Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода: Кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов

Содержание

условия, процентные ставки на 2021 год

На странице портала Выберу.ру опубликованы программы кредитов под залог недвижимости без подтверждения доходов от ведущих российских банков за текущий год. Чтобы сориентироваться в предложениях в своем регионе, используйте онлайн-поисковик нашего сайта.

Финансовые организации предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными заемщиками, поэтому требуют предоставлять справку о доходах и проверяют кредитную историю клиентов, перед тем как одобрить заявку на займ.

Но если нет возможности взять документ из бухгалтерии или у клиента не все в порядке с КИ, при этом требуется большая сумма заемных средств, выходом может стать кредит под залог недвижимости или другого ценного имущества. Такая программа предполагает, что вы сможете получить деньги без поручительства и подтверждения дохода.

Выберите потребительский кредит на выгодных условиях, сопоставив уровень процентной ставки различных предложений от банков. Задайте в онлайн-поисковике интересующие вас параметры и рассмотрите те программы, которые соответствуют вашему запросу.

Если вы определились с займом, оформите запрос на нашем финансовом портале. Нажмите «Подать заявку» в карточке нужного кредита. В анкете необходимо будет указать следующую информацию:

  • свои паспортные и контактные данные,
  • уровень дохода,
  • размер займа и срок его погашения,
  • способ получения денежных средств (наличными или на счет, пластиковую карту).

Когда специалисты банка рассмотрят заявку, вы узнаете ответ по электронной почте или по телефону.

Уточните у менеджера банка перечень бумаг, которые нужно будет взять с собой в офис для заключения договора. Если вы не можете предъявить справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) и условие получения займа – обременение недвижимости, потребуются документы, которые подтверждают право собственности заемщика на передаваемое в залог имущество.

Вопросы и ответы

Какие требования к залоговой недвижимости?

Далеко не любая недвижимость может стать предметом залога для получения кредита.

Главным признаком такого объекта должна быть его ликвидность. Это означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк без затруднений сможет реализовать имущество, которое перейдет в его собственность. Таким образом, дом, квартира, гараж или складское помещение не должны быть в аварийном состоянии или требовать капремонта, кроме того, они должны быть в собственности заемщика и не быть в залоге у других лиц, включая банковские организации. Если собственностью владеет несколько человек, необходимо нотариально заверенное согласие каждого из них. Все документы, подтверждающие право на объект, необходимо предоставить в банк, чтобы получить кредит под залог недвижимости.

На какую сумму и срок можно взять кредит под залог?

Сумма, на которую можно взять кредит под залог квартиры или ее доли, достигает, как правило, 60-80%. В зависимости от рыночной стоимости недвижимости залог влияет на условия займа. Кредит под залог квартиры может быть выдан на разный срок. Некоторые кредиты под залог без подтверждения дохода могут быть выданы на несколько лет.

Задайте свой вопрос

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода | процентные ставки, условия получения

ЦБ РФна 10 авг $ 73,5078 (+0,3774) € 86,4378 (−0,0243) КС 6,5% год Finam.
ru: нефть Brent 69,33$ (0,04)

Под залог недвижимости

По умолчанию выбраны ВСЕ банки, нет необходимости выбирать их вручную.

Тип программы

Специальные программы

Материнский капитал

Гос. регистрация

Стаж на последнем месте работы

Справка о доходах

Выбрано:

Фильтры кредитов: Нецелевой Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику: Справка по форме банка

Сравнить ежемесячные платежи ▼

Показывать по 10204080

Кредиты под залог невижимости без подтверждения дохода выдаются банками Екатеринберга на 10, 15 или 20 лет на дополнительные цели: ремонт либо благоустройство жилья.

Если справка о доходах не будет предоставлена, то ставка в данном случае будет повышена.

Смотрите также

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 5,9 %

ежемес. платеж от 19 286 ₽переплата от 157 180 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Под залог недвижимости Выгодный

6,9 %

ежемес. платеж 19 754 ₽переплата 185 243 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

Наличными / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит для участников зарплатных проектов под залог квартиры

8,75 %

ежемес. платеж 20 637 ₽переплата 238 233 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Залоговый кредит+

от 8,8 %

ежемес. платеж от 20 661 ₽переплата от 239 685 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 8,9 %

ежемес. платеж от 20 709 ₽переплата от 242 591 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

от 9,7 %

ежемес. платеж от 21 099 ₽переплата от 265 984 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Под залог недвижимости

от 9,99 %

ежемес. платеж от 21 242 ₽переплата от 274 527 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели под залог недвижимости

10,4 %

ежемес. платеж 21 444 ₽переплата 286 663 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

10,9 %

ежемес. платеж 21 692 ₽переплата 301 555 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Нецелевой кредит под залог жилья

10,99 %

ежемес. платеж 21 737 ₽переплата 304 246 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека «Кредит на любые нужды под залог недвижимости» в Примсоцбанке, Ставка: от 11,3% годовых

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:
не менее 18 лет
Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:
Не более 65 лет
Трудовой стаж:
не менее 3 мес. на последнем месте работы
Необходимые документы для подтверждения дохода:
cправка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка
Привлечение Созаемщиков:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 2-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

  • Страхование жизни и утраты трудоспособности4
  • Страхование предмета залога
  • Риск утраты права собственности (на усмотрение Банка)
Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:
Бесплатно
Оценка объекта ипотеки
Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:
Единовременно. В соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование риска утраты права собственности:
Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:
В соответствии с тарифным сборником Банка
Комиссия за использование программы «Назначь свою ставку» и снижение процентной ставки:
В соответствии с тарифным сборником Банка

Потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит даст Вам возможность получить своевременно определенную сумму под залог недвижимости. На этой странице вы можете найти наш онлайн-калькулятор, который поможет вам рассчитать примерный ежемесячный платеж и определиться со сроком выплаты.

Главные плюсы, которые отличают нецелевой кредит под залог квартиры:

  • возможность получить крупную сумму;
  • привлекательная ставка – обычно на 1,5–3% ниже, чем в программах стандартного потребительского кредитования;
  • возможность использовать деньги по своему усмотрению.

В большинстве случаев возможно получить нецелевой кредит под залог квартиры, таунхауса, апартаментов, коммерческой недвижимости. Таким образом, перечень объектов, которые допустимо предоставить в качестве залога, достаточно широк. При этом допускается оформить в залог имущество третьего лица с его согласия. Например, обеспечение по кредиту заемщика нередко соглашается предоставить кто-то из родственников.

Если вы владеете долей в имуществе, которое планируете предоставить в качестве обеспечения по своим долговым обязательствам, важно учитывать, что в залог может быть принято все помещение целиком. При этом для оформления потребуется согласие всех собственников.

Нецелевой кредит под залог квартиры позволяет использовать полученные средства на любые нужды. Такая программа кредитования подойдет в случаях, когда:

  • есть желание приобрести недвижимость за рубежом, но оформление ипотеки в стране покупки невозможно или слишком трудоемко;
  • вы планируете дорогостоящее обучение, которое позволит вывести карьеру на новый уровень доходов;
  • предстоит дорогостоящее обследование или лечение, которое носит кратковременный характер и не требует длительной реабилитации;
  • необходимы средства для начала или развития собственного дела и по каким-либо причинам программы кредитования для представителей бизнеса вам не подходят.

Оформляя нецелевой кредит под залог квартиры или иной недвижимости, надо учитывать, что кроме стандартных документов, подтверждающих личность заемщика и уровень его доходов, потребуется пакет документов по залоговой недвижимости. Их перечень определяется спецификой залогового объекта: жилое помещение или нежилое, заемщик является единоличным владельцем или имеет в собственности только долю, – также могут влиять другие аспекты.

У каждого заемщика своя уникальная жизненная ситуация и необходимость в кредите продиктована различными потребностями и задачами. Прежде чем оформить нецелевой кредит под залог квартиры, дома или иной недвижимости, мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером. Специалист расскажет, на какую сумму кредита можно претендовать, какие документы потребуется оформить, ответит на интересующие вас вопросы по выбранной программе кредитования.

