Обеспечение исполнения договора банковской гарантией: Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

Содержание

депозит или банковская гарантия — что выбрать?

 

Автор: А. Меркулова
25.11.2015

Государственные и муниципальные закупки в Российской Федерации с 1 января 2014 года осуществляются в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — № 44-ФЗ). Этот закон регламентирует действия участника (юридическое или физическое лицо) и государственного (муниципального) заказчика.

Разумеется, каждый поставщик (подрядчик, исполнитель) продукции, работ или услуг стремится выиграть закупке и получить долгожданный контракт. Работать в сфере госзаказа по-настоящему выгодно и престижно, несмотря на множество ограничений, которые накладывает 44-ФЗ.

Одним из таких ограничения является обязанность заказчика потребовать у победителя закупки предоставить обеспечение исполнения контракта. Даже если на этапе успешного обеспечения заявки были внесены собственные средства, был получен тендерный заем или кредит, то обеспечить контракт будет сложнее и этот процесс займет больше времени.

Закон 44-ФЗ дает поставщику абсолютное право выбора, каким способом обеспечить контракт. Также закон подразумевает, что это могут быть как внесение депозита денежных средств, так и банковская гарантия. Но для начинающей компании процесс обеспечения может превратиться в настоящую головную боль.

 

Внесение депозита денежных средств

На первый взгляд, очевидно, что внесение депозита денежных средств для обеспечения контракта –удобно и выгодно. Поставщик переводит от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта на счет заказчика. Но в классическом случае сотрудничества эта сумма (зачастую внушительная) возвращается обратно на счет поставщика лишь после окончания срока исполнения контракта, а это может занять не один год.

Средства выводятся из оборота, замораживаются на счете заказчика и недоступны для закупки необходимых материалов, обеспечения других заявок и выплаты заработной платы сотрудникам. Конечно, крупные компании с большой выручкой переживают это безболезненно, а вот у среднего и малого бизнеса не всегда найдутся свободные суммы для обеспечения контракта.

 

Есть ли альтернатива?

Чтобы деньги работали, и компания всегда могла использовать их по назначению, положениями 44ФЗ предусмотрена возможность получения банковской гарантии для обеспечения контракта.

Банковская гарантия представляет собой особый вид документа, который банк выдает юридическому или физическому лицу. Этот документ подтверждает, что банк (гарант) выплатит указанную сумму компенсации государственному или муниципальному заказчику, с которым заключается контракт (бенефициару), если поставщик (принципал) продукции (услуг, работ) не выполнит условия по контракту.

Давайте разберемся в том, что именно должно быть прописано в этом документе и в каких случаях банковская гарантия соответствует требованиям 44-ФЗ, или, если выражаться на сленге специалистов, «белой».

Во-первых, в банковской гарантии должна быть указана сумма обеспечения, предельный срок действия гарантии (он равен сроку действия контракта плюс не менее одного календарного месяца), обязательства гаранта и принципала (например, при каких обстоятельствах гарантом выплачивается неустойка и какие обязательства принципала покрывает эта гарантия). Кроме того, банковская гарантия может содержать указание на условие о бесспорном списании денежных средств со счетов гаранта (если данное условие было указано заказчиком в документации о закупке).

Банковская гарантия должна содержать список документов, которые заказчик предоставляет банку в случае невыполнения условий контракта поставщиком и условия поступления денежных средств на счет. Обязательным считается условие, что гарантия будет именно безотзывной.

Одновременно стоит отметить, что сведения о выданной банковской гарантии обязательно должны содержаться в реестре банковских гарантий. При этом в случае нарушения данного условия заказчик может признать предоставленную банковскую гарантию не соответствующей требованиям № 44-ФЗ.

Одним из самых важных преимуществ банковской гарантии является ее надежность. Она равномерно распределяет риски между гарантом, бенефициаром и принципалом, тем самым обеспечивая безопасность и удобство отношений между партнерами по бизнесу.

Быстрый старт без ЭП!

Пройдите регистрацию в системе OTC.RU бесплатно

и начните работать сейчас!

Как получить банковскую гарантию?

Чтобы этот важный документ был в руках поставщика, необходимо серьезно заняться вопросом подачи заявки в банк. Банковскую гарантию можно сравнить с обычным потребительским кредитом в принципе ее получения. Комиссия за выдачу банковской гарантии выплачивается единовременно и составляет от 2 до 10% от всей суммы обеспечения.

Банк будет досконально проверять всю финансовую деятельность за последний год, оценивая компанию на устойчивость. Именно этот параметр является отправной точкой в принятии решения. Если банк удовлетворяет финансовая отчетность клиента, то он дает согласие на выдачу банковской гарантии.

Далее компанию ждет стандартная процедура предоставления документов и получение скана гарантии для отправки на электронную торговую площадку (в случае заключения контракта в электронной форме).

Оригинал банковской гарантии может быть получен в банке или доставлен в офис поставщика.

А что делать, если компания не уверена в получении банковской гарантии, так как имеет слабый бухгалтерский баланс? Здесь паниковать не стоит, ведь существуют банки, которые идут навстречу таким компаниям, предоставляя бланк гарантии под более высокий процент комиссии.

Многие компании по незнанию сразу подают заявки в крупные банки и сходу получают отказ. Найти лояльный банк самостоятельно непросто, тем более, что у многих банков эта услуга не является приоритетной.

При самостоятельной подаче заявки в банк возможна и другая проблема: так как заявка на банковскую гарантию будет рассматриваться в общем режиме наряду с остальными, первичное рассмотрение документов может затянуться на несколько дней, затем нужно будет посещать офис банка для переговоров, заполнения документов и их согласования.

Как видите, ситуация с обычным потребительским кредитом повторяется. Вероятность получения отказа в этом случае довольно велика, но самое печальное — это потеря времени, ведь заказчик не будет ждать выдачи банковской гарантии. При этом участник будет признан уклонившимся от заключения контракта, потеряет внесенное обеспечение заявки, а сведения об участнике могут быть включены в реестр недобросовестных поставщиков. Заказчик же сможет свободно предложить заключение контракта участнику, занявшему второе место на торгах. Конечно, при обращении к проверенному брокеру, который осведомлен об особенностях банков, можно быть спокойным: подходящий банк всегда найдется. Однако популярность такой услуги как предоставление банковской гарантии, вызвала появление на рынке большого числа недобросовестных брокеров.

 

Одна «серая», другая «белая». Два вида банковских гарантий

Бывают ситуации, когда ввиду нехватки времени и опыта компания-поставщик обращается в первый попавшийся банк самостоятельно или через брокера и получает положительный ответ. С радостью он подает остальные документы, оплачивает комиссию и становится владельцем банковской гарантии, которую незамедлительно предоставляет заказчику.

Но случается неожиданное: гарантия признается нелегитимной, так как выдана банком, который не имеет права оформлять подобные документы.

Такая банковская гарантия в обиходе специалистов по госзаказу носит название «серой». Попытаться призвать к ответственности за ее выдачу можно только брокера, написав на него заявление в полицию. А на будущее важно запомнить, что законной может считаться только та банковская гарантия, которая была выдана банком, входящим в особый список Минфина РФ, и внесена в реестр банковских гарантий.

 

Как же быть?

Оптимальным выходом из этой ситуации является получение банковских гарантий непосредственно через электронную торговую площадку посредством соответствующих финансовых сервисов.

Финансовый сервис – это электронная система обмена информацией, в которой работают сотрудники банка и сами клиенты, обратившиеся за получением банковской гарантии. При этом избегается посредничество. Благодаря интеграции с сервисом у банков пропадает необходимость разработки и установки сложных программных продуктов. Передача данных в такой системе имеет максимально защищенный формат, так как все действия заверяются электронной подписью.

Таким образом, получение обеспечения через финансовый сервис сводит к нулю риск получения поддельных документов и другие возможные негативные последствия.

Другой, несомненно, положительный момент состоит в том, что при использовании такого финансового сервиса, банки направляют клиенту свои предложения, предоставляя тем самым возможность выбора наиболее выгодного варианта.

Таким образом, использование финансовых сервисов на ЭТП сокращает время получения финансового обеспечения (как обеспечения заявки, так и банковской гарантии). Например, получение банковской гарантии и тендерного займа с использованием сервиса OTC-finance занимает всего около 3 часов банковского дня, что значительно повышает шансы участника закупки на своевременно заключить контракта и подать заявку на участие в закупке.

В этой статье мы рассмотрели различия между двумя способами обеспечения исполнения контакта. Большинство аргументов выступают за оформление банковской гарантии как наиболее простого и выгодного способа обеспечения исполнения контракта. Быстрый срок выдачи документа и сравнительно небольшой размер комиссии банку делают этот финансовый инструмент настоящим спасением для малого и среднего бизнеса, который не располагает большим объемом свободных средств.

Подводя итоги, следует обратить внимание, что в судебной практике по данному вопросу есть примеры признания действительной выдачи банковской гарантии с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ) (Постановление ФАС Московского округа от 29.03.2012 по делу N А40-63658/11-25-407 (банковская гарантия была подчинена Унифицированным правилам Международной торговой палаты для платежных гарантий в публикации N 458 Международной торговой палаты в редакции 1992 года)).

Банковская гарантия также может быть выдана и с использованием усиленной электронной подписи (ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Возможность выдачи гарантий, подписанных электронной подписью, предусматривается и в Унифицированных Правилах для Гарантий по Требованию (в публикации ICC N 758).

Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет за собой ее недействительность, поскольку заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Банковские гарантии для участников электронных торгов – вопросы и ответы центра финансовых услуг Финторг

ВОПРОС : Что делать , если сотрудник банка неправильно отразил сумму гарантии ?

ОТВЕТ : Ну как показывает опыт , скорее всего , не сотрудник банка неправильно отразил размер банковской гарантии , а поставщик , когда заполнял запрос на банковскую гарантию неправильно указал ее размер… Тем не менее варианты такие : 1. Если заказчик ее принял , то сидим и ждем , проверит ли кто — нибудь ее у заказчика , если проверит , потом переделываем . 2. Если заказчик заметил перед подписанием , то срочно переделываем .

ВОПРОС : Может ли банк в банковской гарантии по 44- фз указать в каком арбитражном суде спор ?

ОТВЕТ : Может , только в воле заказчика отказаться от принятия такой банковской гарантии , особенно если в конкурсной документации прописана подсудность по месту нахождения заказчика .

ВОПРОС :Мы Заказчики, подписали контракт видя, что банковская гарантия есть в реестре гарантий. При регистрации контракта в ЕИС было обнаружено, что в реестре банковских гарантий на данную гарантию был указан ошибочный номер извещения и не возможно из-за этого зарегистрировать контракт. Что делать в этом случае?

ОТВЕТ : Нужно чтобы Поставщик обратился в банк, который выпустил банковскую гарантию, чтобы банк внес изменение в карточку банковской гарантии и поменял номер извещения. Это обычная практика. Правда, в этом случае, Вы обрекаете Поставщика на оплату банку комиссии за перевыпуск банковской гарантии.:

ВОПРОС : Нужна ли банковская гарантия при банковском сопровождении?

ОТВЕТ : Заключение контракта и банковское сопровождение две разные вещи. Поэтому нужна.:

ВОПРОС : Может ли третье лицо оплатить выдачу банковской гарантии?

ОТВЕТ : Нет, нельзя, т.к. важнейшим условием вступления гарантии в силу является ее оплата конкретным ее получателем. Однако, если банк Вас знает и выдавал Вам финансовые продукты раньше, то, в порядке исключения, по небольшой гарантии он может принять средства от третьего лица за Вас. :


Возврат к списку

Как на сбербанк аст подписать контракт без обеспечения контракта, а при предоставлении добросовестности?

Можно ли штраф по контракту за неисполнение поставщиком обязательств зачесть в счет оплаченной банковской гарантии?

Кто составляет банковскую гарантию?

Кто должен размещать банковскую гарантию в реестре?

Требования к обеспечению исполнения контракта, предоставляемому в виде денежных средств, то есть денежные средства, вносимые в обеспечение исполнения контракта, должны быть зачислены по реквизитам счета заказчика, указанным в пункте 30 настоящей документацией об аукционе, до заключения контракта. В противном случае обеспечение исполнения контракта в виде денежных средств считается не предоставленным. Как получить подрядчику официальное подтверждение зачисления денежных средств? Были случаи, когда заказчик неверно указывал реквизиты счета и отвечал, что не обязан давать сведения о зачислении денежных средств.

Расскажите про процедуру замены денежного обеспечения банковской гарантией после заключения контракта.

Для каких именно закупок нужна банковская гарантия?

Всегда ли нужна банковская гарантия?

Я давно обслуживаюсь в надёжном банке. Он сможет предоставить мне банковскую гарантию? Где посмотреть список банков, одобренных для предоставления банковской гарантии?

Каков стандартный срок рассмотрения заявки на предоставление банковской гарантии в обычном банке?

А если мне срочно нужна банковская гарантия, сможет ли «Финторг» в короткий срок рассмотреть заявку?

А что такое вообще «Финторг» на рынке банковских гарантий?

Каким образом банковская гарантия попадает в реестр?

Какие необходимы документы для принятия решения о выдаче банковской гарантии?

Каков порядок получения (выдачи) банковской гарантии через «Финторг»?

Можно ли вернуть контракт поставщику на доработку, если банковской гарантии нет в реестре банковских гарантий?

Как заказчику проверять полномочия того, кто может подписать банковскую гарантию по 44-фз?

Законно ли вносить изменения в банковские гарантии?

Банковской гарантии нет в реестре, но банк предоставил справку, что он в процессе аккредитации. Действительна ли гарантия?

Как найти человека, выдавшего серую банковскую гарантию?

Не успеваем сделать банковскую гарантию. Что делать?

Через какое время попадают в реестр недобросовестных поставщиков.

Обязан ли заказчик вносить нас в реестр недобросовестных заемщиков или это его право?

Можно ли отклонить участника аукциона за предоставление двух банковских гарантий на общую сумму?

Когда заработал реестр банковских гарантий?

Если контракт подписан, а банковская гарантия предоставлена позже. Что делать?

Где прописаны требования к форме банковской гарантии?

В условии банковской гарантии Банк прописал требование о предоставлении ему, в случае «раскрытия», заказчиком судебных актов, подтверждающих неисполнение Поставщиком обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.  Соответствует ли требованиям такая банковская гарантия?

Соответствует ли требованиям банковская гарантия, в которой Банк принимает на себя только обязательства возместить Заказчику убытки (в части непокрытой неустойкой)?

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Можно ли внести поставщика, расторгшего контракт в одностороннем порядке, в реестр недобросовестных поставщиков?

Банк, выдавший банковскую гарантию, отказывается платить, это нарушение банковского законодательства? Что делать?

Как влияет падение по аукциону ниже 25% на размер банковской гарантии?

Для чего вообще нужна банковская гарантия?

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии?

Как проверить серую банковскую гарантию?

Может ли сторонняя организация перечислить обеспечение исполнения контракта?

Нужна ли банковская гарантия при сроке поставки более 90 дней?

Каков порядок замены неверной банковской гарантии?

При ненадлежащем исполнении поставщиком обязательств, что делать с банковской гарантией?

Торги на аукционах. Зачем банковская гарантия и что это, а если есть свои деньги, нужна ли она?

Как узнать, что нам выдали настоящую банковскую гарантию?

Где можно найти список банков, выдающих настоящую банковскую гарантию?

Банк, где открыт наш расчетный счет, может выдать банковскую гарантию?

Заказчик требует оригинал банковской гарантии для подписания контракта, правомочно ли это?

Может ли заказчик может требовать прикладывать к банковской гарантии дополнительные документы (например, копию лицензии банка)?

Какие документы подтверждают полномочия банка-гаранта?

Банковская гарантия по госконтракту. Как её направить заказчику?

Какие документы предоставляются с банковской гарантией заказчику?

какие условия финансового обеспечения исполнения контракта бывают?

какова типовая форма банковской гарантии по исполнению госконтракта?

бывают ли беззалоговые банковские гарантии по исполнению контрактов?

за какое время принимается решение о выдаче банковской гарантии?

какая процентная ставка у банка?

в течении какого времени выдаётся банковская гарантия?

требуется банковская гарантия через 2 дня. Это реально?

куда происходит оплата за банковскую гарантию?

как я оплачиваю ваши услуги по предоставлению банковской гарантии?

только начали работать. Реально ли получить банковскую гарантию?

что нам в таком случае делать?

имеются ли «стоп-факторы» при получении БГ?

заказчик требует оригинал бг правомочно ли это?

имеет ли «вес» копия банковской гарантии?

какая ответственность за «липовую» банковскую гарантию?

банки, которые выдают «серые» банковские гарантии. Есть ли перечень таких банков?

имеем ли право подписать контракт без обеспечения контракта?

могут ли микрофинансовые организации выдавать банковские гарантии?

нотариально заверенную копию банковской лицензии требует заказчик при получении банковской гарантии. Законно?

будет ли проверять гуп банковскую гарантию для обеспечения контракта?

имеет ли право заказчик устанавливать требования к банкам, выдающим банковские гарантии?

должен ли быть указан номер контракта в банковской гарантии?

что делать, если банковская гарантия поддельная (липовая, несоответствующая, ненадлежащего качества)? Могу ли я заключить контракт со вторым участником?

предоставлена ошибочная банковская гарантия (несоответствующая, поддельная, липовая и т. д.). Что делать? Как не попасть в реестр?

мы не подписали контракт из-за технических проблем, как не попасть в реестр?

не предоставлена банковская гарантия. Что делать?

имеет ли право поставщик в ходе исполнения госконтракта изменить форму обеспечения?

можно ли рассмотреться на предмет получения банковской гарантии ещё до торгов?

получили бг, а торги будут переигрываться. Вернёт ли банк нам наши деньги?

выдают ли банки бг под контракты с авансом?

как оформить банковскую гарантию на многолотовый аукцион?

что будет, если я не выполню контракт. Банк является моим гарантом и погасит обязательства за меня?

какой срок действия банковской гарантии?

если у меня имеется потребительский кредит в банке/ кредиты на развитие бизнеса, то не помешает ли это в получении банковской гарантии?

заказчик требует банковскую гарантию от банка, который входит в топ-100. Правомерно ли это?

реально ли получить банковскую гарантию за один день?

фирма, оказывающая услуги по банковским гарантиям, подсунула поставщику липовую банковскую гарантию. Что делать?

когда и кто прикладывает банковскую гарантию на площадку?

проверяют ли банковские гарантии?

как передать банковскую гарантию заказчику?

где храниться подлинник банковской гарантии?

где посмотреть рейтинг банков по выдаче банковских гарантий для госзаказа?

как проверить банк на качество предоставляемых банковских гарантий?

требуют банковскую гарантию в печатном виде. Законно ли это?

должен ли поставщик предоставить оригинал банковской гарантии заказчику?

исполнитель обязан предоставить банковскую гарантию в течение 5 дней после вывешивания протокола. Что делать, если выходные?

бенифициар, при обращении в банк должен ли предоставить копию гарантии? Вообще, какие документы должен предоставлять для выплаты по банковской гарантии в банк бенифициар и каков порядок предоставления?

можно внести деньгами, а потом сделать банковскую гарантию?

можно ли изменить сумму банковской гарантии?

как проверить банковского агента по банковским гарантиям?

какой отчётный период для выдачи банковской гарантии?

должна ли быть в контракте ссылка, что нужна банковская гарантия?

сколько раз бенефициар может отказываться принимать банковскую гарантию?

является ли основанием для расторжения контракта копия банковской гарантии, а не оригинал?

можно ли переделать банковскую гарантию?

если госконтракт подписан с серой банковской гарантией. Что делать?

что делать, если банковской гарантии нет в реестре, а контракт подписан?

какие документы необходимо предоставить для выплаты по банковской гарантии?

почему сложно получить банковскую гарантию?

заключили контракт без банковской гарантии. Какая ответственность?

можно ли получить в банке дубликат банковской гарантии?

какова ответственность банка за выдачу оригинала банковской гарантии, отличного от вывешенного на электронной площадке?

куда отнести в балансе банковскую гарантию?

что делать, если срок, указанный в банковской гарантии, оказался меньше срока действия контракта?

может ли банк требовать оригинал банковской гарантии для возмещения бенефициару?

в какой момент должна быть предоставлена банковская гарантия заказчику?

есть ли банки, которые выдают банковские гарантии в электронном документообороте с помощью электронно-цифровой подписи?

электронная площадка заблокировала возврат обеспечения заявки из-за не подписания заказчиком контракта по липовой банковской гарантии. Какова судебная практика?

имеет ли право банк требовать в контракте с бенефициаром указывать реквизиты принципала в банке, выдавшем банковскую гарантию.

есть ли реестр банков по 223 фз?

у банка, который выдал нам банковскую гарантию, отозвали лицензию, и заказчик требует предоставление новой банковской гарантии. Законно ли его требование?

если нет банковской гарантии, можно ли подписать контракт?

в течении какого времени необходимо выставить банковскую гарантию в реестр банковских гарантий?

можно ли выдать два оригинала одной банковской гарантии?

реестр банковских гарантий, почему не все гарантии туда попадают?

кто подписывает банковскую гарантию?

нужен ли оригинал печати на банковской гарантии?

как вернуть деньги за липовую банковскую гарантию?

площадка вовремя не зачислила денег. Что делать?

как должна производиться оплата за банковскую гарантию?

если заказчик не подписывает контракт, отклонив при этом банковскую гарантию, что делать поставщику?

блокируют ли деньги на площадках при внесении в рнп?

в какой срок заказчик должен представить своё требование банку, который выдал банковскую гарантию?

можно ли получить банковскую гарантию на 5 лет?

имеем ли мы право принять банковскую гарантию, если в ней прописан неправильный протокол?

можем ли мы принять банковскую гарантию, если в ней прописан отменённый протокол.

отложенная заявка на Сбербанке-аст. Сколько берет за эту услугу Сбербанк-аст?

можно ли подать в суд на заказчика, если он не принял банковскую гарантию?

что делать, если банковская гарантия не соответствует требованиям 44-фз?

мы оклонили банковскую гарантию. Какие наши дальнейшие действия?

в случае несоответствия банковской гарантии требованиям 44-фз обязан ли банк вернуть сумму вознаграждения (комиссии)?

вернёт ли банк комиссию за гарантию, если контакт не заключён? Если банковская гарантия выпущена, оплачена, а контакт не заключён, возможно ли вернуть оплату по банковской гарантии?

легитимна ли выданная банковская гарантия без оплаты комиссии?

можно ли получить банковскую гарантию под депозит в этом же банке?

обязан ли банк публиковать банковскую гарантию на своем сайте?

законно ли оформлять банковскую гарантию через интернет?

может ли комиссию по предоставлению банковской гарантии оплатить третье лицо?

можно ли на электронную площадку обеспечение заявки сделать банковской гарантией?

банковская гарантия исчезла из реестра. Что делать?

как выглядит уведомление о несоответствии банковской гарантии?

может ли банковскую гарантию подписывать сотрудник?

если обеспечение представлено неверно обязательно ли вносить в рнп?

на сколько контрактов выдаётся банковская гарантия?

равнозначна ли банковская гарантия оригиналу подписанная эцп?

переводит ли деньги РОСЭЛТОРГ по выходным?

обязателен ли договор о выдаче банковской гарантии?

можно ли ежегодно оформлять банковскую гарантию на долгосрочный контракт?

перевела деньги на СБЕРБАНК-АСТ, а надо на РТС. Что делать?

можно ли обеспечить контракт одновременно банковской гарантией и деньгами?

что происходит после подачи заявки на банковскую гарантию в банке?

для чего налоговая требует копию банковскую гарантию?

на площадке выложена неверная банковская гарантия. Как отозвать?

самыми популярными способами закупок, проводимыми в рамках 44-фз, являются…

какой приоритетный способ закупки по 44 фз?

в каком банке лучше брать банковскую гарантию?

нужно ли размещать банковскую гарантию на аванс в реестре?

как выдать банковскую гарантию и не платить по ней?

что проверить в тексте банковской гарантии?

договор банковской гарантии. Нужен ли пункт о внесении гарантии в реестр?

если контракт не выполнен, что происходит с банковской гарантией закон 44 фз?

достаточно ли гарантии в реестре для подписания контракта?

Как работает банковская гарантия и что такое срок банковской гарантии?

на всех этапах

Банковская гарантия является обязательством банка за выполнение финансовых обязательств клиента. В случае невыполнения им обязательств перед государственным заказчиком, Гарант несет ответственность по обязательствам принципала, оговоренным в банковской гарантии.

01.01.2014 вступил в силу Федеральный закон №44, направленный на усовершенствование контрактной системы государственных и муниципальных закупок посредством ужесточения требований к условиям заключения госконтрактов, установления порядка их планирования, аудита и контроля.

Обновленный закон предусматривает финансовое обеспечение контракта поставщиком товаров или услуг в двух формах:

  • денежный залог;
  • банковская гарантия.

Право выбора формы обеспечения предоставляется заказчику, поэтому часто он может настаивать на предоставлении банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

1. Обеспечение исполнения госконтракта. Гарантия предоставляется победителю торгов. При заключении контракта с победителем, он обязан предоставить гарантию, что в случае невыполнения им обязательств по контракту банк возьмет на себя финансовое обеспечение всех условий договора.

2. Банковская гарантия по коммерческому контракту. Иногда крупные компании требуют предоставления гарантий банка для заключения контрактов. Как и в случае с госконтрактом, если исполнитель не выполняет условия по договору, его обязательства переходят банку.

3. Обеспечение заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Гарантирует исполнение победителем конкурса обязательств по подписанию договора с заказчиком на выполнение работ, оказание услуг, поставку товара. Размер гарантии в соответствии с законодательством о госзакупках – до 5 % от суммы контракта. Срок действия ограничивается предоставлением гарантии исполнения контракта или подписанием государственного контракта.

4. Обеспечение возврата авансового платежа. Гарантия предусмотрена для случаев, когда условия контракта предусматривают получение авансового платежа. Размер подобной гарантии предоставляется в размере авансового платежа.

Наши преимущества

Специалисты Корпорации «РИМ» оказывают профессиональную поддержку своим клиентам на каждом этапе финансового обеспечения участником государственного заказа. С Корпорацией «РИМ» вы можете получить банковскую гарантию на специальных условиях:

Расчет по 44-ФЗ

Приведенные расчеты стоимости банковской гарантии являются предварительными и не являются публичной офертой.

Теоретически получить банковскую гарантию можно в любом банке. Однако право выдавать банковскую гарантию есть лишь у банков, внесенных в специальный перечень Министерства финансов. Важно отметить, что многие организации из этого списка подобную услугу не оказываеют, либо для ее получения необходимо открывать расчетный счет и предоставлять залог. Партнерами Корпорации «РИМ» являются только банки, имеющие упрощенный порядок получения банковской гарантии.

Для оформления банковской гарантии в банке требуется внушительный пакет документов, подтверждающих платежеспособность исполнителя. Таким образом, процесс получения сильно усложняется и во многом напоминает кредит. При обращении в банк через Корпорацию «РИМ» требуется упрощенный перечень документов.

Часто ожидание решения о выдаче документов затягивается, иногда процесс занимает 2-3 недели. При этом заключение государственного контракта подразумевает предоставление заказчиком гарантии уже через несколько дней после завершения конкурса или аукциона. Корпорация «РИМ» сотрудничает исключительно с банками, готовыми предоставлять гарантию в экспресс-порядке.

Кто принимает участие в процедуре?

  • Заявитель (принципал) – лицо, дающее банку инструкции по выпуску гарантии.
  • Кредитор (бенефициар) – лицо, использующее преимущества банковской гарантии.
  • Банк, являющийся гарантом и принимающий на себя обязательства по гарантии.

Специалисты микрофинансовой Корпорации «РИМ» готовы помочь максимально ускорить и упростить процесс получения документов и проконсультировать по любым вопросам ее получения по телефону 8 (800) 775 08 64, а также ответить на актуальные вопросы по электронной почте [email protected]

Заявка на услуги

Мы ответим в течение 15 минут

В закупках снова поменялись правила

13.05.2019

С 1 июля 2019 года вступают в силу новые правила закупок.

В правилах обеспечения с июльскими поправками все перемешалось: изменился весь процесс закупки от планирования до расчетов с поставщиками. Самое главное, что нужно успеть сделать до 1 июля — это подготовить новые условия обеспечения, которые должны появиться в извещениях и проектах контрактов. А именно — написать, что поставщик имеет право снижать размер обеспечения. Второе крупное изменение — банковскую гарантию можно будет использовать в обеспечение заявки на участие в закупке, а не только в обеспечение исполнения контракта. Также, узаконили правила, как заменить обеспечение после отзыва лицензии у банка. Но пока не известно, что будет со спецсчетами.

Раньше, когда заявки можно было обеспечивать только живыми деньгами, все участники закупок вынуждены были массово открывать спецсчета. По всей стране их открыли огромное количество, потому что обеспечение было безальтернативным. Теперь есть альтернатива. Можно приобрести банковскую гарантию, а не замораживать на определенный срок живые деньги. Вот только живые деньги вернутся после окончания торгов, а за банковскую гарантию деньги никто не вернет. Теперь перед участниками встанет выбор — а что выгоднее: заморозить живые деньги на спецсчете или потратиться на банковскую гарантию.

Что исправить в контрактах в разделе про обеспечение.

Указать право поставщика уменьшить размер обеспечения в документациях по всем контрактам, извещения о которых будет размещено, начиная с 1 июля. Нужно установить в проекте контракта условие, когда это обеспечение можно снижать.

Можно ли менять обеспечение? Можно. У поставщика по-прежнему существует право изменить способ обеспечения исполнения контракта в ходе его исполнения. Он может заменить денежные средства на банковскую гарантию или наоборот. Но теперь у него появилось право предоставить новое уменьшенное обеспечение исполнения контракта, и запретить поставщику это делать — нельзя. Поэтому и в тексте контракта на поставку товара рекомендуется прописать новую формулировку. Иначе контролер может усмотреть в некорректных условиях ограничение прав поставщика.

Что делать с этапами контракта?

Если исполнение контракта поделено на этапы, для такого контракта с 1 июля также нужно включить обязательное правило об уменьшении размера обеспечения этапов.

Уменьшить обеспечение по гарантии или в деньгах— в чем разница.

Допустим, исполнение контракта обеспечивали гарантией и при исполнении ее размер уменьшили, потому что часть обязательств поставщик исполнил. После того как уменьшили обеспечение, можно требовать раскрытия гарантии только в этом уменьшенном размере, а не в первоначальном. А если исполнитель обеспечивал контракт деньгами и попросил снизить размер обеспечения — нужно вернуть ему рассчитанную сумму.

Что значит «пропорционально сократить» обеспечение.

Пояснений регулятора по пропорциональному счету пока нет. Рекомендация в письме Минэкономразвития такая: «расчет предоставляемого обеспечения исполнения контракта следует осуществлять от суммы неисполненных обязательств пропорционально». Поставщик исполнил контракт на 10 процентов, следовательно, размер предоставляемого обеспечения следует уменьшать на 10 процентов относительно обеспечения исполнения контракта, предоставляемого исполнителем при его заключении.

Что случилось с банковской гарантией.

Банковскую гарантию разрешили использовать в качестве обеспечения заявки. До июля 2019 года обеспечение заявки можно принимать только деньгами. И это несмотря на то, что в документации, как правило, у всех уже есть условие, что участник закупки сам выбирает способ обеспечения заявки.

Что такое отказ от части прав по банковской гарантии.

Под словом «отказ» надо понимать просто уменьшение обеспечения. Если способ обеспечения исполнения контакта — банковская гарантия, то «уменьшение размера обеспечения» дословно по закону будет звучать «отказ заказчика от части своих прав по этой гарантии». Дата отказа — это дата, когда в реестр контрактов включили информацию об исполнении обязательств по контракту или этапу и по стоимости этих обязательств. Если же поставщик предоставил новое обеспечение исполнения контракта, действует такое правило: заказчик не возвращает гарантию банку, но и взыскать по этой гарантии ничего уже невозможно.

Как заменить обеспечение, если банк прогорел.

Для заказчиков решена проблема, что делать с обеспечением исполнения контракта, если у банка отозвали лицензию. Раньше эту проблему решали только через суды: поставщики не хотели оформлять новую гарантию. Теперь закон разъяснил, как заменить обеспечение в виде банковской гарантии при отзыве лицензии у банка: поставщик должен предоставить новое обеспечение.

Новые правила в отчетности по контрактам касаются двух моментов: какие документы и информацию нужно размещать в реестре и когда это необходимо сделать. С 1 июля 2019 года закон дает ответ на первый вопрос.

Все эти изменения ввели для того, чтобы корректно работал механизм снижения обеспечения исполнения контракта. Так в системе сразу будет видно, какой объем обязательств исполнил поставщик и в какой связи ему снизили обеспечение исполнения контракта.

В какие сроки направить информацию.

Сделать это необходимо в течение 5 рабочих дней. Пять рабочих дней считают:
— даты заключения контракта, чтобы указать цену отдельного этапа контракта и срок его исполнения;
— даты исполнения контракта (отдельного этапа), чтобы указать стоимость исполненных обязательств об оплате контракта или отдельного этапа.

Когда прикреплять платежку.

На практике у заказчиков возникает вопрос — нужно ли прикреплять платежное поручение каждый раз после оплаты, потому что вопрос вызывает указание в законе на дату исполнения контракта. Теперь отчитываться нужно о стоимости исполненных поставщиком обязательств, а не по оплате.

Срок действия банковской гарантии: спорные моменты

Между поставщиком и заказчиком периодически возникают разногласия о сроках действия банковской гарантии. Разобраться в нюансах помогает тендерный специалист компании Bicotender Владимир Зинченко.

Законом о контрактной системе предусмотрено два способа обеспечения исполнения контрактов. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей установленным законом требованиям, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно.

Если с внесением денежных средств на счет заказчика спорных моментов не возникает, то с предоставлением банковской гарантии их много. Один из них – срок действия банковской гарантии.

Закон – что дышло…

В соответствии с частью 3 статьи 96 44-ФЗ, срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Но зачастую заказчики устанавливают в документации требование, по которому срок действия банковской гарантии превышает срок исполнения контракта на два месяца и более. Законно ли это?

По буквальному прочтению указанной нормы закона заказчик вправе установить срок действия банковской гарантии, на два и более месяца превышающий срок контракта. Данная позиция подтверждена рядом решений Федеральной антимонопольной службы России (ФАС).

Однако в практике ФАС можно обнаружить иной подход, согласно которому положениями Закона о контрактной системе не предусмотрено право заказчика на изменение срока действия банковской гарантии, установленного законом (Постановление ФАС России от 27.04.2016 №28/29459/16, Постановление ФАС России от 08.09.2016 №28/62371/16).

Само по себе установление завышенного срока действия банковской гарантии влечет за собой дополнительные расходы исполнителя контракта, что уменьшает потенциальное количество участников закупок и отрицательно отражается на развитии конкуренции. Увеличение срока действия банковской гарантии автоматически влечет увеличение затрат на ее приобретение, что, в конечном счете, делает получение контракта для добросовестных участников малодоступным.

Кроме того, в случае снижения цены контракта по результатам аукциона или конкурса на 25 и более процентов и отсутствия опыта участия в государственных торгах, участник закупки должен предоставить обеспечение контракта, увеличенное в полтора раза. Учитывая, что заказчик вправе установить максимальный размер обеспечения контракта (30 процентов от начальной максимальной цены), предоставить обеспечение исполнения контракта путем внесения денежных средств на расчетный счет заказчика не всегда возможно. Следовательно, участники закупки изначально находятся в неравных условиях.

Выхода из данной ситуации только два. Первый – установить в законе конкретный срок банковской гарантии относительно срока действия контракта, второй – к обязательному минимальному сроку действия банковской гарантии установить максимальный срок. Данные изменения положительно скажутся на количестве потенциальных участников закупок, развитии конкуренции и качестве обеспечения государственных и муниципальных нужд.

Отвечая на вопрос, законно ли установление такого требования, ответ будет неоднозначным: с одной стороны, законом это не запрещено, с другой , это косвенно, но все же ограничивает конкуренцию на торгах, а, следовательно, негативно сказывается на экономии бюджетных средств.

Требование невыполнимо

Второй спорный момент – требование заказчика предоставить в случае просрочки исполнения контракта новую банковскую гарантию взамен истекшей. Законом о контрактной системе данный момент не урегулирован, поэтому многие заказчики этим пользуются. В частности, данное требование активно устанавливает в своей документации Министерство юстиции Российской Федерации.

Разберем данную ситуацию подробнее. Положениями части 7 статьи 96 Закона о контрактной системе установлено право поставщика (исполнителя, подрядчика) предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта, уменьшенное на размер выполненных обязательств, предусмотренных контрактом, взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения контракта. При этом может быть изменен способ обеспечения исполнения контракта.

В настоящие время поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе изменить способ обеспечения исполнения контракта лишь в случае его уменьшения после исполнения отдельного этапа контракта. Возможность поставщика изменить способ обеспечения исполнения контракта, если контрактом не установлены отдельные этапы его реализации, не предусмотрена. То есть, внести денежные средства на счет заказчика в качестве обеспечения исполнения контракта взамен истекшей банковской гарантии невозможно.

Еще одна сложность в том, что срок действия контракта к моменту истечения срока действия банковской гарантии должен, исходя из норм Закона о контрактной системе, также истечь. Возникает сложность в получении новой банковской гарантии на контракт с истекшим сроком действия. То есть требование заказчика о предоставлении банковской гарантии взамен гарантии с истекшим сроком  действия фактически невыполнимо.

С одной стороны, данное требование Заказчика не нарушает Закон о контрактной системе, с другой – невыполнимо для поставщика (подрядчика, исполнителя). Выход для поставщиков в данной ситуации только один: внимательно читать условия контракта, и если уверенности в возможности исполнения контракта в срок нет, то отказаться от участия.
 

Материал является собственностью bicotender.ru. Любое использование статьи без указания источника — bicotender.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив — это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции. Но они работают немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и сложности личной встречи сторон. В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

  • Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк активизируется, если должник не может покрыть долг.
  • Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
  • Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не может поставить цемент в установленные сроки, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии аналогичны любым другим финансовым инструментам — они могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдаются банками как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

  • Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
  • Кредитные гарантии: Организация, выдающая кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
  • Гарантии авансовых платежей: Эта гарантия служит для подтверждения выполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
  • Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза.Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк переведет средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC).Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары будут отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

  • Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
  • Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если первый имеет сомнительную кредитоспособность. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
  • Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный денежный аванс.
  • Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
  • Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги — в пределах лимита — в течение определенного периода времени.

Особенности

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия. Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Банковская гарантия — обзор

6.4.1.1 Группа Всемирного банка

Всемирный банк был основан в 1944 году в Бреттон-Вудсе во время конференции, в которой приняли участие правительства 45 стран. Первоначально называвшийся Международным банком реконструкции и развития (МБРР), он был создан в первую очередь для финансирования послевоенного восстановления Европы. Однако по сравнению с тем, что было раньше, задача сокращения бедности в мире приобрела большее значение.

Группа Всемирного банка включает пять взаимосвязанных агентств, заинтересованными сторонами которых являются правительства стран-членов, которые имеют право принимать окончательные решения.Каждое агентство играет определенную роль в общей миссии по борьбе с бедностью и содействию устойчивому росту в менее развитых странах, хотя с точки зрения проектного финансирования двумя наиболее важными являются IFC и MIGA, поскольку они сосредоточены в основном на частных инвестициях. В таблице 6.14 приводится сводка некоторых элементов, которые помогают нам понять миссию различных агентств.

Таблица 6.14. Целевой показатель вмешательства агентств группы Всемирного банка

Агентство Год основания Количество стран-членов Основные категории деятельности Целевой показатель вмешательства
МБРР — Международный банк реконструкции и развития 1944 189 Ссуды, гарантии, инвестиции в акционерный капитал, консультации Развивающиеся страны со средним доходом и высоким уровнем доверия
МАР — Международная ассоциация развития) 1960 173 Ссуды на условиях сильного субсидирования Poorest развивающиеся страны
IFC — Международная финансовая корпорация 1956 184 Ссуды, инвестиции в акционерный капитал, организация ссудных синдикатов, косвенные методы поддержки, хеджирования и управления рисками Полностью частные проекты в развивающихся странах 9 0123
MIGA — Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям 1988 181 Стимулирует иностранные инвестиции в развивающихся странах, предлагая гарантии от политических рисков Потенциальные инвесторы в развивающихся странах
ICSID — Международный центр урегулирования инвестиционных споров 1966 147 Развитие иностранных инвестиций на развивающихся рынках посредством юридических консультаций и урегулирования споров по инвестиционным вопросам на международном уровне Целевые страны для инвестиций для иностранных операторов

IBRD (Международный банк реконструкции и развития) ): IBRD , по сути, является Всемирным банком, потому что оба имеют одну и ту же миссию и стратегию вмешательства.

В частности, в отношении сделок по проектному финансированию агентство работает с помощью:

Прямых кредитов

Гарантий частичных рисков

Частичных кредитных гарантий

Гарантии Enclave

Прямые займы стимулируют частный сектор посредством сделок софинансирования, известных как B-займы. В схемах прямого кредитования частный сектор предоставляет ссуды правительствам развивающихся стран вместе с МБРР (который предоставляет ссуду A) и получает выгоду от привилегированного статуса ссуд банка.Для финансирования проектов непосредственно в частном секторе банк должен использовать правительства в качестве посредников: МБРР и частные банки (соответственно с займами A и B) финансируют правительства, которые, в свою очередь, финансируют частных лиц. Альтернативой является то, что МБРР и частные банки предоставляют кредиты непосредственно SPV после получения гарантий от правительства принимающей страны. Работа SPV частично обусловлена ​​ограничениями и правилами, установленными МБРР в соответствии с процедурами международных конкурсных торгов (ICB).

Частичная гарантия риска покрывает политические риски и доступна для всех стран, имеющих право на получение ссуд Всемирного банка, за исключением стран с очень низким уровнем дохода, которые могут быть застрахованы гарантиями, предлагаемыми MIGA (см. Далее в этой главе).Гарантия доступна для инвесторов, которые заключают финансовые контракты напрямую с правительствами принимающих стран (другими словами, заемщиком является государственный орган) или с SPV, гарантированными правительством принимающей страны, или с контрагентами SPV, обеспеченными государственной гарантией.

Эти условия объясняют, почему эта возможность используется в очень небольшом количестве сделок по проектному финансированию. По возможности, Всемирный банк старается использовать инструменты, предоставленные другими его агентствами (прежде всего IFC и MIGA), тем самым избегая прямого вмешательства, которое происходит только в форме последней гарантии, если:

Нет имеется частное финансирование

Недостаточно финансирования от IFC или покрытия рисков от MIGA

Таким образом, соответствующие проекты очень большие и сложные, и вмешательство Всемирного банка необходимо для структурирования общего финансового пакета. Гарантия предоставляется кредиторам SPV и покрывает следующие риски (см. Главу 3):

Риск конвертируемости валюты

Риск передачи и экспроприации

Изменение законодательства

Риск нарушения контракта

Вместо этого частичная гарантия риска не покрывает риск политического насилия, войны и экспроприации, которые должны решаться непосредственно с правительством принимающей страны посредством правил, определенных в соглашение о государственной поддержке.

Частичная кредитная гарантия — это механизм, используемый для решения значительной проблемы на рынке синдицированных кредитов для финансирования инфраструктурных проектов. Некоторые, особенно очень сложные, требуют очень длительных планов погашения, которые частным банкам очень трудно финансировать. В этом случае Всемирный банк может выступать в качестве гаранта погашения капитала и процентов, подлежащих уплате в периоды, выходящие за рамки тех, которые кредитные комитеты частных банков считают приемлемыми с учетом ограничений, налагаемых их внутренней кредитной политикой. Та же гарантия может также покрывать совокупные выплаты по капиталу (а именно, единовременное погашение в конце периода ссуды), которые SPV намеревается рефинансировать. Несмотря на важность этого инструмента как катализатора инвестиций частного капитала, этот инструмент использовался лишь в ограниченных количествах.

Анклавная гарантия — это средство, зарезервированное для так называемых анклавных проектов , то есть , то есть сделок по проектному финансированию, созданных для реализации проектов, ориентированных на экспорт (часто наблюдаемых в нефтегазовом секторе для реализации трубопроводов для экспорта природного газа или добыча нефти на шельфе).Потоки доходов по этим проектам поступают в иностранной валюте из источника за пределами принимающей страны (например, со счета условного депонирования за пределами страны или от SPV, находящегося за пределами границ принимающей страны) и, таким образом, защищают проект от двух основных рисков.

Иностранная валюта никогда не переводится в принимающую страну, поэтому нет возможности ограничить ее перевод в страны, где спонсоры и кредиторы являются резидентами; кроме того, иностранная валюта, доступная за пределами страны, может быть удержана напрямую для обслуживания долга (риск переводимости).

Выручка указана в иностранной валюте, поэтому спонсоры и кредиторы не несут валютного риска. Поскольку покрываются как валютный риск, так и риск перевода, анклавная гарантия может быть запрошена для покрытия дополнительных рисков, таких как экспроприация, гражданская война или изменения в правилах.

МАР (Международная ассоциация развития) : МАР предоставляет финансовую поддержку более бедным странам, которые не соответствуют критериям доступа к финансированию Всемирного банка и МБРР.Финансовая поддержка развития предоставляется в форме очень долгосрочных кредитов (35–40 лет) с длительными льготными периодами (до 10 лет) и без выплаты процентов, которые заменяются годовой комиссией за обслуживание в размере 0,75%. Сфера вмешательства — развитие человеческого капитала, базовой инфраструктуры, поддержка создания стабильных политических структур и институтов в очень бедных странах в целях содействия устойчивому росту. Основная цель — уменьшить неравенство между странами и внутри самих стран, особенно в том, что касается начального образования и доступности воды и медицинских услуг. МБРР и МАР управляются на основе одних и тех же руководящих принципов, у них одинаковый персонал и одни и те же помещения, и они используют одни и те же критерии при оценке проектов. Единственная разница в том, что они финансируются из разных источников. В то время как Всемирный банк получает финансирование на международных финансовых рынках, большая часть операционных ресурсов МАР поступает за счет взносов правительств развитых стран.

Принимая во внимание целевые страны и заинтересованные секторы, роль МАР в области финансирования проектов ограничивается косвенными займами, аналогичными тем, которые предлагает МБРР, и программой гарантий для проектов, которые не соответствуют критериям анклавных гарантий.МАР также предоставляет частным инвесторам гарантии от риска конвертируемости валюты в случае отсутствия таких гарантий для инвестиций.

IFC (Международная финансовая корпорация) : IFC — это многостороннее агентство, предоставляющее финансирование (займы и акционерный капитал) для частных проектов во всех секторах в развивающихся странах. Из всех агентств Всемирного банка это единственное, которое не требует прямого вмешательства (или гарантий) правительства принимающей страны для продолжения финансирования предприятия.Несмотря на то, что IFC в основном занимается частными проектами, она также может предоставить финансирование компании, имеющей партнера в государственном секторе, при условии участия частного инвестора и управления компанией как прибыльным предприятием. Он может финансировать 100% местные компании или совместные предприятия с местными и иностранными партнерами.

IFC способствует устойчивому росту частного сектора, в основном, следующим образом:

Финансирование частных проектов в развивающихся странах

Помощь частным компаниям в развивающихся странах в получении финансирования на международных финансовых рынках

Предоставление консультационных услуг и технической помощи компаниям и правительствам.

Что касается сделок по проектному финансированию, IFC предлагает ряд финансовых продуктов и услуг компаниям в развивающихся странах-членах, помогает структурировать финансовые пакеты, координировать финансирование от иностранных банков, от местных банков, от компаний, и из ECA (см. раздел 6.5.2). Чтобы иметь право на финансирование IFC, проекты должны быть прибыльными для инвесторов, приносить выгоду экономике принимающей страны и соответствовать экологическим и социальным директивам, установленным агентством.Инвесторам предлагаются следующие услуги:

Кредитные программы

Инвестиции в акционерный капитал

Деривативы для создания политики хеджирования

901

901

программы предполагают софинансирование IFC с частным финансированием. Чтобы обеспечить участие частных инвесторов и кредиторов, IFC ограничивает долю финансирования, которую она предоставляет для каждого проекта: в среднем на каждый доллар, профинансированный IFC, другие инвесторы вкладывают более 5 долларов.Текущий лимит составляет 100 миллионов долларов на отдельный проект и 25% общих затрат для новых проектов, 35% для небольших проектов и 50% для расширения уже существующих проектов. Финансы IFC основаны на рыночных условиях. (Субсидии для заемщиков нет.) Более того, нет требований о прямых гарантиях от правительства принимающей страны, в отличие от других агентств Всемирного банка. Срок кредита может составлять до 20 лет.

IFC также имеет программу займов B (займы типа B являются синдицированными займами.), которая основана на принципах, аналогичных программе Всемирного банка, рассмотренной ранее в этом разделе. В программах ссуд B-типа IFC продает доли ссуды коммерческим банкам 10 , но продолжает действовать так, как если бы она была зарегистрированным кредитором, управляющим ссудой и получателем гарантий. Таким образом, заемщик не может произвести оплату IFC и объявить дефолт в отношении других участников пула, поскольку все платежи пропорционально делятся между займами A (предоставленными непосредственно IFC) и займами B.Невыполнение ссуды B приравнивается к нарушению контракта с IFC. Тот факт, что IFC является кредитором отчетности в отношении кредитов категории B, имеет положительный эффект для членов пула, поскольку привилегированный статус кредитора применяется к кредитам, предоставленным в рамках программы кредитов категории B. Таким образом банки могут избежать создания резервов на риски, если страна, в которой финансируется проект, неплатежеспособна, учитывая привилегированный статус, присвоенный таким кредиторам.

После начала финансового кризиса 2008 года IFC запустила «Программу параллельных займов», которая заключается в синдицировании займов даже с учреждениями, финансирующими развитие, и другими лицами, не имеющими права участвовать в займах B-типа.В этом случае IFC выступает в качестве уполномоченного ведущего организатора и банка-агента в соответствии с Генеральным соглашением о сотрудничестве (MCA).

В дополнение к прямым займам, софинансированию в программах займов A и B и Программе параллельных займов IFC может владеть миноритарной долей (обычно от 5% до 20%, но не более 35%) в собственном капитале компании. SPV как пассивный инвестор в соответствии с подходом частного инвестора (программа инвестирования в акционерный капитал). Другими словами, IFC не вмешивается в стратегические или операционные решения SPV. IFC также может инвестировать в продукты с привязкой к долевому капиталу, такие как ссуды с участием в прибыли, конвертируемые ссуды и привилегированные акции.

Средняя продолжительность инвестиций больше, чем на рынке прямых инвестиций, и может достигать 8–15 лет. Желательно, чтобы продажа акций происходила на фондовой бирже страны, в которой учреждено SPV. Инвестиции в акционерный капитал являются довольно консервативными и обычно требуют оплаты акций по номинальной стоимости без какого-либо резерва эмиссионных премий для возмещения спонсорам затрат на исследования, первоначальную разработку и запуск.Всегда существует потенциальный конфликт интересов в сделках, в которых IFC одновременно является инвестором в акционерный капитал и зарегистрированным кредитором по программе займов B для одного и того же проекта. Спонсоры и кредиторы явно имеют противоположные интересы в отношении размера собственного капитала в финансовой структуре проекта: первые хотят минимизировать его, тогда как вторые подчиняют высокий финансовый рычаг идеальному снижению рисков проекта. Если бы IFC была инвестором в акционерный капитал, она могла бы предложить более агрессивное соотношение заемных и собственных средств и более низкие коэффициенты покрытия (см. Главу 5) банкам, участвующим в программе B-займов.

Третий вид помощи, который IFC начала предлагать в начале 1990-х годов, касается деривативов. Сюда входят свопы для хеджирования процентных и курсовых рисков, опционы, форвардные контракты и другие производные инструменты, чтобы помочь клиентам управлять финансовыми рисками наилучшим образом. Деривативы предлагаются, потому что SPV в развивающихся странах испытывают трудности с доступом к международным рынкам капитала. IFC выступает в роли посредника. Он мобилизует участие коммерческих банков в этих сделках, разделяя риски и способствуя развитию местных рынков капитала.

Четвертый вид помощи, предоставляемой IFC, — это гарантийная программа. Фактически, частичные кредитные гарантии предоставляются аналогично гарантиям Всемирного банка, которые покрывают все кредитные риски в течение определенного периода ссуды и, следовательно, могут использоваться для продления срока погашения ссуд частному сектору.

Как видно из таблицы 6.15, большая часть долгосрочной финансовой деятельности IFC сосредоточена на ссудах и долевых инструментах. Вместе в конце 2016 года на них приходилось более 90% новых долгосрочных инвестиционных обязательств банка.Такая структура портфеля знаменует собой заметный отход от стратегии начала 2000-х годов, когда банк уделял большое внимание займам и гарантиям (около 80% обязательств).

Таблица 6.15. Вмешательство IFC в частный сектор в разбивке по типам кредитов, 2011–2016 гг. (В миллиардах долларов США)

123
2011 2012 2013 2014 2015 2016
Новые инвестиционные обязательства (# проектов) 518 365 388 364 406 344
Инвестиционные обязательства за собственный счет IFC a 12. 2 9,2 11 9,9 10,5 11,1
Собственный капитал в процентах от обязательств 16,1% 14,8% 14,9%
Кредиты в процентах от обязательств 41,0% 43,1% 46,4% 44,0% 66,6% 72,8%
Продукты структурированного финансирования (включая гарантии) в процентах от обязательств 42 .4% 41,4% 37,9% 42,4% 2,6% 3,4%
Продукты управления рисками в процентах от обязательств 0,5% 0,7% 0,8% 0,6% 0,4%

Источник: IFC, Годовой отчет за разные годы.

MIGA (Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям) : MIGA вносит свой вклад в выполнение миссии Всемирного банка, обеспечивая покрытие политических рисков кредиторам и инвесторам; Таким образом, инвестиции в развивающиеся страны становятся более привлекательными для частного иностранного капитала.

MIGA предлагает покрытие для 181 страны-члена Всемирного банка. Собственный капитал в основном предоставляется членами, а в меньшей степени — Всемирным банком в качестве вклада в капитализацию MIGA. В Группе Всемирного банка, включая региональные банки развития, это единственное агентство, которое предлагает страхование инвестиций от политических рисков. В дополнение к этому основному виду деятельности в MIGA есть специальный раздел, посвященный консультациям (IMS, Investment Marketing Services), цель которого — помочь развивающимся странам в привлечении иностранных инвестиций.В этой области MIGA предлагает как консультационные услуги по запросу, так и информацию об инвестициях, а также пытается помочь компаниям в странах-членах, развивая необходимые навыки.

Как агентство Группы Всемирного банка, МИГА предлагает страховое покрытие только на основании соглашения с принимающей страной. В соответствии со своими целями по содействию экономическому росту и развитию инвестиционные проекты должны быть финансово и экономически жизнеспособными. Страхование политических рисков включает в себя как долговое финансирование, так и вложения в акционерный капитал, до максимального покрытия 95% обслуживания долга (погашение основного долга плюс проценты) и инвестиции в акционерный капитал с максимальным лимитом в 250 миллионов долларов на проект.Страховая премия основана на расчете как странового риска, так и риска проекта. Комиссионные в среднем составляют 1% и могут составлять от 0,5% до 1,75% от страховой суммы. Контракт рассчитан на 15 лет с возможностью продления до 20 лет в исключительных случаях. У застрахованного лица есть возможность отказаться от страхового покрытия через 3 года.

Помимо прямого страхования, MIGA управляет так называемой CUP (Программа совместного андеррайтинга). Эта программа очень похожа на программы B-займов, которыми управляют МБРР и IFC, с той разницей, что она касается договоров страхования, а не займов.MIGA сотрудничает с частными страховыми компаниями, принимая риски на себя, а затем перестраховывая их у частных страховщиков. Учитывая, что МИГА обеспечивает покрытие политических рисков, мы охватываем следующие негативные события.

Конвертируемость и перевод валюты : Если конвертируемость становится невозможной, инвестор может доставить неконвертируемую валюту в MIGA, за которую агентство платит в гарантированной валюте. Также может быть возмещен ущерб, причиненный задержкой перевода денежных средств.

Экспроприация: в случае экспроприации долевых инвестиций MIGA возмещает чистую балансовую стоимость застрахованных инвестиций. Что касается экспроприации средств, то MIGA выплачивает страховую сумму за заблокированные средства. В случае кредитов и гарантий по кредитам MIGA страхует непогашенную основную сумму и причитающиеся, но не уплаченные проценты. Однако гарантии MIGA не распространяются на меры, принимаемые правительствами принимающих стран, действующими добросовестно и касающимися законного права регулировать и контролировать свою собственную страну.

Война, гражданская война, терроризм, саботаж : В случае возникновения таких событий MIGA страхует как физический ущерб проекту, так и ущерб, причиненный в результате прерывания хозяйственной деятельности, которое может поставить под угрозу жизнеспособность проекта. В этих случаях MIGA возмещает чистую балансовую стоимость инвестиций в акционерный капитал и стоимость непогашенной основной суммы долга и процентов, не выплаченных в результате разрушительного события.

Нарушение договора : Эта защита покрывает убытки, возникающие в результате нарушения государством (или в некоторых случаях государственными компаниями) или их отказа от контракта с инвестором, например концессии или договор поставки.MIGA вмешивается, выплачивая компенсацию после того, как инвестор обратился в арбитраж или какой-либо другой механизм разрешения споров, не получив при этом никакой компенсации.

Несоблюдение финансовых обязательств : Когда суверенный, субсуверенный или государственное предприятие не может произвести платеж инвестору по безусловному финансовому платежному обязательству или гарантии, относящейся к приемлемым инвестициям, MIGA защищает инвестор со страховым покрытием, которое не требует от одного и того же инвестора получения арбитражного решения. Компенсация MIGA покрывает непогашенную застрахованную основную сумму, а также любые начисленные и невыплаченные проценты.

Разница между банковской гарантией и банковской облигацией | Финансы

Разница между банковской гарантией и банковской облигацией | Финансы — Zacks
  • Home
  • Акции Акции +
  • Фонды Фонды +
  • Прибыль Прибыль +
  • Скрининг Скрининг +
  • Финансы Финансы +
  • Портфель 41
  • + 905 Образование Образование +
  • Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

  1. Финансы
  2. Управление деньгами
  3. Разница между банковской гарантией и банковским залогом

Автор: Эндрю Геллерт

Банк может выступать в качестве посредника между двумя сторонами в контракте.

Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Банковские гарантии и банковские облигации — это финансовые инструменты, которые помогают защитить стороны, участвующие в договорном обмене товарами или услугами.Банковская гарантия, иногда называемая аккредитивом, представляет собой способ перевода платежа, в то время как банковские облигации или поручительства обеспечивают своего рода страховку от одной стороны, нарушающей договор.

Банковская гарантия

Банковская гарантия или аккредитив — это способ, с помощью которого стороны контракта обеспечивают перевод денег от покупателя к продавцу. Вместо того, чтобы отправлять платеж напрямую продавцу, покупатель покупает аккредитив в банке и отправляет его продавцу. По завершении контракта продавец представляет банку аккредитив и получает платеж. Аккредитив позволяет покупателю и продавцу действовать через банк, который оба считают заслуживающим доверия, а не полагаться друг на друга в соблюдении контракта.

Поручительство

В то время как аккредитив обеспечивает бесперебойную работу платежей, поручительство или банковская облигация — это инструмент, предназначенный для защиты стороны контракта от риска расторжения контракта. Например, если владелец ювелирного магазина хочет, чтобы ковровая компания установила новое ковровое покрытие, но опасается, что ковровая компания может не выполнить его, он может купить залог в местном банке.Если ковровая компания не доставит товар, банк выплатит ювелирному магазину заранее определенную сумму денег в качестве компенсации. Точно так же ковровая компания может купить залог, если опасается, что ювелирный магазин откажется платить после того, как ковер будет установлен.

Разные цели

Хотя поручительства и банковские гарантии делают заключение контрактов более безопасным для вовлеченных сторон, их роли различны. Банковская гарантия похожа на счет условного депонирования, поскольку покупатель и продавец соглашаются действовать и обменивать средства через банк.Бизнес, желающий получить аккредитив, должен иметь обеспечение, удовлетворяющее банк. Гарантийные облигации не нуждаются в обеспечении, потому что они требуют от банка выплаты только в том случае, если другая компания окажется ненадежной.

Различный учет

С точки зрения банка, эти два инструмента учитываются по-разному. Аккредитив — это обязательство для банка, потому что это обязательство по выплате денег. С другой стороны, банковская облигация — это, по сути, страховой продукт, поэтому она считается активом: если все идет гладко, банк сохраняет свою комиссию и не должен платить держателю облигации.

Ссылки

Биография писателя

Эндрю Геллерт — аспирант, который в течение четырех лет писал статьи по науке, бизнесу, финансам и экономике. Он также был редактором собственного раздела газеты своего колледжа «Клобук» и публиковал статьи в информационном бюллетене экономического факультета своего студента.

Гарантийное письмо — Дом

Гарантийное письмо

Слово «гарантия» означает обещание; обычно в письменной форме, что Поручительство (Гарант) выполняет обещание, если соответствующий Основной должник (Клиент) не выполняет свои обязанности / обязательства перед Кредитором (Бенефициаром).Вкратце, банковская гарантия — это обязательство банка выполнить обещание или выполнить обязательства своего клиента в случае его невыполнения.

Характеристики

  • Гарантия должна быть на определенную фиксированную сумму, а срок ее действия должен быть ограниченным и фиксированным.
  • Банк должен учитывать прошлые результаты как в отношении банковской гарантии, так и в отношении инвестиций (если таковые имеются) Клиента.
  • Банк может попросить потенциального Клиента открыть Расчетный счет Al-Wadiah и позволить ему надлежащим образом вести счет в течение разумного периода времени.
  • Клиент должен оформить «Встречную гарантию» Банку, в которой, среди прочего, будет указано, что он возместит Банку все последствия и дает Банку право взимать все платежи со своего счета. Материальное обеспечение (денежные средства и залоговое обеспечение) в поддержку «встречной гарантии» также должно быть получено для обеспечения всей суммы гарантии.
  • Гарантия будет выдана только после завершения полной документации в соответствии с условиями разрешения.
  • • Банковская гарантия на закупку любых активов / собственности / услуг может быть урегулирована в рамках режима инвестиций Бай Аль-Мурабаха / MPI / Бай Аль-Муаджал / Рассрочка в рамках Ширкатул Миелк (HPSM) с Основным должником (Заказчиком).
  • • Как только гарантийный период истечет, бенефициар должен отозвать первоначальную гарантию и должным образом аннулировать ее.

Виды банковских гарантий

Банк выдает различные виды гарантий для различных целей, в зависимости от того, когда и где это необходимо поручителю. Банк обеспечивает предоставленное средство наличными или залоговым обеспечением, или и тем, и другим в соответствии с санкцией компетентного органа. Наиболее распространенные виды банковских гарантий —

.
  • Конкурсная или конкурсная гарантия
  • Гарантия исполнения
  • Гарантия доставки
  • Гарантия авансового платежа
  • Гарантия возврата облигаций
  • Таможенная гарантия
  • Гарантия платежа
  • Прочие гарантии

1.Гарантия тендера или тендерного предложения

Правительственные организации и учреждения, корпорации, компании и т. Д. Обычно проводят тендеры на завершение своих проектов, таких как строительство дорог, строительство мостов, строительство зданий и использование помещений, оказание любых услуг и / или продажа нежелательных товаров. Стороны, участвующие в тендере, должны предоставить вместе со своими тендерными предложениями гарантию бенефициару или эмитенту тендера (правительственным организациям и учреждениям, корпорациям, компаниям и т. Д.). Этот тип гарантии известен как «Гарантия тендерного предложения». Обычно запрашивается от 2 до 5 процентов от суммы контракта.

После объявления победителя торгов / участников торгов оригинальные гарантии сторон, чьи предложения не были выиграны, возвращаются в Банк для аннулирования. Только гарантия победителя торгов сохраняется до подписания окончательного соглашения и представления другой гарантии под названием «Хорошее выполнение взятых на себя гарантий».В случае невыполнения обязательств победителем торгов, по запросу которого выдается Гарантия, при заключении соглашения и / или при предоставлении Гарантии надлежащего исполнения обязательств бенефициар может получить «Гарантию тендерного предложения» от выдавшего Банк. Таким образом, этот тип Гарантии обычно должен выдаваться с более высокой денежной маржей с обеспечением, покрывающим сумму Гарантии.

2. Гарантия качества

Гарантия

, которая выдается в связи с конкретным исполнением контракта, называется «Гарантия исполнения».Этот тип гарантии потребует более высокой денежной маржи с обеспечением залога, покрывающим сумму гарантии с доверенностью для получения счетов от бенефициара (государственных организаций и учреждений, корпораций, компаний и т. Д.).

Гарантия исполнения может быть в основном двух типов

2.1 Гарантия надлежащего исполнения обязательств

Гарантия данного типа выдается для обеспечения надлежащего и своевременного выполнения обязательств победителем торгов.Объектом гарантии этого типа является обеспечение надлежащего выполнения обязательств, вытекающих из подписания контракта, который выдается по запросу заявителя (подрядчика) в пользу бенефициара (правительственных организаций и учреждений, корпораций, компаний. и т. д.), чтобы гарантировать выполнение взятых на себя подрядчиком обязательств в соответствии с условиями подписанных договоров. Предоставление этого типа гарантии подрядчиком является необходимым условием для подписания соглашения с бенефициаром (государственными организациями и учреждениями, корпорациями, компаниями и т. Д.).

2.2 Гарантия хорошего выполнения работы

Этот тип гарантии выдается Банком по запросу Клиента (Подрядчика), чтобы гарантировать бенефициару (Государственные организации и учреждения, Корпорации, Компании и т. Д.) Надлежащую работу клиента (подрядчика) и достижение прогнозировать результат в установленные сроки после выполнения части работы. Он действителен в течение оговоренного периода после завершения проекта и начала работ, для которых проект был принят в эксплуатацию.

3. Гарантия доставки

Банки предоставляют судоходным компаниям гарантию выпуска товаров при отсутствии товаросопроводительных документов, в случае, если товары прибывают до получения таких документов грузополучателем и подвергаются простоям или оригиналы документов утеряны после выхода на пенсию из Банка. Эти гарантии ограничиваются суммой векселя или стоимостью аккредитива и сроком до получения оригинала коносамента. Гарантия фактически подписана импортером в пользу судоходной компании и скреплена подписью банкира.Обычно полная стоимость счета-фактуры или аккредитива должна сохраняться в качестве маржи для выдачи гарантии. В качестве альтернативы, товары могут быть очищены Банком и оставлены на хранении, как только будут получены оригиналы товаросопроводительных документов, они будут отправлены клиринговым агентам для облегчения возврата оригинальной гарантии. В противном случае необходимо получить подтверждение таможенного органа об отмене.

4. Гарантия авансового платежа

Целью данного типа гарантии является обеспечение средств, выплачиваемых получателем (государственными организациями и учреждениями, корпорациями, компаниями и т. Д.)) подрядчику перед началом работы или в процессе работы, чтобы укрепить финансовое положение подрядчика для ускорения выполнения работ. Бенефициар предпримет шаги для повторного взыскания уплаченных средств путем обналичивания Гарантии в случае невыполнения подрядчиком своих обязательств. Эти гарантии выдаются Банком в пользу бенефициара по запросу подрядчика.

Они требуются для фиксированного процента от общей суммы подрядчика, которую бенефициар, как ожидается, заплатит подрядчику в виде авансовых платежей.Средства, выплачиваемые бенефициаром подрядчику, вычитаются из отчетов о вакансиях на различных этапах таким образом, что до подачи последнего отчета о временной / частичной должности указанная сумма должна была быть амортизирована.

В соответствии с общими условиями контракта, сумма гарантии также уменьшается каждый раз до суммы удержаний на основании декларации бенефициаров, и гарантия аннулируется с согласия бенефициара, не позднее, чем к дате временной / частичной передачи работы.

5. Гарантия возврата облигаций

Несмотря на надзор и различные тесты, проводимые бенефициаром в течение периода действия контракта, на различных этапах процесса работы, для большей уверенности в надлежащем выполнении работы после окончательной передачи и для оговоренного В период, бенефициар вычитает эквивалент 10% (более или менее) от общей суммы должности по отчетам подрядчика, и хранит ее на своем счету, и может вернуть сумму гарантии хорошей работы в подрядчик под банковскую гарантию.

Данный вид гарантии, выдаваемый Банком по запросу клиента (подрядчика) в пользу бенефициара, называется «Гарантия возврата вычетов по облигациям».

Согласно общим условиям контракта, эквивалент 50% суммы таких гарантий освобождается бенефициаром сразу после утверждения окончательной позиции отчета о работе, а оставшиеся 50% гарантии остаются в силе. до утверждения меморандума об окончательной передаче.

В конце каждого месяца в соответствии с условиями контракта и с одобрения контролера (который будет назначен и представлен бенефициаром) подрядчик составляет отчет обо всех работах, выполненных до этой даты, а также материалы на сайте вакансий и отправляет их бенефициару. Этот документ известен как «Отчет о позиции / программе».

Гарантийный период — это фиксированный период времени после временной передачи, чтобы гарантировать исправление ошибок и недостатков, вызванных несоблюдением спецификаций контракта и / или использованием плохих или некачественных материалов на работа, которую подрядчик обязуется исправить.

6. Таможенная гарантия

Данная гарантия выдается в пользу таможенного органа в счет уплаты таможенных пошлин на ввозимые товары и оборудование или экспортные товары от имени Клиентов.

Иногда импортеры не в состоянии оплатить наличными таможенные пошлины за выпуск своих импортных товаров. Таким образом, они должны предоставить таможне банковскую гарантию на сумму, эквивалентную сумме таможенной пошлины.

Выдавая вышеупомянутую гарантию, Банк берет на себя обязательство по оплате и должен выплатить сумму гарантии таможенному органу без каких-либо задержек, в установленный срок или в те даты, когда наступает срок платежа.

В тех же обстоятельствах, как споры по поводу налогообложения, желание клиентов гарантирует выпуск товаров по гарантии до окончательного урегулирования спора компетентным органом.

7. Гарантия платежа

Этот тип гарантий выдается Банком для уплаты взносов с фиксированным сроком погашения, например, «Гарантия уплаты налогов». Обычно этот вид гарантии выдается под 100% денежное обеспечение.

8. Разные банковские гарантии

Помимо различных гарантий, указанных выше, могут быть получены заявки на выдачу множества других видов банковских гарантий для всех видов работ.Форма таких гарантий обычно диктуется бенефициаром.

Банковская гарантия — Обзор, виды и пример, преимущества

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это гарантия, которую банк предоставляет по контракту между двумя внешними сторонами, покупателем и продавцом, или в отношении гарантии, заявителем и бенефициаром. Банковская гарантия служит средством управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя выявление, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса.Обычно это делается с помощью инструмента для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за завершение контракта в случае неисполнения покупателем своего долга или обязательства.

Банковские гарантии служат ключевой цели для малого бизнеса; банк, посредством их должной осмотрительности Должная осмотрительность Должная осмотрительность — это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто во время сделки M&A или инвестиции процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки. заявителя, обеспечивает ему доверие как надежного делового партнера для бенефициара гарантии. По сути, банк ставит свою печать одобрения кредитоспособности заявителя, совместно подписывая от имени заявителя, поскольку это касается конкретного контракта, заключаемого двумя внешними сторонами.

Резюме
  • Банковская гарантия — это гарантия для бенефициара того, что банк будет поддерживать договор, если заявитель и контрагент по договору не в состоянии сделать это.
  • Банковские гарантии служат для облегчения ведения бизнеса в ситуациях, которые в противном случае были бы слишком рискованными для бенефициара.
  • Договоры, лежащие в основе банковской гарантии, могут быть как финансовыми (например, погашение ссуды), так и основанными на результатах (например, услуги, предоставляемые одной стороной другой).

Типы банковских гарантий

Банковская гарантия предоставляется на определенную сумму и заранее определенный период времени. В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применяется к контракту. Банковская гарантия может быть финансовой или ориентированной на результат.

В финансовой гарантии банка банк гарантирует, что покупатель погасит задолженность перед продавцом. Если покупатель не сделает этого, банк возьмет на себя финансовое бремя за небольшую первоначальную плату. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с продуктом или услугой, которая является платной. покупается., которая взимается с покупателя при выдаче гарантии.

Для гарантии , основанной на исполнении , бенефициар может потребовать возмещения от банка за неисполнение обязательства, как это изложено в контракте. Если контрагент не предоставит услуги в соответствии с обещаниями, бенефициар будет требовать понесенные убытки от невыполнения обязательств гаранту — банку.

Для гарантий иностранного банка , например, в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона — банк-корреспондент, работающий в стране проживания бенефициара.

Реальный пример

В качестве реального примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственного оборудования. Хотя производитель может иметь поставщиков во многих местах, часто лучше всего иметь местных поставщиков для ключевых деталей, как по причинам доступности, так и по причинам транспортных расходов.

Таким образом, они могут пожелать заключить договор с небольшим цехом металлоконструкций, расположенным в той же промышленной зоне. Поскольку мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует, чтобы поставщик обеспечил банковскую гарантию перед заключением контракта на детали машин на сумму 300 000 долларов.В таком случае бенефициаром будет крупная компания, а заявителем — мелкий продавец.

Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключает с продавцом договор. На этом этапе компания может выплатить 300 000 долларов авансом при том понимании, что поставщик должен поставить согласованные детали в следующем году. Если продавец не в состоянии сделать это, производитель сельскохозяйственного оборудования может потребовать от банка возмещения убытков в результате нарушения продавцом условий контракта.

Посредством банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственного оборудования может сократить и упростить свою цепочку поставок Цепочка поставок Цепочка поставок — это вся система производства и доставки продукта или услуги, от самого начального этапа поиска сырья до конечного продукта без ущерба для его качества. финансовое положение.

Преимущества банковских гарантий

Заявителю:
  • Малые компании могут получить ссуды или вести бизнес, который в противном случае был бы невозможен из-за потенциальной рискованности контракта для их контрагента.Это способствует росту бизнеса и предпринимательской активности.
  • Банки взимают низкую комиссию за банковские гарантии, обычно составляющую часть 1% от общей суммы транзакции, за предоставленные гарантии.

Получателю:
  • Получатель может заключить договор, зная, что в отношении его контрагента была проведена комплексная проверка.
  • Банковская гарантия увеличивает кредитоспособность Кредитоспособность Проще говоря, кредитоспособность — это то, насколько «достойна» или заслуживает кредитоспособность.Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. как заявителю, так и контракту.
  • Существует снижение риска благодаря заверению банка в том, что он покроет свои обязательства в случае дефолта заявителя.
  • Увеличивается доверие к сделке в целом.

Недостатки банковских гарантий

  • Участие банка в транзакции может затруднить процесс и добавить ненужный уровень сложности и бюрократии.
  • Когда дело доходит до особо рискованных или дорогостоящих сделок, сам банк может потребовать от заявителя гарантии в виде обеспечения.

Банковские гарантии и аккредитивы

Для банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель. Только тогда, когда заявитель не выполнит свои обязательства, банковская гарантия вступит в сделку. Часто задержка платежа не является основанием для получения банковской гарантии. Напротив, в финансовом инструменте, именуемом аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк.

Таким образом, аккредитив дает больше уверенности в том, что будет произведено быстрое погашение, поскольку банк участвует в транзакции на протяжении всего процесса. В случае банковской гарантии со стороны заявителя должна быть неспособность поддержать договор до того, как банк станет участником.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет и т. д. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Для продолжения обучения и развития ваших знаний в области финансового анализа мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

  • Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия — это официальное письмо, в котором гарант принимает на себя ответственность за обработку долговых платежей или берет на себя общую ответственность за задолженность
  • Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности нормативных актов заемщики получают четкие ожидания в отношении
  • Персональная гарантия Персональная гарантия Персональная гарантия — это тип необеспеченного кредитного договора, который позволяет кредитору приобретать личные активы поручителя, если связанный с ним должник
  • Типы кредита Типы кредита 3 основных типа кредита — это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит. Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.

Торговое финансирование — Росбанк

Аккредитивы на территории Российской Федерации

Поддержание баланса интересов покупателей и продавцов на территории Российской Федерации при использовании аккредитивного метода оплаты и финансирования торговые операции без ненужного вывода денег из обращения.

Аккредитивы на импорт

Обеспечение интересов покупателя и продавца при расчетах импорта.

  • Высокий рейтинг банка и возможность использования кредитных линий банков-корреспондентов и материнского банка для подтверждения аккредитивов.
  • Снижение риска коммерческой сделки за счет осуществления платежа только после получения документов, подтверждающих отгрузку товаров / услуг.
  • Надежный инструмент для покрытия платежных рисков продавца.
  • Более выгодные условия коммерческой сделки — более низкие закупочные цены и более длительные сроки оплаты по договору — по сравнению с открытым счетом или инкассо.
  • Правовая защита в связи с подчинением аккредитива единым правилам и условиям для документарных аккредитивов.
  • Привлечение краткосрочного и среднесрочного (до 5 лет) финансирования внешнеторговых операций по выгодным ставкам иностранных банков.

Аккредитивы на экспорт

Поддержка экспортеров посредством авизования, исполнения, подтверждения (при необходимости) и предоставления отсрочки платежа в рамках аккредитива, открытого иностранным банком в пользу поставщика товары из России.

  • Возможность получения платежа получателем сразу после отгрузки продукции и предоставления документов в исполняющий банк.
  • Минимизация риска для покупателя товара за счет того, что оплата производится только после получения документов, подтверждающих надлежащее исполнение контракта.
  • Возможность продвижения российской продукции на международные рынки за счет увеличения оборотных средств покупателя. Отсутствие авансовых платежей и привлечение финансирования в рамках аккредитива.
  • Наличие лимитов риска для иностранных банков в различных регионах.

Аккредитивы на экспорт

Поддержка экспортеров посредством авизования, исполнения, подтверждения (при необходимости) и предоставления отсрочки платежа в рамках аккредитива, открытого иностранным банком в пользу поставщика товары из России.

  • Возможность получения платежа получателем сразу после отгрузки продукции и предоставления документов в исполняющий банк.
  • Минимизация риска для покупателя товара за счет того, что оплата производится только после получения документов, подтверждающих надлежащее исполнение контракта.
  • Возможность продвижения российской продукции на международные рынки за счет увеличения оборотных средств покупателя. Отсутствие авансовых платежей и привлечение финансирования в рамках аккредитива.
  • Наличие лимитов риска для иностранных банков в различных регионах.

PASHA Bank — Банковские гарантии

Банковские гарантии

PASHA Bank могут использоваться как крупными, так и средними и малыми предприятиями с годовым оборотом, превышающим один миллион лари, или с потенциалом достичь этого показателя в ближайшем будущем.

Банковская гарантия — это письменный документ, выданный банком стороне (бенефициару) от имени клиента (принципала), предусматривающий оплату банком бенефициару в случае невыполнения обязательств, против подачи письменного требования и / или другие документы, указанные в тексте гарантии.Банковские гарантии широко используются во всем мире для надежной защиты другой стороны от риска дефолта контрагента.


PASHA Bank предлагает банковские гарантии как для внутренних, так и для международных операций. Банк выдает различные банковские гарантии как в рамках собственных возможностей, так и в сотрудничестве с первоклассными международными банками.


Специалисты PASHA Bank предоставляют полную консультационную поддержку относительно информации, касающейся банковских гарантий, и выбора соответствующего типа гарантии в зависимости от потребностей клиента.Таким образом, если клиент не выполняет платеж другой стороне или отказывается платить, Банк покроет убыток.


Основные виды банковской гарантии


Гарантия оплаты — Этот вид гарантии является обеспечением платежных обязательств Покупателя перед Продавцом.
Гарантия авансового платежа — Эта гарантия представляет собой обязательство банка вернуть авансовый платеж бенефициару в случае, если после получения аванса принципал не выполняет свои договорные обязательства.
Гарантия исполнения — Эта гарантия обеспечивает своевременную доставку товаров или выполнение услуг в соответствии с конкретными договорными обязательствами.
Тендерные обязательства / тендерные гарантии — Эта гарантия обеспечивает выполнение обязательств претендентом перед владельцем проекта или другой стороной в соответствии с условиями тендера.
Таможенная / налоговая гарантия — Эта гарантия обеспечивает обязательство лица, осуществляющего импортные и экспортные операции, перед таможенными органами по уплате таможенных налогов и сборов.
Гарантия исполнения гарантии — Данная гарантия обеспечивает соответствие поставки параметрам качества, определенным условиями контракта.
Гарантия кредитной линии — Эта гарантия является обеспечением возврата кредита.

Преимущества:
  • Покупатель не обязан вносить предоплату за поставленный товар
  • Покупатель получает статус надежного партнера на местном и международном рынках, пользуется различными возможностями партнерства и может требовать от партнеров более предпочтительных условий торговли.
  • Служит защитой продавца от неисполнения обязательств контрагентом.
  • Банковские гарантии требуют короткого времени обработки и низких комиссионных сборов.

Подать заявку

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *