Услуги факторинга что это: стоимость и виды, преимущества факторинга, схема работы при факторинге. Описание факторинга простыми словами — Factorings.ru

Факторинг

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е

Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре

Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка

Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П

Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак

Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара

Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта

Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

что это такое, сколько он стоит и кому он будет полезен

Автор: Bлaдимиp Михайлович Родионов, Финансовая Академия при правительстве Российской Федерации.

 

Факторинг — это выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг). Внедрение факторинга в хозяйственный обиход связано с появлением «второго дыхания» у старого, как мир, коммерческого кредита, при котором продавец предоставляет покупателю отсрочку платежа.

Коммерческий кредит в известной мере заменяет традиционный банковский кредит, поскольку одни предприятия при реализации товаров выступают в качестве непосредственных кредиторов, а другие — в качестве заемщиков. Практика показала, что кредиторы из числа промышленных предприятий имеют, как правило, хорошее финансовое положение и более легкий доступ к банковским ресурсам.

Получая банковские ссуды, такие предприятия, в свою очередь, предоставляют отсрочку платежа предприятиям-покупателям и … тут-то и встает со всей неизбежностью вопрос о риске, являющемся неотъемлемой частью любой кредитной операции.

Этот риск бывает связан не только с отсрочкой платежа, но и с неоплатой товара вообще. Поэтому в странах развитой рыночной экономики столь серьезное внимание уделяется соблюдению сроков платежей.

Деятельность факторинговых компаний и факторинговых отделов банков как раз и призвана решать проблемы рисков и сроков платежей в отношениях между поставщиками и покупателями и придавать этим отношениям большую устойчивость.

Что же представляют собой факторинговые операции? Какие в них участвуют персонажи?

Слово «factor» в переводе с английского означает маклер, посредник. С экономической точки зрения, факторинг относится к посредническим операциям. Факторинг можно определить как деятельность специализированного учреждения (факторинговой компании или факторингового отдела банка) по взысканию денежных средств с должников своего клиента (промышленной или торговой компании) и управлению его долговыми требованиями.

Факторинговые компании, кроме собственно факторинга, оказывают обычно еще и ряд сервисных услуг, таких как постановка бухгалтерского учета для предприятий-клиентов, ведение дебиторской бухгалтерии, аудит, подготовка разнообразной статистики (обзоров, сводок и т. п.)

Факторинговые компании чаще всего представляют собой дочерние фирмы при крупных банках. Это связано с тем, что факторинговые операции требуют привлечения крупных денежных средств, которыми сами факторинговые компании изначально не обладают, а получают их от «родительского банка» на условиях льготного кредитования. Собственные средства факторинговых компаний обычно составляют не более 30% всех их ресурсов.

Итак, в факторинговых операциях участвуют три стороны:

• факторинговая компания (или факторинговый отдел банка) — специализированное учреждение, покупающее счета-фактуры у своих клиентов;
• клиент (поставщик товара, кредитор) — промышленная или торговая фирма, заключившая соглашение с факторинговой компанией;
• предприятие (заемщик) — фирма-покупатель товара.

Факторинговые услуги предоставляются «без финансирования» или «с финансированием».

В первом случае клиент, продавший счет-фактуру факторинговой компании, получает от последней сумму счета-фактуры при наступлении срока платежа.

Bo-втором случае клиент может требовать немедленной оплаты счета-фактуры вне зависимости от предусмотренного срока платежа за товар. При этом факторинговая компания по сути дела предоставляет кредит своему клиенту, т.е. осуществляет финансирование в виде досрочной оплаты поставленных товаров. Другими словами, факторинговая компания возмещает клиенту большую часть суммы, указанной в счете-фактуре. Оставшаяся сумма обязательства возмещается продавцу в момент наступления срока платежа за товар.

Осуществлению факторинговой сделки предшествует серьезная аналитическая работа.

Получив заявку предприятия, факторинговая компания внимательно изучает экономическое и финансовое положение потенциального клиента, сферу его деятельности, вид реализуемой продукции, конъюнктуру рынка. Анализу подвергаются также балансы предприятия за последние годы и отчеты о финансовых результатах.

Особое внимание обращают на число покупателей и на характер деловых связей предприятия, могущих носить постоянный или случайный характер.

Такой анализ длится обычно одну-две недели. Затем компания либо дает свое согласие, либо отказывается от обслуживания данного клиента.

Если предприятие стало клиентом факторинговой компании, сотрудничество между ними осуществляется следующим образом. Клиент направляет факторинговой компании все счета-фактуры, выставленные на покупателей.

По каждому документу клиент должен получить согласие на оплату (аналогично акцепту платежных требований). Факторинговая компания изучает все счета-фактуры, определяя при этом платежеспособность покупателей. На это дается срок от 24 часов до 2-3 дней.

Факторинговая компания может оплатить счет в момент наступления срока платежа или досрочно. В последнем случае она выполняет функции банка, поскольку досрочное предоставление Денежных средств клиенту равносильно выдаче ему кредита. Наиболее важной услугой здесь является гарантия платежа клиенту.

Эта гарантия охватывает полный объем внутренних и международных операций: факторинговая компания обязана оплатить клиенту все акцептованные счета-фактуры даже в случае неплатежеспособности должников.

В мировой практике стоимость факторинговых услуг складывается из двух элементов:

1) комиссии и 2) процентов, взимаемых при досрочной оплате представленных документов.

Комиссия устанавливается в процентах от суммы счета-фактуры (обычно на уровне 1,5-2,5%). Соответственно, с увеличением объема сделки растет и сумма комиссии.

Процентная ставка за кредит в виде досрочной оплаты, как правило, на 1-2% выше ставок денежного рынка (рынка краткосрочных кредитов).

В коммерческих банках США — родины факторинга — эти операции рассматриваются не просто как одна из форм кредитования: банк покупает у своего клиента дебиторские счета (чаще всего без права обратного требования с него) и, помимо предоставления денежных средств, оказывает ряд услуг, пока счета не будут окончательно погашены. В число этих услуг входит изучение кредитоспособности, ведение конторских книг, инкассация и принятие на себя риска.

Банк оценивает кредитоспособность сегодняшних и потенциальных должников клиента и заранее устанавливает предельный размер аванса поставщику по его платежным требованиям в порядке предварительной оплаты. Дебиторы получают указание осуществлять платежи непосредственно банку (в который поступают копии счетов-фактур), а проценты за кредит и комиссионные удерживаются с поставщика.

Обычно банк оплачивает единовременно 80-90% от стоимости счета-фактуры. Резервные 10-20% необходимы на случай возврата или недопоставки товаров, либо иной критической ситуации. В конце каждого месяца банк подсчитывает причитающиеся ему комиссионные и проценты, а также выявляет остаток неинкассированных фактур, на который выписывается счет и передается клиенту.

Американские банки, покупающие право на взыскание долга, получают вознаграждение в виде комиссионных за услуги плюс ссудный процент с ежедневного остатка выплаченного клиенту аванса против неинкассированных счетов. Процент взимается со дня выдачи аванса до дня погашения задолженности. Комиссионные зависят от торгового оборота клиента, степени риска и объема необходимой конторской работы.

На степень риска, принимаемого на себя банками, оказывает влияние платежеспособность должников клиента, тогда как объем конторской работы связан, при данном торговом обороте, в основном со средней величиной фактурных сумм. И если, например, ставка комиссионного вознаграждения составляет 1,5%, а период оборачиваемости дебиторских счетов 30 суток, то комиссионные достигают 18% годовых от величины задолженности (1,5% х 12 мес. = 18%).

Сегодня факторинг завоевывает все более прочные позиции и на нашем денежном рынке. Первые прецеденты создал в 1988 году Промстройбанк СССР, а уже с 1989 г. эти операции стали осуществлять и другие коммерческие банки.

Возможность инкассирования дебиторской задолженности, т. е. получения денег по неоплаченным требованиям и счетам-фактурам, особенно привлекательна для мелких и средних предприятий, ибо именно у них проблема временного недостатка ликвидных средств и недополучения прибыли из-за неплатежеспособности должников стоит наиболее остро. Полезность факторинга для предприятий в первичный период их создания и начала производственной деятельности трудно переоценить.

Вместе с тем, тормозящим моментом является почти полное отсутствие методической базы факторинговых операций, нехватка справочной и научной литературы.

Первостепенное значение для заключения факторингового соглашения имеет анализ бухгалтерских отчетов и балансов, финансовых показателей деятельности предприятия-поставщика с целью выяснения его кредитоспособности. Анализируется также номенклатура, качество, конкурентоспособность поставляемой продукции, количество рекламаций и случаев возврата товара. Банк изучает и платежеспособность должников предприятия.

Всю аналитическую работу банк проводит либо самостоятельно, либо заключая на нее договор с аудиторской или посредническо-консультационной организацией. Далее банк определяет максимальную сумму по операциям факторинга, в пределах которой поставка товара или оказание услуг может производиться без риска неполучения платежа. В договоре на осуществление факторинговых операций должен быть оговорен способ расчета предельной суммы и очерчены обстоятельства, при наступлении которых факторинговый отдел обязан осуществлять платеж в пользу поставщика.

В мировой практике обычно используются три метода установления предельных сумм:

1. Определение общего лимита. Каждому плательщику устанавливается периодически возобновляемый лимит, в пределах которого факторинговый отдел автоматически оплачивает переуступаемые ему платежные требования.

Если сумма задолженности плательщика перед поставщиком превысит сумму лимита, то, согласно положению факторингового договора, в случае неплатежеспособности плательщика все платежи в счет погашения долга покупателя перед поставщиком должны в первую очередь поступать факторинговому отделу до тех пор, пока он не компенсирует себе сумму платежей, ранее осуществленных в пользу поставщика, и только затем деньги начинают поступать на счет самого поставщика.

2. Определение ежемесячных лимитов отгрузок. В данном случае устанавливается сумма, на которую в течение месяца может быть произведена отгрузка товаров одному плательщику. Если поставщик не превышает лимита, он застрахован от риска появления сомнительных долгов. Иногда лимит устанавливается не по месяцам, а по неделям.

3. Страхование по отдельным сделкам. Этот метод используется, когда специфика производственной или сбытовой деятельности продавца предполагает не серию регулярных поставок товаров одним и тем же покупателям, а ряд отдельных, разовых, «штучных» сделок на крупные суммы с поставкой товаров на определенную дату. Тогда предельная сумма представляет собой полную стоимость каждого заказа.

Основой осуществления факторинговых операций является договор факторинга.

Договор факторинга может быть открытым либо закрытым (конфиденциальным), когда дебиторы не ставятся в известность о наличии факторингового договора.

В договоре должно быть определено, предусматривается ли право регресса, т. е. обратной переуступки требований (возврата их поставщику).

При заключении договора с правом регресса поставщику могут быть возвращены платежные требования, переданные им факторинговому отделу, в случае, если плательщик отказался от выполнения своих обязательств. Однако договор с правом регресса в мировой практике заключается сравнительно редко — когда возможность появления спорных моментов или наступления неплатежеспособности плательщиков сведена к минимуму. Чаще же всего заключается договор без права регресса: факторинговый отдел банка полностью берет на себя риск неплатежа со стороны покупателя (плательщика).

Существует достаточно различных вариантов факторинговых договоров, и это позволяет в полной мере учитывать разнообразие потребностей конкретных поставщиков. Так, договор о полном обслуживании заключается обычно при длительных контактах между поставщиком и факторинговым отделом банка и предусматривает 100-процентную защиту от появления сомнительных долгов (при заключении договоров без права регресса), ведение учета и управление кредитом, обеспечение гарантированного притока денежных средств и, по желанию поставщика, предварительную оплату.

К обозначенной в договоре дате или через оговоренный срок (по истечении некоего периода с момента покупки платежного требования) факторинговый отдел обязан оплатить поставщику определенную долю суммы платежных требований. Единственной обязанностью поставщика является учет сделок с факторинговым отделом. Отдел оплачивает поставщику сумму переуступленных требований независимо от того, оплатили ли свои долги покупатели.

При наличии права регресса факторинговый отдел может вернуть поставщику платежные требования на любую сумму, не оплаченную в течение определенного срока. Если поставщик отказывается принимать эти требования и предлагает факторинговому отделу продолжать обычную процедуру инкассирования, либо просит предпринять законные действия для возмещения долга (в этом случае все расходы по передаче дел в арбитраж несет поставщик), факторинговый отдел взимает плату за так называемый рефакторинг, аналогичную по экономическому содержанию плате за факторинг.

Необходимо подчеркнуть, что гарантированный и своевременный приток денежных средств поставщику может обеспечиваться лишь при условии заключения договора без права регресса.

Полное финансовое обслуживание производится при условии, что поставщик переуступает факторинговому отделу долги всех своих плательщиков, что, с одной стороны, устраняет возможность переуступки факторинговому отделу банка только тех платежных требований, при инкассировании которых имеются определенные сложности, а с другой стороны — унифицирует учет поставщика.

Факторинговые договора могут заключаться также с сочетанием тех или иных элементов полного обслуживания.

Многие мелкие и средние предприятия испытывают острую нехватку денежных средств. С целью получения дополнительных средств в таких случаях может заключаться договор о предварительной оплате. Основным его преимуществом является автоматическое увеличение объема кредитования поставщика со стороны факторингового отдела в зависимости от роста оборота клиента.

Предварительная оплата предполагает, что факторинговый отдел незамедлительно оплачивает поставщику всю или, часть (обычно около 80%) суммы акцептованных плательщиком платежных требований за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги. Уплата остальной части стоимости поставок (выполненных услуг) за вычетом комиссионного вознаграждения осуществляется отдельным платежным поручением после поступления средств от плательщика или на обусловленную в договоре дату. Плательщиком должны быть перечислены в пользу отдела суммы долга и пени за просрочку платежа.

Выплата полной суммы долга в момент заключения факторинговой сделки допускается лишь в исключительном случае. При этом комиссионное вознаграждение отделу за совершение факторинговых операций поставщик перечисляет платежным поручением в сроки, обусловленные в факторинговом договоре.

Существует ряд причин, по которым факторинговому отделу невыгодно предварительно оплачивать полную стоимость долговых обязательств. Прежде всего, возможно возникновение спорных моментов и ошибок в счетах. Если поставщик прекращает свою деятельность, или по какой-либо причине нарушает условия факторингового договора, факторинговый отдел не имеет иного страхового покрытия предварительно оплаченных сумм, кроме самих платежных требований.

Таким образом, разница в 10-12% стоимости счетов-фактур необходима для того, чтобы при необходимости можно было компенсировать предварительно оплаченные суммы. Это вполне соответствует, как мы уже показали, и факторинговой практике стран развитой рыночной экономики.

В заключение дадим необходимые уточнения по цене факторинговых услуг. В стоимость факторинговых услуг включается плата за обслуживание (комиссия) и плата за предоставленные в кредит средства.

1. Плата за обслуживание взимается за освобождение от необходимости вести учет, за страхование от появления сомнительных долгов и рассчитывается как определенный процент от суммы счетов-фактур. Размер этой платы может варьироваться в зависимости от масштабов производственной деятельности поставщика и надежности его контрактов, а также от экспертной оценки факторинговым отделом степени риска неплатежа и трудности взимания средств с покупателей; в среднем на российском рынке комиссия установилась на уровне 0,5-3% от стоимости счетов-фактур.

Однако коммерческие банки определяют размер платы по договоренности с конкретным клиентом по каждому договору, поэтому ставка платы за обслуживание может оказаться и более высокой (5% и более). Размер платы за обслуживание может определяться не только в процентах от суммы платежных требований, но и путем установления фиксированной суммы.

2. Плата за предоставленные в кредит средства. Если производится предварительная оплата, то размер платы рассчитывается за период между выкупом платежного требования и датой инкассирования. Плата за кредит в России, как и в других странах, обычно на несколько процентных пунктов превышает ставки, применяемые банками при краткосрочном кредитовании предприятий. Это связано с необходимостью компенсации дополнительных затрат и риска факторингового отдела банка.

Итак, факторинг — это особенно выгодная для предприятии мелкого и среднего бизнеса форма финансирования, позволяющая руководству и сотрудникам сконцентрироваться на производственных проблемах и максимизации прибыли, ускоряющая получение большей части платежей, гарантирующая полное погашение задолженности и снижающая расходы по ведению счетов.

Факторинг дает гарантию платежа и избавляет поставщиков от необходимости брать дополнительные и весьма дорогостоящие кредиты в банке. все это благоприятно сказывается на финансовом положении предприятий.

 

Применение факторинга, а также инструменты анализа, оценки и совершенствования финансовой политики вы можете изучить системно с помощью курса «Финансовый менеджмент: управление финансами» или выбрав обучение по индивидуальной программе.

Факторинг без регресса

Факторинг — финансовый инструмент для компаний, продающих свои товары или услуги покупателю на условиях отсрочки платежа. Факторинг подразумевает участие в сделке трех сторон: поставщик, покупатель, факторинговая компания (например, СберФакторинг). Наиболее распространенные виды факторинга — с регрессом и без регресса. Основное отличие этих видов факторинга в том, какая из сторон принимает на себя риск неплатежа.

Факторинг без регресса — вид факторинга, при котором риск неплатежа покупателем за поставку принимает на себя факторинговая компания.

Поясним на примере применение факторинга без регресса

Ваша компания поставляет металлические трубы покупателю — крупной нефтегазовой компании ООО «РГНУ», которая аккредитована в факторинговой компании. Это значит, что вы можете оформить факторинг без права регресса. По условиям договора между вами и ООО «РГНУ» предусмотрена отсрочка платежа в 90 дней. Для того чтобы получить деньги сразу после поставки, вы обращаетесь в факторинговую компанию. По истечении срока отсрочки ООО «РГНУ» перечислит деньги не вам, а фактору. Если этого не произойдет, то фактор самостоятельно взыскивает сумму поставки с покупателя.

Этапы факторинга без регресса:

• поставщик отгружает товар покупателю на условиях отсрочки платежа;
• факторинговая компания выплачивает большую часть суммы (до 100%) поставщику сразу после поставки;
• покупатель выплачивает всю сумму поставки фактору по истечении срока отсрочки;
• фактор переводит поставщику остаток суммы, взимая свою комиссию.

Прежде чем профинансировать поставку, фактор оценивает платежеспособность покупателя. После этого заключается договор факторингового обслуживания с поставщиком, в рамках которого фактор выплачивает ему сумму поставки после отгрузки товара. Если покупатель не оплатит задолженность, фактор взыскивает деньги с него.

Факторинг позволяет поставщику решать сразу несколько задач:

• Снизить риск неоплаты покупателем;
• Устранить кассовый разрыв;
• Увеличить оборотный капитал;
• Расширить клиентскую базу и каналы сбыта.

В нынешних условиях бизнесу для успешной деятельности необходимо использовать современные финансовые продукты, которые предлагает СберФакторинг.

Большинство покупателей сегодня работают на условиях отсрочки платежа, при этом не каждый поставщик может принять эти условия без ущерба для своего бизнеса. И именно факторинг без права регресса позволяет обезопасить от невыплат и финансовых проволочек.

 

Факторинг — это… Что такое Факторинг?

Факторинг (англ. factoring от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор). Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. Факторинговая компания осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 60−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги^[1].

Виды факторинга

Существует большое количество разновидностей факторинговых услуг, отличающихся друг от друга прежде всего степенью риска, который принимает на себя факторинговая компания.

Факторинг с регрессом (англ. recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. Однако в случае невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме, клиент переуступивший долг, обязан возместить фактору недостающие денежные средства^[2].

Факторинг без регресса (англ. non recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту)^[2].

Факторинг бывает открытым (с уведомлением дебитора об уступке) и закрытым (без уведомления). Также он бывает реальным (денежное требование существует на момент подписания договора) и консенсуальным (денежное требование возникнет в будущем)^[3].

При участии одного Фактора в сделке факторинг называется прямым, при наличии двух Факторов — взаимным^[3].

При классификации видов факторинга стоит обратить внимание на инвойс-дискаунтинг, хотя он и имеет ряд существенных отличий, несмотря на то, что в нем присутствуют черты регрессного закрытого факторинга.

Факторинг называется внутренним (domestic factoring), если стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране.

Факторинг называется внешним (чаще используется название международный факторинг)(international factoring), если поставщик и его клиент являются резидентами разных государств.

Правовое регулирование факторинга

В XX веке факторинговые операции получили широкое распространение в международной коммерческой практике. Участники деловых отношений столкнулись с отсутствием правового регулирования факторинговых операций. В Европе данные операции регламентировались в основном общими нормами обязательственного права. При этом надо учитывать, что в разных правовых системах нормы гражданского права и практика их применения отличаются друг от друга^[4].

Поэтому в мае 1988 года на международной конференции в Оттаве была принята Конвенция о международном факторинге, подготовленная Международным институтом унификации частного права. Данная конвенция помогла унифицировать ряд норм, регулирующих правовые отношения участников факторинговых сделок, и урегулировала вопросы, не имевшие решения в национальных правовых системах^[4].

Под факторинговым контрактом конвенция понимает контракт, заключённый между одной стороной (поставщиком) и другой стороной (финансовым агентом), в соответствии с которым^[4]:

• поставщик должен или может уступать финансовому агенту денежные требования, вытекающие из контрактов купли-продажи товаров, заключаемых между поставщиком и его покупателями (должниками), за исключением контрактов, которые относятся к товарам, приобретаемым преимущественно для личного, семейного и домашнего использования;
• финансовый агент выполняет, по меньшей мере, две из следующих функций:
  • финансирование поставщика, включая заём и предварительный платёж;
  • ведение учёта (бухгалтерских книг) по причитающимся суммам;
  • предъявление к оплате денежных требований;
  • защита от неплатёжеспособности должников;
• должники должны быть уведомлены о состоявшейся уступке требования.

Российская Федерация в настоящее время участником конвенции не является. В России факторинг появился только в марте 1996, когда была принята Часть вторая Гражданского кодекса.

В статье 824 ГК РФ дается следующее определение факторинга как финансирование под уступку долгового требования, само определение факторинга отсутствует. По договору финансирования под уступку долгового требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом.

Иными словами, фактические долги (денежные требования) могут быть проданы кредитором определенному лицу, обладающему свободными денежными средствами (финансовому агенту), который обязуется выплатить клиенту (кредитору) причитающийся ему долг третьего лица, за вычетом собственных интересов и комиссии. А когда наступит срок платежа по указанным суммам, финансовый агент взыщет их с должника. Комиссия факторинговой компании обычно складывается из нескольких составляющих — комиссия за сервис, процент за деньги, комиссия за кредитный риск и регистрацию поставки.

Закон различает два вида денежных требований, которые могут быть предметом уступки: срок платежа по которым уже наступил, то есть реально существующая задолженность, и платежные обязательства, срок платежа по которым еще не наступил (будущие требования). ..

Преимущества факторинга

Благодаря договору факторинга поставщик может сразу получить от фактора плату за отгруженный товар, что позволяет ему не дожидаться оплаты от покупателя и планировать свои финансовые потоки. Таким образом факторинг обеспечивает предприятие реальными денежными средствами, способствует ускорению оборота капитала, повышению доли производительного капитала и увеличению доходности. Помимо финансирования оборотных средств при факторинге банк покрывает значительную часть рисков поставщика: валютные, процентные, кредитные риски и риск ликвидности^[5].

При этом кредитор, заключая договор факторинга, получает возможность вернуть долг через более длительный срок по сравнению с коммерческим кредитом (в отдельных случаях долг пролонгируется под дополнительные обязательства), разрешается также частичное погашение долга, что стимулирует покупку товаров через факторинговые компании^[5].

Коммерческие банки и факторинговые компании расширяют с помощью факторинга круг оказываемых услуг и увеличивают размеры прибылей^[5].

История

В этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 12 мая 2011.

Начало операциям факторинга положил созданный в Англии еще в XVII в. Дом факторов (House of Factors). Перед фактором, знавшим товарный рынок, платежеспособность покупателей, законы и торговые обычаи данной страны, ставились задачи поиска надежных покупателей, хранения и сбыта товара, а также последующего инкассирования торговой выручки.

Однако бурное развитие факторинговой деятельности наблюдается в Северной Америке лишь во второй половине XIX в. При этом первоначально американские факторы всего лишь принимали у производителей товар для реализации. Особенно ярко это проявлялось в сфере торговли текстилем. Но с течением времени, в связи с введением в Европе высоких таможенных пошлин на текстиль, производители начали создавать собственные системы сбыта своей продукции на европейском рынке, которые включали в себя и элементы производства. В результате этого американские факторы вынуждены были изменить форму своей деятельности, преобразившись из посредников при продаже товаров (agent factoring) в институты, финансирующие производителей товаров (credit factoring). Они разработали также своё ноу-хау о способе финансирования клиентов, которое включало дисконт и исполнение получаемых от клиентов денежных требований, а также принятие на себя финансовых рисков. В сферу своей деятельности факторы включали также ведение бухгалтерии производителей, внесение денежных авансов в счет будущих поступлений от контрагентов и предоставление кредитов для закупки сырья и финансирования производства. Таким образом, американские факторы начали осуществлять деятельность, типичную для банковских организаций. Данная схема настолько прижилась в США, что в настоящее время 90 % производителей текстиля используют схему факторинга.

В начале 60-х гг. прошлого века началась экспансия американских товаропроизводителей в Западную Европу, что привело к активизации деятельности европейских факторинговых компаний. Уже к середине 60-х гг. были созданы две крупнейшие факторинговые ассоциации: IFG (International Factors Group) и FCI (Factors Chain International). Объем факторинговых операций неуклонно возрастал, увеличивалось количество факторинговых компаний, работающих как на внутреннем, так и на международном рынках. Этот процесс продолжается и по сей день. По данным FCI, мировой оборот факторинговых операций вырос с 1996 г. по 2001 г. более чем в 2,3 раза, составив 720,19 млрд евро, причем более 96 % объема факторинга пришлось на внутренний факторинг.

Необходимость унификации регулирования факторинговой деятельности в связи с частично международным характером её использования привела к созыву в Оттаве в 1988 г. дипломатической конференции по принятию проектов конвенций о международном факторинге и международном финансовом лизинге, которые были подготовлены Международным институтом унификации частного права (УНИДРУА). Одним из итоговых документов данной конференции явилась Конвенция УНИДРУА о международном факторинге, подписанная 28 мая 1988 г.

Данная Конвенция сыграла значительную роль в развитии факторинговой деятельности, поскольку национальное законодательство многих государств не содержало практически никаких норм, регулирующих факторинг. Она послужила основой для разработки национального законодательства в данной области, после её принятия ряд государств ввели факторинг в систему своего гражданского права.

Гражданский кодекс Российской Федерации с 26.01.1996 года содержит 43-ю главу, посвященную отношениям факторинга, которые именуются как «финансирование под уступку денежного требования» ^[6].

Факторинг в России

В СССР факторинг был внедрен в 1988 г. в качестве эксперимента Промстройбанком и Жилсоцбанком. Из-за полного отсутствия на тот момент какой-либо методической литературы и невозможности получить доступ к мировому опыту, сущность этой услуги была несколько извращена. Факторинговым отделам переуступалась только просроченная дебиторская задолженность, соглашение заключалось как с поставщиком, так и с покупателем, причем первому гарантировались платежи путем кредитования покупателя. Факторинговое обслуживание носило характер разовых сделок без обеспечения комплекса страховых, информационных, учетных и консалтинговых услуг, подразумеваемых факторингом.

Кредит и факторинг

В этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 12 мая 2011.

По сравнению с кредитованием факторинг имеет ряд существенных преимуществ^{[источник не указан 710 дней]}:

1. Залоговое обеспечение. В отличие от кредитования, где необходимо в большинстве случаев обязательное материальное залоговое обеспечение (основные средства, товары в обороте, сырье и прочее), при операциях факторинга обеспечением выступает дебиторская задолженность компании.
2. Оценка финансового состояния. Жесткие требования к финансовому состоянию компании и качеству финансовой отчетности в меньшей степени влияют на положительное решение вопроса при факторинге, чем при кредитовании. Факторинговые компании в большей степени интересуются качеством и диверсификацией дебиторской задолженности поставщика.
3. Гибкая схема работы. В отличие от кредитования, факторинг не связывает так руки финансовым директорам жесткими временными рамками (при кредитовании в основном используется единовременная или по утвержденному графику выборка кредитных средств и аналогичное погашение). Факторинговое финансирование осуществляется по факту отгрузки товара одобренным дебиторам и фактически пропорционально объему продаж. Погашение же факторингового финансирования осуществляется в момент оплаты отгруженного товара дебиторами.
4. Высокие темпы роста продаж. Более «гибкое» и постоянное финансирование при факторинге в совокупности с эффективным управлением дебиторской задолженностью позволяет более высокими темпами увеличивать товарооборот компании. По факту отгрузки товара в адрес одобренных дебиторов финансируется 90% от суммы каждой поставки. Таким образом, объем финансирования растет пропорционально объему продаж.

Даже самые простейшие расчеты показывают, что при равных условиях факторинг позволяет в течение одного года увеличить товарооборот в 2 раза быстрее, чем при кредитовании на пополнение оборотных средств. Используя факторинг с получением финансирования от Фактора сразу после отгрузки товара, вы будете всегда обладать денежными средствами для производства/закупки и продажи товара, не дожидаясь поступления оплаты от покупателей за ранее отгруженный товар.

Кроме того, факторинг — это не только финансирование. Полный комплекс факторинговых услуг подразумевает управление дебиторской задолженностью, покрытие ряда рисков (потери ликвидности, кредитного, инфляционного, валютного), информационно-аналитическое обслуживание (специальные IT, позволяющие контролировать движение денежных средств, текущее состояние дебиторской задолженности, платежную дисциплину покупателей, планировать ежедневные финансовые потоки компании и формировать аналитические отчеты для принятия управленческих решений). Перечисленные услуги и формируют добавленную стоимость факторинга, которая отличает факторинг от обычного кредитования.

Сравнительная характеристика факторинга, кредита и овердрафта

Факторинг	Кредит	Овердрафт
Погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента.	Возвращается Банку заемщиком	Возвращается Банку заемщиком
Выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 — 120 календарных дней)	Выдается на фиксированный срок.	Устанавливаются жесткие сроки пользования траншем, как правило, не превышающие 30 дней
Выплачивается в день поставки товара	В обусловленный кредитным договором день	Срок действия договора ограничен
Переход компании на расчетно-кассовое обслуживание в Банк не требуется	Банк может включить в кредитный договор условие о переходе заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк	Банк может включить в кредитный договор условие о переходе заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк
Не требуется никакого обеспечения	Банк может потребовать предоставить залог по кредиту и/или обязать заемщика обеспечить обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа	Предусмотрено поддержание определенного оборота (5:1) по расчетному счету. Обеспечение в виде залога не требуется
Размер не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента	Выдается на заранее обусловленную сумму	Лимит устанавливается из расчета 15-50% от месячных кредитовых поступлений на расчетный счет заемщика
Погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара	Погашается в заранее обусловленный день	Все кредитовые поступления автоматически списываются с расчетного счета в погашение овердрафта и процентов по нему
Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры	Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов	Для получения овердрафта необходимо оформлять большое количество документов
Продолжается бессрочно	Погашение не гарантирует получение нового	Погашение не гарантирует получение нового
Сопровождается сервисом, который включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое	При кредитовании помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг	При овердрафте помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг

См. также

Ссылки

Примечания

1. ↑ Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2009. — С. 163.
2. ↑ ^{1 2} Трошин А. Н., Мазурина Т. Ю., Фомкина В. И. Финансы и кредит: Учебник. — М.: Инфра-М, 2009. — С. 276-277. — (Высшее образование). — 3 000 экз. — ISBN 978-5-16-003527-7
3. ↑ ^{1 2} Абалкин Л. И., Аболихина Г. Л., Адибеков М. Г. Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков. — М.: ДеКА, 1995. — ISBN 5-86006-040-8
4. ↑ ^{1 2 3} Карабанова К. И. Курс лекций по банковскому праву. — Волгоград: Издательство ВолГУ, 2002. — С. 219, 222. — ISBN 5-85534-663-3
5. ↑ ^{1 2 3} Абашкин Ф. Ю. Финансирование оборотного капитала предприятия при помощи факторинга // Вестник Нижегородского университета им. Н. И. Лобачевского. Серия: Экономика и финансы. — Нижний Новгород: Нижегородский государственный университет им. Н. И. Лобачевского, 2004. — № 2. — С. 311-316.
6. ↑ ГК РФ, Часть 2

Факторинг и дисконтирование счетов-фактур: в чем разница

Узнайте о различиях между услугами факторинга и дисконтирования счетов-фактур, позволяющими ускорить движение денежных средств по неоплаченным счетам.

Неоплаченные счета-фактуры могут серьезно нарушить потоки денежных средств вашей компании. Факторинг и дисконтирование счетов-фактур — два способа финансирования просроченной дебиторской задолженности для поддержания движения денежных средств.

Что такое факторинг счетов-фактур?

Факторинг счетов-фактур — это продажа неоплаченных счетов фактур за определенную сумму. Факторинговая компания приобретет у вас просроченные счета-фактуры за 80–90 % указанных в них сумм и берет на себя получение оплаты от дебиторов.

Так как для получения оплаты факторинговая компания имеет дело непосредственно с заказчиками, вы можете спокойно продолжать работу в обычном режиме.

Что такое дисконтирование счетов-фактур?

Дисконтирование счетов-фактур равносильно получению кредита под залог неоплаченных счетов-фактур. Дисконтная компания предоставляет вам заем на полную сумму неоплаченных счетов, который вы должны будете вернуть, когда получите оплату по счетам-фактурам.

В отличие от случая с факторингом, вы получаете полную сумму, указанную в ваших просроченных счетах-фактурах, но вам придется заплатить проценты по займу. Вам также придется прикладывать усилия по сбору дебиторской задолженности, чтобы вернуть долг дисконтной компании.

Что лучше, факторинг или дисконтирование счетов-фактур?

Как правило, факторинг счетов-фактур сопровождается меньшими рисками, чем дисконтирование, но при факторинге вы получаете меньше денег за неоплаченные счета-фактуры.

Многие компании малого бизнеса предпочитают факторинг счетов просто потому, что он требует меньше усилий. Вам не нужно беспокоиться о выбивании долгов; вы можете получить большую часть суммы просроченных счетов-фактур.

Крупные компании с постоянными клиентскими базами и специализированными отделами по сбору задолженности обычно пользуются дисконтированием счетов-фактур. У них есть возможности по сбору задолженности и другие источники выручки, позволяющие возвращать займы, если не удается получить средства с заказчиков.

Упрощение финансирования счетов-фактур.

Независимо от того, какой метод финансирования счетов-фактур вы выберете, вам потребуется получать подписи для передачи или получения неоплаченных счетов. Одним щелчком мыши вы можете законно передать просроченные счета-фактуры с помощью универсального программного обеспечения для работы с электронными подписями, например Adobe Sign.

Узнайте о дополнительных возможностях Adobe Sign, позволяющих упростить выставление счетов в бизнесе.

Доверие стоит дорого | Edisoft

В России к факторингу многие торговые сети до сих пор относятся с некоторой опаской и настороженностью. Во многом они правы. Как инструмент работы с кредиторской задолженностью, факторинг зачастую связан с возможными судебными и коммерческими рисками не только для фактора, но и для дебитора. Такие случаи нередки и о них знают представители отрасли.

Несмотря на всю привлекательность, слабое место факторинга кроется в схеме с двусторонним взаимодействием поставщика и его финансового агента. В большинстве случаев дебитор находится в стороне от сделок, присоединяясь к процессу лишь для подтверждения поставок. А фактор, в среднем, проверяет лишь около 20% полученных данных, финансируя своего клиента буквально на доверии.

В любой момент факторинговая компания может обратиться к ритейлеру с требованием по какой-либо поставке, которое будет совершенно неожиданным.

Провели взаимозачёт? Готовьтесь к суду

Классический пример связан с одним судебным спором между крупнейшим российским ритейлером и не менее крупным фактором, который начался ещё в 2013 году, а завершился только в феврале 2017-го.

Поставщик и торговая сеть заключили договор поставки. По нему ритейлеру полагались бонусы за увеличение объёма продаж. Но для скорейшего получения оборотных средств поставщик воспользовался услугами факторинговой компании. Он предоставил банку копию договора поставки и уведомление об уступке. Проблема же возникла, когда фактор не получил оплату по некоторым поставкам. Выяснилось, что между торговой сетью и её контрагентом произошёл зачёт поставок. Факторинговая компания об этом не знала, профинансировав поставки. А позже логично предъявила требования к дебитору по оплате.

Суд вынес решение в пользу фактора. По уведомлению об уступке дебитор был обязан оплатить поставки в сторону факторинговой компании, а поставщику нужно было оплатить бонусы дебитору со своего счёта. Сам зачёт поставок и бонусов без уведомления фактора проводить не следовало.

«Пострадавшей» от решения суда стороной здесь оказался дебитор, но убытки мог понести и фактор. Чтобы избежать подобной ситуации достаточно было использовать не генеральное, а индивидуальное уведомление об уступке.

Но здесь следует принять во внимание затраты на ручной труд сотрудников сетей, которые занимаются проверкой данных, обработкой бумаг. Ресурсы бухгалтерии или казначейства стоят времени и денег. Ведь поставки в крупных сетях исчисляются десятками и сотнями тысяч ежемесячно. Во многом поэтому до сих пор распространены схемы с генеральным уведомлением об уступке. Так кажется проще, на первый взгляд.

На бумаге же провести трёхстороннюю сверку между фактором, дебитором и кредитором сложно. А по опыту – практически невозможно. Общение по электронной почте, телефону и другим традиционным каналам связи отнимает много времени. И пока идёт сверка, ситуация может кардинально измениться. Дебитор со своей стороны не контролирует цикл поставки, отправленной на факторинг, и не может следить за циклом проведения финансирования. Некоторым дебиторам эта информация не нужна. Но для улучшения ситуации финансирования поставщиков и последующего снижения стоимости товара на полке – этот момент лучше не упускать из виду.

Почему генеральное уведомление – это плохо

Практика на рынке такова, что многие факторинговые компании, начиная работать с поставщиками, присылают в сторону дебитора уведомление об уступке на бумажном носителе. В уведомлении говорится, что все поставки данного контрагента будут теперь оплачиваться на другие реквизиты по причине проведения факторинга. Но в этих случаях информация о возвратах и зачётах по поставкам не передаётся фактору в ответ.

Усугубляют ситуацию и стандартные минусы бумажного документооборот в факторинге. Контроль за финансированием, информацией о возвратах, остатках и заявках на факторинг неполон или отсутствует вовсе. Риски получить иск – реальные. И эта ситуация может развернуться как в одну, так и в другую сторону.

Кроме того, генеральное уведомление об уступке лишает дебитора рычага влияния и возможности стабилизировать финансовую дисциплину поставщика.

В противовес этому существует индивидуальное уведомление, когда дебитор может оперировать данными об отправленных на финансирование поставках. В случае непредвиденного зачёта, требования, дополнительного бонуса, дебитор может принять поставку, которая гарантированно не отправлена на факторинг. Это хороший инструмент, позволяющий сэкономить ресурсы со стороны торговой сети. Подтверждение каждой поставки также позволяет дебитору всегда быть в курсе, что происходит с данным денежным требованием и оперативно реагировать на возможные изменения. В этой ситуации можно использовать, например, механизм частичной оплаты на поставщика и частичной оплаты на фактора.

Ещё один полезный инструмент для дебитора – использование реестров подтверждённых документов для факторинга с применением резерва, формируемого из задолженностей и истории общения с каждым конкретным поставщиком. Например, при необходимости, можно удержать 5 или 10% от поставок контрагента.

Это позволяет дебитору оставить себе небольшой финансовый буфер, чтобы позже не прибегать к отзывам документов, либо к сложным схемам по уведомлению факторинговой компании, что данная поставка оплачиваться не будет и требуется произведение зачёта.

Многие дебиторы замечают, что генеральное уведомление об уступке подписывается один раз и впоследствии больше не требуется лишних действий. В этом есть часть правды. Индивидуальное уведомление по каждой поставке – это большой объём документов, если они пересылаются в бумажном виде. Поэтому здесь нужно выбирать: либо согласиться на риски и возможные последствия судебных разбирательств, либо автоматизировать эту работу, сэкономив свои ресурсы и деньги. Доверчивость стоит дороже.

Очевидное решение всех перечисленных проблем видится в электронном документообороте. Только технологии безбумажного обмена данными и алгоритмы автоматических сверок одновременно помогают закрыть все слабые места факторинговых схем. ЭДО в факторинге позволяет сделать эти процессы дешевле и проще, чем при использовании ручного труда. Благо на рынке уже есть необходимые решения в сфере электронного факторинга, которые успешно испытаны на практике.

В качестве иллюстрации использована репродукция картины Питера Брейгеля Старшего «Притча о слепых». Дерево, масло, 1568 год.

19 апреля 2017 г.

Финансирование заказов на поставку, факторинг дебиторской задолженности

Определение факторинга

Факторинг — это финансовая услуга, при которой субъект хозяйствования продает свою дебиторскую задолженность третьей стороне со скидкой для мобилизации средств. Это отличается от дисконтирования по счету. Концепция дисконтирования счета включает в себя получение скидки по счету по определенной ставке для получения средств, тогда как концепция факторинга шире. Факторинг предполагает продажу всей дебиторской задолженности стороннему агентству.Такое агентство называется фактором.

Концепция факторинга

Продавец осуществляет продажу товаров или услуг и выставляет на них счета-фактуры. Затем предприятие продает все свои счета третьей стороне, называемой фактором. Фактор платит продавцу за вычетом некоторой скидки из стоимости счета-фактуры. Ставка дисконта при факторинге составляет от 2 до 6 процентов. Однако фактор не производит оплату всех счетов сразу продавцу. Скорее, он выплачивает только от 75 до 80 процентов стоимости счета после вычета скидки.Остальные 20–25 процентов стоимости счета оплачиваются после того, как фактор получает платежи от клиентов продавца. Это называется факторным резервом.

Типы факторинга

Существуют различные типы факторинга, такие как регресс и без регресса, аванс и срок погашения, полный факторинг, раскрытый и нераскрытый, внутренний и международный.

Функции фактора

Фактор выполняет следующие функции:

Ведение книги продаж

Фактор отвечает за ведение книги продаж клиента.Таким образом, фактор заботится обо всех торговых сделках клиента.

Финансирование

Фактор финансирует клиента, покупая всю дебиторскую задолженность.

Кредитная защита

В случае факторинга без права регресса риск неплатежа или безнадежной задолженности лежит на факторе.

Взыскание денег

Фактор выполняет обязанности по взысканию денежных средств с дебиторов клиента. Это позволяет клиенту сосредоточиться на основных областях бизнеса вместо того, чтобы тратить силы на сбор денег.

Процесс факторинга

В процессе факторинга участвуют следующие шаги:

• Продавец продает товар покупателю и выставляет счет-фактуру клиенту.
• Затем продавец представляет счет фактору для финансирования. Фактор проверяет счет.
• После проверки фактор выплачивает клиенту / продавцу от 75 до 80 процентов.
• Фактор затем ожидает, пока покупатель произведет ему платеж.
• При получении платежа от клиента фактор выплачивает клиенту оставшуюся сумму.
• Комиссионные, взимаемые фактором, или проценты, взимаемые фактором, могут быть авансовыми, т. Е. Авансом, или могут быть просроченными. Это зависит от типа факторингового соглашения.
• В случае факторинговых услуг без права регресса фактор риска несет риск безнадежной задолженности, поэтому в этом случае ставка комиссии по факторингу будет сравнительно выше.
• Размер комиссии факторинга, факторный резерв, процентная ставка — все это договорная. Они решаются в зависимости от финансового положения клиента.

Преимущества факторинга

Преимущества:

• Снижает кредитный риск продавца.
• Цикл оборотного капитала проходит гладко, поскольку фактор немедленно предоставляет средства по счету.
• Ведение книги продаж по фактору приводит к снижению затрат.
• Повышает ликвидность и денежный поток в организации.
• Это приводит к улучшению кассовой наличности. Это помогает бизнесу своевременно расплачиваться с кредиторами, что помогает договориться о более выгодных условиях дисконтирования.
• Снижает потребность во введении нового капитала в бизнес.
• Существует экономия на административных расходах или стоимости инкассо.

Недостатки факторинга

К недостаткам можно отнести следующие:

• Факторинговый сбор денег от имени компании может привести к стрессу в компании и отношениях с клиентами.
• Стоимость факторинга очень высока.
• Плохое поведение фактора с дебиторами может отрицательно сказаться на деловой репутации компании.
• Факторы часто позволяют избежать ответственности за рискованных должников. Так что бремя управления таким должником всегда лежит на компании.
• Компания должна показать все подробности о клиентах компании и продажах фактору.

Заключение

Таким образом, факторинг является важной частью бизнеса, особенно большого по размеру бизнеса. Однако, если его использовать с умом и на благо компании, он может помочь бизнесу значительно вырасти.1–4

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки

1. Определение факторинга — Энциклопедия малого бизнеса предпринимателя [Источник] : Тихие возможности, типы, шаги, преимущества и ограничения [Источник]
2. Факторинговые функции | ООО «Факторинг Финанс» [Источник]
3. 8 наиболее важных видов факторинга [Источник]

Что такое факторинговая компания?

Последнее обновление: 21 сентября 2021 г.

Если у вашего бизнеса возникли проблемы с движением денежных средств, возможно, вы рассматривали различные формы альтернативного кредитования.Однако факторинг счетов — это уникальная услуга, которая сильно отличается от других видов финансирования денежных потоков. Вот некоторые из часто задаваемых вопросов о факторинговых компаниях.

Чем занимается факторинговая компания?

Факторинговая компания специализируется на факторинге счетов или покупке неоплаченных счетов у предприятий, у которых есть медленно платящие клиенты и которые стремятся увеличить денежный поток. Это позволяет бизнесу получить доступ к денежному потоку сразу после выставления счета, вместо того, чтобы ждать 30-90 дней, пока покупатель заплатит.После покупки счетов-фактур они получают счета напрямую от клиентов компании.

Факторинговые компании не универсальны. Фактически, многие из них сосредоточены на конкретных отраслях, таких как грузоперевозки, строительство или укомплектование персоналом. Некоторые банки предлагают факторинговые услуги, но большинство факторинговых компаний являются независимыми поставщиками.

Как факторинговая компания зарабатывает деньги?

Когда бизнес факторизует свои счета-фактуры, фактор (или факторинговая компания) авансирует бизнесу до 90% стоимости счета-фактуры.Когда фактор получает полную оплату от конечного потребителя, он возвращает компании оставшиеся 10% за вычетом комиссии за факторинг. Эта комиссия обычно составляет от 1% до 5% в зависимости от множества факторов, таких как срок действия счета.

Чем факторинговая компания отличается от традиционного кредитора?

Факторинг — это не кредит, это покупка активов (то есть ваших счетов-фактур). Таким образом, у вас нет долга, и ваше согласие и использование линии не влияет на ваш кредитный рейтинг (кроме влияния первоначальной проверки кредитоспособности

Какие отрасли обслуживают факторинговые компании?

Компании обычно специализируются на нескольких отрасли, но altLINE работает со следующим:

Как факторинговые компании рассчитывают свои комиссии?

Комиссии обычно варьируются от 1 до 5% и рассчитываются на основе ряда элементов:

Сумма факторинга денег:

Как и в большинстве других предприятий, факторинговые компании также имеют дело с эффектом масштаба.Многие расходы, связанные с установлением и поддержанием факторинговых отношений, являются фиксированными по своей природе, поэтому чем больше факторинговый клиент использует свою линию, тем ниже будут их ставки.

Срок действия вашего счета:

Факторинговые компании взимают более высокие ставки за счета с более длительными сроками оплаты (например, 60-90 дней). Это потому, что они предоставляют вашему бизнесу деньги на более длительный период времени, и это время имеет значение.

Кредитоспособность ваших клиентов

Ваши клиенты — это те, кто оплачивает факторинговые счета.Таким образом, факторинговая компания захочет убедиться, что ваши клиенты хорошо зарабатывают. Повышение кредитоспособности приведет к снижению комиссий за факторинг, и наоборот.

Как выбрать факторинговую компанию?

Нет двух факторинговых компаний, которые делают одно и то же — они специализируются в разных отраслях, предлагают разные условия и используют разные языки. Эти различия затрудняют сравнение факторинговых компаний.

Сначала задайте эти пять вопросов:

1. Как долго они в бизнесе?
2. Каковы их условия, сборы и лимиты финансирования?
3. Как часто и быстро ваши счета будут пополняться и производиться платежи?
4. Как они будут взаимодействовать с вашими клиентами?
5. Откуда поступают их средства (банк или посредник?

Узнайте больше о том, как выбрать факторинговую компанию.

Каких факторинговых компаний мне следует избегать?

Прежде всего, избегайте любых факторинговых компаний, которым, по вашему мнению, вы не можете доверять. Включают ли они дополнительные комиссии в ваш договор факторинга (например, комиссии за неиспользованные линии, плату за продление и ежемесячные минимальные суммы)? Вы обеспокоены тем, что они не будут должным образом представлять ваш бизнес при сборе неоплаченных счетов от ваших клиентов? Есть ли у них постоянно отрицательные отзывы в Интернете? Это те компании, которых следует избегать при продаже дебиторской задолженности.

Факторинговые компании — хищники?

Нет, есть много хороших провайдеров. Факторинг счетов может получить плохую репутацию из-за разочарованных клиентов, в основном из-за того, что нечестные факторинговые компании используют теневую тактику. Однако факторинг существует уже много веков, и если все сделано правильно, с прозрачностью, надежностью и доверием, это отличный вариант для многих предприятий.

Имеет ли значение, если компания рядом со мной?

Не особо.Когда вы факторизуете свои счета-фактуры, все можно сделать в электронном виде или по почте. Хотя вы можете обнаружить, что местная факторинговая компания более привлекательна или заслуживает доверия, большинство факторов предоставляют услуги на национальном (а некоторые и на международном уровне). Самое важное — найти поставщика факторинга, которому вы доверяете.

Джим — генеральный директор altLINE Южного банка. altLINE сотрудничает с кредиторами по всей стране для предоставления факторинговых услуг и финансирования дебиторской задолженности своим клиентам из малого и среднего бизнеса.altLINE является прямым банковским кредитором и подразделением The Southern Bank Company, общественного банка, основанного в 1936 году.

Создание организации: что такое факторинговые услуги?

Факторинговые услуги по выставлению счетов для начинающего бизнеса

Поскольку 2019 год официально начался, предпринимателям пора начать двигаться в направлении ведения собственного успешного бизнеса. Надеюсь, вы уже разработали надежный бизнес-план, приобрели здание для ведения бизнеса и получили несколько трудолюбивых и надежных сотрудников.Однако следующий шаг, пожалуй, самый важный: обеспечение достаточного финансирования.

К счастью, существуют компании, финансирующие дебиторскую задолженность, которые могут предоставить вам и вашему бизнесу достаточный оборотный капитал, чтобы действительно начать бизнес с нуля. Надеюсь, эта информация поможет вам лучше понять, что такое факторинговые услуги и почему они так важны для нового бизнеса.

Что такое факторинговые услуги?

Факторинг счетов-фактур — это вид финансирования дебиторской задолженности, который преобразует неоплаченные счета-фактуры, подлежащие оплате в течение 90 дней, в немедленные денежные средства для вашего бизнеса.Организация иногда использует свои активы для удовлетворения своих текущих потребностей в денежных средствах, вместо того, чтобы испытывать трудности и, откровенно говоря, испытывать нехватку денег. У стартапа может быть лучший бизнес-план в мире, с большим количеством потенциальных клиентов и сильной клиентской базой; но если начальных денег не хватит для того, чтобы все заработало, все остановится.

Большинство предприятий, которые продают товары или услуги другим компаниям, имеют право учитывать свои счета-фактуры, 60% которых оплачиваются с опозданием, что приводит к серьезным проблемам с денежным потоком.Крупные корпорации обычно могут ждать месяц или два для оплаты наличными, но малые предприятия, особенно стартапы, требуют этих денег как можно скорее. Имейте в виду, что соискателям факторинговых услуг оценивается кредитоспособность, а не кредитный рейтинг, поэтому короткая или отрицательная кредитная история, которой могут обладать владельцы стартапов, не лишит заявителя права на получение факторинговых услуг.

Факторинговый перевод состоит из четырех основных частей:

• Комиссия, уплаченная фактору.

• Процентные расходы, уплаченные фактору за аванс.

• Расходы по долгу, связанные с частью дебиторской задолженности.

• Дополнительная сумма для покрытия возвратов товаров и дополнительных потерь.

Если вы все еще не уверены, что такое факторинговые услуги, и хотите поговорить с проверенными факторинговыми службами в США, позвоните Eagle Business Credit сегодня и удачи во всех ваших деловых начинаниях в 2019 году.

Отзывы о лучших факторинговых услугах за 2021 год

Одним из преимуществ BlueVine является то, что вы можете выбрать, какие счета вы хотите учитывать. Другие компании могут потребовать от вас учитывать каждый счет-фактуру. Кроме того, BlueVine не требует от вас заключения долгосрочного контракта.

BlueVine предоставляет от 85 до 90% от общей стоимости счета авансом, что не так много, как у других факторинговых компаний, которые мы рассмотрели, которые могут вам оплатить. (Некоторые факторинговые услуги авансируют вам 95% или даже 100% от суммы счета авансом.) Однако вы получите остаток за вычетом комиссии BlueVine при оплате счета.

За комиссию в размере 15 долларов BlueVine переведет вам наличные в тот же день, когда вы отправите счет посредством банковского перевода. Кроме того, вы можете получить средства в течение одного-двух дней бесплатно через ACH-перевод.

С помощью этой услуги факторинга вы можете открыть кредитную линию в размере от 20 000 до 5 миллионов долларов. Небольшие предприятия могут не претендовать на получение кредитной линии, но для многих средних и крупных предприятий, которые имеют право, это может быть спасением, если у вас возникнут непредвиденные расходы.BlueVine не взимает штрафы за предоплату.

Минимальные требования

BlueVine учитывает несколько факторов при оценке вашего бизнеса. В дополнение к критериям предварительной квалификации, приведенным ниже, BlueVine также принимает во внимание денежные потоки вашей компании, финансовую историю и кредитоспособность ваших клиентов.

Как минимум, вы должны соответствовать следующим критериям для факторинга с BlueVine:

• Ваш кредитный рейтинг 530 или выше.
• Вы занимаетесь бизнесом три или более месяцев.
• Ваш бизнес приносит 10 000 долларов в месяц.
• Ваш бизнес зарабатывает 100 000 долларов в год.
• Ваш бизнес обслуживает другие предприятия (B2B) или правительство.

Ваши клиенты также должны соответствовать определенным требованиям, чтобы вы могли учитывать их счета. Минимальные требования:

• Ваш клиент находится в США или англоязычных провинциях Канады.
• Ваш клиент — это бизнес.

Наконец, ваши счета также должны соответствовать определенным минимальным требованиям, которые включают:

• Ваши услуги выполнены и приняты заказчиком.
• Счет-фактура составляет 500 долларов США или больше.
• Срок оплаты менее 13 недель.
• Срок сдачи — по крайней мере, через неделю.

Простота применения

Подать заявку на факторинговую кредитную линию в BlueVine можно быстро и легко. Заполнение онлайн-формы занимает несколько минут и запрашивает основные сведения о бизнесе, такие как контактная информация, ваш налоговый номер, годовой доход и т. Д.

После того, как ваши личные данные будут заполнены, вы можете отправить свои финансовые документы, такие как ваши последние банковские выписки или отчет о старении A / R.Кроме того, вы можете предоставить BlueVine доступ к своему банковскому счету и бухгалтерскому программному обеспечению. Имея доступ только для чтения к вашим счетам, он определит вашу кредитоспособность. BlueVine совместим с QuickBooks, Xero и FreshBooks.

Если вы подключаете бухгалтерское программное обеспечение к BlueVine, счета-фактуры автоматически появляются на вашей панели управления BlueVine, что избавляет вас от ручного ввода информации, и вы можете выбрать, какие счета-фактуры вы хотите факторизовать. Если ваш бизнес использует QuickBooks, процесс подачи заявки будет еще быстрее, поскольку большинство полей заполняются автоматически.

После подачи заявки BlueVine ответит в течение 24 часов. После утверждения BlueVine поможет вам проверить и уведомить ваших клиентов. Первоначально BlueVine требуется от трех до пяти дней, чтобы предоставить вам наличные по счету клиента, но последующие счета обычно оплачиваются в тот же день.

Служба поддержки и обслуживания клиентов

Мы связались с BlueVine как с потенциальным клиентом, чтобы проверить и определить эффективность их поддержки клиентов. В целом, мы обнаружили, что их представители клиентов всегда готовы помочь и хорошо осведомлены.

Служба поддержки клиентов недоступна круглосуточно, но BlueVine продлен рабочее время с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00. (ET). Также они доступны по субботам с 12:00. до 16:00

Ограничения

BlueVine — лучший факторинговый сервис для быстрого факторинга ваших счетов, но есть некоторые недостатки, о которых вам следует знать.

Во-первых, авансируется от 85 до 90% счета. Это меньше, чем то, что предлагают другие факторинговые компании, такие как Fundbox, которые дают вам 100% аванс.

Во-вторых, BlueVine предлагает только факторинг с регрессом, что означает, что вы несете ответственность, если ваши клиенты не оплачивают свои счета. Если вы работаете с уважаемыми клиентами, это не должно быть проблемой, но один пропущенный платеж может отбросить вас назад и нарушить денежный поток вашей компании.

Наконец, если вы владеете новым бизнесом, который приносит менее 10 000 долларов в месяц, или если у вас плохой кредит, вы не имеете права работать с BlueVine.

Факторинг | Inc.com

Факторинг — это форма финансирования, при которой бизнес продает свою дебиторскую задолженность третьей стороне или «факторной компании» по сниженной цене.В соответствии с этим соглашением компания-производитель соглашается предоставить финансирование и другие услуги продавцу в обмен на проценты и комиссионные на деньги, которые они авансировали в счет дебиторской задолженности продавца. Таким образом, предприятия, нуждающиеся в наличных деньгах, могут обеспечить около 80% номинальной стоимости своей дебиторской задолженности. В редких случаях может быть обеспечен более высокий процент, но в большинстве случаев 20 процентов стоимости дебиторской задолженности хранятся в резерве до сбора счетов.

Факторинг — это инструмент, используемый многими известными фирмами, чтобы избежать проблем с денежными потоками, которые возникают из-за медленной схемы платежей клиентов.Экономические спады часто сопровождаются увеличением среднего срока оплаты счетов. Наличные деньги — это жизненная сила бизнеса. Эффективное управление — залог успеха. Часто именно недостаток денежных средств, а не недостаток продаж мешает компаниям развиваться дальше их начальных стадий. Факторинговые соглашения — это один из способов, с помощью которого предприятия с установленными продажами могут за определенную цену гарантировать бесперебойный денежный поток. Поскольку факторинг — это практика, основанная на кредитовании под дебиторскую задолженность, это нереальный источник капитала для стартапов.

Факторные компании заключают два основных соглашения о финансировании: финансирование с правом регресса и финансирование без права регресса. Финансирование с регрессом — это соглашение, по которому заемщик несет ответственность за любую безнадежную задолженность или выставленные им безнадежные счета. Финансирование без права регресса — это термин, используемый, когда факторная компания несет риск взыскания с клиентов своего клиента. Он берет на себя ответственность за сбор и оплату безнадежных счетов.

КАК РАБОТАЕТ ФАКТОРИНГ

Процесс факторинга варьируется от соглашения к соглашению, но основы схожи в большинстве ситуаций.Компания, которая работает с факторинговой компанией, после выставления счетов своим клиентам отправит копию каждого счета, выставленного факторинговой компании. По получении счетов факторинговая компания немедленно предоставляет своему клиенту от 80 до 85 процентов стоимости полученных счетов.

После того, как клиенты предприятия оплачивают неоплаченные счета факторинговой компании, она выплачивает предприятию оставшиеся 20 процентов стоимости этих счетов за вычетом заранее оговоренных расходов. Плата за факторинг включает комиссию и проценты от 80 до 85 процентов, уплачиваемых авансом.

В некоторых отношениях процесс факторинга примерно сопоставим с кредитными картами. Подобно тому, как MasterCard покупает дебиторскую задолженность розничного продавца и платит магазину сразу после продажи, факторинговые компании делают то же самое на оптовом уровне. Например, предположим, что производитель тостеров отправляет заказ на 150 000 долларов одному из своих клиентов. Вместо того, чтобы ждать, пока покупатель заплатит, производитель может продать дебиторскую задолженность фактору, получив до 85 процентов от общей суммы в 150 000 долларов, как только товары покинут отгрузочный док и будет отправлен счет.Это ускоряет процесс сбора. Остаток выплачивается за вычетом факторинговых сборов, когда фактор взыскивается с клиента производителя тостера.

Владельцы малого бизнеса должны знать, что факторинг отличается в нескольких фундаментальных отношениях от банковского финансирования. Во-первых, это намного дороже. Стоимость факторинга может составлять от 2 до 10 процентов от продаж. Порядок выплаты комиссионных варьируется в широких пределах в зависимости от кредитного качества остатков на счетах клиентов заемщика и спектра услуг, приобретаемых у фактора.Кроме того, владельцы малого бизнеса должны осознавать, что использование факторной компании — это предложение по принципу «все или ничего». Факторы обычно требуют 100 процентов дебиторской задолженности клиента. Они не будут ограничивать свои усилия той дебиторской задолженностью, которая считается маржинальной или высокорисковой.

РОСТ ФАКТОРИНГА

Факторные компании становятся все более популярным выбором для владельцев малого бизнеса, ищущих капитал. По данным Всемирного банка, в его отчете, озаглавленном « Финансирование малых и средних предприятий с использованием факторинга », объем бизнес-операций, обслуживаемых факторами в США, увеличился 15.2 процента в период с 1998 по 2003 год. Действительно, хотя факторинг несет определенные риски для малых предприятий, он считается жизнеспособным краткосрочным инструментом управления денежными средствами.

Факторинговые компании обычно включают ряд услуг по обслуживанию дебиторской задолженности как часть своих общих услуг. Эти услуги включают в себя такие вещи, как бухгалтерский учет, инкассо и проверка кредитоспособности. Снижая внутренние затраты на управление этими задачами, более вероятно, что бизнес сможет оправдать затраты на работу с факторинговой компанией.

Хотя стоимость работы с факторинговой компанией высока, она все же может быть более рентабельной, чем предложение клиентам 6-процентной скидки за досрочную оплату с целью поощрения досрочной оплаты счетов. Фактор обеспечит бизнес наличными почти сразу после отгрузки продукта, в то время как скидки за раннюю оплату обычно приносят платежи лишь незначительно раньше, чем это было бы в случае без скидки. Работа с фактором с гораздо большей вероятностью принесет существенные выгоды для потока денежных средств, чем простое ускорение периода сбора.Рост факторинга свидетельствует о том, что многие компании находят выгодным способом управлять денежным потоком.

ВЫБОР ФАКТОРА

Выбор фактора во многом аналогичен выбору любого другого поставщика услуг. Задача — найти лучшую цену на предоставляемые услуги. Несколько соображений, которые владелец малого бизнеса должен взвесить при заключении соглашений о вознаграждении с учетом фактора, включают:

• Обращение — предприятия малого бизнеса, которые выбирают фактор регресса (при котором они несут окончательную ответственность за сбор причитающихся денежных средств) без права регресса Факторы (если компания-фактор несет эту ответственность) обнаружат, что они могут получить более низкие комиссионные и больше денег от фактора в обмен на увеличение своего риска.
Клиентская база
• . Чем больше у компании клиентов, тем больше преимуществ по стоимости фактор может предложить бизнесу. Автоматизация обеспечивает факторы, обеспечивающие значительную экономию на масштабе, когда задействовано большое количество клиентов.
• Кредитоспособность клиентов — Факторинговые компании будут оценивать кредитоспособность клиентов бизнеса и использовать это как важный элемент в ценообразовании факторинговых услуг для этого бизнеса. Факторы не купят некачественные балансы клиентов.
• Размер и возраст среднего счета-фактуры — меньшая дебиторская задолженность, которая была в бухгалтерском учете в течение некоторого времени, приведет к менее выгодным механизмам факторинга для владельцев малого бизнеса, чем крупная текущая дебиторская задолженность.
Предпочтения по факторам
• . Некоторые факторы, как правило, работают с более крупными предприятиями, в то время как другие концентрируют свои усилия на более мелких предприятиях. Крупные производственные компании, как правило, сосредотачивают свое внимание на компаниях, у которых годовой объем продаж составляет не менее 10 миллионов долларов, в то время как более мелкие производственные компании — иногда называемые «рефакторами» — могут оказывать услуги компаниям с годовым объемом продаж всего лишь 300 000 долларов.
• Отраслевые знания. Большинство факторов, по которым достигается соглашение с малыми предприятиями, будут иметь достаточно четкое представление об отрасли и конкурентной среде, в которой работают эти предприятия. Такие факторные компании могут помочь малому бизнесу в определении того, кому они должны (и не должны) предоставлять кредит. Кроме того, факторные компании могут быть полезны при установлении кредитных лимитов как для новых, так и для существующих клиентов.
Совместимость системы
• . Большинство предприятий в сегодняшней среде внедрили автоматизированные процессы для расчета и мониторинга дебиторской задолженности и кассовых заявок на полученные денежные средства.Владельцы малого бизнеса должны убедиться, что их системы совместимы с системами фактора, прежде чем соглашаться на соглашение о факторинге.
Коллекции
• . Как указано выше, это может быть сложной задачей для владельца малого бизнеса. Передача налоговых сборов факторной компании обходится дорого, и чрезмерно агрессивные усилия по взысканию с их стороны могут нанести ущерб отношениям малого бизнеса с законными клиентами. Тем не менее, компаниям-производителям часто удается получить больше причитающихся денег, чем предприятиям малого бизнеса, у которых есть более ограниченные ресурсы, которые можно направить на процесс взыскания.Однако владельцы бизнеса должны осознавать, что фактор заинтересован только в деловых операциях, в которых их клиенту причитаются деньги. Factors не несет ответственности за неплатеж, связанный с другими проблемами, такими как споры с поставщиками или дефектный товар.

Различные учреждения, включая дочерние банки и финансовые компании, предоставляют факторинговые услуги. Эти компании можно найти с помощью нескольких различных методологий. Ассоциация коммерческого финансирования предлагает список своих членов и предлагаемых ими услуг на сайте www.cfa.com. Многие факторинговые компании также размещают рекламу на местных желтых страницах под такими заголовками, как «факторы», «коммерческое финансирование», «финансирование под дебиторскую задолженность» или «услуги по выставлению счетов».

БИБЛИОГРАФИЯ

Андрески Фрейзер, Джилл. «Покажи мне деньги: деньги можно искать во всех неподходящих местах». Inc. March 1997.

Бейкер, Мари Х. Р., Леора Клэппер и Грегори Ф. Уделл. Финансирование малых и средних предприятий с помощью факторинга: глобальный рост факторинга — и его потенциал в Восточной Европе .Всемирный банк, 2004 г.

Banchero, Паола. «Финансовая борьба: небанковские кредиторы не хотят ничего, кроме как отобрать у традиционных банков бизнес». Деловой журнал Канзас-Сити . 10 октября 1997г.

Комод, парень. «Факторинг: путь к наличным деньгам». Директор . Январь 1997г.

Фиордели, Франко и Филип Молинье. «Эффективность в факторинговой индустрии». Прикладная экономика . 20 мая 2004 г.

«Как заставить их отдать вам деньги.« Деньги . Июнь 1995 года.

Рейнс, Роберта. «Большой фактор в расширении». Бизнес нации . Январь 1999г.

Шерман, Эндрю Дж. Полное руководство по ведению и развитию вашего бизнеса . Times Books, 1997.

Рассказ, Мэри. «Когда деньги текут: сглаживание бизнес-цикла имеет смысл». Управление Новой Зеландии . Март 2005г.

Такер, Росс и Артур Закевичи. «Продажа меньшему количеству магазинов? Запись ежедневных новостей .6 июня 2005г.

Уоррен, Карл С., Филип Э. Фесс и Джеймс М. Рив. Бухгалтерский учет . Томсон Юго-Западный, 2004.

Виттемор, Мэг. «Успешное творческое финансирование». Бизнес нации . Апрель 1995 г.

Факторинговые услуги и решения | Факторинговые ссуды для малого бизнеса

Если вам нужны факторинговые услуги, которые помогут вам получить доступ к оборотному капиталу и обеспечить денежный поток, не ищите ничего, кроме Crestmark. Факторинг существует столько же, сколько и сама коммерция.Это продажа вашей дебиторской задолженности покупателю (или фактору), которая позволяет вашей компании получить доступ к средствам, выходящим за рамки собственного капитала, в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов. Многим компаниям необходим дополнительный денежный поток для поддержки сезонного спроса, роста и многого другого; и группа Crestmark’s Commercial Capital могут помочь.

Часто используются два типа факторинговых услуг. Crestmark предлагает услуги дисконтного факторинга, также известные как факторинг с регрессом.

Факторинг счетов предоставляет вашему бизнесу гибкие и немедленные денежные средства для поддержки роста бизнеса, реструктуризации, использования скидок поставщика или даже для финансирования заработной платы.Это менее ограничительно, чем долевое финансирование, позволяет вам получить доступ к средствам, не отказываясь от доли компании, и дает вам ежедневный доступ к имеющимся критериям доступности по вашему запросу. Факторинг также может увеличиваться и уменьшаться в зависимости от текущего размера и потребностей вашего бизнеса и позволяет вам получить административную поддержку для управления дебиторской задолженностью без дополнительного персонала.

Подходит ли факторинг для вашего бизнеса?

Каждая компания уникальна. От вашей бизнес-модели до ваших конкретных финансовых потребностей — вы заслуживаете того, что соответствует вашим потребностям — и это именно то, что предлагает Crestmark.Позвольте одному из наших экспертов по финансированию обсудить с вами варианты и помочь найти лучшее решение.

Позвоните нам по телефону 888.999.8050 или отправьте форму, чтобы связаться с членом команды; мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Почему малый бизнес должен использовать услуги факторинга счетов-фактур?

Riviera Finance 25 марта 2021 г.

Малые предприятия больше, чем когда-либо, сталкиваются с проблемами движения денежных средств.Чтобы ваш бизнес работал эффективно, вам нужны наличные деньги для выплаты заработной платы, запасов и всех ваших расходов. Факторинг счетов может предоставить решение, позволяющее вам иметь постоянный денежный поток независимо от того, когда ваши клиенты оплачивают ваши счета. Давайте посмотрим, что такое факторинг для малого бизнеса и чем он может вам помочь.

Что такое факторинговые услуги?

Факторинг по счетам-фактурам — это вид финансирования, при котором дебиторская задолженность продается факторинговым компаниям, которые затем собирают платежи от клиентов.Вы можете стать хорошим кандидатом для факторинга малого бизнеса, если к вам применимо любое из перечисленных ниже условий.

• У вас есть бизнес-клиенты, которым вы выставляете счет и которым приходится ждать, чтобы получить платеж.
• Ваш денежный поток непоследователен. Ваши клиенты могут медленно платить, что типично для многих крупных компаний и государственных учреждений.
• Ваш цикл продаж носит сезонный характер, что может привести к затруднениям с денежным потоком в периоды замедления.
• Вам нужен лучший денежный поток для покрытия ваших расходов, заработной платы или инвестиций в такие области, как запасы.
• Вы хотите воспользоваться возможностями роста, такими как инвестирование в оборудование, найм дополнительной помощи, открытие нового офиса и выход на новые рынки.
• Вам отказали в ссуде в банке, и вам нужно финансирование.

Благодаря факторингу счетов ваш бизнес освобождается от графика платежей ваших клиентов. Факторинговая компания заплатит вам немедленно. Помимо более раннего получения оплаты, вы также освобождаетесь от ответственности за сборы.

Преимущества факторинга перед банковскими ссудами

Почему вы должны рассматривать факторинг для малого бизнеса, когда существует так много других альтернативных источников финансирования? Первое, на что обращает внимание большинство предприятий, когда им нужно финансирование, — это банковский кредит.Однако есть несколько преимуществ факторинга по сравнению с традиционными кредитами.

• Малым или новым предприятиям может быть сложно получить банковский кредит. Банки проверяют, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваш кредитный рейтинг и залог. В отличие от них, факторинговые компании сосредоточены на кредитоспособности ваших клиентов.
• Обработка традиционных ссуд занимает много времени. От заполнения документов и ожидания одобрения до фактического получения средств могут потребоваться месяцы.При факторинге процесс подачи заявки и утверждения является коротким и обычно занимает около 3-5 дней.
• Избавит вас от хлопот и административных расходов по сбору платежей. Ваши клиенты будут платить факторинговой компании.
• Вы не ограничены определенной суммой, как банковская кредитная линия. Факторинг может расти вместе с вашим бизнесом. Пока фактор может одобрить кредит ваших клиентов, он может учитывать ваши растущие счета.

Как начать факторинг ваших счетов

Для малого бизнеса начать работу с факторингом довольно просто.

• Подайте заявку на факторинг в солидной компании.
• Предлагайте своим клиентам товары и услуги в обычном режиме.
• Отправьте счета факторинговой компании. Вы можете отправить некоторые или все свои счета. (Сначала проконсультируйтесь с факторинговой компанией, некоторые потребуют от вас факторизации всех ваших счетов-фактур или определенной суммы в месяц.)
• Факторинговая компания проверяет выполнение заказов и отправляет вам оплату по счетам.
• Счета отправляются вашим клиентам, которые оплачивают факторинговую компанию.

Отрасли, которые могут извлечь выгоду из факторинга

Факторинг счетов подходит для малых и средних предприятий во многих отраслях промышленности. Подать заявку может практически любой бизнес, у которого есть клиенты, которые платят по счетам. Компании, которые включают в себя:

• Временное штатное расписание
• Ландшафтный дизайн
• Транспорт
• ИТ-консалтинг
• Уборщик
• Телекоммуникации
• Еда и напитки
• Нефть и газ
• Энергия
• Монтаж и обслуживание инженерных сетей

В дополнение к этим отраслям факторинг работает с широким кругом предприятий, занимающихся продажами B2B.

Почему компании выбирают Riviera Finance

Riviera Finance — компания, которая помогает с факторинговыми услугами и финансированием малого бизнеса более 50 лет. С Riviera вы можете рассчитывать на простой процесс подачи заявки, надежное и индивидуальное обслуживание, максимальные денежные авансы и круглосуточный доступ к вашим счетам.

Чтобы узнать больше о финансировании малого бизнеса, свяжитесь с Riviera Finance сегодня.

Рост бизнеса, Денежный поток, Факторинг без права регресса, Малый бизнес .