Какие нужны документы чтобы взять ипотеку: Документы для получения ипотеки — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

какие нужны документы для оформления ипотеки в 2021 году

Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
Справка 2-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
Для супругов – свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

Копии учредительных договоров,
Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
Копии договоров по аренде недвижимости,
Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

Заявление гражданина,
Свидетельства о рождении детей,
Паспорта каждого из членов семьи,
Документ из налоговой,
Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
Выписка из домовой книги,
Справка о составе семьи,
Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
Правоустанавливающие документы на жилье,
Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
Реквизиты банковского счета.

Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
Разрешение на строительство.
Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Статья была полезной?

1 0

Комментировать

Ипотека на вторичное жилье от ПСБ

Минимальная сумма кредита	500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита	— 30 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. — 20 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Процентная ставка, годовых	от 8,09% *
Первый взнос	от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с продавцом	— аккредитив — безналично на счёт
Погашение кредита	ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке	+3% — при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссии	отсутствуют

Как получить ипотеку? Какие документы нужны для ипотеки?

Многие опасаются связи с ипотечным кредитом, полагая, что это сложно, рискованно, невыгодно и просто ни к чему. Однако, сегодня процентные ставки по кредитам позволяют говорить о небольших суммах переплаты, а банковская система настроена так, чтобы заемщик и кредитор были надежно защищены. Покупателям квартир в новостройках большинство застройщиков предлагают сервис, благодаря которому процедура получения кредита была комфортной и оптимизированной.

Таким образом, на сегодняшний день ипотека – это самый законный, быстрый и доступный вариант приобретения квартиры. Важно лишь разобраться, как работает система ипотечного кредитования, для того, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант кредита.

Как устанавливаются процентные ставки

Не секрет, что процентная ставка – это первое, на что обращают внимание люди, подыскивающие оптимальную ипотечную программу. Действительно, чем ниже процент, тем меньше будут платежи по кредиту. В настоящий момент в Тюмени и в среднем по России банки выдают кредиты под 7-11% годовых. При этом каждая кредитная организация устанавливает для себя базовую процентную ставку, которую может изменить в зависимости от рыночной ситуации. На величину этой ставки влияет множество факторов, зависящих как от рынка, так и от самого заемщика.

Что бы ни говорили банкиры о стабильности своего бизнеса, необходимо помнить, что размер ставки по кредиту в первую очередь зависит от ситуации на мировых рынках, а конкретно – от стоимости привлечения средств для финансирования ипотечных программ. Здесь нет ничего сложного. Важно понимать, что банк дающий ссуду клиентам, сам выступает заемщиком. И от того, по какой ставке банкиру удастся привлечь кредит (в основном у крупных западных банков), будет зависеть размер ставок по ипотеке.

Сегодня часть финансовых организаций практически не имеют возможности занять денег на 10-15 лет. Чаще всего максимальные сроки займов не превышают пяти лет. Высокая стоимость таких сравнительно «коротких» денег заставляет банкиров закладывать в процентную ставку ипотечного кредита не только риск рефинансирования, но и риск ликвидности.

Зачастую, если ипотека берется для покупки квартиры в новостройке, банк закладывает в стоимость кредита строительные риски. Соответственно, это сказывается на величине процентной ставки.

Но, существует и другой механизм работы банковских организаций со строительными компаниями – партнерство. В этом случае банки ставят сниженную ставку для покупателей квартир у застройщиков-партнеров. А чтобы стать партнером банка, застройщику приходится пройти глубокую проверку. Здесь кроется двойная выгода для покупателей: более низкий процент по кредиту и гарантии надежности застройщика.

Мы работаем по партнерской программе с большинством крупных банков, представленных в Тюмени, и предлагаем нашим клиентам самые выгодные процентные ставки* на покупку наших квартир.

Что нужно, чтобы взять ипотеку? Основные этапы ипотеки

Мы составили короткую пошаговую инструкцию для тех, кто хочет купить квартиру в новостройке в ипотеку. Порядок действий такой:

для начала установите свой реальный уровень платежеспособности и определитесь со стоимостью жилья, которое вы хотите купить. В этом вам поможет универсальный ипотечный калькулятор: введите сумму кредита, укажите первоначальный взнос и рассчитайте сумму ежемесячных выплат. Так вы поймете, какой размер ипотечного кредита будет доступен и комфортен для вас.
зная сумму потенциального кредита, следует тщательно изучить предложения застройщиков и особенности их жилых комплексов, и, исходя из собственных возможностей и предпочтений, выбрать квартиру.
изучите предложения банков и определитесь с ипотечной программой. Узнайте о государственных программах льготного ипотечного кредитования, а также уточните, есть ли в банке специальные предложения для льготных категорий граждан. Как мы уже писали выше, чаще всего надежные строительные компании работают с крупными банками по специальным партнерским программам со сниженными процентными ставками.
соберите все необходимые документы (об этом ниже) и подайте заявление на оформление ипотечного кредита в банк. Дождитесь решения по заявке – в среднем на его рассмотрение уходит около 3 рабочих дней.
в том случае, если кредит одобрен, необходимо открыть расчетный счет в банке за 3 рабочих дня до совершения сделки, и после этого подписать документы по кредиту и договор купли-продажи. Следом вас ждет регистрация сделки в «Росреестре». Читайте наш материал «Как оформить квартиру правильно?», и будьте уверены в том, что все делаете правильно.
осталось получить кредит на руки или на электронный счет и расплатиться за квартиру.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Мы не говорим, что ипотека – это просто, но мы точно уверены, что ипотека – это не сложно! Правильная подготовка документов – один из самых сложных этапов получения банковского ипотечного кредита. Неправильно сделанные копии, или их недостаточное количество, неверно заполненные бланки анкет и заявлений способны значительно удлинить срок рассмотрения вашей заявки из-за необходимости доработок.

Что же входит в базовый пакет документов для ипотеки, которые запрашиваются практически каждым банком-кредитором?

В первую очередь, это заявление-анкета на получение жилищного кредита.

Далее следует паспорт-подлинник плюс копии абсолютно всех заполненных страниц паспортов, как заемщика, так и созаемщика.

Так же, копии документов об образовании, документы, служащие подтверждением семейного положения, если таковое имеется (копии свидетельств о браке или его расторжении, копии свидетельств рождения детей),

Кроме того, документы, подтверждающие сведения об уровне дохода заемщика и созаемщика (справка по форме 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация),

Весомым плюсом будут документы, предоставляющие информацию об активах, подтверждающие закрытие кредитной истории в предыдущий раз или позитивную динамику в реализации взятых на себя обязательствах по кредитованию в настоящий момент.

Этот список включает в себя лишь часть того пакета, который возможно потребуется предоставить. Все программы ипотеки разные и характеризуются разными показателями. По этой причине, кроме того, что в каждом отдельном случае могут понадобиться какие-то дополнительные бумаги, все документы проходят жесточайшую проверку, а банк старается обезопасить себя от лишних рисков внедрением дополнительных элементов оценки платежеспособности и надежности того или иного заемщика.

О чем еще следует знать при выборе ипотечной программы:

чем выше первоначальный взнос – тем ниже процент по кредиту. У большинства банков минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры. Иногда банк может предоставить кредит без первоначального взноса по несколько иной схеме, оформляя сразу два кредита – один ипотечный, второй потребительский. Именно второй компенсирует банку тот самый взнос, который должен внести заемщик.
чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, однако в итоге вы заплатите за свою квартиру большую сумму. Есть другой путь – выплатит кредит раньше и сэкономить на процентах. Также, читайте наш специальный материал о том, как снизить ставку по ипотеке.
существует два вида платежей по кредиту: аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетный платеж не меняется в течение срока кредитования, сумма постоянная. Дифференцированный платеж меняется, он уменьшается с каждым месяцем за счет того, что проценты начисляются на остаток долга.
для тех, кто взвесил все риски и решил взять валютную ипотеку основной совет такой: берите кредит в той валюте, в которой получаете доход, это позволит не терять деньги на обменных операциях.
помните, что принудительное страхование заемщика при оформлении кредита незаконно. Однако, чаще всего для тех, кто оформляет страховку, банк снижает процент по кредиту.
некоторые финансовые организации предлагают заемщикам потратить деньги на то, чтобы оценить его кредитоспособность. Однако, большинство крупных банков делают это бесплатно, ведь выдать вам кредит в их интересах.
оценка стоимости квартиры при получении ипотеки является обязательной (стоимость процедуры в среднем — от 3 тыс. руб).
следует знать, что подавляющее большинство банков берут комиссию за открытие нового расчетного счета.
помните о том, что вам полагается налоговый вычет после покупки квартиры, в том числе по программе ипотечного кредитования. Читайте о том, как получить налоговый вычет в Тюмени в 2019 году?

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Несмотря на некоторую неопределенность, которую переживает отечественный рынок ипотеки, его объемы неуклонно растут. В стабильности своего бизнеса банкиры не сомневаются. Однако, новые требования к кредитоспособности заемщиков и повышение размера первоначального взноса свидетельствуют о том, что кредитные организации перестали раздавать ипотеку направо и налево.

Кроме того, давно идут разговоры о том, что в силу нового закона ФЗ-214 квартиры станут стоить дороже и это также отразится на величине ключевой ставки, а, соответственно, и на всем ипотечном рынке. Впрочем, как заверяют первые лица страны, ипотечный кризис и нововведения не только не подкосят систему ипотечного кредитования Российской Федерации, но и еще сильнее ее укрепят.

Если у вас возникли вопросы по процедуре получения ипотеки в Тюмени, и вы хотите узнать о том, как это сделать выгодно – обратитесь к специалисту ипотечного центра ГК «ЭНКО».

*ООО «ЭНКО ГРУПП» не оказывает услуг по предоставлению кредитов и займов.

Может ли белорус взять ипотеку в России — Российская газета

Кошелек

Может ли белорус взять ипотеку в России?

«Сейчас нахожусь в России. Рассматриваю вариант оформления вида на жительство. Скажите, могу ли я, гражданин Беларуси, взять беспроцентную рассрочку или ипотеку на покупку жилья в России? Даниил А.»

Белорусские граждане могут купить квартиру в России как в рассрочку, так и в ипотеку.

Рассрочку предоставляют, как правило, сами застройщики, причем у каждого из них свои требования к клиентам. Чаще всего главное требование — наличие денег для первоначального взноса. Он составляет не менее 50%, возврат денег в очень короткий срок. Обычно это срок до полугода, иногда — до года.

С ипотекой у банков другие условия. Главное из них: вы должны находиться в России легально, иметь регистрацию, а также официальное трудоустройство и заработную плату. По сути ваш пакет документов ничем не будет отличаться от пакета документов для россиянина. Обязательным условием является наличие стажа не менее полугода, отсутствие действующих кредитов, а также возраст от 21 года до 65 лет. При этом некоторые банки иногда увеличивают нижний предел возраста до 30 лет, а верхним пределом может быть возраст 65 лет на тот момент, когда будет происходить последний платеж. Кто-то может попросить у вас залог или поручителей. В качестве поручителей могут выступать только российские граждане, в том числе и работодатель. Банк, если сочтет необходимым, вправе запросить дополнительные документы.

Льготы

Имеет ли белорус право на материальную помощь в России?

«Сама я белоруска, но сейчас по трудовому договору работаю в России. Пришлось срочно заняться лечением зубов, что обошлось в копеечку. Знаю, что у нас на предприятии сотрудникам выделяют материальную помощь в трудных жизненных ситуациях. Имею ли я такое же право на матпомощь? Алеся Г».

Россияне и белорусы имеют равные права при трудоустройстве, на оплату труда, предоставление других социально-правовых гарантий.

Однако вам необходимо понимать, что Трудовой кодекс РФ не обязывает работодателя выплачивать дополнительные деньги по просьбе работника. Да, вы можете получить матпомощь, но только если на вашем предприятии подобные выплаты прописаны в коллективном договоре или других нормативных документах. Материальная помощь может выделяться при рождении ребенка, на лечение, отпуск и так далее. Окончательное решение о выплате матпомощи и ее размере остается на усмотрение руководителя.

Хотите знать больше о Союзном государстве? Подписывайтесь на наши новости в социальных сетях.

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

Елена Евстратова

покупала квартиру в ипотеку

Профиль автора

Ипотека по двум документам

Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:

удостоверение водителя,
военный билет,
заграничный паспорт,
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС),
удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.

Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.

Ипотека с полным пакетом документов

Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.

Если сотрудник работает по найму, потребуется:

Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В отдельных случаях допускается предоставление выписки с лицевого счета в банке о движении средств.
Копия трудовой книжки или справка со сведениями о занимаемой должности и стаже работы. Если трудовой книжки нет — копия трудового договора или контракта с последнего места работы.
В случае работы по совместительству — копия трудового контракта или договора.

ИП и учредители ООО должны представить:

Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.
Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
Документы баланса.
Платежные поручения об уплате налогов.
ОГРН.
ИНН.
Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
Трудовую книжку (при наличии).
ОГРН.
ИНН.
Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
Документы баланса.
Платежные поручения об уплате налогов,
Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.

Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.

Какие требования к документам в электронном виде

Документы для программы «Молодая семья»

Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

Заявление о включении в программу.
Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»

Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.

Для участия в программе потребуются:

Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
Паспорт с отметкой о регистрации.
Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Свидетельство о браке.
Свидетельства о рождении детей.
Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

Документы для программы «Военная ипотека»

Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
Паспорт заемщика.
Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2020 году?

Очень часто от заемщиков приходится слышать вопросы, касающиеся того, какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам о том, какие нужны бумаги для покупки квартиры на первичном и вторичном жилье, а также по программе Молодая семья.

Если вы еще не подали документы на оформление ипотеки, то, прежде всего вам понадобится заполнить анкету-заявление. Форму можно либо взять в одном из отделений, либо же взять ее на официальном сайте банка.

Ипотеку в Сбербанке оформить может не каждый гражданин России. Вас будут обязательно оценивать по целому ряду параметров, основные из которых – платежеспособность, кредитная история и наличие или отсутствие долговой нагрузки.

Кредитор предъявляет к заявителям определенные требования.

Можно купить и несколько объектов сразу, например, коттедж или садовый домик с земельным участком. Рассмотрим списки документов по разным программам и предоставляемому залогу в зависимости от его типа.

Итак, что нужно предоставить для рассмотрения банком вашей заявки.

Такое предложение доступно тем, кто вносит первоначальный взнос не менее 50%. Банк доверяет больше тем, кто вносит приличный первый платеж – это позволяет значительно смягчить условия и предложить более выгодные варианты. Дополнительно о получении жилищного кредита всего по двум документам вы можете прочитать здесь.

Стандартная ипотека: что подготовить

Если же вы оформляете кредит со взносом менее 50%, то вам нужны дополнительные справки:

Документы по предоставляемому залогу, чаще всего – объекту недвижимости (их перечень уточняется у специалиста банка).

Залогом обычно выступает покупаемое имущество, а бумаги по нему можно принести кредитору в течение 60 дней после получения положительного решения по заявке. Банку нужно предоставить договор купли-продажи жилого помещения.

Составление такого документа лучше доверить профессионалу, так как Сбербанк предъявляет определенные требования к нему. В нем обязательно должно быть указано: покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет заемных средств; сумма кредита; жилье буден находиться у банка в залоге.

Подтверждение вашей занятости и финансового положения.

Обычно это справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, о ней рассказываем здесь. Исключение – зарплатные клиенты Сбербанка, их доходы кредитодатель может проверить сам.

В банк предоставляются документы о доходах всех участников займа, включая созаемщиков и поручителей. К перечню таких бумаг относится копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя, 2-НДФЛ и другие.

Есть ли возможность взять ипотеку без всех этих документов, вы узнаете из этой статьи. Зарплатным клиентам не нужно предъявлять какие-либо бумаги о заработной плате.

Как можно еще подтвердить платежеспособность?

У некоторых есть и дополнительные источники дохода, за счет которых также будет погашаться ипотека. Подтвердить его просто, при помощи справки 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.

Те, кто сдает недвижимость в аренду, могут предъявить договор аренды и документы, которые подтверждают право собственности на данное недвижимое имущество. Внимание! Все указанные справки имеют срок действия, равный 1 месяцу.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если у вас нет возможности принести справку по форме 2-НДФЛ, доход у вас имеется официальный, и кредитоваться по 2-ум документам у вас финансово не получается, можно выйти из положения по-другому – предоставив справку по форме банка.

Никаких надбавок за это не будет. Образец можно взять в отделении или же на официальном сайте банка в разделе “Кредиты”.

Все упомянутые документы нужны для получения одобрения по сделке. О том, как еще можно повысить свои шансы на получение положительного решения, рассказываем в этой статье.

Что приносят позже?

Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. Напоминаем, что у молодых семей есть возможность предоставления пакета документов в срок до 120 дней. Всем остальным заемщикам – по требованию банка в течение 60 дней.
Документы, которые подтвердят наличие у вас средств для покрытия первоначального взноса.
Можно использовать государственные сертификаты. К примеру, военнослужащие могут воспользоваться своими накоплениями, находящимися на счету в НИС, а молодые родители материнским капиталом, подробнее об этом вы можете прочитать здесь.

Если вы оформляете ипотеку по двум документам, то есть, по упрощенной схеме, то пакет документов по предмету залога, указанный выше, такой же.

Что может еще пригодиться

если заемщик младше 27 лет – военный билет или аналогичный ему документ;
при семейном займе – свидетельство о регистрации брака и на детей;
при наличии кредитов справка по его выплате и имеющемуся остатку;.если заемщик является ИП или ООО понадобится справка из реестра юр.лиц.

У многих возникают вопросы, связанные с участием в специальных программах, к примеру:

“Молодая семья”, о документах для этой программы мы подробно рассказываем здесь.
Ипотека + материнский капитал – подробно можно узнать по ссылке.
Военная ипотека – о ней подробно рассказано в этом обзоре. Заявитель должен предъявить свидетельство, подтверждающее право на получение жилищного займа в рамках специальной программы.
Кредитование под залог имеющегося жилья – прочитать можно здесь.

Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести

свидетельство о браке,
свидетельство о рождении ребенка,
а также документы, которые подтверждают родственные связи между заемщиками и их родителями.

При этом свидетельство о браке требуется для полных семей, свидетельство о рождении только для семей с ребенком, а документы о родителях – только для тех, у кого родители выступают поручителями или созаемщиками.

