Полис нс что это – Страхование сотрудников: ДМС и НС

Содержание

Программа страхования «НС-авто» | МАКС

Программа страхования «НС-авто» предусматривает страхование водителя и пассажиров автотранспортного средства на случай дорожно-транспортных происшествий.

По данной программе может быть застраховано только лицо, являющееся водителем автотранспортного средства, указанного в полисе, или водитель и пассажиры автотранспортного средства, указанного в полисе.

Договор не может быть заключен в отношении водителя и пассажиров транспортного средства с количеством  пассажирским мест более 9 (девяти).

Количество застрахованных лиц должно соответствовать количеству пассажирских мест  автотранспортного средства, указанного в полисе (количество пассажирских мест  определяется согласно техническим характеристикам транспортного средства, предусмотренного заводом-изготовителем).

 

Страховые риски и размеры страховых выплат:

Наименование страхо­вого риска

Размер страховой выплаты

Травма в результате ДТП

В соответствии с «Таблицей страховых выплат № 1»

Инвалидность в результате ДТП

I группа — 90 %, II группа — 75 %, III группа — 50 %,


категории «ребенок-инвалид» — 100 %

Смерть в результате ДТП

100 %

 

 Срок страхования:

— 1 год, начиная с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем заключения договора страхования.

 

www.makc.ru

Страхование от несчастных случаев

Для чего нужно страхование от несчастных случаев

Ожоги, переломы и другие травмы приносят физические страдания и материальный ущерб пострадавшему и его близким. Помимо расходов на медикаменты, семью ожидает потеря дохода на несколько месяцев, а порой и на годы. Если следствием стала инвалидность, человеку придется пройти переквалификацию, что далеко не всегда играет в его пользу с точки зрения финансов.
Не всем удается достойно выйти из положения. Например, люди преклонного возраста часто перестают бороться и медленно угасают. А в полном расцвете сил сложно поверить, что с тобой или близкими произойдет что-то плохое. Тем не менее, если это случается, обладатели страхового полиса чувствуют себя увереннее в подобных ситуациях.

Добровольное страхование от несчастных случаев дает право выбирать все параметры полиса

Какие риски охватывает этот вид страхования

Объект страхования — имущественные интересы. Страхователь самостоятельно выбирает, на какие условия распространяется действие полиса: производственные или бытовые. Тариф зависит от профессии и характерных для нее опасностей, периода страхования и набора рисков. В число последних входят:

  • временная потеря трудоспособности, травмы/увечья вследствие несчастного случая
  • госпитализация и хирургическое вмешательство по той же причине
  • инвалидность — полная потеря трудоспособности
  • летальный исход, кроме самоубийства

Что считают несчастным случаем

Чтобы происшедшее попало под это понятие, нужен эффект внезапности. Если человек мог предотвратить неприятность, например, ожоги наступили после пребывания под палящим солнцем на пляже, в выплате откажут. Не предусмотрены компенсации также, если застрахованный умышленно нанес себе физический вред, совершил противоправные действия или был в стадии алкогольного/наркотического/токсического опьянения. Не стоит звонить в страховую компанию и при обострениях хронических заболеваний.

К несчастным случаям относят и непреднамеренное отравление, за исключением токсикологических инфекций, внезапное заболевание полиомиелитом и клещевым энцефалитом, удаление органов в результате ошибочных медицинских манипуляций, анафилактический шок, утопление. Некоторые страховые компании включают в перечень рисков и первичное диагностирование критически опасных заболеваний: рака, инфаркта миокарда, инсульта.

Страховые компании предъявляют разные требования к заявителям: в одной — его возраст не может превышать 70 лет, а в другой — 60 лет

В чем отличия индивидуального страхования от группового

Страхование от несчастных случаев — одна из немногих разновидностей, которая предполагает и коллективный подход. При групповой форме ответственность за организацию процесса ложится на руководителя предприятия, а застрахованным лицом выступает трудовой коллектив.

Услуга востребована среди крупных российских и западных компаний, в которых сотрудники получают расширенный социальный пакет. Заинтересованы в ней и представители предприятий, чья деятельность сопряжена с опасностью на производстве. При наступлении страхового случая пострадавший получает материальную компенсацию.

Организации заинтересованы в корпоративном страховании сотрудников не только потому, что это престижно. Полис защищает их от крупных финансовых трат незапланированного характера и дает право на налоговые льготы.

Тарифы на групповое и индивидуальное страхование отличаются, а риски покрывают идентичные

Обязательное и добровольное страхование

Законодательство называет несколько категорий граждан, которые обязаны оформлять страховку от несчастных случаев. В их числе военнослужащие и сотрудники МЧС, работники суда и правоохранительных органов. Выплаты — единовременные, ежемесячные или в другой форме — гарантирует Фонд социального страхования РФ, а тарифы определяет закон. Страховое покрытие охватывает временную и полную потерю трудоспособности, смерть застрахованного.

Согласно условиям обязательного страхования при получении легкой травмы застрахованному выплатят пять ежемесячных окладов, при тяжелом ранении – 10, если увечье повлекло за собой наступление инвалидности III группы — 25, II группы — 50 окладов, I — 75. При наступлении смерти каждый выгодоприобретатель получит по 25 окладов застрахованного.

Добровольное страхование доступно любому физическому лицу, как и выбор страховой суммы, набора рисков и периода действия полиса. Основание для заключения договора — заявление в СК и паспорт гражданина РФ. Заявители из группы повышенного риска предоставляют по требованию страховщика и другие документы.

Полис действует круглосуточно или в течение оговоренного периода: во время рабочей смены, при исполнении служебных обязанностей, в период занятий в спортивной секции. Расширенный вариант предусматривает круглосуточное покрытие по всему миру и включает полный спектр рисков. Срок действия — от одного дня до нескольких лет, но чаще выбирают период до года. Договор вступает в силу с прописанного в бумагах момента, после оплаты первого взноса.

На что рассчитывать

В договоре четко прописывают размеры компенсации:

  • при временной утрате трудоспособности назначают ежедневное пособие — точную цифру или фиксированный процент от страховой суммы (в каждой компании — собственные утвержденные таблицы выплат по степени тяжести страхового случая)
  • при полной утрате, инвалидности — предполагается единовременная выплата в размере процента от суммы полиса (I группа — 75–100 %, II — 60–75 %, III — 40–50 %)
  • в случае смерти — страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю в полном объеме или по условию полиса (иногда она удваивается или подлежит иной корректировке).

Сколько стоит

Стоимость такого полиса зависит от:

  • профессии застрахованного
  • образа жизни
  • возраста (дети и пожилые оплачивают страховку по повышенному тарифу)
  • пола (дороже обойдется мужчинам после 40)
  • состояния здоровья
  • страховой истории (при повторном сотрудничестве СК предоставляют скидки)
  • количества застрахованных (корпоративный и семейный полисы дешевле индивидуального)
  • срока (каждый последующий год обойдется дешевле)
  • количества рисков.

Периодичность внесения страховых взносов определяет застрахованный

Тариф колеблется от 0,12 до 10 %. К примеру, минимальное значение будет применено к человеку среднего возраста, владеющему безопасной профессией, с отменным здоровьем, пожелавшему застраховаться от одного риска — смерти от несчастного случая. Максимальный процент покроет все риски.

Если неприятность случилась, а у вас на руках страховой полис, сообщите об этом СК в срок не позднее 30 дней. Затем направьте заявление и документы, подтверждающие произошедшее. Обращение рассматривают 10—60 дней, по истечении которых вы получите необходимую компенсацию. Она станет хорошим подспорьем в трудной жизненной ситуации!

prosto.insure

страхование жизни
и здоровья водителя
и пассажиров

Сложно найти страховую компанию, которая не готова предложить страхование от несчастного случая (НС) по КАСКО. На что необходимо обратить внимание при выборе данной опции?

С одной стороны, при текущих ценах КАСКО автолюбители редко готовы нести дополнительные расходы. А с другой – необходимость покупки такого полиса не всегда понятна рядовому автовладельцу. Давайте попробуем разобраться в особенностях подобных продуктов.

Выплата: одна на всех или отдельно на каждого?

На сегодняшний день рынок предлагает два основных варианта страхования от несчастных случаев водителей и пассажиров авто.

Паушальная система

Иногда её также называют «система салона». Предполагает общую страховую сумму на всех застрахованных. Лимиты возмещения на каждого человека при этом определяются исходя из условий конкретной компании. Так, эти лимиты могут зависеть от:

  1. Числа лиц, находившихся в салоне на момент наступления страхового случая.
  2. Числа лиц, пострадавших в результате страхового события.
  3. Числа обратившихся за выплатой по соответствующему риску.

При этом в редких случаях общая страховая сумма просто делится на соответствующее количество людей. Чаще всего лимит на человека составляет определённый процент от неё:

  • 40-50 процентов, если пострадал только один человек.
  • 35 процентов, если пострадавших двое.
  • 30 процентов или в равных долях от общего лимита (в зависимости от условий страховщика), если пострадавших трое.
  • Если речь идёт о четырёх и более лицах, общая страховая сумма обычно делится между ними поровну.

Необходимо понимать, что обозначенные выше лимиты являются «отправной точкой» для расчёта страховых выплат. Например, если при страховом событии в машине находился только один водитель, страховая сумма по нему будет в два – два с половиной раза меньше общей страховой суммы по договору.  Для страхователя выгоднее, если лимит на каждого человека определяется делением общей страховой суммы на количество лиц вне зависимости от количества пострадавших.

Система мест

Этот вариант, пожалуй, понятнее предыдущего, так как предполагает установление отдельных страховых сумм на каждого застрахованного. Вернее, на каждое сидячее место, конструктивно предусмотренное в салоне. Эти страховые суммы неизменны при любых обстоятельствах. Они могут быть одинаковы для каждого места в салоне, либо отличаться для водителя и пассажиров. Например, повышенные лимиты бывают предусмотрены для водительского и переднего пассажирского мест.

Чаще всего страховые компании предлагают страхование по системе мест в салоне.

Во всяком случае, это почти всегда касается пассажиров. Дело в том, что на практике определять места расположения последних при страховом случае приходится только исходя из их пояснений. Поэтому при страховании части мест возможны искажения ситуации с целью получения выплаты.

За что и сколько заплатят?

Базовые риски в рамках автомобильного страхования от НС в целом соответствуют классическим продуктам страхования жизни и здоровья:

  1. Смерть.
  2. Инвалидность (постоянная утрата трудоспособности).
  3. Травма (временная утрата трудоспособности).

При постоянной утрате трудоспособности размер выплаты зависит от присвоенной группы инвалидности. Он составляет определённый процент от страховой суммы (выплатного лимита) на человека и обычно колеблется в пределах:

  • Для первой группы инвалидности – 90-100 процентов;
  • Для второй группы инвалидности – 70-80 процентов;
  • Для третьей группы инвалидности – 50-60 процентов.

При смерти застрахованного выплата осуществляется в размере 100%. При этом нередко страховые компании устанавливают временной интервал своей ответственности (обычно год). В течение этого периода, который исчисляется с момента страхового события, инвалидность и/или смерть так же считается страховым случаем, даже если договор закончился. Если, конечно, соответствующие факты имеют доказанную причинно-следственную связь с происшествием.

Застраховать водителя и пассажиров авто от риска временной нетрудоспособности предлагают не все компании. Если же соответствующая позиция присутствует, расчёт выплаты по этой опции может осуществляться двумя способами:

  1. Исходя из определённого процента от страховой суммы (на человека) за каждый день нетрудоспособности.
  2. По таблице выплат в зависимости от вида и степени травмы (в процентах от страховой суммы на человека).

В последнем случае соответствующая таблица обычно является приложением к Правилам страхования КАСКО. Она содержит перечень возможных последствий несчастного случая и устанавливает размер выплаты для каждого из них. Часто страховые компании, опасаясь мошенничества, «забывают» приложить таблицу к Правилам КАСКО.

В первом варианте процент выплаты в день может быть фиксированным или, например, зависеть от размера страховой суммы. Обычно его значение колеблется в диапазоне от 0,1 процента до 0,5 процента. При этом, как правило, устанавливается максимальный предел выплаты по данному риску. Он может составлять от 10 до 50 процентов от выплатного лимита застрахованного. Кроме того, часто начисление начинается не с первых суток. Подобная «временна́я франшиза» составляет обычно от двух до девяти дней.

На что обратить внимание?

Практически в каждой компании встречаются свои особенности при страховании водителя и пассажиров. Поэтому всегда следует ознакомиться с Правилами и параметрами продукта, прежде чем принимать окончательное решение. Например, часто страховки у разных страховщиков отличаются по следующим характеристикам:

  1. Перечень страховых событий. Далеко не всегда он совпадает с перечнем, относящимся к страхованию самого транспортного средства. Например, водители и пассажиры могут быть защищены только от дорожно-транспортных происшествий. В некоторых случаях договором оговаривается отдельный список событий, покрываемых страховкой.
  2. Срок извещения и подачи письменного заявления о выплате. Иногда в части страхования от несчастных случаев Правилами КАСКО на эти действия отводится больше дней, чем при повреждении машины.
  3. Территория страхового покрытия. В некоторых случаях стандартный полис КАСКО может действовать на территории иностранных государств. Однако данное условие не всегда распространяется на риск страхования несчастного случая.

При этом далеко не всегда предусмотрены изменения базовых условий.

Страхователь редко имеет возможность сам выбрать необходимые риски, применить франшизу для снижения ценника или варьировать перечень страховых событий.

Такая «негибкость» не всегда позволяет найти наиболее подходящий вариант. Но во всех случаях выплаты по страхованию жизни и здоровья по КАСКО не зависят от аналогичных страховых компенсаций (например, по ОСАГО ). Возмещения в этой области всегда выплачиваются полностью по всем полисам, которые его предполагают. Потому что жизнь и здоровье, в отличие от машины, не имеют цены.

www.inguru.ru

Страхование от несчастных случаев, смерти — застраховать себя от инвалидности, травм

Как работает страхование от несчастного случая

1. Добровольное страхование от несчастных случаев дает возможность воспользоваться финансовой поддержкой при возникновении проблем со здоровьем у себя и близких.

2. Выбираете условия страховой защиты, срок страхования и сумму покрытия, оформляете полис онлайн на сайте. Получаете круглосуточную защиту от проблем со здоровьем, которая действует по всему миру.

3. Добровольная страховка на случай инвалидности, последствий травмы и смерти позволяет позаботиться о безопасности себя и своих близких. Полис можно оформить на всю семью, в том числе и на детей.

4. Полис страхования от несчастных случаев покроет риски:

  • Получение телесных повреждений
  • Установление 1 или 2 группы инвалидности
  • Уход из жизни в результате несчастного случая, ДТП
  • 5. Договор обеспечит выплату денежных средств на лечение и реабилитацию. При решении застраховаться от несчастных случаев вы сможете получить средства и потратить их по своему усмотрению – на покрытие повседневных расходов в период восстановления, на оплату дополнительных медицинских услуг, на санаторно-курортное лечение – на всё то, что не входит в полис обязательного медицинского страхования.

    6. Выплата по полису страхования от несчастных случаев застрахованному лицу производится при госпитализации и при признании инвалидности. Если проблемы со здоровьем из-за чрезвычайного происшествия потребуют проведения хирургического вмешательства, также будет выплачена компенсация.

    7. Страхование от несчастного случая покрывает телесные повреждения, полученные в результате травмы, либо неправильных медицинских действий.

    8. Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев позволяет получить компенсацию, если травма получена в результате несчастного случая. Размер возмещения рассчитывается по таблице выплат при телесных повреждениях, на него влияет ст

    uralsibins.ru

    страхование жизни и здоровья в ООО РСО «ЕВРОИНС»

    ООО РСО «ЕВРОИНС» предлагает купить страховые полисы по различным программам страхования. Для каждого клиента компания может составить его собственную программу, которая будет покрывать определенный перечень рисков, необходимый клиенту. Но для удобства выбора наших клиентов мы разработали следующие уникальные программы:

    • Страховка «Семья» (страхуется не менее двух членов семьи).
    • Программа «Защита» — можно страховать и взрослого, и ребенка.
    • Спортивная страховка — специальные программы для детей и взрослых, которые занимаются спортом и участвуют в соревнованиях в России и за рубежом.
    • Программа «Доброе сердце» — данная программа разработана для всех категорий граждан и является частью благотворительной акции.

    Чтобы узнать размеры страховых выплат по каждой программе, обратитесь к сотрудникам ЕВРОИНС по телефону, указанному на сайте, либо задайте вопрос в специальной онлайн-форме.

    Большим удобством для клиентов стала возможность оформления полисов онлайн. Сайт ЕВРОИНС предлагает рассчитать параметры страховки от несчастного случая на электронном калькуляторе.

    Что это дает застрахованному лицу

    Цель наших программ – не защитить клиента от самого факта наступления страхового случая, а компенсировать застрахованному лицу убытки от их последствий. Тем не менее, при страховании мы даем рекомендации нашим клиентам, которые могут помочь им уменьшить риск наступления несчастного случая.

    Если с застрахованным лицом произошел несчастный случай, который указан в договоре страхования в перечне рисков, то страховая компания гарантирует страховую выплату:

    • Если потеряна трудоспособность застрахованного лица (временная либо постоянная – в зависимости от выбора при заключении договора страхования).
    • При получении травмы.
    • В случае смерти застрахованного лица. В этом случае выплату получат родственники застрахованного лица, которые были указаны в договоре при его заключении.

    Кто может быть застрахованным лицом по договору?

    ООО РСО «ЕВРОИНС» разработало выгодные программы страхования, которые будут полезны нашим клиентам. Застрахованными по договору могут быть следующие лица:

    • Граждане от 18 до 80 лет, причем полис может быть оформлен как на круглые сутки независимо от местонахождения застрахованного (на 24 часа), так и на часть суток (например, на время работы).
    • Дети от 1 года до 18 лет, при этом можно выбрать годовую страховую программу или программу на определенный период (например, страхование школьников на летний период каникул).
    • Спортсмены (дети и взрослые) – для них разработаны спортивные программы страховки для различных видов спорта.

    Какие несчастные случаи могут быть застрахованы

    К страховым случаям относятся:

    • Травмы, которые получены на производстве, в быту, при движении транспорта, от нападений злоумышленников, животных, в результате действия природных стихийных явлений и др.
    • Отравления химическими веществами, лекарствами, продуктами, ядовитыми растениями.
    • Укусы животных (в том числе насекомых, змей). Заболевания клещевым энцефалитом, столбняком, ботулизмом.
    • Утопление.
    • Асфиксия, которая возникла после попадания инородных тел в дыхательную систему.
    • Ожоги, удары током, тепловой удар.
    • Обморожения.

    Следует помнить, что любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний, а также болезни, в том числе связанные с профессиональной деятельностью, к несчастным случаям не относятся.

    Стоимость страхового полиса

    Если произошел несчастный случай, то на лечение, восстановление, реабилитацию может понадобиться большая сумма денег. Оформить страховку от несчастного случая — это возможность компенсации крупных финансовых расходов, которые застрахованное лицо или его родственники могут понести. Уплачивая страховую премию в небольшом размере за возможные риски в будущем, клиент не несет больших расходов, но обеспечивает защиту будущих возможных потерь на лечение и восстановление здоровья.

    Цена полиса для каждого клиента отличается и зависит от ряда параметров, в частности, от степени вероятности страхового риска. Например, уровень такой вероятности у детей и пожилых всегда выше, чем у людей зрелого возраста. Поэтому для детей и пожилых людей стоимость страхования от несчастного случая будет выше.

    Финансовая защита от последствий несчастного случая

    • У нас действует несколько программ, в рамках которых можно подобрать индивидуальный размер страхового покрытия и другие параметры.
    • Страховка действительна на всей территории Российской Федерации. В некоторых случаях страховой полис действует как в России, так и за рубежом.
    • Есть возможность заключать договор на определенные периоды (например, на рабочее время для взрослых или же на время каникул для детей).
    • Наши выплаты не зависят от тарифов государственного социального страхования либо от любых других видов личных компенсаций.
    • Оформить полис можно онлайн: это быстро и удобно.
    • Менеджеры компании индивидуально подходят к пожеланиям каждого клиента.

    Если вы размышляете, где можно сделать страховку от несчастных случаев, заходите сразу на наш сайт и выбирайте подходящую программу. У нас вы оформите страховой полис без лишних хлопот. ЕВРОИНС уже для многих стала лучшим решением, цивилизованным способом защиты от внезапных непредвиденных опасностей, которые связаны с жизнью и здоровьем. Отличным помощником и гарантом она станет и для вас.

    Специальная программа страхования от несчастного случая «ВЕБ-ЗАЙМ»

    Данная программа страхования разработана для Заемщиков компании ООО МКК «ВЕБ-ЗАЙМ». Ознакомиться с ней можно тут


    www.euro-ins.ru

    Страхование от болезней и несчастных случаев

    Преимущества данного страхования

    Когда случается несчастье или происходят ситуации, которые нельзя предвидеть, граждане испытывают нехватку средств, для осуществления лечения или захоронения. Теряя трудоспособность даже на незначительный срок, происходит снижение доходов, в то время, когда затраты на покупку лечебных препаратов и восстановления организма резко возрастают.

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Это быстро и бесплатно!

    Если человек потерял трудоспособность из-за приобретенной инвалидности, ему потребуется длительный уход и соответствующие финансовые затраты. Кончина члена семьи зачастую приводит к катастрофическому материальному положению. При всех этих непредвиденных обстоятельствах, несчастный случай ─ уход из жизни молодых людей, не достигших пенсионного возраста.

    Современным способом защитить свою семью от возможных несчастий и ситуаций, которые нельзя предугадать является страхование от несчастных случаев и болезней. При помощи такого вида страхования можно обеспечить себя выплатой по страховому случаю, в значительной степени превышающую ежемесячные небольшие взносы.

    Помимо всего вышеописанного, существует ряд преимуществ такого вида страхования:

    1. Страховые компании гарантируют страховую выплату.
    2. Если застрахованный потеряет трудоспособность до окончания действия страховки, он получит освобождение от уплаты ежемесячных взносов, при этом соглашении будет продолжать действовать.
    3. Взносы по страховке, можно вносить любым удобным способом. Эту процедуру осуществляют как ежемесячно, так и ежеквартально или один раз в год.
    4. Средства страховой выплаты закрепляются за страхователем и не могут быть заблокированы или изъяты при ряде обстоятельств.
    5. Граждане, которые оформили страховку на срок более 60 месяцев, получают бонус в виде возможности взять фискальный кредит. Такой овердрафт выдается один раз в год в размере общей суммы выплаченных взносов.
    6. Если случается внезапная кончина застрахованного лица, то выплату получит родственник, выбранный им при жизни. Примечательно, что страховая сумма будет в том размере, в котором бы она была на момент окончания действия страховки, а не в день смерти застрахованного;
    7. Страховые компании осуществляют выплату по страховому случаю наследникам застрахованного лица в течение двух недель, если тот преждевременно скончался.
    8. Все действия, которые осуществляют страховые компании, тщательно контролируются действующим законодательством и полностью исключают возможность прогорания страховой структуры.

    Виды страхования от болезней и несчастных случаев

    Страхование от болезней и несчастного случая может быть как добровольным решением, так и обязательной процедурой и включает в себя несколько видов:

    1. Производственное страхование. Этот вид заключается в происходящих несчастных случаях на производстве в рабочие часы. А также подразумевает промежуток времени, который затрачен на поездку до работы и с нее домой. Все ежемесячные платежи по страховке, оплачивает наниматель.
    2. Обязательное государственное страхование. Если профессия работника государственного учреждения имеет повышенные риски возможных травм и увечий, а также опасна для жизни, то он будет застрахован от несчастного случая. К этой категории относятся сотрудники полиции, судов и военнослужащие. Обеспечение по страховке рассчитывается от суммы месячной зарплаты застрахованного госслужащего, или исходя из минимальной заработной платы по его профессии.
    3. Личное обязательное страхования пассажиров. Распространяется при перевозках граждан практически на всех видах транспорта, включая воздушный перелет и поездки по воде. Страховка базируется на выплате денежной компенсации в случае гибели пассажира или причинение вреда его здоровью и физическому состоянию из-за несчастного случая во время перевозки.
    4. Добровольная страховка. Такой вид разделяется на индивидуальное и коллективное страхование. Условия договора будут зависеть от обстоятельств, при которых гражданин или группа людей желает застраховаться.

    Порядок заключения договора

    Согласно закону РФ о страховании граждан, заключить соглашение с компанией страховщиком может любой работоспособный житель страны. Также он имеет право застраховать не только себя, но и близких ему людей. Таким же правом обладают владельцы фирм, чьи сотрудники должны быть застрахованы.

    При заключении договора присутствует ряд правил, которые нужно соблюдать:

    1. Соглашение страхования здоровья заполняется от руки, шариковой ручкой.
    2. Чтобы объективно оценить страховые риски, страхующийся обязан предоставить перечень документов, в которых будет содержаться информация о месте его работы, профессии и состоянии его здоровья.
    3. Если в соглашение необходимо внести поправки, то это осуществляется только по обоюдному согласию сторон. Исправления, заверяются дополнительным соглашением с наличием подписей.
    4. Исходя из того, что этот вид страхования является добровольной программой, компании страховщиков вносят в эту процедуру дополнительные новшества. Несмотря на это, все соглашения должны заключаться, основываясь исключительно на закон.
    5. Только по согласию обеих сторон, в базовый договор могут заноситься дополнительные пункты. Но и в этом случае они должны быть законными.

    Перечень страховых случаев

    Каждый человек, не может быть уверен, что с ним может произойти непредвиденное. Ситуации, оговоренные в договоре, являются лишь предположением, но зачастую они становятся несчастными случаями, вследствие которых должна быть выплачена компенсация по страховому случаю.

    Страховой случай ─ случившаяся ситуация, которая согласована в договоре. К ним относятся:

    1. Травма, полученная в бытовых условиях или вовремя рабочего дня. Это могут быть различные переломы или сильные повреждения мягких тканей (порезы, ожоги).
    2. Непреднамеренное пищевое отравление.
    3. Повреждения из-за аварии на дороге.
    4. Приобретенные болезни, которые привели к частичной или полной нетрудоспособности.
    5. Кончина застрахованного лица вследствие непредвиденного обстоятельства или после перенесенного тяжелого заболевания.

    Все вышеперечисленные риски, являются базовыми. В них могут вноситься корректировки или дополнительные пункты исходя из конкретного случая, от которого хочет застраховаться клиент компании.

    Это может быть вероятность случайного заражения ВИЧ или иными неизлечимыми инфекциями. Также это может быть оперативное вмешательство, при котором может возникнуть риск летального исхода или удаления части тела, например, ноги.

    К страховому случаю нельзя отнести ряд ситуаций:

    1. Получены увечья или наступила смерть из-за неправомерных действий;
    2. Ухудшение здоровья по причине обострений застарелой болезни;
    3. Непредвиденные обстоятельства, приведшие к травме или кончине из-за опьянения наркотического или алкогольного;
    4. ДТП, которое привело к травмам или смерти «пьяного» застрахованного лица;
    5. Попытка наложить на себя руки или преднамеренное самоубийство;
    6. Форс-мажорные ситуации (всегда перечислены в договоре), приведшие к несчастному случаю.

    Размер страхового взноса и страховой выплаты

    Взносы по страховке определяются по отдельному случаю и прописываются в соглашении.

    Они могут быть выплачены в полном объеме сразу или разделены на равные части, которые уплачиваются в оговоренные сроки:

    1. Выплата полного объема страховой суммы устанавливается страховыми компаниями и полностью зависит от обстоятельств несчастного случая и его последствий.
    2. Выплата, в случае смерти застрахованного лица, выплачивается в полном объеме и сразу.
    3. Если случай предусматривает лечение и реабилитацию пострадавшего владельца страховки, то компания страховщик производит выплаты частями, в виде материальной помощи.
    4. Все сроки, по поводу получения выплат обязательно прописываются в соглашении.
    5. За страховым учреждением, всегда остается право устанавливать свою тарификацию, в зависимости от того, какое лицо у них страхуется. Тариф будет выше, если предоставленная компании личная информация гласит о рискованной жизнедеятельности клиента. Соответственно, тарифы будут снижены для застрахованного лица преклонного возраста, который ведет размеренный образ жизни.

    Страхование от болезней и несчастного случая ─ отличный способ избежать рисков, связанных с собственной жизнью.

    polistools.ru

    Страхование работников — обязательное социальное и от несчастных случаев

    Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование работников.

    Сегодня вы узнаете:

    • Зачем организации страховать своих работников;
    • Все о договоре страхования;
    • Выгодно ли это работнику и работодателю.

    Страхование работников в компании – это не то, о чем следует забывать хорошему работодателю. Со стороны государства это способ защиты населения и предоставления им каких-либо гарантий, от несчастных случаев, болезней, беременности и прочих ситуаций, в которых работа невозможна. Работник должен знать, на что он может рассчитывать и какие гарантии должен получать, а работодатель обязан понимать, почему он должен их предоставить.

    Общая информация о страховании работников

    Согласно официальным источникам, страхование в России является гарантией того, что работники и их иждивенцы не останутся без получения стабильного дохода вследствие старости, инвалидности, материнства или смерти кормильца.

    Все обязательное страхование работников можно разделить на шесть направлений:

    • Обязательное медицинское страхование;
    • Страхование в связи с материнством;
    • Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
    • Страхование на случай временной нетрудоспособности;
    • Пенсионное страхование;
    • Страхование жизни.

    В России деятельность по этим направлениям ведется 3-мя различными фондами:

    • Фонд социального страхования – ФСС;
    • Фонд обязательного медицинского страхования – ФОМС;
    • Пенсионный фонд Российской Федерации – ПФ.

    Все вопросы об уплате страховых взносов должны решаться бухгалтерией. Страховые взносы начисляются по истечении месяца и уплачиваются не позднее 15 числа следующего за отчетным месяца.

    Теперь о процентной ставке. В ПФ работодатель должен начислить 22% от заработной платы работника, в ФСС – 2.9% и в ФОМС – 5.1%. С 2017 года эти взносы перечисляются и ИФНС.

    Также существуют льготы, благодаря которым работодатель сможет сократить величину расходов на уплату страховых взносов.

    На территории РФ используется 2 типа страховых взносов: 

    • Пенсии;
    • Пособия.

    Помимо обязательного страхования, есть и добровольное страхование работников.

    Осуществление операции по добровольному страхованию работников компании проходит таким образом:

    • Заключается договор добровольного страхования;
    • Оплачиваются страховые взносы. Либо полностью одним платежом, либо несколькими;
    • Организацией признается факт получения услуг страхования;
    • Организация принимает дополнительные расходы по страхованию.

    Отражение деятельности по добровольному страхованию имеет свои особенности. Налоговый кодекс предоставляет особый порядок расходов, который регулируется на основе срока действия договора страхования.

    Но помимо обязательного, существует и добровольное страхование.

    Под категорию дополнительно страхуемых работников часто попадают:

    • Работники высшего звена и руководящего аппарата;
    • Непосредственно работники, занятые на производстве;
    • Помощники и стажеры на производстве.

    Первая категория страхуется по той причине, что выплаты по страховым случаям сильно ударяют бюджету компании, а также отражаются на текущей деятельности, поэтому страхование позволяет в той или иной мере компенсировать данную потерю. Вторая и третья категории – работники, находящиеся в условиях, более тяжелых, чем другие, и нуждающиеся в дополнительных гарантиях выплат в случае ЧП и болезни.

    Дополнительное страхование используется как метод конкурентоспособности при поиске новых сотрудников. Такие социальные гарантии, как дополнительное страхование повышают авторитет в глазах новых сотрудников. Также это работает и с банками, которые могут выдавать кредиты как работникам, так и компании.

    Но основная причина все же не в этом. Дополнительная страховка нужна предприятиям с высокой опасностью производства, ведь зачастую страховых выплат редко хватает на то, чтобы покрыть расходы при ЧП и других происшествиях. Также дополнительное страхование позволяет компенсировать расходы, в полном объеме, связанные с болезнями, родами, а также иными несчастными случаями, которые могут произойти с сотрудниками.

    В целом же, добровольное страхование – процедура, которая позволяет полностью обезопасить компанию от дополнительных рисков, связанных с непредвиденной потерей трудоспособности работников.

    На Западе, и в Америке в частности, практика добровольного страхования больше распространена, чем где-либо. Это связано с тем, что там компании оценивают риски, притом что страховой бизнес там развит значительно лучше.

    На территории РФ пока существует много мошенничества в сфере страхования, но сейчас со стороны органов государственного регулирования идет полномасштабная чистка в рядах страховых, и остается надеяться на то, что она сделает страховой бизнес прозрачнее и выгоднее для всех категорий граждан.

    Посмотреть всю актуальную информацию о взносах в систему обязательного страхования сейчас можно в Налоговом Кодексе.

    Социальное страхование работников

    Социальное страхование работников – одна из составляющих процедуры обязательного страхования.

    Она обеспечивает социальные гарантии сотрудников по следующим направлениям: 

    • Пособия по беременности и родам;
    • Оплата больничного листа;
    • Страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний;
    • Обеспечение мер по предотвращению травматизма и профессиональных заболеваний.

    Страхование ФСС подразумевает под собой компенсацию за счет средств фонда расходов работодателя на выплаты больничных, пособий и пр.

    Процедура компенсации следующая: ежемесячно происходит перечисление денежных средств в ФСС; работодатель перечисляет денежные средства, вычитая из этого сумму выплаченных пособий; при этом с 2017-го года, если сумма пособий выше платежа, работодатель может как уменьшить сумму платежа за следующий отчетный период, так и запросить с ФСС денежные средства.

    С начала 2017-го года процедура уплаты страховых взносов несколько изменилась. Раньше на плечи Фонда социального страхования ложилось социальное страхование и страхование от несчастных случаев на производстве. Сейчас же социальное страхование перешло в ведение ФНС, благодаря чему изменились некоторые формы отчетности. Но сроки и порядок уплаты остались такими же.

    За несвоевременную выплату пособий, работодателю начисляется пеня.

    Страхование от несчастных случаев на производстве

    Страхование от несчастных случаев на производстве – комплекс мероприятий, проводимых компанией для того, чтобы сократить потери от несчастных случаев и компенсировать работникам возникновение профессиональных болезней.

    Как и в случае с другими обязательными видами страхования, его можно разделить на обязательное и добровольное. Обязательное страхование – выплаты в ФСС, за счет которых потом можно будет компенсировать затраты при ЧС и прочих страховых случаях, а добровольное – заключение договора со страховой компанией.

    Внештатные работники также подлежат страхованию. Даже если работник осуществляет свою деятельность неофициально, при возникновении страхового случая за него также будет отвечать работодатель. Родственники сотрудника прописываются в его договоре чаще всего как выгодоприобретатели.

    Работники страхуются от: 

    • Временной утраты трудоспособности, которая возникла из-за ЧП на предприятии;
    • Постоянной утраты трудоспособности, которая возникла из-за ЧП на предприятии;
    • Летального исхода на предприятии, который возник вследствие ЧП.

    Договоры различаются по срочности на:

    • 1 год – предприятия с повышенным уровнем риска;
    • 3 года – накопительные договоры со страховыми выплатами;
    • 5 и более – долгосрочные контракты.

    Самый частый срок заключения – 1 год, вне зависимости от рисков предприятия. Это позволяет контролировать расходы и перезаключать договоры на страхование при изменениях законодательства.

    Теперь немного о размерах оплаты страхования от несчастных случаев. Размер взносов регулируется 825-Н «Об утверждении Классификации видов экономической деятельности по классам профессионального риска». В нем написано, что величина страховых взносов зависит от категории работников и варьируется от 0.2% от ЗП работника до 8.5%.

    Это зависит от «опасности» работы. Так, под последнюю – 32-ую категорию, попадают шахтеры каменного угля, которые добывают его подземным способом. К первой категории относится акклиматизация морских биоресурсов.

    Добровольное страхование базируется почти на таком же принципе, но нюансы зависят от страховой компании, с которой заключается контракт. Средние проценты по страхованию сотрудников от несчастных случаев на производстве – от 0.1% до 10% в зависимости от степени риска самого предприятия.

    Страховые компании оценивают реальные риски, согласно своим классификациям и на основе этого выносят решение. В большинстве случаев такая страховка обойдется дороже, нежели обязательная.

    Еще несколько слов о времени страхования. Работника можно застраховать на все 24 часа, даже во внерабочее время. Но чаще всего применяется производственная страховка. Она включает в себя весь рабочий день, перерывы, а также время в пути до рабочего места + командировки. Второй вариант обходится для предприятия дешевле.

    Если произойдет страховой случай, то плательщиком по нему будет выступать ФСС.

    Срок выплат может быть разным: 

    • Один раз в день;
    • Один раз в месяц;
    • В форме единовременного платежа;
    • Как пособие.

    Тарифы по выплатам определяются законодательством РФ. Также выплаты зависят от категории гражданина (лицам с иждивенцами и инвалидам предусмотрены большие по размеру выплаты) и региона, в котором зарегистрирован работник.

    В случае смерти работника или тяжелой болезни, выплаты предусматриваются его родственникам. Из суммы зарплаты сумма на страховку не вычитается, она начисляется сверху.

    Но сумма страховых взносов считается не по официальной зарплате. Она начисляется согласно всему полученному доходу, в т. ч. премиям, материальной помощи сверх лимита и другим отчислениям, которые используются для формирования налоговой базы.

    Размер страховых премий по работникам, утратившим работоспособность в связи с профессиональной травмой или несчастным случаем, учитывает степень потери трудоспособности. Сумма выплаты по страхованию в связи с несчастным случаем также учитывает вину работника. Платежи формируются на основании медицинских документов, которые подтверждают потерю трудоспособности.

    Следует оговориться, что зачастую обязательного страхования бывает недостаточно для того, чтобы полностью оплатить лечение от полученных на производстве травм, так как оно четко регламентируется законом, зависит от зарплаты и имеет свой максимум. При этом дополнительное добровольное страхование будет для работника намного предпочтительнее, ведь так он получает возможность на сумму до 3-х месячных зарплат.

    Особенности договора страхования

    Трудовой договор является недействительным без данных о с

    kakzarabativat.ru

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о