Статистика платежных систем: Статистика национальной платежной системы | Банк России

«Ковидный» год в e-commerce

Практически весь 2020 год прошел под знаком коронавируса и связанных с ним ограничений в привычном социальном поведении. Онлайн-шоппинг заменил походы в магазины и стал не только развлечением без риска для здоровья, но и вынужденной необходимостью. Можно сказать, что это послужило главной причиной того, что «ковидный» год принес российской электронной коммерции новых покупателей и рост продаж, даже несмотря на продолжающееся падение доходов населения.

Как ecom провел это лето

Assist изучил, как вели себя летом 2020 года покупатели при оплате заказов в интернете и как повлиял период ограничений на востребованность некоторых категорий товаров и услуг.

Картина карантина по отраслям е-кома

Assist изучил, как в самые «карантинные» месяцы (в апреле и мае) менялось поведение онлайн-покупателей в некоторых отраслях российской электронной коммерции. Для сравнения с этим периодом был взят март как первый месяц, продемонстрировавший результат влияния пандемии на онлайн-продажи.

Покупатель пришел в онлайн, но денег не принес

Assist проанализировал, как пандемия отразилась на платежном поведении покупателей в российском e-commerce. Сложившаяся ситуация многих вынудила делать онлайн-покупки и оплачивать их дистанционно (некоторые продавцы временно перестали принимать наличные и оставили только возможность онлайн-оплаты заказов, что также стало фактором, способствующим переходу покупателей в онлайн). Но несмотря на то что ряд отраслей испытал подъем, в целом на рынке роста не случилось, а в некоторых сферах даже произошел обвал.

Как и чем платят покупатели разных онлайн-магазинов

Несмотря на то, что выбор платежного средства продиктован, по большей части, возможностями покупателя и набором способов оплаты, предлагаемых магазином, можно отметить некоторые особенности поведения плательщиков в зависимости от того, какие товары и услуги они приобретают в интернете. Assist провел собственное исследование и выяснил, в чем разница между платежами покупателей различных онлайн-магазинов, а также какое влияние оказали на сферу e-commerce новости о коронавирусе.

Онлайн-платежи: главные тенденции 2019 года

Assist проанализировал, какие изменения произошли в сфере онлайн-платежей в 2019 году. Пользователи все чаще расплачиваются в интернете при помощи карт национальной платежной системы «Мир» и мобильных платежных сервисов, при этом средняя величина онлайн-платежей по pay-сервисам выросла заметнее всего – на 14%. Количество платежей, совершенных с мобильных устройств, достигло 47% от общего числа, их рост значительно опережает рост десктопных платежей. Все больше увеличивается доля платежей с кредитных карт – в минувшем году их объем составил уже 60% в рублях. Москвичи и петербуржцы совершают основную часть платежей в интернете – 43% и 15% соответственно.

2018 год: фокус на мобильный канал

Что изменилось в сфере онлайн-платежей в минувшем году? – Главные результаты: мобильный канал продаж становится основным, существенно опережая по росту десктоп, и это влечет за собой увеличение роли мобильных платежных сервисов и рост среднего чека покупок, сделанных со смартфонов. Также в 2018 году заметным стало присутствие на рынке интернет-эквайринга национальной платежной системы «Мир»; кредитными картами расплачивались чаще, чем дебетовыми; значительно подрос средний чек при онлайн-покупке бытовой техники и электроники.

Онлайн-платежи в 2018 году: ключевые изменения

Группа компаний Assist отметила ключевые изменения, которые произошли на рынке онлайн-платежей в январе-октябре 2018 года. Основными трендами в этом году стали: существенный рост платежей со смартфонов, при помощи pay-сервисов и карт национальной платежной системы «Мир».

Онлайн-платежи в Москве и Санкт-Петербурге

Группа компаний Assist изучила особенности совершения онлайн-платежей жителями двух столиц во втором квартале 2018 года.

Москвичи и петербуржцы – самые активные онлайн-плательщики, и в совокупности оплачивают в интернете почти половину товаров и услуг в России – 46% от общего числа платежей. Москва, в которой проживает свыше 12,5 млн человек*, занимает треть от этого объема, а Санкт-Петербург с его 5,3-миллионным населением* совершает 13% интернет-покупок, то есть жители обеих столиц платят онлайн в среднем в 5-6 раз больше остальных россиян.

*По данным Росстата о численности населения за 2018 г.

Pay-сервисы в электронной коммерции: пока «не взлетели»

В конце 2016-го года на российский рынок электронной коммерции пришел платежный сервис Apple Pay, а следом за ним в 2017-м – Android Pay (сменивший затем название на Google Pay) и Samsung Pay. Главное преимущество, объединяющее все три сервиса (помимо безопасности) – более высокая скорость и удобство платежа за счет использования сканера отпечатка пальца вместо ввода пароля и данных банковской карты. Высокую востребованность Pay-сервисов уже подтвердил оффлайн-ретейл, где доля бесконтактных платежей с их использованием за 2017 год выросла в разы и продолжает увеличиваться. Однако в онлайн-коммерции мобильные платежные сервисы пока еще «не взлетели».

Между фродом и низкой конверсией

Владелец интернет-магазина не виноват в том, что на его сайт могут зайти недобросовестные покупатели, которые попытаются расплатиться украденной картой. Но тем не менее, фрод, по большей части, проблема продавца, потому что из-за мошенников он может потерять товар, деньги, репутацию, а также получить штраф от банка или платежной системы. Любой интернет-магазин рано или поздно сталкивается, с одной стороны, с риском потерь из-за злоумышленников, а с другой – с ситуацией, в которой из соображений безопасности наряду с мошенническими могут быть отклонены и «честные» платежи. Но проплыть между Сциллой фрода и Харибдой низкой конверсии можно, если подойти к этому вопросу с интеллектом (человеческим и искусственным).

Что теряет магазин без мобильного канала продаж

Как известно, сегмент продаж с мобильных устройств растет опережающими темпами по отношению к онлайн-продажам со стационарных компьютеров. «Средняя температура» по российскому ретейлу – рост мобильных продаж на 25% за год и доля покупок с мобильных устройств на уровне 36% от общей совокупности. Но в этом среднем учтены как те, кто активно идет в мобайл, так и те, кто считает, что им это пока (или вообще) не нужно.

Доля онлайн-платежей по карте «Мир» – менее 1%

Группа компаний Assist исследовала статистику онлайн-платежей по банковским картам за 2017 год. Использованы данные по более чем 30 млн онлайн-платежей, совершенных российскими покупателями в различных интернет-магазинах и сервисах – клиентах Assist.

В 2017 году активно росло число платежей, совершенных по карте «Мир», тем не менее, их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. В денежном выражении доля онлайн-платежей по картам «Мир» в минувшем году составила 0,6%, а в количественном – 0,5%. По сравнению с 2016 годом эти показатели выросли в 60 и 125 раз соответственно.

Как принимать онлайн-платежи без сайта (с помощью мессенджеров, соцсетей, почты и пр.)

Ваш сайт – не единственный способ принимать платежи от покупателей. Любое средство электронной коммуникации, которое вы используете для общения с клиентом (мессенджеры, чаты, соцсети, e-mail, SMS) можно и нужно использовать как дополнительный канал онлайн-продаж. Для этого требуется только нехитрый интернет-маркетинг и один простой сервис, который есть в арсенале у любого платежного провайдера – оплата по ссылке. Многие знают о его существовании, но почему-то забывают использовать.

Продукты устремились в интернет

Группа компаний Assist отметила основные изменения, которые произошли за минувший год в онлайн-платежах на российском рынке. Главными трендами 2017 года в интернет-торговле стали продолжающийся рост числа мобильных платежей, резкий рост продаж в сегменте доставки продуктов питания, снижение числа заказов в сегменте бытовых товаров и увеличение среднего размера онлайн-платежа после резкого падения, отмеченного годом ранее.

СТАТИСТИКА

Статистика внешнего сектора

Среди задач Центрального банка в сфере статистики внешнего сектора необходимо выделить составление статистики платежного баланса РА и международной инвестиционной позиции (внешние счета). До  2011 года эту функцию выполняла Национальная статистическая служба РА. С целью реализации требований подпункта 2 пункта 41 Протокола номер 30 заседания Правительства РА от 23-го июля 2009 года, были проведены обсуждения между Центральным банком РА и Национальной статистической службой РА, и с 2011 года Центральному банку РА было передано составление платежного баланса РА, международной инвестиционной позиции  и внешнего долга (внешних счетов). С 2011 года Центральный банк выпускает годовые издания, которые включаются в доклад НСС РА “Социально-экономическое положение РА”, “Каталог статистических публикаций” и прочие издания.

В сфере статистики внешнего сектора важное место занимает  Международная стандартная таблица  резервов РА, которая составляется в результате обобщения подробной информации о фактических движениях международных резервов Центрального банка и влияющих на них потоках, а также об ожидаемых движениях этих резервов. Таблица публикуется ежемесячно.

В этой сфере осуществляется также составление и ведение графика уплаты по части обслуживания внешнего государственного долга — по каждому кредитору и по валютам, который является важным источником информации для лиц, осуществляющих денежно-кредитную политику. В условиях существенного роста объема денежных переводов из заграницы в последние годы, ЦБ РА  стал проводить ряд исследований  с целью  выявления мотивов и тенденций этих переводов.

В 2011-2014 годах был проведен пересмотр статистических рядов внешних счетов, что было обусловлено внедрением нового “Руководства по составлению платежного баланса” – рекомендаций МВФ. Вместе с этим исторические ряды были пересмотрены с целью гармонизации с текущими методами составления статистики, а также были исправлены некоторые упущения. Некоторые статьи подлежат дальнейшему пересмотру, и в ближайшие годы по этой части предусматриваются новые исследования. Более подробно об изменениях см. справку “О пересмотре  исторических рядов платежного баланса РА”.

С 30 июня 2014 года публикование осуществляется с применением 6-го издания “Руководство по составлению платежного баланса” — рекомендаций МВФ. 

Другие показатели внешнего сектора 

Оплата — Wong Kar Wine

Оплата происходит через авторизационный сервер Процессингового центра Банка с использованием Банковских кредитных карт следующих платежных систем:

VISA International
MasterCard World Wide

Описание процесса передачи данных

Для оплаты покупки вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО Сбербанк России для ввода реквизитов вашей карты. Пожалуйста, приготовьте вашу пластиковую карту заранее. Соединение с платежным шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL.

В случае если ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard Secure Code для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Способы и возможность получения паролей для совершения интернет-платежей вы можете уточнить в банке, выпустившем карту.

Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО Сбербанк России. Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Описание процессa оплаты

При выборе формы оплаты с помощью пластиковой карты проведение платежа по заказу производится непосредственно после его оформления. После завершения оформления заказа вы должны будете нажать на кнопку «Оплата банковской картой», при этом система переключит вас на страницу авторизационного сервера, где вам будет предложено ввести данные пластиковой карты, инициировать ее авторизацию, после чего вернуться на сайт кнопкой « Вернуться» . После того, как вы возвращаетесь на сайт, система уведомит вас о результатах авторизации. В случае подтверждения авторизации ваш заказ будет автоматически выполняться. В случае отказа в авторизации карты вы сможете повторить процедуру оплаты.

При аннулировании заказа

При аннулировании позиций из оплаченного заказа (или при аннулировании заказа целиком) вы можете заказать другие блюда на эту сумму, либо вернуть всю сумму на карту предварительно написав письмо на e-mail [email protected].

Доставка

Доставка производится в течение 1 часа с момента зачисления денег на наш счет, ежедневно с 12-00 до 21-30.

Оплата по банковским картам VISA

К оплате принимаются все виды платежных карточек VISA, за исключением Visa Electron. В большинстве случаев карта Visa Electron не применима для оплаты через интернет, за исключением карт, выпущенных отдельными банками. О возможность оплаты картой Visa Electron вам нужно выяснять у банка-эмитента вашей карты.

Оплата по кредитным картам MasterCard

На сайте к оплате принимаются все виды MasterCard.

Что нужно знать:

1. номер вашей кредитной карты;
2. cрок окончания действия вашей кредитной карты, месяц/год;
3. CVV код для карт Visa / CVC код для Master Card: 3 последние цифры на полосе для подписи на обороте карты.

Если на вашей карте код CVC / CVV отсутствует, то, возможно, карта не пригодна для CNP транзакций (т.е. таких транзакций, при которых сама карта не присутствует, а используются её реквизиты), и вам следует обратиться в банк для получения подробной информации.

Оплата заказов банковскими картами Сбербанка

По кнопке « Перейти на сайт платежной системы СБЕРБАНК» вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО Сбербанк России, где вы сможете указать реквизиты вашей банковской карты*. Соединение с платежным шлюзом и передача параметров вашей пластиковой карты осуществляется в защищенном режиме с использованием 128-битного протокола шифрования SSL.

Если Банк-Эмитент вашей пластиковой карты поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By VISA или MasterCard SecureCode, будьте готовы указать специальный пароль, необходимый для успешной оплаты. Способы и возможность получения пароля для совершения интернет-платежа вы можете уточнить в банке, выпустившем вашу карту.

На оформление платежа Сбербанком выделяется 20 минут, поэтому, пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Если Вам не хватит выделенного на оплату времени или в случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

*Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО Сбербанк России. Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных системVisa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Отмена заказа

При аннулировании позиций из оплаченного заказа (или при аннулировании заказа целиком) вы можете заказать другие блюда на эту сумму, либо вернуть всю сумму на карту предварительно написав письмо на e-mail wongkarwine@gmail. com.

Financial Cyberthreats in 2019 | Securelist

Методология

Финансовые угрозы — вредоносное ПО, атакующее пользователей онлайн-банкинга, электронных кошельков, криптовалют или инфраструктуру финансовых организаций. Как правило, их атаки сопровождаются спамом и фишингом: злоумышленники создают поддельные веб-страницы и электронные письма, якобы связанные с финансовой сферой, чтобы украсть личные данные пользователей.

Для изучения ландшафта угроз в финансовом секторе наши исследователи проанализировали вредоносную активность на устройствах пользователей, у которых установлены защитные решения «Лаборатории Касперского». Статистика по корпоративным пользователям велась с помощью защитных решений для корпоративного сектора. Предварительно мы получили согласие клиентов на обработку данных.

Полученная информация сравнивалась с данными за тот же период в 2018 г., чтобы отследить тенденции разработки вредоносного ПО.

Введение и основные выводы

В 2019 году мы стали свидетелями изменений в ландшафте киберугроз. Киберпреступники начали терять интерес к майнингу криптовалют и обратили внимание на другие отрасли. Как это повлияло на финансовую безопасность в мире? Согласно нашему отчету за первую половину 2019 г., бдительность ослаблять нельзя.

Хотя в 2019 году в финансовой сфере не произошло громких инцидентов, статистика показывает, что некоторые пользователи и компании по-прежнему подвергаются атакам преступников. В этом отчете мы опишем ситуацию более подробно.

Данная публикация продолжает серию отчетов «Лаборатории Касперского» (см. предыдущие здесь, здесь и здесь). В ней представлена динамика изменений ландшафта угроз в финансовом секторе на протяжении нескольких лет, будет рассказано о фишинговых угрозах, с которыми обычно сталкиваются пользователи, а также о финансовом вредоносном ПО для Windows и Android.

Фишинг

• В 2019 г. доля фишинговых атак в финансовом секторе по отношению ко всем зафиксированным случаям фишинга возросла с 44,7% до 51,4%.
• Практически каждая третья (27%) попытка перехода на фишинговые страницы, заблокированная продуктами «Лаборатории Касперского», была связана с финансовыми угрозами.
• В 2019 г. доля фишинговых атак на платежные системы составила около 17%, на онлайн-магазины — более 7,5%.
• Доля попыток финансового фишинга, нацеленного на пользователей Mac, незначительно снизилась (-3,6 п.п.) и составила 54%.

Финансовое вредоносное ПО, Windows

• В 2019 г. банковские троянцы атаковали 773 943 пользователя — это на 115 тысяч меньше, чем в 2018 г.
• 35,1% пользователей, атакованных банковским вредоносным ПО, принадлежало корпоративному сектору — в 2018 г. этот показатель составлял 24,1%.
• Чаще всего с финансовым вредоносным ПО сталкивались пользователи из России, Германии и Китая.
• Большинство пользователей (около 87%) подверглись атакам четырех семейств банкеров: ZBot, RTM, Emotet, CliptoShuffler.

Финансовое вредоносное ПО, Android

• В 2019 г. количество пользователей Android, столкнувшихся с банковским вредоносным ПО, сократилось с 1,8 млн до приблизительно 675 тыс.
• Чаще всего с банкерами сталкивались пользователи Android из России, ЮАР и Австралии.

Финансовый фишинг

Фишинг — наиболее популярный способ «заработка» денег для киберпреступников. Он не требует значительных вложений, а пользовательские данные, полученные с его помощью, можно либо продать, либо использовать для кражи денежных средств.

По данным нашей телеметрии, за последние годы финансовый фишинг составил около половины всех фишинговых атак на пользователей Windows.

Доля фишинговых атак в финансовой сфере (в процентах от общего количества фишинговых атак), обнаруженных «Лабораторией Касперского», 2014–2019 гг. (скачать)

В 2019 г. было зафиксировано в общей сложности 467 188 119 фишинговых атак, из которых 51,4% были связаны с финансами. Большую долю фишинга, связанного с финансами (53,8%) мы видели только в 2017 году.

Виды фишинговых атак в финансовой сфере, зафиксированных «Лабораторией Касперского» в 2019 г. (скачать)

По сравнению с предыдущим годом доля фишинговых атак, связанных с кредитными организациями, увеличилась с 21,7% почти до 30%. Доли атак на две другие популярные категории финансовых организаций остались примерно на том же уровне.

Фишинг в финансовой сфере: атаки на пользователей Mac

В соответствии с современными стандартами мы также сравниваем вышеприведенную статистику с показателями для пользователей macOS. Эта платформа считается достаточно безопасной, однако фишинг никак не связан с особенностями ОС — этот метод основан на социальной инженерии.

В 2018 г. в 57,6% фишинговых атаках на пользователей Mac злоумышленники пытались похитить финансовые данные. В 2019 г. этот показатель незначительно снизился и теперь слегка превышает 54%.

В 2019 г. распределение атак по категориям выглядело следующим образом:

Виды фишинговых атак на пользователей Mac, зафиксированных «Лабораторией Касперского» в 2019 г. (скачать)

По сравнению с 2018 годом, в 2019 г. доля банковского фишинга увеличилась примерно на 6 п.п. В то же время доля атак на онлайн-магазины снизилась с 18% до примерно 8%. В категории платежных систем ситуация практически не изменилась. В целом наши данные показывают, что доля фишинговых атак в финансовой сфере на пользователей Mac также весьма значительна, как и в случае Windows. Рассмотрим обе категории подробнее.

Mac и Windows

В 2017 г. Apple стала наиболее популярным брендом, используемом фишерами,  как в статистике для macOS, так и для Windows, в случае последней потеснив Amazon на второе место. В 2018 г. Apple сохранила за собой первое место в статистике для Windows. Amazon неожиданно возглавила статистику для macOS впервые с тех пор, как мы начали отслеживание этой активности. В 2019 г. картина выглядела следующим образом. Интересно то, что 3 первых позиции не зависят от ОС.

Бренды категории «Электронная коммерция», которые чаще всего использовались в финансовых фишинговых атаках, 2019 г.

Статистика по атакам на пользователей платежных систем выглядит следующим образом:

 Бренды категории «Платежные системы», которые чаще всего использовались в фишинговых атаках, 2019 г.

Пользователям этих систем стоит насторожиться.

Темы фишинговых кампаний

В 2019 г. кампании, которые мы описываем ниже, задействуют старые и проверенные методы: поддельные сайты платежных систем, банков или интернет-магазинов.

Фишинговые страницы, маскирующиеся под страницы платежных сервисов

Поддельные страницы интернет-магазинов

Разумеется, когда пользователь переходит по ссылке на такой странице или вводит на ней свои данные, он не попадает в свою учетную запись, а отправляет личные данные злоумышленникам.

На подобные страницы пользователей, как правило, заманивают с помощью сообщений о взломе аккаунта или блокировке учетной записи, а также благодаря разнообразным «супервыгодным предложениям».

Атаки на пользователей ПК

Для начала небольшое уточнение: когда мы говорим в этой статье «финансовое вредоносное ПО», мы имеем в виду типичных банковских троянцев, которые используются для кражи учетных данных от аккаунтов в системах онлайн-банкинга и платежных систем, а также для перехвата одноразовых паролей. «Лаборатория Касперского» ведет наблюдение за этой категорией вредоносных программ уже не первый год:

Количество пользователей, атакованных банковским вредоносным ПО, 2016 – 2018 гг. (скачать)

Как видно, в течение 2016 г. стабильно росло число жертв банковских вредоносных программ — всплеск активности последовал за спадом 2014–2015 гг. В 2017 г. и первой половине 2018 г. также было небольшое затишье. За год (с 2016 по 2017 г.) количество атакованных пользователей во всем мире уменьшилось с 1 088 933 до 767 072 — это почти на треть меньше.

Ниже приведена статистика за 2019 г.

Количество пользователей, атакованных банковским вредоносным ПО в 2019 г. (скачать)

В 2019 г. банковские троянцы атаковали 773 943 пользователя — это меньше, чем в 2018 г. (889 452 пользователя).

География атак

Как показано на диаграммах ниже, больше половины всех пользователей, атакованных банковским вредоносным ПО в 2018–2019 гг., проживало всего в 10 странах.

Географическое распределение пользователей, атакованных банковскими вредоносными программами в 2018 г. (скачать)

Географическое распределение пользователей, атакованных банковскими вредоносными программами в 2019 г. (скачать)

В 2019 году на долю России пришлось более трети атак. На втором месте, как и в прошлом отчетном периоде, осталась Германия. Китай по итогам года оказался на третьем.

Типы атакованных пользователей

Также интересно то, как меняется доля жертв банковских троянцев в корпоративном и потребительском сегментах.

Доли физических лиц и корпоративных пользователей, 2018 и 2019 гг. (скачать)

Тенденции

На протяжении нескольких лет в сегменте банковских вредоносных программ доминировало несколько основных участников.

Наиболее распространенные семейства банковских вредоносных программ в 2018 г. (скачать)

В 2018 г. главные игроки стали сдавать позиции: доля атак Zbot сократилась до 26,4%, а Gozi — до немногим более 20%.  В 2019 г. наблюдалась следующая ситуация:

Наиболее распространенные семейства банковских вредоносных программ в 2019 г. (скачать)

Самой распространенной вредоносной программой по-прежнему остается Zbot; на втором и третьем месте — RTM и Emotet. Gozi покинул тройку лидеров, оказавшись по итогам года на шестой позиции.

Мобильное вредоносное ПО

В 2018 г. мы пересмотрели метод составления раздела об угрозах для мобильных устройств. Раньше мы анализировали статистику по банковским вредоносным программам на Android, используя данные KSN, собранные решением Kaspersky Internet Security для Android. Однако пока «Лаборатория Касперского» разрабатывала новые мобильные решения и технологии, статистика, собранная с помощью одного продукта, становилась все менее информативной. Поэтому мы решили использовать более широкий набор данных, собранных несколькими мобильными решениями. Данные за 2016 и 2017 гг. в этом отчете были пересчитаны по новой методике.

Изменения количества пользователей, атакованных банковскими вредоносными программами, 2016 – 2019 гг. (скачать)

В 2019 г. количество пользователей Android, столкнувшихся с банковскими вредоносными программами, сократилось до 675 000 (в 2018 г. их число составляло 1,8 млн).

Чтобы лучше понять причину таких резких изменений, мы подробно проанализировали ландшафт угроз и рассмотрели активность наиболее распространенных семейств вредоносного ПО на протяжении года. В 2018 г. ситуация выглядела следующим образом:

Самые распространенные банковские вредоносные программы для Android в 2018 г. (скачать)

Доля Asacub по сравнению с предыдущим годом возросла более чем вдвое, достигнув почти 60%. Следующие позиции занимают Agent (14,28%) и Svpeng (13,31%). Эти три зловреда на протяжении 2018 г. были наиболее активными. Особенно отличился Asacub: количество атакованных им пользователей выросло до 1 125 258 (в 2017 г. у него было всего 146 532 жертвы).

Самые распространенные банковские вредоносные программы на Android в 2019 г. (скачать)

В 2019 г. ситуация почти не изменилась: доля атак самых распространенных зловредов осталась на том же уровне. Единственным исключением стало семейство Asacub, уступившее часть своей доли ближайшим конкурентам. Тем не менее на его счету остается почти половина всех атак.

География атак

В предыдущих отчетах мы считали, скольких пользователей Android атаковало определенное семейство троянцев, и сравнивали это число с общим количеством пользователей в регионе. Но у этого метода была одна проблема. Как правило, большинство случаев в России было связано с финансовым вредоносным ПО, т. к. у нас широко распространен SMS-банкинг. В случае успешного заражения преступники могли украсть деньги с помощью простого текстового сообщения. Ранее аналогичная ситуация наблюдалась с SMS-троянцами, но после внедрения регулирующих мер преступники нашли новый способ наживаться на жертвах в России.

В 2018 г. мы решили использовать другой метод анализа. Мы посчитали долю отдельных пользователей, столкнувшихся с банковскими троянцами, от общего количества пользователей, зарегистрированных в регионе.

В 2018 г. мы наблюдали следующую картину:

Доля пользователей Android, столкнувшихся с банковскими вредоносными программами, по странам, 2018 г. (скачать)

Топ-10 стран по доле пользователей Android, столкнувшихся с банковскими вредоносными программами в 2018 году:

Доля пользователей Android, столкнувшихся с банковскими вредоносными программами, по странам, 2019 г. (скачать)

Топ-10 стран по доле пользователей Android, столкнувшихся с банковскими вредоносными программами в 2019 году:

 
В 2019 г. в тройке лидеров Австралия сменила США. Также примечательно, что средние процентные значения для всех стран уменьшились, и в некоторых случаях довольно значительно.

Важные изменения ландшафта угроз для Android

Цифры могут рассказать многое, но есть и другие способы проанализировать изменения ландшафта угроз и новые тенденции. Наш ключевой метод — изучение актуальных вредоносных программ в реальных условиях.

Анализ показывает, что в 2019 году вредоносные программы для мобильных устройств были достаточно «стабильны». Но определенный интерес может представлять новый технический прием, который мы недавно обнаружили в троянцах Ginp и Cerberus.

В самом начале 2020 г. мы обнаружили новую версию банковского троянца Ginp, впервые обнаруженного аналитиком «Лаборатории Касперского» в 2019 г. В новом экземпляре были стандартные функции Android-банкера: возможность перехвата и отправки текстовых сообщений, а также наложение окон. Но, помимо этого, у него обнаружили нестандартную возможность — троянец может подкидывать поддельные текстовые сообщения в раздел входящих сообщений стандартного SMS-приложения.

В фальшивых сообщениях бывают уведомления от надежных поставщиков ПО, которые информируют пользователя о каких-то нежелательных событиях (например, блокировка учетной записи). Пользователя просят открыть приложение, чтобы решить проблему. Как только жертва сделает это, троянец перекрывает окно оригинального приложения своим и запрашивает данные кредитной карты или банковского счета пользователя, которые затем оказываются в руках преступников.

Впоследствии мы обнаружили, что этот прием стал активно использовать Cerberus, известный банковский Android-троянец . Зловред отправляет пользователям фальшивые пуш-уведомления от имени различных банковских приложений. Обнаруженные нами сообщения адресованы польскоязычной аудитории. В них жертв просят открыть приложение и ввести учетные данные, чтобы проверить состояние своих банковских карт и счетов.

Выводы и рекомендации

Статистика 2019 года показывает, что киберпреступники продолжают оснащать свои вредоносные программы новыми возможностями и вкладывают ресурсы в разработку новых способов распространения и приемов маскировки. Рост активности банковских троянцев, атакующих корпоративных пользователей, также вызывает опасения. Такие атаки могут создать больше проблем.

Как показывают приведенные выше данные, у злоумышленников более чем достаточно мотивации для финансового мошенничества с использованием фишинга и банковского вредоносного ПО. В то же время троянцы-банкеры по-прежнему угрожают пользователям мобильных устройств по всему миру.

Эксперты «Лаборатории Касперского» дают советы, которые помогут избежать кражи средств.

Для защиты от финансовых угроз «Лаборатория Касперского» рекомендует пользователям следующее:

• Устанавливайте приложения только из доверенных источников, таких как официальные магазины.
• Проверяйте, какие права доступа и разрешения запрашивают приложения: если они не соответствуют предназначению программы, стоит насторожиться.
• Не переходите по ссылкам в спам-сообщениях и не открывайте вложенные в них документы.
• Установите надежное защитное решение, которое защитит вас от большинства угроз, например Kaspersky Security Cloud. Сервис также включает возможность проверки разрешений для Android. С его помощью вы можете просмотреть, какие приложения имеют доступ к камере, микрофону, определению местоположения и другой конфиденциальной информации, и при необходимости ограничить их.

Для защиты вашего бизнеса от вредоносного ПО для финансовых систем специалисты «Лаборатории Касперского» по безопасности рекомендуют следующее:

• Организуйте для сотрудников тренинг по повышению осведомленности о киберугрозах. Это будет особенно полезно тем, кто занимается бухгалтерией: такие сотрудники должны уметь распознавать фишинговые атаки, не открывать вложения и не переходить по ссылкам в письмах с неизвестных или подозрительных адресов.
• Расскажите сотрудникам о рисках, связанных с установкой программ из неизвестных источников. В профилях сотрудников финансовых отделов на веб-ресурсах следует включить режим «Запрет по умолчанию», чтобы они могли пользоваться только надежными сайтами.
• Устанавливайте последние обновления и патчи для всего используемого ПО.
• Включите защиту на уровне интернет-шлюзов: она оградит вас от большинства финансовых угроз и многих других, до того, как они смогут проникнуть на устройства сотрудников. Например, решение Kaspersky Security для интернет-шлюзов, недавно получившее награду Customers’ Choice. Оно защитит все устройства вашей корпоративной сети от фишинга, банковских троянцев и других угроз.
• Используйте решения для защиты мобильных устройств или корпоративного интернет-трафика, чтобы обезопасить устройства сотрудников от финансовых троянцев и других угроз. Это будет полезно даже для устройств, на которые нельзя установить антивирус.
• Внедрите решение для контроля и защиты рабочих мест (Endpoint Detection and Response, EDR). Оно будет определять угрозы на отдельных устройствах и реагировать на них, а также поможет быстро устранить последствия инцидентов безопасности. Подойдет, например, Kaspersky Endpoint Detection and Response: оно может обнаруживать даже неизвестные банковские вредоносные программы.
• Интегрируйте аналитику угроз в вашу SIEM-систему и систему управления безопасностью, чтобы иметь доступ к самым актуальным данным об угрозах.

«Мир» занял 21% общего объема карт в стране

Обновление от 17 мая: Общее число карт «Мир» в обороте достигло 58 млн. Об этом сообщил первый зампредседателя правления, замгенерального директора НСПК Сергей Бочкарев. При этом в настоящий момент «Мир» занимает порядка 21% от общего объема активных карт в стране (всех платежных систем).

_______________________________________________________________

Специалисты Национальной системы платежных карт (НСПК) прогнозируют, что к концу этого года в обороте будет находиться 67 миллионов карт «Мир». По состоянию на март 2019, данный показатель был равен 56 млн. Об этом рассказал глава НСПК Владимир Комлев на конференции «Платежная индустрия: практика и трансформация», сообщает Прайм.

Как «Мир» будет расти

По словам Владимира Комлева, достижение в течение года эмиссии карт в объеме 67 млн – совместная инициатива ЦБ, НСПК и финансовых компаний РФ. Также глава Национальной системы платежных карт отметил, что в настоящий момент «Мир» занимает 1/5 от общего объема пластиковых карт, выпущенных в России. В 2018 году, согласно данным Федеральной антимонопольной службы, доли платежных систем в РФ были представлены следующим образом:

По данным НСПК (компания выступает оператором карт «Мир»), каждый четвертый житель России является пользователем Национальной системы платежных карт.

«Мир» выходит за пределы России

Также недавно стало известно о том, что «Мир» начали принимать в Турции (в сети IS Bank). Держателям карт доступна работа с 6,5 тыс. банкоматов, а также оплата товаров и услуг в более чем 10 тысячах торговых точек на территории страны. Известно, что с картами «Мир» в Турции уже было проведено по меньшей мере 50 успешных операций.

Следующей сетью, с которой будет реализовано сотрудничество, станет государственный банк Турции Ziraat Bankasi. По словам главы НСПК, испытания с банком были успешно завершены в Измире, Анкаре, Стамбуле и Анталье. Известно, что переговоры с Турецкими банками были инициированы в начале апреля. Также ранее команда платежной систему объявила о том, что карты «Мир» начали принимать в Кыргызстане.

Владимир Комлев отметил, что в планах «Мира» расширение количества стран, в которых пользователи смогут расплатиться картами платежной системы. Основной акцент при этом будет сделан на направления, пользующиеся популярностью у российских туристов. До конца 2019 года планируется создать условия для работы «Мира» в 12 странах (в настоящий момент система работает в 7 странах). Ближайшими «целями» станут Узбекистан, Таджикистан, Азербайджан и Болгария.

О создании национальной платежной системы начали говорить четыре года назад, когда за референдумом о статусе Крыма последовали санкции в отношении России. В конце марта 2014 года международные платежные системы Visa и MasterCard заблокировали операции банка «Россия», СМП банка и «Собинбанка». В мае того же года президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании в России альтернативной платежной системы, а в 2015 году были эмитированы первые карты национальной платежной системы «Мир».

Новая платежная система получила серьезную поддержку государства: выплаты всем бюджетникам страны перевели именно на эти карты. К следующему году на них же планируется перевести и выплаты всем пенсионерам. В прошлом году доля карт «Мир» в оборотах по картам выросла почти на 10% — с 15,7% до 25,4%.

Ранее ЦБ обратился к банкам России с предупреждением о том, что санкции США могут лишить треть россиян возможности платить картами, поскольку большая часть процессингового рынка РФ приходится на компании, имеющие отношения к США или Европе.

20 Статистические данные о способах оплаты, о которых следует помнить продавцам

144 миллиарда … Это число впечатляет практически в любом контексте (например, примерно 144 различных сорта кофе, произведенных четырьмя кофеварками в нашем офисе в Бостоне, где работает всего 65 человек) , но наше исследование выявило кое-что интересное в отношении платежей: в 2015 году количество безналичных платежей в США (платежи по дебетовой карте, кредитной карте, ACH и чеки), по оценкам, составило более 144 миллиардов, а стоимость транзакции почти 178 трлн долларов.

Более того, в 2018 году транзакции, проведенные только с помощью электронных кошельков, оценивались в 41,8 миллиарда во всем мире. Электронные кошельки становятся все более распространенными с каждым днем. В нашем сообществе Бостона мы начинаем видеть все больше и больше витрин, принимающих электронный кошелек в качестве способа оплаты. Мы предполагаем, что вы заметили то же самое в своем сообществе. В сети они еще более распространены. Для нас (и других, подобных нам в индустрии обработки платежей), анализ статистики о способах оплаты и прогнозирование будущих тенденций в области платежей помогает нам оставаться на шаг впереди, чтобы мы могли постоянно предоставлять вам необходимые бизнес-инструменты.Та же статистика может помочь вам адаптироваться к ожиданиям клиентов.

Так что взгляните на статистику ниже и сделайте собственные выводы. А если у вас возникнет идея, которой вы хотели бы поделиться (или просто обсудить!), Напишите нам в Твиттере @BlueSnapInc.

Статистика способов оплаты

Приведенная ниже статистика относится к способам оплаты, используемым во всем мире: как люди предпочитают платить за товары и услуги, как компании их поддерживают и в каком направлении, по мнению отраслевых экспертов, мы движемся.

Глобальная статистика способов оплаты

1. Предпочтительным способом оплаты для покупателей во всем мире являются электронные кошельки (36%), за которыми следуют кредитные карты (23%) и дебетовые карты (12%). (Отчет о глобальных платежах Worldpay)

2. Из 7,5 миллиарда человек на планете в 2018 году менее половины использовали банковский счет. Страны с низким и средним уровнем дохода в значительной степени несут ответственность за отсутствие активных банковских счетов. (Кварц)

3. К концу 2019 года почти 2,1 миллиарда потребителей будут использовать электронный кошелек для совершения платежей или отправки денег.(Отчет Paypers о способах оплаты)

Согласно отчету Worldpay по глобальным платежам, наиболее распространенные тенденции платежей в электронной коммерции с разбивкой по регионам:

4. Северная Америка. Кредитные карты возглавляют список наиболее часто используемых способов оплаты с показателем 34% в 2018 году, но в 2022 году они опустятся на второе место (27%) после электронных кошельков (33%).

5. Латинская Америка. Кредитные карты возглавляли список в 2018 году (45%) и, по прогнозам, останутся там, но с большей диверсификацией к 2022 году (29%).

6.Азиатско-Тихоокеанский регион — электронные кошельки возглавили список в 2018 году (52%) и, по прогнозам, останутся там в 2022 году (66%).

7. Европа, Ближний Восток и Африка — электронные кошельки возглавили список в 2018 году (21%) и, по прогнозам, останутся там в 2022 году (24%).

Статистика способов оплаты в Северной Америке

8. 57% покупателей в США выбирают Visa в качестве кредитной карты. (Отчет о глобальных платежах Worldpay)

9. Согласно прогнозам, использование дебетовых карт в Северной Америке не будет использоваться с 2018 (19%) по 2022 год (19%).(Отчет о глобальных платежах Worldpay)

10. 16% жителей Северной Америки используют наличные при совершении покупок лично. Ожидается, что к 2022 году количество операций с наличными через POS-терминалы в Северной Америке сократится до 11%. (Worldpay Global Payments Report)

11. Согласно консенсусным прогнозам, рынок электронной коммерции в Северной Америке будет расти стабильными темпами от 9% до 10% ежегодно до 2022 года. (Worldpay Global Payments Report)

12. Доля POS-транзакций в Северной Америке, совершаемых через электронный кошелек, увеличится более чем вдвое к 2022 году, а в области электронной коммерции использование электронного кошелька будет быстро расти, приближаясь к среднемировому уровню (47%).(Отчет о глобальных платежах Worldpay)

13. Согласно прогнозам, к 2022 году электронный кошелек возглавит список наиболее часто используемых платежей в Северной Америке с показателем 33%. (Worldpay Global Payments Report)

14. Apple Pay в настоящее время поддерживается 65% розничных точек США и быстро растет. (Цифровые тенденции)

Статистика бесконтактных платежей

15. Как упоминалось ранее, в 2018 году сумма безналичных транзакций, проведенных с помощью электронных кошельков, оценивалась в 41,8 миллиарда долларов. 71% этих транзакций проводились с помощью платежных приложений и электронных кошельков, предлагаемых крупными технологиями (Google, Amazon, Facebook, Apple).(Отчет Paypers о способах оплаты)

16. Топ-3 электронных кошельков в мире в 2018 году занимают Paypal, Alipay и WeChat Pay. (Плательщики)

17. Треть североамериканских потребителей поколения Z хотят делиться своими платежами в социальных сетях, в то время как только 3% бэби-бумеров будут. (Accenture)

18. Розничная торговля с голосовыми помощниками быстро растет. По состоянию на 2018 год 27% потребителей владеют устройством с голосовой активацией, что на 14% больше, чем в предыдущем году. (ПЫМНЦ)

19. Ожидается, что к 2020 году 82% розничных продавцов в Северной Америке будут принимать Apple Pay.(Statista)

20. Сорок четыре процента покупателей в США хотят видеть купоны, скидки и специальные предложения в мобильных кошельках. Кроме того, каждый цифровой купон, установленный на электронном кошельке, в среднем использовался более чем тремя другими мобильными устройствами. (Разработка доступа)

Как показывает эта статистика, платежные тенденции меняются быстро — всего за один год, три года или пять лет новые методы вытесняют традиционные и меняются предпочтения клиентов. (Вы уже используете Apple Pay или электронные кошельки?) В BlueSnap мы делаем все возможное, чтобы помочь продавцам оставаться в курсе последних тенденций, предлагая при этом регулярные обновления продуктов для развития вашего бизнеса.

Если у вас есть какие-либо вопросы о наших инструментах и ​​функциях обработки шлюзов, свяжитесь с нами!

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован в июле 2017 года и был обновлен для обеспечения точности и полноты

Статистика способов оплаты — CreditCards.com

Американцы могут выбирать способы оплаты для большинства покупок, включая кредитные карты, дебетовые карты, наличные деньги, чеки и новые формы электронных платежей, такие как мобильные кошельки и носимые устройства.По мере того, как становятся популярными новые формы оплаты, наши предпочтительные способы оплаты меняются.

В опросе 2018 года платежная система TSYS спросила 1222 потребителя, какую форму оплаты они предпочитают. 54% выбрали дебетовые карты, 26% выбрали кредитные карты, и только 14% указали, что предпочитают использовать наличные. ¹ Предпочтение потребителей кредитным картам снизилось на 7 процентных пунктов по сравнению с результатами аналогичного исследования 2017 года, в то время как результаты для дебетовых карт выросли на 10 процентных пунктов.

На протяжении многих лет TSYS проводила исследование потребительских платежей в США, дебет остается предпочтительным для ежедневных покупок на АЗС, супермаркетах и ​​дисконтных магазинах. Теперь же кредит стал предпочтительным способом оплаты в универмагах. Раньше кредит был самым популярным способом оплаты в универмагах, скорее всего, из-за того, что люди предпочитали кредиты для более дорогих покупок. ¹

Предпочтительные виды платежей также зависят от дохода. Исследование TSYS показало, что люди с доходом более 100 000 долларов в год предпочитают кредитные карты, а те, кто получает менее 100 000 долларов — дебетовую. ¹

Мобильные устройства проникли во многие аспекты нашей повседневной жизни, но использование цифрового кошелька остается небольшим фактором в общей картине платежей.

Частично причина может быть связана со стороны розничных торговцев: только 36 процентов торговцев сообщили, что в настоящее время принимают платежи с помощью цифровых кошельков, согласно исследованию, проведенному по заказу JP Morgan Chase. ² В то время как 56 процентов крупных предприятий заявили, что принимают мобильные кошельки, только 25 процентов малых предприятий заявили, что они их принимают. ²

Продавцы — не единственные медлительные последователи. В том же исследовании только 16 процентов потребителей заявили, что использовали мобильный кошелек. ²

Некоторые факторы, которые упоминаются как препятствующие внедрению цифровых кошельков, включают опасения по поводу безопасности и опасения, что продавец не будет принимать платежи через цифровые кошельки.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Опрос American Express Digital Payments 2017 показывает, что 73 процента опрошенных потребителей совершили три или более онлайн-покупок за 12 месяцев до июня 2017 года. Однако 37 процентов заявили, что отказались от онлайн-покупки из соображений безопасности. ³

Тем не менее, почти половина онлайн-покупателей (47 процентов) заявляют, что они увеличили частоту своих онлайн-покупок за последний год, а 71 процент торговцев говорят, что доля их годовых продаж, генерируемых через онлайн и мобильные каналы увеличился по сравнению с предыдущим годом. ³

Однако исследование также показывает, что, помимо безопасности, пластик все еще предпочтительнее — 20 процентов опрошенных больше не носят наличные деньги, а 46 процентов говорят, что они редко или никогда не используют наличные. ³

С 2015 года кредитные карты со встроенными чипами EMV стали стандартом.

По данным EMVCo, международной организации по стандартизации, которая сообщает о более 6,1 миллиардах чиповых карт EMV в глобальном обращении. Уровень внедрения EMV в США вырос до 52,2 процента в 2016 году по сравнению с 26,4 процента в 2015 году. ⁴

Однако многие потребители не в восторге от повышенной безопасности чиповых карт.

Процессор мобильных платежей Square обнаружил в опросе 2016 года, что 37 процентов респондентов заявили, что ожидание в очереди было их главной проблемой в магазинах, более 87 процентов пользователей кредитных карт сообщили, что разочарованы тем, что чип-карты обрабатываются медленнее, чем карты с магнитной полосой . Девяносто один процент пользователей дебетовых карт выразили то же мнение. ⁵

Тем не менее, в 2017 году время обработки платежа сократилось благодаря технологии Visa Quick Chip, которая обрабатывает транзакции в 2 раза.5 секунд и Mastercard M / Chip Fast, что еще быстрее.

В последние годы резко вырос процент людей, которые используют свои кредитные карты в качестве единственного способа оплаты (а не для финансирования покупок). Более половины держателей кредитных карт используют свои карты для повседневных расходов.

Согласно Национальному исследованию финансовых возможностей Фонда образования инвесторов FINRA 2016, 52 процента респондентов сообщили, что в 2015 году всегда оплачивали свои кредитные карты полностью, что на 11 процентов больше, чем в аналогичном исследовании 2009 года. ⁶

Отчет Bank of America о тенденциях в области потребительской мобильности за 2018 год показывает, что мобильные платежи P2P становятся массовыми, особенно среди молодых американцев.

В то время как только 44 процента от общего числа респондентов заявили, что использовали P2P-платежи, по сравнению с 36 процентами в 2017 году, 51 процент миллениалов заявили, что использовали их, и 37 процентов представителей поколения X. ⁷

Отчет банка о тенденциях в области мобильности потребителей за 2017 год показал, что P2P-платежи считаются «менее раздражающими», чем другие формы оплаты.Например, 51 процент респондентов считают, что оплата чеком вызывает затруднения, а 38 процентов раздражают просроченные чеки или чеки, которые никогда не обналичиваются. ⁷

Из тех, кто использует платежи P2P, 68 процентов заявили, что платеж был удобен и сэкономил время, а 48 процентов были мотивированы тем, что его использовали друзья. ⁷

Ранние прогнозы быстрого перехода к безналичному обществу оказались преждевременными, но выплаты наличными все еще резко падают.Согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2016 год, безналичные платежи увеличивались в годовом исчислении на 5,3 процента (3,4 процента по стоимости) в период с 2012 по 2015 годы. Дебетовые, кредитные и ACH-платежи выросли, а платежи по чекам за этот период сократились. ⁸

Ежегодное приложение ФРС к своему исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2018 год показало, что эта тенденция сохраняется: количество дебетовых, кредитных и ACH-платежей растет, а количество чековых платежей сокращается. ⁸

Опрос Gallup в 2016 году также показал, что гораздо меньше американцев используют наличные деньги, чем пять лет назад.Только 10 процентов сообщили, что использовали наличные для всех своих покупок, по сравнению с 19 процентами в 2011 году. ⁹

Но все же только 12 процентов заявили, что никогда не используют наличные, что почти не изменилось по сравнению с 10 процентами, которые сказали то же самое в 2011 году. ⁹

Когда вы думаете о «предпочтительном способе оплаты», вы можете рассматривать только розничные покупки, как в магазине, так и онлайн.

Но потребители также должны выбрать способ оплаты при оплате счетов.

Fiserv, поставщик услуг по оплате счетов через Интернет, в 2016 году опубликовал 8-е Ежегодное исследование домохозяйств по выставлению счетов, которое показало, что более 90 процентов домохозяйств использовали более одного способа оплаты для оплаты счетов. Среднее количество способов оплаты в 2015 году составило 3,6 по сравнению с 2,9 в 2014 году. ¹⁰

Более 33 процентов опрошенных сообщили об оплате ежемесячных счетов через свой мобильный телефон, что на 22 процента больше, чем в предыдущем году. ¹⁰

Однако, безусловно, самым популярным способом оплаты счетов является веб-сайт выставителя счета, за которым следуют веб-сайты чеков и финансовых учреждений. ¹⁰

Источники

1. Исследование TSYS 2018 US Consumer Payment Study
2. Пересечение платежей и коммерции в цифровом мире по заказу JP Morgan Chase
3. Исследование цифровых платежей American Express за 2017 год
4. Статистика развертывания EMVCo Worldwide EMV за 4 квартал 2016 года
6. Что потребители думают о чиповых картах и ​​мобильных платежах, опрос, проведенный Square, Inc.
7. Финансовые возможности в Соединенных Штатах, 2016 г., составленный FINRA
8. Отчет Банка Америки о тенденциях в области потребительской мобильности, 2018 г., Отчет BoA о тенденциях в области потребительской мобильности, 2017 г. Исследование резервных платежей 2016 г., Ежегодное приложение ФРС по платежам Федеральной резервной системы за 2018 г. статистика, вознаграждения по кредитным картам и удовлетворенность держателей карт st atistics, Статистика владения кредитными картами

   Отказ от ответственности редакции

   Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

   Статистика онлайн- и мобильных платежей

   Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

   Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

   Ваш путь по кредитным картам официально начался.

   Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

   Когда-то люди в основном делали покупки в обычных магазинах или заказывали товары по почте или по телефону.

   Сейчас все больше людей предпочитают делать покупки в Интернете. А после кризиса с коронавирусом онлайн-покупки и мобильные платежи могут получить постоянный рост.

   Варианты оплаты покупателями также быстро меняются благодаря буму новых финансовых технологий, приложений и других платежных услуг. Популярность мобильных и бесконтактных платежей постепенно растет, и розничные торговцы, банки и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, все чаще внедряют новые способы оплаты товаров и услуг.

   Вот более подробный взгляд на то, как ландшафт розничной торговли и платежей менялся за эти годы.

   См. По теме: Лучшие кредитные карты для покупок в Интернете

   Покупатели в Интернете и магазинах имеют больше вариантов оплаты, чем когда-либо

   Потребители, совершающие покупки в обычных магазинах, могут выбрать оплату наличными или физическим дебетом или кредитные карты, карты предоплаты, подарочные карты или другие традиционные способы оплаты. Или, в зависимости от продавца, им может быть разрешено оплачивать покупки с помощью смартфона с поддержкой NFC, мобильного платежного приложения или даже носимого устройства, такого как смарт-часы с функцией оплаты.

   При совершении покупок в Интернете у потребителей есть еще больше возможностей на выбор, в том числе:

   • Платежные онлайн-сервисы и приложения, такие как PayPal;
   • Услуги «Купи сейчас и заплати позже», такие как Afterpay;
   • Ссуды в рассрочку для пунктов продажи, такие как Affirm;
   • Виртуальные платежные карты, такие как Privacy; и
   • платежные службы социальных сетей, такие как Facebook Pay.

   Несмотря на рост числа вариантов, большинство покупателей продолжают использовать наличные, кредитные или дебетовые карты для оплаты покупок.Согласно «Дневнику выбора потребительских платежей» Федерального резервного банка Атланты, дебетовые карты являются наиболее часто используемым способом оплаты, за ними следуют наличные и кредитные карты. Между тем, электронные платежи составляют лишь 11% всех платежей — по сравнению с 10% в 2017 году. ¹

   Интернет-продажи продолжают расти

   В настоящее время у потребителей также есть больше возможностей выбора, где делать покупки, как онлайн, так и лично. . По данным Национальной федерации розничной торговли, в США было на 3100 магазинов больше.С. в 2018 году, чем годом ранее. ²

   Большинство людей предпочитают делать покупки, по крайней мере, для некоторых или всех своих покупок лично. Однако исследования показывают, что все больше людей тратят больше своих долларов в Интернете, особенно когда они покупают развлекательные или другие дискреционные покупки.

   По данным аналитической компании comScore, например, в первом квартале 2019 года потребители потратили более 24% своих дискреционных средств в Интернете. Между тем общие цифровые расходы, включая покупки, сделанные со смартфона и компьютера, достигли 137 долларов.9 миллиардов долларов в первом квартале — по сравнению со 120,2 миллиардами долларов в предыдущем году. ³

   В отдельном отчете отмечен такой же устойчивый рост. По данным Digital Commerce 360, продажи в 1000 крупнейших интернет-магазинов Северной Америки выросли на 17,7% в 2018 году. Без учета Amazon (который в 2018 году зафиксировал рост продаж на 20%), онлайн-продажи выросли на 16,8%. ⁴

   Розничные продажи в магазинах, напротив, либо снизились, либо росли более медленными темпами. По данным Министерства торговли, например, онлайн-продажи выросли чуть более чем на 13% в 2019 году.Продажи в магазинах одежды и аксессуаров, книжных магазинах, магазинах спортивных товаров, хобби-магазинах и музыкальных магазинах, напротив, резко упали в тот же период. ⁵

   По данным comScore, потребители, совершающие покупки в Интернете, как правило, больше всего тратят на одежду и компьютеры. Они также склонны тратить больше денег на дорогие покупки, такие как электроника и билеты на мероприятия. ³

   См. По теме: Потребители в США «чувствуют, что тратят» больше с мобильных устройств, чем с кредитными картами

   Потребители платят больше счетов в Интернете

   Потребители не просто совершают покупки в Интернете.Они также оплачивают большую часть своих счетов со своих телефонов, планшетов и домашних компьютеров. По данным Федерального резервного банка Атланты, например, в 2018 году потребители оплатили почти половину всех своих счетов (43,2%) онлайн. ¹

   Потребители с особой вероятностью сохранят свои самые большие счета для электронных платежей, согласно исследованию ФРС. — скорее всего, потому, что это удобнее, чем отправлять чек или платить наличными. В результате более 53% долларов, потраченных на оплату счетов, были выплачены электронным способом. ¹

   Потребители также становятся все более комфортными для оплаты счетов на ходу, используя свои мобильные телефоны. Согласно опросу более 3000 потребителей, проведенному платежной компанией ACI, более трети респондентов с мобильным кошельком (39%) использовали его для оплаты счетов. ⁶

   Между тем, 21% всех респондентов опроса ACI заявили, что в прошлом году они оплатили счет с помощью приложения для мобильного телефона — по сравнению с 19% в 2018 году. ⁶

   Молодые потребители особенно склонны оплачивать счета с помощью их телефоны, ACI нашла.Например, более 28% представителей поколения Z и более 27% миллениалов планируют использовать свои телефоны для оплаты большего количества счетов в следующем году. Напротив, только 7% бэби-бумеров сказали то же самое. ⁶

   Потребители с нетерпением ждут мобильных платежей

   По данным многочисленных отчетов, потребители также чаще совершают покупки с помощью мобильных телефонов. По данным консалтинговой фирмы McKinsey, например, более трех четвертей всех потребителей в США совершили какие-либо мобильные транзакции — например, онлайн-платеж, платеж в приложении или мобильный платеж в магазине — в течение 12 месяцев. период до августа 2019 года.

   Одноранговые платежи и платежи в приложениях (когда вы загружаете карту в приложение и платите из приложения, а не через платежную систему) растут особенно быстрыми темпами, обнаружила McKinsey. ⁷

   Тем не менее, люди по-прежнему предпочитают делать большую часть своих цифровых покупок с помощью компьютера.

   Люди любят искать, просматривать и делать покупки со своих мобильных телефонов.

   По данным консалтинговой фирмы Deloitte, люди с большей вероятностью будут использовать свои телефоны для покупок в интернет-магазине розничного продавца.Например, помимо исследования продуктов и просмотра продуктов на своих телефонах, потребители также делают больше покупок в Интернете со своих телефонов. ⁸

   Согласно опросу Deloitte в праздничные дни 2019 года, например, 70% пользователей смартфонов планировали совершить праздничные покупки на своих телефонах — по сравнению с 59% в 2017 году. Энтузиазм потребителей в отношении покупок с мобильных устройств не переходит в магазин использовать мобильный телефон, однако. Например, по данным Deloitte, люди с гораздо большей вероятностью совершат онлайн-покупку с помощью телефона, чем используют его для оплаты при оформлении заказа. ⁸

   Покупки мобильных телефонов в точках продаж медленно, но неуклонно растут.

   Некоторые люди принимают мобильные платежи в магазинах, в то время как другие проявляют большую готовность их тестировать.

   Исследование, проведенное Pymnts в 2019 году, например, показало, что примерно 40,5% потребителей в США загрузили на свои телефоны хотя бы одно приложение для мобильных платежей. Значительное количество людей, загрузивших приложение для мобильных платежей, указывает на то, что многие по крайней мере думают о том, чтобы использовать свои телефоны для оплаты при оформлении заказа, даже если они еще не пробовали это сделать. ⁹

   Среди тех, кто нашел время, чтобы установить платежное приложение на свой телефон, большинство используют его довольно регулярно. Например, более 60% потребителей, загрузивших платежное приложение, используют его чаще, чем раз в неделю. ⁹

   Пользователи мобильных телефонов, которые платят с помощью своего телефона…	Доля пользователей
   Примерно один раз в день	20,1%
   Несколько раз в день	9.3%
   Несколько раз в неделю	31,3%
   Один раз в неделю	13,2%
   Несколько раз в месяц	15,6%
   Один раз в месяц	7%
   Реже одного раза в месяц	3,4%

   Также растет процент потребителей, которые платят по телефону хотя бы время от времени.

   Согласно базе данных компании Statista, например, примерно 29 миллионов американских потребителей использовали свои мобильные телефоны для совершения покупок хотя бы один раз в прошлом году — по сравнению с 22.4 миллиона в 2017 году. ¹⁰

   Люди также в среднем тратят больше на свои телефоны. По данным Statista, например, средний пользователь мобильного телефона потратил на свои телефоны 3009 долларов в 2019 году — по сравнению с 1597 долларами в 2016 году. ¹⁰

   Кроме того, люди начинают менять карты, которые они используют при оплате со своих телефонов, McKinsey нашли — возможно, чтобы они могли получать разные награды. ⁷

   Молодые люди особенно склонны к мобильным устройствам

   Хотя использование мобильных платежей растет почти во всех возрастных группах, большинство пользователей мобильных платежей по-прежнему остаются довольно молодыми.

   Например, ежегодное исследование цифровых платежей McKinsey показало, что 91% всех миллениалов совершали какие-либо мобильные платежи (в точках продаж, в приложениях или онлайн) в прошлом году. Так у 80% поколения Икс.

   Бэби-бумеры, с другой стороны, более восприимчивы к мобильным платежам, чем раньше, обнаружила McKinsey. Однако они все еще реже, чем молодые поколения, пробуют это. Например, в прошлом году только 64% ​​бэби-бумеров совершали какие-либо мобильные платежи. ⁷

   Отдельное исследование платежной компании TSYS показало, что молодые потребители также более склонны, чем потребители старшего возраста, привязать свою кредитную или дебетовую карту к мобильному кошельку. Например, 42% потребителей в возрасте до 35 лет добавили дебетовую карту в свой цифровой кошелек. Только 19% потребителей в возрасте от 35 до 54 лет сделали то же самое. Между тем, только 8% потребителей 55 лет и старше подключили дебетовую карту к своему мобильному кошельку. ¹¹

   Отдельное исследование, опубликованное Statista, также показало, что молодые люди гораздо чаще, чем потребители старшего возраста, используют свои телефоны для совершения покупок в магазине.Например, 79% пользователей мобильных платежей, совершивших покупки в магазине, моложе 45 лет. Более 52% — моложе 35 лет. ¹⁰

   Многие потребители по-прежнему опасаются мобильных платежей

   Не все тем не менее, удобен с мобильными платежами. Согласно опросу Pew Charitable Trusts за 2019 год, значительное число потребителей по-прежнему избегают мобильных платежей, потому что обеспокоены безопасностью. ¹²

   Например, почти 30% респондентов заявили, что они избегали мобильных платежей, хотя бы время от времени, потому что боялись потерять деньги.Между тем, большое количество людей (38%) считают, что мобильные платежи не очень хорошо защищают потребителей. Люди гораздо чаще доверяли средствам защиты более традиционных способов оплаты, таких как кредитные карты.

   Некоторые люди даже были обеспокоены тем, что их платежи по кредитным картам не будут защищены, если они произведут оплату через приложение для мобильного телефона. Но это неправда. Платежи по кредитной карте, совершенные с помощью мобильного телефона, так же защищены, как и платежи по кредитной карте, совершаемые лично. ¹²

   В целом потребители с гораздо большей вероятностью будут регулярно использовать традиционные способы оплаты, такие как кредитные и дебетовые карты, чем мобильные телефоны. Например, 91% респондентов заявили, что использовали физическую карту для оплаты в течение последнего месяца. Напротив, всего 56% респондентов заявили, что совершали мобильные платежи в течение прошлого года. Только 47% совершили мобильный платеж за последний месяц. ¹²

   См. По теме: Как использовать системы безналичных платежей без перерасхода средств

   Итог

   Популярность онлайн и мобильных платежей продолжает расти, особенно среди молодежи.Однако мобильные платежи в магазине по-прежнему не так популярны, как другие способы цифровых платежей.

   Аналитики прогнозируют, что популярность цифровых платежей, включая мобильные платежи в магазинах, будет расти по мере того, как более молодые потребители становятся более зрелыми и все больше людей привыкают к альтернативным формам оплаты. Как отметил Пымнс, мобильные платежи все еще относительно новы, и им нужно время, чтобы догнать другие способы оплаты.

   «Финансовые инновации часто сталкиваются с трудностями на раннем этапе, и медленное использование потребителями личных кредитных карт является иллюстрацией», — пишут исследователи.«Потребовалось почти 70 лет, чтобы технология нашла применение среди большинства взрослых потребителей в США, и наше исследование показывает, что 62,1% из них теперь владеют хотя бы одной кредитной картой». Для сравнения: «мобильные карточные приложения получили заметную популярность за сравнительно короткий период времени».

   Источники

   1. Федеральный резервный банк Атланты, «Дневник выбора потребительских платежей за 2018 год»
   2. Национальная федерация розничной торговли, «Число розничных магазинов продолжает расти»
   3. Comscore, «Состояние розничной торговли в 2019 году»
   4. Цифровая коммерция 360, Отчет «Топ 1000»
   5. U.S. Министерство торговли, «Ежемесячный отчет о розничной торговле за ноябрь 2019 года»
   6. ACI Worldwide, «2019 ACI Speedpay Pulse»
   7. McKinsey & Co., «Исследование цифровых платежей 2019 года»
   8. Deloitte, «Deloitte 2109 Holiday Retail Survey»
   9. Pymnts, «Преодоление разрыва: отчет о внедрении мобильных карточных приложений»
   10. Statista, «Мобильные платежи в POS-терминалах: США»
   11. TSYS, «Исследование потребительских платежей в США, 2018 г.»

   Отказ от ответственности редакции

   страница основана исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависит от рекламных долларов.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

   Глобальное исследование платежных систем (GPSS)

   Прошлые опросы

   2016

   Четвертая итерация GPSS была запущена в декабре 2015 года.

   Два дополнительных компонента были добавлены к четвертой итерации обследования GPSS в соответствии с инициативой Группы Всемирного банка по обеспечению всеобщего доступа к финансам к 2020 году:

   • Модуль данных о транзакционных счетах и ​​различных точках доступа как движущие силы финансового доступа
   • Приложение по агентным моделям для лучшего понимания условий, которые позволяют устойчивое расширение агентских сетей, чтобы помочь преодолеть барьеры для доступа к финансовым услугам

   Загрузки

   • Данные GPSS 2016 (Учетные записи и доступ, транзакции розничных платежей и транзакции RTGS — объемы и значения)
   • GPSS Note on Accounts and Access (2016)
   • Платежные системы в мире: краткий обзор — сводные результаты четвертого глобального исследования платежных систем (2018)

   Таблицы к отчету можно скачать ниже:

   Раздел I: Правовая и нормативная база

   Раздел II: Платежные системы для крупных сумм

   Раздел III: Розничные платежные инструменты и системы

   Раздел IV: Расчет по валютным операциям

   Раздел V: Международные денежные переводы и другие трансграничные платежи

   Раздел VI: Системы расчетов по ценным бумагам

   Раздел VII: Надзор за платежной системой и сотрудничество

   Раздел VIII: Реформирование национальной платежной системы

   Раздел IX: Агентные модели

   2012

   Анкета исследования глобальных платежных систем 2012 года состоит из девяти разделов, охватывающих широкий круг тем, которые считаются неотъемлемой частью национальных платежных систем.Группа развития платежных систем Всемирного банка (PSDG) предприняла попытку найти правильный баланс между представлением всех актуальных вопросов на уровне глубины, подходящем для различных заинтересованных аудиторий, и предоставлением информации и данных из глобальных платежных систем. Обзор доступен для широкой публики в кратчайшие сроки.

   2012 Список респондентов
   Анкета Глобального исследования платежных систем 2012
   Методологическая записка 2012

   Таблицы 2012 года представлены ниже.С вопросами и дополнительной информацией обращайтесь к Марии Терезе Чимиенти по адресу [email protected] или к Мелине Чолмондели по адресу [email protected].

   Раздел I: Правовая и нормативная база
   Раздел II: Платежные системы для крупных сумм
   Раздел III: Розничные платежные инструменты и системы
   Раздел IV: Расчеты по валютным операциям
   Раздел V: Международные денежные переводы и другие трансграничные платежи
   Раздел VI: Системы расчетов по ценным бумагам
   Раздел VII: Надзор за платежной системой и сотрудничество
   Раздел VIII: Реформирование национальной платежной системы
   Раздел IX: Доступ к платежной инфраструктуре

   2010

   Платежные системы в мире: обзор.Результаты исследования глобальных платежных систем 2010 г.

   • Приложение: ответы по странам

   В этом отчете представлены результаты второго опроса национальных центральных банков, в ходе которого была собрана информация о состоянии национальных платежных систем и систем расчетов по ценным бумагам во всем мире. Этот опрос, подготовленный группой экспертов Группы по развитию платежных систем (PSDG), охватывает 139 стран.

   Сферы, охваченные исследованием, включают: i) нормативно-правовая база; ii) Системы перевода крупных денежных средств; iii) розничные платежные системы; iv) Системы расчетов в иностранной валюте; v) Международные платежи и денежные переводы; vi) Системы расчетов по ценным бумагам; vii) Надзор за платежной системой и сотрудничество; и viii) планируемые и текущие реформы национальной платежной системы.

   Как и в версии 2008 года, Обзор 2010 года дает представление о платежных системах и системах расчетов по ценным бумагам как в странах с развитой экономикой, так и в странах с развивающейся экономикой. Ожидается, что результаты этого исследования послужат руководством для усилий по реформированию платежной системы как на национальном, так и на глобальном уровне.

   2008

   Платежные системы в мире: обзор. Результаты исследования глобальных платежных систем 2008 г.

   • Приложение: ответы по странам

   Платежные системы Всемирного банка

   Обзор

   Разработка и внедрение безопасных, надежных и эффективных национальных платежных систем и инфраструктур финансового рынка (ИФР) является важным компонентом работы Группы Всемирного банка по сокращению бедности и повышению общего благосостояния.Безопасные, недорогие и доступные платежные системы и услуги помогают расширить доступ к финансовым услугам, способствовать развитию и поддерживать финансовую стабильность.

   Платежные системы и ИФР — это механизмы, созданные для облегчения клиринга и расчетов по денежным и другим финансовым операциям. Безопасные, надежные и эффективные платежные системы и ИФР:

   • Поддерживайте финансовую стабильность, снижая риски, связанные с финансовыми транзакциями, и способствуя плавному потоку платежей и эффективному функционированию финансовых рынков.
   • Повышение эффективности экономики путем облегчения беспрепятственного потока платежей, лежащих в основе экономической деятельности, и содействие развитию финансового сектора за счет укрепления доверия потребителей к использованию денег и платежных услуг.
   • Обеспечьте доступ к транзакционным счетам как средству безопасного хранения стоимости, а также для совершения и получения платежей, тем самым помогая реализовать видение Группы Всемирного банка по универсальному доступу к финансам (UFA) к 2020 году и способствовать финансовой доступности.
   • Повышение прозрачности и эффективности на международных рынках денежных переводов.
   • Поддержка оцифровки государственных платежей в рамках сквозной работы в таких областях, как реформа социальной защиты, электронного правительства и управления государственными финансами. Работа охватывает сбор доходов и расходы, включая крупномасштабные программы, такие как сбор налогов, выплаты заработной платы в государственном секторе, государственные закупки и другие выплаты от правительства к личности (G2P).
   • Поддерживать важнейшие реформы в нестабильных и затронутых конфликтом государствах, помогая стимулировать экономическую деятельность и реализацию программ социальной защиты уязвимых слоев населения, а также помогая осуществлять денежные переводы после стихийных бедствий для облегчения усилий по оказанию помощи.

   Всемирный банк работает над повышением безопасности, надежности и эффективности платежных систем и ИФР, предоставляя финансовую и техническую помощь и консультации по вопросам политики правительствам-клиентам. Банк вносит вклад в установление, оценку и внедрение международных стандартов. Банк также продвигает и распространяет знания о платежных системах.

   Финансовая и техническая помощь Всемирного банка охватывает всю широту национальной платежной системы и ИФР, например институциональные и инфраструктурные механизмы в финансовой системе для инициирования и передачи денежных требований — от юридических основ до расчетов по платежам, ценным бумагам и деривативам инфраструктура, технические стандарты, структура рынка и конкуренция, надзор и сотрудничество.Это включает в себя внедрение новых технологий и новых подходов, таких как быстро развивающиеся разработки FinTech, такие как более быстрые платежи, открытые API, QR-код и технологии распределенного реестра для повышения эффективности и интеграции.

   Все более новые формы финансовой инфраструктуры, такие как инфраструктуры цифровых идентификаторов для финансового сектора, реестры KYC, инфраструктуры оплаты счетов, дебиторская задолженность и платформы электронного выставления счетов, все более тесно связаны с платежной и рыночной инфраструктурами. Поддержка этих новых типов финансовой инфраструктуры также включена в программы финансовой и технической помощи Всемирного банка.

   За последнее десятилетие мы поддержали более 120 стран по вопросам платежей, денежных переводов и рыночной инфраструктуры посредством консультационных услуг и проектов кредитования. Мы проводим диагностику, формальную оценку в соответствии с распространенными стандартами и руководящими принципами, разрабатываем стратегии, финансируем закупку новых систем и модернизацию существующих систем, консультируем по благоприятной правовой и нормативной базе, помогаем укрепить надзор и механизмы сотрудничества, создать благоприятную среду для внедрения новых технологий и подходы, не оказывая отрицательного воздействия на безопасность и устойчивость финансовой системы, и способствуют региональной гармонизации и интеграции платежей и рыночной инфраструктуры.

   Снижение затрат на международные переводы и мониторинг

   Для поддержки глобальной программы денежных переводов, ядром которой является реализация Принципов ГВБ-CPMI для услуг международных денежных переводов (Глобальные принципы), ГВБ: (i) направляет глобальные дебаты через Рабочая группа по глобальным денежным переводам; (ii) отслеживает стоимость услуг международных денежных переводов через базу данных о мировых ценах на денежные переводы (RPW) и распространяет знания; (iii) продвигает новаторские подходы к реализации GP и реформированию системы денежных переводов, в том числе в рамках проекта Greenback 2.0, который способствует изменениям, основанным на реальных потребностях конечных получателей международных денежных переводов, мигрантов и их семей дома; (iv) проводит региональные исследования спроса и предложения мигрантов и поставщиков услуг денежных переводов, соответственно; и (v) проводит оценку рынков денежных переводов в соответствии с Глобальными принципами.

   Глобальное установление и внедрение стандартов для инфраструктуры финансового рынка и платежных систем

   Всемирный банк активно участвует в нескольких инициативах по установлению стандартов, возглавляемых Комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам (CPMI) Банка международных расчетов (BIS). ) и Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO).Всемирный банк вместе с CPMI является разработчиком стандартов в области международных денежных переводов и сопредседателем рабочей группы, которая выпустила руководство по «Платежным аспектам финансовой доступности». Всемирный банк является ведущим агентством по внедрению международных стандартов посредством формальной оценки, такой как Программа оценки финансового сектора (FSAP), и технической помощи.

   В рамках сотрудничества с разработчиками стандартов команда участвовала в разработке значительного обновления международных стандартов для платежных и расчетных систем на основе всестороннего обзора стандартов после финансового кризиса 2008 года.Взаимодействие с SSB также включает новые разработки, такие как цифровое удостоверение личности, открытые программные интерфейсы приложений (API) и технологии распределенного реестра. Команда использует эти взаимодействия с SSB для анализа и, при необходимости, интеграции этих новых разработок в операции WBG. Всемирный банк также способствует распространению стандартов посредством проведения мероприятий, таких как Глобальная неделя платежей и Неделя региональных платежей, а также собирает и обрабатывает данные о развитии глобальных платежных систем.

   Всемирный банк поддержал разработку и внедрение реформ платежных систем более чем в 120 странах. Они сыграли важную роль в оказании помощи странам-клиентам Всемирного банка в быстром внедрении сложной инфраструктуры и подходов, яркими примерами которых являются системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS); национальные законы о платежах; нормативно-правовая база для электронных денег и мобильных денег, а также агентских моделей; и надзор за национальной платежной системой.

   • Всемирный банк помог технологии RTGS распространиться из менее чем 10 стран в 1990-х годах до почти всеобщего покрытия сейчас.Это позволяет лучше управлять рисками при межбанковских расчетах и ​​повышает устойчивость к финансовым потрясениям, а сокращение времени расчетов повышает эффективность.
   • Всемирный банк помог сформировать новые подходы к внедрению розничных платежных систем, таких как автоматизированные клиринговые палаты, и сформировал предлагаемые на рынке продукты, включив в них интегрированные решения, упрощающие странам с низкой пропускной способностью быстрое развертывание новых систем. В настоящее время ведется работа по разработке набора подходов и передовых практик для развертывания платежных систем и услуг следующего поколения, таких как более быстрые платежи и открытые API.
   • Ультрасовременное внимание Всемирного банка к надзору за платежной системой помогло расширить спектр функций в подавляющем большинстве центральных банков по всему миру.
   • Всемирный банк возглавил глобальные усилия в сочетании с мероприятиями на уровне страны, значительно снизив стоимость денежных переводов, что способствовало общей экономии в размере 145 миллиардов долларов.
   • Группа Всемирного банка сыграла решающую роль в обеспечении своевременного и эффективного процесса денежных переводов в чрезвычайных и кризисных ситуациях в ряде стран, последний раз во время кризиса Эболы в Западной Африке.

   Работа Всемирного банка в области платежей и рыночной инфраструктуры тесно связана с повесткой дня Всемирного банка в области финансовых технологий и финансовой доступности.

   С кем мы работаем

   В странах-клиентах мы работаем с органами финансового сектора, центральными банками, органами рынка капитала, другими надзорными и регулирующими органами, региональными банками развития, регулирующими агентствами и донорами, такими как Bill & Melinda Фонд Гейтса, Министерство международного развития Соединенного Королевства (DFID) и Агентство развития Швейцарии (SECO).

   Во всем мире мы сотрудничаем с BIS (в частности, CPMI), IOSCO и Международным союзом электросвязи (ITU) в целях разработки глобальных стандартов, руководств и передовых методов и их более широкого внедрения. Всемирный банк также ведет постоянный диалог с регулирующими органами по всему миру с целью определения и определения регуляторных и политических приоритетов в отношении платежей и рыночной инфраструктуры.

   Статистика платежных услуг — HNB

   Эта ссылка содержит информацию для отчитывающихся субъектов для сбора данных в области платежных систем и электронных денег.

   Решение об обязанности предоставлять данные о платежной системе и электронных деньгах (далее: Решение) вступило в силу 1 января 2014 года. Постановление регулирует состав отчетности, содержание, порядок и сроки представления данных о платежная система и электронные деньги.

   Отчитывающиеся субъекты отчитываются перед Национальным банком Хорватии в соответствии с Инструкциями о порядке сбора и составления и обязанности предоставлять данные о платежной системе и электронных деньгах (далее: Инструкции) и Инструкциями по составлению и представлению данных. файл со статистикой платежной системы и электронных денег (далее — Инструкция SPPR), являющийся составной частью настоящего Решения.

   Инструкции предписывают, что индивидуальные данные собираются для национальных, международных и международных платежных операций, выполняемых во всех валютах.

   В соответствии с Решением к отчетным единицам относятся:

   1. кредитное учреждение (банк и сберегательная касса) с головным офисом в Республике Хорватия (далее: РК),
   2. учреждение электронных денег с головным офисом в РК,
   3. платежное учреждение с головным офисом в РК,
   4. филиал кредитной организации третьих стран (филиал банка) с головным офисом в РК,
   5. филиал учреждения электронных денег третьей страны с головным офисом в РК,
   6. филиал кредитной организации из страны-участницы с головным офисом в РК,
   7. филиал учреждения электронных денег из государства-члена с головным офисом в РК,
   8. филиал платежного учреждения из государства-члена с головным офисом в РК,
   9. представителей поставщиков платежных услуг из другого государства-члена с головным офисом в РК, через которых эти поставщики платежных услуг предоставляют платежные услуги в РК, если эти представители также имеют разрешение на предоставление платежных услуг,
   10. Финансовое агентство и
   11. собственника инфраструктуры.

   Инструкцией прописан сбор и представление данных о платежной системе и электронных деньгах через 11 отчетов:

   1. Отчет «Кредитный перевод»
   2. Отчет «Денежные переводы»
   3. Отчет «Прямой дебет»
   4. «Кредит / дебет без поручения» Отчет
   5. Отчет «Касса»
   6. Отчет «Чеки и переводные векселя»
   7. Отчет «Эмиссия платежных инструментов»
   8. Отчет «Счета»
   9. Отчет «Инфраструктура»
   Отчет
   10. «Приобретение платежных инструментов» и
   11. Отчет «Юридическая сила».

   Статистика | Payments Canada

   Платежные позиции через автоматизированную систему клиринговых расчетов (ACSS)

   Годовая статистика (2012-2019)

   Платежная позиция		2019	2018 *	2017	2016	2015
   Чеки и бумажные изделия	Объем	467 054 748	510 833 402	553 244 377	599 371 256	658 084 133
   	Стоимость (000 долл. США)	2 868 976 753	2 947 829 946	3 039 748 141	2 986 314 735	3 035 540 453
   AFT дебет	Объем	958 027 552	913 806 887	866 743 770	820 667 492	785 411 039
   	Стоимость (000 долл. США)	876,277,750	816,113,583	746 717 137	693 570 051	674,284,957
   Кредиты AFT	Объем	1 015 246 068 90 403	972,194,809	931 687 018	907,561,585	871 283 602
   	Стоимость (000 долл. США)	2 868 365 422	2 666 996 234	2 519 143 774	2 308 666 885	2 164 687 472
   транзакции ABM	Объем	174,441,942	182 832 508	189 027 757	193 538 626	199 606 463
   	Стоимость (000 долл. США)	25,137,442	25,000,129	24 925 052	24 534 117	24 865 061
   Дебетование и кредитование торговой точки	Объем	5,209,732,144	4 961 282 362	4 676 709 501	4 462 009 783	4 031 909 480 90 403
   	Стоимость (000 долл. США)	201 268 683	197,165,376	190 012 046	182,604,880	173 024 279
   EDI	Объем	4,120,892	3 849 771	3 902 432	2,991,026	2 890 816
   	Стоимость (000 долл. США)	191 387 043	213 857 346	221 636 531	211 474 395	213 457 039
   Электронные переводы	Объем	461,104,660	452 827 590	445,428,497	440 239 863	439,449,667
   	Стоимость (000 долл. США)	251 018 151	235,786,348	216 711 955	199 503 343	184 242 791
   Общий объем		8 289 728 006	7 997 627 329	7,666,743,352	7 426 379 631	6 988 635 200
   Общая стоимость (000 долл. США)		7 282 431 248 90 403	7 102 748 962	6 958 894 639	6,606,668,406	6,470,102,052

   * Методологические изменения в 2018 году

   ---

   Банкноты

   1. Эти статистические данные накапливаются через систему отчетов ACSS.Операторы прямого клиринга несут ответственность за ввод объемов и стоимости платежных позиций в свои категории.
   2. Все ссылки на объем платежных позиций на этой странице основаны на количестве позиций, доставленных через клиринговую систему. Для официальных целей в соответствии с нашим Уставом, например для расчета членских взносов, права голоса и прямых более четких критериев, общий объем платежных позиций включает как поставленные, так и полученные через клиринговую систему позиции.
   3. Для всех упомянутых типов платежей цифры включают только те позиции, которыми обмениваются напрямую клиринговые финансовые учреждения через ACSS.Что касается бумажных предметов, например, чек, выписанный в одном финансовом учреждении и переведенный на другой счет в этом же учреждении (то есть предмет, принадлежащий нам), не требует расчетов и, следовательно, не проходит через клиринг.

   Платежные единицы

   Чеки и бумажные изделия (чеки, неквалифицированные, бракованные компьютеры, бумажные переводы, правительственные товары (бумага), изделия из бумаги с изображениями, возврат из бумаги с изображениями)

   • Чеки: Платежи, инициированные бумажными документами, на сумму до 25 миллионов долларов.В основном это чеки, но также включают такие предметы, как дорожные чеки, подарочные сертификаты и денежные переводы. (Примечание: с 2014 года ACSS больше не выделяет бумажные предметы по их стоимости).
   • Unqualified: Бумажные платежные позиции, которые не закодированы с помощью функции распознавания символов магнитных чернил (MICR). К ним относятся незакодированные элементы, такие как проверки счетчиков, а также поврежденные элементы, которые не могут быть обработаны автоматически с помощью считывающих устройств или сортировщиков.
   • Компьютерные отбраковки: бумажных изделий с кодировкой MICR отклоняются при прохождении через считыватели или сортировщики.Чек с кодировкой MICR будет отклонен, например, если есть дефект или разрыв в строке MICR или штрих пера через нее.
   • Бумажные переводы: Платежные позиции, сопровождаемые бумажным переводом (или корешком счета), который закодирован в MICR с CCIN, для кредита бизнесу, обычно инициируемый через филиал ABM или FI.
   • Государственные товары (бумажные): Бумажные инструменты, выпущенные правительством Канады, которые включают государственные чеки, погашенные облигации, казначейские векселя и купоны.
   • Предметы из бумаги с изображениями: Предметы на основе бумаги, передаваемые в электронном виде в виде изображений. Типы бумажных товаров, которыми можно обмениваться через этот поток, включают: чеки, дорожные чеки, подарочные сертификаты и денежные переводы.
   • Возврат бумаги с изображением: Предметы из бумаги, возвращаемые между финансовыми учреждениями с помощью электронных изображений.

   AFT Кредиты

   • AFT Credits: Кредитные платежные позиции, обмененные в файле автоматических денежных переводов, такие как позиции прямого депозита.

   AFT дебет

   • Дебетование AFT: Дебетовых платежных элементов, обменяемых в файле автоматических денежных переводов, например, предварительно авторизованных дебетов.

   Дебиты и кредиты POS: дебеты POS, кредиты POS, онлайн-дебеты, онлайн-кредиты

   • Дебетовые и кредитные операции POS: Дебетовые или кредитные платежи, инициированные в физических точках обслуживания с использованием дебетовых карт.
   • Дебетовые и кредитные операции онлайн: Дебетовые или кредитные платежи, инициированные в средах онлайн-точек обслуживания в соответствии с Правилом CPA E2.

   Транзакции ABM: общие сети ABM, корректировка ABM

   • Общие сети ABM: Снятие наличных ABM, при котором держатели карт используют машины ABM, не принадлежащие напрямую или не связанные с банком или финансовым учреждением держателя карты.
   • ABM Adjustments: Исправления ошибок, возникающих в потоке транзакций Shared ABM Network.

   EDI

   • Электронный обмен данными (EDI): Электронные прямые кредиты между предприятиями, которые обычно интегрируются с системами управления запасами предприятий.EDI часто используется крупными предприятиями для автоматизированной обработки счетов и платежей и обмена большими объемами связанных данных с поставщиками и партнерами.

   Электронные переводы

   • Электронные переводы: Оплата счетов с участием предприятий, имеющих идентификационный номер корпоративного кредитора (CCIN). CCIN обеспечивает эффективный пакетный обмен платежами по счетам между финансовыми организациями и эффективную передачу информации о денежных переводах через стандарты файлов EDI.

     No related posts.