Происхождение и функции денег: Сущность и функции денег: история, мифы, реальность

Сущность и функции денег: история, мифы, реальность

Есть два основных мнения, которые на деле мало соответствуют реальности. Это:

• финансовое рабство населения у банков из-за кредитов;
• бесконтрольная эмиссия денег по желанию центральных банков.

Чтобы разобраться в их ошибочности, начнём с азов. Получение любой собственности возможно лишь в одном случае — в результате трудовой деятельности. Покупка, наследование, завоевание — всё это было бы невозможно без первоначального этапа, создания реального продукта.

Наращивать объёмы собственности можно при условии, что разница в доходах и расходах, прибыли, положительна. Но потенциал у всех разный. Поэтому на практике складывается интересная ситуация — закон Парето в действии: 80% активов находится в распоряжении 20% населения. Прекрасная возможность для теории противостояния бедных и богатых. Однако важен не столько объём накоплений, сколько умение их создавать при любых условиях. Так, скромно живущий по средствам окажется богаче того, кто имеет кредитную недвижимость.

Желание сохранить и приумножить личные средства выглядит логичным. Основной инструмент — временная передача собственности в чужое пользование за некоторую оговорённую оплату. Имеющиеся активы начинают работать, увеличивая благосостояние своего владельца. Естественно, без оценки способностей тех, кто берёт средства в долг, не обойтись.

С ростом спроса на подобные услуги возник бизнес, который стал посредником в передаче собственности, обеспечив эффективное управление капиталом. Таким посредником стали банки. У них есть все ресурсы для оценки потенциального кредитозаёмщика: профильные специалисты, налаженные процессы и право на получение собственности в случае невыполнения условий возврата займа. Именно это и порождает миф, что контроль над всем имуществом принадлежит банкам.

Однако у банковских денег тоже есть владельцы — люди, положившие свои сбережения на депозитный счёт. Именно они — конечные кредиторы заёмщиков. Отследить ситуацию легко с помощью балансовой отчётности, по которой общая прибыль владельцев банка заметно уступает выплатам по вкладам.

Партнёрство кредитора и заёмщика — это условия, при которых доля прибыли идёт в счёт оплаты за предоставленные средства. Форма участия в прибыли и основа конкуренции — ставка по кредиту. Риск есть у обеих сторон. Но у компании есть выбор — оформить заём или выпустить акции. Частное же лицо занимает деньги для приобретения ценностей, на которые оно фактически не заработало. И здесь тоже платой за такую возможность становится процент.

Рассуждения об основах кредитования позволяют понять, что вся собственность мира принадлежит отнюдь не банкам. Ею владеют лица, чей баланс доходов и расходов остаётся положительным. А источником дохода может быть как человеческий труд, так и работа уже накопленных средств.

Теперь поговорим о втором мифе — бесконтрольной эмиссии денег. Кто-то приносит деньги в банк, кто-то берёт там же кредит. Но его сумма будет меньше вклада из-за частичного резервирования. Размер резерва определяет государственный центральный банк. В развитых странах он часто равен нулю, у нас на сегодняшний день его уровень установлен Указанием Банка России от 31. 05.2019 № 5158-У. Это способ снизить риски банковской системы от невозврата кредитных средств.

Передача денег от одного лица к другому носит название денежного мультипликатора. Чем он выше, тем больше количество раз средства передавались «из рук в руки». Это влечёт за собой увеличение денежной массы и частично характеризует уровень доверия в сложившейся экономической ситуации. Так как основным посредником в перераспределении денег является банк, частичное резервирование влияет на значение кредитного мультипликатора.

В кризис доверие к экономике падает, кредиторы пытаются вернуть средства. Это приводит к снижению денежной массы, стоимость активов падает, растут просрочки по долговым платежам, уменьшается доход населения. В такой ситуации центробанк может провести прямой или косвенный выпуск денег. Первый — это выкуп у банков невозвратных долгов. Второй — снижение ставки рефинансирования. Оба варианты сохранят объём денег, но приведут к инфляции. Важная задача — найти баланс между ростом цен в будущем и социальными проблемами в настоящем.

Печатать деньги просто так не имеет никакого смысла — история не раз доказывала это. Впрочем, оба мифа можно наглядно рассмотреть на примере США. Развитая экономика Соединённых Штатов сделала доллар универсальной валютой, и теперь ФРС страны стоит перед непростой задачей: найти золотую середину между количеством выпускаемых денег и надёжностью доллара. Ведь бесконтрольная печать банкнот существенно ослабляет мировую валюту.

Другой миф тоже хорошо виден на американском примере. На начало 2019 года внешний госдолг США составлял почти 22 триллиона долларов. Например, Китай входит в число основных кредиторов Штатов, но почему-то контроля над их собственностью нет. Да и поддержание доллара важно для сохранения ценности долга. Получается, что невыплата долга не влечёт за собой существенных последствий и потерь, — заёмщик напрямую не влияет на состояние кредитора. 

Происхождение денег, теории происхождения денег, функции и суть денег

Денежные единицы – обладающий наибольшей ликвидностью товар, служащий эквивалентом стоимости прочих товаров.  Происхождение денег сегодня экономистами достоверно не определено.

Теории происхождения денег: современные экономические концепции

Общепринятыми среди экономистов являются теории происхождения денег, характеризующие возникновение денежных единиц принципиально разными подходами:

• рационалистическая, предполагающая введение оценочных эквивалентов стоимости как результат взаимной договоренности представителей социума;
• эволюционная, объясняющая происхождение финансовых измерителей развитием товарного обмена, характеризуемым «растянутыми» временными рамками.

Первую концепцию поддерживает абсолютное большинство западных экономистов, вторая является общепринятым постулатом отечественной экономической науки.

Функции происхождения денег

Исторический процесс формирования, развития товарно-денежных операций определил функции происхождения денег как основного ценностного эквивалента:

• мера стоимости, служащая эталоном для товаров, позволяющим приравнивать разнородную продукцию и определять ее ценность;
• средство обращения, обеспечивающее возможность преодоления временных, пространственных ограничений при реализации обмена товаров;
• средство платежа, являющееся эквивалентом выражения величины долговых обязательств и инструментом их погашения;
• средство накопления – денежные измерители, временно отсутствующие в обороте в силу капитализации;
• мировые деньги – всемирные платежные единицы, принимаемые за резервные валюты.

Дополнительно выделяют функцию – средство формирования сокровищ.

Происхождение и суть денег: определение понятия

Экономисты трактуют происхождение и суть денег, исходя из двух концепций. Согласно рационалистической теории денежные единицы имеют условный характер, являются продуктом экспериментального узаконивания стоимостных эквивалентов.

Трактовка сущности финансовых единиц в рамках эволюционной теории основана на их товарной природе. Деньги – всеобщий стоимостный эквивалент.

Денежные измерители позволяют оценить стоимость товаров, играют роль счетных денег. Их функции наиболее точно отражают сущность финансовых знаков, используемых для реализации товарно-денежных операций в условиях современного экономического рынка.

Происхождение, сущность и функции денег

Существует множество теорий по поводу происхождения денег, но в основе каждой из них лежит принцип обмена. Рождение денег исторически происходило параллельно со всеми процессами обмена.

В примитивных обществах рыночные отношения носили неустоявшийся характер, поэтому там преобладал натуральный обмен, или бартер, т.е. Т-Т — акт купли и акт продажи одновременно без посредства денег. В роли денег при этом выступали разные товары и существовала добровольная договоренность обменивающихся сторон о том, сколько единиц одного блага можно было посредством бартера обменять на единицы другого блага. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, от степени потребности. К натурообмену возвращаются во времена войн или иных социальных потрясений.

Латинский корень «капитал» происходит от слова «скот». В старину в России обменные эквиваленты назывались «кунами» — от меха куницы, ходили «меховые» деньги. Деньгами были кожа, табак, бусы, раковины, вино, рабы. Существовала система взаимных зачетов — клиринг, при которой разница погашается дополнительными товарными поставками.

Развитие ремесел, особенно плавка металлов, упростило и ускорило появление металлических денег. Роль их посредников закрепляется за слитками металлов — медь, бронза, железо, серебро, золото. Обмен уже осуществляется по схеме Т-Д-Т. Золото и серебро являлись эквивалентом по мере увеличения общественного богатства в силу своей редкости, и казалось бы, ценности обречены выполнять роль денежного материала.

Бумажные деньги первоначально были в виде расписок о принятии товара на хранение, уплате налогов, податей, выдаче кредита.

Влияние денег на производство, очевидно, сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда; торговля обособляется в самостоятельный сектор экономики.

В России эмиссия бумажных денег — ассигнаций — началась в 1769 г. Предполагалось, что и другие страны введут бумажные деньги и возможен будет обмен их на серебро и золото. Но произошел сбой в этом механизме, и к концу XVIII в. излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля стал падать, товарные цены стали расти.

Экономист-теоретик в этой области Ф. Хайек назвал процесс возникновения и использования денег «порядком человеческого сотрудничества». И это действительно добровольное сотрудничество, когда без принуждения один собственник (владелец товара) в результате сотрудничества обменивает его на другой товар под названием деньги. При этом роль денег исполняли разные товары до тех пор, пока таким товаром не стало золото, а теперь бумажные и им подобные деньги.

Деньги по мере развития цивилизации стали товаром, обладающим наибольшей способностью к обмену на любые другие товары. Следовательно, деньги — это товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту или обмену-ликвидности. Такова формула денег по определению К. Менгера, изложенная им в книге «Основания политической экономии». К. Менгер объясняет причины, по которым золото и серебро стали деньгами, в силу следующих их свойств: сохраняемости, портативности, экономической делимости, относительной редкости в природе.

Происхождение , сущность и функции денег

Фрагмент работы Введение Содержание Список литературы

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, на основе изученного теоретического материала, и в соответствии с поставленными во введении целью работы, задачами и проведенным исследованием, можно сделать следующие выводы:

• история возникновения и развития денег характеризуется длительным эволюционным процессом, в основе которого лежит развитие товарно-денежных отношений, и в результате которого происходит видоизменение денег;
• сущность и виды денег изменяются под влиянием развития товарных отношений, в результате процесса эволюции поочередно возникают и развиваются различные виды денег;
• деньги, представляют собой товар, который выполняет различные функции, между которыми существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег;
• функции денег в рыночной экономике заключаются в следующем: как ме Показать все ры стоимости, как средства обращения, как средства платежа, как средства накопления;
• под влиянием различных факторов, которые обусловлены современными экономическими отношениями, процесс эволюции самих денег и функций денег получает новый вектор развития, который характеризуется рационализацией процесса обращения.
Подводя итог анализу происхождения, сущности и функций денег, следует, что роль денег в экономике очень велика и существенна. Экономические отношения в обществе строятся посредством особого инструмента, которым являются деньги, и соответственно функции денег осуществляются только при участии людей.
Процесс возникновения и развития денег был обусловлен развитием товарно-денежных отношений, в результате которого происходит видоизменение денег. Развитие экономических взаимосвязей между субъектами, усложнение мирохозяйственных связей, развитие высокотехнологичных товаров и услуг, все эти процессы влияют на денежные системы стран, которые очень чувствительные к изменениям и диспропорциям, и которые вызывают процесс эволюции денег.
Проявление сущности денег происходит через их функции, а модификация видов денег обусловлена современными экономическими отношениям. Современные экономические системы характеризуются сложными экономическими связями, усложнением торговли между странами, развитием высокотехнологичных товаров и услуг.

Под влиянием этих факторов процесс эволюции денег и функций денег получает новый вектор развития, который характеризуется рационализацией процесса обращения. Использование современных информационных технологий кардинально влияет и изменяет бизнес-процессы, выводя их на принципиально иной уровень. Возникновение и повсеместное использование электронных денег означает переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.
Изучение функционирования денег важно для познания рыночных отношений, использование различных видов денег вызывает изменения в денежных системах, трансформация функций денег влияет на финансовую и банковскую систему. Исследование этого вопроса становится более актуальным в свете процесса глобализации, который влияет на все мировое сообщество, и вызывает трансформацию всей мировой экономики.
Работа не претендует на полный, исчерпывающий охват всех проблем, связанных с исследованием происхождения, сущности и функций денег. Вместе с тем, поставленные в курсовой работе цель и задачи выполнены.
Скрыть

ВВЕДЕНИЕ
В условиях современной экономики, когда происходит процесс глобализации мирового сообщества, под влиянием этого процесса происходят изменения и в экономических отношениях. Процесс глобализации экономики характеризуется значительным ростом перемещений товаров, услуг и капитала, а также увеличением обмена информацией и технологиями.
Деньги — важный элемент экономической системы. Денежные системы основываются на исследовании процессов воздействия денег на состояние экономики в целом. В современной экономике деньги выполняют роль регулятора хозяйственной деятельности. С помощью денег проявляются и строятся отношения между людьми в процессе товарного производства, товарного обмена и товарного потребления. Поэтому деньги являются единым измерителем стоимости, который необходим при сра Показать все внении или обмене товаров.
Отметим, что поиск всеобщего эквивалента для обращения всех видов товаров привел к эволюции денег как особого товара, выполняющего функции средства обме¬на, платежа, измерения стоимости, накопления богатства.
В процессе развития экономических отношений деньги подвержены изменениям. Функции денег относительно стабильны, но и они под воздействием различных факторов, связанных с изменением самих денег, также претерпевают изменения. Постепенно усложняются экономические отношения и развитие информационных технологий дают новый вектор развития дальнейшему процессу эволюции денег. Данный эволюционный процесс приводит к трансформации сущности и видов денег, и характеризуется изменением их функций. Именно этими факторами обусловлен интерес к исследованию денег как экономической категории. Все более актуальным становится изучение функционирования и использования денег в рыночных отношениях в условиях г7лобализации мировой экономики.
Таким образом, всем вышесказанным можно охарактеризовать актуальность выбранной темы исследования. Целью данной курсовой работы является рассмотрение происхождения, сущности и функций денег.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
• Рассмотреть историю возникновения и развития денег;
• Выявить сущность и виды денег;
• Рассмотреть состав и особенности функций денег;
• Изучить функции денег в рыночной экономике;
• Выявить проблемы и перспективы реализации функций денег.
Объектом исследования являются деньги как экономическая категория. Предметом исследования – процесс эволюции денег и их функций.
В работе были использованы следующие методы: изучение литературы по данной теме, сравнительный анализ.
Стоит отметить, что ввиду своей актуальности данная тема широко освещается как в специализированной, так и в общеэкономической периодической печати.
Решение данных задач определило структуру курсовой работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы, а также приложения.
Скрыть

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Сущность, виды и роль денег в экономике 5
1.1. История возникновения и развития денег 5
1.2. Сущность и виды денег 11
Глава 2. Функции денег в современной экономике 15
2.1. Функции денег: состав и особенности 15
2.2.Функции денег в рыночной экономике 17
2. 3. Проблемы и перспективы реализации функций денег 19
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 24
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ: 26

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник. – 9-е изд., перераб. и доп. – М.: Маркет ДС, 2013. – 416с.
2. Антонов Н.Г, Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: учебник. — М.: Финстатинформ, 2005. — 368 с.
3. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. Конспект лекций. – М.: Юрайт, 2011. — 158с.
4. Голиченко О.Г. Деньги, инфляция, производство. – М.: Экономика, 1997. – 95с.
5. Гриспен А. Эпоха потрясений. Проблемы и перспективы мировой финансовой системы. – М.: Юнайтед Пресс, 2010. [Электронный ресурс]// http://www. rulit.net/books/epoha-potryasenij-problemy-i-perspektivy-mirovoj-finansovoj-sistemy-read-229772-7.html
6. Елисеев А.С. Современная экономика. – М.: Дашков и К., 2008. – 498с.
7. Ильин С.С., Васильева Т.И. Экономика. Высшее образование. – М.: Показать все АСТ; СЛОВО,2010. – 544с.
8. Куликов Л.М. Основы экономической теории: учеб.пособие. – 2 –е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 210с.
9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Кнорус, 2012. – 560с.
10. Мамедов О.Ю. Современная экономика: учебное пособие: — М.: Кнорус, 2013. – 316с.
11. Макконел Кемпбелл Р., Брю Стенли Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика. В 2 т.: Пер. с англ. 11-го изд. Т.1 — М.: Республика, 1995.
12. Миллер, Роджер Лерой и др. Современные деньги и банковское дело. – М.: ИНФРА-М, 2000. – 824с.
13. Современная экономика: учебник / под ред. Мамедова О.Ю.- М.: КНОРУС, 2010. – 320с.
14. Общая теория денег и кредита / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 303 с.
15. Халевинская Е.Д. Мировая экономика и международные экономические отношения: Учебник. — М.: Экономистъ, 2003. — 303 с.
16. Чекрыжева Е.А. Ценообразование: учебное пособие / Е.А.Чекрыжева, И.А.Васильева. — Омск, 2002. -92с.
Скрыть

Презентация «Причины возникновения, виды и функции денег»

Слайды и текст этой презентации

Слайд 1

Причины возникновения, виды и функции денег

Слайд 2

Деньги – особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом.

Слайд 3

Происхождение денег
Рационалистическая концепция происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для улучшения условий обмена нужны специальные инструменты;
Эволюционно-историческая концепция происхождение денег как длительный исторический процесс развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена.

Слайд 4

Требования предъявляемые к деньгам к моменту их появления
Однородность Высокая ценность даже малого объема Устойчивость к воздействиям окружающей среды Легкая делимость на произвольные по размеру части Умеренная ограниченность Относительная стабильность предложения

Слайд 5

Роль денег в рыночной экономике

Слайд 6

1
Средство измерения стоимости

Слайд 7

Эволюция форм стоимости
1. Простая или случайная форма стоимости Товар А = Товар В 2. Полная или развернутая форма стоимости 3. Всеобщая форма стоимости 4. Денежная форма стоимости

Слайд 8

Деньги как мера стоимости
При помощи денег субъекты измеряют и соизмеряют стоимость всех товаров Функцию деньги выполняют при помощи масштаба цен Назначение денег в данной функции состоит в том, что они используются в ценообразовании

Слайд 9

2
Средство обращения

Слайд 10

Деньги выступают в качестве посредника в бесконечном процессе товарно–денежного обращения Для выполнения этой функции нужны реальные деньги Деньги должны быть санкционированными государством и пользоваться всеобщим признанием в качестве денег
Деньги как средство обращения

Слайд 11

3
Средство накопления

Слайд 12

Деньги покидают сферу обращения и оседают в домашних сейфах и на счетах в банках Эта функция выполняется вследствие абсолютной ликвидности денег В качестве средства накопления выступает золото и неполноценные деньги Основное условие выполнения этой функции – стабильность покупательной способности
Деньги как средство накопления

Слайд 13

4
Средство платежа

Слайд 14

Деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве Используются наличные или безналичные деньги Товары могут быть проданы в кредит. Кредитные сделки породили векселя
Деньги как средство платежа

Слайд 15

Ликвидность — возможность использования денежных средств (финансовых активов) в качестве платежного средства

Слайд 16

5
средство обмена

Слайд 17

6
мировые деньги

Слайд 18

Деньги используются для международных расчетов В роли мировых денег выступают доллар США и евро
Функции мировых денег

Слайд 19

1) делимость 2) портативность 3) долговременность 4) узнаваемость. 5) стандартизированность
Свойства денег

Слайд 20

Появление денег с выполнением их функций случайными товарами Закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента Этап перехода к бумажным или кредитным деньгам Постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей
Этапы развития денег

Слайд 21

Виды денег

Слайд 22

Товарные деньги
— это товар (например, золото), который выполняет функции денег
Кредитные деньги
Это долговые обязательства Центрального банка данной страны, являющееся общепризнанным средством платежа и выполняющие функции денег
Наличные и безналичные деньги

Деньги, причины возникновения, функции денег

Автор:

Миронова Н. С.

Возрастной диапазон:

8-9 класс

Изучаемые элементы содержания образования:

Понятия:

деньги, типы денег, функции денег, историческая эволюция денег, ликвидность денег, происхождение бумажных денег, кредитные карточки.

Необходимое учебное оборудование:

текстовые материалы для учащихся, рабочий лист для учащихся, текстовые материалы для учителя.

Место проведения урока:

Музей денег.

Сайт музея: http://muzeydeneg.ru/

Экспозиция расположена по адресу: Ленинградское шоссе, 59, в здании Московского речного пароходства.

Режим работы: понедельник-пятница с 10:00 до 18:00.

Телефон для справок: 8 (499) 652 94 56.

Проезд: ст. м. «Речной вокзал» (первый вагон из центра), далее – выход из стеклянных дверей направо, пройти вперед между павильоном метро и забором, до конца забора, далее поворот налево, идти до Ленинградского шоссе, ориентир – магазин «Магнолия», пройти немного вперед по шоссе в сторону области, далее перейти по подземному переходу на другую сторону, из перехода выход направо, взять немного левее по диагонали и войти в лесопарковую зону, расположенную параллельно Ленинградскому шоссе, пройти вперед до здания Московского речного пароходства, на первом этаже расположена экспозиция Музея денег.

Возможно указание на связанные памятные даты:

2 декабря – День банковского работника, отмечается с 1990 года.

Форма проведения урока:

урок-исследование

Галерея изображений:

foto1

foto2

foto3

foto4

foto5

foto6

foto7

foto8

foto9

Свободное описание урока:

Цель учителя: научить учащихся оперировать знаниями, использовать полученные знания на практике, творчески их использовать.

Приложения:

• Текстовый материал для учеников
• Коллекция элементов
• Текстовые материалы учителя

• Задания
• Тесты
• Ссылки
• Технологическая карта
• Дополнительные материалы

48.

Деньги. Происхождение, сущность и функции денег.

В экономической теории существует ряд направлений экономической мысли, которые по-своему трактуют вопрос о происхождении денег.

Концепции происхождения денег:

1. Эволюционная. История их возникновения объясняется как результат развития общественного разделения труда, обмена и товарного производства.

2. Рационалистическая. Представители ее отстаивают мысль, что происхождение денег объясняется соглашением между людьми. Эта идея господствовала до концаXVIIIстолетия, но многие современные экономисты придерживаются этой концепции.

Наиболее общее определение денег: Деньги — это товар особого рода, который выполняет роль всеобщего эквивалента.

Это означает, что такой товар обязан соизмерять своей стоимостью стоимость всех товаров предлагаемых на рынке. В истории развития человеческого общества и обменных процессов известны такие примеры, когда в роли денег выступали: ракушки, камушки, палочки, скот, меховые шкурки, соль.

Функции денег:

1. Мера стоимости.

Главной и основной функцией является мера стоимости. Выполняя эту функцию деньги соизмеряют стоимость всех предлагаемых к обмену товаров. Эту функцию деньги выполняют идеально, т.е. при определении стоимости других товаров не нужно иметь в наличии деньги. Существует большое количество товаров, все они имеют разную стоимость, для того что бы соизмерить их цены в любом государстве применяется масштаб цен.

Масштаб цен– это весовое количество денежного металла, которое в данной стране является всеобщим эквивалентом. В каждой стране основная денежная единица делится на более мелкие денежные единицы.

2. Средства обращения.

Долгое время товарообмен осуществлялся в Вите Т-Т. С появлением денег обмен стал осуществляться по формуле Т-Д-Т. Деньги выполняют роль простого посредника между актами продажи и купли.

3. Средства накопления и образования сокровищ.

Выполнение деньгами этой функции вызывается (объективно) потребностями рынка и товарного производства. Каждый производитель, что бы оградить себя от рыночной стихии должен иметь определенный запас денег. Часто эта функция перерастает в образование сокровищ.

4. Функция платежа

Эту функцию деньги начинают выполнять только тогда, когда появляется возможность продавать и покупать товары с отсрочкой платежа (в кредит). Когда наступает время платы денег за взятую вещь – проявляется функция денег как платежного средства. Эту функцию деньги выполняют когда осуществляется выплата стипендий студентам, заработной платы работникам, когда нужно оплатить коммунальные и прочие услуги.

5. Мировые деньги.

Расширение товарно-денежных отношений за пределы национальных границ вызывает к необходимости выполнения деньгами свой 5-ой функции. На мировом рынке деньги выступают как мировое платежное средство, как правило расчеты между странами осуществляются не по каждой сделке, а путем зачета долговых обязательств через международные банки. В практике международных расчетов на ряду с деньгами в виде золотых монет и слитков функционируют денежные знаки отдельных стран. Первым денежным знаком (валютой) был фунт стерлингов. Англия – это первая страна в которой стали проявляется элементы капиталистического производства (текстильная промышленность). Так же применяются доллары США, евро, Йены.

Важнейшим вопросом является вопрос об определи их количества, которое нужно выпустить в обращение в стране, что бы их хватало для обеспечения нормального товарооборота. Это количество определяется законами денежного обращения и в первую очередь основным законом денежного обращения. Согласно общему (основному) количество денежных единиц должно быть прямо пропорционально количеству товаров и услуг, их ценам и обратно пропорционально скорости обращения денежной единицы.

,

M– исходное количество денег, которое нужно выпустить в обращение.

Q– количество товаров и услуг производимых в обществе за определенный период времени.

P– это цены на эти товары и услуги.

V– скорость обращения денежной единицы.

Чем меньше люди, физические лица, будут изымать денег из обращения (накапливать), тем меньше их нужно допечатывать и выпускать в обращение. На основании этой формулы Эрвин Фишер вывел формулу:

Формула (модель) Фишера. Эта формула четко показывает феномен инфляции. Из этой формулы четко видно, что при увеличении показателя М при неизменном V, будет происходить рост цен.

Что такое деньги — положительные деньги

Определение денег в Википедии [i]

Деньги — это любой объект, который обычно принимается как платеж за товаров и услуг и погашение долгов в данной стране или социально-экономическом контексте. Основные функции денег различаются следующим образом: средство обмена ; расчетная единица ; накопитель значений ; и, иногда, стандарт отсрочки платежа .

Деньги возникли как товарные деньги , но почти все современные денежные системы основаны на бумажных деньгах .

Определение денег в Википедии правильно в первом абзаце, но есть серьезная проблема со вторым абзацем. Деньги возникли не как товарные деньги. Это банальное, но ошибочное предположение, которое вскоре будет объяснено.

Происхождение денег [ii]

Существует три основных теории происхождения денег: —

1 Деньги созданы для торговых целей;

2 Деньги были созданы для социальных целей;

3 Деньги были созданы для религиозных целей.

1 Деньги созданы для торговых целей

Большинство экономистов полагают, что деньги возникли для торговых целей, потому что они были более гибкими, чем бартер. Это означало, что деньги сами по себе были ценным товаром, например, рогатый скот в древних цивилизациях, позже золото и серебро на вес и, наконец, чеканка — золотые и серебряные монеты.

Все это кажется достаточно разумным, пока вы не поймете, что это попытка оправдать происхождение металлических денег, иначе какое место скот в этой идее металлических денег? Они этого не делают.Более того, металлические деньги предполагают высокий уровень развития: они предполагают признание частной собственности в противоположность племенной собственности: они предполагают признание контрактов и правовую систему для их обеспечения. В то время как крупный рогатый скот в качестве денег гораздо легче принять, потому что его легко оценить в примитивном обществе, без правовой системы, которая произвольно навязывала бы ценность.

2 Деньги созданы на социальные нужды

Вторая теория состоит в том, что деньги были созданы для социальных целей, таких как установление цены невесты или как кровные деньги для кого-то, убитого или раненого другим племенем.

3 Деньги созданы для религиозных целей

Третья теория состоит в том, что деньги были созданы для религиозных целей. Бернар Лаум в своей книге Heiliges Geld (Святые деньги) утверждает, что деньги произошли из восточных храмов как предписанная жертва богам и выплата священникам.

Золото было бы самым легким металлом для древнего человека, который можно было бы добыть из горных пород в руслах рек, за ним следовала медь, а добыча серебра требовала самых передовых технологий.Это противоречит всем нашим инстинктивным представлениям о том, что золото ценно, потому что его очень трудно получить. Скорее золото стало ценным именно потому, что его было относительно легко добыть и оно красиво выглядело. Золото и серебро дарили храмам на Востоке в качестве подношения жрецам и подношения богам, а также другие товары, такие как ячмень и пшеница. Со временем храмы приобрели бы большую часть существующего золота и серебра. Эта теория подтверждается огромным количеством золота и серебра, захваченного Александром Великим из восточных храмов в 330 г. до н. Э.[iii]

Монетизация золота

Между 1500 г. до н.э. и 1000 г. до н.э. средство обмена перешло от стандарта крупного рогатого скота к золотому весу. [Iv] Храмы сыграли важную роль в превращении золота в деньги.

На протяжении веков в храмах накапливались золото и серебро. Для декоративных целей требовалось совсем немного. Тот факт, что храмы накапливали так много золота, был основным фактором, повлиявшим на решение превратить его в деньги или монетизировать.

Теория состоит в том, что жрецы, должно быть, решили использовать часть этого излишка золота путем его монетизации: они могли, например, определить, что 130 граммов золота стоят 1 корову. Сверхурочные священники взимали бы плату за свои услуги, такие как советы о том, когда сажать урожай, и предлагали бы стандартную плату за эти услуги.

Теория о том, что жрецы определяли стоимость золота произвольно, противоречит торговому происхождению денег, которое предполагает, что стоимость золота определялась усилиями, затраченными на его добычу и преобразование в стандартную денежную единицу.

Деньги — порождение закона

Применяя логику к этим трем теориям, можно понять, как корова была стандартной денежной единицей в древней Ирландии и Греции, а одна рабыня стоила 3-4 коровы в обеих этих двух древних цивилизациях. [V] корова; сколько лет корове; сколько телят будет у коровы; сколько молока может дать корова; ценность его шкуры и мяса, его удобрения, его родословная…

Но как вы оцениваете, скажем, 130 гран золота, которые, кажется, были стандартным весом золотой денежной единицы в древние времена? Священники пользовались авторитетом среди широкой публики; у них было много золота; они определили цену на свои услуги; и когда они решили монетизировать золото, они могли определить его стоимость по отношению к цене существовавшей стандартной расчетной единицы денег, которой была корова.

Теория происхождения денег в современной цивилизации имеет наибольший смысл в том, что деньги были созданы для религиозных целей. Священники в храмах указали деньгам ценность. Поэтому деньги в форме золота или серебра на вес были первой бумажной валютой. Он имел ценность и как средство платежа, и как товар.

Следовательно, весовые деньги являются творением закона и не имеют ничего общего с спросом и предложением золота, воспринимаемой трудностью добычи золота и торговой теорией происхождения денег.

Стоимость денег

Обретают ли деньги ценность, потому что банки выдают 97% их в виде кредита? Обретают ли деньги ценность, потому что они выпускаются банками в качестве долга и должны быть возвращены вместе с процентами? Что придает деньгам ценность?

Деньги имеют ценность только потому, что все граждане страны работают вместе в благоприятных социальных и правовых рамках. Деньги имеют ценность только потому, что они принимаются в качестве средства обмена для всей страны и принимаются правительством для уплаты налогов.Если мы можем согласиться с тем, что именно это делает деньги ценными, тогда деньги следует рассматривать как общественный ресурс, предназначенный для общего блага. Если это делает деньги ценными, их не следует выпускать частными банками для их собственной выгоды.

Характеристики денег

Деньги имеют три характеристики по мнению экономистов: —

1 Платежное средство;

2 Расчетная единица;

3 Средство сбережения.

Деньги — определение

Из трех характеристик денег — Платежное средство , безусловно, является самым важным.Если деньги принимаются населением в качестве безусловного платежного средства, они ценны для общества. Деньги позволяют гражданам работать вместе для общего блага.

Есть много возможных определений денег: —

1 Деньги — творение закона.

2 Деньги сами по себе не являются материальным богатством, а являются способностью обрести богатство.

3 Деньги — это знак, ничего не стоящий сам по себе, но символизирующий богатство.

4 Деньги — абстрактная социальная сила, основанная на законе.

5 Деньги — это все, что правительство принимает в виде налогов.

6 Деньги — это средство обмена, которое регулируется законодательством.

7 Деньги — это средство обмена, приемлемое для народа.

8 Деньги имеют ценность только как средство обмена, потому что они принимаются Народом и законно исполняются Правительством, действующим от имени Народа.

:

Стивен Зарленга определяет деньги: —

Сущность денег (помимо того, что используется для их обозначения) — это абстрактная социальная сила, воплощенная в законе как безусловное средство платежа. [vi]

Мое определение денег: —

Деньги — безусловное средство платежа, знак богатства, ничего не стоящее само по себе, но символизирующее богатство, потому что оно закреплено в законе; и управляется правительством как общественный ресурс для народа и от его имени.

Металлические деньги

Свойство сбережения, присущее товарным деньгам, противоречит наиболее важной характеристике денег как безусловного средства платежа.

В США есть значительное количество людей, которые осознают эту проблему, но их решение монетизировать золото или серебро могло бы значительно ухудшить текущую плохую ситуацию с частичным резервированием. Для них деньги — товар. Это противоречит историческому случаю денег, который состоит в том, что деньги являются порождением закона и, следовательно, должны быть знаком богатства, символизируя богатство, но не само богатство.

Золотые и серебряные монеты могут копить богатые люди в ожидании, что в будущем они будут стоить больше.Это уменьшило бы количество денег в обращении, нарушив основную функцию денег, которая заключается в том, что они являются средством обмена.

Внимательно соблюдайте эти правила: очень распространенная ошибка — говорить, что деньги — это товар… Слитки ценятся по их весу…. деньги оцениваются по их марке. [vii]

Джон Локк, английский врач и философ (1632 — 1704)

Серебро и золото . .. (не имеют) постоянной ценности … Мы должны различать деньги, поскольку они являются слитками, которые являются товаром, и поскольку, будучи отчеканенными, они превращаются в валюту, их ценность как товара, и их стоимость как валюта — это разные вещи… [viii]

Бенджамин Франклин, отец-основатель США, Polymath (1706 — 1790)

В мире недостаточно серебра или золота, чтобы действовать как нормально функционирующая валюта.Если определить деньги как товар, такой как золото или серебро, они дадут тем богатым людям, которые контролируют большую часть золота и серебра во всем мире, еще больше богатства и больший контроль над судьбами нации и мира.

Частичное резервное банковское дело могло быть создано только ювелирами-банкирами из-за существования металлических денег. Это привело к появлению векселей и, в конечном итоге, к кредитованию и нашей нынешней банковской системе. Понимая историю денег, следует отказаться от идеи металлических денег как решения наших денежных проблем.

Природа денег

Деньги — это общий ресурс, который должно создаваться Правительством на благо Народа.

Деньги существуют не по природе, а по закону [ix]

Аристотель, греческий философ (384 г. до н.э. — 322 г. до н.э.)

Очевидно, что в 4 ^-м -м веке до нашей эры, почти 2500 лет назад, Аристотель понял природу денег. Деньги — это не товар, который нужно добывать, как золото или серебро.Деньги — это не товар, который нужно выращивать, как пшеница или ячмень. Деньги — это не животное, как корова или коза. Природа денег такова, что это легальное изобретение. Деньги — создание закона. Греческое название денег — «номисма», которое происходит от «номос», что означает закон или обязательный обычай. Аристотель определял деньги как абстрактную юридическую силу, контролируемую государством для общего блага.

Четвертая ветвь правительства

Политологи называют три ветви власти: исполнительную; Законодательное собрание; и судебная власть.

Стивен Зарленга в «Утерянной науке о деньгах» убедительно и убедительно доказывает, что существует четвертая ветвь правительства (осознаем мы это или нет), называемая властью денег. Денежная сила — это способность выпускать деньги в любой стране. Мартин Ван Бурен (8, ^-й, -й президент США, 1782–1862) придумал эту фразу, и в этой книге она останется заглавной в честь этого поистине великого понимания природы и принадлежности процесса создания денег.

Эта способность создавать денежную массу страны должна быть наиболее важной функцией правительства. Поскольку частные банки в настоящее время создают более 97% денежной массы, они контролируют наиболее важную ветвь правительства — Денежную власть, которая фактически узурпировала систему сдержек и противовесов, закрепленную в этих трех других ветвях правительства в нашем западном регионе. демократии.

Стивен Зарленга внес величайший вклад в денежную реформу, недвусмысленно заявив, что денежная власть на сегодняшний день является величайшей из всех ветвей правительства. Тот факт, что в настоящее время это не так признано, привел к заметному искажению и развращению общества.

Конституционный императив для определения денег

Денежная власть настолько важна, что должна быть официально признана законом. Как только общество получает контроль над денежной эмиссией, оно не может позволить банкирам выпускать деньги снова.

Интересно, что конституция США заявляет в статье 1, разделе 8, пункте 5, что конгресс имеет право « монета денег, регулировать их стоимость ».

Можно интерпретировать это как конституционный мандат Конгресса выпускать деньги и расходовать их в обращении. Кто-то может возразить, что Конгресс имеет право вернуть себе право выпускать национальные деньги у частной Федеральной резервной системы.

Однако то, что в пункте 5 статьи 1 раздела 8 говорится полностью: —

Для чеканки денег, регулирования их стоимости и иностранной монеты, а также установления стандарта мер и весов;

Из этого пункта можно было бы истолковать, что только Конгресс имеет право чеканить деньги, то есть производить только монеты, используемые в Соединенных Штатах. Монеты производятся Монетным двором США, бюро Казначейства США, и составляют около 1/1000 денежной массы США. Монеты составляют единственную часть денежной массы США, которая приносит прямую пользу правительству и народу.

Учитывая важность денег для нашего общества, я считаю, что четкое определение должно быть включено в каждую конституцию (или иным образом закреплено в законе), определяя деньги и констатируя их высшую важность в управлении обществом.

Деньги — слуга, а не хозяин

Вся денежная масса должна создаваться Правительством для народа и от его имени.Деньги должны стать слугой человека, а не его господином.

---

[ii] Стивен Зарленга, Утраченная наука о деньгах, , (Американский валютный институт, 2002 г.), стр. 9-11.

[iii] Стивен Зарленга, Утраченная наука о деньгах, , (Американский валютный институт, 2002 г.), стр. 17.

[iv] Стивен Зарленга, Утраченная наука о деньгах, , (Американский валютный институт, 2002), стр. 19.

[v] Стивен Зарленга, Утраченная наука о деньгах, , (Американский валютный институт, 2002 г.), стр. 11.

[vi] Стивен Зарленга, Утраченная наука о деньгах, , (Американский валютный институт, 2002 г.), стр. 657.

[vii] Доступ к цитате: — Стивен Зарленга, Утраченная наука о деньгах, , (Американский валютный институт, 2002 г.), P396.

[viii] Доступ к цитате: — Stephen Zarlenga, The Lost Science of Money , (American Monetary Institute, 2002), P 396.

[ix] Стивен Зарленга, Утраченная наука о деньгах, , (Американский валютный институт, 2002 г.), стр. 9.

Представляем деньги | Безграничная экономика

Определение денег

Деньги — это любой предмет, который обычно принимается в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долга.

Цели обучения

Различают три основные функции денег: средство обмена, расчетную единицу и средство сбережения

Основные выводы

Ключевые моменты

• Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги. Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах.
• Товарные деньги получают свою стоимость от товара, из которого они сделаны, тогда как бумажные деньги имеют ценность только по приказу правительства.
• Деньги функционируют как средство обмена, расчетная единица и средство сбережения.

Ключевые термины

• Fiat money : Деньги, которым придается ценность, потому что те, кто их используют, считают, что они имеют ценность; значение не является производным от какой-либо внутренней характеристики.

Деньги — это любой предмет, который обычно используется в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долгов в данном социально-экономическом контексте или стране. Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги.

Многие предметы исторически использовались в качестве товарных денег, включая редкие в природе драгоценные металлы, раковины, ячменные бусы и другие вещи, которые считались ценными. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны.Сам товар составляет деньги, а деньги — товар.

Товарные деньги : Раковины ракушек использовались в качестве товарных денег в прошлом. Стоимость товарных денег определяется тем товаром, из которого они сделаны.

Фиатные деньги — это деньги, стоимость которых не зависит от внутренней стоимости или гарантии того, что они могут быть конвертированы в ценный товар (например, золото). Вместо этого он имеет ценность только по государственному приказу (указу). Обычно правительство объявляет фиатную валюту законным платежным средством, что делает незаконным отказ принимать фиатную валюту в качестве средства погашения всех долгов.Бумажные деньги — это пример бумажных денег.

Фидуциарные деньги включают депозиты до востребования (например, текущие счета) банков. Фидуциарные деньги принимаются на основании доверительного управления их эмитентом (банком).

Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах. Однако на протяжении большей части истории почти все деньги были товарными деньгами, такими как золотые и серебряные монеты.

Функции денег

Деньги выполняют три основные функции. Это средство обмена, расчетная единица и средство сбережения:

1. Средство обмена: Когда деньги используются для посредничества при обмене товарами и услугами, они выполняют функцию средства обмена.
2. Учетная единица: это стандартная числовая единица измерения рыночной стоимости товаров, услуг и других операций. Это стандарт относительной стоимости и отсрочки платежа, и как таковой является необходимым предварительным условием для заключения коммерческих соглашений, связанных с задолженностью. Чтобы функционировать в качестве расчетной единицы, деньги должны делиться на более мелкие единицы без потери стоимости, быть взаимозаменяемыми (одна единица или единица должна восприниматься как эквивалент любой другой), а также иметь определенный вес или размер, чтобы их можно было проверяемо исчислить.
3. Средство сбережения: чтобы действовать как средство сбережения, деньги должны надежно сохраняться, храниться и извлекаться. Он должен быть предсказуемо пригодным для использования в качестве средства обмена при извлечении. Кроме того, стоимость денег должна оставаться стабильной с течением времени.

Экономисты иногда отмечают дополнительные функции денег, такие как стандарт отсрочки платежа и функция меры стоимости. «Стандарт отсрочки платежа» является приемлемым способом урегулирования долга — единицы, в которой выражены долги.Статус денег как законного платежного средства означает, что деньги можно использовать для погашения долгов. Деньги также могут выступать в качестве стандартной меры и общего наименования торговли. Таким образом, это основа для котировок и заключения сделок. Его наиболее важное использование — это метод сравнения значений разнородных объектов.

Функции денег

Денежная экономика является значительным усовершенствованием по сравнению с бартерной системой, при которой товары обменивались напрямую на другие товары.

Цели обучения

Проанализировать, как характеристики денег делают их эффективным средством обмена

Основные выводы

Ключевые моменты

• Бартерная система имеет ряд ограничений, включая двойное совпадение желаний, отсутствие единой меры стоимости, неделимость определенных товаров, сложность отсроченных платежей и сложность хранения богатства.
• Несмотря на многочисленные ограничения, бартерная система работает хорошо, когда валюта нестабильна или недоступна для ведения торговли.
• Деньги долговечные, делимые, портативные, жидкие и устойчивые к подделкам.
• Деньги служат средством обмена, расчетной единицей, средством сбережения и стандартом отсрочки платежа.

Ключевые термины

• бартер : Обмен товаров или услуг без привлечения денег.

Бартер — это система обмена, при которой товары или услуги напрямую обмениваются на другие товары или услуги без использования средства обмена, например денег. Взаимный обмен происходит мгновенно и не откладывается по времени. Обычно он двусторонний, хотя может быть многосторонним и обычно существует параллельно с валютными системами в большинстве развитых стран, хотя и в очень ограниченной степени. Бартерная система имеет ряд ограничений, которые делают транзакции очень неэффективными, в том числе:

Бартер : При бартерной системе люди, обладающие чем-то ценным, могут обменять это на что-то аналогичное или более ценное.

• Двойное совпадение желаний: потребности продавца товара должны соответствовать потребностям покупателя.В противном случае транзакция не состоится.
• Отсутствие общей меры стоимости: В денежной экономике деньги играют роль меры стоимости всех товаров, позволяя сравнивать их стоимости друг с другом. Это невозможно в бартерной экономике.
• Неделимость определенных товаров: если человек хочет купить определенное количество товаров другого лица, но имеет платеж только за один неделимый товар, стоимость которого превышает то, что человек хочет получить, бартерная сделка невозможна.
• Сложность отсроченных платежей: невозможно производить платежи в рассрочку и сложно производить платежи в более поздний момент времени.
• Сложность хранения богатства: если общество полагается исключительно на скоропортящиеся товары, хранить богатство на будущее может быть непрактично.

Несмотря на длинный список ограничений, бартерная система имеет ряд преимуществ. Он может заменить деньги в качестве метода обмена во время валютного кризиса, например, когда валюта нестабильна (например,грамм. гиперинфляция или дефляционная спираль) или просто недоступны для ведения торговли. Это также может быть полезно, когда имеется мало информации о кредитоспособности торговых партнеров или когда отсутствует доверие.

Денежная система является значительным улучшением по сравнению с бартерной системой. Он позволяет количественно оценить стоимость товаров и сообщить об этом другим. Деньги имеют несколько определяющих характеристик. Это:

• Долговечный.
• Делимый.
• Портативный.
• Жидкость.
• Учетная единица.
• Законное платежное средство.
• Устойчив к подделкам.

Деньги служат четырем основным целям. Это:

• Средство обмена: объект, который обычно принимается в качестве формы оплаты.
• Учетная единица: средство отслеживания того, сколько что-то стоит.
• Средство сбережения: его можно сохранить и впоследствии обменять на товары и услуги по приблизительной стоимости.
• Стандарт отсроченных платежей (не все экономисты считают это определяющим назначением денег).

Использование денег в качестве средства обмена устранило основную трудность двойного совпадения потребностей в бартерной системе. Он разделяет акт продажи и покупки товаров и услуг и помогает обеим сторонам независимо друг от друга получить максимальное удовлетворение и прибыль.

Измерение денежной массы: M1

M1 охватывает наиболее ликвидные компоненты денежной массы, включая валюту, находящуюся у населения, и чековые депозиты в банках.

Цели обучения

Определить M1

Основные выводы

Ключевые моменты

• Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех денежных агрегатов: M1, M2 и M3.
• M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую.
• M2 — более широкая мера, охватывающая M1 и почти деньги.
• M3 включает M2 плюс относительно меньше ликвидных денег. Однако на практике эта мера больше не используется.

Ключевые термины

• M1 : сумма наличных денег в обращении плюс сумма на текущих банковских счетах.

Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех основных денежных агрегатов: M1, M2 и M3.

M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую. В частности, M1 включает валюту и все чековые депозиты. Под валютой понимаются монеты и бумажные деньги, находящиеся в руках населения. Чековые депозиты относятся ко всем расходуемым депозитам в коммерческих банках и сберегательных кассах.

M1 : Мера M1 включает денежные средства в руках населения и чековые депозиты в коммерческих банках.

Более широкий показатель денег, чем M1, включает не только все расходуемые остатки в M1, но и некоторые дополнительные активы, называемые «почти денежными».Почти деньги не могут быть потрачены так же легко, как валюта или деньги на текущем счете, но их можно превратить в потраченные остатки с очень небольшими усилиями или затратами. Ближайшие деньги включают то, что находится на сберегательных счетах и ​​паевых инвестиционных фондах денежного рынка. Более широкая категория денег, охватывающая все эти активы, называется M2. M3 включал M2 плюс относительно менее ликвидный, близкий к деньгам. На практике мера M3 больше не используется Федеральной резервной системой.

Представьте, что Лаура кладет 900 долларов на свой текущий счет в мире, где нет других денег (M1 = 900 долларов). Банк выделяет 10% от суммы на обязательные резервы, а оставшиеся 810 долларов банк может предоставить в кредит. При выдаче кредита денежная масса M1 увеличивается на 810 долларов (M1 = 1710 долларов). Тем временем Лаура выписывает чек на 400 долларов. Общая денежная масса M1 не изменилась; он включает чек на 400 долларов и 500 долларов, оставшихся на текущем счете (M1 = 1710 долларов). Чек Лауры случайно испорчен в прачечной. M1 и ее текущий счет не меняются, потому что чек никогда не обналичивается (M1 = 1710 долларов).Тем временем банк ссужает Мэнди созданный им кредит в размере 810 долларов. Мэнди кладет деньги на текущий счет в другом банке. Банк должен держать 10% в качестве резервов и иметь 729 долларов для ссуд. Это создает деньги с обещанием заплатить из предыдущего обещания заплатить, увеличивая денежную массу M1 (M1 = 2439 долларов). Теперь банк Мэнди ссужает деньги кому-то другому, который кладет их на текущий счет в другом банке, и процесс повторяется.

Измерение денежной массы: M2

M2 — это более широкий показатель денежной массы, чем M1, включая все деньги M1 и те, которые могут быть быстро преобразованы в жидкие формы.

Цели обучения

Определить M2

Основные выводы

Ключевые моменты

• M2 состоит из всех компонентов M1 плюс почти деньги.
• Почти деньги — это относительно ликвидные финансовые активы, которые можно быстро конвертировать в деньги М1.
• Ближайшие денежные средства включают сберегательные вклады, небольшие срочные вклады и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Ключевые термины

• M2 : сумма наличных денег в обращении плюс банковские счета, сберегательные счета и мелкие депозиты.

Не существует единого «правильного» показателя денежной массы. Вместо этого существует несколько показателей, классифицированных по континууму между узкими и широкими денежными агрегатами. К узким критериям относятся только наиболее ликвидные активы, которые легче всего использовать для расходования (например, валюта и чековые депозиты). Более широкие меры добавляют менее ликвидные виды активов (депозитные сертификаты и т. Д.). Континуум соответствует тому, как различные типы денег более или менее контролируются денежно-кредитной политикой.К узким мерам относятся меры, более непосредственно затрагиваемые и контролируемые денежно-кредитной политикой, тогда как более широкие меры менее тесно связаны с действиями денежно-кредитной политики.

Различные типы денег обычно классифицируются как «M». Во всем мире они варьируются от M0 (самый узкий) до M3 (самый широкий), но какая из мер фактически является основным направлением разработки политики, зависит от центрального банка страны.

M2 — это один из агрегатов, по которым Федеральная резервная система измеряет денежную массу.Это более широкая классификация денег, чем M1, и ключевой экономический индикатор, используемый для прогнозирования инфляции. M2 состоит из всех жидких компонентов M1 плюс почти деньги. Почти деньги — это относительно ликвидные финансовые активы, которые можно легко конвертировать в деньги М1. В частности, к почти денежным средствам относятся сберегательные вклады, небольшие срочные вклады (менее 100 000 долларов США), которые становятся доступными при наступлении срока погашения, и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Федеральный резерв : Исторически Федеральный резерв измерял денежную массу, используя агрегаты M1, M2 и M3.Совокупность M2 включает M1 плюс почти деньги.

Представьте, что Лаура выписывает чек на 1000 долларов и приносит его в банк, чтобы открыть счет на денежном рынке. Это приведет к уменьшению M1 на 1000 долларов, но M2 останется прежним. Это связано с тем, что M2 включает счет денежного рынка в дополнение ко всем деньгам, учитываемым в M1.

Другие измерения денежной массы

В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2 также используется несколько других показателей денежной массы.

Цели обучения

Объясните, как измеряется денежная масса

Основные выводы

Ключевые моменты

• M0 — это мера всех физических денег и монет, находящихся в обращении в экономике.
• МБ — это мера, которая охватывает всю физическую валюту, монеты и депозиты Федеральной резервной системы (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС).
• Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием.Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая денежная сумма, которая составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1 -M3.

Ключевые термины

• M0 : количество монет и банкнот в обращении.
• MB : Доля резервов коммерческих банков, которая хранится на счетах в их центральном банке, плюс общая валюта, находящаяся в обращении среди населения.

В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2, также используется несколько других измерений денежной массы.Более конкретно:

Денежная масса в евро : Все показатели денежной массы взаимосвязаны, но использование разных показателей может привести экономистов к разным выводам.

• M0: Общая сумма всей физической валюты, включая монеты. M0 = Банкноты Федерального Резерва + Банкноты США + Монеты.
• МБ: означает «денежная база», относящаяся к базе, на которой создаются все другие формы денег. МБ — это сумма всей физической валюты плюс депозиты Федеральной резервной системы (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС).MB = Монеты + Банкноты США + Банкноты Федерального Резерва + Депозиты Федерального Резерва.
• M1: Общая сумма M0 (наличные / монеты) вне системы частного банковского обслуживания плюс сумма депозитов до востребования, дорожных чеков и других проверяемых депозитов.
• M2: M1 + большинство сберегательных счетов, счетов денежного рынка, паевые инвестиционные фонды розничного денежного рынка и срочные вклады небольшого номинала (депозитные сертификаты на сумму менее 100 000 долларов США).
• M3: M2 + все другие депозитные сертификаты (крупные срочные вклады, остатки паевых инвестиционных фондов институционального денежного рынка), депозиты в евродолларах и соглашения о обратной покупке.
• M4-: М3 + коммерческая бумага.
• M4: M4- + казначейские векселя (или M3 + коммерческие бумаги + казначейские векселя)
• MZM: «Деньги с нулевым сроком погашения» — это один из самых популярных агрегатов, используемых ФРС, поскольку его скорость исторически является наиболее точным предсказателем инфляции. Это М2 — срочные вклады + фонды денежного рынка.
• L: Самый широкий показатель ликвидности, который Федеральная резервная система больше не отслеживает. M4 + Банковское согласие.

Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием.Банковское обслуживание с частичным резервированием — это практика, при которой банк сохраняет только часть депозитов своих клиентов в качестве доступных резервов для удовлетворения требований о снятии средств. Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая сумма денег. Этот новый тип денег составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1-M3.

Происхождение денег и банковского дела

Происхождение денег и банковского дела

---

История кредита и банковского дела уходит корнями гораздо дальше, чем история монеты.Тем не менее, история происхождения денег уходит корнями еще дальше. Все еще.

Происхождение денег в их различных формах и банковского дела обсуждается в книга Глина Дэвиса, на которой написано это эссе основан.

Дэвис, Глин. История денег из с древних времен до наших дней, 3-е изд. Кардифф: Университет Уэльса, 2002. 720 страниц. Мягкая обложка: ISBN 0 7083 1717 0. Твердая обложка: ISBN 0 7083 1773 1.

См. Также Деньги в художественной литературе

---

---

Что такое деньги?

На первый взгляд ответ на этот вопрос кажется очевидным; мужчина или женщина в улица согласилась бы на монеты и банкноты, но принимали бы они их из любого страна? А чеки? Вероятно, они были бы менее готовы принять их, чем монеты и банкноты своей страны, но банковские деньги (т. е. все, за что вы можете выписать чек) на самом деле составляет самую большую долю стоимости общая денежная масса. А как насчет I.O.U. (, я должен вам ), кредитных карт и золота? Золотой стандарт принадлежит истории, но даже сегодня многие богатые люди по-разному части мира предпочли бы хранить часть своего богатства в форме золота, чем в официальные валюты, подверженные инфляции. Привлекательность золота с эстетической точки зрения. точки зрения, и его устойчивость к коррозии — два из свойств, которые привели к его использовали для денежных операций на протяжении тысяч лет.Напротив, форма денег практически без каких-либо материальных свойств — электронные деньги — похоже, стремительно набирает популярность.

В разное время и в разное время в качестве денег использовались разные вещи. места. Приведенный ниже алфавитный список взят со страницы 27 из A History of Money by Glyn Davies , включает лишь небольшую часть огромного разнообразия примитивные деньги и никакие современные формы.

Янтарь, бусы, каури, барабаны, яйца, перья, гонги, мотыги, слоновая кость, нефрит, чайники, кожа, циновки, гвозди, волы, свиньи, кварц, рис, соль, наперстки, умаки, водка, вампум, пряжа и заппозац (декорированные топоры).

Практически невозможно определить деньги с точки зрения их физической формы или свойства, так как они настолько разнообразны. Следовательно, любое определение должно основываться на его функции.

Функции денег

Специальные функции (в основном микроэкономические)

• Расчетная единица (аннотация)
• Единая мера стоимости (аннотация)
• Среда обмена (бетон)
• Платежное средство (бетон)
• Стандарт на отсрочку платежа (аннотация)
• Ценник (бетон)

Общие функции (в основном макроэкономические и абстрактные)

• Ликвидный актив
• Структура рыночной системы распределения (цены)
• Причинный фактор в экономике
• Контроллер хозяйства

Приведенная выше таблица взята со страницы 27 из A History of Money .

Не все используется как деньги, а все перечисленные выше функции. Кроме того, функции любой конкретной формы денег могут изменяться со временем. Как указывает Глин Дэвис на странице 28:

«То, что сейчас является основной или основной функцией в конкретном сообществе или стране, может не были первой или первоначальной функцией во времени, в то время как то, что вполне могло быть вторичная или производная функция в одном месте могла быть в другом регионе оригинал, породивший родственную вторичную функцию… Логический перечень поэтому функции в таблице не подразумевают приоритета ни по времени, ни по важности, для тех, которые в первую очередь могут отражать только их конкретное время и место »

Далее он приходит к выводу, что наилучшее определение выглядит следующим образом:

Деньги — это все, что широко используется для совершения платежей и учета долги и кредиты.

Причины развития денег

В предисловии автор пишет:

«Деньги возникли в значительной степени не по экономическим причинам: от дани, а также от торговли, от кровавых денег и денег за невесту, а также от бартера, от церемониальных и религиозных обрядов, а также из торговли, а также из показных украшений как из-за того, что он действует как обычное занятие между экономическими людьми. «

Одним из наиболее важных улучшений по сравнению с простейшими формами раннего бартера было тенденция выбирать один или два элемента вместо других, так что предпочтительный предметы были частично приняты из-за их способности действовать как средства массовой информации обмен. Товары были выбраны в качестве предпочтительных предметов бартера по ряду причин: некоторые из-за того, что их было удобно и легко хранить, некоторые из-за высокого плотности стоимости и были легко переносимы, а некоторые потому, что они были прочными.Эти товары, будучи широко востребованными, можно было бы легко обменять на другие и, следовательно, они стали приниматься как деньги.

В той мере, в какой недостатки бартера послужили толчком для развитие денег, которое стимулировало чисто экономическое, но археологическое, литературное и лингвистические свидетельства древнего мира, и осязаемые свидетельства фактического виды примитивных денег из многих стран демонстрируют, что бартер был не основной фактор в происхождении и самом раннем развитии Деньги.

Многие общества имели законы, требующие компенсации в той или иной форме за преступления насилие, вместо ветхозаветного подхода «око за око». Автор отмечает, что слово «платить» происходит от латинского «pacare» , что означает изначально для умиротворения, умиротворения или примирения — через соответствующее подразделение значение обычно приемлемо для обеих сторон. Не менее распространенным обычаем была оплата невестам, чтобы компенсировать главе семьи утрату дочери Сервисы.Правители с очень древних времен облагали налогами или взимали дань. от своих подданных. Религиозные обязательства могут также включать уплату дани или какие-то жертвы. Таким образом, во многих обществах требовалось средство платы за кровь, деньги за невесту, налог или дань, и это дало большой толчок к распространению денег.

Объекты, изначально принятые для одной цели, часто оказывались полезными для другие неэкономические цели и, в связи с их растущей приемлемостью, стали также используется для общей торговли, дополняя или заменяя бартер.

Таким образом, использование денег возникло из глубоко укоренившихся обычаев; неуклюжесть бартер давал экономический импульс, но не это было главным фактором. Он развился независимо в разных частях света. О единственной цивилизации, которая функционировала без денег была у инков.

Примитивные формы денег

Использование примитивных форм денег в странах третьего мира и Северной Америки более недавний и лучше документированный, чем в Европе, и его исследование проливает свет на вероятные истоки современных денег.Среди обсуждаемых тем — использование вампума и обычай потлача или конкурентного обмена подарками в Северной Америке, дискообразный камни на Япе, раковины каури на большей части Африки и Азии, крупный рогатый скот, маниллы и китовые зубы.

Маниллы — это декоративные металлические предметы, которые в Западной Африке носили в качестве украшений и использовали. как деньги еще в 1949 году. Они были показной формой украшения, их ценность в этой роли является основной причиной их приемлемости в качестве денег. Вампума использование в качестве денег в Северной Америке, несомненно, стало продолжением ее желательность украшения. Драгоценные металлы использовались в украшениях повсюду истории, и это могло быть одной из причин, почему они были приняты для использования в качестве денег во многих древние общества и цивилизации.

В фиджийском обществе китовые зубы были (и в некоторых случаях остаются) существенная особенность некоторых церемоний. Одно из их использования было в качестве выкупа за невесту, с символическое значение, подобное обручальному кольцу в западном обществе.Киты зубы были «тамбуа» (от которого происходит наше слово «табу» ), что означает, что они имели религиозное значение, как и фей-камни Япа, которые все еще использовались в качестве денег еще в середине 1960-х годов.

Церемонии потлача коренных американцев были формой бартера, имевшего социальную и церемониальные функции, которые были не менее важны, чем его экономические функции. Следовательно, когда потлач был объявлен вне закона в Канаде (законом, который был позже отменены) некоторые из самых сильных стимулов к работе были удалены — в ущерб молодых слоев индийских общин.Эта форма бартера не уникальна в Северную Америку. Глин Дэвис отмечает, что самый знаменитый пример Конкурсный обмен подарками был встречей Соломона и царицы около 950 г. до н.э. Савы. «Экстравагантная показуха, попытка превзойти друг друга в великолепии. обменов, и, прежде всего, обязательства взаимности, были столь же типичными в этой знаменитой встрече, хотя и на достойном княжеском уровне, как и в случае с более мирские виды бартера в других частях света.»(стр. 13).

Крупный рогатый скот назван автором «первым оборотным капиталом человечества». (стр. 41). Религиозное использование скота для жертвоприношений, вероятно, предшествовало их принятие для более общих денежных целей. За качество жертвы — «без пятна или порок »- был важен, но для денежных целей большее значение имело количество так как скот, как и монеты, можно сосчитать. Очевидно, были очень практические причины для связи между скотом и богатством, но антропологические данные из Африка совсем недавно показала, что когда скот рассматривается как форма денег, будет цениться не только здоровый, но и тощий скот в ущерб здоровью. окружающая среда, поддерживающая их и их владельцев.

Глин Дэвис цитирует лингвистические свидетельства, чтобы показать, насколько древние и широко распространенные связь между скотом и деньгами была. Английские слова «капитал», «движимое имущество» и «скот» имеют общий корень. Аналогично «денежное» происходит от латинского слова , обозначающего крупный рогатый скот, «pecus» , а в валлийском языке (авторское родной язык) слово «да» в качестве прилагательного означает «хороший» , но используется существительное означает как «крупный рогатый скот» , так и «товары» .

Автор также предупреждает, что «не следует путать абстрактное понятие бык как расчетная единица или мера стоимости, что является его важным, но не только денежная функция с ее громоздкой физической формой. Как только это реализовано (положение, к которому быстро пришли примитивные люди, если еще не все экономисты или антропологи), включение крупного рогатого скота в качестве денег легко приемлемо, на практике и логика »(стр. 41). Он также указывает, что вплоть до нынешнего столетия Киргизы русских степей использовали лошадей как свою основную денежную единицу с овцами. как дочерняя единица.Небольшую сдачу дали овчину.

Изобретение банковского дела и чеканки

Банковское дело предшествовало изобретению чеканки монет. Банковское дело зародилось в древности Месопотамия, где королевские дворцы и храмы обеспечивали безопасные места для сохранность зерна и других товаров. Квитанции стали использоваться для переводов не только первоначальным вкладчикам, но и третьим лицам. В конце концов частный дома в Месопотамии также были вовлечены в эти банковские операции и законы регулирующие их были включены в кодекс Хаммурапи.

В Египте централизация урожая на государственных складах также привела к развитие банковской системы. Письменные поручения на снятие отдельных много зерна владельцами, чей урожай был помещен туда в целях безопасности и удобства, или которые были принудительно переданы на счет короля, вскоре стали использоваться в качестве более общего метода выплаты долгов другим лицам, включая сборщики налогов, священники и торговцы. Даже после введения чеканки эти Египетские зерновые банки помогли снизить потребность в драгоценных металлах, которые, как правило, зарезервировано для зарубежных закупок, особенно в связи с военными виды деятельности.

Драгоценные металлы в весовых количествах были распространенной формой денег в древности. раз. Произошел переход к количествам, которые можно было считать, а не взвешивать. постепенно. На странице 29 из История денег Очки Глина Дэвиса Выяснилось, что слова «потратить», «расходы», и «фунт», (как в основном Британская денежная единица) все происходят от латинского «expendere» , что означает «, чтобы весить ». На странице 74 автор указывает, что основная единица веса в В грекоязычном мире было «драхм», или «горсток» зерна, но точный вес, взятый для представления этого, значительно варьировался, например, от менее от 3 граммов в Коринфе до более 6 граммов на Эгине.На протяжении большей части В древнем мире основной денежной единицей была цифра , статер , что буквально означает «балансир» или «весы» . Талант — денежная единица с который нам известен из притчи о талантах в Библии. Талант также была греческой единицей веса, около 60 фунтов.

Многие примитивные формы денег считались точно так же, как монеты. Ракушки каури, полученные с некоторых островов в Индийском океане, были очень широко используемыми примитивными форме денег — на самом деле они все еще использовались в некоторых частях мира (например, Нигерия) на памяти живущих.»Каури сыграло столь важную роль, как деньги в Древний Китай, что его пиктограмма была принята в их письменности для денег . «(Стр. 36) Поэтому неудивительно, что среди самых ранних счетные металлические деньги или «монеты» были «каури» из бронзы или меди, в Китай.

Помимо этих металлических «каури» китайцы производили также «монеты» в форме других объектов, которые в их обществе долгое время считались деньгами, например лопаты мотыги и ножи.Хотя есть некоторые споры о том, когда именно эти события Во-первых, китайские инструментальные валюты в основном использовались примерно на том же уровне. время как самые ранние европейские монеты, и были утверждения, что их происхождение может были намного раньше, возможно, еще в конце второго тысячелетия до нашей эры. В использование инструментальных монет разработано (предположительно независимо) на Западе. Древний Греки использовали железные гвозди как монеты, а Юлий Цезарь считал, что древние бритты использовали лезвия мечей в качестве монет в знак своей отсталости.(Тем не мение Бритты также чеканили настоящие монеты до того, как были завоеваны римлянами).

Все эти квази-монеты было легко подделать, и, поскольку они были сделаны из неблагородных металлов, низкая стоимость и поэтому неудобны для дорогостоящих покупок. Настоящая чеканка развился в Малой Азии в результате практики лидийцев штамповки малых круглые изделия из драгоценных металлов как гарантия их чистоты. Позже, когда их навыки металлургии улучшились, и эти изделия стали более правильными по форме и весу печати служили символом чистоты и веса.Первые настоящие монеты вероятно, чеканились где-то в период 640-630 гг. до н.э. Впоследствии использование монет распространилось быстро из Лидии в Ионию, материковую Грецию и Персию.

Греческая чеканка

Одной из меньших греческих монет была серебряная обол . В мансарде стандарт весов и чеканки шесть серебряных оболов стоили одну серебряную драхму. это Интересно отметить, что до развития чеканки шесть остроконечных вертелов или удлиненные гвозди, используемые в качестве валюты инструмента, составляли обычную пригоршню, подобную что из еще более ранних методов на основе зерна. Поэтому одна из ранних греческих монет, обол, был просто продолжением примитивной формы денег — железной косы или заостренный стержень.

Инфляция была проблемой даже на заре производства монет. В 407 г. до н.э. Спарта захватила афинские серебряные рудники в Лаурионе и выпустила около 20000 человек. рабы. В результате Афины столкнулись с серьезной нехваткой монет и в 406 г. 405 г. до н.э. выпущены бронзовые монеты с тонким покрытием из серебра. В результате дефицит стал еще хуже.Хорошие монеты, как правило, исчезали из обращения с тех пор, как люди, естественно, сохранили их и вместо этого использовали новые монеты, чтобы избавиться от их.

Это дало начало тому, что, вероятно, является первым в мире утверждением закона Грешема: что плохие деньги вытесняют хорошие, в пьесе Аристофана Лягушки , созданной в 405 г. до н. Э. Аристофан писал: «Древние монеты превосходны … но мы не используем их и предпочитают эти плохие медные изделия, выпущенные совсем недавно и так жалко поражен. «Эти базовые монеты были демонетизированы в 393 году до нашей эры.

Между разными валютами возникла серьезная конкуренция. «В чеканке, как в во всем остальном греческие города-государства отчаянно стремились к господству, как и их заклятые соперники персидских императоров ».

Города-государства с сильной и широко принятой валютой приобрели бы престиж. В 1960-х годах новые независимые страны третьего мира гордились атрибуты государственности — собственные авиалинии, национальные банки и валюта.Город государства Древней Греции так же гордились своими валютами — как предполагается красотой своих монет. Глин Дэвис цитирует другого автора, Дж. Портеуса, который писал: «В пятом веке чеканили самые красивые монеты из когда-либо сделанных». Он также цитирует двух историков, Остина и Видаля-Наке, которые утверждали, что «в истории Чеканка монет греческих городов всегда была прежде всего гражданской эмблемой. Чтобы чеканить монеты со знаком города должно было провозглашать свою политическую независимость. «

Принуждение сыграло роль в установлении денежного единообразия. В 456 г. до н.э. Афины вынудили Эгину взять афинских «сов» и прекратить чеканить собственные «черепашьи» монеты а в 449 г. до н.э. Афины издали указ, предписывающий передавать все «иностранные» монеты Афинский монетный двор и заставляя всех своих союзников использовать Аттический стандарт веса, меры и деньги. Завоевания Александра Македонского в значительной степени повлияли на денежного единообразия по большей части известного мира.Его отец, Филипп, издал монеты, посвященные его триумфу в гонке на колесницах на Олимпийских играх 356 г. до н.э. — пример использования монет в качестве пропаганды.

Римские императоры еще шире использовали монеты для пропаганды. историк заходит так далеко, что утверждает, что «основная функция монет — записывать послания, которые император и его советники хотели передать населения империи «.

На страницах 85-86 Глин Дэвис указывает, что «монеты были, безусловно, лучшей пропагандой. оружие, доступное для рекламы греческой, римской или любой другой цивилизации в те времена до изобретения механической печати.«

Обмен денег и перевод в кредит

Большое разнообразие монет, первоначально использовавшихся в эллинском мире, означало, что Обмен денег был самой ранней и наиболее распространенной формой греческого банковского дела. Обычно менялы будут вести свой бизнес в храмах и других общественных местах или рядом с ними. здания, устанавливая свои трапециевидные столы (которые обычно линий и квадратов для помощи в расчетах), из которых греческие банкиры, trapezitai получил свое название, так же как наше название для банка происходит от Итальянский banca для скамейки или стойки .Тесная связь между банковское дело, обмен денег и храмы лучше всего известны нам по эпизоду с Христом переворачивание столов в Иерусалимском храме (Матфея 21.12) .

Обмен денег был не единственной формой банковского дела. Один из наиболее важных услуг было лодок или кредитование для финансирования перевозки грузов морским транспортом. Другие коммерческие предприятия, поддерживаемые греческими банкирами, включали горнодобывающую промышленность и строительство общественных зданий.Самым известным и богатым из всех был Пасион, который начал свою банковскую карьеру в 394 г. до н.э. как раб на службе у двух ведущих Афинские банкиры и поднялись, чтобы затмить своих хозяев, получив при этом не только его свобода, но и афинское гражданство. Помимо банковского бизнеса, он владел крупнейший завод по производству щитов в Греции, а также кредитование бизнеса по найму предметы домашнего обихода, такие как одежда, одеяла, серебряные чаши и т. д., для получения прибыли платеж.

Когда Египет попал под власть греческой династии, Птолемеи (323-30 до н.э.) старая система складского банкинга достигла нового уровня сложности.Многочисленные разрозненные правительственные зернохранилища были преобразованы в сеть зерновых банков с что составляло центральный банк в Александрии, где основные счета всех регистрировались государственные амбарные банки. Эта банковская сеть функционировала как жиро система, в которой платежи производились переводом с одного счета на другой без передачи денег. Поскольку двойное бронирование не было изобретено, кредитные переводы были записаны путем изменения падежных окончаний задействованных имен, кредитные записи в родительном или притяжательном падеже и дебетовые записи в дательном падеже.

Кредитный перевод также был характерной чертой услуг, предоставляемых в Делос, получивший известность в банковском деле в конце второго и третьего веков ДО Н.Э. На бесплодном прибрежном острове его обитателям приходилось жить своим умом и зарабатывать два основных достоинства — великолепная естественная гавань острова и знаменитый храм Аполлона — вокруг которого ведется их торговая и финансовая деятельность развитый. В то время как в Афинах банковское дело в первые дни своего существования исключительно наличными, в Делосе кассовые операции были заменены реальными кредитными поступлениями и платежи производятся по простым инструкциям с ведением счетов для каждого клиента.

Главные торговые соперники Делоса, Карфагена и Коринфа были уничтожены Рим, и, следовательно, было естественно, что Банк Делоса стал образцом наиболее точно имитируют банки Рима. Однако их важность ограничивалась Римское предпочтение кассовых операций с монетами. В то время как вавилоняне развили свою банковскую деятельность до сложной степени, потому что их банки должны были денежные функции чеканки (поскольку монеты еще не были изобретены), а Птолемеи египтяне отделили свою ограниченную систему чеканки монет от государственной банковской системы. системы, чтобы сэкономить на использовании драгоценных металлов, римляне предпочитали монеты для многие виды услуг, которые обычно предоставляли древние (и современные) банки.После падение Римской империи банковское дело было забыто, и его пришлось много изобретать заново. потом.

Банковское дело возродилось в Европе примерно во времена крестовых походов. В итальянском городе такие государства, как Рим, Венеция и Генуя, а на ярмарках средневековой Франции необходимость переводить денежные суммы в торговых целях привело к развитию финансового услуг, в том числе векселей . Хотя не исключено, что такие купюры использовались арабами в восьмом веке и евреями в десятом, первом для которого существуют определенные доказательства, был договор, подписанный в Генуе в 1156 г., чтобы позволить два брата, которые взяли взаймы 115 генуэзских фунтов, чтобы возместить агентам банка Константинополь, заплатив им 460 безантов через месяц после их прибытия.

Крестовые походы дали большой толчок развитию банковского дела, потому что платежи за поставки, оборудование, союзники, выкуп и т. д. требовали безопасных и быстрых средств передачи огромных наличные ресурсы. Следовательно, Рыцари Храма и Госпитальеры начали для предоставления некоторых банковских услуг, таких как те, которые уже разрабатываются в некоторых Итальянские города-государства.

Королевская монополия на чеканку

Одной из причин быстрого распространения использования монет было их удобство.В ситуациях, когда монеты в целом были приемлемы по их номинальной стоимости, нет необходимости взвешивать их и в повседневных транзакциях, где относительно небольшое количество были задействованы подсчет быстрее и удобнее, чем взвешивание. Посредством Средневековые монархи могли использовать это удобство как источник прибыли.

На странице 168 Глин Дэвис пишет: «Из-за удобства королевского чеканка чеканки как средство платежа и практически без каких-либо других общих средства платежа, доступные в средние века, были такими же удобными, монеты обычно имели существенную премию по сравнению с их металлическими контента, более чем достаточно, чтобы покрыть расходы на чеканку.Короли могли повернуть это надбавка к личной прибыли; отсюда … массовый регулярный отзыв монет … сначала каждые шесть лет, затем каждые три года и в конечном итоге примерно каждые два года. лет или около того. Чтобы тщательно проработать этот короткий процесс переработки, было важно, чтобы все существующие монеты были внесены, чтобы максимизировать прибыль и, чтобы предотвратить конкуренцию со стороны более ранних выпусков, новые выпуски должны были быть четко различимые властями, но легко приемлемые для общего общественность. «

Эти циклы повторной чеканки были гораздо более частыми, чем это было оправдано износом на монеты, но прибыль от чеканки, известная как сеньораж , пополнилась доход, который английские монархи получали от эффективных систем налогообложения введен норманнами. Однако доход от чеканки зависел от публичных уверенность в чеканке и, следовательно, тщательно продуманная система тестирования. введен.

«Любой, кому довелось иметь дело с монетами из серебра или золота в любом объеме, будь то купцы, торговцы, сборщики налогов, сам король, королевская казна или шерифам требовались надежные устройства для проверки чистоты того, что считалось валюта.»(Стр. 144). Один из этих методов был грубым и готовым — использование пробные камни, которые включали исследование цветового следа, оставленного металлом на поверхность сланца или кварцевого камня. Другой, Испытание Pyx , был публичный тест перед жюри. В этом испытании использовался сенсорный экран размером 24 дюйма. иглы », по одной на каждый традиционный золотой карат, с аналогичными образцами для серебро.

Таким образом, несмотря на вызов фальшивомонетчиков, правительство контролировало монеты производство и, следовательно, денежная масса.Только после появления коммерческого банковского дела и широкое распространение бумажных денег привело к нарушению этой монополии, последствия для роста демократии.

Бумажные деньги

В Китае выпуск бумажных денег стал обычным явлением примерно с 960 г. задолго до этого возникали случайные проблемы. Мотив для одной такой ранней проблемы, в период правления императора Хиен Цунга 806-821 гг. не хватало меди для изготовления монеты. Утечка валюты из Китая, отчасти для того, чтобы откупиться от потенциальных захватчиков из Китая. север, привел к большей зависимости от бумажных денег, в результате чего к 1020 г. выпущенное количество было чрезмерным, что привело к инфляции.В последующие века были несколько эпизодов гиперинфляции и примерно после 1455 г., спустя более 500 лет используя бумажные деньги, Китай отказался от них.

Переводные векселя

С возрождением банковского дела в Западной Европе, стимулированным крестовыми походами, написано инструкции в виде переводных векселей стали использоваться как средство переводил большие суммы денег, и тамплиеры и госпитальеры действовали как банкиры. (Не исключено, что арабы использовали переводные векселя по очень большой цене. более ранняя дата, возможно, еще в восьмом веке).Использование бумаги как валюта появилась намного позже.

Goldsmith Bankers

Во время Гражданской войны в Англии, 1642-1651 гг., Сейфы ювелира были надежным местом. на хранение драгоценных камней, слитков и монет. Инструкция ювелирам по оплате денег другому клиенту, впоследствии преобразованный в чек (или чек в Американское правописание). Точно так же расписки ювелиров использовались не только для снятия депозиты, но также как свидетельство платежеспособности, и примерно к 1660 году они в банкноту .

Табак Вирджиния

В американских колониях Англии хроническая нехватка официальных монет привела к различным заменители, используемые в качестве денег, в том числе табак в Виригинии, что привело к развитие бумажных денег другим путем. Листья табака имеют такие недостатки, как валюты и, следовательно, сертификаты, подтверждающие качество и количество табак, хранящийся на общественных складах, использовался в качестве денег и в 1727 г. законное платежное средство.

Золотой стандарт

Хотя бумажные деньги, очевидно, не имели внутренней стоимости, их первоначальная приемлемость зависел от того, что он был обеспечен каким-либо товаром, обычно драгоценными металлами. Вовремя Конвертируемость банкнот Банка Англии в эпоху Наполеоновских войн была приостановлена, и была некоторая инфляция, которая, хотя и довольно умеренная по сравнению с той, которая произошла в другие войны, беспокоило современных наблюдателей, привыкших к стабильным ценам и в соответствии с рекомендациями официального расследования Великобритания приняла золотой стандарт для фунта стерлингов в 1816 году.На протяжении веков раньше серебро было эталон стоимости. Первоначально фунт представлял собой сумму серебра весом в один фунт. Франция и США выступали за биметаллический стандарт, а в 1867 г. Международная конференция была проведена в Париже, чтобы попытаться расширить сферу общих валюты, основанные на монетах стандартного веса золота и серебра. Однако когда различные германские государства объединились в одну страну в 1871 году они выбрали золото стандарт. Вскоре после этого скандинавские страны приняли золотой стандарт.Франция перешла от биметаллизма к золоту в 1878 г. серебряный стандарт, измененный в 1897 году. Наконец, в 1900 году Соединенные Штаты официально принял золотой стандарт.

С началом Первой мировой войны в 1914 году Великобритания решила изъять золото. из внутреннего обращения и других стран также разорвали связь с золотом. Германия вернулся к золотому стандарту в 1924 году, когда он ввел новую валюту, Рейхсмарк и Великобритания сделали это в следующем году, а Франция — в 1928 году.Тем не менее Британское правительство установило неприемлемо высокий курс фунта стерлингов и во время мирового экономического кризиса 1931 г., Великобритания, за которой следовала большая часть Содружество (кроме Канады) Ирландия, Скандинавия, Ирак, Португалия, Таиланд и некоторые Страны Южной Америки отказались от золота.

Соединенные Штаты сохранили связь с золотом, а после Второй мировой войны США доллар заменил фунт стерлингов в качестве ключевой мировой валюты. Остальные страны исправлены их обменные курсы по отношению к доллару, стоимость которых оставалась определяемой в из золота.В начале 1970-х годов система фиксированных обменных курсов начала ломаться. вниз в результате растущей международной инфляции, и Соединенные Штаты отказались от связь с золотом 1973 г.

Нематериальные деньги

Разрыв с драгоценными металлами помог сделать деньги более неуловимой сущностью. Другой Тенденцией в том же направлении является растущий интерес к формам электронных денег из 1990-е годы и далее. В некотором смысле электронные деньги — это логическая эволюция электронных денег. передачи, которые произошли с широким распространением телеграфа в 19 века, но такие переводы оказали относительно небольшое влияние на повседневного покупателя.

Развитие денег не остановилось. Секьюритизация, превращение неликвиды в наличные, получившие новое развитие в 1990-е гг. Один много публичным развитием стало изобретение облигаций, обеспеченных нематериальными активами, такими как авторское право на музыку, например, Боуи Бонд, названное в честь выпущенные поп-звездой Дэвидом Боуи. (См. Также «Что-то дикое», первый роман имея дело с облигациями Боуи).

Примечательные моменты относительно происхождения денег

Вот некоторые моменты, которые подчеркнул Глин Дэвис в своей книге: —

• Деньги не имели единого происхождения, но развивались независимо во многих в разных частях света.
• Многие факторы способствовали его развитию, и если доказательства того, антропологи узнали о примитивных деньгах. факторы были не самыми важными.
• Деньги выполняют множество функций, и функции, выполняемые самые ранние типы, вероятно, изначально были довольно ограничены и НЕ обязательно одинаковы во всех обществах.
• Деньги взаимозаменяемы: старые формы имеют тенденцию брать на себя новые роли и для разработки новых форм, которые берут на себя старые роли, e.грамм. (это мой пример) на На английских банкнотах, таких как 5-фунтовые банкноты, написано: «Я обещаю заплатить предъявителю требовать сумму в пять фунтов »и ниже подпись начальника кассир Банка Англии. Это напоминание о том, что изначально банкноты были рассматривается в Великобритании и во многих других странах как заменитель денег и только позже они стали восприниматься как настоящие.

Актуальность истории

Одним из основных мотивов Глина Дэвиса при написании книги было то, что, как он пишет в его предисловие за следующим углом может подстерегать явно новые проблемы, которые, по всей вероятности, имеют основное сходство с теми, которые уже решались с разной степенью успеха или неудачи в другое время и другие места. Кроме того, он считает, что экономисты, особенно монетаристы склонны переоценивать чисто экономические, узкие и технические функции денег и уделяли недостаточное внимание их более широким социальным, институциональным и психологические аспекты.

Эти вопросы представляют не только академический интерес. Экономисты до сих пор спорят о том, как для измерения и контроля денежной массы и множества различных мер, соответствующие несколько другим определениям.Эти споры имеют значение для материального благополучия всех, особенно сейчас, когда спасибо к развитию компьютерных сетей приходят новые формы денег существование. Отсюда важность изучения истории.

Переводы

Pritolu raha ja pangandus — перевод этой статьи на эстонский язык, сделанный Кэтрин Дерош из DoMyWriting.

---

[Вверх]
[Глин Дэвис — биография]
[Заказы на книги]
[История денег]
[Финансовые романы Линды Дэвис]
[Домашняя страница Роя Дэвиса]

---

Рой Дэвис — последнее обновление 23 июля 2019 г.

Происхождение денег — денежный вопрос

В этом разделе мы кратко расскажем о происхождении денег. Деньги — один из самых распространенных социальных институтов, но он также является одним из самых загадочных. Его история — это история технологии, идеи, силы и того, как мы организуем общество. На протяжении веков человеческие общества разрабатывали различные средства для оценки и обмена товаров, а также для хранения богатства.

Как мы покажем, происхождение денег включает три различных теоретических точки зрения: деньги как товар, государство / фиат и кредит.Чтобы действительно понять все аспекты денег, нужно понять историческую значимость и экономические последствия каждого из этих взглядов.

Истоки денег / Что такое деньги?

Товарная теория денег

Самая распространенная теория происхождения денег — это теория Адама Смита «Богатство народов» (1776 г.). Согласно рассказу Смита, деньги появились в результате роста производительности и разделения труда, поскольку люди оказались без многих предметов первой необходимости, но в то же время с избытком собственных продуктов.Без общих средств платежа люди должны были прибегать к бартеру для торговли, что было проблематично, поскольку обе стороны сделки должны были иметь то, что хотел другой человек («двойное совпадение желаний»).

Согласно теории, определенные типы товаров были введены как средство обмена на товары и услуги, чтобы избежать этого неудобства. Особенно очевидно, что кандидатами на такие средства были золото, серебро и другие виды металлов, поскольку большинство людей считало их ценными и, поскольку они легко делятся на более мелкие единицы, большинство примет их в обмен на свои собственные товары или услуги.

Идея золота, серебра и других металлов как денег — это так называемая товарная теория денег, которую можно найти во многих учебниках.

«Фиатные деньги сегодня являются нормой для большинства экономик, но в прошлом большинство обществ использовали товар, имеющий некоторую внутреннюю ценность для денег. Этот тип денег называется товарными деньгами. Самый распространенный пример — золото. Когда люди используют золото в качестве денег (или бумажные деньги, которые можно обменять на золото), считается, что экономика придерживается золотого стандарта.Золото — это форма товарных денег, потому что его можно использовать для различных целей — ювелирных изделий, зубных пломб и т. Д., А также для транзакций. Золотой стандарт был распространен во всем мире в конце девятнадцатого века ».

— (Mankiw, 2012)

Таким образом, теория до сих пор широко поддерживалась господствующими или «ортодоксальными» экономистами и в экономических моделях. С этой точки зрения деньги, банки и долги считаются не имеющими существенного макроэкономического эффекта, кроме как «смазывать колеса торговли», и поэтому их можно в значительной степени игнорировать при рассмотрении работы экономики.Это означает, что сегодня банкам, деньгам или долгам почти нет места в экономических моделях.

Государственная теория денег

Товарная теория привлекательна и интуитивно логична, поскольку она совпадает с тем, как мы взаимодействуем с деньгами в нашей повседневной экономике, в которой деньги функционируют как средство обмена, когда мы торгуем товарами и услугами, как средство сбережения для последующего потребления и расчетная единица измерения цен на товары, услуги и различные виды активов.

Тем не менее, теория очень проблематична, когда дело доходит до объяснения фактического исторического происхождения и возникновения денег, а также макроэкономической функциональности денег.Товарная теория денег в основном рассказывает историю , почему практически удобно иметь денежную систему, но не совсем историю , что такое деньги и , как денежная система развивалась с течением времени. Почему что-то нет денег, а что-то нет? И если бы золото было действительно деньгами, следует спросить, почему сегодня это не деньги?

В целом теория имеет два важных недостатка. Первая проблема теории Смита о деньгах заключается в отсутствии фактора, который сам Смит пытался преуменьшить: политической и физической власти монархий и государств.Историки и антропологи указывают на то, что, если мы посмотрим на фактические исторические свидетельства, добыча золота и серебра находилась под монополией королей и государств, которые в то время полностью контролировали производство денег (Spufford, 2002).

В Великобритании чеканка монет началась с основания королевского монетного двора в 886 году нашей эры, который находился под полным контролем государя, а в США первые монеты были выпущены Казначейством в 1792 году после войны за независимость в 1775–1775 годах. 1783 г.

Тот факт, что деньги исторически были средством концентрации власти вокруг короля, государства, церкви и других форм центральных институтов, подтверждается так называемой государственной теорией денег (чартализм) (Knapp, 1905). Согласно этой теории, центральная власть выпускает монеты (и другие платежные средства) для финансирования расходов, например, заработной платы солдат, а затем обеспечивает денежное обращение, собирая те же монеты в качестве налогов. Таким образом, единственный способ, которым мясник, пивовар и пекарь в истории Смита мог получить золотые и серебряные монеты для уплаты налогов, заключался в том, чтобы центральная власть в первую очередь потратила их в обращение.

Таким образом, теория предполагает необходимость сверхинституциональной легитимации ценности денег. Недостаточно наличия простой потребности в средстве обмена, должны также существовать некоторые политические, правовые, моральные или религиозные институты, которые поддерживают ценность денег, делая их пригодными для уплаты налогов и определяя их как законные. нежный.

В своей публикации 1930-х годов «Трактат о деньгах» Джон Мейнард Кейнс, как известно, объявил все деньги чарталистами:

«Сегодня все цивилизованные деньги, вне всякого сомнения, являются чарталистами.”

— Кейнс (1930 [2011] стр. 5)

Эта государственная теория исторического происхождения денег является очень важной основой для школы мысли MMT.

Кредитная теория денег

Вторая проблема товарной теории денег состоит в том, что деньги возникли «спонтанно» в результате обмена в металлические монеты с внутренней стоимостью. Проблема с этой идеей в том, что, по словам антрополога Дэвида Грэбера,

«… нет никаких доказательств того, что это когда-либо происходило, и огромное количество доказательств того, что этого не было.”

— Graeber, 2011, стр. 29

Это не означает, что бартера не существовало или не существовало в прошлом, просто из него не появились деньги. На самом деле бартер имеет тенденцию происходить только между незнакомыми людьми (т.е. у них нет постоянных отношений) или возвращается к людям, которые привыкли к операциям с наличными, но по какой-либо причине не имеют доступной валюты, например, те, кто находится в плену лагеря. (Замечательный пример см. В Radford (1945).)

Исторически чеканка монет была привилегией суверенов, но деньги как расчетная единица появились задолго до чеканки.Первые деньги в виде драгоценных металлов в форме монет появились в трех разных местах (северный Китай, северо-восточная Индия и вокруг Эгейского моря) примерно между 600 и 500 годами до нашей эры, но появление денег в качестве расчетной единицы можно проследить. вплоть до месопотамского храмового и дворцового управления в 3500 году до нашей эры (Hudson, 2004).

Здесь деньги превратились в простой бухгалтерский процесс, позволяющий отслеживать, кто и кому должен. Таким образом, деньги эволюционировали не как металл и монеты, а как кредит в форме долговых отношений между храмами, государством и купцами.Как объясняет Дэвид Грэбер:

«Наш стандартный анализ денежной истории ведется в обратном направлении. Мы начали не с бартера, не открывали деньги, а потом разрабатывали кредитные системы. Произошло как раз наоборот. Сначала появилось то, что мы сейчас называем виртуальными деньгами. Монеты появились намного позже, и их использование распространилось неравномерно, так и не заменив полностью кредитные системы. Бартер, в свою очередь, по-видимому, в значительной степени является своего рода случайным побочным продуктом использования монет или бумажных денег: исторически это было в основном то, что люди, привыкшие к наличным транзакциям, делают, когда по той или иной причине у них нет доступа. к валюте.”

— Graeber, 2011, стр. 40

Кредит — это обещание заплатить в будущем. Эмитент обещает выплатить предъявителю определенные виды (монеты, товары и т. Д.) — либо по требованию, либо в определенное время в будущем — в обмен на депозит или договор о предоставлении долга.

На протяжении истории кредитные системы развивались во многих различных формах: иногда управляемые частными банками, но чаще контролируемые государственными властями в форме храмов, штатов, а затем и центральных банков.Что особенного в кредите, так это то, что он не имеет внутренней стоимости сам по себе, но его стоимость почти полностью основана на доверии к эмитенту.

Одним из самых известных примеров появления частных кредитных денег является история о лондонских ювелирах, которые в 16 веке превратились в банки. Сначала выпустив векселя в обмен на монеты, слитки и другие ценности, а позже, когда люди начали принимать векселя в качестве денег вместо монет, ювелиры воспользовались возможностью выпуска и предоставления дополнительных векселей (что было видно по заемщиком в виде денежной ссуды) в обмен на процентный долг, фактически давая им статус банков-эмитентов (He, Huang, & Wright, 2005).

Появление банковского дела в Великобритании до некоторой степени поддерживает идею денег, возникших из потребности рынка в средствах обмена, но только как заменитель монет, и определенно не в соответствии с товарной теорией и идеей денег как нейтральная среда обмена. Ювелиры получали большую прибыль от выдачи кредитов.

Банковские кризисы позже показали, что частная кредитная система в конечном итоге нуждается в поддержке центрального органа и в кредите более высокого уровня, чтобы выжить.Опять же, наличие центрального органа абсолютно необходимо для эффективной работы этих кредитных систем. Что касается обращения кредита в виде денег, абсолютно необходимо, чтобы к эмитенту было всеобщее доверие. Как говорит Мински: «Каждый может создавать деньги; проблема в том, чтобы его приняли ».

— Минский, 1986, с. 228.

Кроме того, на протяжении истории большинство кредитных систем либо напрямую контролировалось (или, по крайней мере, в значительной степени поддерживалось) обществом. В некотором смысле деньги, выпущенные государством или центральным банком, можно рассматривать как особую форму кредитных денег.В США первые бумажные деньги были выпущены властями в колонии Массачусетского залива в 1690 году, а позже первые долларовые банкноты появились во время гражданской войны 1861-1865 годов, когда Север выпустил так называемые гринбэки (банкноты до востребования), которые не подлежали обмену на золотые и серебряные монеты. Вместо этого он получил свою ценность из-за того, что он был законным платежным средством, что означало, что его можно было использовать для уплаты «всех взносов» федеральному правительству. Это были самые первые деньги, выпущенные исключительно государством. В то же время частным банкам было разрешено выпускать свои собственные банкноты в соответствии с Законом о национальной валюте 1863 года, но только в том случае, если они обеспечены государственным долгом.

Сводка

Сегодня большая часть денег — это кредиты, выданные частными банками.

Кредитная теория денег, таким образом, лучше всего объясняет, как деньги создаются в современной экономике, но — как и товарная теория — не объясняет существования деноминаций валют, таких как. Фунт стерлингов. Почему, например, Barclays не выдает ссуды в собственном «Barclay Pound»?

В целом можно сказать, что ни одна из трех теорий о деньгах не является однозначно правильной, но в то же время ни одна из них не является однозначно ошибочной.Три теории денег живут в симбиозе с переходом от господства к меняющимся временам.

В Великобритании / США товары и услуги обмениваются на фунты / доллары, потому что по закону штата они являются законным платежным средством и могут быть погашены для уплаты налогов, но в то же время они выдаются в качестве кредита частными банками, номинированными в фунтах / долларах. Долларов и используется для расчета большинства транзакций в экономике в масштабах, которые были бы абсолютно невозможны без эффективных средств обмена.

Список литературы

Грабер, Д., 2011. Долг: первые 5.000 лет . Мелвилл Хаус

Хадсон, М., 2004. Развитие расчетных денег в шумерских храмах, Хадсон, М. и Вунш, К. (ред.), Создание экономического порядка . Bethesda: CDL.

Кейнс, JM, 1930. Трактат о деньгах: Чистая теория денег Vol. I.

Кнапп, Г.Ф., [1905] 1924. Государственная теория денег . Архив Университета Макмастера по истории экономической мысли.

Mankiw, G., 2012. Macroeconomics . 8-е изд. Нью-Йорк: Worth Publishers

Минский, Х. П., 1986. Стабилизация нестабильной экономики. Нью-Хейвен: издательство Йельского университета.

Рэдфорд, Р.А., 1945. Экономическая организация лагеря для военнопленных. Economica, 12 (48), стр 189-201.

Spufford, P., 2002. Власть и прибыль: торговец в средневековой Европе (стр. 27). Лондон :: Темза и Гудзон.

% PDF-1.5 % 1 0 объект > / Метаданные 336 0 R / Страницы 2 0 R / StructTreeRoot 61 0 R / Тип / Каталог >> endobj 336 0 объект > поток

Линда МакАндресс

2019-02-21T10: 28-05: 00Microsoft® Word 20102019-02-21T10: 28-05: 00PublicMicrosoft® Word 2010 конечный поток endobj 2 0 obj > endobj 61 0 объект > endobj 63 0 объект > endobj 62 0 объект > endobj 66 0 объект [65 0 R 68 0 R 69 0 R 70 0 R 71 0 R 72 0 R 73 0 R 78 0 R 79 0 R 80 0 R 81 0 R 82 0 R 85 0 R 87 0 R 89 0 R 92 0 R 94 0 R 96 0 R 97 0 R 98 0 R 99 0 R 100 0 R 101 0 R 102 0 R 105 0 R 107 0 R 109 0 R 111 0 R 112 0 R 113 0 R] endobj 75 0 объект [292 0 R 293 0 R 294 0 R 295 0 R 296 0 R 297 0 R 298 0 R 299 0 R 300 0 R 301 0 R 74 0 R] endobj 77 0 объект [302 0 R 303 0 R 304 0 R 305 0 R 306 0 R 307 0 R 308 0 R 309 0 R 310 0 R 311 0 R 76 0 R] endobj 115 0 объект [114 0 R 116 0 R 117 0 R 118 0 R 119 0 R 120 0 R 121 0 R 122 0 R 123 0 R 124 0 R 125 0 R 126 0 R 127 0 R 130 0 R 132 0 R 134 0 R 136 0 138 0 R 140 0 R 141 0 R 142 0 R 143 0 R 144 0 R 145 0 R 146 0 R 147 0 R 148 0 R 149 0 R 150 0 R 151 0 R] endobj 153 0 объект [152 0 R 154 0 R 155 0 R 156 0 R 157 0 R 160 0 R 162 0 R 164 0 R 165 0 R 166 0 R 167 0 R 168 0 R 169 0 R 170 0 R 171 0 R 172 0 R 173 0 R 174 0 R 175 0 R 176 0 R 177 0 R 178 0 R 179 0 R 180 0 R 181 0 R 182 0 R 183 0 R 184 0 R 185 0 R 186 0 R 187 0 R 188 0 R 189 0 R 190 0 R 191 0 R 192 0 R 193 0 R 194 0 R 195 0 R] endobj 197 0 объект [196 0 R 198 0 R 199 0 R 200 0 R 201 0 R 202 0 R 205 0 R 207 0 R 209 0 R 211 0 R 213 0 R 215 0 R 217 0 R 218 0 R 219 0 R 220 0 R 221 0 R 222 0 R 223 0 R 224 0 R 225 0 R 228 0 R 230 0 R 232 0 R 234 0 R 236 0 R 238 0 R 239 0 R 240 0 R 241 0 R 242 0 R 243 0 R] endobj 245 0 объект [244 0 R 246 0 R 247 0 R 250 0 R 252 0 R 254 0 R 256 0 R 258 ​​0 R 259 0 R 260 0 R 261 0 R 262 0 R 263 0 R 264 0 R 265 0 R 266 0 R 267 0 R 268 0 R 269 0 R 270 0 R 271 0 R 272 0 R 273 0 R 274 0 R 275 0 R 276 0 R 277 0 R 278 0 R 279 0 R 280 0 R 281 0 R 282 0 R 283 0 R 284 0 R 285 0 R 286 0 R 287 0 R 288 0 R 289 0 R 290 0 R 291 0 R] endobj 244 0 объект > endobj 246 0 объект > endobj 247 0 объект > endobj 250 0 объект > endobj 252 0 объект > endobj 254 0 объект > endobj 256 0 объект > endobj 258 0 объект > endobj 259 0 объект > endobj 260 0 объект > endobj 261 0 объект > endobj 262 0 объект > endobj 263 0 объект > endobj 264 0 объект > endobj 265 0 объект > endobj 266 0 объект > endobj 267 0 объект > endobj 268 0 объект > endobj 269 ​​0 объект > endobj 270 0 объект > endobj 271 0 объект > endobj 272 0 объект > endobj 273 0 объект > endobj 274 0 объект > endobj 275 0 объект > endobj 276 0 объект > endobj 277 0 объект > endobj 278 0 объект > endobj 279 0 объект > endobj 280 0 объект > endobj 281 0 объект > endobj 282 0 объект > endobj 283 0 объект > endobj 284 0 объект > endobj 285 0 объект > endobj 286 0 объект > endobj 287 0 объект > endobj 288 0 объект > endobj 289 0 объект > endobj 290 0 объект > endobj 291 0 объект > endobj 64 0 объект > endobj 49 0 объект > / MediaBox [0 0 612 792] / Parent 2 0 R / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] / XObject >>> / StructParents 6 / Tabs / S / Type / Page >> endobj 50 0 объект > поток xY ێ 6} _` AM @ E7MSEzVjү) ʢ, z-x% q8s8

F, ‘y4mE-] ޽ Gɗh-8n ﮣ U כ sXl «%) g # % qMP.IN ެ o˄jdq-ĝ P # ~ q8% y:) @ RNl-`x% sI (; 93m & kgĉ7MYID =. $ C $ 0eZ’Ty, `yA edTm 墈 nVBM: bebE «xJKv ᓏ # 4 aDNN sWd (52 & = ThXjUU \ J, J6LxXT3Yv = ҸF

Природа, определения и функции денег

Прочтите эту статью, чтобы узнать о природе, определениях и функциях денег!

Было много споров и путаницы по поводу значения и природы денег. Как указывает Скитовски, «деньги — понятие, которое трудно определить, отчасти потому, что они выполняют не одну, а три функции, каждая из которых обеспечивает критерий денежности … функции расчетной единицы, средства обмена и хранилища денег. ценить.”

Изображение предоставлено: upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/b/b3/Money_IL_WV.JPG

Хотя Скитовский указывает на сложность определения денег из-за денежности, он все же дает широкое определение денег. Профессор Кулборн определяет деньги как «средство оценки и платежа; как расчетная единица и общеприемлемое средство обмена ». Кулборн дает очень широкое определение. Он включает в него «конкретные» деньги, такие как золото, чеки, монеты, денежные знаки, банковские тратты и т. Д.а также абстрактные деньги, которые «являются проводником наших мыслей о ценности, цене и ценности».

Столь широкие определения заставили сэра Джона Хикса сказать, что «деньги определяются их функциями: все есть деньги, которые используются в качестве денег:« деньги — это то, что делают деньги ». Это функциональные определения денег, потому что они определяют деньги с точки зрения функций, которые они выполняют.

Некоторые экономисты определяют деньги с юридической точки зрения, говоря, что «все, что государство объявляет деньгами, является деньгами.«Такие деньги приемлемы для всех и имеют законное право погашать долги. Но люди могут не принимать законные деньги, отказываясь продавать товары и услуги в обмен на оплату законных денег. С другой стороны, они могут принимать некоторые другие вещи, поскольку денежная лебедка юридически не определяется как деньги в счет погашения долгов, которые могут свободно обращаться. Это чеки и банкноты, выпущенные коммерческими банками. Таким образом, помимо законности, существуют и другие факторы, влияющие на то, чтобы вещь служила деньгами.

Теоретические и эмпирические определения денег :

Нет единого мнения по поводу определения денег. Профессор Джонсон выделяет четыре основных направления в этом отношении, которые обсуждаются ниже вместе с взглядами Песека и Сэйвинга.

1. Традиционное определение денег:

Согласно традиционной точке зрения, также известной как точка зрения Валютной школы, деньги определяются как валюта и депозиты до востребования, и их наиболее важная функция — действовать как средство обмена.Кейнс в своей «Общей теории» придерживался традиционной точки зрения и определял деньги как валюту и депозиты до востребования. Хикс в своих «Критических очерках денежной теории» указывает на тройственную традиционную классификацию природы денег: «действовать как расчетная единица (или мера стоимости, как выразился Уикселл), как средство платежа и как средство средство сбережения ». Банковская школа раскритиковала традиционное определение денег как произвольное. Этот взгляд на значение денег очень узок, потому что есть и другие активы, которые в равной степени приемлемы в качестве средства обмена.

К ним относятся срочные вклады коммерческих банков, коммерческие переводные векселя и т. Д. Игнорирование этих активов традиционная точка зрения не в состоянии проанализировать их влияние на увеличение их скорости. Кроме того, исключая их из определения денег, кейнсианцы делают больший акцент на эластичности функции спроса на деньги по проценту. Эмпирическим путем они установили связь между запасом денег и выпуском через процентную ставку.

2. Определение денег Фридмана:

Монетаристский (или чикагский) взгляд связан с проф.Фридман и его последователи из Чикагского университета. Под деньгами Фридман имеет в виду «буквально количество долларов, которые люди носят в своих карманах, количество долларов, которые они имеют в своем кредите в банках в виде вкладов до востребования и срочных вкладов коммерческих банков». Таким образом, он определяет деньги как «сумму валюты плюс все скорректированные депозиты в коммерческих банках».

Это «рабочее определение» денег, которое Фридман и Шварц используют для эмпирического исследования тенденций денежно-кредитной политики США за выбранный год 1929, 1935, 1950, 1955 и 1960.Это было более узкое определение денег, и корректировка как вкладов до востребования, так и срочных вкладов коммерческих банков была разработана с учетом растущей финансовой сложности коммерческих банков и общества. Но он не смог установить ни одного показателя такой сложности. Даже с учетом этой корректировки денежные средства и депозиты не были строго сопоставимы в течение длительных периодов времени.

Однако данные корреляции для 1950, 1955 и 1960 годов предложили более широкое определение денег как «любого актива, способного служить временным пристанищем покупательной способности».Итак, Фридман дает два типа определений денег. Одно на теоретической основе, другое на эмпирической основе. Это вызвало множество споров, которые Фридман пытался разрешить на основе методологических вопросов. По словам Фридмана, «определение денег следует искать не по принципу, а по причине полезности для организации наших знаний об экономических отношениях».

Таким образом, определение, используемое для эмпирических целей, не имеет значения, потому что разные определения дадут разные результаты.Эмпирические результаты в конечном итоге будут зависеть от природы активов, включенных в определение денег как временного пристанища покупательной способности.

Так заключает Фридман: «Выбор конкретного эмпирического аналога термина« деньги »кажется нам вопросом удобства для конкретной цели, а не вопросом принципа». Таким образом, он не является жестким в своем определении денег и придерживается более широкого взгляда, который включает банковские депозиты, небанковские депозиты и любые другие типы активов, через которые денежно-кредитный орган влияет на будущий уровень дохода, цены, занятость или любые другие важная макропеременная.

3. Определение Рэдклиффа:

Комитет Рэдклиффа определил деньги как «банкноты плюс банковские депозиты». В качестве денег он включает только те активы, которые обычно используются в качестве средств обмена. Активы относятся к ликвидным активам, под которыми понимается денежная величина, влияющая на общий платежеспособный спрос на товары и услуги. Это широко интерпретируется и включает кредит.

Таким образом, вся позиция ликвидности имеет отношение к решениям о расходах. Расходы не ограничиваются наличными деньгами или деньгами в банке, они ограничиваются суммой денег, которую, по мнению людей, они могут получить либо путем продажи актива, либо путем займа, либо путем получения дохода, скажем, от продаж.Комитет не использовал концепцию скорости обращения, поскольку как числовая константа она лишена какого-либо поведенческого содержания.

На основе грубых эмпирических тестов Комитет не обнаружил прямой или косвенной связи между деньгами и экономической деятельностью через процентную ставку. Но это дало новый механизм передачи, основанный на ликвидности. В нем поясняется, что изменение процентных ставок подразумевает значительные изменения капитальной стоимости многих активов, находящихся в собственности финансовых учреждений.

Повышение процентных ставок делает одних менее склонными предоставлять ссуды, потому что стоимость капитала упала, а других — потому, что их собственная структура процентных ставок является жесткой. С другой стороны, снижение процентных ставок укрепляет балансы и побуждает кредиторов искать новый бизнес.

4. Определение Герли-Шоу:

Герли и Шоу рассматривают значительный объем ликвидных активов, находящихся в распоряжении финансовых посредников, и обязательства небанковских посредников как близкие заменители денег.Посредники заменяют деньги в качестве средства сбережения. Собственно деньги, которые определяются как валюта плюс депозиты до востребования, являются только одним ликвидным активом.

Таким образом, они сформулировали более широкое определение денег, основанное на ликвидности, которое включает облигации, страховые резервы, пенсионные фонды, сбережения и ссуды. Они верят в скорость движения денежной массы, на которую влияют небанковские посредники. Их взгляды на определение денег основаны на их собственных и эмпирических выводах Голдсмита.

Функции денег :

Деньги выполняют ряд первичных, вторичных, условных и других функций, которые не только устраняют трудности бартера, но и смазывают колеса торговли и промышленности в современном мире. Мы обсудим эти функции одну за другой.

1. Основные функции :

Две основные функции денег — действовать как средство обмена и как единица стоимости.

(i) Деньги как средство обмена:

Это основная функция денег, потому что из этой функции развились другие их функции.Выступая в качестве средства обмена, деньги устраняют необходимость двойного совпадения желаний и неудобств и трудностей, связанных с бартером. Введение денег в качестве средства обмена разделяет единую сделку бартера на отдельные операции купли-продажи, тем самым устраняя двойное совпадение желаний.

Эта функция денег также разделяет транзакции по времени и месту, потому что продавцы и покупатели товара не обязаны выполнять транзакции в одно и то же время и в одном месте.Это происходит потому, что продавец товара покупает деньги, а деньги, в свою очередь, покупают товар с течением времени и в определенном месте.

Когда деньги действуют как средство обмена, это означает, что они в целом приемлемы. Следовательно, это дает свободу выбора. На деньги мы можем купить разнообразный набор товаров и услуг. В то же время мы можем покупать лучшее, а также торговаться на рынке. Таким образом, деньги дают нам значительную экономическую независимость, а также совершенствуют рыночный механизм за счет усиления конкуренции и расширения рынка.

Как средство обмена деньги действуют как посредник. Это облегчает обмен. Это косвенно помогает производству через специализацию и разделение труда, что, в свою очередь, увеличивает эффективность и объем производства. По словам профессора Уолтерса, деньги, таким образом, служат «фактором производства», позволяющим выпускать продукцию для увеличения и диверсификации.

В конечном итоге деньги облегчают торговлю. Выступая в качестве посредника, он помогает косвенно продавать один товар или услугу на другие.

(ii) Деньги как единица стоимости:

Вторая основная функция денег — действовать как единица стоимости. При бартере пришлось бы прибегнуть к некоторому стандарту измерения, например к длине веревки или куска дерева. Поскольку для измерения длины или высоты любого объекта необходимо использовать стандарт, разумно, чтобы в качестве стандарта был принят один конкретный стандарт. Деньги — это эталон для измерения стоимости, так же как ярд или метр — эталон для измерения длины.

Денежная единица измеряет и выражает стоимость всех товаров и услуг. Фактически, денежная единица выражает стоимость каждого товара или услуги с точки зрения цены. Деньги — это общий знаменатель, определяющий обменный курс товаров и услуг, цены на которые оцениваются в денежной единице. Без оценки стоимости не может быть процесса ценообразования.

Использование денег в качестве эталона стоимости устраняет необходимость указывать цену на яблоки в терминах апельсинов, цену апельсинов в терминах орехов и так далее.В отличие от бартера, цены на такие товары выражаются в таком количестве единиц долларов, рупий, франков, фунтов и т. Д., В зависимости от характера денежной единицы в стране.

Фактически, измерение стоимости товаров и услуг в денежной единице облегчает задачу измерения меновой стоимости товаров на рынке. Когда ценности выражаются в деньгах, количество цен уменьшается с n (n-l) в бартерной экономике до (n-1) в денежной экономике.

Деньги как единица стоимости также облегчают ведение бухгалтерского учета. «Активы всех видов, обязательства всех видов, доходы всех видов и расходы всех видов могут быть выражены в единых денежных единицах, которые должны быть добавлены или вычтены».

Кроме того, деньги как единица учета помогают в расчетах экономической важности, таких как оценка затрат и доходов коммерческих фирм, относительных затрат и прибыльности различных государственных предприятий и проектов в условиях плановой экономики, а также валового национального продукта. .Как отмечает Калбертсон, «цены, указанные в денежном выражении, становятся центром поведения людей. Их расчеты, планы, ожидания и контракты сосредоточены на денежных ценах ».

2. Дополнительные функции :

Деньги выполняют три второстепенные функции: как стандарт отсроченных платежей, как средство сбережения и как перевод стоимости. Они обсуждаются ниже.

(i) Деньги как стандарт отсроченных платежей:

Третья функция денег заключается в том, что они выступают в качестве стандарта отсроченных или отсроченных платежей.Все долги принимаются деньгами. При бартере было легко брать ссуды козами или зерном, но трудно производить выплаты такими скоропортящимися товарами в будущем. Деньги упростили получение и погашение ссуд, поскольку расчетная единица долговечна.

Деньги связывают настоящие ценности с ценностями будущего. Это упрощает кредитные операции. Это делает возможными контракты на поставку товаров в будущем за оговоренную денежную плату. Он упрощает получение займов потребителями в рассрочку, а также в жилищно-строительных и кооперативных обществах.

Деньги облегчают получение фирмами и бизнесменами займов в банках и других небанковских финансовых учреждениях. Покупка и продажа акций, долговых обязательств и ценных бумаг возможны за счет денег. Выступая в качестве стандарта отсроченных платежей, деньги помогают в накоплении капитала как государством, так и коммерческими предприятиями. В общем, эта функция денег развивает финансовые рынки и рынки капитала и способствует росту экономики.

Но существует опасность изменения стоимости денег с течением времени, которая наносит ущерб или приносит пользу кредиторам и должникам.Если стоимость денег со временем увеличивается, кредиторы выигрывают, а должники проигрывают. С другой стороны, падение стоимости денег с течением времени приносит убытки кредиторам и непредвиденные доходы должникам. Чтобы преодолеть эту трудность, некоторые страны установили фиксированные долговые контракты на основе индекса цен, который измеряет изменения в стоимости денег. Такой контракт с течением времени гарантирует будущую выплату долга, компенсируя проигравшему ту же сумму покупательной способности, которая была при заключении контракта.

(ii) Деньги как средство сбережения:

Другая важная функция денег заключается в том, что они действуют как средство сбережения. «Товар, выбранный в качестве денег, — это всегда то, что можно хранить в течение длительного времени без порчи или потерь. Это форма, в которой богатство может оставаться нетронутым из года в год. Деньги — это мост из настоящего в будущее. Поэтому важно, чтобы денежный товар всегда был товаром, который можно легко и безопасно хранить.”

Деньги как средство сбережения предназначены для покрытия непредвиденных обстоятельств и выплаты долгов. Ньюлин называет это функцией денег как актива. «Деньги, конечно, не единственное средство сбережения. Эту функцию может выполнять любой ценный актив. Можно сохранить стоимость на будущее, имея краткосрочные векселя, облигации, ипотечные ссуды, привилегированные акции, домашнюю мебель, дома, землю или любые другие ценные товары. Основные преимущества этих других активов как средства сбережения состоят в том, что они, в отличие от денег, обычно приносят доход в виде процентов, прибыли, ренты или полезности…, а иногда их стоимость возрастает в денежном выражении.

С другой стороны, они имеют определенные недостатки в качестве средства сбережения, среди которых следующие: (1) они иногда связаны с затратами на хранение; (2) они могут обесцениваться в денежном выражении; и (3) они в той или иной степени «неликвидны», поскольку в целом они неприемлемы в качестве денег, и их можно быстро конвертировать в деньги только в случае потери стоимости ».

Кейнс уделял большое внимание этой функции денег. По его словам, хранить деньги — значит хранить их в качестве резерва ликвидных активов, которые можно конвертировать в реальные товары.Вопрос относительно того, заключается ли богатство в деньгах, денежных требованиях или товарах. Фактически, денежные и денежные претензии имеют определенные преимущества в отношении безопасности, удобства и адаптируемости по сравнению с реальными товарами. Но функция сбережения денег также страдает от изменений в стоимости денег. Это создает значительную опасность при использовании денег или активов в качестве средства сбережения.

(iii) Деньги как перевод ценности:

Поскольку деньги являются общепринятым средством платежа и действуют как средство сбережения, они продолжают передавать ценности от человека к человеку и от места к месту.Лицо, у которого есть наличные деньги или активы, может передать их любому другому лицу. Более того, он может продать свои активы в Дели и купить новые активы в Бангалоре. Таким образом, деньги облегчают передачу ценностей между людьми и местами.

3. Условные функции :

Деньги также выполняют определенные условные или случайные функции, по словам профессора Дэвида Кинли. Их:

(i) Деньги как наиболее ликвидные из всех ликвидных активов:

Деньги — это наиболее ликвидные из всех ликвидных активов, в которых хранится богатство.Отдельные лица и фирмы могут владеть богатством в бесконечно разнообразных формах. «Они могут, например, выбирать между хранением богатства в валюте, депозитами до востребования, срочными депозитами, сбережениями, облигациями, казначейскими векселями, краткосрочными государственными ценными бумагами, долгосрочными государственными ценными бумагами, долговыми обязательствами, привилегированными акциями, обыкновенными акциями, акциями потребителей товары и производственное оборудование ». Все это ликвидные формы богатства, которые можно конвертировать в деньги и наоборот.

(ii) Основа кредитной системы:

Деньги — основа кредитной системы.Бизнес-операции осуществляются наличными или в кредит. Кредит экономит использование денег. Но в основе всего кредита лежат деньги. Коммерческий банк не может создавать кредит, не имея достаточного количества денег в резерве. Кредитные инструменты, привлекаемые бизнесменами, всегда имеют денежную гарантию, поддерживаемую их банкирами.

(iii) Уравнитель предельных коммунальных услуг и производительности:

Деньги действуют как уравнитель предельных полезностей для потребителя. Основная цель потребителя — получить максимальное удовлетворение, потратив определенную сумму денег на различные товары, которые он хочет приобрести.Поскольку цены на товары указывают на их предельную полезность и выражаются в деньгах, деньги помогают уравнять предельные полезности различных товаров. Это происходит, когда соотношение предельных полезностей и цен на различные товары равны. Точно так же деньги помогают уравнять предельную производительность различных факторов. Основная цель производителя — максимизировать свою прибыль. Для этого он уравнивает предельную производительность каждого фактора с его ценой. Цена каждого фактора — это не что иное, как деньги, которые он получает за свою работу.

(iv) Измерение национального дохода:

При бартерной системе измерить национальный доход было невозможно. Деньги помогают в измерении национального дохода. Это делается, когда различные товары и услуги, производимые в стране, оцениваются в денежном выражении.

(v) Распределение национального дохода:

Деньги также помогают в распределении национального дохода. Вознаграждение факторов производства в виде заработной платы, ренты, процентов и прибыли определяется и выплачивается в денежном выражении.

4. Прочие функции :

Деньги также выполняют такие функции, которые влияют на решения потребителей и правительств.

(i) Помогает принимать решения:

Деньги — это средство сбережения, и потребитель удовлетворяет свои повседневные потребности за счет имеющихся у него денег. Если у потребителя есть самокат и в ближайшее время ему понадобится машина, он может купить машину, продав свой самокат и накопленные им деньги.Таким образом, деньги помогают принимать решения.

(ii) Деньги как основа корректировки:

Для надлежащего ведения торговли согласование между денежным рынком и рынком капитала осуществляется с помощью денег. Аналогичным образом, валютные корректировки также производятся за счет денег. Кроме того, международные платежи различных типов также корректируются и производятся деньгами.

Именно на основе этих функций деньги гарантируют платежеспособность плательщика и предоставляют держателю денег возможность использовать их так, как ему нравится.

Первобытное происхождение денег и торговли

• Широко распространенный способ оплаты
• Обычное средство учета, стандартизирующее цены и затраты
• Ценник

В основе множества форм денег лежит эта фундаментальная черта: чтобы быть полезными, деньги должны быть ценными.

Примитивные псевдовалюты

Первобытные общества обменивали сельскохозяйственные культуры, животных, заключенных, режущие инструменты, оружие и другие ценные материалы на товары, в которых они нуждались.Центральные правительства и религиозные храмы также собирали эти же товары в качестве налоговых платежей или дани.

По мере того как племена переселялись в прирученные земли, люди становились более специализированными в своем труде и использовали новые инструменты, чтобы раскрыть потенциал земли. Землевладельцы и рабочие увидели рост производства. Этот рост производства привел к появлению большого количества торгуемых товаров, которые стали использоваться в качестве псевдовалюты.

Псевдовалюты задержались надолго.В Америке 18-го века несколько штатов все еще использовали такие товары, как кукуруза и пшеница, в качестве законного платежного средства, отчасти для облегчения сделок с коренными американцами. ²

Аграрное происхождение денег сформировало язык бизнеса. Слово капитал происходит от слова «крупный рогатый скот» и происходит от тех же латинских корней, которые переводятся как «богатство скота».

Ограничения бартера

Для бартерного обмена должны быть выполнены два требования: (1) вы нашли контрагента, который хотел получить ваши товары или услуги, и (2) вы, в свою очередь, хотели его товары или услуги.Эта система накладывала ограничения на способность торговать. Например, фермер не мог обменивать молоко на сандалии с торговцем обувью, у которого был собственный молочный скот, но он мог обменивать универсальные жетоны на любой товар или услугу. Так родилась ликвидная, именуемая «наличными».

Во-вторых, без общей системы счетов возникли трудности с предложением точных сумм для торговли. Например, рыбак, предлагающий 10 единиц рыбы за козу, ничего не добьется, если пастух считает, что его коза стоит 50 рыб.Некоторые методы, используемые для решения этой проблемы, имеют отголоски в просторечии. Например, Salary происходит от латинского слова sal , означающего «соль»: торговцы в Африке добывали плиты чистой соли, которые легко разрезались на стандартные размеры, а точные измерения позволяли более точный обмен. ¹

Кроме того, люди не обязательно имели продаваемые товары для обмена только тогда, когда им нужно было получить другие товары. Функция денег как средства сбережения изначально возникла для того, чтобы люди могли приобретать товары сегодня в обмен на обещание поставить согласованное количество товаров в какой-то момент в будущем.В конце концов, эти обещания стали предметом торговли — предшественниками сегодняшних «банкнот».

Религиозная и церемониальная ценность

Многие антропологи считают, что самые ранние валюты, такие как золото, драгоценные камни и другие артефакты, изначально использовались в религиозных и церемониальных целях. Они утверждают, что социальная ценность этих ритуальных предметов в конечном итоге перешла на торговые цели. Например, жители Фиджи использовали китовые зубы в церемониальных целях и как деньги.

Религиозные и церемониальные ритуалы способствуют доверию и надежности — характеристики, которые также важны, когда речь идет о деньгах и финансовых системах. Слова деньги и деньги происходят от латинского moneta , что означает «монетный двор». Монета — это фамилия римской богини Юноны, хранительницы средств, в храме которой были отчеканены первые римские монеты. Операция по чеканке монет Рима была связана с храмом, и чтобы укрепить доверие к новой денежной системе, римские чиновники провозгласили мнение, что казна империи охраняется богами.

Теологические символы, встречающиеся во многих сегодняшних мировых валютах, уходят своими корнями в ритуальное использование денег. Например, на долларовой банкноте вы можете найти «Мы верим в Бога», а также Око Провидения (всевидящее око на вершине пирамиды).

Монеты для Армии

Изобретение чеканки монет произошло в то время, когда древние общества и их населенные пункты начали борьбу со своими соседями за ограниченные земли и ресурсы.Серебро и золото обладали такими свойствами, как их редкость и блестящий материал, которые придавали этим металлам почти универсальную привлекательность.

Около 600 г. до н.э. царь Лидии (близ Греции) чеканил первые западные монеты, в основном для оплаты армии ³ . Интересно, что использование наличных монет было результатом военной, а не финансовой необходимости. Солдаты и военные поставщики требовали оплаты золотом или серебром, а королей часто заставляли подчиняться.

Для крупных сделок также стало нецелесообразно закупать оптом с использованием таких товаров, как домашний скот или зерно.По мере того, как общества росли в масштабах — вместе с их армиями — правителям становилось все труднее находить торговцев, которые принимали бы плату за военное снаряжение в виде 500 коров или 5000 мешков фасоли. Использование ценных товаров, таких как золото и серебро, стало удобным способом оплаты больших количеств товаров.

Металлы как сырье для денег

Но по мере роста общества росла и его потребность в деньгах. А золота и серебра по сути своей не хватает — действительно, их стоимость частично зависит от их редкости.Государствам, выпускавшим золотые или серебряные монеты, требовался постоянный доступ к новым источникам этих металлов, таким как рудники, грабежи и положительное сальдо торгового баланса. Правящий класс общества часто побуждался к завоеванию других империй, чтобы обеспечить постоянный доступ к сырью, из которого состоят эти блестящие металлические валюты.

Необходимость компенсировать постоянно растущую бюрократию и армию часто приводила к непродуманной политике: обесцениванию официальных монет. Обесценение, когда состав монеты из золота или серебра уменьшается, привело к высокой инфляции, недоверию к финансовой системе и, в некоторых случаях, к экономической и национальной катастрофе.

Например, в Древнем Риме во времена Августа Цезаря денарий на 95 процентов состоял из серебра. Спустя почти три столетия в нем содержалось всего 0,5 процента серебра. В конце концов, сборщики налогов империи отказались принимать выпущенные государством римские монеты и вместо этого потребовали уплату налогов в виде сельскохозяйственных культур, птицы и других материальных товаров.

Изобилие и риск инфляции

Искусственно увеличенная денежная масса — например, избыток золота и серебра или чрезмерная печать бумажных банкнот — не увеличивает покупательную способность.Напротив, такой избыток предложения может иметь негативные макроэкономические последствия.

Например, у инков Южной Америки было множество золота и серебра, которые использовались исключительно для религиозных и церемониальных обрядов. Но одновременно, в Испании 16 -х годов золото и серебро использовались как деньги. Когда испанские конкистадоры сражались с инками и завоевали их, последовавший за этим импорт большого количества золота и серебра в Испанию привел к высокой инфляции в Испании, поскольку все больше денег гналось за ограниченным количеством товаров и услуг.

Стоимость валюты растет и падает в зависимости от количества в обращении и спроса на нее со стороны общества. Когда инфляция высока, а стоимость валюты падает, люди часто возвращаются к традиционным средствам сбережения, таким как земля, золото, крупный рогатый скот и нефть, чтобы защитить себя от потери богатства.

Но некоторые вещи никогда не меняются.