Как взять кредит если везде отказывают: Как получить кредит, если все банки вам отказали

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк. 

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Где взять кредит, если везде отказывают – причины отказа и способы получения денег

Нередко украинские граждане, которым отказали в кредите в украинских банках, обращаются в микрофинансовые организации (МФО). В МФО гораздо проще получить заемные средства, чем в банке.

В микрокредитных компаниях более лояльно относятся к клиентам. Получить займ срочно без отказа и проверок может почти каждый желающий. Например, в компании Кет Кредит одобряют 90% поступивших заявок на кредит. В МФО более лояльно относятся к возрасту, социальному статусу, уровню доходу и кредитной истории, чем в банковских учреждениях.

КэтКредит выдает кредит без справки о доходах, без залога и без поручителей. Для оформления кредита достаточно иметь при себе паспорт, идентификационный код и банковскую карту. В МФО CatCredit займ оформляется за 15 минут в режиме онлайн. Это очень удобно, безусловно. Поэтому услугами микрокредитования пользуются ежедневно сотни тысяч граждан нашей страны.

Но что делать, если в сфере микрокредитования потенциальный клиент компании получает отказ в займе?

Почему отказывают в кредите – основные причины

Микрофинансовые компании стараются помочь, как можно большему количеству людей, которые к ним обращаются. Но случается так, что даже МФО вынуждены отказать в кредите, хотя уровень требований к заемщикам у них – минимальный. Если заявку все-таки отклонили, то это могло произойти по следующим причинам:

1. Плохая, даже нереально отрицательная, кредитная история. Несмотря на то, что МФО выдают кредиты лицам с плохим кредитным досье, они не заинтересованы выдавать деньги тем, кто вовсе никогда не выполняет свои обязательства перед кредиторами.

2. Недостаточная платежеспособность. Если у человека отсутствуют какие-либо источники дохода, это говорит о том, что свои обязательства перед МФО не будут выполнены согласно кредитному договору.
3. Высокая кредитная нагрузка. Если у клиента много открытых кредитов в других финансовых учреждениях, много кредитных карт и т.д., то есть вероятность, что такой заемщик также не сможет выплатить кредит вовремя.
4. Недостоверные данные. МФО мгновенно отклоняют заявки по кредитам, где указаны недостоверные данные, так как это говорит о мошенничестве со стороны заемщика.

Микрофинансовые организации точно также, как и банки не рассказывают почему отказали в кредите. Поэтому в отказе стоит разбираться самостоятельно, исходя из пунктов, которые указаны выше.

Альтернативные способы получения займа

Если с банками и МФО не удается договориться, тогда можно обратиться к следующим лицам или компаниям:

— Частный кредитор. Обращаться к таким лицам опасно, потому что их деятельность не регулируется действующим законодательством. Хотя эти лица не отказывают в займе из-за тех причин, которые описаны выше в этой статье.
— Ломбарды. Там также не имеет значение кредитное прошлое заемщика. Для оформления ссуды в ломбарде достаточно иметь документы, которые удостоверяют личность заемщика и залоговое имущество. В качестве залога могут выступать золотые и серебренные изделия, а также бытовая техника и гаджеты.

Банк отказал в кредите | Где взять кредит, если везде отказывают?

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности. Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние.  Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Кредитный менеджер в помощь

Чаще всего, на вопрос клиента о причинах отказа в кредите, банки ссылаются на право делать его без объяснения причин. Однако, уступки в этом вопросе, можно получить, удачно расположив к себе менеджера банка. На вежливую просьбу, менеджер вполне может прокомментировать отказ, указав причину. Что интересно, политика некоторых банков, даже настаивает на разъяснении клиенту причин отказа, кредитный специалист может дать совет заемщику как получить кредит в будущем. Так, несостоявшемуся заемщику могут посоветовать изменить ряд требований по договору – изменить желаемую сумму кредита, сроки кредитования, найти других поручителей и т.д.

Проверка кредитной истории

Узнать причину постоянных отказов в кредитовании, может кредитная история гражданина. Данные из нее, любой житель России, может получить из Центрального каталога кредитных историй. С его помощью, также каждый может получить отчет по своей истории в кредитном бюро. Запрашивая такой отчет впервые, вы получите его бесплатно, а все последующие запросы будут платными. На сайте кредиты.ру вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

На законодательном уровне закреплено, что гражданин РФ, может получить кредитный отчет в электронной, подписанной цифровой подписью или бумажной форме, в срок не превышающий 10 дней, после запроса (Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях» ). За это время, Центральный каталог предоставит вам данные про кредитные бюро, в которых находится лично ваша история, после чего в один из них оформляется запрос об отчете.

Сделать запрос в Центральный каталог можно несколькими способами – через сайт Центрального Банка, через кредитную организацию, через почтовое отделение связи, либо через бюро кредитных историй либо через наш сайт Кредиты.ру. Для того, чтоб сделать запрос через интернет, понадобится наличие кода, который должен был быть сформирован при заключении кредитных договоров. Однако, не все знают как узнать этот код. Без знания кода, вы можете получить подобный отчет платно за небольшую сумму. Имея отчет, заемщик может проанализировать свою историю кредитов, что даст ему возможность узнать все данные по нарушениям, зафиксированные в кредитной истории, которые могут послужить отказом в новых займах.

Самостоятельный анализ

Если все предыдущие способы узнать причину отказов, не дали результатов, остается только один вариант – проанализировать свое поведение самостоятельно, возможно, ваши причины, станут вполне типичными и далеко не редкими.

• Так, наверное самой распространенной причиной для отказа считается низкий уровень официальных доходов, которому есть подтверждение. Заемщику может показаться, что размер запрашиваемой ссуды ему вполне под силу, однако риски банков слишком велики, ввиду чего, при наличии малейших сомнений, банки предпочитают отказывать.
• С большой осторожностью, кредиторы так же относятся и к существенно завышенной зарплате в необходимый период, которая указана в справке о доходах. Такие справки, часто выдают ИП, или небольшие организации по просьбе своих подчиненных, некоторые лица даже покупают поддельные справки, это прямое мошенничество и грозит такому заемщику реальными неприятностями или попаданием в черные базы банков — точно.
• Не реже, чем предыдущие, встречается причина отказа за уличение заемщика в предоставлении ложной информации о себе. Это касается указания уровня доходов, регистрации, места жительства, даже номера телефона – все, что может вызвать подозрения у службы безопасности одного из банков.
• Просрочки и не погашение кредитов в других банках, так же скорее всего станут причиной отказа. Что говорить, причиной могут стать даже задолженности по коммунальным платежам.
• При принятии решения, для многих банков играет роль и поведение гражданина в обществе. Так развод, наличие правонарушений, постоянная смена работы тоже вполне может быть причиной отказа в выдаче кредита. При нынешнем скрупулезном подходе банков к подбору заемщиков, причиной отказа может стать даже не соответствующий доходам внешний вид.

Подводя итоги, нужно отметить, что выяснить причину отказа в выдаче кредита не так уж и легко, намного проще этот отказ избежать, основательно подготовившись к беседе с работником банка заранее.

Отказ в получении кредита в банке: как узнать причину

В рекламе банки с такой готовностью помогают решить проблему недостатка денег на крупные покупки, что, столкнувшись с отказом в кредите, люди сильно удивляются. И даже обижаются на «плохих» банкиров.

Ни удивляться, ни обижаться на отрицательные решения кредиторов не стоит. Гораздо полезнее знать, по каким причинам банки отказывают потенциальным заемщикам и тщательней готовиться к рассмотрению заявки. Правильное использование таких инструментов, как Персональный кредитный рейтинг и кредитная история, помогут увеличить шансы на получение кредита. 

По статистике до 80% обратившихся в банк за кредитом получают отказ. Это может произойти с любым потенциальным заемщиком – даже имеющим высокооплачиваемую работу со стабильным доходом. Никто от этого не застрахован.

По закону банки не обязаны сообщать потенциальному клиенту причины отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года их обязали записывать эти причины в кредитную историю заемщика. Запросив кредитный отчет, можно узнать, почему банк не выдал заем, и попытаться улучшить качество истории. Кроме того, можно поискать альтернативные способы решения проблемы.В соответствии с законом 218-ФЗ причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. 

Как узнать причину отказа в кредите самому заемщику?

Все просто: В соответствии с законом «О кредитных историях» причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. Любой заемщик после неудачного обращения может запросить свою историю (дважды в год это можно делать бесплатно), чтобы знать, как банк аргументировал свое решение. 

Причина отказа в кредите фиксируется в вашей кредитной истории

Получить кредитную историю

Если у вас есть регистрация на портале Госуслуги, процедура займет 2-3 минуты.

