Кредит под мат капитал: Ипотека плюс материнский капитал — СберБанк

Содержание

Ипотека с материнским капиталом 2021

У вас в семье произошло пополнение, и вы задумались о расширении пространства? Альфа⁠-⁠Банк поможет вам получить ипотеку на приобретение квартиры или дома вашей мечты.

Использование материнского капитала под ипотеку

Материнский капитал — сертификат, гарантирующий финансовую поддержку государства семьям с детьми. С 2020 года маткапитал выдают частично уже с рождением первенца, сведения автоматически передаются в Пенсионный фонд из органов ЗАГС. Размер поддержки постоянно индексируется. В 2021 году общая сумма выплат составляет 639 431,83 рубля. Направить эту помощь можно только на строго определённые цели, в числе которых и улучшение жилищных условий.

Есть несколько возможных ситуаций для использования сертификата:

  • Если вы приобретаете жильё за счёт накоплений, то капитал можно использовать с трёхлетнего возраста ребёнка, с рождением или усыновлением которого возникло право на поддержку.

  • В случае, когда у вас уже имеется ипотечный кредит на момент получения сертификата, вы можете сразу направить его на полное или частичное погашение задолженности.

  • Уже получив право на выплату, вы можете взять ипотеку и направить сумму материнского капитала на оплату первоначального взноса.

Во всех случаях вы можете воспользоваться материнским капиталом, оформив ипотеку в Альфа-Банке.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Использовать сертификат в качестве первоначального взноса можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Это позволит вам сохранить часть собственных средств и потратить их в дальнейшем на ремонт или обустройство. При покупке строящегося жилья вы можете воспользоваться льготной программой кредитования для семей с двумя детьми и получить низкую ставку — от 4.69% годовых.

Материнский капитал выдаётся на бумажном носителе или в цифровом формате. Если вы получили электронный сертификат, то он принимается кредитными организациями, у которых налажен информационный обмен с Пенсионным фондом. Альфа⁠-⁠Банк входит в этот перечень.

Сообщить о применении меры господдержки на получение ипотеки нужно на этапе подачи заявки, прикрепив к комплекту документов справку об остатке средств на сертификате.

Подать заявление на распоряжение сертификатом можно сразу в банк, в которым будет проводиться ипотечная сделка. Сделать это необходимо не позднее 6 месяцев с даты проведения сделки. Обращаться предварительно в государственные учреждения не нужно.

Срок зачисления суммы материнского капитала составляет 15 рабочих дней — 10 на рассмотрение заявления и 5 на осуществление перевода. До того, как платёж будет осуществлён, заявитель может отозвать заявление.

Основные условия для оформления ипотеки с материнским капиталом:

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, вы заключаете договор долевого участия с застройщиком. В случае его досрочного расторжения с закрытием счёта эскроу полученные средства от реализации сертификата нужно вернуть в Пенсионный фонд. Позже вы сможете снова их направить на одну из целей, зафиксированных в законе.

После покупки первичной или вторичной квартиры с участием материнского капитала необходимо оформить жильё в собственность. При этом долями в недвижимости должны обладать оба супруга и все дети. Определение размера долей фиксируется по соглашению или договору дарения и регистрируется в Росреестре. Документы передаются в Пенсионный фонд.

Подробнее об условиях

Процентная ставка

от 5,29%

Сумма кредита

До 50 000 000 ₽

Срок кредита

До 30 лет

Первоначальный взнос

от 10%

Другие предложения по ипотеке

как первоначальный взнос по займу, для погашения процентов или самого кредита

По мнению специалистов жилищного рынка 2010 год стал знаковым для программы «Материнский капитал».

Именно тогда были внесены изменения в закон № 256-ФЗ, которые освободили от сроков право родителей на оформление кредита. У семей появилась возможность вовлекать материнский капитал в кредитные отношения на любой стадии.

Потребительский кредит средствами мат.капитала погашать НЕЛЬЗЯ! Возможно направлять деньги только на займы по приобретению или строительству жилья.

Сегодня материнские деньги можно использовать:

  • как первоначальный взнос по кредиту;
  • для погашения процентов по кредиту;
  • для оплаты кредита.

Использовать материнский капитал на погашение ипотечного кредита или процентов по нему можно сразу после получения сертификата. Ждать, когда ребенку исполнится три года, не нужно.

Более того, семейным капиталом можно закрыть кредит, который вы взяли еще до появления вашего второго малыша. Но условием здесь будет служить ваше обязательство оформить жилье по долям на каждого члена семьи.

Вы можете использовать деньги и на строительство дома. Но при условии, что земельный участок уже находится в вашей собственности. Рассчитывая на кредит под материнский капитал важно помнить, что средства вы можете направить только на улучшение жилищных условий. Материнский капитал невозможно потратить на оплату пени, штрафов и других подобных задолженностей.

Условия получения кредита

Одно из основных условий – это ваше действующее или будущее обязательство о разделении квартиры на доли для каждого члена семьи. Кроме того, для получения кредита под материнский капитал вам необходимо соблюсти следующие пункты:

  • у вас должно быть действующее право на дополнительные меры государственной поддержки;
  • вы соблюдаете порядок подачи заявления о том, как планируете распоряжаться средствами;
  • вы не должны быть ограничены в родительских правах.

Необходимые документы

Вместе с заявлением, паспортом и страховым пенсионным, вы предоставляете:

    • копию кредитного договора;
    • справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов за использование кредита или займа;
    • копию договора об ипотеке;
    • свидетельство о гос. регистрации права собственности на помещение, которое покупаете в кредит;
    • копию лицевого счета и выписку из домовой книги.

Дополнительная информация

онлайн расчет ипотечных кредитов под материнский капитал в 2021 году

Ипотека на новостройки

от 0,1 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 8 354 ₽

от300 тыс. ₽

от 10%от 100 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,8 %

Квартира

ежемес. платежот 8 503 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес.

на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,9 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 8 525 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 8 525 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.
РФ

0,9 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 8 525 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

1,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 8 742 ₽

до6 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

2 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 8 763 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Строящееся жилье

от 2,99 %

Квартира или таунхаус

Апартаменты

ежемес. платежот 8 982 ₽

до50 млн ₽

от 10%от 100 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 5,25 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 9 492 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека с господдержкой 2020

от 5,7 %

Квартира

ежемес. платежот 9 596 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Получить материнский капитал | Банк ЗЕНИТ

Материнский (семейный) капитал – средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда РФ на реализацию дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей.

С использованием средств материнского (семейного) капитала, поступивших от территориального органа Пенсионного фонда РФ в соответствии со ст. 10 Федерального Закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Вы можете осуществить досрочное частичное (полное) погашение задолженности по кредитному договору.

Поступившие от территориального органа Пенсионного фонда РФ средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение задолженности по кредиту единовременно и в полном объеме.

Как получить материнский капитал с государственным сертификатом?

Если Вы получили государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, Вам необходимо обратиться в офис с заявлением о предоставлении информации по действующему кредиту в виде справки по форме, рекомендованной Пенсионным фондом РФ. Справку можно заказать:

  • в call-центре Банка;
  • в дополнительном офисе Банка;
  • направив заявление на адрес [email protected], в котором необходимо отразить в какой офис Банка направить справку.

Срок подготовки справки 7 рабочих дней не считая даты подачи заявления. Комиссия за выдачу не взимается. После поступления средств Банку сотрудник отдела сопровождения ЦИК свяжется с Вами для уточнения пересчета графика (с уменьшением платежа или срока по кредиту)

Вышеуказанную справку по действующему кредиту Вы предоставляете в территориальный орган Пенсионного фонда РФ совместно с заявлением о распоряжении средствами материнского(семейного) капитала на погашение задолженности по ипотечному кредиту.

Средства материнского(семейного) капитала из Пенсионного фонда РФ поступают на корреспондентский счет Банка, и распределяются при погашении задолженности по кредиту в порядке, определенном действующим законодательством РФ.

Куда можно потратить материнский капитал

Если вы планируете приобрести недвижимость с помощью материнского капитала, обратите внимание, что необходимо строго соблюдать правила распоряжения этой субсидией. В первую очередь речь идет о том, что при приобретении недвижимости с использованием средств маткапитала вы обязаны выделить доли в объекте недвижимости всем членам семьи. Естественно, доли должны быть выделены всем вашим детям, но, кроме того, в случае если вы формально являетесь единственным приобретателем, доли должны быть выделены и вашему супругу или супруге.

В противном случае государственные органы могут признать сделку недействительной и потребовать вернуть всю использованную сумму маткапитала государству на основании нецелевого использования средств.

Обычно доли должны быть выделены в течение шести месяцев после перечисления Пенсионным фондом России денежных средств. Однако в случае, если жилье приобретается в ипотеку, выделение долей должно быть оформлено в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

При этом законом не определены размер или соотношение долей, это решение вы должны принять сами. Размер долей детям определяется по соглашению, но лучше, чтобы он был определен пропорционально размеру материнского капитала к стоимости квартиры с учетом количества членов семьи, имеющих права на долю квартиры (на практике так не будет вопросов у сотрудников Пенсионного фонда России). За счет доли родителей или одного из них размер детской доли может быть увеличен.

Для выделения долей необходимо составить письменное соглашение либо заранее определить размер долей в договоре. Если доли выделяются только детям, то обязательное нотариальное удостоверение не требуется. Если же доли необходимо выделить не только детям, но и второму супругу, то соглашение подлежит обязательному нотариальному удостоверению, поскольку такая сделка считается разделом общей собственности супругов.

Однако и в первом случае обращение к нотариусу позволит наиболее грамотно составить соглашение, которое будет в полной мере соответствовать всем требованиям законодательства.

Для удостоверения выделения долей у нотариуса вам понадобятся:

  • документы, подтверждающие перечисление средств маткапитала на оплату недвижимости;
  • паспорта супругов, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

После того как вы подготовите письменное соглашение, вам будет необходимо зарегистрировать право собственности каждого из собственников в Росреестре. Если вы заключаете соглашение о выделении долей у нотариуса, то документы на регистрацию в Росреестр направит сам нотариус. После направления на регистрацию в Росреестр пакета документов нотариусу придет уведомление о выставленной госпошлине и код платежа УИН, идентифицирующий данный платеж. Клиент или нотариус по просьбе клиента перечисляет госпошлину, после чего происходит государственная регистрация права собственности.

Если же вы подготовили такое соглашение в простой письменной форме, то для этого вам нужно будет обратиться в МФЦ со следующими документами:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • подготовленное соглашение о выделении долей;
  • чеки об уплате госпошлины.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом станет доступно в 2021 году

В прошлом году значительно выросли объемы рефинансирования ипотеки. Снижение процентных ставок сделало перекредитование выгодным для заемщиков. Однако была одна категория клиентов банков, которым рефинансирование не одобряли, даже если до сих пор они аккуратно выплачивали ипотеку. Это семьи, использовавшие на погашение ипотеки материнский капитал.

Большинство банков не готово было работать с такими заемщиками. Причина заключается в правилах использования материнской выплаты.

Условие использования материнского капитала предполагает выделение долей в собственности в квартире детям. При этом банки при выдаче кредита, как правило, не идут на то, чтобы сразу наделить детей правом в собственности на залоговую квартиру. Поэтому родители составляют нотариально заверенное обязательство выделить детям собственность после полного погашения кредита.

При рефинансировании ипотеки новый банк-кредитор полностью погашает ипотечный кредит, взятый семьей в первом банке, а значит, семья должна исполнить данное обязательство и выделить доли в собственности на квартиру детям. После этого потребуется получить согласие органов опеки на рефинансирование.

Инструкция: Как выделить доли в квартире по материнскому капиталу

Именно из-за этого многие банки отказывались рефинансировать такие кредиты. Возможность сократить платежи по ипотеке после того, как ставки на ипотечном рынке снизились, оказалась для семей, использовавших материнский капитал, закрыта.

В настоящий момент подготовлено постановление правительства, которое вносит изменения в правила использования материнского капитала.

Как только оно будет принято, семьи, направившие материнский капитал на первый взнос по ипотеке или частично погасившие с его помощью взятый кредит, смогут получить рефинансирование. Начнет действовать норма, согласно которой оформить квартиру в общую собственность родителей и детей нужно будет через 6 месяцев после полного погашения ипотеки. Нововведение позволит семье перекредитоваться, снизив ставку по действующей ипотеке. При этом получать разрешение органов опеки и попечительства на рефинансирование не потребуется.

Документ проходит экспертизу, она продлится до 31 марта этого года, после чего он должен быть принят.

Что нужно знать о материнском капитале

Как оформить и получить маткапитал в 2020 году? На что можно использовать?..

www.sibdom.ru Смотреть

Как получить ссуду на переоборудование дома

Переброска домов — это предприятие, связанное с недвижимостью, которое влечет за собой покупку недорогих домов, которые часто требуют доработки, их ремонтом и последующей продажей по большей цене, чем вы заплатили. Переброска домов может быть прибыльным делом, но сопряжено со значительным финансовым риском, особенно для новичков.

Согласно данным за март 2021 года, в 2020 году рентабельность продаж и продаж снизилась, но, учитывая пандемию COVID-19, эксперты говорят, что эти цифры не являются неожиданностью для отраслевых экспертов.

Если вы заинтересованы в покупке недвижимости, которую нужно починить и перевернуть, и у вас нет денег, вам понадобится банковский кредит, который поможет вам начать работу с недвижимостью. По состоянию на второй квартал 2021 года процентные ставки по ипотеке исторически низкие, но для получения одобрения вам потребуется сильный кредит.

Ключевые выводы

  • Перевернуть дом обычно стоит больше денег, чем покупать его в качестве дома.
  • Кредиторы рассматривают переворачивание как рискованное предложение и, как правило, не работают с неопытными ластами.
  • Рассмотрите возможность проверки частных кредиторов, поговорив с другими ластами.
  • Flippers могут использовать краудфандинговые сайты для финансирования своих инвестиций.
  • Имейте в виду, что если вы пытаетесь сэкономить деньги, чтобы купить фиксатор верха, вам нужно будет покрыть не только стоимость ипотеки, но и ремонт, налоги, страховку и коммунальные услуги, пока вы не продадите дом.

Стоимость переброски домов

Хотя покупка, ремонт и быстрая перепродажа собственности могут быть прибыльными, на переоборудование дома уходит гораздо больше денег, чем на покупку дома, в котором вы хотите жить.Вам нужны не только деньги, чтобы стать владельцем недвижимости, но вам также нужны средства на ремонт и средства для покрытия налогов на недвижимость, коммунальных услуг и страхования домовладельцев со дня закрытия продажи в ходе реабилитационных работ и до дня продажи.

Краткосрочные ставки налога на прирост капитала от 10% до 37%, в зависимости от вашего федерального подоходного налога, сократят любую прибыль, которую вы зарабатываете на недвижимости, которую вы передаете в течение одного года или меньше.

Если у вас нет собственных денег для инвестирования, начать заниматься домашним хозяйством — нелегкое дело.Это не 2005 год, когда любой, кто умеет запотевать зеркало, может получить ипотечный кредит без каких-либо выплат. Даже если вы имеете право на получение ссуды с первоначальным взносом, вы заплатите больше, когда берете взаймы для финансирования флипа, чем когда вы берете взаймы для покупки основного жилья. Это потому, что кредиторы рассматривают переворот как более рискованное предложение.

Кроме того, многие кредиторы не будут работать с неопытными ластами. Они захотят убедиться, что у вас есть успешный опыт продажи хотя бы одного дома с целью получения прибыли.Другие будут работать с неопытным флиппером, но будут взимать более высокие сборы и проценты.

Кредиты под твердые деньги

Эксперты расходятся во мнениях относительно того, как «твердые деньги» получили свое название. Некоторые говорят, что это относится к тому факту, что оно намного дороже традиционного финансирования и имеет более «жесткие» условия. Другие говорят, что это связано с тем, что он финансирует дома, которые обычным кредиторам «трудно» профинансировать. Тем не менее, другие говорят, что этот термин описывает обеспечение по ссуде, как в твердом активе, которым, в данном случае, является недвижимость.

Независимо от происхождения термина, ссуды в твердой форме обычно имеют срок менее одного года и процентную ставку от 12% до 18% плюс два-пять пунктов. Пункт равен 1% от суммы кредита, поэтому, если вы занимаетесь 112 000 долларов, а кредитор взимает два балла, вы должны заплатить 2% от 112 000 долларов, или 2240 долларов. Вместо того, чтобы платить баллы при закрытии сделки, как при обычной ипотеке, вам, возможно, не придется платить баллы до тех пор, пока дом не будет продан за счет твердой ссуды — единственное слабое место в этих твердых деньгах.

Кредиторы за твердые деньги основывают сумму, которую вы можете взять в долг, на стоимости дома после ремонта (ARV). Если дом стоит 80 000 долларов, а АРВ-терапия — 160 000 долларов, и вы можете занять до 70% от АРВ, вы можете занять 112 000 долларов. После оплаты покупной цены в размере 80 000 долларов у вас останется 32 000 долларов на покрытие расходов (хотя вы, возможно, сможете договориться о том, чтобы продавец дома их оплатил), гонорары кредитора, реабилитационные услуги, расходы на транспортировку и расходы по продаже. К ним относятся такие элементы, как постановка, маркетинг и комиссионные агента по недвижимости.Если вы сможете придерживаться этого бюджета, вам не понадобятся деньги из кармана, чтобы перевернуть дом.

Тем не менее, 2240 долларов в баллах займут значительную часть этого бюджета в 32000 долларов, и если вы платите 15% годовых в течение шести месяцев, ваши общие процентные расходы по 112000 долларов составят 8400 долларов. После этих двух значительных расходов у вас будет всего 21 360 долларов на все остальное — меньше, если вам придется оплачивать закрытие. Но если дом продается за 160 000 долларов, вы получаете прибыль в 48 000 долларов за вычетом налогов за шесть месяцев работы, возможно, не выписывая ни единого чека со своего банковского счета.

Большинство кредиторов, предоставляющих твердые деньги, ожидают ежемесячных выплат только процентов, пока ссуда остается непогашенной, но некоторые могут позволить начислению процентов и не требовать их выплаты до тех пор, пока не завершится возврат. Возможно, стоит спросить своего кредитора, можете ли вы подождать выплаты процентов по кредиту до момента продажи.

Жесткие деньги и обычные займы

Лукас Мачадо, президент House Heroes, группы инвесторов в недвижимость, которая меняет дома во Флориде и финансирует ссуды в твердых деньгах, говорит, что ссуды в твердых деньгах легко получить с другой стороны: отсутствие бюрократической волокиты.В отличие от обычных банков, кредиторы не связаны инструкциями относительно формы недвижимости. «Недвижимость в плохом состоянии не соответствует требованиям к традиционному ипотечному финансированию. С другой стороны, кредиторы с твердыми деньгами рассчитывают ссудить дома, находящиеся в аварийном состоянии », — говорит Мачадо.

Скорее, «кредиторы с твердыми деньгами» решают, давать ли ссуду, оценивая силу сделки и надежность домашнего флиппера, — говорит Мачадо. Если стоимость покупки и ремонта по сравнению с ценой при перепродаже имеет смысл, и домашний плавник заслуживает доверия, кредитор с твердыми деньгами предоставит ссуду.

При оценке флиппера заимодавцы твердых денег обычно не беспокоятся о квалификации заемщика, такой как отношение долга к доходу и кредитный рейтинг. В некоторых случаях они могут захотеть увидеть документы заявителя, такие как налоговые декларации, банковские выписки и кредитные отчеты. Их также не волнует, заимствованы ли средства для первоначального взноса (еще одно отличие от обычных кредиторов). В конце концов, «в случае дефолта флиппера заимодавец может лишиться права выкупа, получить право собственности на дом и выгодно продать его самостоятельно», — отмечает Мачадо.

Кредитор твердых денег, подобный банку, будет удерживать право первого залога на дом до тех пор, пока заемщик не погасит ссуду. Тем не менее, заемщик будет владельцем и держателем документа, объясняет Мэт Тренчард, менеджер по приобретениям Senna House Buyers, одной из крупнейших компаний по покупке жилья в Хьюстоне.

Где искать кредиторов

Одно из мест, где можно найти кредитора с твердыми деньгами, — это Интернет. Например, Lima One Capital будет работать с новыми ластами и предоставлять ссуду до 90% от суммы кредита до стоимости или до 75% от суммы кредита до АРВ.Комиссионные и процентные ставки снижаются по мере увеличения опыта заемщика. Lima One предоставляет ссуды в большинстве штатов по ставкам и комиссиям, различающимся в зависимости от штата. Заемщики с кредитным рейтингом ниже 680 смогут занять немного меньше и понесут самые высокие затраты. Минимальный кредитный рейтинг — 660. Кроме того, Lima One Capital требует 10% первоначального взноса и предлагает сроки погашения до 13 месяцев.

Затраты на закрытие будут варьироваться в зависимости от кредитора. Ожидайте, что комиссия за инициирование будет где-то между 1.От 5% до 5% (или более) в зависимости от масштаба проекта и процентная ставка от 3% до 6,50% и выше, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Второй пример — от LendingHome. Эта фирма предлагает постоянные ссуды на сумму до 90% от покупной цены и 100% затрат на ремонт. Заемщики должны представить банковские выписки, чтобы показать, что они могут оплатить первоначальный взнос и заключительные расходы. Другие требования включают договор купли-продажи, список прошлых ремонтных работ, документацию по недвижимости и первоначальный взнос.

Согласно веб-сайту LendingHome, процентные ставки обычно варьируются от 3,875% для проектов аренды и 6,50% для проектов промежуточного кредитования. LendingHome заявляет, что некоторые ссуды могут быть закрыты всего за пять дней без комиссии за подачу заявки, и в зависимости от типа ссуды общие затраты на закрытие могут составлять всего 1999 долларов для промежуточной ссуды.

Президент House Heroes Люкус Мачадо предлагает обратиться к местным ассоциациям по инвестированию в недвижимость, местным инвесторам и местным агентам по недвижимости, чтобы найти обычных кредиторов с твердыми деньгами.

Частные кредиторы

«Частный кредитор — это просто физическое лицо со значительным капиталом, которое может предоставить вам взаймы», — говорит Мэт Тренчард, покупатель домов в Сенне. «Вы были бы удивлены, сколько людей ищут ссуды, которые они накопили. Они будут работать так же, как HML [кредиторы с твердыми деньгами], за исключением того, что обычно вы можете получить более выгодные ставки и условия ».

Тренчард говорит, что частные кредиторы могут быть более открыты для переговоров по условиям платежа, чем кредиторы твердых денег.Они могут даже быть готовы выступить в качестве партнера по сделке и получить долю прибыли в обмен на отказ от начисления процентов.

«Ключ к успеху неопытного флиппера — уверенность во время переговоров», — говорит Тренчард. «Им нужно общаться и говорить с другими ластами о том, сколько они привыкли платить и знать, что они могут уйти. Не думайте, что из-за того, что вы не смогли договориться с первым кредитором, с которым поговорите, вы не найдете денег для сделки ».

Вы можете найти частных кредиторов на местных мероприятиях в сфере недвижимости.По словам Тренчарда, эти люди могут взимать от 8% до 12%, плюс от нуля до двух пунктов, по сравнению с 12% до 15%, взимаемыми у кредитора с твердыми деньгами, с двумя или пятью пунктами. Подобно заимодавцу твердых денег или банку, они возьмут на себя право залога первой позиции.

Как проверить частного кредитора

Опытные профессиональные ласты говорят, что лучший способ измерить частного кредитора, которого вы рассматриваете, — это поговорить с другими ластами, которых вы также найдете во время сетевых мероприятий по недвижимости, и спросить, есть ли у них опыт работы с этими кредиторами.Насколько быстро было завершено обслуживание? Какую цену они получили? Насколько отзывчивым был кредитор? Вы также можете попросить рекомендации и позвонить им.

В худшем случае сделка обычно сорвется из-за того, что кредитор не предоставит обещанное финансирование, а покупатель потеряет свой задаток. Другая возможность — неожиданные сборы кредитора за столом расчетов. Также существует вероятность судебных баталий по поводу условий контракта или попытки кредитора поймать заемщика в невыполнении обязательств, чтобы он мог выкупить имущество.Все это веские причины проверить кредитора, прежде чем что-либо подписывать.

«Тем не менее, помните, что в такого рода сделках кредитор обменивает кучу денег в обмен на подписанные листы бумаги — кредитные документы. Это неплохая сделка для заемщика, — говорит Мачадо.

Частные интернет-кредиторы

Технически частный кредитор — это друг, член семьи или другое лицо, которое не делает бизнес за счет ссуды, но соглашается предоставить вам финансирование, — говорит Брайан Дэвис, соучредитель SparkRental и инвестор в недвижимость.

Некоторые компании могут называть себя частными кредиторами просто потому, что они находятся в частной собственности. Как и кредиторов с твердыми деньгами, вы также можете найти их в Интернете.

Компания Anchor Loans, базирующаяся в Калабасасе, Калифорния, может заключать сделки по широкому спектру типов недвижимости по конкурентоспособным процентным ставкам в 48 штатах. Условия зависят от штата.

Согласно веб-сайту компании, ласты могут занимать до 80% стоимости дома и давать ссуду от 50 000 до 20 миллионов долларов, а ссуды могут быть одобрены на срок до 5-10 дней.Требуется первоначальный взнос от 10% до 20% от стоимости приобретения. Заемщики должны иметь подтвержденный послужной список не менее пяти сальто за предыдущие 18 месяцев. Якорные ссуды будут рассматривать ссуды квалифицированным корпорациям и многосторонним компаниям с ограниченной ответственностью (LLC) с менее чем пятью возвратами.

Краудфандинг

Краудфандинг полагается на группу различных лиц и / или организаций для коллективного финансирования займов. Каждый кредитор, называемый инвестором, предоставляет небольшой процент ссуды заемщика и получает с этих денег проценты.

Традиционные краудфандинговые сайты, такие как Prosper, не ориентированы на покупку и продажу домов. Максимальная сумма кредита Проспера в размере 40 000 долларов США предназначена для таких проектов, как ремонт дома, консолидация долга и финансирование малого бизнеса. Вот где приходят на помощь специализированные краудфандинговые сайты для флипперов жилой недвижимости. Некоторые из них будут предварительно профинансировать ваш заем, то есть компания быстро закроет ваш заем, используя свои деньги, пока она ждет, пока инвесторы вложат финансирование, в то время как другие не закрывают ваш заем пока инвесторы не профинансируют его полностью.Это может означать более медленное закрытие или отсутствие закрытия.

«Краудфандинговые сайты занимают ту же нишу, что и кредиторы с твердыми деньгами», — говорит Дэвис. «Они относительно дороги, но будут предоставлять ссуды инвесторам в недвижимость, независимо от количества ипотечных кредитов, и в значительной степени сосредоточены на обеспечении и качестве самой сделки».

Краудфандинговых сайтов

Groundfloor предлагает кредиты в 31 штате от 75000 до 1 миллиона долларов с финансированием до 100% от стоимости кредита (в зависимости от опыта), сроком закрытия до трех недель, без платежей в течение срока кредита и без налоговых деклараций или банковские выписки, необходимые для ссуд до полумиллиона.Процентные ставки начинаются с 5,5 доллара и переходят к закрытию.

Заемщики должны выплатить как минимум трехмесячный процент, даже если они выплатят ссуду раньше. Типичные затраты на закрытие сделки составляют 1250 долларов плюс 250 долларов за закрытие сделки, а Groundfloor взимает от двух до четырех баллов за ссуду. Все баллы и комиссии могут быть включены в ссуду. Первый этаж обычно не работает с неопытными ластами.

Patch of Land предлагает фиксированные ссуды от 150 000 до более чем 3 миллионов долларов с финансированием до 85% от стоимости кредита, короткими сроками закрытия и процентными ставками, начинающимися с 7.0%. Заемщики производят автоматические ежемесячные выплаты процентов по своим кредитам (в зависимости от типа) на срок от одного до 36 месяцев. Согласно его веб-сайту, Patch of Land работает как с новичками, так и с опытными.

Fund That Flip предлагает потенциальным инвесторам финансирование в размере 100000 долларов США и более со 100% затратами на реконструкцию, промежуточные ссуды, которые закрываются всего за семь дней, сроки кредита от трех до 24 месяцев и ставки, начинающиеся с 8,49%. Одно предостережение: дом не может быть занятым владельцем, чтобы претендовать на ссуду.

Недостатки краудфандинга

Тренчард и Мачадо заявили, что они не использовали какие-либо краудфандинговые сайты в сфере недвижимости. Тем не менее, оба подозревали, что процесс краудфандинга для оценки и заключения сделки может быть более медленным, чем то, что заемщик может испытать с частным кредитором или кредитором с твердыми деньгами. Как только у флиппера установятся прочные отношения с кредитором, они смогут заключить сделку в течение 24 часов, когда появится отличная возможность и все документы будут в порядке.

В отличие от частного кредитора, краудфандинговые сайты также могут не предлагать возможности для переговоров.Они могут устанавливать параметры для каждой сделки, потому что они несут ответственность за большую группу инвесторов.

Итог

Если у вас недостаточно денег, чтобы перевернуть дом без финансовой помощи, или у вас нет денег, но вы хотите ограничить свой риск, есть несколько способов получить финансирование. Кредитор с твердыми деньгами, частный кредитор или краудфандинговый сайт по недвижимости могут помочь вам осуществить ваши мечты о безнадежных домах.

«Если вы знаете варианты, где их найти и как подключиться к сети, проблема будет больше в поиске сделок, чем в поиске денег», — говорит Тренчард.«Очень легко найти деньги на большую сделку, но очень сложно найти отличные предложения».

Все эти варианты дороги по сравнению с традиционным ипотечным финансированием дома, занимаемого владельцем. Тем не менее, их цена отражает высокий риск, на который берет на себя кредитор, и маловероятность того, что вы получите ссуду под низкие проценты на покупку дома. Но использование денег других людей не только позволяет вам начать заниматься подбрасыванием денег, когда у вас мало или совсем нет денег для инвестирования, но также дает вам возможность одновременно перестраивать больше объектов недвижимости и увеличивать общую прибыль, как только вы приобретете достаточно опыта, чтобы делать несколько сделок.

Отказ от ответственности: Кредиторы, названные и описанные в этой статье, представлены только в информационных целях. Ни Investopedia, ни автор не поддерживают ни одну из этих компаний. Заемщики должны провести собственное исследование, прежде чем определять, является ли какой-либо из этих кредиторов хорошим выбором для их конкретных финансовых потребностей.

MAT: план возмещения безнадежных ссуд в Индии достигает критического уровня, поскольку вырисовывается новый большой блокпост записано?

Проблема, говорят отраслевые специалисты по отслеживанию, в том, что покупка проблемного актива вызывает списание в счетах прибылей и убытков (P&L) компаний, что, вероятно, приводит к балансовой прибыли.Существующие законы требуют, чтобы ВСУ выплачивалось из балансовой прибыли.

«В случае списания или реструктуризации ссуд возникает балансовая прибыль. Некоторые из них могут быть сведены на нет списанием активов, но чистое воздействие может создать балансовую прибыль, привлекая MAT », — сказал Абизер Диванджи, национальный лидер в сфере услуг по реструктуризации EY India. Специалисты по урегулированию споров сейчас обсуждают, будет ли новый покупатель или кредитор оплачивать счета по ВСУ.


Эксперты говорят, что в некоторых случаях, когда компании создали фиктивные активы или стоимость активов резко снизилась, компаниям также придется регистрировать списания.Тем не менее, чистое воздействие может создать балансовую прибыль.

«В случаях, когда компания поглощается в соответствии с кодексом несостоятельности, и когда значительная часть обязательства по кредиту погашается в рамках решения, возникает вопрос о налоговых последствиях, возникающих в результате списания обязательства в качестве дохода. .

Вопрос о том, является ли такое списание доходом и, следовательно, влияет на величину перенесенных убытков и подлежит ли такой доход уплате ВСУ, остается дискуссионным в отсутствие специального положения на этот счет в Законе о подоходном налоге », — сказал Милинд Котари, управляющий партнер. BDO India.

В нормальной ситуации, если у компании есть долг в размере 40 000 крор, и новый покупатель покупает его за 10 000 крор, 30 000 крор необходимо будет отразить в качестве списания в прибылях и убытках компании, что в конечном итоге увеличит балансовую прибыль компании. И в этом случае будет применяться МАТ в размере 20% — в данном случае 6000 крор.

ВСУ, возможно, не было проблемой, если бы не новые стандарты бухгалтерского учета, принятые Индией. Индия изменила свои стандарты бухгалтерского учета с GAAP на Ind-AS — последний соответствует МСФО — с апреля 2016 года.В соответствии с Ind-AS справедливая стоимость активов отражается и переоценивается каждый год. Это касается и кредитов.

«Согласно действующим сегодня правилам, любые списания или стрижки, сделанные кредиторами, будут рассматриваться как прибыль в отчете о прибылях и убытках (P&L) компании и, следовательно, будут привлекать 20% MAT. Возможно, это не было проблемой в соответствии с более ранними стандартами бухгалтерского учета, но в соответствии с Ind-AS учитывается справедливая стоимость долга », — сказал партнер по бухгалтерскому учету в одной из фирм« большой четверки ».

Инсайдеры говорят, что это одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются кредиторы.Многие не собираются платить ВСУ и хотят, чтобы ответственность взял на себя новый покупатель. Тем не менее, в текущем финансовом году будет запущено ВСУ, и в некоторых случаях кредиторам, возможно, придется рассматривать это как дополнительное сокращение кредитов. Некоторые кредиторы даже обращались в Центральный совет по прямым налогам (CBDT).

«К CBDT обратились по этому поводу, поскольку чистый отток налогов на реструктуризацию может повлиять на стоимость предприятия и, следовательно, на уровень устойчивого долга», — сказал Диванджи из EY.

Инсайдеры говорят, что немногие потенциальные покупатели, которые хотят поглотить обремененные долгами компании, могут захотеть выложить дополнительную сумму в виде ВСУ.«Если нет ясности в отношении MAT, кредиторы будут вынуждены платить MAT, поскольку ни один потенциальный покупатель не будет платить 20% сверх запрашиваемой цены. Многие покупатели могут учитывать обязательства по МТП, участвуя в торгах за активы неплатежеспособных компаний », — сказал человек, близкий к проекту.

«Это требует срочного возмещения, чтобы сделать процесс урегулирования несостоятельным, чтобы он не стал рассадником червей для нового покупателя, находящегося в затруднительном положении», — сказал Котари из BDO.

Топ-12 компаний, которые в настоящее время находятся в процессе урегулирования несостоятельности, имеют общий долг в размере 2 рупий.5 лакхов крор. В течение следующих нескольких месяцев потенциальные покупатели подадут заявки на эти компании и будут настаивать на поглощениях. В большинстве случаев кредиторам придется стричься.

ON THE MAT LLC, Kennesaw, GA

Этот профиль компании был создан на основе общедоступных данных, предоставленных Казначейством США. Ничто в этом профиле не указывает, использовала ли эта компания службу запросов на получение кредита SBA.com®. Информация, представленная здесь, может не отражать самые последние данные, опубликованные U.С. Казначейство.

ON THE MAT LLC работает в сфере фитнес-центров и спортивно-оздоровительных центров, имеет ссуду на сумму 11 457 долларов США от Capital Plus Financial, LLC и потенциально сохранил 1 рабочее место. Эта информация публикуется Казначейством США, а не SBA.COM®. Любые споры относительно точности следует направлять в Казначейство США или Управление малого бизнеса США. SBA.com® — это независимый веб-сайт, которым управляет и не имеет никакого отношения к правительству. Мы предлагаем информацию и услуги, связанные с малым бизнесом.

Сумма кредита $ 11 457
Название компании НА МАТЕ ООО
Адрес 3476 Donamire Chase NW
Kennesaw, GA 30144
Код НАИКС [отрасль] 713940 [Спортивно-оздоровительные центры]
Тип бизнеса Общество с Ограниченной Ответственностью (ООО)
Раса / этническая принадлежность Черный или афроамериканец
Пол владельца Женский
Владелец Ветеран Не ветеран
Некоммерческая
Сохранено рабочих мест 1
Дата утверждения 2021-04-10
Кредитор Capital Plus Financial, LLC
CD GA-11
PPP [1-й раунд] $ 11 457
PPS [2-й раунд] 0

СЕК.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы включить в него информацию о компании.

Для лучших практик по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценариям. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1629370899.2dfd6053

Дополнительная информация

Политика безопасности в Интернете

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 U.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других лиц к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

United Wholesale Mortgage опубликовала рекордный объем кредитов в 2020 году

United Wholesale Mortgage Holdings Corp. в среду зафиксировала прибыль в размере 3,38 миллиарда долларов в 2020 году, что более чем в семь раз превышает ее чистую прибыль в прошлом году, поскольку низкие процентные ставки стимулировали деятельность по рефинансированию.

Ипотечный кредитор со штаб-квартирой в Pontiac впервые с момента выхода на биржу в прошлом месяце на Нью-Йоркской фондовой бирже поделился своими финансовыми результатами в результате слияния на сумму 16,1 миллиарда долларов с компанией, не получившей бланка. Он закрыл на 69% больше по объему выдачи, что является ключевым показателем рынка, чем в 2019 году, составив рекордные 182 доллара.5 миллиардов.

В этом томе UWM, крупнейший в стране оптовый ипотечный кредитор, выдающий ссуды исключительно через ипотечных брокеров, занимает 4-е место в общенациональном масштабе после компаний Rocket Companies Inc., Wells Fargo & Co. и PennyMac Financial Services, базирующихся в Детройте. Inc., согласно данным отраслевого новостного веб-сайта Inside Mortgage Finance.

Акции UWM после закрытия среды торговались с повышением более чем на 2% после закрытия среды более чем на 10%. По прогнозам компании, в первом квартале 2020 года объем кредитов сократится на 52–57 млрд долларов, то есть увеличится до 34.4%.

Рефинансирование составило 76% портфеля UWM на 2020 год и составило почти 140 миллиардов долларов, что на 141% больше, чем в прошлом году. По данным Национальной ассоциации риэлторов, оставшиеся почти 43 миллиарда долларов в объеме поступили от покупок, которые фактически снизились почти на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, несмотря на то, что продажи существующих домов в 2020 году достигли самого высокого уровня с 2006 года.

UWM завершила последние три месяца года с чистой прибылью 1,37 млрд долларов, что в восемь раз больше, чем в четвертом квартале 2019 года, с увеличением прибыли от продажи до 3.05% от 1,1%. Объем производства составил 54,7 млрд долларов, увеличившись на 71%.

Компания закончила год с 1,22 миллиарда долларов в виде денежных средств и их эквивалентов, что в восемь раз больше, чем в 2020 году.

Теперь компания UWM станет публичной и будет использовать доступ к государственному капиталу для инвестирования в технологии, чтобы сделать процесс ипотеки более эффективным. Об этом сообщил генеральный директор UWM Мат Ишбиа. В прошлом году компания запустила мобильное приложение InTouch, которое позволяет брокерам переходить от андеррайтинга до погашения кредита и закрытия.Он также усовершенствовал свое онлайн-приложение для ипотечного кредитования под названием Blink +, чтобы оно служило точкой продажи, системой выдачи кредитов и менеджером по работе с клиентами для своих брокеров.

Небанковский кредитор также завершил работы по подключению своей штаб-квартиры, построенной в 2018 году, к южному кампусу и приобрел соседнее здание для дополнительных офисных помещений. В настоящее время в компании работает более 8000 сотрудников, по сравнению с 4907 на конец 2019 года.

«Мы очень гордимся тем, чего мы достигли в 2020 году, но сместили наше внимание на 2021 год и далее», — сказал Ишбия в пресс-релизе.»Сделав публичные акции и получив доступ к долговым рынкам, у нас теперь есть капитал и ликвидность, чтобы не только инвестировать в технологии и услуги, как мы всегда делали, но и возможность воспользоваться преимуществами более высоких возможностей получения прибыли, когда они доступны, или иным образом вернуть излишки денежных средств в наши акционеры «.

Ishbia проведет телефонный разговор с инвесторами в 10:00 в четверг. По данным Inside Mortgage Finance, конкурент Crosstown, Rocket, крупнейший производитель в стране, должен сообщить годовые финансовые результаты 25 февраля. В прошлом году объем ипотечных кредитов составил 323 миллиарда долларов.

[email protected]

Twitter: @BreanaCNoble

Общественные банки | Бернштейн

В то время как S&P 500 оправился от шока пандемии к лету 2020 года, акции банков оставались около мартовских минимумов большую часть года. Поначалу инвесторов по понятным причинам беспокоила возможность увеличения потерь по ссудам, которые могут привести к истощению капитальной базы банков — точно так же, как и во время глобального финансового кризиса.Но этого не произошло. Так почему же банки, особенно более мелкие, не оправились?

Привязано к казначейским облигациям

Для начала, вместо того, чтобы сосредотачиваться на том, что не произошло, давайте разберемся, что произошло. В условиях кризиса банковская система США оказалась сильной, а заемщики продемонстрировали устойчивость, чему способствовало значительное сокращение бюджета Конгрессом. Тем не менее, акции банков не восстановились. Хотя потери по кредитам оставались незначительными, инвесторы беспокоились, что чрезвычайно низкий уровень процентных ставок нанесет ущерб прибыльности.

Виновата связь банков

с 10-летним казначейством ( Display ). Как и в течение последнего десятилетия, оценочные мультипликаторы оставались привязанными к доходности 10-летних казначейских облигаций, что не позволяло акциям банков присоединиться к более широкому рыночному ралли.

Но потом ставки начали расти.

Ставки выше

Процентные ставки начали расти в середине августа и ускорились вслед за окончательными результатами выборов, утверждением нескольких эффективных вакцин против COVID и принятием дополнительных государственных мер.Огромные бюджетные расходы дополняют и без того легкую денежно-кредитную политику, ударив по экономике с обеих сторон, что укрепило прогнозы экономического роста США и повысило инфляционные ожидания на 2021 и 2022 годы. Вместе они привели к росту ставок, что привело к доходности 10-летних казначейских облигаций. и акции банков выросли. Причина? Банки — один из немногих секторов, которые выигрывают от более высоких ставок.

Банки на волне повышения ставок

В целом процентные ставки влияют на бизнес-модель банков двумя способами.Поскольку банки принимают депозиты и выдают ссуды, разница между тем, что они платят за внесенные средства, и комиссией за ссуды, называется их чистой процентной маржей (NIM). По мере падения ставок уменьшается и сумма, которую банки могут взимать по кредитам. Однако стоимость средств — то, что банк платит по депозитам — уже была близка к нулю, а это означает, что процентные ставки по депозитам не могли снизиться, чтобы компенсировать снижение доходов по кредитам.

Но верно и обратное. По мере роста ставок банки могут взимать больше за свои ссуды, увеличивая свою чистую процентную маржу.Кроме того, рост доходности 10-летних облигаций также свидетельствует о более устойчивом экономическом росте, что является благоприятным фоном для кредитования. Растущая экономика усиливает спрос на ссуды, улучшая при этом перспективы кредитования.

Оценка малого банка остается убедительной

Даже после недавнего роста акции небольших местных банков остаются исторически дешевыми по сравнению с более широким рынком (согласно индексу Russell 2000) или более крупными региональными банками ( Display ).Крупнейшие банки США (вспомните такие известные имена, как JPMorgan Chase или Bank of America) уже восстановились и торгуются вблизи своих долгосрочных средних оценок. Но это не так для их коллег из небольших банков. Это делает акции общественных банков не только эффективным средством защиты от растущих ставок, но и очень недорогим.

Мы ожидаем многократного расширения местных банков в этом году, поскольку они восстановят часть показателя отношения цены к материальной бухгалтерской книге (P / TB), потерянного во время пандемии.На данный момент общественные банки с микрокэпами вернули только половину своей стоимости ( Display ). Мы ожидаем дальнейшей нормализации в течение 2021 года, что будет обусловлено сочетанием роста ставок и возврата сделок слияний и поглощений более мелких банков. В конце 2020 года объем слияний и поглощений среди крупных банков увеличился, что вызвало рост, но для небольших банков этот процесс возобновился медленнее. Некоторые инвесторы опасаются, что повышение ставок может помешать объединению бизнеса. Но слияния и поглощения банков — это долгосрочная тенденция, которая исторически не определялась циклами процентных ставок.

Не банки прошлых лет

На пути к кризису произошла забавная вещь; банки не понесли значительных потерь по ссудам и остались прибыльными, несмотря на рецессию. Однако инвесторов это не волновало. Сегодня банки, особенно более мелкие, испытывают многочисленные трудности, связанные с ростом ставок, низкой оценкой стоимости и сдерживаемым спросом на слияния и поглощения.Обратят ли внимание инвесторы сейчас? Им следует.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) | Южная Капитал Ипотечная Группа

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM):

ARM — это ипотека с процентной ставкой, которая может меняться в течение срока ссуды — обычно в ответ на изменения основной ставки или ставки по казначейским векселям. Целью корректировки процентной ставки является, прежде всего, приведение процентной ставки по ипотеке в соответствие с рыночными ставками.

Держатели ипотечных кредитов защищены потолком или максимальной процентной ставкой, которая может обновляться ежегодно. ARM обычно начинаются с более привлекательных ставок, чем ипотека с фиксированной процентной ставкой, что компенсирует заемщику риск будущих колебаний процентных ставок.

Выбор ARM — хорошая идея, когда:

  • Процентные ставки снижаются
  • Вы намерены сохранить свой дом менее 5 лет

ARM имеют следующие отличительные особенности:

  • Индекс
  • Маржа
  • Регулировка частоты
  • Начальная процентная ставка
  • Максимальные процентные ставки
  • Конвертируемость
Индекс

Повышается и понижается процентная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на основе публично публикуемых индексов.ARMS основаны на разных индексах, в том числе:

  • Казначейские векселя США (ГКО)
  • Индекс стоимости фондов 11-го округа (COFI)
  • Лондонский индекс ставки межбанковского предложения (LIBOR)
  • Индексы депозитных сертификатов (CODI)
  • Средние казначейские обязательства за 12 месяцев (MTA или MAT)
  • Индекс стоимости сбережений (COSI)
  • Банк Прайм Кредит (Прайм Ставка)
Маржа

Маржа — это фиксированная процентная сумма, которая добавляется к индексу и учитывает прибыль, которую кредитор получает по ссуде.Маржа фиксируется на срок кредита.

процентная ставка = индекс + маржа

Регулировка частоты
Частота корректировки отражает частоту изменения процентной ставки, также известную как дата пересмотра. Большинство ARM корректируются ежегодно, но некоторые ARM корректируют раз в месяц или нечасто каждые пять лет.
Начальная процентная ставка
Первоначальная процентная ставка — это процентная ставка, выплачиваемая до даты первого пересчета. Первоначальная процентная ставка определяет ваш первоначальный ежемесячный платеж, который кредитор может использовать, чтобы дать вам право на получение ссуды.Часто начальная процентная ставка меньше, чем сумма текущего индекса плюс маржа, поэтому ваша процентная ставка и ежемесячный платеж, вероятно, увеличатся в первую дату сброса.
Максимальные процентные ставки

Лимиты процентных ставок устанавливают ограничения на процентные ставки и ежемесячные платежи.

Обычные крышки:

Колпачок начальной регулировки

Верхний предел начальной корректировки ограничивает, насколько процентная ставка может измениться в первый период корректировки.

Пример:

Если ваш ARM имеет начальный предел корректировки 1%, ваша процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться максимум на 1% в первый период корректировки.

Колпачок периодической регулировки

Лимит периодической корректировки ограничивает, насколько ваша процентная ставка может измениться от одного периода корректировки к следующему. Обычно шестимесячная ипотека с регулируемой процентной ставкой будет иметь ограничение периодической корректировки в один процент, а годовая ипотека с регулируемой ставкой будет иметь двухпроцентный предел периодической корректировки.

Пример:

Если для вашего кредита установлен предел периодической корректировки 2%, ваша процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться максимум на 2% за период корректировки.

Срок службы

Ограничение на весь срок действия устанавливает максимальную и минимальную процентную ставку, которая может взиматься за весь срок действия ссуды. У большинства ARM есть ограничения на 5% или 6% выше начальной процентной ставки.

Пример:

Если срок действия вашей ссуды составляет 6%, ваша процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться максимум на 6% в течение срока ссуды.

Ограничения начальной корректировки, ограничения периодической корректировки и ограничения на весь срок службы составляют структуру верхнего предела ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой и обычно представлены тремя числами:

Пример:

1/2/6 — Начальный предел корректировки составляет 1% / периодический предел составляет 2% / предел срока службы составляет 6%.

Ссуды с отрицательной амортизацией

Поскольку ссуды с отрицательной амортизацией предусматривают предельные суммы платежей вместо пределов процентных ставок, они ограничивают сумму, которую может увеличивать ежемесячный платеж. Однако существует риск, что процентные ставки потенциально могут вырасти до точки, при которой ежемесячный платеж не покроет взимаемые проценты. Если бы этот сценарий имел место, дополнительные проценты добавлялись бы к основной сумме кредита, в результате чего заемщик должен был бы больше, чем был первоначально взят.Заемщикам обычно разрешается производить выплаты сверх суммы ссуды для выплаты ипотечного кредита и защиты от этого сценария.

Бывают случаи, когда ипотека с отрицательной амортизацией может быть выгодна. Если заемщик потеряет работу или попадет в непредвиденное финансовое положение, вариант с отрицательной амортизацией может облегчить ситуацию с денежными потоками. Однако это следует использовать только как краткосрочное решение.

Опционные ссуды ARM

Вариант ссуд ARM позволяет заемщику выбирать сумму для выплаты ипотечного кредита каждый месяц.Сделайте минимальный платеж, процентный платеж, 30-летний амортизированный платеж или 15-летний амортизированный платеж. Заплатите минимальную сумму, чтобы высвободить средства для других целей, или сделайте более крупные платежи для более быстрого наращивания капитала.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *