Установка эквайринга – Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить. Тарифы, банки.

разновидности, принцип работы, правила выбора

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» –

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — [email protected].

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: [email protected]

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

www.ekam.ru

Эквайринг в 1С 8.3: подключение и настройка

Прогресс в области товарно-денежных отношений привел к появлению одного из невероятно удобных изобретений – банковских карт. В самом начале они предназначались для получения денежных средств, которые хранятся в банке, но с течением времени функционал карт был расширен для удобства обслуживания в торговых точках – появился эквайринг.

Эквайринг – это оплата товаров и услуг, предоставляемых организацией, при помощи платежных карт. Это очень удобный, современный и простой способ оплаты, который приобрел большую популярность, в связи с чем установка эквайринга через системы на платформе 1С:Предприятие 8.3 стала вопросом времени.

Подключение эквайринга к 1С – не единственное действие. Чтобы проводить операции по эквайрингу в своей организации, необходимо заключить соответствующий договор с обслуживающим банком, который предоставит оборудование для приема платежей на условиях, которые прописаны в договоре – это может быть аренда либо безвозмездное использование.

Самым распространенным оборудованием является оборудование с подключением через USB-порты. Взаимодействуют они на уровне установки на операционную систему. То есть если не установить сам драйвер в систему, то драйвер торгового оборудования работать не будет.

Как только покупатель предъявляет карту для оплаты покупки продавцу, возникает определенный ряд операций. После получения данных о покупателе терминал связывается с системой банка и передает данные о сумме и покупателе. Распространенная информация – это пин-код карты. Далее приходит ответ на устройство в виде оплаты платежа либо отказа, в случае неверного ввода пароля.

Работа терминалов кардинально отличается от работы любого другого торгового оборудования. Если драйвера либо сама система настроена неверно, это может привести к сбою в работе всех передающих систем.

Для начала работы необходимо сделать несколько важных шагов:

• Заключить договор с банком на предоставление услуг эквайринга;
• Получить POS-терминал у банка;
• Обговорить условия сотрудничества и получить консультацию по установке и настройке оборудования;
• Получить у банка соответствующие драйвера для POS-терминалов.

Во время консультации служащий банка обязательно объяснит, как и куда нужно зарегистрировать и скопировать фалы. Далее нужно подключить терминал и считывающее устройство для набора пин-кода через USB-порт.

Загрузку параметров библиотек легче всего сделать с помощью запуска предназначенной для этого программы, поставляемой с оборудованием.

Далее состоится настройка эквайринга в 1С. Для этого перейдем в системе 1С на закладку «Администрирование» и в подраздел «Подключаемое оборудование».

Рис.1

В открывшейся выберем «Эквайринговое оборудование».

Рис.2

Если все драйвера загружены верно, в выпадающем списке появится система необходимого нам банка, если ее нет – необходимо загрузить файл вручную.

Рис.3

Рис.4

Рис.5

При четком соблюдении этапов откроется форма «Настройка параметров Эквайринговой системы».

Рис.6

После установки всех драйверов проверяем работоспособность оборудования. Выбираем в системе «Оплатить картой», вводим сумму и жмем «Оплата платежа». Система сразу попросит вставить банковскую карту в POS-терминал. До этого терминал нужно обязательно подключить к фискальному регистратору.

После выполнения всех настроек в 1С 8 (ред. 3.0) появится возможность принимать оплату и проводить расчеты с покупателями при помощи документа «Операции по платежным картам», который находится в разделе «Банк и касса».

Рис.7

Тут мы создаем документ в соответствии с типом продажи – «Оплата от покупателя», предназначенный для проведения оплаты от оптовых покупателей, а «Розничная выручка» для отражения выручки по неавтоматизированной торговой точке.

Рис.8

«Вид оплаты» заполняется из справочника. Он содержит необходимую информацию для заполнения договора эквайринга и счета расчетов.

Рис.9

При проведении документ формирует следующие проводки:

Рис.10

Важно отметить, что сама процедура подключения такого оборудования довольно сложная, так как при первом подключении с данным типом оборудования могут возникнуть некоторые проблемы. Большая часть торгового оборудования использует одностороннюю связь с системами учета и не требует дополнительных настроек. Оборудование для эквайринга – POS-терминалы, напротив, используют связь с внешними программно-аппаратными комплексами. Для их правильной настройки об этом нюансе важно не забывать. Поэтому для быстрого и правильного подключения оборудования лучше приглашать профильных специалистов.

wiseadvice-it.ru

модели, подключение и настройка. POS-терминал :: BusinessMan.ru

Слово эквайринг своим происхождением обязано английскому acquire, что означает “получать” или “приобретать”. Фактически этот термин подразумевает получение оплаты за услугу, товар или работу посредством платежной карты. За этот процесс отвечает имеющий полномочия банк-эквайер, который устанавливает в торговых точках платежные терминалы. В случае применения стандартного торгового эквайринга банк делает подключение эквайрингового терминала. Это относится и к сервисным структурам, таким как общественный транспорт, станции технического обслуживания и прочим. Банк устанавливает там мобильные POS-терминалы, если есть необходимость в мобильном эквайринге.

Сейчас по всему миру есть возможность оплаты большинства покупок и услуг платежными картами более чем на 18 000 000 торговых предприятий и сферы обслуживания. Это огромная экономия времени как для потребителя, так и продавца. Виды эквайринговых терминалов этому содействуют.

Абсолютное большинство эквайрингового рынка занимают банки, которые входят в членство платежных систем MasterCard, а также Visa. В Соединенных Штатах давно используют American Express. Карты этой компании широко распространены во всем мире и тоже применяются в эквайринговых терминалах.

Об интернет-эквайринге знают все, кто с помощью Интернета осуществляет различные финансовые операции типа телефонных пополнений, оплаты коммунальных услуг, продления срока действия интернета и других. Любители покупок в интернет-магазинах рассчитываются за приобретенные товары банковскими картами или электронными деньгами.

Эквайрингом считается и обычная выдача денег держателю пластиковой карты, например, в помещении любого современного почтового отделения. В основном такого рода выдача происходит через имеющийся там банкомат или специально подготовленный мобильный POS-терминал. В эту сферу зачисляются и разного рода гаджеты самообслуживания для приема банковских карт.

Технология мобильного эквайринга осуществляет прием оплаты за купленный товар или полученную услугу, посредством банковской карточки через смартфон или самый обычный планшет, к которым подключен мобильный POS-терминал.

