Управление личным счетом: Управление личным счетом через интернет

Личный счет Триколор ТВ- как управлять и узнать номер?

Личный счёт Триколор ТВ предназначен для оплаты спутникового телевидения абонентом. Он позволяет откладывать деньги для оформления подписок и погашения задолженностей перед провайдером. Но для пополнения баланса требуется знать точные реквизиты, чтобы случайно не отправить личные средства постороннему человеку. Оператор способен вернуть деньги при неправильном платеже, но лучше избежать неприятностей, чем позднее бороться с ними и тратить время на возврат финансов. Дополнительно следует заранее разобраться в функционале счёта, чтобы свободно распоряжаться средствами и моментально оплачивать понравившиеся пакеты и опции.

Что такое личный счёт?

Личный счёт Триколор – это персональный счёт абонента, куда поступают все внесённые им деньги.  С его помощью удастся:

• оплатить подписку на понравившийся пакет каналов;
• внести абонентскую плату за тариф;
• подключить полезную опцию или телевизионную услугу;
• внести очередной платёж при покупке оборудования в рассрочку или кредит.

То есть, основное назначение личного кабинета в хранении зачисленных клиентом средств и последующем использовании их для оплаты услуг спутниковой компании. Чтобы совершать описанные действия, достаточно соблюдения двух условий:

• знания точных реквизитов для пополнения баланса;
• доступ в личный кабинет для совершения финансовых и платёжных операций.

Причём вторым условием разрешается пренебречь.

Как узнать номер лицевого счёта?

Простейший способ выяснить номер лицевого счёта Триколор ТВ – посмотреть его на официальном сайте. Для этого достаточно авторизоваться в системе и найти нужные сведения в личном кабинете. Дополнительно можно связаться с сотрудниками контактного центра и уточнить правильную комбинацию у них. Но следует помнить, что получение информации потребует идентификации звонящего, поэтому абоненты придётся представиться и указать номер ID со смарт-карты. Третий вариант заключается в просмотре абонентского договора.

Иногда желаемые сведения имеются в нём.

⚠Важно добавить, что после внесения средств на баланс следует сохранить чек. Он пригодится в случае совершения ошибки, чтобы вернуть отправленные по неправильным реквизитам деньги.

Управление личным счётом через интернет

Наиболее удобный способ управления личным счётом на Триколор ТВ заключается в использовании личного кабинета. Для этого понадобится:

1. посетить официальный портал спутниковой компании;
2. авторизоваться на сайте, введя номер ID (вместо логина) и пароль;
3. открыть подходящий раздел посвящённый финансам;
4. проверить наличие средств и совершить оплату услуг, воспользовавшись функционалом открытой страницы.

Важно добавить, что в случае возникновения сложностей с поиском ID, абонентам следует нажать на пульте от приёмника кнопку Status. В результате нужная комбинация появится на экране телевизора, и пользователям останется просто переписать правильные цифры.

Управление личным счётом по телефону

Управление финансами по телефону не так удобно, поскольку клиенту придётся довериться операторам контактного центра, которые сделают всё за позвонивших им абонентов. Чтобы совершить проверку или внести абонентскую плату, нужно:

1. сообщить консультанту фамилию человека, на которого оформлен абонентский договор, назвать номер договора и указать ID;
2. назвать цель звонка;
3. дождаться завершения операции.

Важно подчеркнуть, что отменить получение услуги после внесения и списания абонентской платы не получится, поэтому перед подачей заявки звонка в контактный центр следует внимательно взвесить положительные и отрицательные стороны заинтересовавшей опции.

Управляйте своими инвестициями онлайн из своего личного кабинета

Для действующих клиентов по договорам брокерского обслуживания и владельцев индивидуальных инвестиционных счетов.

После регистрации вы получите полный доступ к управлению счетом.

Фамилия* Имя* Отчество

Ваш телефон*

На этот номер будет отправлено СМС с кодом подтверждения для регистрации в Личном кабинете

Email*

На этот адрес будет отправлено письмо с вашим логином и информацией для активации Личного кабинета

Даю своё согласие на обработку моих персональных данных*

* В соответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я предоставляю ООО «Индивидуальные инвестиции» согласие на обработку всех моих персональных данных, указанных в настоящей заявке (в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, проверку, распространение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу, распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение), в т.ч. биометрических, с использованием средств автоматизации и без, для принятия ООО «Индивидуальные инвестиции» решения о предоставлении мне продуктов и/или услуг, взаимодействия со мной и направления мне информации о продуктах и услугах ООО «Индивидуальные инвестиции» и/или его контрагентов. Настоящее согласие действует в течение 7 (семи) лет с последующей пролонгацией на каждые последующие 7 (семь) лет.

отправить

Триколор ТВ личный кабинет проверить баланс

Оплачивать спутниковое телевидение легким и быстрым образом, а также продлевать подписку на пакеты каналов, осуществлять перевод средств с помощью личного кабинета и таким же образом пополнять свой личный счёт – всё это звучит очень привлекательно для пользователя услуг кабельного телевидения. Освободиться от тягомотины, связанной с записью личных данных, и сократить время на осуществление вышеперечисленных операций можно, если абонент знает то, как проверить баланс Триколор ТВ, и разбирается в управлении личным счетом.

Личный счет Триколор ТВ

Личный счёт пользователя услуг компании Триколор представляет собой специальный пользовательский счёт, созданный индивидуально для конкретного человека с возможностью его пополнения в любое время. Средства, находящиеся на личном счету, надёжно защищены и сохраняются с целью оплаты в дальнейшем действующей подписки абонента на пакеты каналов и новых подключенных подписок.

Финансы, хранящиеся на личном счету, используются для оплаты следующих пакетов каналов: “Оптимум”, “Ночной”, “Наш футбол”.

Проверить баланс Триколор ТВ через личный кабинет

Вы можете зайти в личный кабинет Триколор ТВ, чтобы проверить баланс вашего счёта, после чего вами может быть совершена оплата услуг. Оплату также можно произвести, используя систему и предварительно указав такие данные, как номер индивидуального договора абонента, заключенного с компанией, либо же индивидуальный номер ресивера, подключаемого к телевизору. Кроме того, необходимо указать пароль, полученный после регистрации “Личного кабинета” пользователя на сайте.

Левая часть экрана представляет собой меню кабинета, здесь требуется выбрать пункт “Управление средствами”. Именно этот пункт содержит основную информацию о балансе счёта абонента Триколор.

В случае, если средств на балансе не хватает для оплаты услуг, можно произвести пополнение следующим образом. Сначала выбирается пункт “Не распределенный остаток”, а затем в меню выбирается кнопка “Распределить”. После выполнения этих действий откроется окно, в котором следует указать сумму распределения, выбрав вариант подписки. После нажатия кнопки “Зарезервировать” средства распределятся за несколько секунд, подтверждением чему должно быть появление сообщения “Сумма успешно зарезервирована”.

Как проверить баланс Триколор ТВ при помощи телефона?

Такую возможность имеют только жители Сибири и только, если отсутствует возможность подключиться к Интернету. Необходимо позвонить в контактный центр компании Триколор ТВ по номеру 8 (812) 332-34-98. Клиент должен будет пройти идентификацию, сообщив оператору номер приемника, состоящий из 12 или 14 цифр, либо указать номер договора, а также назвать фамилию, имя и отчество заключавшего договор абонента. После успешной идентификации оператору необходимо дать инструкцию по поводу оплаты по подпискам с указанием конкретных сумм. Данная услуга доступна в любое время года круглосуточно, помимо оплаты услуг, оператор также может предоставить дополнительную информацию о балансе и возможностях новых подписок.

Знания о возможностях проверки баланса и управлении “Личным счётом” обязательно необходимы пользователю для своевременной оплаты услуг. В случае неоплаты услуг в обозначенные договором сроки спутниковое телевидение будет отключено, а абонент будет ограничен исключительно 11 федеральными каналами, что существенно обедняет его возможности по сравнению с просмотром 160 самых интересных спутниковых каналов.

Личный кабинет Триколор

Личный кабинет Триколор

Личный кабинет абонента Триколор — это место, где вы можете совершать множество операций, узнавать важную информацию и быть на связи с оператором. Личный кабинет — это ваша личная конфиденциальная страничка на сайте оператора.

Вход в личный кабинет Триколор

Для входа в Личный кабинет вам потребуется ввести логин (ID) и пароль.

ID — это уникальный 12ти или 14ти значный номер, присвоенный вашему оборудованию еще на заводе-изготовителе. Его можно увидеть на смарт-карте, вставленной в приемник, или в меню ТВ.
Пароль вы получите в течение 20 минут после регистрации в системе Триколор в качестве абонента. Пароль придет в виде СМС на указанный при регистрации номер мобильного телефона или на e-mail .

Чтобы войти в личный кабинет, зайдите на страницу https://lk-subscr.tricolor.tv/#Login и введите ID и пароль.

Личный кабинет имеет несколько разделов:

• Услуги
• Спутниковый интернет
• Акции и спецпредложения
• Платежи
• Актуализация данных
• Обращения
• Подключенные устройства

Опишем, что можно делать в каждом из этих разделов.

Раздел «Услуги»

Здесь можно узнать баланс счета — общую сумму остатка денежных средств на личном счете и счете услуг.

Узнать тариф формирования абонентской линии — это необходимо для определения основной услуги, доступной для продления. Зная стартовый тариф, вы можете определить, какие дополнительные услуги вам доступны.

Узнать номер ID и абонентского договора — необходимые данные для оплаты услуг, а также при обращении в контактный центр оператора.

Произвести повтор команд — это действие может помочь в случае, если подписка на основную услугу оплачена, но на экране ТВ вы видите ошибку, надпись «Кодированный канал» или «Нет доступа». Прежде чем обращаться в контактный центр, попробуйте самостоятельно восстановить просмотр, нажав на кнопку «Повтор команд».

Управлять услугами — в этом блоке вы видите список подключенных услуг, дату их окончания и услуги, доступные для подключения. Кроме этого здесь же вы можете подключить дополнительную услугу, а также выбрать или изменить следующий тариф продления услуги (например, не на год, а на месяц).

Управлять денежными средствами — в блоке «Управление Личным счетом» видно на каких счетах у вас есть денежные средства и в каком объеме. Здесь же можно переносить денежные средства с Личного счета на услугу или с услуги на услугу для ее оплаты.

Раздел «Спутниковый интернет»

• Узнать подробнее об услуге и способах ее подключения.
• Проверить счет подключенной услуги — для этого потребуется ввести логин и пароль от Личного кабинета, который был вам предоставлен при подключении услуги Спутниковый интернет.

Раздел «Акции и спецпредложения»

В этом разделе вы видите доступные именно для вас актуальные акции и спецпредложения, а также список тех, в которых вы уже участвовали.

Раздел «Платежи»

Узнать историю платежей — в этой вкладке вы можете видеть сумму, дату, способ оплаты и наименование оплаченной услуги.

Ознакомиться со способами оплаты

Активировать пин-код — если вы приобрели у дилера или через Яндекс. Кошелек пин-код для оплаты услуги, то активировать его можно в этом разделе.

В личном кабинете Триколор также можно оплатить услуги одним из моментальных способов оплаты — выберите услугу и укажите способ оплаты: со счета банковской карты или со счета мобильного телефона.

Раздел «Актуализация данных»

В этом разделе есть возможность изменить контактные данные при необходимости. Рекомендуем это обязательно сделать, если у вас изменился номер телефона.

Раздел «Обращения»

В этом разделе вы можете увидеть все ваши обращения к оператору, каким бы способом они не были совершены. А также номер обращения, дату, тему и статус.

Раздел «Подключенные устройства»

Здесь можно увидеть историю подключений дополнительных устройств к вашему ресиверу: дату подключения, тип и имя устройства.
Также в этом разделе можно переименовать подключенные устройства.

Кроме всех вышеперечисленных функций в Личном кабинете также можно изменить регистрационные данные, изменить логин и пароль от Личного кабинета и проверить вкладку «Мои сообщения» — вдруг пришло важное сообщение от оператора:)

Личный кабинет Триколор — это ваш помощник в пользовании услугами оператора. С ним гораздо проще и быстрее можно решить возникший вопрос и разобраться с проблемой.

Как восстановить или сменить пароль от Личного кабинета Триколор

Если вы потеряли или забыли пароль от Личного кабинета, то не составит труда его восстановить.
Зайдите на сайт оператора и перейдите в раздел «Личный кабинет» в правом верхнем углу страницы. Там увидите кнопку «Получить/Восстановить пароль». Кликнув по ней, вы будете перенаправлены на страницу восстановления пароля, где потребуется указать ваш номер ID и регистрационные данные: фамилию, имя и отчество (если есть).

После этого в скором времени новый пароль поступит на указанный вами при регистрации номер мобильного телефона или адрес электронной почты. Способ получения вы можете выбрать на странице восстановления пароля. Пароль можно восстанавливать не более 3 раз в сутки.

Если вы хотите сменить пароль на привычный вам, то это тоже можно сделать. Зайдите в Личный кабинет абонента и в верхней части страницы выберите «Изменить пароль».
Для смены пароля вам потребуется ввести старый пароль и дважды указать новый. Создавая новый пароль, помните, что он должен быть надежным, состоящим из набора латинских прописных и заглавных букв, а также цифр.
От сложности пароля напрямую зависит безопасность ваших данных и денежных средств.

Кроме пароля также можно изменить и логин от Личного кабинета.

Триколор ТВ: личный счёт абонента

Каждый абонент, подключившись к спутниковому телевидению Триколор ТВ может пользоваться личным кабинетом. Личный счет создан для удобного пользования финансовыми возможностями, заказа новых пакетов услуг и их оплаты.

Что такое личный счет Триколор ТВ?

Само название подразумевает хранение персональных денежных средств, а также предоставляется возможность проверки оплаченных ранее счетов, личный счет сохраняет денежные средства пользователя для дальнейшего использования.

Как работает личный счет «Триколор ТВ»?

Личный счет создан для хранения персональных средств пользователя, которые в нужный момент всегда можно использовать на оплату дополнительных услуг или приобретения новых пакетов услуг. Кроме того, для каждого отдельного пакета существует возможность открытия отдельного счета. При пополнении личного счета стоит быть внимательным, так как оплатив неправильную услугу, сумма списанных средств не может быть восстановленной, а вот если деньги еще не списаны, существует возможность перекидывания средств между пакетами услуг.

Управление личным счетом Триколор ТВ

Для управления балансом и пополнением личного счета стоит воспользоваться официальной Интернет страницей Триколор ТВ, для этого пользователю необходимо выполнить следующие действия:

• Посетить официальный сайт компании.
• Войти в личный кабинет, использовав ранее полученный абонентский номер, который выдается лично каждому абоненту при подписании договора на предоставление услуг спутникового телевидения или ID-номер, который можно найти на тюнере, smart-карте или выбрав специальное меню status в телевизоре.
• Перейти по ссылке, которая перенаправит на страницу управления денежными средствами.

Как оплатить услуги спутникового ТВ с помощью горячей линии?

Если по каким-то причинам, у пользователя, нет возможности оплатить услуги Триколор ТВ через Интернет, он может воспользоваться номером горячей линии и оператор поможет совершить оплату, для этого стоит выполнить следующие действия.

• Позвонить по номеру горячей линии 8-800-500-01-23.
• Услышать ответ оператора.
• Сообщить оператору всю необходимую информацию, фамилию имя отчество пользователя и номер абонентского счета, выданный при заключении договора с Триколор ТВ. В некоторых случаях оператор может попросить адрес, по которому было установлено оборудование.
• Сказать, какие услуги он хочет оплатить с помощью имеющихся средств.

Как совершать оплату через личный кабинет?

Для совершения оплаты услуг через личный кабинет стоит выполнить следующие действия:

• Войти в личный кабинет, использовав персональные данные.
• Перейти в раздел финансовых вопросов.
• Отправить необходимую сумму денег на выбранный пакет услуг.

После того, как услуга будет активирована, деньги автоматически спишутся со счета, пока деньги остаются на личном счету абонента, их можно перевести на любой другой пакет услуг. В случае необходимости, также оплату услуг можно совершать при помощи горячей линии Триколор ТВ.

Кроме того, владелец личного счета Триколор ТВ может воспользоваться специальной услугой «Триколор Кредит», если оборудование для спутникового телевидения было взято в кредит, то его можно будет погасить просто внеся сумму денег на Интернет-счет.

Счета в иностранном банке для физ. лиц

Главная / Банки / Счета в иностранном банке для физических лиц

 

 

В настоящее время почти все иностранные банки, которые открывают счета юридическим лицам, также предлагают услуги по открытию счетов и физическим лицам.
Задача по открытию счета в иностранном банке не так сложна, как может показаться на первый взгляд. Однако, это занимает довольно много времени у людей, которые по своему роду деятельности занимаются совсем другими вопросами. А учесть все нюансы и особенности процедуры открытия счета неподготовленным в этом вопросе лицам иногда бывает затруднительно. В таком случае оптимальным решением будет обращение в фирму, которая является интродьюсером многих иностранных банков и уже в течение долгого времени специализируется на открытии счетов в иностранных банках.
Требования иностранных банков довольно разнообразны, но в любом случае от Вас всегда потребуется документ, удостоверяющий личность. Также, при открытии личного счета, банк может задать вопросы относительно источников дохода, цели открытия счета, годового оборота и количества операций в месяц. В некоторых случаях банки могут расширить перечень требуемых документов, например, они могут попросить предоставить рекомендательное письмо от банка, в котором у Вас уже открыт личный счет или попросить Вас сделать ксерокопию уже существующей банковской карточки другого банка.
Управление личным счетом ничем не отличается от управления корпоративным счетом. По результатам общения с менеджером банка Вам будут выданы реквизиты счета, пароли доступа, устройство, генерирующее временные пароли от интернет-банкинга, или кодовые карты.
Мы рады предложить Вам услуги по подбору иностранного банка для открытия личного счета, а также по заверению и подготовке всех документов, необходимых для открытия счета.
Специалисты компании Esperanto всегда готовы предоставить Вам максимальную информацию обо всех банках, в которых можно открыть личный счет.

Стоимость открытия личного счета:

Банки	Страна	Стоимость
BlueOrange (Baltikums Bank)	Латвия	300 $
PNB Banka (Norvik Bank)	Латвия	300 $
Meridian Trade Bank	Латвия	300 $
Rietumu Bank	Латвия	300 $
Citadele Bank	Латвия	300 $
Baltic International Bank	Латвия	300 $
Latvijas Pasta Bank	Латвия	300 $
Rigensis bank	Латвия	300 $
Versobank AS	Эстония	300 $
SB	Литва	300 $
Hellenic Bank	Кипр	300 $
Bank of Cyprus	Кипр	300 $
Eurobank Cyprus Ltd.	Кипр	300 $
Cyprus Development Bank	Кипр	300 $
Alpha Bank Cyprus Ltd.	Кипр	300 $
AstroBank (Piraeus Bank)	Кипр	300 $
RCB Bank	Кипр	300 $
HSBC	Гонконг	1200 $
LGT Bank	Гонконг	900 $
OCBC Bank	Сингапур	1350 $
LGT Bank	Австрия	590 $
LLB Bank	Австрия	590 $
Meinl Bank	Австрия	590 $
Wiener Privatbank	Австрия	590 $
Euram Bank	Австрия	590 $
Liechtensteinische Landesbank	Австрия	590 $
Kathrein Privat Bank	Австрия	590 $
C. I.M. Bank	Швейцария	590 $
Vontobel Bank	Швейцария	590 $
Credit-Suisse Bank	Швейцария	590 $
ClaridenLeu Bank Zurich	Швейцария	590 $
UBS Zurich	Швейцария	590 $
Liechtensteinische Landesbank	Швейцария	590 $
Bank Sarasin Zurich	Швейцария	590 $
Liechtensteinische Landesbank	Лихтенштейн	590 $
Bendura Bank (Valartis Bank)	Лихтенштейн	590 $
Alpinum Bank	Лихтенштейн	590 $
EFG Bank	Монако	590 $
ABLV	Люксембург	590 $
Česká Spořitelna Bank	Чехия	3200 $
FIO Bank	Чехия	2800 $
Credit Andorra	Андорра	590 $
Barclays Bank	Великобритания	590 $
Deutsche Handels Bank	Германия	590 $
Varengold Bank	Германия	590 $
K&H	Венгрия	890 $
Bank of Georgia	Грузия	900 $
Tera Bank	Грузия	900 $
Saint George Bankers & Trust	Грузия	900 $
ENBD	ОАЭ	1150 $
Mashrek	ОАЭ	1150 $
Bangkok Bank	Таиланд	590 $
BanyanTree Bank Limited	Маврикий	590 $
Atlantic International Bank Ltd.	Белиз	890 $
Caye Bank	Белиз	1190 $
Choice Bank Ltd.	Белиз	890 $
The Bank of Nevis	Невис	1250 $
Hermes Bank	Сент-Люсия	300 $
Loyal Bank	Сент-Винсент и Гренадины	590 $
B2B Bank Limited	Сент-Винсент и Гренадины	590 $
Euro Pacific Bank	Сент-Винсент и Гренадины	590 $
Barclays Bank	Сейшельские острова	590 $
United International Bank	Кюрасао	1090 $
Capital Security Bank	Острова Кука	300 $
ANZ	Австралия	300 $
Pacific Private Bank	Вануату	300 $

 

Как узнать номер договора Триколор ТВ по фамилии, на сайте

Личный счет Триколор ТВ – персональная страница пользователя оператора телевизионной связи Триколор на официальном сайте. На этой странице размещена необходимая личная информация об абоненте и средствах. Компания Триколор ТВ предоставляет спутниковое и цифровое телевидение более чем 1,5 года. За это время обеспечили качественным подключением интернета и телевидения свыше 1000 человек. Клиенты компании имеют личный кабинет для входа в систему Триколор ТВ, практически сразу.

Это полезная вещь, которая имеет различные опции и важный функционал:

• управление подключенными услугами, оплатой, балансом;
• информирование о предложениях, акциях, пакетах ;
• доступ и возможность изменения персональных данных;
• связь с поддержки клиентов в специальном чате;
• проверка статус подключенных устройств.

Что такое личный счет Триколор ТВ?

В момент заключения абонентского договора и подписания документов на приемное оборудования «Триколор ТВ», персональные данные заносятся в общую Систему регистрации абонентов компании. Это необходимо чтобы использовать их в случае обращения абонента за информационно-справочной поддержкой.

Личный счет Триколор — это реквизит оплаты сервиса и контроля движения денег. С помощью системы можно быть в курсе о статусе услуг, а также сможете самостоятельно сменить тариф в случае необходимости.

Как узнать номер лицевого счет Триколор Тв?

Если не помните или же не знаете номер лицевого счета или другими словами ID, нужно выполнить следующие рекомендации:

1. Произвести включение телевизора, а также приставку компании Триколор ТВ.
2. Найти кнопку «Настройки» на самой приставке.
3. Обратить внимание на раздел «Статус» и подпункт «О приёмнике».
4. На странице размещена информация об оборудовании, в частности версия прошивки, модель приемника, а также информация о договоре

Управления личным счетом через интернет

Управление личным счетом на Триколор ТВ доступно после регистрации — занимает от 1 до 5 минут. Последующего подтверждения не понадобится. Для внесения личных данных нужно заполнить следующие поля на сайте Триколор ТВ:

• ID номер;
• фамилия, имя, отчество;
• паспорт человека, который регистрировал оборудование;
• персональный номер телефона, электронный адрес для отправки СМС сообщения;
• номер приемника телевизионной связи.

Для входа в персональный аккаунт указывают лицевой счет Триколор ТВ или ID цифры приемника, а также секретный код. Пароль получают такими способами:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

1. Комбинация приходит на персональный номер телефона.
2. Отправляется на электронный адрес.

Теперь можно осуществлять проверку средств с помощью Личного кабинета. Переходите на страницу компании Триколор ТВ, вводите данные для входа. Здесь представлен перечень опций, среди которых выбирают нужные. С помощью интернета осуществляют управления средствами, оплачивают тарифы, а также следят за статусом подключения.

Управление Личным счетом по телефону

Клиенты, которые не могли зайти в систему с помощью интернета, теперь имеют возможность позвонить по телефону на номер контактного центра компании.

1. Для этого необходимо обратиться в поддержку «Триколор ТВ» по номеру: 8 (812) 332-34-98.
2. Пройти подтверждение клиентских данных. Подготовить 14-значный ID приемника или 12 символов договора, а также персональные данные владельца, который регистрировал оборудование.
3. По телефону объясните что необходимо сделать со счетом и какие услуги нужно произвести (Например, посмотреть баланс или осуществить оплату)

Помимо этого возможно получить у оператора ответы на интересующие вопросы о доступных услугах «Триколор ТВ». Колл-центр компании работает круглосуточно.

Часто при оплате услуг триколор (Активация карты оплаты, оплата «Наш футбол» через терминал) вы видите следующее:

Введите номер абонентского договора или 12-значный (либо 14-значный) DREID. Номер DREID можно найти в нижней строке окна «Статус» приёмника. Для отображения окна «Статус» выберите соответствующий пункт Главного меню.

Если у вас 12-значный номер ID приемника то все в порядке, но что делать если № ID 14-значный 
а договора у вас нет (брали с рук) или вы его потеряли? 

Возникает необходимость его узнать.  

Для того, 
чтобы узнать номер договора
 необходимо сделать следующее:

С помощью услуги «Помощь Абонентам» на сайте Триколор ТВ

1. Заходим на официальный адрес сайта Триколор ТВ в раздел «Абонентам
«

2. Выбираем вкладку помощь в меню сайта и в появившемся окне выбираем пункт «Проконсультируйтесь со специалистом в чате
» (Будьте готовы указать № ID приемника и ФИО если они имеются):

3. В новом окне заполните поля «Ваше имя
», «DREID
», а в разделе «Отделы
» найдите и выберете пункт «личный кабинет
». Затем нажмите кнопку «Далее
»:

Шаг 4. Дождитесь ответ оператора и задайте ему Вопрос следующего содержания «Подскажите, пожалуйста, номер моего договора. Мой ID[укажите Ваш номер]
»:

Позвонить по номеру 8 гудок- 8123323498 и задать свои вопросы.

Позвонить по скайпу, если не нашли нужную вам информацию или что-то не получается.

Создать личный кабинет абонента Триколор ТВ

Создаете
личный кабинет  и там увидите вашу регистрационную информацию в том числе и № Абонентского Договора. Как это сделать указано ниже:

1. Заходите на сайт Триколор ТВ
 в раздел 
«Абоненты»

нажать ссылку «Войти в личный кабинет»

, а потом еще нажать ссылку«получить пароль>>»

. 

2. Заполните поле «Номер приёмника:»

 введите туда 12 значный номер ID приемника
 или 14-значный номер карты доступа Триколор ТВ.

 

 

ВАЖНО!

C недавнего времени получить парольдляличного кабинета абонента на приемник стало не возможным
.

Но стало возможным получить пароль на ваш @mail или мобильный телефон при подтверждении данных абонента на сайте Триколор ТВ на свои.

3. Подтверждаете данные на свой @mail
и моб телефон
и запрашиваете на них пароль указав соответстующие галочки при регистрации личного кабинета абонента.

После запроса появится сообщение:

4. Теперь Вы смело можете войти в свой Личный Кабинет Триколор ТВ! 

 

Для этого в этом разделе: http://lk.tricolor.tv/trCustomer/login.aspx заполните все поля.

Поле «DREID приёмника:»

 заполните Ваш 12 значный номер ID приемника
 или 14-значный номер карты доступа Триколор ТВ.
 

А в поле «Пароль:»

 занесите сохраненный пароль полученный вами на ваш @mail или мобильный телефон после прохождения процедуры подтверждения данных абонента.

Далее нажмите кнопку «ВХОД»

 

 

5. Теперь Вы в Личном кабинете
! Управляйте своим счетом, контралируйте баланс, перераспределяйте средства на различные пакеты каналов Триколор ТВ, а главное Вы найдете всю необходимую информацию — Номер Договора
 и данные на кого он оформлен
!

Спутниковое телевидение удобно тем, что подключение происходит быстро. Можно сразу оплатить вещание и смотреть передачи целый год. Вот тут и заключается подвох: когда приходит время вносить абонентскую плату, может оказаться, что вы не знаете или потеряли данные по договору, а без них активировать пакет не получится. Но не нужно впадать в панику и бежать переоформлять оборудование. Разберемся, как узнать номер договора Триколор ТВ, даже если вы покупали все с рук.

Содержание
скрыть

1
Что нужно для восстановления номера

2
Как попасть в свой аккаунт

3
Процедура регистрации

Что нужно для восстановления номера

В первую очередь нужно знать ID абонента
, для этого достаточно:

1. Перевернуть устройство и записать его модель.
2. Взять пульт дистанционного управления ресивером, зайти в «Меню» и выбрать «Статус». На экране телевизора высветится 12-ти или 14-тизначный номер, это и есть ID.
3. Либо достать смарт-карту и прочитать код на обратной ее стороне.

Также понадобятся данные того, на чье имя был зарегистрирован контракт. Если этим лицом являетесь вы, то достаточно будет позвонить на горячую линию Триколор: 8-812-332-34-98. Вас свяжут с менеджером, и можно будет задать вопросы и узнать всю необходимую информацию. Если не хотите тратить деньги на звонок, можно связаться с сотрудниками по скайпу. Для этого достаточно зайти на сайт и в самом низу страницы выбрать пункт «позвонить нам по Skype».

Если же вы никогда не регистрировались на сайте оператора, то понадобится сначала создать «Личный кабинет», после чего у вас появится доступ ко всей информации о подключении и предоставлении вам услуг.

Как попасть в свой аккаунт

Если вы являетесь официальным пользователем Триколор ТВ, то ваша регистрация прошла автоматически и вся информация, включая пароль для входа, прописана в договоре. Даже потеря документа не помешает восстановить данные, достаточно только войти в «Личный кабинет».
Не можете вспомнить пароль — это тоже не беда. Следуйте представленной ниже инструкции:

1. Зайдите на сайт компании.
2. Нажмите на отдел «Абоненты».
3. Выберите «Войти в Личный кабинет».
4. В правом углу, над графой «DREID приемника» есть ссылка «получить пароль», нажмите на нее.
5. Введите в появившееся поле ID смарт-карты или номер скретч-карты. Поставьте галочку у подходящего действия («выслать пароль на ТВ-приемник», «пароль в смс», «выслать на email»).

Очень важно, перед тем, как пробовать войти, включить ресивер и телевизор на одном из телеканалов, чтобы система могла определить вас как абонента. После отправки запроса, пароль пришлют на ваш приемник, его нужно будет записать. Используйте его, чтобы войти в «Личный кабинет». Там вы без труда найдете свой лицевой счет
.

В последнее время пароль не всегда отправляется на экран телевизора. Он может быть выслан в смс на телефон или на email, которые были указаны при составлении договора.

Процедура регистрации

Сегодня не все абоненты Триколор являются официальными. У некоторых просто не было возможности попасть в офис и подключиться напрямую. Для тех, кто покупал оборудование «с рук», регистрация могла и не проводиться, что усложняет получение доступа к информации. В первую очередь нужно самостоятельно пройти всю процедуру присвоения «Личного кабинета»:

1. Вписать ID код смарт-карты.
2. Указать модель оборудования и серийный номер.
3. Ввести «Индивидуальный код» из восьми символов с обратной стороны смарт-карты (если у вас ресивер с внешней картой) или одиннадцати символьный со скретч-карты (если приемник цельный).
4. Указать свои фамилию, имя и отчество, дату рождения и паспортную информацию (серию, номер, когда и кем выдан).
5. Прописать адрес, телефон и прочие контактные данные.
6. Переписать секретный код из смс и нажать «Зарегистрироваться».

После этого вы станете официальным клиентом компании
. На экране появится номер договора. Можете скачать весь документ и сохранить его на компьютере или распечатать, либо просматривать данные из «Личного кабинета». Там же можно сразу оплатить счета Триколор или распечатать платежку и отнести ее в банк.

Желательно записать и сохранить пароль для входа и ID абонента, чтобы при необходимости всегда можно было найти нужную информацию.



Используемые источники:

• https://tricolorhelp.ru/raznoe/lichnyy-schet-trikolor/
• http://www.imsprice.ru/sat-tv-i-internet/83-tricolor-tv/353
• https://otricolore.ru/ustanovka-i-nastrojka/kak-uznat-nomer-dogovora.html

[yotuwp type=»videos» id=»PJZagckQJMo» ]

7 лучших бюджетных приложений на 2021 год

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Самые простые бюджетные приложения обычно подключаются к вашим финансовым счетам, отслеживают расходы и классифицируют расходы, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги. Но многие приложения делают гораздо больше.

Бюджетные приложения, представленные ниже, понравятся публике благодаря своим функциям. На момент написания этой статьи у каждого из них было не менее 4,1 звезды (из 5) в iOS App Store и Google Play, а также не менее 1000 отзывов.

PocketGuard, для упрощенного снимка бюджета

PocketGuard , бесплатное бюджетное приложение, соединяет ваши текущие, кредитные и сберегательные счета и обнаруживает повторяющиеся счета и доход. Затем он показывает, сколько средств доступно для повседневных расходов, путем вычитания предстоящих счетов, целевых взносов по сбережениям и заранее заложенных в бюджет денег из вашего предполагаемого дохода. PocketGuard автоматически классифицирует ваши расходы, но вы также можете создавать собственные категории и устанавливать для них ограничения. Бонус: если вы действительно хотите копнуть глубже, PocketGuard позволяет экспортировать транзакции, чтобы вы могли играть с данными в своих собственных таблицах.

Монетный двор, для бюджетирования и кредитного мониторинга

Mint позволяет вам подключить свои финансовые счета, а затем приложение отслеживает и классифицирует ваши транзакции. Вы будете получать уведомления, когда вы превышаете свой бюджет в определенной категории, если он обнаруживает крупную или подозрительную транзакцию и если вы заплатили комиссию за банкомат.Mint также позволяет отслеживать все ваши счета в одном месте и напоминать вам о сроках предстоящих платежей. Все эти функции бесплатны, включая службу кредитного мониторинга.

Управляйте своим бюджетом с NerdWallet

У

NerdWallet есть бесплатное приложение, которое поможет вам отслеживать свои наличные, находить новые способы сбережения и даже увеличивать свой кредитный рейтинг. Чтобы оставаться непредвзятыми, мы решили не включать себя в этот список, но мы думаем, что вы все равно нас полюбите.

YNAB и EveryDollar, для бюджетирования с нуля

Вам нужен бюджет (YNAB) , без сомнения, для преданного пользователя.Он основан на нулевой системе бюджетирования, поэтому вы должны составить план на каждый заработанный доллар. Это также требует финансовых вложений в размере 84 долларов в год или 11,99 долларов в месяц после 34-дневной бесплатной пробной версии. (Студенты, предоставившие подтверждение о зачислении, получают 12 месяцев бесплатно.) Те, кто платит эту цену, могут воспользоваться множеством функций YNAB. Вы можете подключать банковские счета, ставить цели, вносить вклад в сбережения и настраивать категории расходов. Вы также можете получить доступ к ресурсам, таким как руководства пользователя приложений, советы по бюджету и бесплатные семинары.

EveryDollar — это бюджетное приложение, которое поможет вам отслеживать свои расходы и планировать покупки. Он предназначен для составления бюджета с нулевой базой — метода, при котором ваши расходы равны вашему доходу. В бесплатной версии приложения вы вручную вводите транзакцию каждый раз, когда тратите деньги, чтобы учесть ее в своем бюджете. Или заплатите за Ramsey +, который включает премиум-версию EveryDollar (ранее называвшуюся EveryDollar Plus). С помощью этой обновленной версии вы можете подключить свои банковские счета для более удобного использования и доступа к советам и другим инструментам.Ramsey + стоит 129,99 долларов в год после 14-дневной бесплатной пробной версии.

Хороший бюджет, для совместного составления бюджета в конвертах

Goodbudget основан на системе конвертов, в которой вы распределяете свой ежемесячный доход по определенным категориям расходов. Приложение позволяет нескольким устройствам получать доступ к одной учетной записи, поэтому партнеры и члены семьи могут разделить бюджет. В отличие от большинства других приложений, Goodbudget не позволяет синхронизировать банковские счета. Вы вручную добавляете остатки на счетах (которые можно получить на веб-сайте своего банка), а также суммы наличных и задолженности.После ввода счетов и доходов вы распределяете деньги по категориям расходов, известным как конверты. Бесплатная версия позволяет использовать одну учетную запись, два устройства и ограниченное количество конвертов. Версия Plus, которая стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год, предлагает неограниченное количество конвертов и учетных записей, до пяти устройств и другие льготы.

Honeydue, для составления бюджета с вашим партнером

Honeydue , новинка в списке 2021 года, позволяет вам и вашему партнеру видеть обе финансовые картины в одном месте, включая банковские счета, кредитные карты, ссуды и инвестиции.(Однако вы можете выбрать, чем поделиться со своей второй половинкой.) Бесплатное бюджетное приложение автоматически классифицирует расходы, но вы также можете настраивать собственные категории. Вместе вы можете установить ежемесячные лимиты для каждой из этих категорий, и Honeydue предупредит вас, когда вы или ваш партнер приблизитесь к ним. Honeydue также отправляет напоминания о предстоящих счетах и ​​позволяет вам общаться в чате и отправлять смайлы.

Личный капитал, для отслеживания состояния и расходов

Personal Capital — это в первую очередь инвестиционный инструмент, но его бесплатное приложение включает функции, полезные для бюджетников, которые хотят отслеживать свои расходы.Вы можете подключать и контролировать текущие, сберегательные и кредитные карты, а также IRA, 401 (k) s, ипотечные и ссуды. Приложение предоставляет моментальный снимок расходов, перечисляя недавние транзакции по категориям. Вы можете настроить эти категории и посмотреть, какой процент от общих ежемесячных расходов представляет эта категория. Personal Capital также предоставляет возможность отслеживания чистой стоимости активов и разбивки портфеля.

Другие солидные бюджетные приложения

У этих бюджетных приложений либо не было достаточно обзоров, либо они не совсем попали в список в этом году. Но они выглядели многообещающими и могут сработать на вас.

• Copilot (только iOS) и Simplifi , запущенные в 2020 году, подключаются к вашим банковским счетам, классифицируют ваши расходы, отслеживают предстоящие счета и многое другое.
• Clarity Money , бесплатное бюджетное приложение, отслеживает ваши расходы и предлагает подписки для отмены.
• Honeyfi и Zeta помогут вам и вашему партнеру составить бюджет вместе.
• Mvelopes предлагает альтернативу Goodbudget для бюджетирования в конвертах.И, в отличие от другого приложения, Mvelope синхронизируется с вашими банковскими счетами.
• Не хотите подключать свои аккаунты? Daily Budget Original (только для iOS) и Fudget — это простые трекеры, в которых вы вручную вводите входящие и исходящие деньги.

Дополнительные бюджетные ресурсы от NerdWallet

Если вы хотите работать над своим бюджетом, но не уверены, что приложение — это правильный путь, вы можете попробовать другие варианты:

Автоматизируйте свой бюджет с NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

Как выбрать лучшее программное обеспечение и приложения для личных финансов

Программное обеспечение для личных финансов и другие инструменты могут помочь вам взять под контроль свою финансовую жизнь, но не все они служат одной цели.

Некоторые сосредотачиваются на одной финансовой функции — составлении бюджета, отслеживании расходов, сбережениях, банковском деле, инвестировании или налогах — в то время как другие обслуживают несколько финансовых потребностей.

Вот как выбрать лучшее программное обеспечение или приложение для личных финансов для достижения ваших финансовых целей, а также некоторые из наших любимых инструментов.

Типы программного обеспечения и приложений для личных финансов

Существует широкий ассортимент опций. Мы сосредоточимся на программном обеспечении для личных финансов, которое удовлетворяет большинство потребностей.

Бюджетирование: бюджетное программное обеспечение и приложения помогают отслеживать и классифицировать свои расходы. В большинстве случаев вы синхронизируете свои финансовые счета — чеки, сбережения, кредитные карты, ссуды и инвестиции — и инструменты автоматически классифицируют ваши расходы. Обычно вы можете добавлять лимиты расходов по категориям, чтобы настроить свой бюджет.Узнайте больше о лучших бюджетных приложениях, в которых есть некоторые из тех же функций.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы экономии.

Экономия: Хотите накопить средства на случай чрезвычайной ситуации или сэкономить на новой машине? Программное обеспечение и приложения позволяют легко резервировать деньги каждый месяц. Некоторые сервисы автоматически переводят деньги на ваш сберегательный или специальный счет, чтобы помочь вам сэкономить, не задумываясь об этом. Ознакомьтесь с выбором NerdWallet для лучших приложений для экономии денег.

Инвестиции: инвестирование заставляет ваши деньги работать на достижение долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но это может быть ошеломляющим как для новичков, так и для профессионалов. Инвестиционное программное обеспечение и приложения помогут вам создать портфель и уверенно совершать сделки. Ознакомьтесь с 11 лучшими инвестиционными приложениями.

Налоги: налоговое программное обеспечение упрощает подготовку и подачу налоговой декларации. Большинство сервисов упрощают сложный налоговый кодекс, задавая вам простые вопросы и помогая производить вычеты. Ознакомьтесь с лучшими предложениями программного обеспечения для налогообложения NerdWallet.

На что обращать внимание при выборе инструмента для личных финансов

При выборе инструмента для личных финансов подумайте о своих целях, о том, для чего вам нужно программное обеспечение и насколько сложным оно должно быть.

Если вам нужно приложение, которое отслеживает ваши расходы и доходы, например, поищите программу составления бюджета, которая синхронизируется со счетами вашего банка и кредитной карты.

Несколько других факторов, которые следует учитывать при совершении покупок:

Стоимость: Инструменты для личных финансов часто имеют бесплатную версию и премиальную версию, которая включает дополнительные функции за ежемесячную, годовую или единовременную плату. Рассмотрите возможность обновления, если у вас сложное финансовое положение — например, вы владелец малого бизнеса — или если вы хотите, чтобы дополнительные функции не беспокоили вас.

Ограничения учетной записи: некоторые типы программного обеспечения ограничивают количество учетных записей, которые вы можете добавить, или ограничивают вас только одним типом. Поэтому, если у вас есть чековые, кредитные карты и инвестиционные счета, которые нужно отслеживать, поищите сервис, который сможет их все обработать.

Отчеты о расходах: вы наглядный ученик? Выберите инструмент, который разбивает ваши расходы (по категориям или сумме) с помощью диаграмм и графиков.Бонусные баллы, если вы можете настроить отчеты в соответствии с вашими финансовыми целями.

Служба поддержки: Иногда вам нужно нечто большее, чем стандартное руководство пользователя или страница часто задаваемых вопросов. Ищите приложения и программное обеспечение, которые обеспечивают дополнительную поддержку — например, такое, которое позволяет вам разговаривать с человеком или предлагает робо-советника.

Бесплатная кредитная оценка: некоторые инструменты помогают вам оставаться на вершине своего кредитного рейтинга с помощью еженедельных и ежемесячных обновлений оценок и имеют симуляторы, которые показывают, как определенные финансовые решения могут повлиять на вашу кредитную историю.

Другие технические инструменты, которые помогут вам управлять своими деньгами

Если вы предпочитаете отслеживать свои деньги самостоятельно, а не использовать программное обеспечение или приложение, обратите внимание на эти таблицы и шаблоны бюджета. С их помощью вы вводите текущие и единовременные расходы в Excel, PDF или онлайн-документах.

Мы неравнодушны к бюджету NerdWallet. Вы вводите свой ежемесячный доход и широкий диапазон расходов, от взносов по страхованию жизни до дорожных расходов и платежей по кредитной карте.Затем он показывает, как ваши расходы сравниваются с методом составления бюджета 50/30/20, который предполагает, что 50% вашего дохода идет на нужды, 30% — на желания и 20% — на сбережения и погашение долга. Вы также можете загрузить этот рабочий лист в виде документа Excel.

Если программного обеспечения и таблиц кажется слишком много прямо сейчас, попробуйте этот простой калькулятор бюджета, который использует тот же метод составления бюджета 50/30/20, чтобы дать вам представление о том, как потратить и сэкономить деньги.

21 Лучшее программное обеспечение для личных финансов на 2020 год [Бесплатная и платная]

В этой статье есть ссылки, за которые мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним бесплатно.

В прошлом надлежащее управление финансами было сложным и дорогостоящим. Это означало, что вы вручную фиксируете свои доходы и расходы, сами производите расчеты и консультируетесь с профессионалами.

Входные барьеры для инвестиций были особенно высокими. В цифровую эпоху никогда не было так просто контролировать свои финансы. Вы можете просто загрузить приложение или компьютерное программное обеспечение, которое сделает всю работу за вас.

Отслеживание вашего бюджета теперь можно автоматизировать, вы можете изучать основные принципы прямо со своего телефона, и вы можете консультироваться с консультантами практически по более низкой цене.Тем не менее, постоянно выпускаются новые части финансового программного обеспечения; выбор только одного может быть непосильным.

Какое финансовое программное обеспечение лучше всего для личного пользования?

Чтобы сузить круг наиболее подходящего программного обеспечения для ваших нужд, вы должны спросить себя, что вам больше всего нужно — личные финансы — это широкий термин. Возможные варианты использования включают составление бюджета, сбережения, инвестирование, налоги и управление счетами.

Некоторые программы ориентированы на одну конкретную область, в то время как другие могут решать все сразу.

Вы также должны спросить себя, готовы ли вы платить за программное обеспечение; это, вероятно, будет зависеть от типа функций, которые вы ищете. Если вы хотите иметь возможность отслеживать и классифицировать свои деньги и делать основы, бесплатного программного обеспечения, вероятно, будет достаточно.

Если вам нужны рекомендации, сложные функции или вы являетесь владельцем малого бизнеса, вам необходимо перейти на платное программное обеспечение.

Стоит регулярно задавать себе эти вопросы, поскольку ваша ситуация может измениться; вы также можете сначала обнаружить, что вам потребуется больше поддержки и рекомендаций, чем в следующем году.

Общее лучшее финансовое программное обеспечение

Есть несколько программ по личным финансам, которые охватывают несколько областей, но не многие из них подходят абсолютно для всего.

Если вы ищете самые сложные советы и обучающие материалы, то вам лучше выбрать более специализированное программное обеспечение.

В противном случае универсальная программа может быть очень эффективной.

Quicken Paid

Quicken — одна из самых популярных программ для личных финансов не зря. Если вы хотите иметь возможность управлять своими инвестициями, налогами и составлением бюджета в одном приложении, то лучше Quicken вам не найти.

Вы сможете делать все, от расчета чистой стоимости до автоматической оплаты счетов.

За это приходится платить. Вы можете выбрать между стартовым (34,99 доллара), делюкс (49,99 доллара), премьер (74,99 доллара) и дом и бизнес (99,99 доллара).

Если все, что вы хотите делать, это отслеживать свои финансы, то стартового пакета будет достаточно, но если вы хотите выполнять более сложные функции, то, возможно, стоит инвестировать.

Обновление до deluxe даст вам больше возможностей для настройки, а Premier предоставит вам больше помощи с инвестициями, налогами и экономией.

Чтобы узнать больше:

Персональный капитал Бесплатно

Personal Capital предлагает способ отслеживать ваши инвестиции наряду с другими вашими счетами.

Как и в случае с программным обеспечением для составления бюджета, вы можете объединить все свои банковские счета в одном месте и анализировать свои деньги, включая инвестиционный портфель.

В отличие от большинства программ для составления бюджета, возможности мониторинга инвестиционных счетов более специализированы.Вы можете отслеживать, соответствуете ли вы инвестиционным целям, таким как выход на пенсию, проверять, насколько хорошо работает ваш портфель, и выяснять, платите ли вы ненужные комиссии.

Если у вас обширное портфолио (на сумму 100 000 долларов и более), вы можете заплатить комиссию, чтобы получить индивидуальную консультацию от финансовых экспертов. Основное программное обеспечение полностью бесплатное.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для составления бюджета

Создание бюджета должно быть неотъемлемой частью финансового плана каждого, а программное обеспечение для составления бюджета отлично подходит для отслеживания, куда уходят ваши деньги и сколько вам удается сэкономить.Как правило, после синхронизации учетных записей ваши доходы и расходы синхронизируются автоматически.

Это идеально подходит для того, чтобы помочь вам сэкономить на конкретные цели или просто лучше понять, куда уходят ваши деньги.

YNAB Платный

YNAB — это сокращение от «вам нужен бюджет», и это программа, предназначенная для помощи пользователям в его создании. Вы пройдете через процесс распределения денег между разными сферами жизни и поможете не сбиться с пути.

Это отлично подходит для людей, которые борются с долгами или управляют своими финансами, но если вы чувствуете, что уже усвоили основы составления бюджета, это может быть ненужным.

Программное обеспечение стоит 84 доллара в год, но вы можете сначала принять участие в 34-дневной бесплатной пробной версии и получить 100% гарантию возврата денег. YNAB утверждает, что их программное обеспечение окупается, поскольку пользователи экономят в среднем 6000 долларов в первый год.

Помимо самого программного обеспечения, вы сможете принять участие в пятнадцати семинарах, которые помогут вам лучше управлять своими деньгами.

Чтобы узнать больше:

Mint Free

Основная функция Mint — просматривать все ваши банковские счета и карты в одном месте и отслеживать финансы.

Можно даже добавить займы и инвестиции. Отличительной особенностью Mint является то, что он включает в себя приложение для телефона, а также веб-сайт, чтобы вы могли отслеживать свои финансы на ходу.

Вы сможете отслеживать свои расходы по категориям с помощью графиков и диаграмм и получать персональные рекомендации.

Чтобы узнать больше:

Pocketguard Бесплатно или платно

Pocketguard — это приложение, которое позволяет вам разобраться в своих финансах и сэкономить деньги. Он имеет привлекательный интерфейс и чрезвычайно прост, что делает его идеальным для тех, кто хочет отслеживать свои финансы без каких-либо дополнительных излишеств, которые есть в других приложениях.

Однако, если вы хотите знать больше, чем просто доходы и расходы, вы можете подумать об обновлении до Pocketguard Plus.

Платная версия предоставляет вам более сложные функции, такие как создание категорий для ваших привычек расходов (аналогично YNAB), отслеживание денег вручную (которые вы можете получать наличными) и создание категорий для ваших целей экономии.

Годовая подписка стоит 34,99 доллара, но вы можете получить первую неделю бесплатно.

Чтобы узнать больше:

Альберт Бесплатно или платно

Albert — это приложение для личных финансов, которое действует как консультант по личным деньгам.

Помимо отслеживания своих расходов, вы можете получать персональные рекомендации по составлению бюджета с помощью функции Albert Savings и использовать индивидуальный портфель для управляемого инвестирования. Все это бесплатно.

Существует дополнительная функция под названием Albert Genius, которая дает вам индивидуальные рекомендации от консультанта о том, как улучшить ваше финансовое управление.

Это нужно за дополнительные деньги, но сумма, которую вы платите, зависит от вас, сверх минимального взноса в 4 доллара в месяц.

Чтобы узнать больше:

Mvelopes оплачено

Mvelopes получил свое название от традиционных систем бюджетирования конвертов, которые разбивают ваши бюджеты на различные «конверты» или категории.Программа использует этот подход, при котором пользователи распределяют суммы по отдельным конвертам.

Как и большинство других программ, вы можете подключать различные банковские счета и отслеживать свои расходы в одном месте.

Все планы платные, но одни дороже других. Базовая версия стоит всего 6 долларов в месяц, плюс версия — 19 долларов в месяц, а полная версия — здоровенные 59 долларов в месяц.

Если все, что вы хотите сделать, это отслеживать свои расходы, тогда вам подойдет базовая версия, но если вы чувствуете, что коучинг был бы полезен, то стоит рассмотреть более дорогие варианты.

Mvelopes Plus предоставляет вам ежеквартальное обучение, а Mvelopes Complete включает обучение ежемесячно. К счастью, перед выбором вы можете получить 30-дневную бесплатную пробную версию.

Чтобы узнать больше:

Buddi Бесплатно

Buddi — это программное обеспечение с открытым исходным кодом, разработанное для тех, кто испытывает трудности с более распространенными программами личных финансов из-за их сложности.

Вы даже можете найти множество бесплатных руководств на веб-сайтах, где вы узнаете, как максимально эффективно использовать программу.

Buddi идеально подходит для создания учетных записей и отслеживания ваших расходов и доходов.Затем вы можете создавать отчеты или бюджеты, которых вы придерживаетесь.

Однако имейте в виду, что для запуска программы вам потребуется Java.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для инвестирования

Возможно, вас беспокоит накопление на пенсию, дом или что-то еще; инвестиции могут помочь вам достичь этой цели.

Обычно вам понадобится программное обеспечение, которое поможет вам торговать. Инвестиционные платформы, как правило, бесплатны, но вам, возможно, придется заплатить, чтобы совершать сделки.

Желуди бесплатно

Если идея инвестирования пугает вас, Acorns может стать отличным местом для начала.Вместо того, чтобы откладывать огромную единовременную сумму, вы можете позволить Acorns инвестировать ваши мелкие деньги. Вы можете обнаружить, что лишние центы в сумме больше, чем вы ожидали!

Вам будет предоставлена ​​специальная карточка Acorns, которая автоматизирует вложение ваших мелочей. Вы также можете получить доступ к советам и советам по управлению капиталом прямо из приложения, чтобы постоянно улучшать свои инвестиционные стратегии.

Он идеально подходит для тех, кто хочет накопить на пенсию, так как есть специальная служба под названием Acorns Later, которая подберет вам подходящий аккаунт IRA.

Чтобы узнать больше:

Заплачено в тайнике

Stash Invest — еще один отличный вариант для новичков или потенциальных трейдеров. Это универсальный магазин по всему, что касается денег, и он создан для того, чтобы вы учились на ходу; Благодаря специальному приложению это никогда не было проще.

Вы можете выбрать между банковским, инвестиционным, пенсионным или депозитарным счетом, в зависимости от ваших потребностей.

К сожалению, для использования Stash вам придется платить ежемесячную плату в размере 1-9 долларов; чем больше вы платите, тем больше возможностей вы получаете.Это может быть отличным местом для начала из-за образовательного содержания, но может не стоить вашего времени намного дольше после изучения основ.

Чтобы узнать больше:

Robinhood Free

Если вы не ограничиваетесь автоматическими сбережениями, как Acorns, но еще не достигли статуса полноценного трейдера, то Robinhood — отличный вариант.

Их котировки в режиме реального времени, настраиваемый список наблюдения и инструменты исследования делают его одним из лучших онлайн-брокеров как для опытных, так и для новых инвесторов.Недавно они также открыли дробные акции, что позволяет инвестировать в любую компанию, даже если вы не можете позволить себе целую долю.

Кроме того, их приложение простое в использовании, что позволяет вести расширенную торговлю, не перегружая себя.

Чтобы узнать больше:

TD Ameritrade Бесплатно

TD Ameritrade — еще одна платформа для торговли акциями, которая также предлагает торговлю акциями, опционами и ETF без комиссии. Однако комиссия по остальным сделкам выше средней.

Платформа включает ряд ресурсов, которые вы можете использовать для обучения трейдингу, в том числе учебную программу и потоковую передачу новостей.

Вы можете открыть счет для различных целей, включая пенсионные сбережения и образование. Если вы не уверены, чего хотите, вы можете открыть стандартный счет для большей гибкости.

Чтобы узнать больше:

TradeStation Бесплатно

TradeStation подходит для более активных и опытных трейдеров, которым не нужно изучать основы.Большой плюс TradeStation — это предлагаемая технология, разработанная для профессиональных трейдеров.

Особенности включают расширенное управление заказами, автоматическую стратегию торговли и настраиваемые графики.

Вы можете открывать различные счета, включая IRA, и финансировать их через фьючерсы или акции. Основным недостатком является то, что ETF и паевые инвестиционные фонды не свободны от комиссий, в отличие от других платформ.

Чтобы узнать больше:

E * Торговля бесплатно

E * Trade — одна из самых популярных торговых платформ, отчасти из-за ее преимуществ как для обычных трейдеров, так и для новичков.Все сделки с акциями, опционами и ETF осуществляются без комиссии, что идеально подходит для тех, кто торгует регулярно и хочет на этом сэкономить.

Однако для тех, кто чувствует себя менее уверенно, есть множество ресурсов, которые помогут вам получить необходимую основу. Вы даже можете полностью отказаться от инвестирования и позволить E * Trade делать это за вас с помощью автоматической торговли.

Вы можете создать учетную запись, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, будь то инвестиции на пенсию или ведение счета для малого бизнеса. Все счета ориентированы на торговлю акциями, а не на руководство или обучение.

Чтобы узнать больше:

Выплата интерактивным брокерам

Interactive Brokers — еще одна платформа, подходящая для опытных трейдеров. Они утверждают, что являются брокером с самой низкой стоимостью среди всех своих конкурентов из-за низких комиссионных и высоких процентов.

Это менее подходит для новичков, так как ресурсов мало, и вы можете понести штраф за бездействие.

Есть два тарифных плана: IBKR Lite и IBKR Pro.Версия Pro предлагает самый дешевый доступ к самому широкому спектру акций (125 рынков в 31 стране), тогда как вариант Lite немного менее всеобъемлющ.

Существует также возможность выбрать интегрированный счет, чтобы иметь возможность управлять своими инвестициями прямо с основного банковского счета и максимально использовать получаемый доход.

Это идеальный вариант, если вы знаете, что делаете, когда дело касается торговли.

Чтобы узнать больше:

Платный советник FutureAdvisor

Еще раз, FutureAdvisor лучше всего подходит для опытных трейдеров. Однако основное внимание уделяется управлению инвестициями, а не их осуществлению; целевой рынок — это DIY-инвесторы, которые хотят лучше понять, что их акции делают.

Применяется целостный подход, поскольку все ваши учетные записи и цели будут изучены вместе с вашим образом жизни.

Вы получите персональные рекомендации, которые позволят сделать ваш портфель более разнообразным, выявить возможности для экономии налогов и обеспечить максимальную пользу от каждого имеющегося у вас аккаунта.

Стоимость услуги зависит от размера ваших активов — вместо фиксированной ежемесячной платы вы будете платить годовой сбор за управление в размере 0.5% активов под прямым управлением, оплата выставляется ежеквартально.

Чтобы узнать больше:

Лучшее налоговое программное обеспечение

Налоговое программное обеспечение может помочь упростить процесс подачи налоговой декларации, помогая вам в этом процессе.

Независимо от того, являетесь ли вы сотрудником, частным предпринимателем или владельцем бизнеса, вы сможете найти программу, которая идеально подойдет вашим потребностям.

Турботакс бесплатно или платно

Если подача налоговой декларации заставляет вас нервничать и вы хотите, чтобы вас проводили на каждом этапе, Turbotax — отличный инструмент, который вам нужно приготовить.

Все, что вам нужно сделать, это ввести свою информацию и следить за процессом; если вы используете Turbotax год за годом, это станет проще, поскольку программа запомнит ваши данные.

Если вы используете форму 1040 без прикрепленных расписаний, услуга предоставляется бесплатно, но если у вас более сложный процесс, вам придется заплатить.

Среди прочего, существуют специальные услуги для самозанятых и владельцев малого бизнеса. Вы также можете выбрать получение совета от CPA или зарегистрированного агента.

Turbotax — более дорогой вариант, чем другие: полный пакет для индивидуальных предпринимателей стоит 119,99 долларов. Но он комплексный, включая налоговые вычеты по отраслям.

Вы должны помнить, что иногда самое дешевое налоговое программное обеспечение может быть не лучшим для ваших нужд, поэтому обязательно знайте, какой пакет вам нужен, чтобы принести вам наибольшую пользу!

Чтобы узнать больше:

H&R Block Free или платно

H&R Block предлагает более быстрый и полезный способ подготовиться к налоговому сезону, чем традиционные услуги.

Они предлагают комплексную и надежную систему поддержки, которая позволяет легко задавать вопросы, с которыми вы можете столкнуться в процессе.

Базовая цена на их услуги составляет 59 долларов США, и дополнительные расходы будут включены в зависимости от ваших обстоятельств, таких как проживание в нескольких штатах или получение сложного дохода.

Чтобы узнать больше:

TaxAct Free или Paid

Если вы ищете быстрое и простое в использовании программное обеспечение, TaxAct может быть идеальным решением: простой возврат можно выполнить за десять минут, а сложный — быстрее, чем обычно.

TaxAct — хороший вариант для тех, кто не хочет платить больше, чем необходимо для подачи налоговой декларации. Если ваш простой доход составляет менее 66 000 долларов, вы можете иметь право использовать их бесплатную версию.

Даже опция Premier + (для тех, кто арендует недвижимость и инвестирует в нее) стоит всего 57,95 доллара — меньше, чем базовое программное обеспечение для H&R Block.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для управления счетами

Просмотр всех счетов за коммунальные услуги в одном месте может помочь вам сэкономить много времени и гарантировать, что вы больше никогда не пропустите ни одного платежа.

Оплаченный Truebill

Truebill — это приложение для личных финансов, которое помогает пользователям снизить стоимость своих счетов и найти лучшую цену. Они делают это, согласовывая вашу ставку за вас — вы загружаете детали своих счетов, и команда будет искать более выгодные предложения или пытаться договориться.

Все, что вам нужно сделать, это сесть и ждать результатов.

Услуга не бесплатна, но вместо ежемесячной платы вы разделите прибыль от своих сбережений: Truebill берет 40% от общей суммы.Это может показаться крутым, но, поскольку без приложения вы бы платили полную цену за свои счета, это довольно разумно.

Чтобы узнать больше:

Prism Free

Prism не изменяет стоимость ваших счетов, но отслеживает их за вас.

После того, как вы загрузите детали своих утилит вручную, Prism напомнит вам, когда они должны быть готовы, и позволит вам просмотреть все в одном месте.

Это простая концепция, но вы удивитесь, сколько денег вы сможете сэкономить, не говоря уже о полученном душевном спокойствии.Prism также полностью бесплатна, так что вы не можете жаловаться.

Чтобы узнать больше:

Часто задаваемые вопросы

Quicken — лучшее программное обеспечение для личных финансов?

Quicken — фантастическая универсальная программа для личных финансов, но не обязательно лучший вариант для всех.

С одной стороны, если вы чувствуете, что получите индивидуальные финансовые рекомендации от консультантов, или если вы хотите пройти определенный процесс, например, заполнение сложных налоговых деклараций или торговлю акциями, Quicken может оказаться для вас слишком простым.

Конечно, вы можете использовать Quicken вместе с более специализированным инструментом, но стоимость подписки может быстро возрасти.

С другой стороны, если вы все, что вам нужно, это отслеживать свои расходы, чтобы сэкономить больше, Quicken может стать ненужным расходом, поскольку вы вряд ли когда-нибудь воспользуетесь более продвинутыми функциями. Многие бесплатные или дешевые приложения также могут выполнять эту функцию.

Quicken идеально подходит тем, кто находится в относительно сложной финансовой ситуации, но чувствует себя относительно уверенно, управляя своими деньгами самостоятельно.

Какое бюджетное программное обеспечение самое лучшее?

Многие упомянутые программы личных финансов либо полностью бесплатны, либо подходят для людей с ограниченным бюджетом.

Конечно, лучшее программное обеспечение для вас зависит от ваших потребностей, но в каждой категории есть явный победитель:

• Универсальный: GnuCash полностью бесплатен
• Составление бюджета и сбережения: Mint и Buddi полностью бесплатны; Альберт — хорошее соотношение цены и качества
• Инвестирование: E * Trade предлагает множество сделок без комиссии, а Personal Capital предоставляет бесплатное управление инвестициями для тех, у кого небольшой портфель.
• Налоги: TaxAct бесплатен или доступен в зависимости от вашей ситуации
• Купюры: Призма полностью бесплатна

Можно ли использовать QuickBooks для личных финансов?

Quickbooks — это бухгалтерский инструмент, разработанный для владельцев бизнеса.Большинство функций создано с учетом потребностей бизнеса: вы можете отслеживать прибыль и расходы, отправлять счета и отслеживать налоги с продаж.

Вот почему это так дорого: самый простой план стоит 15 долларов в месяц, а самый полный — 31 доллар. Если у вас нет бизнеса и вы не работаете на себя, вы будете платить высокую цену за функции, которые вряд ли будете использовать.

Однако, если у вас действительно есть бизнес, QuickBooks — отличная программа для управления вашими финансами и автоматизации процессов, чтобы вы могли уделять больше времени своей компании.

Он включает в себя всестороннюю поддержку, например помощь в бухгалтерском учете, что оправдывает свою цену.

Какое программное обеспечение для личных финансов лучше всего подходит для Mac?

Большая часть упомянутого программного обеспечения подходит как для Mac, так и для Windows. У некоторых есть веб-приложения, в то время как у других есть специальная программа для установки.

Quicken, Turbotax, Future Advisor, Mint и Personal Capital — все это примеры программ личных финансов, которые хорошо работают на Mac.

Доступны ли Microsoft Money?

Microsoft Money заменен на Money Plus Sunset Deluxe, и его по-прежнему можно бесплатно загрузить с веб-сайта Microsoft.В 2010 году он заменил предыдущие версии: Money Plus Essentials, Money Plus Deluxe и Money Plus Premium.

В этой новой версии отсутствуют некоторые из предыдущих функций, включая котировки акций, инструменты налогового планирования и поддержку онлайн-оплаты счетов.

Теперь, когда появились платные версии, может быть сложно найти поддержку для программы в Интернете. Рекомендуется выбрать один из других инструментов составления бюджета, предлагаемых в этой статье.

Выбор лучшего финансового программного обеспечения

Что касается программного обеспечения для личных финансов, сегодня мы избалованы широким выбором.Постоянно запускаются новые приложения и веб-сайты, которые помогают нам лучше контролировать свои деньги.

Заманчиво всегда выбирать бесплатные программы — в конце концов, если вы читаете это, значит, вы надеетесь избавиться от своих финансов. Однако важно помнить, что инвестирование в хорошую программу сейчас может помочь вам сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе.

Выгода от обучения инвестированию или составлению бюджета сейчас может быть экспоненциальной.

Спросите себя, каковы ваши основные финансовые цели и насколько сложна ваша финансовая ситуация.Владелец малого бизнеса, который инвестирует часть своей прибыли в фондовый рынок, должен отслеживать гораздо больше, чем сотрудник со сберегательным счетом.

Где вы чувствуете себя в этом спектре и где бы вы в конечном итоге хотели быть? Ответы на такие вопросы могут помочь пролить свет на то, какое программное обеспечение для личных финансов вам нужно.

Список лучших вариантов программного обеспечения для личных финансов

Когда дело доходит до управления личными финансами и составления бюджета, многие люди имеют добрые намерения.Они могут планировать внедрить какую-то систему финансового контроля, но никогда не доберутся до нее. Это не редкость.

Но решение этого промедления часто можно найти в поиске лучшего программного обеспечения для личных финансов и бюджета. Это будет встроенная программа, которая поможет вам лучше контролировать свои финансы и свой бюджет.

И хотя концепция может показаться простой, это важный первый шаг к достижению финансовой независимости. В конце концов, как только вы получите контроль над своими повседневными финансами, вы сможете начать экономить деньги.И как только вы начнете копить деньги, вы сможете начать инвестировать.

И когда вы становитесь постоянным инвестором, в жизни начинают происходить хорошие вещи.

Итак, давайте посмотрим, что мы считаем лучшим программным обеспечением для личных финансов и бюджета.

Наш лучший выбор в качестве лучшего программного обеспечения для личных финансов и бюджета: Personal Capital

Что касается программного обеспечения для личных финансов и бюджета, то Personal Capital возглавляет наш список, и это даже не так.Это потому, что они обеспечивают как составление бюджета, так и финансовое управление, но также предлагают существенную инвестиционную помощь.

Вы можете подписаться на бесплатную финансовую панель инструментов, которая объединяет все ваши финансовые счета на платформе. Там вы можете постоянно следить за своими финансами. Но вы также можете воспользоваться инвестиционными инструментами, которые помогут вам спланировать выход на пенсию, проанализировать свой план 401 (k), порекомендовать распределение инвестиций и даже рассчитать собственный капитал.

Это множество возможностей для личных финансов, упакованных в одну платформу, причем бесплатно. Но если у вас есть большая сумма денег для инвестирования и вы ищете профессионального управления инвестициями, Personal Capital может помочь вам и в этом с помощью своего плана управления капиталом.

Короче говоря, Personal Capital может помочь вам лучше контролировать всю свою финансовую жизнь и предоставить инструменты, необходимые для создания ваших инвестиций. И как только ваш инвестиционный портфель станет достаточно большим, они также могут быть доступны для прямого профессионального управления.

Посетите Personal Capital или прочтите полный обзор Personal Capital Review

Наш победитель, занявший второе место в категории «Лучшее программное обеспечение для личных финансов и бюджета»: YNAB

YNAB — это чистая программа для составления бюджета, причем очень всеобъемлющая.Вы свяжете все свои учетные записи на платформе, что даст вам полное представление о вашей финансовой картине с высоты птичьего полета с возможностью вносить необходимые коррективы.

YNAB предоставляет вам специальные инструменты, которые помогут вам получить полный контроль над своими деньгами. Одна из основных целей — поставить вас в положение, при котором вы будете жить в этом месяце на доход за последний месяц. Это предотвращает слишком распространенную бюджетную дилемму, заключающуюся в том, что ваша зарплата заканчивается раньше, чем ваши расходы.

Основная идея — поставить вас впереди ваших финансов.Как только вы достигнете этой точки, вы сможете приступить к постановке и достижению целей, например, выбраться из долгов или накопить сбережения. YNAB поможет вам сделать это лучше, чем любое другое программное обеспечение для личных финансов и составления бюджета.

Лучшее программное обеспечение для личных финансов и бюджета	Лучшее для
Личный капитал	Программное обеспечение для личных финансов и бюджета с инвестиционным советом
YNAB	Самая полная программа для составления бюджета
Цифра	Способ получения краткосрочной экономии без стресса
PocketSmith	Долгосрочные прогнозы бюджета
Mint	Бесплатное программное обеспечение для личных финансов и бюджета
Желуди	Строительные сбережения и инвестиции с нуля

Лучшие поставщики программного обеспечения для личных финансов и бюджета

1.

Личный капитал

Подходит для: Программное обеспечение для личных финансов и бюджета с инвестиционным советом.

Personal Capital предлагает бесплатную финансовую панель инструментов. Это агрегатор личных финансов, что означает, что вы можете связать все свои многочисленные финансовые счета на платформе, чтобы в любой момент времени получить полную картину ваших финансов. Это включает в себя текущие и сберегательные счета, ссудные счета, кредитные карты и даже инвестиционные и пенсионные счета.

Многие поставщики программного обеспечения для личных финансов и бюджета предлагают нечто подобное.Но чем Personal Capital отличается от пакета, так это тем, что он также предлагает инструменты управления инвестициями. Например, их анализатор 401 (k) проанализирует ваш пенсионный счет, чтобы определить инвестиционные сборы, в том числе скрытые. Затем они порекомендуют перейти на более дешевые варианты инвестиций, доступные в вашем плане.

Затем есть функция проверки инвестиций, которая проанализирует все ваши инвестиционные счета, а затем порекомендует скорректировать структуру портфеля, чтобы улучшить общую инвестиционную эффективность.

Это лишь некоторые из услуг, которые Personal Capital предлагает в своей бесплатной версии. Но если у вас есть по крайней мере 100 000 долларов, которыми вы хотите профессионально управлять, Personal Capital тоже может это сделать.

Personal Capital’s Wealth Management — это план премиум-класса, который обеспечит полное управление инвестициями в ваш портфель. Он находится где-то между роботом-консультантом и традиционными консультантами по инвестициям в человека, поскольку у вас будет доступ к финансовым консультантам, но управление вашим портфелем будет полностью автоматизировано.

Посетите Personal Capital или прочтите полный обзор Personal Capital Review

2. YNAB

Подходит для: Самая полная программа для составления бюджета

Personal Capital может быть лучшим программным обеспечением для личных финансов и составления бюджета с советами по инвестированию, когда дело доходит до полного составления бюджета, YNAB — золотой стандарт. Он предоставляет пакет бюджета, позволяющий вам контролировать каждый удаленный уголок ваших финансов.

Приложение подключается к более чем 12 000 банков и других финансовых учреждений и импортирует вашу информацию на платформу.Таким образом, вы можете полностью управлять всеми аспектами своих финансов через платформу. Он даже сверяет отдельные транзакции.

Но настоящая сила YNAB — это его «Правила» для ваших денег. Их четыре:

• Дайте каждому доллару работу: Каждому доллару в вашем бюджете назначена категория расходов, чтобы можно было легко увидеть, куда идут ваши деньги.
• Примите ваши истинные расходы: Предвидьте и готовьтесь к крупным расходам, таким как отпуск, праздники или ожидаемый ремонт автомобилей.Это позволяет избежать сбоев, которые могут вызвать большие расходы.
• Roll With The Punches: Перемещайте деньги из категорий расходов, где у вас есть избыточное финансирование, в те, где у вас недостаточно средств. Цель — обеспечить гибкость бюджета.
• Возраст ваших денег: Стратегия состоит в том, чтобы накапливать достаточно средств, чтобы деньги, которые вы тратите сегодня, были деньгами, которые вы заработали месяц назад. Другими словами, вы опережаете свой бюджет, а не отставаете от него.

Следуя этим правилам, вы сможете ставить цели, включая выплату долга или сбережения для определенных целей.

YNAB — платная услуга, но если учесть все инструменты, которые она предлагает, чтобы помочь вам получить контроль над своими финансами, она того стоит.

Посетите YNAB или прочтите полный обзор YNAB

3. PocketSmith

Подходит для: Долгосрочные прогнозы бюджета.

PocketSmith поставляется в трех различных версиях, поэтому вы можете выбрать уровень бюджета, который вам нужен, в зависимости от вашего финансового положения. PocketSmith имеет две выдающиеся особенности: 1) он прогнозирует результаты ваших усилий по составлению бюджета на 30 лет вперед, и 2) он предлагает мультивалютность.

PocketSmith предоставляет обычные инструменты бюджетирования, которые вы ожидаете, включая базовое бюджетирование, планирование предстоящих счетов, настраиваемые отчеты о доходах и расходах, а также регулярное отслеживание вашей чистой стоимости.

Но возможность спрогнозировать, как ваш бюджет окупится в будущем, — невероятно ценный инструмент. Мы часто думаем, что составление бюджета — это просто текущий месяц. Но конечной целью всегда должно быть улучшение вашего долгосрочного финансового положения.В зависимости от выбранного уровня плана вы сможете прогнозировать результаты бюджета на 10 или 30 лет. Это должно дать вам стимул создавать наиболее эффективный бюджет и придерживаться его каждый месяц.

Но мультивалютность — неожиданный бонус. Если вы совершаете значительное количество международных транзакций, например, когда у вас есть семья или друзья в зарубежных странах, PocketSmith справится с этой задачей. Он обеспечивает автоматическую конвертацию валюты на основе ежедневных обменных курсов. так что вы можете легко включить операции в иностранной валюте в свой регулярный бюджет.

PocketSmith предлагает три разных тарифных плана. Базовая версия бесплатна, поставляется с 12 бюджетами, двумя учетными записями, бюджетными прогнозами на шесть месяцев и требует ручного импорта финансовой информации. Версия Premium обеспечивает автоматический и ручной импорт транзакций, а также автоматические банковские каналы. Вы можете настроить неограниченные бюджеты до 10 учетных записей. Он предоставляет бюджетные прогнозы на срок до 10 лет.Наконец, версия Super предлагает все, что предусмотрено планом Premium, но позволяет неограниченное количество учетных записей и прогнозы бюджета до 30 лет.

PocketSmith Черная пятница / Распродажа в Киберпонедельник — Получите скидку 30% на новые подписки на годовой план, начиная с Черной пятницы по Киберпонедельник. Читатели могут сэкономить до 50 долларов!

Посетите Pocketsmith или прочтите полный обзор Pocketsmith

4.

Цифра

Подходит для: Способ кратковременной экономии без стресса.

Digit — это как желуди для целей краткосрочных сбережений. Приложение основано на том же принципе — перекачивает незаметные суммы на сбережения. Но Digit экономит, а не инвестирует. И вместо округления в большую сторону он использует интеллектуальные алгоритмы для анализа ваших расходов и расчета сумм, которые вы можете себе позволить отложить.

Пользователи экономят в среднем от 10 до 30 долларов два-три раза в неделю, что не пойдет на пенсию, но может довольно быстро окупить отпуск. И поскольку алгоритм работает динамично — ослабляется, если у вас дорогой месяц, и увеличивается, если ваши расходы сокращаются, — вам не нужно менять свой образ жизни для достижения краткосрочных целей сбережений.

Вы можете создать столько банков сбережений, сколько захотите. Каждые три месяца вы получаете бонус в размере 0,1%. Вы устанавливаете минимальную сумму для проверки, и если Digit случайно сделает вам овердрафт, они вернут комиссию. Кроме того, вы можете снять свои сбережения в любое время.

В целом, это удобный способ сэкономить, не прилагая никаких усилий или даже не замечая, что вы это делаете.

Посетите цифру или прочтите наш полный обзор цифр

5.Желуди

Подходит для: Строительная экономия и инвестиции с нуля.

Acorns может показаться странным человеком в этом списке, потому что он не предлагает возможности бюджетирования. Но он предоставляет одну услугу, которая имеет решающее значение для составления бюджета — по сути, это должна быть конечная цель — и которая помогает вам сэкономить деньги для инвестирования. Многие люди никогда не инвестируют, потому что никогда не начинают — потому что у них никогда не бывает денег для этого. Желуди — это решение этой проблемы.

Связано: 6 способов начать инвестировать всего за 100 долларов

Acorns использует стратегию под названием «Round Ups». Приложение Acorns связано с вашим текущим счетом, в частности с вашими расходами. Например, если вы совершаете покупку на сумму 6,22 доллара, она округляется до четных 7 долларов, а оставшиеся 0,78 доллара предназначены для инвестирования. Как только вы накопите не менее 5 долларов в округах, деньги переводятся на ваш инвестиционный счет в Acorns.

Инвестиционный счет — это робот-консультант, который создает для вас полностью диверсифицированный портфель — опять же, всего за 5 долларов — а затем управляет им в будущем.По мере того, как вы продолжаете свою обычную расходную деятельность, ваш инвестиционный счет растет. Деньги могут храниться либо на налогооблагаемом счете, либо на пенсионном счете, либо на обоих. В любом случае, Acorns — это идеальный пассивный способ стать вкладчиком и инвестором, даже если вы никогда не были в прошлом.

Посетите Acorns или прочитайте полный обзор Acorns

6. Монетный двор

Подходит для: Бесплатное программное обеспечение для личных финансов и бюджета.

Mint — не самое универсальное программное обеспечение для личных финансов и бюджета, и оно не предлагает инвестиционной помощи, как Personal Capital.Но если вы ищете программное обеспечение, которое поможет вам лучше контролировать свои финансы, и не хотите за него платить, то Mint — это то, что вам нужно. Они предлагают надежные личные финансы и возможности составления бюджета бесплатно для вас. Даже если вы не очень заинтересованы в составлении бюджета, Mint стоит попробовать.

Как и другие приложения в этом списке, Mint объединяет все ваши финансовые счета на платформе. Вы свяжете свои аккаунты с Mint, и каждый раз, когда вы посещаете сайт, информация обновляется автоматически.Одной из сильных сторон программного обеспечения является то, что оно предоставляет графики и диаграммы, дающие вам представление о ваших финансах.

Mint также отслеживает ваши регулярные расходы, такие как арендная плата и задолженность, коммунальные услуги и даже менее частые расходы. Он предоставит как сроки оплаты, так и суммы платежа, а затем предоставит напоминания о счетах. Однако он не предлагает оплату счетов напрямую с платформы.

Программное обеспечение имеет очень ограниченное отслеживание инвестиций, включая сравнение эффективности ваших инвестиций с популярными тестами.Они также предоставляют услугу анализа комиссий, которая покажет вам инвестиционные расходы, которые вы платите с каждой учетной записью. Кроме того, они также предоставят ваш кредитный рейтинг от TransUnion.

Связанный: Лучшая альтернатива монетному двору

Что такое программное обеспечение для личных финансов и бюджета?

Программное обеспечение для личных финансов и бюджета — это общий термин для обозначения практически любых программ или приложений, которые помогут вам лучше управлять своими личными финансами. Фактически, как вы можете видеть из вариантов программного обеспечения, перечисленных в этом руководстве, существует широкий спектр услуг, предоставляемых различным программным обеспечением.

Некоторые сосредотачиваются в первую очередь на составлении бюджета, в основном помогая вам управлять своими доходами и расходами. Эти типы программного обеспечения ориентированы на своевременную оплату счетов, а также на создание дополнительного места в вашем бюджете.

Связано: 6 способов автоматизации ваших финансов

Но другие делают упор на другие финансовые услуги, такие как инвестирование. Хотя они могут предоставлять возможности для составления бюджета, конечная цель — помочь вам лучше инвестировать свои деньги.

Что предлагает программное обеспечение для личных финансов и бюджета

Опять же, предлагаемые особенности варьируются от одной платформы к другой.Но общие черты включают:

Отслеживание финансовых счетов: Программное обеспечение синхронизирует ваши различные финансовые счета — банковские счета, ссуды, ипотечные кредиты, кредитные карты и инвестиционные счета — и позволит вам управлять ими с платформы.

Общая финансовая картина: Личное финансовое положение часто бывает несколько несвязным. Программное обеспечение для личных финансов и бюджета устраняет эту путаницу, давая вам полную картину вашего финансового положения.Они могут делать это с помощью диаграмм, графиков или списков.

Управление расходами: Большая часть программного обеспечения тщательно отслеживает ваши расходы, включая напоминания о сроках оплаты.

Создание финансовых целей: Самое современное программное обеспечение поможет вам в постановке и финансировании целей, таких как погашение долга или сбережение для определенных событий или целей.

Инвестиционный совет: Это менее распространенная функция, предлагаемая только некоторыми платформами, такими как Personal Capital или Acorns.Он может ограничиваться анализом портфеля и рекомендациями, которые вы должны сделать, или может обеспечивать прямое управление портфелем.

Реализовано: лучших финансовых приложений для любого бюджета

Кому больше всего нужно программное обеспечение для личных финансов и бюджета?

На самом деле, каждый должен контролировать свои финансы. Но программное обеспечение для личных финансов и бюджета в основном принесет пользу тем, у кого нет системы бюджетирования или финансового контроля. Простое внедрение программного обеспечения может помочь организовать ваши финансы, указать путь вперед и дать вам необходимый стимул для полного контроля над своими финансами.

Плюсы и минусы программного обеспечения для личных финансов и бюджета

Плюсов:

• Каждый должен контролировать свои финансы, и если вы не могли этого сделать до сих пор, программное обеспечение для личных финансов и бюджета может стать лишь катализатором, которого вы так долго ждали.
• Управление личными финансами может сбивать с толку, и хороший план программного обеспечения предоставит вам основу и план, необходимые для достижения успеха.
• Программа может помочь вам избежать пропущенных платежей по ссуде и расходам, уменьшая количество раз, когда вы платите штрафы за просрочку платежа.
• При правильном исполнении любой из этих планов поможет вам начать экономить и вкладывать деньги.

Минусы:

• Существует множество различных программных планов для личных финансов и бюджета, которые могут запутать.
• Вы можете в конечном итоге выбрать программное обеспечение, которое не подходит для вашего финансового стиля.
• Если ваши финансы серьезно подорваны — так как ваши основные расходы превышают ваш доход, — программное обеспечение может не быть решением вашей проблемы.
• Более совершенные планы программного обеспечения для личных финансов и составления бюджета действительно связаны с расходами, которые добавят отдельную статью к уже и так сильно растянутому бюджету.

Часто задаваемые вопросы

На этот вопрос нет однозначного и быстрого ответа. Чаще всего вам нужно изучить функции и преимущества, предоставляемые каждым программным обеспечением, и решить, какое из них лучше всего подойдет вам.Если вам нужна лишь небольшая помощь в управлении финансами, возможно, вам понадобится бесплатная услуга. Но если ваша ситуация немного сложнее или вам нужно более целенаправленное программное обеспечение, премиум-версии будут лучшим выбором.

Это действительно зависит от ваших личных финансовых целей. Изначально каждый хочет лучше контролировать свои финансы.Этому может помочь базовое программное обеспечение для составления бюджета, включая помощь в управлении вашими расходами. Но как только вы овладеете этой частью своих финансов, скорее всего, вы станете больше заинтересованы в сбережении и инвестировании денег. В таком случае программное обеспечение с инвестиционной ориентацией будет лучшим выбором в долгосрочной перспективе.

Если вам удобны отдельные функции, программное обеспечение, которое поможет вам лучше управлять своими финансами, и независимый робот-консультант для управления вашими инвестициями, это будет лучшим выбором.Но многим нравится концепция программного обеспечения «все в одном», которая помогает им управлять повседневными финансами и предоставляет инвестиционные услуги. Это избавляет от необходимости манипулировать двумя разными программами.

Итог

Если вы изо всех сил пытались контролировать свои личные финансы, пора обратиться за помощью. В этом вам поможет программное обеспечение для личных финансов и бюджета. Это намного дешевле, чем нанять менеджера по личным финансам или финансового тренера, и его можно использовать на повседневной основе.

Если вы пытаетесь определить, какое программное обеспечение лучше всего подойдет вам, начните с перечисления своих финансовых целей. При этом внимательно изучите отдельные функции и инструменты, предоставляемые предлагаемым программным обеспечением. Выберите тот, который больше всего соответствует вашим личным целям. Даже если это платная программа, она с лихвой окупится, помогая вам достичь этих целей.

Личные финансы и деньги в App Store

Попробуйте новый способ распоряжаться деньгами.Достигайте своих целей с помощью персонализированной аналитики, настраиваемых бюджетов, отслеживания расходов и мониторинга подписок — и все это бесплатно. Легко просматривайте свои ежемесячные счета, ставьте цели и укрепляйте финансовые привычки. Получите приложение №1 для личных финансов и составления бюджета *.

Mint — это приложение для управления деньгами, которое объединяет все ваши финансы. От балансов и бюджетов до кредитных медицинских и финансовых целей — все необходимое для вас теперь в одном месте. Присоединяйтесь к 24 миллионам пользователей, которые доверяют Mint в достижении их целей.

ВСЕ ВАШИ ДЕНЬГИ В ОДНОМ ПРИЛОЖЕНИИ

Все ваши расходы и финансовые счета в одном месте. Просматривайте свои кредитные балансы и транзакции одним касанием. Mint дает вам более полную картину вашего финансового здоровья, объединяя все: остатки на счетах, ежемесячные расходы, расходы, ваш бесплатный кредитный рейтинг, чистую стоимость и многое другое. Подключите свои наличные, кредитные карты, ссуды, инвестиции и многое другое.

МОНИТОРИНГ ДЕНЕЖНЫХ ПОТОКОВ

Mint помогает отслеживать ваши транзакции, бюджеты, расходы и подписки.Мы объединяем все ваши цифры, чтобы показать вашу чистую стоимость и тенденции расходов. Получайте оповещения, когда вы близки к превышению бюджета, и перед тем, как вы получите овердрафт со счета. Мы сообщим вам, когда цены на подписку вырастут, и обнаружим старые, которыми вы не пользуетесь.

ТРАТИТЕ РАЗУМНЕЕ И СЭКОНОМЬТЕ БОЛЬШЕ С ИНДИВИДУАЛЬНЫМИ MINTSIGHTS ™

Найдите новые способы заработать еще больше. Mintsights глубоко погрузится в ваши счета и откроет новые способы заработать на каждом долларе. Кроме того, получайте удобные оповещения, которые держат вас в курсе вашего бюджета, расходов, остатков на счетах, кредитного рейтинга и т. Д.Воспользуйтесь нашим счетчиком денег, чтобы быстро оценить свое финансовое состояние.

ЛУЧШЕЕ БЮДЖЕТИРОВАНИЕ И МОНИТОРИНГ РАСХОДОВ

Рассчитывайте каждый доллар с помощью нашей функции бюджетирования. Получите разумный бюджет, основанный на ваших расходах в первый день. Mint предоставляет советы и рекомендации по составлению бюджета, которые помогут вам сэкономить для ваших целей. Мы будем работать с вами над созданием эффективных бюджетов. Кроме того, следите за своим балансом с помощью нашего бюджетного трекера.

СМОТРИТЕ СЧЕТА КАК НИКОГДА ПЕРЕД

Отслеживайте счета одновременно с остатками на счетах.Наш счетчик счетов позволяет легко управлять текущими расходами, помогая вам следить за своими долгами. Кроме того, получайте напоминания о счетах, чтобы избавиться от штрафов за просрочку платежа. Отслеживание расходов поможет вам быстрее достичь поставленных целей.

ОТСЛЕЖИВАЙТЕ СВОЙ ВОЗВРАТ НАЛОГОВОГО НАЛОГА в IRS

Проверьте статус возврата и приблизительную дату возврата в Mint при подаче заявления в TurboTax. Мы сообщим вам, когда он поступит в ваш аккаунт.

ОСТАНОВИТЕСЬ НА СВОИХ ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЯХ

Устанавливайте индивидуальные финансовые цели в нашем приложении для составления бюджета и получайте полезные советы, адаптированные для вас.С нашими советами по управлению капиталом вы можете увидеть и отпраздновать свой прогресс. Мы поможем вам максимально эффективно использовать ваши деньги.

ПОЛУЧИТЕ СВОЙ БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ И КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

Просматривайте бесплатный кредитный рейтинг и кредитный отчет всякий раз, когда вы входите в систему. Получайте уведомления о мошенничестве и идентификации, а также обновления своей оценки в одном приложении для управления капиталом.

ПЕРЕФИНАНСИРУЙТЕ БЫСТРЕЕ И ПОЛУЧИТЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ЭКОНОМИИ ДЕНЕГ

Подайте заявку на получение ссуды рефинансирования в Mint. Мы предварительно заполним ваше приложение данными Mint, чтобы вы могли зафиксировать точную скорость всего за 8 минут.Кроме того, получайте эксклюзивные предложения по экономии от наших партнеров. Сюда входят кредитные карты, инвестиции, ссуды и многое другое.

STAY SECURE

Защита ваших данных — наш главный приоритет. Мы серьезно относимся к обеспечению безопасности вашего аккаунта и постоянно улучшаем наши меры безопасности. Подробнее см. Здесь: https://www.mint.com/how-mint-works/security#toc ​​

* на основе данных о загрузках приложений за все время

ОТ INTUIT INC.

Mint является частью набора финансовых инструментов которые включают TurboTax®, QuickBooks®, QuickBooks Self-Employed ™ и ProConnect ™.

Чтобы узнать, как Intuit защищает вашу конфиденциальность, посетите https://security.intuit.com/index.php/privacy

Устанавливая или используя Mint, вы соглашаетесь с нашими Условиями: https://www.mint .com / сроки.

Mint в настоящее время подключается только к финансовым учреждениям США и Канады.

Программное обеспечение для личных финансов и управления капиталом

† Ограниченное по времени предложение в размере 40% от прейскурантной цены распространяется только на покупку Quicken Deluxe, Premier, Home, Business & Rental Property на первый год, только если вы заказываете напрямую у Quicken до 16 февраля 2020 г., 23:59 ТИХООКЕАНСКОЕ СТАНДАРТНОЕ ВРЕМЯ.Предложение подходит только для новых участников. Подписка оплачивается ежегодно. Вышеуказанное предложение нельзя комбинировать с другими предложениями. Положения, условия, цены, функции, предложения и варианты обслуживания могут быть изменены без предварительного уведомления.

* Сноски и заявления об ограничении ответственности

• Предупреждения о мониторинге, загрузка данных и обновления функций доступны до конца срока вашего членства. Онлайн-сервисы требуют доступа в Интернет. Могут применяться сторонние условия и дополнительные сборы. Поддержка по телефону, онлайн-функции и другие услуги различаются и могут быть изменены. 14 500+ финансовых организаций-участников по состоянию на 1 октября 2018 г.
• Стандартные скорости передачи сообщений и данных могут применяться для синхронизации, электронной почты и текстовых предупреждений. Посетите https://www.quicken.com/go/apps, чтобы узнать подробности. Приложение Quicken совместимо с iPad, iPhone, iPod Touch, телефонами и планшетами Android. Не все функции рабочего стола Quicken доступны в приложении. Приложение является сопутствующим приложением и будет работать только с продуктами Quicken 2015 и выше для настольных ПК.
• Покупка дает вам право на Quicken на 1 или 2 года (в зависимости от продолжительности приобретенного членства), начиная с момента покупки. Полная оплата сразу же снимается с вашей карты. В конце периода членства членство будет автоматически продлеваться каждый год, и с вас будет взиматься текущая цена (цены могут измениться). Вы можете отменить до даты продления. Для получения полной информации обратитесь к Соглашению о членстве Quicken. Вы можете управлять своей подпиской на странице «Моя учетная запись».
• Покупка дает вам право на Quicken на 1 или 2 года (в зависимости от продолжительности приобретенного членства), начиная с момента покупки, плюс 3 бесплатных бонусных месяца, если применимо. Полная оплата сразу же снимается с вашей карты. В конце периода членства (включая 3 бесплатных бонусных месяца, если применимо), членство будет автоматически продлеваться каждый год на период в 1 год, и с вас будет взиматься текущая цена (цены могут измениться). Вы можете отменить до даты продления.Для получения полной информации обратитесь к Соглашению о членстве Quicken. Вы можете управлять своей подпиской на странице «Моя учетная запись».
• Если вы используете бесплатный продукт Quicken Starter через покупку TurboTax, и в настоящее время у вас активна подписка Quicken, а не в течение 6 месяцев с даты продления, вам нужно будет вернуться на эту страницу в течение 6 месяцев после продления. чтобы выкупить. Кроме того, обратите внимание, что если вы в настоящее время подписаны на Quicken Deluxe, Quicken Premier или Quicken Home & Business , выкупив бесплатный продукт Quicken Starter, вы потеряете некоторые функции, связанные с вашим текущим продуктом более высокого уровня.
• Quicken для Windows импортирует данные из Quicken для Windows 2010 или новее, Microsoft Money 2008 и 2009 (для Deluxe и новее). Quicken для Mac импортирует данные из Quicken для Windows 2010 или новее, Quicken для Mac 2015 или новее, Quicken для Mac 2007, Quicken Essentials для Mac, Banktivity.
• 30-дневная гарантия возврата денег: Если вы не удовлетворены, верните этот продукт Quicken в течение 30 дней с момента покупки с датированным чеком для полного возмещения покупной цены за вычетом затрат на доставку и обработку.См. Https://www.quicken.com/30dayguarantee для получения полной информации и инструкций.
• Программное обеспечение Quicken для Mac и приложение Quicken не предназначены для работы за пределами США.
• VantageScore, предоставляемый в рамках описанного здесь предложения, использует собственную модель кредитного скоринга, разработанную VantageScore Solutions, LLC. На рынке существует множество других кредитных рейтингов и моделей, включая различные VantageScores. Имейте в виду, что третьи стороны могут использовать другой кредитный рейтинг при оценке вашей кредитоспособности.Кроме того, третьи стороны будут принимать во внимание другие аспекты помимо вашего кредитного рейтинга или информации, содержащейся в вашем кредитном файле, например, вашего дохода.
• VantageScore® , Equifax® , Experian® и TransUnion® являются зарегистрированными товарными знаками соответствующих владельцев.
• Все версии Quicken 2018 г. и более поздние предоставляют пользователям 5 ГБ бесплатного хранилища Dropbox, пока действует подписка.
• EQUIFAX является зарегистрированным товарным знаком Equifax Inc.Другие используемые здесь знаки Equifax являются товарными знаками Equifax Inc. Другие названия продуктов и компаний, упомянутые в данном документе, являются собственностью их соответствующих владельцев.
• Отслеживание портфеля, включенное в Quicken Premier и Quicken Home & Business на Windows
• Платежные ссылки доступны только для Quicken Home & Business.
• Иллюстрации © Адам Симпсон. Все права защищены.
• © 2021 Quicken Inc. Все права защищены. Quicken — зарегистрированная торговая марка Intuit Inc., используемая по лицензии.

© 2021 Quicken Inc. Все права защищены. Quicken — зарегистрированная торговая марка Intuit Inc., используемая по лицензии. iPhone, iPod, iPad Touch являются товарными знаками Apple Inc. , зарегистрированными в США и других странах. Android является товарным знаком Google Inc. Знаки Dropbox, PayPal, Yelp и других сторон являются товарными знаками соответствующих компаний. Положения, условия, функции, доступность, цены, сборы, услуги и варианты поддержки могут быть изменены без предварительного уведомления. Штаб-квартира компании: 3760 Haven Avenue, Menlo Park, CA 94025 Не продавайте мою информацию

Мы проанализировали 18 самых быстрорастущих приложений для личных финансов

Миллениалов унаследуют самую большую часть личного богатства любого поколения — и появляются приложения для личных финансов, которые используют эту возможность.Вот основные стратегии, которые используют эти компании для создания, преобразования, вовлечения и монетизации своей аудитории.

Взрыв новых брендов потребительского финансирования меняет то, как люди откладывают, тратят и управляют своими деньгами.

Более 90 миллионов миллениалов скоро будут в том, что Goldman Sachs называет их «годами лучших расходов». Миллениалы обогнали бэби-бумеров и стали самой большой когортой поколений в Америке.В совокупности они составляют 1,4 трлн долларов в год. У них есть глубокая антипатия к традиционным финансовым учреждениям, и финансовая безопасность никогда не была приоритетом для такого количества людей, отчасти из-за экономических проблем, вызванных пандемией Covid-19.

Появилось множество стартапов, которые извлекли выгоду из этих тенденций. Эти компании упрощают составление бюджета, инвестирование и покупку акций, а также получение ссуд и кредитных карт.

Секреты роста пользователей

Чтобы создать успешный инструмент управления личными финансами, важно понимать динамику привлечения и роста пользователей.

Создать продукт, который нужен людям, сложно. Еще труднее, когда ваш целевой рынок предпочел бы никогда не думать о том, что вы им пытаетесь продать — например, о пенсии. Bankrate обнаружил, что 83% миллениалов не думают, что когда-нибудь выйдут на пенсию: они просто «не думают, что у них будут деньги» для этого. Только в 2020 году примерно треть миллениалов сняла средства со своих пенсионных счетов или взяла ссуды или думала сделать это, чтобы справиться с финансовыми последствиями Covid-19.

Результатом правильной разработки продукта может быть экспоненциальный рост, настолько быстрый, что сложно осознать это.

Мы изучили 18 самых быстрорастущих стартапов в области личных финансов за всю историю и погрузились в то, что они делали для достижения своих огромных результатов.

Ниже мы покажем вам:

1. Как использовать предварительный маркетинг для укрепления доверия и ажиотажа
   • Как сообщения в блоге помогли Mint привлечь более 20000 клиентов до запуска
   • Как Robinhood использовал изобретательную реферальную программу для создания списка ожидания клиентов из 1 миллиона +
   • Как Monzo изменила свой список ожидания, чтобы вызвать предвыпускную рекламу
2. Как показать ценность при первом запуске
   • Как Credit Karma использует бесплатные инструменты, чтобы добиться успеха
   • Чем выделялся TransferWise, решая общие проблемы
   • Как Mint сразу же вернул своим пользователям более 100 потерянных часов
   • Как Trim использует автоматизацию для поиска низко висящих фруктов
   • Как Level Money задавала пользователям 3 вопроса, чтобы упростить процесс адаптации
3. Как создать дизайн для конкретного пользователя
   • Как удобный дизайн пользовательского интерфейса Robinhood может стать липучкой для миллениалов
   • Как сужение дорожной карты функций помогло Check быть приобретенным за 360 миллионов долларов
   • Как Mobills упростила управление финансами с помощью интерактивных информационных панелей
   • Как зеленый цвет помог Mint привлечь больше потенциальных пользователей
   • Как SmartAsset побуждает пользователей делиться данными, запрашивая только то, к чему легко получить доступ
   • Почему Yolt склонился к перегрузке финтех-приложений
   • Как компания Level Money разработала мобильную версию, удобную для миллениалов
4. Как монетизировать улучшение финансового положения ваших пользователей
   • Как Mint нашла возможность на 2 миллиарда долларов по льготной цене
   • Как Digit помогла своим пользователям сэкономить более 1 миллиарда долларов, ничего не делая
   • Как Credit Karma построила $ 7. 1B бизнес, помогая людям
   • Почему Qapital создает комплексный пакет PFM
   • Почему Альберт открыл широкую сеть, чтобы найти аудиторию для своих финансовых советов
   • Как Robinhood запустил криптовалюту и получил 1 млн новых пользователей за
   дней
5. Как добиться личной ответственности
   • Как повторяющиеся микротранзакции позволяют Acorns в 17 раз увеличивать объем торгов по сравнению с Fidelity
   • Как стратегия выбора Stash помогла ей добавлять 25 000 пользователей в неделю
   • Почему Robinhood предлагает уверенным пользователям большую гибкость
   • Как Qapital использовала поведенческую науку при инвестировании на основе триггеров
   • Как YNAB превратил ответственное бюджетирование в фирменный стиль
6. Как превратить шеринг в эффект маховика
   • Как Robinhood стимулирует рост с помощью своей увлекательной реферальной программы
   • Как Stash учит своих пользователей инвестировать
   • Как Acorns использовала невирусное направление для снижения затрат на привлечение клиентов
   • Почему Meemo встроила социальные сети и обмен в свой основной продукт

В каждом случае мы разбирали UX и UI каждого инструмента, смотрели на их рост и показатели доходов, тщательно проводили интервью с основателями и первыми сотрудниками, исследовали их общественный прием и проводили собственные вычисления.

Ниже приведены результаты нашего анализа — 6 секретов успеха в мире управления личными финансами (PFM).

1. Как использовать предварительный маркетинг для создания доверия и ажиотажа

В личных финансах очень важно укреплять доверие со временем. Когда вы имеете дело с личной финансовой информацией и решениями, не рекомендуется использовать принцип «действовать быстро и ломать голову».

Лучшим стартапам в сфере личных финансов нужно время, чтобы заложить основу для своего продукта.Они создают контент, который помогает им зарекомендовать себя как авторитет в пространстве, придавая им авторитет, необходимый для убеждения людей доверять им свои данные.

Они создают ажиотаж и ажиотаж, повышая свою репутацию в обществе и являясь важнейшим фактором социального доказательства.

Что касается инструментов личных финансов, то предварительный маркетинг — это то место, где вы закладываете основу своего продукта.

Mint — Как использовать сообщения в блоге, чтобы привлечь 20000 клиентов перед запуском

Mint имеет классическую историю успеха. Многие финтех-компании годами пытались стать следующим Mint.com.

Всего через два года компания Intuit приобрела

Mint за 170 миллионов долларов.

За этим быстрым ростом стояла остроумная маркетинговая кампания перед запуском. Создав тонны контента вокруг своей миссии — помочь людям привести свои финансы в порядок, Mint смогла создать лучший блог о личных финансах в Интернете еще до того, как выпустила свой продукт. Монетный двор по-прежнему привлекает тысячи посетителей ежемесячно от людей, которые ищут шаблоны бюджета и электронные таблицы.

Согласно Business Insider, трафик, который Mint получил от своего блога, когда он запустил , уже был больше, чем трафик, который Wesabe, Buxfer и Geezeo получали вместе .

Пока Mint все еще готовился к запуску, команда основателя Аарона Патцера начала подогревать интерес к продукту с помощью появившейся на тот момент практики контент-маркетинга.

Данные Google Trends показывают, что и входящий, и контент-маркетинг на момент запуска Mint практически не изучался.

В то время команда

Mint называла его «контентной сетью». Они писали сообщения в блогах, проводили интервью с известными спикерами по личным финансам, разрабатывали инфографику и обычно создавали любой контент, который, по их мнению, был успешным для их целевой аудитории, состоящей в основном из молодых специалистов, стремящихся лучше управлять своими финансами.

Затем они потратили равное количество времени на распространение этого контента как через социальные сети (Reddit, форумы по личным финансам), так и через поисковую оптимизацию (SEO) (которая в итоге привела к примерно 20% общего трафика Mint в течение этого периода становления. ).

Reddit известен своей нетерпимостью ко всему, что пахнет контент-маркетингом, поэтому способность Mint постоянно получать высоко оцененный контент в крупных субреддитах, таких как / r / todayilearned, особенно впечатляет.

Контент Mint, созданный для SEO, был создан на основе различных ключевых слов, которые команда определила как высокий трафик: «бюджетирование», «план расходов», «финансовый менеджмент», «за исключением колледжа», «как работают кредитные карты».

Контент, который Mint создавал для социальных сетей, был тщательно разработан для привлечения внимания к определенным веб-сайтам.Основатель Аарон Патцер сказал журналисту и предпринимателю Шейну Сноу, что его команда провела много времени на таких сайтах, как Reddit и агрегатор контента Digg, изучая виды контента, получившие наибольшее количество голосов, и пытаясь просто подражать наиболее успешным материалам того времени.

Каждый раз, когда кто-то попадал на сайт Mint.com, будь то из Google или Reddit, он видел поле, где они могли зарегистрироваться, чтобы попасть в список ожидания Mint. Этот призыв к действию был на каждой странице этой «контентной сети».И это сработало. Более 20 000 человек подписались, чтобы попробовать это «бесплатное решение для личных финансов».

Ценность списка участников Mint была проста — вы можете сказать, что мы заслуживаем доверия и что вы знаете, что мы делаем. Разве вы не хотели бы использовать продукт, который мы создаем?

Этот контент не только побудил людей посетить Mint и подписаться на его информационный бюллетень, но и стал думать о Mint как о надежном источнике финансовой информации.

Как и NerdWallet сегодня, Mint стал авторитетом в этой сфере — репутация, которая позволила ему преодолеть некоторые из неотъемлемых трудностей, присущих личной финтех-компании, полагающейся на людей, делящихся своей финансовой информацией, что в то время было серьезным препятствием. .

Способность

Mint регистрироваться с использованием вирусного ценного контента была отличной стратегией для привлечения клиентов до и после запуска.

Robinhood поднял его на новый уровень, доведя до запуска 1 млн заинтересованных пользователей с помощью чрезвычайно эффективной реферальной программы.

Robinhood — Составление списка ожидания из более чем миллиона человек с программой приоритета рефералов

Прошло много времени с тех пор, как инструмент личных финансов вырос так же быстро, как Robinhood. Приложение, известное своей бесплатной мобильной торговлей акциями, привлекло 1 млн активных пользователей за год — и сегодня Robinhood насчитывает более 13 млн, причем только за первые 4 месяца 2020 года к нему присоединились около 3 млн пользователей.

Для сравнения, в 2020 году у E-Trade было всего 5 млн активных счетов.

Частью успеха Robinhood стало то, что у него было 1 млн пользователей, ожидающих использования его сервиса еще до его запуска.

В основе стремительного роста Robinhood — помимо основной ценности, бесплатных сделок, о которых мы поговорим в следующем разделе, — была его программа приоритетов рефералов.

Программа приоритета рефералов при правильной настройке может вызвать гораздо больший, чем обычно, объем обмена.

Это сработало так: вы присоединились к списку ожидания Robinhood. Как и в любой другой строке, вы начали с конца. Но вам предложили сделку — пригласите друга в список ожидания позади вас, и вы продвинетесь в очереди на несколько мест.

Чем больше людей направили пользователи, тем быстрее они продвинулись вверх.

Разрешение пользователям «сокращать», ссылаясь на других пользователей, было новаторской идеей, и она сработала.

Психологическая сила программы приоритета рефералов заключается в том, что желание людей продвигаться вверх (и тем самым делиться) не имеет внутреннего предела. Пока люди хотят выйти в первую очередь и очередь достаточно длинная, они будут продолжать делиться, пока у них не закончатся друзья, которым можно отправить ссылку.

Разрешив своим пользователям выполнять функции торговых агентов, Robinhood смог значительно расширить охват своей реферальной программы.

Эта маркетинговая кампания положила начало дальнейшему росту Robinhood.

Monzo — Использование геймификации для создания предвыпуска рекламы

Перед официальным выпуском своего мобильного приложения британский необанк Monzo (который в то время все еще назывался Mondo) хотел создать предвыпускную рекламу, чтобы повысить осведомленность и стимулировать спрос.Он сделал это, приняв стратегию, которую Robinhood использовал с большим успехом: создав геймифицированный список ожидания, который побуждал пользователей взаимодействовать с ним, чтобы получить более ранний доступ.

Но необанк продвинул эту концепцию дальше.

При нажатии заметной кнопки «поставить меня в очередь» пользователи попадали на специальную целевую страницу с уникальным URL перехода. Для каждого человека, которого привел пользователь из списка ожидания, Monzo продвигал этого пользователя как минимум на 4000 мест в виртуальной очереди.

Этот геймифицированный подход — пользователи могли видеть, сколько людей стояло за ними в очереди, а также впереди — создал привлекательный, эффективный цикл, в котором нетерпеливые пользователи могли значительно продвинуться в списке ожидания и направить постоянный поток реферального трафика в Приложение Monzo.Пользователи также были вознаграждены поздравительным сообщением, когда они наконец достигли начала очереди.

Стратегия оказалась настолько успешной, что Monzo с трудом угнался за спросом, и импульс вызвал волну предвыпускной шумихи в социальных сетях — то, что Monzo с тех пор использует для стимулирования роста.

Привлечение пользователей — это серьезная проблема, но одной защиты регистрации недостаточно — приложения также должны удерживать этих пользователей. Для этого многие сосредотачиваются на быстрой демонстрации ценности, стремясь сделать этот первый опыт волшебным.

2. Как показать ценность при первом запуске

Удержать пользователей сложно: по данным Localytics, среднее мобильное приложение теряет 80% пользователей всего за 3 дня после загрузки.

Удержание финансовых приложений падает так же быстро. Через день удержание колеблется в районе 23%. Через неделю это количество снизится более чем наполовину. Через 30 дней финансовые приложения удерживают чуть менее 6% пользователей.

Это говорит о том, что не только сделать вашу ценность понятной для пользователей первостепенной, но сделать это еще важнее.Помолвите их быстро, иначе у вас не будет другого шанса.

Другими словами, мобильные продукты почти сразу же демонстрируют ценность для своих пользователей.

Это особенно важно для инструментов управления личными финансами, которые должны преодолевать естественное нежелание пользователя разрешать приложению использовать свои финансовые данные.

Им нужно показать своим пользователям, насколько они могут быть полезными при первом запуске, и при этом просить более крупных обязательств в виде:

• Доверие
• Банковские счета
• Дебетовые и кредитные карты
• Информация о доходах
• Номер социального страхования (для таких инструментов, как Robinhood и Credit Karma)

Это сложно преодолеть, и именно поэтому создание беспроблемного первого запуска является такой проблемой (и возможностью) для приложений для личных финансов.

Credit Karma — Как использовать бесплатные инструменты для привлечения 5,1 млн посетителей из Google ежемесячно

Примерно за 2017 год данные Ahrefs показали, что Credit Karma привлекла 5 млн посещений на общую сумму 10,9 млн просмотров.

Более 30% ежемесячных посетителей сайта Credit Karma за 5 миллионов примерно в 2017 году не приходили в Credit Karma из-за основного продукта, которым был агрегированный доступ к краткосрочным кредитам, — они пришли за бесплатными инструментами.

Целевая страница №1 для Credit Karma в то время была ее домашней страницей — 69.2% от всех входов, по данным Ahrefs. Но большинство других популярных страниц были бесплатными инструментами и контентом Credit Karma.

Они пришли к калькулятору погашения долга, чтобы рассчитать сумму процентов, оставшихся по их долгу. Они пришли в симулятор кредитного рейтинга, чтобы посмотреть, как их кредитный рейтинг может измениться в результате тщательного расследования.

Эти бесплатные инструменты стали значительным драйвером как трафика, так и привлечения пользователей для Credit Karma. «Нам потребовалось 5 лет, чтобы развеять багаж, связанный с нашей бизнес-моделью», — сказал First Round Review основатель и генеральный директор Кеннет Лин.«Чтобы изменить ситуацию, нам пришлось инвестировать в инструменты».

Успех бесплатных инструментов Credit Karma во многом связан с тем, как информация обычно структурирована и используется для поиска в Интернете.

Когда у людей возникает проблема, они ищут ее в Google. Инструменты, которые помогают людям решить эти проблемы или ответить на их вопросы, будут перемещаться в верхнюю часть результатов поиска.

Если эта проблема достаточно распространена, это может означать, что инструмент будет обнаружен в тысячах или десятках тысяч поисковых запросов каждый месяц.

Быть в верхней части результатов поиска по запросу повышает доверие. Люди доверяют алгоритмам Google, поэтому вы не оказались бы на первом месте, если бы не знали, что делаете.

Со временем эти инструменты завоевывают доверие (тем более, когда они становятся первым, вторым или третьим результатом в Google), и это может привести к дополнительным продажам.

Credit Karma имеет на своем сайте множество бесплатных инструментов, разработанных для быстрого предоставления очень определенного типа стоимости:

• Симулятор кредитного рейтинга
• Калькулятор погашения долга
• Простой калькулятор ссуды
• Калькулятор амортизации

Эти инструменты моделирования и калькуляторы имеют уровень ценности, доступный любому, кто приходит в Credit Karma впервые, но Credit Karma также предлагает другой, более глубокий, управляемый данными уровень ценности, доступный только в том случае, если вы станете Credit Karma Пользователь.

Симулятор кредитного рейтинга, например, позволяет вам пройти через широкий спектр ситуаций и узнать, как они могут изменить ваш кредитный рейтинг.

Однако только с действующей учетной записью Credit Karma вы можете проанализировать свой исторический кредитный отчет и увидеть, например, как ваша оценка могла бы измениться, если бы вы не совершили всех этих просроченных платежей:

Эти инструменты одновременно служат двум целям:

• Они отвечают на простые вопросы миллионов людей о своих финансах
• Они показывают ценность, которую может предложить полная линейка продуктов Credit Karma.

Их успех связан с тем, насколько хорошо они работают в поиске, и исторические рейтинги SEO говорят нам, что относительно вскоре после создания этих инструментов (2012 г.) Credit Karma занимала около середины – верха первой страницы результатов поиска для некоторых огромные связанные ключевые слова в то время, в том числе:

• «Кредитный калькулятор»: 823 000 запросов в месяц
• «Калькулятор долга»: 9 900 запросов в месяц
• «Калькулятор автокредитования»: 550 000 запросов в месяц

Совершенно очевидно, что в 2012 году мы также начинаем видеть начало серьезного роста количества пользователей в Credit Karma:

Каждый из этих инструментов показал потенциальным пользователям Credit Karma (и клиентам финансовых продуктов) небольшую часть ценности, которую услуга может им предложить.

«Может показаться нелогичным, что функции, не приносящие дохода, в будущем могут стать вашим главным конкурентным преимуществом», — сказал основатель и генеральный директор Кеннет Лин. «Мы создали кредитные симуляторы и инструменты для оспаривания ошибок в кредитных отчетах, даже если они не приносили денег , потому что мы хотели стимулировать привычное взаимодействие с сайтом ».

Когда вы заставляете пользователей возвращаться к вашему продукту на регулярной основе, у вас появляется больше возможностей показать им, на что вы способны.

Для Credit Karma, приложения, которое не имеет естественного удерживающего «крючка» или «липкого момента», бесплатный инструмент — мощный способ сделать так, чтобы «липкость» происходила.

TransferWise — Как дифференцировать продукт, решая общие проблемы

Немногие финансовые аспекты столь же непрозрачны, как обмен валюты и международные денежные переводы — то, что TransferWise намеревается решить.

Подавляющее большинство международных электронных переводов обрабатывается через систему SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). По оценкам, 10 трлн долларов ежегодно отправляется по всему миру потребителями и предприятиями малого и среднего бизнеса, которые платят банкам около 200 млрд долларов в качестве комиссионных за это, что делает этот сектор чрезвычайно прибыльным сектором рынка финансовых услуг.

TransferWise, основанная Тааветом Хинрикусом и Кристо Кяэрманном в 2010 году, была нацелена на то, чтобы предложить альтернативу для потребителей, недовольных высокой стоимостью и медленными темпами отправки денег за границу.

Компания поддерживает «объединенные» банковские счета в более чем 60 странах мира, чтобы сформировать основу одноранговой сети обмена валют. Пользователи, желающие перевести деньги между этими странами, «сопоставлены» с другими пользователями, желающими совершить сделку в противоположном направлении, что позволяет TransferWise просто оплачивать клиентам со своих местных банковских счетов в соответствующих странах назначения и получать комиссию за обслуживание — в обход обычных инфраструктура трансграничных платежей, такая как SWIFT.

Этот подход устранил типичные проблемы пользователей — высокие комиссии за международные платежи и долгое ожидание поступления средств — что позволило TransferWise без труда продемонстрировать свою непосредственную ценность даже для клиентов, впервые пробующих его.

Mint — Как он вернул пользователям более 100 потерянных часов при их первом открытии

Во многом ранний успех Mint может быть связан с очень простой инновацией продукта. При первом входе в Mint вы можете получить все свои финансовые транзакции из своего банка, включая кредитные и дебетовые карты, и вам не нужно будет тратить час на тщательную пометку каждой из них, чтобы увидеть свои привычки в расходах.Они будут автоматически классифицированы.

Приложение устранило эти более 100 часов работы и, таким образом, предложило гораздо лучший опыт первого запуска, чем Quicken или Microsoft Money.

Mint — отличный пример того, как произвести впечатление на ваших новых пользователей, автоматизируя ряд шагов, которые они обычно выполняли бы вручную.

Trim — автоматизация низко висящих фруктов, чтобы быстро произвести впечатление на пользователей

Trim — это автоматическое приложение для личных финансов, которое анализирует данные о банковских счетах пользователей, чтобы выявить потери и сэкономить деньги на повторяющихся платежах, которые могут больше не иметь отношения к пользователю.

При таком большом количестве услуг, использующих модель подписки, многие потребители тратят значительно больше, чем они думают, на ежемесячную абонентскую плату. Исследование, проведенное в 2018 году, показало, что средний потребитель ежемесячно тратит на подписки примерно в 3 раза больше, чем они думали. Со временем эти бесшумные платежи могут привести к тому, что сотни долларов будут потрачены на услуги, которыми потребители не пользуются или не пользуются вообще.

Автоматизированный подход

Trim привлекает некоторых пользователей, потому что он не только выделяет возможности для экономии денег, но и выполняет легкую работу.

Во время первого запуска Trim просит пользователей подключить приложение к их основным банковским счетам, чтобы определить расходы, которые они могли упустить. Приложение уведомляет пользователя и запрашивает разрешение на отмену услуг — все, что нужно сделать пользователю, — это одобрить или отклонить запрос Trim, а приложение сделает все остальное.

Автоматизация

Trim — это то, что помогает первому опыту приложения продемонстрировать ценность. Компания делает ставку на то, что большинство ее пользователей найдут проведение постатейного аудита ежемесячных расходов довольно утомительным, что делает ее автоматизированный алгоритмический подход привлекательным.Приложение делает еще один шаг вперед, отправляя запросы на отмену для нежелательных подписок, экономя пользователю еще больше времени и усилий. Затем Trim пытается обосновать свое ценностное предложение с помощью чистых информационных панелей, которые показывают пользователям, сколько именно они потратили на определенные услуги и сколько приложение им сэкономило.

Приложение ориентировано не только на услуги по подписке; Trim также может торговаться с поставщиками коммунальных услуг, например, чтобы снизить счета пользователей. Но, ориентируясь в первую очередь на низко висящие плоды забытых подписок, Trim может быстро продемонстрировать свою ценность.

Level Money — процесс адаптации из трех вопросов может дать мгновенный ценный отзыв

Level Money, приложение для составления бюджета для миллениалов и «лучшее приложение для управления вашими деньгами» от Business Insider, было одним из самых популярных приложений для управления финансами до того, как оно было приобретено Capital One в 2015 году и в конечном итоге закрыто в 2017 году. После его приобретения у компании было 700 000 пользователей, и с момента ее запуска в 2013 году она обработала транзакций на сумму около 12 миллиардов долларов.

Ключом к удобству использования Level Money было то, что люди предлагали действенную информацию о своих личных финансах при первом использовании продукта.

Часто загрузка нового приложения для личных финансов означает работу с множеством разрешений и паролей, после чего его выкидывают на незнакомую панель управления, и на то, чтобы вы почувствовали себя полностью комфортно с ней, могут потребоваться дни или недели. Может потребоваться время, чтобы начать действительно получать от этого пользу. Первый запуск Level Money был разработан, чтобы сразу показать вам эту ценность.

Работало в 3-х частях:

1. После того, как вы подключили свой банковский счет, приложение Level Money переводило депозиты на ваш банковский счет и выясняло, какой из них представляет ваш текущий доход.
2. Затем приложение провело различные операции по снятию средств с вашего банковского счета и выяснило, какие именно ваши счета и другие текущие расходы.
3. Наконец, приложение спросило вас, сколько вы хотите экономить каждый месяц.

Когда это закончилось, вы были перенаправлены на главную панель управления приложения.

Затем на главной панели управления Level Money использовались данные о доходах и расходах, чтобы показать вам 3 кружка, представляющих сумму денег, которую вы все еще можете потратить сегодня, на этой неделе и в этом месяце, если вы хотите достичь цели, поставленной в пункте 3.

Такая особая полезность, соответствующая точному представлению о целевой аудитории продукта, имеет решающее значение для успеха.

После того, как пользователи загрузят приложение и впервые с ним познакомятся, во внимание будут приниматься эффективность его дизайна и то, насколько хорошо оно работает для них лично.

Лучшие инструменты для личных финансов специально разработаны для конкретного случая использования или типа пользователя. Давайте рассмотрим несколько примеров.

3.

Как создать дизайн для конкретного пользователя

Когда психолог из Стэнфорда Б.Дж. Фогг оценил реакцию людей на различные веб-сайты и спросил их, какие факторы играют наибольшую роль в их оценках, дизайн был единодушно назван наиболее часто упоминаемой причиной доверия или недоверия определенному сайту.

Возможно, более удивительно то, что когда он перешел от отрасли к отрасли, именно финансы вызвали наибольшее количество комментариев, связанных с дизайном.

Дизайн имеет большое значение в финтехе, потому что дизайн — это ключевой фактор доверия к сайту.Дизайн может очень быстро завоевать или разрушить доверие. Это может обременять пользователей чрезмерным количеством информации и трений, которые портят пользовательский опыт.

В частности, личные финансы представляют некоторые трудности, которые делают дизайн еще более важным. Когда вы обычно используете банковское приложение или приложение для составления бюджета, вам необходимо пройти аутентификацию, выполнить синхронизацию с вашим банковским счетом и различными кредитными картами, ввести личную информацию (включая SSN и DOB), а также ввести довольно много данных.

Превращение этого в простой потребительский опыт — это одновременно проблема проектирования PFM и огромная возможность проектирования PFM, как доказывают лучшие инструменты в этой области.

Robinhood — Привлечение миллионов клиентов из поколения миллениума с помощью белого пространства

В 2015 году Robinhood стал первым продуктом в сфере финансовых технологий, удостоенным престижной премии Apple Design Award. Мобильное приложение чистое, лаконичное и предлагает один из самых удобных обзоров портфеля акций. Но самое главное, дизайн приложения Robinhood отражает потребности конкретного рынка.

Команда разработчиков приложений Robinhood превыше всего ценит пользовательский опыт.

Упрощение торгового интерфейса и обновление пользовательского опыта покупки и продажи акций позволило Robinhood подключиться к своему тысячелетнему рынку (средний возраст пользователя Robinhood, по данным New York Times, составляет всего 31 год), и превратить новичков в трейдеров. Во многом это связано с ошибками дизайна, допущенными конкурентами Robinhood.

Несмотря на оценки, что 58% молодых людей (от 18 до 29) и взрослых (от 30 до 49) в США используют смартфоны в качестве основного средства доступа к Интернету, многие приложения для торговли акциями на iOS и Android выглядят так, как будто они был перенесен туда как второстепенная задача — не разработан специально для мобильного форм-фактора.

Эти интерфейсы наполнены информацией — достаточно, чтобы легко ошеломить пользователя. Потоковые котировки в реальном времени и подробные технические индикаторы важны для внутридневных трейдеров, но не нужны для случайной торговли.

На самом деле, хотя эти функции повышают ценность для тех, кто в них нуждается, они усложняют навигацию по приложениям и затрудняют их использование для тех, кто этого не делает. Целью Robinhood было не создание приложения для внутридневных трейдеров или управляющих портфелем; он должен был создать приложение для начинающего розничного инвестора.

«Мы делаем инвестиции доступными для молодежи. Большинство биржевых брокерских компаний существуют уже 30 лет, их интерфейсы неуклюжи, и они нацелены на старых профессионалов и активных трейдеров », — сказал TechCrunch соучредитель Влад Тенев. «Это не место для начинающих инвесторов, и это одна из вещей, на которых мы сосредоточены. Делаем это доступным. Сделать его мобильным «.

Чтобы сделать биржевую торговлю доступной и удобной для мобильных устройств, команда Robinhood удалила информацию и построила информационную панель, которая давала бы необходимое количество информации:

Вместо длинного списка технических индикаторов приложение Robinhood показывает вам:

• Текущая стоимость вашего счета
• Сумма стоимости вашего аккаунта изменилась на
• Одна новость о вашем аккаунте (вверху подтверждение заказа)

Проведите пальцем вправо, чтобы увидеть стоимость вашей учетной записи в недельном, ежемесячном и более долгосрочном периодах. Прокрутка вниз позволяет вам проверить стоимость ваших различных активов и глубже изучить их исторические показатели. Для тех, кто привык к Snapchat и Instagram, это знакомый механизм.

Но самое заметное различие между Robinhood и финансовыми приложениями, такими как Stocks Tracker, — это использование белого пространства:

Image Color Summarizer Мартина Кшивинского показывает, что 90% приложения Robinhood полностью белое, а палитра Stocks Tracker содержит относительно высокий процент нескольких различных оттенков серого.

Пустое пространство улучшает понимание прочитанного на 20%, помогает пользователям понять взаимосвязь между различными элементами пользовательского интерфейса и направляет внимание пользователей.

Его не хватает в торговых приложениях, заполненных информацией. Robinhood использует в 1,8 раза больше пустого пространства, чем Stocks Tracker, чтобы сосредоточить внимание пользователей на балансе их счетов и скорости его изменения с течением времени.

Удаляя всю информацию, которая не нужна пользователю , Robinhood делает свое приложение разборчивым и упрощает торговлю для пользователей.Это особенно важно, когда вы пытаетесь захватить такой рынок, как миллениалы, которые часто не торгуют раньше, не понимают, почему им это нужно, и не знают, с чего начать.

Визуальный дизайн имеет решающее значение, но частое использование белого пространства — не единственный способ усилить минимализм в продукте. Для Check (ранее Pageonce) создание наилучшего продукта означало избавление от функций, которые изжили себя, и создание более компактного и гибкого приложения.

Чек — как сужение функций сделало Чек стоимостью 360 миллионов долларов

Когда Кевин Систром и Майк Кригер поняли, что люди в основном используют приложение Burbn, созданное на основе Foursquare, чтобы делать отфильтрованные фотографии, они выделили эту функцию в свой собственный продукт и назвали его Instagram.

Точно так же, когда Pageonce осознал, что многие из его функций уступают другим продуктам, он отточил одну, которой не было: оплата счетов за мобильную связь. И по мере того, как Check добился приобретения на 360 миллионов долларов, то, что начиналось как агрегатор различных веб-сервисов — от социальных сетей до покупок, — превратилось в мобильное приложение, предназначенное исключительно для оплаты ваших счетов в Интернете.

Объем использования мобильных платежей резко вырос, превысив 1 миллион долларов в день к тому времени, когда Intuit приобрела Check в июне 2014 года.

Ежедневный объем платежей на платформе Check на момент приобретения превысил 1 000 000 долларов.

Первоначальный Pageonce был прототипом агрегатора учетных записей Web 2.0.

Вы можете использовать его, чтобы проверить свою ленту Myspace (да, Myspace), контролировать свой портфель акций, получать электронные письма, проверять, был ли ваш рейс вовремя, и видеть, какие счета подлежали оплате и когда. Идея заключалась в том, что людям нужно одно место, чтобы делать все это.

Это имело смысл в Интернете, где у вас много места на экране и вы можете легко перемещаться между разными сайтами. Однако на мобильных устройствах вы торгуете недвижимостью ради концентрации.

Начали появляться приложения, которые быстро разделяли услуги, предлагаемые Pageonce:

Многие службы Pageonce перестали конкурировать, когда на рынок начали выходить более специализированные приложения.

Поскольку эти специализированные приложения начали откачивать пользователей Pageonce, команда попыталась сузить круг их интересов. Они посмотрели, как на самом деле их пользователи используют Pageonce, и обнаружили, что большинство их активных пользователей использовали Pageonce в основном для оплаты счетов и отслеживания своих расходов.Они перестроили свое приложение с учетом финансового управления, выпустив Pageonce Personal Assistant в ранней версии iOS App Store.

В 2009 году приложение охватило 1 млн пользователей и было одним из 20 лучших приложений в App Store того года.

Несколько лет спустя, в 2012 году, рост пользователей снова остановился. В то время Mint доминировал в сфере управления мобильными финансами благодаря более сильному бренду и новым ресурсам, полученным в результате приобретения Intuit. И снова Pageonce экзистенциально угрожала конкуренция, и ей пришлось что-то делать.

Ответ пришел в том, чтобы сосредоточить внимание на одной особенности, которой у Pageonce не было, а у Mint не было: оплаты счетов.

Команда Pageonce снова перестроила свое приложение вокруг одной функции, использование которой постоянно росло, — на этот раз оплаты счетов, — и устранило все остальное. Теория проста: люди могут использовать Mint для управления своими бюджетами. Если бы оплата счетов у Пейджона была лучшей из существующих, люди продолжали бы ее использовать.

Вскоре после того, как команда в очередной раз сократила возможности своего приложения, Pageonce вырвалась из своего плато роста и достигла 10 миллионов зарегистрированных пользователей:

Mobills — Почему меньше делает финансовое управление более привлекательным

Mobills — это средство отслеживания расходов и составления бюджета, которое помогает пользователям получить представление о своих привычках к расходам, визуализируя активность своих банковских счетов.

Приложение предназначено для пользователей, которые, возможно, изо всех сил пытаются взять под контроль свои финансы или испытывают трудности с использованием традиционных методов составления бюджета, таких как электронные таблицы, путем представления активности пользователей в аккаунте в виде диаграмм и диаграмм с разбивкой по категориям. Mobills использует простые, знакомые соглашения о пользовательском интерфейсе, чтобы быстро анализировать действия пользователей в аккаунтах; положительные сальдо отображаются зеленым цветом, а отрицательные сальдо — красным.

Использование приложением круговых диаграмм является примером того, как Mobills привлекает целевого пользователя.Круговые диаграммы часто легче понять с первого взгляда, что делает их идеальным инструментом для пользователей, которые могут изо всех сил пытаться контролировать свои финансы, а также для тех, кто, возможно, не имеет опыта работы с приложениями для отслеживания расходов.

Mobills отдает предпочтение простоте, а не насыщенным информацией и всеобъемлющим информационным панелям. Таким образом, Mobills опускает данные, которые другие приложения для личных финансов могут поставить в центр внимания, например, сравнение расходов по месяцам. Эта информация доступна, но Mobills рассчитывает, что ее пользователей больше волнуют выводы из заголовков.

Mint — Использование зеленого цвета для привлечения большего числа потенциальных пользователей

Когда дело доходит до конфиденциальной личной информации и Интернета, люди не обязательно ведут себя рационально. Они следят за сигналами своего окружения. Если ваша страница входа содержит битые / отсутствующие элементы или некачественный веб-дизайн в стиле 90-х, люди с меньшей вероятностью будут вам доверять.

Как мы уже упоминали, Би Джей Фогг из Стэнфорда попросил 2684 человека написать о том, как они оценивают надежность различных веб-сайтов — дизайн был упомянут почти в половине всех комментариев, что значительно больше, чем любой другой фактор.

Важность дизайна также очевидна с точки зрения «информационного дизайна» (как структурирован сайт) и «информационного фокуса» (объема).

Команда основателей

Mint была хорошо осведомлена об этом явлении при запуске приложения. Это был 2007 год, и люди были гораздо менее склонны передавать конфиденциальную банковскую информацию новому интернет-стартапу, чем сейчас.

В то время Lifehacker написал целую статью, раскрывающую безопасность Mint, отметив, насколько сложно было преодолеть паранойю людей по поводу обмена финансовой информацией в Интернете: «Как только упоминается любое веб-финансовое программное обеспечение, такое как Mint, наши наблюдатели за безопасностью наброситесь на комментарии, чтобы дать остальным из нас понять, что мы никогда, никогда не должны доверять кому-либо свои финансовые данные, особенно наши агрегированные финансовые данные .”

The New York Times написала статью, продвигающую Mint в 2009 году. , и реакция читателей была настолько скептической, что им пришлось выпустить продолжение с комментариями самого генерального директора Аарона Патцера, чтобы заверить людей, что Mint не планирует украсть их идентичности.

Анализ языка, используемого в комментариях разгневанных читателей, показал, что в целом они озабочены угрозами безопасности и может ли Mint обеспечить безопасность личной информации:

Дизайн стал самым важным рычагом, который Минт мог использовать для создания доверия.Все было кропотливо сконструировано с первого дня и проверено пользователями, чтобы завоевать доверие и доверие. Как сообщил ведущий дизайнер Джейсон Путорти, First Round Review:

«Нельзя просто собрать что-то за месяц, запустить и ожидать, что это сработает. По большей части это было справедливо, не правда ли? Это кажется достоверным? Многое наглядно. Во многом это — быть хорошим копирайтером, писать дружеские тексты, заставлять людей чувствовать себя комфортно, когда они проходят через этот процесс … Наша работа — действительно выяснить, что делает его заслуживающим доверия.”

Чтобы увидеть другую сторону, достаточно взглянуть на самого большого конкурента (стартапа) Mint в то время, Wesabe. Его сайт был разработан в соответствии с эстетикой Web 2.0:

Как написал один пользователь Wesabe, эстетический выбор, похоже, не соответствовал рынку «среднего Джо», за которым ухаживал Весабе:

«Наше первое впечатление от использования сайта Весабе таково, что он выглядит так, как будто он был разработан программистами. Вкладки, тематические заголовки и теги есть и работают, но не похоже, что дизайн, макет или удобство использования были продуманы так много.На таком конкурентном рынке с такими сильными игроками, как Mint и Virtual Wallet от PNC, это просто не надолго ».

Yodlee, один из поставщиков данных Mint, тоже имел свой собственный интерфейсный инструмент для личных финансов, но его дизайн был менее удобен для потребителей. Он был сложным, давал много информации заранее и не содержал простых для понимания графиков или диаграмм:

Команда Mint поняла, что им нужно противостоять тенденции Web 2. 0, которая считалась забавной и социальной, но не — в данном случае важнейшим фактором — заслуживающей доверия.Они также поняли, что люди ненавидят использовать продукты от Intuit и Microsoft, потому что они настолько сложны, что вам нужно руководство «Для чайников» только для начала.

Несколько прогрессивных движений пользовательского интерфейса превратили Mint в сервис, которому люди могут доверять. Несмотря на популярность 2D-дизайна в то время, Mint пошла ва-банк на 3D-вкладки, кнопки и тени блоков, чтобы сделать разделение более четким и не дать пользователям случайно щелкнуть не в том месте.

Градиенты и аэрография были созданы специально, чтобы вызвать у людей чувство визуальной достоверности, как и цвета — зеленый с оранжевыми бликами.

Зеленый и оранжевый — дополнительные цвета. Они создают сильный контраст, когда ставятся рядом, что было критически важно для команды Минта. Создание достаточного контраста между значениями и входными данными, а также облегчение навигации и визуального понимания сайта было очень важно для создания доверия пользователей.

Знают ли ваши пользователи об этом или нет, цвет вашего веб-сайта будет иметь влияние на то, как они воспринимают его надежность и авторитетность.

Если вы хотите создать продукт для людей, которые не обязательно доверяют вам от природы, вам нужно использовать все инструменты в своем наборе инструментов, чтобы создать это чувство авторитета и доверия.

SmartAsset — поощряйте пользователей делиться данными, спрашивая только о том, к чему легко получить доступ.

Одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются многие финтех-приложения и сервисы, — это получение от пользователей достаточного количества личной информации для предоставления полезных советов, не обременяя их. Это особенно верно в отношении инструментов, предназначенных для помощи людям в принятии важных финансовых решений, таких как покупка дома или накопление средств на пенсию. Чем больше у финансовой службы информации о чьих-либо обстоятельствах, тем более точным может быть совет, но на самом деле запрос этой информации у пользователей — это тонкий баланс.

Поскольку потребности и мотивации пользователей часто сильно различаются, SmartAsset использует викторины и калькуляторы, чтобы связать этих пользователей с финансовыми консультантами с опытом работы в соответствующих областях.

Интерактивные калькуляторы

SmartAsset упрощают этот процесс за счет использования знакомых элементов пользовательского интерфейса, таких как ползунки и раскрывающиеся меню, для упрощения сложных задач, таких как расчет платежей социального обеспечения. SmartAsset также использует индикаторы выполнения, чтобы указать, насколько пользователи близки к завершению опроса, что является тактикой геймификации, предназначенной для увеличения шансов того, что потенциальные клиенты действительно завершат процесс.

Калькуляторы сервиса собирают достаточно информации, чтобы сузить список потенциальных консультантов, представленных пользователю, но не перегружают их, запрашивая слишком много. Платформа также избегает запрашивать информацию, которую пользователи, вероятно, не имеют под рукой, например позиции из предыдущих налоговых деклараций, что снижает вероятность того, что пользователь откажется от процесса из-за разочарования.

Yolt — Почему наклонение в людное пространство помогло ему выделиться

С таким количеством доступных калькуляторов сбережений, приложений для составления бюджета и инструментов управления финансами дифференциация — одно из самых больших препятствий, которые необходимо преодолеть растущим приложениям для финансовых технологий.С учетом этого ценностное предложение Yolt заключается не в замене пользовательских банковских приложений, а в их управлении.

Yolt необычайно откровенен в своем заявлении о том, что он не хочет «заменять ваш банк», что дает пользователям лучшее представление о том, чего ожидать от приложения.

Базирующаяся в основном в Лондоне, Yolt интегрируется с основными поставщиками финансовых услуг в Великобритании, позволяя пользователям подключать кредитные карты, банковские счета, инвестиционные счета и другие финансовые услуги для создания единого инструмента финансового управления, который использует данные из различных источников. .Yolt также помогает пользователям перемещать средства между подключенными учетными записями, что является еще одной попыткой уменьшить трение и побудить пользователей управлять большей частью своих финансов через его приложение.

Приложение, возможно, не принесет большой пользы пользователям, которые используют только одно или два финтех-приложения, но, решив не быть прямым конкурентом, Yolt делает ставку на то, что оно может понравиться тем, у кого постоянно растет число финансовых организаций. приложения на своих телефонах.

Level Money — Как приложение разработано для миллениалов за счет сокращения выбора

Когда вы разрабатываете какой-либо продукт, один из самых важных вариантов, который вы делаете, — это объем информации, который вы собираетесь предоставить своим пользователям.Вы создаете панель мониторинга или единое представление для набора данных?

Этот выбор больше, чем эстетический — он связан с определением, для кого предназначен ваш продукт, что они хотят с ним делать и какой объем информации им нужен.

Компания

Level Money создала приложение для составления бюджета, которое пользовалось успехом у миллениалов, заняв минималистскую позицию по всем этим вопросам, упростив UX для удовлетворения реальных проблем людей на их рынке.

С помощью приложения Level Money вы просто вводите, сколько вы зарабатываете каждый месяц, сколько вы платите по счетам и сколько вы хотите экономить каждый месяц.Это был конец настройки — следующий экран представил вам основной интерфейс приложения Level Money.

Три кружка, показывающие, сколько денег у вас осталось потратить сегодня, на этой неделе и в этом месяце, составили основной вид приложения.

«Я большой поклонник Level — я использую его, среди прочего, чтобы отслеживать, сколько я трачу на сервисы совместного использования пассажиров каждый месяц. И это заполняет нишу: большинство официальных банковских приложений уродливы, сложны в использовании и разрознены — они не дают вам представления о вашем общем финансовом здоровье », — написал Кейси Ньютон в The Verge.

«Я все еще использую Mint, чтобы убедиться, что я не ем слишком много вне дома и не выпиваю слишком много напитков в баре, но Level занял свое место на моем любимом главном экране, и я обращаюсь к нему каждый день. Уровень не для всех, но для людей, которым нужно платить всего несколько счетов в месяц и предсказуемым денежным потоком, нет лучшего приложения для обеспечения ясности в ваших финансах. Одно хорошо? Это приложение делает это », — добавил Ньютон.

Хотя Capital One закрыл Level Money в 2017 году из-за усиления конкуренции со стороны других бюджетных приложений, эти обзоры говорят нам, что эти 3 пузыря — это все, что нужно или нужно некоторым миллениалам, в то время как их финансы относительно просты.Особенно в отличие от продуктов с более полным набором функций, таких как Mint:

«Как и большинство систем бюджетирования, Mint разбивает вещи на слишком много категорий. Меня не волнует мой бюджет на одежду или развлечения, потому что это то, о чем я беспокоюсь только после ежемесячных счетов, бензина и еды », — написал один обозреватель Level Money. «В конце концов, мне нужно было что-то простое, чтобы я знал, сколько мне нужно потратить после того, как будет оплачено самое необходимое».

С точки зрения информации такое приложение, как Mint, делает все.Это позволяет вам отслеживать свой инвестиционный портфель рядом с вашими кредитными картами, рядом с вашими личными кредитами, рядом с вашими банковскими счетами, рядом с вашим текущим счетом. Но, по оценкам, 17% миллениалов вообще не имеют сбережений, а 27% не могут позволить себе неожиданные расходы в размере 400 долларов.

Для очень специфического рынка пользователей с очень конкретными вопросами, сфокусированный на пузыре вид Level Money — крайне минималистичный для продукта PFM — послужил своей цели. Команда Level Money увидела возможность взять стандартный дизайн PFM и сократить его до самого необходимого таким образом, чтобы это нашло отклик у клиентов.

Давайте посмотрим, как лучшие инструменты управления личными финансами монетизируют прогресс своих пользователей, чтобы они могли добиться успеха, когда помогали добиться успеха другим.

4. Как монетизировать финансовое улучшение пользователей

Продукты с сетевыми эффектами становятся тем лучше, чем больше пользователей. Например, телефон становится все более ценным, чем больше людей имеют телефоны. Facebook становится все более ценным, поскольку все больше ваших друзей получают профили.

Пространство PFM не имеет простой аналогии с сетевыми эффектами, потому что его фокус настолько интимен — вам наплевать на деньги других людей.Вы заботитесь о своих деньгах, лучше управляете ими и заставляете их расти.

Один из постов на сабреддите Reddit / r / robinhood посвящен 100% пожизненному возврату.

Вместо этого инструменты УГФ действуют в соответствии с чем-то вроде того, что вы могли бы назвать «эффектами качества жизни».

Если вы начнете использовать приложение, и оно поможет вам улучшить свою жизнь — будь то за счет диверсификации вашего портфеля или помощи в поиске ссуды под низкие проценты — тогда вы с большей вероятностью продолжите использовать его, расскажите об этом своим друзьям и опубликуйте в в социальных сетях об этом.

Лучшие инструменты PFM не только помогают пользователям добиться успеха. Они продвигают финансовое улучшение и превращают его в маховик роста, извлекая выгоду из энтузиазма своих пользователей в отношении улучшения своих финансов и даже делясь этим улучшением с другими.

Mint — Рыночные возможности на 2 миллиарда долларов по предпочтительной цене

Вместо того, чтобы размещать рекламу на Mint, основатель и генеральный директор Аарон Патцер монетизировал службу, рекомендуя продукты пользователям Mint на основе их финансовой истории.

Это потребовало больше работы, чем использование баннерной рекламы, но в конечном итоге сделало бизнес более сильным.

Хотя реклама приносит доход в ущерб пользовательскому опыту, рекомендации Mint приносят доход и улучшают пользовательский опыт. Чем более точными были рекомендации Mint, тем больше вероятность того, что их пользователи сочтут целесообразным использование Mint. Итак, стимулы были согласованы.

«Пользователи монетного двора сэкономили на процентах на 38% больше по сравнению с теми, кто не пользуется услугами», — усиливает ценностную поддержку этого рекламного объявления монетного двора, созданного алгоритмом.

Патцер из

Mint знал, что не хочет размещать на сайте обычные рекламные баннеры.Повсюду реклама не могла укрепить доверие пользователей к продукту. И было бы постоянной проблемой не дать им навредить клиентскому опыту.

Как обсуждалось выше, определяющей особенностью Mint в то время был алгоритм автоматической категоризации. Именно в этом алгоритме Патцер нашел бизнес-модель.

«Мы поняли, что если вы можете точно классифицировать транзакции, это здорово, потому что пользователь знает, куда уходят их деньги… Но это также означает, что мы знаем, куда уходят их деньги», — сказал Патцер в своем выступлении в Принстонском университете.«Мы видим, что вы тратите 180 долларов на телефон, телевидение и Интернет… и что вы можете получить пакет за 99 долларов, который сэкономит вам 1200 долларов в год. И Comcast заплатит нам за это предложение. Так что внезапно … у нас появилась своя бизнес-модель ».

Вместо того, чтобы показывать обычную рекламу, Mint на раннем этапе решил, что будет использовать данные клиентов, чтобы предлагать персонализированные рекомендации по продуктам.

Это была бизнес-модель, которая имела большой смысл. Продукт будет бесплатным, чтобы побудить как можно больше людей использовать его.Пользователи получат специальные предложения («предпочтительные цены»), когда они купятся на предложение.

Подсчитав в то время различные виды возможностей привлечения потенциальных клиентов, которые Mint мог бы иметь с данными своих пользователей в разных отраслях, вы получили около 30 долларов на потенциального пользователя в год, как видно на LinkedIn:

В то время в Америке было 65 миллионов человек, которые использовали онлайн-банкинг, и около 20 миллионов использовали Quicken and Money, что стоило от 30 до 70 долларов. Это означало, что потенциальный размер рынка Mint составлял от 20 до 65 миллионов.При потенциальном доходе на пользователя в 30 долларов в год рыночные возможности Mint составили от 0,6 до 1,8 млрд долларов. (К тому же, чем больше у Mint пользователей и чем лучше он анализирует их данные, тем лучше приложение будет рекомендовать продукты. )

Несколькими годами позже Патцер сказал, что, хотя некоторые цифры были неверными в том или ином направлении, общая картина сохранялась.

Пример

Mint показывает, как вы можете построить бизнес-модель, понимая своих пользователей и предлагая им рекомендации по продуктам и ценные рекомендации.Предложение бесплатного продукта и размещение в нем рекламы будет гораздо более эффективной стратегией, если эта реклама действительно актуальна и полезна для людей.

Digit — Как сэкономить 1 млрд долларов, ничего не делая

Для многих людей сбережение затрудняется необходимостью со временем активно подключаться к процессу, чтобы постепенно накопить приличный денежный банк. Это проблема, которую Digit намеревается решить.

Digit впервые применила концепцию автоматизированного, почти невидимого сбережения, прогнозируя предстоящие потребности пользователей в расходах, а затем ежедневно переводя часть предполагаемых остатков денег на их учетные записи Digit.

Digit утверждает, что ее алгоритм прогнозирования довольно точен — компания достаточно уверена, чтобы предложить предотвращение овердрафта и гарантии возмещения, чтобы оградить пользователей от возможных последствий ее автоматических отчислений. Средний пользователь Digit экономит 2200 долларов в год, а пользователи Digit в совокупности сэкономили более 1 миллиарда долларов с момента запуска приложения в 2015 году.

Стремясь повысить свою привлекательность для пользователей, которым сложно экономить, компания уделяет приоритетное внимание частой экономии небольших сумм, а не частому переводу больших сумм.Digit также поощряет пользователей делать сбережения для определенных целей, таких как первоначальный взнос за дом или погашение задолженности по студенческой ссуде. Этот ориентированный на цель подход помогает пользователям сосредоточиться на своих целях, а не на том, сколько денег списывается с их счетов, что может помочь поддерживать мотивацию в течение продолжительных периодов времени.

Алгоритмы

Digit — это актив для приложения, но это беспрепятственный подход к зачастую сложной финансовой рутине, который приносит пользователям наибольшую пользу. Даже пользователи, которые достаточно старательны для перевода средств с текущего счета на сберегательный, например, могут столкнуться с такими препятствиями, как минимальные суммы перевода, плата за обслуживание и другие расходы.Digit обходит эти препятствия, делая сбережения более доступной финансовой привычкой, особенно для тех, кому в прошлом было трудно эффективно экономить.

Digit приобрела популярность у потребителей финансовых услуг в 2018 году, запустив Digit Pay — сервис, призванный помочь пользователям упростить выплату долгов по кредитным картам. Приблизительно 75% пользователей Digit имеют хотя бы некоторую задолженность по кредитным картам, поэтому первый набег приложения на дополнительные продукты и услуги согласуется с финансовым положением многих его пользователей, обеспечивая целевой дополнительный поток доходов для компании.

Кредитная карма — Как построить бизнес стоимостью 7,1 миллиарда долларов, помогая обездоленным

Когда Credit Karma впервые вышла на рынок, единственными вариантами получения более одного бесплатного кредитного отчета в год были такие сайты, как TrueCredit и FreeCreditReport.com.

На этих сайтах слово «бесплатно» было неправильным. В какой-то момент FTC подала в суд на FreeCreditReport.com (и его владельца, Experian), потому что, когда потребители подписывались на их сервис, они также тайно подписывались на 15 долларов в месяц для кредитного мониторинга с его помощью.

Credit Karma бесплатно раздавала кредитные рейтинги, и при этом она приобрела больше пользователей, чем FreeCreditReport или TrueCredit когда-либо могли с их моделью.

Часть этой пользовательской базы — это огромное количество американцев, у которых плохая кредитная история и которые активно работают над ее исправлением. Данные по потребительскому кредиту от Experian показывают, что почти треть американцев имеет кредитный рейтинг ниже 670.

Большая часть роста Credit Karma — она ​​была приобретена Intuit в прошлом году за 7,1 миллиарда долларов — произошла благодаря людям, которые хотят не просто узнать свой кредитный рейтинг, но и улучшить его.

Американские штаты с наихудшим общим показателем кредитоспособности в 2016 году в подавляющем большинстве случаев посещали Credit Karma:

Штаты с худшими кредитными рейтингами в стране в 2016 году:

• Грузия — 7 место в поиске по кредитной карме
• Миссисипи — # 1 в поиске по кредитной карме
• Луизиана — 6 место в поиске по кредитной карме
• Невада — # 10 в поиске по кредитной карме
• Техас — 13 место в поиске по кредитной карме
• Оклахома — 12 место в поиске по кредитной карме
• Южная Каролина — 3-е место в рейтинге Credit Karma
• Алабама — # 2 в поиске по кредитной карме
• Теннесси — # 8 в поиске по кредитной карме
• Нью-Мексико — # 16 в поиске по кредитной карме

Люди с плохой кредитной историей чаще посещают Credit Karma, чем другие сайты, потому что:

• Это бесплатно и не создает дополнительных финансовых затрат
• Это позволяет им видеть свой кредитный рейтинг, когда он меняется от недели к неделе
• Credit Karma может предложить им финансовые продукты, соответствующие их ситуации

Именно в этих продуктах Credit Karma действительно отличается от традиционных сайтов кредитного мониторинга.

Поскольку Credit Karma имеет доступ к огромному количеству пользовательских данных, имеет связи с финансовыми учреждениями и доступ к американцам с плохой кредитной историей, она может предлагать такие продукты, которые люди в более ограниченных финансовых ситуациях не могут получить в другом месте.

«Мы иногда говорим об этом — как насчет кредитования до зарплаты, как насчет некоторых из этих других инструментов кредитования, когда типичный потребитель сказал бы: ну, это плохо», — сказал Fast Company основатель Кеннет Лин. «Но что, если у вас действительно плохой кредит? Вы быстро понимаете, что есть группа людей, которых это обслуживает.Это что-то вроде Башни из слоновой кости, если вы говорите: «Не делай этого».

Эта практика обслуживания недостаточно обслуживаемых сообществ стала основой бизнес-модели Credit Karma: «Многие семьи пытаются сводить концы с концами, — говорит Линь. «В той мере, в какой мы можем помочь сэкономить 50 или 100 долларов в месяц, неделю, год — это ценно. И мы можем сделать на этом бизнес, и это здорово ».

Подобно Mint, компания была основана с расчетом на бесплатную модель — лучше привлечь пользователей и использовать их данные для зарабатывания денег, чем ограничивать свою аудиторию, взимая предоплату.

Похожую стратегию использовала команда разработчиков приложения для личных финансов Qapital, цель которой — дифференцировать свой продукт, помогая пользователям делать больше с деньгами, которые они экономят.

Qapital — Почему приложение создает комплексный пакет PFM

Принято считать, что при создании приложений нужно делать одно и делать это хорошо. У пользователей есть более или менее бесконечное пространство для приложений, но почти нет терпения для тех, кто плохо выполняет свою работу, поэтому лучше выбрать нишу и владеть ею.

В личных финансах, однако, соблюдать это правило становится сложнее, поскольку вы помогаете пользователям в том, чем они не обязательно хотят делиться в разных приложениях: своими деньгами.

Хотя Qapital — это в первую очередь приложение, помогающее пользователям экономить деньги, оно создает ров против таких конкурентов, как Acorns и Stash, расширяя свой набор функций за пределы экономии.

Основная идея Qapital, как и многих других инструментов, состоит в том, чтобы упростить процесс сохранения за счет автоматического списания денег со счета пользователя при определенных действиях или этапах.С момента своего дебюта в 2015 году количество пользователей Qapital выросло до 2 миллионов, в основном благодаря мощности и гибкости различных триггеров инвестирования, основанных на правилах.

Вместо того, чтобы просто округлять комиссии за транзакции или вносить определенную сумму денег на ваш счет каждую неделю или месяц, Qapital позволяет пользователям устанавливать расширенные правила с условиями, когда деньги будут сохранены.

Например, вы можете вносить определенную сумму денег каждый раз, когда тратите деньги в Starbucks или McDonald’s, или каждый раз, когда вы тратите определенную сумму на одно из своих виноватых удовольствий. Вы можете вознаградить себя за определенное количество шагов или регистрацию определенного количества тренировок с помощью приложения Apple Health или самостоятельно создать любые триггеры (на платформе IFTTT или If This Then That), например:

• Сохранить каждый раз, когда температура поднимается выше 75 градусов
• Сохранять каждый раз, когда вы публикуете изображение в Instagram
• Экономьте каждый раз, когда закрепляете новую цель на доске Pinterest

Эта возможность настройки триггеров сохранения предназначена для того, чтобы помочь пользователям установить психологически мотивирующие цели сохранения.Это та же психология, что и импульсивная покупка: если вы можете сделать экономию более увлекательной и спонтанной, чем тратить, тогда люди будут больше сберегать.

Для этого Qapital берет свою гибкую систему правил и создает на ее основе набор функций, позволяющих пользователям лучше использовать деньги, которые они вкладывают в Qapital. Варианты распределения сэкономленных денег включают:

• Инвестирование (в разные портфели ETF)
• Пополнение счета дебетовой карты Qapital (с использованием сэкономленных денег в качестве средств)
• Оплата счетов
• «Payday Divvy» (функция, позволяющая выделять часть вашей зарплаты для различных целей и расходов)
• Зачет налогов (для фрилансеров)

Теперь вы можете не только сохранить свой фонд на черный день в Qapital, но и получить свою зарплату непосредственно на свой банковский счет Qapital, чтобы вы могли тратить деньги на свою дебетовую карту Qapital.И вы можете снимать заранее определенную сумму этих денег каждый месяц и вкладывать ее в инвестиции, что позволяет некоторым сжать всю свою финансовую жизнь в одном приложении.

Хотя общепринятая мудрость мобильных приложений может заключаться в разделении, Qapital быстро растет, двигаясь в противоположном направлении — и тем самым предлагая пользователям более удобный опыт и платформу для экономии.

Альберт — Почему использование широкой сети помогло найти аудиторию для финансовых советов

Профессиональные финансовые консультации недоступны для многих потребителей.Финансовые консультанты пользуются большим спросом и часто требуют значительных гонораров, что делает их непрактичными для людей, которые хотят улучшить свое финансовое здоровье, но не могут позволить себе затраты.

Альберт намеревался изменить это, сделав более доступными финансовые советы и руководства по управлению капиталом.

Albert — это приложение для управления финансами, которое сочетает в себе автоматизированные сбережения, советы по инвестициям и инструменты финансового планирования. В приложении собраны многие из самых популярных функций других финтех-продуктов.Его сберегательный продукт похож на автоматические сберегательные приложения, такие как Digit. Его инвестиционный продукт напоминает продукт робо-консультантов, таких как Betterment и Wealthfront. Его инструменты финансового планирования предлагают функции Trim по экономии затрат и автоматических переговоров. Эта широкая функциональность помогает Альберту обращаться к пользователям с множеством различных финансовых целей — создавая идеальный пул потенциальных клиентов для финансовых консультантов.

Хотя большая часть основных функций Albert бесплатна для использования, основным источником дохода продукта является услуга подписки Albert Genius, которая соединяет пользователей с финансовыми консультантами, которые предоставляют рекомендации, которые помогут им достичь определенных финансовых целей.Ориентируясь на доступность и отражая широкую клиентскую базу, услуга Albert’s Genius отличается гибкой структурой оплаты; минимальная стоимость Genius составляет 4 доллара в месяц, но пользователям предоставляется возможность платить больше, если они захотят.

Robinhood — Как он запустил криптовалюту и получил 1 млн новых пользователей за

дней

Запуск Robinhood в 2013 году стал крупным интернет-событием, в списке ожидания которого насчитывалось более 1 миллиона человек, которые подписались на использование продукта еще до того, как он был выпущен.

Запуск Robinhood Crypto в 2018 году не стал исключением.

На момент запуска продукт насчитывал 1 млн пользователей в списке ожидания, а база пользователей Robinhood выросла с 3 млн до 4 млн человек, хотя приложение было выпущено только для использования в Калифорнии, Массачусетсе, Миссури, Монтане и Нью-Гэмпшире.

Это был выстрел по таким компаниям, как Coinbase (43 миллиона пользователей по всему миру), которые зарекомендовали себя как первые игроки в криптовалютном пространстве.

Одним из факторов, который подтолкнул людей к Robinhood Crypto — и от других криптовалютных продуктов, — был тот же фактор, который в течение многих лет приводил миллениалов к основному продукту для торговли акциями Robinhood: отсутствие комиссии.

Для сравнения: Coinbase — самый популярный кошелек для криптовалюты на мобильных устройствах в то время — взимал комиссию в зависимости от размера вашей транзакции:

• 0,99 доллара США: покупка / продажа по цене 10,99 доллара США или ниже
• 1,49 доллара: покупка / продажа по цене от 11 до 26,49 долларов
• 1,99 доллара: покупка / продажа по цене от 26,50 до 51,99 доллара
• 2,99 доллара: покупка / продажа от 52 до 78,05 доллара

Многие биржи криптовалюты взимают процентную комиссию, примерно от 0.От 1% (Binance) до 3% (Cointree) до любого значения от 0,65% до 3,65% (Uphold).

Эти биржи (показанные на этом графике 2018 года от Bloomberg) обычно должны получать некоторую прибыль от торговли криптовалютой — отсюда и комиссия, — но Robinhood из-за своего прибыльного бизнеса по торговле акциями предпочла этого не делать.

Генеральный директор Robinhood Влад Тенев открыто заявил о том, что он намеревался сделать Robinhood Crypto в лучшем случае безубыточным компонентом бизнеса Robinhood:

«Мы вообще не собираемся зарабатывать на этом много денег в обозримом будущем», — сказал он Fortune.«Мы намерены вести его как безубыточный бизнес… Мы думаем, что это то, чем мы на самом деле занимаемся, — это построение экосистемы. Прямо сейчас продукты представляют собой инвестиционные продукты, поэтому криптослоты очень хорошо подходят наряду с более чем 10 000 другими инструментами, которыми люди могут торговать ».

Компания, однако, ожидала, что предложение бесплатного опыта криптовалютной торговли привлечет множество новых пользователей на платформу Robinhood.

«Мы ожидаем, что к концу года будет либо крупнейшей, либо одной из крупнейших криптоплатформ», — сказал тогда соучредитель Тенева Байджу Бхатт.«Мы также действительно чувствуем, что у нас будет лучший опыт инвестирования в криптовалюту».

Легко предположить, что в PFM всегда лучше ориентироваться на базу пользователей с более высокой чистой стоимостью. Но Robinhood смог выйти на гораздо больший рынок, сделав продукты бесплатными и предлагая их большему количеству людей.

5. Как добиться личной ответственности

Интернет, как однажды сказал соучредитель Twitter Эван Уильямс, не утопия: это «гигантская машина, созданная для того, чтобы давать людям то, что они хотят.”

Находятся возможности, когда вы можете дать людям то, что они хотят, лучше или быстрее, чем другие. Uber быстрее доставил людей из пункта А в пункт Б. Google получил информацию быстрее.

Пространство PFM — это то место, где многие провайдеры не удовлетворяют множество запросов. Многие американцы хотят:

• Лучше кредит, но не знаю, как его получить
• Начать инвестировать, но не знаю как
• Чтобы сэкономить больше, но чувствуете себя неспособным

Центральным камнем преткновения в большинстве случаев является психология человека:

• Предубеждение в настоящем заставляет нас систематически тратить деньги на краткосрочные товары вместо того, чтобы вкладывать деньги в будущее
• Когнитивная инерция мешает нам делать очевидные вещи, такие как подписка на инвестиционные счета, когда в процессе слишком много трений / форм.
• Из-за предвзятости к дефициту мы тратим на больше , когда решаем, что у нас ограниченный бюджет

Когда более 60% всех американцев не могут позволить себе неожиданных расходов в 1000 долларов, становится ясно, что существующие решения для выхода из этого кризиса потерпели неудачу.

Вот почему инструменты PFM настолько мощны — они могут помочь людям преодолеть эти когнитивные предубеждения, изменив наш образ мышления, автоматизируя и усиливая хорошие привычки тратить. Что наиболее важно, они могут сделать это так же просто, как загрузить приложение.

Acorns — Как приложение увеличило объем торгов в 17 раз по сравнению с Fidelity

Acorns — это приложение для финансового планирования, которое упрощает инвестирование ваших денег. Вы можете вкладывать единовременные суммы или создавать регулярные депозиты, но их основным отличием является функция «округлений».

Когда этот параметр включен, Acorns будет принимать покупки на связанных кредитных картах и ​​банковских счетах и ​​«округлять их» до ближайшего доллара, инвестируя остаток в выбранный вами портфель.

Заплатите 3,69 доллара за кофе кредитной картой, и Acorns округлит его до 4 долларов и вложит эти 0,31 доллара в инвестиционный портфель.

Подобные микротранзакции — это проверенный временем способ обойти обычную человеческую сдержанность в отношении сбережений. Такие приложения, как Candy Crush, используют это: как только вы отдадите Candy Crush 99 центов, сколько еще 99 центов, еще 99 центов и так далее?

Но то, что Acorns использует, так это положительный потенциал этого явления.Вместо того, чтобы вознаграждать вас за компульсивное поведение, Acorns использует микроплатежи (и связанный с ними выброс дофамина от их совершения), чтобы помочь вам сэкономить.

Классический совет по инвестированию, который молодые люди и те, кто никогда раньше не инвестировал, заключается в том, что для начала не нужно много денег. Вы можете начать с «карманной мелочи».

Как только вы начинаете думать о мелочи, вы понимаете, что мы усвоили этот урок с самого начала нашей жизни.Нас поощряют откладывать небольшими порциями, быть экономными и класть каждую монету в копилку.

В обществе, которое больше не привязано к наличным деньгам, копилка — не более чем символ. Но он воплощает в себе стремление к простой финансовой дисциплине, которую Acorns может не просто использовать, но и усилить.

Когда вы инвестируете с помощью желудей, вы можете настроить каждый раунд для умножения на 2 или 3 (так, чтобы 0,31 доллара США превратились в 0,62 или 0,93 доллара США).

Итак, каждый раз, когда вы занимаетесь этим приятным делом (тратите деньги), ваш мозг выделяет дофамин.В то же время Acorns добавляет ваши деньги в ваши инвестиции.

Эти два вида деятельности становятся взаимосвязанными, образуя мощную петлю обратной связи, которая позволяет вам использовать свои естественные склонности для достижения выгодных долгосрочных целей. Постепенно вы начинаете ассоциировать положительные эмоции со сбережениями, а не с расходами.

Acorns показывает нам, как человеческие наклонности могут быть направлены на достижение ответственных целей. Stash, с другой стороны, показывает нам, как продукт может упростить выполнение уже имеющихся у нас ответственных желаний.

Тайник — добавляйте 25 000 пользователей в неделю, ограничивая возможности инвестиций пользователей

Тайник быстро разрастается. Из 5 миллионов аккаунтов только за период с января 2020 года по сентябрь 2020 года он добавил примерно 1 миллион.

Там, где Acorns воплощает в себе дух инвестирования в копилку, Stash воплощает идею диверсификации портфеля.

В отличие от такого приложения, как Robinhood, где до начала 2020 года у вас должна была быть значительная сумма денег на вашем счете, чтобы купить долю таких компаний, как Facebook или Amazon, Stash позволяет инвестировать в ведра связанных акций всего за 5 долларов.

Это позволяет вам создавать портфель намного проще, чем в приложении, где вы должны покупать дискретную единицу акций, например Amazon.

Доходность этих фондов намного выше и намного более надежна (для большинства), чем попытки создать портфель вручную, особенно с учетом психологии розничных инвесторов.

Исследователи, изучившие 700 000 покупок акций, обнаружили, что люди систематически принимали неверные решения в отношении того, как они выбирали выкуп ранее удерживаемых акций, часто делая интуитивный (но в конечном итоге неразумный) выбор отдельных акций.Инвесторы, которые торгуют чаще, также обычно теряют в среднем больше денег, чем те, кто торгует меньше.

Stash побуждает вас думать в долгосрочной перспективе об отраслях, которые, по вашему мнению, будут иметь значение и которые вы хотите поддерживать, не позволяя вам слишком далеко выходить за рамки того, что на самом деле является финансово ответственным. Он побуждает пользователей задуматься о достижениях в различных областях:

Робототехника, чистая энергия и аэрокосмическая промышленность рассматриваются многими как довольно безопасные ставки, как и отрасли промышленности, хотя, как отдельные компании, возможно, нет.Вы можете потерять много денег, делая ставку на розничный инвестор на компанию в одном из этих секторов. Но инвестируйте в биржевой фонд (ETF), в котором хранятся различные активы в аэрокосмической и оборонной промышленности, и вы можете рассчитывать на более высокую доходность с поправкой на риск.

В случае ETF на базе социальных сетей, состоящего из таких акций, как Facebook и Snapchat, вы можете увидеть похожее явление. Вы можете принимать решения о том, во что вы хотите инвестировать, не зависая от успеха какой-либо одной компании, и, скорее всего, вы зарабатываете больше, чем с 1% в год — или меньше — на своем сберегательном счете.

«Не кладите все яйца в одну корзину» может быть разумным, но он может превратить инвестирование в рутинную работу для человека, незнакомого с рынками. Вот почему Stash встроил в свой продукт различные корзины, позволяя пользователям легко диверсифицировать свои портфели, при этом инвестируя в те области, которые им интересны.

Вместо того, чтобы инвестировать в акции, вы инвестируете в ETF — фонды, торгуемые на бирже, или ценные бумаги, которые растут и падают вместе со стоимостью их базового актива или товара.

Если Acorns — это приложение, которое позволяет вам инвестировать, не задумываясь, Stash — это приложение, которое помогает вам более разумно думать о том, куда вы хотите инвестировать, и узнать больше о различных вариантах. Открывая способ мышления людей об инвестировании, но ограничивая представленные варианты относительно безопасными инвестициями, которые могут дать хорошие результаты, Stash дает пользователям лучшее из обоих миров.

Robinhood — Почему предлагать уверенным пользователям большую гибкость — хороший бизнес

Инвестиционное приложение Robinhood изменило ландшафт инвестиционной индустрии, предложив торговлю без комиссии.В ответ на огромную популярность приложения у начинающих инвесторов, традиционные игроки, такие как Charles Schwab, E-Trade и TD Ameritrade, в конечном итоге последовали их примеру.

Но поскольку большая часть доходов генерируется за счет оплаты за поток заказов (PFOF), практика, требующая определенного контроля со стороны регулирующих органов, служба подписки Robinhood Gold Premium предлагает более стабильный и надежный источник дохода, который также вознаграждает ответственных инвесторов.

Robinhood Gold — это услуга с ежемесячной подпиской, которая предоставляет преимущества, недоступные для бесплатных пользователей приложения.По цене 5 долларов в месяц, Gold дает инвесторам доступ к дополнительным данным исследований, более гибкие часы торговли и — что наиболее важно для самого Robinhood — маржинальное кредитование, вторичный центр доходов Robinhood.

Программа Gold предлагает пользователям маржу до 1000 долларов — средства, взятые в долг у Robinhood для покупки ценных бумаг на платформе Robinhood. С пользователей, которые занимают более 1000 долларов маржи, взимается фиксированная ставка 2,5% по маржинальным займам, превышающим первоначальный лимит в 1000 долларов, включенный в план Gold.

Маржинальное кредитование — это гораздо более стабильный поток доходов, чем основной доходный центр Robinhood — PFOF, потому что это меньшее потенциальное обязательство с нормативной и правовой точки зрения. Компания Robinhood уже стала объектом многочисленных расследований SEC относительно отношений компании с маркет-мейкерами, и компания согласилась выплатить штраф в размере 65 миллионов долларов в декабре 2020 года в связи с утверждениями, что она намеренно вводила клиентов в заблуждение.

Хотя Robinhood Gold предлагает инвесторам дополнительную гибкость для своевременного инвестирования, которое они, возможно, не смогут покрыть за счет собственных средств, все еще существуют риски для маржинальной торговли, и участники со статусом Gold могут в конечном итоге потерять деньги на маржинальных сделках.Золото предлагает достаточную гибкость, чтобы сделать его привлекательным вариантом для уверенных или опытных инвесторов, но условия, на которых должны быть погашены маржинальные ссуды, поощряют ответственность со стороны инвестора.

Qapital — Наука о поведении, лежащая в основе инвестирования приложения на основе триггеров

Приложение для личных сбережений Компания Qapital наняла специалиста по поведению, чтобы помочь компании сделать ее приложение максимально эффективным — задолго до того, как такой наем стал обычным явлением в финтех-стартапах.

Дэн Ариели, главный поведенческий экономист в Qapital, ученый из Университета Дьюка, известный своими работами о выборе и рациональности.Ариэли помог Qapital разработать несколько его функций, в том числе возможность экономить деньги каждый раз, когда вы предаетесь виноватому удовольствию — так называемое «правило виновного удовольствия».

Потратьте более 20 долларов (или 30 долларов, или 50 долларов и т. Д.) На ваше виноватое удовольствие по выбору, и ваш счет Qapital автоматически снимет определенную сумму денег с вашего связанного текущего счета и внесет их в выбранный вами сберегательный фонд.

С другой стороны, вы также можете включить правило, которое будет вознаграждать вас за скромное потакание, инициируя внесение депозита каждый раз, когда вы входите в систему с определенной целью расходов.

Внимание к деталям, которое Qapital уделяет пользовательской психологии приложения, окупилось.

Qapital был запущен в 2013 году как личная финансовая панель — по сути, как упрощенная версия Mint. Первая версия приложения отключилась.

Qapital был перезапущен в 2015 году, и вскоре после этого Ариэли стал главным поведенческим экономистом команды. Ариэли ввел в продукт ряд новых функций, в том числе правило виноватого удовольствия и концепцию «антицелей» (когда деньги вычитаются из бюджета одной категории расходов, когда вы превышаете бюджет другой).

Поведенческая наука

Qapital стала визитной карточкой приложения, получив PR-освещение и, в конечном итоге, 30 миллионов долларов финансирования в начале 2018 года. Google назвал его «Самым инновационным приложением года 2017» и похвалил его как «красивое приложение для целенаправленных пользователей. экономия ». Компания Fast Company также признала его «лучшим новым приложением» 2018 года. Сегодня у Qapital 2 миллиона пользователей.

Что примечательно в Qapital с точки зрения поведенческой экономики, так это то, как он помогает пользователям визуализировать и делать шаги к более широким целям, для которых они экономят.

Для Ариэли одна из самых больших проблем с экономией заключается в том, что мы теряем из виду, на что мы хотим сэкономить. Экономить деньги сейчас , чтобы потратить их позже — это решение, полное трений, но оно становится намного проще, когда вы можете видеть более широкую картину в каждом микрорешении. Это мотивирует вас продолжать откладывать больше и меньше тратить.

«Самая сложная проблема — это отсутствие у нас желания думать об этом. Вы идете в супермаркет, покупаете, покупаете и покупаете.Люди всегда недооценивают. Даже кассир недооценивает. Мы не складываем все наши затраты, — говорит Ариэли. «… Реальность такова, что мы живем настоящим моментом и принимаем решения близоруко, не думая об общей картине. [Сохранять на будущее] действительно очень сложно. Так что мы этого не делаем ».

С Qapital вся экономия происходит в контексте ваших целей — одним из основных принципов Ариэли является ограничение выбора в правильном направлении. Нельзя просто «экономить» деньги в приложении; вы должны экономить для достижения определенной цели.

Qapital предлагает пользователям широкий спектр различных правил, которые они могут использовать, чтобы определить, как и когда они экономят деньги.

Еще одна вещь, которая отличает Qapital — это методы экономии, которые он предлагает. Многие приложения предлагают такие функции, как округление денег, но то, что предлагает Qapital, — это более мощное и гибкое средство установки правил и триггеров.

Хотя система триггеров и правил Qapital может показаться неотличимой от других приложений, таких как Acorns и Mint, гибкость и целевая ориентация ее системы основаны на поведенческой науке — и это помогает приложению расти, несмотря на жесткую конкуренцию в этой сфере.

YNAB — Как честный обмен сообщениями помог превратить ответственное бюджетирование в фирменный стиль

Многие приложения для личных финансов полагаются на автоматизацию и машинное обучение, чтобы уменьшить трение, стимулировать принятие и облегчить жизнь своих пользователей. You Need A Budget (YNAB), который был запущен в 2004 году, использует противоположный подход, фокусируясь на повышении финансовой грамотности пользователей и формировании более эффективных привычек в расходах.

YNAB — одно из старейших веб-приложений финансового планирования на рынке.Основанная Джесси Мешамом, когда он еще учился в колледже, YNAB вдохновлен аналоговым «методом конвертов» сбережений: выделение денег для конкретных расходов в отдельные физические конверты, чтобы гарантировать, что все будет оплачено.

Изначально YNAB представлял собой элементарный инструмент на основе электронных таблиц, который пользователи загружали и устанавливали. В 2015 году приложение было перезапущено как современное веб-приложение и мобильное приложение, что привело его в соответствие с остальным рынком программного обеспечения для финансовых технологий. Сегодня YNAB доступен практически во всех форматах, включая Apple Watch, а также в качестве услуги через виртуального помощника Amazon Alexa.

Опыт управления капиталом

Mecham во многом повлиял на развитие YNAB, в первую очередь на то, что он уделял приоритетное внимание поощрению пользователей к развитию лучших финансовых привычек.

Это не просто заявление о позиционировании — это центральный элемент фирменного стиля YNAB. YNAB стремится помочь своим пользователям лучше понять свое финансовое положение; автоматизированные инструменты могут работать для некоторых финтех-продуктов, но вместо этого YNAB фокусируется на непрерывном финансовом образовании, чтобы помочь пользователям принимать более обоснованные решения о своих расходах и сбережениях.

YNAB также старается не сводить к минимуму дисциплину и приверженность, необходимые для улучшения чьего-либо финансового положения, особенно представление о том, что более эффективно управлять деньгами можно быстро или легко. Хотя это может отпугнуть некоторых от попытки YNAB, это не те клиенты, которых бренд хочет привлечь. Это не только подготавливает пользователей к тому, чего ожидать при использовании продукта, но и укрепляет доверие к бренду YNAB. Откровенно заявляя о взятых на себя обязательствах, YNAB подталкивает новых пользователей к прочным отношениям.

Помогать пользователям принимать более обоснованные финансовые решения может быть достаточно для первоначального привлечения клиентов. Но тогда критически важно для успеха заставить их рекомендовать вас друзьям.

Самые популярные инструменты PFM дополняют их реферальные программы, заставляя их заниматься самосовершенствованием — и приложения исследуют это новыми творческими способами.

6. Как превратить обмен в эффект маховика

Бизнес, построенный на рефералах, имеет более прочную основу.

Привлеченные клиенты совершают конверсию в 3-5 раз чаще, чем ваш средний пользователь, у них на 16% больше шансов оставаться на связи надолго, и их общая ценность обычно на 20% выше.

Однако

Fintech — это сфера, в которой может быть сложнее привлечь рефералов. Прародители вирусного роста за счет рефералов, Facebook и Zyngas, преуспели в основном потому, что их продукты стали стоить , поскольку все больше ваших друзей пользовались ими.

У вашего бюджетного приложения нет такого естественного стимула. Чем больше у вас будет друзей, использующих одно и то же приложение для составления бюджета, тем лучше будет управлять своими деньгами. И вы также вряд ли «поделитесь» своим банковским балансом или опубликуете его в Twitter.Ваши личные финансы являются личными.

Самые успешные инструменты PFM не борются с этими антисетевыми эффектами, а вместо этого превращают рефералов в средство самосовершенствования.

Независимо от того, является ли ваша награда за привлечение друга акциями Apple или ведром американских оборонных ETF, реферальные бонусы в пространстве PFM могут быть мощным способом продемонстрировать ценность продукта новым пользователям и привлечь их внимание.

Robinhood — Как привлечь вызывающих зависимость рефералов

В казино всегда выигрывает казино.Тяните за рычаг игрового автомата снова и снова, и в достаточно долгом временном интервале вы проиграете. Но представьте, были ли компульсивные азартные игры полезны для вашего финансового здоровья. Представьте, что это принесет вам активы, которые со временем будут цениться и улучшат ваше благополучие в долгосрочной перспективе.

Это модель, которую Robinhood использует в своей реферальной программе.

Вместо того, чтобы давать вам деньги, когда вы порекомендуете пользователя, Robinhood предоставляет вам долю акций, выбранную случайным образом из предварительно заполненного списка опций.

По цене одного реферала вы можете получить долю Apple, Facebook, Microsoft или других:

Программа была популярна на таких сайтах, как Reddit, где пользователи Robinhood собирались вместе, чтобы поделиться мыслями об акциях, которые они получили или надеялись получить за своих рефералов.

Естественно, пользователи, у которых были акции, были взволнованы тем, что попали в верхнюю часть этих обсуждений, подтверждая для других, что ценные акции были отданы в рамках программы и вызывали небольшую зависть.

Просматривая эти темы, вы можете увидеть, что в большинстве случаев люди получают не акции Apple — это Sirius, Groupon или Zynga.

Как и в игровом автомате, реферальная программа Robinhood предлагает вам (большую часть времени) выигрывать небольшие постоянные суммы, которые откалиброваны так, чтобы составлять , ровно настолько, чтобы продолжал вас рекомендовать.

Если Robinhood в основном раздает акции в диапазоне от 2 до 4 долларов и раздает только Apple или Facebook (более 100 долларов) каждые 80 или около того рефералов, то среднее вознаграждение остается низким — около 5 долларов за реферала.Эти расходы также не взимаются сразу, поскольку новым пользователям приходится ждать 30 дней, чтобы снять деньги со своего счета.

Обсуждение процесса получения вознаграждения в виде акций помогает понять, почему это сработает для Robinhood:

• Если вы получили акцию стоимостью 2 доллара, вам придется подождать 30 дней и пройти процесс привязки вашего банковского счета, чтобы получить эти 2 доллара; или вы можете оставить его и позволить ему оценить (оставив дверь открытой для дальнейших инвестиций).
• Если вы получаете долю Apple, Facebook или Microsoft, вы можете подождать 30 дней и снять наличные со своей учетной записи, или вы можете потратить эти 30 дней и более на то, чтобы позволить им вырасти в цене еще больше.

Получите долю акций Apple сегодня, и ее стоимость может удвоиться, утроиться или даже в четыре раза в течение следующих нескольких лет. И реферальная программа Robinhood заставляет вас задуматься об этом, прежде чем вы решите забрать свой выигрыш и обналичить его.

В то время как Robinhood хочет соблазнить вас попробовать свой продукт через психологию «кожи в игре», Stash пытается преодолеть главный барьер, который люди чувствуют, когда думают об инвестировании: думая, что им нужна большая сумма денег, чтобы начать.

Stash — Заполнение учетных записей пользователей 5 долларами, чтобы продемонстрировать силу экспоненциальной доходности

Основатели

Stash Брэндон Криг и Эд Робинсон знали, что им нужно снизить планку инвестирования, если они хотят, чтобы люди начали использовать их продукт.

Когда они поговорили с потенциальными пользователями, они обнаружили, что есть две причины, по которым люди в настоящее время не инвестируют:

• Они не знали, с чего начать, или
• Они думали, что инвестиции предназначены только для богатых.

Они создали свою реферальную программу для решения этих проблем.Каждый новый пользователь, которого направляет текущий инвестор Stash, получает 5 долларов для инвестирования в корзину ETF по своему выбору.

Войдите в приложение Stash, и новые пользователи смогут поиграть с различными моделями инвестиций, чтобы увидеть, во что эти 5 долларов могут превратиться с годами.

При ежемесячном депозите 150 долларов при росте на 4,8%, например, это может стать 10 000 долларов через 5 лет или 23 000 долларов через 10.

5 долларов — это приложение, где Stash пытается показать вам, что может случиться, если вы продолжите инвестировать в долгосрочной перспективе.

Это устраняет еще одну ключевую проблему в побуждении людей начать инвестировать: многие люди не понимают экспоненциального роста.

В рамках исследования понимания людьми роста психологи Крейг Маккензи и Майкл Лирш спросили участников, сколько сэкономит 400 долларов в месяц с 5% годовой доходностью через 40 лет.

Большинство заявило, что $ 200 000. Реальный ответ — более 600 000 долларов.

Маккензи и Лирш обнаружили, что люди систематически ожидают, что их сбережения будут расти линейно, а не экспоненциально.У них проблемы с пониманием того, что усугубляющий рост — это последнее:

«Неспособность людей осознать силу сложных процентов — особенно в течение длительных периодов времени — приводит к серьезной недооценке будущих остатков на счетах и, как следствие, к стоимости ожидания сбережений», — заключили они.

Когда вы получаете в свой аккаунт Stash эти первые 5 долларов, вы не просто получаете материальную краткосрочную выгоду в размере 5 долларов. Вы получите представление о том, каким может быть ваше будущее, если вы используете Stash, чтобы инвестировать эти 5 долларов в будущее.

Лирш и Маккензи обнаружили, что простое указание на последствия экспоненциального роста может побудить людей начать откладывать больше и раньше — и Сташ использует аналогичную стратегию, чтобы помочь людям понять, почему они должны инвестировать.

Acorns, с другой стороны, помогает нам понять, как даже скромная невирусная реферальная программа, оптимизированная с использованием различных передовых практик UX, может стать серьезным двигателем роста.

Acorns — Как невирусные рефералы позволяют Acorns снизить свой CAC в 50 раз.

Acorns привлекла 264 миллиона долларов открытого финансирования от таких компаний, как Bain Capital Ventures и PayPal Ventures, и за 3 года количество активных счетов выросло до 2 миллионов.По состоянию на февраль 2021 года у Acorns около 9 миллионов аккаунтов.

В 2017 году Acorns платила всего 4,50 доллара за каждую новую учетную запись пользователя, приобретенную в Австралии. Это было намного дешевле, чем ваш средний инструмент PFM. Согласно Business Insider, финтех-компании платят от 300 до 1000 долларов в зависимости от жизненной ценности их клиентов.

Между тем, средняя стоимость привлечения клиентов (CAC) для британского стартапа роботов-консультантов, по данным SCM Direct, в то время составляла около 234 долларов.Даже такой хорошо известный стартап, как Lending Club, тратил около 200 долларов на одного привлеченного клиента.

Acorns по цене 4,50 доллара США на одного покупателя снизил свой CAC в 50 раз по сравнению со многими конкурентами.

Acorns не требует больших затрат на привлечение клиентов в основном потому, что использует социальные сети в отличие от других финансовых компаний.

Acorns обеспечивает сильные стимулы к совместному использованию, оптимизирует процесс, чтобы сделать совместное использование максимально вероятным, и гарантирует, что выплаты соответствуют фактически активным новым пользователям.

Если вы платите 4,50 доллара за покупателя, дополнительные 500 000 пользователей от реферала означают, что вы платите относительно скромные 2,25 миллиона долларов. Если вы платите 200 долларов за клиента, например Lending Club, вы платите гораздо менее скромные 100 миллионов долларов.

Acorns построила реферальную программу по снижению CAC, состоящую из двух частей.

Во-первых, Acorns предлагает солидный стимул. Вы получаете 5 долларов за каждого нового клиента, которого вы привели. Эти деньги зачисляются на ваш счет в Acorns и вы можете сразу же начать их использовать.

Во-вторых, он оптимизирует UX вокруг рефералов и делает его настолько простым, насколько это возможно.Слишком много компаний просто прибегают к рефералам, предполагая, что их стимулы будут мотивировать пользователей действительно нажать на курок. Но согласно исследованию, проведенному компанией Extole по реферальному маркетингу, устранение необходимости загружать новую страницу для перехода увеличивает шансы реферала в 4 раза.

Когда вы попадаете на экран рефералов Acorns, у вас есть несколько вариантов, как вы можете отправить свой пригласительный код. Каждый из них работает полностью встраиваемым образом — никаких отдельных целевых страниц, копирования и вставки или неудобных систем реферального кода, которые нужно было бы выяснить.

Когда вы нажимаете опцию «Сообщение», на следующем экране появляется автоматически заполняемое текстовое сообщение, которое позволяет вам отправить ссылку своим друзьям. Если вы нажмете кнопку Twitter, в приложении появится автоматически заполненный твит.

Слегка упрощение обмена для пользователей может показаться небольшой оптимизацией, но каждая мелочь имеет значение, когда дело доходит до направления.

Кроме того, предлагая реферальный стимул только тем, кто фактически начинает вкладывать деньги, а не просто зарегистрироваться, Acorns может значительно сэкономить на расходах, одновременно поощряя пользователей проявлять активность в приложении.

У

Acorns в настоящее время более 8 миллионов пользователей, что значительно больше, чем в конце 2019 года, когда было зарегистрировано 6,2 миллиона пользователей. Только 18 марта 2020 года компания добавила почти 10 000 новых пользователей — аналитики Acorn назвали это «вторым худшим днем ​​в истории рынка. . »

Если Acorns потратит 10 долларов на каждого нового покупателя, а не только на тех, кто вносит деньги, он потратит 6 миллионов долларов на следующие 600 000. Если он платит только пользователям, которые превратились в платежеспособных клиентов — при условии, что они делают это с показателем качества Dropbox 4%, — тогда он потратит всего около 24000 долларов на приобретение этих 600000.

Acorns не тратит миллионы на свою реферальную программу только для увеличения своей пользовательской базы. Он рассчитывает на то, что привлеченные пользователи увидят ценность продукта и действительно начнут его использовать.

Meemo — Почему социальные сети и совместное использование встроены в его основной продукт

Многие финтех-приложения успешно используют социальные сети для создания предвыпускной рекламы и создания стремительно растущего спроса на новые продукты. Но в то время как социальные сети хорошо подходят для маркетинга, использование социальных сетей для улучшения самого финтех-опыта оказалось более сложной задачей.Но Meemo, возможно, наконец понял это.

Meemo, запущенное летом 2020 года, представляет собой мобильное приложение для Android и iOS, которое стремится объединить мониторинг учетной записи приложения для личных финансов, использование платформы социальных сетей и вознаграждение в рамках программы лояльности.

После загрузки Meemo пользователям предлагается подключить приложение к основному банковскому счету пользователя для анализа активности счета. Затем алгоритмы Meemo, основанные на искусственном интеллекте, отображают специальные предложения, такие как подарочные карты, которые соответствуют интересам пользователя и его расходам.Позже эта активность обобщается в виде сводки финансовой активности пользователей за определенную неделю в стиле Instagram Stories.

Пользователям предлагается делиться подарками с друзьями и знакомыми в зависимости от их активности в расходах, добавляя уровень социальной активности к опыту. Meemo также позволяет пользователям отправлять деньги друг другу, аналогично Venmo и другим продуктам.

Приложение было основано бывшими сотрудниками Google Висамом Даккой, Ранвиром Куналом, Андре Мадейрой и Робсоном Араужо. Основатели считают, что индивидуализированный аспект подарков в Meemo убедит пользователей поделиться с приложением своими привычками в отношении расходов.Но хотя социальная проверка может быть мощным мотиватором для пользователей делиться некоторыми своими личными данными, запрашивать подробную финансовую историю в обмен на скидки — большая проблема, что делает первоначальное принятие, необходимое для создания эффекта маховика для приложения, еще более важным.

Будущее приложений для личных финансов

За последние два года наблюдается значительный рост интереса и спроса на финансовые приложения. В период с сентября 2019 г. по август 2020 г. было загружено более 4,3 млрд финансовых приложений, что свидетельствует о том, что гораздо больше людей принимают активные меры для улучшения своей финансовой жизни — от сбережений до расходов.

Но следующее поколение быстрорастущих инструментов УГФ не будет построено по формуле. Конкретная тактика, которая сработала для вышеперечисленных приложений, не будет работать для всех будущих инструментов — тактика и вкусы пользователей меняются слишком часто.

Однако основные стратегии, которые эти компании использовали для увеличения трафика, конвертации пользователей, поддержания их вовлеченности и монетизации своей аудитории, не вызывают нареканий. Они необходимы для создания продуктов, которые люди хотят использовать.

---

Этот отчет был создан на основе данных платформы CB Insights для анализа новых технологий, которая предлагает ясность в отношении появляющихся технологий и новых бизнес-стратегий с помощью таких инструментов, как: Если вы еще не являетесь клиентом, подпишитесь на бесплатную пробную версию, чтобы узнать больше о нашей платформе.

No related posts.