Эквайринг для физических лиц
Эквайринг – это возможность проведения расчетов при помощи пластиковых карт. Доступность и удобство данной процедуры привели к росту количества банковских карт среди населения. Сегодня этой услугой можно воспользоваться не только в дорогом супермаркете, но и практически в любом магазине, пункте общественного питания, гостинице и других заведениях. Сегодня мы расскажем, насколько доступен эквайринг для физических лиц.
Эквайринг для предпринимателей
Прием платежей посредством пластиковых карт сегодня выгоден не только юридическим, но и физическим лицам. Индивидуальные предприниматели охотно используют терминалы в своем бизнесе, и это приносит им немаленький доход. Причем выбрать банк предприниматель может любой, независимо от того, где у него открыт расчетный счет. Если у предпринимателя нет расчетного счета, деньги будут зачисляться на карточный счет физического лица.
Если у предпринимателя нет расчетного счета, деньги будут зачисляться на карточный счет физического лица.
При оформлении договора банк предоставляет терминалы в бесплатное пользование для своих клиентов по акту приема-передачи. Однако если в период эксплуатации произойдет поломка по вине сотрудника предприятия, то за ремонт придется платить компании.
Форма договора с юридическими и физическими лицами ничем не отличается. Частные предприниматели имеют те же преимущества и несут ту же ответственность, что и юридические лица. Договор эквайринга с физическими лицами предусматривает обучение сотрудников организации и самих индивидуальных предпринимателей работе с оборудованием.
POS-терминал для физических лиц, передаваемый для работы предпринимателю, принимает к оплате все известные на сегодняшний день пластиковые карты. Некоторые предприниматели предпочитают мобильные версии POS-терминалов, которые незаменимы для обслуживания клиентов в сфере такси, курьерской службы, рыночной торговли и так далее. Работает это устройство от телефона, планшета или ноутбука. Для начала процесса необходимо скачать приложение на мобильное устройство и подключить терминал в разъем для наушников.
Интернет-эквайринг
Частный эквайринг как таковой не существует, ведь банк не сможет заключить договор с любым владельцем пластиковой карты и предоставить ему в пользование терминалы. Однако одно из направлений этой сферы деятельности благополучно развивается – интернет-эквайринг.
Эквайринг для частных лиц предоставляет возможность производить оплату с пластиковых карт через интернет практически за любые товары и услуги. Для частных пользователей предусмотрена возможность открытия электронных кошельков для произведения безопасных расчетов.
При оформлении банковской карты клиенту предлагается открыть мобильный банк, через который он сможет не только самостоятельно производить необходимые расчеты, но и следить за состоянием счета. Практически все кредитные организации предоставляют услуги мобильного эквайринга.
zhazhda.biz
Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги
Что такое торговый эквайринг? Как подключить данную услугу? Какие есть выгодные тарифы для малого бизнеса?
Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Эдуард, экономист и постоянный автор статей сайта.
Сегодня мы поговорим о такой услуге, как торговый эквайринг. Такой способ взаимных расчётов между покупателями и продавцами становится всё более популярным. Я расскажу о том, как подключить и запустить в работу эту услугу.
Мне приходилось сталкиваться с эквайрингом на практике, когда я работал в техническом отделе одного из банков, так что я в курсе всех нюансов и особенностей процедуры.
Читайте статью до конца — в финале вас ждут советы, как с помощью эквайринга повысить доходы вашего предприятия.
1. Торговый эквайринг — что это такое и как он работает
Торговым эквайрингом называется услуга, которая позволяет оплачивать товары и услуги при использовании банковской карты. Для списывания средств с карточного счета используются специальные терминалы или кассовые аппараты.
По мимо торгового существуют и другие виды услуг эквайринга. О том, что такое эквайринг и какие виды его существуют вы можете прочитать в одной из наших статей.
Такое оборудование устанавливается в торговых точках и предоставляется поставщиком услуг в аренду.
Торговый эквайринг — это возможность расплатиться за покупку, не используя наличные денежные средства.
Разобравшись с тем, что такое торговый эквайринг, можно немного ближе ознакомиться с механизмом проведения такой транзакции. Среди участников данной операции следует отметить продавца, покупателя, банк-эквайер и платежные системы.
Мы продаем POS-терминалы для эквайринга новые и Б/У с гарантией. По всей России и СНГ. https://mirbeznala.ru/collection/kategoriya-1
Также подключаем эквайринг по ставке 1.6% от каждой транзакции, если приобретут терминал у нас. И по ставке 2.2% если терминал бесплатный от нас.
В некоторых случаях к этому списку добавляются процессинговые компании, выступающие в качестве посредника между потребителем услуг и банком.
Многие крупные финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу от своего имени. Однако фактическим приемом и обработкой платежей занимаются платежные системы. Кроме этого, многие банки отдают такую услугу на аутсортинг.
Вся операция по приему платежа при использовании банковской карты занимает не более 1-2 минут.
Механизм оплаты состоит из следующих этапов:
- Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
- Кассир запрашивает разрешение о совершении операции у процессингового центра.
- Выполняется авторизация в системе посредством ввода PIN-кода.
- Процессинговый центр связывается с банком и получает разрешение на проведение операции.
- Со счета списывается необходимая денежная сумма.
- Покупателю предоставляется чек об успешно проведенной операции.
Весь описанный процесс на практике занимает несколько секунд.
Пример
Покупатель Вася пришел в супермаркет купить продукты и решил расплатиться пластиковой картой. Молодой человек на кассе сказал, что оплатит покупки картой, и вставил ее в специальный терминал оплаты.
После этого Вася ввел PIN-код и получил карточку обратно. По завершении операции Васе был предоставлен чек со всеми деталями транзакции.
Права и обязанности сторон
Участники сделки имеют свои права и обязанности. Владельцы торговых точек могут рассчитывать на получение квалифицированной консультативной и технической помощи при установке оборудования.
Также они могут требовать от банка качественного исполнения своих непосредственных обязанностей.
При этом торговые организации со своей стороны должны выполнить ряд условий:
- выплачивать комиссию в размере, установленном банком-эквайером;
- выделить место для установки терминалов;
- принимать банковские карты при совершении платежа.
Другая сторона эквайринга (банки) имеет право взимать комиссии при совершении каждого платежа. При этом определенная часть суммы взимается не с держателя карты, а с продавца.
Последний получает на свой счет денежную сумму за товары или услуги за вычетом комиссии, установленной банком.
Наглядно работу торгового эквайринга можно увидеть на схеме ниже:
Из обязанностей банка следует отметить:
- установку терминалов;
- инструктирование сотрудников торговой организации;
- наличие остатка на карте при совершении транзакции;
- предоставление клиентам необходимых расходных материалов;
- перечисление на счет продавца средств в срок, установленный при составлении договора;
- оказание необходимой консультативной поддержки.
Все подробности взаимоотношения между сторонами прописываются в договоре о сотрудничестве, который заключается на первоначальном этапе сотрудничества.
2. Почему услуги эквайринга так популярны — преимущества для покупателей и продавцов
Популярность услуги торгового эквайринга обусловлена целым рядом преимуществ, которые актуальны не только для предпринимателей, но и для обычных покупателей.
Именно поэтому он сейчас и набирает обороты. Преимущества торгового эквайринга для покупателей заключаются в отсутствии необходимости обналичивания средств перед каждым походом в магазин. Услуга мобильного эквайринга также популярна в наше время, но об этом мы уже писали ранее.
Держатели кредитных или дебетовых карт могут не носить с собой наличные средства, которые можно потерять. Если же будет утеряна банковская карта, то ничего страшного не случится, так как её можно заблокировать, позвонив в отделение финансового учреждения.
Пример
Вася только получил новую зараплатную карту и уже хотел зайти в ближайший супермаркет, чтобы сделать несколько важных покупок, но обнаружил, что карты в его кармане не было.
Испугавшись, что её может кто-нибудь найти и использовать в своих целях, Вася сразу же сделал звонок в банк. Менеджер, приняв к сведению такую информацию, сообщил, что карта будет заблокирована в кратчайшие сроки.
После этого Васе позвонили из банка повторно и сказали, что новая карта уже готова. Денежная сумма, которая была на карте на момент потери, осталась в полной сохранности.
Торговый эквайринг для физических лиц и крупных торговых компаний также имеет множество плюсов.
Целесообразность использования такой услуги определяется следующими моментами:
- исключение возможности получения фальшивых банкнот;
- снижение расходов на инкассацию;
- рост клиентской аудитории;
- увеличение прибыли;
- оптимизация процесса обслуживания клиентов;
- ускорение проведения торговых операций.
Также нельзя не отметить различные преимущества финансово-кредитных организаций при сотрудничестве с торговыми компаниями.
Реализация различных видов торгового эквайринга позволяет банку расширить собственную географию деятельности и создаёт идеальные условия для эффективной рекламы. Общая прибыль учреждения финансового типа при этом имеет устойчивую тенденцию к росту.
3. Как подключить торговый эквайринг — пошаговая инструкция для начинающих предпринимателей
Если понять механизм и корректно определить последовательность действий, то подключить торговый эквайринг можно будет всего за несколько шагов.
Шаг 1. Сравнение тарифов торгового эквайринга и выбор поставщика услуг
Первое, что нужно сделать при подключении услуги, это сравнить тарифы торгового эквайринга. Это сразу даст вам представление о ценах.
Тарифы торгового эквайринга во многом будут зависеть от того, кто выступает в качестве поставщика услуг — банки или процессинговые компании. Сотрудничая с банками, вы можете сэкономить, так как процессинговые компании являются посредниками.
Шаг 2. Отправка заявки
Выбрав финансовую компанию, которая готова предложить хорошие условия сотрудничества, вы должны связаться с представителями банка и сообщить о своем намерении воспользоваться такой услугой. Сделать это можно в режиме онлайн или посредством телефонной связи.
Заполнить заявку можно на официальном сайте банка. В предложенной форме вы указываете информацию о своей компании и оставляете контактные данные для обратной связи. Через некоторое время с вами свяжется представитель финансового учреждения.
Шаг 3. Подготовка документов
Если банк одобрил вашу кандидатуру, то для подключения услуги эквайринга вам придется собрать необходимый пакет документов. Перечень требуемых бумаг может отличаться в зависимости от политики банка-эквайера.
В моем случае пакет документов выглядел так:
- свидетельство о государственной регистрации;
- справка плательщика налогов;
- карточка с образцами подписей и оттиском печати;
- справка из банка о наличии расчетного счета;
- документы, удостоверяющие личность представителя торговой организации.
Шаг 4. Заключение договора торгового эквайринга
На следующем этапе вам будет предложена возможность заключить договор с поставщиком эквайринговых услуг. Договор торгового эквайринга позволяет регулировать все спорные моменты, возникающие между сторонами при дальнейшем сотрудничестве.
В таком документе прописаны основные права и обязанности сторон. После подписания вам будет предоставлен оригинал документа или копия, заверенная нотариусом.
Шаг 5. Выбор оборудования в аренду
Вы можете взять торговый эквайринг в аренду. Эта операция подразумевает использование специального оборудования, с помощью которого производится обслуживание пластиковых карт и перечисление средств на счет владельцев торговых организаций.
В качестве такого оборудования чаще всего выступают POS-терминалы.
POS-терминал — это устройство, которое устанавливается в торговой точке и позволяет принимать к оплате кредитные или дебетовые карты.
Вы можете выбрать одну из вариаций терминала — стационарную или переносную. В последнем случае можно говорить о максимальной мобильности устройства и практичности в использовании.
Переносные POS-терминалы идеально подойдут при условии, если вы являетесь владельцем ресторана, кафе или специализируетесь на курьерских доставках.
Если же вы являетесь собственником обычного продуктового магазина, то лучше всего остановиться на варианте с использованием стационарного устройства. Клиенты в таком случае будут сами подходить к месту оплаты.
Выбирая оборудования для торгового эквайринга, вы должны обязательно учитывать то, каким образом устанавливается связь с банком. От этого напрямую будет зависеть скорость и качество обслуживания ваших клиентов.
Существует несколько различных вариантов связи:
- Подключение через локальную сеть с выходом в Интернет. Отличается стабильностью и обеспечивает высокую скорость проведения транзакции. Банки также предоставляют услугу интернет-эквайринга, об этой услуги мы уже писали ранее.
- Подключение через городскую телефонную линию. Несмотря на более низкую скорость подключения, здесь можно говорить о достаточной стабильности функционирования системы.
- Подключение через GSM-канал (беспроводное). Терминал в этом случае будет функционировать в режиме «дозвона», поэтому стабильность держится на среднем уровне.
- Подключение через GPRS-канал (беспроводное). При достаточно высокой скорости такой способ подключения является достаточно стабильным.
Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке
Можете сильно не переживать — самостоятельно заниматься установкой оборудования для эквайринга вам не придется. Все трудности, связанные с разрешением данного вопроса, представители финансовой организации берут на себя. От вас потребуется только связаться с менеджерами банка и оговорить удобное время для проведения установки.
Шаг 7. Запуск системы
Запуск системы в тестовом режиме является обязательным этапом перед стартом полноценного функционирования.
Чтобы не отпугнуть покупателей некомпетентностью в вопросе использования эквайринга мобильных приложений, вы должны обратиться к представителям банка с просьбой о необходимости проведения инструктажа для всех своих сотрудников.
4. Тарифы торгового эквайринга — ТОП-3 банка с лучшими предложениями
Тарифы торгового эквайринга формируются в зависимости от целой совокупности факторов. Лучше всего, если вы объективно оцените различные предложения от поставщиков услуг и только после этого примите окончательное и взвешенное решение.
В условиях созданной конкуренции банки стараются предложить своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Только так они смогут добиться расширения клиентской базы и увеличить свою прибыль.
Итоговая стоимость предоставления услуг для потребителей эквайринга будет зависеть от таких факторов:
- Оборот средств. Увеличение оборота средств по терминалу способствует снижению процентной ставки за проведение каждого платежа. Именно поэтому вы заинтересованы в популяризации такого удобного способа оплаты.
- Вид деятельности торговой компании. Сфера деятельности вашей организации оказывает непосредственное влияние на стоимость услуг торгового эквайринга. Так как от этого зависит соотношение различных типов банковских карт, которые принимаются к оплате.
- Стоимость POS-терминала. Помимо всего прочего, тарификация услуги привязана к стоимости оборудования, используемого для проведения платежей.
Из большого количества поставщиков эквайринговых услуг особого внимания заслуживают банки АТБ, Русккий Стандарт и Уральский Банк Реконструкции и Развития. Обязательно обратите внимание на данные финансовые учреждения, так как они готовы предложить достаточно выгодные условия сотрудничества.
Условия и тарифы на торговый эквайринг представлены в таблице ниже:
5. Как снизить возможные риски торгового эквайринга для ИП — простые советы для начинающих бизнесменов
Торговый эквайринг для ИП связан с определенными рисками. За исключением технических сбоев при проведении платежа также следует брать во внимание человеческий фактор.
Ваша обязанность, как руководителя торговой компании, заключается в обеспечении контроля за качественным проведением инструктажа перед запуском системы торгового эквайринга.
Обучением персонала, который в дальнейшем будет работать с POS-терминалами, занимаются представители банка-экваейра.
В процессе обучения должны быть рассмотрены такие вопросы как:
- принцип работы оборудования;
- виды банковских карт;
- последовательность действий при совершении платежа;
- отмена авторизации;
- оформление возврата покупки при использовании банковской карты;
- определение подлинности карты.
Дополнительно может быть проведен инструктаж по определению мошенников и тому, как действовать в случае их идентификации.
Вы должны сделать всё возможное, чтобы минимизировать риски для своих клиентов при проведении платежа.
6. Торговый эквайринг как инструмент повышения доходов компании
Даже при определенных трудностях торговый эквайринг для юридических и физических лиц может стать очень важным инструментом увеличения прибыльности компании. Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке.
Использование безналичной системы расчетов в деятельности вашей организации является гарантией того, что компания тесно сотрудничает с банком и поэтому является надежным партнером.
Само по себе сотрудничество с именитыми финансовыми учреждениями может стать дополнительным фактором привлечения новых клиентов и увеличение прибыльности вашей компании.
7. Заключение
Друзья, в заключение я предлагаю Вам посмотреть следующее видео, которое позволяет определить необходимость установки POS-терминалов для оплаты товаров и услуг.
Вывод однозначен: подключение торгового эквайринга является необходимым шагом, если вы хотите сделать свою компанию успешной.
Призываю вас оценить статью и оставить свои комментарии по теме, заранее благодарю!
hiterbober.ru
Когда интернет-эквайринг для физических лиц необходим?
Home » Платёжные системы » Интернет-эквайринг для физических лиц: особенности подключения, плюсы и минусы
Интернет-эквайринг для физических лиц – удобный способ приема платы за товары и услуги в интернете. Интернет-эквайринга для физлиц имеет следующие отличия:
- В отличие от юридических лиц, подключение обычно моментальное либо в течение суток.
- Физические лица платят самые большие комиссии сервису, так как месячные объёмы у них небольшие.
- Не нужно подписывать договор на обслуживание.
- Не нужно вносить предоплату.
В каких случаях физлицам необходимо прибегать к использованию технологии интернет-эквайринга?
На сегодняшний день подключить интернет-эквайринг должны физлица, которые хотят принимать оплату от клиентов разнообразными способами. В том числе: с банковских карт, интернет-кошельков, со счета мобильного телефона и так далее.
Конечно, если у вас всего 2-3 постоянных клиента, которые переводят вам деньги одним и тем же способом, то смысла в использовании эквайринга нет. Если же вы принимаете больше 20-30 оплат в месяц, ваши клиенты из разных стран и используют не только карты, но и различные электронные деньги (в том числе и криптовалюту), то смело подключайтесь.
Какие платежные системы предоставляют услугу интернет-эквайринга для физлиц?
Часто при выборе системы люди путаются и пытаются зарегистрироваться в качестве физического лица в сервисах, работающих только с юридическими лицами. Чтобы не было этой путаницы, ниже приведены соответствующие списки.
Работают с физическими лицами следующие агрегаторы:
- Robokassa подойдет как для обычного онлайн-магазина, так и для торговли цифровыми товарами.
- Free–kassa подойдет абсолютно для любых проектов, в том числе для криптовалютных бирж.
- Interkassa – самый лучший сервис для физических лиц из Украины.
- Wallet One: Единая касса поможет не только принимать оплаты в любых валютах, но и хранить, переводить и совершать оплаты при помощи встроенного интернет-кошелька.
- Payeer явлется самой подходящей системой для хранения и проведения операций с криптовалютами.
- SimplePay небольшая компания, привлекающая клиентов за счет бесплатного вывода денег и небольшой комиссии на ввод.
- Intellect money выделяется аналитическим подходом к покупателям, запоминает и просчитывает их покупки.
- Sprypay идеально подойдет для продаж инфокурсов, лицензий для программного обеспечения и игр.
Популярные сервисы, которые сотрудничают только с юридическими лицами:
- Яндекс.Касса.
- PayU.
- Chronopay.
- Деньги.Online.
- Uniteller.
Особенности подключения технологии
Данный сервис подключается довольно легко, как любая банковская услуга. Необходимо выбрать компанию-эквайер, зарегистрироваться на ее сайте и, при необходимости, оставить заявку на подключение.
В некоторых случаях может понадобиться подтверждение личности, для этого нужно выслать фото ваших документов. Также может потребоваться видео-звонок по Скайпу: вас попросят посмотреть в камеру и подержать возле лица раскрытый паспорт. Возможно, такие проверки покажутся странными и излишними, но это позволяет в дальнейшем повысить безопасность аккаунта и ваших денег.
Следующий шаг – интеграция модуля оплаты в ваш сайт. Подключение происходит достаточно просто, особенно для тех, кто хоть немного разбирается в редактировании сайтов. Но даже если вы ничего в этом не понимаете, не стоит переживать: всегда можно посоветоваться с техподдержкой компании эквайера либо заказать техническую часть интеграции эквайринга на ваш сайт стороннему программисту.
Как обеспечить безопасность?
Чтобы обезопасить свой профиль, рекомендуем вам проделать следующие действия:
- Получите максимальную идентификацию аккаунта, если вы этого еще сделали. Во-первых, это ускорит все операции на вашем аккаунте, в том числе и вывод денег. Во-вторых, такой аккаунт, в отличие от анонимного, уже очень сложно украсть.
- Включите двухфакторную аутентификацию при входе в аккаунт на сайте эквайера. Тогда даже злоумышленник, укравший ваши логин и пароль, не сможет войти в личный кабинет и перевести ваши деньги на свои счета.
- Выбирайте только проверенные компании с большим количеством отзывов. Погнавшись за низкими тарифами можно и вовсе остаться без денег, доверив прием платежей фирме-однодневке.
Плюсы и минусы интернет-эквайринга
Многие компании предоставляют удобные дополнительные услуги:
- Рекуррентные (регулярные) платежи: с карточки клиента будет ежемесячно автоматически списываться определённая сумма за ваши услуги.
- Массовые выплаты: можно одним кликом разослать зарплаты сотрудникам или выплаты инвесторам.
- Подробная отчетность по продажам автоматически выводится в личном кабинете и помогает эффективно управлять магазином.
Основной минус в том, что вашими деньгами управляет сторонняя организация, и вы полностью зависите от нее. Она может задерживать выплаты, повышать комиссии или вообще расторгнуть с вами соглашение в одностороннем порядке без выплаты денег. Доказать что-то в суде и вернуть свои деньги, даже если вы кругом правы, будет практически невозможно.
Какие проблемы могут возникнуть?
Список проблем, на которые жалуются пользователи, практически универсален и не меняется из года в год:
- Эквайер требует полного подтверждения личности для вывода денег. При этом служба безопасности долго проверяет присланные документы или вообще игнорирует клиента.
- Эквайер отказывается работать с вашими товарами и услугами. Например, PayU отказывает в обслуживании магазинам, продающим алкоголь и табак.
- Задержки выплат. Могут быть как на 1-3 дня, так и на неделю. Все зависит от конкретной компании, ситуации и вашей настойчивости.
- Не проходят платежи. Из-за технических сбоев клиент не может оплатить покупку в вашем магазине и уходит к конкурентам.
- Платежи могут затеряться. Деньги списываются со счета клиента, но не поступают на ваш. Товар в этом случае считается не оплачен, клиент же думает, что его обманули.
- Большие скрытые комиссии. Некоторые системы оплат грешат комиссиями до 30%, которые клиент замечает уже после совершения оплаты. Естественно, весь негатив выльется в вашу сторону.
- Эквайер может потребовать сертификаты на все товары и услуги с вашего сайта, а в случае игнорирования требований прекратить сотрудничество.
Заключение
Мы разобрали с вами ситуации, когда нужно подключать интернет-эквайринг, а также рассмотрели платежные агрегаторы, которые предоставляют услугу интернет-эквайринга для физических лиц. Теперь вы знаете, с чего начинать подключение новой опции, и какие проблемы могут возникнуть.
Оцените текст:
[Всего голосов: 1 Средний: 5/5]softolet.ru
Подключить торговый эквайринг для ИП и юридических лиц с бесплатным терминалом в Москве
| Наименование1 | Способ подключения2 | Описание | |
|---|---|---|---|---|
POS-терминалы | Ethernet
сим-карта (GPRS / 3G) | Стационарный терминал. | ||
POS-терминал | ||||
Выносная | К стационарному терминалу | Поддержка бесконтактных платежей. | ||
Переносные терминалы
| Наименование1 | Способ подключения | Описание | |
|---|---|---|---|---|
POS терминал | сим-карта (3G) | Мобильный терминал. | ||
| POS-терминал Ingenico Move 2500 / Move 3500 | ||||
POS терминал | Wi-Fi | Мобильный терминал. | ||
POS-терминал | ||||
POS терминал | Ethernet (Bluetooth) | Мобильный терминал. | ||
Ритейловые пин-пады (кассовые решения)
| Наименование1 | Способ подключения | Описание | |
|---|---|---|---|---|
Пин-пад | COM-порт, USB-порт | Стационарный пин-пад. | ||
| Пин-пад Ingenico Lane 3000 / Lane 5000 | ||||
1 Банк рекомендует приобретать оборудование только у официальных дистрибьюторов. Банк вправе отказать Клиенту в приеме на обслуживание терминала, который является украденным. Банк не несет ответственности за невозможность установки на терминал, предоставленный Клиентом, программного обеспечения Банка. Банк не принимает на обслуживание терминалы, не поддерживающие возможность приема к оплате бесконтактных карт.
2 Дополнительную информацию по требованиям к способу подключения см. в Приложении.
3 Номера моделей, принимаемых на обслуживание, варьируются в диапазоне от 250 до 259.
4 Не принимаются на обслуживание терминалы стандарта безопасности A98 (PCI-PTS v2).
www.ubrr.ru
Мобильный эквайринг для ИП, юридических лиц и физ.лиц
Мобильный терминал эквайринга позволяет осуществлять оплату товаров и услуг картой банковской организации при помощи мобильного телефона либо иного электронного устройства. Другими словами, покупателям не нужно снимать деньги наличными, продавцам услуг – принимать эти наличные.
То есть, это безналичный расчет. Теперь поговорим о том, каким образом осуществляется эта транзакция. Чтобы работать с этим эквайрингом, необходимо использовать так называемый POS-терминал. Его устанавливают на электронное устройство для считывания сведений с карточки в момент проведения операции.
Для подключения этого терминала или картридера возможно использование следующих способов:
- Посредством аудиоразъема.
- При помощи Bluetooth.
- Посредством USB-входа.
Эти картридеры очень устойчивы – не реагируют на различные помехи в момент осуществления операции.
Чтобы провести безналичный расчет, обязательно нужно предварительно установить сервисное приложение на свой мобильный. Нужно что-то оплатить? Вставляете свою карточку в терминал, вводите сведения о платеже на телефоне.
Далее Вам приходит уникальный код в смс-сообщении. Вводите его и платеж проводится.
Мобильный терминал для оплаты банковскими картами
Каким образом можно подтвердить оплату с помощью смс-сообщения
Если на карточке достаточно денег, транзакция проводится буквально за несколько секунд. Пользователю приходит соответствующая квитанция. Ее могут прислать либо на мобильный, либо на электронный адрес владельца карточки.
Каким образом проводится такая транзакция? Пошаговый алгоритм:
- Введение пользователем платежной информации.
- Обработка сведений и запроса процессинговым центром (он проверяет, все ли указано правильно и корректно).
- Запрос получен, авторизация проведена? Далее банковское учреждение – эквайер, пропускает клиента в платежную систему.
- Платежной системой осуществляется определение банковского учреждения, выпустившего карту. Происходит формирование еще одного запроса для авторизационного процесса в процессинговом центре кредитной организации.
- Далее центр перенаправляет продавцу сведения об итогах авторизационного процесса. Покупатель получает уведомление, что заказ успешно оплачен.
Кто дает возможность использовать мобильный эквайринг? Для кого он необходим
Мобильный эквайринг предоставляют финансовые организации, а также специальные фирмы (процессингового типа). Что касается последних, то у них более высокая ценовая политика, ведь они являются посредниками. Дополнительное звено в общей цепи – это всегда еще одна статья расходов.
Неважно, кто поставляет услуги – благодаря этой фирме должны быть доступны определенные задачи. С ее помощью можно:
- Обрабатывать новые запросы.
- Авторизовать карту.
- Переводить деньги на счет учреждения, являющегося продавцом.
- Вести учет всех бумаг и электронной документации.
- Уведомлять клиентов о совершении транзакций.
Само собой, заказать такую услугу может не только физическое, но и юр.лицо. Мобильные терминалы упрощают жизнь страховым агентам, магазинам доставки цветов, обыкновенным торговым конторам. Далее поговорим о нюансах мобильного эквайринга для ИП, физических и юридических лиц.
Мобильный эквайринг
Какими плюсами обладает мобильный эквайринг для ИП
Мобильный эквайринг для ИП – это сплошные плюсы. Если говорить о стандартном POS-терминале, то лучше пользоваться мобильной версией – у нее более сжатые размеры. Таким образом, его перемещение не вызывает никаких особых сложностей и затруднений.
Мобильный эквайринг не нужно привязывать к одному адресу. Таким образом, становится возможным проведение транзакции из любого места с доступом в интернет.
Эта услуга имеет и такие преимущества, как:
- Увеличивается торговый оборот тех, кто продает и оказывает данные услуги.
- Фирма становится более конкурентоспособной.
- Уменьшаются риски, касающиеся оборота наличных денег. Речь идет о различных хищениях и грабежах, поддельной документации.
- Не нужно тратить денежные средства на услуги инкассаторов.
- Таким образом, обслуживание становится более качественным.
- Появляется больше покупателей.
Иные пользователи эквайринга (приобретатели) тоже могут извлечь определенные преимущества, выбрав данный способ осуществления платежей.
При совершении транзакции посетитель торгового предприятия не тратит свое время на то, чтобы найти ближайший банкомат. Благодаря мобильному эквайрингу не нужно таскать в сумках огромные суммы денег – то есть, это еще и гарант Вашей безопасности!
Каким образом осуществить подключение
Мобильный эквайринг для юридических лиц и мобильный эквайринг для физических лиц – каким образом осуществить подключение
Подключение для обеих категорий лиц одинаковое. Есть только одно отличие – мобильный эквайринг для физ лиц предполагает предоставление гражданами расширенного перечня документации. В остальном процедура идентична.
Этап № 1
Осуществляем выбор процессинговой фирмы либо банковского учреждения
Предоставлять такие услуги могут как банковские учреждения, так и процессинговые фирмы. Если в качестве партнера выступит банк, Вам удастся немного сэкономить на данном процессе. Причина – отсутствие посредников в сделке.
Порой банковские организации-эквайеры ставят обязательное условие: сначала клиент должен открыть расчетный счет. Но так делают не все.
Если же мобильный эквайринг предлагает процессинговая фирма, необходимо присмотреться к легальности ее функционирования на российской территории.
Важный момент: хорошо, если эти компании будут сотрудничать с разными банковскими учреждениями – если они будут заниматься обслуживанием любых карточек. Оборудование, которое они при этом используют, должно иметь соответствующую сертификацию.
Этап № 2
Осуществляем заполнение анкеты
Чтобы заполнить анкету, понадобится не так уж много времени. Как правило, в ней нужно будет отражать информацию о роде своей деятельности (либо деятельности Вашей фирмы – если Вы представитель юридического лица). Еще анкета должна содержать сведения о том, кто владеет компанией. Оставляете личные контакты.
Этап № 3
Подписание соглашения
Банковское учреждение не предоставляет мобильный эквайринг, пока не подписан предварительный договор. В нем прописываются взаимные права и обязанности обеих сторон сделки.
Если договор есть – значит, регистрировать торговую точку в разных системах платежей можно. Сумма комиссии банковской организации за проведение любой из транзакций рассчитывается в индивидуальном порядке. Все зависит от того, какие условия были прописаны в программе, выбранной клиентом.
Этап № 4
Подбор терминала мобильного эквайринга
Предоставлением оборудования для осуществления транзакций занимается банковское учреждение. Такие терминалы могут считать сведения с магнитной полоски либо специального чипа. Есть и оборудование со смешанной версией.
Для подключения оборудования к устройству можно воспользоваться USB, аудиоразъемом либо по Bluetooth. Еще один важный момент: картридеры цифрового типа обладают повышенным уровнем стойкости. Они не реагируют на разные помехи в момент осуществления транзакции, чего не скажешь о других вариантах осуществления платежей.
Несколько слов о цифровых картридерах
У них есть серьезное отличие – они могут шифровать считываемую информацию перед ее непосредственной передачей в мобильный телефон. Таким образом, процесс проведения транзакции становится более безопасным.
Тем, кто владеет торговыми точками, банковские организации дают шанс выкупить применяемое оборудование. При этом если нужно, продавец может приобрести такой терминал и в самостоятельном порядке. Огромное количество разновидностей данного оборудования представлено в разных специализированных магазинах – eBay, Амазон и так далее.
Этап № 5
Последний этап – установка и активация мобильного приложения
Чтобы успешно провести платеж, необходимо установить мобильное приложение на электронное устройство. Далее его нужно активировать. Если вдруг пользователю нужно что-то уточнить – консультанты финансового учреждения всегда с радостью ему помогут.
Далее настраивается терминал. Все, Ваши клиенты смогут покупать вещи, пользуясь картой банка.
Мобильный эквайринг можно использовать и при оплате по технологии NFC
За сколько можно подключить мобильный эквайринг
На стоимость влияют различные факторы – какую программу банковского учреждения выбрал клиент, какова ценовая политика организации, в общем.
Важный момент: хотя тарифные планы различных банковских учреждений имеют отличия, они не такие уж и существенные. Это требование – одно из главных условий платежных систем.
Арендную плату за применение таких POS-терминалов не берут. Банковские организации имеют прибыль с комиссионного сбора, удерживаемого с продавца. Если проводится транзакция, система осуществляет списание с клиента нужной суммы. Далее следует ее перечисление на счет продавца. Вычитывается комиссия.
Кто рискует, работая с мобильным эквайрингом? Как уменьшить риски
Применение данной технологии – это определенный уровень риска. Но рискуют все участники операции.
Допустим, может произойти системный сбой, вследствие чего платеж зависнет.
Покупатели, оплачивающие свои покупки при помощи банковской карты, могут опасаться реального слива персональных данных. Из-за этого в будущем могут быть украдены денежные средства. Это вызвано тем, что у многих нынешних смартфонов нет защиты перед некоторыми вирусами.
Важный момент: аналоговые POS-терминалы, передавая сведения, не шифруют сведения, так что это легкая добыча для мошенников.
Чтобы такого не произошло, собственники учреждений обязаны пользоваться цифровой версией мобильных терминалов. Эта разновидность оборудования шифрует все передаваемые сведения. Таким образом, операцию можно провести с максимальным уровнем безопасности.
Применение рассмотренных терминалов облегчает жизнь, как продавцу, так и покупателю, ведь расплачиваться банковской картой намного удобнее.
Чтобы подключить эту услугу, придется потратить несколько дней. Но она позволит Вам серьезно увеличить свою прибыль (если Вы – собственник юридического лица).
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦАУ мобильного эквайринга хорошее будущее, ведь он делает проще финансовые расчеты. Предпринимателям не нужно совершать дополнительные расходы.
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
fintolk.ru
Интернет-эквайринг «для чайников» / Habr
Доброго времени суток, хабравчане!Этой статьей я хочу пролить свет на интернет-эквайринг в целом, рассказать с чем его едят.
Цель статьи: для общего развития.
Электронная коммерция – это сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.
К электронной коммерции относят:
• Электронный обмен информацией (Electroniс Data Interchange, EDI),
• Электронное движение капитала (Electronic Funds Transfer, EFS),
• Электронную торговлю (e-trade),
• Электронные деньги (e-cash),
• Электронный маркетинг (e-marketing),
• Электронный банкинг (e-banking),
• Электронные страховые услуги (e-insurance).
Схемы ведения бизнеса:
1) B2B или бизнес-бизнес
Предприятие торгует с другим предприятием. B2B — одно из наиболее перспективных и активно развивающихся направлений электронной коммерции на сегодняшний день. Пример сделки B2B — продажа шаблонов для сайта компаниям для последующего использования в качестве основы дизайна собственного веб-ресурса компании.
2) B2C или бизнес-потребитель
В этом случае предприятие торгует уже напрямую с клиентом (не юридическим, а физическим лицом). Примеры этого вида торговли — традиционные Интернет-магазины, социальная коммерция, или сфера продаж товаров и услуг в социальных сетях.
3) С2С или потребитель-потребитель
Совершение сделок между двумя потребителями, ни один из которых не является предпринимателем в юридическом смысле слова. Как правило, коммерция по схеме С2С осуществляется на сайтах Интернет-аукционов.
Интернет эквайринг – общий термин, которым обозначается прием платежей по пластиковым картам через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса. Интернет-эквайринг, как составляющая электронной коммерции, представляет собой деятельность кредитной организации (банка-эквайера), включающую в себя осуществление расчетов с организациями электронной коммерции по операциям, совершаемым с использованием банковских карт в сети Интернет. Подключение организаций электронной коммерции банком-эквайером, как правило, осуществляется при технической поддержке Cервис-провайдеров, которые обеспечивают безопасность платежей, используя протокол аутентификации 3-D Secure и SSL, и отвечают за фрод-мониторинг операций, проводимых в Интернет-магазине. Чтобы расплатиться с помощью данной системы необходимо иметь кредитную карту, счет которой предназначен специально для оплаты товаров и услуг не только в интернете, но и в реальных магазинах.
Преимущества использования:
Для организаций:
Глобальный масштаб
Сокращение издержек
Улучшение цепочек поставок
Бизнес всегда открыт (24/7/365)
Персонализация
Быстрый вывод товара на рынок
Низкая стоимость распространения цифровых продуктов
Для потребителей:
Повсеместность
Анонимность
Большой выбор товаров и услуг
Персонализация
Более дешевые продукты и услуги
Оперативная доставка
Электронная социализация
Для общества:
Широкий перечень предоставляемых услуг (например, образование, здравоохранение, коммунальное обслуживание)
Повышение уровня жизни
Повышение национальной безопасности
Уменьшение «цифрового» разрыва
Онлайн продажа/заказ товаров/услуг уменьшает автомобильный трафик и снижает загрязнение окружающей среды
Недостатки:
Для организаций:
Возможные сомнения сторон по поводу принадлежности того или иного проекта к компании (негативная анонимность)
Некоторая сложность в ведении и узаконивании деятельности предприятия в интернете
Для потребителей:
Недоверие потребителя к услугам, продаваемым посредством интернета
Невозможность «потрогать» товар руками
Ожидание доставки приобретенной продукции
Для общества:
Привлекательная платформа для мошенничества (снижение уровня сетевой безопасности)
Вытеснение с рынка коммерческих оффлайн предприятий
Для государства:
Недополучение в бюджет государства налоговых выплат при ведении «серых» схем учета
Участники рынка:
1. Покупатель — Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в Интернет.
2. Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя. Банк-эмитент выпускает карточки и является гарантом выполнения финансовых обязательств клиента.
3. Продавцы. Сервера Электронной Коммерции, на которых ведутся каталоги товаров и услуг и принимаются заказы клиентов на покупку.
4. Банки-эквайеры. Каждый продавец имеет единственный банк, в котором он держит свой
расчетный счет (Альфа-банк, Росбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, ТрансКредитБанк).
Банк Экваер должен иметь собственный процессинг.
5. Платежная система Интернет. Электронные компоненты, являющиеся посредниками между остальными участниками.
6. Традиционная платежная система. Комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания карт данного типа. Обеспечение использования карт как средства платежа за товары и услуги, пользование банковскими услугами, проведение взаимозачетов и т.д. (Visa Int., MasterCard WorldWide, Diners Club, Amex, JCB и China Union Pay).
7. Процессинговый центр платежной системы. Организация, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками традиционной платежной системы.
8. Расчетный банк платежной системы. Кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра.
Схема эквайринга:
1. Клиент совершает покупку в Интернет-магазине.
2. При выборе оплаты заказа пластиковой картой клиент переадресуется на авторизационную страницу Провайдера и вводит платежные реквизиты.
3. Провайдер формирует аутентификационный запрос и направляет клиента в систему аутентификации банка-эмитента (ACS).
4. После проведения аутентификации Провайдер направляет информацию для авторизационного запроса Процессору.
5. Процессор направляет запрос на авторизацию операции в международную платежную систему.
6. В зависимости от результата авторизации Процессор формирует сообщение Провайдеру о совершении операции либо отказе.
7. Провайдер информирует Интернет-магазин и клиента о результатах операции.
8. В зависимости от результата операции Интернет-магазин совершает продажу или аннулирует заказ.
9. Процессор направляет клиринговый файл для проведения расчетов в Расчетный банк.
10. Расчетный банк переводит возмещение по совершенным операциям на счет Интернет-магазина.
11. Направление итогового Акта по результатам отчетного периода.
В рамках интернет-эквайринга Сервис провайдеры предлагают широкой
спектр услуг для предприятий электронной торговли:
— Персональный счет;
— Виртуальный терминал — Программа для авторизации платежей через сеть Интернет в режиме реального времени, которая устанавливается на компьютер интернет — магазина или оффлайнового магазина.
— Полный набор методов предотвращения мошенничества,
— Формирование авторизационного запроса или передача файла финансовых транзакций эквайеру для дальнейшего проведения взаиморасчетов;
— Формирование возвратных платежей;
— Внутренние инструменты обнаружения и защиты от мошенничества;
— Мультивалютные платежи
— Клиентская и техническая поддержка 24/7
— Конкурентоспособная политика снижения издержек
— Стандарты безопасности;
— Высокий уровень обслуживания;
— Развитие отношений с компаниями, предоставляющими дополнительные услуги, для увеличения лояльности клиентов.
Фрод
Фрод (от англ. Fraud) — вид мошенничества в области информационных технологий, в частности, несанкционированные действия и неправомочное пользование ресурсами и услугами в сетях связи.
Фрод и кредитные карты
Кардинг (от англ. Carding) — вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или ее реквизитов, не инициированная или не подтвержденная ее держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, а также с персональных компьютеров (либо непосредственно, либо через «трояны» и «черви»). Ответственность за такой фрод ложится на продавца, если он не использует 3DSecure.
Фишинг (англ. phishing, искаженное «fishing» — «рыбалка») — создание мошенниками сайта, который будет пользоваться доверием у пользователя, например — сайт, похожий на сайт банка пользователя, через который и происходит похищение реквизитов платежных карт.
Скимминг (от англ. Skim — снимать сливки), при котором используется скиммер — инструмент злоумышленника для считывания, например, магнитной дорожки платёжной карты. При осуществлении данной мошеннической операции используется комплекс скимминговых устройств:
Скиммер — Инструмент для считывания магнитной дорожки платёжной карты — представляет собой устройство, устанавливаемое в картоприёмник, и картридер на входной двери в зону обслуживания клиентов в помещении банка. Представляет собой устройство со считывающей магнитной головкой, усилителем — преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру. Скиммеры могут быть портативными, миниатюрными. Основная идея и задача скимминга — считать необходимые данные (содержимое дорожки/трека) магнитной полосы карты для последующего воспроизведения ее на поддельной. Таким образом, при оформлении операции по поддельной карте авторизационный запрос и списание денежных средств по мошеннической транзакции будут осуществлены со счета оригинальной, «скиммированной» карты. Скиммеры могут накапливать украденную информацию о пластиковых
картах, либо дистанционно передавать ее по радиоканалу злоумышленникам, находящимся поблизости. После копирования информации с карты, мошенники изготавливают дубликат карты и, зная ПИН, снимают все деньги в пределах лимита выдачи, как в России, так и за рубежом.
Видеокамера, устанавливаемая на банкомат и направляемая на клавиатуру ввода в виде козырька банкомата либо посторонних накладок, например, рекламных материалов — используется вкупе со скиммером для получения ПИН держателя, что позволяет получать наличные в банкоматах по поддельной карте (имея данные дорожки и ПИН оригинальной).
Данные устройства питаются от автономных источников энергии — миниатюрных батарей электропитания, и, для затруднения обнаружения, как правило, изготавливаются и маскируются под цвет и форму банкомата.
Фрод и GSM
Варианты GSM фрода
1) При подписке на какой-то контент, за условную плату клиенту в договор включают очень высокий тариф на отписку, а после делают всё возможное, чтобы клиент решил отписаться.
2) Невозвраты по SIM-картам кредитных тарифных планов.
3) Оформление SIM-карт на потерянные документы с тем, чтобы полученные SIM-карты с роумингом использовать за границей. При этом счета за разговоры местный оператор отсылает оператору, выпустившему SIM-карту, с некоторой задержкой, а пока платит за разговоры самостоятельно.
4) Откровенный обман, когда звонящий говорит, что, переводя небольшую сумму на его телефон, вы помогаете своему
родственнику, попавшему в аварию или в другую затруднительную ситуацию.
5) Возможен вариант открытия платного сервиса, со способом оплаты посредством SMS сообщений. При этом технически возможно получение отрицательного баланса на SIM-карте с дебетным тарифным планом.
6) Превышение лимита количества отправляемых SMS-запросов, обусловленный техническими возможностями платформы ОСС, приводящий к получению абонентом заказываемых услуг без фактической их оплаты.
Международная ассоциация операторов сетей GSM выработала свою классификацию для фрод-преступлений:
Access Fraud — мошеннический доступ — несанкционированное использование услуг сотовой связи за счет мышленного или неумышленного вмешательства, манипулирования или перепрограммирования номеров сотовых аппаратов ESN(Electronic Serial Number) и/или MIN (Mobile Identification Number). Способ возможен на сетях без аутентификации.
Stolen Phone Froud — несанкционированное использование украденного или потерянного стового телефона. Способ работает пока владелец не известит компанию и та не заблокирует доступ с украденного телефона.
Subscription Fraud — указание неверных данных при заключении контракта, использование услуг в кредит с намерением не оплачивать их.
Договорно-правовой аспект
Договор эквайринга — юридический документ, в соответствии с которым торгово-сервисное предприятие обязано работать как согласно действующему законодательству, так и по правилам, установленным платежными системами и банком-эквайрером. Основные требования к этому договору определены в Правилах платежных систем (например,
специализированный раздел Visa International Operating Regulations), однако эквайреры вправе изменять как форму, так и содержание подобных договоров.
Подключение интернет-эквайринга:
— Интернет-магазин обращается к провайдеру услуг (система электронных платежей) – Ассист, ДеньгиOnline, и пр.
— Выбрав одного из этих провайдеров, интернет-магазин регистрируется на его сайте, т.е. есть заполняет регистрационную форму и указывает, что он намерен принимать к оплате пластиковые карты и в каком банке он будет обслуживаться из предложенного перечня банков, которые предлагают данную услугу.
— Заявка на подключение направляется провайдером услуг в банк.
— Банк обрабатывает данную заявку, связывается с интернет- магазином по контактной информации, указанной в ней.
— Интернет-магазин, проходит все стадии до подписания договора.
— В итоге интернет-магазин подписывает договор на интернет-эквайринг и начинает принимать к оплате пластиковые карты через интернет.
Технологии безопасности электронных интернет-платежей по
пластиковым картам.
SSL-протокол(Secure Socket Layer) + Протокол 3D Secure
3-D Secure является XML-протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебитных карт, двухфакторной аутентификации пользователя. Он был разработан Visa с целью улучшения безопасности Интернет-платежей и предложил клиентам услугу Verified by Visa (VbV). Услуги, основанные на данном протоколе также были приняты MasterCard, под названием MasterCard SecureCode (MCC), и JCB International, как J/Secure. 3-D Secure добавляет ещё один шаг аутентификации для онлайн-
платежей.
3-D Secure не следует путать с кодом CVV2, который напечатан на карте с обратной стороны.
3-D Secure является торговой маркой корпорации VISA.
Система 3х доменов:
Модель 3-D Secure реализована на основе 3х доменов, в которых происходит порождение и проверка транзакций:
Домен Эмитента, который включает в себя Держателя карты и Банк, выпускающий карты.
Домен Эквайера, который включает в себя банк-Эквайер и его клиентов (онлайновых торговцев).
Домен взаимодействия содержит элементы, которые делают возможным проведение транзакций между двумя другими домена. Он, главным образом, содержит сети и сервисы карточных ассоциаций.
Домены независимы в своих правах и являются важной частью процесса передачи информации в общей 3-D Secure-инфраструктуре. Для каждого домена определена собственная сфера ответственности в проведении
транзакций:
• В домене Эмитента банк-эмитент ответственен за аутентификацию покупателя и предоставление верной информации для проведения транзакции.
• В домене Эквайера онлайновый торговец ответственен за коммерческие отношения с покупателем, а также гарантию того, что покупатель был направлен в верный банк-эмитент для верификации. В этом же домене Эквайер несёт ответственность за согласование проведения транзакции через традиционные сети Visa или MasterCard.
• В домене взаимодействия платежная система Visa или MasterCard ответственна за сохранность информации по каждому эмитенту (банк держателя карты, интернет-адрес эмитента) и предоставление данной информации для вынесения решения в случае конфликтных ситуаций.
• Модель 3-D Secure предоставляет стандартный протокол взаимодействия между доменами для обмена и проверки транзакций. Она не вызывает необходимости изменений в отношениях между участниками одного домена:
• Торговец и Эквайер свободны в выборе любого способа проведения своих транзакций и в управлении отношениями в своих доменах.
• Эмитенты свободны в выборе любых предпочитаемых ими механизмов для аутентификации держателя карты.
В архитектуре 3-D Secure реализован набор специальных серверов для
обслуживания потока транзакций во время его жизненного цикла:
•В домене Эмитента Сервер Управления Доступом (Access Control Server или ACS) ответственен за управление процессами аутентификации между Покупателем и Эмитентом и гарантирует проведение платежных транзакций для Торговца.
•В домене Эквайера сервер Merchant Plug-In (или MPI) управляет потоком транзакций между инфраструктурами Visa/MasterCard, инфраструктурой держателей карты и платежной инфраструктурой, созданной Эквайером.
•В домене взаимодействия Сервер-Директорий (Directory) Visa/MasterCard ведёт информацию об участниках процесса. В этом же домене Сервер Истории Аутентификаций Visa/MasterCard (Authentication History Server или AHS) надёжно хранит информацию по всем транзакциям и гарантирует её доступность при возникновении конфликтных ситуаций.
•В доменах Эмитента и Эквайера Хостовые системы вовлечены в процесс выверки транзакций в бек-офисе банка для обеспечения клиринговых взаимозачетов между участниками с целью дальнейшей передачи денежных средств.
•В соответствии с протоколом 3-D Secure эмитенты теперь несут ответственность за аутентификацию владельцев карточек!
Упрощенно платеж по протоколу 3D Secure выглядит так:
— Покупатель, выбрав в интернет-магазине товар, нажимает кнопку «Оплатить».
— Браузер покупателя перенаправляется на страничку платежной системы, где покупатель вводит реквизиты карты.
— Сервер платежной системы проверяет, учавствует ли данная карта в платежах по протоколу 3D Secure, если участвует то браузер покупателя перенаправляется на сайт банка-эмитента данной пластиковой карты. Если не участвует в 3D Secure, то платеж может проходить по протоколу MIA SET.
— Допустим, что карта участвует в 3D Secure. Покупатель, попав на сайт банка-эмитента, проходит аутентификацию, способ аутентификации определяет банк-эмитент.
— В случае успешной аутентификации банк-эмитент возвращает платежной системе, подписанное подписью сообщение, что банк-эмитент верит данному покупателю и не возражает против операции по данной пластиковой карте.
— Далее платеж проходит как MIA SET.
SET
Стандарт SET (Secure Electronic Transaction) — технология, разработанная платежными системами Visa и MasterCard для обеспечения безопасных платежей с помощью пластиковых карт через открытую сеть.
Идентификация сторон при расчетах в сети производится путем обмена цифровыми сертификатами, удостоверяющими право участников сделки принимать или использовать пластиковые карты. SET-сертификат магазина содержит идентификационные параметры торговой точки. SET-сертификат владельца карты несет в зашифрованном виде информацию об основных параметрах карты. Проведение оплаты с использованием SET-сертификата не требует от клиента ввода параметров его карты и не предусматривает получение интернет-магазином данной конфиденциальной информации.
SET — Secure Electronic Transaction — проведение операции в сети, при которой покупатель и продавец могут однозначно идентифицировать друг друга при совершении сделки, обменявшись цифровыми сертификатами. Это позволяет обеим сторонам удостовериться в правомерности осуществления операции другой стороной.
SET — сертификат on-line магазина — набор данных в электронном формате, содержащий параметры Предприятия (название, и др.) и копию открытого ключа Предприятия, который сертифицирован в Центре Сертификации Банка в соответствии со стандартной процедурой (стандарт SET). Секретный ключ Предприятия хранится на платежном сервере. Сертификат предназначен для идентификации Предприятия в системе платежей, а также для осуществления возможности проводить платежи по картам в полном или усеченном стандарте в SET, в зависимости от типа Сертификата.
SET — сертификат держателя карты — набор данных в электронном формате, содержащий параметры карты (номер карты, Ф.И.О. держателя и др.) и копию открытого ключа держателя, который сертифицирован уполномоченным Центром Сертификации в соответствии с технологией SET.
MIA SET
Система также позволяет осуществлять платежи с помощью пластиковых карт и без использования SET — сертификатов клиента, в случае, если клиенты такими сертификатами не располагают. В этом случае используется технология MIA SET (Merchant Initiated Authorization). Для обеспечения безопасности платежей по технологии MIA SET, платежная система RBS предоставляет мощные возможности отсечения мошеннических транзакций. Подсистема борьбы с мошенническими операциями дает возможность клиентам — торгово-сервисным предприятиям — самостоятельно настраивать ее под собственные нужды, выбирая соответствующие антифродовые критерии.
Таким образом, в случае платежа по протоколу 3D Secure интернет- магазин не несет ответственности за мошенническое использование пластиковой карты. Решение о том, что является ли данная операция по пластиковой карте законной или нет, принимает банк-эмитент. В итоге в результате столь серьезных изменений в области безопасности онлайновых платежей и ситуации с карточным фродом в целом ведущие платежные системы с трудом находят общий язык с эмитентами, эквайрерами, виртуальными акцептантами и процессорами транзакций
при попытках заставить их устанавливать дорогостоящие системы и решения по проверке аутентичности держателей.
В данной статье я не считаю нужным описывать сертификацию и стандарты PCI DSS, о них подробно написано здесь: http://habrahabr.ru/post/130652/
Дополнительно можно почитать:
http://habrahabr.ru/post/30321/
http://habrahabr.ru/post/49254/ — Обзор эквайеров Украины
http://habrahabr.ru/post/124668/ — Подключение эквайринга
— PCI DSS
habr.com
Эквайринг без открытия расчетного счета: оформление, плюсы и минусы
Процедура эквайринга представляет собой возможность проведения расчетов при помощи банковских карт. Сегодня этот платежный инструмент активно применяется крупными компаниями и большими онлайн-магазинами. Понимая его актуальность, некоторые финансовые учреждения предлагают эквайринг без открытия расчетного счета для физических лиц по упрощенной процедуре, что привлекает потенциальных предпринимателей своей выгодностью.
Зачем нужен расчетный счет?
Для предпринимателя расчетный счет нужен для проведения электронных платежей и осуществления расчетов с контрагентами. Личные счета в банках для этих целей не используются, кроме того, запрещено их подключение к терминалам. Сделки на значительные суммы, тендерные платежи, государственные контракты и оптовая торговля, согласно законодательству, допускается только в том случае, если у организации есть расчетный счет.
При проведении операций через расчетный счет все платежи фиксированы и установлены в соответствии с банковским тарифом. Еще одна его особенность заключается в длительном сроке действия – до того момента, пока в кредитное учреждение не поступит заявление о его закрытии.
Важно! Преимуществом выступает то, что этот счет носит депозитный характер, а это значит, что на остаток на счету начисляются проценты, практически полностью компенсирующие стоимость обслуживания.
Торговый эквайринг без расчетного счета
Эта форма платежей подразумевает использование специального устройства – POS-терминала. Такая процедура эквайринга подразумевает, что поставщик услуг удерживает в свою пользу определенную сумму, размер которой установлен финансовым учреждением. Все лимиты, ставки, а также другие нюансы проведения операций зависят от банка.
Торговый эквайринг без открытия расчетного счета не допускается. Это обусловлено тем, что терминал не может привязываться к личному счету. Сам процесс эквайринга выглядит следующим образом:
- Банк, с которым заключен договор, устанавливает на территории продавца необходимое для расчетов оборудование.
- Покупатель расплачивается за покупки, используя карту.
- Деньги со счета покупателя перечисляются в финансовое учреждение.
- Банк взимает свою комиссию и перечисляет деньги на счет продавца.
Для использования такого вида услуги ИП удобнее всего иметь счет в банке-эквайере.
Интернет-эквайринг без открытия р/с
Такой вид эквайринга пойдет для начинающих предпринимателей, работающих в интернете, которым невыгодно задумываться об открытии расчетного счета. Он представляет собой возможности произвести обмен «товар – деньги» в любом интернет-магазине.
Для оплаты товаров или услуг по карте через интернет не требуется специального оборудования или приложений, достаточно всего лишь иметь доступ в сеть. Высокий уровень защиты данных достигается благодаря использованию услуг компании-посредника, специализирующейся на сборе информации и ее передаче между банком и продавцом.
На данный момент сфера интернет-эквайринга благодаря тому, что не требует открытия расчетного счета, стремительно развивается. Но не многие банки предлагают свои услуги для клиентов, стремящихся работать в этом направлении. Возможность подключения интернет-эквайринга предусмотрена в Сбербанке, «ВТБ24», «Альфа-Банке», «Русском стандарте».
Мобильный эквайринг без р/с
Особенность такого эквайринга заключается не только в том, что он не требует открытия расчетного счета, но и в его ориентированности на владельцев мобильных устройств. Технология, по которой предоставляется услуга, позволяет избавиться от привязки к конкретной торговой точке и выдать терминалы всем сотрудникам.
ВАЖНО! Мобильный эквайринг без открытия расчетного счета для ИП основан на использовании специальных MPOS-терминалов в сочетании со смартфоном вместо традиционного POS-терминала.
Среди преимуществ этого вида банковских услуг в сравнении с другими выделяются:
- Сертификация в платежных системах.
- Отсутствие абонплаты.
- Бесперебойная работа устройства.
- Шифрование каждой операции через терминал для дополнительной защиты.
- Универсальность использования.
- Возможность применения большого количества терминалов в рамках одной точки.
Эквайринг открывает для предпринимателей новые возможности в бизнесе. Понимая это, финансовый сектор не стоит на месте и активно наполняется предложениями по предоставлению такой банковской услуги даже тем лицам, которые не хотят усложнять жизнь открытием расчетного счета.
bankischet.ru
