Плюсы и минусы факторинга: Факторинг: плюсы и минусы — GetFinance

Факторинг: плюсы и минусы — GetFinance

Основные преимущества факторинга

Факторинг – это вид финансирования, который позволяет предприятию получать оплату по контрактам с заказчиками досрочно, не дожидаясь наступления дат платежей. По сути, факторинговая компания выкупает у компании-клиента ее дебиторскую задолженность, сразу же перечисляя денежные средства взамен. Рассчитывается с финансирующей компанией заказчик, переводя в установленный срок оплату по контракту не своему поставщику, а выкупившему денежные обязательства фактору.

У такого финансирования есть большое количество плюсов:

• Минимальные ограничения для клиентов (поставщиков или подрядчиков), так как оплату перечисляет заказчик. Не требуются хорошая кредитная история, устойчивое финансовое положение, длительный срок работы.

• Факторинг и кредиты не исключают друг друга

  – активно получая факторинговое финансирование, компания может оформлять кредиты и займы на развитие бизнеса.

• Снижается нагрузка на финансовые службы клиента – выкупая денежные обязательства заказчика, факторинговая компания берет на себя обслуживание дебиторской задолженности.

• Появляется возможность масштабировать бизнес, так как деньги быстрее возвращаются в оборот, и предприятие может направить их на исполнение новых контрактов, закупку сырья, товаров.

• Простое рассмотрение и оформление. Выдача факторингового финансирования не требует залога, поручительства или страхования, перевода счетов в финансирующий банк.

Недостатки факторинга и способы их устранения

Теперь рассмотрим минусы факторинга:

• Необходимость предоставления большого количества бумажных документов и высокие трудозатраты на получение финансирования. При выдаче заемных средств (будь это кредит или факторинг) финансирующая организация стремится минимизировать свои риски, поэтому процедура сбора документов и проверки становится долгой и сложной. Однако современные технологии позволяют решить этот вопрос: так, на GetFinance можно оформить факторинг быстро и в дистанционном формате, а для подачи заявки нужен минимальный пакет документов в виде скан-копий.

Подробности читайте в нашей статье «Документы для оформления факторинга онлайн: всего 10 минут на подачу заявки»

• При оформлении факторинга с регрессом появляется риск того, что при неисполнении заказчиком своих обязательств клиенту придется возвращать сумму финансирования самостоятельно. По сути, в этой ситуации поставщик отвечает перед факторинговой компанией за добросовестность покупателя. Чтобы снизить вероятность такого исхода, выбирайте надежных заказчиков.

Подробнее о том, как в факторинге применяется условие регресса, читайте в нашей статье «Виды факторинга: с регрессом и без регресса»

• Выбрав весь установленный на компанию лимит, ее поставщики больше не могут воспользоваться финансированием. Дело в том, что факторинговые компании устанавливают лимит финансирования на дебитора, в пределах которого поставщики могут оформлять финансирование. Величина лимита зависит не только от финансового состояния заказчика и сумм контрактов, но и от внутренних ограничений компании-фактора. Чтобы решить этот вопрос, можно параллельно обратиться в другие факторинговые компании и открыть лимиты на заказчика. Проще всего это сделать, воспользовавшись услугами факторинговой платформы: тогда лимиты открываются из личного кабинета в рамках «одного окна», не требуется собирать документы для каждой компании в отдельности, так как заявка отправляется сразу всем факторам. Исчерпав лимит на заказчика в одной компании, поставщик может оформить финансирование в другой, и это не потребует дополнительных затрат времени и сил.

• Получать финансирование с низким первым платежом экономически нецелесообразно. Как правило, величина факторингового финансирования составляет около 90% от суммы контракта с заказчиком. Такой размер первого платежа позволяет нарастить объемы бизнеса, получить дополнительную прибыль, окупить затраты на оформление факторинга. Однако существуют факторинговые компании, которые выплачивают гораздо меньше, а остаток суммы клиент получает, только когда его заказчик расплатился по контракту – такая система будет финансово невыгодной. Заранее оценивайте результат использования факторинга и выбирайте факторинговые компании, у которых первый платеж превышает 80%.

Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.

Плюсы и минусы факторинга — Кредитование юридических лиц

Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Факторинг — это достаточно сложная, комплексная услуга, хорошо подходящая для одних ситуаций и убыточная в других (см. разбор понятия). Разберем положительные и отрицательные стороны факторингового обслуживания.

Внимание: в данном случае речь идет о выборе «с факторингом/без него». Если вас заитересует также сравнение с кредитом на пополнение оборотных средств.

Основные преимущества: непрерывность оборота

• Возможность обеспечить непрерывный оборот капитала, независимо от регулярности платежей контрагентов. В конечном итоге это позволяет нарастить оборот и увеличить прибыль, сделать бизнес более стабильным.
• Упрощается работа с дебиторской задолженностью. Можно сосредоточиться на других аспектах бизнес-процесса.
• Предоставление отсрочки платежа может стать выгодным бонусом для покупателей, что позволит найти новых клиентов и в то же время повысить цены.

Недостатки и минусы факторинга

• В российских условиях (молодой, несложившийся рынок) большое количество компаний предлагают высокие и довольно запутанные тарифы, в конечном итоге (по эффективной ставке) оказывающиеся невыгодными для бизнеса.
• В случае безрегрессивного факторинга компания-клиент получает не более 85% (в крайнем случае 90%) от стоимости поставки — остальное поступает только после оплаты конечным покупателем. Таким образом, непрерывный оборот, указанный как плюс, является таковым с оговоркой.
• Факторинговые услуги практически не имеют смысла, если ваша компания работает с постоянными покупателями, производящими оплату с задержкой, но регулярно. Допустим, отсрочка составляет месяц, при этом закупки проводятся ежемесячно. Тогда ваша фирма ожидает поступления денег только в январе (первом месяце, в котором были отгружены товары). В феврале деньги уже поступают, так же как и в марте (за февраль), апреле (за март) и т.д.

Выгоден ли факторинг? Когда стоит обращаться в ФК?

Проанализировав приведенные выше особенности, легко понять, что услуги факторов могут быть весьма выгодны. Однако для этого должен соблюдаться ряд условий.

Во-первых, необходимо, чтобы факторинговая компания оказывала услуги по адекватным ценам и конечная стоимость была прозрачна, складывалась из понятных и простых компонентов.

Во-вторых, обязательно, чтобы бизнес в условиях непрерывного финансирования показывал значительно более лучшие результаты, нежели в случае задержек.

А это не всегда так.

В-третьих, фирма должна работать с достаточно большим количеством покупателей. Например, если вы работаете по 1-2 крупным контактам, проще урегулировать все возникающие проблемы самостоятельно или с помощью кредитной линии.

Факторинг. Что Нужно О Нем Знать? Преимущества И Недостатки Факторинга – GeniusMarketing

Вы уже слышали о таком понятии как факторинг, но до сих пор не используете его в своем бизнесе?

Но ведь это поможет вам стабилизировать рабочие процессы и держать капитал в непрерывном обороте. Только представьте, скольких проблем можно лишиться, устранив все недочеты финансового оборота.

Интересно? Тогда переходим к работе…

Многим предпринимателям приходилось сталкиваться с проблемой нехватки оборотных средств. Деньги, которые должны идти на продолжение производства, не выплачиваются продавцам вовремя.

Это происходит из-за того, что партия товара, которую заказывал клиент, уже отгружена, но плата за нее еще не проведена. А денежные средства нужны для продолжения «жизнедеятельности» бизнеса, закупки новых материалов/товаров, начисления заработной  платы сотрудникам, расчета по долгам и так далее. Стоит целый ряд затрат, которые должен провести предприниматель.

Именно в таких случаях факторинг помогает исправить ситуацию.

Что такое факторинг?

Это слово походит от английского «factoring», что означает «разновидность агентирования». Таким образом, фактор – это финансовый агент.

Факторинг – это комплекс услуг для производителей и поставщиков, которые ведут торговую деятельность на условиях отсрочки.

Фирмы, предоставляющие такие услуги, помогают клиентам получить деньги за уже отгруженный товар намного раньше указанного срока. Задержка выплаты при работе с факторингом исключена. Несколько лет назад подобные услуги предоставляли в основном финансовые институты. Сегодня же на рынке широко распространены автономные факторинговые агентства.

Их преимущество заключается в том, что каждому клиенту предоставляются индивидуальные сотрудники, которые ведут основную работу по выплатам и взиманию долгов.

Схема работы со стандартным факторинговым агентством представлена ниже:

Как видите, поставщик в таком случае контактирует с клиентом только при поставке товара. Все финансовые процедуры предоставляются «фактору».

Особенность работы с факторинговым агентством

Вы часто встречались с клиентами, готовыми купить большую партию товара по хорошей цене, но просят отсрочку платежа на месяц или 2? Казалось бы, нельзя терять покупателей, которые с радостью заказывают большое количество вашей продукции, но ведь деньги вам нужны прямо здесь и сейчас, не так ли?

Дело в том, что фактор по стандартным условиям обязуется выплачивать 90% стоимости отгруженной продукции в течение 3-х дней. Независимо от того, сколько времени будет идти основной платеж от клиента, вы получите основную часть своих денег практически сразу.

Далее работники такой компании связываются непосредственно с вашим клиентом и обсуждают сроки выплаты. Возможно, вам будут предложены несколько другие условия сотрудничества. Например, сразу вы получите только 50%, а остальные деньги – только когда клиент погасит задолженность перед фактором. В таком случае вы задаете точный срок покупателю, а в случае задержки платежа, представители фактора связываются с ним самостоятельно и автономно решают все проблемы.

После обсуждения вопроса с должником, сотрудники могут обратиться к вам для уточнения нового срока платежа.

Плюсы и минусы факторинга

Преимущества:

• Непрерывный оборот капитала;

Это является главным преимуществом, поскольку дает толчок к развитию бизнеса, получению прибыли. Что самое главное – непрерывный финансовый оборот делает бизнес стабильным и надежным.

• Проще двигаться дальше;

Поскольку проблема с дебиторской задолженностью становится проще, появляется возможность сосредоточиваться на других моментах развития бизнеса. К примеру, время, которое вы тратили на «выпрашивание» долгов у клиентов, можно потратить на построение стратегии масштабирования бизнеса.

• Хорошие отношения с клиентами;

Часто случается так, что между поставщиком и потребителем возникают дружеские отношения, которые, увы, портятся из-за постоянных проблем с финансами. Теперь все денежные вопросы решает фактор, поэтому вы можете продолжать общение с крупными заказчиками и постепенно превращать их в постоянных клиентов.

Недостатки:

По сравнению с кредитованием, факторинг является достаточно дорогим. Дело в том, что фактор, не имея никаких гарантий возвращения своих средств, старается минимизировать риск и взимает достаточно высокий процент за предоставление кредита.

• Большой пакет документов;

Факторинговые компании вступают в сотрудничество далеко не со всеми компаниями. Возможно, вам придется долго собирать нужную документацию, чтобы воспользоваться такими услугами.

• Рискованность неоплаты;

Конечно же, есть большой риск неоплаты. Когда должники не возвращают положенных сумм фактору, он может потребовать компенсацию от поставщика.

• Невозможность осуществить разовую сделку;

Отгрузки по дебиторам должны происходить постоянно.

Чем отличаются современные факторинговые компании?

Основная проблема в том, что на русскоязычном рынке такое понятие появилось относительно недавно. Например, в США, где подобные услуги практикуются довольно давно, существуют стандартные атрибуты факторов, по которым и работают все агентства. В странах СНГ сегодня практически каждая компания задает собственные стандарты, поэтому как условия сотрудничества, так и сами услуги могут значительно отличаться.

Как выбрать факторинговую компанию?

При первом контакте с консультантом факторингового агентства, обязательно обратите внимание на следующие особенности:

• Условия предоставления основной услуги – уступка дебитерской задолженности или ее покупка.
• Точная стоимость услуг. Как правило, такие компании предлагают не фиксированную стоимость, а работают за определенный процент от ваших продаж. Например, годовая ставка может составлять 12%. Во время изучения факторингового договора обязательно определите, может ли меняться ставка по каким-либо причинам. Попав на не самую лучшую фирму, вы можете заметить, что при задержке платежа со стороны вашего клиента ставка составляет уже 24%. Обсуждайте этот вопрос сразу, во избежание недоразумений.
• Поинтересуйтесь самим процессом работы компании. Узнайте среднюю скорость работы, ознакомьтесь с используемыми ресурсами. Возможно, вы сможете ознакомиться с готовыми кейсами, если попадете в хорошее агентство.

Отталкиваясь именно от этих показателей, нужно делать свой выбор.

Выгоден ли факторинг для вашего бизнеса?

Если вы работаете лишь с несколькими крупными заказчиками, тогда будет проще урегулировать все вопросы напрямую с покупателями. В случае, когда приходится часто отгружать большие партии товара – да, эти услуги могут быть очень даже выгодными, но для этого стоит знать атрибуты качественных фирм:

• Адекватность цены;
• Гарантированный и стабильный оборот капитала, что способствует улучшению бизнеса;
• Хорошая репутация на рынке.

Заключение

Факторинг – комплекс услуг, которые обеспечивают постоянный денежный оборот крупным компаниям. Услуги особенно востребованы в B2B-сегменте. Конечно, факторинг имеет свои преимущества и недостатки, разобравшись с которыми, вы поймете, нужно ли вам обращаться в такие агентства.

А вы все еще работаете с клиентами напрямую? Пишите в комментарии, давайте вместе обсудим особенности такого сотрудничества.

Хотите знать, Как Найти Самый Выгодный Источник Трафика для Вашего Бизнеса, Используя Google Analytics [Руководство для Начинающих]? Читайте статью уже сейчас!

Преимущества открытого факторинга для покупателя

Небольшие компании в поисках источников финансирования нередко приходят в отчаяние: покупатели задерживают оплату, банки устанавливают высокие проценты и требуют залог, собственных оборотных средств едва хватает на покрытие обязательных платежей. Как развивать бизнес в таких сложных условиях?

Факторинг – тот спасательный круг, который поможет остаться на плаву, когда все ресурсы, казалось бы, исчерпаны. Практика показывает, что не только мелкие организации прибегают к данной форме инвестирования, но и крупные компании, которые исчерпали кредитный лимит в банке, могут воспользоваться расширенным функционалом данной процедуры.

Что дает факторинг поставщику и покупателю?

Данная схема финансирования выгодна всем сторонам сделки. Кредитор получает комиссионное вознаграждение, заемщик – возможности для развития бизнеса, клиенты – отсрочку платежа. Давайте остановимся подробнее на преимуществах двух последних участников процедуры.

Знания о сущности факторинговой схемы позволяют понять, что поставщик, обращаясь к данному финансовому рычагу, получает:

• возможность быстро пополнить свои оборотные средства;
• существенное ускорение оборота капитала;
• ощутимое расширение ассортиментного ряда;
• приток новых покупателей;
• улучшение структуры активов и пассивов баланса;
• рост объемов продаж и коммерческой прибыли.

Все преимущества поставщика, использующего данный способ финансирования сделок, в конечном счете, оборачиваются выгодой его клиентов-покупателей.

Факторинг для покупателя гарантирует следующие плюсы:

• продавец, имеющий возможность использовать факторинг, предоставляет покупателям товарный кредит в виде отсрочки платежа, таким образом у покупателя появляется возможность расплатиться за товар после его реализации;
• улучшение платежеспособности поставщика (за счет отработанной системы поступления денег от кредитора) сказывается и на его ценовой политике – он готов продавать товары на более выгодных условиях
• усиление финансовой устойчивости поставщика из-за дополнительного финансирования снижает риск сбоя в поставках и возникновения «пустых полок»;
• ускорение товарооборота позволяет существенно расширить ассортимент продукции, что дает покупателю неоспоримое преимущество перед конкурентами.

Именно продуманная экономика сделки, позволяющая сделать факторинг полезным всем, ощутимо повышает его востребованность на рынке финансовых услуг.

Открытый и закрытый факторинг, что выгоднее для покупателя?

Особая форма финансирования бизнеса подразумевает и различные варианты взаимодействия сторон. Существует целый ряд параметров, отличающих тот или иной договор. Наиболее популярны две формы факторинговых операций: закрытая и открытая.

Обе сделки отличаются друг от друга степенью информирования дебитора о судьбе его долга:

• закрытый вид: дебитор не знает о переходе прав денежных требований от поставщика к финансовому агенту;
• открытый вид: дебитор уведомлен о заключения договора факторинга и платит напрямую кредитору.

Рыночная ситуация сегодня такова, что, даже если поставщик не хочет, чтобы его контрагенты знали о помощи финансового посредника, банки и специализированные конторы готовы заключать исключительно договоры открытого факторинга, тем самым снижая свои риски.

Уведомлять о сделке клиентов продавца может как кредитор, так и сам поставщик. Обычно, это делает последний, так как считается, что такой формат общения психологически более легко воспринимается контрагентом. Безусловно, продавец волнуется, не отразится ли наличие фактора на его клиентской базе.

Банку важно, чтобы у его кредитора были крепкие коммерческие связи, поэтому и он не заинтересован в конфликте между покупателями и поставщиком. Ведь, чем ниже оборот продавца, тем меньше вознаграждение посредника. В России, где факторинговые услуги не так популярны, уведомления еще встречают непонимание со стороны покупателей.

В уведомлении содержится информация о заключении соответствующего договора, по которому права денежного требования переходят от продавца к его финансовому агенту. Там же указываются новые реквизиты платежа, так как с этого момента для покупателя появляется новый кредитор.

Факторинг с регрессом — глоссарий КСК ГРУПП

Факторинг — это переуступка дебиторской задолженности, при которой поставщик реализует покупателю товар/услугу, а оплату получает от фактора. При этом покупатель становится должником последнего.

Фактором может выступать банк, факторинговая компания или финансовый агент.

Схема операции факторинга

1. Поставщик подписывает договор с фактором.
2. Поставщик реализует покупателю товар/услугу.
3. Фактор производит поставщику первую выплату (не больше 90% от стоимости поставки).
4. Покупатель погашает фактору задолженность.
5. Фактор выплачивает поставщику остаток за минусом комиссии.

Как отразить факторинговую операцию в бухгалтерском учете

Способ учета факторинговой сделки зависит от вида договора. На 2017 г. актуальны два вида факторинга:

• с регрессом— договор с риском для поставщика; если покупатель не оплатит долг, полученные от фактора деньги придется вернуть;
• без регресса— рискует финансовый агент, поскольку в случае неоплаты его расходы не возмещаются.

Для бухгалтерского учета оба вида факторинга имеют некоторые отличия. По понятным причинам, клиенты чаще заключают сделки без регресса, поэтому рассмотрим, как отразить операцию факторинга именно по такому договору.

Если вы поставщик

По ст. 128 ГК РФ, право требования — это часть имущества предприятия. Для бухгалтерского учета его продажа считается выбытием прочих активов, а доход от продажи — прочим доходом. Оплату комиссионных фактору относят к операционным расходам.

Дебет Кредит Операция

• 62 90.1 Произвели покупателю отгрузку.
• 3 68 Начислили НДС по реализации.
• 51 76 Провели первую выплату от фактора.
• 76 91.1 Переуступили долг покупателя фактору.
• 2 62 Списали долг с покупателя.
• 76 51 Оплатили комиссионные фактору.
• 2 76 Признали комиссионные в составе операционных расходов, без НДС.
• 3 76 Учли НДС по комиссии.
• 76 62 Списали оставшийся долг покупателя.
• 51 76 Провели вторую выплату от фактора за минусом комиссионных.
• 68 19.3 Приняли к вычету НДС.

Если вы покупатель

Дебет Кредит Операция

• 41 60 Провели приход от поставщика.
• 3 60 Учли входной НДС.
• 68 19.3 Приняли к вычету НДС.
• 1 60.1 Перекинули кредиторскую задолженность на фактора.
• 1 51 Оплатили долг фактору.

Если вы фактор

Дебет Кредит Операция

• 58 76.5 Учли финансовое вложение (долг за отгрузку минус комиссионные).
• 5 51 Перечислили поставщику первую выплату.
• 51 76.7 Получили оплату от покупателя.
• 5 51 Перечислили поставщику вторую выплату (за вычетом комиссионных).
• 7 91.1 Учли доход от сделки.
• 2 68 Начислили НДС по комиссионным (от разницы между полученным и учтенным финансированием).

Как учесть факторинговую операцию для налогообложения

Учет налога на прибыль

Для поставщика комиссионные финансовому агенту — это убыток, который признается налоговым органом в полном объеме и без ограничения вычета (см. ст. 279 налоговый кодекс РФ). Учитывается он во внереализационных расходах (факт оплаты должен быть документально подтвержден и экономически обоснован). Также комиссионные можно учесть как прочий расход по производству и/или реализации. Зачитываются они так: 50% суммы включают во внереализационные расходы датой переуступки, оставшиеся 50% признаются после 45 календарных суток от того же срока.

Учет НДС

Услуги факторинговой компании включают НДС (см. п. 1 ст. 146 НК РФ). Налоговой базой для них является стоимость переуступленных товаров/услуг, которая рассчитывается от их цен, учитывая акцизы (если товары подакцизные) не включая НДС (см. ст. 40 НК РФ).

Если вы поставщик, то можете возместить входную сумму налога, только прежде необходимо доказать, что поступившее финансирование использовано для производства товаров/услуг, по которым начисляется НДС, а также на закупку основных средств, материалов, сырья, на выплату зарплаты, уплату налогов. В этом случае со стороны фискальных органов претензий не будет.

Как провести операцию факторинга в «1С: Управление торговлей», версия 11

1. Отгрузку покупателю делаете стандартно, через «Реализация товаров/услуг» и выставляете счет-фактуру.
2. Переуступку требования агенту оформляете аналогичным документом. Операция не подлежит обложению налогом, поэтому счет-фактуру выставлять не надо.
3. Списываете денежное требование с покупателя (обычно проводится как «Прочие расходы»). Для этого создаете документ «Списание задолженности», выбираете тип долга «Задолженность дебитора», дебитором выбираете покупателя и подвязываете статью затрат.
4. Первую выплату от фактора проводите как «Оплата от покупателя». Плательщиком выбираете своего финансового агента, в основании платежа подтягиваете реализацию, по которой производилась переуступка.
5. За оказанные услуги агент взимает комиссионные, по которым надо уплатить НДС. Создаете новое «Поступление товаров и услуг» и вводите счет-фактуру на его основании.
6. Когда получите вторую часть суммы за вычетом комиссионных, остаток долга закрываете документом «Взаимозачет задолженности». Кредитором и дебитором выбираете своего финансового агента. Если заполнить документ автоматически (кнопкой «Подобрать по остаткам»), то на вкладке «Задолженность дебитора» будет виден остаток долга по переуступке, а на закладке «Задолженность кредитора» — накладная, по которой проводилась комиссия.
7. Принимаете к вычету НДС с комиссионных, для этого в журнале «Формирование записей книги покупок» создаете новый регламентированный документ.

Важно! При работе с данным алгоритмом следите, чтобы в каждом документе правильно был выбран договор факторинга.

Факторинг в России: преимущества, недостатки и перспективы

В России факторинговые операции официально признали в 1992 г. Сегодня общие положения по переуступке права требования регламентируются гражданским кодексом РФ, глава 43, ст. 824–833.

Удобство факторинга подтверждается выгодами, которые получает каждый участник сделки.

Поставщик Фактор Покупатель

• Нет дебиторской задолженности.
• Доход от комиссионных.
• Отсрочка платежа.
• Нет финансовых рисков.
• Рост клиентской базы.
• Возможность оплаты частями.
• Быстрый оборот капитала.
• Рост доходности.

Главным недостатком факторинга до недавнего времени был громоздкий и не всегда прозрачный документооборот, который в разы увеличивал цикл сделки и расходы по ней.

Переход на электронную систему EDI-факторинга в начале 2015 г., на примере сотрудничества «Х5 Retail Group» и ВТБ Факторинг, показал 5 преимуществ работы в ней.

1. Автоматическая проверка полностью исключает фальсификацию документов.
2. Сократилось время для подготовки и проведения сделки.
3. Уменьшились комиссионные.
4. Снизились трудозатраты по обработке документооборота.
5. Отгрузка товара и поступление оплаты стали возможны в один день.

Зная правила и особенности факторинговых операций, легко понять, подходят они вам или нет. Однако следует учесть, что факторинг неэффективен при слишком ритмичном графике отгрузок и оплат.

Возврат к списку

Факторинг не дает деньгам «спать»

При работе с сетями очень важен такой фактор, как автоматизация процессов. В этом плане наша собеседница отметила сети АШАН и О`Кей, которым удалось достичь очень высокого уровня автоматизации в сфере верификации поставок при работе их поставщиков по факторингу.

Павел Туфатулин, учредитель компании ООО «Союз Продукт», главным преимуществом работы по факторингу также назвал оперативное пополнение оборотных средств. Быстрое получение денег за отгруженный товар означает возможность покупки дополнительного сырья и увеличения количества поставок, при этом в больших объемах. «По данной схеме наша компания работает уже около пяти лет, и могу точно сказать, что если бы мы не пользовались этим инструментом, нам бы пришлось тратить ресурсы на поиск средств для покупки сырья, упаковки и пр., вместо того чтобы сконцентрироваться на поиске новых клиентов», – рассказывает наш собеседник. Таким образом, с учетом приемлемой стоимости услуги онлайн-факторинга, на которую, к слову, обратила внимание и В. Венкова, использование факторинга является экономически выгодным – именно за счет быстрой оборачиваемости денежных средств.

Вячеслав Феоктистов, представитель компании ООО «Русский Караван», помимо уже упомянутых повышения оборачиваемости и высвобождения денежных средств, снижения дебиторской задолженности, к перечню плюсов работы по факторингу также добавил увеличение коэффициента ROA, правда, с оговоркой, что затраты по факторингу должны быть ниже, чем прибыль от использования высвобожденных дебиторских средств.

Преимущество факторинга перед кредитом, по мнению В. Феоктистова, в том, что он предоставляется без залогов, под собственный товар, который к тому же уже продан. И это обстоятельство даже нивелирует более высокую процентную ставку. Также серьезным преимуществом факторинга как массового рыночного инструмента является минимальный набор документов для оформления договора и простота этой процедуры в режиме онлайн.

Максим Потрываев, генеральный директор ООО «Гелиос», подтвердил, что высвобожденные денежные средства его компания, как правило, также перенаправляет на различные производственные нужды, что позволяет активно развивать свой бизнес.

преимущества и недостатки для бизнеса

Автор статьи: Судаков А.П.

Факторинг включает продажу счетов третьей стороне. В основном, компании, которые предоставляют такое решение, предлагают услуги по управлению финансами, взысканию долгов и бухгалтерскому учету. На самом деле факторинг широко используется компаниями для улучшения потока наличности, но его также можно использовать для сокращения административных расходов.

Преимущества факторинга в бизнесе

Компании, которые предоставляют эту услугу, называются факторинговыми компаниями.

Возврат счета — это альтернативный способ заработать на счетах. Тем не менее, ваша компания контролирует управление регистром продаж.

В этом руководстве, однако, мы не только опишем, как работают факторинг и дисконтирование счетов, но прежде всего мы укажем на плюсы и минусы, связанные с этим типом финансового решения.

Факторинг имеет много преимуществ, но также стоит учитывать возможные недостатки.

Преимущества факторинга

Факторинг обеспечивает быстрое увеличение денежного потока. Это может быть очень ценно для компаний, у которых нет оборотных средств.

Другие преимущества:

• Факторинговых компаний много, поэтому цены, как правило, конкурентные;
• Это может быть рентабельный способ передать бухгалтерский учет на аутсорсинг, одновременно высвобождая время, необходимое для управления вашим бизнесом;
• Поддерживает стабильный денежный поток и финансовое планирование;
• Некоторые клиенты могут уважать факторинговые компании и платить быстрее;
• Факторинговые организации могут предоставить полезную информацию о кредитоспособности клиентов и помочь договориться о лучших условиях с поставщиками;
• Факторинговые компании могут оказаться отличным стратегическим, а также финансовым ресурсом при планировании развития компании;
• Вы будете защищены от безнадежных долгов, если вы выберете комплексный факторинг;
• Денежные средства высвобождаются, когда заказы выставляются на счет и доступны для капиталовложений и финансирования последующих заказов;
• Факторинговые компании будут проверять клиентов — вы можете рассчитывать на более высокое качество целевой группы. ;

Недостатки факторинга

Запросы и споры могут оказать негативное влияние на имеющиеся средства. По этой причине факторинг работает лучше всего, когда компания эффективна и существует мало споров и запросов.

В чем недостатки факторинга

Другие недостатки:

• Стоимость означает уменьшение прибыли с каждого заказа или услуги, это может уменьшить объем других кредитов — бухгалтерские долги не будут доступны в качестве обеспечения;
• Факторы сократят финансирование по отношению к должникам низкого качества или плохому долгу, поэтому вам придется справляться с этими колебаниями финансирования;
• Чтобы расторгнуть договор с факторинговой компанией, вам нужно будет вернуть все деньги, которые были предоставлены вам по счетам, если клиент еще не заплатил. Это может потребовать бизнес-планирования;
• Некоторые клиенты могут предпочесть прямой контакт с вами.

То, как факторинговая компания работает с клиентами, влияет на то, что клиенты думают о вас.

Принимая во внимание последний пункт — всегда проверяйте, что вы пользуетесь помощью авторитетной компании, которая не нанесет вреда вашей репутации.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

Плюсы и минусы факторинга счетов

Когда ваш малый бизнес имеет дело с низким денежным потоком из-за неоплаченных счетов-фактур, факторинг счетов может быть быстрым и легким решением. Несмотря на то, что ждать, пока клиенты погаснут свои остатки, может быть утомительно, факторинг счетов может помочь вам решить эту проблему.

В этой статье рассматриваются темы:

В этом посте мы объясним, что такое факторинг счетов, и рассмотрим преимущества и недостатки этого варианта финансирования. К концу этого поста вы должны будете знать, подходит ли этот вид финансирования бизнеса для вашей компании.

Что такое факторинг счетов?

В отличие от бизнес-ссуды , факторинг счетов увеличивает денежные средства за счет денег, которые уже причитаются вашему бизнесу со стороны клиентов.

Основной процесс прост; вы продаете неоплаченные счета факторинговой компании, которая выплачивает единовременную сумму, обычно от 70 до 90 процентов от общей суммы счета.Затем эти деньги будут отправлены на ваш банковский счет и сразу же могут быть использованы для пополнения оборотного капитала.

Это может быть особенно полезно, потому что вместо того, чтобы ждать от 30 до 90 дней, пока клиенты оплатят ваш бизнес, вы можете получить эти деньги в течение нескольких дней от факторинговой компании!

Важно отметить, что компания взимает плату за факторинг (или ставку дисконтирования) за услугу, часто это процент от суммы счета. Затем задача сбора неоплаченных счетов будет принадлежать факторинговой компании.

Несмотря на то, что работа с факторинговой компанией по счетам-фактурам может быть выгодна владельцам малого бизнеса, у нее есть и недостатки. Вы должны взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на факторинг счетов, поэтому продолжайте читать, чтобы узнать, является ли это лучшим вариантом для вашего бизнеса!

Каковы преимущества факторинга счетов?

Как упоминалось ранее, наиболее заметным преимуществом факторинга счетов является то, что вы можете получить деньги, причитающиеся вашему бизнесу, не дожидаясь, пока клиенты вернут вам деньги.Ниже вы найдете другие конкретные преимущества, связанные с финансированием по счетам:

1.

Немедленный денежный поток :

При подаче заявки на бизнес-ссуду или другие варианты финансирования рассмотрение может занять несколько месяцев. Затем может потребоваться дополнительное время, чтобы фактически получить одобренное вами финансирование. Для сравнения, факторинг счетов дает вам быстрый доступ к наличным деньгам, поэтому вы можете поддерживать бесперебойную работу вашего бизнеса. Это особенно жизнеспособный вариант, если у вас есть краткосрочные потребности в финансировании и вы не можете позволить себе ждать недели или месяцы, чтобы получить одобрение, или не хотите ждать, пока ваши клиенты вернут вам деньги.

2.

Текущий денежный поток:

Факторинг счетов не обязательно должен быть единовременным вариантом финансирования. Вы можете построить отношения с факторинговой компанией, которые будут продолжаться, если это будет иметь смысл для вашего бизнеса. Поддержание денежного потока не будет проблемой, потому что вам не придется каждый месяц ждать оплаты счетов, прежде чем на вашем банковском счете будут деньги.

3.

Лучшие шансы получить одобрение:

Залог, кредитный рейтинг и история ссуд не являются основными факторами, определяющими вашу способность использовать факторинг счетов.Как правило, факторинговая компания больше всего озабочена просмотром истории платежей ваших клиентов. Это дает им хорошее представление о том, на какой риск они идут. Итак, если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас есть другие пагубные аспекты вашей финансовой истории, факторинг счетов может быть возможным вариантом.

4.

Возможность передать эту задачу на аутсорсинг:

Давайте посмотрим правде в глаза — отслеживание неоплаченных счетов и связь с клиентами отнимают много времени.Из-за этого передача этих задач другой компании снимет с вас серьезную задачу. У вас будет больше времени в течение рабочего дня для выполнения других обязанностей, пока факторинговая компания устанавливает условия и связывается с клиентами для оплаты.

5.

Залог не требуется:

Счета-фактуры сами по себе служат залогом, поэтому вам не придется беспокоиться о предоставлении недвижимости, оборудования или других дорогостоящих форм залога.

6.

Улучшение отношений с клиентами

Некоторые из ваших обязанностей как владельца бизнеса могут быть неприятными и трудными. Взыскание долгов — одна из таких задач. Передав эту ответственность факторинговой компании, вам не придется выглядеть плохим парнем, когда дело касается сбора денег. Это может помочь поддерживать прочные позитивные отношения с клиентами. Надеюсь, это также позволит вам установить более длительные отношения с клиентами!

Каковы недостатки факторинга счетов?

Хотя и понятно, что вы хотите получить деньги, причитающиеся вашему бизнесу, факторинг счетов может иметь некоторые финансовые и операционные недостатки.

1.

Стоимость:

Комиссии, связанные с этим видом финансирования, могут быть ограниченными. Как правило, факторинговая компания взимает от 1 до 5 процентов от общей суммы счета в качестве платы за услуги. Вам нужно будет решить, стоит ли потраченный на немедленный обмен наличными деньгами. Если у вашего бизнеса ограниченный бюджет, возможно, имеет смысл дождаться платежей клиентов вместо получения факторинга счетов за дополнительную плату.

2.

Обязательства:

Важно знать, что вы можете нести ответственность за неоплаченные счета.Факторинговые компании, выставляющие счета, не действуют как агентства по сбору платежей, и, скорее всего, они не потратят дополнительное время на отслеживание просроченных клиентов, не выполняющих условия соглашения. Если у вас есть договор факторинга по счетам регресса, вы несете ответственность за оплату этих неоплаченных счетов или за продажу другого счета на ту же сумму для покрытия расходов.

3.

Зависимость от клиентов:

При определении права на факторинг счетов компания изучит историю платежей ваших клиентов, чтобы рассчитать риск принятия ваших счетов.Если у ваших клиентов есть привычка не платить вам вовремя, факторинговая компания решит, что им тоже не заплатят вовремя, и будет меньше шансов принять ваши счета.

4.

Отсутствие контроля:

Факторинг счетов-фактур предполагает передачу полного контроля над вашими счетами другой компании. Некоторым владельцам бизнеса это не нравится, потому что они не хотят, чтобы другая компания имела доступ к информации об их финансах.

Перед тем, как сделать этот шаг, вам нужно убедиться, что вы хорошо знакомы с этой компанией и ее методами.Если вы выберете компанию с хорошей репутацией, вы можете быть уверены, что процесс пройдет гладко.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам:

Теперь, когда вы узнали все тонкости факторинга счетов, важно, чтобы вы также знали о факторинге счетов, который является аналогичным вариантом.

При финансировании счетов, также известном как финансирование дебиторской задолженности, ваши счета покупаются кредитором, но вы должны платить процент от баланса клиента.Затем компания, финансирующая счета, будет работать над получением платежа от клиента. Как только они получат его, оставшаяся сумма будет возвращена в ваш бизнес . В эту сумму не будут включены полученные комиссионные.

Как факторинг, так и финансирование по счетам могут быть полезными, но важно определить, какой метод больше подходит для вашей компании. Если вам нужен больший контроль над получением непогашенных остатков, финансирование по счетам может быть лучшим выбором. Однако, если вы не хотите тратить время на то, чтобы связываться с клиентами по поводу непогашенных остатков, факторинг может быть лучшим вариантом.

Заключение: подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса?

Не все финансовые решения подходят для всех малых предприятий. Хотя факторинг счетов-фактур может быть отличным вариантом для некоторых предприятий, вашей компании также следует изучить бизнес-ссуды, денежные авансы, ссуды sba и кредитные линии, просто чтобы назвать несколько примеров.

Факторинг счетов-фактур хорошо работает для владельцев бизнеса, которым быстро нужны деньги, у которых есть надежные клиенты, у которых есть история своевременной оплаты счетов, и которые могут позволить себе комиссионные, связанные с продажей счетов-фактур третьей стороне.Если это похоже на ваш бизнес, вы можете получить выгоду от факторинга счетов!

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в марте 2019 года.

Плюсы и минусы фрахт-факторинга

Преимущества факторинга

Немедленный доступ к наличным деньгам

Как показано на приведенном выше рисунке, наличные можно получить в течение 24 часов после утверждения счета. Нет бумажных чеков для обналичивания, поэтому вы можете сразу же завершить необходимые расходы.Наличие наличных средств означает, что вы можете оплачивать счета задолго до их срока оплаты, что может сэкономить ваши деньги за счет скидок за быструю оплату.

Держите баланс в чистоте

Факторинг фрахта не является ссудой. Когда фактор покупает ваши открытые счета-фактуры, он конвертирует вашу дебиторскую задолженность в ликвидный актив вместо добавления нового обязательства, которое может повлиять на вашу кредитоспособность.

Быстрое утверждение

Большинство решений о финансировании принимаются в течение 3-5 рабочих дней.

Гибкое финансирование

Факторизуйте столько счетов-фактур, сколько вам необходимо для бесперебойной работы, без привязки к долгосрочным контрактам.

Финансирование доступно независимо от размера

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем-оператором или управляете десятками грузовиков, фактор фрахта может вам помочь.

Факторинговые решения на основе кредитоспособности клиентов

Факторы, в отличие от банков, основывают свое одобрение на кредитоспособности ваших клиентов, а не на вашем собственном.Вы можете иметь право на факторинг, даже если у вас плохой личный кредит, если ваши счета не переданы в залог в другом месте.

Поддержка бэк-офиса

Возможность разрешить вашей транспортной компании обрабатывать коллекции и другую вспомогательную поддержку, чтобы вы могли сосредоточиться на предоставлении качественных услуг.

Фактор копий

Факторные компании позволяют отправлять копии ваших грузовых счетов по факсу или электронной почте, избавляя от необходимости пересылать оригиналы по почте и сокращая количество выходных для факторингового процесса.

Дополнительные льготы, включая топливные авансы и карты

Факторинговые авансы на топливо обеспечивают столь необходимые денежные средства при получении груза. Топливные карты могут дать вашим водителям право на экономию топлива на ряде заправочных станций по всей стране. Многие факторы фрахта будут вносить часть вашего аванса за топливо непосредственно на топливные карты, если вы выберете.

Недостатки факторинга грузов

Потенциально более высокие ставки

Ставки факторинга фрахта могут быть выше, чем процентная ставка, предлагаемая по обычной кредитной линии.Однако традиционный кредитор не будет предлагать дополнительные услуги, доступные через факторинг фрахта.

Плохие клиенты могут стоить вам

Многие факторы фрахта требуют, чтобы вы выкупили счета-фактуры, которые не были регрессированы (обычно 90 дней). Мы сотрудничаем с факторами фрахта, которые предлагают финансирование без права регресса, которое может защитить вас, если клиент не заплатит; Кроме того, для вашей защиты все наши факторы проводят проверки кредитоспособности перед тем, как одобрить финансирование ваших клиентов.

Репутация факторинговой компании

Выставление счетов-фактур на фрахт не той компании может привести к месяцам разочарования, поскольку вы ждете авансов и становитесь жертвой хищнических условий. Factor Finders работает с компаниями факторинга грузовых перевозок, которые высоко ценятся в отрасли и обладают опытом для предоставления первоклассных услуг, которых вы заслуживаете.

Преимущества и недостатки факторинга

Факторинг имеет ряд преимуществ, но также стоит учитывать любые потенциальные недостатки.

Преимущества факторинга

Факторинг обеспечивает быстрый прирост денежного потока . Это может быть очень ценно для предприятий, которым не хватает оборотных средств.

Другие преимущества:

• Факторинговых компаний много, поэтому цены , как правило, конкурентоспособные .
• Это может быть рентабельный способ передать бухгалтерскую книгу на аутсорсинг, высвободив ваше время для управления бизнесом.
• Помогает более плавному денежному потоку и финансовому планированию.
• Некоторые клиенты могут учитывать фактор и платить быстрее.
• Факторы могут дать вам полезной информации о кредитоспособности ваших клиентов, и они могут помочь вам договориться о лучших условиях с вашими поставщиками.
• Factors может оказаться отличным стратегическим, а также финансовым ресурсом при планировании роста бизнеса .
• Вы будете защищены от безнадежных долгов , если выберете факторинг без права регресса.
• Денежные средства высвобождаются , как только на заказы выставляются счета , и они доступны для капитальных вложений и финансирования ваших следующих заказов.
• Factors проверит кредитоспособность ваших клиентов и поможет вашему бизнесу торговать с более качественными клиентами.

Недостатки факторинга

Запросы и споры могут иметь отрицательное влияние на ваше доступное финансирование . По этой причине факторинг работает лучше всего, когда бизнес эффективен, а споров и запросов мало.

Прочие недостатки:

• Стоимость будет означать уменьшение вашей прибыли на на каждый заказ или выполнение услуги.
• Это может уменьшить объем других заимствований. — балансовая задолженность не будет доступна в качестве обеспечения.
Факторы
• ограничат финансирование в отношении некачественных должников или плохой дебиторской задолженности, поэтому вам нужно будет управлять этими колебаниями финансирования.
• Чтобы расторгнуть договоренность с коэффициентом, вам нужно будет выплатить все деньги, которые они предоставили вам по счетам, если клиент еще не оплатил их.Это может потребовать некоторого бизнес-планирования.
• Некоторые клиенты могут предпочесть иметь дело напрямую с вами.
• То, как фактор работает с вашими клиентами, повлияет на то, что ваши клиенты думают о вас. Убедитесь, что вы пользуетесь услугами авторитетной компании, которая не нанесет ущерба вашей репутации .

Преимущества и недостатки факторинга

Что такое факторинг?

Факторинг — это финансовое соглашение, которое включает продажу дебиторской задолженности предприятия другой стороне (так называемой «факторинговой компании») со скидкой.Это помогает продавцу получить немедленные денежные потоки, которые в противном случае произошли бы с ним позже. Существуют различные преимущества и недостатки факторинга, которые перечислены ниже:

Преимущества факторинга

Немедленный приток денежных средств

Этот вид финансирования сокращает цикл сбора денежных средств. Он обеспечивает быструю реализацию денежных средств за счет продажи дебиторской задолженности фактору. Наличие ликвидных денежных средств иногда становится решающим фактором для того, чтобы воспользоваться возможностью или упустить ее.Прирост денежных средств, обеспечиваемый факторингом, легко доступен для капитальных затрат, обеспечения нового заказа или выполнения непредвиденных условий.

Внимание к бизнес-операциям и росту

Продавая счета-фактуры, бизнес-менеджеры могут избавиться от стресса из-за задачи по сбору платежей от клиентов. Ресурсы, используемые в отделе дебиторской задолженности, могут быть направлены на бизнес-операции, финансовое планирование и будущий рост.

Уклонение от безнадежных долгов

Факторинг бывает двух видов — с регрессом и без регресса.При факторинге без права регресса, в случае безнадежной задолженности, убыток несет фактор. Следовательно, продавец не несет никаких обязательств перед фактором, когда он продает свою дебиторскую задолженность.

Быстрое оформление финансирования

Факторы предоставляют средства быстрее, чем банковские компании. Факторинговые компании предлагают более быстрое обращение, меньший объем документации и более быструю реализацию средств по сравнению с другими финансовыми учреждениями.

Нет требования о залоге

Авансы выдаются в зависимости от прочности дебиторской задолженности и ее кредитоспособности. В отличие от кредита наличными и овердрафта, факторы не требуют залога / залога. Новые предприятия, стартапы могут легко воспользоваться авансами, если у них хорошая дебиторская задолженность.

Продажа без ссуды

Операция факторинга — это операция продажи, а не ссуда. В отличие от других видов финансов, факторинг не приводит к увеличению обязательств бизнеса. Следовательно, нет отрицательного влияния на финансовые коэффициенты. Он просто включает в себя конвертацию балансовой задолженности в ликвидные денежные средства.

Анализ клиентов

Факторы предоставляют продавцу ценные советы и идеи относительно кредитоспособности стороны, от которой ожидается дебиторская задолженность. Это помогает в переговорах о лучших условиях между сторонами в будущих контрактах.

Недостатки факторинга

Уменьшение прибыли

Фактор вычитает определенный дисконт из стоимости дебиторской задолженности в качестве платы за предлагаемые услуги. Более того, в определенных случаях фактор также взимает проценты с внесенного аванса.Следовательно, прибыль предприятия значительно уменьшается.

Надежность кредита клиента

Фактор оценивает кредитоспособность стороны, которая имеет дебиторскую задолженность по векселям. Это важный фактор, который продавец не может контролировать. Фактор может отказать в выдаче ссуд из-за плохого кредитного рейтинга заинтересованной стороны.

Исчерпание залогового обеспечения

Факторинг исчерпания дебиторской задолженности предприятия по векселям, поскольку предприятие больше не имеет права получать от них платежи.Продавец больше не контролирует долговые обязательства по книгам. Следовательно, они не могут быть предоставлены в качестве залога при получении любого другого вида финансирования.

Наличие условной ответственности

Ответственность продавца полностью не снимается в случае факторинга с регрессом. Если сторона не выплатит свои долги фактору, фактор имеет законное право взыскать его с продавца. Таким образом, продавец несет условную ответственность перед фактором по выплате долгов в будущем в случае дефолта.Эта ситуация может повлиять на бизнес-операции и финансовые планы, которые находятся в стадии выполнения.

Более высокие финансовые сборы

Факторы обычно вычитают от 2% до 4% от общей суммы в качестве своих сборов в течение 45-60 дней. Ежегодно рассчитывая его, стоимость финансирования составляет от 18% до 24% в год. что намного выше, чем из других источников финансирования.

Утрата личного контакта

Покупатель может не захотеть иметь дело с фактором из-за его профессионального характера и строгих методов.Факторинговые агентства даже регулярно отправляют уведомления покупателю в качестве напоминания о долге. Покупатель может сформировать негативный образ продавца посредством факторинга. Потеря личного контакта может заставить его задуматься о смене поставщика.

Заключение

Хотя факторинг предлагает продавцу множество преимуществ, его нельзя назвать идеальным источником финансирования для бизнеса. Человек должен тщательно оценить потребности бизнеса и текущую ситуацию, которая оправдывает потребность в средствах.Взятие факторингового аванса без должного рассмотрения может отрицательно повлиять на прибыльность бизнеса и отношения с клиентами. ¹

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки

1. Преимущества и недостатки факторинга [Источник]

Плюсы и минусы факторинга

1. Немедленное получение денежных средств и быстрый доступ к оборотному капиталу
Самый большой Ценная часть факторинга быстро дает вам оборотный капитал, что позволяет сократить разрыв в ваших денежных потоках.Имея доступный денежный поток, вы можете рассчитывать заработную плату и оплачивать расходы, а также использовать бизнес-возможности, не дожидаясь 30-60 дней, пока ваши клиенты заплатят.

2. Гибкость и неограниченный рост
Наличие линии факторинга дает вам гибкость, позволяющую использовать ее столько или меньше, сколько вам нужно для вашего бизнеса. Если вы им не пользуетесь, вы не платите никаких комиссий. Кроме того, по мере роста компании растет и ваша факторинговая линия. Это позволяет вам иметь постоянный доступ к капиталу.Наконец, факторинг также может быть краткосрочным или долгосрочным решением в зависимости от вашей отрасли и потребностей бизнеса.

3. Быстрая настройка
Процесс андеррайтинга, связанный с традиционным банковским финансированием, может занять очень много времени; в то время как при факторинге факторинговую линию обычно можно открыть в течение 3-10 рабочих дней.

4. Более легкое одобрение и более высокие кредитные лимиты в зависимости от кредитоспособности вашего клиента
Факторинговые компании в первую очередь обращают внимание на кредитоспособность ваших клиентов для погашения.Факторинг — отличный вариант для компаний с недавними убытками, только начинающими, концентрацией клиентов, сезонностью или быстрым ростом.

5. Залогом являются сами счета-фактуры
Многие факторинговые компании берут в качестве залога только вашу дебиторскую задолженность по счетам-фактурам вместо полного залога на все ваши активы, которые могут включать недвижимость, инвентарь, оборудование и т. Д.

6. Аутсорсинг задач / лучшее управление кредитным риском для ваших клиентов
Многие факторинговые компании помогают проводить проверки и анализ кредитоспособности, а также вести учет дебиторской задолженности и предоставлять отчеты.Это позволяет владельцу бизнеса знать, с кем он ведет бизнес, и, как мы надеемся, приведет к уменьшению безнадежных долгов. Это также позволяет владельцу бизнеса лучше сосредоточиться на обязанностях своей компании.

7. Позволяет сохранить весь свой капитал.
Когда компания отказывается от капитала, она также отказывается от части своей компании и контроля. Кроме того, если продать акции во время финансового кризиса, компания, скорее всего, не получит лучшую цену.

Плюсы и минусы факторинга счетов.

Ваш бизнес процветает или умирает за счет вашего денежного потока. Постоянный поток денежных средств поможет вам поддерживать текущие долги и в конечном итоге сэкономить деньги на штрафах, процентах и ​​сборах.

Конечно, одним из важных элементов поддержания положительного денежного потока является сбор ваших счетов. Одним из методов, который нашли многие предприятия для поддержания денежного потока, является факторинг счетов.

Что такое факторинг счетов?

Выставление счетов во многом похоже на кредит.Когда вы выставляете счет бизнесу или другому клиенту, вы даете им определенное время, чтобы полностью оплатить причитающуюся сумму. Это может быть от 1 дня до 90 дней, хотя обычно даты выставления счета составляют 30 дней с даты выставления счета.

В течение этого времени вы не получаете никаких денежных средств, хотя ваша коммерческая деятельность должна продолжаться. И хотя большинство предприятий платят в течение 30 дней, другие постоянно опаздывают. Как сохранить наличные в своем бизнесе, пока вы ждете оплаты счетов?

Факторинг счетов-фактур — это когда сторонняя компания выплачивает вам часть баланса счета-фактуры, а затем предпринимает усилия по взысканию по счету. Затем факторинговая компания оплачивает вам остаток счета за вычетом комиссии.

Плюсы факторинга счетов

Факторинг счетов имеет множество преимуществ, таких как:

• Сохраняет наличные в вашем бизнесе в момент создания счета
• Может помочь вливать часть наличных в нужное время
• Экономия времени при взыскании неоплаченных счетов
• Низкие комиссии — большинство факторинговых групп взимают разумную плату за свои услуги
• Не ссуда — факторинговые группы выплачивают вам оговоренный авансовый процент, который гарантирован до 90%.Если компания не взимает оплату по счету-фактуре, она не должна вам остаток, и вы не обязаны возвращать аванс.

Минусы факторинга счетов

Хотя факторинг счетов может иметь хорошие преимущества, есть и недостатки. Вот некоторые из них, которые вы могли бы рассмотреть:

• Вы не получаете полную сумму счета. — Несмотря на то, что вы получаете аванс наличными по счетам, комиссии, взимаемые факторинговыми компаниями, уменьшают общую сумму вашего дохода.

• Плохое обслуживание клиентов факторинговой компанией. — Многие предприятия обеспокоены потерей клиентов и разрушением отношений из-за факторинговых сборов. Однако большинство кредиторов факторинга будут работать с вами, чтобы убедиться, что их усилия соответствуют потребностям вашего бизнеса.

Если вы заинтересованы в помощи этого типа денежного потока, изучите потенциальные факторинговые компании и найдите подходящее учреждение, которое может помочь вашему бизнесу удовлетворить свои финансовые потребности.

наличными для счетов-фактур? Плюсы и минусы строительного факторинга

Когда денежный поток становится проблемой, вам нужны варианты, которые помогут получить наличные. Неважно, сколько вы выставляете счет-фактуру, проблема заключается в отсутствии платежей! Банковские ссуды, кредитные линии и кредитные карты — вот некоторые варианты, которые вы можете рассмотреть. Но их обработка может занять много времени, потребовать проверки кредитоспособности и часто требовать залога. Факторинг счетов-фактур может быть решением, которое вы ищете.Мы рассмотрим, что такое факторинг, почему вы можете его использовать, и взвесим преимущества и недостатки — плюсы и минусы строительного факторинга .

Факторинг превращает счета на строительство в наличные

Факторинг счетов на строительство предполагает покупку компанией ваших неоплаченных счетов в обмен на немедленные выплаты наличными. Вы подписываете договор о продаже своих счетов факторинговой компании, и они дают вам 75-90% денег авансом. Затем ваш клиент платит факторинговой компании, которая отправляет вам оставшуюся сумму за вычетом комиссий факторинговой компании.Комиссия за эту услугу, называемая ставкой факторинга, составляет примерно 1-3% от суммы проданных счетов.

Зачем нужен факторинг счетов?

Вам нужны деньги быстрее, чем обычно платят ваши клиенты.

При строительстве вам, возможно, придется ждать оплаты 45-60 дней и более (средний срок строительства — 83 дня!). Ждать так долго может быть сложно, особенно когда вам нужно купить материалы, выполнить платежную ведомость и заплатить своим поставщикам. Если вы обнаружите, что вам всегда приходится ждать, чтобы оплатить счета, факторинг может стать для вас хорошим выбором.Вы можете получить большую часть своих денег всего за несколько дней от факторинговой компании, и вы получите остаток, когда ваш клиент заплатит (за вычетом комиссий факторинговой компании).

У вас нет кредита (или у вас есть проблемы с кредитом).

Факторинговые компании не интересуются ни вашей кредитной историей, ни тем, как быстро вы оплачиваете счета. В конце концов, именно ваши клиенты будут платить им. Компания проверит кредитоспособность ваших клиентов и будет использовать эту информацию, чтобы решить, какой из ваших счетов купить.Единственный кредит, который имеет значение для факторинга, — это кредит ваших клиентов.

У вас нет залога для получения кредита.

Банки обычно требуют залог для обеспечения кредита (дом, автомобиль, оборудование). Когда вы предоставляете что-либо в качестве залога, банк имеет право забрать это у вас, если вы не погасите ссуду. Факторинг по счетам-фактурам не является ссудой, поэтому залог отсутствует. Факторинговая компания покупает права на оплату ваших счетов, поэтому залог не требуется.

Вы не хотите использовать другие варианты финансирования, например банковские ссуды или кредитные карты.

Есть несколько недостатков в получении ссуды или подачи заявления на получение кредитной карты:

1. Ваш кредит будет проверен, когда вы подадите заявку на получение ссуды или кредитной карты.
2. Вы устанавливаете долгосрочные финансовые отношения с банком или эмитентом кредитной карты. Вы будете платить им годами!
3. Обработка ссуды или получение карты могут занять недели или месяцы.

При факторизации счетов-фактур проверка кредитоспособности не проводится. Кроме того, в зависимости от контракта у вас могут быть текущие отношения или краткосрочные отношения, в зависимости от ваших потребностей.Когда вам больше не нужно использовать факторинг, вы можете просто расторгнуть договор и вернуться к обычному бизнесу. И вы можете получить большую часть своих денег в течение нескольких дней после подписания соглашения.

Видео: Плюсы и минусы строительного факторинга

Плюсы: Преимущества строительного факторинга

Немедленное получение наличных

Используя факторинг, можно получить наличные деньги быстрее и проще, чем с другими видами финансирования. Если учесть фактор, вы можете получить 75-90% выставленных вами счетов за дни, а не за недели или месяцы.

Более низкая стоимость

Факторинг обычно дешевле, чем кредитные карты. Типичная комиссия за факторинг составляет 1-3% в месяц. Кредитные карты часто взимают гораздо более высокие ставки, со средней годовой процентной ставкой около 20%.

Нет проверки кредитоспособности

Факторинговая компания не должна проверять ваш кредит. Если у вас есть проблемы в прошлом или у вас нет кредитной истории вообще, вы все равно можете факторизовать счета. Чтобы оценить риск платежа, факторинговые компании оценивают стоимость счета и кредитоспособность вашего клиента.

Уменьшение инкассо

Факторинг счетов может избавить вас от беспокойства о погоне за платежами клиентов с вашей тарелки. Вам не нужно беспокоиться о том, когда именно клиенты оплачивают свои счета. Вы получаете большую часть своих наличных авансом, как только выставляете счет, и бремя инкассации перекладывается на факторинговую компанию.

Залог не требуется

Факторинг не требует предоставления залога. Факторинговая компания покупает права на взыскание ваших счетов, поэтому вам не нужно вносить залог.Фактически, сам счет-фактура служит отдельным обеспечением.

Исследование клиентов

Факторинговая компания изучит кредитоспособность ваших клиентов, сообщая вам, если есть какие-либо проблемы. Бремя проверки кредитной истории клиента ложится на факторинговую компанию. Они сообщат вам, если у кого-то возникнет проблема. Конечно, вы можете предпринять дополнительные шаги для проверки кредита GC перед началом проекта.

Улучшение отношений

Как правило, факторинг может улучшить отношения между вами и вашими клиентами.Когда вам не придется продолжать приставать к ним по поводу оплаты, вы оба можете сконцентрироваться на проекте. Факторинг — особенно контрактный факторинг — может снять с вас нагрузку по оплате.

Долгосрочный опцион

Факторинг можно использовать для улучшения денежного потока на постоянной основе. Факторинговые компании предлагают долгосрочные контракты, которые могут длиться месяцами, поэтому вам не придется повторно подавать заявки каждый раз, когда вы хотите учесть фактор. Долгосрочный договор факторинга поможет снять беспокойство по поводу вашей дебиторской задолженности, и вы будете получать свои деньги незамедлительно каждый месяц.

Доступен каждому

Факторинг доступен всем компаниям любого размера. Нет требований к размеру компании. Небольшие компании и крупные компании могут использовать факторинг для увеличения своего денежного потока. Однако имейте в виду, что, хотя они могут не учитывать размер вашей компании, они будут учитывать размер счета-фактуры.

Отсутствие денежных затрат

С факторингом счетов-фактур вы никогда никому ничего не «платите». Плата за услугу вычитается из платежа, который факторинговая компания отправляет вам, когда она взимает с ваших клиентов.Вам не нужно выписывать чек за услугу.

Минусы: Недостатки строительного факторинга

Не совсем аванс

Вы можете получить деньги только после того, как работа будет завершена и выставлен счет. Факторинг оплачивает только счета, которые вы отправляете своим клиентам, что обычно означает, что работа завершена. Если вам нужны наличные до начала проекта, факторинг не сильно поможет.

Только хорошие клиенты

Ваши клиенты должны иметь хорошую кредитную историю и вовремя оплачивать счета.Если у вас есть медленно оплачиваемые клиенты или просроченные счета, факторинг не поможет. Факторинговая компания может отказаться покупать счета у медленно платящих клиентов. Если счета-фактуры просрочены, факторинговая компания не будет заинтересована, поэтому вам придется подать залог или отправить их в агентство по сбору платежей.

Вы работаете с медленно или быстро оплачиваемыми подрядчиками? Посмотрите их профиль подрядчика, чтобы узнать о методах оплаты и прочитать отзывы поставщиков.

Снижение коммуникационного стресса

Факторинг изменяет ваши отношения с клиентами и ГК.Вам нужно будет проинструктировать своих клиентов производить платежи напрямую в факторинговую компанию. Это может быть необычная практика, и им может быть неудобно это делать. Открытое общение о том, что вы делаете, поможет успокоить их мысли.

Более высокая стоимость

Я знаю, о чем вы думаете… «Разве вы не сказали, что стоимость является преимуществом?» Да, но все относительно. Факторинг дороже кредитной линии или банковского займа. С учетом факторинговых сборов, административных расходов и платы за проводку факторинг может оказаться более дорогостоящим, чем получение банковской ссуды или кредитной линии.Ставки будут зависеть от кредитоспособности ваших клиентов, и вы мало что можете сделать, чтобы это изменить.

Перед тем, как начать, узнайте больше о затратах, связанных с факторингом строительства.

Безнадежная задолженность

Факторинговые компании обычно покупают ваш счет на срок не более 90 дней. После этого по большинству факторинговых соглашений вы должны выкупить его обратно. Факторинговые компании — это не то же самое, что и коллекторские агентства. Если у вас нет соглашения об отказе от права регресса, взыскание безнадежных долгов все еще остается вашей проблемой.Факторинговая компания не станет преследовать ваших клиентов, если они откажутся платить.

Важно защищать ваши права залогового удержания при каждой работе — независимо от того, учитываете ли вы счета-фактуры или нет.