужно будет лично ехать в отделение банка. Все действия можно будет провести с помощью интернета.
8. Стоимость открытия счёта. Этот параметр достоин особого внимания. Многие банки оказывают данную игру бесплатно. Если вы открываете счет за деньги, цена услуг не должна быть очень высокая.
9. Стоимость обслуживания. Каждый предприниматель стремится увеличить свою прибыль. Если это имеет значение для вас, смотрите на такие допзатраты, как комиссия банка. Если у вас небольшая выручка, нет смысла переплачивать даже за подобную услугу.

Это основные критерии, на которые стоит обращать внимание при выборе банка. Вы можете их дополнить собственными критериями.

*На правах рекламы. 26.10.2020 — 09:01

Все новости раздела «Новости ПФО»

Как выбрать банк для открытия счета: советы профессионалов

Чтобы оффшорная компания стала полноправным участником международных бизнес-процессов, ей необходим счет для осуществления денежных переводов. Первым шагом для его открытия станет выбор финансового учреждения, которому можно будет доверить средства предприятия. К сожалению, не все оффшорные банки заслуживают доверия.

Прежде, чем отрыть счет, необходимо убедиться, что банк имеет хорошую репутацию, а работать с ним будет удобно и выгодно. Специалисты советуют предпринимателям обратить внимание на следующие моменты:

1. Программная и административная инфраструктура финансового учреждения, позволяющая российским клиентам проводить сделки. Здесь первостепенное значение имеет наличие филиала или представительства банка в России, а также возможность и удобство использования интернет-банкинга.
2. Сведения, которые потребуется предоставить предпринимателю для открытия счета: насколько детализированная нужна информация об операциях, требуется ли эссе о деятельности фирмы и т.д.
3. Процедура открытия счета. Многие банки позволяют подать документы удаленно, другие — настаивают на личном присутствии клиента в офисе при прохождении процедуры due diligence и подписании бумаг.
4. Тарифы, которые банк предлагает на проведение операций.
5. Сроки открытия счета. Если он необходим для срочного осуществления операций, вряд ли у предпринимателя получится дождаться визита представителя банка в Россию для присвоения счету статуса рабочего. Соответственно, компании придется искать финансовые учреждения с более лояльными требованиями.
6. Первоначальный депозит. Некоторые иностранные банки настаивают на внесении определенной суммы денег сразу же после открытия счета. Размеры первоначального депозита могут отличаться в разы.
7. Политическую и экономическую ситуацию в стране. Желательно проконсультироваться с экспертами прежде, чем отдать предпочтение тому или иному финансовому учреждению. Среди последних тенденций стоит отметить борьбу американских властей с банками Швейцарии и Австрии, а также напряженную ситуацию вокруг вкладов в кипрских банках.

В каких случаях лучше открыть счет самостоятельно?

Стоимость открытия счета является еще одним вопросом, который волнует предпринимателей. Сразу отметим: большинство банков согласны открыть его абсолютно бесплатно, таким образом, бизнесмен заплатит лишь за услуги посредников, а также за подготовку специалистами юридической компании пакета документов. Именно поэтому людям, которые имеют опыт открытия счетов в России, четко представляют, для каких целей им понадобится, и хорошо владеют иностранным языком, есть смысл задуматься о самостоятельном прохождении данной процедуры. Это будет особенно удобно, если финансовое учреждение имеет представительство в Москве.

Еще один случай, когда бизнесмену стоит выбрать открытие депозита без помощи юридической фирмы, — если он хочет сохранить максимальную конфиденциальность о деятельности компании. Исключив из цепочки посредника, предприниматель может быть уверен, что информацией о счете обладает только он и банкир. Стоит отметить, что разглашение сведений допустимо только по решению суда — это прописано в законе о банковской тайне. На 100 % доверять юридической фирме можно, лишь если ее репутация безукоризненна.

В то же время без услуг специалистов не обойтись, если клиент не имеет опыта сотрудничества с международными финансовыми учреждениями. Благодаря помощи специалистов удастся, потратив минимум времени, собрать все необходимые документы и соблюсти принятые в банке процедуры. Юристы подскажут, как обойти «острые углы» и избежать ошибок, которые могут привести к отказу в открытии счета (например, стоит принимать во внимание, что некоторые солидные банки не хотят работать с компаниями, которые зарегистрированы в оффшорных юрисдикциях, поскольку считают, что это отрицательно влияет на их имидж и становится причиной излишнего внимания со стороны проверяющих органов).

За более подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам по электронной почте [email protected] или по телефону: +7(495)223-05-05

Как выбрать банк

Варианты безграничны, когда речь идет о финансовых учреждениях и о разнообразии продуктов и услуг, которые они предлагают. Так как же выбрать национальные банки, кредитные союзы, общественные банки и банки, работающие только в цифровом формате?

Вы должны учитывать услуги и функции, которые вы цените. Вот несколько важных пунктов, которые следует добавить в контрольный список при выборе банка.

Типы предлагаемых счетов

Некоторые люди предпочитают хранить все свои счета — текущие, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, кредитные карты, ссуды и другие продукты — в одном банке.Другие распределяют свои деньги, чтобы получить лучшую сделку по ставкам и комиссиям.

Нет ограничений на количество счетов, которые вы можете иметь в разных банках или кредитных союзах, поэтому не стесняйтесь настраивать свои финансы в соответствии с вашими потребностями.

Где искать: крупный национальный банк более склонен иметь полный набор счетов, но способность смешивать и сопоставлять продукты между учреждениями больше, чем когда-либо.

Сборы и ставки

Учреждение может взимать плату за ежемесячное обслуживание, использование банкоматов, овердрафты, перевод денег между счетами и отправку вам бумажных выписок — список может быть длинным в некоторых местах.

Если вы ищете универсальный магазин, узнайте процентные ставки, которые вы готовы платить по кредитным картам и ссудам, а также процентные ставки, которые вы получите по депозитным счетам. Годовая процентная доходность 1,50% для сберегательного счета может показаться не такой уж большой, но это одна из лучших доступных ставок. Банки и кредитные союзы публикуют свои ставки и графики сборов на своих веб-сайтах. Если не можете их найти, спросите.

Где искать: Кредитные союзы, будучи некоммерческими организациями, принадлежащими членам, обычно имеют более высокие процентные ставки по депозитным счетам и более низкие комиссии, чем традиционные банки.Банки, работающие только в режиме онлайн, такие как два нижеперечисленных, часто имеют даже лучшие условия, поскольку у них нет затрат на содержание физических отделений.

Банкоматы и отделения

Подумайте о своем образе жизни и своих предпочтениях в ведении финансового бизнеса. Вы хотите поговорить с человеком лицом к лицу, или вам удобнее за компьютером или по телефону? Вы много путешествуете и вам нужно иметь возможность снимать наличные, где бы вы ни находились? Определив свои потребности, посмотрите на количество и расположение банкоматов и отделений, которые предлагает учреждение. Если ваши транзакции являются строго цифровыми и вы редко используете наличные, рассмотрите возможность использования онлайн-банка или мобильного банка.

Где искать: у национальных банков больше отделений и банкоматов по всей стране. Кредитные союзы, входящие в такие сети, как Allpoint и Star, имеют наибольшее покрытие банкоматов.

Необходимая технология

Требуется ли пополнение вашего банковского счета? Хорошие технологии могут помочь вам не терять деньги. Если вы не хотите заходить в отделение, вам понадобится банк с мобильным приложением, которое предлагает удаленные чеки.Определение необходимых функций, таких как возможность легко переводить деньги друзьям или близким, инструменты составления бюджета, автоматизированные планы сбережений или меры безопасности, может помочь вам сузить список подходящих учреждений.

Где искать: Некоторые кредитные союзы и местные банки могут предлагать базовые версии некоторых из этих функций. Если же вам нужны новейшие технологии, выберите национальный банк, банк только в Интернете или банк только для мобильных устройств.

Безопасность ваших денег

У вас есть страховка для защиты вашего здоровья, вашего автомобиля, вашего дома — и вы также должны иметь страховку для ваших денег.Ищите банки, депозиты которых поддерживаются Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или кредитными союзами, депозиты которых обеспечиваются Национальным управлением кредитных союзов. Оба федеральных агентства страхуют остатки на сумму до 250 000 долларов в случае банкротства банка или кредитного союза.

Где искать: Большинство банков или кредитных союзов застрахованы. Вы можете проверить веб-сайты FDIC или NCUA, чтобы узнать, покрывается ли ваше учреждение.

Следующие шаги

Выбор правильного берега — личное решение, и это не единственное, что вам нужно сделать.После того, как вы выберете банк, вам нужно будет выбрать счета, которые будут в нем использоваться.

Решите, что для вас важно, и изучите возможные варианты. Если вы ведете бизнес в другом месте, вы можете сменить банк. Просмотрите веб-сайт банка или кредитного союза, посетите филиал и попросите у родственников или друзей рекомендации, которые помогут сузить ваш выбор.

8 советов по выбору нового банка

В жизни нам предстоит принять бесчисленное количество решений. Мы должны решить, где работать, какой дом купить, с кем выйти замуж и где взять банк.

Выбор банка не такой стрессовый, как выбор друга или дома, но это непросто. Хранение денег в неправильном месте может стоить вам.

Прежде чем открывать счет, примите во внимание эти советы, чтобы убедиться, что вы делаете правильный выбор.

1. Определите, какой тип счета вам нужен.

Банки предлагают множество различных типов продуктов и услуг. Попытка сравнить их все сразу может показаться ошеломляющей. Хорошее место для начала — решить, какой тип учетной записи вы хотите открыть, исходя из ваших финансовых целей и приоритетов.

Если вы хотите сэкономить больше денег, вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в Интернете. Федеральная резервная система дважды снижала процентные ставки в 2019 году, и многие банки снизили доходность сберегательных счетов. Но по сравнению с обычными аналогами онлайн-банки по-прежнему предлагают конкурентоспособные ставки.

Возможно, вы хотите заменить текущий счет. В этом случае вы можете выбрать более крупный традиционный банк, в котором есть несколько типов текущих счетов на выбор.Или вам может понадобиться высокодоходный текущий счет, который часто предлагают кредитные союзы и местные банки. Счета денежного рынка — гибридные счета, которые могут иметь права на выписку чеков, но допускают ограниченное количество ежемесячных транзакций, например сберегательные счета, — это еще один вариант, но не все банки их предлагают.

Когда вы проводите свое исследование, знание того, что вы хотите от банка, может помочь вам сузить список.

2. Сосредоточьтесь на цифрах

Не любите тратить деньги? Найдите банк, который не взимает ненужных комиссий.

«Зачем вам платить 100 долларов в год за чеки, сбережения и базовые банковские операции, если вы можете платить 30 долларов, 5 долларов или ничего?» — говорит Дуглас Бонепарт, профессионал в области CFP и президент Bone Fide Wealth, нью-йоркской фирмы по финансовым консультантам.

Поскольку у онлайн-банков мало отделений (если они вообще есть), у них меньше операционных расходов. Вот почему они обычно не взимают столько комиссий, сколько обычные банки.

Комиссии, на которые следует обратить внимание, включают ежемесячную плату за обслуживание, комиссию за банкомат и стоимость овердрафта на текущем счете.Данные по банковскому проценту показывают, что средняя комиссия за овердрафт в 2019 году составляет около 33,36 доллара США. Даже выбор программы защиты от овердрафта (когда банк покрывает покупку, которую вы не можете себе позволить) может быть дорогостоящим. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обнаружило, что те, кто соглашается на защиту от овердрафта, платят примерно в семь раз больше сборов, чем те, кто этого не делает.

Когда вы покупаете новый банк, найдите тот, в котором действуют более мягкие правила овердрафта.

И когда вы найдете свой идеальный счет, сделайте следующее:

• Свяжите свой текущий счет с другим счетом в вашем финансовом учреждении, чтобы, если у вас закончатся деньги на вашем текущем счете, банк заберет деньги из другого счета. счет для покрытия транзакции.За это может взиматься комиссия, но обычно она меньше комиссии за овердрафт.
• Подпишитесь на оповещения о низком балансе через веб-сайт вашего банка или кредитного союза. Эти оповещения, которые вы можете получать на свой смартфон, будут предупреждать вас, когда вы рискуете перерасходовать средства на своей учетной записи.

3. Подумайте о доступности

Когда дело доходит до банковского дела, еще одним ключевым фактором является доступность.

Большинство потребителей захотят принять во внимание удобство расположения банкоматов, удобство расположения отделений и доступность онлайн- и мобильного банкинга, говорит Пол МакАдам, старший директор по банковским услугам в J.D. Мощность. Однако наиболее важная характеристика варьируется, особенно в зависимости от поколения. Для более молодых потребителей возможности мобильного банкинга важнее удобства расположения филиалов. Обратное верно для пожилых клиентов банка.

Тем не менее, по данным J.D. Power, филиалы продолжают играть важную роль в жизни большинства американцев: 78 процентов заявили, что они открывали свой последний новый счет или продукт лично в филиале. Их данные также показывают, что филиалы в удобных местах — это наиболее частая причина, по которой потребитель выбрал свое основное финансовое учреждение.

Вывод? Даже если вы планируете делать почти все в Интернете, вам может понадобиться банк с несколькими отделениями.

4. Не исключайте кредитные союзы

Многие потребители знакомы с крупнейшими банками. Но вы также захотите присмотреться к кредитным союзам.

Чтобы выяснить, что предлагают местные кредитные союзы, может потребоваться время. Тем не менее, некоторые исследования могут окупиться.

«Не имея акционеров, кредитные союзы могут реинвестировать свои доходы в виде более низких, сниженных ставок по кредитам и более высоких ставок по сбережениям», — говорит Джасприт Чавла, вице-президент по членству в Navy Federal Credit Union. «Это создает уникальные отношения, которые обычно приводят к большему количеству возможностей для участников взаимодействовать и иметь право голоса при принятии организационных решений».

Присоединиться к кредитному союзу не так сложно, как раньше. Многие из них доступны по всей стране, и многие из них позволяют претендовать на членство, просто присоединившись к такой организации, как Американский совет потребителей.

[СРАВНИТЕ: Лучшие ставки CD кредитных союзов на 1 год]

5. Найдите банк, который соответствует вашему стилю жизни

Выбранный вами банк должен соответствовать вашим потребностям.Если вы предприниматель, вам нужен банк, который может оказать поддержку в построении вашего бизнеса.

Если вы пытаетесь сэкономить больше денег, Бен Браун, основатель инвестиционной консалтинговой фирмы Entelechy, рекомендует поискать банк, который позволяет вам открывать и указывать отдельные счета.

«Обычно я предлагаю клиентам открыть свой основной текущий счет, который действует как своего рода расчетная палата, а затем несколько сберегательных счетов для различных целей», — говорит Браун. «У вас может быть дорожный фонд, подарочный фонд и фонд регулярных расходов, чтобы упростить составление бюджета.”

Анализ ваших привычек в расходах также является хорошей идеей при выборе банка. Многие банки имеют встроенные в свои веб-сайты или приложения инструменты составления бюджета, которые позволяют легко отслеживать ваши расходы и видеть, куда уходят ваши деньги.

6. Изучите цифровые функции

Большинство банков предлагают базовые услуги через свои мобильные и онлайн-каналы, говорит МакАдам, например, возможность переводить средства, оплачивать счета, проверять баланс и делать мобильные чеки. Но не все банки предлагают расширенные цифровые возможности.

В некоторых банках отсутствуют функции, которые все чаще востребованы потребителями, говорит МакАдам, например, возможность заблокировать дебетовую карту (и предотвратить ее использование посторонним) или управлять предупреждениями мобильного банкинга. В некоторых случаях есть онлайн-банки, которые не предлагают приложения для смартфонов.

Если вы цените высокотехнологичные услуги в Интернете или на мобильных устройствах, ознакомьтесь с обзорами наших банков и узнайте, могут ли они предоставить то, что вам нужно.

7. Ознакомьтесь с условиями

Вы не должны открывать банковский счет, не зная, что написано мелким шрифтом.

Если есть ежемесячная плата за обслуживание, спросите, можете ли вы от нее отказаться. Если взимаются комиссии за внесетевые банкоматы, узнайте, предлагает ли банк возврат средств.

Убедитесь, что ваши сбережения будут застрахованы на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов или Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (на случай закрытия вашего банка).

Наконец, сравнивая цены на компакт-диски и другие продукты, обратите внимание на рекламные предложения, срок действия которых истекает.

«Показатели тизеров или тому подобное — это вещи, которые обычно хорошо выглядят в краткосрочной перспективе», — говорит Бонепарт.«Но в долгосрочной перспективе это будет стоить вам денег».

8. Делайте домашнее задание

Вы не хотите становиться членом кредитного союза или клиентом банка, не зная точно, во что вы ввязываетесь. Как только вы дойдете до того момента, когда будете сравнивать несколько банков, подумайте о том, что говорят о них эксперты.

Узнайте, в каком положении может находиться ваш банк с точки зрения обслуживания клиентов и относитесь ли вы к тому типу людей, которые больше всего выиграют от того, что они могут предложить.

Потребители стремятся оставаться клиентами своих банков в течение длительного времени. Лучше всего тщательно взвесить свои варианты, прежде чем соглашаться на начало отношений с конкретным банком. Если вам сложно рассчитаться в одном банке, подумайте, сможете ли вы управлять счетами в нескольких разных банках, которые в совокупности могут помочь вам оставаться в курсе своих финансов.

Подробнее:

Как выбрать банк

Может быть, вы подбросите монетку. Или вы играете в камень, ножницы, бумага. Все банки предлагают примерно одинаковые функции, поэтому не имеет значения, какой из них вы выберете, верно?

Подождите! Не все банки созданы равными. Пришло время сделать домашнее задание, чтобы найти то, что вам подходит. Это единственный способ избежать кучи комиссионных, сборов и других расходов, которые истощают ваш кошелек.

При выборе банка вам действительно нужно сузить две вещи: 1) какой банк вы хотите, и 2) функции, которые наиболее важны для вас.Вот что нужно искать.

1. Типы предлагаемых счетов

Вам понадобится текущий счет для регулярных расходов и банковских операций (конечно). И вам понадобится сберегательный счет на случай непредвиденных ситуаций. Но вы также можете захотеть положить деньги на счет денежного рынка, который предлагает различные функции. Некоторые банки также предлагают текущие счета с процентным доходом или поощрительные текущие счета. Если вы немного поработаете, вы сможете узнать, какие банки предложат вам лучшие ставки.

Бюджет лучше с Ramsey +. Начните БЕСПЛАТНУЮ пробную версию сегодня.

Когда дело доходит до фактического места, где вы будете оставлять деньги, у вас есть три основных варианта:

• Традиционный банк . Вы видели их на углу каждого большого и маленького города Америки. В случае традиционного банка вы можете выбрать крупный национальный банк или более мелкий общественный банк. Честно говоря, у огромного банка с именной торговой маркой нет ничего хорошего, если только вам не нравится, когда к вам относятся как к безымянному, безликому номеру счета.С другой стороны, небольшой общественный банк часто предоставляет вам отличное обслуживание клиентов, и вы узнаете людей, которые обращаются с вашими деньгами. Что за концепция!
• Кредитный союз . Они похожи на традиционные банки с некоторыми отличиями. Кредитные союзы обычно имеют меньше отделений и банкоматов, но обычно они имеют меньше комиссий и более высокие процентные ставки на ваши деньги (и это хорошо для вашей прибыли). Кредитные союзы требуют членства на основе определенных критериев, таких как учитель или служба в армии.
• Интернет-банк . Это новенький в доме. С помощью этих опций все, происходит в цифровом виде — депозиты, переводы, оплата счетов и сбережения. Вы не можете поговорить с менеджером филиала, потому что его нет. Человек практически не взаимодействует с онлайн-банкингом.

2. Процентные ставки

Это проценты, которые вы зарабатываете на текущих, сберегательных счетах, счетах на компакт-дисках и на счетах денежного рынка. Мы не говорим здесь о больших цифрах, но вам все равно нужно провести исследование.Банки и кредитные союзы обычно рекламируют их в Интернете. Вы можете отсеять тех, у кого более низкие ставки. Онлайн-банки часто предлагают более выгодные ставки, потому что они не берут на себя расходы на наличие обычного банка в каждом городе.

Многие банки будут использовать специальные процентные ставки или вводные предложения, чтобы привлечь новых клиентов, но эти ставки не могут длиться вечно, поэтому прочитайте мелкий шрифт (даже если он слишком мал, чтобы его можно было разглядеть).

3. Пошлины

Они могут истощить вас кровью, поэтому узнайте, сколько банки взимают с комиссий банкоматов, комиссий за зарубежные транзакции и комиссии за замену карты.Многие банки и кредитные союзы предлагают бесплатную проверку, а это означает, что они не будут платить вам минимальную плату за баланс или ежемесячную плату за обслуживание. Но будьте осторожны со старой наживкой и переключателем. Некоторое время вы можете получить начальную халяву, но позже будете связаны с более высокими сборами.

4. Банкоматы и отделения

Многие банки взимают с вас комиссию за использование банкомата другого банка. Если вы любите использовать банкомат, чтобы вытащить немного наличных для своей системы конвертов, убедитесь, что у вас хорошая сеть, в которой не взимаются комиссии.Если у вашего банка или кредитного союза есть несколько отделений, это увеличивает ваши шансы на наличие поблизости удобных бесплатных банкоматов.

5.

Мобильный и интернет-банк

Это и ежу понятно, правда? Сильный веб-сайт, мобильный банкинг и приложения, которые работают вместе, изменят вашу жизнь. Что ж, это сделает управление своими деньгами более удобным. Вы хотите иметь возможность переводить деньги, просматривать свои счета, совершать платежи и делать депозиты с мобильного телефона. Некоторые сайты и приложения даже включают в себя поиск банкоматов и предлагают текстовые уведомления, когда ваш баланс низкий.

6. Простота использования

Вы хотите выбрать банк или кредитный союз, с которым вам действительно нравится вести бизнес. Если вам приходится тратить много времени на поиск информации о конкретном банке, то вы знаете, что вам нужно пойти куда-нибудь еще. У кого есть на это время? Их отсутствие в Интернете говорит о том, что они не заинтересованы в контактах с этим поколением пользователей.

Вам также необходимо знать, хорошо ли обслуживает банк. Вы можете проверить онлайн-обзоры, но относитесь к ним с недоверием. Интернет-тролли прячутся повсюду! Лучший способ узнать о банке — из уст в уста. Просто спросите друзей и коллег, где они находятся в банке и есть ли у них хороший опыт. Если вы можете связаться со своим банком несколькими способами (телефон, электронная почта, текст, социальные сети, онлайн-чат), то вы знаете, что банк прилагает усилия, чтобы заботиться о своих сотрудниках.

7. Безопасность

В сегодняшнем мире взлома нельзя быть слишком осторожным, когда речь идет о защите своих денег и личной информации.Остальные функции в этом списке не имеют значения, если ученик средней школы может взломать ваш банк. Если у него слабая безопасность, это красный флаг, чтобы пойти куда-нибудь еще.

Вы также хотите убедиться, что ваши деньги застрахованы. Большинство банков и кредитных союзов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). Оба будут охватывать счета до 250 000 долларов. Это означает, что если банк обанкротится, вы все равно получите свои деньги. Итак, если банк или кредитный союз не застрахован, не давайте им свои деньги!

Помните, банки зарабатывают миллиарды, взимая с людей комиссионные, финансовые сборы и штрафы за использование собственных денег. Защитите свои наличные деньги, найдя банк, которому можно доверять, зная, какие функции вам нужны, и выбирая лучшие предложения. Это , ваши деньги — и вы много для этого потрудились — так что работайте с банком или кредитным союзом, который подходит для , вы, !

Нам нужны ваши отзывы

Мы хотим узнать больше о вашем банковском опыте! Поделитесь с нами своим адресом электронной почты ниже, чтобы мы могли узнать ваше мнение.

Как выбрать лучший банк для своих нужд

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Чтобы выбрать лучший банк, найдите учреждение, которое предлагает все типы счетов, которые вы хотите открыть.
• Решите, хотите ли вы делать банковские операции в обычном или онлайн-учреждении.
• Выберите банк, кредитный союз или платформу онлайн-банкинга.
• Прочтите «Выбор инсайдеров» для лучших национальных банков »

Выбор банка может быть не самым важным решением в вашей жизни.Но выбор банка, который лучше всего соответствует вашим потребностям, может упростить управление вашими финансами и сэкономить вам деньги.

Вот восемь советов по поиску подходящего совпадения.

Вам просто нужен основной текущий счет или вы хотите сэкономить? Решите, какие типы банковских счетов вам нужны, а затем найдите банк, который предлагает то, что вам нужно. Вот основные типы счетов:

• Проверочные: Здесь вы храните деньги, которые регулярно тратите.
• Экономия: Этот счет предназначен для хранения денег, к которым вы не хотите прикасаться какое-то время. Например, вы можете создать резервный фонд, купить дом или скопить на большую поездку.
• CD: Депозитные сертификаты хранят ваши деньги в течение заранее определенного периода времени, например, год или два, и фиксируют вашу процентную ставку на весь срок. Компакт-диски могут быть полезны, если вам не нужен быстрый доступ к своим деньгам и вы не хотите рисковать изменением ставки позже, как это было бы со сберегательным счетом.
• Счет на денежном рынке: Этот счет похож на сберегательный, за исключением того, что банки обычно упрощают доступ к вашим сбережениям, отправляя вам дебетовую карту или бумажные чеки.

Вероятно, вы найдете несколько учреждений, у которых есть учетные записи нужного вам типа, но есть и другие способы сузить область поиска.

Некоторым людям нравится управлять всеми своими финансами в одной компании. Если вы хотите сделать больше, чем просто спрятать наличные в банке, посмотрите, предлагает ли он какие-либо из следующих продуктов и услуг:

Решите, какие дополнительные инструменты вы хотите получить от своего банка (если есть), и выберите тот, который предлагает то, что вы ищете.

По текущим счетам обычно не выплачиваются проценты, а если и платят, то процентные ставки довольно низкие. Но если вы открываете сберегательный счет, CD или счет на денежном рынке, вам следует посмотреть, сколько вы зарабатываете в виде процентов.

Вы можете решить, что высокая процентная ставка не является важным фактором при выборе банка. Может быть, вы найдете банк, который не платит высокие ставки, но он вам нравится по другим причинам. Это совершенно нормально, но если процентная ставка имеет для вас значение , обязательно выберите компанию с конкурентоспособными ставками.

Вы не хотите терять деньги, открывая счет в банке. Допустим, у вас есть три счета в учреждении, и за каждый счет взимается ежемесячная плата. Это действительно может сложиться!

Когда дело доходит до ежемесячной платы за обслуживание, вам, вероятно, понадобится банк, который предлагает одно из следующего:

• Без комиссии: Банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание с вашего счета (ов), нет от того, что.
• Комиссии, от которых вы можете отказаться: Многие банки взимают ежемесячную плату, но вы можете отказаться от нее, поддерживая минимальный баланс или используя свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц.Если вы уверены, что имеете право отказываться от платы каждый месяц, вы, вероятно, в порядке.
• Низкие комиссии: Может быть, вы не имеете права отказаться от ежемесячной платы, но это сумма, на которую вы можете жить. Например, вы можете нормально платить 5 долларов в месяц, но вы решите уйти от банков, которые взимают 10 или 15 долларов в месяц.

Также следует помнить о некоторых других сборах:

• Комиссия за овердрафт: Если вы беспокоитесь, что можете перерасходовать свой текущий счет, узнайте, сколько банк взимает с вас. Нередко платить 30 или 35 долларов. Вы, вероятно, можете установить защиту от овердрафта, но многие банки по-прежнему будут взимать меньшую комиссию, если вам придется использовать защиту от овердрафта. Однако вы можете найти множество учреждений, которые не взимают плату за использование защиты.
• Комиссия за использование банкомата: Насколько велика сеть банкоматов, и будет ли банк взимать комиссию за использование банкомата вне сети? Также узнайте, возмещает ли банк любые комиссии, взимаемые поставщиками банкоматов вне сети.
• Превышение комиссии за транзакцию: По закону вы можете снимать средства со сберегательных счетов и счетов денежного рынка только шесть раз в месяц, прежде чем столкнетесь с штрафом.Узнайте, сколько банк взимает с вас за превышение лимита. (Примечание: некоторые банки приостановили превышение комиссии за транзакции во время пандемии коронавируса.)
• Комиссия за транзакцию за границу : Если вы регулярно путешествуете за границу, узнайте, сколько банк взимает за использование вашей дебетовой карты за границей.

5. Выберите между обычным или онлайн-банком

Решите, нужен ли вам банк с физическим адресом или онлайн-банк.

Вы можете предпочесть обычный банк, если вам нравится зайти в здание и поговорить с банкиром лицом к лицу.Но онлайн-банки обычно взимают более низкие комиссии и платят более высокие процентные ставки.

Решите, что для вас важно, а затем выберите между личным или цифровым банкингом.

Вот основные различия между банками, кредитными союзами и банковскими платформами:

• Банки: Обычно у них больше мест, чем у кредитных союзов, и они быстрее осваивают новые отраслевые технологии. Некоторые банки (как онлайн, так и лично) предлагают больше продуктов, таких как ссуды и кредитные карты, чем кредитные союзы.
• Кредитные союзы: Обычно они предоставляют более персонализированное обслуживание клиентов, чем банки. Что касается обычных учреждений, кредитные союзы, как правило, платят более высокие ставки.
• Банковские платформы: Вы когда-нибудь слышали о Wealthfront или Chime? Это онлайн-платформы, которые предлагают счета, но технически они не являются банками. У них есть банки-партнеры, которые предоставляют им страховку, поэтому они абсолютно безопасны для пользователей. Платформы онлайн-банкинга обычно имеют дополнительные стимулы, такие как инструменты составления бюджета или высокие процентные ставки.

Вы хотите, чтобы доступ к вашим деньгам был максимально простым. Если вы выбираете обычный банк, убедитесь, что рядом с вашим домом или офисом есть отделения и банкоматы. Если вы путешествуете по стране, вам может потребоваться компания с большой сетью отделений / банкоматов, чтобы вы могли получить доступ к своим деньгам, когда вас нет.

Интернет-банки также имеют сети банкоматов, поэтому убедитесь, что поблизости есть банкоматы, которыми вы можете пользоваться бесплатно.

Каковы часы поддержки клиентов? Если вы не можете поговорить с представителем в рабочее время, убедитесь, что учреждение открыто в то время, когда вы можете поговорить с кем-нибудь.

При выборе учреждения важно обращать внимание на то, чтобы компания была застрахована на федеральном уровне. Это означает, что ваши деньги в безопасности, если что-то пойдет не так и банк закроется.

Кредитные союзы должны быть застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов или NCUA. Банки должны быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). У платформ онлайн-банкинга есть банки-партнеры, которые предоставляют страхование, поэтому вы все равно должны увидеть заметку о страховании FDIC на их сайтах.

Прочтите раскрываемую информацию о своем счете, чтобы убедиться, что вы знаете обо всех возможных сборах и правилах.

Определив, какие типы счетов вы хотите, предпочитаете ли вы личный или онлайн-банкинг и какие комиссии вы будете платить, вы сможете выбрать лучший банк для своих нужд.

Лаура Грейс Тарпли — младший редактор отдела банковского дела и ипотеки в Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. До того, как присоединиться к команде Business Insider, она была внештатным автором таких публикаций, как SoFi и The Penny Hoarder.

Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами. Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров.Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.

Как выбрать банк: что нужно учитывать

Важно выбрать банк, который соответствует вашему образу жизни и отвечает всем вашим финансовым потребностям и целям. Большинство из них предлагают аналогичные услуги, но между каждым продуктом и политикой есть различия, которые могут иметь большое влияние на то, насколько они подходят для вас.При выборе банка основными факторами, которые следует учитывать, является их тип (онлайн, региональный, кредитный союз и т. Д.) И связанные с ними комиссии. Вы должны начать процесс выбора банка с определения того, что для вас наиболее важно как для пользователя.

Как только вы определитесь с типом банка, с которым хотите вести дела, вам следует сузить круг выбора, изучив такие вещи, как процентные ставки (чем выше, тем лучше) и комиссии (чем ниже, тем лучше). Что касается сберегательных счетов, то средняя процентная ставка по стране равна 0.01%, а средний уровень проверки — 0,01%. Используйте их как ориентиры при выборе банка. Мы обсудим сборы более подробно ниже.

Выбор между разными банками

Первое, что следует учесть, — это тип финансового учреждения, в котором вы хотите иметь счета. Банки могут быть международными / национальными, региональными / общественными, только онлайн или кредитными союзами.

Крупные национальные банки

Национальные банки часто являются одним из самых удобных вариантов.С их обилием физических местоположений и банкоматов по всей стране (или в мире) у клиентов этих типов банков не будет проблем с поиском филиалов рядом с ними, где бы они ни находились. Однако из-за того, что они такие большие и у них так много клиентов, эти типы банков обычно предлагают наименее конкурентоспособные процентные ставки и комиссии. Для тех, кто много путешествует, открытие счетов в этих крупных банках предоставит им максимальную гибкость.

Эти учреждения также могут быть отличными для студентов.Большинство национальных банков предлагают счета для конкретных студентов, которые имеют более гибкие требования к балансу и график оплаты. Они также особенно удобны для тех, кто учится в колледже далеко от своего родного города.

Основные показатели Национального банка

• Широкие сети банкоматов позволяют делать банковские операции в любом месте.
• Средняя процентная ставка по сбережениям для национальных банков составляет 0,01%.
• Ставки не такие высокие, как в некоторых онлайн и региональных банках, а это значит, что ваши деньги не будут расти так быстро.
• Хороший вариант для студентов

Региональные банки и кредитные союзы

Поскольку региональные банки и кредитные союзы часто работают в меньшем масштабе, клиенты могут иметь гораздо более тесные отношения с этими финансовыми учреждениями. Более того, эти небольшие учреждения обычно предлагают более выгодные интересы и более конкурентоспособные графики оплаты. Однако из-за их географических ограничений снимать и вносить деньги во время путешествия может быть неудобно.Кроме того, вам, возможно, придется полностью переключить банк, если вы переедете из этой зоны.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые предлагают аналогичные финансовые услуги банкам. В отличие от традиционных банков, эти учреждения принадлежат членам и являются кооперативными учреждениями, которые часто предлагают клиентам более выгодные ставки, чем обычные банки. Однако, чтобы иметь счет в кредитном союзе, вы должны сначала иметь право быть членом кредитного союза. У разных кредитных союзов разные требования к членству.Эти требования обычно включают вашего работодателя, географическое положение, семью или членство в определенной группе или профсоюзе. Кроме того, поскольку кредитные союзы обычно имеют меньше мест, вы можете столкнуться с такими же географическими ограничениями, как и в случае с региональными и местными банками.

Основные показатели региональных банков и кредитных союзов

• Эти банки известны более высокими процентными ставками и лучшим обслуживанием клиентов.
• Может потребоваться сменить банк, если вы когда-нибудь переедете.

Интернет-банки

Из-за отсутствия затрат, связанных с хранением физических объектов, банки, работающие только в режиме онлайн, могут передавать эти сбережения клиентам, предлагая одни из самых конкурентоспособных процентных ставок и графиков комиссий среди всех банков. Однако из-за того, что у этих банков нет физического местонахождения, снятие и хранение наличных денег или чеков иногда может быть затруднительным. Поэтому для лиц, регулярно обращающихся с наличными деньгами, эти типы учреждений могут быть не самыми идеальными.Если вы зарегистрированы в системе автоматического прямого депозита у своего работодателя и редко используете наличные деньги, подумайте о том, чтобы зарегистрировать счет в онлайн-банке. Отсутствие физических веток вряд ли будет помехой.

Особенности интернет-банка

• Обычно у онлайн-банков самые конкурентоспособные процентные ставки и комиссии.
• Не так хорошо для людей, которые хотят лично поговорить с банкиром, особенно когда речь идет о более сложных финансовых продуктах.

Как комиссии должны повлиять на ваш выбор банка

Изучение тарифной сетки — чрезвычайно важная задача, которую должен выполнить клиент перед выбором банка.Банки не всегда могут быть полностью прозрачными в отношении своих комиссий, и иногда может потребоваться связаться напрямую для получения этой информации. Крайне важно, чтобы вы проводили исследование и не упускали из виду никаких списаний с вашего счета. Комиссия может быть не очень высокой, но несколько неожиданных сборов со временем действительно могут съесть ваши сбережения. Некоторые из наиболее распространенных комиссий, взимаемых в банках, — это комиссия за овердрафт, плата за обслуживание счета и комиссия за банкомат.

Выбирая банк, убедитесь, что с вас не взимаются комиссии, которые намного превышают средний уровень.

Комиссия за овердрафт: Комиссия за овердрафт взимается, когда сумма вывода средств превышает доступный остаток на счете. Обычно это самые дорогие комиссии, которые взимает банк. Хотя эта комиссия в основном колеблется в пределах 35–36 долларов, некоторые банки взимают намного меньше, иногда даже всего 20 долларов.

Типичная комиссия за овердрафт: 29 $

Комиссия за обслуживание счета: Эта комиссия также значительно варьируется в зависимости от вашего банка и конкретного счета, который у вас есть.В большинстве случаев эти ежемесячные платежи не взимаются, если вы выполняете определенные требования к балансу. Конечно, это требование баланса также сильно различается. Некоторые банки рекламируют счета без комиссии за обслуживание. Другие не откажутся от платы за обслуживание, независимо от суммы денег, которую вы сохранили на счете. В большинстве студенческих аккаунтов отсутствует ежемесячная плата за обслуживание.

Стандартная комиссия за обслуживание : 6 долларов в месяц для экономии и 7,76 долларов в месяц для проверки

Комиссия за использование банкоматов: Вы никогда не будете платить за использование собственных банкоматов вашего банка, но многие взимают небольшую комиссию за снятие денег в банкоматах другого учреждения.В сочетании с дополнительной комиссией, которую другой банкомат обычно взимает с вас за то, что вы не являетесь владельцем счета, снятие денег с вашего счета может стать очень дорогостоящим. Некоторые банки не взимают с клиентов комиссию за использование банкоматов, не являющихся родными. Это означает, что владельцам счетов нужно будет оплатить комиссию только за тот банкомат, в котором они снимают средства. Национальные / международные банки, а также некоторые кредитные союзы иногда предлагают клиентам с большими сберегательными счетами ежемесячно выплачивать определенную стипендию в виде компенсации комиссионных сборов через банкомат.

Типичная комиссия за банкомат : 2,50–5,00 долларов

Другие важные соображения при выборе банка

Обеспечение безопасности ваших денег в любом банке, с которым вы в конечном итоге ведете бизнес, имеет первостепенное значение. FDIC защитит до 250 000 долларов ваших сбережений в каждом банке, а не на счет в каждом банке. Поэтому, если у вас большие объемы сбережений, вы можете рассмотреть возможность открытия счетов в нескольких банках, чтобы защитить как можно большую часть своих денег.Хотя более крупные банки могут быть более известными и, как правило, иметь лучшую репутацию, даже эти крупные учреждения могут быть замешаны в крупных скандалах. Меньшие учреждения не обязательно менее безопасны, чем их более крупные коллеги, но могут не иметь такой широкой гласности вокруг себя. Поэтому не забудьте проверить их учетные данные, прежде чем вести с ними дела.

Наконец, одна из последних вещей, которые следует учитывать перед тем, как совершить покупку в банке, — это оценить свои потребности как клиента и определить свои личные предпочтения в отношении банковского дела.Вы человек, которому при проведении транзакций требуется человеческое взаимодействие? Или достаточно просто работать с машиной? Как обстоят дела с отделом обслуживания клиентов банка и насколько они готовы помочь вам в особых обстоятельствах? В целом, учитывая эти факторы и все перечисленные выше, вы сможете выбрать поставщика финансовых услуг, который удовлетворит все ваши банковские потребности.

Как выбрать банк, отвечающий вашим потребностям

Пришло время открыть счет в банке, но вы не уверены, какой банк выбрать? Смена банка требует усилий, поэтому выбор правильного банка — важное решение, которое нужно принять только один раз.

Если вам интересно, какой банк лучше всего подходит для ваших нужд, выполните следующие действия, чтобы ознакомиться с доступными вариантами и выбрать учреждение, которое соответствует вашим потребностям.

Оценка текущих и будущих потребностей

Вероятно, у вас есть немедленные требования, которые должен удовлетворить банк. Например, вам может потребоваться место для депозита вашей зарплаты или, возможно, банк, который взимает меньшую комиссию, чем ваш текущий банк. Лучший банк для вас удовлетворит не только эти потребности, но и ваши ожидаемые потребности в ближайшие годы.

При оценке банков подумайте, вырастете ли вы из учреждения или же банки преуспеют в тех областях, в которых вы предвидите будущие потребности. Например:

• Вы останетесь в том же месте?
• Предлагает ли банк надежные онлайн- или мобильные услуги?
• Если вы собираетесь начать бизнес, сможет ли банк обслуживать бизнес-счета?
• Если вы планируете получить ипотеку или рефинансирование, предлагает ли банк скидки клиентам, пользующимся другими услугами?

Хотя планировать наперед — разумно, все меняется, и трудно предсказать будущее.По этой причине большинство людей начинают с того, что сосредотачиваются на банках, которые предлагают широкий спектр основных продуктов.

Познакомьтесь с различными банками и продуктами

Вы можете выбирать из нескольких разновидностей финансовых учреждений. Большинство из них предлагают аналогичные продукты и услуги (особенно, если вы просто ищете чековые или сберегательные счета и дебетовую карту для расходов), но есть различия.

Большие банки

Это обычные банки с национальными (и многонациональными) операциями, с которыми вы, вероятно, наиболее знакомы и о которых слышите в новостях.Вы можете увидеть многочисленные отделения на оживленных улицах в крупных городах, что делает их лучшими банками для тех, кто часто путешествует.

• Продукты и услуги: Эти банки предлагают текущие и сберегательные счета, кредитные карты, а также личные и жилищные ссуды.
• Комиссии: Они, как правило, выше из-за увеличения накладных расходов крупных банков на физические отделения, но можно отказаться от комиссии (например, настроив прямой депозит).
• Ставки по сбережениям и компакт-дискам: Годовая процентная ставка (APY) не самая высокая из-за высоких накладных расходов банков.
• Отделения и банкоматы: Крупнейшие банки имеют сотни отделений по всей стране, поэтому они часто являются лучшими банками, если вы предпочитаете личные транзакции или просто хотите избежать оплаты комиссий за банкоматы иностранного банка.

Общественные банки

Они работают в небольших географических районах, в основном принимают депозиты и кредитуют на месте.Помимо того, что они являются важной частью местной экономики, они также являются лучшими банками для лиц, предпочитающих клиентоориентированный подход.

• Продукты и услуги: Эти банки также предлагают депозитные счета и ссуды, хотя крупным предприятиям и сверхбогатым людям могут потребоваться специализированные услуги в крупных банках.
• Сборы: Они обычно ниже, чем в крупных банках, а отказы от сборов часто возможны при менее строгих требованиях.
• Ставки на сбережения и компакт-диски: Они различаются и иногда выше, чем в крупных банках; вы часто можете найти даже лучшие предложения с «разрекламированными предложениями».
• Отделения и банкоматы: Они доступны на местном уровне, но вам, возможно, придется платить вне сети, если банк не участвует в национальной сети банкоматов.

Кредитные союзы

Это некоммерческие организации, принадлежащие участникам, которые лучше всего подходят для клиентов, предпочитающих сильную ориентацию на сообщество.Чтобы открыть счет, вам необходимо пройти квалификацию и стать «членом».

• Продукты и услуги: Самые маленькие кредитные союзы могут предлагать меньше продуктов, чем крупные банки, но вы почти всегда можете найти текущие счета, сберегательные счета и ссуды.
• Комиссии: Они, как правило, ниже, чем в банках, и относительно легко найти бесплатную проверку
• Ставки на сбережения и компакт-диски: Они часто выше, чем ставки в крупных банках, но иногда ниже, чем ставки в онлайн-банках.
• Отделения и банкоматы: Если ваш кредитный союз участвует в совместном разветвлении (как и многие), у вас будет доступ к тысячам бесплатных отделений по всей стране.

Интернет-банки

Эти являются банками без физических отделений. Открытие счета в них — лучший вариант для тех, кто предпочитает электронные банковские операции. Тем не менее, полностью подключиться к Интернету с вашими деньгами может быть непросто — физическое местоположение по-прежнему имеет значение, когда вам нужна личная помощь.

• Продукты и услуги: Бесплатные текущие и сберегательные счета часто являются главной достопримечательностью, но могут быть доступны и другие продукты.
• Сборы: Они обычно ниже, чем банковские сборы, потому что отсутствие физических отделений приводит к меньшим накладным расходам. Счета часто бесплатны, если вы не возвращаете чеки или не совершаете определенные транзакции (например, телеграфные переводы).
• Ставки на сбережения и компакт-диски: Они часто выше, чем вы можете найти где-либо еще.
• Отделения и банкоматы: Физических отделений, как правило, нет, но онлайн-банки либо участвуют в надежных общенациональных сетях банкоматов, либо возмещают комиссии за банкоматы (до определенных лимитов).

В некоторых банках с физическими отделениями также есть отделения, работающие только в режиме онлайн (например, Capital One 360). Ведение одного счета в физическом отделении банка, а другого в Интернете позволяет вам получать личное обслуживание клиентов и при этом пользоваться низкими комиссиями и высокими процентами по своим вкладам.

Узнайте о тарифах и комиссиях банка

Изучите процентные ставки и комиссию по счету, делая покупки в банке, чтобы определить, сколько вы заработаете на своих депозитах. Кроме того, выясните, сколько вы будете платить за ссуды и какие комиссии за обслуживание и транзакции взимаются. Лучшие ставки и структура комиссионных будут зависеть от конкретного продукта, который вам нужен, и ваших финансовых целей:

• Текущие счета: Низкие комиссии особенно важны для этих счетов; бесплатная проверка еще лучше.В противном случае ежемесячная плата за обслуживание и жесткие штрафы за овердрафт могут нанести серьезный ущерб вашему счету, ежегодно обходясь в сотни долларов.
• Сберегательные счета: Высокая годовая процентная доходность (APY) важна, если вы планируете держать большой сумма денег на счете на длительный срок. Даже в этом случае немного более низкая процентная ставка по сбережениям не принесет вам финансового успеха, поэтому не поддавайтесь соблазну самой высокой процентной ставки, если вы не из богатых. Тем не менее, ищите низкие комиссии, чтобы не отменить начисленные проценты.
• Ссуды: Если вы планируете взять ссуду на покупку дома, машины или по другой причине, сделайте покупки у многочисленных кредиторов; Вам не обязательно быть клиентом каждого потенциального банка. Выберите тот, который предлагает низкие процентные ставки и комиссии, чтобы минимизировать ваши расходы в течение срока кредита.

Когда дело доходит до получения процентов по сбережениям или депозитным сертификатам (CD), даже разница в 1% годовых между банками может быть не такой впечатляющей. Если предположить, что у вас есть сбережения в размере 3000 долларов, то разница между банками составляет около 30 долларов в год.Если один из этих банков взимает 10 долларов в месяц за поддержание вашего счета, очевидным выбором будет выбор банка с более низкими комиссиями.

Оцените технологии и удобство использования

По мере сужения списка ищите важные функции, которые вы, вероятно, будете использовать изо дня в день, чтобы максимально упростить повседневное взаимодействие с банком. Они включают:

• Удаленный депозит: Если вам когда-нибудь будут платить физическим чеком, самый простой способ внести его — это сделать снимок в приложении вашего банка.
• Банковские переводы: Ищите банки, которые предлагают бесплатные электронные переводы на другие банковские счета. Это стандартно для большинства онлайн-банков, но обычные банки тоже могут это предложить. С помощью переводов намного проще управлять своими деньгами и менять банк.
• Текстовые сообщения и оповещения по электронной почте: Мы все заняты, и приятно получать уведомления из вашего банка, когда что-то происходит с вашим счетом. Вы также можете захотеть быстро обновить свой банковский баланс без необходимости входа в свою учетную запись.Банки с возможностью отправки текстовых сообщений и автоматических предупреждений упрощают банковское обслуживание.
• Депозиты в банкомате: Сходить в отделение в рабочее время не всегда возможно (или удобно). Депозиты в банкоматах позволяют вам делать ставки по расписанию и даже добавлять средства в некоторые онлайн-банки.
• Банковские часы: Если вы предпочитаете заниматься в банке лично, убедитесь, что часы подходят для ваших нужд. Некоторые банки и кредитные союзы даже предлагают часы работы в выходные и вечерние часы (по крайней мере, во время проезда).

Банки должны быть надежным местом для ваших денег.Убедитесь, что любая используемая вами учетная запись застрахована, предпочтительно правительством США. Банки должны быть обеспечены страхованием FDIC. Кредитные союзы с федеральным страхованием должны иметь поддержку NCUSIF.

Открыть счет

Как только вы выберете счет в предпочитаемом вами банке, пора открыть и пополнить его. Некоторые учреждения позволяют вам делать все в Интернете, что является быстрым и легким вариантом, если вы разбираетесь в технологиях. Если нет, посетите филиал и принесите удостоверение личности и первоначальный депозит.Взаимодействие с другими людьми

Если вы переезжаете в новый банк, воспользуйтесь контрольным списком, чтобы убедиться, что все в порядке. Вы не хотите платить за ошибки.

Итог

Нет ни одного банковского счета best . Доступны разные типы банков с разными продуктами, ставками, комиссиями и функциями. Выбор сводится к тому, какой банк предлагает комбинацию условий, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

На самом деле, иметь более одного банковского счета допустимо, если вы можете ответственно управлять счетами.Ваша цель — получить лучшие условия везде, где вы можете их найти.

404

Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования

Растущее число клиентов становятся жертвами мошенничества. Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.

Не открывайте счет от имени другого лица
Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества.Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или профессиональное обучение или помочь кому-либо получить средства (например, пособие по безработице).

Не сообщайте никому информацию о вашем логине или учетной записи.
Ни Simple, ни какое-либо другое законное учреждение никогда не будет запрашивать информацию о вашей учетной записи. Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Предоставление информации о вашей учетной записи другому лицу или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может стать причиной мошенничества.

Действия, которые мы можем предпринять в случае подозрения в мошенничестве

Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.

Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если подозревается мошенническая деятельность, в том числе при следующих обстоятельствах:

• Попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
• клиент делится своей регистрационной информацией с другим лицом (например,g., вы передаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)

Мы будем сообщать о попытках мошенничества
Мы несем ответственность за сообщения властям о попытках мошенничества, в том числе о попытках мошенничества с безработицей. За мошенничество со страхованием по безработице предусмотрены штрафы штата и федеральные санкции (включая возможные штрафы и тюремное заключение). Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с безработицей, позвоните на горячую линию соответствующего штата, указанную здесь.

Я подтверждаю, что прочитал это уведомление Продолжить заявку .

No related posts.