По программе “Ипотека плюс материнский капитал” вас дополнительно попросят принести:

Государственный сертификат на материнский (детский капитал). О том, кто его может получить и как, читайте здесь.
Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств капитала (предоставляется в течение 60 дней со дня одобрения заявки на жилищный заем). Дополнительно предлагаем ознакомиться с тем, какая сумма сегодня полагается молодым родителям – по этой ссылке.

Детальную информацию вы узнаете в отделениях компании. Также вы можете зайти на сайт или позвонить на горячую линию, чтобы узнать, какие конкретно документы сейчас нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру.

Квартира

Свидетельство о госрегистрации права
Договор купли-продажи, мены, дарения и т.п.
Техпаспорт.
План дома (поэтажный) с указанием площади.
Разрешительные документы (на строительство, проектно-сметная документация и др.).
Акт о принятии дома в эксплуатацию.
Справка о стоимости недвидимости из БТИ.
Выписка из домовой книги.
Копия финансово-лицевого счета.
Документы об отсутствии задолженностей по платежам (коммунальные услуги и проч.).
Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника на жилище (арест, аренда, ипотека и т.д.).
Согласие всех собственников на передачу недвижимости в залог (заверненное нотариально).
Оценка независимого эксперта.
Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором находится жилое помещение.

Нежилое помещение

Бумаги, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, передачи, мены и т.д.
Свидетельство о госрегистрации права и проч.
Техпаспорт.
Поэтажный план дома.
Справки из ЕГРП и БТИ.
Оценка независимого эксперта.
Бумаги на залог земельного участка, на котором находится это нежилое помещение.

Земельный участок

Документы о праве собственности или аренды.
Выписка из земельного кадастра.
Выписка из ЕГРП об обременениях.

Транспортное средство

Паспорт ТС.
Оценка страховой или независимого эксперта.

Ценные бумаги

Документ, подтверждающий право собственности (выписка из депозитария, со счта в реестре и т.д.).

Мерные слитки драгметаллов

Сами слитки.
Сертификаты от завода-изготовителя.

Объекты незавершенного строительства

Бумаги о регистрации прав и подтверждающие право собственности.
Разрешение на строительство.
Документы с описанием объекта.
Проектно-сметная документация.
Справка о стоимости из БТИ.
Выписка из ЕГРП.
Оценка независимого эксперта.
Правоустанавливающие бумаги на земельный участок, на котором находится объект.

Какие документы готовит продавец

свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилье.
Договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и иные бумаги, которые являются основанием для передачи недвижимости в чужую собственность.
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость.
Нотариально заверенный отказ других собственников от преимущественного права покупки, если продаваемое жилье находится в долевой собственности.
Согласие на продажу от супруга/и, если необходимо.
Нотариальная заверенность на совершение сделки, если сделка совершается с участием третьего лица.
Если долей недвижимости владеет несовершеннолетний, то нужно разрешение от органов опеки и попечительства на продажу.

Оформление ипотеки – довольно сложный процесс. Как и при других видах кредитования, здесь присутствуют свои подводные камни. Подробнее об этом вы узнаете из видео.

Где можно взять договор ипотеки от Сбербанка, есть ли образец, актуальный на данный год? На официальном сайте банка sberbank.ru/ru/person/credits/home в описании каждого жилищного кредита в конце страницы есть раздел “Полезно знать”.

Открыв его, вы сможете просмотреть полезную информацию, и скачать анкету для заполнения и образец, шаблон договоров купли-продажи с электронной регистрацией и т.д. Если вам нужны дополнительные документы, получить их можно только в отделении

Рубрика вопрос-ответ:

2017-10-23 18:33

Татьяна

Дом расположен в селе, 2 хозяина, у каждого по половине. Мы хотим через банк взять полдома. Должен ли владелец второй половины предоставлять какие-то доки?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Татьяна, при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке нельзя оформить в собственность лишь половину дома, здесь дают деньги только на всю недвижимость целиком

2017-12-10 16:24

Анатолий

Здравствуйте, не подскажите: я хочу оформить ипотеку на себя ( ежемесячный чистый доход 42000), женат (супруга не работает), особый ребёнок, хотим купить дом у родителей жены. Возможно ли это?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Анатолий, банку без разницы, у кого вы покупаете жилье. Если ваш доход составляет больше 50% от размера ежемесячного взноса по ипотеке, то заявку вам одобрят. Все расчеты вам сделают в отделении

2019-07-05 21:47

Нина

Здравствуйте!подскажите, хотим с мужем оформить ипотеку. есть ребенок 2годика. под какой процент сейчас ипотека?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Нина, процентные ставки в Сбербанке сейчас начинаются от 10% годовых, если вы присмотрели жилье у партнера, аккредитованного Сбербанком, можно от 8,9% найти ставки. Подробнее по ссылке sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project

2018-10-02 11:51

Кирилл

Покупаем комнату в кредит от Сбербанка. Какие нотариальные документы нужны от соседей. Уведомления по почте достаточно (нотариус составит свидетельство) или личное присутствии соседей у нотариуса с оформлением отказа.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Кирилл, вы можете получить необходимую информацию по данному вопросу в ближайшем отделении Сбербанка у своего кредитного менеджера, либо по телефону 8-800-555-55-50

2019-05-29 17:52

Никита

Добрый день, хочу приобрести ипотеку на квартиру, но у собственников отсутствует свидетельство, есть только договор мены (квартира была куплена в 1997 году). Могу ли я получить ипотеку в таком случае?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Никита, нет. Банк обязательно будет запрашивать регистрационные документы на недвижимость, в обязательный список входит и свидетельство собственности Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Вопросы-Ответы

Здравствуйте, скажите, мы с мужем являемся молодой семьей с двумя детьми не достигшими трех лет. Мы живем в Беларуси, но у меня российское гражданство. Ни у меня ни у мужа в собственности никакой недвижимости нет ни на территории РФ ни на территории РБ. Скажите, если мы переедем жить на территорию России, то будем ли мы иметь право на ипотечный кредит и на денежную помощь в приобретении жилья со стороны государства?

Здравствуйте Снежана!

В данной ситуации Вашему мужу нужно получить вид на жительство. (ст. 4 Соглашения между РФ и Республикой Беларусь от 24.01.2006 (ред. от 03.03.2015) «Об обеспечении равных прав граждан Российской Федерации и Республики Беларусь на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства на территориях государств — участников Союзного государства»).
Ипотечный кредит иностранному гражданину в РФ, могут одобрить, но обязательным условием остается официальное трудоустройство. Таким образом, потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя, не менее 6 месяцев. Банк затребует подтверждения данной информации, и для этого нужно будет предоставить копию трудовой книжки, заверенную по месту работы, и справку о доходах с официального места работы.
Что касается денежной помощи государства – это мат. капитал. В Вашем случае это возможно, так как Вы являетесь гражданкой РФ. (в соответствии с ст. 3 ч.1 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (ред. 14.12.2015 г)). Но нужно учитывать, тот факт, что Ваши дети должны так же иметь гражданство Российской Федерации.

Что касается денежной помощи, на покупку жилья, в Российской Федерации есть программа поддержки для Граждан РФ «Молодая Семья». Для того чтобы стать ее участником необходимо предоставить в Министерство строительства и ЖКХ документы, подтверждающие, что Ваша семья проживает и/или владеет жилплощадью не превышающей минимальной нормы.

Также хочу предупредить, что это процесс очень сложный и долгий. Если у Вас возникли другие вопросы по данной теме, Вы можете связаться со мной по телефону 25-23-96 – Ирина.

Страница ответаКонтрольный список документов для подачи заявки на ипотеку

| Зиллоу

В годы, предшествовавшие 2007 году, заемщики могли получать ссуды практически без документации, и это часто считается основным катализатором мирового финансового кризиса, пик которого пришелся на 2008 год.

Чтобы получить одобрение ипотеки сегодня, вы можете рассчитывать на предоставление полного набора документов, подтверждающих вашу финансовую и личную жизнь. Если вы знаете, чего ожидать, и ваш кредитор организован, это будет менее болезненно, чем кажется.Ниже представлен обзор.

Требуется информация для заявки на получение кредита

Первое, что вы сделаете при подаче заявления на ипотеку, — это заполните федеральную заявку на ипотеку. Независимо от того, представлено ли приложение в бумажном формате, ссылка на который приведена здесь, в онлайн-форме или в устной форме с вашим кредитным специалистом, этот связанный документ содержит приложение с информацией, которую вам необходимо предоставить, в том числе:

Полное имя, дата рождения, номер социального страхования и номер телефона
Семейное положение, количество детей и возраст
История проживания не менее двух лет.Если вы арендатор, вам потребуется внести арендную плату. Если вы владелец, все данные по ипотеке, страховке и налогам необходимы для вашего основного места жительства и всей другой собственности, находящейся в собственности.
История занятости не менее двух лет, включая название (а) компании, адрес (а), номер (а) телефона и вашу должность (а).
История доходов не менее двух лет. Если вы получаете комиссионные, бонусы или занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, вы должны предоставить два года бонуса, комиссионных или полученного дохода от самозанятости.Большинство кредиторов усредняют переменный доход и доход от самозанятости за два года.
Остатки на счетах активов, включая все текущие, сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета.
Платежи по долгам и остатки по кредитным картам, ипотеке, студенческим ссудам, автокредитам, алиментам, алиментам или любым другим фиксированным долговым обязательствам.
Подтверждение того, были ли у вас банкротства или потери права выкупа в течение последних семи лет, участвуете ли вы в каких-либо судебных процессах или участвуете в совместном подписании каких-либо займов.
Подтверждение, что будет заимствована какая-либо часть вашего первоначального взноса.

Получите индивидуальные ставки по ипотеке на Zillow

Требуется кредитная документация

Далее следует этап проверки всей информации, представленной в приложении, с документацией. Кредитор предоставит контрольный список, основанный на вашем конкретном профиле, но обычно вы можете ожидать следующего:

Письменное (или иногда устное) разрешение вашего кредитора на создание вашего кредитного отчета.
Письма-объяснения по кредитным запросам, прошлые адреса и уничижительная информация в вашем кредитном отчете.
Если вы были банкротом в течение последних семи лет, требуются выписки.
Если какие-либо налоговые залоговые права или другие уничижительные элементы в вашем кредитном отчете требуют дальнейшего объяснения, вы должны будете предоставить полную документацию по каждому унизительному случаю.
Если вы снимаете квартиру с частным домовладельцем, 12 месяцев аннулированных чеков арендной платы или 12 месяцев выписки из банковского счета, чтобы показать квитанции арендной платы, оплаченные вовремя.Если вы снимаете квартиру у институционального арендодателя, ваш кредитор иногда может попросить их заполнить форму, подтверждающую своевременную оплату аренды, вместо аннулированных чеков или выписок из банка.
Если вы сохраняете свой существующий дом и сдаете его в аренду, вам необходимо предоставить договор аренды и подтверждение того, что арендная плата за первый месяц зачислена на ваш банковский счет.
Если вы намереваетесь продать свой существующий дом до закрытия нового дома, вам нужно будет предоставить договор листинга для дома, и его нужно будет закрыть до закрытия вашего нового дома.
квитанции о выплате не менее 30 дней.
формы W2 для всех рабочих мест, проработанных за последние два года.
Все страницы личных федеральных налоговых деклараций за последние два года.
Если вы работаете не по найму или владеете более чем 20 процентами акций компании, все страницы федеральных налоговых деклараций предприятий за последние два года.
Если работает не по найму или владеет более чем 20 процентами акций компании, отчет о прибылях и убытках компании за год до текущей даты.
Доход от сдачи в аренду собственности обычно может учитываться только в том случае, если он указан в ваших налоговых декларациях.Если доход от аренды еще не указан в ваших налоговых декларациях, потому что арендуемая недвижимость новая, кредиторы могут принять доход, если первоначальный взнос вашей арендной собственности составлял 30 процентов или больше. Спросите своего кредитора.
Если вы разведены и получаете (или платите) алименты или алименты, потребуется решение о разводе, и этот доход обычно должен быть запланирован как минимум еще на три года с момента закрытия кредита.
Выписки за последние два месяца по всем текущим, сберегательным, инвестиционным и пенсионным счетам.Вы должны включить все страницы, даже если на странице написано «намеренно оставлено пустым» или если вы считаете, что на определенных страницах нет соответствующей информации.
Если вы перемещаете деньги между счетами, вы должны предоставить все счета, даже если вы используете только один счет для авансового платежа, потому что кредитор рассмотрит каждую строку в двухмесячных полных выписках со счета и попросит вас вести бумажный след большого депозиты и снятие средств.
Если вы получаете подарочные средства, ваш кредитор потребует от всех жертвователей и получателей подписать подарочное письмо, подтверждающее, что подарок не является ссудой.Некоторые кредиторы хотят видеть счета дарителя для проверки способности дарителя дарить, а некоторые хотят видеть только средства, поступающие на ваш счет. И для справки, вот особые правила использования подарочных средств в качестве первоначального взноса.

Примечание о технологиях

Приведенный выше подробный список является неполным. По мере совершенствования технологий ипотечной индустрии все больше кредиторов смогут получать многие из указанных выше документов из своих источников (с вашего разрешения) вместо того, чтобы получать от вас бумагу, электронные письма или загружаемые материалы.

Усовершенствованная технология может помочь с удобством, но она не уменьшит объем необходимой документации, поэтому этот список дает правильное представление о том, что входит в одобрение кредита.

Я готов подать заявку на ипотеку! Какие документы мне понадобятся?

Как и при приеме на работу, вам придется преодолеть некоторые трудности, когда вы подаете заявление на ипотеку, но хорошая новость в том, что вы сможете купить дом, когда все будет сказано и сделано!

Бюро финансовой защиты потребителей сообщило, что примерно каждая девятая заявка на получение кредита на покупку нового дома (10.8%) были отклонены в 2018 году. Что касается тех, кто получил одобрение, по данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), в последнем квартале 2019 года уровень просрочек с учетом сезонных колебаний составил 3,77% для ипотечных кредитов на жилые дома с одной-четырьмя квартирами. характеристики.

Цель процесса подачи заявки на ипотеку и андеррайтинга заключается в том, чтобы кредиторы убедились, что вы являетесь тем, кто может позволить себе выплатить деньги обратно в течение срока действия ссуды. Обычно они делают это определение, просматривая информацию о вашем заявлении на ипотеку, подтверждение дохода, активов и долгов, подтверждение кредита и множество других документов.

Эйприл Уайз, ипотечный андеррайтер и младший менеджер по продукту в HomeLight Home Loans, говорит, что в андеррайтинге это называется «четыре С».

«Есть кредит, мощность, капитал и залог».

Чтобы упростить задачу, вот документы, которые вам, вероятно, понадобятся для подачи заявления на ипотеку.

Источник: (одно фото / ShutterStock)

Какие документы вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку?

Опытный агент по недвижимости Адам Хауэлл, который работает с частными домами на 69% больше, чем средний агент из Рочестера, подчеркивает, что самое главное — это то, что вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке.Кредиторы оценивают это, глядя на комбинацию вашего дохода, вашего долга и того, сколько у вас уже есть кредита.

Само приложение

Подача заявки на ипотеку дает кредитору подробную информацию о вас и доме, который вы хотите профинансировать.

Ваш ID

Кредитору необходимо знать, что вы такой, каким себя называете. Это означает, что вам нужно будет предъявить удостоверение личности. Принимаемые на федеральном уровне формы удостоверения личности, такие как водительские права или паспорт, подойдут.

Подтверждение дохода

Как вы должны продемонстрировать подтверждение своего дохода, зависит от вашей конкретной ситуации.

Если вы работаете на работодателя, это может быть квитанция о заработной плате или W-2. Если вы работаете не по найму, вы можете использовать отчет о прибылях и убытках или формы 1099.

«Обычно нам нужна одна квитанция о выплате — недавняя квитанция о выплате — в течение тридцати дней после подачи заявления на ипотеку и, по крайней мере, прошлогодний W-2», — объясняет Уайз.

«В некоторых случаях мы просим два года W-2, но по большей части большинство заемщиков обходятся только одним.”

Работники с почасовой оплатой, получающие сверхурочные, комиссионные или бонусы, должны подавать квитанции об оплате труда на конец года за последние два года до среднего значения.

Если алименты или алименты являются частью вашего дохода, вам нужно будет показать историю того, как регулярно производятся выплаты и сколько их суммы. То же самое и с пенсией, социальным страхованием или доходом по инвалидности.

Налоговые декларации

Кредиторы хотят убедиться, что ваш годовой доход соответствует заявленным доходам (с помощью квитанций о заработной плате), поэтому они обычно просят предоставить налоговые декларации за два года.

Кроме того, вам необходимо заполнить и отправить форму 4506-T IRS, чтобы кредитор мог подтвердить вашу налоговую историю в IRS.

Выписки с банковского счета

Кредиторы захотят проверить, сколько денег вы сэкономили на авансовый платеж, закрытие расходов и что кредиторы называют «резервами», т.е. достаточную экономию, чтобы покрыть как минимум 2 месяца ваших расходов сверх вашего первоначального взноса.

При отправке выписок по счету обязательно отправляйте полную выписку.Если это пять страниц, не отправляйте только первую страницу, даже если она содержит резюме.

Остатки на счетах отличные, но в выписках должна быть отражена вся активность за последние два месяца, чтобы эти средства можно было использовать для покупки дома. Кроме того, Wise сообщает, что кредиторы не могут принимать банковские выписки с отредактированной информацией. Она объясняет, что лучше оставить вещи такими, какие они есть, чем выстраиваться сквозь них. По своему опыту она говорит, что, если вы сначала пролистаете пункты в своем заявлении, оно, вероятно, будет изучено более внимательно, когда будет получено без строк.Его просто нужно сохранить, так как он поступил прямо из банка.

Выписки по пенсионному или инвестиционному счету

Если вы на пенсии, вам необходимо предоставить подтверждение пенсионного дохода. По словам Уайза, лучший способ сделать это — вручить награду. Письмо о вознаграждении — это письмо, которое выдает вам Администрация социального обеспечения (SSA) или который может быть предоставлен пенсионным фондом, который вы используете. В письме указано, сколько вам платят каждый месяц.

Что касается личных пенсионных счетов, акций и других вложений, которые вы сделали, которые вы хотите учитывать в своем доходе, вам нужно будет показать кредитору свои инвестиционные счета.Это может включать демонстрацию копий ваших сертификатов акций и записей, инвестиционных счетов или счетов ценных бумаг за последние три года (или до последних трех лет, если была получена значительная прибыль).

Подарочные письма

Будет ли ваш первоначальный взнос полностью или частично получен за счет подарка? Если ваша семья или друзья помогают вам, давая деньги на покупку дома, вам понадобится письмо, подтверждающее, что это подарок, а не ссуда. В подарочном письме должны быть указаны отношения дарителя к вам и сумма подарка в долларах.

История аренды

Если вы арендуете свой нынешний дом, ваш кредитор может попросить показать аннулированные чеки на аренду за год (показывающие, что они были обналичены) или другое подтверждение платежа, чтобы продемонстрировать, что вы несете ответственность за свои ежемесячные расходы, чтобы показать, что вы с большей вероятностью своевременно вносить выплаты по ипотеке.

Кредиторы также могут запросить документацию у вашего предыдущего арендодателя, чтобы подтвердить то же самое. Если у вас не так много кредитной истории, ваша история аренды станет намного более значимой.

Кредитный отчет

Кредитор получит ваш кредитный отчет самостоятельно, поэтому вам не нужно его предоставлять. Однако вам нужно будет подписать документ, дающий им разрешение на доступ к нему.

Хотя требования, касающиеся вашего кредитного рейтинга, стали более мягкими после жилищного кризиса 2008–2009 годов, для большинства обычных ссуд требуется минимальный кредитный рейтинг 620 (при условии, что нет ипотечных накладных).

Объяснительные письма

Кредитор хочет предоставить ипотеку тем, у кого есть хороший кредит, поскольку это отражает ваш уровень ответственности, когда дело касается своевременной оплаты вещей.Если в вашем кредитном отчете есть какие-либо «звонки», вам может потребоваться пояснительное письмо.

Ваше объяснительное письмо должно включать:

Дата
Имя вашего кредитора
Почтовый адрес и номер телефона вашего кредитора
Строка темы с «RE:», которая включает ваше имя и идентифицирующую информацию.
Ваше полное юридическое имя (должно быть таким же, как в вашей заявке на ипотеку)
Имя вашего партнера или супруги, если они также указаны в заявке.
Ваш полный почтовый адрес
Ваш номер телефона
По крайней мере, один абзац содержит подробную информацию по запросу кредитора

Убедитесь, что вы не включаете не относящуюся к делу информацию, а письмо должно быть кратким и по существу.Наконец, убедитесь, что вы говорите ясно и профессионально, но также включите как можно больше подробностей, касающихся конкретной проблемы — помните, ваш кредитор знает только то, о чем вы рассказали.

Разные документы

Кредиторы

могут попросить предоставить другие записи, относящиеся к вашей конкретной ситуации, такие как указы о разводе, уведомления о банкротстве и отчуждении права выкупа, документы о короткой продаже, подтверждение иммиграционного статуса, разрешительные документы сотрудников и счета за коммунальные услуги (для тех, у кого мало кредитных файлов).

Источник: (Полина Циммерман / Pexels)

Как подавать документы?

«Лучше всего, если вы можете отправить [документы] в формате PDF», — говорит Уайз. «У нас действительно есть документы, которые, например, фотографируются. Пока они чистые, они включают край документа, и мы можем прочитать все слова на странице, тогда обычно будет достаточно фотографии, потому что мы можем преобразовать ее в PDF самостоятельно ».

Чтобы начать сбор документов по заявлению на ипотеку, подумайте о том, как вы можете доказать свой доход, показать свой долг и уточнить свой кредитный рейтинг (если возможно).Есть ли у вас ежемесячные платежи за машину? Школьные ссуды? Оплата кредитной картой? Хауэлл рекомендует дать себе хотя бы неделю, чтобы собрать все вместе.

Если у вас нет под рукой необходимой документации («большинство людей не являются хорошими бухгалтерами», — говорит Хауэлл), тогда вам придется спросить своего адвоката, вашего главного финансового консультанта или любого другого специалиста, который может вам помочь. чтобы получить их.

Очень важно раскрыть все, даже если вы не думаете, что это важно или это произошло давным-давно.От этого зависит одобрение вашего кредита.

Что произойдет, если вы что-то не раскроете?

Если вы решите не делиться чем-то (или часть информации будет случайно упущена), это может вернуть вас на исходную позицию с ипотечной ссудой. Как вы понимаете, это может сильно повлиять на сроки, в течение которых вы можете претендовать на ипотеку и купить дом, или это может полностью вас дисквалифицировать. Вот почему так важно оставаться максимально подробным и откровенным на протяжении всего процесса.

Хауэлл говорит, что даже если у вас есть дисквалифицирующие факторы, вы все равно можете добиваться улучшения. «Я стараюсь работать с этими покупателями, чтобы навести порядок».

В то время как такие вещи, как банкротство и взыскание права выкупа, нельзя изменить и можно решить только со временем, другие случаи, такие как пропуск нескольких платежей по кредитной карте, можно устранить. Хауэлл говорит, что помогал покупателям, работая с ними «там, где они есть».

Источник: (LittlePigPower / ShutterStock)

Это нормально — даже если это поощряется — просить о помощи

Если вы чувствуете себя подавленным процессом, считайте это нормальным.Вот почему может быть действительно полезно работать с квалифицированным агентом по недвижимости, который поможет вам в этом.

«Нужно обдумать множество шагов; это крупная покупка. Я здесь, чтобы направлять их и давать им советы на каждом этапе », — уверяет Хауэлл. «Это включает в себя прохождение процесса подачи заявки на ипотеку».

Несмотря на сложность, часто связанную с подачей заявки на ипотеку, поддержка опытного агента по недвижимости может немного упростить задачу.

Источник изображения заголовка: (Олег Магни / Pexels)

6 документов, необходимых для получения ипотеки

Раньше можно было занять огромные суммы денег для покупки дома почти без документации.Но поскольку заемщики, которые не могут доказать свой доход, с большей вероятностью обанкротятся, банковская отрасль стала гораздо более осторожной в отношении того, кто может занимать деньги — это означает, что даже очень сильные покупатели должны предоставлять стопки и стопки документов, чтобы доказать, что они достойны. .

Если вы подаете заявку на ипотеку, вы можете ожидать, что ваш кредитор попросит у вас большинство пунктов из этого списка — и, возможно, даже больше, если ваша ситуация вообще необычная.

1. Налоговые декларации

Кредитор хочет быть разумно уверенным в том, что ваша зарплата достаточно высока, чтобы вы могли ежемесячно выплачивать ипотечные платежи.Они чувствуют себя более уверенно, если ваша зарплата в течение последних нескольких лет была относительно стабильной. Вот почему большинство кредиторов просят предоставить налоговые декларации за минимум два года. Если ваш доход в последнее время резко вырос, кредитор может потребовать дополнительную документацию, чтобы заверить его, что это не было разовой неожиданной прибылью, например, бонусом, который вряд ли повторится.

2. Квитанции об оплате

Налоговые декларации подтверждают ваш доход в прошлом и предыдущем году, но недавние квитанции о заработной плате сообщают кредитору, что вы по-прежнему зарабатываете ту же сумму.

3. Другое подтверждение дохода

Что делать, если у вас нет квитанций о заработной плате или они рассказывают только часть истории? Если вы работаете не по найму, получаете алименты или имеете другой источник дохода, не получаемый через работодателя, ожидайте, что вы предоставите еще больше документов. Копии чеков, выписки из банка с указанием прямых вкладов и формы 1099 помогают показать банку, что ваш доход надежен.

4. Письма о приеме на работу

Письмо от вашего работодателя, подтверждающее дату приема на работу, текущий статус занятости и зарплату, будет иметь большое значение для утешения нервного кредитора.Это довольно стандартная документация, и в Интернете есть множество примеров. Письма о приеме на работу также могут объяснить пробелы в трудоустройстве, например, отпуск без сохранения заработной платы при рождении ребенка. Ваш работодатель должен объяснить, почему вы взяли отпуск, и убедиться, что вы вернетесь к работе навсегда.

5. Подтверждение наличия денежных средств

Теперь, когда кредитор обоснованно уверен, что у вас есть оплачиваемая работа, он захочет убедиться, что у вас есть деньги для покрытия первоначального взноса и заключительных расходов.Они также хотят знать, что вы не разоритесь полностью после покупки и что у вас есть деньги, чтобы выдержать разумную чрезвычайную ситуацию. Выписки из вашего банка и инвестиционной компании обычно помогают. Опять же, вам понадобятся отчеты за несколько месяцев. Если вы недавно получили крупный чек, например, подарок от своей семьи, чтобы помочь с авансовым платежом, кредитор может потребовать письмо от человека, который дал вам деньги, с объяснением, что это подарок, и вы не будете требуется вернуть его.

6. ID фотографии

Верно — кредитор хочет убедиться, что вы являетесь тем, кем себя называете. Обычно достаточно копии ваших водительских прав.

Это некоторые из стандартных документов, которые могут потребоваться вашему кредитору, но они предоставят вам полный список. Так что соберите свои документы, а затем приступайте к покупке ссуды!

Список документов для подачи заявления на ипотеку, необходимых для подачи заявления на ипотеку

Вы нашли новый дом и теперь готовы подать заявление на получение ипотеки.Или вы решили остаться на месте и рефинансировать. Совершенно естественно проявлять некоторую обеспокоенность по поводу процесса подачи заявления на ипотеку, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Будьте уверены, ваш кредитный специалист в Maple Tree Funding поможет сделать подачу заявки на ипотеку или рефинансирование вашего дома максимально без стресса. Ниже перечислены типы документов, которые обычно вам понадобятся при подаче заявления на получение кредита. Он может варьироваться в зависимости от кредитора, но это должно дать вам хорошее представление о документации, которая вам понадобится.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Номера социального страхования или индивидуальные идентификационные номера налогоплательщиков для всех заемщиков.
Домашние адреса не менее двух последних лет.
Ваши последние квитанции о доходе не менее 30 дней
Ваши последние W-2 (два года) или, если вы работаете самостоятельно, 1099 или K1 (два года)
Ваши последние федеральные налоговые декларации (два года) ), включая все страницы и все расписания.Примечание: если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить как свои личные, так и бизнес-налоговые декларации.
Выписки за два-три месяца по каждому из ваших счетов: чек, сбережения, IRA, 401K, кредитные карты и т. Д.
Информация о других счетах потребительского долга, таких как автокредиты или лизинг и студенческие ссуды
Выплата социального обеспечения письмо или письмо о выплате пенсии, если применимо
Отчеты о прибылях и убытках и / или балансовые отчеты за год до даты, если вы работаете не по найму
Подарочное письмо, если вы используете деньги от родителей или родственников (например), чтобы помочь покрыть расходы оплата или закрытие расходов
Имя, адрес и номер телефона арендодателя, если вы арендуете
Может также потребоваться показать арендную плату / коммунальные платежи для документирования истории платежей, если необходимо

В зависимости от типа жилищного кредита, на который вы подаете заявку, и В ваших индивидуальных обстоятельствах вам также могут понадобиться:

Подтверждение личности через удостоверение личности с фотографией (водительские права, паспорт и т. д.)
Копии вашей карточки (карточек) социального обеспечения
Документация об алиментах, если вы хотите показать ее как доход, и копию соглашения о разводе
Копия ваших последних ежемесячных отчетов по любым ипотечным кредитам, собственному капиталу ссуды или кредитные линии, которые у вас могут быть на существующую недвижимость (при рефинансировании или покупке дополнительной собственности)
Копия подписанного договора купли-продажи
Копия документов о банкротстве, если вы подали заявление о банкротстве в течение последних семи лет
Пояснения к элементы, которые могут появиться в вашем кредитном отчете, такие как просроченные платежи, сборы или запросы кредита, которые были сгенерированы за последние 90 дней

Будьте готовы при подаче заявления на ипотеку

Не позволяйте этому списку пугать вас! Он разработан, чтобы дать вам общее представление о том, что вам может понадобиться при подаче заявления на ипотеку.Скорее всего, у вас их много под рукой или они уже легко доступны! Кроме того, этот список позволит вам заблаговременно собрать все, что вам нужно для процесса подачи заявки на ипотеку, так что все может идти гладко, когда вы будете готовы двигаться дальше в погоне за жилищным кредитом.

Хотите узнать больше о подготовке к подаче заявки на жилищный кредит? Свяжитесь с опытными специалистами по ипотеке в Maple Tree Funding сегодня! Наша команда будет рада ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть в процессе подачи заявки.

Позвоните нам по телефону 518-782-1202 или заполните нашу простую онлайн-форму, чтобы начать работу!

Документы, которые, вероятно, будут запрашивать ипотечные кредиторы (и где их найти)

С чего начать

При подаче заявления на ипотеку вам нужно будет предоставить своему кредитору множество документов. Вот что вам нужно знать о наиболее распространенных.

Если вы подаете заявку на ипотеку, кредиторам потребуется информация о вашем доходе, долге, занятости, активах и многом другом, что может потребовать от вас большого количества документов.Некоторые документы будут требоваться всегда — например, удостоверение личности государственного образца — в то время как другие, например сертификаты ТСЖ, будут зависеть от ситуации.

Вам будет легко найти и подать множество документов; другие могут быть более сложными и занять больше времени. К тому же документы будут «устаревать», пока вы находитесь в процессе выдачи ссуды, поэтому вам может потребоваться вернуться и получить текущие версии до закрытия ссуды.

Вы также можете получать от кредитора такие документы, как отказ от прав и раскрытие информации.Обязательно сохраните их для использования в будущем.

Часто запрашиваемые документы

Вот некоторые документы, которые могут попросить вас предоставить ипотечные кредиторы.

Удостоверение личности государственного образца . Достаточно иметь действующие водительские права, другое удостоверение личности государственного образца или паспорт. Вы, вероятно, носите его с собой каждый день и можете легко предоставить копию своему кредитору.

Карточка социального страхования. Многие люди хранят свою оригинальную карточку в надежном месте вместе с другими важными документами.Если вам нужна замена, вы можете заказать ее через Интернет.

Свидетельство о рождении. Свидетельство о рождении иногда может использоваться вместо предоставления кредитору карты социального обеспечения. В качестве альтернативы также может быть достаточно регистрационной карты избирателя или даже паспорта. Чтобы получить копию свидетельства о рождении, обратитесь в отдел записи актов гражданского состояния штата или округа, в котором вы родились.

Выписки с банковского счета. Кредитор, скорее всего, потребует выписки по по всем вашим счетам (текущие, сберегательные и инвестиционные), некоторые из которых будут возвращены как минимум за три месяца, чтобы подтвердить, что у вас есть как минимум три месяца доступных платежей по ипотеке.Обязательно отправляйте копии всех страниц каждого заявления, включая те, которые «намеренно оставлены пустыми».

Кредитный отчет. Кредитор запросит ваш кредитный отчет, поэтому рекомендуется заранее просмотреть его, чтобы найти и исправить любые ошибки, которые могут привести к отклонению вашей заявки или установлению более высокой процентной ставки. Вы можете запросить бесплатную годовую копию своего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com или позвонить по телефону 877-322-8228.

Корешки платежа. Если ваш работодатель платит вам чеком, у вас должен быть корешок для копирования для вашего кредитора.Если вам платят прямым переводом, вы должны иметь доступ к своему счету в Интернете, чтобы загрузить историю депозитов или запросить ее в своем банке.

Налоговая декларация (или стенограмма) и формы W-2. Возможно, вы сохранили налоговые декларации за прошлый год и можете делать копии. Если нет, вы можете запросить их в IRS.

Форма 1099s (Прочие доходы). Если вы работаете не по найму, у вас могут быть их копии в вашей налоговой информации. Если вы не сохранили свои 1099s, обратитесь в компанию-эмитент, чтобы попросить копии, или, если вы использовали налогового специалиста, они могли сохранить копию — хотя они, вероятно, будут взимать плату за предоставление вам копий.

Задаток . Поскольку задаток часто становится частью вашего первоначального взноса, кредиторам необходимо будет проверить источник. Часто это будет отображаться как снятие средств с вашего текущего или сберегательного счета, и этого будет достаточно.

Полис страхования домовладельцев . Если вы вкладываете меньше 20%, кредитор может попросить вас предоставить доказательство того, что вы предоплатили годовое покрытие до закрытия. Свяжитесь с несколькими компаниями для получения расценок и предоставьте своему кредитору ту, которую вы выбрали.

Пояснительное письмо. Пояснительное письмо (или LOE) является обычным явлением, когда андеррайтер пытается задокументировать определенную проблему, чтобы кредитор мог очистить ваш заем для финансирования. В зависимости от запроса вам может потребоваться предоставить более свежую выписку из банка, документ, откуда поступили деньги на ваш счет, или объяснить пробел в работе.

Прочие документы

В дополнение к перечисленным выше вам может потребоваться предоставить другие документы, относящиеся к вашему уникальному финансовому положению.И ваш кредитор может предоставить вам документы, которые вы хотите подать для дальнейшего использования.

4506-Т (Запрос выписки налоговой декларации). Ваш кредитор может попросить вас заполнить и вернуть 4506-T, чтобы кредитор мог запросить вашу налоговую информацию в IRS. Вы также можете бесплатно заказать стенограмму или другую информацию о возврате, используя форму IRS.

Раскрытие информации об аффилированном бизнесе. В соответствии с руководящими принципами Федерального закона о расчетах и процедурах с недвижимостью (RESPA), если ваш агент по недвижимости и / или брокер имеет интерес в компаниях, которые они направили вам для оказания услуг в рамках сделки, они должны уведомить вас об этих отношениях. .Они должны предоставить вам раскрытие модели RESPA.

Подтверждение дохода от алиментов / алиментов. Кредиторы могут иметь возможность засчитывать алименты и алименты как доход, если у вас есть постановление суда, требующее выплаты, и доказательства того, что они действительно производились в течение последних шести месяцев. Если одному из ваших детей скоро исполнится 18 лет, алименты обычно прекращаются, и кредитор может не включать их в ваш расчет дохода.

Проверка алиментов / обязательств по выплате алиментов .Кредиторы могут вычитать алименты из вашего ежемесячного дохода и не считать это ежемесячным долгом. Однако алименты обычно считаются частью вашего ежемесячного расчета долга. Это важное различие, потому что платежи могут повлиять на отношение долга к доходу — показатель, который кредиторы используют для измерения вашей способности управлять ежемесячными платежами и погашать задолженность.

Экспертиза. Ваш кредитор может нанять независимого оценщика для определения рыночной стоимости собственности, а вы можете попросить получить копию отчета.

Отказ от аттестации. Для заемщиков с хорошей кредитной историей, которые могут вложить значительные средства в капитал, кредитор может использовать автоматизированную систему утверждения ссуды для определения стоимости дома. Если кредитор принимает оценочную стоимость дома как фактическую стоимость имущества, он не будет требовать оценки и отправит вам отказ от оценки.

Автоматическая авторизация платежа. Некоторые кредиторы могут предложить более низкую процентную ставку, если вы согласитесь на автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего банковского счета.Если вам это нравится, обсудите эту идею со своим кредитором. Если вы пойдете дальше, они предоставят разрешительные документы.

Уведомление об отмене банкротства. Если вы недавно объявили о банкротстве, может потребоваться период ожидания в несколько лет, прежде чем вы снова сможете получить финансирование. У каждого ипотечного кредитора будет свой набор правил. Если вам необходимо предоставить своему кредитору копию уведомления об освобождении от ответственности, вы можете связаться с секретарем суда, в котором было подано ваше дело.

Бонусный и / или комиссионный доход . Кредиторы обычно требуют подтверждающую документацию о бонусном доходе, такую как два или три текущих платежных ведомости; разрешительное письмо от вашего работодателя / письмо, подтверждающее, что ваши бонусы, вероятно, будут продолжаться; и / или ваша последняя налоговая декларация или групповое свидетельство. Комиссионные доходы обычно разные. Чтобы продемонстрировать последовательность, ваша комиссия должна быть задокументирована как минимум за два года. Кроме того, кредитор может потребовать письмо от вашего работодателя, в котором указывается, что структура комиссионного дохода является его стандартной деловой практикой и, вероятно, будет продолжаться.

Сертификация и авторизация заемщика. Кредитор обычно требует от вас подписать форму сертификации и разрешения, в которой указано, что информация, которую вы предоставили в процессе подачи заявки (о вашей занятости, активах, доходах и долге), является достоверной и полной. Кроме того, эта форма разрешает кредитору проверить вашу информацию и продать ваш кредит другой компании после закрытия.

Документация о подписанной ответственности. Если вы являетесь соавтором другого займа, такого как студенческий заем или автокредит, кредитор может исключить этот долг из вашего коэффициента DTI при условии, что вы соответствуете определенным критериям.Это зависит от кредитора и кредитной программы, поэтому спросите своего кредитора.

ДД-214 (Свидетельство об освобождении от действующей службы). Для получения ссуды VA ваш кредитор обычно запрашивает ваш DD-214, если вы не являетесь военнослужащим. Вы можете запросить копию в Национальном центре кадровой документации (NPRC).

Письмо с предложением о трудоустройстве. Большинство кредиторов потребуют квитанции о выплате по крайней мере за один полный месяц до закрытия ссуды. Однако кредитор может принять трудовой договор (с указанием даты начала, дохода и нового названия должности) в течение 60 дней после закрытия и / или письмо от работодателя, в котором говорится, что все требования к трудоустройству выполнены.

Отказ от условного депонирования. Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики включали налоги и страховые взносы в свои ежемесячные платежи по ипотеке, которые помещаются на условное депонирование до даты платежа, когда кредитор выплачивает причитающуюся сумму. Если вы предпочитаете производить эти платежи самостоятельно, кредитор может предоставить отказ от условного депонирования.

Подарочное письмо. Если вы используете подарочные деньги в качестве части или всего вашего первоначального взноса, вам обычно нужно, чтобы даритель написал подарочное письмо кредитору, в котором было бы четко указано, что деньги являются подарком, а не ссудой.

Сертификация ТСЖ. Кредитор обычно запрашивает у ассоциации домовладельцев Сертификат кредитора для получения ссуд на кондоминиумы и планируемые жилые дома, а также на односемейные дома, находящиеся под управлением ассоциаций. У большинства кредиторов есть форма с конкретными вопросами для удовлетворения своих требований к андеррайтингу.

Важное примечание для покупателей жилья. Если вы подаете заявку на ссуду FHA, вас могут попросить просмотреть и подписать этот документ, который содержит информацию о покупке и финансировании дома.Ваш кредитор FHA должен отправить вам это уведомление.

Письмо о пенсии. Если вы вышли на пенсию и получаете пенсию, кредиторы могут запросить письмо о вознаграждении, подтверждающее ваш источник дохода. Если вы потеряли или потеряли письмо, обратитесь за копией к своему бывшему работодателю.

Документация о доходах по социальному обеспечению. Если вы получаете пособие по социальному обеспечению, вам обычно необходимо предоставить кредитору сумму и подтверждение того, что пособие, вероятно, будет продолжаться.Вы можете запросить подтверждение на веб-сайте социального обеспечения, посетив местный офис социального обеспечения или позвонив по телефону 800-772-1213.

Если вам нужна помощь

Если вы не знаете, где получить документ, который запрашивает ваш кредитор, или если вам нужны разъяснения по запросу, обратитесь к своему кредитному специалисту. Они должны быть в состоянии предоставить вам необходимые рекомендации.

Какие документы вам нужны для предварительного одобрения ипотеки?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Прежде чем делать покупки для дома, неплохо получить предварительное одобрение ипотеки. Хотя это и не обязательно, это поможет вам установить бюджет на покупку жилья, укрепить ваше предложение о покупке и подготовить вас к официальной заявке на ипотеку в будущем.

Для предварительного одобрения ипотеки требуется пачка документов, которые кредитор будет использовать для проверки вашего финансового состояния.

Узнайте, какие документы необходимы, чтобы вы могли быстрее начать делать покупки для дома своей мечты:

Идентификация
Проверка доходов
Выписки с долга
Подтверждение активов
Прочие документы

1. Идентификационный номер

Почему это важно: Проверка вашего удостоверения личности помогает кредитору подтвердить вашу личность и предотвратить мошенничество.

Всем получателям жилищной ссуды необходимо будет предъявить удостоверение личности государственного образца.Допустимые формы идентификации могут включать:

Водительское удостоверение
Карточка социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
Паспорт
Удостоверение личности государственного или федерального образца

2. Проверка доходов

Почему это важно: Кредиторы используют эти документы для предварительного утверждения, чтобы изучить ваш доход за последние два года и проверить вашу способность выплатить ипотечный кредит. Необходимые вам документы зависят от того, где вы получаете доход.

Для наемных работников

Если вы работаете на работодателя, получить эти документы для предварительного утверждения относительно легко:

Формы W-2 за последние два года
квитанции об оплате за последние 30 дней
Две последние банковские выписки
Налоговые декларации физических лиц за последние два года
Ваша последняя квитанция о заработной плате за конец года, если ваш доход включает сверхурочные или бонусы

Для фрилансеров и независимых подрядчиков

Самозанятые заемщики не получают формы W-2 или квитанции о выплате зарплаты от работодателя, поэтому им необходимо будет предоставить следующие документы предварительного утверждения, чтобы показать, что они получали стабильный доход в течение как минимум последних двух лет:

Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние два года
Копия действующей государственной или бизнес-лицензии, если применимо
Форма 4506-T IRS, которая позволяет кредиторам получить доступ к вашей налоговой отчетности
Отчет о прибылях и убытках
Бухгалтерский баланс
Выписки по счету активов, например, пенсионные или инвестиционные счета
Любой дополнительный доход, например, социальное обеспечение или инвалидность

Арендодателям и инвесторам

Если вы сдаете в аренду инвестиционную недвижимость, арендные платежи ваших арендаторов могут засчитываться в ваш доход.Это может помочь вам получить право на новую ипотеку.

Для документации вам необходимо предоставить текущий договор аренды, в котором указана сумма аренды.

Процесс предварительного одобрения

Credible проходит быстрее, чем большинство других — он занимает всего несколько минут — и может помочь вам в удобном режиме онлайн сравнивать ставки, прошедшие предварительную квалификацию от всех наших кредиторов-партнеров.

Credible упрощает получение ипотеки

Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграции и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Выезд: сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

3. Выписки с долга

Почему это важно: В процессе предварительного одобрения кредитор рассчитает отношение вашего долга к доходу.Чтобы получить точные данные, им нужно будет видеть ваши последние платежные ведомости по любым кредитам или кредитным картам с остатком.

Коэффициент DTI помогает кредитору определить, подходите ли вы для получения ипотеки и сколько вы можете себе позволить.

Желателен более низкий коэффициент DTI, но требования различаются в зависимости от типа ссуды. Вот что обычно хотят видеть ипотечные кредиторы:

Тип кредита	Внешний DTI	Внутренний DTI
FHA	от 31% до 33%	от 43% до 45%
USDA	29%	41%
VA	N / A	41% (но кредиторы могут пойти выше)
Обычный	36%	45%

Если у вас есть непогашенный долг, ищите свои самые последние отчеты, которые могут включать:

Автокредиты
Студенческие ссуды
Прочие виды ссуд в рассрочку
Налоговые залоги
Выписки по кредитной карте

Подробнее: 10 способов быстро погасить долг

4.Подтверждение активов

Почему это важно: Эти документы предварительного утверждения показывают кредитору, что у вас достаточно денег для покрытия первоначального взноса, затрат на закрытие и денежных резервов.

Кредиторы захотят рассмотреть следующие активы, когда вы подадите заявку на предварительное одобрение:

Выписки из банковского счета: Выписки из банковского счета за два месяца по каждому счету, активы которого вы будете использовать для ссуды
Пенсионные и брокерские счета: Два последних отчета с пенсионных и инвестиционных счетов, таких как IRA, 401 (k) s и CD

Подробнее: Почему ипотечные кредиторы нуждаются в выписках из банка для утверждения вашей ссуды

5.Прочие документы

Почему это важно: Если вы полагаетесь на другие источники дохода или у вас особая финансовая ситуация, вам нужно будет предъявить документы, подтверждающие предварительное одобрение ипотеки.

Некоторые примеры другой документации, которую может запросить кредитор, включают:

История аренды: Если вы снимали дом, вам нужно будет показать арендные платежи за последние 12 месяцев — обычно в форме аннулированных чеков — вместе с контактной информацией арендодателя.
Постановление о разводе или постановление суда: Если алименты и алименты составляют значительную часть вашего дохода, вам необходимо будет предъявить копию постановления о разводе и / или соответствующих постановлений суда.
Банкротство и обращение взыскания: После определенных негативных кредитных событий вам может потребоваться соблюдать период ожидания, прежде чем вы сможете получить новую ипотеку. Если вы подавали заявление о банкротстве или обращении взыскания в течение последних нескольких лет, спросите своего кредитора о периоде ожидания и о том, какие документы вам нужны для предварительного одобрения ипотеки.
Подарочные письма об авансовом платеже: В некоторых случаях заемщики могут использовать подарочные средства для первоначального взноса или денежных резервов. Человек, дающий вам деньги, скорее всего, должен будет предоставить выписки с банковского счета, чтобы показать, откуда деньги. Затем им нужно будет подписать письмо, в котором говорится, что деньги не являются ссудой. В зависимости от кредитора, это может не потребоваться для предварительного одобрения, но это будет частью документов, необходимых для ипотеки.

Credible позволяет легко получить письмо о предварительном одобрении от наших кредиторов-партнеров, и это займет всего несколько минут.

	Традиционные кредиторы	Надежный
Сколько времени это займет?	1-3 дня	3 минуты
Кредитный чек	Жесткое кредитное притяжение (отрицательное влияние на ваш кредит)	Мягкое кредитное притяжение (не влияет на ваш кредит)
Онлайн-процесс	Обычно минимальный; вместо этого обрабатывается при личном посещении филиала или по телефону с лицензированным кредитным специалистом	100% онлайн
Сравнить несколько кредиторов?	Нет, посетите несколько кредиторов, чтобы получить несколько писем о предварительном одобрении	Да, предварительно одобрено несколькими кредиторами одновременно
Несколько писем с предварительным одобрением для дополнительных предложений недвижимости?	Нет, необходимо отправить еще один запрос кредитору на новое письмо о предварительном одобрении	Да, мгновенно сгенерировать дополнительные письма с индивидуальной суммой кредита
Готовы получить предварительное одобрение через Credible? Немедленно создать предварительное одобрение письма Начать сейчас

Подробнее:

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом.Она была представлена в US News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.

Подробнее

Home »Все» Ипотека » Контрольный список для предварительного одобрения ипотеки: все необходимые документы

Какие документы я должен получить перед тем, как заключить сделку по ипотечной ссуде?

Вы можете рассчитывать на получение различных типов документов:

Документы, необходимые для Федеральный закон

Эти документы информируют об основных условиях, положениях и стоимости кредита.Они обрисовывают ваш ключ права и обязанности как заемщика, а также записывать сделку между вами и ваш кредитор.

Эти документы включают:

Оценка кредита — это форма, в которой содержится важная информация о ссуде, на которую вы подавали заявку. Кредитор отправит вам оценку кредита в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Посетите наш интерактивный образец оценки ссуды с советами и определениями.
Заключительное раскрытие — это форма, в которой перечислены все окончательные условия выбранной вами ссуды, окончательные затраты на закрытие, а также подробная информация о том, кто платит и кто получает деньги при закрытии.Ваш кредитор отправляет вам отчет о закрытии сделки не позднее чем за три рабочих дня до закрытия. Посетите наш интерактивный образец «Заключительное раскрытие» с советами и определениями.
Уведомление о праве на аннулирование ссуд, не использованных для покупки дома, например, рефинансирование или кредитная линия собственного капитала. Это уведомление информирует вас о том, что у вас есть три рабочих дня с момента выполнения кредитором определенных условий для аннулирования ссуды, и предоставляет форму для аннулирования ссуды.
Первоначальное заявление об условном депонировании , в котором перечислены предполагаемые налоги, страховые взносы и другие сборы, которые кредитор ожидает уплатить с вашего счета условного депонирования в течение первого года действия вашей ссуды.

Совет: Если кредитор не предоставит вам две копии права на отзыв или точное раскрытие правдивой информации о заключительном раскрытии или окончательном раскрытии правды в предоставлении кредита, вы имеете право аннулировать ссуду на до трех лет.

Договорные документы включают:

Простой вексель , в котором описывается, с чем вы соглашаетесь. Он предоставляет вам подробную информацию о вашем ссуде, в том числе:

Сумма вашей задолженности
Процентная ставка по ипотечной ссуде
Даты осуществления платежей
Общая сумма, которую вы заплатите
Срок погашения
Могут ли и как изменяться суммы платежей
Место отправки платежа

A ипотечный или обеспечительный инструмент: Здесь объясняются ваши обязанности и права как заемщика.Ипотека дает кредитору или обслуживающему лицу право лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не сможете произвести платежи в соответствии с вашим соглашением.
Документы, утвержденные государственными органами и органами местного самоуправления: Это документы, которые соответствуют требованиям штата и местного самоуправления, как правило, с целью сбора информации и защиты вас.
Документы кредитора: Это документы, добавленные кредитором, например, аффидевит о заселении.

У CFPB есть ресурсы, которые помогут вам просмотреть заключительные документы:

Совет: попросите своего кредитора предоставить полный комплект всех документов заранее, , одновременно с получением заключительного раскрытия информации.Так у вас будет больше времени, чтобы просмотреть их все.

Примечание. Вы не получите оценку кредита или окончательное раскрытие информации, если вы подали заявку на ипотеку до 3 октября 2015 года или если вы подаете заявку на обратную ипотеку. Для этих ссуд вы получите две формы — добросовестную оценку (GFE) и первоначальное раскрытие правды о ссуде — вместо ссуды.

какие нужны документы для оформления ипотеки в 2021 году

Условия оформления ипотеки

Документы, необходимые для ипотеки

Пакет «Стандартный»

Пакет «Бизнес»

Пакет «Льготный»

Рекомендуемые ипотечные продукты

Ипотека на вторичное жилье от ПСБ

Как получить ипотеку? Какие документы нужны для ипотеки?

Как устанавливаются процентные ставки

Что нужно, чтобы взять ипотеку? Основные этапы ипотеки

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Что же входит в базовый пакет документов для ипотеки, которые запрашиваются практически каждым банком-кредитором?

О чем еще следует знать при выборе ипотечной программы:

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Может ли белорус взять ипотеку в России — Российская газета

Может ли белорус взять ипотеку в России?

Имеет ли белорус право на материальную помощь в России?

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Ипотека по двум документам

Ипотека с полным пакетом документов

Документы для программы «Молодая семья»

Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»

Документы для программы «Военная ипотека»

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2020 году?

Стандартная ипотека: что подготовить

Как можно еще подтвердить платежеспособность?

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Что приносят позже?

Что может еще пригодиться

Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести

Квартира

Нежилое помещение

Земельный участок

Транспортное средство

Ценные бумаги

Мерные слитки драгметаллов

Объекты незавершенного строительства

Какие документы готовит продавец

Рубрика вопрос-ответ:

Вопросы-Ответы

| Зиллоу

Требуется информация для заявки на получение кредита

Я готов подать заявку на ипотеку! Какие документы мне понадобятся?

Какие документы вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку?

Само приложение

Ваш ID

Подтверждение дохода

Налоговые декларации

Выписки с банковского счета

Выписки по пенсионному или инвестиционному счету

Подарочные письма

История аренды

Кредитный отчет

Объяснительные письма

Разные документы

Как подавать документы?

Что произойдет, если вы что-то не раскроете?

Это нормально — даже если это поощряется — просить о помощи

6 документов, необходимых для получения ипотеки

Список документов для подачи заявления на ипотеку, необходимых для подачи заявления на ипотеку

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Будьте готовы при подаче заявления на ипотеку

Документы, которые, вероятно, будут запрашивать ипотечные кредиторы (и где их найти)

Часто запрашиваемые документы

Прочие документы

Если вам нужна помощь

Какие документы вам нужны для предварительного одобрения ипотеки?

1. Идентификационный номер

2. Проверка доходов

Для наемных работников

Для фрилансеров и независимых подрядчиков

Арендодателям и инвесторам

3. Выписки с долга

4.Подтверждение активов

5.Прочие документы

Какие документы я должен получить перед тем, как заключить сделку по ипотечной ссуде?

Об авторе

alexxlab

Читайте также