Представленная технология была разработана в США. Основой для нее стал проект Square 2004 года, который означал усовершенствование безопасности бизнес-операций и упрощение процесса проведения различных расчетов на мобильных устройствах. Несколькими годами позже мы тоже стали пользователями всех ее преимуществ. Однако Россия уделяет больше внимания мерам безопасности. Видимо, учитываются национальные особенности.

Банки руководствуются установленными правилами международных платежных систем MasterCard и VISA проведения платежных транзакций. Желание клиента заплатить за совершенную покупку банковской карточкой приводит к тому, что банком-эквайером направляется запрос в адрес соответствующей международной платежной системы, после чего она посылает обращение к банку-эмитенту, который осуществил ее выпуск. При получении удовлетворительного ответа операция считается выполненной, и нужное количество средств списывается с карты.

Стандартной обработки платежей как таковой не существует. В каждой стране она отличается некоторыми, иногда очень незначительными, нюансами. В качестве примера можно привести казахстанскую систему и российскую. Некоторые операции банки не согласовывают с платежными системами для упрощения взаимодействия процессов в обработке проводимых платежей. Однако отличие казахстанского рынка от российского в его уровне развития. Имея чоповую эмиссию карт, он практически полностью защищен от мошеннических действий. Малый оборот по картам делает оспаривания проводимых транзакций почти бессмысленными.

POS-терминал

В магазине является основным компонентом его эквайринговой деятельности. Какое это приспособление? Каким оно должно быть? Кто лидер рынка по производству терминалов принимающих к оплате банковские карты?

Подробно о данном устройстве будет изложено дальше. В современной жизни такая информация может быть весьма полезной. Особенно тем, кто часто совершает различные приобретения и об эквайринговом терминале (или POS-терминале) хотел бы знать больше.

Это эквайринговое устройство было создано гением инженерной мысли для сканирования содержащихся на пластиковой карте данных, которая используется покупателем при оплате разного рода товаров или полученных услуг. При этом процессе участвуют бесконтактный модуль, магнитная полоса или чип. Считанные таким образом данные молниеносно передаются в оказывающую эквайринг-услуги организацию либо банк-эквайер. Настройка эквайрингового терминала осуществляется специалистом.

Во время передачи банку-эквайеру поступают идентифицирующие личность покупателя данные, которые удостоверят намерение пользователя провести оплату счета. В принципе, эти данные заключаются в персональном пин-коде его банковской карты, для ввода которого покупатель применяет клавиатуру терминала.

Когда банк-эквайер завершает обработку данных, эквайеринговый терминал принимает его решение о проведении платежа либо отказе.

По окончании он может выдать распечатанный чек о проведенном платеже. Этот же результат отображается на экране терминала или происходит передача сведений на кассовый аппарат для распечатки на чековом принтере.

Если придать мобильные POS-терминалы классификации, то можно выделить следующие разновидности, принимающие к оплате банковские карты.

Устройства автономного режима

Это полноценно работающие устройства с безупречной работой выполнения указанных функций. Никакой вычислительный модуль в виде компьютера, планшета или смартфона к ним не подключается. Эти автономные устройства подразделяют на пару подтипов, таких как стационарные и мобильные. Первые из них либо не имеют аккумулятора, либо имеют, но весьма слабые и передают полученные данные проводным интернетом. Вторые, мобильные, оснащены мощным аккумулятором и передают все данные беспроводными каналами.

Модульные связующие устройства

Предназначение этих устройств в осуществлении связки между пин-падом и кард-ридером, основная функция которых заключается в считывании используемой карты и приеме пин-кода. Его содержание известно только самому покупателю. Связки между вычислительными модулями, такими как планшет, компьютер или смартфон. Они предназначены обрабатывать платежные данные.

Вендинговые устройства под встраиваемые терминалы

Вендинговая машина отвечает за автоматические расчеты с покупателями, и поэтому в нее встроены такие девайсы. Если во время осуществления покупки такой терминал есть в наличии, то это возможность для проведения расчета как наличными средствами через приемник купюр, так и путем списания денежной суммы с банковской карты.

Категория автономных стационарных POS-терминалов

Моделями эквайринговых терминалов этой категории, наиболее положительно себя зарекомендовавшими в области безналичных расчетов, являются VeriFone Vx510, Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

Все перечисленные устройства подключены к интернету, GSM, резервному каналу Dial-Up. Благодаря этим каналам и осуществляется возможность обмена данными с банковской карты. Говоря об их “железном фарше”, то он впечатляет. Например, встроенный принтер печатает чеки на 58-миллиметровой по ширине бумаге при скорости 18 строчек в секунду. Это стандартная бумажная лента для эквайринговых терминалов, на которой распечатываются чеки. Для чипованных и магнитных карт внедрен специальный считыватель. Оперативная память хоть и небольшая, всего 2 МБ, но для такого объема обрабатываемой информации достаточно. Собственно, как и флеш-памяти в 4 МБ. Встроенный дисплей 128 х 64 пикселя передает очень качественные изображения. А восьмиклавишная программированная клавиатура очень удобна в обращении.

Торговые точки, у которых очень высокие показатели продаж, используют эквайринговые терминалы ввиду их беспрецедентной производительности.

Мультизадачная операционная система таких устройств позволяет осуществлять запуск нескольких приложений одновременно. Запускаемые приложения могут относиться не только к кассовым программам. Некоторые предназначены проводить оплату различных сервисных услуг, таких как пополнение баланса мобильного телефона средствами клиента или перевод на другую карту.

Терминал Ingenico iCT220

Также используется, чтобы оплачивать безналично банковскими картами. Устройство обладает возможностями, которые принципиально не должны сопоставляться с характеристикой выше рассмотренных примеров. Наиболее примечательными компонентами его “железа” является дополнительный процессор ARM 7. Существенно увеличенный объем оперативной памяти в 16 мегабайт и аналогично флеш-памяти. В секунду встроенным чековым принтером печатается 18 строк.

Преимущества терминала PAX S80 выражены такими конкурентными качествами, как проведение платежей бесконтактными картами. Оснащен мощным мини-процессором ARM11. Значительный объем оперативной памяти в 64 мегабайта и флеш-памяти, достигший 128 мегабайт. В секунду встроенным чековым принтером печатается 25 строк. Настройки и приложения это устройство загружает дистанционно.

Подробные инструкции к эквайринговым терминалам прилагаются в упаковке.

Рассмотренные модели прошли соответствующую сертификацию по техническим возможностям проводить безопасные финансовые действия банковскими картами. В том числе и зашифрованных транзакций.

Категория мобильных терминалов под расчет банковскими карточками включает переносные эквайринговые терминалы таких зарекомендовавших себя моделей, как «Ярус М2100Ф», VeriFone Vx610, PAX S90, Ingenico iWL220.

Некоторым преимуществом обладает устройство российского производства «Ярус М2100Ф», поскольку способно функционировать и как POS-терминал, и как контрольно-кассовая машина, которая, в свою очередь, включает работу online cashier под требования 54-Ф3. В своей начинке содержит оперативную память на 16 мегабайт и такую же флеш-память. Иногда ОЗУ достигает 32 МБ. Основной элемент — производительный процессор ARM9. Внешне представляет цветной дисплей с 320 х 240 пикселей разрешения и монохромный дисплей 160 х 80 пикселей разрешения. Поддерживает платежи бесконтактными картами. Поддерживает Wi-Fi соединение, 3G, передачу данных через Bluetooth.

Терминал VeriFone Vx510

Своими главными функциями почти повторяет устройство из этой серии Vx510, которое было рассмотрено ранее. Отличие в мощном аккумуляторе. От этого универсальность его использования значительно повышается, тогда как по уровню производительности ничем не превосходит стационарную модель. Инструкция к эквайринговому терминалу расскажет больше.

О терминале PAX S90

Можно сказать, что его характеристики довольно схожи с устройством S80. Однако его превосходство над стационарной моделью — в обеспечении мощным аккумулятором. Большинство беспроводных стандартов доступны этому девайсу для поддержки обмена платежными данными. Эквайринг карты пользователя на этом устройстве прост в осуществлении и удобен.

Говоря о вышеперечисленных устройствах, было бы несправедливо обделить вниманием мобильный терминал Ingenico IWL220 и его возможности. Аппаратными показателями практически такой же, как и его стационарная версия. Однако отличается более мощным аккумулятором.

Выносные клавиатуры, или пин-пады

Если рассматривать этот вид платежных терминалов, то наиболее популярными можно считать модели Ярус Р2100, VeriFone Vx805, Ingenico iPP320, PAX SP30.

Каждая модель может стать полнофункциональным POS-терминалом, если установить специализированное программное обеспечение и подключить к одному из вычислительных модулей, которым может быть планшет, смартфон, кассовый аппарат, компьютер или автономный POS-терминал.

Предназначение выносной клавиатуры Ярус Р2100 как раз и заключается в совместном использовании с разнообразными POS-системами кассовыми аппаратами. Если торговое предприятие уже обеспечено кассовой инфраструктурой, то такая особенность дает ему возможность обзавестись всем необходимым аппаратным решением для проведения эквайринга с минимальными затратами.

Работа «Яруса Р2100» управляется операционной системой Linux. Как и прочие гаджеты, имеет процессор, а точнее ARM 9. Оперативная память — 16 мегабайт и такая же флеш-память. Монохромный дисплей с приличным разрешением — 160 х 80 пикселей.

Функция пин-пада VeriFone Vx805 — в использовании банковского модуля для поддержки расчета банковскими картами. Располагает мощным процессором ARM 11. Оперативной памяти в 32 мегабайта и флеш-памяти 128 мегабайт более чем достаточно. Вычислительные модули к нему подключаются посредством интерфейсов Ethernet, USB, RS232. Во время процесса обработки платежной информации происходит поддержка самых требовательных стандартов шифрования.

Еще бесконтактные платежи удобно проводить устройством Ingenico iPP 320. Его комплектация состоит из основного процессора ARM 9, дополнительного криптопроцессора ARM 7. Объем оперативной памяти в модуле на 16 мегабайт и 128 — объем флеш-памяти. Коммуникационные порты — USB, RS 232, Ethernet.

Стоит обратить внимание и на устройство выносной клавиатуры PAX SP30 с модулями памяти аналогичных параметров вышеупомянутого девайса. Клавиатура — на шесть функциональных клавиш, коммуникационные порты — USB, RS 232.

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Еще можно рассмотреть новейшие модификации терминалов для эквайринга, так называемые устройства MPOS. После 2010 года они начали широко распространяться и уже отлично себя зарекомендовали. Как и полагается, ветка первенства у американцев. Впервые данное устройство применила компания Square.

Эквайринговых сервисов сейчас достаточно и на постсоветском пространстве. Они тоже задействуют подобные инновации, среди которых Pay-Me, 2can и “Яндекс.Касса”.

Это новейшее высокотехнологичное устройство является продвинутой разновидностью рассмотренных ранее пин-падов. По факту, речь идет о терминалах такого вида, который является образователем обособленной группы кассового оборудования, обладающего уникальными качествами. Среди них особая компактность устройства, ввиду которой оно уступает своими размерами банковской карте в несколько раз. Вычислительный модуль к нему подключается очень оперативно и не более сложно, чем наушники к планшету. Соблюдает все стандарты безопасности так же, как это осуществляется пин-падами и классическими терминалами, обладает способностью считывания карт и обработки платежных данных.

Какие производители MPOS-устройств самые известные в мировом масштабе? К ним относятся Square, Sunyard, PayPal. Эти виды эквайринговых терминалов уникальны в своем роде.

Своим существованием MPOS-терминал обязан Роберту Морли. Профессор Вашингтонского университета, он был одним из тех партнеров, кто стоял у истоков основания компании Square. Его вкладом были концепции, ставшие основой создания такого терминала. Впоследствии происходила их доработка и усовершенствование различными новшествами в технологических опциях. На данный момент рынок MPOS терминалов может сосредоточиться на таких категориях решений как:

• Устройства, которые могут обеспечить осуществление платежей посредством банковских карт, где есть бесконтактный модуль, чип или магнитная полоса.
• Устройства, которые подключаются к вычислительным модулям от Bluetooth, USB, аудиоразъем.

Как известно, не все интерфейсы одинаковые. Есть специализированные интерфейсы того или иного бренда. Собственно, 30pin от Apple. Поэтому имеет место применение альтернативных способов.

В зависимости от модификации некоторые MPOS-терминалы могут иметь отличия по размерам, а также по размещению относительно разных позиций планшетного корпуса или смартфона.

Одна из самых значительных реализаций этого устройства — в его формате подключения непосредственно в аудиоразъем и весьма малыми габаритами. А точнее, не превышает ¼ часть размера банковской карты.

Иногда возникают неприятности в проведении расчетных операций, и дисплей выдает коды ошибок эквайринговых терминалов. Каждый код означает определенную причину отклонения оплаты или перевода средств.

Самыми брендовыми производителями терминалов, которыми мы часто пользуемся с целью произвести автоматический расчет своей банковской картой, можно назвать ViVOpay, Yarus и Vendotek. Эти терминалы, как правило, встроены в стены зданий снаружи или внутри.

Также рынок насыщен многими продуктами совместного производства разных брендов. Наглядным примером может быть терминал Yarus Vendotek T2100, который поддерживает проведение бесконтактных платежей. Используя интерфейсы Ethernet, GPRS, 3G, осуществляет связь с банковским хостом.

Кроме всего прочего, данное устройство в своем оснащении имеет процессор высокой производительности ARM 9. Модуль внушительной оперативной памяти — от 16 до 64 мегабайт. Имеет модули более внушительной флеш-памяти, от 16 до 128 мегабайт. Разрешение цветного дисплея — 240 х 320 в пикселях.

Аксессуары для вендинга

Вендинговые аппараты и терминалы для них обеспечиваются различными технологичными аксессуарами, выпускаемыми компанией ViVOpay. Отличается она своим знаменитым считывателем Vend III, способным обеспечивать проведение бесконтактных транзакций. В его оснащении состоит высококонтрастный удобный дисплей. Имеет удаленное управление и очень производительный процессор. Кроме того, его оперативная память содержит модули больших объемов.

POS-терминалы в своих опциях имеют одну самую востребованную вендинг-машинами функцию — это возможность удаленного управления. В случае необходимости провести диагностику или какие-то настройки владелец бизнеса, где практикуется применение таких аппаратов, обязательно столкнется с неудобствами, связанными с периодическими посещениями места, где размещено устройство. Приспособленность решать подобные важные задачи без каких-либо сбоев и удаленно терминалами под вендинговые устройства является их сильным конкурентным преимуществом. Как работают эквайринговые терминалы, знают все, кто часто ими пользуется.

businessman.ru

для чего нужен и как ним пользоваться?

Мы давно привыкли к банковским картам. Для оплаты товаров по безналичному расчету в торговой точке достаточно наличие терминала для банковской услуги – эквайринга. Он имеет массу преимуществ перед наличными деньгами как для владельца бизнеса, так и для покупателей:

• не требуется носить с собой крупные суммы, опасаясь потери кошелька;
• нет необходимости искать разменные купюры;
• совсем не обязательно обналичивать деньги.

Оплата покупки по безналичному расчету называется эквайрингом.

Что такое эквайринг и как он работает?

Схема работы терминала для эквайринга проста. Покупатель вставляет платежную карту в гнездо устройства. Терминал передает сведения в банк-эквайер. Там проверяется наличие средств на счете клиента, дается ответ. Если средств недостаточно, приходит отказ в проведении операции. При положительной оценке состояния счета терминал совершает снятие нужной суммы. Средства поступают на счет банка, а товар отправляется в корзину покупателя. Все оплаты за определенный период суммируются банком и зачисляются на счет магазина.

Эквайринг как платежная услуга имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам безналичного расчета относятся следующие:

1. Удобство. Покупателям не нужно беспокоиться о наличии разменных купюр. Достаточно иметь с собой карту и запомнить ПИН-код.
2. Владельцам торговых точек этот вид банковских услуг обещает увеличение продаж. Согласно статистическим данным люди, пользующиеся безналичным расчетом, тратят примерно на 20 % больше, чем те, кто покупает товар за наличные деньги.
3. Сотрудничество с банком-эквайером гарантирует собственникам определенную выгоду в виде бонусов и участия в различных программах.
4. Безопасность. Платежные карты полностью исключают использование поддельных купюр.

У устройства для безналичного расчета есть и недостатки. Самый существенный – терминал для эквайринга может сломаться. В этом случае покупку придется отложить.

Виды терминалов для эквайринга

По безналу можно рассчитываться в магазине, через интернет и через мобильное приложение. Исходя из формы расчета, выделяют три вида услуги.

Торговый эквайринг

С ним люди сталкиваются в магазинах, аптеках, гостиницах, ресторанах, на автозаправках, в сберкассах и множестве других мест. POS-терминал для торгового эквайринга – стационарное оснащение касс всех больших магазинов. Эти устройства совмещены с кассовым аппаратом. Все они электронные и запрограммированы на связь с банком через интернет. Карта вставляется в гнездо или подносится к считывающему устройству. После одобрения эквайра сделка совершается автоматически.

Интернет-эквайринг

Схема оплаты остается прежней, только все действия проходят на сайте в интернете. Многие уже знакомы с порядком приобретения товаров в интернет-магазинах. Продавец подключает платежную систему к своему сайту. Покупатель может использовать клиентский кабинет и перечислять деньги напрямую со своих счетов или воспользоваться электронными деньгами. Обычно на сайтах продавцов приводится несколько возможных вариантов оплаты. Положив товар в корзину, покупатель оплачивает его через интернет-эквайринг. Банк перечисляет деньги на счет продавца. Последний отправляет товар покупателю.

Мобильный эквайринг

Самый молодой вид платежных услуг. Он позволяет производить оплату, используя смартфон или планшетный компьютер и mPOS-терминал. Суть метода такая же, как и у торговой системы. Разница заключается в используемых устройствах. Для работы на смартфоне нужно установить специальное приложение. Далее клиент отправляет запрос банку. Банк обрабатывает его. Согласие на транзакцию выражается присылаемым кодом, которым осуществляется и подтверждение платежа.

Деньги снимаются с привязанной к телефону карты. Подключить смартфон к терминалу можно с помощью USB-порта или аудиоразъема. Можно использовать Bluetooth.

Эквайринг с оборудованного мобильного терминала является цифровой технологией, которая существенно снижает риск платежных ошибок по сравнению с аналоговыми.

Основные виды терминалов

Вид	Устройство	Особенности
Торговый эквайринг	POS-терминал	Компактное устройство, состоящее из монитора, дисплея, клавиатуры и системного блока. Предназначено для считывания данных с введенной карты и проведения торговых операций. Способен проводить торговые операции наравне с кассовым аппаратом
Мобильный эквайринг	ПИН-пад	Другое название – цифровая клавиатура. Система представлена двумя видами: 1.      Выносной. Терминал подключается напрямую к системе, допускается размещение в зоне комфорта клиентов и персонала. Прост в использовании. 2.      Интегрированный. Подключается к кассе через USB- разъем. Печать чеков осуществляется принтером, расположенным с внешней стороны
Интернет-эквайринг	Специальных устройств не требуется	Форма зависит от разработчиков сайта, чаще всего бывает простой и понятной

Как выбрать терминал?

Выбор аппаратуры зависит от двух моментов: места работы и его оборудования.

Если торговые операции проходят в помещении, оборудованном выделенной линией интернета, а выездная торговля при этом отсутствует, то нужно отдать предпочтение устройству, работающему от розетки и передающему данные через проводной интернет. Это могут быть модели, хорошо зарекомендовавшие себя и отвечающие всем требованиям безопасности платежных систем VISA и Mastercard: Ingeniko ICT 220 или 250, 510 или 520, PAX S80 Ethernet.

Если в помещении отсутствует выделенная линия интернета, зато есть USB-модем, подойдут GPRS-аппараты, подключающиеся через USB: PAX S90 GPRS, VeriFonVX 680 GPRS, Ingeniko ICT 250 GPRS. Эти модели питаются от розетки, а для связи с контактным центром используют GPRS. Для работы вставляется СИМ-карта любого оператора.

Если на предприятии ведется выносная торговля, то нужен прибор, работающий от аккумулятора. Для работы его достаточно хорошего сигнала сотовой связи. Наиболее популярными моделями являются: Ingeniko ICT 220 GPRS, VeriFonVX 670 GPRS, PAX S90 GPRS.

Владельцам больших супермаркетов, где работает несколько касс, подойдут POS-системы. Можно использовать аппараты из первых трех примеров либо интегрируемые в систему ПИН-пады. Для подключения устройства достаточно той же сети, к которой подсоединена вся система. Среди моделей лучше всего себя зарекомендовали Ingeniko IPP 350 и VeriFon 805.

Как пользоваться аппаратом для эквайринга?

У потребителей вопросов по пользованию системой оплаты не возникает: вставили карту, ввели ПИН-код, дальше – дело кассира. А вот у сотрудников может возникнуть множество вопросов: как провести оплату, как сделать отмену операции, как проверить связь с банком-эквайером и прочее. На них подробно отвечают сотрудники банка при подключении платежного устройства. Но некоторые из них стоит рассмотреть:

1. Каждый день перед началом работы нужно проверять связь с банком. Проверка зависит от вида аппарата. У одних при включении установка связи отражается на мониторе. Другие требуют набора определенной цифровой комбинации. Третьи ориентированы на выбор нужной опции.
2. Оплата проводится в следующем алгоритме: покупатель вставляет карту, кассир пробивает сумму, клиент вводит ПИН-код. Если транзакция успешна, то приходит извещение об окончании операции. По окончании устройство выдает два слипа. Один оставляется на кассе, второй передается клиенту.
3. Иногда в течение дня приходится отменять покупку. Для этого покупатель должен предоставить фискальный чек. Клиент вставляет в аппарат средство оплаты. Кассир вводит 4 цифры, указанные внизу чека, после этого подтверждает действие. Покупатель оставляет свою подпись на новом чеке.
4. В конце каждого рабочего дня проводится сверка итогов. Для проведения операции достаточно выбрать опцию «Отчеты», и аппарат выдаст чек с отображением всех дневных операций.

Как установить терминал для эквайринга?

Есть два варианта оборудования торговой точки POS-терминалом:

• купить свой аппарат и подключиться к банку;
• арендовать аппарат у банка.

Каждый из них имеет свои подводные камни. Покупая собственное устройство, вы экономите на аренде. Но банки неохотно берут на обслуживание чужие терминалы. Им выгоднее продвигать свои. Взяв аппарат в аренду, предприниматель может получить бонусы на обслуживание и другие приятные мелочи. Договорившись с банком об установке терминала, предпринимателю остается только разместить его и принимать оплату по картам. Устройство будет автоматически перечислять комиссию банку. Это освободит коммерсанта от лишних проблем.

Но банки обычно устанавливают минимальный объем оборота. Если оборот этого значения не достигает, то коммерсант обязуется выплачивать премию банку, тем самым компенсируя его потери. Если минимум не достигается несколько месяцев, то банк прерывает договор аренды.

Желающим установить у себя в торговом зале аппарат для эквайринга можно посоветовать для начала ознакомиться с условиями разных банков, и только потом хорошенько подумать, что выгоднее: эквайринг со своим терминалом или арендованный аппарат.

За предоставление услуги по безналичному расчету банки берут комиссию. Ставки сильно различаются: 1,3 от 2 %. Иногда они зависят от вида деятельности – для магазинов одни, для других видов деятельности иные. Тем, у кого зарегистрированы несколько видов деятельности, можно посоветовать обсуждать с банком тот вид, по которому процентная ставка ниже.

Для установки аппарата нужно связаться с представителем или посетить выбранный банк самостоятельно, заполнить заявку с указанием сведений о бизнесе и контактной информации. Потом придется несколько дней подождать одобрения банка. В подавляющем большинстве случаев ответ положительный. Сотрудник банка расскажет, какие документы нужны для подключения. В основном это регистрационное удостоверение, ИНН, расчетный счет. После сбора документов заключается договор. Затем предстоит выбрать терминал. Сотрудники банка проведут обучение по использованию нового оборудования. Остается добавить, что эквайринг дополнительным налогом не облагается.

bankischet.ru

Эквайринг — что это такое простыми словами + дельные советы

Вы узнаете, что такое эквайринг, какие бывают виды эквайринга, а также как выбрать банк для подключения услуги эквайринга для начинающего бизнесмена

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр.ru! Сегодня речь пойдет о таком понятии, как эквайринг.

Мы разберемся, каким образом посредством использования эквайринга можно увеличить объемы продаж и расширить клиентскую аудиторию.

Также вы узнаете, от каких подводных камней может защитить подключение этой услуги для начинающих бизнесменов.

Присаживайтесь по-удобнее, мы начинаем!

1. Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая потребителям оплачивать покупку при использовании пластиковой карты, благодаря чему отпадает необходимость обналичивания денежных средств через банкоматы.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Например

Семейная пара Роман и Ольга отправились в супермаркет для покупки продуктов питания. В отделе бытовой химии в этот день была распродажа и большую пачку стирального порошка можно было приобрести со скидкой в 30%.

Для оплаты Роман взял зарплатную карточку, на которую недавно был перечислен аванс. Располагая необходимой денежной суммой, пара приняло единогласное решение сделать такую незапланированную покупку.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

• активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
• отправка данных о владельце карты с целью проверки;
• списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
• выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
• подпись чеков продавцом;
• выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

POS-терминал — это специальное устройство электронного типа, посредством использования которого возможен вариант проведения безналичного расчета пластиковой картой.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

• дебетовые карты;
• кредитные карты;
• карты с магнитной лентой;
• чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Например

Андрей узнал от других сотрудников, что сегодня будет начислена зарплата на дебетовую карточку. После окончания трудового дня он прямиком направился в супермаркет, не догадавшись предварительно проверить личный счет через банкомат.

При проведении операции оплаты на кассе сотрудник супермаркета сообщил о невозможности завершить такую процедуру. Как выяснилось, заработная плата еще не пришла на карту и на счету оказалось недостаточно средств для оплаты покупок. От использования карты Андрею пришлось отказаться.

Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

2. Кому и зачем может понадобиться услуга эквайринга без открытия расчетного счета

Предоставлять услуги эквайринга без открытия расчетного счета могут исключительно кредитные организации. В качестве потребителей могут выступать не только крупные торговые сети, но и начинающие индивидуальные предприниматели.

Продавцу эквайринг гарантирует целый ряд преимуществ:

• минимизация рисков, обусловленных возможностью получения фальшивой валюты;
• экономия на инкассации;
• увеличение прибыли;
• новое сотрудничество с более платежеспособными клиентами.

Покупателю эквайринг предоставляет возможность использовать средства, хранящиеся на карте. Также ему предоставлена возможность проведения очень быстрого и удобного расчета во время совершения покупки.

3. Основные виды эквайринга — ТОП-3 популярных вида

В рамках данной технологии существует три основных направления — торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

1) Торговый эквайринг

Эти операции проводятся через специальные POS-терминалы. При выполнении такого действия средства поступают на счет предпринимателя. Поставщиком услуг при этом удерживается определенная сумма, размер которой определяется финансовым учреждением.

Изменение ставки и отмена лимитов по проведению операции плотно привязаны к обороту предприятия. Более подробно это мы уже описали в одной из своих статей про торговый эквайринг.

2) Мобильный эквайринг

Такая система первоочередно ориентирована на владельцев мобильных устройств. Благодаря ей возможен вариант совершения платежной операции при использовании смартфона. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости делать привязку к конкретной торговой точки и позволяет оснастить терминалами всех сотрудников фирмы — даже тех, которые работают за пределами офиса.

На нашем сайте есть отдельная статья посвященная теме — мобильный эквайринг.

3) Интернет-эквайринг

Такой тип эквайринга позволяет произвести замену товара на деньги в любом интернет-магазине. Оплата покупки через карточку в режиме онлайн не предполагает использования специальных приложений и дополнительного оборудования.

Для проведения операции достаточно иметь доступ в Интернет. Защита персональных данных обеспечивается компанией-посредником, которая специализируется на сборе информации и последующей её рассылке в банк и продавцу.

Эквайринг на сайте позволяет одновременно задействовать огромное количество процессов. Пользователю при этом предоставлена возможность завершить покупку посредством нескольких кликов. Обо всем об этом вы можете прочитать в нашей отдельной статье интернет-эквайринг.

Наглядно работу эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

4. Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку

Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.

И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.

Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк

Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.

Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:

• POS-терминалы;
• импринтеры;
• процессинговые центры;
• кассовые аппараты;
• PinPad.

Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.

Совет 2. Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком

Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.

Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк

Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.

Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга

Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.

В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.

Совет 5. Оцените уровень сервиса

Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.

При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:

• основные принципы работы оборудования;
• классификация реквизитов и карт;
• последовательность процедуры обслуживания покупателя;
• обучение процессу отмены авторизации;
• оформление возврата покупки;
• определение подлинности карты.

На заметку

Идеальной будет ситуация, при которой технический персонал банка мог бы проводить ремонт и замену оборудования круглосуточно семь дней в неделю.

Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.

Пример из жизни

Предприниматель Алексей заключил договор о сотрудничестве с банком-эквайером. Через небольшой промежуток времени в магазине Алексея возникла внештатная ситуация — по техническим причинам была нарушена связь POS-терминала с банком.

Получив уведомление об этой проблеме, работники технической поддержки в максимально сжатые сроки устранили имеющиеся неполадки. В результате этого Алексей не потерял своих клиентов и его репутация как ИП не была запятнана.

Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания

Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням.

Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга. Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).

Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков

Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.

Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.

Для расчёта индивидуальной комиссии воспользуйтесь сервисом Main Mine. Он позволяет рассчитывать и сравнивать тарифы на торговый эквайринг сразу для 30 наиболее востребованных банков и сервисов. Перейти к сравнению.

5. ТОП-9 банков по предоставлению услуги эквайринга

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

Достаточно выгодные условия услуги эквайринга предлагает банк Открытие. Величина процентной ставки здесь будет варьироваться от 1,6 до 2,6%, которые будут сниматься при совершении каждой транзакции.

Другие банковский организации предлагают не менее выгодные условия. Ежемесячная стоимость предоставления оборудования во многом будет зависеть от количества рабочих мест на торговой точке и типа обслуживаемого программного обеспечения.

6. Эквайринг — за и против: обзор преимуществ и недостатков

Эквайринг является достаточно выгодной услугой для обеих сторон. Покупатель получает возможность проводить расчет при совершении покупки в максимально сжатые сроки.

Проследить за движением израсходованных средств можно при использовании чека, который выдаётся кассиром по завершении операции.

Владельцы торговых точек благодаря эквайрингу могут увеличить уровень продаж и привлечь более широкую клиентскую аудиторию. Вероятность получения фальшивых денежных средств при этом полностью исключается.

Среди преимуществ для обеих сторон сделки также следует отметить и такие моменты:

• улучшение имиджа компании;
• привлечение новых клиентов;
• безопасность хранения прибыли;
• снижение расходов на инкассацию;
• сокращение времени на подсчет доходов.

Из недостатков такого явления следует обратить внимание на комиссию, которая взимается банком-эквайером при совершении каждой операции.

Совет

Чтобы определить рентабельность и целесообразность подключения такой услуги, необходимо сопоставить доход магазина и частоту оплаты покупок при использовании пластиковых карт.

7. Заключение

Подключение эквайринга гарантирует увеличение доходов и позволяет привлечь новых клиентов. Такой инструмент очень удобен для всех участников рынка торговых и финансовых услуг.

Любая компания, которая заинтересована в росте и развитии собственного бизнеса, должна задуматься о предоставлении возможности оплачивать товары или услуги при использовании пластиковой карты.

Напоследок, посмотрите небольшое интересное видео о услугах эквайринга.

Если вы хотите поделиться интересными мыслями по этой теме или обсудить непонятные моменты, то можете оставлять свои замечания и пожелания в комментариях!

hiterbober.ru

Что это такое эквайринг, виды и pos-терминалы для малого бизнеса

В западных странах и США доля безналичных расчетов за товары и услуги уже сейчас подходит к цифре в 90%. В России этот показатель как минимум втрое меньше. Но охват эквайрингом все большего количества магазинов, торговых сетей, поставщиков услуг – всего лишь дело времени.

Что это такое – эквайринг

Вы приходите в супермаркет и вместо наличности протягиваете кассиру банковскую карточку. Сотрудник магазина вставляет ее в терминал, вы вводите пин-код и таким образом расплачиваетесь. Вся эта процедура и сопутствующие процессы и называется эквайрингом – то есть оплатой покупок посредством списания средств с вашего банковского счета через карту.

Само название эквайринг пришло к нам из английского языка: «acquiring» переводится как «приобретение». Чтобы внедрить эквайринг в своей организации, необходимо заключить договор с поставщиком такой услуги – банком-эквайером. Банки, в свою очередь, получают за это определенный процент от каждой сделки (оплаты картой), который установлен соглашением.

Всего выделяют три разновидности эквайринга:

• торговый;
• мобильный;
• интернет-эквайринг.

Разберемся в каждом из них немного детальнее.

Торговый эквайринг

Наиболее распространенный в России тип данной услуги, с которым сталкивался почти каждый. Это когда банк оказывает услуги эквайринга какому-либо торговому предприятию: ритейлерам, туристическим операторам, аптекам и т.д. То есть, торговая точка получает возможность принимать пластиковые карты в качестве оплаты за совершаемые покупки.

Внедрение эквайринга в магазин начинается с договора между поставщиком и получателем услуги.

 
Любое типовое соглашение предусматривает обязательства сторон по отношению друг к другу.

Так, банк-эквайер обязуется:

• Разместить на территории торговой точки POS-терминалы – специальное оборудование, позволяющее считывать информацию с банковской карты и переводить деньги со счета покупателя на счет банка.
• Обеспечивать работу POS-терминалов всеми необходимыми расходными материалами, а также лицензионным программным обеспечением.
• Бесплатно обучить сотрудников магазина работать с оборудованием и проводить платежи по картам, оказывать консультации по возникающим техническим и правовым вопросам.
• Удаленно проверять наличие средств на счете, к которому привязана карта, и извещать продавца в случае нехватки денег для совершения покупки.
• Возврат магазину средств, полученных с карт покупателей за вычетом установленной в договоре комиссии.

Получатель услуги обязуется:

• Создать для банка-эквайера необходимые для размещения POS-терминалов условия.
• Принимать банковские карты для оплаты приобретаемых товаров и услуг.
• Следить за соблюдением правил приема карт у граждан и пресекать возможные нарушения работы эквайринга.
• Своевременно выплачивать банку установленный договором процент от выручки, получаемой безналичным путем.

Обратите внимание: обычно банк-эквайер ставит POS-терминалы и сопутствующее программное обеспечение за собственный счет. Но возможен монтаж оборудования и на паритетных правах с торговой организацией. Обычно за участие в приобретении терминалов, магазин получает какие-то иные льготы или бонусы.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока что слабо распространен в России, хотя владельцы отечественного бизнеса (в особенности, молодые развивающиеся компании) уже успели оценить выгоду от этой услуги.

Мобильный эквайринг отличается от торгового заменой классического POS-терминала (довольно крупного устройства, подключенного к компьютеру) на мобильный – так называемый mPOS. Этот мини-терминал представляет из себя портативный картридер размером не больше спичечного коробка, который подключается к смартфону через разъем для наушников, usb-порт или bluetooth.

На смартфоне установлено специальное приложение, которое после получения данных с карты отправляет по интернету запрос в банк и осуществляет перевод средств со счета покупателя. Оплата подтверждается кассовым чеком, полученным в электронном виде.

Мобильный эквайринг обладает рядом преимуществ и для эквайера, и для получателя услуги:
• mPOS значительно дешевле обычных терминалов, что сокращает расходы банка на внедрение системы.
• Такой тип эквайринга удобен своей портативностью, что позволяет его использовать в местах, не оснащенных компьютерами и постоянными источниками электроэнергии. Это делает его привлекательным для транспортной сферы, малого бизнеса.
• Наличные расчеты на открытом воздухе или вне капитальных зданий всегда славились высоким риском столкнуться с мошенничеством. Использование mPOS гарантирует безопасность сделки.
• Учитывая дешевизну смартфонов и мобильных терминалов, такой вид эквайринга позволяет продавать товары и услуги в режиме 24/7.

Но там, где есть плюсы, обычно не обходится без минусов:
• Услуги мобильного эквайринга оказывает ограниченное число банков.
• Из-за слабого распространение как в России, так и на Западе к мобильному эквайрингу подключены только самые крупные платежные системы – MasterCard, Visa и т.д. Большинством карт, которые обслуживаются нишевыми платежными системами (NCC, Union и т.д.), нельзя расплачиваться при мобильном эквайринге. Но и это, скорее всего, вопрос времени.
• Зависимость от заряда смартфона также накладывает ограничения: у продавца с mPOS всегда должна быть возможность зарядить телефон (планшет), или нужно иметь при себе запасной аккумулятор.
• Уязвимость для вирусов и взлома из-за слабой защищенности мобильных операционных систем при постоянном подключении к глобальной сети.

Интернет-эквайринг – что это такое

Суть эквайринга в режиме онлайн не отличается от классического торгового. Клиент расплачивается посредством карты, банк получает средства и передает их магазину, оставляя себе комиссионные. Вот только при этом отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем – весь процесс происходит через веб-интерфейс на сайте торговой организации.

Не отходя от компьютера покупатель:

• заходит на интернет-сайт;
• выбирает услугу или товар, за который хочет оплатить;
• выбирает способ оплаты, нажимая на кнопку «оплата картой»;
• вводит запрашиваемые данные пластиковой карты: имя владельца, номер карты, срок действия и т.д.;
• подтверждает платеж кнопкой «оплатить»;
• продавец получает деньги на свой счет;
• списание с карты и зачисление средств продавцу происходит в режиме онлайн.

В видео о специфике и схемы работы интернет-эквайринга рассказывает специалист.
 

 
Еще одно отличие: в интернет-эквайринге, как правило, существует промежуточное звено между продавцом и банком-эквайером. Этот контрагент – процессинговая компания, которая отвечает за сбор, обработку и синхронизацию данных держателя карты и банка. Также процессинговые агентства оказывают информационную поддержку клиентов и занимаются защитой личной и финансовой информации.
 

Расплачиваясь карточкой в супермаркете, вы наверняка обращали внимание, что вам выдают два чека, а еще на одном просят расписаться. На самом деле, второй квиток это не чек, а слип – платежный документ, выдаваемый только при безналичном расчете.

По закону:

• кассир обязан выдать вам слип со своей подписью,
• а вы ему должны оставить свой автограф на втором экземпляре.

Причем, вашу подпись он должен сравнить с подписью на обратной стороне банковской карты. Если они различаются – транзакция отменяется, потому что расплачиваться посредством эквайринга имеет право только владелец карты.

Какие преимущества эквайринг даёт малому бизнесу

Внедрение систем безналичной оплаты покупок выгоден как крупным компаниям, так и молодым организациям малого бизнеса, которые только начинают развиваться. К сожалению, среди представителей малого и микробизнеса в России эквайринг распространен крайне слабо. Причина этого кроется в налоговой политике и законодательных препонах, которые вынуждают предпринимателей не регистрировать юридическое лицо, а вести теневой бизнес.

Еще один недостаток – стоимость установки POS-терминалов для развивающихся компаний может показаться высокой. Однако эту проблему можно решить внедрением более дешевого мобильного эквайринга.

Зато преимуществ у системы безналичной оплаты куда больше:

• Рост среднего чека минимум на 15-20% за счет привлечения клиентов с крупным доходом и держателей кредитных карт.
• Увеличение числа покупателей на 20-30%, что влечет закрепление своих позиций на рынке.
• Позволяет значительно сократить риск получения фальшивой банкноты.
• Возможность бесплатного обучения персонала и роста их профессионального мастерства.
• Доступ к льготным программам и бонусам банка-эквайера (включая, снижение кредитных ставок на развитие бизнеса, что крайне важно для молодых фирм).
• Исключение влияния человеческого фактора из процесса получения денег и выдачи сдачи.

Само собой, свои выгоды преследуют и банки-эквайеры:

• Получение дополнительного дохода за счет процента от продаж, который окупает стоимость POS-терминалов за считанные месяцы.
• Дополнительная реклама.
• Если у банка нет своего филиала на данной территории, то внедрение эквайринга в местные торговые сети позволяет ему изучить покупательскую способность населения, провести маркетинговое исследование и выбрать наиболее рентабельную стратегию развития в данном регионе.

Видео о том, как удобно и выгодно использовать эквайринг в малом и среднем бизнесе.
 

Наиболее популярные поставщики услуги

В качестве банков-эквайеров чаще всего привлекается кто-то из «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ или АльфаБанк.

1 Сбербанк популярен за счет своей доступности: практически в любой точке России есть его офисы и клиенты. У него самые низкие комиссионные и самый большой опыт в этой сфере. К тому же, он изрядно сокращает инкассационные расходы и гарантирует рост клиентской базы. 2 ВТБ, как и Сбербанк, является банком с государственным участием, поэтому пользуется доверием населения и клиентов. Среди достоинств этого эквайера индивидуальный подход к каждому клиенту (что дает возможность максимально использовать бонусные программы банка), бесплатная установка самых современных терминалов, обучение персонала, высокий уровень технической поддержки и защиты персональных данных покупателей. 3 АльфаБанк с его международным опытом подходит компаниям, которые хотят внедрять эквайринг не только в России, но и за пределами страны. Заключая договор на эквайринг с «Альфой», торговая организация гарантированно минует посредников.
 

Из всего вышесказанного можно сделать простое заключение: если вы не видите платежных терминалов в соседних магазинах, значит в ближайшие годы они там появятся.

Все больше предприятий малого бизнеса присоединяются к системам безналичного расчета и получают дополнительную прибыль после внедрения эквайринга.

Факторинг – ненужная кредитная кабала или дополнительные возможности?

Действительно ли аккредитив гарантирует юридическую безопасность сделки? Читаем здесь.

Договор цессии по другому называют еще заменой кредитора. Здесь подробности: http://svoedelo-kak.ru/finansy/dogovor-tsessii.html

svoedelo-kak.ru

Настройка эквайринга 1С:Розница — Быстрая помощь бухгалтеру

1. Статьи 1С предприятие
2. Розница 2.1 / 2.2
3. Настройка эквайринга 1С:Розница

Стандартно в 1С:Розница не доступна кнопка Плат. Карта(F7), что бы она стала доступна надо сделать настройку эквайринга. Вы можете произвести настройку как автономного терминала так и пинпада. К примеру могут быть модели VeriFone VX 805 или VeriFone VX 810, Сбербанк активно устанавливает их своим клиентам. Настройка принципиально не отличается, отличается только механизм взаимодействия с программой.

В первую очередь начнем настройку программы для работы с экваринговым терминалом.

Ставим флаги: Оплата платежными картами и переходим в Виды оплаты.

Добавим новый вид оплаты Оплата платежной картой. 

 

Тип оплаты уже задан, теперь введем название.

Возвращаемся назад и переходи в раздел Экваринговые терминалы. 

Заполняем документ. Обратите внимание, что если вы используете РМК и пробиваете кассовый чек, то Вид кассы: Касса ККМ, если будет стоять Касса, то в режиме РМК не будет доступна кнопка Плат. Карта(F7). В поле подключаемое оборудование ставим галочку если у вас автономный терминал, если подключаемый пинпад, то убираем галочку и выбираем из справочника Подключаемое оборудование ваш экваринговый терминал.

Как раз тот самый момент с Кассами о котором я говорил.

 

Переходи в закладку Доступные виды оплаты.  Вводим % комиссии по экваринговой операции, ваш процент комиссии указан в договоре с банком.

Настройка закончена, проверяем доступность в РМК.

Первый шаг Авторизация операции, жмем Enter.

Проводим операцию на Экваринговом терминале, если операция прошла успешно, нажимаем Да.

Теперь нажимаем Enter и проводим оплату(пробиваем чек на нашем Фискальном регистраторе или принтере чеков).

На моем 1С:Эмулятор фискального регистратора чек выглядит примерно таким образом.

Настройка не сложная, сложнее когда экваринговый терминал подключается к 1С:Розница, тогда надо проводить настройку совместно с работником Банка.

rus1c.ru

No related posts.