Полис нс что это – Страхование сотрудников: ДМС и НС

Содержание

В чем заключаются отличия страхования жизни от страхования от нс

Приобретая страховой полис, человек, прежде всего, страхует себя от непредвиденных ситуаций. Однако ситуации бывают разные: кто-то беспокоится об ухудшении здоровья или заболевании, а кто-то боится попасть авиакатастрофу. В соответствии со своими целями и потребностями, страхователь может выбрать полис страхования жизни или страхования от несчастных случаев (НС). И хотя у этих двух типов страхования общая задача – защитить застрахованного, каждый из них имеет свои особенности и различия. В данной статье мы рассмотрим основные отличия программ страхования жизни от страхования от НС.

Особенности программ страхования жизни 

Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как максимальный срок действия полиса составляет 20 лет. В качестве примера можно привести страховую программу «Жизнь +» МетЛайф, которая предусматривает, что в случае гибели застрахованного его родные или близкие получат страховое возмещение.

Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также включать нанесение вреда здоровью.

Например, программы страхования жизни «Престиж +» и «Защита жизни +» включают несчастный случай в список покрываемых страховкой рисков.

  • В рамках программы «Защита жизни +» клиент получит страховую компенсацию, если у застрахованного диагностируют критическое заболевание или состояние (например, рак или инсульт). Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.
  • В свою очередь, программа «Престиж +» предусматривает выплату компенсации в не только в случае гибели или признания застрахованного нетрудоспособным в результате несчастного случая, но также гарантирует выплату страхового возмещения в случае дожития застрахованным до окончания действия полиса.

Кроме всего прочего, обе программы могут быть продолжены за счет МетЛайф. Программа «Защита жизни +» будет продолжена за счет компании в случае признания застрахованным нетрудоспособным. Программа «Престиж +» предусматривает продолжение действия полиса даже в случае гибели или инвалидности застрахованного вне зависимости от причины.

Особенности программ страхования от НС 

Страхование от НС гарантирует материальную компенсацию выгодоприобретателю, если застрахованному был причинен вред, согласно условиям, прописанным в договоре.

Главное отличие страхования от НС от страхования жизни заключается в том, что страховая сумма выплачивается, только если страховой случай все же наступил. Если застрахованный успешно доживает до окончания действия полиса, страховое возмещение ему не выплачивается.

Полис страхования от НС может иметь разные механизмы действия – все зависит от набора рисков, которые страхователь включает в условия контракта.

Основными рисками, которые покрывают программы страхования от НС, являются: 

  • гибель из-за болезни или несчастного случая;
  • постоянная или временная нетрудоспособность, наступившая в результате получения инвалидности.

В качестве примера можно привести программу страхования от НС «Бонус 5» МетЛайф. Страховой полис покрывает случаи частичной или полной нетрудоспособности по причине болезни или несчастного случая, а также гибели в результате несчастного случая.

Другим примером может послужить программа «Спутник жизни», которая также предусматривает страховую компенсацию в случаях: 

  • гибели клиента в результате несчастного случая;
  • полной или частичной нетрудоспособности клиента в результате несчастного случая;
  • диагностирования у него критического заболевания;
  • госпитализации и хирургического вмешательства;
  • переломах, травмах, ожогах.

При выборе страховой программы важно правильно определить цель, с которой вы приобретаете страховой полис. Если Вас заинтересовала одна из вышеупомянутых программ, но у вас все еще остались вопросы, обратитесь за консультацией к нашим финансовым консультантам. Наши специалисты подробно расскажут обо всех программах и помогут Вам сделать правильный выбор!

 

www.metlife.ru

Страховка ВЗР и страховка от НС – в чем разница?

Часто путешественники не видят разницы между отдельными видами страхования, в частности полисами страхования выезжающих за рубеж и страхования от несчастных случаев. Туристов можно легко понять, ведь они не являются экспертами в данной области.

К тому же обстоятельства наступления страхового события по этим услугам часто совпадают. Например, попавший в дорожно-транспортное происшествие турист может рассчитывать на возмещение вреда здоровью как по полису страхования выезжающих за рубеж, так и по страховке от несчастных случаев.

Как же разобраться, в чем разница, без детального изучения страховых правил по этим услугам? Проще всего внести ясность, рассмотрев конкретные примеры, что позволит понять, кому и в каких случаях нужна та или иная страховка, а также во сколько туристу обойдутся услуги страховой компании в зависимости от потребностей.

От чего защищает страховка ВЗР?

Полис страхования выезжающих за рубеж граждан является аналогом полиса добровольного медицинского страхования. По такой страховке турист может получить медицинскую помощь в чужой стране или денежное возмещение, если лечение было оплачено самостоятельно.

Если путешественник намерен самостоятельно оплатить лечение, то для последующего получения выплату по полису ВЗР ему необходимо согласовать эти расходы со страховой компанией.

На практике страховое возмещение по страховке выезжающих за рубеж производится следующим образом. Например, в результате падения с лестницы в гостинице турист вывихнул руку. Ему нужно обратиться в ассистанскую компанию, контакты которой указаны в страховом полисе.

Специалисты ассистанса подберут для путешественника подходящую клинику, проконсультируют его относительно того, как добраться до места. При этом предполагается, что все расходы туриста на лечение оплачивает ассистанская компания, конечно, в пределах страхового покрытия, предусмотренного полисом ВЗР.

Цена на такую страховку зависит от страны, куда планирует отправиться путешественник, его возраста, а также страховой суммы.

Некоторые страны требуют обязательного наличия полиса ВЗР при оформлении визы, другие – проверяют, есть ли у туриста полис, уже на границе. Таким образом, покупка данной страховки часто обусловлена не только желанием путешественника застраховаться, но и требованием страны, выбранной для посещения.

Как действует полис страхования от НС?

Страховку от несчастного случая можно оформить как на продолжительный срок, как правило, составляющий не менее одного года, так и на небольшой период времени, скажем, на месяц. При этом такая страховка может защищать финансовые интересы гражданина и на территории России, и на территории других стран.

Чем обширней территория страхования и продолжительней срок действия полиса, тем дороже обойдется страховка от несчастного случая.

Поэтому путешественнику стоит рассмотреть вариант краткосрочного страхования на территории той страны, куда он собирается отправиться. Это позволит существенно сэкономить при покупке полиса.

Работает страховка от несчастного случая очень просто – в случае получения какой-либо травмы застрахованному лицу или назначенному им выгодоприобретателю полагается денежная выплата. Размер выплаты определяется одним из двух способов:

  • по количеству дней нетрудоспособности;
  • по таблице выплат.

В первом случае размер возмещения не зависит от диагноза. Чем больше турист проведет на больничном, тем крупнее будет выплата. Но этот вариант страхования подходит скорее для России. При путешествии за границу лучше выбирать второй вариант, когда размер денежной выплаты зависит от диагноза.

В таблицах выплат страховых компаний приведен исчерпывающий перечень возможных травм, напротив каждой из которых указан процент от страховой суммы. Размер выплаты в таком случае рассчитывается путем перемножения процента из таблицы выплат на страховую сумму.

Соответственно, чем значительней страховая сумма по полису страхования от несчастных случаев, тем больше будет возможная выплата.

Срок страхования стоит выбирать в зависимости от срока путешествия, ведь нет никакого смысла в годовой страховке от НС на территории, например, Германии, если путешественник планирует провести там всего две недели.

Таким образом, полис страховой защиты от несчастных случаев подразумевает фиксированную денежную выплату в случае расстройства здоровья туриста по причине травмы. Например, путешественник сильно ушиб ногу. В таком случае ему нужно обратиться за медицинской помощью, получив в дальнейшем соответствующую справку.

Вернувшись в Россию, туристу нужно перевести медицинские документы на русский язык (нотариально заверенный перевод), после чего следует обратиться с заявлением на выплату в страховую компанию. При принятии положительного решения по страховому случаю через указанное в договоре время страховая компания произведет денежную выплату.

Комбинированный вариант

Итак, как видно из приведенных выше сведений, полисы страхования от несчастного случая и страхования выезжающих за рубеж – абсолютно разные виды защиты финансовых интересов туриста, не подменяющие друг друга.

Заинтересованному в качественной страховой защите путешественнику стоит рассмотреть вариант одновременного приобретения обеих этих страховок.

Конечно, это увеличит стоимость путешествия, но зато в случае травмы турист сможет рассчитывать и на оплату расходов на качественную медицинскую помощь, и на денежную выплату по страховке от несчастных случаев после возвращения домой.

Как сэкономить на страховании ВЗР и от НС?

Самый простой способ максимально возможного снижения цены страховок – их покупка в одной страховой компании. Как правило, страховщики, занимающиеся страхованием ВЗР, предлагают клиентам и страховку от несчастного случая, действующую на территории страны посещения нужный период времени.

Таким способом путешественник может снизить общую стоимость страхования на десять-пятнадцать процентов, в зависимости от тарифной политики конкретной страховой компании.

www.inguru.ru

Добровольное страхование от несчастных случаев — как работает полис

Многие из нас слышали про полис добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Однако какую задачу он решает в жизни людей? Поговорим об этом в статье.

Скачайте обзор решений по страхованию жизни, доступных в России:

1. Зачем защищаться от НС

В любой жизни есть вероятность несчастного случая. Подчас происходят события, которые мы контролировать не можем — но которые способны нанести человеку серьёзный вред.

Можно подскользнуться на гололёде, неудачно упасть с велосипеда, или попасть в ДТП. Огромное количество событий, происходящих помимо нашей воли — могут повредить здоровью человека.

В результате человек потеряет свой доход на время лечения. Также ему потребуется оплатить лекарства, и услуги врачей. И поэтому несчастный случай несёт для нас риск крупных экономических потерь.

Чтобы защитить вас и вашу семью от возможных убытков — и нужна страховка от НС.

2. Как работает рисковое страхование жизни

Человек открывает полис. Часто это полис сроком на 1 год, с возможностью прологации. В контракте перечислены события, от которых защищён человек. И если одно из них наступает — то человек получат выплату от страховой компании.

За счёт этих средств семья компенсирует тот убыток, который ей нанёс несчастный случай. И в результате — человек имеет средства для восстановления здоровья. А семья — деньги для оплаты текущих счетов, и поддержания привычного уровня жизни.

Тем самым небольшой ежегодный взнос по полису позволяет семье перенести риск крупных убытков на страховщика. В этом и есть экономический смысл контракта.

Иметь подобную защиту очень важно, если у семьи есть серьёзные обязательства — ипотека, или же крупный потребительский кредит. Также это важно для семей с маленькими детьми. Ведь мама растит малышей, а работает только папа. Его жизнь и трудоспособность — единственный источник дохода семьи. И поэтому кормильцу очень важно оформить договор страхования от НС и болезней.

3. Виды полисов

Вы не сможете застраховать отдельно риск перелома, например. Во всех полисах страхования НС обязательно включается риск смерти.

И по-житейски это очень правильно. Ведь один из самых тяжёлых рисков — это уход из жизни, и в этот момент семье очень нужны деньги. И поэтому обязательным элементом подобных контрактов является страхование на случай смерти. Отчего его иногда называют «шапкой». Уже под ней — всё остальное.

И в дополнение к основному риску человек может включать иные события, от которых хотел бы защититься. Например — телесные повреждения, или госпитализация по НС.

Линейка контрактов довольно широка. В ней вы найдёте контракты на год, или на срок до 30 лет, или даже пожизненное страхование. Основная программа может включать уход только по НС, или же по любой причине. Конечно же, конструкция полиса будет определять его стоимость. О различных типах полисов, а также их цене — вы можете прочесть в моём обзоре.

4. НС и страхование жизни

Как упоминалось выше, защита от НС — фактически есть частный случай страхования жизни. И если вы стремитесь обеспечить финансовую безопасность своих близких — вам нужен хороший контракт по страхованию жизни. В котором вы включите нужные вам риски для защиты от НС.

Посмотрите мой вебинар по теме:

Ведь основная ценность — это наша жизнь, именно её и нужно защищать в первую очередь. И чтобы быстро разобраться в теме — скачайте мой обзор доступных решений по страхованию жизни:

Пожалуйста, если вам нужна консультация по теме — свяжитесь со мной:

С уважением,

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант.

avdenin.ru

Страхование сотрудников: ДМС и НС

Отличие НС от ДМС

Страхование от несчастных случаев (НС), также как и добровольное медицинское страхование (ДМС), относится к категории личного страхования. Но имеет определенные отличия.

Эти отличия связаны в основном с тем, как именно страховая компания возмещает вред здоровью в рамках страхового полиса.

По ДМС, как правило, застрахованного направляют в медицинское учреждение, где он получает лечение. При этом услуги медучреждения оплачивает напрямую страховая компания. Клиент фактических расходов не несет.

В НС же распространена другая практика. В рамках полиса НС застрахованному производится денежная выплата (в пределах страховой суммы). Причем размер выплаты зависит от степени тяжести ущерба, причиненного здоровью.

Какие документы нужны для оформления полиса НС?

Несчастный случай – это кратковременное, внезапное, непреднамеренное внешнее событие, произошедшее помимо воли застрахованного и/или выгодоприобретателя, и не являющееся следствием заболевания — которое повлекло за собой телесное повреждение или смерть.

Сразу из определения следует, что болезнь несчастным случаем не является. НС — это очень скоротечное внешнее событие, которое человек не мог предвидеть, и которое нанесло ущерб его здоровью, или привело к смерти.

за секунду до внезапного падения

Результат – перелом руки, нетрудоспособность на несколько недель, и утраченный на это время доход. Вот именно этот доход мы можем вернуть в семью с помощью страхования от несчастных случаев.

Полис страхования от несчастных случаев – это договор со страховой компанией, согласно которому человек оплачивает премию, а страховая компания обязана сделать крупную выплату при наступлении страховых событий, указанных в полисе.

И здесь возникает вопрос – зачем нужен людям подобный полис?

Полис страхования от несчастных случаев призван защитить человека и его близких от внезапных, и подчас очень крупных убытков. Ведь травма помешает человеку работать, а значит — на некоторое время лишит его дохода.

А если травма будет очень тяжелой – то человек может получить инвалидность, и потеряет возможность зарабатывать деньги до конца своих дней. Наконец, возможны и фатальные события – когда в результате несчастного случая человек уходит из жизни.

В результате из-за событий, которые мы не в силах контролировать – семья может понести очень крупные убытки. Здесь и приходит нам на помощь полис страхования от несчастных случаев, защищая семью от подобного ущерба.

Если в результате несчастного случая человек получает травму – то согласно договору страховая компания делает человеку крупную выплату. Эта выплата компенсирует человеку внезапно утраченный доход, и дает средства на восстановление здоровья. Таким образом — страхование от несчастных случаев обеспечивает финансовую безопасность семьи.

Цель статьи — описать полисы, которые вы можете использовать для страхования от несчастных случаев.

Полисы страхования от несчастного случая можно разделить на две группы: классическое, и расширенное страхование. В чем разница?

В классическом страховании от несчастного случая причиной ущерба для жизни и здоровья всегда является несчастный случай – и только он. Если говорить про расширенное страхование от несчастных случаев, то в подобных полисах человек защищен и от несчастных случаев, и от смертельных болезней.

При этом очень часто страховые компании делают риск «смерть по любой причине» обязательным в тех полисах, которые способны защитить от смертельно-опасных заболеваний. А поскольку смерть по любой причине гораздо вероятнее смерти в результате НС — то и стоят контракты с расширенной защитой уже заметно дороже.

А теперь давайте детально рассмотрим конкретные полисы, которые можно использовать для защиты своих финансовых интересов от последствий несчастного случая.

Что такое коробочный продукт? Это товар/услуга, который можно использовать сразу, «из коробки». В реальной жизни подобные полисы открываются следующим образом.

Страховой агент берет бланк полиса, указывает личную информацию клиента, отмечает галочкой нужную страховую сумму из нескольких предопределенных вариантов. Выбранный уровень страховой защиты и определяет стоимость подобного полиса.

Что здесь важно понимать?

prosago.ru

ДМС — что нужно знать

Россия – одна из немногих стран, где по сей день продолжает функционировать система обязательного медицинского страхования, которое осуществляется за счет ежемесячных взносов работодателя в специально созданный Фонд. Благодаря этому механизму, граждане имеют возможность получать жизненно необходимую помощь в государственных учреждениях здравоохранения. Но программа ОМС имеет четко ограниченный перечень доступных услуг и организаций, которые их оказывают.

Если вы хотите получать расширенное медицинское обслуживание, обращайтесь в Консалтинговое страховое агентство «Сигма»! Мы подробнее расскажем об особенностях ДМС и поможем быстро и без лишней траты времени оформить полис добровольного медицинского страхования.

Что такое ДМС

ДМС – это коммерческая услуга, которую предоставляют крупные страховщики. Ее суть состоит в страховании на случай болезни или необходимости комплексного медицинского обслуживания, в зависимости от условий договора. Стоимость не слишком высока, в отличие от оплаты лечения при наступлении страхового случая. На самом деле, это выгодно обеим сторонам сделки: граждане за небольшие взносы получают медицинское обслуживание по выбранным направлениям. Страховая компания остается в выигрыше, благодаря взносам людей, которые не воспользовались страховкой в учетном периоде.

Объектом страхования всегда выступает здоровье человека. Когда наступает страховой случай, обозначенный в договоре, пациент обращается в медицинскую организацию и получает платные услуги, которые сразу оплатит или впоследствии возместит страховщик. Это может быть как лечение, так и обследование, реабилитация и любые другие.

Выгода состоит в том, что если человек не застрахован, для него услуги будут стоить огромных сумм. За участника договора страхования эту сумму заплатит страховая компания. Клиенту нужно только предъявить страховой полис.

Единственное, чем рискует клиент – страховая сумма, которая останется в Фонде, если он не обратится в клинику. Однако не стоит этого опасаться, так как лечение без ДМС выливается в огромную стоимость, а добровольное медицинское страхование – общемировая практика развитых стран, где бесплатная медицина вообще отсутствует. Застрахованные в любом случае остаются в плюсе, так как стоимость страховки не так велика, как возможность не беспокоиться об оказании дорогостоящей медицинской помощи при наступлении неблагоприятных обстоятельств.

Особенности ДМС

Необходимо отличать различные программы страхования, которые предлагают компании, от программ ДМС. Обычное страхование может быть от:

  • несчастных случаев на производстве;
  • потери трудоспособности;
  • травм;
  • смерти.

Они подразумевают выплату конкретной суммы при наступлении страхового случая. Застрахованному лицу обычно требуется собрать ряд доказательств, оформить надлежащим образом документы для подтверждения страхового случая и необходимости компенсации затрат.

ДМС имеет совершенно другой принцип действия. Его суть не слишком отличается от обязательного медицинского страхования. Пациент также обращается в медицинскую организацию для получения помощи. Только явиться он может в организации, с которыми страховщик заключил договор на обслуживание, и должен предъявить полис ДМС. После этого можно пользоваться пакетом услуг, которые включены в договор ДМС. Впоследствии больница выставит счет страховой компании, которая заплатит за посещение и лечение клиента.

Чем отличается ДМС от обязательного медицинского страхования (ОМС)

Основное отличие ДМС от ОМС состоит в перечне учреждений, комфорте и дополнительных услугах, которые будут бесплатными для застрахованных лиц (при условии их наличия в договоре). Если в программе ОМС участвуют только государственные медицинские учреждения, то для обслуживания по ДМС можно выбрать любую частную клинику, которая сотрудничает со страховой компанией.

Кроме того, ключевая особенность ДМС – в добровольности, оплата взносов в Фонд ОМС – обязанность каждого работодателя. Многие крупные работодатели в обязательном порядке страхуют работников по системе ДМС с включением дополнительных услуг, отсутствующих в ОМС: например, зубопротезирования, дорогостоящего обследования с помощью специального оборудования. Это служит компонентом социального пакета, который повышает авторитет и престиж компании.

Со стороны страховщика принцип добровольности выражается в том, что каждая страховая компания вольна составлять свой список медицинских организаций для сотрудничества, перечень услуг для застрахованных, а также устанавливать тарифы. Кроме того, если за полисом ДМС обращается частное лицо, ему вправе отказать, если есть основания полагать, что обслуживание будет невыгодным. Например, если гражданин имеет хронические заболевания или ему явно требуется дорогостоящая медицинская помощь.

Как пользоваться полисом ДМС

Когда страхование по программе ДМС произведено, и застрахованное лицо нуждается в медицинской помощи, получить ее можно двумя способами:

  1. В момент заключения договора страховая компания выдает список клиник, с которыми сотрудничает. Пациент просто обращается с жалобами в одну из них, предъявляя при этом полис.
  2. Возможна другая схема работы, когда предварительных договоренностей с конкретными клиниками нет. Тогда необходимо предварительно уведомлять об обращении, позвонить на указанный страховщиком номер, где оператор скажет, подлежит услуга оплате или нет, и куда конкретно клиенту обратиться за помощью. Обычно операторы имеют медицинское образование и подбирают подходящую клинику, где предоставят услуги в соответствии с жалобами. Если услуги включены в договор, то страховая компания направляет в адрес медицинской организации гарантийное письмо, в котором обязуется оплатить лечение конкретного гражданина, оператор записывает его на прием и передает данные клиенту. Такой механизм удобен, если пациент более не часто, а у оператора есть наработанный список клиник, где оказывают квалифицированную помощь по конкретным направлениям.

Программы ДМС

Неверно считать, что ДМС дает неограниченную возможность для дорогостоящих обследований, процедур и операций в одноместной палате. Каждый договор ДМС предусматривает конкретный перечень допустимых услуг, который не слишком отличается от программ обязательного страхования, то есть воспользоваться бесплатно всеми высокотехнологичными методами диагностики и лечения клиники, скорее всего, не получится.

Стандартный полис ДМС позволяет получить консультацию при наступлении болезни и пройти стандартные исследования для постановки диагноза. Однако, существуют расширенные версии, перечень услуг по которым гораздо больше, но и стоит она дороже.

Можно выделить основные программы ДМС:

  1. Основная. В сущности, не отличается от классического набора услуг по ОМС. В соответствии с данной программой, клиент может обращаться в определенное количество клиник по перечню, получать амбулаторное лечение, производить ограниченное число вызовов скорой помощи и специалиста на дом, консультации некоторых узких специалистов, стандартную диагностику и анализы, определенный набор физиопроцедур, госпитализацию в случае опасности для жизни и оплату медикаментов, назначенных врачом, услуги стоматолога, листки нетрудоспособности.
  2. Расширенная программа стоит примерно вдвое дороже и включает дополнительно к основной: расширенный перечень доступных клиник, анализы, физиопроцедуры, обширный список врачей узкой специализации, возможность плановой госпитализации, страхование в путешествиях, вакцинацию против гриппа, возможность получить консультацию специалиста по телефону, периодические медосмотры, лечение в санаториях.
  3. Полная программа обойдется примерно в пять раз дороже основной. Дополнительно к основной и расширенной включает: именитые клиники, высокотехнологичную диагностику и лечение, госпитализацию в палаты повышенной комфортности, расширенный перечень стоматологических услуг, ведение беременности и родов, прием психотерапевта, лечение за границей.

Что не подлежит лечению по ДМС

Речь идет об опасных или хронических заболеваниях, которые требует дорогостоящих и постоянных процедур:

  • онкология;
  • сахарный диабет;
  • инфекции, приводящие к эпидемиям и смертельному исходу;
  • гепатит;
  • болезни, передающиеся половым путем;
  • ВИЧ;
  • туберкулез;
  • расстройства личности;
  • сложные беременности;
  • бесплодие.

Если же данные заболевания выявляются у уже застрахованных лиц, лечить их будут только при условии угрозы жизни. Профилактику и обследования пройти не удастся. В случаях, когда страховую компанию намеренно обманули, скрыв диагноз, она имеет право прекратить правоотношения без возврата взносов.

Также по ДМС не окажут услуг, отсутствующих в договоре. Если по полису попытается обратиться в клинику родственник, или застрахованное лицо пропустит плановый прием, оплаченный страховой компанией, последняя предъявит претензию и потребует возместить убытки. Также не подлежат оплате лечение и диагностика не по назначению врача, а по желанию клиента.

Обычно территория действия ДМС оговорена и не выходит за пределы проживания застрахованного. В качестве исключения в договоре может присутствовать пункт об оказании экстренной помощи при поездках в другие города. Хотя в экстренной помощи не имеют права отказать на всей территории России любому гражданину, поэтому такая дополнительная услуга может являться рекламным ходом.

В ДМС не входят косметологические процедуры и пластические операции, другие манипуляции, не связанные с улучшением здоровья. Например, оплате подлежит прием офтальмолога и лечение катаракты, но не подлежит операция для улучшения зрения.

Однозначно последует отказ в оплате необъективных проблем, причиной которых явился сам пациент. Например, травм, полученных в состоянии измененного сознания, при попытках суицида.

Чтобы избежать ошибок и несогласованных действий, рекомендуется уточнить все нюансы в момент получения полиса. Выяснить список клиник, перечень доступных услуг и их периодичность.

Как получить полис ДМС

Существует несколько вариантов получения полиса ДМС:

  1. При устройстве на работу. Корпоративные пакеты ДМС обычно оформляют престижные крупные организации. Договор распространяется на работников, однако руководство фирмы решает, на каких условиях будет реализовываться страховка. Может быть предусмотрена градация в зависимости от должности: чем она выше, тем больше пакет доступных услуг. Также возможна связь со стажем работы: например, полис оформляется после трех или шести месяцев работы.

Минусом корпоративного страхования является полная свобода руководства в выборе пакета услуг для работников, а также возможность аннулировать договор в любой момент. Также возможны ситуации, когда застрахованный превышает допустимый лимит средств и сверхнормативную сумму вынужден оплачивать сам.

Если предлагается расширенная программа ДМС, работодатель может предложить работнику оплатить часть страховой суммы из своих средств. В то же время крупные компании с объемным социальным пакетом предоставляют возможность за разумную плату застраховать не только себя, но и свою семью.

  1. Покупка через работодателя. Если руководство не желает самостоятельно страховать своих работников, они сами могут инициировать покупку страховки за счет собственных средств через руководство компании-работодателя. Сумма будет гораздо меньше, так как страховщики заинтересованы в корпоративных клиентах и предоставляют им особые условия сотрудничества.
  2. Приобретение индивидуальной страховки. Страховые компании не слишком охотно страхуют частных лиц по ДМС, так как, вкладывая собственные средства, человек будет стремиться выбрать их за учетный период. Для страховщика это невыгодно, поэтому агенты стремятся максимально выяснить факторы, увеличивающие риски относительно потенциального клиента. Для этого составлены подробные анкеты, где человек должен честно изложить физиологические проблемы, особенности профессии и персональные данные. Для лиц, имеющих хронические заболевания, занятых на опасных работах, пожилых действуют повышающие коэффициенты. Таким образом, страховая компания пытается предусмотреть возможные чрезмерные траты на лечение. Указывать в анкете сведения, не соответствующие действительности, бессмысленно, так как если истина выяснится в процессе действия страховки, компании имеет право прекратить правоотношения без возврата уплаченного взноса.

Важные нюансы, о которых следует знать

Чтобы полис ДМС соответствовал потребностям, необходимо обратить внимание на следующие аспекты:

  • какие случаи подлежат оплате;
  • какие услуги не будут оплачены;
  • допустимое количество обращений и исследований;
  • список доступных медицинских учреждений;
  • механизм получения услуг в клиниках: напрямую или через согласование через страховщика;
  • территория действия полиса.

Как оптимизировать стоимость

Когда речь идет не о корпоративном пакете ДМС, а об индивидуальном страховании, можно выбрать оптимальный пакет и отказаться от ненужных услуг, тем самым снизив стоимость. Это можно сделать за счет:

  • определения конкретного перечня медицинских услуг, которые точно понадобятся;
  • отказа от услуг стоматолога. Они очень дороги и часто забирают большую часть средств. В то время, как основные процедуры можно провести в обычной поликлинике бесплатно по полису ОМС;
  • выбора пакетов с обычными медицинскими учреждениями. Если нет необходимости в консультации у известных по всей стране узких специалистов, то не стоит выбирать именитые клиники.

Обращайтесь к нам!

Консалтинговое страховое агентство «Сигма» предоставляет возможность застраховать свое здоровье по системе ДМС. У нас представлены выгодные, гибкие программы для корпоративных и индивидуальных клиентов. Мы сотрудничаем с клиниками, где работают высококвалифицированные врачи разной специализации и имеется возможность достоверной диагностики. Грамотные операторы производят качественное сопровождение клиентов, вы можете в любое время позвонить и задать интересующие вопросы о действии вашего полиса ДМС.

Сотрудничество с компанией «Сигма» имеет ряд преимуществ:

  1. Команда опытных специалистов, которые полностью владеют информацией о программах страхования, и могут провести полноценную консультацию и оказать помощь в выборе.
  2. Объективные тарифы, которые абсолютно обоснованы и формируются прозрачно для клиентов.
  3. Честность и открытость в общении с клиентами. Мы заинтересованы в долгосрочном плодотворном сотрудничестве, поэтому всегда озвучиваем реальные перспективы пользования полисом.

Мы обязательно подберем подходящую программу, и вы сможете в нужный момент обращаться за качественной медицинской помощью!

sigma.broker

Здоровье | Страховое акционерное общество «ЛЕКСГАРАНТ»

Здоровье — это основа Вашего счастья и благополучия! Болезнь выбивает из стабильного ритма жизни, снижает работоспособность, окрашивает настроение в серые тона — каждый знает, как это бывает. В государственных медицинских учреждениях извечные очереди и не самое высокое качество услуг, а частные клиники могут нанести серьёзный удар по карману, независимо от того, нуждаетесь ли Вы в первичном медосмотре или комплексном лечении.

Решение есть! Страховая компания «ЛЕКСГАРАНТ» предлагает Вам оформить полис добровольного медицинского страхования:

Добровольное медицинское страхование граждан РФ (ДМС)

Добровольное медицинское страхование расширяет стандартный перечень услуг, входящих в обязательное медицинское страхование, а следовательно, и даёт Вам больше возможностей для сохранения своего здоровья или скорейшего излечения. Страхование здоровья предоставляет Вам доступ к лучшим лечебным учреждениям, комфортному пребыванию в стационаре и высококвалифицированным специалистам.

Договор ДМС – это наиболее выгодный вариант организации качественного и оперативного медицинского обслуживания сотрудников компании. При этом предприятие не только дополнительно мотивирует своих работников, но и экономит за счет предусмотренных законодательством льгот по налогообложению страховых взносов.

ДМС – прекрасный способ позаботиться о сотрудниках компании и повысить производительность их труда.

ПОДРОБНЕЕ   ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС

 

Добровольное медицинское страхование иностранных граждан (ДМС)

Медицинский полис требуется всем иностранным гражданам, въезжающим на территорию Российской Федерации, вне зависимости от целей и сроков поездки. Данный страховой продукт создан на основе всестороннего анализа потребностей в области ДМС различных категорий иностранцев: взрослых, детей, молодежи и студентов. Все программы страхования включают в себя оказание первичной медико-санитарной и специализированной медицинской помощи в неотложной форме.

Полисы, оформляемые нашей страховой компанией, полностью соответствуют требованиям законодательства и контролирующих органов.

ПОДРОБНЕЕ   ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС

 

Телемедицина (ДМС «ТелеДок»)

Страховые программы для детей и взрослых, индивидуальные и семейные, предусматривают обращение Застрахованного лица в соответствии с условиями договора страхования и в период его действия за телемедицинскими консультациями (срочными и по предварительной записи), выполняемыми удаленно через сеть Интернет в режиме онлайн или по телефону. Для общения с доктором в режиме онлайн не нужно приезжать в клинику, можно получить консультацию, находясь в любой точке мира, с использованием интерфейса, реализованного на платформе lexgarant.onlinedoctor.ru. Срочные телемедицинские консультации проводятся без ограничений по числу обращений в течение срока действия договора страхования.

Упрощенная процедура оформления страхового полиса ДМС «ТелеДок» в режиме онлайн с отправкой документации на электронную почту Страхователя доступна как для граждан РФ, так и для иностранных граждан.

ПОДРОБНЕЕ   КУПИТЬ ПОЛИС

 

Страхование от несчастных случаев (НС)

Страхование от НС предусматривает наличие страховых рисков, которые условно можно отнести к четырем группам: телесные повреждения (травма), временная нетрудоспособность (оплата больничного листа до 20 дней), инвалидность, смерть.

В один полис можно включить всех членов семьи. Полис НС действует в течение 24 часов на всей территории РФ. Длительность договора страхования может быть различной – от 1 месяца до 1 года. Взрослым и маленьким, профессионалам и любителям предлагается расширение страховой защиты на время занятия спортом. Стоимость полиса НС зависит от набора рисков, размера страховой суммы, возраста застрахованного лица.

Упрощенная процедура оформления страхового полиса от НС в режиме онлайн с отправкой документации на электронную почту Страхователя доступна как для граждан РФ, так и для иностранных граждан.

ПОДРОБНЕЕ   ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС

 

Более подробно о страховании здоровья и формировании тарифов, а также страховых условиях на добровольное страхование Вас проконсультируют наши специалисты.

Будьте здоровы сами и заботьтесь о своих любимых!

lexgarant.com

страхование от болезни или от несчастного случая ►►

В России активно развивается рынок страхования жизни. Если еще несколько лет назад, застраховать собственное благополучие можно было в отдельных компаниях, то теперь такая страховка окончательно и бесповоротно вошла в нашу жизнь.

Застрахованный человек – в зависимости от выбранной программы – может не переживать о собственном благополучии и будущем своих родных в случае чрезвычайного ситуации.

Но какой же страховке отдать предпочтение – застраховать себя от несчастного случая или от болезни? Прочитав наш материал, вы узнаете об основных различиях двух вышеназванных полисов.

Содержание статьи:

Особенности

К сожалению, ситуаций, которые могут привести к несчастным случаям повседневной жизни, действительно много. Именно поэтому данный вид страхования пользуется популярностью.

Оно покрывает расходы при трагическом стечении обстоятельств, если оно привело к утрате трудоспособности или даже смерти владельца полиса.

Основным правовым источником такого страхования является Федеральный закон «О страховании в РФ».

Что покрывает?

Дорожные происшествия, инциденты на работе и любые другие несчастные случаи. Важно помнить, что полис не распространяется на ситуации, виновником которых является застрахованное лицо (действует правило, знакомое держателям ОСАГО – виновнику ДТП компенсация, даже если он сам пострадал, не выплачивается), и на суицид.

На что может рассчитывать застрахованное лицо?

Сумма выплаты оговаривается на этапе заключения договора, она может быть любой в границах, с которыми работает та или иная компания.

В случае потери трудоспособности, страховка обеспечит:

  • деньги на лечение;
  • средства на жизнь, если нет возможности выходить на работу.

Если же результатом несчастного случая стала смерть, компенсацию получают родственники, указанные в полисе.

Именно поэтому зачастую страхуются кормильцы семей, выплата страховой станет незаменимой в случае чрезвычайной ситуации.

Особенности страхования от болезней

Болезнь – еще один риск, который может привести к утрате трудоспособности, инвалидности и даже смерти. Страховые компании предлагают застраховаться на случай наступления той или иной (или сразу нескольких) болезни.

Поскольку в РФ существует обязательное медицинское страхование, то основные медицинские расходы покрывает именно оно.

Самое главное его достоинство – получение одноразовой или регулярных выплат, покрывающих отсутствие заработной платы.

Примечательно, что после наступления страхового случая, страховщик потребует от застрахованного лица пройти медицинское освидетельствование – оно и станет подтверждением наличия того или иного заболевания.

Впрочем, не стоит забывать, что посетить врача придется и до заключения контракта – так страховщик сможет убедиться, что у гражданина/гражданки нет предрасположенности к заболеванию или первых стадий заболевания.

От каких заболеваний можно застраховаться?

Ныне страховщики предлагают полисы, что называется, на любой вкус. Список заболеваний, подлежащих страховке растет с каждым годом и регулярно пересматривается. Естественно, недомогание должно быть серьезным и нести в себе потенциально значительные последствия.

Приведем пример: застраховаться от простуды невозможно (траты на лечение относительно невелики, на работе дают больничный), а от пневмонии, которая иногда является осложнением заболеваний верхних дыхательных путей — реально.

В наши дни перечень основных и самых востребованных полисов по здоровью выглядит так:

  • инсульт;
  • инфаркт и другие заболевания сердца;
  • рак;
  • наступление слепоты;
  • заражением ВИЧем и Спидом;
  • возникновение почечной недостаточности;
  • заболевания аорты;
  • возникновение надобности трансплантации органов;
  • рассеянный склероз;
  • паралич;
  • лечения коронарных артерий;
  • проблемы с сердечным клапаном.

Страховые выплаты

С выплатами по страховке при наступлении заболевания не все так однозначно, страховые предлагают несколько возможных вариантов получения средств.

Среди них выплата всей суммы, выплата страховки по частям, выплата назначаемого пособия или суточного вознаграждения (только за период, когда человек был признан нетрудоспособным), а также выплата дополнительных пенсий на временной или постоянной основе с целью поддержания здоровья на должном уровне (в России встречается очень редко).

Напоминаем, что сумма и периодичность выплат оговаривается непосредственно при заключении договора. Страховая премия зависит от того, на какие выплаты при наступлении заболевания рассчитывает застрахованное лицо.

Когда не выплачивают?

Если страховой случай наступил, то страхователь обязан выполнить условия договора, верно? Однако бывают ситуации, когда надобность платить с компании снимается. Основанием для такого решения может стать нарушение договоренности.

Приведем несколько примеров:

  1. Заболевание застрахованного лица наступило вследствие нарушения закона.
  2. Застрахованное лицо самостоятельно нанесло себе увечье.
  3. Застрахованное лицо умышленно нарушило требование врача.
  4. Заболевание/травма наступило в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кто может получить полис?

С одной стороны договор страхования заключает компания, предоставляющая такие услуги, с другой — физическое или юридическое лицо.

Чаще всего за полисом обращаются отдельные граждане, однако не редки и случае масштабных договоренностей относительно всех сотрудников определенного предприятия. Или, например, футбольной команды, учеников и так далее.

Закон не накладывает конкретных ограничений на страховку относительно личности желающего приобрести полис. Но юридическая практика позволяет страховым компаниям отказывать некоторых людям в страховке, если полис признается слишком рискованным.

Программы

Вы решились оформить полис, и предстоит выбрать одну из программ страхования.

Отметим, что заявитель на полис имеет возможность застраховать себя, близких ему людей, выбрать категорию лишь профессиональных болезней или (актуально для кредиторов) оформить страховку на своих заемщиков, чтобы не остаться без средств, если те не смогут выплачивать кредит по болезни.

  • Страхование сотрудников

Еще одна особенная программа, которая несет в себе выгоды и для работодателя. Застрахованный работник получит все необходимые компенсации, если именно предприятие признают виновным в возникновении заболевания.

  • Страхование заемщика

Имеет еще один несомненный плюс — при наступлении заболевания обязанности по выплате долга не обременяют родственников.

Сходства и различия

Мы рассказали об основных особенностях каждого вида страхования в Российской Федерации и отметили, в каких ситуациях полис может оказаться полезным.

Предлагаем в качестве своеобразного резюме сводную таблицу, где отмечены основные различия страхования от несчастных случаев и страхования по наступлению болезни. Будьте здоровы!

ОпцияСтрахование от болезнейСтрахование от несчастных случаев
Предмет страхованияЗадокументированные
врачом патологии
Несчастный случай не по вине застрахованного лица
Страховой случайДиагностика,
выявившая заболевание
Госпитализация после несчастного случая
ВыплатыПокрывают отсутствие трудоспособностиПокрывают отсутствие заработной платы или потерю кормильца
Ограничения для заявителяПроводится медицинское освидетельствование, если есть первые стадии заболевания или предрасположенности, полис не оформляется.Ограничений нет, но заявители, работающие на рискованных работах, заплатят за страховку больше средств.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

strahovoi.expert

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о