Варианты ипотеки: Промсвязьбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

• рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
• определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
• рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
• воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
• рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
• сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Банк России предложил варианты регулирования ипотеки с плавающей ставкой

МОСКВА, 3 мар — ПРАЙМ. Банк России представил шесть вариантов регулирования ипотеки с плавающей ставкой, включая полный ее запрет, ограничение доли таких ссуд на рынке, круга потенциальных заемщиков или на величину изменения ставки, говорится в докладе регулятора для общественных консультаций.

Сбербанк в четыре раза увеличил сумму рефинансирования ипотеки

«Вариант 1. Полный запрет кредитования физических лиц по плавающим ставкам. В качестве опции данного варианта может также рассматриваться запрет отдельных видов кредитования по плавающей ставке – например, кредитов с фиксированным размером аннуитетного платежа как наиболее сложного вида кредитов для восприятия и оценки заемщиком и для кредитного сопровождения банком», — пишет ЦБ.

Второй вариант регулирования — введение законодательных ограничений на величину изменений процентной ставки или срока до погашения по кредитам с плавающей ставкой и фиксированным ежемесячным платежом.

Также ЦБ предлагает рассмотреть возможность наделения его совета директоров полномочиями на установление количественных ограничений кредитования по плавающим ставкам.

Законодательное ограничение круга потенциальных заемщиков, которые смогут привлекать ипотечные кредиты по плавающим ставкам, является четвертым вариантом регулирования данного сегмента.

Здесь Банк России предлагает ввести понятие «квалифицированных заемщиков» — лиц, чье финансовое положение достаточно устойчиво в момент привлечения кредита и, наиболее вероятно, сохранит свою устойчивость в случае резкого роста процентных ставок.

Путин поручил принять закон о плавающих ставках по кредитам

Кроме того, ЦБ предложил два варианта регулирования кредитов с плавающими ставками при помощи макропруденциальных мер: ввести дополнительные надбавки для таких ссуд или изменить порядок расчета показателя долговой нагрузки в целях использования действующего механизма макропруденциальных надбавок.

Ипотека с плавающими ставками в РФ должна быть строго ограничена, считает ЦБ.

«В ситуации широкого распространения ипотечных кредитов с плавающими ставками повышение ставок могло бы привести к чрезмерному росту долговой нагрузки значительной части заемщиков и их неплатежеспособности. Это несло бы серьезные социальные и макроэкономические риски, так как долговые проблемы граждан неизбежно привели бы к спаду потребления, кризису на рынке недвижимости, потере жилья», — пишет регулятор в докладе на тему ипотеки с плавающими ставками.

Такое развитие ситуации означало бы для самих банков неэффективность управления процентным риском, трансформацию его в кредитный риск и существенные убытки, поэтому кредитные организации должны использовать набор инструментов управления процентным риском.

«Применение плавающих ставок должно быть строго ограничено – только теми заемщиками, у которых есть запас по показателю долговой нагрузки и которые останутся платежеспособными в случае повышения процентных ставок», — добавил регулятор.

Помимо этого, Банк России указал на риски «заражения» кредитов по плавающим ставкам

Центробанк представил шесть вариантов регулирования ипотеки с плавающей ставкой: Квартира: Дом: Lenta.ru

Банк России предложил варианты регулирования ипотечного кредитования по плавающим ставкам. Об этом сообщает Forbes со ссылкой на доклад регулятора.

Отмечается, что Центробанк учел международный опыт и сформулировал шесть сценариев. Среди них введение полного запрета на кредитование физлиц по плавающим ставкам, ограничение изменений процентной ставки либо срока до погашения. Также в ЦБ предложили ограничить круг заемщиков по этому виду ипотеки теми, чье финансовое положение достаточно устойчиво в момент подачи заявки на кредит и кто с наибольшей вероятностью сохранит это положение в случае резкого роста процентных ставок.

Регулятор также предложил предоставить совету директоров ЦБ право ограничивать долю ипотек с плавающей ставкой в общем объеме ипотечных кредитов, ввести надбавки для кредитов с плавающей ставкой, уровень которых ЦБ сможет корректировать в зависимости от ситуации на рынке или изменить порядок расчета показателя долговой нагрузки и рассчитывать среднемесячный платеж, исходя из максимально возможной ставки, установленной договором либо законом.

«Важно обеспечить, чтобы использование таких продуктов банками предоставляло гражданам дополнительные преимущества, повышало доступность кредитования, а не несло дополнительные риски», — резюмировали в ЦБ.

Доклад ЦБ был опубликован практически одновременно с поручением президента России Владимира Путина принять закон, который будет регулировать порядок изменения плавающих ставок по кредитам населению, в том числе ипотечным, и сроков возврата таких займов. По мнению президента, закон должен лучше защитить россиян, у которых оформлены подобные кредиты. Изменения в законодательство правительство и Центробанк должны внести до 15 июля 2021 года. Ответственными назначены премьер-министр Михаил Мишустин и глава регулятора Эльвира Набиуллина.

Только важное и интересное — у нас в Facebook

Ипотека. Строительная компания Русстрой

Ипотека – это один из самых доступных и популярных инструментов покупки жилья.

Ежегодно многие семьи решают свой квартирный вопрос, приобретая по ипотеке современные и комфортные квартиры в новостройках строительной компании «Русстрой», расположенных в лучших районах г. Брянска.

Ипотека — инструмент, позволяющий воплотить мечту о приобретении собственного жилья. А в современных условиях для многих квартира в ипотеку — зачастую единственно возможный вариант приобретения жилья.

Ипотечный кредит также расширяет границы при покупке недвижимости. С помощью кредита на покупку жилья становится возможным переехать в квартиру большей площади, с большим количеством комнат. Жилищный кредит поможет приобрести квартиру в лучшем районе города. При этом вам не нужно доплачивать деньги, достаточно оформить ипотеку на недостающую сумму! К тому же, приобретая таким образом квартиру в кредит, вы сразу становитесь ее собственником и выплачиваете деньги уже за собственное, а не съемное жилье.

Специализируясь на строительстве и продаже жилья эконом-класса и заботясь о своих клиентах, «Русстрой» занимается, в том числе и продажей квартир в ипотеку, сотрудничая с ведущими банками в области ипотечного жилищного кредитования.

Получить кредит на жилье и купить квартиру в ипотеку с «Русстрой» просто и удобно. Сотрудники компании расскажут Вам о квартирах предлагаемых в кредит, и помогут подобрать оптимальную программу ипотечного кредитования.

Работа с «Русстрой» позволяет купить квартиру в ипотеку, не прибегая к услугам дорогих и условно надежных ипотечных брокеров, а также оформить кредит на жилье в предельно сжатые сроки.

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, то вы можете просмотреть на нашем сайте www.russtroy32.ru предлагаемые к продаже в ипотеку квартиры, выбрать подходящий вариант, воспользоваться кредитом на покупку жилья и оформить ипотеку одного из наших Банков- партнеров.

Кредит на жилье помогает тысячам людей! Для большинства рядовых граждан ипотечный кредит на покупку жилья представляется единственно возможным источником приобретения жилой площади.

В партнерстве с ведущими банками России «Русстрой» разработала ряд эксклюзивных ипотечных программ, позволяющих быстро и с минимальным вложением собственных средств купить квартиру своей мечты в проекте с развитой социальной и торговой инфраструктурой.

Они рассчитаны на различные категории заемщиков и максимально учитывают потребности и возможности в каждом конкретном случае.  

По условиям уникальных программ «Русстрой» купить квартиру в ипотеку можно на льготных условиях со сниженными процентными ставками, доступным первоначальным взносом и оптимальным сроком выплаты кредита.

Также специально для покупателей квартир в проектах СК «Русстрой» банки установили особые условия получения ипотеки:

• ускоренное рассмотрение заявки на кредит;
• отсутствие комиссий;
• возможность привлечения созаемщиков;
• отсутствие поручителей и промежуточных залогов;
• возможность досрочного погашения кредита;
• увеличение возраста кредитуемых.

Ипотека от строительной компании «Русстрой» — это простое и выгодное решение Вашего квартирного вопроса!

Выгодная ипотека от застройщика ЖилСтройСити в Ярославле

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Срок кредита	Контакты менеджеров по кредитованию	Примечание
	от 6,1%	от 15 %	до 30 лет	ул. Советская, д. 34 Царькова Ольга тел.: +7 (980) 660-85-11	Ипотека с гос. поддержкой 2020 — ставка 6,4% (до 01.07.2021), при использовании электронной регистрации — 6,1% (до 31.01.2021). Семейная ипотека — 5% на весь срок кредитования при ПВ 20%, при использовании электронной регистрации — 4,7% (до 31.01.2021) Новостройки — от 7,6% при ПВ от 10% Военная ипотека —  7,9% при ПВ 15%.
	от 6,1%	от 15%	до 30 лет	ул. Комсомольская, д. 6 Булгакова Елена тел.: +7 (910) 964-81-74	Ипотека с господдержкой 2020 — 6,1% при ПВ 15% (до 01.07.2021) Ипотека с гос. поддержкой (семейная) — ставка 5% на весь срок кредитования (при ПВ 20%). Военная ипотека — 7,1%.
	от 5,9%	от 20%	до 30 лет	ул. Победы, д. 28 Коуров Артем Александрович тел.: +7 (996) 913-42-19	Ипотека с господдержкой 2020 — 5,9% при ПВ 15% до 01.07.2021. Ипотека с гос. поддержкой (семейная) — ставка 4,7% на весь срок кредитования (при ПВ 20%). Военная ипотека — ставка 7,99% (ПВ не менее 10%). Ипотечный кредит для молодых семей — ПВ 10% ставка 8,95%, ПВ 20% ставка 8,7%, зарплатники 8,65% и 8,4% соответственно, бюджетники 8,85% и 8,6 соответственно.
	от 6,5 %	от 20 %	до 30 лет	пр-т Толбухина, д. 17/65 Нгуен Артур тел. +7 (915) 994-51-94	Ипотека с господдержкой 2020 — 6,5% при ПВ 20% до 01.07.2021.
	от 6,5%	от 20%	до 30 лет	ул. Свободы, д. 54/38 Виктория тел. +7 (961) 158-11-11	Ипотека с господдержкой 2020 — 6,5% при ПВ 20% до 01.07.20201.
	от 6,5%	от 20%	до 30 лет	ул. Советская, д.32 Анна Яресько тел.: +7 (910) 973-95-03	Ипотека с господдержкой 2020 — 6,5% при ПВ 20% до 01.07.2021. Семейная ипотека — ставка 4,9% (ПВ 20%) на весь срок кредитования
	от 4,85%	от 15%	до 25 лет	ул. Городской вал, д.36 Дятлова Наталья Юрьевна тел.: +7 915-967-75-00, +7 910-926-43-20, +7 (4852) 59-60-67 вн.23-23	Господдержка 2020 — 5,9%.  Семейная ипотека —  4,7% на весь срок кредитования. Военная ипотека — ставка 7,8% (при ПВ от 20%).
	от 4,7%	от 15%	до 30 лет	ул. Чайковского, д. 30 Предеина Юлия тел. +7 (919) 008-45-56	Льготная ипотека – ставка от 5,9%, первоначальный взнос от 15%, срок – 20 лет Семейная ипотека – ставка от 4,7%, первоначальный взнос от 20%, срок – 30 лет Военная ипотека – ставка от 7,8%, первоначальный взнос от 20%, срок – 25 лет Рефинансирование ипотеки – ставка от 8,3%, срок – до 30 лет Ипотека Гараж – ставка от 9,5%, первоначальный взнос от 20%, срок до 15 лет Ипотека «Новоселы» — ставка от 7,5%, первоначальный взнос от 10%, срок – 30 лет
	от 5,85%	от 15%	до 25 лет	ул. Республиканская, д. 16 Эльвира Коленова тел. +7 (965) 726-30-03	Ипотека с господдержкой 2020 — 5,85% при ПВ 15% до 01.07.2021. Ипотека с гос. поддержкой (семейная) — ставка 3,99% на весь срок кредитования. Военная ипотека — 5,85%.
	от 8,7%	от 15%	до 30 лет	ул. Свободы, д. 18 Екатерина Беспалова тел.: +7 (915) 978-71-46	«Военная ипотека»
	от 6,2%	от 15%	до 25 лет	ул. Советская, д. 57 Заламаев Максим тел. +7 (915) 963-45-49	Ипотека с господдержкой 2020 — 6,2% при ПВ 20%
	от 8,7%	10%	до 30 лет	Республиканская, д. 12/2 Хренова Юлия тел. +7 (906) 511-86-77
	от 8,25%	от 15%	до 25 лет	Которосльная наб., д.55 Кононова Юлия тел. +7 (4853) 20-60-50, доб. 2446	Ипотека по ОДНОМУ документу

Ипотека на квартиры от застройщика в Казани

В жилых комплексах «Ак Барс Дом» есть как стандартное жильё, так и комплексы повышенной комфортности на разных стадиях готовности, включая сданные дома. 
Предлагаем ознакомиться с каждым:

Вопросы и ответы

Какой срок действия документов для ипотеки?

Зависит от банка. Срок действия справок о доходах и заверенной трудовой книжки составляет от 30 календарных дней.

Могу ли я оформить ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Да, у ряда банков-партнёров вы можете оформить ипотеку без справки. Наш специалист по ипотеке/менеджер по продажам с радостью проконсультирует вас здесь в онлайн-чате или по телефону: +7 (843) 295-77-77.

Я работаю неофициально, но имею стабильный доход, смогу ли получить одобрение банка?

Некоторые наши банки-партнёры предоставляют возможность оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНИЛС. Подробнее можно узнать у нашего специалиста по ипотеке/менеджера по продажам здесь в онлайн-чате или по телефону: +7 (843) 295-77-77.

Какой минимальный первоначальный взнос?

Нужно ли самим ходить в банки?

Мы сами координируем клиентов с менеджерами разных банков дистанционно.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Могу ли я рефинансировать свою ипотеку под 6,5% с господдержкой?

На текущий момент рефинансировать ипотеку под господдержку нельзя.

Что важно знать при оформлении ипотеки под субсидированную ставку?

Субсидированная ипотека – оптимальное решение для снижения вашей платёжной нагрузки, ведь мы выплачиваем часть процентов за вас. Программа субсидирования не предусматривает особые требования к заёмщикам, кроме минимального первоначального взноса в размере 20%. Подробнее можно узнать у нашего специалиста по ипотеке/ менеджера по продажам здесь в онлайн-чате или по телефону: +7 (843) 295-77-77.

Ипотека — Инстеп Липецк

Строительная компания «Инстеп» дает отличную возможность взять квартиру в ипотеку в новостройке на максимально выгодных условиях. Никаких лишних переплат и посредников — только честные и прозрачные сделки. А штатные менеджеры помогут на каждой ступени получения заветных денег.

Преимущества оформления ипотеки в новостройке

Если зашла речь о покупке квартиры, то приобретение жилья в строящемся доме — лучший вариант. И вот почему:

• Низкая стоимость недвижимости, особенно на ранних этапах строительства.

• Более низкая процентная ставка от банков.

• Простота оформления документов — первичное жилье не требует перерегистрации от прежних владельцев.

• На новостройки распространяются все доступные ипотечные программы (военная ипотека, молодая семья и т.д.).

Однако есть важный нюанс — выбрать надежного проверенного застройщика, который гарантированно не обанкротится, оставив вас без денег и жилплощади. В Липецке такой компанией являемся мы, СК «Инстеп».

Нашей организацией строятся современные и комфортные жилые комплексы в разных районах города. Новые квартиры порадуют владельцев удобной планировкой, большими окнами, качественными коммуникациями. Много внимания уделяется обустройству придомовой территории — в наших домах комфортно жить и автомобилисту, и молодой мамочке, и человеку с ограниченными возможностями.

Квартиры от застройщика под ипотеку в «Инстеп»

За годы работы мы помогли тысячам семей обрести крышу над головой, воплотить свою мечту. Предлагаем исключительно жилье, построенное нами, и на прозрачной основе, без посредников и переплат.

Сотрудничаем только с надежными банками, которые зарекомендовали себя как честные финансовые. Банки-партнеры предлагают нашим клиентам внушительные скидки по заявкам, снижают или вовсе устраняют комиссии — в результате выплаты будут посильными даже для молодых семей с детьми.

Работаем исходя из финансовых возможностей конкретного покупателя и стараемся подобрать подходящие варианты в любой ситуации. А наши юристы с удовольствием помогут на всех стадиях покупки квартиры от застройщика в ипотеку.

Приглашаем позвонить по указанному на сайте телефону, чтобы узнать дополнительную информацию. Вас ждет подробная консультация по сбору документов и всем действиям в пути к оформлению ипотеки. Персонально подберем программу, поможем в формировании пакета документов и будем информировать о каждом пройденном этапе.

В офисе продаж строительной компании «Инстеп» работает специалист по ипотеке. Приглашаем вас к нам на консультацию в офис или будем рады ответить на ваши вопросы по телефону 522-123.

Ваш местный ипотечный брокер | Mortgage Options Inc. Columbia SC

Помощь домовладельцам, агентам по недвижимости и строителям в получении финансирования

Мы в Mortgage Options нацелены на создание долгосрочных отношений с нашими клиентами. Наша цель — не только предоставить им самый лучший сервис, но и предложить им ряд финансовых решений, предназначенных для удовлетворения их нынешних и будущих потребностей.

Независимо от того, являетесь ли вы домовладельцем, агентом по недвижимости или строителем, Mortgage Options найдет для вас или ваших клиентов наилучшие финансовые решения.

Наша миссия

Команда Mortgage Options выполняет одну главную задачу — предоставлять вам жилищные ссуды высочайшего качества в сочетании с одними из самых низких ставок по ипотеке в Джорджии, Северной Каролине, Южной Каролине и Теннесси.
Наша команда стремится работать с вами, чтобы воплотить ваши финансовые мечты в реальность, независимо от того, покупаете ли вы дом впервые или покупаете дом своей мечты, рефинансируя непогашенную ссуду или даже консолидируете долги.
Если вам нужно финансирование, обратитесь к команде по заданию — варианты ипотеки.

Области нашей экспертизы

Ваша команда в Mortgage Options специализируется на этих ипотечных кредитах:

Найдите решение, которое подходит именно вам

Покупка нового дома?

Независимо от того, покупаете ли вы дом впервые или покупаете второй дом или загородный дом, воспользуйтесь этим бесплатным и БЕСПЛАТНЫМ простым в использовании инструментом, который подскажет вам, какой вид ссуды на покупку жилья подходит именно вам.Начать процесс…

Хотите рефинансировать?

Воспользуйтесь низкими тарифами и сэкономьте значительные суммы денег. Если вы хотите снизить текущую процентную ставку, снизить ежемесячный платеж по ипотеке или воспользоваться собственным капиталом в своем доме, попробуйте этот БЕСПЛАТНЫЙ простой в использовании инструмент, не требующий никаких обязательств, чтобы узнать, какой вариант рефинансирования имеет наибольший смысл. . Начать процесс…

Консолидация долга?

Используйте собственный капитал вашего дома, чтобы уменьшить или устранить долги и объединить все долги в один простой ежемесячный платеж.Неважно, нужно ли вам расплачиваться по дорогим кредитным картам или вам просто нужен немедленный доступ к наличным деньгам, попробуйте этот БЕСПЛАТНЫЙ простой в использовании инструмент, не требующий обязательств, чтобы решить, какая программа сокращения долга наиболее подходит для вас. Начать процесс…

В Mortgage Options мы надеемся на сотрудничество с домовладельцами, агентами по недвижимости и строителями в предоставлении ряда вариантов ипотеки и финансирования.

Ваша команда по вариантам ипотеки готова помочь вам сделать следующий шаг к реализации вашей мечты о владении домом. Если у вас возникнут вопросы, позвоните нам сегодня по телефону (803) 732-5787 или по бесплатному телефону (866) 456-5511.

Есть вопросы о процессе ипотеки?

видов ипотеки: что вам подходит?

Дом, вероятно, одна из самых больших покупок, которые вы когда-либо совершали. И — несмотря на то, что вам могут сказать «нормальные» бедные люди, — заплатить за одного наличными — не просто возможно, это самый разумный способ.

Но если вы решите, что откладывать такую ​​сумму нерационально для вашего графика, вы, вероятно, возьмете ипотечный кредит.Это может быть разумным шагом, если вы выберете дом и ипотеку, которые обеспечат вам успех.

Выбрать ипотеку не так просто, как кажется. Это связано с тем, что существует множество типов ипотечных кредитов, и они состоят из разных компонентов — от процентной ставки до срока ссуды кредитору.

Давайте посмотрим на плюсы и минусы существующих вариантов, чтобы вы могли принять обоснованное решение, когда дело доходит до ипотеки.

Фиксированный vs.Регулируемые процентные ставки

Когда вы выбираете ипотеку, первое, что вы делаете, — это определяете, как будет учитываться ваша процентная ставка. Вы можете заблокировать скорость, сделать ее регулируемой или использовать и то, и другое. Например, если вы получаете 30-летнюю ипотеку с ипотекой с регулируемой ставкой 5/1, ваша процентная ставка будет зафиксирована на пять лет, а затем будет корректироваться ежегодно на оставшиеся 25 лет.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

• Плюсы: Процентная ставка остается неизменной в течение всего времени, которое требуется для выплаты кредита, поэтому размер вашего ежемесячного платежа остается неизменным, что упрощает планирование бюджета.


• Минусы: По сравнению с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, фиксированная процентная ставка может быть выше — сначала.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

• Плюсы: ARM предлагают более низкую процентную ставку (и ежемесячный платеж) в течение первых нескольких лет.


• Минусы: Конечно, первоначальная низкая процентная ставка привлекательна, но в обмен на эту более низкую ставку вперед риск более высоких процентных ставок в будущем передается от кредитора к вам.Многие люди находят этот вид ипотеки привлекательным, потому что они могут претендовать на более дорогое жилье. Но, как многие домовладельцы узнали во время экономического спада, когда ваша ставка повышается или вы теряете работу, оплата может быстро стать слишком высокой для вас.

Итог: ARM — один из худших типов ипотечных кредитов. Сохраните больше денег и вместо этого выберите ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

Типы условий ипотеки

Срок вашей ипотеки — это продолжительность вашей ссуды в годах.Это соглашение с вашим кредитором о максимальном времени, в течение которого вы должны полностью выплатить ссуду. Общие сроки колеблются от 15, 30 и даже до 50 лет.

Ипотека на 15 лет

• Плюсы: 15-летний срок позволяет вам быстро расплачиваться за дом и обычно имеет более низкую процентную ставку и меньшую общую сумму процентов по сравнению с более долгосрочными кредитами.


• Минусы: 15-летний срок дает более высокий ежемесячный платеж по сравнению с 30-летним или более долгим сроком.

Ипотека на 30 лет

• Плюсы: У вас будут более низкие ежемесячные платежи при 30-летнем сроке по сравнению с 15-летним.


• Минусы: У вас будет более высокая процентная ставка, что означает, что вы будете дольше оставаться в долгу и платить больше процентов, чем при 15-летнем (или менее) сроке.

Ипотека на 50 лет

• Плюсы: Вы будете платить значительно меньше ежемесячных платежей в течение 50 лет по сравнению с краткосрочными ипотечными кредитами.


• Минусы: Ваша процентная ставка будет даже выше, чем при 30-летнем сроке, что означает, что вы заплатите наибольшую общую процентную ставку из условий, перечисленных здесь.

Итог: Выбор 30-летней (или более продолжительной) ипотеки приводит к мысли, что вы должны основывать основные финансовые решения на том, сколько они будут стоить вам в месяц. Это ошибочное мышление. Если вы хотите потратить деньги вперед, вы должны принять во внимание общую стоимость долларов.(Мы сравним стоимость различных вариантов ипотеки чуть позже.)

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

30-летняя ипотека означает еще 15 лет долга и еще тысячи долларов процентов. Нет, спасибо — переходите на 15-летний срок, платите меньше процентов, а добавьте дополнительные платежи, чтобы погасить еще быстрее .

Обычная и нетрадиционная ипотека

Обычная ссуда — это сделка между вами и кредитором, которая соответствует руководящим принципам андеррайтинга Fannie Mae (подробнее об этом позже).Нетрадиционная ссуда — например, субстандартная ипотека — нарушает эти правила. Нетрадиционные кредиты также включают программы государственного страхования (FHA, VA, USDA), которые устанавливают свои собственные правила андеррайтинга. Если ссуда соответствует рекомендациям этих агентств, они соглашаются купить дом, если кредитор лишит права выкупа дома, поэтому кредитор не потеряет деньги, если вы не сделаете платежи.

Обычные ссуды

• Плюсы: Когда вы подсчитываете проценты и комиссионные, ваша общая стоимость меньше, чем нетрадиционный заем.


• Минусы: Обычные ссуды не поддерживаются государством, поэтому кредиторы могут взимать более высокую процентную ставку или требовать более высокий первоначальный взнос (обычно не менее 5%) по сравнению с нетрадиционными ссудами. Этот тип ссуды также требует, чтобы вы оплатили частную ипотечную страховку (PMI), если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости дома. PMI защищает кредитора, если вы не выплачиваете ссуду, но это не идет на погашение вашего дома.

Субстандартная ипотека

• Плюсы: Считается, что кредиторы будут давать вам деньги на покупку дома, даже если у вас плохая кредитная история и нет денег.Субстандартная ипотека была разработана, чтобы помочь людям, которые пережили неудачи, такие как развод, безработица и неотложная медицинская помощь, получить дом.


• Минусы: Кредиторы знают, что ссужать деньги людям, у которых нет денег, — это большой риск — подумайте. Таким образом, эти ипотечные кредиты идут с неприятными условиями, такими как высокие процентные ставки и жесткие штрафы за досрочное погашение.

Кредиты FHA

• Плюсы: С кредитами Федерального управления жилищного строительства (FHA) вы можете получить ипотеку всего за 3 балла.Первоначальный взнос 5%.


• Минусы: Вы должны платить взнос по ипотечному страхованию (MIP) — комиссию, аналогичную PMI, за исключением того, что вы должны платить ее в течение всего срока действия кредита. Единственный способ удалить MIP — это если у вас есть первоначальный взнос более 10%, но даже в этом случае вам все равно придется платить его в течение 11 лет! MIP может получать дополнительно 100 долларов в месяц из каждых 100000 долларов в долг. Если вы взяли взаймы 200 000 долларов, это дополнительные 200 долларов сверх вашего обычного ежемесячного платежа по ипотеке. Спасибо, не надо!

ВА Кредиты

• Плюсы: С помощью ссуд Департамента по делам ветеранов (VA) ветераны вооруженных сил могут купить дом практически без первоначального взноса или ипотечной страховки.


• Минусы: Когда вы покупаете дом с нулевой потерей денег и все меняется на рынке жилья, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем рыночная стоимость вашего дома. Ссуды VA также сопровождаются комиссией за финансирование. Эта комиссия может варьироваться от 1,25% до 3,3% от вашей ссуды, в зависимости от вашего военного статуса, суммы первоначального взноса и от того, впервые ли вы финансируете дом с помощью ссуды VA. Это где-то от 2500 до 6600 долларов за ссуду в 200000 долларов.

Займы USDA / RHS

• Плюсы: Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает программу ссуд, управляемую Службой сельского жилищного строительства (RHS), для людей, которые живут в сельской местности и испытывают финансовые потребности из-за низкого или скромного дохода.С помощью этого кредита вы можете приобрести дом без первоначального взноса по процентной ставке ниже рыночной.


• Минусы: Вы не можете рефинансировать кредит, чтобы повысить процентную ставку, а штрафы за досрочное погашение ужасны. Субсидируемые ссуды Министерства сельского хозяйства США предназначены для людей, которые действительно не готовы покупать дом. Если вы имеете право только на это, вы не можете позволить себе жилье прямо сейчас.

Итог: Избегайте более высоких комиссий и скрытых ограничений нетрадиционных кредитов.Возьмите обычную ссуду и заплатите меньшую общую стоимость.

Соответствующие и несоответствующие ипотеки

Ваша ипотека будет считаться соответствующей или несоответствующей ссудой, в зависимости от того, сколько денег вам даст кредитор. Соответствующий заем — это тот, который соответствует стандартным руководящим принципам андеррайтинга (процессу утверждения) вашей конкретной ипотечной программы.

Например, руководящие принципы для нетрадиционных ссуд определяются FHA или VA, в то время как спонсируемые государством компании, такие как Fannie Mae или Freddie Mac, предоставляют руководящие принципы для обычных ссуд.

Эти компании покупают ссуды у вашего кредитора, чтобы кредитор мог финансировать больше ипотечных кредитов. Но они будут покупать только ссуды, размер которых не превышает установленных в их правилах ограничений. Если размер вашей ссуды превышает их лимиты и не соответствует их руководящим принципам, как в случае с крупной ссудой, она считается несоответствующей ссудой.

Соответствующие займы

• Плюсы: С соответствующими кредитами вы будете платить более низкую процентную ставку по сравнению с несоответствующими кредитами.Последние 15-летние ставки в среднем составляют менее 4% по соответствующим займам и более 4% по крупным займам. ⁽¹⁾


• Минусы: Как уже упоминалось, ссуды FHA и VA сопровождаются дополнительными сборами и высокими процентными ставками, поэтому лучше всего выбрать ссуду, соответствующую требованиям Fannie Mae.

Крупные ссуды (несоответствующие)

• Плюсы: Крупные ссуды превышают лимиты суммы ссуды, установленные Fannie Mae и Freddie Mac, что означает, что вы можете получить дом по более высокой цене.


• Минусы: Они требуют отличного кредита и больших первоначальных взносов, и у них более высокие процентные ставки, чем у соответствующих кредитов.

Итог: Соответствующий заем Fannie Mae будет вашим самым дешевым вариантом, если вы снизите 20%, чтобы избежать PMI.

Обратная ипотека

При использовании большинства ипотечных кредитов со временем вы приобретете все большую часть своего дома. Но есть ипотека, которая делает наоборот — и обратная ипотека .

• Плюсы: При обратной ипотеке пожилые домовладельцы могут пополнить свой ограниченный доход за счет займов под свой собственный капитал (стоимость вашего дома за вычетом текущего остатка по ссуде).Они будут получать не облагаемые налогом ежемесячные платежи или единовременную выплату от кредитора.


• Минусы: При использовании этого типа ипотеки вы продаете свой капитал — ту часть, которой вы владеете, — за наличные. Это звучит нелепо, потому что это так. Вы подвергаете риску оплаченный дом и привлекаете новые долги за счет высоких комиссий, которые сопровождают обратную ипотеку. При традиционной ипотеке сумма, которую вы взяли и должны выплатить (основная сумма), уменьшается в течение срока действия ссуды. Но с обратной ипотекой сумма, которой вы действительно владеете, уменьшается по мере накопления процентов.

Теперь, когда вы знаете типы ипотечных кредитов, а также некоторые плюсы и минусы каждого из них, надеюсь, вы понимаете, почему мы рекомендуем только один: 15-летний обычный кредит с фиксированной ставкой . Если вы готовы начать процесс предварительного утверждения, найдите кредитора , которому вы можете доверять . Но если вам нужно больше доказательств того, почему это лучший вид ипотеки, взгляните на математику.

Сравнение стоимости ипотеки

Давайте сравним общую стоимость некоторых из самых популярных типов ипотечных кредитов — и посмотрим, почему 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой — лучший вариант.

В каждом сценарии мы предполагали покупку дома на 200 000 долларов по типичной процентной ставке для каждого варианта ипотеки. Вы можете следить за этим с помощью нашего ипотечного калькулятора . (Для простоты мы не учли налог на недвижимость, страхование домовладельцев и сборы ТСЖ в каждом примере.)

30-летний ARM

Предположим, вы подошли к столу с авансовым платежом в размере 20%, чтобы избежать PMI, и вы финансируете оставшиеся 160 000 долларов с помощью ипотеки с регулируемой ставкой 5/1 по начальной процентной ставке 3.25%.

Вы должны начать платить 696 долларов в месяц в качестве основной суммы долга и процентов. Мы скажем, что по прошествии первых пяти лет ставка будет расти всего на четверть процента каждый год. К прошлому году ваш платеж составит до 990 долларов, и вы будете платить 147 962 доллара в виде процентов в течение срока действия кредита.

30-летний FHA

При минимальном первоначальном взносе всего 3.5% по 30-летнему кредиту под 3,75%, ваш ежемесячный платеж составит 1031 доллар. Это включает 894 доллара на основную сумму и проценты, плюс 137 долларов на MIP каждый месяц. Вы также должны заплатить 3378 долларов авансом по программе MIP при закрытии и 128 774 доллара в виде процентов в течение срока действия ссуды.

30 лет VA

Допустим, вы не вкладываете деньги в 30-летнюю ипотеку по ставке 3.5% годовых. В этом примере мы предположим, что ваш взнос за финансирование VA составляет 4300 долларов, и вы финансируете его в счет кредита, потому что у вас нет дополнительных денежных средств. Это означает, что ваш ежемесячный платеж составит 917 долларов, а общая сумма выплаченных процентов составит 125 963 доллара.

Обычная 30-летняя фиксированная ставка

Если вы откладываете 5% и финансируете оставшуюся часть с помощью 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой под 3.875%, вы будете платить 893 доллара в месяц в виде основной суммы долга и процентов, а также PMI, который мы рассчитаем как 0,5% (или 79 долларов в месяц) для этого примера. К моменту оформления ипотеки общая сумма выплаченных процентов составит 131 642 доллара, а ваш PMI автоматически упадет по прошествии немногим более 8,5 лет.

Обычная фиксированная ставка на 15 лет

Если вы откладываете 20% -ную скидку на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​размере 3.125%, ваш ежемесячный платеж составит 1115 долларов, а общая сумма процентов составит 40 624 долларов. Это сэкономит вам от 85 000 до 107 000 долларов только на процентах! Представьте, чего бы вы могли достичь с такими деньгами в кармане!

Итог: 15-летний обычный заем с фиксированной ставкой экономит больше всего денег

Если сопоставить эти пять вариантов ипотеки, легко увидеть, где складываются затраты.Например, 30-летняя ставка 5/1 ARM приносит больше всего процентов, в то время как 30-летняя FHA приносит самые высокие сборы.

Получите умную ипотеку

Теперь, когда вы знаете математику, не покупайте ипотечный дом, который разрушит ваши финансовые мечты. Чтобы помочь начать процесс, свяжитесь с нашими друзьями по телефону Churchill Mortgage . Это надежный кредитор, который действительно верит в домовладение без долгов. После этого обязательно свяжитесь с первоклассным агентом по недвижимости , который будет учитывать ваши интересы и сосредоточится на том, чтобы обслуживать вас в первую очередь в поисках идеального дома.

5 видов ипотечной ссуды для покупателей жилья

Покупка дома — это увлекательно, но финансовая сторона дела может показаться подавляющей. Поднимите подбородок: выбор между различными типами ипотечных кредитов не так уж и болезнен, если вы знаете этот жаргон. После того, как вы сделаете домашнее задание, определите бюджет и сумму первоначального взноса, а также проанализируете свой кредит, у вас будет лучшее представление о том, какой кредит лучше всего подходит для ваших нужд.

Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов.

1. Обычная ипотека

Обычная ипотека — это жилищная ссуда, не застрахованная федеральным правительством. Есть два типа обычных ссуд: соответствующие и некондиционные ссуды.

Соответствующая ссуда просто означает, что сумма ссуды находится в максимальных пределах, установленных Федеральным агентством жилищного финансирования. Типы ипотечных ссуд, которые не соответствуют этим требованиям, считаются несоответствующими ссудами. Крупные ссуды, представляющие собой крупные ипотечные ссуды, превышающие лимиты FHFA для разных округов, являются наиболее распространенным типом несоответствующей ссуды.

Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы платили частную ипотечную страховку по многим обычным займам, когда вы вносите менее 20 процентов покупной цены дома.

Плюсы обычной ипотеки

• Можно использовать для первичного дома, второго дома или инвестиционной собственности
• Общие затраты по займам, как правило, ниже, чем по другим видам ипотеки, даже если процентные ставки немного выше
• Вы можете попросить своего кредитора отменить PMI, как только ваш капитал достигнет 20 процентов.
• Вы можете заплатить всего 3 процента по кредитам, обеспеченным Fannie Mae или Freddie Mac.

Минусы обычных ипотечных кредитов

• Часто требуется минимальный балл FICO 620 или выше
• У вас должно быть соотношение долга к доходу от 45 до 50 процентов
• Вам, вероятно, придется заплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены.
• Важная документация, необходимая для подтверждения дохода, активов, первоначального взноса и занятости

Обычные ссуды идеально подходят для заемщиков с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и стажем работы, а также первоначальным взносом не менее 3 процентов.

Джамбо-ипотека — это обычные типы ипотечных кредитов, у которых нет установленных лимитов по ссуде. Это означает, что цена дома превышает лимиты федерального займа. На 2021 год максимальный соответствующий лимит кредита для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. В некоторых регионах с высокими затратами потолок составляет 822 375 долларов. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям.

Плюсы крупной ипотеки

• Можно занять больше денег, чтобы купить дом в дорогом районе
• Процентные ставки, как правило, конкурентоспособны с другими традиционными займами

Минусы крупной ипотечной ссуды

• Необходим первоначальный взнос от 10 до 20 процентов
• Обычно требуется оценка FICO 700 или выше, хотя некоторые кредиторы принимают минимальную оценку 660
• У вас не может быть отношения долга к доходу выше 45 процентов
• Должен показать, что у вас есть значительные активы (обычно 10 процентов от суммы кредита) в наличных или сберегательных счетах

Кому подойдет?

Крупные ссуды имеют смысл для более состоятельных покупателей, приобретающих элитный дом.Крупные заемщики должны иметь кредит от хорошего до отличного, высокий доход и значительный первоначальный взнос. Многие авторитетные кредиторы предлагают крупные ссуды по конкурентоспособным ставкам. Имейте в виду: нужен ли вам крупный заем или нет, определяется исключительно объемом финансирования, который вам нужен, а не покупной ценой собственности.

Вы можете использовать калькулятор банковской ставки, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе потратить на дом.

3. Ипотечные ссуды с государственным страхованием

Правительство США не является ипотечным кредитором, но играет определенную роль, помогая большему количеству американцев стать домовладельцами.Ипотечные кредиты выдают три государственных агентства: Федеральное жилищное управление (кредиты FHA), Министерство сельского хозяйства США (кредиты USDA) и Министерство по делам ветеранов США (кредиты VA).

• Ссуды FHA — эти типы жилищных ссуд, поддерживаемые FHA, помогают сделать домовладение возможным для заемщиков, у которых нет накопленного крупного первоначального взноса или нет безупречного кредита. Заемщикам необходим минимум 580 баллов FICO, чтобы получить максимум 96,5% финансирования FHA с первоначальным взносом 3,5%; однако оценка 500 принимается, если вы опускаете не менее 10 процентов.Ссуды FHA требуют двух страховых взносов по ипотеке: одна выплачивается авансом, а другая выплачивается ежегодно в течение всего срока действия ссуды, если вы кладете менее 10 процентов, что может увеличить общую стоимость вашей ипотеки.
• ссуд USDA — ссуды USDA помогают заемщикам со средним и низким доходом покупать дома в сельской местности. Вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами.
• ссуд VA — ссуды VA обеспечивают гибкую ипотечную ссуду под низкие проценты для военнослужащих США (действующих и ветеранов) и их семей. Ссуды VA не требуют первоначального взноса или PMI, а затраты на закрытие обычно ограничены и могут быть оплачены продавцом. Плата за финансирование взимается с кредитов VA в виде процента от суммы кредита, чтобы помочь налогоплательщикам компенсировать расходы по программе. Этот сбор, а также другие затраты на закрытие могут быть включены в большинство ссуд VA или выплачены авансом при закрытии.

Плюсы ссуд, застрахованных государством

• Они помогут вам профинансировать дом, если вы не имеете права на получение обычного кредита
• Требования к кредитам более мягкие
• Вам не нужен большой первоначальный взнос
• Они открыты для повторных и новых покупателей

Минусы ссуд, застрахованных государством

• Многие из этих ссуд имеют обязательные взносы по ипотечному страхованию, которые не могут быть отменены по некоторым ссудам
• У вас могут быть более высокие общие затраты по займам
• Ожидайте предоставления дополнительных документов, в зависимости от типа ссуды, для подтверждения права на получение кредита.

Кому подойдет?

Застрахованные государством ссуды идеальны, если у вас мало денежных сбережений или невысокий кредит и вы не можете претендовать на получение обычной ссуды.Ссуды VA, как правило, предлагают лучшие условия и большую гибкость по сравнению с другими типами ссуд для квалифицированных заемщиков.

4. Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой сохраняют одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке всегда остается неизменным. Фиксированные займы обычно предоставляются сроком на 15, 20 или 30 лет.

Плюсы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

• Ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита
• Вы можете более точно планировать другие расходы по месяцам

Минусы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

• Вы, как правило, платите больше процентов с долгосрочной ссудой
• Для создания собственного капитала в вашем доме требуется больше времени.
• Процентные ставки обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой

Кому подойдет?

Если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи-десяти лет, ипотека с фиксированной ставкой обеспечит стабильность ваших ежемесячных платежей.

5. Ипотека с регулируемой ставкой

В отличие от стабильных ссуд с фиксированной ставкой, ипотека с регулируемой ставкой (ARM) имеет колеблющиеся процентные ставки, которые могут повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий. Многие продукты ARM имеют фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, прежде чем кредит перейдет на переменную процентную ставку на оставшийся срок.Ищите ARM, который ограничивает, насколько может увеличиться ваша процентная ставка или ежемесячная ставка по ипотеке, чтобы у вас не возникли финансовые проблемы при возобновлении кредита.

Плюсы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой

• Вы получите более низкую фиксированную ставку в первые несколько лет домовладения
• Вы сэкономите значительную сумму денег на выплате процентов

Минусы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой

• Ваши ежемесячные платежи по ипотеке могут стать недоступными, что приведет к невыполнению ссуды
• Стоимость дома может упасть через несколько лет, что затруднит рефинансирование или продажу вашего дома до возврата кредита.

Кому подойдет?

Прежде чем получить ARM, вы должны быть готовы к определенному уровню риска.Если вы не планируете оставаться дома более нескольких лет, ARM может сэкономить вам много денег на выплате процентов.

Другие виды ипотечных кредитов

Помимо этих распространенных видов ипотечных кредитов, есть и другие типы, которые вы можете найти при поиске ссуды. К ним относятся:

• Строительные ссуды: Если вы хотите построить дом, строительный ссуда может быть хорошим выбором. Вы можете решить, получить ли отдельную ссуду на строительство для проекта, а затем отдельную ипотеку для ее погашения, или объединить их вместе.Как правило, вам нужен более высокий первоначальный взнос по ссуде на строительство и подтверждение того, что вы можете себе это позволить.
• Ипотека только с процентами: В ипотеке с только процентами заемщик выплачивает только проценты по ссуде в течение определенного периода времени. По истечении этого периода времени, обычно от пяти до семи лет, ваш ежемесячный платеж увеличивается, когда вы начинаете выплачивать основную сумму. С этим типом ссуды вы не так быстро создадите собственный капитал, поскольку изначально вы платите только проценты.Эти ссуды лучше всего подходят для тех, кто знает, что они могут продать или рефинансировать, или для тех, кто может разумно рассчитывать позволить себе более высокий ежемесячный платеж позже.
• Воздушная ипотека: Другой тип жилищной ссуды, с которой вы можете столкнуться, — это воздушная ипотека, которая требует крупного платежа в конце срока ссуды. Как правило, вы производите платежи на 30-летний срок, но только на короткий период, например, на семь лет. По истечении этого времени вы внесете крупный платеж в счет непогашенного остатка, который может оказаться неуправляемым, если вы не подготовитесь.Вы можете использовать калькулятор ипотечного кредита, чтобы узнать, подходит ли вам этот вид кредита.

Прежде чем переходить к ипотеке, внимательно изучите свое финансовое положение. Просмотрите свои обстоятельства и потребности и проведите исследование, чтобы знать, какие типы ипотечных ссуд с наибольшей вероятностью помогут вам в достижении ваших целей.

Основные виды ипотеки: видео-гид

Подробнее:

Доступные варианты ипотеки: знайте свои варианты

• Низкие авансовые платежи от 3%
• Ремонт , чтобы придать дому индивидуальность; и
• Энергоэффективные обновления , чтобы держать больше денег в вашем кармане.

Многие покупатели жилья сталкиваются с финансовыми проблемами из-за сбережений на крупный первоначальный взнос, выплаты студенческих ссуд или полагаясь на доход из нетрадиционных источников (например, родителей или других членов семьи). HomeReady® был создан для удовлетворения этих и других разнообразных потребностей ответственных и платежеспособных покупателей. Подробнее »

Накопление на дом часто является одним из самых больших препятствий на пути к фактической покупке дома для многих впервые покупающих жилье.Если вы умеете управлять своим кредитом и соответствуете определенным требованиям, эта ипотека в размере 3% первоначального взноса может быть для вас. Подробнее »

Покупатели жилья с низким или умеренным доходом имеют доступные варианты ипотеки, будь вы новичок или постоянный покупатель жилья. Некоторые ипотечные кредиты также могут быть объединены с программами помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь вам получить жилье. Ипотека HFA Preferred ™ — один из таких вариантов. Подробнее »

По мере роста затрат на коммунальные услуги все больше покупателей и владельцев жилья ищут доступные способы сделать дом для улучшения энергосбережения.HomeStyle® Energy позволяет удобно финансировать такие обновления, сочетая расходы с ипотечным кредитом. Подробнее »

Вы можете увидеть потенциал крупного исправителя на рынке или ваш текущий дом нуждается в обновлении. Но вы не уверены, что можете позволить себе эту работу. Ипотека HomeStyle Renovation позволяет вам профинансировать ремонт дома с помощью одной ссуды, которая покрывает ипотеку и улучшения. Подробнее »

Ограниченное предложение доступного жилья является проблемой на многих рынках.С MH Advantage ™ вы можете приобрести доступный новый промышленный дом с первоначальным взносом от 3%, более низкими процентными ставками, чем в большинстве традиционных жилищных ссуд, а также с аннулируемым ипотечным страхованием. Подробнее »

Программы долевого участия могут предоставить впервые покупателям или покупателям с низким или средним уровнем дохода доступ к жилью по ценам, существенно более низким, чем в других случаях, доступных на рынке. Обычно они включают требование о том, чтобы домовладелец и спонсор программы «участвовали» в повышении стоимости дома, когда владелец его продает.Подробнее »

Варианты ипотеки | Сравните ставки и варианты ипотечных кредитов

Ипотечные программы и типы жилищных кредитов

Условия: Срок действия кредитной линии составляет 10 лет плюс 1 месяц, после чего у вас больше не будет доступа к заемным средствам, и вам потребуется погасить заемный остаток в течение 20 лет.Требуется минимальный ежемесячный платеж в размере 100 долларов США. Счет подлежит заявлению, кредитной квалификации и проверке дохода; могут применяться дополнительные критерии оценки и проверки. Ваша фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной транзакции и кредитной истории и будет определена при принятии кредитного решения. По вопросам обращайтесь к нам по телефону 1-800-668-4730.

Годовая процентная ставка и сборы: Годовая процентная ставка по кредитной линии собственного капитала в Wells Fargo является переменной и основана на самой высокой базовой ставке, опубликованной в западном выпуске таблицы The Wall Street Journal «Денежные ставки» (называемой «Индексом»). ) плюс маржа.Индекс на дату последнего изменения 16 марта 2020 года составляет 3,25%. По состоянию на 24 апреля 2020 года маржа варьируется от 4,250% до -0,225% для кредитных линий от 25000 до 500000 долларов США, обеспеченных недвижимостью, занимаемой собственником, с 70% совокупной стоимости кредита. Соответствующие переменные годовые ставки варьируются от 7,500% до 3,025%. Минимальная сумма кредитной линии составляет 25 000 долларов США. Ваша минимальная годовая процентная ставка, включая скидки, не может быть ниже минимальной ставки 1%. Ваша переменная ставка не будет увеличиваться более чем на 2% в год в зависимости от даты вашей годовщины и никогда не будет более чем на 7% выше той, с которой вы начали (максимум 18%).

Нет ежегодной платы или пени за предоплату. Wells Fargo будет платить комиссию за открытие счета, если услуга, связанная с комиссией за открытие счета, не запрашивается клиентом и не требуется Wells Fargo. Оплата страховки домовладельцев и, если применимо, страховки от наводнения обязательна и должна быть оплачена клиентом.

Семейные скидки: Если у вас нет подходящего счета на момент открытия кредитной линии собственного капитала, вам могут быть доступны другие скидки, которые потребуют автоматических платежей с квалифицированного депозитного счета потребителя.Узнайте, какие счета имеют право на скидку за отношения, или свяжитесь с банкиром Wells Fargo. Скидки на семейные отношения не суммируются.

Кредит подлежит утверждению. Могут применяться ограничения по местоположению собственности и доходу, а также может потребоваться обучение покупателя жилья.

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Покупка ипотеки | Информация для потребителей FTC

Поиски ипотечного кредита или ипотеки помогут вам получить наиболее выгодную сделку по финансированию.Ипотека — будь то покупка дома, рефинансирование или ссуда под залог собственного капитала — это продукт, как и автомобиль, поэтому цена и условия могут быть предметом переговоров. Вам нужно будет сравнить все затраты, связанные с получением ипотеки. Покупки, сравнения и переговоры могут сэкономить вам тысячи долларов.

Получить информацию от нескольких кредиторов

Жилищные ссуды доступны от нескольких типов кредиторов — сберегательных организаций, коммерческих банков, ипотечных компаний и кредитных союзов.Разные кредиторы могут указывать вам разные цены, поэтому вам следует связаться с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену. Вы также можете получить жилищный кредит через ипотечного брокера. Брокеры организуют сделки, а не ссужают деньги напрямую; Другими словами, они найдут для вас кредитора. Доступ брокера к нескольким кредиторам может означать более широкий выбор кредитных продуктов и условий, из которых вы можете выбирать. Брокеры обычно связываются с несколькими кредиторами по поводу вашего заявления, но они не обязаны подбирать для вас наилучшую сделку, если только они не заключили с вами договор о действии в качестве вашего агента.Следовательно, вам следует подумать о том, чтобы связаться с более чем одним брокером, как и с банками или сберегательными учреждениями.

Не всегда ясно, имеете ли вы дело с кредитором или брокером. Некоторые финансовые учреждения действуют как кредиторы и брокеры. И в рекламе большинства брокеров слово «брокер» не используется. Поэтому обязательно поинтересуйтесь, задействован ли брокер. Эта информация важна, поскольку брокерам обычно выплачивается вознаграждение за свои услуги, которое может быть отдельным от вознаграждения кредитора или других сборов, а также в дополнение к ним.Компенсация брокера может быть в форме «баллов», выплачиваемых при закрытии сделки, или в виде надбавки к вашей процентной ставке, либо в том и другом виде. Вам следует спросить каждого брокера, с которым вы работаете, как ему или ей будут платить, чтобы вы могли сравнить различные комиссии. Будьте готовы вести переговоры как с брокерами, так и с кредиторами.

Получите всю важную информацию о расходах

Обязательно получите информацию об ипотеке от нескольких кредиторов или брокеров. Узнайте, какую сумму первоначального взноса вы можете себе позволить, и выясните все расходы, связанные с ссудой.Недостаточно просто знать размер ежемесячного платежа или процентную ставку. Запросите информацию об одной и той же сумме кредита, сроке кредита и типе кредита, чтобы вы могли сравнить информацию. От каждого кредитора и брокера важно получить следующую информацию:

Тарифы

• Спросите у каждого кредитора и брокера список текущих процентных ставок по ипотеке и укажите, являются ли указанные ставки самыми низкими для этого дня или недели.
• Спросите, является ли ставка фиксированной или регулируемой.Имейте в виду, что когда процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой повышаются, как правило, растут и ежемесячные платежи.
• Если указанная ставка относится к ипотеке с регулируемой ставкой, спросите, как будут меняться ваша ставка и платеж по кредиту, в том числе будет ли ваш платеж по кредиту уменьшен при снижении ставок.
• Спросите о годовой процентной ставке по кредиту (APR). Годовая процентная ставка учитывает не только процентную ставку, но также баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые могут потребоваться от вас, выраженные в виде годовой ставки.

Очки

баллов — это комиссионные, уплачиваемые кредитору или брокеру за ссуду, и часто привязаны к процентной ставке; обычно чем больше очков вы платите, тем ниже ставка.

• Информацию о ценах и бонусах, предлагаемых в настоящее время, можно найти в местной газете.
• Попросите, чтобы баллы указывались вам в виде суммы в долларах, а не просто в виде количества баллов, чтобы вы знали, сколько вам на самом деле придется заплатить.

Комиссия

Жилищный заем часто включает в себя множество комиссий, таких как комиссии за выдачу кредита или андеррайтинга, комиссионные брокеру и расчетные расходы (или затраты на закрытие).Каждый кредитор или брокер должен иметь возможность дать вам оценку своих комиссий. Многие из этих сборов могут быть предметом переговоров. Некоторые комиссии уплачиваются при подаче заявления на ссуду (например, сборы за подачу заявления и оценочные сборы), а другие — при закрытии. В некоторых случаях вы можете занять деньги, необходимые для оплаты этих сборов, но это увеличит сумму вашего кредита и общие расходы. Иногда доступны «бесплатные» ссуды, но обычно они предполагают более высокие ставки.

• Спросите, что включает каждая плата. Несколько предметов могут быть объединены в одну плату.
• Попросите объяснить любую плату, которую вы не понимаете. Некоторые общие сборы, связанные с закрытием жилищного кредита, перечислены в Таблице покупок по ипотеке.

Первоначальные взносы и страхование частной ипотеки

Некоторые кредиторы требуют 20 процентов покупной цены дома в качестве первоначального взноса. Однако многие кредиторы теперь предлагают ссуды, которые требуют меньше 20 процентов, а иногда всего 5 процентов по обычным ссудам. Если 20-процентный первоначальный взнос не внесен, кредиторы обычно требуют от покупателя жилья приобрести частную ипотечную страховку (PMI), чтобы защитить кредитора в случае, если покупатель жилья не сможет заплатить.Когда доступны программы с государственной помощью, такие как FHA (Федеральное управление жилищного строительства), VA (Управление ветеранов) или Службы развития сельских районов, требования к первоначальному взносу могут быть значительно меньше.

• Спросите о требованиях кредитора к авансовому платежу, в том числе о том, что вам нужно сделать, чтобы убедиться, что средства для вашего первоначального взноса доступны.
• Спросите своего кредитора о специальных программах, которые он может предложить.

Если для получения кредита требуется PMI

• Спросите, какова будет общая стоимость страховки.
• Спросите, сколько будет вашего ежемесячного платежа с учетом премии PMI.

Получите лучшее предложение

Как только вы узнаете, что может предложить каждый кредитор, заключите лучшую сделку, которую вы можете. В любой день кредиторы и брокеры могут предлагать разные цены на одни и те же условия ссуды разным потребителям, даже если эти потребители имеют одинаковую квалификацию ссуды. Наиболее вероятная причина такой разницы в цене заключается в том, что кредитным специалистам и брокерам часто разрешается оставлять часть или всю эту разницу в качестве дополнительной компенсации.Как правило, разница между самой низкой доступной ценой на кредитный продукт и любой более высокой ценой, которую заемщик соглашается заплатить, является перерасходом. Когда случаются излишки, они закладываются в цены, назначаемые потребителям. Они могут иметь место как в займах с фиксированной, так и с плавающей ставкой и могут иметь форму баллов, комиссионных или процентной ставки. Независимо от того, указывается ли вам кредитный специалист или брокер, цена любого кредита может содержать превышение.

Попросите кредитора или брокера записать все расходы, связанные с ссудой.Затем спросите, откажется ли кредитор или брокер от одной или нескольких своих комиссий, или согласится ли она на более низкую ставку или меньшее количество баллов. Вы должны убедиться, что кредитор или брокер не соглашаются снизить одну комиссию при повышении другой или снизить ставку при повышении баллов. Нет ничего плохого в том, чтобы спросить кредиторов или брокеров, могут ли они предоставить лучшие условия, чем исходные, которые они цитировали, или чем те, которые вы нашли в других местах.

Как только вы будете удовлетворены условиями, о которых вы договорились, вы можете получить письменное разрешение от кредитора или брокера.Блокировка должна включать согласованную вами ставку, период действия блокировки и количество начисляемых баллов. За фиксацию ставки по кредиту может взиматься комиссия. Этот сбор может быть возвращен при закрытии. Блокировка может защитить вас от повышения ставок во время обработки вашего кредита; однако если ставки упадут, вы можете получить менее выгодную ставку. Если это произойдет, попробуйте найти компромисс с кредитором или брокером.

Помните: покупайте, сравнивайте, ведите переговоры

Покупая дом, не забудьте присмотреться к нему, сравнить цены и сроки и договориться о лучшей сделке.Ваша местная газета и Интернет — хорошие места, чтобы начать делать покупки для получения ссуды. Обычно можно найти информацию как по процентным ставкам, так и по баллам для нескольких кредиторов. Поскольку ставки и баллы могут меняться ежедневно, вы захотите почаще проверять свою газету при покупке ипотечного кредита. Но в газете сборы не указаны, поэтому обязательно спросите о них кредиторов.

Эта таблица покупок ипотеки также может вам помочь. Возьмите его с собой, когда будете разговаривать с каждым кредитором или брокером, и запишите полученную информацию.Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать друг с другом за ваш бизнес, давая им понять, что вы делаете покупки по лучшей цене.

Закон

Закон о равных возможностях кредита запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на получение кредита в любом аспекте кредитной операции по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста, независимо от того, является ли доход заявителя полностью или частично исходит от программы государственной помощи, или если заявитель добросовестно воспользовался правом в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.

Закон о справедливом жилищном обеспечении запрещает дискриминацию при сделках с жилой недвижимостью по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, инвалидности, семейного положения или национального происхождения.

Согласно этим законам, покупателю не может быть отказано в ссуде на основании этих характеристик, или не может быть предложено больше за ссуду или предложены менее выгодные условия на основе таких характеристик.

Проблемы с кредитом? По-прежнему совершайте покупки, сравнивайте и ведите переговоры

Не думайте, что незначительные проблемы с кредитом или трудности, вызванные уникальными обстоятельствами, такими как болезнь или временная потеря дохода, ограничат ваш выбор ссуды только для кредиторов с высокими затратами.

Если в вашем кредитном отчете содержится отрицательная информация, которая является точной, но есть веские причины доверять вам выплату кредита, обязательно объясните свою ситуацию кредитору или брокеру. Если ваши кредитные проблемы не могут быть объяснены, вам, вероятно, придется заплатить больше, чем заемщикам с хорошей кредитной историей. Но не думайте, что единственный способ получить кредит — это заплатить высокую цену. Спросите, как ваша прошлая кредитная история влияет на цену вашего кредита и что вам нужно сделать, чтобы получить лучшую цену.Найдите время, чтобы присмотреться к магазинам и договориться о самой выгодной сделке.

Независимо от того, есть у вас проблемы с кредитом или нет, рекомендуется проверить свой кредитный отчет на точность и полноту, прежде чем подавать заявку на получение ссуды. Чтобы заказать бесплатную копию вашего кредитного отчета, посетите www.annualcreditreport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228.

Глоссарий

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — Ипотека без фиксированной процентной ставки. Ставка изменяется в течение срока действия ссуды в зависимости от изменений индексной ставки, такой как ставка по казначейским ценным бумагам или Индекс стоимости средств.ARM обычно предлагают более низкую начальную процентную ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой. Процентная ставка колеблется в течение срока кредита в зависимости от рыночных условий, но в кредитном соглашении обычно устанавливаются максимальные и минимальные ставки. Когда процентные ставки увеличиваются, как правило, ваши выплаты по кредиту увеличиваются; при снижении процентных ставок ваши ежемесячные платежи могут уменьшиться. Для получения дополнительной информации о ARM см. Справочник для потребителей по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой.

Годовая процентная ставка (APR) — Стоимость кредита, выраженная как годовая ставка.Для закрытых кредитов, таких как автокредиты или ипотека, годовая процентная ставка включает процентную ставку, баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые заемщик должен платить. Годовая процентная ставка или эквивалентная ставка не используется в договорах аренды.

Обычные ссуды — Ипотечные ссуды, кроме тех, которые застрахованы или гарантированы государственным агентством, таким как FHA (Федеральное управление жилищного строительства), VA (Управление ветеранов) или Служба развития сельских районов (ранее известная как Управление фермерского дома или FmHA ).

Escrow — Хранение денег или документов нейтральной третьей стороной до закрытия сделки по недвижимости. Это также может быть счет кредитора (или обслуживающего лица), на который домовладелец платит деньги за налоги и страховку.

Ссуды с фиксированной ставкой — Ссуды со сроком погашения 15, 20 или 30 лет. И процентная ставка, и ежемесячные платежи (в счет основной суммы и процентов) остаются неизменными в течение срока действия кредита.

Процентная ставка — Цена, уплаченная за заемные деньги, обычно указывается в процентах и ​​в виде годовой ставки.

Комиссия за выдачу кредита — Комиссия за оформление кредита, взимаемая кредитором; часто выражается в процентах от суммы кредита.

Lock-in — Письменное соглашение, гарантирующее покупателю жилья определенную процентную ставку по жилищному кредиту при условии, что ссуда закрывается в течение определенного периода, например 60 или 90 дней. Часто в соглашении также указывается количество баллов, подлежащих выплате при закрытии.

Ипотека — Договор, подписываемый заемщиком при предоставлении жилищного кредита, который дает кредитору право вступить во владение недвижимостью, если заемщик не выплатит или не выплатит ссуду.

Избыточные — Разница между самой низкой доступной ценой и любой более высокой ценой, которую покупатель жилья соглашается заплатить за ссуду. Кредитным специалистам и брокерам часто разрешается оставлять себе часть или всю эту разницу в качестве дополнительной компенсации.

Баллы (также называемые дисконтными баллами) — Один балл равен 1 проценту от основной суммы ипотечной ссуды. Например, если ипотечный кредит составляет 200 000 долларов, один балл равен 2 000 долларов. Кредиторы часто взимают баллы по ипотечным кредитам как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой для покрытия расходов по предоставлению кредита или для предоставления дополнительной компенсации кредитору или брокеру.Баллы выплачиваются обычно в день закрытия кредита и могут быть выплачены заемщиком или продавцом дома или разделены между двумя сторонами. В некоторых случаях деньги, необходимые для выплаты баллов, можно взять в долг, но это увеличивает сумму кредита и общие расходы. Пункты дисконтирования (иногда называемые дисконтными сборами) — это пункты, которые заемщик добровольно платит в обмен на более низкую процентную ставку.

Частное страхование ипотеки (PMI) — Защищает кредитора от убытков, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Это платеж, обычно требуемый от заемщика для кредитов, по которым первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены, или, при рефинансировании, когда финансируемая сумма превышает 80 процентов оценочной стоимости. Когда вы приобретаете 20% акций в своем доме, PMI аннулируется. В зависимости от размера ипотеки и первоначального взноса эти премии могут добавлять к вашим платежам от 100 до 200 долларов в месяц или более.

Расходы на расчет (или закрытие) — Комиссионные, уплаченные при закрытии ссуды.Может включать сборы за подачу заявления; титульный экзамен, выписка о праве собственности, страхование титула и сборы за обследование собственности; сборы за оформление документов, закладных и расчетных документов; гонорары адвокатов; сборы за регистрацию; ориентировочные затраты на налоги и страхование; а также нотариальные, оценочные и кредитные сборы. В соответствии с Законом о порядке урегулирования сделок с недвижимым имуществом заемщик получает «добросовестную» оценку затрат на закрытие сделки в течение трех дней после подачи заявления. В добросовестной оценке каждая ожидаемая стоимость указывается в виде суммы или диапазона.

Сберегательное учреждение — Термин, обычно обозначающий сберегательные банки и ссудо-сберегательные ассоциации.

Данная информация подготовлена ​​следующими агентствами:

• Совет управляющих Федеральной резервной системы
• Департамент жилищного строительства и градостроительства
• Министерство юстиции
• Казначейство
• Федеральная корпорация страхования вкладов
• Федеральное управление жилищного финансирования
• Федеральная торговая комиссия
• Национальная администрация кредитных союзов
• Управление по надзору за жилищным строительством
• Управление валютного контролера
• Управление по надзору за сбережениями

Эти агентства (кроме Министерства финансов) следят за соблюдением законов, запрещающих дискриминацию при кредитовании.Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации в процессе жилищного финансирования, вы можете обратиться в одно из перечисленных выше агентств по поводу ваших прав в соответствии с этими законами.