Узнав причину отказа, уже можно определиться с дальнейшими действиями и целенаправленно работать над улучшением анкетных характеристик и кредитной истории, чтобы через некоторое время повторить попытку.

Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин.  

Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

• Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
• Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
• Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
• Иные причины — последняя формулировка оснований для отказа в кредитах. В этом качестве может выступать, например, подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. отсутствие официального трудоустройства.

Как видно из перечня, любому заемщику возможно добиться улучшений и положительного решения по кредиту в будущем. Главное – соблюдать финансовую дисциплину и не допускать снижения Персонального кредитного рейтинга. Но не менее важным может оказаться знание механизма принятия банком решения о кредитовании.

Как принимается решение по кредитованию физлица?

В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет – заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

На что обратить внимание при запросе кредитной истории?

В том случае, если банк указал в качестве причины отказа плохую кредитную историю, можно попытаться ее улучшить. Но перед этим обязательно проверьте, все ли записи кредитного отчета корректны и соответствуют действительности.

Не исключено, что отказ в кредите вызван недостоверными сведениями в результате действий мошенников. Это может произойти, если ваши документы или паспортные данные использовали для получения кредита, и вы имеете долг, о котором ничего не подозреваете. В этом случае надо обратиться к кредитору, выдавшему такой заем, чтобы он аннулировал запись в кредитной истории и снял с вас требования. Трудностей с исправлением такого рода ошибок быть не должно.

Если все записи в кредитной истории сделаны корректно, можно попытаться ее улучшить.

Как понять, что у вас хорошая кредитная история?

Качество кредитной истории оценивается Персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это инструмент, который при помощи математической модели оценивает все записи вашей истории и выставляет заемщику оценку в баллах от 300 до 850.

При помощи рейтинга любой заемщик может не только оценить качество своей кредитной истории, но и следить за ее изменением, которое будет фиксироваться рейтингом.

Важно, что ПКР может быть запрошен бесплатно неограниченное количество раз, то есть следить за состоянием своей кредитной истории можно в режиме реального времени.

УЗНАЙТЕ СВОЙ ПКР ПРЯМО СЕЙЧАС

Как повысить Персональный кредитный рейтинг?

После того как вы ознакомились с кредитной историей и ПКР и удостоверились в корректности всех записей, можно начинать принимать действия по улучшению рейтинга.

Как правило, история ухудшается из-за того, что при обслуживании кредитов человек не соблюдал график платежей и допускал просрочки. Эти записи удалить нельзя, однако снизить их негативное воздействие можно, если соблюдать финансовую дисциплину при дальнейшем обслуживании кредита.

• Если активных кредитов у заемщика нет, для повышения рейтинга можно привлечь небольшой заем или оформить кредитную карту. Главное условие при этом – строго в соответствии с договором обслуживать эти кредиты, выплачивая долг. После каждого платежа вы сами сможете следить, как растет Персональный кредитный рейтинг, увеличивая ваши шансы на получение крупного кредита на выгодных условиях.

Может оказаться, что заемщику отказывают в кредите не потому, что у него недостаточно хорошая кредитная история, а из-за ее отсутствия.

• Если человек раньше не брал кредиты и обращается за ними впервые, то истории у него и не может быть. В этом случае можно посоветовать ту же стратегию, что при улучшении кредитной истории. То есть лучше не сразу претендовать на крупную сумму, ипотеку или автокредит, а запросить небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После того как такой заем будет погашен в полном соответствии с условиями договора, у вас сформируется хорошая кредитная история, и вероятность отказа в выдаче более крупного кредита существенно уменьшится.

Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке. 

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. 

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории. 

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро. 

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

4. Кредитную историю можно улучшить.

Где взять кредит, если везде отказывают?

Самый быстрый и простой способ взять займ – обратиться в МФО. Отлично развитый сегмент микрокредитования позволяет выбирать лучшие условия и получать деньги в несколько кликов.

Как оформить заем в МФО, что для этого нужно

Микрокредитование – это особый сегмент. Если в банках от вас требуют подтверждение трудоустройства, поручительство и соблюдение прочих условий, то МФО обходятся без этих формальностей. Поэтому ответ на вопрос, где взять кредит, если везде отказывают, прост – в микрокредитных компаниях.

Классические продукты МФО – это небольшие и краткосрочные займы, в районе 500 — 5 000 гривен. При повторном обращении лимит клиента повышается (если предыдущий кредит возвращен вовремя).

Порядок оформления

Получить деньги очень просто, для этого даже не нужно выходить из дома:

1. Заходите на сайт микрофинансовой компании.
2. Заполняете анкету и выбираете параметры кредита.
3. Изучаете условия договора и подписываете его с помощью кода, присланного в SMS.
4. Получаете заказанную сумму.

Есть разные способы получения денег, но чаще всего заемщики оформляют кредит на карту, такую возможность предоставляют все МФО Украины. Сначала нужно подтвердить вашу принадлежность к банковской карточке – это займет минимум времени (при повторных обращениях подтверждение не требуется). В среднем процесс оформления займа укладывается в 10-20 минут.

На каких условиях МФО выдают займы на карту

Требования минимальные – гражданство Украины, совершеннолетие (18 лет), наличие одного или двух документов и мобильного телефона (он нужен для получения SMS и подтверждения условий договора).

Плюсы обращения в МФО очевидны – вы пополняете карту в течение нескольких минут, избегаете формальностей (характерных для банков), оформляете кредит в режиме онлайн. К тому же небольшие суммы не накладывают на заемщиков серьезных финансовых обязательств – их проще возвращать.

Куда обратиться за деньгами

Вот список МФО, выдающих онлайн займы на карту в Украине:

• Foxmoney
• CreditPlus;
• Moneyveo;
• Ccloan;
• Cashberry;
• Credit1;
• Е-Гроши;
• Credit7 и др.

Денежные средства выдаются на любые цели – МФО не спрашивают, зачем вам наличные. Условия просты – вовремя возвращайте займы и получайте возможность брать суммы больших размеров. Если не успеваете, заем легко продлевается – для пролонгации нужно оплатить проценты, после чего сроки сдвинутся.

Решение финансовых вопросов с помощью микрокредитных компаний – это удобно и легко. МФО предлагают эффективный инструмент, доступный всем совершеннолетним гражданам Украины.

Кредит наличными в Москве — взять кредит наличными в банке без справок, онлайн-заявка

 

1

Заявка на кредит

на кредит, менеджер ответит сразу в день обращения

2

Встреча

Менеджер согласует встречу для оформления документов

3

В случае залога

РКБ оплачивает все расходы и регистрирует залог.

4

Получение денег

Получение необходимой суммы и расчет по договору.

Кредитный лимит	от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 года до 30 лет
Валюта кредита	Рубли
Процентная ставка	от 6,9%
Оценочная стоимость залога	до 80%
Рассмотрение заявки	от 1 дня
Время выдачи кредита	от 1 дня

Возраст заемщика

1. от 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования) 2. Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа Банка.

• паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• ПТС
• СТС
• 2 НДФЛ

При полном досрочном погашении нет моратория, не сформирован платный период. При частичном погашении условия кредита под залог ликвидной квартиры – аналогичные. Оплатить взносы в установленный договором срок можно через:

• платёжными терминалами (через банкоматы)
• в кассе отделения банка
• Почтой России
• переводы через интернет-банкинг

График платежей в мес устанавливается с учетом возможностей и пожеланий заёмщика. Он указан в приложении к договору кредитования. При наличии свободных средств вы сможете погасить кредит досрочно. Никакие ограничения по суммам и штрафы за это не предусмотрены. Переплата за пользование кредита рассчитывается в момент оформления заявки.

Банк: Что делать, если вам отказали в ссуде

Риши Мехра

Часто считается, что получить банковский кредит легко в современном мире, ориентированном на потребителей, но во многих случаях в банковском ссуде может быть отказано. Мы расскажем, что делать, если банк отклонил вашу заявку на получение кредита.

Узнайте почему: Первое, что нужно сделать, если вам отказали в ссуде, — это выяснить, почему. Очень важно знать причину, потому что могут быть разные причины и последствия отказа от кредита.Иногда это может быть незначительная проблема, например, безрезультатная проверка адреса, но иногда это может быть более серьезная проблема, например, плохой кредитный рейтинг. Важно знать, что причина заключается в том, что иногда мы можем не иметь ни малейшего представления о том, что есть в наших записях, что может вызвать тревогу для кредиторов. Если вам отказали в ссуде, первое, что нужно сделать, — это всегда выяснить причину.

Меньший доход: Когда банк считает, что ваш доход недостаточен, он может решить воздержаться от кредитования.Банки хотят быть уверены в том, что у заемщика есть способность и возможности вернуть ссуду, и именно по этой причине банкам нужна подробная документация об источниках дохода и реквизитах банковского счета. Когда ваш доход не несоизмерим с тем, что устраивает банк, банки откажут вам в ссуде. Если вам отказали в ссуде, узнайте, считает ли банк, что ваш доход недостаточен.

Плохой кредитный рейтинг: Плохой кредитный рейтинг часто является наиболее частой причиной отказа банка в ссуде.Например, оценка CIBIL находится в диапазоне от 300 до 900 и около 750 для человека считается хорошим. CIBIL утверждает, что 79% ссуд одобряются для физических лиц с рейтингом выше 750. Аналогичным образом, для компаний существует Кредитный отчет компаний (CCR), в котором компании оцениваются по шкале от 1 до 10, где 1 является наивысшим и лучшим. оценка, которую может получить компания. Рейтинг предоставляется только предприятиям, имеющим кредитный риск в размере рупий. 10 лакхов в рупии. 10 крор, а CIBIL утверждает, что 70% компаний, занимающих 4-е место и выше, как правило, получают ссуду.Если вам было отказано в банковской ссуде и виноват кредитный рейтинг, получите подробный отчет от рейтинговых агентств.

Исправьте ошибки в кредитных рейтингах: После того, как вы получите подробный отчет о кредитных операциях (стоимость составляет около 550 рупий для физического лица и 3000 рупий для компании), просмотрите его подробно. Есть вероятность, что в кредитном отчете может быть ошибка. Например, это может быть ссуда, которую вы выплатили, но которая все еще находится на рассмотрении. Если вы столкнетесь с какой-либо ошибкой, обратитесь в рейтинговое агентство и исправьте ее.

Ищите альтернативу: У каждого банка свои критерии и рекомендации, когда дело касается кредитования. Если один банк отказывается предоставлять ссуду, вы можете попробовать другой. Всегда следует пробовать свой собственный банк и филиал, прежде чем искать в другом месте, но если один банк не работает, вы можете попробовать другой. Региональные кооперативные и сельские банки иногда имеют менее строгие критерии, и вам может быть полезно попробовать получить ссуду в одном из таких банков.

Более крупный первоначальный взнос: Если вы берете ссуду в банке для покупки, например дома или автомобиля, вы можете подумать о внесении большего первоначального взноса и тем самым уменьшить сумму денег, которая вам нужна в качестве ссуды.Это будет означать, что ваша общая сумма обязательств по выплате снизится, и EMI могут стать более управляемыми в глазах банка. Однако это будет сложно, если вам понадобится кредит для вашего бизнеса. В этом случае вы можете рассмотреть возможность получения ссуды на меньшую сумму и узнать мнение банка о том, какую сумму они могут предоставить.

Погасить долг: Также может быть случай, когда ваш существующий долг слишком велик для получения нового кредита. Обычно банки хотят, чтобы соотношение долга к доходу (DTI) составляло около 35%, а все, что выше 40%, обычно считается рискованным.При расчете вашего DTI учитывается все, от вашего личного кредита, автокредитования, жилищного кредита и даже непогашенной кредитной карты. Если ваш заем был отклонен из-за слишком высокого DTI, вы можете рассмотреть вопрос о погашении или погашении некоторых непогашенных сумм займа, прежде чем искать новый заем.

Получите поручителя / со-подписавшего: Если ваш доход недостаточен для утверждения ссуды, вы можете попросить кого-нибудь дать вам гарантию. Это может быть кто угодно из вашей семьи и друзей, но кто-то, кто будет гарантировать вашу ответственность и пообещать выплатить банку ссуду, если вы не сможете.

Предоставить обеспечение: Иногда предоставление залога, которое может быть активом, например, домом, может обеспечить комфорт для банка и снизить его прогноз риска. Залог служит гарантией для банка, где, если вы не сможете вернуть деньги, банк может вернуть свои деньги, приняв залог.

Прекратите подавать заявку: Если ваш банковский кредит отклонен, сделайте шаг банка и выясните причину этого. Не применяйте его постоянно, это может оказаться весьма вредным.Каждый запрос банка в ваше рейтинговое агентство влияет на ваши рейтинги. Если в настоящий момент вы не получаете ссуду, прекратите подавать заявку и еще раз проверьте свое финансовое положение.

Автор, генеральный директор Wishfin.com.

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и анализ по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.

Надежные способы предотвратить отказ в ссуде до зарплаты

Если вам отказывали в ссуде до зарплаты в прошлом, вы не одиноки.Более 75% заявок на получение краткосрочной ссуды обычно отклоняются, и есть много факторов, которые могут способствовать отказу.

В этом руководстве мы рассмотрим причины, по которым вам может быть отказано в краткосрочном кредитовании, и что вы можете сделать для борьбы с этим в будущем.

Мне нужна ссуда до зарплаты, но мне отказывают

После отказа вы, вероятно, захотите узнать, почему вам отказали в ссуде до зарплаты. Наиболее частыми причинами этого являются:

• Не прохождение проверки доступности.
• История прошлых займов или пропущенные платежи
• Тип занятости (например, неполная занятость)
  
• Подтверждение личности (без регистрации или неправильного адреса)
• Отклонение проверки кредита (Experian, Equifax или callcredit)
• Существующая кредитные договоры с другими кредиторами (слишком много существующих кредитов)
• Ошибка проверки адреса или банка (например, данные вашего банковского счета неверны или не прошли проверку)

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы понять, почему вам отказали в ссуде до зарплаты . В первую очередь следует начать с кредитора, к которому вы обращались.

Поговорите с прямым кредитором, чтобы понять, почему ваша заявка была отклонена.

Если вы подали заявку на ссуду через прямого кредитора, вы можете сначала поговорить с ним. Если вы подали заявку через брокера, спросите своего брокера.

Многие дадут резкие ответы, сообщая вам, что вы не прошли их оценку доступности. В этом случае вы не сможете получить более подробную информацию о факторах, повлиявших на это решение.Кредиторы используют сложные алгоритмы для оценки вероятности погашения кредита.

Некоторые кредиторы с удовольствием поделятся дополнительной информацией. Причина отказа в выдаче кредита может быть более очевидной. Кредиторы могут сообщить вам, если вы не прошли проверку кредитоспособности или случайно предоставили неверную информацию.

У вас плохой кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на краткосрочное финансирование, кредитор проведет проверку кредитоспособности в рамках процесса принятия решения. Низкий кредитный рейтинг предполагает, что вы подвергаетесь финансовому риску и с меньшей вероятностью сможете погасить задолженность.

Проверка вашего кредитного рейтинга должна помочь вам понять, почему вам продолжают отказывать в финансировании. Есть много вариантов, которые позволяют вам проверить свой кредитный рейтинг и просмотреть свой кредитный файл. Более того, они совершенно бесплатны. Noddle — одна из таких услуг.

Ссуда ​​без проверки кредитоспособности может быть полезной, чтобы дать вам представление о том, насколько вы могли бы быть успешными, прежде чем приступить к официальной проверке кредитоспособности.

Повышение ваших шансов на одобрение кредитной заявки

Чтобы снизить риск того, что кредиты до зарплаты в Великобритании будут отклонены в будущем, вы можете приложить усилия, чтобы улучшить свои шансы.

Убедитесь, что ваш кредитный файл актуален.

Когда вы проверяете свой кредитный файл, убедитесь, что он актуален и точен. Любая неверная информация может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Мошеннические заявки

Ищите признаки кредитных заявок, которые вы не подавали.Убедитесь, что данные вашего адреса, включая предыдущие, верны.

Список избирателей

Если вас еще нет в списке избирателей, сейчас самое время зарегистрироваться. Это один из самых быстрых и простых способов улучшить свой кредитный рейтинг.

Неверная информация

Если вы чувствуете, что в вашем кредитном отчете есть ошибки, обратитесь в соответствующее справочное агентство. Они могут провести расследование, исправляя детали, если они окажутся неверными.

Если организация отказывается изменить предоставленную информацию, но вы считаете, что это ложь, вы можете добавить уведомление об исправлении с местом для написания собственных комментариев.

Повысьте свой кредитный рейтинг, если вам отказали в выдаче ссуд до зарплаты

Если ваш кредитный рейтинг низкий из-за отсутствия истории заимствований или проблем с управлением долгом в прошлом, вам необходимо повысить свой кредитный рейтинг. Ремонт кредита требует времени. Мгновенных исправлений нет.

Вам нужно будет вовремя оплачивать все счета и выплаты по долгам. Кроме того, закройте все кредитные линии, такие как кредитные карты и карты магазина, которые вы больше не используете.

Переезд часто может повлиять на ваш кредитный рейтинг, равно как и финансовая связь с кем-то, у кого плохая кредитная история. У вас может быть испорченный счет, потому что у вас есть совместный счет или ипотека с кем-то, у кого плохой кредитный рейтинг.

Помните, что заявки на получение кредита могут повредить ваш счет.Не обращайтесь за финансированием, если не уверены, что оно вам нужно. Перед подачей заявки на кредит вы должны убедиться, что у вас есть шанс получить одобрение.

Попробуйте подать заявку через сайты сравнения кредитов Payday и у брокеров.

Если вам нужен кредит, но вам отказывают, возможно, стоит обратиться к брокерам и сайтам сравнения в качестве альтернативы. Они могут увеличить ваши шансы на получение ссуды, потому что ваш запрос на получение средств будет отправлен многим кредиторам.

Вероятно, что некоторые кредиторы все же откажутся от вашего кредитного предложения.Однако некоторые могут предложить ссуду на условиях, соответствующих вашим потребностям.

Когда ваша форма заявки отправляется портфелю кредиторов, вы можете получить один или два положительных ответа на предварительно утвержденной основе. Эти кредиторы с большей вероятностью предложат ссуду, если вы заполните процесс подачи заявки напрямую через них.

Подача множества отдельных заявок на получение ссуды может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Используя брокера или сайт сравнения, вы отправите по одной заявке каждому кредитору сразу.Когда кредиторы проверяют ваш кредитный файл, они не увидят недавнюю историю неудавшихся заявок на получение кредита.

Используйте кредитные карты Builder, чтобы восстановить свой кредит

Возможно, вы захотите улучшить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты. Это карты, на которых хранится небольшой кредит.

Вы соглашаетесь погасить ссуду небольшими ежемесячными платежами, чтобы продемонстрировать, что вы можете выполнять свои финансовые обязательства. Вы будете платить за эту услугу.

Доступны кредитные карты для плохой кредитной истории

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы все равно можете получить кредитную карту.Получите одну из этих карт только в том случае, если у вас есть сила воли, чтобы ограничить свои расходы небольшими суммами и вы можете полностью погашать свой долг каждый месяц.

Если вы можете делать небольшие покупки по кредитной карте и погашать задолженность к концу каждого месяца, ваш кредитный рейтинг будет постепенно улучшаться.

Обратите внимание: эти карты идут с высокими процентными ставками. Занимая деньги по этим картам, вы можете быстро попасть в долговую спираль.

Важные моменты, которые следует учитывать, когда вам нужна ссуда, но вам продолжают отказывать

• Ссуды до зарплаты — это вариант кредита с высокой процентной ставкой. Если вы можете избежать заимствования денег, сделайте это. Можете ли вы сократить свои расходы в другом месте, чтобы высвободить нужные вам деньги?
• Поищите альтернативные варианты, если вы не можете получить ссуду до зарплаты. Заимствование у друзей или членов семьи может быть вариантом, если вы будете рады обсудить с ними свое финансовое положение.
• Вам следует занимать деньги только в том случае, если вы можете позволить себе произвести выплаты. Вы должны знать, как и когда вы сможете погасить свой долг.
• Если вы уже испытываете финансовые затруднения и обнаруживаете трудности с выплатой долга, получение другого кредита может ухудшить ваш долг.
  

Иногда возможно объединение ссуд. Делайте это только в том случае, если это снизит ваши ежемесячные выплаты до более приемлемого уровня и принесет пользу за счет снижения комиссионных, которые вы платите.

Заключительные мысли

Если вам нужна ссуда, но вам везде отказывают, для решения может быть много причин.

• Возможно, вы не узнаете, почему именно ваш кредит был отклонен, но вы можете предпринять шаги, чтобы этого не случилось снова.
• Вы должны проверить правильность вашего кредитного файла.
  
• Повысьте свой кредитный рейтинг за счет эффективного управления существующими кредитами.
• Если вам все еще нужна ссуда до зарплаты, рассмотрите возможность использования брокера или сайта сравнения.
• Рассмотрите альтернативы ссудам до зарплаты, например займы у семьи и друзей.

Если вы испытываете финансовые затруднения, важно не занимать деньги у поставщика быстрых займов через Интернет. Поэтому обратитесь за советом по управлению долгом, а не усугубляйте свои денежные проблемы.

Что делать, если ваша заявка на получение ссуды отклонена

Вы были готовы купить новую машину или дом. Возможно, вы даже выбрали вишнево-красный кабриолет или Cape Cod с просторным двором, пока ваш банк не остановил вас. Вам отказали в ссуде, и теперь вы не знаете, что делать. Это довольно распространенный сценарий, и, к сожалению, не всегда есть быстрое решение.

Но не вся надежда потеряна. Вот несколько вещей, которые вы можете попробовать, чтобы получить необходимое финансирование.

Источник изображения: Getty Images.

1. Узнайте, почему ваша заявка была отклонена, и устраните проблемы.

Первый шаг — всегда понимать, почему ваша кредитная заявка была отклонена. Это может дать вам некоторое представление о том, что вам нужно сделать, чтобы получить одобрение. Ваш банк должен отправить вам письмо с объяснением, почему он решил отклонить вашу заявку.

Возможно, вам отказали из-за слишком низкого кредитного рейтинга. Возможно, у вас есть большой долг, который вы пытаетесь погасить.Или, может быть, вы не всегда платите вовремя. Эти вещи заставляют кредиторов нервничать по поводу вашей способности выплатить ссуду. Если вы хотите повысить свои шансы на то, чтобы вас приняли, вам придется решить эти проблемы, а это может занять время. Но это не только увеличит ваши шансы на одобрение, но и поможет вам обеспечить более высокие процентные ставки, так что это того стоит времени и усилий.

Если вы не знаете, почему ваша заявка была отклонена, неплохо было бы вытащить свои кредитные отчеты и поискать что-нибудь неуместное.Например, если вы видите непогашенный долг, который, как вы уверены, вы погасили, возможно, этот кредитор допустил опечатку. В этом случае позвоните кредитору — предъявив подтверждение платежа — и попросите, чтобы счет был оплачен.

Вам также следует просканировать свой отчет на предмет неизвестных вам учетных записей. Если вы видите учетную запись, которую не открывали, возможно, вы стали жертвой кражи личных данных. В этом случае вам необходимо немедленно известить кредитора, позвонить в кредитное бюро, чтобы указать в своем кредитном отчете о мошенничестве, и подать отчет в местный полицейский участок.Это может занять некоторое время, но как только вы это сделаете, вы можете повторно подать заявку на ссуду.

Другая причина, по которой ваша заявка на кредит может быть отклонена, — это недостаточный доход. Кредиторы часто смотрят на отношение вашего долга к доходу, когда решают, давать ли вам ссуду. Если ваш общий долг составляет более 30% вашего дохода, это означает для кредиторов, что вы, возможно, живете не по средствам. Вы можете исправить это, выплатив долг и убедившись, что у кредитора есть точная документация о вашем доходе.

2. Использовать залог или поручитель

Если вам нужны деньги сейчас, и вы не можете быстро устранить проблемы, перечисленные в пояснительном письме, вам нужно найти способ минимизировать риск, который вы представляете для кредиторов. Если вы подавали заявку на получение необеспеченного личного кредита, то, возможно, вам повезет, если вы предложите что-нибудь в качестве залога, например, машину. Таким образом, если вы не заплатите, банк сможет вернуть часть своих денег. Из-за меньшего риска потери кредитор может быть более склонен предоставить вам ссуду.

Некоторые ссуды, включая ипотечные ссуды и автокредиты, уже имеют обеспечение, то есть дом или автомобиль, которые они финансируют. Если вам отказано в одном из этих кредитов, возможно, вам придется найти друга или члена семьи, который согласится подписать с вами договор. Их хороший кредит может убедить банк в том, что ссуда будет возвращена, потому что, если вы не заплатите, кредитор может потребовать платеж от соавтора.

Прежде чем прибегать к залогу или к подрядчику, вы должны тщательно обдумать свое решение.Если вы предлагаете собственность в качестве залога, а затем не выполняете свои платежи, вы потеряете собственность и , значительную часть вашего кредитного рейтинга. Если у ссудодателя есть поручитель, а вы не платите, то вы ложитесь на него огромным финансовым бременем и потенциально разрушаете отношения в процессе. Если вы не уверены, что сможете вносить ежемесячные платежи по кредиту, вам лучше подождать, пока вы улучшите свой кредит, прежде чем снова подавать заявку.

3. Сделайте больший первоначальный взнос

Вы можете увеличить свои шансы на одобрение, просто уменьшив сумму ссуды.При оценке заявок на получение ссуды кредиторы обращают внимание на соотношение ссуды к стоимости (LTV), которое измеряет размер ссуды по сравнению со стоимостью объекта, который вы покупаете. Высокий коэффициент LTV представляет собой больший риск, поскольку существует вероятность того, что стоимость объекта в случае продажи может оказаться недостаточной для покрытия общей стоимости ссуды и обеспечения достаточной прибыли, чтобы сделать сделку выгодной для кредитора.

В идеале вы можете внести первоначальный взнос в размере не менее 20% от общей стоимости, если вы покупаете дом или машину.Кредиторы обычно предлагают лучшие ставки тем лицам, которые могут заплатить хотя бы такую ​​сумму авансом. Однако не все могут себе это позволить. В этом случае посчитайте и выясните, сколько вы можете разумно положить на первоначальный взнос. Допустим, вам отказали в ссуде на 20 000 долларов с первоначальным взносом в 2 000 долларов. Если вы сможете удвоить первоначальный взнос до 4000 долларов, у вас будет гораздо больше шансов получить одобрение, потому что ваш коэффициент LTV вырастет с 10% до 20%.

4. Подать заявку на получение кредита в другом месте

Все кредиторы оценивают риски по-разному, поэтому то, что вам отказал один, не означает, что вам откажет другой.Конечно, все зависит от того, почему вам отказали. Если ваш кредитный рейтинг ниже 500, у вас, вероятно, возникнут проблемы с получением кредита где-либо. Но если ваш кредит составляет 680 или выше и в вашем кредитном отчете нет серьезных красных флажков, то, возможно, стоит обратиться к другому кредитору.

Если вы собираетесь подавать документы где-то еще, лучше сделать это быстро. Большинство моделей кредитного рейтинга рассматривают все жесткие кредитные запросы, которые происходят в течение 30-45-дневного периода, как один кредитный запрос, что означает, что они меньше влияют на ваш кредитный рейтинг.Более длительное ожидание приведет к еще одному серьезному запросу в вашем отчете и может снизить вашу оценку.

Отказ в ссуде — это не конец света, но вам нужно понять, , почему было отказано в ссуде, а затем предпринять шаги для решения проблемы. Выполнив четыре шага, описанных выше, вы сможете получить нужные деньги без особых хлопот.

Если вы подаете заявку на получение личного кредита, нужно ли его брать?

Если вы подаете заявку на получение личного кредита и получаете одобрение, вы не обязаны принимать предложение.Это важно знать, потому что не все личные кредиторы позволяют вам получить предварительное одобрение, поэтому вам может потребоваться подать заявку, чтобы получить представление о том, на какие условия вы имеете право.

Однако, прежде чем подавать заявление на получение личного кредита, важно знать, как работает этот процесс, как он может повлиять на ваш кредит и что следует учитывать, прежде чем начинать делать покупки.

Как подать заявку на получение личного кредита?

Получение личного кредита — относительно простой процесс. Вы можете подать заявку на получение в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.В зависимости от того, с каким учреждением вы работаете, вы можете получить предварительное одобрение до того, как подадите официальную заявку.

Процесс предварительного утверждения включает в себя небольшую информацию о себе и своем частичном или полном номере социального страхования, а кредитор проведет мягкую проверку кредитоспособности и поделится одним или несколькими котировками ставок и других условий. Этот процесс не повлияет на ваш кредит, поэтому рекомендуется поискать кредиторов, которые его предлагают.

После того, как вы получили предварительное одобрение и вам понравится то, что вы видите, или если кредитор не предлагает предварительное одобрение, вы подадите официальную заявку.Во время этой части процесса вам, как правило, необходимо предоставить дополнительную информацию, в том числе:

• Номер социального страхования
• Адрес
• Подтверждение дохода и занятости
• Удостоверение личности с фотографией, выданное государством
• Банковская информация
• Цель для ссуды
• Сколько вы хотите взять ссуду

После того, как вы подадите заявку, кредитор рассмотрит предоставленную вами информацию, а также ваши кредитные отчеты и оценку. Он также может рассчитать отношение вашего долга к доходу (DTI) — ваши ежемесячные выплаты по долгу, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход, — чтобы увидеть, можете ли вы позволить себе взять на себя больше долга прямо сейчас.

Если ваша заявка была одобрена, кредитор свяжется с вами и сообщит условия и обычно дает вам определенный период, чтобы определить, хотите ли вы принять ее.

Вместо того, чтобы обращаться к собственному банку или кредитному союзу или выбирать первое предложение, которое приходит вам на ум, важно присмотреться и сравнить нескольких кредиторов, поэтому вам, возможно, придется пройти этот процесс более одного раза.

Хотя это может показаться излишним, разные кредиторы используют разные критерии для определения ставок и оценки заявителей.Проверка условий у нескольких кредиторов дает вам возможность убедиться, что вы получаете наиболее выгодные условия, на которые вы имеете право.

Должен ли я брать ссуду, на которую подавал заявку?

Если кредитор одобрил вашу заявку на получение личной ссуды, вы не обязаны ее принимать. Это важное отличие от кредитных карт, где ваш счет открывается сразу после утверждения.

Но есть несколько вещей, которые следует учитывать, прежде чем начинать подавать заявки повсеместно.Во-первых, некоторые личные кредиторы могут взимать невозмещаемый сбор за подачу заявления, который вы не получите обратно, если откажетесь от предложения ссуды.

Большинство крупных кредиторов не взимают эту комиссию, хотя некоторые из них выбирают комиссию за выдачу кредита, которая вычитается из выплаты кредита, если вы согласны. Поэтому, если вы столкнетесь с одним из них, лучше не подавать заявку, если вы не уверены, что это кредитор, которого вы собираетесь выбрать.

Второе, что следует учитывать, это то, что почти каждый раз, когда вы подаете официальную заявку на получение кредита, это вызывает серьезную проверку вашего кредитного отчета.В отличие от мягкой проверки кредитоспособности, жесткая проверка кредитоспособности влияет на ваши кредитные рейтинги, обычно сбивая несколько баллов с каждым запросом.

Тем не менее, чем больше вы подадите заявку, отрицательный эффект жестких запросов может усугубиться, что затруднит получение одобрения. Более того, каждый сложный запрос остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

Что следует учитывать перед подачей заявления на получение личного кредита

Личный кредит — это серьезное финансовое обязательство, и на его погашение часто могут потребоваться годы, поэтому важно понимать как преимущества, так и недостатки, прежде чем подавать заявление на получение кредита.

Плюсы получения личной ссуды

Есть несколько ситуаций, когда личная ссуда может быть лучшим вариантом, чем другие доступные варианты кредита, и вот почему:

• Они могут помочь вам погасить задолженность по кредитной карте. Если вы можете претендовать на получение личной ссуды с более низкой процентной ставкой, чем та, которую вы платите по кредитной карте, ссуда может помочь вам консолидировать задолженность по кредитной карте и сэкономить деньги при ее погашении. Перевод долга по кредитной карте в личный заем также снизит коэффициент использования кредита, что может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Они часто необеспечены. Многие личные ссуды не требуют залога для утверждения. Например, если вы занимаетесь ремонтом дома, ссуда под залог жилого фонда или кредитная линия могут быть дешевле, чем личный заем, но вы рискуете потерять дом, если не сможете выплатить долг.
• Они могут быстро финансировать. Если вам нужны деньги быстро для покрытия чрезвычайных расходов, некоторые личные кредиторы могут предоставить средства уже на следующий день или, по крайней мере, в течение недели.

Минусы получения личной ссуды

Хотя в некоторых ситуациях использование личной ссуды дает очевидные преимущества, это не всегда лучший вариант.Вот несколько причин, почему:

• Они могут быть дорогими. Можно найти ссуды для физических лиц с однозначными процентными ставками, но по данным Федеральной резервной системы, средняя ставка по ссуде для физических лиц на два года составляет 10,63%. Если вам нужен более длительный срок погашения или ваш кредит не идеален, вы можете получить ставку, которая намного выше. Некоторые из самых популярных частных кредиторов взимают с некоторых заемщиков ставки до 30%. В дополнение к высокой процентной ставке вы также можете оказаться на крючке из-за комиссии за оформление, которая может достигать 8% среди ведущих кредиторов.
• У них могут быть короткие сроки погашения. В зависимости от выбранного вами кредитора у вас может быть всего несколько лет на погашение полученного долга. Если вы хотите профинансировать крупную покупку, такую ​​как новый автомобиль или проект по благоустройству дома, короткий срок погашения может сделать ежемесячные платежи недоступными.
• Они могут быть ненужными. С большинством личных займов вы можете использовать свои средства практически для чего угодно. Но то, что вы можете взять личную ссуду на каникулы, оплату учебы или дорогостоящую вещь, которая вам не нужна, не означает, что вы должны это делать. В подобных ситуациях может быть лучшим финансовым решением накопить на покупку или использовать другой вид ссуды, например, студенческие ссуды, которые могут быть более подходящими.

Как личный заем может повлиять на ваш кредит

Как упоминалось ранее, подача заявления на получение индивидуального займа может привести к серьезному исследованию вашего кредитного отчета, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Кроме того, получение нового ежемесячного платежа увеличит соотношение вашего долга к доходу, что может повлиять на ваши шансы получить одобрение на получение кредита в будущем.

И, конечно же, пропущенные платежи или невыполнение обязательств по личному кредиту могут иметь значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Тем не менее, личный заем может иметь некоторые положительные последствия для вашего кредита. Во-первых, получение ссуды и своевременная и полная ежемесячная оплата может создать положительную историю платежей, что является наиболее важным фактором вашего кредитного рейтинга.

Кроме того, личный заем может улучшить ваш кредитный баланс — различные типы кредитов, которые у вас есть — и снизить коэффициент использования кредита, если вы используете его для погашения долга по кредитной карте.

Обдумывая, подходит ли вам личный заем, подумайте, как он может повлиять на ваш кредит в лучшую или в худшую сторону.

Проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки

Хороший кредитный рейтинг может повысить ваши шансы на получение одобрения на получение личного кредита на выгодных условиях. Если вы не знаете, в каком состоянии находится ваш кредит, бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг в Experian. Если он считается хорошим или отличным — обычно FICO ^® Score ^☉ из 670 или выше — у вас будут лучшие шансы на одобрение.

Если это меньше, или если вы хотите максимизировать свои шансы получить низкую процентную ставку, подумайте о работе над улучшением своего кредита, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.

Кроме того, чтобы упростить процесс покупок, рассмотрите возможность использования такого инструмента, как Experian CreditMatch ™, который может предоставлять котировки от нескольких кредиторов в одном месте на основе вашего кредитного рейтинга.

Банк: Что делать, если вам отказали в ссуде

Риши Мехра

Часто считается, что получить банковский кредит легко в современном мире, ориентированном на потребителей, но во многих случаях в банковском ссуде может быть отказано.Мы расскажем, что делать, если банк отклонил вашу заявку на получение кредита.

Узнайте почему: Первое, что нужно сделать, если вам отказали в ссуде, — это выяснить, почему. Очень важно знать причину, потому что могут быть разные причины и последствия отказа от кредита. Иногда это может быть незначительная проблема, например, безрезультатная проверка адреса, но иногда это может быть более серьезная проблема, например, плохой кредитный рейтинг. Важно знать, что причина заключается в том, что иногда мы можем не иметь ни малейшего представления о том, что есть в наших записях, что может вызвать тревогу для кредиторов. Если вам отказали в ссуде, первое, что нужно сделать, — это всегда выяснить причину.

Меньший доход: Когда банк считает, что ваш доход недостаточен, он может решить воздержаться от кредитования. Банки хотят быть уверены в том, что у заемщика есть способность и возможности вернуть ссуду, и именно по этой причине банкам нужна подробная документация об источниках дохода и реквизитах банковского счета. Когда ваш доход не несоизмерим с тем, что устраивает банк, банки откажут вам в ссуде.Если вам отказали в ссуде, узнайте, считает ли банк, что ваш доход недостаточен.

Плохой кредитный рейтинг: Плохой кредитный рейтинг часто является наиболее частой причиной отказа банка в ссуде. Например, оценка CIBIL находится в диапазоне от 300 до 900 и около 750 для человека считается хорошим. CIBIL утверждает, что 79% ссуд одобряются для физических лиц с рейтингом выше 750. Аналогичным образом, для компаний существует Кредитный отчет компаний (CCR), в котором компании оцениваются по шкале от 1 до 10, где 1 является наивысшим и лучшим. оценка, которую может получить компания.Рейтинг предоставляется только предприятиям, имеющим кредитный риск в размере рупий. 10 лакхов в рупии. 10 крор, а CIBIL утверждает, что 70% компаний, занимающих 4-е место и выше, как правило, получают ссуду. Если вам было отказано в банковской ссуде и виноват кредитный рейтинг, получите подробный отчет от рейтинговых агентств.

Исправьте ошибки в кредитных рейтингах: После того, как вы получите подробный отчет о кредитных операциях (стоимость составляет около 550 рупий для физического лица и 3000 рупий для компании), просмотрите его подробно. Есть вероятность, что в кредитном отчете может быть ошибка.Например, это может быть ссуда, которую вы выплатили, но которая все еще находится на рассмотрении. Если вы столкнетесь с какой-либо ошибкой, обратитесь в рейтинговое агентство и исправьте ее.

Ищите альтернативу: У каждого банка свои критерии и рекомендации, когда дело касается кредитования. Если один банк отказывается предоставлять ссуду, вы можете попробовать другой. Всегда следует пробовать свой собственный банк и филиал, прежде чем искать в другом месте, но если один банк не работает, вы можете попробовать другой. Региональные кооперативные и сельские банки иногда имеют менее строгие критерии, и вам может быть полезно попробовать получить ссуду в одном из таких банков.

Более крупный первоначальный взнос: Если вы берете ссуду в банке для покупки, например дома или автомобиля, вы можете подумать о внесении большего первоначального взноса и тем самым уменьшить сумму денег, которая вам нужна в качестве ссуды. Это будет означать, что ваша общая сумма обязательств по выплате снизится, и EMI могут стать более управляемыми в глазах банка. Однако это будет сложно, если вам понадобится кредит для вашего бизнеса. В этом случае вы можете рассмотреть возможность получения ссуды на меньшую сумму и узнать мнение банка о том, какую сумму они могут предоставить.

Погасить долг: Также может быть случай, когда ваш существующий долг слишком велик для получения нового кредита. Обычно банки хотят, чтобы соотношение долга к доходу (DTI) составляло около 35%, а все, что выше 40%, обычно считается рискованным. При расчете вашего DTI учитывается все, от вашего личного кредита, автокредитования, жилищного кредита и даже непогашенной кредитной карты. Если ваш заем был отклонен из-за слишком высокого DTI, вы можете рассмотреть вопрос о погашении или погашении некоторых непогашенных сумм займа, прежде чем искать новый заем.

Получите поручителя / со-подписавшего: Если ваш доход недостаточен для утверждения ссуды, вы можете попросить кого-нибудь дать вам гарантию. Это может быть кто угодно из вашей семьи и друзей, но кто-то, кто будет гарантировать вашу ответственность и пообещать выплатить банку ссуду, если вы не сможете.

Предоставить обеспечение: Иногда предоставление залога, которое может быть активом, например, домом, может обеспечить комфорт для банка и снизить его прогноз риска. Залог служит гарантией для банка, где, если вы не сможете вернуть деньги, банк может вернуть свои деньги, приняв залог.

Прекратите подавать заявку: Если ваш банковский кредит отклонен, сделайте шаг банка и выясните причину этого. Не применяйте его постоянно, это может оказаться весьма вредным. Каждый запрос банка в ваше рейтинговое агентство влияет на ваши рейтинги. Если в настоящий момент вы не получаете ссуду, прекратите подавать заявку и еще раз проверьте свое финансовое положение.

Автор, генеральный директор Wishfin.com.

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и аналитику по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.

Предварительное одобрение ипотеки | Как получить предварительное одобрение за 3 шага

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотеки — это когда кредитор определяет, что вы имеете право на получение жилищного кредита.

В вашем письме о предварительном одобрении указана максимальная сумма кредита вас одобрили (бюджет на покупку дома), а также процент и ставку и ожидаемый срок кредита.

Чтобы получить предварительное одобрение, кредиторы будут оцените свою полную финансовую картину, включая кредит и доход.

Это отличается от предквалификационного отбора по ипотеке, который не требует документов и не дает вам поддержки, необходимой для предложения дома.

Очень важно получить предварительное одобрение прежде чем вы попытаетесь сделать предложение о доме или даже начать охоту за домом. Вот как это сделать.

Начните предварительное одобрение ипотеки сегодня (20 февраля 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

Процесс предварительного утверждения варьируется от кредитора к кредитору.Но обычно это включает заявку на получение кредита, кредит чек, и различные формы документации.

Многие кредиторы позволяют завершить весь процесс предварительного утверждения онлайн. Но при желании вы также можете сделать это по телефону или лично.

Шаг 1. Заполните заявку на жилищный кредит

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо заполнить ипотечный кредит. заявление. Ваш кредитор обычно позволяет вам заполнить заявку на получение кредита онлайн, по телефону или в человек. На заполнение онлайн-заявок обычно уходит 10-20 минут.

Заявка на кредит, также известная как форма 1003, запрашивает вашу личную информацию, финансовую информацию и информация о ссуде.

После того, как ваше приложение завершено, кредитор получит кредитный отчет из трех бюро, известный как три-слияние. В этом отчете показаны ваши кредитные рейтинги и кредитная история.

Обратите внимание, вы можете подайте заявку и получите предварительное одобрение с любым кредитором по вашему желанию. Вы даже можете получить предварительно одобрено более чем одним кредитором, чтобы найти лучшее предложение.

Предварительные согласования не являются обязательными, и вы можете сменить кредитора перед взятием кредита.

Шаг 2. Задокументируйте свои доходы и имущество

Ваш кредитор потребует документация, подтверждающая информацию в вашей кредитной заявке. Это что отличает предварительное одобрение от предквалификации.

Обычно ваш кредитор требуются следующие документы для предварительного одобрения ипотеки:

• Идентификационные документы, такие как действующие водительские права или Карточка социального обеспечения
• W-2 за последние два года и / или 1099s
• Налог за последние два года возвращает
• отчет о прибылях и убытках, если самозанятый
• квитанции о заработной плате за последние 30 дней, если применимо
• Выписки с банковских счетов, пенсионные счета и счета других активов
• Постановление о разводе или соглашение о раздельном проживании, если применимо
• Связаться информацию для вашего арендодателя (-ов) за последние два года, если применимо (если вы уже иметь собственный дом, история оплаты жилья будет отображаться в вашем кредитном отчете)

Чтобы ускорить предварительное одобрение процесс, полезно иметь эти документы под рукой прежде, чем вы начнете.

Некоторые кредиторы может тянуть документы напрямую от работодателя и банка, но не все. Некоторые также могут подтвердить ваш доход с IRS с вашего согласия.

Шаг 3 — Ваш ипотечный кредитор завершает предварительное одобрение

После того, как вы заполнили заявка на предварительное одобрение, сдача документов и оплата заявки плату (если применимо), ваша работа сделана. Последний шаг — андеррайтинг. вашему кредитору.

Большинство кредиторов используют универсальный автоматизированная система андеррайтинга (AUS) для предварительного одобрения клиентов на жилищные ссуды.AUS — это технологический процесс андеррайтинга, который обеспечивает компьютерное решение по кредиту.

Другими словами: вам не нужно подождите, пока человеческий андеррайтер прочитает все эти документы и подтвердить или отклонить вас.

Используя автоматизированный андеррайтинг, кредиторы могут принимать практически мгновенные решения, которые могут до 60 дней на выполнение вручную.

Начните предварительное одобрение ипотеки сегодня (20 февраля 2021 г.)

Предварительное одобрение в сравнении с предквалификационным

Ипотеку легко спутать предварительное одобрение с предварительной квалификацией ипотеки (особенно потому что кредиторы часто сами придумывают названия этих шагов).

Но не следует путать эти два процесса. А письмо с предварительным одобрением дает вам подтвержденную покупательную способность дома, тогда как предквалификационное письмо — это всего лишь оценка того, что вы можете себе позволить.

Предварительный отбор на ипотеку

Для предварительной квалификации требуется неформальное интервью с ипотечным кредитором.

Кредитор спросит о вашем кредит, доход, активы и долги. Тогда это даст вам общее представление о ценовой диапазон, который вы можете себе позволить, и сколько денег вам понадобится купить дом.

Предварительная квалификация может помочь вам выяснить какие дома Вы можете позволить себе. Но поскольку ни один из ваших финансовых информация еще не проверена (только указано), предварительное квалификационное письмо не будет восприниматься всерьез домашним продавцом.

Чтобы сделать предложение, вы требуется предварительное согласование.

Предварительное одобрение ипотеки

Предварительное согласование требует все того же информация в качестве предварительной квалификации, но кредитор идет еще дальше, фактическая проверка предоставленной вами информации.Значит, это будет выглядеть в ваш кредитный отчет, историю занятости, активы и доход.

Чтобы получить предварительное согласование, вы заполните полную заявку на получение кредита. Это включает в себя подачу документов например, W2s и банковские выписки, а также санкционирование тщательного расследования вашего кредита, чтобы поддержать информацию, которую вы предоставили устно.

Имея на руках письмо о предварительном одобрении, вы можете сделать предложение на дом в пределах вашего ценового диапазона. Теперь у продавца есть доказательства того, что вы серьезный покупатель, который должен оплатить указанную сумму.

Можно ли получить отказ после предварительного утверждения ипотеки?

Да, вам могут отказать в ипотечный заем даже после предварительного одобрения. Есть ряд причины, по которым это могло произойти.

Например, после вашего предварительного утверждения новый отрицательная информация может появиться в вашей кредитной истории, что снизит ваш счет ниже квалификационных требований кредитора.

Или, если ты проиграла вашу работу до закрытия ссуды, вы, вероятно, быть отказано.Это потому, что кредитор больше не может подтвердить, что вы сможете делать платежи.

И типичные ошибки могут повлиять ваше предварительное одобрение — например, слишком большая задолженность по кредитной карте до закрытия кредита.

В основном все, что существенно влияет на вашу финансовую картину в период между предварительным одобрением и закрытие кредита может изменить ваш Право на ипотеку.

Также имейте в виду, что предварительное одобрение обычно происходит до поиска дома. Таким образом, ваш новый дом также должны быть одобрены кредитором.

Например, сумма кредита не может превышать сумму дома оценочная стоимость. А если вы получаете ипотеку FHA или VA, новый дом должен соответствуют государственным стандартам безопасности. Наличие свинцовой краски в старом доме, например, может сорвать путь к покупке жилья.

Подтвердите право на покупку дома (20 февраля 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о предварительном одобрении ипотеки Влияет ли предварительное одобрение ипотеки на ваш кредитный рейтинг?

В большинстве случаев предварительное одобрение ипотеки требует «жесткого» кредитного притяжения, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Но воздействие обычно очень небольшое. Согласно myFICO, один сложный запрос снимет с вашего счета FICO менее пяти баллов. (Для сравнения, полный диапазон оценок составляет 300–850). И если вы получите несколько предварительных согласований в течение 2–4 недель друг за другом, все они будут считаться одним сложным запросом, поэтому ваша оценка будет выставлена ​​только один раз.

Как долго длится предварительное одобрение ипотеки?

Письма о предварительном одобрении ипотеки обычно действительны в течение от 30 до 90 дней.Однако предварительное одобрение может быть обновлено и продлено, если кредитор повторно проверит вашу информацию. Письмо о предварительном одобрении служит доказательством того, что кредитор проверил ваш кредит и подтвердил ваши доходы и активы.

В чем разница между предварительной квалификацией и предварительной проверкой?

Предварительное утверждение аналогично предварительному квалификационному отбору, за исключением того, что для предварительного утверждения требуется, чтобы вся предоставленная вами информация была задокументирована.

Для предварительного одобрения вам обычно необходимо заполнить полную заявку на ипотеку и, возможно, заплатить регистрационный сбор. Затем вы предоставите кредитору финансовую документацию, такую ​​как квитанции о выплатах, налоговые декларации и W2, и ваша кредитная история и оценка будут извлечены. Некоторые продавцы могут также попросить показать ваш банк и отчеты об активах.

Сколько стоит предварительное одобрение?

Предварительное одобрение бесплатно для многих кредиторов. Однако некоторые взимают регистрационный сбор, в среднем от 300 до 400 долларов. Эти сборы могут быть возвращены в счет ваших заключительных расходов, если вы продвинетесь вперед с этим кредитором.

Однако, поскольку предварительное одобрение не связывает вас с кредитором, мы рекомендуем начать с того, который предлагает бесплатное предварительное одобрение. Вы всегда можете выбрать нового кредитора позже, если найдете более низкую ставку по ипотеке.

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

Срок предварительного утверждения зависит от кредитора. Большинство кредиторов берут на это от одного до трех дней. Банки и кредитные союзы могут занять до 30 дней. Чтобы получить максимально быстрое предварительное одобрение, ищите кредитора, который специализируется на электронных кредитных заявках.

Когда следует получить предварительное одобрение жилищного кредита?

Большинство кредиторов рекомендуют получить предварительное одобрение за три-шесть месяцев до того, как вы планируете покупать дом. Если вы предвидите препятствия для выдачи кредита (например, необходимость улучшить свой кредитный рейтинг или погасить долги), вы можете получить свое первое предварительное одобрение не позднее, чем за год до покупки дома. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы очистить свой кредитный отчет и увеличить первоначальный взнос.

Что включается в письмо о предварительном одобрении ипотеки?

Письма о предварительном одобрении варьируются от кредитора к кредитору. Обычно они включают цену покупки, программу ссуды, процентную ставку, сумму ссуды, сумму первоначального взноса, дату истечения срока действия и адрес собственности. Письмо обычно отправляется вместе с вашим предложением о покупке нового дома.

Можете ли вы изменить тип ссуды после получения предварительного одобрения?

Если вам нужно сменить кредитную программу после получения предварительного одобрения — например, с обычной ссуды на ссуду FHA — вам, вероятно, придется начинать процесс предварительного одобрения заново с новой кредитной заявки.

Это может задержать закрытие сделки и изменить процентную ставку и условия вашего кредита. У разных типов ссуд также разные требования к первоначальному взносу. Чтобы избежать подобных задержек, определите идеальный тип ипотеки в самом начале процесса покупки дома.

Опытный кредитный специалист заранее посоветует вам лучший вариант. Найдите нового кредитного специалиста, если вы обнаружили, что он направил вас в неверном направлении — например, вы ветеран или покупаете в сельской местности, и он или она предложил ссуду FHA вместо VA или USDA с нулевым снижением. заем.

Если вы продолжите пользоваться услугами неопытного или недобросовестного кредитного специалиста, вас ждут новые проблемы.

Будет ли агент по недвижимости показывать дома, если вы не прошли предварительное одобрение?

Агент по недвижимости продавца может не захотеть показывать дом, если у вас нет предварительного письма-подтверждения. Ваш собственный агент, скорее всего, покажет недвижимость; однако большинство агентов по недвижимости предпочитают работать с предварительно утвержденными покупателями жилья. Письмо с предварительным одобрением доказывает, что вы серьезный покупатель.

Повлияют ли другие долги на вашу предварительно утвержденную сумму ипотеки?

Да. Андеррайтинг ипотеки частично зависит от других ваших долгов, измеряемых соотношением вашего долга к доходу. Кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды и другие личные ссуды будут влиять на ваш DTI.

Если соотношение вашего долга к доходу слишком велико, кредиторы будут опасаться вашей способности вносить ипотечные платежи и могут отклонить ваше заявление. После получения предварительного одобрения избегайте подачи заявок на другие ссуды или увеличения остатка на кредитной карте до закрытия дома.

Обычное предварительное согласование ошибки

Любые изменения в ипотеке заявление после получения предварительного одобрения может повлиять на ваше право на участие, процентная ставка или бюджет покупки дома.

После получения предварительного одобрения на ипотеку постарайтесь сохранить статус-кво, пока вы не закроете дом. Например:

• Оставить прежнюю работу
• Отложить крупные закупки, которые могут повлияет на соотношение вашего кредита или долга к доходу
• Защитите свой сберегательный счет
• Соберите документация по любым крупным депозитам на ваши банковские счета

Если у вас есть какие-либо серьезные изменения в любой из этих областей обязательно как можно скорее свяжитесь со своим кредитором.

В противном случае, оставаясь стабильным, вы сможете сохранить предварительное одобрение ипотеки в целости и сохранности.

Начать процесс предварительного утверждения

Если вы готовы начать охота за домом — или даже рассмотрение его в ближайшем будущем — пора получить предварительно одобрен для ипотеки.

Предварительное одобрение поможет вам зафиксировать бюджет на покупку дома. Также будут обнаружены важные проблемы, такие как низкий кредитный рейтинг, о которых вы, возможно, захотите узнать и исправить перед покупкой дома.

Готовы начать?

Подтвердите новую ставку (20 февраля 2021 г.)

Отклонение ссуды — Moneysmart.gov.au

Прежде чем подавать заявку на другой заем, узнайте, почему ваша заявка была отклонена. Вы сможете внести небольшие изменения, чтобы ваша следующая заявка была одобрена.

Если вам трудно занять деньги из-за долгов, поговорите с финансовым консультантом. Это бесплатно, и они могут помочь вам вернуть свои финансы в нужное русло.

Узнайте, почему ваша кредитная заявка была отклонена

Зная, почему ваша заявка была отклонена, вы сможете улучшить свою следующую заявку.

Кредиторы должны давать деньги в долг. Они не могут одолжить вам деньги, если думают, что вы не сможете произвести выплаты. Они также должны сообщить вам, отклонят ли они вашу заявку из-за вашего кредитного отчета.

Кредитор может отклонить вашу заявку на кредит по одной из следующих причин:

• В вашем кредитном отчете указаны дефолты, то есть просроченные платежи на 60 дней или более, когда началось взыскание долга.
• В вашем кредитном отчете перечислены погашения с просрочкой более чем на 14 дней.
• Рассмотрев ваши доходы, расходы и долги, кредитор считает, что вам может быть сложно произвести выплаты.
• У вас недостаточно доходов и сбережений, чтобы показать, что вы можете выплатить ссуду.

Улучшите вашу следующую заявку на кредит

Подача заявки на несколько займов в течение короткого периода времени может плохо отразиться на вашем кредитном отчете. Следуйте нашим инструкциям, чтобы вернуть свой кредитный рейтинг в нужное русло и повысить свои шансы на одобрение.

1. Получите копию своего кредитного отчета

Убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет ошибок и что все перечисленные долги принадлежат вам. Попросите кредитного репортера исправить любые неправильные списки, чтобы они не снизили ваш кредитный рейтинг.

2. Расплатиться с долгами

Следите за выплатами по кредиту и производите дополнительные выплаты, где это возможно. Вы быстрее выплатите долги и сэкономите на процентах. Посмотрите, как получить долг под контролем, чтобы узнать, с каких долгов начать.

3.Консолидируйте свой долг с более низкой процентной ставкой

Посмотрите, может ли консолидация и рефинансирование долгов снизить процентные платежи.

4. Создайте бюджет

Кредитные организации проверяют ваши доходы, расходы и сбережения, чтобы узнать, сможете ли вы справиться с выплатой кредита. Начните с бюджета, чтобы увидеть, на что вы тратите и где можно сэкономить. Если вы увеличите свои сбережения, вам будет легче взять ссуду и не отставать от выплат.

Наличие поручителя может помочь вам получить одобрение на получение кредита.Но это может быть рискованно для семьи или друзей, выступающих поручителем по кредиту, и может повлиять на их финансовое положение.

Другие варианты получения кредита

Есть службы и общественные организации, которые могут помочь, если вам понадобится кредит.

Подать заявку на получение кредита под низкий процент

Вы можете подать заявление на беспроцентную ссуду или ссуду под низкий процент, если у вас низкий доход и вам нужны деньги на самое необходимое, например, на ремонт холодильника или автомобиля.

Расширенный платеж Centrelink

Если вы получаете платежи Centrelink, вы можете получить предоплату.Это может помочь вам покрыть непредвиденные расходы в краткосрочной перспективе без процентов и комиссий.

Получить срочную денежную помощь

Если вы находитесь в кризисной ситуации или изо всех сил пытаетесь оплачивать повседневные расходы, такие как питание или проживание, обратитесь за срочной помощью деньгами.

Автокредит Алиши

Алиша хотела купить подержанный автомобиль, поэтому она обратилась в свой банк за личным займом на сумму 10 000 долларов. Ее работа в розничной торговле оплачивалась достаточно, чтобы покрыть арендную плату, счета и погашение кредита.

Но банк отклонил ее заявку, потому что у нее не было сбережений и задолженность по кредитной карте в размере 2000 долларов.

Алиша решила погасить свою кредитную карту и накопить немного сбережений, прежде чем подавать заявку на новый кредит.

Она начала бюджет и отслеживала, сколько она тратит. Она отменила неиспользованный абонемент в тренажерный зал и онлайн-подписку, а также сократила питание вне дома. Внеся эти изменения, она сэкономила 200 долларов в неделю.

Она использовала 200 долларов для погашения долга по кредитной карте. Когда ее кредитная карта была оплачена, у нее появилось больше денег, которые она могла направить на сбережения.Эти изменения помогли Алише утвердить свое следующее заявление.

No related posts.