Оформить кредит на ремонт квартиры: Кредит на ремонт квартиры от 5,5%

Взять кредит наличными на ремонт квартиры или дома в банке

Потребительский нецелевой кредит от Райффайзенбанка можно использовать на косметический или капитальный ремонт квартиры или дома. Распоряжайтесь средствами кредита на ремонт на любом этапе по своему усмотрению. Скидки до 50% от 4 000 партнеров Райффайзенбанка при расчетах дебетовой картой, которую можно бесплатно получить при оформлении потребительского кредита. А чтобы защитить квартиру или дом от залива, пожара, кражи, воспользуйтесь страховой программой.

Без залога и поручителей

и без комиссии за выдачу.

Возможность отсрочки первого платежа

на 2 месяца, для существующих клиентов банка

Досрочное погашение

с первого дня кредитного договора.

Подтверждение неофициального дохода

справкой по форме банка.

Бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard

Скидки до 30% по дебетовой карте от 4 000 партнеров банка

Наличие программы финансовой защиты

которая подключается по желанию.

Бесплатный выезд специалиста банка для приема документов

И бесплатная доставка кредитных средств: получите кредит наличными в отделении банка или курьер привезет карту с зачисленной суммой лично в руки.

До 300 000 ₽ — по паспорту, без справок о доходах

для клиентов, с положительной кредитной историей.
От 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ нужны подтверждение дохода и паспорт.
От 1 000 000 ₽ — дополнительно — документ, подтверждающий занятость.

Как оформить кредит

Как оформить кредит

Один простой шаг на пути к цели. Решение по заявке за 2 минуты

1. Получите консультацию по кредиту на ремонт квартиры по телефону +7 495 721 91 00 или оформите предварительную заявку на сайте

2. Закажите выезд кредитного специалиста или подайте необходимые документы в отделении банка

3. После одобрения заявки курьер привезет карту с зачисленной суммой лично в руки (услуга предоставляется бесплатно) или получите кредит наличными в отделении банка

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств.

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств.

Свобода выбора на каждом из этапов ремонта:

Дизайн-проект

Строительно-монтажные работы

Строительные материалы и оборудование

Отделочные материалы

Покупка мебели

Приобретение техники

Мы позаботимся о вашем кредите!

Мы позаботимся о вашем кредите!

Кредит на ремонт квартиры без лишних переплат

В любом вопросе, как и в решении оформить кредит на ремонт квартиры, могут быть свои плюсы и минусы. Предлагаем разобраться с ними подробнее, чтобы принимать эти аспекты во внимание в ситуации, когда предстоит определиться, накопить на ремонт или сделать его в кредит.

Копить или взять кредит на ремонт квартиры

Основным нежелательным фактором кредитования считаются переплаты из-за необходимости возвращать деньги с процентами. Если разумно подойти к использованию заемных средств, то этот недостаток можно сгладить. Чуть ниже расскажем, как это сделать и избежать лишних переплат.

Важно учитывать, что у варианта с накоплениями тоже есть негативные стороны:

• пока деньги откладываются, стройматериалы и услуги рабочих могут дорожать;
• весь период накоплений жить приходится в менее приятной обстановке;
• если накопленных средств не хватило, ремонт остается незавершенным и создает неудобства.

Основные преимущества кредита на ремонт квартиры:

• вы получаете нужную сумму для создания комфортных условий проживания;
• сразу можно сделать все необходимое – ремонтные работы, закупку мебели, установку техники;
• исключается простой в работах из-за нехватки денег;
• не приходится ждать и жить в условиях, которые вас не устраивают.

Как взять кредит на ремонт квартиры и избежать переплат

Для снижения переплат при использовании заемных средств специалисты рекомендуют сочетать разные кредитные продукты. Например, для оплаты дорогостоящих работ, крупногабаритной техники и мебели целесообразно взять потребительский кредит на ремонт квартиры, а для оплаты отделочных работ, декора, закупки домашнего текстиля, мелкой мебели и бытовых приборов подойдет кредитная карта.

Используя разные кредитные продукты, вы получаете максимальный экономический эффект:

• распределяете траты и делаете менее ощутимой нагрузку на ваш личный бюджет;
• потребительский кредит дает возможность получить крупную сумму, при этом процентные ставки ниже, чем по кредитным картам;
• кредитные карты с льготным периодом позволяют использовать средства банка и не платить за это проценты, также они выручают в ситуации, когда требуются дополнительные, не учтенные в плане ремонта работы;
• кредитные карты с кэшбэком обеспечивают дополнительную экономию в виде возврата части денег за покупки.

При оформлении кредита на ремонт квартиры необходимо предоставить стандартный пакет документов о занятости и уровне дохода. Предварительно вы можете обратиться в банк, чтобы уточнить, на какую сумму возможно рассчитывать с учетом вашей финансовой ситуации, какие кредитные программы может предложить банк. На нашем сайте, в разделе «Кредиты», вы можете заполнить короткую заявку, и специалист свяжется с вами для более подробной консультации.

Поделиться с друзьями:

Взять кредит на ремонт жилья

Хотите получить кредит на ремонт квартиры, ремонт дома в сельской местности, реконструкцию жилья?

Предлагаем оформить кредит на ремонт на сумму до 10 000,00 BYN.

7 причин получить потребительский кредит на ремонт квартиры или дома в Идея Банке?

Хотите получить кредит на ремонт квартиры, ремонт дома в сельской местности, реконструкцию жилья?

Предлагаем оформить кредит на ремонт на сумму до 10 000,00 BYN.

1. Удобное оформление: нет очередей, рассмотрение заявок – всего в течение 30 минут.
2. Выгодные процентные ставки (широкая линейка кредитов от 17,13% годовых).
3. На большинство кредитов не требуется подтверждение целевого использования, а значит, не нужно предоставлять в банк смету на запланированный ремонт квартиры (в момент оформления) или чеки и квитанции от отделочников, сантехников, электриков, монтажников (в процессе погашения).
4. Потребительский кредит на ремонт на сумму до 10 000 BYN легко получить без справок о доходах.
5. Даже на крупные суммы деньги легко получить не только на текущий счёт, но и наличными. Это важно для тех, кто хочет взять кредит на капитальный ремонт частного дома или другого жилья внушительной площади.
6. Минимальный пакет документов.

Консультанты контакт-центра и чата на сайте экономят время на сравнение продуктов банка и оперативно отвечают на вопросы, какой кредит на ремонт жилья выгоден и практичен для решения именно ваших задач.

Найдите ближайшее отделение

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор

Выберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская область

Выберите городМинскМогилевГродноВитебскБрестГомельБорисов

Выберите отделение ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1) По всем банковским вопросам Контакт-центр ул. Первомайская, 32/2 ЦБУ №12 ул. Советская, 10 ЦБУ №15 ул. Кирова, 7/13 ЦБУ №20 ул. Советская, 59 А ЦБУ №23 пр-т. Победы, 20 ЦБУ №27 ул. Кирова, 1 ЦБУ №40 ул. Ленина, 5/1 ЦОБ №2 ул. Первомайская, 32/2 ЦОБ №3 ул. Советская, 59 А ЦОБ №5 ул. Кирова, 7/13 ЦОБ №7 ул. Гагарина, 69 А ЦБУ №31 ул. Гагарина, 69 А ЦОБ №6

Кредит на ремонт квартиры — Moneyman

5 марта 2021

Желание улучшить или обновить интерьер периодически возникает у многих. Но собственных средств может не хватить на такое затратное мероприятие как ремонт. В этом случае можно воспользоваться одним из предложений банков и взять кредит.

Самым простым вариантом будет нецелевой потребительский заем без залога. Для его оформления потребуется минимум документов. Обычно это паспорт, сведения о трудоустройстве, справка 2-НДФЛ (или подтверждение доходов по форме банка). В некоторых ситуациях может потребоваться поручительство. Данный вид кредита позволяет избежать затрат на оформление залога. Кроме того, не нужно подтверждать целевое использование заемных средств.

Недостаток такого варианта получения займа в том, что простое оформление и отсутствие обеспечения увеличивают риски невозврата денежных средств. В связи с этим кредитор, скорее всего, выдаст заем на меньшую сумму и на более короткий срок (обычно до 5 лет), а процентная ставка будет выше, чем по ипотеке.

Еще один способ получить средства на ремонт — нецелевой залоговый потребительский кредит. В этом случае банк согласует заем в большем объеме, а ставка будет меньше, чем при отсутствии залога, так как риски для кредитной организации сокращаются. Минусом обеспеченного нецелевого займа являются дополнительные затраты на оформление: необходимость собирать внушительный пакет документов, оценивать предмет залога, оформлять страховку и т.д.

Целевой кредит на ремонт — это третий способ обустроить жилплощадь. Заключается договор на проведение ремонтных работ, формируется смета, с которой потенциальный заемщик и обращается в банк. Характерная особенность данного займа — требование кредитной организации предоставить подтверждение целевого расходования средств.

Нередко банки готовы сотрудничать только с определенными строительными фирмами, чья деятельность ими уже проверена. Это позволяет сэкономить время и избежать дополнительных операций, связанных с подтверждением надежности организации. Строительные компании, со своей стороны, тоже могут предлагать своим клиентам сотрудничество по готовым программам, предварительно одобренным банками. Такой способ поможет значительно ускорить согласование и оформление займа.

Целевой кредит может оформляться как с обеспечением, так и без. Следует учесть, что даже при отсутствии залога процент по такому займу будет ниже, чем по нецелевому, однако выше, чем по ипотеке.

Для выбора подходящей кредитной программы желательно выполнить следующие действия:

• определить сумму и срок займа;
• решить, будет ли оформляться залог;
• выбрать, кто будет ремонтировать жилье;
• оценить возможность предоставить подтверждающие документы после ремонта.

В целом нужно отметить, что за целевым кредитом на ремонт рекомендуется обращаться в случае, если предстоят масштабные, капитальные преобразования. Если планируется небольшой косметический ремонт, удобнее получить обычный нецелевой потребительский заем и избежать множества сложностей.

Кредит на ремонт квартиры, взять кредит на ремонт дома в банках Беларуси

Взять кредит на ремонт

Кредит на ремонт квартиры в Беларуси можно получить в банке на разнообразных условиях. В банке готовы предложить средства на капитальный ремонт частного дома, жилья в многоэтажке. Есть льготные тарифы и ставки. Они в основном предназначены пенсионерам, зарплатным клиентам.

Достоинства кредита на ремонт

Кредитополучатели могут выбрать предложения по целевым предложениям или потребительским кредитам. Кредит на ремонт имеет несколько достоинств:

• вы можете получить любую сумму;
• есть кредиты с минимальными требованиями;
• некоторые банки сотрудничают с магазинами, предлагают сделать ремонт в рассрочку;
• получить средства можно наличными.

Условия получения кредита на ремонт

Есть несколько разновидностей. Вы можете взять кредит на ремонт квартиры под ключ. Суммы по таким предложениям более высокие, поэтому могут потребоваться поручители или справки о доходах.

При желании получить льготные условия, выбирайте целевые программы. Ставки по ним самые низкие, но за каждый потраченный белорусский рубль придется отчитаться, предоставив доказательства расходования средств.

Как найти и взять кредит на ремонт квартиры?

С помощью нашего сайта взять кредит на ремонт будет проще. Вы можете совершить выбор с учетом:

• общей суммы переплаты;
• ежемесячных взносов;
• процентных ставок;
• сроков.

Найти подходящее предложение можно на капитальный ремонт частного дома, отдельных помещений, например, кухни, ванной, коридора.

Кредит на реконструкцию жилья можете подобрать с помощью калькулятора с учетом наличия документов на руках, возможности выплачивать кредит на протяжении определенного срока. Указаны и телефоны банков – позвоните для того, чтобы узнать подробности кредитования.

Если с выбором определились, можете подать онлайн-заявку. Срок ее рассмотрения сотрудником банка составляет от пары часов до трех дней. После проверки указанной информации с клиентом связывается сотрудник банка, назначается встреча для подписания договора.

Рассрочка , кредит для обустройства квартиры или дома от компании АБАДА

Мы сотрудничаем с АО «Альфабанк», АО «Кредит ЕвропаБанк», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «ОТП Банк».

---

 

АО «Альфа банк»

Сроки предоставления рассрочки за счет компании от 6 до 18 месяцев на сумму 10.000р до 1.000.000р.

При оформлении рассрочки за счет компании внесение предоплаты не обязательно, в том случае если рассрочка оформляется от 6 до 9 месяцев.

Требования к заемщикам:

• Прописка РФ
• Возраст заемщика: от 19 лет женщинам, от 20 лет мужчинам. Ограничений по возрасту нет
• Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев

Так же есть возможность оформление рассрочки за счет компании для неработающих пенсионеров

Есть возможность оформление кредита до 36 месяцев.

Процентная ставка годовых:

АО «Альфа Банк» от 27 до 35%

---

 

АО «Кредит Европа Банк»

Сроки предоставления рассрочки за счет компании от 6 до 30 месяцев на сумму 10.000р. до 1.500.000р.

При оформлении рассрочки за счет компании внесение предоплаты не обязательно, в том случае если рассрочка оформляется от 6 до 10 месяцев.

Требования к заемщикам:

• Прописка РФ от 4-х месяцев и более.
• Возраст заемщика от 21 года. Ограничений по возрасту нет.
• Стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев

Так же есть возможность оформление рассрочки за счет компании для неработающих пенсионеров

Есть возможность оформление кредита до 48 месяцев.

Процентная ставка годовых:

АО «Кредит Европа Банк» от 21 до 29%

---

 

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

Сроки предоставления рассрочки за счет компании по акции 0(ПВ)-0%-12 месяцев на сумму от 3.000р до 400.000р.

При оформлении рассрочки за счет компании внесение предоплаты не обязательно

Требования к заемщикам:

• Прописка РФ
• Возраст заемщика: от 20 до 75 лет
• Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев

Так же есть возможность оформление рассрочки за счет компании для неработающих пенсионеров.

---

 

АО «ОТП Банк»

Сроки предоставления рассрочки за счет компании по акции 0(ПВ)-0%-12 месяцев сумму от 3.000р до 500,000р.

При оформлении рассрочки за счет компании внесение предоплаты не обязательно

Требования к заемщикам:

• Прописка РФ
• Возраст заемщика: от 21 до 69 лет
• Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев

Так же есть возможность оформление рассрочки за счет компании для неработающих пенсионеров.

---

 

 

Три варианта оформления заявки:

Заполнить анкету на рассрочку во время бесплатного визита замерщика по любой услуге

Позвонить в наш кредитный отдел по телефонам (495) 767-77-59, (495) 981-96-39

Заполнить форму обратной связи – и мы сами перезвоним Вам.

 

---

 

Кредит предоставляют Альфабанк, КредитЕвропаБанк, Ренессанс Кредит и ОТП Банк

Как оформить кредит на ремонт и покупку мебели?

Приобретение нового жилья в современных реалиях выливается в достаточно большую сумму, и после совершения такой покупки денег на проведение ремонта просто не остается. В ситуации, когда необходимо проведение капитального или косметического ремонта, многие люди стараются взять кредит на ремонт.

Сегодня получить кредит на ремонт квартиры может каждый. После одобрения заявки банком можно за короткое время улучшить жилищные условия. Сегодня банки предлагают различные кредитные программы, каждая из которых выдается на определенных условиях.

Какой кредит на ремонт квартиры лучше всего взять?

Кредитные организации предлагают три основных вида кредитования: целевой займ, потребительский и ипотечный.

Ипотечный кредит оформляется под залог недвижимого имущества, в роли которого обычно выступает квартира. Максимальный срок, на который оформляется такой займ, составляет 10 лет. Величина кредита зависит от платежеспособности клиента банка и оценочной стоимости залогового имущества. В большинстве случаев процентная ставка по подобным программам составляет порядка 15-16% годовых. По мере оплаты ипотечного кредита придется предоставлять банку все чеки и справки на приобретенные товары.

Если планируется минимальный косметический ремонт в квартире, на который не требуется крупная денежная сумма, то можно прибегнуть к альтернативному варианту и оформить потребительский кредит. Для его получения необходимо предоставить банку паспорт, справку о доходах и ксерокопию трудовой книжки. В некоторых программах потребительского кредитования требуется поручительство. Если за клиента поручаются, то предоставлять банку справки о потраченных средствах не нужно.

Оптимальным вариантом кредита, оформляемого на ремонт квартиры, является целевой займ. Для его получения необходимо отыскать подрядчика, который составит смету на проведение капитального ремонта жилья. После утверждения сметы ее вместе с другими документами подают в банк на рассмотрение, и в случае одобрения заявки деньги выдаются почти так же быстро, как и при получении потребительского кредита. Однако в таком случае кредитной организации придется предоставить все документы, подтверждающие целевую трату выданных средств.

Кому выгодно брать кредит на ремонт квартиры?

Оформлять кредит на ремонт квартиры выгодно тем, кто приобрел новое жилье без ремонта и вынужден из-за этого проживать в съемной квартире. Величина ежемесячных выплат банку в таком случае нередко бывает ниже, чем арендная плата.

Оформить кредит на ремонт можно тем, кто ожидает прибавления в семье. Прежде чем брать кредит на ремонт квартиры, необходимо определиться с конкретным банком и программой, рассчитать собственные возможности по выплате и определить, за какой срок можно будет полностью погасить займ.

Эти ипотеки и ссуды оплачивают ремонт дома

Если вы много времени проводите дома, возможно, вы решили, что пора отремонтировать его часть. Если вы хотите отремонтировать кухню, установить домашний офис или отделать подвал, любое серьезное улучшение дома потребует больших денег.

Однако вам не нужно ждать, пока у вас будут все деньги. Кредит на ремонт дома может стать вашим путем к реализации проекта раньше, чем вы думаете.

Что такое ссуда на ремонт дома?

Ссуда ​​на ремонт дома — это ссуда, которая включает средства на ремонт, реконструкцию и ремонт дома. Обычно это ипотека с дополнительными деньгами на ремонт дома. Он может иметь следующий вид:

Вам не обязательно уже жить в доме; Некоторые ссуды на ремонт дома можно использовать для покупки ремонтного верха и одновременного обновления, давая вам одну ссуду для погашения.

Большинство ссуд на ремонт дома требуют, чтобы заемщик имел определенную долю собственного капитала в доме.Персональные ссуды являются исключением, потому что они являются необеспеченными ссудами.

Когда следует рассмотреть вопрос о ссуде на ремонт дома?

Если у вас недостаточно наличных денег для финансирования ремонта или ремонта, стоит подумать о ссуде на ремонт дома. Этого также стоит придерживаться, если вы ищете дом, который имеет более низкую запрашиваемую цену, но требует серьезной работы.

Этот заем может быть использован с большой выгодой для домовладельцев, которые хотят иметь больший контроль над созданием собственного капитала в своем доме путем внесения улучшений — но это ссуда для существенной модернизации, а не для работы разнорабочих.Если проект повысит стоимость дома, ссуда на ремонт дома может стать ценным инструментом.

«Я бы порекомендовал взять ссуду на ремонт только в том случае, если затраты на ремонт все еще намного ниже текущей стоимости дома», — говорит Грегг Харрис, президент компании LenderCity Home Loans в Честерфилде, штат Миссури. «Также важно, что они положительно повлияют на стоимость дома в долгосрочной перспективе. Так что такие вещи, как ванные комнаты, кухни и дополнения, имеют наибольший смысл ».

Варианты ссуды на ремонт дома

Тип ссуды	Когда использовать	Минимальный кредитный рейтинг	Дополнительные соображения
Fannie Mae HomeStyle	Для любого проекта	620	Затраты на ремонт ограничены 75% от ожидаемой стоимости недвижимости после рено
FHA 203 (к)	Для многих проектов, но они не могут быть роскошным ремонтом и должны подходить для вашего основного дома.	620	Должен быть заем на сумму не менее 5000 долларов, проект должен быть завершен в течение 6 месяцев
Кредит под залог собственного капитала / HELOC	Для любого проекта	620	Может потребоваться дополнительная плата за закрытие, но процентные ставки, как правило, будут конкурентоспособными
Рефинансирование наличными	Для любого проекта	620	Для квалификации необходимо не менее 20% капитала и оплатить затраты на закрытие сделки
Персональный кредит	Для любого проекта	Варьируется (чем ниже ваша оценка, тем выше ваша оценка)	Максимальный размер некоторых кредитов составляет 35 000 долларов США, а процентные ставки выше

Заем Fannie Mae HomeStyle Renovation

Заем Fannie Mae HomeStyle Renovation позволяет заемщикам либо купить жилье, требующее ремонта, либо рефинансировать существующий жилищный заем и получить деньги на улучшение.

Одним из преимуществ ссуды HomeStyle является то, что это всего лишь одна ссуда с одним ежемесячным платежом; Вам не нужно брать ссуду на ипотеку и еще одну ссуду на ремонт дома. Получение одной ссуды сокращает время и затраты на закрытие.

Деньги ссуды поступают на отдельный счет условного депонирования, который используется для оплаты подрядчикам. Заемщики не имеют доступа к этим средствам, как если бы они получали ссуду под залог собственного капитала или рефинансирование с выплатой наличных средств. Дополнительно:

• Затраты на ремонт ограничены 75 процентами от «стоимости после ремонта» дома.
• Существуют более строгие стандарты кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.
• Обычно закрытие занимает больше времени, чем обычная ипотечная ссуда.

Кредит FHA 203 (k)

Требования к кредитному рейтингу и первоначальному взносу менее строги в случае ссуды 203 (k) Федерального управления жилищного строительства, также известной как ссуда 203 (k) на реабилитацию или реабилитацию. Существует два типа ссуд FHA 203 (k):

• Limited 203 (k) ссуд ограничены 35 000 долларов США.
• Стандарт 203 (k) ссуды предназначены для капитального ремонта или строительства.

Стандартный заем FHA 203 (k) требует наличия квалифицированного консультанта 203 (k) для наблюдения за каждым этапом работы, от планов до готового продукта.

Эта ссуда на ремонт дома предоставляется для домов возрастом не менее одного года, а стоимость проекта ремонта должна составлять не менее 5000 долларов. FHA также устанавливает лимиты суммы ипотеки в зависимости от местоположения.

Другие особенности ссуды FHA 203 (k) включают:

• Доступные процентные ставки для лиц с несовершенными кредитами, но комиссии кредитора могут быть выше.
• Средства на реабилитацию помещаются на условное депонирование и высвобождаются по мере выполнения работ.
• Денежные средства нельзя использовать для покупки недвижимости, которая будет продана в течение 90 дней.

Ссуда ​​под залог жилого фонда или HELOC

Заем под собственный капитал — это единовременная ссуда с фиксированной ставкой и ежемесячными выплатами, которые остаются неизменными в течение срока ссуды. Кредитная линия собственного капитала или HELOC имеет кредитный лимит и возобновляемый баланс. Этот заем подходит для домовладельцев, которым в течение определенного периода времени необходимо выплатить несколько крупных платежей в рамках крупного проекта по благоустройству дома.

При любом варианте вы закладываете свой дом в качестве залога, а это означает, что, если вы не сделаете платеж, вы можете в конечном итоге потерять свой дом.

Есть и другие важные аспекты, связанные с кредитами под залог недвижимости и HELOC:

• Процентные ставки по ссудам под залог жилья и HELOC ниже, чем по необеспеченным займам физических лиц.
• Используя HELOCs, вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете.
• Ссуды на акции могут иметь авансовые сборы, такие как сборы за подачу заявления или обработку ссуды.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет домовладельцам рефинансировать свою ипотеку на более высокую сумму, чем предыдущая ипотека, в зависимости от того, сколько у них собственного капитала, и вычесть разницу наличными.

Подобно ссудам под залог недвижимости и HELOC, возврат наличных требует, чтобы домовладельцы использовали свой дом в качестве залога. Рефинансирование хорошо работает, если вы можете получить более низкую ставку, чем та, которую вы платите по текущей ипотеке. Более низкая процентная ставка и повышение стоимости дома в результате ремонта — большие долгосрочные выгоды.

Чтобы получить право на рефинансирование с выплатой наличных, вам потребуется не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Общая сумма кредита обычно ограничивается доступным капиталом в вашем доме. Дополнительно:

• Ограничений по использованию денег нет.
• Кредит основан на текущей стоимости дома, а не на стоимости после ремонта.

Персональный заем

Вариант для тех, кто не может или не хочет использовать собственный капитал, — это персональный заем в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.В отличие от рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, личный ссуда не имеет обеспечения, поэтому вам не нужно использовать свой дом или любой другой актив в качестве залога. Право на получение кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и финансовой истории.

Естественно, потребители с «очень хорошими» кредитными рейтингами FICO 740 и выше получают лучшие процентные ставки по личным кредитам, которые могут быть ниже 6 процентов годовых. Некоторые кредиторы предоставляют индивидуальные ссуды потребителям с кредитным рейтингом до 580, хотя ставки по ним, как правило, намного выше.Вы можете быстро найти кредиторов и диапазоны процентных ставок через Bankrate.

Если у вас есть на это право, вы можете быть готовы приступить к работе над своей новой кухней, ванной или другим домашним проектом. В целом, преимущества личного кредита включают:

• Гибкость; кредит можно использовать практически на любые цели
• Оценка дома не требуется
• Финансирование доступно быстро

Расходы и комиссии по ссуде на ремонт дома

Стоимость ссуды на ремонт дома и комиссии зависит от типа полученной ссуды.При рефинансировании с выплатой наличных вы можете рассчитывать заплатить от 3 до 5 процентов от новой суммы займа в счет расходов на закрытие, которые включают такие сборы, как комиссия за выдачу кредита кредитору и стоимость проверки кредитного отчета и оценки.

«Затраты на закрытие выше по ссудам на ремонт, возможно, на 1 процент больше от суммы ссуды», — говорит Майкл Беккер, кредитор и менеджер по продажам розничного отделения Sierra Pacific Mortgage в Балтиморе. «Ставки тоже выше».

Персональный заем может быть без комиссии, но с гораздо более высокой процентной ставкой.Затраты на закрытие ссуд и кредитных линий (HELOC) обычно ниже, но могут включать плату за подачу заявления и оценку.

Основные расходы, конечно же, — это проценты по ссуде на ремонт дома, которая может растянуться на 20 и более лет с некоторыми ссудами. Ссуда ​​на ремонт в размере 50 000 долларов под 6 процентов годовых, выплачиваемая в течение 20 лет, будет стоить почти 36 000 долларов в виде процентов к моменту выписки последнего чека.

Ссуды на ремонт дома

Некоторые ссуды на ремонт дома можно использовать практически для любого проекта улучшения, который вы имеете в виду, в то время как другие имеют ограничения на использование денег.

Например, в ссуде FHA 203 (k) есть длинный список приемлемых улучшений, таких как замена крыши, полов и сантехники, устранение угроз безопасности и здоровью и модернизация для размещения инвалида. Однако ссуду нельзя использовать для улучшения роскоши, например, для строительства бассейна на заднем дворе или гидромассажной ванны, и ссуда предназначена только для основных домов, а не для вторых домов или резиденций для отдыха.

С другой стороны, кредит Fannie Mae HomeStyle можно использовать для улучшения дома для отдыха или инвестиционной собственности, и любой ремонт или ремонт имеет право на финансирование, если он постоянно прикреплен к собственности и увеличивает ее стоимость.

Если вы берете взаймы под залог собственного капитала для ремонта вашего дома, вы можете реализовать практически любой проект, который захотите, но вы должны подумать, повысит ли проект стоимость вашего дома. Например, новые гаражные ворота и реконструированная кухня считаются важными обновлениями, которые могут помочь вам окупить больше ваших инвестиций при продаже.

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную выгоду, позволяя рефинансировать ипотеку с более высокой ставкой в ​​ипотеку с более низкой ставкой при одновременном извлечении наличных средств, чтобы привести в порядок свою собственность.

Персональные ссуды также дают заемщику большую свободу действий в отношении того, какие улучшения могут быть сделаны. Однако у кредиторов также есть большая свобода действий в отношении суммы процентов, которые они могут взимать с вас. Проще говоря, если вы занимаетесь деньгами под 25 процентов, вы заплатите гораздо больше, чем может потребоваться для завершения вашего проекта.

Как выбрать ссуду на ремонт дома

Когда вы рассматриваете варианты ссуды на ремонт или ссуду на реконструкцию, вот краткое изложение того, как получить наиболее выгодную сделку для ваших финансов и которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

1. Проверьте свой кредит

Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, важно помнить, что ваш кредит играет решающую роль в удержании самой низкой процентной ставки. Если у вас есть время, подумайте о том, как улучшить свой результат, оплатив счета по кредитной карте и производя все платежи вовремя. Если ваш кредит невысокий и у вас мало денег, чтобы откладывать, лучше всего подойдет ссуда FHA 203 (k), поскольку вы можете получить ипотечный кредит всего на 3,5 процента.

2. Оцените стоимость вашего проекта

Каковы будут ваши затраты на рабочую силу? А что насчет расходных материалов? Вам нужно будет снять жилье в другом месте, пока идет проект? Составьте исчерпывающий бюджет.Размер этого числа может помочь вам понять, какой заем будет лучше всего, а также вы сможете оценить свои ежемесячные платежи.

3. Знайте, какой у вас капитал в настоящее время.

Если вы хотите отремонтировать свой существующий дом, взгляните на свой ежемесячный отчет по ипотеке, чтобы понять, сколько собственного капитала вы накопили.

«Если заемщик имеет возможность вывести деньги из своего дома для оплаты ремонта посредством рефинансирования наличными, ссуды или кредитной линии, затраты на получение денег для реабилитации или ремонта будут меньше , — говорит Беккер.«Проблема заключается в том, что у вас нет собственного капитала, чтобы вытащить эти деньги.

«Если проведение реабилитации повысит стоимость вашего дома и у вас не так много капитала, как есть, то ссуда 203 (k) или ссуда Fannie Mae HomeStyle Renovation могут быть вашим единственным вариантом», — говорит Беккер. .

4. Магазин сравнения

Так же, как вы это делали с ипотекой — и так же, как вы должны поступать каждый раз, когда принимаете какое-либо важное финансовое решение — очень важно изучить условия оплаты и сборы от нескольких разных кредиторов.Ставки и затраты варьируются от банка к банку, поэтому проведите исследование (и свои вычисления), чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку. Единственное, что лучше, чем ремонт вашего дома, — это ремонтировать его, зная, что вы получаете хорошую сделку, взяв взаймы деньги.

Подводные камни ссуды на ремонт дома, на которую следует обратить внимание

Хотя ремонт вашего дома может показаться захватывающим, помните, что эти проекты — и заимствование денег, чтобы претворить их в жизнь — могут иметь существенные недостатки. Не допускайте, чтобы ваш апгрейд имел какие-либо из этих недостатков:

Вложение не стоит затрат

Планируете ли вы в конечном итоге продать этот дом? В таком случае важно отметить, что покупатели могут не захотеть платить больше за произведенное вами обновление.

«Самый большой риск — это чрезмерное улучшение дома», — говорит Харрис, предостерегая от расходов, которые превышают максимально возможную ценность дома в долгосрочной перспективе.

При рассмотрении ссуды на ремонт дома выясните, повлияет ли ремонт на стоимость дома, и если да, то насколько. Обратите внимание на общую сумму, которую вы бы вложили в дом после завершения работы, по сравнению с оценкой оценщика общей стоимости после завершения проекта.

Вы также хотите учитывать стоимость сопоставимых домов в этом районе, которые были недавно проданы.Основная ошибка заключается в том, чтобы потратить на покупку и реконструкцию дома больше, чем стоимость сопоставимых домов в вашем районе, поскольку это повлияет на вашу конечную цену продажи.

Отсутствие учета дополнительных затрат

Перерасход средств — еще одна ловушка, которую следует избегать. Рассматривая ремонтные работы, имейте в виду, что общая стоимость, вероятно, будет включать больше, чем просто рабочую силу и материалы. Общая сумма часто включает плату за архитектурные и инженерные услуги, проверки и разрешения, а также потенциально необходимость создания резерва на случай непредвиденных обстоятельств в размере 10 процентов.

Невозможно представить себе сроки

Ремонт дома — непростая задача. Обдумайте возможные последствия задержек в реализации проекта. Если материалы прибудут с опозданием или ваш подрядчик столкнется с неожиданной проблемой, ваш проект может растянуться на несколько недель дольше, чем вы ожидали. Если вы ремонтируете свою кухню, значит, больше обедов нет. Если вы ремонтируете спальню, это может означать, что у вас будет больше времени на аренду, пока вы ждете, чтобы снова заселиться.

Следующие шаги

Это хорошее время для подачи заявки на ссуду на ремонт дома, потому что процентные ставки очень низкие.Перед тем, как подать заявку, получите свой кредитный рейтинг и отчет, чтобы вы знали, каким заемщиком вас будут видеть. Кроме того, важно иметь реалистичное представление о стоимости проекта и получать правильный тип кредита с наилучшей ставкой, на которую вы можете претендовать, и выплатой, соответствующей вашему бюджету.

Подробнее:

Лучшие ссуды на улучшение жилищных условий в октябре 2021 года

Что такое ссуды на улучшение жилищных условий?

Заем на улучшение жилья — это необеспеченный личный заем, который вы используете для покрытия расходов на модернизацию или ремонт дома.Кредиторы предоставляют эти ссуды на сумму до 100 000 долларов. Ссуда ​​на улучшение жилья предоставляется единовременно, и вы выплачиваете ее ежемесячными платежами, обычно от одного до 12 лет.

Поскольку вы не используете свой дом в качестве залога по ссуде, ваша процентная ставка основана на такой информации, как ваш кредит и доход. Если вы не можете погасить ссуду на улучшение жилищных условий, ваш кредит пострадает.

Преимущества и недостатки ссуд на улучшение жилья

Если у вас недостаточно собственного капитала для покрытия проекта или вы не хотите использовать свой дом в качестве залога, ссуда на улучшение жилья может иметь смысл.

Эти ссуды могут составлять десятки тысяч долларов, что делает их идеальными для более крупных проектов, в то время как кредитная карта может быть идеальной для небольших проектов DIY.

Вот что нужно знать о ссудах на улучшение жилья:

• Они могут иметь высокие ставки. Поскольку ссуда является необеспеченной, процентная ставка может быть выше, чем по ссуде под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала, ставки по которым обычно выражаются однозначными числами.

• Обычно вы делаете фиксированные платежи.Персональные ссуды имеют фиксированные ежемесячные платежи, поэтому вы можете надежно составить для них бюджет.

• Финансирование происходит быстро. Онлайн-заявки обычно занимают несколько минут, а средства доступны в течение дня или двух у некоторых кредиторов, в то время как средства от HELOC или ссуды под залог недвижимости могут занять несколько недель.

• Вы не получаете налоговых льгот. Вы не можете претендовать на налоговый вычет по процентам по личным займам, в отличие от процентов по ипотечным кредитам.

Как сравнить ссуды на улучшение жилищных условий

Осмотр и предварительный квалификационный отбор могут помочь вам найти ссуду с наилучшей ставкой и характеристиками.Это несколько важных характеристик для сравнения ссуд на улучшение жилищных условий.

• Годовые процентные ставки: Годовые процентные ставки представляют собой полную стоимость ссуды, включая любые комиссии, которые может взимать кредитор. Если вы являетесь членом кредитного союза, это может быть лучшим местом для начала. Максимальная годовая процентная ставка в федеральных кредитных союзах составляет 18%.

• Сумма ссуды: максимальная сумма кредита некоторых кредиторов составляет 35 000 или 40 000 долларов. Если вы думаете, что ваш проект будет стоить дороже, ищите кредитора, который предлагает более высокие суммы ссуды.

• Срок ссуды: ссуда с длительным сроком погашения может иметь низкие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия этой ссуды, чем ссуды с более коротким сроком погашения. Вы можете использовать калькулятор ссуды на улучшение жилья, чтобы узнать расчетные выплаты по ссудам с различными условиями.

• Возможность добавить со-подписавшего или созаемщика: Некоторые кредиторы разрешат вам добавить со-подписывающего или созаемщика к вашей кредитной заявке. Добавление в заявку на получение кредита кого-либо с более высоким уровнем кредита или более высоким доходом может помочь снизить вашу годовую процентную ставку или увеличить сумму, которую вы можете взять в долг.

Как получить ссуду на улучшение жилья

Чтобы получить ссуду на улучшение жилья, сначала сравните предложения кредитора с другими вариантами, проверьте свою ставку и ежемесячные платежи, подготовьте документы и, наконец, подайте заявку.

Давайте разберем эти шаги:

1. Сравните варианты. Сравните лучших кредиторов, занимающихся ремонтом жилья, друг с другом и с другими вариантами финансирования, такими как кредитные карты и финансирование собственного капитала. Вы ищете тот, который стоит меньше всего по совокупным процентам, имеет доступные ежемесячные платежи и соответствует вашим срокам.

2. Проверьте вашу ставку и ежемесячные платежи. Попробуйте на этом шаге установить ориентировочную стоимость вашего проекта. Многие онлайн-кредиторы и некоторые банки позволяют заемщикам предварительно пройти квалификацию, чтобы увидеть потенциальные предложения о ссуде перед подачей заявки, но вас спросят, сколько вы хотите взять в долг. Этот процесс предполагает получение мягкого кредита. Вы можете сравнивать ставки и ежемесячные платежи от нескольких онлайн-кредиторов одновременно, пройдя предварительную квалификацию на NerdWallet.

3. Подготовьте документы. После того, как вы выбрали кредитора, соберите документы, которые вам понадобятся для подачи заявления.Это может включать в себя такие вещи, как W-2, квитанции о выплатах, подтверждение адреса и финансовую информацию.

4. Применить. Возможно, вам придется подавать заявку лично в более мелкие банки и кредитные союзы, но более крупные банки и онлайн-кредиторы обычно предлагают онлайн-заявки. Многие кредиторы могут дать вам решение в течение дня или двух после подачи заявки. После этого ожидайте, что средства появятся на вашем банковском счете в период от одного до семи рабочих дней.

Ставки по ссудам на улучшение жилищных условий

Текущие ставки по ссудам на улучшение жилищных условий находятся в пределах 5.99% и 35,99%. Кредиторы определяют вашу ставку по ссуде на улучшение жилья, прежде всего, на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и отношения долга к доходу.

Вот как выглядят в среднем ставки по личным кредитам:

		балл 25,3% (маловероятно) .

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с 1 июля 2020 года по 31 июля 2021 года.Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Как использовать ссуду на улучшение жилья

Необеспеченные ссуды могут покрыть практически любую покупку. Сколько вам понадобится, будет зависеть от вашего местоположения, размера дома и того, насколько обширны ваши планы.

Американцы потратили в среднем 18 216 долларов на пристройку и ремонт комнат в 2019 году, согласно последним имеющимся данным Американского жилищного обследования Бюро переписи населения США.

Вот несколько распространенных проектов с указанием того, сколько вы можете заплатить за каждый из них, исходя из самых последних доступных оценок затрат.

0 США , Журнал «Ремоделирование 2021», Отчет о соотношении затрат и ценности, HomeAdvisor, Центр устойчивой энергетики.

Другие виды финансирования ремонта дома

У вас есть длинный список вариантов финансирования вашего проекта, включая ссуду или кредитную линию на покупку собственного капитала, рефинансирование наличными или необеспеченную ссуду на улучшение жилья для выплаты для вашего проекта по благоустройству дома.

Федеральные программы

Некоторые государственные программы могут помочь в оплате ремонта дома. У Федерального жилищного управления есть две программы: ссуды по титулу I и энергоэффективная ипотека. Вы можете найти кредитора «Title I Property Improvement» в вашем штате на веб-сайте HUD.

Когда это лучше всего: рассмотрите возможность подачи заявки, если ваш проект и финансы соответствуют критериям, изложенным в этих программах. Они могут помочь сделать обновления более доступными.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC

HELOCs имеют переменные ставки и позволяют брать займы по ходу дела и возвращать только то, что вы заимствуете.С другой стороны, ссуда под залог собственного капитала имеет фиксированную ставку и выплачивается единовременно, которую вы выплачиваете с течением времени.

Оба варианта обычно имеют более низкие ежемесячные платежи, чем личные ссуды, со сроком погашения до 20 лет. Эти варианты собственного капитала используют ваш дом в качестве залога, а это означает, что вы можете потерять свой дом, если не вернете его.

Когда это лучше всего: если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вам нужна низкая ставка и более длительный период погашения, и вы не возражаете предоставить свой дом в качестве залога.

Рефинансирование наличными

Когда это лучше всего: рассмотрите этот вариант, если текущие ставки по ипотеке ниже, чем та, которую вы платите сейчас.

Кредитные карты

Вы можете стратегически использовать кредитную карту для покрытия расходов на обновления. По бонусным картам вам будут выплачиваться выплаты при обновлении, в то время как карта с начальной годовой процентной ставкой 0% может покрывать краткосрочный ремонт дома.

Когда это лучше всего: используйте кредитную карту для проектов, которые достаточно малы, чтобы их не хватило до максимума.Обычно вы должны стремиться выплачивать полный баланс каждый месяц. Вам понадобится хороший или отличный кредит (690 или выше), чтобы претендовать на получение карты с нулевым процентом или вознаграждения.

Fixer-Upper Loans: лучшие варианты на 2021 год

Ссуды на ремонтные работы сочетают в себе покупку или рефинансирование собственности с затратами на ее ремонт. Этот уникальный вариант ипотеки решает проблему, с которой часто сталкиваются покупатели, когда выясняют, как профинансировать ремонт верха.

В сегодняшних условиях роста цен на жилье некоторые покупатели в конечном итоге покупают дом для ремонта вместо того, чтобы конкурировать за более дорогие дома, готовые к заселению.Благодаря множеству типов жилищных ссуд для ремонтников, покупатели могут одновременно финансировать дом и стоимость ремонта.

4 варианта фиксированного займа

У заемщиков есть несколько вариантов финансирования ремонта. От поддерживаемых государством ипотечных программ до обычных ссуд, кредиторы предлагают ссуды на реконструкцию, которые покрывают расходы на покупку недвижимости и ее ремонт в рамках единой ипотеки.

Получая фиксированную ссуду, покупатели занимают авансом полную сумму стоимости дома и расходов на ремонт.Кредитор хранит средства на ремонт на счете условного депонирования и выплачивает их утвержденному подрядчику или строителю на протяжении всего проекта. Как правило, в ссуде с фиксированным доходом также есть резервные фонды на случай непредвиденных обстоятельств, предназначенные для покрытия непредвиденных затрат на ремонт.

Имейте в виду, что фиксированные ипотечные кредиты могут сопровождаться дополнительными сборами по сравнению с традиционными жилищными кредитами, поскольку кредитору, возможно, потребуется провести дополнительные проверки и выплаты в процессе строительства.

Вот четыре типа жилищных ссуд для постоянных клиентов.

Fannie Mae HomeStyle ссуда на ремонт

Ипотека на ремонт HomeStyle® от Fannie Mae — это обычная (негосударственная) ссуда с фиксированным доходом. Программа позволяет покупателям жилья и существующим домовладельцам объединить покупку или рефинансирование дома со стоимостью ремонта авансом в рамках единой ссуды.

Сумма ссуды для ссуды на реконструкцию HomeStyle основывается либо на покупной цене дома вместе со стоимостью ремонта, либо на ожидаемой стоимости собственности после завершения ремонта.

Поскольку это обычная ссуда на реабилитацию, покупатели жилья финансируют свой дом напрямую в частных банках или ипотечных компаниях, которые предлагают этот продукт, а Fannie Mae покупает ссуды у кредиторов.

Fannie Mae HomeStyle® Renovation: кредитные характеристики
Виды кредитов	Покупка; рефинансирование с ограниченным выводом средств
Условия кредита	ссуд с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет; ссуды с регулируемой процентной ставкой
Первоначальный взнос	Минимальный первоначальный взнос составляет от 3% до 25%, в зависимости от типа недвижимости, дохода заемщика и типа кредита. (Заемщики могут использовать средства от Fannie Mae’s Community Seconds®, второй вариант ипотеки, для первоначального взноса.)
Виды недвижимости	Дома, кондоминиумы, кооперативы и промышленное жилье, состоящие из одной-четырех квартир (фонды на ремонт готового жилья ограничены минимумом в 50 000 долларов или 50% от оценочной стоимости дома после его завершения).
Требования к размещению собственника	Недвижимость от двух до четырех квартир должна быть основным местом проживания заемщика.Заемщики могут использовать ссуду для покупки одноквартирной инвестиционной недвижимости и одноквартирных вторых домов.
Отношение кредита к стоимости (LTV)	До 97% LTV в зависимости от типа собственности (105% в сочетании с финансированием Community Seconds®)
Требования по кредиту	620 минимальный кредитный рейтинг (требуются более высокие баллы в зависимости от первоначального взноса заемщика и отношения долга к доходу (DTI)) Ремонт должен быть завершен в течение 12 месяцев Ремонт должен быть выполнен лицензированным подрядчиком (вариант «сделай сам» разрешен, если ремонт не превышает 10% от окончательной стоимости) Покупатель должен пройти обучение по вопросам домовладения, если LTV ссуды превышает 95%

Freddie Mac CHOICER Кредит на ремонт

Подобно ссуде Fannie Mae на реконструкцию, ипотека CHOICERenovation® от Freddie Mac является обычной ссудой для новичков.Покупатели жилья и домовладельцы могут отремонтировать, отремонтировать, отремонтировать или восстановить существующий дом, объединив рефинансирование или покупку дома в рамках единой ипотеки.

CHOICERenovation® Суммы ссуды основаны на ожидаемой стоимости имущества после завершения ремонта или на общей покупной цене «как есть» и предполагаемой стоимости ремонта.

Заемщики могут сочетать этот фиксированный жилищный кредит с некоторыми другими ипотечными программами Freddie Mac, включая Home Possible®. Как и все обычные ссуды, заемщики финансируют дом напрямую у частного кредитора.

Freddie Mac CHOICER Кредитные характеристики Enovation®
Виды кредитов	Покупка; рефинансирование (безналичный расчет)
Условия кредита	ссуды с фиксированной ставкой на 10–15, 20 и 30 лет; ипотека с регулируемой процентной ставкой
Первоначальный взнос	Минимальный первоначальный взнос составляет от 3% до 20%, в зависимости от типа недвижимости, дохода заемщика и типа кредита. (Заемщики также могут использовать средства от Freddie Mac’s Affordable Seconds®, второй вариант ипотеки, для первоначального взноса.)
Виды недвижимости	Дома, квартиры, кооперативы и промышленные дома, состоящие из одной-четырех квартир. (Фонды на реконструкцию построенного жилья не превышают 50 000 долларов или 50% от оценочной стоимости дома после его завершения.)
Требования к размещению собственника	Недвижимость от двух до четырех квартир должна быть основным местом проживания заемщика.Заемщики могут использовать ссуду для покупки одноквартирной инвестиционной недвижимости и одноквартирных вторых домов.
Отношение кредита к стоимости (LTV)	До 97% LTV в зависимости от типа собственности (105% в сочетании с финансированием Affordable Seconds®)
Требования по кредиту	620 минимальный кредитный рейтинг (требуются более высокие баллы в зависимости от первоначального взноса заемщика и коэффициента DTI) Ремонт должен быть завершен в течение 12 месяцев Ремонт и ремонт необходимо провести в существующем жилище Заемщик может выступать в качестве подрядчика при наличии лицензии

FHA 203 (k) заем

Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает застрахованную государством программу ссуды с фиксированным верхним пределом FHA 203 (k).Ссуды FHA на ремонт представляют собой единую ипотеку, которая покрывает как покупку, так и восстановление собственности. Поскольку ипотечные кредиты застрахованы на федеральном уровне, кредиторы, одобренные FHA, более охотно предоставляют ссуды. Это может быть полезно, когда первоначальное состояние и стоимость недвижимости не подходят для традиционного кредитования.

Заемщики должны придерживаться руководящих принципов FHA по завершению ремонта и могут быть ограничены типом ремонта дома, который они могут выполнить. Например, ссуды FHA на ремонт не позволяют заемщикам устанавливать «роскошные улучшения», такие как бассейн.

При финансировании недвижимости с помощью ссуды FHA на улучшение жилья покупатели должны работать с лицензированным подрядчиком, чтобы предоставить подробный перечень затрат, связанных с ремонтом или реконструкцией. В некоторых случаях возможен самодельный ремонт, но покупатель должен будет предоставить полный список материалов, полную информацию о проекте, местные разрешения и всю сопроводительную документацию, которую может предоставить подрядчик.

Существует два типа фиксированных ссуд FHA по программе ссуд 203 (k): ограниченные и стандартные.Ограниченная ссуда 203 (k) предназначена для небольших реабилитационных работ стоимостью 35 000 долларов или меньше, в то время как стандартная ссуда предназначена для более дорогостоящего ремонта.

Характеристики кредита FHA 203 (k)
Виды кредитов	Покупка; рефинансирование
Условия кредита	ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20, 25 и 30 лет; ссуды с регулируемой процентной ставкой
Первоначальный взнос	Минимальный первоначальный взнос 3,5% с кредитным рейтингом 580 или выше (10% с кредитным рейтингом от 500 до 579)
Виды недвижимости	Одно- или четырехкомнатные дома, утвержденные кондоминиумы и промышленные жилые дома
Требования к размещению собственника	Заемщики должны проживать в собственности в качестве основного места жительства (не могут использоваться для инвестиционной собственности).
Отношение кредита к стоимости (LTV)	LTV до 96,5% на покупки; 80% LTV по рефинансированию
Требования по кредиту	500 минимальный кредитный рейтинг (580 при снижении менее 10%) Суммы ссуды ограничены ссудными лимитами FHA; Кредит 203 (k) на ограниченный ремонт не может превышать 35 000 долларов США Заемщики ограничены ремонтом, утвержденным FHA Заемщик должен работать с консультантом 203 (k) для осмотра собственности и предоставления сметы ремонта; Ограниченные заемщики 203 (k) не должны использовать консультанта 203 (k), но заемщик может выбрать работу с одним

VA Кредит на ремонт

Военнослужащие, отвечающие критериям отбора, могут иметь возможность профинансировать ремонт своего верха с помощью ссуды VA на переделку и ремонт, которая поддерживается U.S. Департамент по делам ветеранов (VA). Военнослужащие, ветераны и соответствующие супруги могут объединить ссуду на покупку VA или рефинансирование с выплатой наличных денег со своими расходами на ремонт.

Применяются стандартные требования для займов VA; однако VA устанавливает более высокую покупную цену, исходя из ожидаемой стоимости дома после завершения ремонта или текущей стоимости имущества плюс затраты на ремонт.

ВА Характеристики ссуды на реновацию
Вид займа	Покупка; обналичивание рефинансирования
Условия кредита	Ссуды с фиксированной ставкой, ссуды с регулируемой процентной ставкой
Первоначальный взнос	От 0%
Виды недвижимости	Одно-, четырехкомнатные дома, квартиры
Требования к заполняемости	Заемщики должны проживать в доме в качестве основного места жительства.
Отношение кредита к стоимости (LTV)	до 100%
Требования по кредиту	Нет минимального кредитного рейтинга (хотя кредиторы часто ищут 620 или выше) Изменения и ремонт должны быть сопоставимы с аналогичными объектами недвижимости Заемщик должен использовать застройщика или подрядчика, утвержденного VA

Стоит ли покупать фиксатор верха?

Некоторые предметы домашнего обихода украшают процесс покупки фиксатора верха.Преобразовать или отреставрировать собственность — это замечательно, но покупка дома, требующего ремонта, требует много тяжелой работы и навыков. Нередко недооценивают то, что вы можете себе позволить, и получаете над головой.

При этом, с ростом цен на жилье покупка фиксатора может обеспечить доступный путь к домовладению. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить, когда вы думаете о том, как профинансировать фиксацию верха.

• Ваш бюджет . Может ли ваш бюджет поддержать платеж по кредиту на реконструкцию плюс дополнительные расходы на ремонт, если это необходимо? Прежде чем подавать заявление на получение фиксированной ипотечной ссуды, проанализируйте цифры и убедитесь, что вы можете позволить себе оплату.
• Ваш временной интервал . В некоторых фиксированных кредитах указываются сроки завершения ремонта. Реалистично оценивайте масштабы проектов, которыми вы планируете заняться, и сможете ли вы завершить их вовремя.
• Стоимость покупки дома с фиксированным верхом по сравнению с домом, готовым к заселению . Цена покупки дома, который требует доработки, иногда может превышать сумму, которую покупатель потратил бы на сопоставимый дом, готовый к заселению. Поскольку за некоторые ссуды на реконструкцию взимается дополнительная плата, у вас возникнут некоторые расходы, которых не было бы, если бы вы купили традиционный дом.
• Местный рынок . Работайте в тесном сотрудничестве с агентом по недвижимости, чтобы определить, имеет ли смысл покупать фиксатор на вашем рынке. Будьте уверены, что стоимость покупки и ремонта обеспечит приличную окупаемость инвестиций.

Плюсы и минусы покупки фиксатора верха

Покупка фиксирующего верха может иметь множество потенциальных преимуществ, но есть и недостатки в выборе этого типа недвижимости по сравнению с домом, готовым к заселению. Просмотрите следующие плюсы и минусы финансирования ремонтного дома.

Плюсы	Минусы
Ваша цена покупки может быть ниже, чем цена дома , готового к заселению. При увеличении средней стоимости существующих и новых домов покупка дома, требующего ремонта, может оказаться рентабельной. Также, как правило, меньше конкуренции со стороны других покупателей при покупке дома с ремонтом, поэтому вы можете избежать войны торгов.	Вы не сможете въехать сразу после закрытия ипотеки .При покупке дома, нуждающегося в ремонте, вам, вероятно, придется дождаться завершения ремонта, прежде чем въехать в него. Это может повлечь дополнительные расходы в переходный период.
Вы сможете настроить дом . Покупка дома с фиксированным верхом — это лучший вариант, чем построить его с нуля. Вы сможете настроить и отремонтировать дом в соответствии со своими предпочтениями и потребностями.	Ваша ипотека может оказаться такой же большой, как и кредит на готовый к въезду дом .В зависимости от покупной цены и ремонтных работ, которые вы планируете завершить, ваша ипотечная ипотека может быть такой же или больше, чем ипотека на сопоставимый готовый к въезду дом.
Вы можете оплатить расходы на покупку и ремонт дома с помощью одной ссуды . Ссуды с фиксированной ценой делают финансирование вашего ремонта удобным, объединяя эти расходы с покупкой дома в единую ссуду. Это преимущество по сравнению с ипотекой и дополнительной формой финансирования (например, ссудой под залог собственного капитала), которая часто предоставляется по более высоким процентным ставкам.	Вы можете заплатить больше, чем ожидалось, по затратам на реконструкцию, и у вас будут более длительные сроки, чем планировалось . Даже при использовании лицензированных подрядчиков ремонт дома часто выходит за рамки бюджета и ожидаемых сроков. Это может создать проблему, если вам придется изо всех сил финансировать оставшиеся ремонтные работы. Кроме того, вы можете столкнуться с проблемами с местными властями относительно выдачи разрешений, зонирования и т. Д., Которые увеличивают сроки реализации проекта.
Стоимость вашего дома может расти быстрее, чем стоимость жилья, готового к заселению .Покупка дома для ремонта даст вам более высокую оценку дома, чем дома под ключ. Как только ремонт будет завершен, стоимость дома будет выше, чем на момент покупки. Это дает преимущество перед покупкой дома, готового к заселению, стоимость которого будет расти постепенно.	Вы будете конкурировать с подрядчиками и инвесторами . Несмотря на то, что при покупке фиксирующего верха конкуренция меньше, некоторые из других покупателей, с которыми вы можете столкнуться, скорее всего, будут подрядчиками и инвесторами.Если вы вступите в войну с торгами, вы можете проиграть недвижимость покупателям за наличные деньги или тем, кто сможет закрыть ее быстрее.

Как работают ссуды на ремонт дома?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Кредит на ремонт дома дает домовладельцам доступ к средствам, необходимым для ремонта своего дома. Эти ссуды на ремонт могут быть в форме ипотечных кредитов со встроенным фиксированным верхним финансированием или личных ссуд.В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, вам может потребоваться предоставить доказательство того, что деньги были потрачены на дом или выплачены подрядчику.

Как работают ссуды на ремонт дома?

Если вы покупаете дом, нуждающийся в ремонте, есть несколько вариантов ссуды. Как работает ссуда на ремонт дома, будет зависеть от типа финансирования, на которое вы решите подать заявку. Популярные варианты ссуды на ремонт дома включают следующие программы:

Fannie Mae HomeStyle®: Заем Fannie Mae HomeStyle® представляет собой единовременную ссуду, которая включает стоимость ремонта дома в общей сумме ссуды.Эта ссуда может быть использована для ремонта, который требует оценщик, или для изменений, которые домовладелец хочет внести, а также для оплаты как структурного, так и косметического ремонта.

Этот заем привлекает заемщиков, потому что им нужно иметь дело только с одной ссудой, одним ежемесячным платежом и более низкими процентными ставками, которые покрывают как покупную цену, так и стоимость ремонта. Вы можете выбрать срок ипотеки на 15 или 30 лет, а также варианты с регулируемой процентной ставкой. С ипотекой HomeStyle® ваша окончательная сумма кредита зависит от предполагаемой стоимости дома после завершения ремонта.Кредит HomeStyle® от Fannie Mae — это разумный выбор для покупателя с первоклассным кредитом, который имеет доступ к конкурентоспособным процентным ставкам.

FHA 203 (k): Этот обеспеченный государством заем похож на HomeStyle®, но он открыт для покупателей с более низким кредитным рейтингом. Обычно это более дорогой вариант из двух, потому что ипотечные кредиты FHA имеют более высокие взносы по ипотечному страхованию для заемщиков, которые обращаются с меньшими первоначальными взносами. У этих ипотечных кредитов есть авансовый платеж, который включен в общую сумму кредита.

Ссуды

FHA 203 (k) делятся на полные и оптимизированные, и тип, который вам нужен, будет зависеть от состояния вашей собственности. Полная ссуда FHA 203 (k) предназначена для первичного жилья, нуждающегося в серьезном или значительном ремонте, а ссуда Streamline используется для покрытия мелкого ремонта на общую сумму менее 35 000 долларов.

EZ «C» Обычный: Этот заем можно использовать вместе с обычной ипотекой для неструктурного ремонта дома, который увеличивает стоимость собственности. Он охватывает ремонтные работы как по требованию оценщика, так и по выбору заемщика.

Jumbo Renovation: Большая ссуда на ремонт похожа на обычную EZ «C», но она используется для более дорогих домов, которые не покрываются другими ссудами на ремонт дома. Ссуды на крупный ремонт можно использовать для проектов, требуемых оценщиком, или для ремонта, который заемщик хочет произвести. Ремонт не должен быть структурным и должен повышать ценность дома.

USDA Сельское развитие ссуды на ремонт жилья: USDA предлагает финансирование в рамках своей программы развития сельских районов, чтобы помочь покупателям жилья получить безопасное и достойное жилье.Эта финансовая помощь может быть использована для покрытия новой техники, фундамента, сайдинга, кровли, окон, сантехники, улучшения электричества и других необходимых обновлений по соображениям здоровья и безопасности. Право на участие в программе зависит от дохода (до 50% от среднего дохода в районе) и проживания в сельской местности.

Если вы не можете позволить себе оплачивать ремонт дома из собственного кармана, ссуда на ремонт дома — не единственный вариант. Вы также можете выбрать ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC), которые более доступны, чем ссуды для физических лиц.Это предпочтительный вариант, если у вас есть некоторый капитал в вашем доме, но менее чем звездный кредит. Разница между ними заключается в том, что ссуда под залог собственного капитала представляет собой единовременную выплату с фиксированной ставкой, в то время как переменные ставки HELOC колеблются в зависимости от процентных ставок по ипотеке.

Получите сразу несколько предложений по ипотеке

Получите сразу несколько предложений по ипотеке

LendingTree может помочь вам найти и сравнить ставки по ипотечным кредитам, не влияя на ваш кредит.

Посмотреть предложения

на защищенном веб-сайте LendingTree.NMLS № 1136: применяются положения и условия

Когда стоит рассматривать ссуду на ремонт дома?

Вам следует подумать о том, чтобы взять в долг на ремонт вашего дома, только если вы уверены, что проект либо снизит ваши долгосрочные расходы, либо повысит стоимость вашей собственности. Некоторые проекты ремонта дома могут увеличить стоимость вашей собственности на большую сумму, чем то, что вы тратите на ремонт. Утепление чердаков, подвалов, ванных комнат и переделка входной двери возглавляют список дорогостоящих ремонтов.Если вы надеетесь повысить стоимость своего дома перед продажей, убедитесь, что вы вкладываете деньги туда, где они нужны.

Если ремонт сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе или сделает ваш дом более безопасным местом, то стоит присмотреться к ссудам на ремонт дома. Проекты в этих категориях включают ремонт крыши, новый сайдинг и обновленные окна, чтобы ваш дом был защищен от атмосферных воздействий и был энергосберегающим.

Один из самых важных шагов при принятии решения о ссуде на ремонт дома — это знать риски и то, чего следует остерегаться.Прежде всего, проверьте свой капитал. Риск невозврата кредита на ремонт возрастает, если в дом вложено меньше денег.

Еще одна ошибка — слишком много вкладывать в реконструкцию. Вы не хотите, чтобы улучшения сделали ваш дом слишком дорогим по сравнению с аналогичной недвижимостью в вашем районе. Помните о верхнем диапазоне цен на продажу жилья в вашем районе, иначе вы можете обнаружить, что на самом деле вы нанесли ущерб конкурентоспособности своего дома, превзойдя ожидания покупателей.

Наконец, не торопитесь с ремонтом. Встретьтесь с несколькими кредиторами, узнайте доступные ставки и помните, что ремонт часто оказывается более дорогостоящим и требует больше времени, чем вы могли изначально предположить. Вы должны убедиться, что ваши финансы могут справиться с бременем другого жилищного кредита.

Альтернативы ссуде на ремонт дома

Если у вас в голове очень хорошая кредитная история и менее дорогой проект, вы можете использовать кредитную карту с периодом беспроцентной кампании в качестве альтернативы полной ссуде на ремонт.Выделение затрат по проекту на отдельной кредитной карте поможет отделить эти расходы от ваших обычных расходов, в то время как беспроцентное предложение минимизирует стоимость заимствования денег. Просто помните, что с помощью кредитной карты можно легко перерасходовать средства, поэтому убедитесь, что вы уверены, что можете использовать ее ответственно и быстро погасить остаток.

Существует также вариант рефинансирования с выплатой наличных, который включает рефинансирование текущей ипотеки на более высокую сумму кредита и использование дополнительных денежных средств для ремонта.Этот выбор может иметь смысл, если у вас есть как минимум 20% собственного капитала в доме, хороший кредитный рейтинг и доступные на рынке варианты с низкой процентной ставкой. Прежде чем выбрать рефинансирование, внимательно посмотрите на текущие ставки, кредиторов и размер собственного капитала вашего дома.

Лучший выбор для вас будет значительно отличаться в зависимости от вашей ситуации. Если вы хотите сразу же отремонтировать свой новый дом, более низкие ставки и заключительные расходы по ссуде на ремонт дома имеют наибольший смысл. Если вы уже накопили некоторый капитал в своем доме, вы можете воспользоваться преимуществами сильного рынка с помощью ссуды под залог собственного капитала, чтобы повысить стоимость вашего дома.Кредитные линии или рефинансирование с выплатой наличных заслуживают внимания, когда процентные ставки низкие, а ваш кредит здоровый.

Ссуды на ремонт квартир | Ссуды на ремонт квартиры

Ссуды на капитальный ремонт многоквартирных домов

Apartment Financing America предлагает самые выгодные в мире ссуды на ремонт квартир. Предоставляя сроки до 40 лет с низкими фиксированными процентными ставками, наши ссуды на ремонт квартир не имеют себе равных на рынках капитала.У нас есть большой опыт и непревзойденный опыт в кредитовании ссуд на ремонт квартир, а также послужной список доказанных успехов: за последние пять лет мы разместили существенные ссуды на реабилитацию на сумму более 200 миллионов долларов.

Финансирование на уровне проекта Кредиты на ремонт квартир мы предоставляем по самым низким процентным ставкам и наиболее выгодным условиям. Еще раз, самые выгодные ссуды на ремонт квартир выдаются через ссуды предприятий, спонсируемых государством. Никакие другие ссуды на реабилитацию квартир не могут сравниться с ссудами на реабилитацию квартир по FHA 221d4 или с ссудами на реабилитацию в медицинских учреждениях по FHA 232.Ссуды FHA на ремонт квартир предлагают самоамортизируемое 40-летнее безвозвратное финансирование с процентной ставкой от 4,15% с фиксированной ставкой на 40 лет.

Финансирование жилищного строительства FHA дает такие же результаты, как и кредиты на ремонт квартир, по тем же низким ставкам и на тех же выгодных условиях, что и финансирование многоквартирного строительства. Нужны ли вам ссуды на ремонт квартир или финансирование строительства новых квартир, у Apartment Financing America есть подходящие решения по кредитованию квартир.

Ниже представлена ​​сводная информация по различным кредитам на ремонт квартир, которые мы предлагаем. Если вы предпочитаете, мы предоставим вам индивидуальную ссуду для вашего проекта, а также эксклюзивный анализ собственности, который мы подготовим от вашего имени с нашими комплиментами. Потратьте одну минуту и ​​получите конфиденциальную ссуду, чтобы начать работу.

НАЖМИТЕ ДЛЯ ИНФОРМАЦИИ О КРЕДИТАХ НА РЕМОНТ КВАРТИРЫ FHA 221D4

FHA 221D4 КРЕДИТ НА РЕМОНТ КВАРТИРЫ
Квартирные ссуды FHA 221d4 — это многоквартирные ссуды для строительства новых многоквартирных домов или существенного восстановления многоквартирных домов.Ссуды на восстановление квартиры FHA 221d4 — единственные ссуды на восстановление квартиры с фиксированной ставкой без права регресса на 40 лет, доступные в любой точке мира.
Кредитная программа	FHA 221d4 Ссуда ​​на ремонт квартиры
Максимальный заем	90% стоимости
Максимальный срок	40 лет
Процентная ставка	Меняется ежедневно. Посмотрите наши ставки по ипотеке
Личная ответственность	Без права обращения
Правомочные заемщики	Единичные активы
Плата за проверку	0.5% от суммы кредита
Регистрационный взнос	0,3% от суммы кредита
НАЖМИТЕ ДЛЯ ДАННЫХ О КРЕДИТЕ FHA 221D4

НАЖМИТЕ ДЛЯ FHA 232 СУЩЕСТВЕННАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ МЕДИЦИНСКОГО УЧРЕЖДЕНИЯ ИНФОРМАЦИЯ О КРЕДИТЕ

FHA 232 СРЕДНЯЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ МЕДИЦИНСКОГО УЧРЕЖДЕНИЯ
FHA 232 ссуды на капитальный ремонт медицинских учреждений.Новое строительство или капитальный ремонт домов престарелых и квалифицированных медицинских сестер. Строительство и постоянное финансирование доступны по займу до 90% от стоимости (95% для некоммерческих организаций) на срок до 40 лет. FHA 232 — это единственная существующая программа безвозвратного финансирования медицинских учреждений с фиксированной ставкой, полностью амортизируемой и рассчитанной на 40 лет.
Кредитная программа	FHA 232
Максимальный заем	90% оценки (95% для некоммерческих организаций)
Максимальный срок	40 лет
Процентная ставка	Меняется ежедневно.Нажмите, чтобы увидеть ставки по ипотеке
Личная ответственность	Без права обращения
Правомочные заемщики	Как для коммерческих, так и для некоммерческих заемщиков
Плата за проверку	0,5% от суммы кредита
Регистрационный взнос	0,3% от суммы кредита
НАЖМИТЕ ДЛЯ ДАННЫХ ПО КРЕДИТУ FHA 232

Некоторые из самых конкурентоспособных многоквартирных кредитов в мире

Получите конфиденциальную ссуду сегодня и посмотрите, как правильный заем может сделать вашу сделку более успешной

7 лучших займов на восстановление многоквартирного дома 2021

Терри Пейнтер, ипотечный банкир

Член Совета по недвижимости Forbes

Автор: Энциклопедия советов по коммерческой недвижимости — книга WILEY — СЕЙЧАС!

7 лучших ссуд на ремонт многоквартирных домов в Америке, ранжированные на основе максимальной стоимости ссуды, процентной ставки, срока ссуды, того, что требуется для квалификации, и удовлетворенности клиентов.Выберите ссуду на реабилитацию для многоквартирных домов, которая вам больше всего подходит.

Какие самые лучшие ссуды на реабилитационные апартаменты / многоквартирные дома?

I. Многосемейный реабилитационный центр по низкой ставке в ссуду Фредди Пермь
II. Многосемейная реабилитационная ссуда с наилучшей ставкой и сроком
III. HUD Multifamily 223f для легкого восстановления
IV. Программа крупных кредитов с самой низкой ставкой и максимальным кредитным плечом
V. Ссуда ​​на реабилитацию с помощью мягких денег в случае плохой кредитной истории
VI.Заем на реабилитацию только с фиксированной процентной ставкой
VII. Самая высокая ссуда для ссуды на реабилитацию

1. Многосемейный реабилитационный центр по низкой ставке в ссуду Freddie Perm

Эта программа ссуды на ремонт многоквартирного дома предназначена для тех, кто планирует сохранить недвижимость после ремонта. Это ссуда с очень низкой процентной ставкой, которая легко конвертируется в постоянную ссуду Freddie Mac после того, как недвижимость будет полностью сдана в аренду и стабилизирована. Он занимает первое место в рейтинге из-за максимальной удовлетворенности клиентов во всех оцененных категориях:

И.Низкая ставка — С процентными ставками в виде низких шестерок, это один из самых низких кредитов на реабилитацию для нескольких семей в Америке.
II. Самая высокая стоимость ссуды — Заемщик получает до 75% от оцененной завершенной стабилизированной стоимости (стоимость после улучшения собственности и повторной сдачи в аренду). Это больше рычага, чем 75% стоимости. Включите закупочную цену, затраты на ремонт и закрытие в общую стоимость проекта.
III. Двухлетний срок ссуды — большинства ссуд на реабилитацию моста имеют только годичный срок с возможностью выплаты большего количества баллов за продление.
IV. Переход на высококачественный Пермский заем Freddie Mac — пролонгация осуществляется без проблем. Подавать заявку на получение пермского кредита можно, как только улучшенная недвижимость будет заполнена на 90%.
V. Ссуда ​​указана в натуральном выражении — Идеально подходит для заемщиков, которые не показывают большой доход в налоговых декларациях. Да, налоговые декларации не требуются. Кроме того, не делается никакого отношения долга к доходу или глобального соотношения.

Руководство по предоставлению низкооплачиваемой многоквартирной реабилитации для Freddie Mac Пермский кредит

• Минимальная сумма кредита — 1 000 000 долларов США
• Максимальная сумма кредита составляет 6 000 000 долларов США
• Промежуточный кредит на 2 года, срок погашения от 5 до 20 лет
• Фиксировать ставку на срок до 10 лет
• Займ без права регресса
• Подтверждение дохода не требуется
• Ссуда ​​до максимальной стоимости составляет 75% от завершенной стоимости, которая стабилизируется.
• Налоговые декларации не требуются
• Коэффициент покрытия обслуживания долга составляет 1,25, когда имущество стабилизировано.
• Кредитный рейтинг имеет минимум 660 баллов.
• Минимальное количество человек, не требующееся при начале реабилитации
• Собственный капитал должен быть равен размеру кредита
• Потребность в денежных средствах после закрытия 12 месяцев по ипотечным платежам
• Промежуточный заем не предусматривает штрафа за досрочное погашение. По пермской ссуде предусмотрена штрафная сумма за досрочное погашение или уменьшение доходности.

2.Многоквартирный реабилитационный заем с лучшей ставкой и сроком

Ставка по этой программе финансирования реабилитации начинается с невероятной 30-дневной libor плюс 2,75%. Удивительно, но этот заем может работать как ваш постоянный заем на срок до 5 лет — идеально, если вы собираетесь сохранить недвижимость после ремонта и ждать, пока она подорожает, поскольку вы со временем повышаете арендную плату. Кроме того, проценты начисляются по мере использования средств — точно так же, как это делает банк. Это необычно для кредиторов, занимающихся реабилитацией мостов. Многие предпочитают взимать проценты за минимальное количество месяцев на полный остаток полной взятой ссуды.Становится еще лучше: эта ссуда является безвозвратной. Чтобы узнать больше о преимуществах бридж-кредитов без права регресса, прочтите нашу статью о бридж-кредитах без права регресса

Рекомендации по наиболее выгодной ставке и сроку предоставления многоквартирных кредитов на реабилитацию

• Минимальный размер кредита в размере 3 000 000 долларов США
• 20 000 000 долларов США Максимальный размер кредита
• Только проценты
• Ставки от 30-дневной libor плюс 2,75%
• Срок до 3-5 лет
• Требуется подтверждение доходов
• 80% максимальной суммы кредита
• Максимум 75% от суммы кредита
• Требуются налоговые декларации
• Без обращения
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.00
• 680 минимальный кредитный рейтинг
• Предпочтительно 10% от суммы кредита в виде денежных средств после закрытия
• Штраф за 6 — 12 месяцев до уплаты (можно обсудить)
• Типы недвижимости: Многоквартирный дом, Смешанное использование, Промышленное предприятие, Самостоятельное хранение, Офис, Розничная торговля, Отдельный дом для пожилых людей, MHP.

3. Программа восстановления света HUD / FHA 223F

Эта кредитная программа может дать вам наибольшую ссуду при 85% ссуде от оценочной стоимости. Если вы собираетесь сохранить собственность навсегда и передать ее своим детям, вы не сможете побить 35-летний фиксированный постоянный заем, который идет вместе с ним, поскольку это будет последний заем, который вам когда-либо понадобится.Да, эта ссуда плавно переходит в одну из самых длинных и самых низких постоянных ссуд с фиксированной ставкой в ​​Америке — ссуду с фиксированной ставкой на 35 лет и полностью погашаемую. 35-летняя фиксированная ставка на самом деле ниже, чем 10-летняя фиксированная ставка большинства банков. И что еще лучше, ссуда является безвозвратной (личная гарантия не требуется). На 223F гораздо легче претендовать, потому что нет отношения чистой стоимости к ссуде, и это указано в природе без налоговых деклараций. Для получения дополнительной информации о HUD 223F и других кредитных продуктах HUD для нескольких семей см. Нашу страницу ссудного продукта в HUD Apartment Loans.Еще одна хорошая особенность заключается в том, что при снижении процентных ставок вы можете через несколько месяцев рефинансировать ссуду HUD с более низкой ставкой с помощью HUD A-7.

У этой кредитной программы есть некоторые проблемы, из-за которых некоторые кандидаты будут исключены. Вы ограничены реабилитацией и реконструкцией в размере 14 000 долларов за единицу, чего может быть недостаточно. Также вам не разрешается заменять более 2 систем (электрическая, сантехническая, HVAC, все системы). Основным недостатком является то, что может быть сложно приспособить этот кредит к покупке, так как на его закрытие уйдет около 6 месяцев.Если этот срок не подходит для продавца, мы можем организовать недорогую промежуточную ссуду на приобретение недвижимости, а затем переложить эту ссуду на ссуду 223f HUD.

Руководящие принципы кредитной программы HUD / FHA 223F:

и. Подойдет для инвесторов с более низким уровнем дохода — Если вы менее обеспечены, вам будет легче получить этот кредит:

а. Вам не обязательно предъявлять требование о том, чтобы ваша чистая стоимость была равна размеру кредита, который есть у большинства коммерческих банков ссуды и государственных программ коммерческих ссуд.Соотношение чистой стоимости активов и кредитов не установлено.
г. Вам не нужно указывать большой доход в налоговой декларации и много денег в виде сбережений после закрытия ссуды.

ii. Отношение долга к доходу отсутствует — , это значительно упрощает квалификацию
iii. Отсутствие потребности в денежных средствах по окончании ссуды — Нет потребности в денежных средствах после закрытия ссуды, но желательно, чтобы вы не разорились после закрытия ссуды.
iv. Налоговые декларации не требуются — Налог на прибыль не требуется, что облегчает возможность самозанятым инвесторам или тем, кто не показывает большой доход в налоговых декларациях.
v. Минимальный кредитный рейтинг не указан — Вам действительно нужен приличный кредит (HUD не указывает минимальный кредитный рейтинг), но вам не нужно беспокоиться о том, что он не соответствует требованиям, потому что ваш кредитный рейтинг немного ниже, чем требование является плюсом. Неудовлетворенные налоговые залоги не допускаются.

Большой проблемой по этому кредиту является очень большой объем бумажной работы, а также его закрытие в течение 6 месяцев. Затраты на закрытие высоки, и вашей собственности должно быть не менее 3 лет.Однако, если вы планируете держать ссуду в течение очень долгого времени, вы выйдете вперед, потому что вам не придется рефинансировать в течение 35 лет.

HUD 223F Директивы

• Минимальный размер кредита в размере 3 000 000 долларов США
• Неограниченный максимальный размер кредита
• Строению должно быть не менее 3 лет
• 35-летний период с фиксированной ставкой. Это основано на определении того, сколько лет осталось до срока полезного использования зданий
• Амортизация за 35 лет
• Заем без права регресса.
• Налоговые декларации не требуются
• Максимальная сумма кредита 85% от стоимости как покупки, так и ремонта
• Очень низкий коэффициент покрытия обслуживания долга 1,176
• Подтверждение доходов не требуется
• Требуется хорошая кредитоспособность. Однако нет указанного кредитного рейтинга
• Заем можно взять под комиссию 0,50%
• Несмотря на то, что ставки достаточно низкие, страхование ипотеки необходимо оплачивать вместе с выплатой по ипотеке.
• В течение первых десяти лет штраф за досрочное погашение уменьшается.
• Специальной потребности в денежных средствах после закрытия сделки нет. Однако вы не должны разориться после закрытия ссуды.
• Минимальная сумма кредита — 1 000 000 долларов США
• Максимальная сумма кредита составляет 6 000 000 долларов США
• Промежуточный кредит на 2 года, срок погашения от 5 до 20 лет
• Займ без права регресса
• Подтверждение дохода не требуется.
• Ссуда ​​до максимальной стоимости составляет 75% от стоимости и должна составлять 75% от завершенной стоимости, которая стабилизируется.
• Налоговые декларации не требуются
• Коэффициент покрытия обслуживания долга 1.25, когда имущество стабилизировано.
• Кредитный рейтинг имеет минимум 660 баллов.
• Минимальная вместимость не требуется

4. Программа ссуды на лучший ремонт больших квартир

Что делает эту программу ссуды на реабилитацию таким победителем, так это низкая процентная ставка (30-дневная либор плюс 3,50%) в сочетании с ссудой до 80% от стоимости (ограничена 75% от оцененной завершенной стабилизированной стоимости). Эта программа предназначена для инвесторов, которые хотят рефинансировать недвижимость, требующую большого объема работы, или покупают более дорогую недвижимость с добавленной стоимостью и нуждаются в ремонте и изменении положения (повышение арендной платы).Также для рефинансирования недвижимости, которую необходимо обновить, чтобы можно было поднять арендную плату.

Общая стоимость проекта, подлежащего финансированию, включает закупочную цену, стоимость ремонта и закрытие. Эта ссуда на реабилитацию переходит в большую ссуду Fannie Mae с фиксированной ставкой на 5–30 лет или на ссуду Freddie Mac с фиксированной ставкой на 5–10 лет. Лучше всего то, что оба займа являются безвозвратными. Щелкните здесь, чтобы узнать почти все о финансировании без права регресса.

Руководство по ссуде на лучший ремонт больших квартир

• Минимальный размер кредита в размере 5 000 000 долларов США
• 100000000 максимальный размер кредита
• Подтверждение доходов не требуется
• Собственный капитал равен размеру кредита
• Максимальная сумма кредита 80% от стоимости
• Максимум 75% от суммы кредита
• Налоговые декларации не требуются
• Без регресса по мостовым и пермским займам
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.25, когда имущество стабилизировано
• Минимальный кредитный рейтинг 680
• Штраф за досрочное погашение реабилитационной ссуды отсутствует
• Необходимые денежные средства после закрытия 12 месяцев
• Штраф за досрочное погашение за 6 месяцев (при планировании потребности в ссуде на 6 месяцев)

5. Ссуда ​​на реабилитацию с использованием мягких денег в случае банкротства или плохой кредитной истории:

Если вам интересно, почему программа ссуд на реабилитацию, которая допускает плохие кредиты, занимает четвертое место в списке лучших ссуд на ремонт многоквартирных домов, то это из-за ее более низких процентных ставок и разумных требований к андеррайтингу ссуд.Если у вас плохая кредитная история и вы хотите отремонтировать здание, вам почти всегда придется брать твердые деньги под 11,00–14,00% и ссуду в размере 65% от стоимости. Эта программа имеет льготные денежные ставки в размере около 9,00% и 70% ссуды от стоимости. Хорошо, так что девять процентов может быть немного сложно проглотить, но я могу вас уверить, что они редко становятся ниже, чем для плохой кредитной ссуды на реабилитацию. Если вы разработчик, который потерпел убытки по предыдущему проекту, и теперь у вас есть BK и / или более низкие кредитные рейтинги, это может быть лучшим займом для вас. Вот что нужно для квалификации:

И.30% -ный спад или эквивалентный капитал — это может показаться высоким, но кредиторы знают, что люди, у которых плохая кредитная история и вкладывают такие большие суммы, завершают реабилитацию и не нарушают обязательства по ссуде.
II. Требуется добрососедство — наличие собственности в приличном районе, требующей некоторой работы, является основой для утверждения этого кредита. Эта ссуда выдается на качество места и стоимость завершенной улучшенной собственности гораздо больше, чем на качество заемщика.
III. Опыт реабилитации — , имевшие ранее опыт ремонта собственности аналогичного размера, помогут вам получить этот заем. Если у вас нет предыдущего опыта, возможно, вам придется пригласить партнера или консультанта, у которого есть опыт.
IV. Наличие наличных денег после закрытия торгов — или наличие фонда на черный день — это плюс. Что, если вы столкнетесь с большим количеством ремонтов, чем предполагалось? Что, если реабилитация займет намного больше времени? Что делать, если аренда занимает больше времени? Это будет стоить вам дороже и подвергнет кредитора гораздо более высокому риску, если вы разоритесь при закрытии ссуды.
V. Владение доходной собственностью — Я бы сказал, что успешное владение доходной собственностью — это плюс. Это показывает кредитору, что у вас хорошее деловое чутье. В конце концов, владение многоквартирным домом — это владение бизнесом. Будет полезно, если вы сможете указать в налоговой декларации некоторую инвестиционную недвижимость с положительным доходом
VI. Наличие нескольких источников дохода — Эта кредитная программа действительно собирает налоговые декларации, чтобы показать, что у вас есть доход для оплаты ваших расходов на проживание.Кредитор уже принимает на себя значительный риск, если ваш кредит не велик. Необходимо знать, что вы зарабатываете более чем достаточно для оплаты счетов. Наличие нескольких источников дохода — это плюс.

Руководство по кредитованию реабилитации с использованием мягких денег

• Кредитный рейтинг всего 580 (с учетом более низкого кредитного рейтинга)
• Минимальный размер кредита $ 1,500,000
• Максимальный размер кредита 20 000 000 долларов США
• Выплаты только процентов
• Первоначальный срок 12 месяцев. Можно продлевать с шагом 6 месяцев за 1 балл
• Требуется подтверждение доходов
• Собственный капитал равен половине размера кредита
• Максимальная сумма кредита 70% от суммы
• Максимум 75% от суммы кредита
• Требуются налоговые декларации
• Полное обращение
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.25, когда имущество стабилизировано
• Кредитный рейтинг ниже 640 ок
• Прежнее дело о банкротстве ок
• Налоговые права могут быть погашены за счет средств займа для рефинансирования
• Предпочтение отдается минимальным платежам за 12 месяцев
• Необходимые денежные средства после закрытия сделки в размере 5% — 10% от суммы кредита предпочтительнее

6. Многосемейная ссуда на реабилитацию с фиксированной процентной ставкой

Что заставляет этот многоквартирный реабилитационный кредит стремительно расти, так это его фиксированная приличная ставка и трехлетний срок.Почти все коммерческие бридж-ссуды на реабилитацию привязаны к 30-дневной ставке libor. Это означает, что у вас есть регулируемая ставка, которая меняется ежемесячно. 30-дневная ставка libor начиналась с 1,56% в январе 2018 года и выросла до 2,52% к декабрю 2018 года. Это привело к тому, что промежуточные ссуды с регулируемой ставкой выросли на полный процент.

Еще один плюс этого многоквартирного финансирования реабилитации заключается в том, что вы можете занять до 75% от оценочной стабилизированной стоимости, а не только 75% стоимости. Берите средства в долг на столько, сколько они вам нужны — до трех лет.Большинство ссуд на реабилитацию выдаются только на год и взимают с вас досадные баллы за продление, когда проект занимает больше времени, чем ожидалось. Возможность включения резерва платежей в стоимость проекта также является плюсом.

Руководство по кредитованию многоквартирных домов с фиксированной процентной ставкой

• Минимальный размер кредита в размере 3 000 000 долларов США
• 25 000 000 долларов США Максимальный размер кредита
• Выплаты только с фиксированной ставкой
• Ставки от 30-дневной libor плюс 4,50%
• Срок до 3 лет
• Требуется подтверждение доходов
• 80% максимальной суммы кредита
• Максимум 75% от суммы кредита
• Требуются налоговые декларации
• Без права регресса
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.10
• 640 минимальный кредитный рейтинг
• Прежнее дело о банкротстве через 2 года ок.
• Налоговые права могут быть погашены за счет средств займа для рефинансирования
• Выплаты в размере не менее 12 месяцев предпочтительны наличными после закрытия
• Штраф за 6 месяцев до уплаты
• Срок от 2 до 5 лет
• Минимальная предоплата процентов за 12 месяцев
• Типы ссуд: розничная, офисная, многоквартирная, промышленная / гибкая, парки на колесах, гаражи, складское хранение, гостиничный бизнес (но с правом регресса)
• Территория общегосударственная
• Выработка, доступная для выполнения

7.Самая высокая ссуда для ссуды на реабилитацию

Что делает эту промежуточную ссуду на реабилитацию такой выгодной, так это то, что она составляет до 85% от стоимости плюс и имеет очень низкую процентную ставку по промежуточной ссуде в малых семерках. Вдобавок к этому срок кредита может составлять от одного до трех лет для тех, кто работает над более крупными проектами. С размером кредита от двух до сорока миллионов долларов эта программа может охватывать большинство крупных проектов. Этот кредит ограничен 75% улучшенной стабилизированной собственности, которую не составит труда получить, если вы можете повысить арендную плату.Может быть оформлено частичное обращение или безвозвратное обращение.

Руководство по ссуде на максимальную сумму для покрытия затрат на реабилитацию

• Минимальный размер кредита в размере 2 000 000 долларов США
• 40 000 000 долларов США Максимальный размер кредита
• Выплаты только процентов
• Ставки от 30-дневной libor плюс 3,50%
• Срок до 3 лет
• Требуется подтверждение доходов
• 85% от максимальной суммы кредита
• Максимум 75% от суммы кредита
• Требуются налоговые декларации
• Без права регресса
• Коэффициент покрытия обслуживания долга равен 1.00
• 640 минимальный кредитный рейтинг
• Прежнее дело о банкротстве через 2 года ок.
• Налоговые права могут быть погашены за счет средств займа для рефинансирования
• Предпочтительно 10% от суммы кредита в виде денежных средств после закрытия
• Штраф за 6-12 месяцев до уплаты
• Заем без права регресса
• Типы недвижимости: многоквартирные, смешанные, офисные, торговые, гостиничные, особого назначения, элитные жилые и земельные участки

Лучший способ профинансировать ремонт вашего дома в Нью-Йорке

Вы можете быть удивлены, узнав, что средний возраст жилых домов в Нью-Йорке составляет почти 90 лет.Несомненно, исторические и довоенные постройки — часть очарования города. Итак, если вы подумываете о покупке дома в Нью-Йорке, велика вероятность, что его не ремонтировали годами, а возможно, и десятилетиями.

Когда домовладельцы начинают планировать ремонт, они, как правило, мечтают о таких вещах, как дизайн и архитектура, прежде чем понять реальную проблему: как оплатить необходимые обновления инфраструктуры, которые требуются большинству объектов недвижимости Нью-Йорка.

По правде говоря, финансирование ремонта — это норма — большинство людей просто этого не осознают.Это ничем не отличается от финансирования вашей машины или дома.

Традиционно существует несколько способов профинансировать ремонт в Нью-Йорке. Двумя наиболее популярными существующими финансовыми продуктами, используемыми для финансирования ремонта дома, являются рефинансирование наличными или заем собственного капитала. Другие способы включают ссуду на строительство и более современное решение, называемое ссудой на ремонт.

Строительный ссуда

Хотя ссуды на строительство имеют сильную заемную способность, они требуют большого количества документов и многократных проверок, а банк удерживает большую часть ваших денег на протяжении всего ремонта.Каждый раз, когда вашему генеральному подрядчику нужны деньги для вашего проекта, он должен сделать запрос в ваш банк, дождаться проверки и подписать документы, прежде чем средства будут высвобождены.

Строительные ссуды также могут быть дорогими, поскольку они часто требуют от домовладельцев рефинансирования в ипотечные кредиты по ставкам выше рыночных и значительно более высоким затратам на закрытие сделки, чем при обычной ипотеке. Многие из этих кредитов переведут домовладельцев с фиксированной ставки на ипотеку с регулируемой ставкой, что означает, что ставки могут со временем вырасти еще больше.

Ссуда ​​под залог жилого фонда или рефинансирование с выплатой наличных

Если у вас много собственного капитала и хорошая кредитоспособность, проще всего воспользоваться ссудой под залог жилого фонда или рефинансированием с выплатой наличными через банк или кредитный союз. Оба этих варианта предлагают более высокую заемную способность по самым низким ставкам. Для более крупных проектов ремонта большинство домовладельцев выбирают ссуду под залог собственного капитала.

Хотя ссуды под залог недвижимости хорошо работают для долгосрочных домовладельцев, которые проживают в своих домах в течение многих лет, они не обслуживают недавних покупателей жилья, которые еще не накопили капитал.Чтобы составить список пожеланий по обновлению, может потребоваться до десятилетия или больше, особенно если вы живете в Нью-Йорке, где средней жилой собственности почти столетие и, вероятно, потребуется серьезный ремонт.

Прежде чем вы уменьшите объем своего проекта или рассмотрите возможность составления списка пожеланий по обновлению по частям из года в год (живя в бесконечной зоне строительства), у ремонтников есть современный вариант: ссуда на ремонт.

Кредит на ремонт

Одним из самых больших преимуществ кредита на ремонт является то, что он основан на стоимости вашей собственности после завершения всех ремонтов: на каждые 100000 долларов, вложенных в улучшение дома, домовладельцы, использующие кредиты RenoFi, обычно видят увеличение на 75000 долларов. стоимость дома.Это приводит к значительному увеличению заемной способности (часто в три и более раз) и гарантирует, что домовладельцы получат самую низкую возможную ставку.

Ссуды на ремонт идеально подходят как домовладельцам Bolster, так и покупателям жилья из Нью-Йорка, поскольку значительная часть запросов Bolster получает от активных ремонтников, которые ищут, но еще не владеют домом — и, следовательно, не увеличили капитал требуется для более традиционных вариантов финансирования. Ссуды на ремонт также выгодны для покупателей жилья, поскольку они ограничивают затраты на закрытие, объединяя средства, необходимые для ремонта, с ипотекой.

Ссуды на ремонт также являются отличным выбором для домовладельцев, которые хотят использовать Bolster в качестве своего генерального подрядчика и уже имеют планы, потому что ссуды могут помочь им добавить конструктивные элементы или обновить некоторые отделки (подробнее об этом типе ремонта, только на строительство , здесь).

Если вы стремитесь повысить стоимость своего дома и с самого начала наращивать капитал, вам пригодятся ссуды на ремонт. Возможность получить доступ к увеличенной стоимости авансом вместе с любым существующим капиталом в собственности огромна, чтобы покрыть полную стоимость ремонта или сократить разрыв между вашим бюджетом и вашим списком желаний на ремонт.(Интересно, сколько будет стоить ваш ремонт? Получите индивидуальную оценку за считанные секунды с помощью калькулятора капитального ремонта Bolster.)

---

Гарантия нулевого риска Bolster Smart Renovation

Как дизайнерская фирма может гарантировать нулевой риск ремонта?

Компания Bolster является пионером в области интеллектуального ремонта. Мы применяем количественный анализ вместе с нашим запатентованным технологическим решением для выявления и количественной оценки рисков производительности для каждого проекта реконструкции. Результатом является индивидуальный стратегический подход к каждому ремонту, который позволяет нам брать на себя 100 процентов рисков домовладельца.Ваш дом будет красиво оформлен и доставлен вовремя и в рамках бюджета. Это наша гарантия.

Умный ремонт и нулевой риск означает, что домовладельцы теперь могут свободно мечтать.

Чтобы начать крупный проект по ремонту дома, посетите bolster.us

Видео о Bolster Promise

.