Кредит под залог недвижимости без справок о доходах, без подтверждения доходов

ВНИМАНИЕ: Наше новое предложение в 2021 году позволит легко получить финансовую помощь без справок о доходе и поручителей. Не только в инвестиционной компании или ломбарде недвижимости, но также и в банке! 
Некоторые финансовые учреждения пошли навстречу заемщикам.  
Теперь не обязательно иметь трудовую книжку и справку 2НДФЛ, а также справку по форме банка, чтобы получить хорошие варианты по кредитованию.

   Возможно, Вы уже сталкивались с бюрократией и волокитой банковских работников, поэтому можете представить, насколько длителен этот процесс.

В этом случае специалисты ( компания Kredit911) координируют и оптимизируют деятельность работников банка, поэтому с нашей помощью заемщик всегда пользуется приоритетом при вынесении положительного решения и одобрения заявки, а также дальнейшего завершения процедуры по выдачи денежных средств. С нами легко и приятно работать, так как клиент полностью избавлен от бюрократических процедур и равнодушия.

Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости без справок о доходах позволит серьёзно сократить время, необходимое на рассмотрение заявки и позволит избежать заёмщику поиском ненужной справки, если и официальных доходов нет. Если у клиента нет постоянной работы, то закладываемая собственность позволит подстраховаться банковскому учреждению при выдаче кредитных средств. В нашей компании Вы можете получить деньги в очень короткие сроки, буквально, на второй – третий рабочий день, необходимо только иметь на руках все документы на закладываемую недвижимость, и правоустанавливающие бумаги на собственность. Наша деятельность называется брокеридж недвижимости, направление финансовой деятельности, где оказываются посреднические услуги по поиску необходимых вариантов для клиентов, минимизируются денежные риски и экономятся время и средства заёмщиков.

Кредит под залог имеющейся недвижимости без справок

Чтобы заложить своё жильё, могут понадобиться следующие документы:

  • Паспорт владельца недвижимого имущества и заёмщика.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Правоустанавливающие документы, на основании которых выдано свидетельство о собственности (договор купли-продажи, договор дарения, наследство, документы о приватизации, акт приёма-передачи и другие).

Уже на основании данных документов юристы и аналитики смогут одобрить выделение денежных средств за несколько часов. Принести документы можно к нам в офис (м. Новослободская, ул. Краснопролетарская, 16) или прислать по электронной почте [email protected] (сканы или фото). Болтович Олег.

Далее могут понадобиться (после положительного решения) для сделки:

  • Выписка из домовой книги и копия финансово-лицевого счета собственника жилья (проще взять единый жилищный документ – ЕЖД).
  • Второй документ личности (водительские права, загранпаспорт, свидетельство ИНН и пенсионного страхования).
  • Выписка из ЕГРП (Единого Государственного Реестра Прав на имущество и сделок с ним).
  • Технический или кадастровый паспорт объекта, экспликация квартиры, поэтажный план.

Если пункта 6 и 7 нет, то эти документы можно без проблем заказать и получить в ускоренном режиме! Наши сотрудники помогут быстро это сделать.

Звоните нам по тел. + 7 495 984 0 911 или 
+ 7 926 10 911 10

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и справок в Санкт-Петербурге

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

ссуд без подтверждения дохода по всей стране | Stratton Equities

Ипотечные ссуды с заявленным доходом / ссуды без подтверждения дохода для инвесторов в недвижимость доступны по всей стране через Stratton Equities.

Если вы работаете не по найму и хотите подать заявку на получение ипотечной ссуды, вы можете быть перегружены традиционным процессом ипотечного кредитования и выходить за рамки обычной ипотечной ссуды.

Между грудой документов, необходимой информацией об источнике дохода, кредитной истории, денежном потоке, сберегательном счете и всех требованиях к активам — потенциальные инвесторы в недвижимость могут подать заявку или получить обычную ипотечную ссуду самозанятому лицу. .

Вот почему самозанятые заемщики смотрят на частные денежные ссуды как на финансовое решение для получения суммы ссуды для своей инвестиционной недвижимости.

Ссуда ​​для проверки дохода / ссуда с заявленным доходом для инвесторов в недвижимость

Ссуда ​​с заявленным доходом или ссуда без подтверждения дохода является одной из ведущих программ ссуды на частные деньги, доступной инвесторам в недвижимость, позволяя заемщику получить финансирование без должны соответствовать требованиям по соотношению долга к доходу.

В отличие от обычных ипотечных кредитов, ссуду с заявленным доходом легче одобрить по сравнению с традиционной ссудой, и это способ для самозанятых заемщиков, которые не могут претендовать на традиционное финансирование, для достижения своей инвестиционной мечты.

Хотя в последнее время было много критики в отношении ссуд с заявленным доходом, для некоторых заемщиков они являются лучшим вариантом ипотечной ссуды.

Право на участие имеют только инвесторы в недвижимость с высоким кредитным рейтингом (более 650).Будь то ссуда под льготные деньги на коммерческую недвижимость или ссуду под льготную аренду, этот тип ссуды приносит пользу заемщикам, которые не имеют возможности обратиться в банк из-за их документально подтвержденного дохода, графика закрытия и стажа работы.

В отличие от обычных ссуд на инвестиционную недвижимость с максимальным показателем LTV 70%, программа ссуды с мягкими деньгами NO-DOC имеет максимальный LTV 85% и без PMI. Это позволяет заемщику вкладывать меньше денег в покупку.


Если вы хотите приобрести инвестиционную недвижимость, но беспокоитесь о том, что ваш статус самозанятого лишит вас права на получение традиционной ипотеки, позвоните в Stratton Equities по телефону 800-962-6613, напишите нам по электронной почте или подайте заявку на предварительную квалификацию ссуды сегодня!

Сводка по ссуде без подтверждения дохода

  • Тарифы от 4.375%

  • 100 000–5 млн долл. США

  • До 85% LTV

  • Доступны общие варианты ссуды

  • Односемейные, Кондо, Таунхаусы, Многосемейные, Коммерческие, Смешанное использование, Офис, Розничная торговля, Промышленность, Склад

  • Фиксированные ставки / регулируемые

  • 5, 7, 30 лет фиксированный

  • Доступен только процентный вариант

  • Иностранные граждане имеют право

  • Вариант штрафа за досрочное погашение недоступен

Что такое проверочный заем без дохода?

Ссуда ​​без подтверждения дохода — это тип ссудной программы, которая не требует от заемщика предоставления документов о доходах.

В отличие от обычных ссуд, эти ссуды (также известные как ипотечные ссуды без документов и с заявленным доходом) предлагают решение для инвесторов, которые не смогли выполнить полную документацию по ссудным программам.

В Stratton Equities мы используем эти кредитные программы для инвесторов в недвижимость, поскольку они упрощают получение финансирования.

Заемщики могут столкнуться с трудностями при получении традиционных ипотечных кредитов из-за их нестабильного или недокументированного дохода, а также из-за более жестких требований к документации со стороны кредиторов.

При выдаче ссуд с выпиской из банка вы все равно должны иметь право на получение DTI (отношение долга к доходу), большинство кредиторов используют выписки из банковского счета (обычно до 2 лет) для подтверждения дохода заемщика, а не налоговые декларации и недавние квитанции о выплатах, такие как традиционные ипотечные кредиты.

У каждого кредитора есть свои собственные требования к андеррайтингу и руководящие принципы для определения чистой прибыли, поэтому, если вы не соответствуете критериям одного кредитора, вы можете воспользоваться другими кредиторами.

Ссуды с выпиской из банка

предлагаются кредиторами, не относящимися к QM, такими как Stratton Equities — однако мы предлагаем ипотечную программу, которая заменяет ссуду с выпиской из банка, которая является истинно заявленным доходом / проверкой отсутствия дохода / ипотекой без права оплаты.Эта конкретная кредитная программа приносит пользу инвестиционной и коммерческой недвижимости по всей стране.

Не все кредиторы предлагают ссуды с заявленным доходом, но Stratton Equities впервые предложила этот уникальный и редкий ссуду для заемщиков по всей стране, стремящихся расширить свои инвестиционные возможности.

Отправьте свой сценарий кредита сегодня, и вы получите ответ от одного из наших ведущих кредитных специалистов в течение 24 часов!

Начните работу со всеми документами и требованиями для вашей проверочной ссуды без дохода. Посетите нашу библиотеку документов, чтобы узнать, что вам нужно на протяжении всего процесса ссуды.

Готовы профинансировать вашу инвестиционную недвижимость?

Подать заявку сейчас. Наша команда разработчиков готова работать по вашему кредиту.

Наши кредитные специалисты расскажут вам, как подать заявку на получение ссуды с заявленным доходом, и быстро обработают ее, что позволит вам, как самозанятому заемщику, вести свой бизнес и получить финансирование на сумму ссуды, необходимую для покупки вашей мечты. недвижимость инвестиционная недвижимость.

Stratton Equities может помочь вам определить, какой кредит лучше всего подходит для ваших инвестиций в недвижимость! Мы являемся ведущим в стране кредитором с прямыми денежными средствами и без QM — у нас есть широкий спектр программ, самые низкие ставки для частных лиц (начиная с 4.5%), отзывчивый, дружелюбный и профессиональный коллектив, а также быстрый и беспроблемный процесс одобрения кредита. Работая с нами, вы быстро проработаете все мелкие детали, опередив наших конкурентов.

Требования к ссуде с заявленным доходом

Ссуда ​​с заявленным доходом от частных кредиторов классифицируется как неквалифицированная ипотечная ссуда, также известная как ссуда, не связанная с QM.

Чтобы начать процесс квалификации для получения ипотечной ссуды с заявленным доходом, заемщику необходимо будет предъявить подтверждение того, что он занимается самозанятостью не менее двух лет.Нет необходимости в формах W2, сберегательном счете, обязательствах или других документах, подтверждающих движение денежных средств или трудоустройстве.

При подаче заявления на ипотечную ссуду с подтвержденным доходом / отсутствием дохода, самозанятый заемщик просто покажет своему доверенному частному кредитору свои банковские выписки за последние 2 месяца, лицензию на ведение бизнеса и доказательство того, что вы все еще занимаетесь бизнесом.

Утверждение ссуды на основе доказательств самозанятости или банковских выписок, а не W2 и обязательств, делает процесс быстрым и беспроблемным.

Преимущества подачи заявки на ипотечную ссуду с заявленным доходом:

Неквалифицированная ипотечная ссуда (NON-QM) доступна как для самозанятых лиц, так и для лиц с подтверждением дохода в форме W2.

Самостоятельно занятые заемщики могут столкнуться с трудностями при получении традиционной ипотечной ссуды в своей инвестиционной собственности, поскольку многие ипотечные кредиторы не хотят рисковать, предоставляя заемщику ссуду без регулярной зарплаты.

Авторитетные частные кредиторы, такие как Stratton Equities, будут рады просмотреть ваши банковские выписки и быстро подготовить документы. Они могут сделать это благодаря характеру ссуды частным лицам и структуре их руководящих принципов андеррайтинга.

Ипотека без подтверждения дохода / твердые деньги: федеральное национальное финансирование

Ипотека с проверкой дохода / твердые деньги

В ипотеке с проверкой дохода кредиторы не требуют от заявителей подтверждения или документального подтверждения источника дохода.Другие названия такой ипотеки включают ссуды с «заявленным доходом» и ссуды «без документов» или «альтернативные документы», но все они подпадают под одно и то же определение с некоторыми отличиями. Существует четыре основных типа ипотечных ссуд с подтверждением отсутствия дохода, каждый со своим уровнем требований.

· SISA — заявленная прибыль, заявленные активы

· SIVA — заявленная прибыль, подтвержденные активы

· NIVA — без проверки дохода, проверенные активы

· NINA — без проверки дохода, без проверки активов

Заявленная прибыль, заявленная Активы

Кредит SISA может быть полезен, если у вас есть значительный доход и активы, которые трудно задокументировать.Когда вы подаете заявку на ссуду SISA, кредитор соглашается принять предоставленные вами данные о доходах и активах без какой-либо документации. Это может быть полезно для владельцев малого бизнеса, которые хранят все свои активы на корпоративном счете и не документируют свою личную компенсацию в квитанциях о заработной плате, формах W-2 или формах 1099. В таких случаях банковские выписки за 12–24 месяцев можно использовать для расчета ежемесячного денежного потока предприятия вместо другой документации.

Заявленный доход, подтвержденные активы

Этот тип ссуды наиболее полезен, если большую часть вашего дохода трудно документально подтвердить, но у вас есть поддающиеся проверке активы.Кредитор соглашается принять вашу цифру дохода и проверить ваши доступные активы. Один из примеров, когда SIVA может быть подходящим, — это тот, чей доход основан на чаевых или чаевых, но у кого есть личный банковский счет на свое имя.

Нет дохода, подтвержденные активы

Ссуда ​​с подтвержденными активами без дохода предназначена для заявителей, которые имеют поддающиеся проверке активы, но доход, который не может быть задокументирован. В этом случае кредитор проверяет ваши активы и не принимает во внимание ваш доход.Пенсионер, который получает доход со своих пенсионных счетов, может не иметь достаточного поддающегося проверке дохода, но его активы могут быть задокументированы, поэтому они получат выгоду от использования ссуды NIVA.

Нет дохода, нет активов

С минимальным количеством требований займы NINA лучше всего подходят для заявителей, которые не могут предоставить документы о доходах или активах. Кредиторы NINA основывают одобрение исключительно на залоге и других факторах, не связанных с доходом. Кто-то, кто работает в иностранной компании и держит свои активы в иностранном банке, может быть не в состоянии предоставить какую-либо документацию, приемлемую для U.С. кредиторы. Использование ссуды NINA в этом случае может позволить заемщику пропустить перевод документов и международные переводы активов.

История ипотечных кредитов с проверкой доходов без дохода

Ссуды с проверкой без дохода стали очень популярны в годы, предшествовавшие краху рынка жилья в 2008 году. Их рост был вызван ослаблением стандартов андеррайтинга и ростом цен на недвижимость, что привело к росту потребителей верить, что дома будут продолжать расти бесконечно. Как только стало ясно, что это не так, ссуды без дохода потеряли популярность среди кредиторов и инвесторов.

Первоначально эти ссуды предназначались для людей, чей доход был ограничен сезонностью, самостоятельной занятостью или независимым заключением контрактов. В преддверии кризиса они вместо этого стали для кредиторов ярлыком, позволяющим протолкнуть неквалифицированных заемщиков через процесс ипотеки.

По мере того, как жилищных дефолтов резко выросли, а государственное регулирование ужесточилось, эти кредитные программы практически исчезли. Кредиторы должны были документально подтвердить способность заемщика выплатить ссуду, а инвесторы были мало заинтересованы в покупке ценных бумаг с ипотечным покрытием для ссуд, которые Fannie Mae и Freddie Mac не одобряли.

Доступны ли еще ипотечные кредиты с проверкой дохода без подтверждения дохода или с ограниченным доходом?

Эти типы ссуд по-прежнему доступны от кредиторов, которые предлагают варианты портфельного кредитования и не удерживаются государственными агентствами, такими как Fannie Mae или Freddie Mac, в соответствии с соответствующими правилами ипотечного кредитования. Кредиторы без дохода используют частный капитал инвесторов для создания этих продуктовых предложений. К ним относятся прямые кредиторы, такие как Chase Bank, Citibank и U.S. Bank; оптовые кредиторы, такие как Stearns, JMAC и Newfi; и даже такие крупные финансовые инвестиционные фирмы, как Charles Schwab.

Большинство других банков и кредитных союзов не предлагают эти типы ссуд, потому что их сложно упаковать и продать инвесторам на вторичном рынке. Учитывая, что единственной альтернативой является сохранение таких ипотечных кредитов внутри компании, немногие кредиторы готовы взять на себя такие обязательства по капиталу. Дополнительный риск, связанный с ипотечными кредитами без дохода, — это еще одна причина, по которой большинство кредиторов избегают их предложения.

Подходит ли вам ипотека с проверкой дохода или с ограниченной проверкой?

Проверочные ипотечные кредиты без дохода или с ограниченным доходом заслуживают изучения, если вы работаете не по найму, у вас есть сезонные источники дохода или иным образом возникают проблемы с получением обычного ипотечного кредита.Все эти сценарии могут затруднить документирование вашего дохода, что делает простоту ссуды без подтверждения идеальной.

Однако потребители с недостаточным доходом не должны использовать эти ссуды как способ скрыть недостаточное финансовое положение. Вам следует подавать заявление на получение ипотеки с подтверждением отсутствия дохода, только если вы действительно можете позволить себе производить платежи. Эти ссуды следует рассматривать как решение для сокращения бумажной работы, а не как решение здравого смысла вопроса о доступности.

Определение твердых денег

Жесткие деньги, иногда также называемые «частными деньгами», — это термин, используемый для займов под залог недвижимости, которые финансируются частными сторонами и обычно предлагаются по более высоким процентным ставкам, чем FDIC. застрахованный банк. Рекомендации по андеррайтингу твердых денег почти всегда менее инвазивны и требуют много времени, чем рекомендации, которым следуют традиционные банки или финансовые учреждения. Заемщики ищут ссуды в твердых деньгах, когда они не могут или не имеют возможности дождаться финансирования из более традиционных источников.Это может быть связано с рядом причин, которые обсуждаются в следующем разделе.

Почему заемщики выбирают ссуды в твердых деньгах

Часто возникает вопрос, почему заемщики будут искать ссуду частных денег на недвижимость под высокие процентные ставки, которых требуют частные деньги. Непосредственное предположение состоит в том, что это предприятия с высоким риском, и заемщики не обладают достаточной кредитоспособностью, которая позволила бы им брать займы из традиционных и традиционных источников. На самом деле существует множество факторов, которые определяют, будет ли заемщик кандидатом на получение ссуды частных денег.Давайте рассмотрим несколько более распространенных причин ниже

Быстрое финансирование срочной ссуды

Банкам и обычным финансовым учреждениям часто требуется 90 дней или более, чтобы закрыть ссуду из-за строгих нормативных требований и утомительного процесса должной осмотрительности, который необходимо придерживаться. Кредитор за твердые деньги часто может профинансировать ссуду в течение недели.

Сокращение бумажных хлопот и бумажной волокиты

Традиционные кредиторы требуют значительно больше документации, чем частные кредиторы, и имеют более строгие процедуры и инструкции кредитного комитета.Заемщики часто должны предоставлять конфиденциальную финансовую информацию и заполнять множество документов, чтобы узнать, будет ли одобрен заем. Кредитор в твердых деньгах сосредотачивается в основном на одном аспекте ссуды (залоге), в то время как банк тщательно исследует кредит, финансы, работу и т. Д. Заемщика.

Гибкость и творческое решение проблем

Частные кредиторы более изобретательны в сложных кредитных ситуациях. Они могут предлагать такие варианты, как перекрестное обеспечение другой собственности, или предлагать более гибкие условия, чем традиционные кредиторы.У собственности также могут быть проблемы, которые затрудняют финансирование обычных кредиторов, такие как необходимость улучшений для увеличения заполняемости здания или частично завершенного строительства и т. Д. Кроме того, традиционные кредиторы не будут предоставлять ссуды на необработанную землю из-за своих строгих требований. руководящие принципы андеррайтинга и известны тем, что ограничивают количество инвестиционной собственности, которую заемщик может иметь в своем портфеле.

Рентабельность инвестиций

Многие заемщики, такие как строители, инвесторы в сдачу недвижимости в аренду и «ласточки», при поиске скорости ссуды имеют в виду конкретную цель, с которой они могут получить финансирование по ссуде.Эти люди нацелены на получение прибыли, а простота и минимальное время, необходимое для работы с частным кредитором, могут намного перевесить более высокие затраты, связанные с финансированием. Время — деньги.

Характер ссуды и рыночные условия

Постоянные изменения рыночных условий и законов, регулирующих рынок недвижимости, вынуждают обычные финансовые учреждения тратить еще больше времени и стали еще более консервативными при утверждении ссуд.С другой стороны, частные кредиторы имеют возможность оценить риск собственности или проекта и взимать соответствующую плату за предполагаемый риск. По сути, частные кредиторы основаны на акционерном капитале, и наиболее важным компонентом кредитного финансирования является оценка недвижимости. Прошлая история заемщика и уровень обязательств играют роль в определении жизнеспособности ссуды, но не имеют первостепенного значения для процесса принятия решений.

Обстоятельства заемщика

Опять же, это не ограничивается только кредитными проблемами или прошлым или текущим банкротством, как это чаще всего предполагается.Могут существовать налоговые залоги или другие залоговые права, которые необходимо уплатить, или собственность может быть передана взысканию по ряду причин. Имущество может быть передано в наследство или участвовать в разводе или другой семейной ситуации. Возможна безработица или неотложная медицинская помощь. Список бесконечен, но принцип в основном тот же; частные кредиторы ссужают, во-первых, стоимость актива, а во-вторых, силу заемщика. В конечном итоге решение принимает опытный андеррайтер, который оценивает «всю историю» при оценке потенциального заемщика.Частные деньги используются широким кругом заемщиков, от частных лиц с очень высоким состоянием до опытных инвесторов в недвижимость и девелоперов, каждый из которых предпочитает скорость и простоту процесса ссуды.

Звоните (201) 342-3300 Сейчас, чтобы пройти предварительную квалификацию сегодня!

Запрос предварительного утверждения

Сможете ли вы получить ипотеку без документов в 2021 году?

Вы все равно можете получить ипотеку с подтверждением отсутствия дохода, если у вас непростой доход от самозанятости или если вы не соответствуете требованиям к доходам традиционных программ кредитования.Подтвержденная ипотека без дохода (сокращенно называемая ипотека без документов) требует меньше документов для получения одобрения и может быть закрыта быстрее, чем полностью подтвержденная ссуда, особенно если у вас сложная налоговая декларация.

Сегодняшние ипотечные кредиты без подтверждения дохода обеспечивают дополнительную защиту потребителей, что делает их жизнеспособной альтернативой традиционным жилищным кредитам.

Что такое ипотека без подтверждения дохода?

Ипотечный кредит без подтверждения дохода — это жилищный заем, для утверждения которого не требуется стандартная документация о доходах (включая квитанции о доходах, квитанции W2 или налоговые декларации). Кредитор позволяет вам использовать другие элементы, такие как банковские выписки, чтобы показать, что вы можете погасить ипотеку.

Ипотечные ссуды без документов были более известны как ссуды с заявленным доходом до жилищного кризиса 2007 и 2008 годов. Эти ссуды были популярны среди самозанятых заемщиков, поскольку они могли по существу «указывать» любой доход, необходимый для соответствия требованиям.

Варианты этих типов ссуд включают:

  • SISA. Ссуды с заявленным доходом и активами выдаются без проверки дохода или активов заемщика.Ссуды с заявленным доходом больше не доступны.
  • SIVA. Ссуды с заявленным доходом и подтвержденными активами — это ссуды, для которых кредиторы принимают ваши активы в качестве основы для утверждения. Их часто называют «ссуды на выписку из банка».
  • НИВА. Ссуды без дохода с подтвержденными активами аналогичны ссудам SIVA, за исключением того, что доход не добавляется в заявку.
  • НИНА. Ссуды без дохода и активов вернулись, но они доступны только инвесторам в недвижимость, покупающим недвижимость для сдачи в аренду.Этот тип ипотеки без документов требует достаточного дохода от аренды, чтобы покрыть новый платеж по ипотеке.
  • НИНДЗЯ. Ссуды без дохода, без работы или без активов не требуют от кредиторов подтверждения дохода, активов или занятости. По сути, ссудой NINJA кредитор верит на слово заемщику, что заявка на ссуду верна.

Вам нужна ссуда без подтверждения дохода?

Вам может потребоваться ссуда для подтверждения отсутствия дохода, если вы не можете легко проверить свой ежемесячный доход, имеете сложные налоговые декларации или просто не хотите хлопот с предоставлением тонны документации о доходах.

Кредиторы анализируют доход от самозанятости иначе, чем заработная плата или почасовая оплата. Поскольку доход не гарантирован, кредиторы проявляют особую осторожность, чтобы проверить историю доходов заемщика, стабильность их доходов, финансовую устойчивость их бизнеса и даже спрос на тип услуг или продуктов, предлагаемых их компанией.

Вы можете рассмотреть возможность получения ссуды без подтверждения дохода в следующих случаях:

В прошлом году у вас было списание коммерческих расходов. Списание крупных расходов, таких как покупка оборудования или коммерческой недвижимости, может снизить ваш чистый доход. Кредиторы оценивают двухлетнюю историю при усреднении дохода от самозанятости, и низкий годовой доход может снизить ваши шансы на одобрение.

Ваш доход недавно снизился. Традиционные кредиторы могут подать сигнал тревоги, если ваш доход упадет, особенно если вы работаете не по найму. В этом случае программы жилищного кредита без документов позволяют получить ипотеку без налоговых деклараций.

Вы подаете несколько налоговых деклараций. Чем больше потоков дохода вы зарабатываете, тем сложнее будут ваши налоговые декларации. В результате ипотека без налоговой декларации может быть жизнеспособной альтернативой.

У вас нестандартный доход. Внештатные рабочие и сезонные подрядчики могут получать единовременные выплаты несколько раз в год. Ипотечный кредитор без документации может помочь, если традиционный кредитор не может рассчитать ваш доход.

Вы инвестор в недвижимость. Правила о возможности погашения применяются только к ипотеке для основного и второго домов.Инвесторы могут претендовать на программу жилищного кредита без документов на основе прогнозируемой арендной платы за недвижимость, которую они покупают, без каких-либо других документов об активах или доходах.

У вас большой собственный капитал, но нет работы. Если вы находитесь на этапе, когда работа больше не нужна, потому что вы достигли высокого состояния, ипотечный заем без документов может позволить вам конвертировать ваши активы в соответствующий доход.

Как работает ипотека без документов и на кого она работает

Ипотечные кредиторы без документов предлагают множество различных типов ипотечных кредитов без документов или с низким уровнем документов, в зависимости от ваших конкретных потребностей.Ниже приведены наиболее распространенные программы и те, кому они могут пригодиться.

Выписка из банка по ипотеке

Кредиторы рассчитывают доход на основе среднего количества депозитов, внесенных на ваши личные или бизнес-счета за период от 12 до 24 месяцев.

Для кого они лучше всего: Если вы получаете депозиты на регулярной основе, что может быть легко задокументировано с помощью банковских выписок, это может быть хорошим вариантом.

Ипотека, основанная на активах

Также называемый ссудой на истощение активов, кредиторы квалифицируют вас на основе до 100% ваших ликвидных активов, разделенных на срок ссуды.Например, кто-то с чистой стоимостью 1 миллион долларов, подающей заявку на 20-летний фиксированный заем на истощение активов, будет иметь квалификационный доход в размере 50 000 долларов в год.

Для кого они лучше всего: Состоятельные заемщики с высокой чистой стоимостью могут получить выгоду от этого типа ипотечного кредита с низким уровнем документации. Институциональные банки могут предлагать их клиентам с большими остатками на депозитах.

Ссуды без дохода, без активов

Доступно только для инвестиционной собственности, текущие ссуды без дохода и без активов (NINA) утверждаются на основе прогнозируемого дохода от аренды для приобретаемой собственности.Обычно, если арендная плата покрывает новый платеж по ипотеке, документация о доходах или активах не требуется.

Для кого они лучше всего: Инвесторы в недвижимость, имеющие достаточно денег для высоких первоначальных взносов, могут быстро создать портфель инвестиционной собственности с помощью этого типа ссуды.

Как получить ссуду NINA?

Термин «ипотека без документов» не означает, что кредиторы предоставляют ссуды кому угодно. Фактически, ипотечные кредиторы без документации, предлагающие ссуды, должны приложить добросовестные усилия, чтобы продемонстрировать, что вы можете погасить ссуду.Это означает, что они попросят предоставить вам другое доказательство того, что вы можете позволить себе платежи.

Ниже приведены четыре общих требования для ипотечных кредитов без подтверждения дохода.

  1. Хорошая кредитоспособность. Ипотечные программы без подтверждения дохода обычно требуют более высокого кредитного рейтинга, чем обычная ссуда с документами о доходах.
  2. Сделайте большой первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос по ипотечным кредитам без документов обычно начинается с 20%.
  3. Ожидайте более высоких процентных ставок. Кредиторы могут взимать более высокие ставки, чем вы платите за обычную ипотеку, чтобы покрыть более высокий риск отказа от документации.
  4. Докажите, что вы можете погасить ссуду. Будь то депозиты по выписке из банка, арендная плата за инвестиционную недвижимость, которую вы покупаете, или большой запас активов, кредиторам необходимо подтверждение, что у вас есть ресурсы для ежемесячных платежей по ссуде.

Имеете ли вы право на поддерживаемое государством рефинансирование без документов?

Существует ряд ипотечных программ без подтверждения дохода, по которым заемщики могут рефинансировать свои ипотечные кредиты, обеспеченные государством.Если вы платили вовремя за последний год и имеете ссуду, обеспеченную Федеральной жилищной администрацией (FHA), Департаментом по делам ветеранов США (VA) или Министерством сельского хозяйства США (USDA), вы можете иметь право на получение одна из перечисленных ниже ссуд рефинансирования с сокращенным документом. Дополнительный бонус этих программ: вам не понадобится домашняя оценка.

  • FHA рационализация. Домовладельцы, получившие ссуду FHA, могут снизить свою процентную ставку или получить более выгодные условия без каких-либо документов о доходах через программу рационализации FHA.Однако одним из недостатков является то, что затраты на закрытие сделки не могут быть включены в сумму кредита, если вы не согласитесь на более высокую процентную ставку.
  • VA IRRRL. Военные заемщики могут получить более низкую ставку по ипотеке с помощью займа рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL) штата Вирджиния без предоставления документов о доходах. Сумма кредита может быть увеличена для покрытия расходов на закрытие сделки.
  • Оптимизированная ссуда с рефинансированием помощи Министерством сельского хозяйства США. Если вы купили свой сельский дом с помощью ссуды Министерства сельского хозяйства США без предоплаты, вы можете снизить свою ставку с помощью опции рефинансирования с упрощенной помощью Министерства сельского хозяйства США.Никаких документов о доходах не требуется, и вы можете добавить заключительные расходы к сумме кредита.

Безопасны ли ссуды без документов?

Современные ссуды без документации более безопасны, чем их предшественники с заявленным доходом, поскольку ипотечные кредиторы без документации должны следовать федеральным законам, чтобы убедиться, что вы можете погасить ссуду с подтверждением движения денежных средств или активов. Тем не менее, любая ипотека сопряжена с риском того, что вы можете потерять дом, если не сможете позволить себе выплаты.

Ссуды с указанным доходом предназначались для того, чтобы помочь людям с различным доходом от самозанятости купить дом.Однако кредиторы воспользовались простым процессом квалификации, чтобы ускорить согласование и закрыть больше кредитов.

Когда рынок жилья рухнул и США вступили в Великую рецессию, многие домовладельцы потеряли работу или оказались в невыгодном положении по своим ипотечным кредитам. Многие объявили дефолт по своим кредитам и потеряли свои дома из-за потери права выкупа.

Чтобы защитить потребителей от злоупотреблений ссудой в будущем, Бюро финансовой защиты потребителей применяет законы о платежеспособности для выдачи квалифицированных ипотечных ссуд. Квалифицированные ипотечные кредиты должны соответствовать минимальному соотношению долга к доходу (DTI) с регулярной документацией о доходах.Это гарантирует, что у вас будет достаточный ежемесячный доход для выплаты всех долгов, а также нового платежа по ипотеке.

Ипотечные ссуды без дохода для инвесторов в недвижимость

Как инвестор в недвижимость, вы, вероятно, знакомы с высокими ставками и преимуществами частных кредитов. Длительные процессы утверждения могут привести к тому, что вы упустите инвестиционные возможности, а строгие критерии кредитования могут сделать ваши идеальные инвестиции невозможными. Griffin Funding предлагает альтернативное финансирование как для неопытных, так и для опытных инвесторов в недвижимость.Наши ипотечные ссуды без дохода позволяют вам получить право на получение кредита на основании денежного потока от собственности, а не вашего дохода, указанного в вашей налоговой декларации.

Вот некоторые из основных моментов наших займов для инвесторов с расширенными критериями без контроля качества:

Получение ссуды без дохода с помощью Griffin Funding может помочь вам расширить свой инвестиционный портфель в сфере недвижимости, не сталкиваясь с ненужными неудачами и ограничениями.

Барьеры для входа инвесторов в недвижимость

При квалификации заемщиков для получения ипотеки без дохода кредиторы обычно принимают во внимание несколько факторов:

  • Доход от аренды, генерируемый недвижимостью
  • Кредитные события (потеря права выкупа, банкротство или короткая продажа)
  • Коэффициент покрытия долга (DSCR)

Для многих инвесторов эти факторы могут сделать обращение за ссудой тяжелым испытанием.Например, многие инвесторы в недвижимость несут пассивные убытки, связанные с их недвижимостью, что может значительно снизить прибыль, указанную в их налогах. Таким образом, они оказываются в невыгодном положении при подаче заявления на получение ссуды. Аналогичная проблема касается самозанятых лиц, о доходах которых труднее сообщить.

Что такое коэффициент покрытия долга (DSCR) в сфере недвижимости?

Коэффициент покрытия обслуживания долга — это годовой чистый операционный доход (NOI) объекта по сравнению с его годовым обслуживанием ипотечного долга (годовое долговое обязательство для объекта недвижимости).DSCR обычно используется кредиторами, чтобы квалифицировать заемщика для получения ссуды на инвестиции в недвижимость, поскольку он определяет способность заемщика выплатить ссуду, также известную как покрытие дохода.

При расчете NOI кредиторы часто включают другие расходы в дополнение к фактическим расходам на недвижимость. Добавление расходов, таких как рыночные расходы, вакансия и резервы для замены, может снизить NOI собственности и создать менее благоприятный DSCR.

Если DSCR собственности не соответствует минимальному покрытию, требуемому кредитором, в вашем ссуде, скорее всего, будет отказано.Другой вариант заключается в том, что сумма ссуды значительно уменьшается до минимальной суммы страхового покрытия, что может сделать практически невозможным предоставление инвестиционной собственности, которую вы имеете в виду, и сделает ссуду бесполезной для ваших целей.

Являются ли традиционные ссуды DSCR единственным вариантом?

Многие люди, которые хотят начать инвестировать или расширить свой портфель, разочаровываются в этих ограничениях, но есть и другие способы получить необходимые средства. Если вы задаетесь вопросом: «Могу ли я купить дом без подтверждения дохода?» или «могу ли я получить ипотеку без налоговой декларации», ответ — да, и у вас может быть несколько вариантов.

Ссуды инвесторам, не связанным с QM

Независимо от того, являетесь ли вы опытным или начинающим инвестором в недвижимость, неквалифицированные ипотечные ссуды (Non-QM) или ссуды на инвестиционную недвижимость без дохода могут быть для вас лучшим вариантом. Поскольку руководящие принципы менее строгие для этих типов ссуд, вы можете воспользоваться инвестиционными возможностями, когда они возникнут, независимо от вашего текущего статуса дохода.

Инвесторские ссуды, не связанные с QM, также позволяют нам использовать большую гибкость при андеррайтинге ссуд, поэтому большее количество физических лиц может соответствовать требованиям.Если вам было отказано в ссуде на основании вашего DSCR, вам следует рассмотреть возможность подачи заявки на ссуду без дохода.

Низкие ссуды DSCR

Многие кредиторы требуют не менее 1,25 DSCR для получения коммерческого кредита или кредита на квартиру. Тем не менее, Griffin Funding предлагает ссуды на DSCR от 1.0, что позволяет вам квалифицироваться только на денежный поток собственности, и у нас даже есть ссуды DSCR без коэффициента, где DSCR не принимается во внимание.

Традиционно опасения по поводу низких значений DSCR заключаются в том, что заемщик не сможет выплатить ссуду, что имело место во время рецессии в 2008 году.Многие заемщики были одобрены для получения ссуд, когда у них не было оборотных средств для их выплаты, что привело к дефолту по своим ипотечным ссудам.

Однако времена изменились, и мы понимаем природу инвестиций в недвижимость. Поскольку большинство инвесторов в недвижимость обычно быстро меняют дома или используют доход от аренды для погашения ипотечных кредитов своей инвестиционной собственности, эти ссуды исключают инвесторов из правил погашения, которые обычно требуются.

Ипотека, основанная на активах

Ипотека на основе активов — популярное решение для инвесторов, которые хотят получить квалификацию без проверки дохода.Ссуды, основанные на активах, увеличивают ваши активы, а не полагаются на ваш доход. Таким образом, они не требуют налоговой декларации или подтверждения дохода для покупки дома. Этот вариант популярен среди самозанятых инвесторов, а также пенсионеров, желающих купить второй дом в качестве инвестиционной собственности.

Ссуды на выписку из банка

В дополнение к ипотеке, основанной на активах, вы также можете рассмотреть программу ссуды с выпиской из банковского счета, которая позволяет вам проверить свой доход и претендовать на получение ссуды, используя выписки из своего банковского счета вместо налоговых деклараций, документов W2 и квитанций о выплатах.Эти ссуды особенно выгодны для владельцев бизнеса или индивидуальных предпринимателей, которые хотят купить или рефинансировать дом, используя свой истинный чистый доход.

Последние ссуды на кредитные события

Если вы недавно пережили кредитное событие из-за рецессии или смягчающих обстоятельств, вы можете рассмотреть недавний кредитный случай. Наши недавние ссуды на кредитные события позволяют вам брать взаймы, несмотря на банкротство, короткие продажи или потерю права выкупа, так что вы можете начать восстановление своего инвестиционного портфеля.Мы понимаем, что некоторые инвестиции оборачиваются неудачей и что одно неудачное инвестиционное решение не определяет репутацию заемщика. Напротив, мы считаем, что у инвесторов должна быть возможность искупить вину, и мы здесь, чтобы помочь вам в этом.

Бесприбыльные инвестиционные ссуды на недвижимость с Griffin Funding

Воспользуйтесь возможностями инвестирования в недвижимость с ипотекой без дохода для новых и опытных инвесторов с Griffin Funding.Наши варианты финансирования для инвесторов в недвижимость могут помочь вам создать свой портфель без обычных проблем. Найдите ссуду без дохода, которая позволит вам максимально эффективно использовать ваши обстоятельства — от постоянных инвесторов до инвесторов, предпочитающих покупать и держать.

займов с объявленной прибылью, доступных в 2021 году

Ссуды с объявленной доходностью возвращаются — сорт .

Чрезвычайно популярные в начале 2000-х годов займы с заявленным доходом были одним из факторов обвала рынка жилья.Почему? Кредиторы утверждали заемщиков на основе дохода, указанного в их заявке на получение кредита, но не требовали документации о доходах для проверки ее точности. Результат: многие заемщики объявили дефолт по кредитам.

С принятием Закона Франк-Додда 2010 года ссуды с заявленным доходом для собственности, занимаемой владельцем, теперь являются незаконными. Кредиторы должны полностью документально подтвердить способность заемщика выплатить ссуду доходом или активами. (Однако ссуды с заявленным доходом все еще существуют для инвесторов в недвижимость, потому что они не покупают дом, занимаемый владельцем.)

Это ставит некоторых заемщиков в невыгодное положение, особенно заемщиков, работающих не по найму. Но хорошая новость заключается в том, что существует тип ссуды, называемый ссудой для выписки из банковского счета (также называемой ссудой для проверки альтернативного дохода), которая удовлетворяет потребности этих заемщиков.

Проверьте свое право на получение ссуды с заявленным доходом прямо сейчас.

Ссуды с заявленным доходом для самозанятых заемщиков

Самозанятые заемщики могут столкнуться с трудностями при получении традиционных ипотечных кредитов из-за их переменного дохода и более жестких требований к документации со стороны кредиторов.В случае альтернативных ссуд с документацией — иногда называемых ссудами на выписку из банка — кредиторы используют разные методы для определения квалификации, но при этом соблюдают новые стандарты платежеспособности, изложенные в законе Франк-Додда.

Для ссуд с выпиской из банка кредиторы используют выписки из банка (обычно за 2 года) для подтверждения дохода заемщика, а не налоговые декларации и недавние платежные квитанции, как традиционные заемщики. У каждого кредитора есть свои собственные требования к андеррайтингу для определения чистой прибыли (доход за вычетом коммерческих расходов и налогов), поэтому, если вы не подходите для одного кредитора, то может быть другой, который вам подходит.

Ссуды с выпиской из банка

предлагаются кредиторами, не имеющими отношения к QM (также известными как неквалифицированные ипотечные кредиторы), что звучит пугающе, но просто означает, что ссуду нельзя продать Freddie Mac или Fannie Mae, каковыми являются большинство ссуд. Не все кредиторы предлагают ссуды, не связанные с QM, поэтому вам придется присмотреться к ним — этот список из Scotsman Guide — хорошее место для начала.

Подробнее: Как сравнить магазин для ипотеки

Право на получение ссуды для выписки из банка

Помимо определения вашей чистой прибыли, кредиторы также учитывают следующие факторы при определении квалификации ссуды:

  • Двухлетний срок. Большинство кредиторов требуют, чтобы самозанятые заемщики имели как минимум двухлетний опыт работы с постоянным доходом.
  • Отношение долга к доходу. Этот коэффициент определяет максимальную сумму кредита. Некоторые кредиторы могут доходить до 55% (традиционные ипотечные кредиты обычно составляют от 36% до 45%), хотя фактическое соотношение зависит от кредитора.
  • Первоначальный взнос. Эти ссуды, как правило, требуют более крупных первоначальных взносов, чем традиционные ипотечные ссуды. Заемщику с хорошей кредитной историей все равно может потребоваться внести 10% -ную скидку (обычные ипотечные кредиты допускают 3% -ную скидку), но некоторые кредиторы могут потребовать больше.
  • Кредитный рейтинг. Ожидайте более высокого требования к кредитному рейтингу для ссуд с выпиской из банка (680+). Хотя вы можете претендовать на квалификацию с более низким баллом, с вас определенно будет взиматься более высокая процентная ставка.

Также примечание о процентных ставках. Поскольку эти ссуды считаются более рискованными, ожидайте, что процентные ставки будут на 1% или более выше, чем по традиционной ипотеке. Однако по мере того, как все больше кредиторов начнут предлагать ссуды без QM, ставки могут стать более конкурентоспособными.

Узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды для выписки из банковского счета.

Ссуды с заявленным доходом для инвесторов в недвижимость

Хотя ссуды с заявленным доходом не существуют для собственности, занимаемой владельцами, они по-прежнему доступны для заемщиков, желающих приобрести инвестиционную недвижимость. Это большая помощь для заемщиков, таких как инвесторы в недвижимость, арендодатели, желающие быть арендодателями и самозанятые заемщики, желающие приобрести недвижимость без проживания и претендовать на получение ссуды без полной документации своего дохода или предоставления налоговых деклараций.

Брайан О’Шонесси, генеральный директор Athas Capital Group, говорит, что многие из его клиентов используют эти ссуды, чтобы купить другую арендуемую недвижимость, чтобы улучшить свой денежный поток, или они продают недвижимость и нуждаются в ссуде для финансирования этапа реконструкции.Кроме того, некоторые заемщики временно используют ссуды с заявленным доходом, потому что они ожидают крупного аванса наличными в конце года, но не хотят отказываться от инвестиционной собственности — они используют эти ссуды, чтобы сохранить часть своего собственного капитала для использования. для других инвестиций.

«Ссуды с заявленным доходом растут. Это шаг вперед по сравнению с ссудами в твердой валюте », — говорит О’Шонесси. (Ссуды в твердой валюте — это специализированные ссуды, обеспеченные залогом, с высокими процентными ставками и короткими сроками, обычно около 12 месяцев.)

Соответствует требованиям для получения ссуды с заявленным доходом

Кредиторы, предлагающие ипотечные кредиты с заявленным доходом, не являются безразличными заемщиками. Заемщикам необходимо иметь хорошие кредитные рейтинги, большие денежные резервы и крупный первоначальный взнос. Многие ссуды с заявленным доходом основаны на доле собственности, а это означает, что чем больше заемщик вкладывает, тем легче будет получить ссуду.

«У нас покупатель должен внести как минимум 30% -ную скидку по сравнению с обычными 20% -ными ставками при использовании обычного кредита.Многие из наших клиентов в конечном итоге откладывают от 35% до 50% », — говорит О’Шонесси. «Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости кредита составляет 70%».

Трудоустройство заемщика подтверждено, но в заявке просто должен быть указан ежемесячный валовой доход. Выписки с банковского счета и документация по активам необходимы, чтобы показать, что у заемщика действительно есть деньги. Кроме того, как и в случае ссуды по выписке из банка, процентные ставки, скорее всего, будут выше, чем у традиционной ипотечной ссуды, в зависимости от кредитора.

Посмотрите, имеете ли вы право на получение ссуды с заявленным доходом сегодня.

Можно ли получить ипотечный кредит без документов?

Ипотечные ссуды без документации — это один из вариантов приобретения жилья, если вы работаете не по найму. (iStock)

Ипотечные ссуды без документации, также называемые ссуды с подтверждением отсутствия дохода, позволяют покупать недвижимость без предоставления таких вещей, как W-2 или квитанции о выплате, подтверждающие ваш доход. Кредиты без документов были популярны среди самозанятых покупателей жилья и ипотечных кредиторов до финансового кризиса 2008 года.Хотя эти виды кредитов сегодня используются реже, они не исчезли полностью.

Можно ли получить ссуду без документации?

Ситуация с ипотечными кредитами без документации изменилась после финансового кризиса, когда были введены новые нормативные положения по ипотечному кредитованию. Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей установил руководящие принципы, требующие от кредиторов проверять способность покупателя дома погашать при андеррайтинге ипотечной ссуды.

«По правде говоря, эти типы ссуд имеют более высокий уровень дефолта по сравнению со стандартными ипотечными ссудами, потому что заемщики, которых привлекают эти ссуды, как правило, имеют более высокое соотношение долга к собственному капиталу», — сказала Конни Хайнц, основатель DIYoffer, о ссуде. тип. Но, по словам Хайнца, любой, у кого нет стандартных документов, подтверждающих доход, может подать заявку на получение ссуды без документов. Это хорошие новости, если вы работаете не по найму, ведете сезонный бизнес или находитесь на пенсии и в основном получаете доход от пенсионных активов и социального обеспечения.

Хотя получить ипотечную ссуду или рефинансировать ссуду по-прежнему можно без традиционной проверки дохода, вы все равно должны иметь возможность доказать кредиторам, что у вас отличный кредит, текущие счета или сберегательные счета и средства для осуществления платежей.

Хотя Credible не предлагает этот тип ипотеки, вы все равно можете проверить их онлайн-инструмент, чтобы узнать, на какие ставки по ипотеке вы имеете право, и сравнить сразу нескольких кредиторов без какого-либо влияния на ваш кредит.

Помните, что кредиторы могут учитывать следующее при принятии решений о ссуде для покупателей жилья:

Кредиторы могут использовать эту информацию о ваших личных финансах в качестве альтернативной формы проверки, чтобы определить вашу способность выплатить.Ваш авансовый платеж также может быть учтен, при этом более крупный первоначальный взнос может облегчить получение одобрения. Хотите узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение? Если вы заполните несколько коротких онлайн-форм, это может занять всего три минуты.

Различные типы ипотечных ссуд, которые вы могли бы использовать вместо этого

Если вы не можете найти кредитора, который предлагает ипотечные ссуды без документов, это не означает, что вы не имеете права покупать дом, если вы повторно работаю на себя. По-прежнему можно претендовать на получение традиционных ипотечных ссуд с фиксированной ставкой, включая обычные ссуды, ссуды FHA, ссуды USDA или ссуды VA.

ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ БЛИЖАЙШИЕ РЕКОРДНО НИЗКИЕ — ПОЧЕМУ ХОРОШЕЕ ВРЕМЯ ДЛЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, когда вы работаете не по найму. При взвешивании различных типов ссуд помните об этих советах:

Получите предварительное одобрение на ипотеку

Предварительное одобрение означает, что кредитор провел поверхностную проверку вашего кредита и финансов, чтобы предоставить первоначальное одобрение дома заем. Просто имейте в виду, что некоторым традиционным кредиторам может потребоваться серьезный запрос для предварительного одобрения.

Тем не менее, вы можете получить ставки предварительного одобрения на онлайн-рынке, таком как Credible, без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Хотите узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение? Если вы заполните несколько коротких онлайн-форм, это может занять всего три минуты.

Рассмотрите возможность консолидации долга

Уменьшение отношения долга к доходу может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и общее финансовое положение в глазах ипотечных кредиторов. Консолидация долга может упростить ваши платежи, чтобы вы могли быстрее погашать остатки.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при принятии решений по ипотеке, поскольку кредиторы хотят видеть историю ответственного использования кредитной карты. Погашение остатков долга, своевременные платежи по кредитным картам и ограничение заявок на получение нового кредита — все это может помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

FICO ВНЕСЛА НОВЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОЦЕНКИ — ЗДЕСЬ КАК ИЗБЕЖАТЬ СНИЖЕНИЯ ВАШЕЙ

Ведите точные бизнес-записи (избегайте низкой документации)

У вас может не быть форм W-2 или квитанций для показа кредиторам, но вы можете по-прежнему предлагать подтверждение дохода путем тщательного учета отправленных счетов и полученных платежей для вашего бизнеса.

Помните о деловых вычетах

Вычет деловых расходов может уменьшить ваш налогооблагаемый доход, но слишком большие вычеты могут работать против вас. Если вы планируете купить дом, будьте избирательны в том, какие вычеты вычесть, чтобы не слишком сильно снизить свой доход.

КАКОВЫ РАСХОДЫ НА ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОДАЖИ ДОМА?

Увеличьте свой первоначальный взнос

Ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA привлекательны из-за их низких требований к первоначальному взносу.Но когда вы работаете не по найму, более крупный первоначальный взнос может помочь снизить ваш профиль риска с кредиторами, поскольку вы уменьшаете сумму, необходимую для заимствования.

Руководство по ссудам: плюсы и минусы ссуд без документов

Если вы рассматриваете ипотеку с подтверждением дохода, это помогает рассмотреть преимущества и недостатки.

Плюсы:

Ипотека без документации может облегчить покупку дома, если вы работаете не по найму или ведете бизнес.Усиленная защита потребителей для этих ссуд делает их более безопасными для заемщиков, поскольку вы можете позволить себе выплаты по ипотеке.

Непостоянный доход не обязательно засчитывается против вас, если у вас есть другие активы или денежный поток для поддержки регулярных выплат по ипотеке.

Минусы :

Ипотечные кредиты с проверкой отсутствия дохода встречаются редко, и у вас могут возникнуть проблемы с поиском ипотечного кредитора, который их предлагает. Вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг и / или первоначальный взнос, чтобы соответствовать требованиям, если у вас нет документации о ваших доходах и активах.

ХОРОШИЙ ДОЛГ VS. ПЛОХОЙ ДОЛГ: В ЧЕМ РАЗНИЦА?

Процентная ставка, которую вы платите по ипотеке без документов, может быть выше, чем по обычной ипотеке, поскольку кредитор берет на себя больший риск.

Хайнц сказал, что самым большим преимуществом ссуд без документов является возможность упростить андеррайтинг, поскольку требуется меньше бумажной работы. С другой стороны, она сказала, что покупатели могут рассчитывать на первоначальный взнос от 35 до 45 процентов вместо 20 процентов или меньше с другими типами ссуд.

Ипотека без документов: что нужно знать

Подача заявления на ипотеку требует большого количества документов, включая банковские и налоговые отчеты, квитанции о выплатах и ​​многое другое. Эти документы помогут ответить на многие вопросы, которые задаст ипотечный кредитор, чтобы дать вам право на получение ссуды.

Если у вас нестандартный доход или у вас нет некоторых стандартных доказательств типичного штатного сотрудника, возможно, вы не сможете дать ответы на все эти вопросы. В этом случае вы можете быть кандидатом на ипотеку без документов или с подтверждением дохода.

Что такое ипотека с подтверждением отсутствия дохода?

Ипотека без документов часто называется ипотекой с проверкой дохода. Как следует из названия, этот тип ссуды не требует от кредитора проверки того, сколько вы зарабатываете. Их также иногда называют ипотекой NINJA, что означает отсутствие дохода, работы или имущества.

«Это вариант, который существует уже несколько десятилетий», — объясняет Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Тем не менее, во время жилищного бума этот ранее нишевый продукт пришел в контакт с основными заемщиками.Это было питательной средой для проблем, которые привели к жилищному краху ».

В годы, предшествовавшие финансовому кризису, субстандартные кредиторы, а не крупные финансовые учреждения, как правило, не предлагали ипотечные кредиты, говорит Макбрайд. Однако из-за сложности финансового сектора даже крупнейшие банки столкнулись с риском неспособности проверить способность заемщика выплатить ссуду.

С тех пор «ни одна док-ипотека больше не стала нишевым продуктом», — говорит Макбрайд.«Они, вероятно, даже более нишевые, чем были раньше».

Как не работает док-ипотека?

Исторически сложилось так, что ни одна док-ипотека не работала по системе чести: заемщик указывал свой доход, не предоставляя кучу документов, подтверждающих свое требование. Кредитор по-прежнему проверял их кредитную историю, но они поверили заемщику на слово в том, сколько они заработали.

С тех пор правительство решило эту проблему, применив так называемое правило «платежеспособности». Короче говоря, согласно этому правилу, кредитор должен выяснить, действительно ли вы можете выплатить ипотечный кредит.

«Обычно вы не можете полагаться на то, что потребители устно рассказывают вам о своем доходе», — поясняет Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в своем справочнике для ипотечных кредиторов. «Вы должны подтвердить доход потребителя, используя такие документы, как W-2 или ведомости заработной платы».

Однако CFPB предлагает гибкость для документирования того, как заемщик может погасить задолженность. Например, кредитор может использовать записи финансового учреждения, которые выделяют активы заемщика, чтобы помочь в оформлении ссуды.

Когда вам понадобится ипотека без документов?

Ипотека без документов может быть в карточке, если вы не получаете регулярную зарплату, но у вас есть много денег или активов.Однако этот продукт применим только к избранным.

«Это недоступно для вашего типичного заемщика из среднего или высшего среднего класса», — говорит Макбрайд. «Это предложение для состоятельного человека с довольно уникальными обстоятельствами, например для предпринимателя, который управляет успешным стартапом и имеет большой капитал в компании».

Ипотека без документов по сравнению с другими ссудами

Ипотека без документов имеет те же преимущества, что и другие типы жилищных ссуд: она помогает вам занимать деньги, необходимые для приобретения недвижимости.

Однако условия и кредитные требования, необходимые для утверждения ипотеки без документов, отличаются. Проще говоря, никакие ссуды на документы не требуют более высокого кредитного рейтинга и больших первоначальных взносов.

Они также склонны взимать более высокие процентные ставки. Почему? Потому что отсутствие полных конкретных доказательств дохода увеличивает риск дефолта.

Обычный заем Кредит FHA Без кредита на документы
3% первоначальный взнос 3.5% первоначальный взнос Первоначальный взнос 30% и более
620 минимум кредита 580 минимум кредита 700+ минимум кредита
3,030% * средняя процентная ставка 2,620% * средняя процентная ставка Различается, но ожидаемые выплаты на несколько процентных пунктов выше, чем по обычным займам

Можно ли получить ипотеку без документов сегодня?

В то время как ссуды для проверки отсутствия дохода не существуют в той же форме, что и до Великой рецессии, существуют ипотечные ссуды без документов, и они являются частью большей корзины неквалифицированных ипотечных ссуд.Вы не найдете широко рекламируемых этих продуктов. Фактически, все крупные банки, с которыми связались для этой статьи, указали, что они не предлагают этот тип кредита. Вы с большей вероятностью найдете их у портфельного кредитора, и в некоторых случаях они могут называться ссудой для выписки из банка.

Если вы беспокоитесь о подтверждении своего дохода из-за того, что вы работаете на себя или работаете за чаевые, есть другие способы получить обычную ссуду. Однако это не будет ситуацией без документов; вам нужно будет сдать довольно много документов, чтобы получить ипотеку, если вы работаете не по найму.

«В отсутствие регулярных выплат, — говорит Макбрайд, — доказанный поток доходов через налоговые декларации — это способ, которым многие самозанятые лица и владельцы бизнеса имеют право на получение ипотечной ссуды».

Есть только одна загвоздка: эти налоговые декларации должны содержать убедительные доказательства — проблема, если вы сосредоточены на максимальных вычетах.

«Проблема в том, что некоторые владельцы бизнеса ведут этот бизнес в убыток», — говорит Макбрайд. «Если это убыток для целей налогообложения, это также убыток для квалификационных требований по кредиту.”

Подробнее:

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *