Кредит с низким процентом годовых: Потребительский 💰 кредит с низкой процентной ставкой в 🏦 Почта Банке, выгодный кредит под низкий процент — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением — 51 вариант

Посмотрите потребительские кредиты в ближайших городах: Пушкин, Сертолово, Павловск, Коммунар, Всеволожск.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Потребительский кредит банка — это особый вид кредита, предоставляемый гражданам на потребительские нужды. Такой кредит берут не только для приобретения товаров длительного пользования, но и просто для бытовых нужд (продукты питания, бытовая техника). Банки обычно выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту.

По большому счету, любой кредит пенсионерам и людям до 60 лет, предоставляемый банками, можно назвать потребительским. Однако, «классические» потребительские кредиты имеют собственную обширную классификацию:

По срокам погашения долга — обычно выделяют 3 вида займа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
С обеспечением или без — банки, выдавая кредиты наличными без обеспечения, не требуют залога имущества или поручительства.
По кредитору — займы могут быть банковские и небанковские (микрозаймы, финансовые организации)
Целевые и нецелевые — кредит может быть направлен непосредственно на покупку определенных товаров, либо тратиться на усмотрение заемщика.

Преимущества покупки товара в кредит

+ Покупая товар в кредит, Вы можете считать себя застрахованным от переплаты в будущем, если он вдруг подорожает;
+ Покупая необходимую вещь сейчас, Вы можете уже не опасаться ее «исчезновения» с прилавков;
+ Покупка в кредит позволяет купить товар нужной модификации на месте, при условии, что он есть в наличии;
+ Вы можете приобрести продукт в момент его наивысшей актуальности и не копить нужную сумму долгое время;
+ Покупая что-либо в кредит, Вы сможете погашать сумму займа незначительными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки:

— Стоимость товара увеличивается в связи с процентами по кредиту;
— Одним из существенных недостатков можно считать истечение периода удовольствия от покупки: платежи по кредиту необходимо вносить еще несколько месяцев, а Вам бы уже хотелось приобрести замену тому, что Вы купили.
— В связи с тем, что банки зачастую маскируют реальную процентную ставку, есть риск заплатить кредитной организации гораздо большую сумму, чем предполагалось на первый взгляд.

Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при подаче заявки онлайн и заключении кредитного договора в 2021 году:

Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.

Сумма кредита наличными, валюта, а также сроки погашения.
Годовые процентные ставки по потребительскому кредиту – важнейший параметр расходов заемщика. Самые выгодные кредиты имеют действительно низкие ставки – ниже 13% годовых.
Порядок и периодичность начисления процентов
График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
Условия досрочного погашения кредита.

Будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также при первичном оформлении и рефинансировании кредитов мы советуем сотрудничать с финансовыми структурами, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования (в Вашу пользу, разумеется).

Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по условиям вашего потребительского кредита в нашем кредитном калькуляторе.

Что делать, если банки отказывают в кредите?

Когда нужны деньги, первое, что приходит на ум – выбрать, подать онлайн-заявку и взять в банке кредит наличными.

Финансовые организации предлагают несколько выгодных вариантов, среди которых:

кредитные карты;
оформление потребительских и экспресс-кредитов онлайн, в банковском офисе или магазине;
кредитование на покупку автомобиля и жилья (ипотека).

Если же банк по каким-то причинам отказывает, а наличные нужны сегодня, вам наверняка смогут помочь микрокредитные компании. В 2021 году для получения займа физическому лицу достаточно нескольких часов. Можно оставить заявку онлайн и получить кредит без справок о доходах и отказа даже не выходя из дома – все деньги будут зачислены на вашу пластиковую карту банка. Микрокредиты через интернет выдаются по паспорту почти без отказов, и даже с плохой кредитной историей или без нее, но процентные ставки по ним будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных на 2021 год предложений от лицензированных МФО и банков России, оформляющих кредитки со сравнительно низкими ставками и выгодными условиями.

А если даже микрокредитные организации не хотят давать вам в долг, либо предлагают только высокие ставки – скорее всего, ваши текущие значения кредитного рейтинга и истории очень низки. Во всяком случае, их нужно выяснить. В этом поможет более подробная статья о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.

Взять кредит пенсионеру с низким процентом — выгодный кредит наличными для пенсионеров

Заполняя и направляя в Банк данную электронную форму моего обращения, даю согласие на обработку АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», место нахождения: 119019, г. Москва, Гоголевский бульвар, д. 9, стр. 1 (далее – «Банк»), а также лицу, действующего от имени и (или) в интересах Банка, всех моих персональных данных, содержащихся в данной электронной форме и любых иных документах, представляемых в Банк, в том числе: ФИО; год, месяц, дата и место рождения; гражданство; пол; паспортные данные; данные водительского удостоверения; ИНН; данные заграничного паспорта, СНИЛС, данные визы и миграционной карты, адрес регистрации и фактического места жительства; номера телефонов, факсов, электронного адреса и иной контактной информации; сведения о месте работы и должности; сведения о доходах/расходах и имуществе в собственности, сведения, составляющие налоговую тайну в соответствии со статьей 102 Налогового кодекса Российской Федерации, а также любой иной информации, относящейся прямо или косвенно ко мне (далее – «Персональные данные») в целях получения необходимой мне информации от Банка, заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, подтверждения достоверности представленных мной сведений и Персональных данных способом по выбору Банка, совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, продвижения Банком и/или третьими лицами своих услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью любых средств связи, которая включает любое действие (операцию) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с моими персональными данными, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

Персональные данные обрабатываются смешанным способом обработки персональных данных. Банк вправе поручать обработку Персональных данных третьим лицам на основании договоров, заключенных между Банком и третьими лицами.

Согласие на обработку персональных данных предоставляется с момента заполнения и направления мной в Банк данной электронной формы моего обращения и действительно в течение 5 (пяти) лет, но не менее 5 (пяти) лет после прекращения договорных отношений между мной и Банком. По истечении указанного срока его действие считается продленным на каждые следующие 5 (пять лет) при отсутствии сведений о его отзыве. Согласие может быть отозвано в любой момент путем передачи Банку письменного уведомления.

Самые низкие проценты в банках по кредитам

В топ 10 банков вошли лучшие в 2019 году предложения финансовых организаций России по оформлению кредитов наличными под низкий процент.

Выдаются потребительские займы с низкой процентной ставкой наличными на руки или перечислением на открытую на имя заемщика дебетовую банковскую карточку.

При оформлении кредита на покупку определенного товара, банк перечисляют деньги на счет магазина, заемщик получает нужную ему вещь, а позже возвращает заемные деньги кредитору.

Потребительские кредитыПотребительские кредиты, за исключением товарного займа, являются не целевыми, то есть отчитываться перед банком в использовании кредитных денег не нужно.

Топ банков с самыми низкими процентными ставками на кредит

Большинство претендентов на получение потребительского займа выбирают кредитные предложения на основании минимальной ставки, забывая при этом, что сумма общей переплаты зависит еще от ряда параметров.

Не учитывают наличие оформленной страховки, одноразовой и ежемесячной комиссии, стоимость СМС-уведомлений и ежемесячных писем о состоянии кредитного счета.

Средняя процентная ставка потребительских займов наличными составляет примерно 18% годовых. Эту ставку устанавливают, если заемщик отказывается от страховки.

При покупке страхового полиса ставку уменьшают, но это не значит, что стоимость займа будет ниже. Порой стоимость страховки достигает 30% размера кредитного лимита.

Пониженную процентную ставку устанавливают льготным категориям заемщикам – зарплатным и постоянным клиентам, бюджетникам, госслужащим, военным, силовикам, пенсионерамКредит пенсионерам и пр.

Срок потребительского кредитования достигает 7 лет. Возможная сумма ссуды – от 50 тыс. до 3 млн ₽.

Лучшие предложения по потребительским кредитам с низкой ставкой

Изучив отзывы заемщиков в сети и кредитные предложения финансовых организаций, мы составили рейтинг потребительских кредитов под низкую процентную ставку.

Ренессанс Кредит — 10.9%
Восточный — 11.5%
УБРиР — 11.99%
Совкомбанк — 12%
Почта Банк — 12.9%
ОТП Банк — 14.9%
Сбербанк — 14.9%
Альфа-Банк — 15.99%
ВТБ — 16%
Райффайзенбанк — 17.9%

Заемщики, желающие снизить процентную ставку по кредиту наличными, могут оформить его под залогКредит под залог недвижимого или движимого имущества.

Однако такие сделки являются высокорискованными, так как при возникновении форс-мажорных обстоятельств можно потерять жилье или транспортное средство.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой можно оформить в банке, в котором вы являетесь клиентом.

На интересных условиях оформляют потребительский кредит наличными заемщикам, имеющим позитивную кредитную историю.

Иногда имеет смысл оформить кредитную карту, чтобы доказать банку свою платежеспособность и благонадежность.

К тому же на большинстве кредиток установлен льготный период, когда кредитными деньгами можно пользоваться без оплаты процентов. Не советуют брать кредит наличными для погашения других займов.

Для этого существуют кредиты на рефинансированиеРефинансирование или процедура реструктуризации, о которой можно договориться с кредитором.

Кредит в Беларуси

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №113, ЦБУ № 106, 122.

В связи с закрытием филиала № 113 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 113, ЦБУ № 106, 122 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «113».
Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 113ХХХХХХ.
Данный порядок погашения кредитов не применяется по кредитным договорам, номера которых начинаются с №795xxxxxxxx.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №802, ЦБУ № 107, 108, 111, 117.

В связи с закрытием филиала № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 802, ЦБУ № 107, 108, 111, 117 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «127».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 127ХХХХХХ.

Данный порядок погашения кредитов не применяется по кредитным договорам, номера которых начинаются с №795xxxxxxxx.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №121, ЦБУ № 112, 119, 124.

В связи с закрытием филиала № 121 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 121, ЦБУ № 112, 119, 124 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «121».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 121ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №100, ЦБУ № 109, 115, 120.

В связи с закрытием филиала № 100 – Брестское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 100, ЦБУ № 109, 115, 120 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «100».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 100ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №317, ЦБУ № 310, 311, 313, 318, 320.

В связи с закрытием филиала № 317 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 317, ЦБУ № 310, 311, 313, 318, 320 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «317».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 317ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №312, ЦБУ № 314, 319, 322, 324.

В связи с закрытием филиала № 312 ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 312, ЦБУ № 314, 319, 322, 324, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «312».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 312ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №302, ЦБУ № 307, 308.

В связи с закрытием филиала № 302 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Гомеле информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 302, ЦБУ № 307, 308 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «302».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 302ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №300 — Гомельское областное управление, ЦБУ № 306, 309, 315, 316, 323, 326, 327.

В связи с закрытием филиала № 300 — Гомельское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 300, ЦБУ № 306, 309, 315, 316, 323, 326, 327 перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «300».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 300ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №216, ЦБУ № 205, 206, 208, 209, 211, 213, 214, 217, 221, 224, 230.

В связи с закрытием филиала № 216 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Полоцке информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 216, ЦБУ № 205, 206, 208, 209, 211, 213, 214, 217, 221, 224, 230, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «216».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 216ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №215, ЦБУ № 203, 210, 219, 222.

В связи с закрытием филиала № 215 ОАО «АСБ Беларусбанк» в г.Орша информируем об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 215, ЦБУ № 203, 210, 219, 222, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «215».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 215ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №200, ЦБУ № 207, 212, 218, 225.

В связи с закрытием филиала № 200 – Витебское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 200, ЦБУ № 207, 212, 218, 225, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «200».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 200ХХХХХХ.

Уважаемые клиенты!

При оплате плательщиком кредита в отделениях банка необходимо предоставлять сведения о номере кредитного договора и фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется) кредитополучателя.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №402, ЦБУ № 408, 419, 422.

В связи с закрытием филиала № 402 в г.Волковыске ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 402, ЦБУ № 408, 419, 422, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «402».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 402ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №413, ЦБУ № 403, 407, 411, 416, 417, 418, 423.

В связи с закрытием филиала № 413 в г.Лида ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 413, ЦБУ № 403, 407, 411, 416, 417, 418, 423, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «413».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения №413ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №400, ЦБУ № 401, 410, 415, 421, 424.

В связи с закрытием филиала № 400 – Гродненское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 400, ЦБУ № 401, 410, 415, 421, 424, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «400».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения №400ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале №703, ЦБУ № 707, 709, 722.

В связи с закрытием филиала № 703 в г.Бобруйске ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 703, ЦБУ № 707, 709, 722, перед номером кредитного договора необходимо ввести цифры «703».

Например: до изменения номера кредитного договора №ХХХХХХ, после изменения № 703ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 714, ЦБУ №№ 708, 710, 712, 713, 721, 724, 727.

В связи с закрытием филиала № 714 в г. Кричеве ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 714, ЦБУ №№ 708, 710, 712, 713, 721, 724, 727, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «714».

Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 714ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 700, ЦБУ №№ 701, 706, 711, 715, 723, 725,726, 728.

В связи с закрытием филиала № 700 — Могилевское областное управление ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.

При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 700, ЦБУ №№ 701, 706, 711, 715, 723, 725,726, 728, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «700».

Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 700ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 633, а также в ЦБУ №№ 607, 609, 613, 615, 620, 623.

В связи с закрытием филиала № 633 ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 633, а также в ЦБУ №№ 607, 609, 613, 615, 620, 623, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «633».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 633ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 612, а также в ЦБУ №№ 602, 610, 616, 621.

В связи с закрытием филиала № 612 ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов, полученных в филиале № 612, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «612».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 612ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 601, а также в ЦБУ №№ 619, 632.

В связи с закрытием филиала № 601 и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 601, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «601».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 601ХХХХХХ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 500 — Минского управления, а также в ЦБУ №№ 605, 606, 611, 624, 625, 626, 627

В связи с закрытием филиала № 500 — Минского управления, созданием на его базе Минского областного управления №500 и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 500, а также в ЦБУ №№ 605, 606, 611, 624, 625, 626, 627 необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «500».
Например: до изменения номера кредитного договора № 2425000000001, после изменения № 5002425000000001.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 514

В связи с закрытием филиала № 514 г.Минска, созданием на его базе ЦБУ № 514 г.Минска и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 514, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «514».
Например: до изменения номера кредитного договора № 2425000000001, после изменения № 5142425000000001.

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 614

В связи с закрытием филиала № 614 и проведением технических работ по модернизации программного обеспечения, ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц.
При совершении операций по погашению кредитов физических лиц, полученных в филиале № 614, необходимо перед номером своего кредитного договора ввести цифры «614».
Например: до изменения номера кредитного договора № ХХХХХХ, после изменения № 614ХХХХХХ.

Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на февраль 2021 г.

Руководство по банковским ставкам для выбора лучшего ссуды для физических лиц

По состоянию на среду, 10 февраля 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы для личных ссуд выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в феврале 2021 года

Ставки по личным займам
Низкие процентные ставки
Ставки по безнадежным кредитам
Ставки хороших кредитов
Ставки займов на консолидацию долга

SoFi	5,99% –20,25% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Общий заем физическим лицам
LightStream	5.95% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Avant	9,95% –35,99%	от 2 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Люди с плохой кредитной историей
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19. 99%	от 3 до 6 лет	3500–40 000 долларов	Консолидация долга
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Низкая ставка
Обновление	6,94% –35,97% (с автоплатой)	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Выплата	5.99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Выскочка	8,41% –35,99%	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США	Маленькая кредитная история
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование подписавшего
PenFed	6.49% –17,99%	от 1 до 5 лет	600–20 000 долларов	Члены кредитного союза
ТД Банк	6,99% –21,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий
PNC Банк	Начиная с 6,54% (с автоплатой)	от 6 месяцев до 5 лет	1000–35 000 долларов	Личные визиты

LightStream	5.95% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Низкая ставка
Софи	5. 99% –18,83% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Защита по безработице
FreedomPlus	7,99% –29,99%	от 2 до 5 лет	7 500–40 000 долларов	Быстрое одобрение
PenFed	6,49% –17,99%	от 1 до 5 лет	600–20 000 долларов	Члены кредитного союза
Выскочка	7.98% –35,99%	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США	Небольшая кредитная история или ее отсутствие
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
Проспер	7,95% –35,99%	3 или 5 лет	2 000–40 000 долл. США	Без штрафа за предоплату
Обновление	6.94% –35,97%	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19,99%	от 3 до 6 лет	3500–40 000 долларов	Консолидация долга
ТД Банк	5,67% –21,99%	от 1 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Варианты обеспеченного кредита

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о ссуде для физических лиц с низким процентом.

Безнадежные кредиты	5,99% –35,99%	До 10 000 долл. США	Не указано	Плохой кредитный рейтинг
Выскочка	7,98% –35,99%	1000–50 000 долл. США	600	Ограниченная кредитная история
OneMain Financial	18.00% –35,99%	1500–20 000 долларов	Не указано	Обеспеченные кредиты
Личный обеспеченный кредит TD Bank	Начиная с 5,67%	5 000–50 000 долларов США	Не указано	Кредитный корпус
Avant	9,95% –35,99%	2 000–35 000 долларов США	580 *	Необеспеченные кредиты
LendingPoint	9. 99% –35,99%	2 000–25 000 долл. США	585	Гибкие варианты погашения
Обновление	6,94% –35,97% (с автоплатой)	1000–50 000 долл. США	620	Быстрое финансирование
LendingClub	8,05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi	5,99% –18,28% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	680	Высокие лимиты заимствования
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19,99%	3500–40 000 долларов	Не указано	Кредиты физическим лицам без комиссии
LendingClub	8. 05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Привлечение денег у других инвесторов
LightStream	2,49% –19,99% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	660	Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки
Проспер	7.95% –35,99%	2 000–40 000 долл. США	640	Совместные займы
Ракетные займы	7,161% –29,99% (с автоплатой)	2 000–45 000 долларов США	Не указано	Быстрое финансирование
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	2 000–35 000 долларов США	640	Заемщики с кредитом «в порядке»
Откройте для себя	6. 99% –24,99%	2,500–35 000 долларов	660	Диапазон условий погашения
Достоверный	4,99% –35,99% (с автоплатой)	600–100 000 долл. США	Варьируется	Заемщики, желающие установить цену в магазине
Задаток	Начиная с 4,99%	1000–100 000 долл. США	680	Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы
Citizens Bank	7.99% –20,89% (с автоплатой)	5 000–15 000 долларов	Не указано	Суммы малых кредитов
Выплата	5,99% –24,99%	5 000–40 000 долларов	640	Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших личных кредитах.

Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–35 000 долларов США	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей
Выплата	5,99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте с кредитом ниже среднего
Световой поток	5.95% –19,99% (с автоплатой)	2–7 лет	5 000–100 000 долларов	Высокодолларовые займы и более длительные сроки погашения
PenFed	6,49% –17,99%	1–5 лет	600–20 000 долларов	Меньшие ссуды в кредитном союзе
OneMain Financial	18. 00% –35,99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2,500–35 000 долларов	Хороший кредит и финансирование на следующий день
Выскочка	7,98% –35,99%	3-5 лет	1000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей
Маркус, Goldman Sachs	6.99% –19,99%	3–6 лет	3500–40 000 долларов	Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам на консолидацию долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

Подробности: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

SoFi: Лучший общий личный кредит
LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
Avant: Лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей
Marcus от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
Upstart: Лучший личный кредит для небольшой кредитной истории
LendingClub: Лучший личный заем для совместного подписания
PenFed: Лучший личный кредит для членов кредитного союза
TD Bank: Лучший частный кредит за небольшую комиссию
PNC Bank: Лучший персональный кредит для личных визитов

SoFi: Лучший общий личный заем

Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования. Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами.

Льготы: SoFi предлагает широкий спектр льгот, которые выходят за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и не сможете позволить себе погасить кредит. Он также предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если подпишется соответствующий друг. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий. Ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет.Ссуды с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 20,25% годовых.

На что следует обращать внимание: Чтобы воспользоваться этими льготами, вам понадобится солидный кредитный рейтинг — не менее 680.

SoFi

4,7 / 5,0

680

5,99% –20,25% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочитать SoFi Review эксперта Bankrate

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любой случай и на щедрых условиях погашения. Он предлагает ссуды на неотложную медицинскую помощь, ссуды на образование до 12 лет, ссуды на нужды семьи и многое другое.

Льготы: Срок погашения составляет от двух до семи лет, что означает, что вы можете дольше погасить ссуду и получить более низкие ежемесячные платежи. Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и штрафов за предоплату, и вы получаете скидку на свою процентную ставку, когда подписываетесь на автоплату.

На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть кредитная история за несколько лет с разными типами счетов, чтобы соответствовать требованиям.Просрочки, невыполнения обязательств и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.

LightStream

4,6 / 5,0

660

5,95% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Avant: лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Обзор: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей. Не у всех есть хороший кредит, но это не значит, что у них не должно быть возможности взять ссуду.

Льготы: Большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения и воспользоваться кредитами от 2000 долларов США, что полезно, если вам не нужно занимать много денег, но все же нужен быстрый доступ к наличным. Сроки идут до пяти лет.

На что обратить внимание: Процентные ставки начинаются с 9.95 процентов годовых и может доходить до 35,99 процента годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов. Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США.

долларов США

Avant

4,5 / 5,0

580 FICO и 550 Vantage

9,95% –35,99%

2 000–35 000 долларов США

от 2 до 5 лет

Не указано

Административный сбор: до 4.

75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Комиссия за оплату Dishonored: 15

Прочитать эксперта Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга

Обзор: Заем на консолидацию долга — это заем, который используется для погашения нескольких непогашенных долгов. Вы будете занимать деньги с помощью одной ссуды, чтобы выплатить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки. Затем вы вносите один ежемесячный платеж в новую ссуду. Маркус специализируется на ссудах для консолидации долга с широкими суммами ссуд и относительно низким уровнем годовых.

Льготы: Процентные ставки начинаются с 6,99 процента, и вы можете занять до 40 000 долларов. Маркус не взимает никаких комиссий. У вас также есть возможность изменить свой ежемесячный срок платежа до трех раз в течение срока действия кредита в зависимости от того, что лучше всего подходит для ваших финансов.

На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, а также не допускает совместных подписей.

Маркус от Goldman Sachs

4,7 / 5,0

Не указано

6,99% –19,99%

3500–40 000 долларов

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

Ознакомьтесь с обзором эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Best Egg: Best for low APRs

Overview: Best Egg предлагает личные ссуды для различных целей, будь то консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, семейные нужды или Домашние улучшения.

Льготы: Best Egg предлагает займы от 2000 долларов, а вы можете взять взаймы до 35 000 долларов. Процентные ставки начинаются с 5,99% годовых для тех, у кого лучший кредит. За досрочное погашение кредита штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что следует обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, а комиссия за просрочку платежа в размере 15 долларов взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.

Лучшее яйцо

4.6 / 5,0

640

5,99% –29,99%

2 000–35 000 долларов США

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 6,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт по Bankrate Обзор Best Egg

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Вы можете получить свои средства в течение дня с помощью кредита на повышение. Суммы ссуды варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете использовать личный заем для чего угодно: консолидации долга, улучшения дома или покрытия крупных расходов.

Льготы: Сроками на три или пять лет вы можете погасить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 6,94% годовых, если у вас есть хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям.

На что обращать внимание: Все личные займы идут с комиссией за выдачу от 2,9 до 8 процентов. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.

Обновление

4,8 / 5,0

620

6,94% –35,97% (с автоплатой)

1000–50 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 10

Прочтите обзор обновления Bankrate’s expert

Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долга по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единственную ссуду Payoff.

Льготы: У вас есть доступ к бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Также нет никаких штрафов за просрочку платежа или сборов, если вам вернули чек.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640.Кредиты финансируются в период от двух до пяти рабочих дней после утверждения, что медленнее, чем у многих других онлайн-кредиторов. Также существует комиссия за отправку от 0 до 5 процентов.

Выплата

4,6 / 5,0

640

5,99% –24,99%

5000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочитать экспертный обзор выплат по Bankrate

Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

Обзор: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, при подаче заявления он оценивает не только ваш кредитный рейтинг. Кредитор учитывает ваше образование, историю вашей работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в занятии денег, возможно, вы имеете на это право. За досрочное погашение кредита не взимается штраф, и вы можете взять взаймы всего в 1000 долларов.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление и просрочку.

Выскочка

4,5 / 5,0

580

8,41% –35,99%

1000–50 000 долларов

3 или 5 лет

12 000 долл. США

Комиссия за просрочку: 5% или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Комиссия за возврат чека: $ 15

Прочтите экспертный обзор Bankrate Upstart Review

LendingClub: лучший заем для совместного подписания

Обзор: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам брать займы, вам, возможно, придется заручиться помощью соавтор. К сожалению, не каждый кредитор предлагает такую возможность. LendingClub, с другой стороны, позволяет подавать заявки совместно с подписавшимся лицом или совместно.

Льготы: LendingClub позволяет вам использовать соавтора для получения ссуды, которую вы иначе не получили бы, или для получения более высокой процентной ставки. В LendingClub ставки начинаются с 8,05 процента. Также существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете погасить ссуду в день ее погашения.

На что обращать внимание: Получение средств занимает около четырех дней.Также существует комиссия за оформление в размере от 3 до 6 процентов.

долларов США

LendingClub

4,3 / 5,0

600

8,05% –35,89%

1000–40 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15

Прочитать обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: лучший кредит для членов кредитного союза

Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитора, чтобы найти лучшие предложения. Кредитные союзы также предлагают ссуды для физических лиц. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.

Льготы: годовых начинаются с 6,49 процента, и вы можете получить ссуду всего за 600 долларов.

На что обращать внимание: Чтобы получить личный заем, вам необходимо стать членом PenFed. Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно иметь сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.

PenFed

Не указано

6,49% –17,99%

600–20 000 долларов

от 1 года до 5 лет

Не указано

Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 30

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Обзор: Программа Fit Loan TD Bank может предоставить финансирование всего за один рабочий день с широким диапазоном сумм кредита. Он также взимает только одну плату: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссий за создание, ежемесячных, годовых, предоплатных или недостаточных денежных сборов.

Льготы: Хотя получить онлайн-кредит обычно быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех. Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или в местном отделении.Самый высокий годовой доход составляет 21,99 процента, в то время как другие кредиторы доходят до 35,99 процента.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Нью-Джерси, Делавэра, Нью-Йорка, Вашингтона, округа Колумбия, Северной Каролины, Флориды, Пенсильвании, Мэна, Род-Айленда, Мэриленда, Южной Каролины, Массачусетс, Вермонт, Нью-Гэмпшир и Вирджиния.

ТД Банк

4,2 / 5,0

Не указано

99% –21,99%

2000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: 5% или 10 долларов США

Прочтите обзор TD Bank от Bankrate

PNC Bank: лучший кредит для личного посещения

Обзор: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лицом к лицу. PNC Bank имеет 2300 отделений в 37 штатах, что делает его хорошим выбором для тех, кто предпочитает личные банковские операции.

Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или предоплату при использовании личных кредитов PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Сумма ссуды начинается от 1000 долларов, и вы можете подать заявку вместе с другим заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.

На что обращать внимание: Продукты и функции PNC зависят от региона. Когда вы посещаете PNC Bank онлайн, вам необходимо ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.

PNC Банк

4,5 / 5,0

Не указано

Начиная с 6,54% (с автоплатой)

1 000–35 000 долларов США

От 6 месяцев до 5 лет

Не указано

Нет

Прочитать эксперт по банковским ставкам Обзор PNC Bank

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и небанковские одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, таких как погашение других долгов, финансирование ремонта дома или оплата семейных нужд, таких как свадьба или усыновление.

Заемщики получают единовременную выплату в течение нескольких лет. Большинство сроков ссуды для физических лиц варьируются от 24 до 60 месяцев, но некоторые могут быть даже выше. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке.

Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, таким как автомобиль, дом или другие активы.

Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно. Если этот тип финансирования кажется привлекательным, узнайте, как работают HELOC, и сравните ставки со ставками личных кредитов.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 5 августа 2020 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,88 процента.

Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам по кредитному рейтингу

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3 процента до 12,5 процента для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, 13.От 5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719, от 17,8 до 19,9 процента для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5 до 32,0 процента для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит	720–850	10,3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность	690–719	13,5% –15,5%
Средний кредит	630–689	17,8% –19,9%
Плохой кредит	300–629	28. 5% –32,0%

Ставки на 08.05.2020

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, обычно между 720 и 850. Такой высокий кредитный рейтинг может быть сопряжен с многие льготы, в том числе средняя годовая процентная ставка до 10,3 процента, хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламными ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии.Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете иметь право на получение еще более низкой процентной ставки.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний.Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личного кредита со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных кредитов для честных кредиторов перечислены кредиторы, обслуживающие людей с оценками в середине 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может быть около 28.5 процентов. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; Чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов. В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях ссуд и снижении процентных ставок, хотя многие также начали ужесточать свои требования к получению.Заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут воспользоваться преимуществами программ облегчения ссуды: хотя программы различаются в зависимости от кредитора, можно временно отложить выплаты или отказаться от комиссии.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды для бедных, связанные с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. Кредиты на нужды коронавируса популярны, в частности, среди кредитных союзов; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

Единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
Многие из них — это необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
Процентные ставки намного ниже, чем процентные ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумное время для выплаты ссуды .

Минусы:

Годовые процентные ставки обычно выше на , чем у некоторых обеспеченных кредитов.
Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за выдачу, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
Некоторые кредиторы не предлагают совладельцев , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как получить личную ссуду

При таком большом количестве кредиторов получение личной ссуды может быть сложной задачей. Вот пять советов по получению личного кредита:

Определите, сколько вам нужно. Запишите сумму денег, которая вам понадобится для получения кредита, будь то консолидация долга или ремонт дома. Обязательно учитывайте любые комиссии за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы вычитают из общей суммы кредита.
Проверьте свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите. Если у вас хорошая или плохая кредитоспособность, подумайте о добавлении соавтора к вашему ссуде; Совместное подписание с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и принесет вам более выгодные ставки.
Пройдите предварительную квалификацию. Многие кредиторы позволяют вам проверять свои ставки с помощью процесса, называемого предварительной квалификацией, который не повредит вашему кредитному рейтингу. Сравните ставки различных кредиторов, в том числе онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
Завершите процесс утверждения. После того, как вы получите предложение и примете ссуду, вам, скорее всего, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы и удостоверение личности. Многие кредиторы позволяют подавать эти документы онлайн.
Начать выплаты по кредиту. После оформления ссуды вы, скорее всего, получите ссуду в течение недели, хотя многие онлайн-кредиторы могут похвастаться финансированием всего за один рабочий день. Обязательно укажите дату платежа и подумайте о настройке автоматических платежей, если они доступны; многие кредиторы предлагают за это скидки.

Подробнее читайте в нашей статье о том, как получить личный заем.

Как выбрать личную ссуду

Всегда лучше узнать расценки у нескольких разных кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

Требования к одобрению

У каждого кредитора есть собственный порог одобрения потенциальных заемщиков. Кредиторы, вероятно, будут учитывать ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, доход и многое другое. Многие из них перечисляют некоторые или все эти требования на своих веб-сайтах, поэтому перед подачей заявки стоит провести небольшое исследование. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии утверждения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.

Процентные ставки

Ваша процентная ставка — один из самых важных факторов, которые следует учитывать при сравнении кредиторов. Если у вас хороший кредит, вы можете сосредоточиться на кредиторах, рекламирующих низкие ставки. Однако самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому обязательно сравните и свои фактические расценки.

При сравнении процентных ставок не забудьте также включить любые комиссии или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или за подачу заявки может значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.

Суммы ссуды

Вы захотите выбрать кредитора, который предлагает ссуды с желаемой суммой финансирования. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например, на мелкий ремонт автомобиля, вы будете искать других кредиторов, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.

Варианты погашения

Хороший личный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения — это уменьшит ваш ежемесячный платеж.Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит общую сумму процентов, которые вы платите.

Уникальные особенности

В дополнение к перечисленным выше функциям вы можете следить за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Убедитесь, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.

Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Причины получения личной ссуды

За исключением ссуд от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных ссуд можно использовать для любых целей. Наиболее частые причины получения кредита для физических лиц:

Консолидация долга. Если у вас, например, несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду со временем, часто с более высокой процентной ставкой.
Чрезвычайные расходы. Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут снизить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить немедленные расходы.
Ремонт дома. Персональный заем — отличный способ оплатить большой проект ремонта дома и повысить его стоимость.
Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявки на получение личного кредита.

Когда вам следует получить личный заем

При ответственном использовании личные займы могут стать отличным инструментом для консолидации долга, покрытия непредвиденных расходов или, наконец, создания пула, о котором вы мечтали. Размышляя о подаче заявки, важно помнить, что ссуда — это заемные деньги, и ее нужно будет погасить. Если в вашем бюджете есть место для регулярных платежей в течение нескольких лет, вам может подойти личный заем.

Когда не следует брать личный заем

Хотя личные займы могут быть полезны, они не идеальны для каждой ситуации.Если вы хотите использовать личную ссуду для чего-то, на что можно накопить, например, отпуска или предмета роскоши, личная ссуда может быть не лучшим вариантом. Вы могли бы расплачиваться за этот отпуск на долгие годы.

Вы также можете дважды подумать, прежде чем подавать заявление, если ваш доход нестабилен. Помимо отсутствия стабильного дохода для ежемесячных выплат, может быть трудно получить право на получение конкурентоспособной ставки. Некоторые кредиторы принимают во внимание ваш доход и занятость при подаче заявки, поэтому важно оценить ваше финансовое здоровье, прежде чем рассматривать личный заем.

Что нужно знать о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.

Для получения более подробной информации о том, как годовая процентная ставка может повлиять на ваши ежемесячные платежи, ознакомьтесь с нашим персональным калькулятором кредита.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные ссуды обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом. Поскольку заемщик может потерять личное имущество в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченную ссуду, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны выплатить свою ссуду. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокие годовые процентные ставки, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначным числом. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные кредиты могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные кредиты.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, так как кредиторы будут жестко проверять кредитоспособность при подаче заявления. Однако вы сможете поправиться и даже улучшить свой результат, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита. Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна большая сумма аванса и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа. Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия кредита.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы будете платить сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В целом, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучший годовой доход.

Какие требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно провести оценку вашей кредитной и финансовой истории, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

При подаче заявления на личный заем кредитор может также потребовать от вас предъявить документы.Вас могут попросить предъявить удостоверение личности, работодателя, доход и адрес.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низким процентом?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса или метод перевода существующей задолженности на новую кредитную карту.

У обоих вариантов есть недостатки и преимущества. С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и вы будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь больше предоплаты и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вводного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и комиссионные для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы ищете при консолидации долга.

Какую сумму можно взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга. Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить кредит досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или получаете денежный подарок, вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить кредит досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет действовать. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, вероятно, увеличите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш кредит также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму влияние невыполненной ссуды, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

5 лучших личных займов в феврале 2021 года

Примечание редактора: годовые процентные ставки, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. CNBC будет обновлять по мере публикации изменений.

Персональные кредиты являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые делают доступ к этим кредитам дешевле проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, индивидуальные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд. Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16. 43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов CNBC Select провела оценку десятков кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, в том числе то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и скорость получения средств. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор CNBC Select для пяти лучших личных кредитов

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший общий

LightStream Personal Loans

На защищенном сайте LightStream

Годовая процентная ставка (APR)
2.От 49% до 19,99% * при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация долга, улучшение жилья, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие
Суммы кредита
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку

Плюсы

Доступное финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
Сумма кредита до 100000 долларов
Нет комиссии, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
LightStream сажает дерево для каждой ссуды

Минусы

Требуется несколько лет кредитной истории
Нет возможности платить своим кредиторам напрямую
Недоступно для студенческих ссуд или бизнеса кредиты
Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонние платформы кредитования)

Для кого это? LightStream, подразделение SunTrust Bank по онлайн-кредитованию, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете свой кредитный договор электронным способом и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки варьируются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а кредиты на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка фиксирована, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгий вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочные выплаты.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

Годовая процентная ставка (APR)
6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск
Суммы кредита
Условия
Необходим кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку

Плюсы

Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)

Cons

Не принимает совместные заявки и / или совместные заявки

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства будут использоваться для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Комиссия за прямые платежи не взимается.Вам следует продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока вы не увидите, что ваш долг выплачен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может длиться столько же, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным кредитам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособным APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

Annual Percentage Rate (APR)
5.От 99% до 22,56% при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы
Суммы займа
Условия
Требуется кредит 922
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку

Плюсы

Никаких комиссий за оформление, никаких комиссий за раннюю выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
Защита от безработицы, если вы потеряете работу
DAC Получатели могут подать заявление от кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США / постоянным резидентом, по телефону 877-936-2269
Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения штата)
Может принять предложение о работе (до начнется в течение следующих 90 дней) в качестве подтверждения дохода
Сопоставители могут подать заявку

Cons

Кандидаты, которые re U. Держатели S. визы должны иметь срок действия визы более двух лет, чтобы иметь право на участие.
Совместные подписи не допускаются (только совместные заявители)

Для кого это? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высоким процентом.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, тогда как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение всего срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться). Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что облегчает планирование погашения.

Установив автоматические электронные платежи , , вы получите скидку 0,25% от годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания соглашения. Вы можете подать заявку на получение кредита и управлять им в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить свой ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов), пока вы ищете новую работу. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших займов

PenFed Personal Loans

Информация о личных займах PenFed Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. PenFed застрахован на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов.

Годовая процентная ставка (APR)
Цель кредита
Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и др.
Суммы займа
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочную выплату
Плата за просрочку

Профи

Членство в кредитном союзе доступно любому
Ссуды от 500 долларов США
Можно получить физическое лицо в отделении
Может подавать заявку совместно с созаемщиком

Консультации

Средства поступают в виде физического чека
Необходимо быть участником, чтобы получать средства (для подачи заявки членство не требуется)
Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
Максимальная сумма кредита в размере 20 000 долларов США
Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 500 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Годовая процентная ставка

составляет от 6,49% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, а при автоплате скидки не предусмотрены.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

Годовая процентная ставка (APR)
Цель кредита
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск
Суммы займа
Условия
Требуется комиссия за выдачу кредита
900 900
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку

Плюсы

Нет комиссий за выдачу документов, нет комиссий за досрочную погашение
Решение в тот же день (в большинстве случаев)
Возможность платить кредиторам напрямую
7 различные способы оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение

Консультации

Плата за просрочку в размере 39 долларов США
Без скидки при автоплате
Без соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков. Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не сможете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную выплату кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправляла деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Перед тем, как брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, наличные обычно переводятся прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете погасить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которую вы им должны. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы идете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Средняя годовая процентная ставка по личным займам составляет 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию обычно превышает 5%, лучшие процентные ставки по личным займам будут ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете зарабатывать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы, когда решают, какой годовой процент вам дать.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, какой у вас долг, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, поскольку вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает. По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа.Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот некоторые общие условия личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин для другого лица, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Со-заявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош, или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не можете это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о том, как ее использовать. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет отрицательно влиять, если основной заемщик пропускает платежи или не выполняет обязательства.
Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании. Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы рассматривают только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них перестанет производить платежи или не выполнит свои обязательства.
Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью оплачен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы ожидают выплаты процентов за весь срок вашего кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 19 000 долларов, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить все 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство индивидуальных ссуд являются необеспеченными, что означает, что они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант кредита. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплачиваете свои долги вовремя и полностью.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, CNBC Select проанализировал десятки ссуд для физических лиц в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за создание или регистрацию годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой, а также гибкие суммы и условия ссуд для удовлетворения различных потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовый платеж за обработку вашего кредита.
Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение всего срока действия кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и ваших финансах.
Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших кредитов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашего займа LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых при сроке на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Персональные ссуды от 4,99% годовых

* Ставка по личным ссудам и раскрытие условий: Ставки по личным ссудам, предоставляемым кредиторами на платформе Credible, варьируются от 2.49% — 35,99% годовых при сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при участии в программах автоплаты и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных ставок и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита.Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. Каждый кредитор имеет свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбирал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для кредита на сумму 10 000 долларов США с трехлетним сроком погашения процентная ставка 7.99%, комиссия за инициирование в размере 350 долларов США и годовая процентная ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов США в момент финансирования кредита и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

Предварительно квалифицированные ставки основаны на предоставленной вами информации и на мягком запросе кредита. Получение предквалифицированных ставок не гарантирует, что Кредитор предоставит вам кредитное предложение. Вы еще не получили одобрение на ссуду или конкретную ставку. Все кредитные решения, включая одобрение кредита, если таковое имеется, принимаются Кредиторами по их собственному усмотрению. Когда вы подадите заявку, кредиторы будут жестко привлекать кредит. Жесткие требования к кредитам повлияют на ваш кредитный рейтинг.Рекламируемая самая низкая ставка доступна не для всех размеров, типов или целей ссуд и предполагает наличие очень квалифицированного заемщика с отличным кредитным профилем.

Калькулятор личного кредита (2021) — Рассчитайте ежемесячный платеж

Калькулятор личного кредита

Фото: © iStock / Roman_Gorielov

Персональные ссуды могут стать вашим билетом к погашению долга по кредитной карте с высоким процентом или к оплате крупных счетов. Но, как и все долги, к личным займам нельзя относиться легкомысленно.Как только вы выясните, сколько вам нужно занять и сколько вы можете себе позволить чтобы возвращать деньги каждый месяц, вы можете начать покупать личные ссуды. Калькуляторы личных займов помогут вам понять, чего ожидать.

Хотите знать, подходит ли вам личный заем? Важно спросить себя, почему вы хотите занять деньги. Это платить оплатить счета или переехать в город с большим количеством возможностей трудоустройства? Это для устранения задолженности по кредитной карте с высокими процентами? Все из этого это сценарии, в которых имеет смысл рассмотреть доступный личный заем.

Что мы подразумеваем под доступным? Истинная доступность является фактором как процентной ставки по индивидуальному кредиту, так и по индивидуальному кредиту. выплаты с течением времени. Даже ссуда с низкой процентной ставкой может привести к тому, что ежемесячные выплаты будут выше, чем вы можете предоставлять. Некоторые личные ссуды предоставляются с переменной процентной ставкой, которая со временем может увеличиваться. Эти кредиты более рискованные чем с фиксированными процентными ставками. Если вы ищете ссуды с переменной процентной ставкой, рекомендуется убедиться, что вы сможет себе это позволить, даже если процентная ставка достигнет максимально возможной точки.

Начните с процентной ставки

Фото: © iStock / pixdeluxe

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать на личный заем. Если вы думаете, что можете быть в будущем на рынке ссуды для физических лиц неплохо было бы поработать над повышением своего кредитного рейтинга. Проверить любые ошибки в своем кредитном отчете оплачивайте счета вовремя и поддерживайте коэффициент использования кредита ниже 30%.

Когда вы будете готовы сделать покупки для получения личного кредита, не смотрите только на один источник.Сравните ставки, которые вы можете получить от кредитных союзов, традиционные банки, онлайн-кредиторы и сайты однорангового кредитования.

Когда вы найдете лучшие процентные ставки, обратите внимание на другие условия предлагаемых кредитов. Например, обычно это Хорошая идея — держаться подальше от ссуд в рассрочку, которые идут с дорогими полисами страхования жизни и потери трудоспособности. Эти Политика должна быть добровольной, но сотрудники кредитных компаний часто называют ее обязательной для всех, кто хочет получить ссуду.Немного Кандидатам сообщат, что они могут просто включить стоимость страховых полисов в свой личный заем, финансируя надстройки. с заемными деньгами.

Это делает эти и без того высокие ссуды еще более дорогими, потому что повышает эффективную процентную ставку по ссуде. Маленький Краткосрочная ссуда не стоит того, чтобы попасть в долгосрочную задолженность, которую невозможно погасить.

Обратите внимание на комиссии и штрафы, из-за которых заемщикам будет сложнее выплачивать свои личные ссуды.Пример: штрафы за предоплату, которые взимать с вас дополнительные платежи по кредиту. Внимательно прочтите условия займа и проверьте, нет ли в нем формулировок, в которых явно указано, что заем не нести штрафы за предоплату.

Держитесь подальше от ссуд, которые сопровождаются выходными сборами, которые некоторые кредиторы взимают с вас после выплаты ссуды. Вы не должны платить плата за выход, или работать с кредитором, который хочет наказать вас за возврат личного кредита.

Рассмотрите альтернативы, прежде чем подписывать свое имя

Фото: © iStock / AtnoYdur

Есть альтернативы коммерческим личным займам, которые стоит рассмотреть, прежде чем брать на себя такие долги.Если возможно, одолжите деньги у друга или родственника, который готов предоставить краткосрочный заем под нулевую или низкую процентную ставку. В качестве альтернативы, если вы у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами, который вы хотите погасить, возможно, вы сможете выполнить перевод баланса кредитной карты.

Вы спросите, что такое перевод баланса? Некоторые кредитные карты предлагают 0% годовых на новые покупки и на старый перенесенный баланс на год. Если вы можете заключить одну из этих сделок и погасить свой баланс пока у вас есть начальная процентная ставка, вам может быть лучше выбрать перевод баланса, чем личный заем. Это важно чтобы погасить свой баланс до того, как ваша годовая процентная ставка перескочит с начальной ставки на новую, более высокую.

Ссудные калькуляторы могут помочь вам определить, подходит ли личный заем для ваших нужд. Например, калькулятор может поможет вам понять, что лучше: более низкая процентная ставка в течение длительного периода или более высокая процентная ставка в течение длительного периода. более короткий срок. Вы должны увидеть свои ежемесячные платежи с разными процентными ставками, суммами и условиями по кредиту.Затем вы может выбрать размер ежемесячного платежа, который соответствует вашему бюджету.

Итог

Любой долг несет в себе определенный риск. Если вы решите сделать покупки для получения ссуды, постарайтесь получить самую выгодную сделку. Конечно, кредиты до зарплаты и ссуды в рассрочку предлагают быстрые решения, но эти ссуды могут быстро выйти из-под контроля. Даже те, у кого плохая кредитная история, часто могут получить более выгодную сделку, ища ссуду на одноранговом сайте, чем от хищного кредитора. Убедитесь сами изучение ваших возможностей с помощью персонального калькулятора кредита.

Лучшие кредиты физическим лицам 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Вот лучшие личные займы прямо сейчас:

Ставки в этом посте актуальны на 02.01.2021.

Прокрутите вниз, чтобы узнать больше о том, как и почему мы выбрали победителей, сколько они стоят и что вам следует знать о каждом из наших выборов.

Кредитный рейтинг играет большую роль в вашей способности получить личную ссуду и от того, сколько вы заплатите, чтобы занять деньги. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже, вероятно, будет ваша процентная ставка и тем меньше вы будете платить проценты в течение срока кредита. Согласно FICO, кредитные рейтинги делятся на пять категорий в диапазоне от 300 до 850:

Очень плохо: ниже 579
Удовлетворительно: от 580 до 669
Хорошо: от 670 до 739
Очень хорошо: от 740 до 799
Исключительно: выше 800

Хотя кредит действительно влияет на вашу процентную ставку, стоит отметить, что процентные ставки также могут меняться сами по себе, колеблясь в зависимости от стоимости заимствования банка, называемой ставкой по федеральным фондам.Хотя есть альтернативы займу денег, такие как кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% и ссуды под залог недвижимости, они не всегда работают для каждого человека или ситуации. Если вам кажется, что личный заем подходит вам, то вот лучшие варианты для нескольких различных ситуаций.

БИ

LightStream: лучший личный кредит в целом, лучший личный кредит для отличного кредита

SunTrust Bank создал Lightstream для онлайн-кредитов, и банк предлагает личные кредиты на такие вещи, как ремонт дома, медицинская задолженность и консолидация долга. Несмотря на то, что в основном обслуживаются заемщики с лучшими кредитами, процентные ставки довольно низкие.

Диапазон процентных ставок: от 2,49% до 19,99% годовых с AutoPay (Ставки по состоянию на 02.01.2021. Ставки зависят от цели кредита.)

Обратите внимание: Требования к высокому кредитному рейтингу. Минимальные кредитные требования Lightstream для личного кредита — 660, поэтому этот кредитор может не подходить для всех типов кредитов.

БИ

SoFi Personal Loan: Лучшие личные займы для хорошей кредитной истории

Персональные займы SoFi имеют минимальный кредитный рейтинг 680, что является нижней границей того, что считается хорошим кредитным рейтингом.Процентные ставки по этим кредитам колеблются примерно на 13 процентных пунктов, что меньше, чем у других компаний. Это означает, что процентные ставки для заемщиков с относительно более низким кредитным рейтингом могут быть очень высокими.

Диапазон процентных ставок: От 5,99% до 20,69% годовых (с AutoPay)

Обратите внимание: Относительно высокий минимальный доход для утверждения. Согласно сайту сравнения кредитов Credible, менее 1% заемщиков, одобренных для получения личных кредитов через SoFi, имеют доход менее 50 000 долларов в год, а у большинства заемщиков более 100 000 долларов.

БИ

Wells Fargo: лучшие ссуды для физических лиц для консолидации долга

Как давний банк, Wells Fargo предлагает различные типы ссуд. Его личные ссуды предлагают низкие процентные ставки, меньшую минимальную сумму займа и более короткие сроки, чем другие. Wells Fargo предлагает ссуды на сумму от 3000 до 100000 долларов на срок до 12 месяцев. Заемщики, которые хотят быстро взять свой долг под контроль, могут обнаружить, что личные ссуды Wells Fargo достаточно гибкие, чтобы справиться с консолидацией долга.

Диапазон процентных ставок: от 5,74% до 20,24% годовых

Обратите внимание: Варианты займов с обеспечением и без обеспечения. С обеспеченными кредитами вы будете вносить залог для защиты своего кредита. Это может означать, что ваш дом или ваша машина окажутся под угрозой, если вы не заплатите. Хотя обеспеченные кредиты могут предлагать более низкие процентные ставки, они могут поставить под угрозу очень важные активы. Wells Fargo — единственный из наших лидеров, кто предлагает обеспеченные кредиты.

Кроме того, стоит отметить историю Wells Fargo в области безопасности данных и соблюдения нормативных требований.Банк столкнулся с несколькими федеральными штрафами за ненадлежащее направление клиентов к кредитным и страховым продуктам, а также за проблемы безопасности, связанные с созданием поддельных счетов несколько лет назад.

БИ

Личные ссуды обычно предлагаются тем, у кого более высокий кредитный рейтинг, но онлайн-кредитор Avant предлагает варианты личных ссуд для заемщиков с кредитным рейтингом от 580. У него более низкий лимит, чем у других кредиторов, с максимальной суммой кредита 35000 долларов.

Диапазон процентных ставок: от 9,95% до 35,99% годовых

Обратите внимание: Административные сборы. Комиссия за личные займы Avant составляет до 4,75% от суммы вашего займа. Учитывая, что многие другие займы в этом списке не включают административных сборов, комиссий за предоплату или комиссию за выдачу кредита, комиссия Avant высока.

Также стоит отметить высокие процентные ставки у этого кредитора. Хотя это хороший вариант для тех, у кого кредитный рейтинг выше 500 и ниже 600, те, у кого более высокий кредитный рейтинг, могут найти лучшие ставки в другом месте.

Другие, которые мы рассмотрели, и почему они не сделали скидку:

Маркус Личный заем: Этот известный кредитор и банк требуют такой же минимальный кредитный рейтинг 660, что и банки, предлагающие гораздо более низкие процентные ставки, например Lightstream.
Discover: Кредиты Discover аналогичны кредитам Маркуса, с теми же минимальными требованиями к кредитному баллу 660 и начальной процентной ставкой 6,99%. Но заемщики с хорошей кредитной историей могут получить более низкие процентные ставки в другом месте.
LendingClub: Эта торговая площадка онлайн-кредитования имеет доступный минимальный кредитный рейтинг 600.Но он взимает среднюю комиссию за выдачу кредита в размере 5,2%, что может привести к увеличению стоимости заимствования.
Prosper Personal Loan: Комиссия не позволяет компании Prosper быть лучшим выбором. Хотя для этого требуется только минимальный кредитный рейтинг 640, он также требует комиссии за создание от 2,4% до 5%.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому мы не только подчеркиваем очевидные преимущества финансового продукта, но и выделяем ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбирали лучшие личные займы?

Business Insider просмотрел мелкий шрифт личных ссуд и сравнил наши результаты с результатами сайтов по личным финансам, включая NerdWallet, MagnifyMoney и ValuePenguin.Исследование включало индивидуальные ссуды на всех уровнях кредитования. Мы рассмотрели такие факторы, как:

Диапазон годовых: Мы рассмотрели процентные ставки или стоимость заимствования. Однако годовая процентная ставка варьируется и может измениться в будущем.
Разнообразие сроков погашения: Мы искали банки, которые предлагали различные условия ссуды или продолжительность погашения ссуды. Чем дольше ссуда, тем больше вероятность, что она будет стоить дороже.
Комиссии: Досрочные выплаты, сборы за выдачу и административные сборы могут увеличить стоимость заимствования. По возможности искали кредиты без комиссии.
Доступность по всей стране: Рассматриваемые займы были доступны в большинстве штатов США, если не во всех 50.

Подходит ли мне личный заем? Какие есть альтернативы?

Персональные ссуды подходят не для каждой ситуации и не для каждого человека. Часто бывает трудно получить личные ссуды из-за высоких требований к кредитному рейтингу. Они также могут иметь высокие процентные ставки, что может означать, что есть лучшие варианты.

Персональные ссуды бывают двух типов: обеспеченные и необеспеченные. Необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, таким как дом или автомобиль, в отличие от обеспеченных ссуд. Личные ссуды также имеют более высокие процентные ставки, чем по автокредиту или студенческой ссуде. Домовладельцы иногда обнаруживают, что кредитные линии под залог дома лучше подходят для финансирования капитального ремонта или ремонта с более низкими процентными ставками.

Для небольших сумм вы можете обнаружить, что лучше подойдет кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% — они могут быть особенно полезны для консолидации задолженности по кредитной карте или совершения покупок, которые вы хотите погасить со временем. Как правило, эти карты имеют 0% годовых в течение первых 12–16 месяцев с момента открытия. Погасите карту полностью до окончания вводного периода, и вы не будете платить проценты за покупку.

Для крупных покупок, которые не умещаются в пределах кредитного лимита, личный заем может быть правильным вариантом. Стоит рассчитать проценты, которые вы заплатите, и внимательно рассмотреть такие варианты, как обеспеченный кредит, чтобы снизить процентную ставку. Тем не менее, личные ссуды следует использовать с умом, поскольку они имеют высокие процентные ставки и могут быть рискованными при наличии залога.

Где еще можно получить личные займы?

Если вы являетесь членом местного кредитного союза или хотите вступить в него поблизости, возможно, стоит проверить там ставки по личному ссуде. Часто более мелкие кредиторы, такие как кредитные союзы, могут предложить гораздо более низкие процентные ставки, чем более крупные банки и кредиторы. Они также имеют тенденцию быть более гибкими в отношении требований к кредитам. Возможно, стоит проверить их ставки и условия в рамках вашего исследования.

Лучшие ставки по личным займам на 2021 год

Для многих людей, потерявших работу или заработную плату во время пандемии COVID-19, личные займы могут быть лучшим способом покрытия чрезвычайных расходов, консолидации долга или совершения крупной покупки.Кредитные союзы, банки и онлайн-кредиторы по-прежнему предлагают личные займы, несмотря на пандемию — даже если ваш кредитный рейтинг является справедливым или низким, или если ваш доход недавно изменился. Чтобы определить лучшие личные займы на 2021 год, мы сравнили процентные ставки каждого крупного кредитора, условия займа, удовлетворенность клиентов, за поддержку клиентов и комиссию , используя нашу собственную программу SimpleScore, и обновили наши рейтинги, чтобы отразить изменения, связанные с COVID-19. Сделайте нам одолжение: не берите личную ссуду на покупку LEGO Star Wars Millennium Falcon.

Почему стоит доверять простому доллару?

Методология исследования

SimpleScore позволяет легко, прозрачно, открыто и честно сравнивать продукты и услуги с текущими ставками ипотечных кредитов, представленные здесь на The Simple Dollar. Мы оцениваем эти продукты и услуги с использованием пяти факторов и усредняем их, чтобы получить единую оценку SimpleScore для личных займов, которую мы сравниваем: льготы, кредитное влияние на ставки проверки, удовлетворенность клиентов, разнообразие продуктов и комиссии.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Фильтр и сортировка

Кредитный партнер

Годовая процентная ставка от суммы срочной ссуды

Мы нашли результаты в Калифорнии.

Посмотреть другие предложения

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши писатели и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой.Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Финансовая ставка по личным кредитам с течением времени

Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы (США), Финансовая ставка по личным кредитам в коммерческих банках, 24-месячный кредит [TERMCBPER24NS], получено из FRED, Федеральный резерв Банк Св.Луи.
Обновлено: 8 января 2021 г.

Каковы текущие ставки по личным кредитам?

По состоянию на август 2020 года средняя ставка по 24-месячному индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Это небольшое снижение по сравнению с прошлыми годами, когда в 2017–2019 годах средняя ставка составляла 10,13–10,32%.

Вот, что вы можете ожидать, что ваша личная ставка по кредиту будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Кредитный рейтинг	* Ожидаемая ставка по индивидуальному ссуде
Отлично (720 и выше)	Менее 9%
Хорошо (660–719)	9% –14.99%
Удовлетворительно (600–659)	15% –35,99%
Плохо (599 и ниже)	Более 36%

* Эти ставки основаны на ставках, объявленных кредиторами, рекламируемые требования к кредитному рейтингу и квалификационные требования заемщика. Ваша личная кредитная ставка может быть выше или ниже в зависимости от вашего дохода, стажа работы и текущих долгов.

Лучшие кредитные компании для физических лиц в 2021 году

LightStream — Лучший личный кредит в целом
Marcus от Goldman Sachs — Лучший личный кредит для удовлетворения потребностей клиентов
SoFi — лучший личный кредит для хорошей кредитной истории
Payoff — лучший личный кредит для консолидации долга по кредитной карте
Discover — лучший личный кредит для улучшения вашего кредитного рейтинга
Upgrade — лучший личный кредит для финансовой поддержки
Upstart — лучший личный кредит без кредитной истории
Lending Club — Лучший личный заем для однорангового кредитования
Prosper — Лучший персональный заем для совместных займов на справедливой основе
NetCredit — Лучший персональный заем при плохой кредитной истории
LendingPoint — Лучший персональный заем для одобрение в тот же день

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в феврале 2021 года

Кредитор	Диапазон годовых	Срок кредита	Мин. заем	Максимальный заем	SimpleScore
LightStream	2,99% –20,49% без Autopay	от 24 до 84 месяцев	$ 5 000	$ 100 000	4,8 / 5 000 долл. США	4.8 / 5
Marcus by Goldman Sachs	6,99% –19,99%	от 36 до 72 месяцев	3500 долларов	40 000 долларов	5/5
SoFi	5.99% –20,69% с AutoPay	от 24 до 84 месяцев	5 000 долларов США	100 000 долларов США	4,6 / 5
Выплата	5,99% –24,99%	от 24 до 60 месяцев	5 000 долларов США	40 000 долл. США	4,5 / 5
Discover	6,99% –24,99%	36–84 месяцев	2 500 долл. США	35 000 долл. США	4,4 / 5
Обновление	7. 99% –35,97%	36–60 месяцев	1000 долларов США	35000 долларов США	3,5 / 5
Upstart	8,41% –35,99%	36–60 месяцев	1000 долларов США	50032 долларов США	3,4 / 5
LendingClub	10,68% –35,89%	36–60 месяцев	1000 долл. США	40 000 долл. США	3,2 / 5
Prosper	варьируется	от 36 до 60 месяцев	2000 долларов	40 000 долларов	3.2/5
NetCredit	34% –155%	От 6 до 60 месяцев	1000 долларов США	10000 долларов США	2,3 / 5
LendingPoint	9,99% –35,99%	От 24 до 48 месяцев	2000 долларов	25000 долларов	3/5

Лучшее в целом — LightStream

Чтобы заимствовать срок у The Mandalorian , LightStream — это сталь Бескара личных займов, но вам понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы пользоваться им.

Диапазон годовых

2,99% –20,49% без Autopay

SimpleScore

4,8 / 5,0

SimpleScore LightStream 4.8

Возможно, вы не узнаете название LightStream, но это кредитное подразделение Truist, нового банка, созданного Слияние SunTrust Bank и BB&T Bank в 2019 году. Вы можете использовать ссуду Lightstream практически по любой причине, включая улучшение дома, консолидацию долга, усыновление и лечение бесплодия, за исключением «расходов на колледж или высшее образование».Но что лучше всего в LightStream? Очень низкие процентные ставки, если ваш кредитный рейтинг достаточно высок (как минимум 660).

LightStream действительно проводит жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявки, но компенсирует это гарантией удовлетворения в размере 100 долларов в течение первых 30 дней вашей ссуды и превосходит процентную ставку любого конкурента на 0,10%. Мы также восхищены реакцией LightStream на пандемию COVID-19 (хотя мы хотели бы, чтобы проценты не продолжали начисляться во время отсрочек). LightStream и Маркус получили почти идеальную оценку SimpleScore — 4.8 из 5,0 мы выбрали LightStream нашим выбором №1 благодаря более широкому диапазону кредитов и уникальным гарантиям.

В новостях

В свете пандемии COVID-19 Lightstream позволяет заемщикам отсрочить платеж один раз, если счет не просрочен на 90 дней. Отсрочка не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг, хотя в кредитные агентства сообщается — .

LightStream Disclosure

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Максимальное удовлетворение потребностей клиентов — Маркус от Goldman Sachs

Как и уважаемый Корнелл, на котором присутствовал Энди Бернард, Маркус от Goldman Sachs имеет репутацию и преимущества, которыми вы захотите похвастаться.

SimpleScore

5/5.0

SimpleScore Marcus от Goldman Sachs 5

Кредитное подразделение инвестиционного банка Goldman Sachs, Маркус, имеет прочную репутацию в мире персональных кредитов. Но людей привлекает не только репутация: Marcus by Goldman Sachs предлагает гибкие кредиты без предоставления кредита, предоплаты или штрафов за просрочку платежа. Позволяя вам адаптировать ссуду к вашему образу жизни, если вы соответствуете требованиям, у вас будет определенный контроль над своими ежемесячными платежами и сроками погашения. Другие преимущества включают возможность отложить один платеж по кредиту, если вы сделали 12 или более последовательных ежемесячных платежей.В этом случае срок вашего кредита будет продлен на один месяц, но вы не будете платить проценты за месяц отсрочки.

Вы можете взять ссуду у Маркуса по любой причине в сумме до 40 000 долларов, хотя обратная сторона медали состоит в том, что не все подойдут. Вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 660, быть старше 18 лет и иметь действующий банковский счет в США.

В новостях

Несмотря на рецессию COVID-19, в июле 2020 года Goldman Sachs сообщил о прибыли, которая превысила ожидания на 3 доллара.5 миллиардов. Но, согласно CNBC, это не из-за его личных займов: «Из шести крупнейших банков Goldman получает наибольшую долю доходов от деятельности Уолл-стрит, включая торговлю и инвестиционный банкинг».

Маркус, Goldman Sachs Раскрытие информации

Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашего кредита и нашей оценки вашей кредитоспособности.Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд). Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели вашего кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность погасить ссуду. Marcus by Goldman Sachs — это бренд Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.

Лучшее для хорошей кредитной истории — SoFi

SoFi — клуб с самой низкой средней годовой процентной ставкой в отрасли. самых низких процентных ставок. В качестве дополнительного бонуса SoFi не взимает плату за оформление, предоплату или просрочку платежа. Загвоздка в том, что получить кредит SoFi может быть сложно из-за его строгих кредитных стандартов.Минимальный кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 680, а годовой доход — не менее 45 000 долларов. Однако право на получение ссуды SoFi зависит не столько от вашей кредитоспособности, сколько от того, какая часть вашего дохода остается после расходов.

SoFi предлагает своим заемщикам специальные предложения, недоступные другим кредиторам — например, сетевые мероприятия только для участников. Если вы потеряете работу не по своей вине, SoFi может разрешить вам подать заявление на временное освобождение от работы на три месяца. У SoFi много льгот, но они, как правило, предназначены для тех, у кого лучший кредитный рейтинг.

В новостях

SoFi продвигается вперед со своей второй попыткой стать национальным банком — через три года после отказа от первой попытки. Получение устава национального банка позволит ему предлагать клиентам ипотечные кредиты, кредитные карты и текущие счета.

SoFi Disclosure

Фиксированные ставки от 5,99% годовых до 20,69% годовых (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 19 января 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах.См. Подробности о праве на получение личного кредита. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды, чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь ответственную финансовую историю и соответствовать другим условиям. Фактическая ставка будет в пределах диапазона ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета.Пособие будет прекращено и будет потеряно в периоды, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.

Лучшее для консолидации кредитных карт — Выплата

Думайте об объединении кредитных карт как о золотом идоле в «В поисках утраченного ковчега», для получения которого Индиана Джонс использует мешок с песком — ссуду для выплаты.

SimpleScore

4.5 / 5.0

Удовлетворенность клиентов Н / Д

Персональные ссуды от Payoff предназначены для одного: консолидации долга по кредитной карте.Несмотря на то, что они не подходят для таких вещей, как ремонт дома, низкие ставки годовых и отсутствие комиссий за оформление, предоплату и просрочку платежа по-прежнему делают Payoff хорошим вариантом.

Payoff удивительно прозрачен в отношении требований к участникам: вам необходим минимальный балл FICO® 640, отношение долга к доходу 50% или меньше, три года кредитной истории, две открытых и удовлетворительных «сделки» (линии кредит) и не более одной ссуды в рассрочку за последний год, отсутствие текущих просроченных счетов и отсутствие просрочки более 90 дней в прошлом году. Если вы рассматриваете Payoff, следует иметь в виду, что его общая минимальная ставка составляет 5,99%, что выше, чем у других альтернатив. Минимальная ставка по кредитам на сумму более 15 000 долларов составляет 6,99%.

Лучшее для улучшения вашего кредитного рейтинга — Discover, член FDIC

Веб-доступ и мобильный доступ Discover упрощают отслеживание вашего кредита и кредитного рейтинга.

Сумма кредита

2,500–35 тыс. Долларов

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore Discover, член FDIC 4.4

Если у вас хороший кредит, и вам не нужно брать кредит на сумму более 35 000 долларов, Discover — отличный вариант для получения личных кредитов. Как и другие кредиторы, Discover не взимает комиссию за выдачу или предоплату, но «может» взимать комиссию в размере 39 долларов за просрочку платежа. Финансирование обычно происходит очень быстро, с принятием решений в тот же день и прямым переводом средств на ваш банковский счет или вашим кредиторам, если вы консолидируете долг. Это также один из немногих кредиторов, предлагающих сроки погашения до семи лет. Самый низкий рейтинг Discover — 6.99%, поэтому, если у вас отличный кредитный рейтинг, вы, вероятно, сможете найти более низкие ставки от других кредиторов.

Одна вещь, которая нам нравится в Discover, — это веб-доступ и мобильный доступ к его инструменту Free Credit Scorecard, который включает в себя ваш текущий счет FICO® и любые недавние запросы или изменения в вашем кредитном отчете. Предполагая, что вы вносите платежи вовремя, личные займы могут улучшить ваш кредитный рейтинг, а инструмент Discover делает его бесплатным и простым для отслеживания.

В новостях

В ответ на пандемию COVID-19 Discover добавила подробную страницу часто задаваемых вопросов с ответами и ресурсами для своих клиентов, в том числе частных заемщиков.

Лучшее для финансовой поддержки — Обновление

Высокие годовые процентные ставки и высокие сборы делают обновление эквивалентом одного кольца, чтобы управлять ими всеми — легко уступить, но в конечном итоге плохие новости. Иногда лучше бросить его в огонь Роковой горы.

Сумма кредита

От 1000 до 50 000 долларов США

SimpleScore

3,5 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

Поддерживая широкий диапазон кредитных рейтингов и доходов, Upgrade является одним из немногих онлайн-кредиторов, которые рассматривают денежный поток (a ежемесячный минимум 800 долларов США) сверх кредитного рейтинга.Чтобы получить право, у вас все еще должен быть кредитный рейтинг не ниже 620, но это намного ниже, чем то, что принимает большинство кредиторов.

При обновлении есть на что обратить внимание — высокие годовые процентные ставки — это только начало. При обновлении взимается комиссия за создание, которая может достигать 6%, а также плата за просрочку платежа за пропущенные платежи. Он также не предлагает прямые выплаты кредиторам за консолидацию долга и варианты обеспеченных кредитов. Тем не менее, Upgrade предлагает планы на случай трудностей, если вы потеряете работу. В этом случае вы можете претендовать на временное сокращение ежемесячного платежа или изменение ссуды на срок действия ссуды.

В новостях

В июне 2020 года компания Upgrade выиграла инвестицию в размере 40 миллионов долларов от компании Santander InnoVentures в рамках раунда финансирования серии D. Ожидайте продолжения роста, а также потенциального расширения банковского сектора.

Раскрытие информации об обновлении

Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, включают годовую процентную ставку 7,99–35,97%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 1,5% до 6%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности.Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36 месяцев и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 долларов США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов.Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Индивидуальные кредиты, выданные WebBank, членом FDIC.

Лучшее без кредитной истории — Upstart

Если смотреть не только на свой кредитный рейтинг, Upstart — отличный вариант для людей с небольшой кредитной историей или без нее.

Ссуды Upstart отлично подходят для молодых заемщиков и людей с небольшой кредитной историей или без нее, но с высоким потенциалом дохода.Ссуды Upstart могут использоваться для многих целей, таких как обучение в колледже, ремонт дома, медицинские расходы и консолидация долга. Он обеспечивает быстрое финансирование, часто в течение одного дня, но ссуды на образование требуют трехдневного периода ожидания до утверждения.

Чтобы получить ссуду с Upstart, заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620 и минимальный годовой доход в размере 12 000 долларов США. Upstart взимает комиссию за создание от 0% до 8% и штрафы за просрочку платежа в размере 5% от просроченной суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше.Кроме того, рейтинг Upstart в среднем выше, чем у некоторых других наших лучших предложений. Но если вы новый заемщик, не имевший недавних банкротств или просроченных кредитов, которому требуется быстрое финансирование, Upstart может стать отличным выбором.

В новостях

Лидер в области платформ искусственного интеллекта, Upstart недавно объявил о запуске новой услуги автокредитования. С целью кардинального улучшения опыта платформа автокредитования устранит лишние шаги, которые необходимо предпринять потребителю, например, отслеживание его VIN или номерного знака.

Upstart Disclosure

* Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 19% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.** Предполагаемая экономия рассчитывается на основе кредитных профилей всех кредитов, выданных кредиторами с помощью Upstart с использованием платформы Upstart по состоянию на 1 апреля 2019 года, в которых средства использовались для рефинансирования кредитной карты. Приблизительная экономия рассчитывается путем получения текущей годовой ставки по кредитной карте с использованием минимального ежемесячного платежа и 1% от основного баланса. Затем расчетная годовая процентная ставка кредитной карты сравнивается с принятой ссудой, чтобы определить среднюю экономию на заемщика. Чтобы оценить экономию по ссуде, которую вы рассматриваете, важно сравнить вашу фактическую годовую процентную ставку существующей задолженности с годовой процентной ставкой, предлагаемой на платформе Upstart.По состоянию на 1 июля 2019 года на платформе Upstart было выдано более 303 000 кредитов. Изображения не являются реальными клиентами, но их истории реальны. † Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день. Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания с момента принятия ссуды и в соответствии с федеральным законом. ‡ Хотя большинство наших заемщиков выбирают автоматические периодические платежи для простоты использования, мы также принимаем платежи чеками или одноразовыми электронными платежами. Заемщики имеют возможность выбрать наиболее удобный для них способ погашения. 9 из 10 пользователей Upstart, опрошенных внутри компании, сообщили, что они бы порекомендовали Upstart. † † Когда вы проверяете свою ставку, мы проверяем ваш кредитный отчет. Этот первоначальный (мягкий) запрос не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы примете свою ставку и продолжите подачу заявки, мы проведем еще один (жесткий) кредитный запрос, который повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы возьмете ссуду, информация о погашении будет сообщена в кредитные бюро.§ Сумма вашего кредита будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на получение кредита. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5 100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3 100 долларов США.

Лучшее одноранговое кредитование — LendingClub

LendingClub — это бабушка личных кредитов.Он предоставит вам то, что вам нужно, но не так быстро, как другие кредиторы.

Диапазон годовых

10,68% –35,89%

SimpleScore

3,2 / 5,0

SimpleScore LendingClub 3.2

Кредиты LendingClub — это «одноранговые» кредиты, которые позволяют брать деньги в долг у человека или группы людей вместо банк. Заемщикам присваивается рейтинг на основе дохода и кредитного рейтинга, и ваша оценка определяет вашу процентную ставку. Строгие требования к кредитному рейтингу в 600 баллов для подачи заявки могут сделать ссуды LendingClub недоступными для многих.Если вам нужны деньги быстро, LendingClub — не вариант для вас. Ожидание финансирования вашего кредита через сеть партнерских кредиторов компании может занять до двух недель.

LendingClub имеет план на случай возникновения трудностей на случай, если у вас возникнут проблемы с оплатой. Заемщики могут производить выплаты только по процентам на срок до трех месяцев, пока вы не встанете на ноги. Он взимает комиссию за отправку от 1% до 6% и не предлагает скидки на автоматические платежи.

В новостях

Для поддержки заемщиков во время пандемии LendingClub запустил Центр участников, централизованный портал для помощи и поддержки.Центр участников будет располагать ресурсами и персонализированными инструментами, которые помогут заемщикам восстановить контроль над своими финансами.

LendingClub Раскрытие информации

Все ссуды, выданные WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы кредита, срока кредита, а также использования кредита и истории. Годовая процентная ставка колеблется от 10,68% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 5700 долларов с процентной ставкой 7,99% и комиссией за оформление в размере 5,00% в размере 300 долларов по годовой ставке 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашего займа зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

Лучшее для совместных ссуд с справедливой оплатой — Prosper

Prosper — это как резервное мороженое в продуктовом магазине. Если вы можете это получить, LendingClub — это то, что вам действительно нужно. Но если ваш кредит нуждается в доработке, Prosper также удовлетворит потребность в персональном ссуде.

Prosper — еще один одноранговый кредитор, который принимает заемщиков с высоким уровнем риска, но вы будете платить значительно больше в виде процентов. Чтобы пройти квалификацию, вы должны пройти запатентованную систему оценки риска Prosper, которая учитывает такие вещи, как кредитная история, доход и кредитный рейтинг. Prosper также является одним из немногих кредиторов, предлагающих совместные ссуды, что означает, что вы можете подавать заявку с кем-то, у кого более высокий кредитный рейтинг, что увеличивает ваши шансы на одобрение.

Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 640 и двухлетнюю кредитную историю, но требования к минимальному годовому доходу отсутствуют. Prosper не платит напрямую кредиторам, если вы консолидируете задолженность, и вы не можете изменить свой график платежей. Он взимает комиссию за создание от 2,4% до 5%, плату за просрочку платежа и комиссию за недостаточность средств.Однако Prosper предлагает быстрое финансирование и выполняет только мягкую проверку кредитоспособности.

В новостях

В июне 2020 года компания Prosper сообщила, что смогла предоставить пособия в тяжелых условиях 99,9% из 40 000 клиентов, получивших право на помощь в связи с COVID-19.

Prosper Disclosure

Например, трехлетний личный заем в размере 10 000 долларов США с рейтингом Prosper Rating AA будет иметь процентную ставку 5,31% и комиссию за оформление 2,41% при годовой процентной ставке (APR) 6,95% годовых. Вы получите 9 759 долларов и сделаете 36 запланированных ежемесячных выплат в размере 301 доллар.10. Пятилетний личный заем в размере 10 000 долларов США с рейтингом успешности A будет иметь процентную ставку 8,39% и комиссию за оформление 5,00% с годовой процентной ставкой 10,59%. Вы получите 9500 долларов и сделаете 60 запланированных ежемесячных платежей на сумму 204,64 доллара. Комиссия за создание составляет 2,41% -5%. Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту через Prosper варьируется от 7,95% (AA) до 35,99% (HR) для новых заемщиков, с самыми низкими ставками для наиболее кредитоспособных заемщиков. Право на получение ссуд до 40 000 долларов США зависит от информации, предоставленной заявителем в форме заявки.Право на получение личных займов не гарантируется и требует, чтобы достаточное количество инвесторов перечисляло средства на ваш счет и чтобы вы соответствовали кредитным и другим условиям. Подробную информацию и все условия см. В Соглашении о регистрации заемщика. Все личные ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Prosper и WebBank серьезно относятся к вашей конфиденциальности. Дополнительные сведения см. В Политике конфиденциальности Prosper и Политике конфиденциальности WebBank. Ноты Проспекта. Векселя, получаемые инвесторами, зависят от выплат по необеспеченным займам, выданным индивидуальным заемщикам.Не застрахован FDIC; вложения могут потерять ценность; нет Prosper или банковской гарантии. Prosper не проверяет всю информацию, предоставленную заемщиками в списках. Инвесторы должны ознакомиться с проспектом эмиссии перед инвестированием.

Лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории — NetCredit

Помните, когда нас выстраивали в очередь в спортзале, и капитаны по очереди выбирали игроков для своей команды? Ну, NetCredit — это ребенок, который остался один. Вы выбираете его только потому, что у вас нет другого выбора.

SimpleScore

2.3 / 5.0

SimpleScore NetCredit 2.3

Удовлетворенность клиентов Н / Д

NetCredit предлагает личные займы с гораздо более высокими процентными ставками, чем у многих кредиторов, от 34% до 155% годовых. Для участия в программе вы должны иметь минимальный балл 500 и соответствовать требованиям к минимальному годовому доходу в размере 20 000 долларов США или выше. Из-за высокого диапазона годовых, NetCredit должен использоваться только для быстрого финансирования заемщиков с низким кредитным рейтингом и несколькими другими вариантами. Тем не менее, даже 155% годовых намного лучше, чем большинство кредитов до зарплаты, которые могут варьироваться от 300% до 600% и даже выше.

NetCredit взимает комиссию за оформление в размере 5% и может взимать комиссию за просрочку платежа, но не взимает комиссию за предоплату. NetCredit предлагает быстрое финансирование, обычно в течение трех дней после утверждения.

В новостях

Во время пандемии COVID-19 NetCredit пообещал работать с заемщиками, чтобы скорректировать их графики погашения. Кроме того, NetCredit отключил возможность получения денежного аванса из существующих кредитных линий во время пандемии.

Лучше всего для утверждения в тот же день — LendingPoint

Комиссия за оформление может составлять от 0% до 6%, поэтому перед тем, как совершить покупку, проверьте мелкий шрифт, как если бы вы проверяли консистенцию масла на попкорне из фильма.

SimpleScore

3 / 5.0

SimpleScore LendingPoint 3

Удовлетворенность клиентов Н / Д

Если у вас достаточно кредитоспособности, LendingPoint может помочь вам получить личную ссуду до 25 000 долларов США. Проверка доступных вариантов не повлияет на ваш кредит, и при одобрении в тот же день ваш кредит можно будет перечислить уже на следующий день. LendingPoint предлагает гибкие варианты ссуды, разработанные в соответствии с вашими потребностями, то есть вы можете взять ссуду всего на сумму от 2000 долларов США.

Процентные ставки по кредитам LendingPoint не самые низкие, но и не самые высокие.Они могут подняться до 35,99% годовых, так что в целом это не самый дешевый вариант. Но у вас есть до 48 месяцев, чтобы выплатить личный заем, и если вы решите выплатить его досрочно, штраф не взимается.

В новостях

В июле 2020 года LendingPoint анонсировала SDKn ™, новую систему кредитования и платформу «мгновенного» предварительного утверждения, которая, по ее словам, предоставит клиентам еще более удобные возможности для финансирования и покупки.

Руководство, чтобы понять, как работают личные займы

Что такое личный заем?

Вариант быстрого финансирования. Ожидается, что личный заем будет выплачиваться ежемесячными платежами в течение определенного срока.Персональные кредитные предложения, доступные в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях, можно использовать для чего угодно. Это лучшая альтернатива, чем кредитные карты с высокой процентной ставкой или ссуды до зарплаты, поскольку они предоставляются с фиксированными условиями и сравнительно низкими процентными ставками. Личные займы упрощают задачу, что делает их одной из самых простых форм долгов, которую нужно погасить со временем.

Типичные способы использования личного кредита:

Консолидация долга
Покрытие непредвиденных расходов
Медицинские счета
Свадебные расходы
Ремонт дома
Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой

Перед тем, как взять личный Займ, вы должны знать, есть два основных типа — обеспеченный и необеспеченный. Понимание того, чем они отличаются, является ключом к выбору лучшего кредита для ваших нужд.

Как работают личные займы

Когда заемщик берет личный заем, он получает единовременную сумму денег от кредитора. Затем, в течение согласованного периода времени, заемщик несет ответственность за выплату этой суммы — плюс проценты и сборы — ежемесячными платежами.

Однако не каждый соискатель личного кредита имеет право на получение личного кредита у кредитора.Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, обычно предъявляют такие требования, как минимальный кредитный рейтинг, минимальный годовой доход и отношение долга к доходу, которым заемщик должен соответствовать, чтобы получить личный ссуду. Кредиторы обычно принимают заемщиков с хорошей кредитной историей и низким соотношением долга к доходу, потому что более вероятно, что заемщик сможет выплатить ссуду.

Вот некоторые важные условия личного кредита, которые следует учитывать:

1. Годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая с заемщиков каждый год.Годовая процентная ставка включает не только вашу процентную ставку, но и любые расходы и сборы, которые вы будете платить помимо процентов. Сама по себе процентная ставка будет представлять, какой процент непогашенного остатка будет добавлен к сумме задолженности, а годовая процентная ставка дает вам полную картину. Используйте его, чтобы сравнить предложения от кредиторов и найти способы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Существует два типа годовых:

Фиксированная годовая процентная ставка : процентная ставка по вашему кредиту останется неизменной в течение срока ссуды

Переменная годовых: переменная годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от основной кредитной ставки , которая является самой низкой ставкой, которую банк будет взимать при заимствовании денег

2.

Условия

Срок — это срок, в который вы должны выплатить ссуду с процентами. Срок погашения варьируется в зависимости от кредитора, но обычно составляет от одного до семи лет. Короткий срок приведет к более высокому ежемесячному платежу, но это не всегда плохая идея, особенно если вы можете себе это позволить. Несомненно, легче управлять долгосрочным сроком с более низким ежемесячным платежом, но со временем вы заплатите на сотни процентов больше процентов.

Например, вы заняли 20 000 долларов. Ваш кредит хороший, поэтому вы имеете право на более низкую процентную ставку 3.49%. Если срок вашей ссуды составляет три года, ваш платеж будет составлять 583,00 долларов в месяц, а в конечном итоге вы будете платить почти 1100 долларов в виде процентов. Однако, если ваш срок составляет пять лет, ваш платеж составит 364 доллара, но в конечном итоге вы заплатите 1825 долларов в качестве процентов.

3. Сборы

Сборы являются частью кредитного процесса — к лучшему или к худшему. Не все кредиторы будут взимать комиссию, а те, которые ее взимают, могут не взимать одинаковые комиссии. Но поскольку они имеют тенденцию складываться, вы должны о них знать.Типичные сборы включают:

Сбор за подачу заявки: Еще до того, как вы получите ссуду, вы можете оплатить сбор за подачу заявления, который включает расходы на подготовку, обработку и рассмотрение документов.
Комиссия за оформление кредита: Взимается для покрытия расходов на обработку вашей ссуды, комиссия за оформление взимается, когда вы одобряете ссуду и получаете деньги. Это также может называться комиссией за андеррайтинг или обработку.
Комиссия за закрытие: Комиссия за закрытие обычно включает комиссию кредитора и соответствующие сборы за подачу заявления.
Комиссия за возврат чека: Если у вас нет наличных денег для покрытия платежа и ваш чек отклонен, с вас будет взиматься комиссия за возврат чека.
Комиссия за просрочку платежа: Задержка по платежам не только нанесет ущерб вашему кредиту, но и вы будете на крючке из-за пени за просрочку платежа.
Штраф за досрочное погашение: Штраф за погашение встречается реже, чем другие виды комиссий, если вы выплачиваете ссуду раньше срока. Он покрывает деньги, потерянные кредитором по процентам.

Вам нужен хороший кредит, чтобы получить личный заем?

Вы можете спросить, нужен ли вам хороший кредит для получения личной ссуды. Короче говоря, нет, вам не нужен хороший кредит, чтобы получить личный заем, но вы можете сэкономить много денег, если у вас есть хороший кредит. Как мы уже упоминали, ваш кредитный рейтинг определяет вашу процентную ставку.

Еще можно найти подходящий вариант с удовлетворительной или плохой кредитной историей — у вас просто будет более высокая годовая процентная ставка и более жесткие ограничения. Если до уровня более низкой процентной ставки осталось всего несколько баллов, и ссуда вам не нужна сразу, постарайтесь как можно больше повысить свой балл. Если вы сможете повысить свой счет до следующего уровня, вы сможете разблокировать более высокие ставки.

Вы можете услышать, что невозможно поднять кредитный рейтинг за короткий период времени, но небольшое изменение возможно. Хотя для значительного увеличения может потребоваться больше времени, если вам нужно всего два или три балла, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, выполнив несколько разных действий, включая оспаривание ошибок, своевременную оплату счетов и избежание закрытия счетов.

Как работают обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченная ссуда: Обеспеченная личная ссуда подкреплена активом — например, вашим автомобилем или вашим домом — которые банк может конфисковать, если вы не погасите.Кредиторы используют ваш залог как гарантию того, что вы вернете ссуду. Тип используемого залога будет зависеть от типа ссуды. Когда вы получаете ипотеку для покупки дома, например, ваш дом служит залогом — если вы не выплачиваете ипотечный кредит, кредитор может попытаться выкупить дом, чтобы возместить его убытки. То же самое верно, когда вы берете автокредит на покупку автомобиля: ваш кредит обеспечивается автомобилем, который вы покупаете.

Необеспеченная ссуда: С необеспеченной ссудой вы можете занимать деньги без залога.Вместо того, чтобы полагаться на активы, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг как способ предсказать вашу способность погасить ссуду. Как правило, доступный для людей с хорошей кредитной историей, получение выгодного необеспеченного кредита может быть затруднено, если ваш кредитный рейтинг недостаточен.

Типы личных кредитов

Существует несколько различных типов личных кредитов, которые обычно различаются в зависимости от процесса финансирования и использования кредита. Например, ссуды в рассрочку являются наиболее распространенным типом ссуд для физических лиц и охватывают все формы стандартного ссудного финансирования.С другой стороны, ссуды до зарплаты и личные ссуды под залог собственного капитала менее распространены и имеют другие сборы и условия, чем стандартные личные ссуды.

Ссуды в рассрочку

Ссуды в рассрочку предназначены для погашения предсказуемыми ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Ипотека, автокредиты и студенческие ссуды — все это примеры ссуд в рассрочку. Более доступный и менее рискованный, вы всегда должны выбирать вариант рассрочки вместо выплаты кредита до зарплаты или срочного кредита.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это способ быстро получить деньги.Как правило, ссуды до зарплаты составляют 500 долларов или меньше, с высокими ставками и значительными комиссиями. Хотя ссуды до зарплаты могут помочь вам, если вы в затруднительном положении, они по умолчанию чрезвычайно дороги и, как ожидается, будут возвращены при следующей выплате. Для получения ссуды до зарплаты требуются только доход и банковский счет, поэтому, если у вас плохой кредит, они могут показаться привлекательным вариантом. Хотя этот тип ссуды должен быть последним средством, а не первым вариантом.

Частные ссуды под залог недвижимости

Часто называемая второй ипотечной ссудой, ссуда под залог жилья использует ваш дом в качестве залога для обеспечения ссуды. Этот тип ссуды обычно имеет низкую процентную ставку, используя капитал, накопленный вами в своем доме. Даже если у вас будет низкая ставка, вам следует брать ссуду под залог собственного капитала только в том случае, если вы знаете, что можете позволить себе ее выплатить. Помните: если вы не внесете платежи вовремя, вы рискуете потерять дом.

Экстренные ссуды

Экстренные ссуды случаются независимо от того, есть ли у вас на сберегательном счете деньги для их оплаты. Когда возникают такие вещи, как больничные счета или расходы на ремонт автомобилей, экстренные ссуды могут помочь, когда вам быстро понадобятся деньги.Некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, хотя вы будете обременены довольно высокой процентной ставкой. Рассматривайте экстренную ссуду только в том случае, если у вас нет другого выхода.

Подача заявки на получение ссуды для физических лиц

При поиске лучших ссуд для физических лиц вы можете, наконец, найти кредитора, у которого хотите получить заем. Вот как подать заявку на лучший для вас личный кредит:

Проверьте свой кредитный рейтинг. Непосредственно перед подачей заявления вам следует проверить свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям кредитора и в вашем отчете нет неточностей или неточностей.Вы можете проверить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com.
Зайдите на сайт кредитора или в филиал. Если вы подаете заявку онлайн, зайдите на сайт кредитора. Обычно вы начинаете процесс, нажав кнопку «Подать заявку сейчас» или проверив свои ставки перед началом официальной процедуры. Если вы подаете заявление лично в отделении кредитора, убедитесь, что вы принесли на прием все необходимые документы.
Соберите личные документы. Чтобы подать заявление онлайн или лично, вам, вероятно, потребуются ваши водительские права, домашний адрес, номер социального страхования, квитанции о заработной плате, предыдущие налоговые декларации и последние банковские выписки.
Заполните заявку. Когда вы заполняете заявку на личный кредит, вы указываете, сколько вам нужно взять в долг, как долго вы хотите вернуть его и цель кредита, например консолидация долга, оплата медицинских счетов, экстренное финансирование или другие причины .
Ждите решения. Если вы подаете заявку онлайн, вы можете подождать всего несколько минут, пока решение не вернется. Однако, если вы подаете заявление лично в филиале, вы можете подождать от одного до трех рабочих дней или дольше.Если вам отказано в выдаче индивидуальной ссуды, кредитор должен отправить вам письмо по почте с подробным описанием причин, по которым вам было отказано.
Если одобрено, просмотрите и подпишите документы. Когда ваша заявка на личный кредит будет одобрена, вы получите несколько документов с подробным описанием условий, прилагаемых к индивидуальной ссуде. Внимательно ознакомьтесь с ними — в этих документах будет указана годовая процентная ставка вашей личной ссуды, комиссии, условия погашения и сумма, которую вы должны ожидать в качестве процентов в течение срока ссуды. Когда все будет рассмотрено, вы можете подписать кредитные документы и ожидать финансирования от 24 часов до пяти рабочих дней.

Положение Z и ссуды физическим лицам

Также известное как Закон о правде в кредитовании, Положение Z является частью федерального регулирования в области кредитования, предназначенного для защиты потребителей от хищнической практики в сфере ипотечных кредитов, ссуд в рассрочку, кредитных карт, кредитных линий, обратной ипотеки и другие виды кредитования.

Положение Z требует, чтобы поставщики личных займов предоставляли четкую и краткую информацию о процентных ставках по займам, годовой процентной ставке, комиссиях и любых других расходах по займам.Это сделано для того, чтобы заемщикам было легче полностью понять, сколько будет стоить их личный заем.

Из обновленного Положения Z, которое вступит в силу 28 декабря 2020 года, «термины« финансовые сборы »и« годовая процентная ставка », когда требуется раскрытие… вместе с соответствующей суммой или процентной ставкой, должны быть более заметными, чем любое другое раскрытие информации… ». Это означает, что кредиторы обязаны четко разъяснять условия финансирования личных займов.

Плюсы и минусы личного кредита

Плюсы личного кредита	Недостатки личного кредита
Фиксированные ежемесячные платежи Доступны по ряду причин Низкие процентные ставки	Форма долга Если у вас плохая кредитная история, у вас будет более высокая годовая ставка Кредиторы взимают комиссию

[Читать: — Мой лучший вариант — личный заем ? ]

Как выбрать лучший личный кредит для вас

Шаг 1.Определите, сколько вам нужно. Поскольку вы можете использовать личную ссуду на все, что угодно, у некоторых людей может возникнуть соблазн взять ссуду на большую сумму, чем им действительно нужно. Но это может доставить вам неприятности. Невыполнение обязательств по кредиту ухудшит ваш кредитный рейтинг и повлияет на вероятность получения ссуды в будущем. Заемщикам следует брать только то, что им нужно.

Шаг 2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Обычно кредиторы основывают вашу годовую процентную ставку на вашем кредитном рейтинге, поэтому вы должны иметь твердое представление о своей кредитоспособности, прежде чем подавать заявку на ссуду.Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и убедитесь, что ничто не снижает ваш счет.

Шаг 3. Сделайте покупку для онлайн-кредитора. Хороший кредит поможет вам получить лучшие условия личного кредита и открыть ряд возможностей — банки, кредитные союзы и авторитетные онлайн-кредиторы. Даже если ваш кредит нуждается в доработке, у вас все равно есть варианты, хотя они будут иметь более жесткие ограничения, более высокие ставки годовых и более высокие комиссии.

Шаг 4. Предварительный квалификационный отбор на личный заем. Большинство банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов позволяют предварительно пройти квалификацию на получение ссуды с льготным кредитованием.Простой процесс, который вы можете выполнить за несколько минут онлайн, предварительный квалификационный отбор на ссуду даст вам лучшее представление о том, на каких условиях и какой годовой процентной ставки вам следует ожидать. Скорее всего, вас попросят указать ваш кредитный рейтинг, доход, соотношение лучшего к доходу, историю занятости, ваш возраст, историю платежей и, при необходимости, данные вашего партнера.

Шаг 5. Получите одобрение. В зависимости от кредитора процесс утверждения вашей личной ссуды может занять от нескольких часов до нескольких недель. Это потребует жесткого кредитного притяжения.Помните: слишком много за один раз повредит ваш кредитный рейтинг, поэтому сузьте круг вариантов перед подачей заявки. Как только вы получите одобрение, начнется период погашения, поэтому сразу же составьте бюджет для выплат по кредиту.

Как получить лучшую процентную ставку по личному кредиту

Одним из недостатков личных ссуд является то, что они часто имеют более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд. К счастью, есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы снизить ставку и сэкономить деньги в течение всего срока действия кредита.

Примерно: Процентные ставки могут сильно различаться от одного кредитора к другому. Сделайте свою домашнюю работу, прежде чем выбирать частного кредитора, и убедитесь, что вы выбираете того, который может предложить вам лучшую ставку.
Увеличьте свой кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении процентной ставки по кредиту. Чем выше ваш балл, тем выше будет ваша оценка. Если деньги вам не нужны немедленно, возможно, стоит потратить несколько месяцев на повышение своей оценки, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.
Предоставить обеспечение: Одна из причин того, что личные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, заключается в том, что они часто не обеспечиваются никаким залогом. Другими словами, кредитор принимает на себя больший риск. Внесение залога, например собственного капитала, автомобиля, банковского или инвестиционного счета, может снизить вашу ставку. Только не делайте этого, если вы не на 100% уверены, что сможете расплатиться.
Сократите срок кредита: Кредиторы часто оставляют свои лучшие процентные ставки для самых низких сроков кредита.Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, получение более короткого срока кредита может быть простым способом снизить процентную ставку.

Альтернативы личным ссудам

Ссуда до зарплаты: Ссуда до зарплаты позволяет вам занимать деньги и погашать ссуду в следующий день выплаты жалованья или частями. Медицинские счета, аренда, коммунальные услуги и другие мелкие расходы можно покрыть с помощью ссуды до зарплаты, но это может оказаться дорогостоящим, если вы не погасите ее в течение того короткого времени, которое вам дается.

Ссуда под залог собственного капитала : Домовладельцы имеют возможность взять ссуду под стоимость дома, используя ссуду под залог собственного капитала.Невыплата этой ссуды может означать, что вы потеряете свой дом, но, поскольку вы можете получить до 85% капитала в своем доме, это может быть идеальным решением для более крупных расходов.

Кредитная карта: Кредитная карта может работать в различных ситуациях в зависимости от лимита. Конечно, вы должны помнить об интересе и о том, как вы можете пострадать в долгосрочной перспективе, если не выплатите полную сумму в установленный срок.

Обращение к другу или члену семьи с просьбой о ссуде: Возможно, друг или член семьи захотят помочь вам, одолжив вам необходимый чехол.Не будет никаких ограничений в отношении того, на что вы можете использовать ссуду, и вы можете работать вместе, чтобы выяснить детали погашения.

Выплата личной ссуды

Кредиторы рассчитывают ваш ежемесячный платеж по ссуде, используя сумму ссуды, процентную ставку и срок ссуды, и ожидается, что вы полностью выплатите ссуду к концу срока. В течение всего срока действия кредита может потребоваться составить бюджет и более внимательно относиться к своим расходам, особенно если вы беспокоитесь о своей способности производить своевременные платежи.

Важно избегать взимания дополнительных комиссий со стороны вашего кредитора, поэтому подумайте о настройке автоплаты, чтобы избежать пени за просрочку платежа. И убедитесь, что средства всегда доступны на вашем счете, чтобы избежать списания с вас за недостаток средств.

Если у вас есть наличные, и вы рассматриваете возможность внесения дополнительных платежей для более быстрой выплаты кредита, узнайте у своего кредитора, взимает ли он комиссию за досрочное погашение, то есть комиссию, взимаемую с заемщиков, когда они возвращают свой личный заем до истечения срока кредита. упущения.

Персональные ссуды онлайн

Вы, возможно, заметили, что кредиторы, которые мы предложили для персональных ссуд, являются онлайн-кредиторами, а не традиционными банками и кредитными союзами. Онлайн-компании стали одними из самых распространенных кредиторов личных займов.

Онлайн-кредиторы имеют множество преимуществ. Во-первых, личные ссуды от онлайн-компаний часто легче получить. У них также есть быстрая окупаемость: многие кредиторы предоставляют средства в тот же день, когда вы подаете заявку на ссуду.

[Прочитано: Лучшие онлайн-кредиторы ]

Как обнаружить мошенничество с личными ссудами

Финансовые мошенничества всех видов распространены как никогда раньше, каждый третий взрослый становится жертвой какого-либо вида мошенничества. Давайте поговорим о нескольких способах избежать мошенничества, когда речь идет о личных займах.

Избегайте кредиторов, которые гарантируют одобрение. : Законный кредитор будет интересоваться вашим финансовым положением, включая ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.Если кредитор гарантирует одобрение займа и не заботится о вашем финансовом положении, это может быть мошенничество.

Избегайте кредиторов, которые не прозрачны в отношении комиссий: Вы заметите, что многие из рекомендованных нами кредиторов имеют информацию о комиссиях, легко доступную на их веб-сайтах. Даже те, кто этого не делает, должны предоставить вам полное изложение комиссий в кредитном договоре. Если кредитор не сообщает вам, какую комиссию вы будете платить, или взимает комиссию, размер которой вы не знаете, это может быть мошенничеством.

Избегайте кредиторов, которые не зарегистрированы в вашем штате. : Федеральное правительство требует, чтобы кредиторы регистрировались в любом штате, где они ведут бизнес. Вы можете проверить веб-сайт финансового учреждения, чтобы узнать, где оно зарегистрировано для ведения бизнеса. Если вашего штата нет в списке, не берите личный заем через эту компанию.

Избегайте кредиторов, которые требуют предоплаченные дебетовые карты: Мошенники нередко требуют от заемщиков предоставить предоплаченную дебетовую карту. Законный кредитор не будет взимать комиссию таким образом.Если кредитор просит предоплаченную дебетовую карту, перенесите свой бизнес в другое место.

[Прочитано: Как защитить себя от финансовых афер COVID-19 ]

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Можно ли получить личный кредит с плохой кредитной историей?

Наличие хорошего кредитного рейтинга откроет лучшие личные ссуды с самой низкой годовой процентной ставкой. Но это не означает, что более низкий кредитный рейтинг исключает этот вариант. Существуют личные ссуды для плохих заемщиков — вы просто заплатите больше в виде процентов и комиссионных.

Требуется ли залог для личных кредитов?

Как правило, личные займы не требуют залога. Хотя заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать только на получение обеспеченной ссуды, это означает, что им нужно будет предоставить актив или залог для завершения ссуды.

Как подать заявление на получение кредита?

Независимо от того, обращаетесь ли вы через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, подать заявку на получение личной ссуды теперь проще, чем когда-либо. Большинство из них позволяют подать заявку онлайн за считанные минуты.

Спросите экспертов

Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?

Персональный заем — лучший вариант, если вам нужно занять деньги во время COVID-19.Имейте в виду, что вам следует подавать заявление на получение ссуды в учреждении, с которым вы работали ранее. Банки отдают приоритет клиентам, с которыми у них постоянные отношения. У вас будет более простой процесс утверждения и общее впечатление.

В настоящее время вам следует избегать использования кредитной линии. Хотя это быстрое решение, оно не является разумным. Кредитные карты имеют высокие процентные ставки, будут стоить вам дороже и в конечном итоге негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

В настоящее время вы можете сделать множество вещей, чтобы улучшить свое финансовое положение в целом и помочь в выплате кредита.Если вы имеете право на государственную помощь, воспользуйтесь ею. Отслеживайте свои расходы, чтобы убедиться, что каждый доллар вашего дохода используется с умом. Подумайте о том, чтобы отказаться от некоторых предметов роскоши или заработать дополнительные деньги на побочной работе. Использование вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации должно быть крайней мерой.

Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?

Убедитесь, что вы получаете минимально возможную процентную ставку и срок, который вам удобен.По личным займам процентные ставки могут быть ниже, чем по кредитным картам, но это не всегда так.

Помимо разговоров со своим банком, убедитесь, что вы также получаете бесплатные расценки по личным кредитам в Интернете, чтобы вы могли узнать, какая ставка вам лучше всего подходит.

Если вы недавно потеряли работу, проверьте, имеете ли вы право на пособие по безработице или другое пособие. Если вам по-прежнему нужен заем для покрытия разрыва до тех пор, пока вы не получите пособие или стимулирующий чек, спросите о штрафе за досрочное погашение, если вы решите погасить заем до срока его погашения.

Если вы все еще работаете, но столкнулись с сокращением объема работы, спросите свою компанию, получили ли они или планируют получить ссуду ГЧП для возврата вашего обычного дохода. Вам также следует знать о Законе о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей (FFCRA), который расширяет требования к оплачиваемому отпуску.

Наконец, если у вас есть задолженность по кредитной карте или другие долги, вы должны посмотреть, сможете ли вы получить крупную ссуду, чтобы консолидировать ее все по более высокой процентной ставке. Федеральная резервная система снизила процентные ставки до нуля.00–0,25%, что означает, что вы сможете сэкономить на существующей задолженности.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

Вам нужно будет снизить свои расходы, увеличить доход или и то, и другое. Когда дело доходит до сокращения расходов, сосредоточьтесь в первую очередь на дорогостоящих товарах. Позвоните своему домовладельцу или ипотечному кредитору и сообщите им, что вы испытываете экономические трудности. В некоторых юрисдикциях выселение приостановлено, поэтому домовладельцы могут захотеть создать план выплат, чтобы дать вам больше места для передышки.Вы не единственный, кто испытывает трудности, поэтому некоторые кредиторы учредили программы помощи по ипотеке.

Какие вопросы люди должны задать банку / кредитору, чтобы убедиться, что они получают лучшую сделку?

Во-первых, убедитесь, что вы понимаете, сколько будет стоить заем с точки зрения комиссий и процентных ставок. Процентная ставка фиксированная или переменная? Если это переменная величина, вам нужно спросить, есть ли ограничение и как рассчитывается ставка.

Во-вторых, как быстро будет профинансирован кредит? Если вам нужно произвести оплату немедленно, готовы ли они вас финансировать? Наконец, при каких условиях можно досрочно погасить кредит? Есть ли комиссия за предоплату или штраф?

Наконец, спросите, как ваш кредитный отчет влияет на условия, которые вы получили.Вы близки к выходу на более высокий уровень? Если любимый человек согласится подписать контракт, снизит ли это вашу оценку?

Возможность ответить на эти вопросы не только поможет вам найти лучшее предложение, но также поможет понять и погасить ссуду.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

Если у вас есть дом, но вы не имеете права на получение обычной ссуды или кредитной линии, вы можете рассмотреть возможность заключения соглашения о долевом участии.Соглашение о долевом участии, также известное как инвестиция в собственный капитал, является относительно новым продуктом, который позволяет домовладельцам обналичивать свой капитал, не попадая в долги. Этот вариант также доступен заемщикам с высоким соотношением долга к доходу, которые обычно не рассматриваются при использовании традиционных продуктов финансирования собственного капитала.

Работает так. Инвесторы выплачивают домовладельцам единовременную выплату в обмен на долю в будущей стоимости их домов. Когда дома продаются (или когда заканчивается срок контракта), инвесторы получают свою долю от продажи.Если стоимость дома увеличивается, увеличивается и сумма, которую получает инвестор. Если стоимость дома падает, инвестор также разделяет убытки. Основным преимуществом соглашений о долевом владении является отсутствие ежемесячных платежей, процентов и долгов.

Чем отличается личный заем от кредитной линии? Что делает личный заем лучшим вариантом?

Персональные ссуды идеально подходят для одноразовых расходов, таких как ремонт дома или срочный ремонт автомобиля. Персональные ссуды также можно использовать для объединения счетов по кредитным картам в единый платеж с более низкими процентными ставками.

Эти ссуды обычно имеют фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи, которые помогают при составлении бюджета, потому что вы точно знаете, сколько вы должны платить каждый месяц, и есть способ погасить ссуду и выбраться из долгов. При наличии кредитных линий может возникнуть соблазн платить минимум и продлевать процентные платежи на более длительные периоды.

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

Многие кредиторы перестали предлагать ссуды до тех пор, пока не убедятся, что хорошо разбираются в новом кредитном ландшафте.Есть две основные причины:

Во-первых, кредиторы обеспокоены ростом безработицы. Они также отстают из-за всплеска заявок.

Во-вторых, американские домохозяйства уже имели высокий уровень долга. Многие из них чрезмерно растянуты, и их отношение долга к доходу не дает им права на получение нового кредита, несмотря на наличие собственного капитала. Последние данные Федеральной резервной системы показывают самый резкий рост долга домохозяйств со времен Великой рецессии.

Общий долг населения составил 14 долларов.5 трлн. Это на 1,5 триллиона долларов больше, чем предыдущий пик в 2008 году, и на 27% больше, чем наша последняя «долговая минимум» в 2013 году. Неудивительно, что кредиторы не спешат предоставлять кредиты, когда они не уверены, что заемщики могут их себе позволить.

Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?

Не берите личный заем, пока не изучите способы заработка дополнительного дохода или не сократите как можно больше расходов, связанных с образом жизни (например, кабельное / спутниковое телевидение, питание вне дома, оплата нескольких мобильных телефонов и т.)

Финансирование текущего образа жизни определенно будет дорого обходиться вашему будущему образу жизни.

Если вы берете личную ссуду, чтобы сохранить свой текущий образ жизни, вы не стреляете себе в ногу. Вы стреляете себе в живот.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

У вас есть только три варианта. Во-первых, выясните, как увеличить доход. Во-вторых, сократить расходы.В-третьих, сделайте комбинацию одного и двух.

Получение дополнительного дохода может включать в себя получение более высокооплачиваемой работы (маловероятно во время экономического спада с высоким уровнем безработицы), просьбу о повышении на работе, получение второй работы, подработку или получение благотворительной или государственной поддержки

Сокращение расходов должен включать отказ от всех тривиальных покупок, учитывая отказ от покупок, связанных с образом жизни (ежедневный кофе, ужин вне дома или доставка, покупка одежды / розничная торговля и т.), а также обзор ваших основных ежемесячных расходов, чтобы узнать, можете ли вы их сократить или рефинансировать (дом, автомобиль, бизнес-оборудование и т. д.)

Чем личный заем сравнивается с кредитной линией? Что делает личный заем лучшим вариантом?

Персональный заем предоставляется с установленной датой погашения и установленными ежемесячными платежами. Однако кредитная линия не имеет срока погашения и позволяет заемщику производить минимальный платеж только каждый месяц. Кредитные карты — это кредитные линии, привязанные к карте. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — еще один пример.Персональные ссуды могут потребовать более крупного ежемесячного платежа, но установленный график погашения вызывает меньше проблем с долгосрочными долгами, чем кредитная линия. В конце концов, кредитная линия приводит к ощущению, что вы всегда в долгах.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

Всегда обращайтесь к своему кредитору, если у вас есть проблемы с выплатой кредита. Это не всегда успешная стратегия, но прямо сейчас у многих потребителей возникают проблемы, и кредиторы могут выбирать только между гибкостью или принятием огромных убытков.Просите терпения. Попросите план на случай трудностей. Попросите снизить процентные ставки и снять штрафы. Просите о каждой уступке, о которой вы только можете подумать, и, если вам все это неудобно, позвоните в агентство по кредитным консультациям и попросите о помощи.

Какие вопросы люди должны задать банку / кредитору, чтобы убедиться, что они получают лучшую сделку?

Потребители должны обратиться к кредитору с объявленной сделкой и вежливо запросить «подпись ссуды под 6,5% на 12 месяцев» или «ту кредитную карту с 13.9% годовых и 1% кэшбэк ». Не думайте, что вы получите рекламируемую сделку. Они редко доступны, но это точка переговоров. Вы всегда можете позвонить своему постоянному кредитору и попросить его согласиться с объявленной сделкой. Цель состоит в том, чтобы приблизиться к наиболее разрекламированной сделке, связавшись по крайней мере с тремя кредиторами для получения предложения и заключения наилучшей сделки. И внимательно прочтите соглашение. Кредиторы часто выражаются в условиях, которые не обсуждались.

Чем отличается личный заем от кредитной линии? Что делает личный заем лучшим вариантом?

Кредитная линия — это личный заем, который был одобрен, но не использован.С персональной ссудой вы получаете деньги. Имея кредитную линию, вы получаете уверенность в том, что сможете занять в любое время, когда вам понадобятся деньги. Кредитная линия может быть аннулирована, поэтому это не лучший вариант для большинства реальных потребителей. Это хороший вариант для предприятий, которым необходимо решить проблемы с денежным потоком.

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

Пандемия COVID-19, как и любой другой крупный кризис, подвергла банки и кредиторов риску FUD — страху, неуверенности и сомнениям.Столкнувшись с неизвестностью, банки и кредиторы обычно замораживаются. Заявки на получение кредита занимают больше времени Комплексная проверка кредитных заявок становится все более сложной, поскольку кредиторы пытаются избежать потерь. Они не могут адекватно предсказать изменения в стоимости жилья или автомобилей, и они не могут быть уверены в будущем работы заемщика или даже в его выживании.

Из-за FUD кредиторы удерживают процентные ставки, которые все еще остаются низкими в реальном выражении, искусственно высокими в качестве страховки от убытков. Они ищут более крупные первоначальные взносы при крупных покупках, чтобы ограничить риск.Правительство вмешалось, чтобы потребовать и разрешить определенную сумму ссуд, но кредиторы обеспокоены и действуют медленно и осторожно.

Слишком долго, не читали?

Для многих личный заем — единственный выход из затруднительного финансового положения. Будь то для консолидации долга или покрытия непредвиденных расходов, личные займы могут пригодиться. Воспользоваться большой ссудой легко, чтобы спланировать будущее, но вы должны брать только то, что вам нужно сейчас, чтобы избежать неприятностей в будущем.Планирование погашения и реалистичное отношение к своему бюджету — залог финансового успеха.

Пандемия коронавируса заставила как кредиторов, так и заемщиков пересмотреть способы использования личных кредитов. По мере истечения срока действия государственных программ помощи, таких как Закон CARES, все больше американцев могут обращаться к личным займам как способу покрытия краткосрочных расходов. Хорошая новость заключается в том, что многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на случай коронавируса с более низкими процентными ставками и на выгодных условиях.Хотя не все имеют право на получение ссуды этого типа, она предназначена для тех, кто потерял или снизил доход. Кредиторы также отказываются от сборов и отсрочки платежей, чтобы помочь заемщикам сводить концы с концами во время пандемии COVID-19. Например, банк HSBC откладывает выплаты по личному кредиту и отказывается от платы за просрочку платежа на 120 дней с момента вашего участия в программе HSBC для работы с нуждами.

Мы будем рады вашим отзывам об этой статье и будем рады узнать о вашем опыте использования личных займов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Как получить личную ссуду под низкий процент

Процентная ставка по вашей личной ссуде имеет значение. Вот как получить нужные деньги по минимальной цене. (iStock)

Поскольку личные ссуды имеют более высокие лимиты по займам, чем кредитные карты, и предсказуемые графики погашения, они часто являются разумным способом покрытия больших расходов в жизни. Однако, в частности, выбор личной ссуды под низкие проценты даст вам доступ к необходимым деньгам по самой низкой для вас цене.

С этой целью ниже приведены пять шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вам предложат минимально возможную процентную ставку при подаче заявления на получение кредита. Прочтите их, чтобы узнать больше о том, как заставить деньги работать на вас.

Приобретите и сравните предложения

Не все индивидуальные займы созданы равными. Фактически, каждый кредитор, скорее всего, предложит вам уникальную структуру процентных ставок и комиссий. Вот почему крайне важно поискать ссуду, прежде чем в конечном итоге решить, куда подавать заявку.

Выполнение домашней работы может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе. Если вы ищете простой способ сравнить доступные варианты личной ссуды, Credible может помочь вам сделать это, не выходя из собственного дома.

ВСЕ, ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТАХ

Сравнивая варианты ссуды, постарайтесь выбрать те, которые предлагают возможность мягкого запроса кредита. Мягкие кредитные запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг, в то время как каждый жесткий кредитный запрос снижает ваш рейтинг на несколько пунктов.Кроме того, наличие слишком большого количества жестких запросов о кредитоспособности в вашем кредитном отчете за один раз может еще больше повлиять на ваш рейтинг.

Выберите обеспеченный кредит

Другой способ получить более высокие процентные ставки, даже если ваш кредит не самый лучший, — это выбрать обеспеченный личный кредит. Обеспеченные кредиты обеспечиваются залогом или активами, которыми вы владеете, например, вашим домом или автомобилем. По этим займам кредитор имеет право вернуть актив в случае невыполнения обязательств или прекращения платежей.

РАССЧИТАЙТЕ СООТНОШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И ДОХОДАМИ И УЗНАЙТЕ, ГДЕ ВЫ НАХОДИТЕСЬ.

Опять же, предлагаемые вам процентные ставки отражают уровень риска, который вы представляете для кредитора. Чтобы узнать, на какие ставки вы претендуете со своей кредитной историей, введите желаемую сумму кредита на онлайн-рынке Credible и почти мгновенно сравните предложения от кредиторов.

Многие кредиторы готовы поспорить, что у вас будет больше шансов продолжить выплаты по кредиту, если на кону стоит дорогой актив, и они готовы предложить вам более выгодные ставки в обмен на это дополнительное чувство безопасности.

Выберите краткосрочный заем

Вы можете получить более низкую процентную ставку, если выберете краткосрочный заем. В этом случае, поскольку существует более короткий период времени между получением денег и сроком погашения, большинство кредиторов считают, что вероятность того, что они не будут возвращены, меньше.

КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ БЕЗ РАБОТЫ

При этом краткосрочные кредиты часто сопровождаются более высокими выплатами. Если вы решите пойти по этому пути, очень важно убедиться, что вам удобна сумма платежа.В противном случае разумнее выбрать более длительный срок кредита с доступной оплатой, даже если это означает получение немного более высокой процентной ставки.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Личные ссуды с лучшими процентными ставками выдаются тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг. Помня об этом, перед тем, как начать процесс подачи заявки, рекомендуется взглянуть на свой кредитный отчет, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг и проверить наличие ошибок.

Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого кредитного бюро, и вы можете проверить все три отчета одновременно с помощью AnnualCreditReport.com. Когда у вас будут отчеты, внимательно прочтите их. Это особенно важно, если учесть, что исследование Федеральной торговой комиссии, которое показало, что 5% кредитных отчетов содержат ошибки, которые могут повлиять на условия ссуды, предоставляемой заемщикам.

УЛУЧШИТЕ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ЭТИМИ ПРОСТЫМИ ШАГАМИ

Если вы обнаружите ошибку, лучше всего написать письма в кредитную компанию и компанию, предоставившую информацию, с просьбой о споре.Вместе с запросом обязательно предоставьте любую информацию, подтверждающую ваше требование.

Получите соавтора с хорошим кредитным рейтингом

Если ваш кредитный рейтинг не самый лучший, один из способов гарантировать, что вам предлагается личный заем под низкие проценты, — найти соавтора, у которого есть отличный результат. Помните: со-подписант соглашается взять на себя финансовую ответственность по ссуде в случае вашего дефолта, что помогает заверить кредитора в том, что она будет возвращена.

Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением — 51 вариант

Преимущества покупки товара в кредит

Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки:

Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при подаче заявки онлайн и заключении кредитного договора в 2021 году:

Что делать, если банки отказывают в кредите?

Взять кредит пенсионеру с низким процентом — выгодный кредит наличными для пенсионеров

Самые низкие проценты в банках по кредитам

Лучшие предложения по потребительским кредитам с низкой ставкой

Кредит в Беларуси

ОАО «АСБ Беларусбанк» информирует об изменении номеров кредитных договоров физических лиц, полученных в филиале № 514

Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на февраль 2021 г.

Руководство по банковским ставкам для выбора лучшего ссуды для физических лиц

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в феврале 2021 года

Подробности: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

SoFi: Лучший общий личный заем

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Avant: лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга

Best Egg: Best for low APRs

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

LendingClub: лучший заем для совместного подписания

PenFed: лучший кредит для членов кредитного союза

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

PNC Bank: лучший кредит для личного посещения

Что такое личный заем?

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Средние процентные ставки по личным кредитам по кредитному рейтингу

Ссуды с отличной кредитной историей

Хорошие кредиты

Справедливые кредитные ссуды

Ссуды с плохой кредитной историей

Как коронавирус влияет на личные займы?

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

Минусы:

Как получить личную ссуду

Как выбрать личную ссуду

Требования к одобрению

Процентные ставки

Суммы ссуды

Варианты погашения

Уникальные особенности

Причины получения личной ссуды

Когда вам следует получить личный заем

Когда не следует брать личный заем

Что нужно знать о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Какой срок погашения?

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

Стоит ли частный заем?

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

Какие требования для получения личного кредита?

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низким процентом?

Какую сумму можно взять в кредит?

Могу ли я погасить кредит досрочно?

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

5 лучших личных займов в феврале 2021 года

Выбор CNBC Select для пяти лучших личных кредитов

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший общий

LightStream Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)

Цель кредита

Суммы кредита

Условия

Требуется кредит

Комиссия за оформление

Штраф за досрочное погашение

Плата за просрочку

Плюсы

Минусы

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans