Принципал по гарантии это: Принципал и бенефициар. Кто это в банковской гарантии

Содержание

Принципал и бенефициар. Кто это в банковской гарантии

Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.

Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар

В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:

  • гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;

  • бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;

  • принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.

Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.

Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст. 74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.

Читайте также: Реестр банков, выдающих банковские гарантии

Бенефициар – это кто в банковской гарантии?

Бенефициар – лицо, интересы которого защищает БГ. Он получит от банка денежную сумму, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит приобретенные товары, своевременно не вернет долг или не устранит дефекты произведенных работ в оговоренный срок.

Стороны сами решают, какое обязательство обеспечивается БГ.

Нужно учесть, что банк выплачивает бенефициару не сумму, которую обязан вернуть должник, а ту, которая прописана в гарантийном соглашении (ст. 377 Гражданского кодекса РФ). Она может быть больше, меньше или идентична величине долга.

В некоторых случаях бенефициар обязан потребовать БГ от контрагента, в частности, при осуществлении госзакупок. Но банковская гарантия часто оформляется не по требованию закона, а по просьбе кредитора (бенефициара), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера, и соглашается участвовать в сделке только при условии предоставления банковской гарантии. Помимо денежной компенсации, которую он сможет получить при срыве сделки, для бенефициара БГ – дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его гарантом.

Читайте также: Банковская гарантия: образец

Принципал – это кто в банковской гарантии?

Принципал – это должник (поставщик, исполнитель), чье обязательство обеспечивается банковской гарантией. Она выдается банком по его просьбе за определенное вознаграждение. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентном соотношении от суммы обеспечения (от 1% до 10%). Хотя теперь это не обязательное условие выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 ст. 369 Гражданского кодекса РФ, где оно было прописано, утратила свою силу (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015). Но для банков выдача гарантий является выгодным инструментом преумножения капитала, поэтому рассчитывать на бесплатную выдачу БГ принципалу не стоит.

То есть, по договору банковской гарантии принципал – это лицо, за которое, в случае невыполнения им своих обязательств, рассчитается банк-гарант. Он перечислит денежную сумму бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Если гарантия безусловная, банк переведет деньги кредитору (заказчику) по его требованию, без каких-либо условий.

Обязательства принципала по банковской гарантии фиксируются в отдельном соглашении с банком, где, в частности, прописываются:

  • размер вознаграждения, которое он должен выплатить банку;

  • обязанности принципала при наступлении страхового случая;

  • его ответственность перед банком-гарантом при нарушении условий договора, и т. д.

Принципал не вправе в одностороннем порядке менять условия договора с банком после выдачи БГ.

Читайте также: Бухучет банковских гарантий у принципала

Ответственность сторон перед гарантом

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

Принципал и банковская гарантия: все о стороне

В банковской гарантии принципал выступает инициатором правоотношений, ведь по его просьбе гарант, другая сторона договора, берет на себя финансовое обязательство перед бенефициаром. Последний, по договору, выдает согласованную сумму денежных средств. Регулирует данные отношения первая часть Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), а именно – ст.368. С 2015 года банковская гарантия именуется независимой.

Для вступления в такую сделку, участник должен соответствовать ряду требований, иначе он получит отказ в выдаче банковской гарантии. Принципалом может выступать любое лицо – организация, физическое лицо или индивидуальный предприниматель. Понятное дело, что эта сторона по договору должна обладать определенным правом и дееспособностью.

Получение принципалом банковской гарантии: преимущества

Принципалу выгодно вступать в отношения по банковской гарантии, поскольку это ему позволяет:

  1. Существенно экономить, если брать в сравнение обычное потребительское кредитование;
  2. Это выгодная альтернатива размещения денежных средств на депозите заказчика, без их извлечения из хозяйственного оборота. Прибыль от этого зачастую превышает комиссионные выплаты по договору банковской гарантии, поэтому такая расстановка будет предпочтительней для принципала;
  3. В случае непредвиденных обстоятельств остаться на плаву позволит дополнительная страховка на случай всевозможных рисков при ведении дел. Так что банковская гарантия оправдывает себя в финансовом плане перед принципалом. Гарантия распространяется на различные случаи форс-мажора, которые принципал не в силах предотвратить. К примеру, после тендера победитель отказывается подписывать контракт, хотя ранее это уже было оговорено, и он согласился со всеми условиями;
  4. К тому же, такая сделка полезна для бизнеса, поскольку придает значимости имиджу, открывает принципалу путь к участию в крупных тендерах и аукционах. Подобные обеспечительные меры имеют место при заключении контрактов с государством и крупными корпорациями.

Принципал: оформление банковской гарантии

Процесс оформления банковской гарантии принципалом, имеет свои особенности, их обязательно стоит учитывать.

Плата принципала за банковскую гарантию

В 2015 году законом отменено обязательное возмездное предоставление банковской гарантии принципалу. Но гарант – это коммерческая организация, которая преследует цель извлечения прибыли из своей деятельности, поэтому существует крайне маленькая вероятность получить подобные услуги бесплатно.

При оформлении сделки принципал является заявителем, и именно он понесет расходы, связанные с документационным оформлением. К этому добавится комиссионное вознаграждение банку за выдачу банковской гарантии. Часто документ выдается на условии предоставления обеспечения в виде залогового имущества или поручительства, залог товаров, которые находятся в обороте. Но проверенным клиентам с безупречной репутацией и кредитной историей, крепким финансовым положением, банк может выдать гарантию и без этого, на условиях преференций. Никакого обеспечения в таких случаях не потребуется, но за это с принципала может быть удержана дополнительная комиссия.

Правда ГК РФ порядок этих выплат и их величины никак не регламентируют. Потому эти вопросы освещаются в тексте соглашения, и в силах принципала договориться о наиболее выгодных для него условиях. Как правило, вознаграждение определяется в процентном соотношении, а расчет ведется от суммы гарантии. И тут два варианта: либо устанавливается процент, либо годовая процентная ставка, а будет она зависеть от срока действия банковской гарантии. А порой  устанавливается фиксированный платеж в твердой сумме.

Обязанности принципала по банковской гарантии

Волеизъявление сторон должно быть исключительно добровольным, иначе договор не будет иметь юридической силы. В случае если принципал не выполнит взятых на себя обязательств в срок и надлежащим видом, он второй стороне по контракту будет обязан компенсировать заранее оговоренную сумму денег. Вот поэтому заявитель по договору выступает должником, лишь получая отлагательство платежей. После того, как гарант удовлетворит требования бенефициара, к нему переходит регрессное право требования от принципала возмещения уплаченных бенефициару сумм.

Также договором банковской гарантии может быть предусмотрено начисление неустойки при неисполнении принципалом обязательства по возмещению совершенных гарантом платежей. Оговариваются сторонами и прочие нюансы, такие, как сроки и т.п.  Часто для того, чтобы минимизировать банковские риски дополнительно оговаривается и обязанность принципала дать письменное согласие на списание со всех счетов без его согласия денежных средств.

В договоре согласия бывает прописано и то, что принципал будет поддерживать обороты по счетам в определенных объемах, чтобы обеспечивался источник погашения долга. Все это нужно для закрытия срочной и просроченной задолженностей.

Обязательства бенефициара и гаранта по гарантии

Но в банковской гарантии принципал является не единственным обязанным лицом. В частности, бенефициар несет перед ним ответственность в виде возмещения убытков, если предоставляет недостоверные документы или необоснованно требует уплаты денежной суммы. Любая из сторон будет полностью отвечать за виновные недобросовестные действия тогда, когда ими наносится вред другим участником правоотношений с целью собственного обогащения.

Также регулирует закон и действия гаранта по договору. В частности, в случае необоснованного приостановления платежа по банковской гарантии он отвечает не только перед бенефициаром, но и перед принципалом. Последний должен быть незамедлительно поставлен в известность, если гарант получил от бенефициара требование, приостановил выплаты (озвучиваются сроки и причины) или прекращает действие банковской гарантии.

 

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

ВС РФ разъяснил нюансы применения независимой гарантии

По словам одного из экспертов «АГ», детальное правовое регулирование правоотношений в сфере независимых гарантий появилось в ГК РФ сравнительно недавно, поэтому разъяснения ВС носят актуальный характер. Другой эксперт отметил, что высшая судебная инстанция преимущественно рассмотрела в своем обзоре достаточно очевидные вопросы, которые не должны вызывать сложностей или неоднократно рассматривались судами, однако в обзоре затронут и ряд вопросов, которые не так очевидны при первом приближении.

5 июня Президиум Верховного Суда РФ утвердил Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии. Документ состоит из 17 пунктов и разработан в целях унификации судебной практики по спорам, возникающим в вышеуказанной сфере.

По мнению юриста арбитражной практики юридической фирмы VEGAS LEX Семена Лопатина, в обзоре Верховный Суд в основном рассмотрел достаточно очевидные вопросы, которые не должны вызывать сложностей или неоднократно рассматривались судами, однако был затронут ряд вопросов, которые не так очевидны при первом приближении.

«К последним можно отнести пункты об обязанности выплат по контракту, заключенному на торгах, при этом цена не была установлена изначально; о возможности установления зависимости исчисления срока банковской гарантии от основного обязательства, в данном случае от выплаты аванса. В целом обзор не изменил подхода ВС РФ, выработанного на основании норм ГК РФ, что выплаты по гарантии возможно не производить только в случае, когда действия бенефициара явно направлены на злонамеренное повторное получение выгоды, уже приобретенной по основной сделке. Также ВС РФ подтвердил то, что принципал имеет право взыскать расходы на получение гарантии в случае невозможности реализации контракта по вине заказчика, если предоставление гарантии было обязательным условием», – заключил эксперт.

Так, из п. 1 документа следует, что для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии. При этом Семен Лопатин заметил, что данный подход напрямую следует из формулировок гражданского законодательства.

В п. 2 обзора отмечено, что обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим из-за неуказания в ней наименования бенефициара, если достоверно установлено лицо, в пользу которого была выдана эта гарантия.

В соответствии с п. 3 начало срока действия независимой гарантии может определяться моментом совершения бенефициаром действий, относящихся к исполнению основного договора.

Согласно п. 4 документа требование о платеже по независимой гарантии считается представленным своевременно, если оно направлено гаранту в пределах срока действия гарантии и условиями независимой гарантии не предусмотрено иное.

Как указано в п. 5 обзора, требование об определении в независимой гарантии выплачиваемой бенефициару денежной суммы считается соблюденным, если ее условия позволяют установить эту сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

В п. 6 отмечено, что по общему правилу при внесении изменений в условия основного договора, в обеспечение исполнения обязательств по которому выдана гарантия, объем обязательств гаранта не изменяется.

Из п. 7 обзора следует, что сами по себе недействительность или незаключенность соглашения о выдаче независимой гарантии, подписанного принципалом и гарантом, не свидетельствуют об отсутствии обязательства из гарантии.

В п. 8 документа отмечено, что нарушения, допущенные при выдаче независимой гарантии, могут быть противопоставлены требованию бенефициара о платеже по гарантии, если он являлся стороной соглашения о выдаче гарантии и знал об этих нарушениях.

В п. 9 обзора разъясняется, что гарант не вправе отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если приложенные к этому требованию документы по внешним признакам соответствуют условиям независимой гарантии.

В соответствии с п. 10 документа условие банковской гарантии, обеспечивающей исполнение госконтракта, о приложении к требованию о платеже оригинала гарантии на бумажном носителе является ничтожным.

Содержание п. 11 поясняет, что обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия, даже если в самой гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Исходя из п. 12 денежные суммы, уплаченные гарантом бенефициару по независимой гарантии, возмещаются принципалом в порядке, предусмотренном ст. 379 ГК РФ. Соответствующее возмещение не может быть квалифицировано в качестве неосновательного обогащения гаранта, если он произвел выплату по гарантии согласно ее условиям.

В п. 13 отмечено, что расходы принципала на оплату банковской гарантии по государственным (муниципальным) контрактам, прекращенным по обстоятельствам, за которые отвечает бенефициар, являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром.

Согласно п. 14 банкротство лица, выдавшего независимую гарантию, которое наступило в период действия гарантии, не является основанием для прекращения обязательств из гарантии, но свидетельствует о снижении обеспечительной функции гарантии и может являться основанием для перерасчета согласованной ранее платы за выдачу гарантии.

По мнению партнера юридической группы PARADIGMA Марата Хасанова, в указанном пункте озвучена однозначная позиция о том, что последующее банкротство лица, выдавшего независимую гарантию, не является основанием для прекращения обязательств по ней. «В судебной практике имели место разные подходы к данному вопросу. По ряду дел суды занимали позицию, что банкротство гаранта могло влиять на объем его обязательств по гарантиям и даже влечь за собой прекращение его гарантийных обязательств перед бенефициарами. Верховный Суд в обзоре подчеркнул, что кредиторы могут заявлять свои требования по гарантиям по отношению к гаранту и в процедуре конкурсного производства в порядке, установленном Законом о банкротстве. Согласно позиции ВС последующее банкротство гаранта может только влиять на перерасчет размера платы за выдачу гарантии в сторону уменьшения, так как финансовая эффективность гарантии после банкротства гаранта действительно снижается», – отметил эксперт.

В п. 15 поясняется, что иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить своевременно предъявленное требование о платеже по независимой гарантии, может быть заявлен в пределах общего срока исковой давности.

Из п. 16 документа следует, что принципал вправе взыскать с бенефициара превышение суммы, полученной бенефициаром по независимой гарантии от гаранта, над действительным размером обязательств принципала перед бенефициаром.

В п. 17 обзора отмечено, что при направлении бенефициаром гаранту требования о платеже, предусмотренного ст. 374 ГК РФ, досудебный порядок в рамках АПК РФ считается соблюденным.

Комментируя обзор, Марат Хасанов отметил, что детальное правовое регулирование правоотношений в сфере независимых гарантий (в том его виде, как оно существует сейчас) появилось в российском ГК РФ сравнительно недавно – с марта 2015 г. По его мнению, целью обзора является разъяснение многих вопросов по гарантиям участникам гражданского оборота, использующим этот инструмент в своей хозяйственной деятельности.

В свою очередь Семен Лопатин добавил, что независимая гарантия является одной из самых востребованных обеспечительных гарантий. «Несмотря на то что сам механизм выдачи гарантий и выплаты гарантийных сумм является достаточно прозрачным, суды рассматривают большое количество споров из независимой гарантии. При этом порой принимаются взаимоисключающие судебные акты, в том числе и противоречащие судебной практике, подтвержденной ВС РФ», – заметил эксперт.

Может ли требование о платеже по банковской гарантии быть признано недействительным по иску принципала? // Примеры из практики и способы защиты от злоупотребления бенефициара

Банковская гарантия как способ давления при разрешении спорных ситуаций

Как известно, независимая (банковская) гарантия – специфический способ обеспечения исполнения обязательства, который представляет из себя ускоренное средство получения бенефициаром выплаты в случае нарушения принципалом взятого на себя обязательства (ст. 368 ГК РФ). Наиболее часто к данному способу обеспечения обязательства стороны обращаются в государственных закупках, когда одним из условий заключения договора является предоставление банком гарантии надлежащего исполнения обязательств поставщиком/подрядчиком по договору на определенную сумму.

В силу регламентируемого принципа независимости гарантии от обеспечиваемого обязательства банк не наделяется правом на исследование и оценку обстоятельств исполнения обязательств по обеспечиваемому договору, не вправе учитывать возражения принципала и может отказать в выплате только в случае несоответствия предъявленных документов формальным условиям гарантии (например, в части наименования либо реквизитов предъявленных документов). Поэтому на практике институт независимой (банковской) гарантии нередко превращается в инструмент давления заказчика на исполнителя договора при разрешении спорных ситуаций, поскольку после направления требования в банк принципал оказывается в ситуации, когда он не может повлиять на решение банка и становится обязанным компенсировать банку выплаченную сумму в короткие сроки.

Стоит отметить, что несмотря на ограниченный перечень оснований для отказа в выплате, банк все же имеет возможность оставить требование без удовлетворения и в последующем судебном споре по иску бенефициара выдвинуть доводы о злоупотреблении права. В то же время, принципал формально имеет скудный инструментарий для защиты собственных интересов, как правило, ограниченный иском о взыскании убытков либо неосновательного обогащения, который подается на фоне уже начавшегося взыскания со стороны банка.

Очевидно, что такое положение вещей не всегда является справедливым, в связи с чем чувствуется необходимость поиска эффективного и своевременного способа защиты интересов принципала, являющегося самой слабой стороной данных правоотношений.

Анализ судебной практики показывает, что в подобной ситуации принципалы, как правило, пытаются активно воспрепятствовать выплате по банковской гарантии, обращаясь с соответствующим иском в суд. Разнородность и противоречивость заявляемых требований свидетельствует о том, что данная категория споров имеет правовую неопределенность и вызывает у истцов сложности в формировании предмета иска. В частности, принципалы обращаются в суд с исками о признании факта злоупотребления со стороны бенефициара; о признании действий бенефициара незаконными; о признании обязательств по выплате отсутствующими; о понуждении банка отказать в выплате по гарантии; о признании требования бенефициара недействительным и прочими. Но в подавляющем большинстве случаев суды отказывают в иске с мотивировкой о неправильно избранном способе защиты, что приводит к потере драгоценного времени на защиту.

Причина неоднородности судебной практики по данной проблематике

Думается, что причина указанной неоднородности судебной практики кроется в недостаточной определенности правовой природы требования бенефициара о платеже по банковской гарантии.

Если в отношении непосредственно банковской гарантии суды сформировали единую позицию о том, что это односторонняя сделка, где в качестве стороны выступает банк, то в случае с требованием бенефициара такой определенности нет. Хотя стоит признать, что правоотношения, возникающие в связи с выдачей банковской гарантии, характеризуются сложным субъектным составом, а также сложной структурой обязательственных связей участников таких правоотношений. В частности, в отношениях, возникающих в связи с выдачей гарантии, по общему правилу участвуют и гарант, и бенефициар, и принципал, поскольку каждый из них имеет права и несет обязанности, корреспондирующие правам и обязанностям двух других упомянутых субъектов.

Думается, что требование бенефициара также имеет элементы сделки, поскольку, направляя требование банку бенефициар порождает комплекс обязательств банка по выплате ему денежных средств, а принципала – по возмещению выплаты банку (ст. 153 ГК РФ). То есть, требование бенефициара запускает механизм, порождающий возникновение прав и обязанностей, а значит, как и любая сделка, такое требование может признаваться недействительным. Однако анализ судебной практики показывает, что в делах по искам о признании требования бенефициара недействительным суды, в принципе, устраняются от рассуждений о правовой природе требования бенефициара и возможности признания такого требования недействительным по общим основаниям недействительности сделок.

В силу того, что независимая (банковская) гарантия получила широкое распространение среди инструментов обеспечения обязательств, споры между принципалом и бенефициаром по вопросу выплаты денежных средств по гарантии возникают достаточно часто, что позволяет провести исследование сложившейся ситуации. Принятые судами по подобным спорам решения позволяют выделить два сложившихся подхода в судебной практике:

  1. Требование бенефициара может быть признано недействительным по общим основаниям о недействительности сделок [1]

Подавляющая часть судебных актов имеют отказной характер, однако мотивировочная часть решений свидетельствует о том, что обстоятельства предъявления бенефициаром требования проходят через тест наличия оснований для недействительности. Суды не указывают на ненадлежащий способ защиты права, но отказывают в удовлетворении иска в связи с его недоказанностью.

  1. Иск о признании требования бенефициара недействительным не является надлежащим способом защиты, поскольку требование не является гражданско-правовой сделкой [2]

Стоит отметить, что подобная практика встречается не часто и также не содержит каких бы то ни было рассуждений о том, по каким причинам требование бенефициара не может являться сделкой.

Так или иначе, отсутствие аргументированных рассуждений суда по данной проблематике приводит к тому, что каждый инициируемый спор принципалом начинается с начала и каждый раз сопровождается сопутствующим спором о наличии либо отсутствии права на подобный иск.

Существует ли положительная практика?

Проведенный анализ судебной практики показывает, что исковые требования, направленные на запрет либо понуждение банка отказать в выплате по банковской гарантии, – нежизнеспособны Впрочем, это является логичным, поскольку в данном случае такое требование вступает в противоречие с основами правового регулирования данного способа защиты права (право требовать исполнения обязательства в натуре принадлежит кредитору). Также не имеет особых перспектив самостоятельное требование о признании злоупотребления в действиях бенефициара, поскольку констатация о злоупотреблении не приводит к защите права, что противоречит основным задачам судопроизводства (ст. 2 АПК РФ).

Тем не менее, положительные кейсы по данной проблематике существуют, однако, являются редкими, оттого представляют особенную ценность для анализа.

За исключением единичного случая, когда обществу удалось добиться удовлетворения иска о признании действий бенефициара незаконными (в качестве бенефициара был госорган)[3], вся остальная положительная практика так или иначе связана с иском о признании требования о платеже по банковской гарантии недействительным [4].

При подготовке иска по одному из указанных дел нами было обнаружено, что, заявляя иск о признании требования бенефициара недействительным, принципалы неизменно сталкивались с затруднительностью доказывания иска, поскольку суд ограничивался только анализом обстоятельств предъявления такого требования, но уклонялся от анализа взаимоотношений сторон по обеспечиваемому гарантией обязательству. Отказ судов от исследования обстоятельств исполнения обеспечиваемого обязательства предсказуемо предрешает исход спора.

Учитывая данную особенность, нами был выработан подход, который, как мне кажется, имеет самые устойчивые шансы на получение судебной защиты, что и было впоследствии подтверждено принятыми судебными актами по делу.

Эффективная концепция судебной защиты интересов принципала от предъявленного банку требования о платеже по банковской гарантии        

Стоит оговориться, что в июне 2019 Верховным судом РФ утвержден Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, в пункте 11 которого высшая судебная инстанция разъяснила возможность отходить от принципа независимости гарантии и отказывать в иске бенефициара о взыскании денежных средств с банка в случае установления обстоятельств явного злоупотребления правом.

Данная правовая позиция была применена и дополнена в указанном деле Арбитражным судом города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, который рассмотрев требования истца установил, что просрочка при выполнении строительных работ была допущена по вине заказчика, который не выполнял встречных обязательств (требование о платеже по гарантиям обосновывалось нарушением сроков работ). При таких условиях суд признал возможность защиты интересов подрядчика от негативных последствий, которые последовали бы в результате выплаты по гарантии, посредством признания требования о платеже недействительным.

Судя по тому, что в судебных актах по данному делу неоднократно указывается на совокупность взаимосвязанных требований, влекущих защиту прав и интересов, можно заключить, что принятию подобного решения способствовало заявление истцом одновременно комплекса требований:

(1) о признании обязательств по договору подряда исполненными надлежащим образом (без просрочки исполнения обязательства).

(2) о признании требования бенефициара о платеже по банковской гарантии недействительным.

Таким способом суд вынужден исследовать обстоятельства взаимоотношения сторон по договору подряда несмотря на независимый характер гарантии от обеспечиваемого обязательства. По этой причине, можно предположить, что примененная в деле концепция защиты (иск о признании обязательств исполненными + признание требования недействительным в связи со злоупотреблением правом) обеспечивает полноценное и всестороннее рассмотрение обстоятельств спора и может быть использована и по другим делам с похожими обстоятельствами.

Данная концепция иска делает более реальным шанс на получение обеспечительных мер

Для полноценной защиты собственных интересов принципалу важно добиться запрета выплаты по банковской гарантии до разрешения спора по существу. В противном случае иск будет рассматриваться параллельно спору с банком о возмещении произведенной выплаты.

Данная ускоренная защита может быть получена посредством заявления об обеспечении иска. Однако стоит учитывать, что по обеспечительным мерам практика складывается аналогичным образом. Наиболее часто, суды отказывают в обеспечительных мерах в виде запрета выплаты по банковским гарантиям, ссылаясь на особый статус института банковской гарантии в качестве безусловного получения денежных средств без каких-либо споров.

В рассматриваемом деле истец добился обеспечительных мер, указав на сохранение status quo до момента рассмотрения иска и наличие злоупотреблений в действиях бенефициара, получившего надлежащее исполнение по договору. Как следует из судебных актов двух инстанций, суды обращали внимание именно на предъявленную концепцию исковых требований, которая в совокупности может привести к защите нарушенного права.

Правоустановительный иск о признании обязательств исполненными вкупе с иском о признании требования недействительным позволяет истцу предоставить доказательства получения бенефициаром надлежащего исполнения и отсутствия основания для истребования денежных средств по гарантии, а значит со ссылкой на п. 11 Обзора судебной практики Верховного суда РФ и с учетом пониженного стандарта доказывания возможно отойти от особенностей института независимой гарантии и добиваться запрета на выплату до разрешения спора по существу.

Рекомендации при обеспечении обязательств банковской гарантией 

Как говорил известный китайский мыслитель, воины-победители сперва побеждают и только потом вступают в битву; те же, что терпят поражение, сперва вступают в битву и только затем пытаются победить. Так и здесь, универсального способа защиты от злоупотребления бенефициара не имеется и каждый раз стоит исходить из конкретного набора обстоятельств, но крайне важным является еще на этапе выдачи банковской гарантии заложить основу для последующей победы. По итогам глубокой проработки казуса, представляется возможным предложить следующие общие рекомендации, которые повысят шансы на успешную защиту интересов принципала в споре с заказчиком и банком:

  • Предусмотреть в соглашении с банком обязательное условие об уведомлении о поступлении требования бенефициара

Если не настаивать, то банки не стремятся возлагать на себя обязанность уведомлять принципала о получении требования платежа по гарантиям. Однако стоит убедить банк включить такое условие, поскольку оно находится в интересах, в том числе и самого банка, который может потерять деньги. Подрядчику же это позволит принять экстренные меры на упреждение взыскания денег, необходимых больше в обороте.

  • Информировать банк о ходе исполнения обязательств по обеспечиваемому договору

По общему правилу, банк не вправе исследовать обстоятельства исполнения договора и давать этому свою правовую оценку. Однако в отдельных случаях проинформированность банка, например, об объемах принятых работ может позволить отклонить требование бенефициара, основанное на сведениях о невыполнении работ подрядчиком.

  • При формировании исковых требований оценивать перспективу защиты ими прав и законных интересов подрядчика

Важно, чтобы заявленные требования в действительности приводили к защите нарушенного права. В противном случае в иске будет отказано в связи с неправильно избранным способом защиты. Например, в требовании о понуждении банка отказать в выплате должно быть отказано, поскольку суд не может подменить функции банка по рассмотрению требования. Однако с тактической точки зрения, стоит заявлять требование, которое понудит суд исследовать взаимоотношения сторон при исполнении договора. Это приведет к более полноценному разрешению спора о правомерности выплаты по банковской гарантии.

  • В заявлении о принятии обеспечительных мер обосновывать злоупотребление бенефициара на получение выплаты

Судебная практика исходит из того, что безусловное право на выплату по банковской гарантии не может ограничиваться на период судебного разбирательства. Однако судам разъяснено о возможности отойти от принципа независимости при наличии злоупотребления правом. Учитывая ускоренный порядок рассмотрения заявления об обеспечения иска и принятия решения при применении пониженного стандарта доказывания, приведение доводов в пользу того, что бенефициар получил надлежащее исполнение, повысит шансы на удовлетворение заявления. Приведение в качестве примера немногочисленной судебной практики также будет не лишним (такая практика нами была найдена, например, в определении ВС РФ от 29.12.2017 № 305-ЭС17-20661).

  • В споре руководствуйтесь общими принципами права и положительной судебной практикой

Отсутствие явно выраженного способа защиты и устойчивой судебной практики еще не означает, что истец не может принимать меры по предотвращению негативных последствий путем подачи иска. Пункт 11 Обзора судебной практики ВС РФ о независимой гарантии в совокупности с пунктом 78 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 и универсальными принципами добросовестности позволят обосновать необходимость признания требование бенефициара о платеже по гарантии недействительным.

  • Используйте в качестве доказательства своей позиции институт экспертизы

Подрядные споры, как правило, связаны с необходимостью рассмотрения технически сложных вопросов взаимодействия сторон. Поэтому получение экспертного заключения по результатам проведения строительно-технической экспертизы (как в судебном порядке, так и в порядке нотариального обеспечения доказательств) будет способствовать формированию аргументированной позиции. При этом сведения об инициировании нотариальной экспертизы может также повысить шансы на обеспечение иска.

В завершении стоит отметить, что появление понятного механизма защиты принципала от злоупотребления бенефициара приведет к созданию правовой определенности сторон при исполнении обязательств, а заказчиков упредит от недобросовестного использования инструмента банковской гарантии. Поэтому призываю коллег использовать предложенную нами концепцию иска и делиться похожим опытом.

 

[1] например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 31. 10.2018 № Ф05-1593/2016 по делу № А40-171885/2014; Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 01.02.2019 № Ф07-11/2019 по делу N А52-5427/2017; Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 18.05.2018 № Ф09-1900/18 по делу № А60-32779/2017; Постановление Арбитражного суда Московского округа от 31.10.2018 № Ф05-1593/2016 по делу № А40-171885/2014; Определение Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики от 22.03.2016 по делу № А20-960/2016.

[2] например, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 22.08.2019 № Ф03-2679/2019 по делу № А73-16053/2018.

[3] Определение Верховного суда РФ от 29.12.2017 № 305-ЭС17-20661 по делу № А40-141497/2014.

[4] Решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 25.12.2018 по делу № А56-121265/2018, Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.03.2010 по делу № А56-114113/2019.

Принципал — это кто в банковской гарантии

Банковская гарантия и стороны данного договора

Гарантия представляет собой вид обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которым банковская организация — гарант обязуется выплатить кредитору определенную соглашением денежную сумму за должника в случае невыполнения им основных обязательств.

БГ является разновидностью независимой гарантии, которой посвящены нормы § 6 (ст. 368–379) Гражданского кодекса РФ. Исходя из положений п. 3 ст. 368 ГК РФ, БГ выдаются только банковскими или другими кредитными организациями, тогда как независимая гарантия вообще может быть предоставлена любыми коммерческими фирмами.

Физически БГ выглядит как документ, содержащий следующую информацию (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

  • дату предоставления;
  • сведения о принципале, бенефициаре, гаранте;
  • базовое обязательство, обеспечиваемое гарантией;
  • размер подлежащей выплате суммы или схему его исчисления;
  • период действия гарантии;
  • события, при наступлении которых БГ подлежит выплате.

Стороны банковской гарантии — это:

  • гарант;
  • принципал;
  • бенефициар.

Гарант, принципал и бенефициар в банковской гарантии

Принципал и бенефициар — это кто в банковской гарантии? Это частый вопрос, отчасти потому, что рядовому пользователю данные специфические термины непонятны.

Принципал и бенефициар в БГ являются сторонами основного обязательства — должником и кредитором соответственно. При этом изначальное обязательство может быть не связано с получением займа или кредита. Однако в условиях гарантии исполнитель (поставщик и т. п.) по обеспечиваемым отношениям признается должником, а заказчик (покупатель и т. п.) — кредитором.

Гарантом в отношениях БГ выступает аккредитованное банковское учреждение, не являющееся стороной в первоначальной сделке, которое по запросу должника (принципала) принимает на себя обязанность по обеспечению указанного обязательства в части непокрытых расходов или сумме, которая также определяется в договоре.

Поскольку БГ — это сделка между принципалом и банком-гарантом, говорить о каких-либо обязательствах бенефициара в этих отношениях нельзя. Все обязательства бенефициара связаны с выполнением условий по основной сделке.

Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии

Бенефициар (кредитор по базовому обязательству) в БГ является выгодоприобретателем, так как наделен правомочием требовать причитающуюся ему сумму от стороны-гаранта, если должник своих обязательств не исполнил.

БГ предоставляет выгодоприобретателю право:

Подпишитесь на рассылку

  • на получение платежей от банка;
  • надлежащее исполнение условий основной сделки;
  • возврат авансирования и др.

В зависимости от вида гарантии бенефициар может заявить:

  • безусловное прошение о выплате гарантийных сумм;
  • требование о выплате гарантии, обосновав документально наступление обстоятельств, предусмотренных гарантийным договором и являющихся основанием для уплаты гарантийных сумм.

Кроме того, правом выгодоприобретателя является возможность отказа от банковской гарантии.

Соответственно, с правомочиями бенефициара соотносятся обязанности банковской организации-гаранта:

  1. Рассмотреть заявку. Если в процессе рассмотрения заявления выгодоприобретателя обнаружится, что изначальное обязательство недействительно, отчасти выполнено или завершено, гарант:
  • обязан оповестить выгодоприобретателя;
  • вправе остановить выплату в ожидании ответа;
  • обязан произвести оплату при получении второй заявки.
  1. Удовлетворить обоснованное требование о выплате и выплатить гарантию. Отказ возможен только в случае ненадлежащей комплектации пакета прилагаемой документации или обращение за выплатой за пределами срока действия гарантии.

Принципал или аппликант в банковской гарантии. Двойные обязательства принципала

Кто принципал в банковской гарантии — это понятно. Но кто такой аппликант?

Аппликант в банковской гарантии — это такой же принципал, но исключительно по внешнеторговым сделкам. Статус, основные права и обязанности такого лица аналогичны статусу, правам и обязанностям принципала во внутренних банковских гарантиях, с корректировкой на международное законодательство.

Так, в банковских гарантиях по экспортным сделкам, помимо 3 лиц (аппликанта, бенефициара и гаранта), может участвовать четвертый субъект – поручитель (банк в стране аппликанта). Банк аппликанта наделяется обязанностью передать гарантию банку бенефициара (банку в стране заказчика по основной сделке).

При определении статуса принципала в банковской гарантии необходимо учитывать двойные обязательства последнего. Принципал в условиях БГ несет обязательства как перед гарантом (банком), так и перед бенефициаром (кредитором).

Так, в отношении гаранта принципал обязуется:

  • возместить сумму, выплаченную по гарантии банком бенефициару;
  • выплатить вознаграждение (несмотря на то, что такая обязанность законодательно не установлена, вероятность безвозмездности рассматриваемой услуги невелика).

Перед бенефициаром у принципала существует обязанность исполнить свои обязательства по основной сделке, а также предоставить БГ, если такое условие содержит основной договор.

***

Таким образом, отвечая на основной вопрос темы, можно сделать вывод, что принципал в БГ выступает стороной в отношениях по гарантии и исполняющей стороной в обязательствах по основной сделке.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Договор».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Основные термины и понятия / ПромТрансБанк

Гарант — банк, иное кредитное учреждение либо страховая организация;

Принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;

Бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.

Статья 368. Понятие банковской гарантии

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Статья 369. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала

1. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Статья 372. Непередаваемость прав по банковской гарантии

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 373. Вступление банковской гарантии в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 374. Представление требования по банковской гарантии

1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара

1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.

2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

2. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Статья 377. Пределы обязательства гаранта

1. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 378. Прекращение банковской гарантии

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

2. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Статья 379. Регрессные требования гаранта к принципалу

1. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

Банковская гарантия в РБ. Получение банковской гарантии

 

Банковская гарантия

Защитите себя от рисков

Выбрать банковскую гарантию

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, которое отражается в письменном обязательстве банка уплатить бенефициару сумму в соответствии с условиями гарантии.

Покупатель, используя банковскую гарантию, страхует себя от рисков не поставки или не оказания услуг при наличии требования платить предоплату за товар или услугу.

Поставщик, используя банковскую гарантию, страхует себя от риска неоплаты при поставке товара или оказания услуги без предоплаты.


Что вы получите

Преимущества для бенефициара

1

Снижение рисков, ведь банк тщательно проверяет репутацию принципала

2

Возможность быстро получить средства, которые смогут компенсировать последствия нарушения договора

3

Невозможность отзыва гарантии банком, если это не оговорено в тексте гарантии

Преимущества для принципала

1

Возможность сначала получить товар или услугу, а заплатить потом

2

Возможность подтвердить свою репутацию, поскольку банк выдает гарантию только в случаях высокой уверенности в принципале

3

Возможность существенно сэкономить в сравнении с обычным кредитованием

4

Повышение лояльности со стороны контрагента за счет его уверенности в состоятельности сделки

Получить консультацию


Какие есть варианты?

Гарантия по первому требованию

Гарант дает бенефициару обязательство уплатить денежную сумму по его первому письменному требованию, составленному в соответствии с условиями гарантии.

Условная гарантия

Кроме письменного требования понадобятся документы, которые доказывают или подтверждают неисполнение принципалом обязательств перед бенефициаром

Виды банковской гарантии

  • Тендерная гарантия применяется при проведении тендерных торгов. Гарантийная сумма может быть выплачена банком-гарантом заказчику, если принципал выиграл тендер, но потом отказался от сделки
  • Так, заказчик не только защищается от риска, но и избавляется от необходимости самостоятельной проверки репутации каждого участника тендера.
  • Таможенная гарантия актуальна для тех компаний, которые занимаются импортом:

  • Освобождение от необходимости вносить обязательные таможенные платежи
  • Избавление от обязанности выводить собственные средства из оборота
  • Сокращение срока перевозки товара благодаря разрешению вопроса о немедленной уплате пошлины
  • Гарантия обеспечения платежей применяется в случае, когда, когда бенефициар выполнил свои обязательства (например, поставил товар, выполнив условия договора), а принципал получил товар и не оплатил его.
  • Тогда вступает в силу гарантия обеспечения платежей: банк-гарант уплачивает гарантийную сумму бенефициару, то есть бенефициар получает вознаграждение за свою работу.
  • Гарантия исполнения контракта выплачивается в случае нарушения принципалом своих обязательств по договору. Это может быть как полное неисполнение, так и ненадлежащее исполнение обязательств.
  • Особенности:
  • Гарантия исполнения контракта может выставляться в качестве обеспечения отдельных условий договора, например, сроков поставки, качества продукции и др.
  • Бенефициар может выставить требование на выплату гарантии, подкрепив его судебным решением, принятым в пользу бенефициара. Такой вариант компенсации может оказаться единственно возможным, если дело дошло до суда и ответчик признан неплатежеспособным.
  •  

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  • Представим ситуацию: бенефициар заключил договор с принципалом и внес предоплату, но действий от принципала не последовало, т. е. он забрал предоплату и нарушил условия договора.
  • Если предварительно составить гарантию обеспечения возврата авансового платежа, то бенефициар сможет защитить себя от мошенничества. Такая гарантия действует и в случае с авансом (внесения части стоимости), и в случае с полной предоплатой. При этом банк-гарант обязуется выплатить бенефициару сумму, равную предоплате

 

 


Условия выдачи банковской гарантии

1

 

Срок государственной регистрации в качестве юридического лица: от 6 месяцев

2

 

Срок банковской гарантии определяется индивидуально

3

 

Обеспечение обязательств по гарантии:
• залог,
• гарантийный депозит денежных средств,
• страхование финансового риска

4

 

Стоимость оформления гарантии определяется индивидуально

5

 

Комиссия за сопровождение гарантии определяется индивидуально

Получить консультацию

Получить консультацию

Федоров
Владимир Вячеславович
Исполнительный директор
+375 (17/29/33) 306-20-40
[email protected] by

Черноок
Илья Николаевич
Начальник департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
[email protected]

Гришан
Полина Викторовна
Экономист департамента кредитования
+375 (17/29) 306-20-40
 

 

Виды гарантий в предпринимательском праве

Гарантия — это в основном обещание, данное третьей стороной, что она покроет долг физического или юридического лица, если они не смогут продолжать делать это самостоятельно. 3 мин. Чтения

1. Договор гарантии
2. Важнейшие части договора гарантии
3. Различные виды гарантии

В хозяйственном праве существует несколько видов гарантий. Гарантия — это в основном обещание, данное третьей стороной, что она покроет долг лица или компании, если это лицо или компания не смогут продолжать делать это самостоятельно.В какой-то момент существования компании потребуется долг. И при привлечении этого долга финансовое учреждение, которое выдает ссуду, должно будет убедиться, что есть все шансы, что ссуда будет полностью погашена.

Договор поручительства

В договоре о гарантии четко оговариваются характер и размер долга, который кредитор должен взыскать с основного должника. Его основная цель — добиться выплаты любого неурегулированного долга третьей стороной, а именно лицом, дающим гарантию, также известным как поручитель или поручитель.

Весь процесс состоит из двух разных договоров: первый между основным должником и кредитором, а второй между тем же кредитором и поручителем. Контракты независимы друг от друга, и ответственность должна быть четко определена с любыми последующими продлениями или сокращениями на основе этого первоначального определения.

Важнейшие части договора гарантии

  • Основные факторы, составляющие действительный договор, такие как полное согласие сторон, действительное вознаграждение и т. Д., должно быть выполнено.
  • Основной долг должен быть создан заранее. В большинстве случаев договор гарантии стремится предложить кредитору обеспечение в отношении непогашенного долга, который должен быть оплачен основным должником, таким образом определяя цель договора гарантии.

Различные виды гарантий

  • Односторонний договор коммерческого кредита — Обычно используется в коммерческих сделках, он используется либо между оптовыми и розничными продавцами, либо между розничным торговцем и конечным покупателем.Этот тип соглашения подразумевает, что товары поставляются либо оптом розничному продавцу, либо от розничного продавца покупателю без немедленной оплаты и договоренности об оплате в более поздний срок.
  • Банковская гарантия — это вид гарантии, выдаваемой финансовым учреждением или банком, что они покроют любой долг, привлеченный лицом или учреждением, если они не могут сделать это сами. Эта практика помогает предприятиям расти, позволяя им использовать определенные товары и услуги, имея при этом возможность платить за них в какой-то момент в будущем, тем самым позволяя компании инвестировать по более высокой ставке, чем они бы делали без поддержки банка. гарантия.
  • Аккредитив — это письмо, написанное с целью или с просьбой предоставить кредит либо лицу, написавшему письмо, либо конкретным организациям, упомянутым в письме, и оно чаще всего используется в международной торговле.
  • Облигации с абсолютным исполнением — прямая сделка, по которой поручитель выплатит сумму, указанную в контракте, если лицо, первоначально привлекающее долг, не может этого сделать.
  • Bid bond — Используется для выполнения государственных контрактов, он в основном гарантирует, что после того, как вы выиграете соответствующий контракт, вы продолжите выполнять работу, на которую подписались.
  • Гарантийный залог — при экспорте товаров этот тип гарантии гарантирует, что соответствующие товары будут действительно доставлены.
  • Ретроспективная гарантия — это гарантия, выданная, когда долг уже не погашен.
  • Предполагаемая гарантия — Выдается в отношении будущего долга.
  • Специальная гарантия — также известная как простая гарантия, это тип, который используется при работе с одной транзакцией и, следовательно, с отдельным долгом.
  • Непрерывная гарантия — тип гарантии, используемый в повторяющихся транзакциях, он остается в силе до тех пор, пока не будет активно отменен сторонами.
  • Личная гарантия — Когда владелец бизнеса получает финансирование для своего бизнеса, ему может потребоваться предоставить личную гарантию, что означает, что он несет личную ответственность за выплату некоторой или всей суммы долга в ситуации, когда компания не может это сделать.
  • Гарантия действительности — используется компаниями для гарантии того, что выставленный счет действительно действителен и может быть получен.
  • Гарантии — гарантия, гарантирующая конечному покупателю, что приобретенный товар или проданная ему услуга соответствует определенным стандартам качества и долговечности.Они могут быть закреплены законом или специально предложены продавцами для повышения доверия к своим товарам или услугам.

Если вам нужна помощь с любым типом гарантии, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Гарвардское право и Йельское право, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Гарантийный договор | Значение

Что такое договор гарантии?

Договор гарантии — значение, главное

сек. 126 Индийского Закона о контрактах 1872 года, который касается контракта о гарантии, определил его как «контракт на выполнение обещания или освобождение от ответственности третьего лица в случае его невыполнения».

Пример: A предоставляет ссуду в размере 10 000 рупий B, а C обещает A, что, если B не выплатит ссуду, я ее верну.Это договор гарантии. В нем участвуют три стороны:

  1. Поручительство , дающее гарантию.
  2. Основной должник , в отношении дефолта которого дается гарантия.
  3. Кредитор , которому дается гарантия.

Пример: A поставляет товары B в соответствии с гарантией платежа C от B к A. Это означает, что, если B не заплатит, C будет обязан заплатить. Это «Гарантийный договор».

Здесь B — основной должник, C — поручитель, а A — кредитор.

Гарантия может иметь вид « устный » или « письменный ». Как и любой другой контракт, он также должен соответствовать всем требованиям действующего контракта. Как уже было сказано, в договор гарантии участвуют три стороны. При этом есть еще три договора залога а именно

1. Между A и B [A поставляет товары в кредит B, который обещает, что он заплатит].

2. Между A и C [C гарантирует цену товара, я заплачу].

3. Между C и B [B возмещает C в случае невыполнения B уплатой суммы A).

Основы договора гарантии

1. Согласие всех сторон

Все три стороны, а именно основной должник, кредитор и поручитель, должны согласиться заключить такой договор.

2. Ответственность

В договоре поручительства ответственность поручителя является вторичной, т.е. кредитор должен сначала возбудить дело против должника, и если последний не выполняет свое обещание, то только он может предъявить иск по поручительству.

3. Наличие долга

Гарантийный договор предполагает наличие ответственности, которая подлежит исполнению по закону. Если такой ответственности нет, договор гарантии не может быть заключен. Таким образом, если долг, который требуется гарантировать, уже истек или недействителен, поручительство не несет ответственности.

4. Рассмотрение

Между кредитором и поручителем должны быть договоренности, чтобы обеспечить исполнение контракта.Рассмотрение также должно быть законным. В договоре поручительства возмещение, полученное основным должником, считается достаточным возмещением поручителя.

Все, что было сделано, или любое сделанное обещание в пользу основного должника может быть достаточным возмещением поручителя для предоставления гарантии

— п. 127 Закона о контрактах Индии 1872 г. ..

Таким образом, любая выгода, полученная должником, является достаточным возмещением для привязки поручителя.Но прошлое рассмотрение не является рассмотрением договора гарантии. Должно быть новое соображение, исходящее от кредитора.

5. Запись не требуется

Гарантийный договор может быть устным или письменным. Это может быть явным или подразумеваемым поведением сторон.

Примечание : Гарантийный договор всегда должен заключаться в письменной форме в соответствии с законодательством Англии.

6. ​​Суть действующего договора

Он должен иметь все необходимое для действующего контракта, такие как оферта и акцепт, намерение создать правовые отношения, способность заключать договор, подлинное и свободное согласие, законный объект, законное рассмотрение, определенность и возможность исполнения, а также юридические формальности.

7. Отсутствие сокрытия фактов

Кредитор должен раскрыть поручителю факты, которые могут повлиять на ответственность поручителя. Гарантия, полученная путем сокрытия таких фактов, недействительна. Таким образом, гарантия недействительна, если кредитор получает ее путем сокрытия существенных фактов.

8. Отсутствие искажения фактов

Гарантия не может быть получена путем искажения фактов для поручителя. Хотя договор гарантии не является договором uberrimae fidei i.е. абсолютно добросовестно и, следовательно, не требует полного раскрытия всех существенных фактов основным должником или кредитором поручителю до того, как он заключит договор. Но факты, которые могут повлиять на степень ответственности поручителя, должны быть достоверно представлены

Поручительство

Определение

Поручительство — это второй из трех основных типов договоренностей о взаимной безопасности, упомянутых в начале этой главы (безопасность личного имущества, поручительство, безопасность недвижимого имущества), и наиболее распространенный. Кредиторы часто просят владельцев небольших закрытых компаний гарантировать их ссуды компании, а материнские корпорации также часто выступают поручителями по долгам своих дочерних компаний. Первыми поручителями были друзья или родственники основного должника, которые согласились — бесплатно — предоставить свою гарантию. Сегодня большинство поручителей в коммерческих сделках — это страховые компании (но страхование — это не то же самое, что поручительство).

Поручительство Тот, кто обещает действовать или заплатить в случае неисполнения обязательств другим: поручитель.это тот, кто обещает выплатить или выполнить обязательство основного должника Лицо, долг которого гарантирован поручительством., и, строго говоря, поручительство несет основную ответственность по долгу: кредитор может потребовать выплаты от поручителя, когда долг подлежит оплате. Кредитор — это лицо, перед которым основной должник (и, строго говоря, поручитель) имеет обязательство. Очень часто кредитор требует, чтобы сначала должник предоставил обеспечение для обеспечения долга, и, кроме того, чтобы должник взял на себя поручительство, чтобы дополнительно удостовериться, что кредитору произведена оплата или выполнено исполнение. Например, Дэвид Дебтор хочет, чтобы Банк ссудил его корпорации David Debtor, Inc. 100 000 долларов. Банк говорит: «Хорошо, господин Должник, мы дадим корпорации деньги взаймы, но мы хотим, чтобы ее компьютерное оборудование служило гарантией, и мы хотим, чтобы вы лично гарантировали долг, если корпорация не сможет ее выплатить». Однако иногда между поручителем и основным должником может отсутствовать соглашение; Поручительство могло заключить сделку с кредитором в качестве поручительства без согласия или ведома основного должника.

Поручитель — Поручитель, обещающий оплатить или выполнить договорное обязательство в случае неисполнения обязательств другим лицом; Поручительство. также является тем, кто гарантирует обязательства другого, и поэтому для практических целей гарант обычно является синонимом поручительства — эти термины используются в значительной степени взаимозаменяемо. Но вот техническое различие: поручитель обычно является стороной первоначального договора и подписывает свое (или свое) имя в первоначальном соглашении вместе с поручительством; вознаграждение за договор принципала такое же, как вознаграждение поручителя — он связан договором с самого начала, и он также должен знать о невыполнении обязательств основным должником, так что неуведомление кредитора об этом не освобождает ей никакой ответственности. С другой стороны, гарант обычно не заключает соглашение с кредитором одновременно с основным должником: это отдельный договор, требующий отдельного рассмотрения, и если гарант не уведомлен о невыполнении обязательств основным должником, гарант может потребовать исполнение обязательства в той мере, в какой его несообщение наносит ему ущерб. Но, опять же, поскольку термины в основном синонимичны, здесь используется поручительство , чтобы охватить и то, и другое.

Рисунок 22.6 Защиты основного должника и поручителя

Виды поручительства

При наличии интереса, государственного или частного, который требует защиты от возможности неисполнения обязательств, используются поручительства. Например, арендодатель может потребовать, чтобы коммерческий арендатор не только внес залог, но и предъявил доказательства наличия у него онлайн-поручительства, готового выдержать трехмесячную арендную плату в случае неисполнения арендатором своих обязательств. Часто муниципальные власти хотят, чтобы их дорожный подрядчик продемонстрировал наличие гарантии на случай, если по какой-либо причине подрядчик не сможет завершить проект.Многие штаты требуют, чтобы генеральные подрядчики имели облигации, приобретенные у страховых компаний, в качестве условия получения лицензии подрядчика; страховая компания является поручителем — она ​​выплатит, если подрядчик не завершит работы на дому клиента. Это виды гарантийного залога, гарантирующего собственнику недвижимости (как застройщику или муниципалитету) выполнение строительного контракта или выплату фактического ущерба в размере залога в случае, если подрядчик не выполнит его.. Судья часто требует, чтобы обвиняемый по уголовному делу внес залог, гарантирующий его явку в суд — это вид поручительства, в котором залог является поручительством, — или чтобы истец внес залог, возмещающий ответчику расходы, вызванные задержками. по иску — судебный залогЗалог, поданный в суд в качестве гарантии. Например, сторона в судебном иске может внести судебный залог, чтобы гарантировать выплату вердикта, пока рассматривается апелляция. Банк снимет залог со своих сотрудников на случай, если они украдут деньги из банка — кассир банка в данном случае является основным должником (гарантия верности, обычно приобретаемая работодателем для покрытия служащих, которым доверено ценное имущество или средства.). Однако, как мы увидим, поручители не предполагают финансовых потерь, как страховые компании: поручители ожидают, что в большинстве случаев они будут возвращены, если они будут выполнены. Основной должник обращается в страховую компанию и покупает облигацию — полис поручительства. Стоимость премии зависит от поручителя, типа залога, на который подана заявка, и от финансовой истории заявителя. Разумная оценка стоимости премии составляет от 1 до 4 процентов, но если компания по поручительству классифицирует заявителя как высокорисковый, премия падает между 5 и 20 процентами от суммы облигации.Когда покупатель недвижимости соглашается взять на себя ипотеку продавца (обещает выплатить ипотечный долг), продавец становится поручителем: если залогодержатель не освобождает продавца (что маловероятно), продавец должен заплатить в случае дефолта покупателя.

Создание поручительства

Поручительство может возникать только на основании договора. К поручительству применяются общие принципы договорного права. Таким образом, человек, обладающий общей способностью заключать договор, может стать поручителем.Для заключения договора поручительства требуется рассмотрение: если Должник просит друга выступить в качестве поручителя, чтобы побудить Кредитора предоставить Кредитору ссуду, вознаграждение, которое Дебитор предоставляет Кредитору, также действует как вознаграждение, которое дает Друг. Если поручительство возникает после того, как Кредитор уже предоставил кредит, потребуется новое возмещение (при отсутствии применения доктрины эстоппеля векселя). Вы можете вспомнить из глав, посвященных контрактам, что обещание одного лица выплатить или выполнить долги или невыполнение обязательств другого лица должно быть подтверждено письменным документом в соответствии с законом о мошенничестве (за исключением «основной цели»).

На договоры поручительства в некоторой степени влияет государственное регулирование. В соответствии с Правилом кредитной практики Федеральной торговой комиссии 1985 года кредиторам запрещается искажать информацию об обязательствах поручителя. Кредиторы также должны направить поручителю уведомление, в котором разъясняется характер обязательства и потенциальная ответственность, которая может возникнуть, если одно лицо возьмет на себя ответственность за другой долг.

Полный анализ и обзор

Источник изображения — http://bit.ly/2lh305k

Эту статью написал Суряш Кумар , выпускник Бангалорского института юридических исследований.В статье рассказывается о Договоре поручительства.

Договор гарантии — это конкретный договор на исполнение. Это называется специфической производительностью, потому что это справедливая помощь. Это не обычное средство правовой защиты, при котором адекватная компенсация ущерба. Ущерб и конкретное исполнение являются средствами правовой защиты, доступными в случае нарушения обязательств стороной по контракту; первое — «заместительное средство», а второе — «специфическое средство».

Закон предписывает, что в случае, когда фактический ущерб от невыполнения контракта не может быть измерен или денежная компенсация недостаточна, одна сторона может попросить суд дать указание другой стороне выполнить требования контракта.

Это также дискреционная помощь, то есть решение о том, следует ли предоставить конкретное исполнение стороне, просящей об этом, остается на усмотрение суда.

Гарантийный договор — это конкретное исполнение, поскольку средство правовой защиты не является присужденным судом возмещением ущерба. Сторона должна выполнить свое обязательство по контракту, то есть выполнить определенное действие, которое он обещал сделать, вместо того, чтобы просто заплатить деньги за невыполнение им обязательств по контракту. Гарант берет на себя обязательство произвести оплату в случае невыполнения обязательств лицом, за которое он дал гарантию.Характер судебной защиты носит конкретный характер, поскольку гарант должен выполнить конкретное обязательство, которое он взял на себя по соглашению, то есть выплатить гаранту.

Договор поручительства

Раздел 126 определяет договор гарантии — договор гарантии предусматривает участие трех сторон. Это относится к исполнению контракта от имени третьего лица посредством выполнения его обязательства по контракту гарантом

Лицо, дающее гарантию, называется «Поручительство»; лицо, в отношении которого предоставляется гарантия, называется «Основным должником», а лицо, которому предоставляется гарантия, называется «Кредитором».Гарантия может быть устной или письменной.

Цель договора поручительства

Позволяет человеку получить ссуду, товары в кредит или работу. Кто-то выходит вперед и гарантирует кредитору, поставщику или работодателю, что ему можно доверять, а в случае любого нежелательного инцидента «я обязуюсь нести ответственность».

В старом деле Биркмир против Дарнелла суд постановил: «Если залог возникает, когда два человека приходят в магазин, один для покупки, другой для предоставления кредита», тем самым пообещав продавцу заявить, что если он не заплатит, я ». Это дополнительная гарантия.

В английском законодательстве гарантия определяется как «обещание выплатить долг, невыполнение или отказ другого лица». «Гарантии — это резервная копия, когда принципал не выполняет гарантии, они действуют как вторые карманы».

Сторон

Лицо, предоставляющее гарантию, называется Поручителем, лицо, в отношении которого предоставляется гарантия, называется Основным должником, а лицо, которому предоставляется гарантия, называется Кредитором.

Независимая ответственность, отличная от гарантии

Должно быть условное обещание нести ответственность в случае неисполнения обязательств основным должником.Обязательства, возникшие независимо от неисполнения обязательств, не подпадают под определение гарантии.

Этот принцип применялся в деле Taylor v Lee, когда домовладелец и его арендатор пришли в магазин истца. Хозяин сказал истцу: в этом году мистер Паркер будет на нашей земле, и вы продадите ему все, что он захочет, и я прослежу, чтобы это было оплачено.

Это было сочтено первоначальным обещанием, а не дополнительным обещанием ответственности за неисполнение обязательств другим лицом, и, следовательно, не гарантией.

Основные характеристики гарантии

  1. Основной долг: «Гарантийный договор — это трехстороннее соглашение, в котором рассматриваются основной должник, кредитор и поручитель». Должен существовать самостоятельный долг. Очень важно, чтобы был основной должник, взявший долг у кредитора. Поручительство не может быть без основного должника.
  2. Соображение: одним из существенных элементов договора является вознаграждение, которое должно присутствовать в договоре гарантии.Он может быть в любой форме, которая в значительной степени выгодна основному должнику.

Иллюстрация: A продает и доставляет товары B. C затем просит A воздержаться от иска B в отношении долга в течение года и обещает, что, если он это сделает, C заплатит за них в случае неисполнения платежа B. A соглашается воздержаться по запросу. Этого достаточно для обещания С.

  1. Искажение и утаивание: договор гарантии не является договором uberrimae fides или полностью добросовестным.. Если у клиента была ненадежная кредитная позиция. Поручительство не знало об этом и выступало поручителем клиента. Было установлено, что банк не обязан раскрывать этот факт поручителю. Тем не менее, сторона, принимающая гарантию, обязана предоставить поручителю важные факты, чтобы он мог принять осознанное решение. Факты, которые повлияют на его ответственность по договору гарантии.
  2. В письменной форме нет необходимости: в разделе 126 говорится, что гарантия может быть устной или письменной.В Англии гарантия не подлежит принудительному исполнению, если она не оформлена «в письменной форме и подписана стороной, которой будет предъявлено обвинение».

Размер ответственности поручителя

В статье 128 говорится об одном из основополагающих принципов договора гарантии. В нем говорится, что ответственность поручителя совпадает с ответственностью основного должника. Однако поручительство может по соглашению ограничить его ответственность.

Раздел 128. Ответственность поручителя является такой же, как и у основного должника, если иное не предусмотрено договором.

Иллюстрация. A гарантирует B оплату переводного векселя C, акцептатором. Вексель не оплачен C. A несет ответственность не только за сумму векселя, но и за любые проценты и сборы, которые могли причитаться по нему.

  1. Совместная ответственность: первый принцип, регулирующий ответственность поручителя, заключается в том, что она является совместной или общей с ответственностью основного должника. Он несет ответственность за всю сумму, за которую несет ответственность основной должник, и не несет ответственности больше.Если основной должник признает ответственность, и это влечет за собой продление срока исковой давности по отношению к нему, она также затрагивает поручительство.
  2. Прецедентное условие: при наличии условия, предшествующего ответственности поручителя, он не будет нести ответственности, если это условие не будет сначала выполнено. Раздел 144 в определенной степени основан на этом принципе: если лицо дает гарантию по договору, кредитор не будет действовать в соответствии с ним, пока к нему не присоединится другое лицо в качестве соручителя, гарантия недействительна, если это другое лицо не присоединится. .

В качестве примера можно привести Национальный провинциальный банк Англии против Брэкенбери: ответчик подписал гарантию, которая должна была быть совместной и несколькими гарантиями трех других лиц с ним. Один из них не подписал. Между банком и поручителями нет соглашения об отказе от его подписи, ответчик ответственности не привлекался.

Обращение к должнику без исчерпания средств правовой защиты

Ответчик гарантировал ссуду банка.Произошел дефолт, на ответчика был подан иск. Суд первой инстанции постановил, что банк должен обеспечить исполнение данной гарантии только после исчерпания средств правовой защиты в отношении основного должника. Верховный суд отменил его, заявив, что сам объект гарантии теряет силу, если кредитора просят отложить его средства правовой защиты от поручительства. Платежеспособность доверителя не является достаточным основанием для приостановления исполнения постановления от поручительства.

Иск против поручительства

Иск против поручителя даже без судебного преследования основного должника был признан приемлемым.В этом случае кредитор в своих показаниях под присягой указал достаточные причины для отказа от возбуждения дела против основного должника.

Смерть основного должника

К основному должнику и поручителю предъявлен иск. Иск против основного должника был признан недействительным ab initio в связи с его смертью еще до возбуждения иска. Поручительство было признано неисполненным.

  1. Право поручителя ограничить свою ответственность или сделать ее условной

Поручительство может ограничить свою ответственность по договору.Он может сделать это, прямо заявив, что его гарантия ограничена фиксированной суммой. В таком случае поручительство не может нести ответственность за сумму, превышающую указанную в соглашении. Может существовать вероятность того, что основной должник должен иметь большую сумму, но поручитель не будет нести ответственность за сумму, превышающую указанную в соглашении.

Невозможность основного контракта

Гарантирован кредит на развитие и поддержание пчеловодства. Поручительство обязалось нести солидарную ответственность по выплате своих взносов в случае невыполнения обязательств со стороны должника.Пчелы погибли в результате вирусной инфекции. Произошел полный провал бизнеса. Должник лишился возможности вносить рассрочку. Поручительство не могло избежать ответственности согласно доктрине невозможности исполнения.

Право кредитора на взыскание денег с поручителя не зависит от возможности поручителя взыскать сумму с основного должника.

Постоянная гарантия

Постоянная гарантия — Гарантия, которая действует в отношении ряда транзакций в течение определенного периода, называется «Постоянной гарантией».

Этот тип гарантии включает ряд транзакций в течение определенного периода времени. Кредитор может взять на себя ответственность поручителя за неисполнение обязательств основным должником по сделкам, которые происходят в течение определенного периода времени.

Иллюстрация. A гарантирует оплату B, дилеру мобильной связи, в размере 100 долларов за любой мобильный телефон, который он может поставить для C по требованию C в течение определенного периода времени. B снабжает C мобильным телефоном стоимостью выше 100 долларов, а C платит за него B. После этого B поставляет C мобильный телефон стоимостью 200 долларов.C не платит. Гарантия, предоставленная A, была постоянной гарантией, и, соответственно, он несет ответственность перед B в размере 100 долларов.

Существенной особенностью продолжающейся гарантии является то, что она не ограничивается определенным количеством транзакций, а их любое количество, и возлагает на поручителя ответственность за невыплаченный остаток по окончании действия гарантии.

В Chorley & Tucker это различие объясняется: «Конкретная гарантия предусматривает обеспечение определенного аванса или авансов до фиксированной суммы и перестает действовать при их погашении, в то время как постоянная гарантия покрывает колеблющийся счет, например обычный текущий счет в банке, и обеспечивает остаток задолженности в любое время в пределах гарантии… »

Высокий суд Калькутты счел гарантию поведения служащего, назначенного для сбора ренты, постоянной гарантией.

Совместное кредиторство и поручительство

Раздел 132 — В этом разделе говорится о ситуации, когда есть два поручителя, которые несут ответственность перед кредитором как солидарные должники. В нем говорится, что на ответственность кредитора не влияет какая-либо частная договоренность (Порядок их ответственности) между двумя должниками относительно того, что один является поручителем другого, даже если кредитор знает об этой договоренности. Кредитора не волнует их взаимная договоренность о том, что один будет основным и другим поручительством.

Нажмите выше

Освобождение от ответственности

Когда поручительство больше не несет ответственности по соглашению, считается, что поручитель освобождается от ответственности.

Закон признает следующие способы разгрузки:

  • Путем отзыва (Раздел 130) Отзыв продолжающейся гарантии: Поручительство может отозвать продолжающуюся гарантию, уведомив кредитора о будущих транзакциях.

Отзыв вступает в силу для будущих транзакций, в то время как поручительство остается ответственным за уже заключенные транзакции.

Иллюстрация — A гарантирует, что B совершает покупки у C на сумму 10000 рупий. По истечении одного месяца А аннулирует гарантию, уведомив С. А будет нести ответственность за поставку до момента отзыва гарантии. Допустим, до отзыва C поставил B товаров на сумму 6000 рупий. A обязан выплатить 6000 C.

  • В случае смерти поручителя (Раздел 131): Непрерывная гарантия также прекращается в случае смерти поручителя, если стороны не выразили противоположного намерения.Прекращение действия только в отношении будущих транзакций, и наследники поручителя несут ответственность за транзакции, которые уже имели место.
  • По отклонению (Раздел 133) — После заключения договор гарантии становится договором максимальной добросовестности. Эта пошлина возлагается на кредитора. Поручительство считается исполненным, когда без его согласия кредитор предъявляет какие-либо обвинения по характеру или условиям своего договора с основным должником. «Поручительство аннулируется, как только первоначальный договор изменен без его согласия».
  • Освобождение от поручительства путем освобождения или освобождения от ответственности основного должника (Раздел 134) — Поручительство может быть аннулировано, если между основным должником и кредитором существует договор, освобождающий от ответственности основного должника. Любое действие или бездействие кредитора, имеющее юридические последствия для освобождения от ответственности основного должника, также освобождает от поручительства.

Иллюстрация. A заключает договор с B по фиксированной цене на строительство дома для B в течение заданного времени, B поставляет необходимую древесину, C гарантирует выполнение A контракта.Бомбард поставляет древесину. C освобожден от поручительства.

  • Освобождение от ответственности основного должника: Раздел предусматривает два вида освобождения от ответственности. Первый, когда кредитор заключает соглашение с основным должником, по которому последний освобождается, поручитель освобождается. Если кредитор приходит к компромиссу и освобождает основного должника, то также снимается поручительство.
  • Действие или бездействие: Второй сценарий, предусмотренный Разделом, заключается в том, что когда кредитор совершает «какое-либо действие или бездействие, правовым последствием которого является освобождение от ответственности основного должника», поручительство также будет освобождено от его ответственности.Например, если выплата арендной платы, причитающейся по договору аренды, гарантирована, и кредитор прекращает договор аренды, результатом будет также освобождение от поручительства.

Освобождение от ответственности: (Раздел 135) Освобождение от поручительства, когда кредитор вступает в конфликт с главным должником, дает время или соглашается не предъявлять иски. Контракт, в котором кредитор и основной должник достигают договоренности, в результате которой кредитор вступает в соглашение с основным должником, предоставляет больше времени или обязуется не предъявлять иски к основному должнику, освобождает от поручительства.Для того чтобы это работало, поручитель не должен соглашаться на эту договоренность между кредитором и основным должником.

Раздел предусматривает три режима освобождения от ответственности:

  • Состав
  • Обещают дать время, а
  • Обещание не судиться с основным должником

Состав

Если кредитор заключает мировое соглашение с основным должником без консультации с поручителем, последнее освобождается от ответственности. Заключение договора приводит к изменению первоначального контракта, и, следовательно, поручительство аннулируется.

Например, между основным заемщиком и банком был заключен разовый расчет без указания поручителя. Суд заявил, что это привело к новации договора между кредитором и основным должником с исключением поручителя. Ответственность поручителя перестала существовать.

Обещание дать время — Обещание дать время: когда есть фиксированное время, в соответствии с соглашением о выплате долга. Одна из обязанностей кредитора перед поручителем — не давать основному должнику больше времени для платежа.Хотя предоставление времени принципалу принесет пользу поручителю, но это будет противоречить духу договора о гарантии без согласия поручителя.

Таким образом, если основной должник должен был произвести оплату за поставленный газ в течение четырнадцати дней, а в одном случае он не заплатил, поставщик взял от него вексель, это означало продление срока, и после этого поручительство было снято.

Посредством ограничения средства правовой защиты поручителя (раздел 139): кредитор не должен действовать таким образом, который наносит ущерб интересам поручителя.Действия кредитора не должны влиять на средство правовой защиты поручителя, в противном случае поручительство может быть аннулировано.

Одна из основных обязанностей кредитора — не делать ничего, что противоречит правам поручителя. Поручительство после выплаты кредитору для обеспечения его платежа от основного должника.

Эта ответственность также предписывает кредитору сохранять ценные бумаги, если таковые имеются, которые он имеет, по отношению к основному должнику.

В Darwen & Pearce основным должником являлся акционер компании.Его акции были частично оплачены, а выплата невыплаченного остатка была гарантирована поручительством. Акционер не смог оплатить звонки, и компания конфисковала его акции.

По причине конфискации акции перешли в собственность компании. Если бы они не были конфискованы, они бы принадлежали поручителю по оплате оставшихся требований. Таким образом, конфискация лишила поручителя его права на акции, и он был соответственно освобожден от ответственности.

Права поручительства

Права в отношении основного должника

Право суброгации (S.140):

Права поручительства по платежу или исполнению — Поручительство после выплаты кредитору или выполнения его обязательства по договору занимает место кредитора. Ему принадлежат все права, которые кредитор имел в отношении основного должника.

Когда поручитель исполнил все свои обязательства по договору, ему передаются все права, которые кредитор имел в отношении основного должника. Поручительство становится на место кредитора.

В деле Бабу Рао Рамчандра Рао против Бабу Манаклала Нехмаля: «Если ответственность поручителя является такой же, как и у основного должника, его право не менее равнозначно праву кредитора после того, как он погасит долг кредитора».

Права до платежа

Поручительство может обладать определенными правами еще до выплаты. У нас есть дело, в котором Высокий суд Калькутты принял аналогичное решение. Поручительство установило, что сумма подлежит выплате, основной должник распоряжался своим личным имуществом один за другим, чтобы поручитель после выплаты не мог конфисковать его, и потребовал временного судебного запрета, чтобы предотвратить это основным должником. Суд вынес судебный запрет.

  1. Право на возмещение ущерба:

Раздел (145) Подразумеваемое обещание о возмещении поручителя — В каждом договоре о гарантии есть неявное обещание основного должника спасти поручительство от ущерба.Поручительство имеет право требовать от основного должника любую сумму, которую он согласился выплатить по гарантии, но никакие суммы, которые он не был обязан платить по контракту.

Иллюстрация: A гарантирует C в размере 2000 рупий оплату за рис, который будет поставлен C для B. C поставляет B рис на сумму менее 2000 рупий, но получает от A платеж в сумме 2000 рупий за поставленный рис. A не может получить от B больше, чем цена фактически поставленного риса.

Права против кредитора

  • Право на ценные бумаги — Право поручителя на использование ценных бумаг кредитора (раздел 141): Поручительство имеет право на обеспечение, которым кредитор владел на момент заключения договора гарантии. Не имеет значения, знал ли поручитель о безопасности или нет. Если кредитор избавляется от обеспечения без согласия поручителя, обязательство поручителя уменьшается в пределах стоимости отчужденного обеспечения.

Раздел определяет общее правило справедливости, которое соблюдается в случае, когда поручительство имеет право на возмещение, которое кредитор имеет против основного должника, включая принудительное исполнение каждой ценной бумаги.

Поручительство при выплате кредитору находится в том же положении, что и кредитор по отношению к основному должнику. Право существует независимо от того, знает ли поручитель о существовании такого обеспечения или нет.

Истцы ссудили Б и П, которые были торговцами, 300 долларов, за уплату которых ответчик стал поручителем.На момент предоставления кредита B и P переданы в качестве обеспечения долга, аренды их коммерческих помещений и завода, оборудования и прочего на них. Истец имел право продать товар в случае неисполнения обязательств, уведомив об этом за месяц. Дефолт имел место, но ответчик во владение не вошел. Он получил уведомление о несостоятельности должника, но разрешил ему продолжать владение. Следовательно, активы были конфискованы и проданы получателем. Было установлено, что истцы, не наложив арест на имущество, переданное по умолчанию, лишили себя права уступить обеспечение поручителю.Следовательно, он был выписан на сумму, равную стоимости товара.

  1. Право на зачет: если кредитор задолжал что-либо основному должнику, сумма задолженности может быть скорректирована в требовании кредитора против поручительства. Поручительство может взиматься с суммы, подлежащей предоставлению кредитору, если кредитор должен выплатить основному должнику обратно.
  2. Право на уменьшение доли: здесь сокращение относится к несостоятельности. A дает ссуду B, C является поручителем. Впоследствии B становится неплатежеспособным.Имущество B закреплено за получением взятой ссуды. Официальный получатель в этом конкретном случае создаст список кредиторов и выплатит им соразмерную ссуду сумме. Поручительство может спросить получателя о сумме, предоставленной А. Сумма, полученная А посредством этого процесса, может быть вычтена поручителем.

Например, B получил ссуду от A в размере 10 000 рупий, C, который является поручителем в этом контракте, дал гарантию. A стал неплатежеспособным, и когда его имущество и активы были реализованы, когда они были распределены официальным получателем и правопреемником, A получил 1000 рупий.Теперь поручитель, который является C в этом случае, когда он произведет платеж A в размере 10 000 рупий /, попросит A вычесть 1000 рупий /, которые он получил от официального получателя и правопреемника. Это право предоставляется с поручительством и известно как право на уменьшение доли.

Право на залог

Если долг был гарантирован более чем одним лицом, они называются со-поручительствами.

Освобожденное со-поручительство по-прежнему будет нести ответственность перед другими по взносам в случае неисполнения обязательств.

  • Право на взносы (Раздел 146): Поручительства, обязанные вносить равные взносы. В этом Разделе говорится, что при наличии двух или более состязаний каждое из них должно вносить равные взносы в долг или часть долга. Если нет противоречивого соглашения между поручителями.

Иллюстрация: A и B являются залогами на сумму 2000 рупий, предоставленных D банком. D по умолчанию, A и B несут ответственность по 1000 рупий каждый между собой.

  • Ответственность поручителей, связанных в разных суммах: Поручительства, у которых есть разные обязательства в отношении суммы, обязаны выплатить одинаковую сумму, если это не выходит за рамки их соответствующих обязательств.

Иллюстрация: A, B и C в качестве поручителей для D заключают три нескольких Облигации, каждая с разным штрафом, а именно: A в виде штрафа в размере 10 000 рупий, B в размере 20 000 рупий, C в виде штрафа в размере 40 000 рупий, при условии поскольку D должным образом отчитывается перед E. D делает невыполнение обязательств в размере 30 000 рупий. A, B и C должны заплатить 10 000 рупий.


Студенты курсов Лавсихо регулярно выполняют письменные задания и работают над практическими упражнениями в рамках своей курсовой работы и развивают свои практические навыки в реальной жизни.

LawSikho создала группу телеграмм для обмена юридическими знаниями, рекомендациями и различными возможностями. Вы можете перейти по этой ссылке и присоединиться:

Определение поручительства

Что такое поручительство?

Поручительство — это гарантия долга одной стороны другой. Поручительство — это организация или лицо, которое берет на себя ответственность по выплате долга в случае невыполнения политики должника или невозможности произвести платежи.

Сторона, которая гарантирует долг, называется поручителем или поручителем.

Ключевые выводы

  • Поручительство — это лицо или сторона, которые берут на себя ответственность за долг, невыполнение обязательств или другие финансовые обязательства другой стороны.
  • Поручительство часто используется в контрактах, в которых финансовые активы или благополучие одной стороны ставятся под сомнение, а другая сторона хочет иметь гаранта.
  • Поручительство — это финансовые инструменты, связывающие принципала, кредитора — часто государственное учреждение — и поручителя.
  • В случае гарантийных облигаций поручителем является предоставление кредитной линии принципалу, чтобы заверить кредитора в том, что принципал выполнит свою сторону соглашения.

Разъяснение поручителя

Поручительство чаще всего встречается в контрактах, в которых одна сторона задается вопросом, сможет ли контрагент по контракту выполнить все требования. Сторона может потребовать, чтобы контрагент представил поручителя, чтобы снизить риск, при этом гарант заключает договор поручительства. Это предназначено для снижения риска для кредитора, который, в свою очередь, может снизить процентные ставки для заемщика. Поручительство может быть в форме «поручительства».»

Поручительство — это юридически обязательный договор, заключаемый тремя сторонами: принципалом, кредитором и поручителем. Кредитор, обычно государственное учреждение, требует, чтобы принципал, обычно владелец бизнеса или подрядчик, получил поручительство в качестве гарантии выполнения работ в будущем.

Поручительство — это компания, которая предоставляет кредитную линию для гарантии оплаты любого требования. Они предоставляют кредитору финансовую гарантию того, что принципал выполнит свои обязательства.Обязанности принципала могут означать соблюдение государственных законов и постановлений, касающихся конкретной бизнес-лицензии, или выполнение условий строительного контракта.

Если принципал не выполняет условия контракта, заключенного с кредитором, кредитор имеет право подать иск против залога, чтобы возместить любые убытки или понесенные убытки. Если претензия действительна, компания поручителя выплатит возмещение, которое не может превышать сумму залога. Затем андеррайтеры будут ожидать, что принципал возместит им любые оплаченные претензии.

Важные особенности

Поручительство — это не страховой полис. Платеж поручителя оплачивает облигацию, но основной долг по-прежнему несет ответственность. Поручительство требуется только для того, чтобы освободить кредитора от времени и ресурсов, которые будут использованы для возмещения любых убытков или ущерба от принципала. Сумма требования по-прежнему получена от принципала либо через обеспечение, предоставленное принципалом, либо другими способами.

Поручительство — это не банковская гарантия.Если поручительство несет ответственность за любой риск исполнения, связанный с принципалом, банковская гарантия несет ответственность за финансовый риск проекта по контракту.

Определение личной гарантии

Что такое личная гарантия?

Термин «личная гарантия» относится к юридическому обещанию физического лица выплатить кредит, выданный бизнесу, в котором он выступает в качестве руководителя или партнера. Предоставление личной гарантии означает, что если бизнес становится неспособным выплатить долг, физическое лицо принимает на себя личную ответственность за остаток.Персональные гарантии обеспечивают дополнительный уровень защиты эмитентам кредитов, которые хотят быть уверены в том, что они будут погашены.

Ключевые выводы

  • Персональная гарантия — это юридическое обещание физического лица выплатить кредит, выданный предприятию, в котором оно выступает в качестве руководителя или партнера.
  • Персональные гарантии помогают предприятиям получить кредит, если они не являются такими авторитетными или имеют недостаточную кредитную историю, чтобы соответствовать требованиям самостоятельно.
  • Обеспечение соблюдения личных гарантий также снижает риск для кредиторов, поскольку они имеют юридические претензии в отношении активов физического лица.
  • Владельцы бизнеса должны внимательно прочитать условия любого кредитного заявления, поскольку они подчеркивают личную ответственность.

Как работают личные гарантии

Персональные гарантии используются в кредитных сделках для обеспечения финансирования предприятий. Они используются новыми и малыми предприятиями — как правило, для компаний, которые могут не иметь должного статуса, или для компаний с недостаточной кредитной историей, чтобы иметь право на ссуды и другие кредиты самостоятельно. Когда предоставляется личная гарантия, руководители компании закладывают собственные активы и соглашаются выплатить долг из личного капитала в случае дефолта компании.Короче говоря, владелец бизнеса или принципал становится соавтором по кредитной заявке.

Вот как это работает. Кредиторы могут потребовать от владельцев бизнеса или руководителей предоставить личную гарантию для доступа к кредиту, если компания слишком молодая или имеет плохую кредитную историю. Принципал бизнеса включает свою собственную кредитную историю и профиль как часть кредитной заявки, которая является основной основой для андеррайтинга. Когда используется личная гарантия, заявитель указывает свой номер социального страхования (SSN) для твердого запроса кредита, а также данные о личном доходе человека.Эта информация дополняет идентификационный номер работодателя (EIN) и финансовую отчетность компании.

Руководитель может также заложить свои личные активы — текущие счета, сберегательные счета, автомобили и недвижимость — и согласиться выплатить долг за счет личного капитала в случае дефолта компании в рамках своей личной гарантии. Это не только делает кредиты более доступными для предприятий, но также снижает риск для кредиторов, поскольку они имеют юридические претензии в отношении личных активов человека.Это также улучшает условия, которые будут основаны на профиле бизнеса и человека, участвующего в процессе андеррайтинга.

Владельцы и руководители малого бизнеса обычно делают значительные первоначальные вложения за счет собственного капитала. Это одна из причин, по которой они предлагают личные гарантии для получения кредита — потому что они заинтересованы в запуске и развитии своего бизнеса. Таким образом, от предприятий может потребоваться выплачивать кредиторам ежемесячные платежи в рассрочку вместо того, чтобы приносить доход инвесторам в акции.

Особенности

Хотя хорошо зарекомендовавшие себя компании со значительным коммерческим кредитным профилем могут получить кредит без личной гарантии, они все равно могут использовать их в своих приложениях. Кредит с личной гарантией может быть недорогим способом получения средств для бизнеса. Но если бизнес не может генерировать достаточный доход и прибыль, человек может понести значительные убытки. Помните, что если используется личная гарантия, принципал несет личную ответственность в случае невыполнения обязательств.Это дает кредиторам законное право на все заложенные личные активы человека.

В отчете New York Times о налогах бывшего президента Трампа указывается, что он пошел по этому пути, лично гарантировав «ссуды и другие долги на общую сумму 421 миллион долларов» к 2018 году. Это также принесло выгоду — принятие ответственности позволяет владельцу бизнеса использовать эти убытки для компенсации текущих и будущих налогов, которые они должны.

Сказав это, владельцы бизнеса должны быть особенно осторожны при подаче заявки на кредит, поскольку условия могут потребовать личной гарантии.Кандидатам следует искать такие формулировки в заявке на кредит, как «вы как физическое лицо и уполномоченное лицо компании … соглашаетесь нести солидарную ответственность с компанией по всем расходам на счет».

Кредиты SBA

Многие частные кредиторы требуют личных гарантий, прежде чем предоставлять какой-либо кредит определенным видам бизнеса. Многие люди могут не осознавать, что Управление малого бизнеса (SBA) также требует, чтобы руководители предлагали личные гарантии, чтобы получить ссуду SBA.Любой, кто имеет долю в бизнесе 20% или более, должен предоставить SBA безусловную личную гарантию. Эти ссуды поддерживаются SBA, но выдаются кредитными партнерами администрации.

Управление малого бизнеса требует личной гарантии от любого, кто имеет долю в компании 20% и более.

Виды личных гарантий

Есть два распространенных типа личных гарантий — ограниченные и неограниченные. Ограниченные гарантии позволяют кредиторам получить определенную сумму денег или определенный процент непогашенного остатка от принципала или владельца бизнеса.Эти гарантии распространены, когда есть несколько принципалов, которые могут выплатить определенную часть долга. Например, если бизнес не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может потребовать от каждой основной суммы 25% остатка.

Однако неограниченные гарантии требуют, чтобы принципал нес ответственность за всю непогашенную задолженность. Личные гарантии, требуемые SBA, считаются неограниченными гарантиями. Таким образом, если бизнес не может выполнить свои обязательства по кредиту с личной гарантией, кредитор может обратиться к принципалу, чтобы возместить весь непогашенный остаток. Если не хватает ликвидных активов — через чековые и другие аналогичные счета — кредитор может арестовать другие активы, такие как недвижимость или транспортные средства.

гл. 23 Закон о гарантиях www.singaporelawwatch.sg

РАЗДЕЛ 1 ВВЕДЕНИЕ В ГАРАНТИИ

A. Определение гарантии

23.1.1 Поручительство — это обязательство, данное первым лицом (поручителем) второму лицу (кредитору) в отношении платежного обязательства третьего лица (основного должника) перед вторым лицом.По сути, гарантия — это то, где A обещает B: «Если C несет перед вами ответственность и не будет платить вам, я заплачу вам».

B. Источники права

(1) Соответствующее прецедентное право и статуты

23.1.2 В Сингапуре закон о гарантиях применяется прежде всего в делах. Английские и австралийские дела часто называют иностранными судебными инстанциями; в меньшей степени делается ссылка на прецедентное право Канады, Малайзии и других юрисдикций Содружества. Существует несколько законодательных актов, имеющих прямое отношение к гарантиям, в том числе Закон о внесении поправок в торговое законодательство (глава 388), Закон о рассрочке (статья 13) и Закон о договорах несовершеннолетних (глава 389).

(2) Принципы, лежащие в основе гарантий

23.1.3 Поскольку гарантия — это, по сути, договорное обязательство, применяется договорное право. Кроме того, существуют специальные принципы, которые были разработаны в контексте гарантий, в частности, в отношении защиты и прав поручителя.Однако понятие свободы договора обычно преобладает, и, следовательно, права сторон обычно зависят от условий конкретного гарантийного документа.

РАЗДЕЛ 2 ХАРАКТЕР ГАРАНТИИ

A. Различия между гарантиями и выплатами

(1) Гарантии являются дополнительными обязательствами, а выплаты — первичными обязательствами

23.2.1. Ранее мы видели, что гарантия — это обещание поручителя о том, что, если основной должник несет ответственность и не платит, поручитель будет. Такое обязательство следует отличать от другого аналогичного обязательства третьей стороны — возмещения. Разница между ними заключается в принципе залоговой или вторичной ответственности. В случае гарантии поручитель несет ответственность только в том случае, если основной должник несет ответственность и не платит; если основной должник не несет ответственности, то не будет и поручительство. В отличие от этого, обещание лица, обеспечивающего возмещение ущерба, звучит так: «Я буду защищать вас…», что является основным обязательством. Даже если по какой-то причине должник не несет ответственности, возмещающий ущерб все равно должен возместить кредитору его убытки.

(2) Важность различения гарантий и возмещений

23.2.2 Важно различать гарантии и возмещения по нескольким причинам. Первый заключается в том, что, хотя по закону гарантии должны быть подтверждены в письменной форме, компенсации — нет. Во-вторых, если договор с основным должником недействителен, поручительство аннулируется, в то время как возмещающий ущерб остается ответственным. В-третьих, поскольку ответственность поручителя является такой же, как и у основного должника, освобождение от ответственности основного должника также освобождает от ответственности поручителя; напротив, возмещающий ответственность несет ответственность, даже если должник освобожден.Однако следует отметить, что помимо этих аспектов, многие принципы, возражения и права в соответствии с законом о поручительстве также применимы к возмещению убытков.

23.2.3 Включение «оговорок об основном должнике» в гарантийный документ может вызвать трудности с толкованием того, является ли обязательство гарантией или возмещением.

B. Три типа договоров поручительства

23.2.4 Существует три основных типа поручительства:

  1. обычное трехстороннее соглашение, в котором поручительство существует как между основным должником и поручителем, так и между поручителем и кредитором;
  2. договор поручительства только между основным должником и поручителем; и
  3. договор поручительства только между поручителем и кредитором.

В категориях (b) и (c) права поручителя не столь обширны и менее ясны.

23.2.5. В то время как в соответствии с американским законодательством проводится различие между поручителем, которому выплачивается компенсация, и тем, кто его не получает, в сингапурском законодательстве такое различие не проводится; Обязательства и права в основном одинаковы для обеих категорий.

C. Аналогичные обязательства (возмещения, договоры страхования, служебные письма и гарантии исполнения)

23.2.6. Есть несколько обязательств или инструментов, которые в чем-то похожи на гарантии. Было упомянуто возмещение; кроме того, есть договоры страхования, письма-подтверждения и гарантии исполнения. Гарантии исполнения будут рассмотрены отдельно в конце этого раздела. Страховой договор — это действительно возмещение. Письмо-утешение — это аморфное обязательство, которое обычно дается в ситуации, когда материнская компания не желает давать гарантии в отношении ответственности дочерней компании. Вместо этого он направляет письмо кредитору и в этом письме подтверждает осведомленность о предлагаемом финансировании дочерней компании и добавляет (надеюсь) безобидное заявление, например, что «наша политика — гарантировать, что наша дочерняя компания в состоянии выполнять свои обязательства ». В зависимости от используемых слов и обстоятельств дела, утешительное письмо может быть либо юридическим обязательством (эквивалентным гарантии), либо просто плацебо, которое не несет никаких юридических обязательств.

РАЗДЕЛ 3 ФОРМИРОВАНИЕ ДОГОВОРА

23.3.1 Здесь следует особо упомянуть два аспекта договорного права: отзыв гарантий и возмещение.

A. Отзыв гарантии

23.3.2 Что касается отзыва, гарантия может быть двусторонней — обещание в обмен на обещание, или односторонней — обещание в обмен на действие. В двустороннем контракте при исполнении контракта выполняются все элементы формирования. В одностороннем контракте, однако, до тех пор, пока предполагаемое действие не будет совершено, акцепт отсутствует, и, следовательно, строго говоря, оферент (здесь поручитель) может отозвать свое обещание.

(1) Отзыв конкретных и продолжающихся гарантий

23.3.3 Односторонние гарантии делятся на две категории — особые (когда возмещение является полным и неделимым) и продолжающиеся. Непрерывная гарантия — это гарантия, при которой вознаграждение делится на серию действий или транзакций. Конкретная гарантия может быть отозвана до того, как будет предоставлено полное вознаграждение. Продолжающаяся гарантия может быть отозвана в отношении будущих транзакций путем уведомления кредитора.Кредиторы часто вставляют в гарантию пункт, отменяющий или ограничивающий это право на отзыв; такие статьи кажутся эффективными.

(2) Смерть или невменяемость поручителя аннулируют гарантию

23.3.4 Непрерывная гарантия также может быть аннулирована в случае смерти или невменяемости поручителя.

B. Гарантии должны поддерживаться возмещением

23.3.5 Как и все контракты, договор гарантии должен сопровождаться компенсацией. Кредитор, желающий принудительно реализовать гарантию, должен показать, что он принял во внимание (не обязательно поручителю; обычно оно предоставляется основному должнику) обещание поручителя. Таким образом, если во время предоставления гарантии кредитор уже предоставил компенсацию, например, путем аванса денег по ссуде, существует опасность того, что договор не будет иметь исковой силы, поскольку компенсация, по всей видимости, истекла. Альтернативный вариант — оформление документа за печатью; другая альтернатива — проявить терпение посредством обещания воздержания или фактического воздержания по требованию поручителя.

РАЗДЕЛ 4 ФОРМАЛИИ

A. Устные гарантии не имеют исковой силы в соответствии с разделом 6 (b) Закона о гражданском праве

23.4.1 Раздел 6 (b) Закона о гражданском праве предусматривает, что для возбуждения судебного дела против ответчика по любому обещанию «ответить за долг, невыполнение обязательств или выкидыш другого лица» должно быть письменная записка или меморандум, подписанный поручителем; устная гарантия не имеет исковой силы в соответствии с законодательством Сингапура.

B. Для применения статьи 6 (b) Закона о гражданском праве должны быть выполнены четыре требования

23.4.2 Основная цель такого юридического требования — защитить честных людей от ответственности за гарантии, которые они никогда не давали. Однако сфера действия законодательного положения потенциально шире. Со временем суды установили, что для того, чтобы обещание соответствовало закону, необходимо удовлетворить четыре требования:

  1. обещание дано кредитору;
  2. обещание является залогом основного обязательства другого лица;
  3. должно быть отсутствие ответственности со стороны ответчика или его собственности помимо его обещания; и
  4. Главный объект обещания должен заключаться в гарантии.

23.4.3 Если какое-либо из этих требований не выполняется, закон не применяется, и на устное обещание может быть подан иск. Наличие этих четырех препятствий помогает снизить потенциальную жесткость требований к письму.

C. Дополнительные формальности

(1) В отношении договоров о ростовщичестве и покупке в рассрочку применяются отдельные формальности

23.4.4 Если гарантии предоставляются в отношении ссуд от ростовщиков или в связи с покупкой в ​​рассрочку, существуют дополнительные формальности, требуемые в соответствии с Законом о ростовщиках (ограничение 188) и Законом о покупке в рассрочку (ограничение 125) соответственно.

РАЗДЕЛ 5 ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ

A. Создание гарантии

(1) Гарантии должны толковаться в пользу поручительства

23.5.1 Ответственность поручителя по гарантии зависит от толкования или толкования данной гарантии. Однако существуют разногласия относительно того, следует ли толковать гарантии иначе, чем другие контракты. Было сказано, что ответственность поручителя возникает strictissimi juris — договор гарантии должен толковаться строго в пользу поручителя. Такой подход объясняется двумя основными причинами. Во-первых, поручительство вступает в ответственность не перед собой, а перед третьим лицом; Следовательно, кредитор обязан следить за тем, чтобы обязательство было сформулировано четко, чтобы поручитель понимал обязательство, которое он берет на себя. Во-вторых, поручитель часто не получает выгоды от своего обременительного обязательства. Противоположная точка зрения заключается в том, что гарантия не должна толковаться иначе, чем другие контракты. Баланс судебных заключений свидетельствует о том, что правило strictissimi juris все еще существует.

(2) Также применяются другие общие правила строительства

23.5.2 В дополнение к этому правилу применяются общие правила, относящиеся к составлению контрактов, такие как:

  • намерение сторон должно быть получено из документа и таких допустимых внешних доказательств;
  • должно применяться простое значение используемых слов, за исключением исключений; и
  • Правило доказывания условно-досрочного освобождения и его исключения. Согласно правилу условно-допустимых доказательств, никакие внешние доказательства не допускаются с целью противоречия, изменения, добавления или исключения из условий письменного контракта. Исключения из правила включают:
    1. представление внешних доказательств того, что договор недействителен, например, потому, что он не учитывался или был вызван порочащим поведением (например, неправомерным влиянием); ;
    2. дает внешнее свидетельство отдельного устного соглашения по вопросу, по которому в письменном контракте ничего не говорится.

B. Размер ответственности зависит от условий контракта

23.5.3 Объем ответственности конкретного поручителя зависит от того, что было принято по контракту. Гарантия должна толковаться, чтобы определить (например):

  • гарантия покрывает прошлый или будущий долг;
  • гарантия является конкретной или продолжающейся;
  • гарантия предназначена для всей или части основного долга (если гарантия распространяется только на часть долга, после выплаты этой части долга поручитель имеет право взыскания с определенных сторон);
  • гарантия ограничена или не ограничена по сумме (обратите внимание, что оставление поля пустой в ограничительной оговорке приводит к осложнениям, и этого следует избегать);
  • гарантия ограничена или неограничена по сроку;
  • Гарантийное обязательство основного должника i. д. также покрывается ответственность основного должника как поручителя; и
  • процентов и затрат покрываются.

C. Estoppel по соглашению может иметь отношение к ответственности

23.5.4 Принцип эстоппеля по соглашению может иметь отношение к ответственности поручителя. Согласно этому принципу, когда стороны действовали в своей транзакции, исходя из согласованного предположения, что данное состояние фактов должно быть принято между ними как истинное, тогда они будут лишены возможности подвергать сомнению истинность предполагаемого таким образом состояния фактов.Например, на этом основании поручительство было признано ответственным за ссуды, предоставленные ряду компаний в группе, хотя гарантия относилась только к одной из них.

D. Ответственность возникает в случае неисполнения обязательств должником, если гарантия не является условной

23.5.5 Обязательство поручителя, являющееся обеспечением по отношению к обязательству основного должника, возникает в случае неисполнения обязательств основным должником. Ответственность возникает немедленно после неисполнения обязательств и, если гарантия не предусматривает иное, не зависит от выполнения кредитором любого из следующих действий:

  • извещение поручителя о дефолте основного должника;
  • предъявив требование поручителя;
  • предъявляет иск к основному должнику; или
  • , реализуя любое обеспечение, принадлежащее кредитору.

23.5.6 Поручительство, которое желает сделать свою ответственность такой условной, должно сделать в гарантии специальное положение.

РАЗДЕЛ 6 ВЫПУСК ПОКУПАТЕЛЯ

23.6.1 Существует множество оснований для освобождения поручителя от ответственности; некоторые из этих оснований являются применением общего права, а другие — частными по отношению к закону о гарантиях.

A. Освобождение от ответственности основного должника

23.6.2. Как мы уже видели, обязательство по залогу является важным аспектом гарантии, и если основной должник освобождается от ответственности, то и поручителя. Таким образом, если основной должник выполняет свое основное обязательство и производит платеж, поручительство также аннулируется. Не существует общего принципа, согласно которому платеж основного должника кредитору должен производиться в счет погашения гарантированного долга. Другая ситуация, когда основной должник освобождается от ответственности, — это когда нарушение договора кредитором дает основному должнику право расторгнуть основной договор

Б.Выполнение обязательств кредитором

23.6.3 Существует множество сценариев, в которых поведение кредитора может привести к исполнению поручительства:

(1) Изменения основного договора, не выгодные или не согласованные с поручительством

23.6.4 Любое изменение основного договора, кроме изменений, которые выгодны или не могут нанести ущерб поручителю, аннулирует поручительство. Причина этого строгого правила заключается в том, что, поскольку поручительство по понятным причинам обеспокоено сделками с участием основного должника, кредитор должен проинформировать его и проконсультироваться с ним. Поручительство не аннулируется, если основной договор допускает изменения или если поручитель дал согласие, например, посредством оговорки в гарантии, на изменение. Обратите внимание, однако, что положение гарантии не может служить оправданием для радикального изменения.

(2) Изменение условий гарантии без согласия поручителя

23.6.5 Если кредитор умышленно изменяет документ гарантии в любых существенных аспектах без согласия поручителя, инструмент становится недействительным, и поручитель аннулируется.

(3) Отступление от условий гарантии

23.6.6 Если кредитор отступает от гарантии или нарушает условия гарантии, то исполнение поручительства зависит от серьезности нарушения. Если нарушение является серьезным, поручительство полностью аннулируется, а если оно несерьезное, то поручителя освобождаются только в той степени, в которой ему был причинен ущерб.

(4) Соглашение о предоставлении времени основному должнику без согласия поручителя

23. 6.7 Это строгий принцип закона о поручительстве, согласно которому соглашение о предоставлении времени основному должнику освобождает от ответственности, если оно было заключено без согласия поручителя, независимо от того, наносит ли оно ущерб поручительству. Техническая причина заключается в том, что это соглашение нарушает право поручителя платить кредитору и предъявлять иск к основному должнику.

(5) Соглашение с основным должником о предоставлении времени для выдачи поручительства

23.6.8 Если кредитор соглашается с основным должником предоставить время поручителю, то поручительство отменяется.Причина в том, что такое соглашение связывает руки кредитору от получения платежа от поручителя и, следовательно, нарушает право поручителя выплатить долг и предъявить иск основному должнику.

(6) Освобождение от основного должника

23.6.9 Освобождение основного должника освобождает от ответственности по той же технической причине, что нарушено его право выплатить долг и предъявить иск основному должнику. Поручительство не аннулируется, если договором гарантии не предусмотрено иное.

(7) Выдача поручительства

23.6.10 Очевидно, что если кредитор решает отказаться от поручительства, последний освобождается от ответственности.

(8) Выпуск поручителя

23.6.11 Освобождение поручителя освобождает от ответственности по той причине, что такое освобождение может нанести ущерб его праву на внесение взносов из состязательного поручительства.

(9) Выпуск или потеря ценных бумаг

23.6.12 В тех случаях, когда наличие обеспечения является условием гарантии, освобождение или потеря обеспечения кредитором полностью освобождает от поручительства.Если таких условий нет, освобождение от ответственности или потеря освобождают от ответственности только в той мере, в какой ему причинен ущерб. Однако кредитор, вероятно, не обязан реализовывать ценную бумагу до того, как она станет бесполезной; кредитор вправе решать, реализовывать ли обеспечение, и если да, то когда.

(10) Небрежная реализация принудительных ценных бумаг

23.6.13 Хотя кредитор не обязан обеспечивать исполнение ценных бумаг, находящихся в его владении, если он действительно обеспечивает принудительное исполнение любых таких ценных бумаг, он обязан перед поручителем проявлять разумную осторожность при обеспечении их исполнения.Он обязан реализовать ценные бумаги по «наилучшей возможной цене» или «истинной рыночной стоимости» на момент их реализации.

(11) Общая обязанность не наносить ущерба поручительству?

23.6.14 Существует определенное основание для общего предположения о том, что, если кредитор совершает какое-либо действие, наносящее ущерб поручителю или несовместимое с правами поручителя, поручительство аннулируется.

(12) Пункты, отменяющие возражения поручителя

23.6.15. Большинство стандартных форм гарантий содержат положения, которые стремятся сохранить ответственность поручителя в каждом сценарии, когда поручительство было бы исполнено из-за поведения кредитора. Хотя такие положения, как правило, действуют, возможно, что в некоторых ситуациях они могут быть равносильны положениям о необоснованных исключениях в соответствии с Законом о недобросовестных условиях контрактов (ограничение 396).

(13) Гарантии можно аннулировать из-за порочащих факторов или незаконности

23.6.16 Как и в любом договоре, гарантии можно избежать из-за порочащих факторов, таких как искажение фактов, неправомерное влияние, недобросовестность и т. Д. Или незаконность.Введение в заблуждение включает ложное изложение существенного факта с целью побудить другую сторону. Чрезмерное влияние означает неправильное использование давления или влияния. Бессовестность предполагает использование недостатков или недееспособности человека для достижения репрессивного результата. Если кредитор использует любую из этих форм ненадлежащего поведения для побуждения к предоставлению гарантии, гарантии можно аннулировать.

(14) Неразглашение необычных фактов

23. 6.17 Точно установлено, что в отличие от договоров страхования договор гарантии не является договором uberrimae fidei — со стороны кредитора нет обязательства раскрывать предполагающемуся поручителю все существенные факты, о которых кредитор заявляет. осведомленный.Вместо этого кредитор обязан раскрывать необычные факты или, другими словами, все, что, естественно, не может иметь место в отношениях между сторонами. Было сказано, что «кредитор обязан сообщать гаранту о любых необычных особенностях договора между кредитором и должником, которые существенно отличают его в потенциально невыгодном отношении от того, на что гарант естественно мог рассчитывать».

C. Поведение основного должника по иску

23.6.18 В контексте гарантий порочащее поведение, которое может иметь место, касается не столько кредитора, сколько основного должника по отношению к поручителю. Типичный сценарий — это когда муж-должник каким-то порочным поведением вынуждает свою жену выступить в качестве поручителя (или поручителя) за него. Сложность здесь заключается в том, чтобы решить, какая из двух явно невиновных сторон заслуживает защиты закона — поручитель или кредитор. В последние десятилетия в этой области права произошли значительные изменения.

23.6.19 Текущая позиция после двух знаковых решений Палаты лордов, похоже, такова, что на кредитора влияет проступок основного должника по отношению к поручителю, если:

  1. основной должник являлся агентом кредитора в обеспечении согласия поручителя на предоставление гарантии; или
  2. кредитор получил фактическое или конструктивное уведомление о нарушениях со стороны основного должника.

(1) Кредиторы получают конструктивное уведомление, если они «подвергаются расследованию», и не принимают разумных мер для обеспечения понимания поручителем характера гарантии

23.6.20 Используемая здесь концепция конструктивного уведомления требует доработки. Кредитор, в отношении которого «ведется расследование» нарушения правил, должен предпринять разумные меры для обеспечения того, чтобы поручитель понимал характер и последствия операции; в противном случае к нему прилагается конструктивное уведомление. Утверждается, что кредитор подвергается расследованию в связи с сочетанием двух факторов: сделка не приносит финансовой выгоды поручителю и значительным риском того, что должник совершит неправильное получение гарантии.

(2) Разумные шаги кредитора

23.6.21 Кредитор должен предпринять разумные шаги либо путем частной встречи с поручителем, либо путем получения подтверждения от солиситора, действующего в качестве поручителя. Существуют подробные требования и квалификации в отношении шагов, которые следует предпринять.

(3) Более широкие предложения при запросе кредитора

23.6.22 В дополнение к этим принципам существует веское изречение для двух более широких положений закона: что кредитор подвергается расследованию всякий раз, когда жена дает поручительство по долгам своего мужа, и что кредитор подвергается расследованию в отношении всех некоммерческие поручительства.

D. Уклонение от корпоративных гарантий

23. 6.23 Корпоративная гарантия может быть аннулирована на том основании, что она является ultra vires компании, т.е. выходит за рамки возможностей компании. Кроме того, Закон о компаниях (ограничение 50) запрещает компании предоставлять гарантии:

  • с целью приобретения любым лицом акций компании или ее холдинговой компании;
  • в пользу директора компании или связанной компании; или
  • в пользу компании, которая связана с директорами компании, дающей гарантию.

Однако соответствующие нарушения по-разному влияют на исковую силу гарантии.

РАЗДЕЛ 7 ПРАВА ОБЕСПЕЧЕНИЯ

23.7.1 Основными правами поручительства являются: право на возмещение убытков по отношению к основному должнику, право суброгации по отношению к кредитору и право взноса в отношении со-поручительства.

A. Требования о возмещении и реституции к основному должнику

23.7.2. Существует два основных основания, на которых поручитель может требовать от основного должника — возмещение и реституция. Основа возмещения применяется всякий раз, когда между основным должником и поручителем имеется явное или подразумеваемое соглашение о том, что первое возместит последнему все убытки, понесенные в результате предоставления гарантии. После выплаты основного долга поручитель имеет право по закону воспользоваться своим правом на возмещение. Когда кредитор требует поручителя, поручителю было бы разумно проинформировать или проконсультироваться с основным должником как:

  • помогает поручителю подтвердить факт неисполнения обязательств;
  • помогает поручителю установить, есть ли у основного должника какие-либо возражения; и
  • основной должник может в ответ дать конкретные инструкции поручителю или даже взять на себя ответственность по защите иска.

(1) Право на возмещение ущерба в капитале посредством действия quia timet

23.7.3. В собственном капитале еще до выплаты поручительство имеет право на возмещение. Как только обязательство поручителя выплатить по гарантии стало абсолютным в том смысле, что кредитор получил право на немедленную выплату поручителя, поручитель имеет право потребовать от основного должника выплатить долг, чтобы освободить от поручительства такая ответственность. Поручительство действует посредством действия quia timet (буквально «потому что он боится»).

(2) Реституционные права по неофициальным поручительствам

23.7.4 Второе основание — реституция. Реституционное требование не зависит от явного или подразумеваемого возмещения со стороны основного должника. Скорее, принцип состоит в том, что если истец уплатил деньги, которые ответчик должен выплатить, так что ответчик получил выгоду в результате исполнения своих обязательств, ответчик должен истцу в этой сумме. Обратите внимание, однако, что поручитель не должен принимать на себя ответственность «официально».Поручительство является служебным, если принятие на себя ответственности не было разумно необходимым в его интересах.

B. Суброгация и другие права в отношении Кредитора

23.7.5 Поручительство, выплатившее кредитору, имеет право суброгации, что означает, что он имеет все права кредитора в отношении долга. Это, что наиболее важно, означает, что он имеет право на все ценные бумаги, которые кредитор получил от основного должника или от совместного поручительства, независимо от того, были ли эти ценные бумаги предоставлены до или после заключения поручительства и было ли поручительство на время осознает их существование. Незапрошенное поручительство, вероятно, имеет право суброгации. Помимо прав суброгации, поручительство также имеет определенные права, которые могут быть реализованы даже до выплаты долга.

C. Права взноса и время quia в отношении поручителей

23.7.6 Поручительство, выплатившее больше своей доли долга, имеет право вносить взносы в счет со-поручительства. Возможно, до выплаты он имеет временные права по своим со-поручителям. Поручители разделяют свою ответственность в соответствии с условиями гарантии.При отсутствии такого условия принцип заключается в том, что если каждый является поручителем на равную сумму, они вносят равный вклад, а если они несут ответственность за разные суммы, они вносят взнос пропорционально. Для поручителя было бы разумно проконсультироваться со своими со-поручителями перед тем, как производить какие-либо выплаты кредитору.

D. Юридические, справедливые и несостоятельные права на взаимозачет

23. 7.7 Помимо вышеуказанных прав, существуют также права на зачет. Здесь представляют интерес три формы взаимозачетов: юридический зачет, справедливый зачет и зачет банкротства.

(1) Юридический зачет

23.7.8 Юридический зачет возможен, если между истцом и ответчиком существуют взаимные претензии (то есть между одними и теми же сторонами и в одном и том же качестве), которые ликвидируются и подлежат оплате.

(2) Справедливый зачет

23.7.9 Справедливый зачет возможен, если встречный иск ответчика тесно связан с требованием истца и применяется независимо от того, ликвидированы два требования.

(3) Зачет неплатежеспособности

23.7.10 Зачет неплатежеспособности — это автоматический зачет взаимной задолженности между банкротом и его кредиторами. Результатом зачета является то, что первоначальное требование аннулируется или уменьшается в результате встречного требования.

E. Права на зачет, применяемые к гарантиям

23. 7.11 Зачет может применяться к гарантиям, например, где:

  • кредитор имеет требование по гарантии к поручителю, у которого есть встречный иск против него;
  • поручитель имеет требование о возмещении ущерба к основному должнику, у которого есть встречный иск против него; или
  • Поручительство имеет требование о внесении взносов против со-поручителя, у которого есть встречный иск против него.

23.7.12 Поручительство может также иметь возможность ссылаться на право зачета, которое основной должник (или со-поручительство) имеет в отношении кредитора, хотя это является предметом некоторых споров.

РАЗДЕЛ 8 ГАРАНТИИ ЭКСПЛУАТАЦИИ

A. Определение гарантии исполнения

(1) Гарантии исполнения — это безусловные обязательства третьей стороны по выплате бенефициару по требованию

23.8.1 Гарантия исполнения или гарантия исполнения, как и безотзывный резервный аккредитив, по сути является безусловным обязательством третьей стороны произвести оплату бенефициару по требованию, независимо и независимо от основного договора между бенефициаром и принципалом. В рабочих словах гарантии исполнения обычно говорится, например, об обязательстве или обязательстве «произвести оплату по первому требованию без доказательств или условий». Эмитент гарантии исполнения несет основную ответственность, в отличие от поручителя, у которого есть залоговое обязательство. Концепции поручительства, права и защиты обычно не применимы к гарантиям исполнения. Это вопрос конструкции, является ли конкретный инструмент гарантией производительности или истинной гарантией.

Б.Исключения из безусловности исполнения гарантий

23.8.2 Безусловность платежа — ключевая характеристика гарантии исполнения. Пока соблюдаются требования спроса, указанные в документе, оплата должна производиться в соответствии с гарантией исполнения. Однако из этого правила есть два исключения.

(1) Банку известно о мошенничестве со стороны получателя

23.8.3 В первом случае банку известно, что требование о предоставлении гарантии исполнения является явно или явно мошенническим. Чтобы получить судебный запрет против банка в отношении исключения мошенничества, принципал должен продемонстрировать, что бенефициар искренне не верил, что у него есть обоснованное требование, и что банк на момент требования либо знал о мошенничестве бенефициара, либо действовал безрассудно. в том смысле, что единственный реалистичный вывод, который можно сделать в данных обстоятельствах, заключался в том, что требование было сделано обманным путем.

(2) Бессовестность

23.8.4 Второе исключение — недобросовестность, основание, которое суды Сингапура сознательно установили.Суды Сингапура по причине недобросовестности будут по своему усмотрению предотвращать оскорбительные призывы и предотвращать использование гарантий исполнения обязательств в качестве инструментов давления. Ситуации, в которых была обнаружена недобросовестность, включают выполнение основного обязательства и нарушение бенефициаром, вызвавшее неисполнение основного обязательства.

Обновлено 29 августа 2019 г.

Автор: Лоу Ки Ян

Доцент права

Сингапурский университет менеджмента

Заявление об ограничении ответственности: статьи и брифинги на этом веб-сайте предназначены только для общей информации.Читателям рекомендуется получить конкретную юридическую консультацию, прежде чем действовать в соответствии с изложенным в нем содержанием. Если требуется совет, проконсультируйтесь с сингапурским юристом или одним из авторов соответствующей статьи или брифинга. Если вы хотите связаться с авторами, напишите на [электронная почта защищена], указав свои вопросы и имя автора, с которым вы хотите связаться. Автор будет проинформирован о вашем запросе и свяжется с вами впоследствии.

Гл. 22 Банковское дело и финансы Гл. 24 Закон о страховании

30621

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *