Виды инвестиционных вложений: Какие существуют виды инвестиций. Кратко

Содержание

Инвестиции — Финансовый журнал ForTrader.org

Что такое инвестиции?

Суть инвестиций – добровольное вложение собственных средств с целью получения дохода. Чаще всего для инвестиций капитала используются свободные денежные средства, при этом инвестор берет на себя риск потери, если объект вложений оказался провальным.

Какие виды инвестиций бывают?

Инвестиции делятся на два вида — реальные и финансовые:

  • Реальные инвестиции связаны с реальными предприятиями — покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства.
  • Финансовые инвестиции — это вложение денег в различные инвестиционные инструменты с целью получения дохода. Финансовыми инвестициями являются вложения в различные ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость, бизнес и т.д. К финансовым инвестициями также относятся некоторые инструменты рынка Форекс, например, ПАММ-счета.

Чем характеризуются инвестиции?

Инвестиции характеризуются четырьмя основными параметрами:

  • Срок инвестиций;
  • Объем инвестиций;
  • Доходность инвестиций;
  • Риск инвестирования.

Два последних пункта обычно зависят друг от друга. Зависимость эта является, как правило, прямо пропорциональной. То есть, чем выше доходность инвестиций, тем выше и риск потерять все свои деньги. К примеру, вклад в банке – низкодоходная и низкорисковая инвестиция, а инвестиции в акции или в ПАММ на Форекс – наоборот.

Размер инвестиций зависит от инструмента инвестирования. Например, банковский вклад не требует значительных средств, в то время как для инвестиций в недвижимость понадобится значительный капитал.

Сроки инвестирования тоже бывают различными. Для того чтобы сравнить итоговую доходность разных инвестиций пользуются понятием доходности в годовых процентах.

Какие методы, способы и инструменты инвестирования бывают?

Инвестировать по определению необходимо во что-либо. Существует великое множество вариантов куда можно инвестировать свой капитал. Среди самых распространенных инструментов, надо отметить такие:

Чем инвестирование отличается от спекуляции?

Инвестиция — это вложение, доход от которого будет поступать много лет. Считается, что операции, длящиеся более года, а экономическая эффективность от них присутствует в последующие годы, являются инвестициями. А вот краткосрочные вложения, окупающиеся быстро, называются спекуляциями. Есть много разновидностей прибыльных вложений, но они не считаются инвестициями.

Полезные статьи по теме

Виды инвестиций | Классификация основных видов инвестиций

 
Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту!
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Стоит понимать, что для совершения правильного выбора среди множества инвестиционных объектов необходимо как минимум познакомиться если не со всеми, то, как минимум с основными видами вложений.

И так, какие бывают инвестиции?

Все вложения рассматриваются с позиции источников дохода, степени риска, происхождения капитала, субъектов инвестирования и с позиции применения и распределения полученной прибыли и так далее.

Поэтому классификация инвестиций включает в себя несколько основных схем.

Виды инвестиций в зависимости от объекта инвестирования
  • Капитальные — вложения на приобретение (основных) необоротных активов: зданий, сооружений, земельных участков, а также активов для долгосрочного использования.
  • Портфельные — расходы на приобретение ценных бумаг и валюты.
Данная классификация существует и в другом варианте
  • Реальные — когда средства вкладываются в существующие физически или нематериальные объекты (товарные знаки, повышение квалификации сотрудников предприятия, покупка оборудования).
  • Финансовые — когда инвестируют деньги в ценные бумаги, кредитная деятельность, сдача имущества в аренду и лизинг, трейд-ин.
  • Спекулятивные — средства вкладываются на валютной бирже или трейдинговой платформе.

Грань между финансовыми и спекулятивными инвестициями очень тонкая, и поэтому трехуровневая классификация фактически дублирует первый вариант.

По цели вложений

Классификация напоминает деление по объектам, но суть ее отличается.

  • Прямые — инвестиции в реально существующие объекты и развитие бизнеса.
  • Портфельные — вложения в ценные бумаги и формирование инвестиционного портфеля.
  • Интеллектуальные — вложения в патенты, бренды, рекламу.
  • Нефинансовые — инвестиции в авторское право и объекты интеллектуальной собственности (изобретения).
Виды инвестиций по периодам (классификация условная)
По характеру участия в процессе инвестирования
  • Прямые (активные) — инвестор напрямую принимает участие в процессе инвестирования, вкладывая свои средства и имея возможность выбирать объект вложений.
  • Косвенные (пассивные) — осуществляются через посредников, инвестор не выбирает объект инвестирования.
По формам собственности источников капитала
По источнику ресурсов
  • Внутренние — вложения осуществляются внутри государства.
  • Внешние — вложения осуществляются за рубежом.
По направлениям
  • Основные — классические типа инвестиций в капитал, ценные бумаги, объекты НМА.
  • Альтернативные — те виды инвестиций, которые затрагивают направления ликвидных и высокодоходных сфер. К альтернативным инвестициям можно отнести венчурный капитал, вложения в хедж-фонды, драгоценные металлы, криптовалюту, опционы, стартапы и так далее.
По происхождению капитала
  • Первичные — собственные средства и накопления, взятые на бизнес займы, кредиты.
  • Реинвестиции (повторные) — средства, полученные непосредственно в процессе инвестирования.
  • Дезинвестиции — выведенные из оборота накопления с целью вложения в другие объекты.
По степени риска

Чем выше риск, тем большую прибыль можно получить от вложений.

По уровню ликвидности
  • Высоколиквидные активы — акции, недвижимость, валюта, золото.
  • Средне- и низколиквидные — движимое имущество, вторичные ценные бумаги, недвижимость.
  • Неликвидные — редкая валюта, уникальные стартапы, имущество, потерявшее актуальную рыночную ценность.
По форме учета
  • Валовые — учитываются затраты на организационные бизнес-процессы.
  • Чистые — в расчет берутся только сами суммы вложений.

Все о том, к каким видам инвестиций относится то или иное капиталовложение, можно понять, применяя вышеназванные классификации. Разбивка удобна и необходима при определении целей инвестирования и формирования.

Виды инвестиций — Какие бывают инвестиции? Классификация основных видов инвестиций

Если вы решили всерьез заняться таким видом финансовой деятельности как инвестирование, то перед осуществлением вложений вам, как будущему инвестору, необходимо досконально разобраться в основных видах инвестиций.

Существует множество классификаций на виды инвестиций, мы остановимся на главных.

Внешние и внутренние виды инвестиций

Инвестиции

 могут носить внутренний и внешний характер.

Внутренние инвестиции в свою очередь делятся на реальные, интеллектуальные и финансовые вложения.

  • Основным источником внутренних инвестиций является собственные средства организации. Собственными средствами может выступать накопленный капитал, нераспределенная прибыль, резервы и др.
  • реальными инвестициями считаются средства напрямую направленные на расширение, развитие и модернизацию какой-либо экономической единицы. В случае осуществления реальных или прямых инвестиций доход инвестора зависит от успешности коммерческой деятельности того объекта в который были осуществлены вложения
  • финансовые инвестиции это приобретение ценных бумаг и получение с них прибыли путем игры на бирже и изменении котировок цены. Объектом вложения выступают акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Доход при таких инвестициях, как правило, носит пассивный характер.
    Также для осуществления финансовых инвестиций необходимы специальные знания
  • интеллектуальные инвестиции это вложения в модернизацию всех сфер компании путем покупки новейших патентов, лицензий, обучении персонала и т.п.

Внешние инвестиции это любые средства, как материального, так и нематериального характера, привлеченные со стороны от инвесторов виде финансирования, эксклюзивного опыта, рабочей силы, сырья и материалов, а также в виде кредитов и займов и т.п.

По объектам инвестирования, выделяют следующие виды инвестиций:

  • >Реинвестиции
  • Прямые инвестиции
  • Финансовые инвестиции
  • Венчурные инвестиции
  • Интеллектуальные инвестиции
  • Альтернативные инвестиции
  • Долгосрочные инвестиции
  • Краткосрочные инвестиции

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Виды инвестиций и их характеристики

Получение пассивного дохода – один из наиболее привлекательных видов деятельности, позволяющий значительно приумножить капитал. Однако здесь есть немало подводных камней и нежелательных рисков. Чтобы стать успешным инвестором, необходимо знать какие бывают виды инвестиций, а также какую прибыль и потери они могут вам принести. Давайте рассмотрим несколько классификаций инвестиций, а также обсудим наиболее важные моменты при принятии решения о будущих вложениях.


к оглавлению ↑

Классификация по форме собственности

В зависимости от того, кто выделяет средства для инвестирования, можно выделить следующие виды инвестиций:

  1. Частные. В роли инвестора выступает частное лицо. Это может быть физическая особа или юридическая организация.
  2. Государственные. Средство вкладывает государство или его представители.
  3. Иностранные. Инвесторами выступают зарубежные корпорации.
  4. Смешанные – совместное владение активами нескольких инвесторов.
к оглавлению ↑

Классификация по срокам

Срок инвестирования – это время, через которое инвестор планирует выйти на определенный уровень прибыли. Сроки могут существенно отличаться – от месяца до десятков лет. По общепринятой классификации различают такие виды инвестиций:

  1. Краткосрочные. Как правило, инвестор ожидает получить прибыль в течение ближайшего года.
  2. Среднесрочные. В таком варианте средства вкладываются на период от 1 до 5 лет.
  3. Долгосрочные. Сюда относятся длительные инвестиции, сроком более 5 лет.
  4. Аннуитетные. Некоторые виды инвестиционной деятельности могут приносить прибыль не постоянно, но регулярно. Например, депозиты, приобретение долговых обязательств, выплаты пенсионных фондов.
к оглавлению ↑

Классификация по рискам

Каждый инвестор определяет индивидуальный уровень риска, который он может допустить. Часто это зависит от склада характера человека и опыта вложения средств. Высокорисковые операции, как правило, обещают быструю и значительную прибыль. Инвестиции с минимальным риском приносят стабильную и размеренную прибыль. Вложений, которые давали бы высокий доход при отсутствии риска потери, не бывает. Поэтому каждый инвестор определяет, какой из двух факторов для него важнее. От этого выбора и зависят выбранные виды инвестиционных стратегий:

  1. Агрессивная. Предполагает получение быстрой прибыли при высокой вероятности получения убытков.
  2. Консервативная. Подходит для осторожных инвесторов, которые предпочитают стабильный, надежный, менее рискованный доход.
  3. Смешанная. Комбинирование двух предыдущих стратегий позволяет диверсифицировать риски и вкладывать средства в активы разного характера.

к оглавлению ↑

Классификация по объектам

Различают следующие виды инвестиций:

  1. Реальные. Это реальные активы или блага, полученные в результате инвестирования средств. Например, приобретение земли, недвижимости, технологий, патентов, повышение квалификации, новые исследования и другие. Реальные инвестиции можно совершать в оборотный (материалы для производства, сырье) и основной капитал (оборудование, программное обеспечение, станки).
  2. Спекулятивные. Прибыль инвестор получает за счет изменения цен активов и удержания разницы в стоимости. Как правило, такие виды инвестирования применяются для акций, металлов и других ценных инструментов.
  3. Финансовые. Финансовые инвестиции занимают значительный сегмент деятельности и очень схожи с предыдущим видом. Главная цель такого вида деятельности – непосредственное получение прибыли. Сюда также можно отнести покупку акций, долговых обязательств, вложение в валютный рынок, лизинг. Граница, отличающая финансовые инвестиции от спекулятивных позиций, очень размыта. Принято считать, что инвестиции – это более длительное и просчитанное вложение, чем спекулятивная торговля.

При выборе объекта инвестирования также может играть роль территориальная составляющая. В зависимости от этого, инвестиции могут быть внутренние и внешние.

Похожие статьи:

к оглавлению ↑

Финансовые инвестиции

Они являются наиболее интересными для многих инвесторов. Прибыль от финансового типа инвестиций может быть получена несколькими путями:

  • Непосредственный рост стоимости актива и удержание разницы в цене при последующей его продаже.
  • Дополнительная прибыль. Как правило, это дивидендные выплаты, которые компания платит своим акционерам.

Для успешного инвестирования, необходимо хорошо понимать в какую область вы вкладываете средства, как она развивается, какой процент прибыли и убытка вы можете получить. Чтобы обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, многие инвесторы диверсифицируют риски, вкладывая средства в разные активы, которые обладают разными характеристиками. К инвестированию нужно относиться достаточно серьезно, ведь вместо быстрой и большой прибыли вы можете получить такой же убыток. Изучив разные возможности вложений, следует выбирать те инструменты, которые способны принести хорошую доходность. Наиболее интересными для инвестирования могут быть следующие виды инструментов:

  • Криптовалюты – очень перспективная сфера, а технология блокчейна, на которой она строится, является одной из главных инноваций, замеченных в последние годы. Приобрести криптовалюты можно на таких обменниках, как “Матби”.

    Давайте разберем, к какому типу инвестиций относятся криптовалюты в контексте вышеприведенных классификаций.  С позиции формы собственности криптовалюты могут принимать все перечисленные типажи: частные, государственные, иностранные, смешанные. Если вы, как частное лицо, покупаете криптовалюту на обменнике “Матби”, то для этого понадобится пройти регистрацию по номеру телефона или email, а также процедуру верификации личности.  

    По срокам инвестирования криптомир позволяет зарабатывать на всех дистанциях. Использование обменника, такого как “Матби”, по большей части предполагает среднесрочное и долгосрочное инвестирование.

    По объектам, инвестирование в криптовалюты является финансовым или спекулятивным. Купить криптоактивы на “Матби” по низкой цене и продать там же по более высокой, вывести деньги на карту VISA или Mastercard – один из способов заработка через обменник.

    В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию.

  • ПИФ. Сами ПИФы являются фондами, которые анализируют разные инструменты и вкладывают в них средства инвестора. Как правило, они всегда используют диверсификацию и инвестируют одновременно в разные инструменты. Существуют разные виды паевых инвестиционных фондов, инвестор может выбрать тот ПИФ, которые соответствует его требованиям по срокам, рискам и доходности. В обмен на деньги, фонд дает инвестору долю в общем коллективном портфеле. Портфель составляется на усмотрение фонда, что является позитивным моментом, ведь анализ рынка и выбор инструментов для составления портфеля проводится специалистом и профессиональным управляющим. Инвестор же освобожден от постоянного мониторинга рынка, анализа эффективности своих вложений и при этом не беспокоится об их надежности.

  • Акции. Теоретически, приобретая акции, инвестор становится совладельцем компании и имеет право влиять на некоторые решения, принимать участие в обсуждениях и контроле дел компании. Если эти действия не являются целью инвестора и он хочет только получить финансовую прибыль, то покупка акций становится лишь техническим моментом. Получение прибыли основано на разнице рыночной цены актива при его покупке и последующей продаже. Длительный период удержания позиции по акциям дает дополнительный доход благодаря получению дивидендов. Дивиденды составляют часть прибыли компании, которая выплачивается всем акционерам. Сумма и регулярность выплаты дивидендов может меняться и в некоторой мере свидетельствует о состоянии текущих дел в компании, однако рыночная стоимость является наиболее важным оценочным показателем.

  • Облигации. Облигации подтверждают, что у инвестора была занята определенная сумма денег, которая подлежит обязательному возвращению и уплате процентов. Сумма процентов оговаривается до совершения сделки, поэтому вложения в облигации считаются достаточно надежными – они имеют маленький риск и приносят небольшую прибыль. Полный и своевременный возврат средств по облигациям прописывается в определенных документах и обеспечивает надежность сделки.

  • Валюта. Мнения по поводу торговли на валютной бирже не однозначны. С одной стороны, такие виды инвестиций считаются хорошим вложением из-за высокой вероятности получить большую и быструю прибыль. С другой стороны, это достаточно азартное занятие, к которому следует подходить со всей серьезностью. На валютном рынке могут применяться различные виды инвестиционных стратегий – от краткосрочных до длительных вложений. Однако выбирая актив для инвестирования на несколько лет, лучше отдать предпочтение акциям.

  • Недвижимость. Является хорошим вложением денег. Прибыль можно получать от разницы между ценами покупки и продажи, а также от сдачи жилья в аренду. Последний способ используется наиболее часто и через время становится для инвестора надежным постоянным источником дохода.

  • Драгоценные металлы. Оправданы такие вложения только в долгосрочной перспективе. Стоимость золота, драгоценных камней и предметов искусства со временем только растет, однако при совершении быстрых спекулятивных сделок вы можете понести некоторые убытки.

  • Фьючерсы и опционы. Это контракты, которые дают право на продажу или покупку определенного товара по оговоренной стоимости. Являются менее рискованными, чем акции, потому что несколько лимитируют возможные потери.

Экономическая сущность инвестиций и их виды – знания, необходимые инвестору, чтобы его вложения оказались прибыльными. Понимая основные виды инвестиций, нужно соотносить каждый из них со своими желаниями и возможностями. Не стоит, например, делать долгосрочные вложения при недостаточной сумме капитала – результат не сможет окупить длительность ожиданий.

Экономическая сущность и виды инвестиций, перечисленные выше, соответствуют самой главной цели – получению прибыли. Куда бы вы не вложили деньги, они должны работать и приносить доход. Только после оценки потенциальной прибыли, нужно оценивать возможный риск. Разнообразные формы и виды инвестиций позволяют распределить риски среди нескольких инструментов и обезопасить себя от больших потерь. Диверсификация – один из наиболее надежных способов минимизации убытков. Никакая аналитика и никакие прогнозы не могут уберечь вас от неожиданных убытков на 100%. к оглавлению ↑

Куда инвестировать физическому лицу

Крупные организации и все юридические лица имеют штат аналитиков и широкие возможности для правильного выбора инструмента инвестирования. А вот куда лучше инвестировать физическим лицам?

Наилучшими способами получения пассивного дохода считаются следующие виды инвестирования:

  • ПИФы. Для начинающих инвесторов они интересны тем, что следить за активами будет профессионал, имеющий большой опыт инвестирования. Вкладывая деньги в паевые фонды можно попрактиковаться в инвестировании без значительных потерь перед тем, как принимать решения в будущем самостоятельно.
  • Депозиты в банк. Наиболее надежный способ вложения денег. Подходит для тех, кто боится рисковать и готов отдать часть прибыли за уменьшение риска. Положительным моментом является возможность выбора подходящих и даже индивидуальных условий по сумме вклада, процентам, валюте, срокам.
  • Отдать в управление. Имеет много общего в вложение денег в ПИФы, однако предполагает индивидуальные условия. Подход к инвестору определяется компромиссом между ним и управляющей компанией – оговариваются риски, доли прибыли.
  • Пенсионный фонд негосударственного типа. Предлагают накопление и управление деньгами, чтобы обеспечить дополнительные выплаты в будущем.
  • Недвижимость. Частному физическому лицу наиболее интересным вариантом будет получение прибыли от сдачи жилья в аренду.
  • Инвестиции в коммерческую деятельность. Некоторые перспективные предприятия на начальном этапе развития нуждаются в деньгах. Если вовремя вложить в них средства и стать партнером такого предприятия, то в будущем можно получать хороший пассивный доход. Также можно рассматривать как объект инвестирования средние коммерческие предприятия, которые планируют расширение производства или усовершенствование технологий. Аналогично работают некоторые виды инвестиций в человеческий капитал.

Экономическая сущность и виды инвестиций могут в чем-то отличаться, но все варианты нацелены на получение дополнительной прибыли.

Самостоятельное инвестирование. Часто встречается в области биржевой торговли, покупки антиквариата и ценностей. Такие виды инвестиций требуют глубоких знаний в выбранной области. Получить хороший доход можно только при профессиональном подходе к делу.

Похожие статьи:

Вышеописанные виды инвестиций доступны каждому. Можно подобрать область вложений на любую сумму денег и при любых требованиях к соотношению риск/прибыль. Можно выбирать объект инвестирования самому, а можно доверить это более опытным людям. В зависимости от того, кто принимает решение какие виды инвестиций выбрать, их можно классифицировать на:

  • Прямые – когда решение принимается самим инвестором.
  • Косвенные – когда инвестор только дает деньги, а управляющие компании сами решают во что их вложить.

В зависимости от источника средств для будущих эффективных вложений, сформировалась следующая классификация:

  • Первичные инвестиции. Осуществляются за счет капитала, сформированного как из собственных свободных, так и из заемных средств.
  • Реинвестиции. Формируются из капитала, который был получен как прибыль от предыдущих инвестиций.
  • Дезинвестиции. Обратный инвестированию процесс, когда капитал извлекается из сделанных вложений и больше не используется для этих целей.

Экономическая сущность и виды инвестиций подразумевают тщательный отбор объекта вложения средств. На этом этапе многие инвесторы задаются вопросом: что лучше – выбрать что-то одно или создать портфель инструментов? Правильного решения здесь нет. Если вы очень хорошо разбираетесь в выбранной области и можете максимально точно спрогнозировать размер прибыли и риска, то выбор единственного инструмента вполне оправдан. Портфель же выигрывает в том, что дает возможность диверсификации, которая суммарно приводит к стабильной прибыли и пониженному риску.

Существуют определенные правила, чтобы составленный портфель был максимально эффективен и действительно смог оградить вас от непредвиденных убытков – все активы должны быть тщательно подобраны с учетом корреляции, доли всех инструментов должны быть одинаковы, обязательна комбинация агрессивного и консервативного стиля торговли и другие важные моменты.

Классификация и виды инвестиций: основные понятия

Инвестиции: виды, классификации, основные понятия

 

Не так давно мы написали статью «Инвестиции и инвестирование: основные понятия», которая понравилась многим нашим читателям. Но был один минус – мы детально не рассказали про классификацию и виды инвестиций. Спасибо всем нашим читателям, которые написали на почту с просьбой осветить данную тему, и рассказать все таким же доходчивым и понятным языком, как мы это делали ранее.

 

Хотелось бы сразу сказать, что в статье будет минимум воды и личных рассуждений. Все четко, лаконично, по теме. Возможно, такое изложение несколько суховато, и время от времени нужно было бы разбавить «шуткой», но попробуем изложить информацию в совершенно новом для нас стиле. Интересны ваши комментарии и отзывы, которые можете оставить в конце статьи.

 

Итак, какие же бывают вид инвестиций?

 

 

Статья в тему: Инвестиции и инвестирование: простыми словами о сложных вещах

 

 

 

Интеллектуальные

 

Как правило, это инвестиции как в личностное развитие, так и подготовку, переподготовку сотрудников компании. Также к интеллектуальным инвестициям можно отнести передачу опыта сотрудникам, лицензий и нововведений, совместные научные разработки.

 

Капиталообразующие

 

Это инвестиции, которые связаны вложением в новое строительство, расширение, реконструкцию, техническое перевооружение и поддержание действующего производства, а также вложения средств в создание товарно-производственных запасов, прирост оборотных средств и нематериальных активов.

 

 

Прямые инвестиции

 

Это вложения, которые сделаны напрямую физическими или юридическими лицами имеющими право на управление предприятием, или полностью владеющим им.

 

Портфельные инвестиции

 

Как правило, человек может инвестировать деньги, но при этом не получит право на управление компанией. Под портфельными инвестициями понимают долгосрочные вложения в ценные бумаги, акции, векселя.

 

Реальные

 

Инвестиции, которые рассчитаны на долгосрочную основу. Под данным термином понимают вложение средств в материальные и нематериальные активы.

 

 

 

 

Финансовые инвестиции

 

Это долгосрочное вложение денег в финансовые активы. Ранее мы уже писали статью про финансовый рынок, где рассказывали о подобного рода инвестициях.

 

Тезаврационные инвестиции

 

Это инвестиции, которые направлены на накопление сокровищ. Инвестиции в золото, в серебро, в драгоценные металлы и камни, а также изделии их них – все это относится к данной группе инвестиций. Главная специфика данных вложений – это очень долгий срок, и отсутствие текущего дохода. Как правило, люди, вкладывающие деньги в драгоценные металлы, не столько стремятся заработать, сколько просто хотят сберечь свои капитал.

 

Если же планируете прибыль с тезаврационных инвестиций, то она возможна лишь за счет разницы курсов. Купили дешевле, продали дороже, на отличии курса заработали.

 

 

Статья в тему: Инвестиционный рынок и рынок ценных бумаг: основные понятия

 

 

Признаки инвестиций:

 

  • Инвестор, вкладывая деньги в объект инвестиций, всегда имеет определенные цели. В большинстве случаев цель одна – сохранить и преумножить свой капитал.

 

  • Вложения способны приносить доход. Если же деньги вкладываются, но уже заранее понятно, что дохода не будет, то это не инвестиция, а обычное вложение денег. Например, вы покупаете квартиру сыну, и не планируете ее больше продавать – классический пример вложения. А если вы покупаете квартиру в новостройке, вкладывая деньги на этапе «фундамента», а после сдачи готового объекта продаете ее в 2 раза дороже, то это инвестиция.

 

  • Целенаправленный характер вложения.

 

  • Четкий и определенный срок вложения средств

 

  • Использование разных инвестиционных ресурсов, характеризующихся в процессе осуществления спросом, предложением и ценой.

 

Также инвестиции можно разделить по характеру их формирования. В современной экономике согласно данному критерию выделяют:

 

  • Автономные инвестиции
  • Индуцированные инвестиции

 

 

 

 

Первый толчок росту экономики дают автономные инвестиции, вызывая эффект мультипликации, а уже являясь результатом возросшего дохода, индуцированные инвестиции приводят к его будущему росту.

 

Классифицировать инвестиции можно по разным критериям, которых в экономике очень много. В рамках данной статьи мы выделим основные, но не будем детально рассматривать каждую классификацию.

 

1. По объемам вложений выделяют реальные и финансовые инвестиции

 

2. Если опираться на сроки вложения, то можно назвать:

 

  • Краткосрочные – инвестиции на срок до одного года
  • Среднесрочные – от одного года до трех лет
  • Долгосрочные инвестиции планируются на срок более 3-х лет

 

3. В зависимости от целей инвестирования выделяют прямые и портфельные инвестиции

 

4. Сфера вложения делит инвестиции на производственные и непроизводственные

 

5. По форме собственности на инвестиционные ресурсы можно выделить:

 

  • Частные – как правило инвестируют частные (не государственные) лица.
  •  Государственные – вложение средств государственными предприятиями и органами власти. Они осуществляются центральными и местными органами власти и управления за счет бюджетов, внебюджетных фондов и заемных средств.
  • Иностранные – вложение капиталов в развитие предприятий компаниями, не резидентами государства, в котором основано предприятие.
  • Смешанные – это инвестиции, которые включают в себя несколько других видов.

 

6. Региональность выделяет такие инвестиции как внутри страны, и за рубежом

 

7. Исходя из рисков можно выделить агрессивные, умеренные и консервативные инвестиции.

 

Статья в тему:  Что такое инфляция: основные понятия и определения

 

 

Виды инвестиций: реальные и финансовые

 

Под термином «финансовые инвестиции», как правило, понимают вложение капитала посредством покупки ценных бумаг. Реальные инвестиции заключаются в том, что деньги вкладываются в производство, в действующие компании и работающий бизнес.

 

При реальных инвестициях главным условием достижения намеченных целей оказывается использование соответствующих внеоборотных активов для производства продукции и последующей ее реализации. Сюда относится использование организационно-технических структур вновь образованного бизнеса для изъятия прибыли в ходе уставной деятельности созданного с привлечением инвестиций предприятия. Финансовые инвестиции представляют собой вложение капитала в различные финансовые инструменты инвестирования, главным образом ценные бумаги, с целью реализации поставленных целей как стратегического, так и тактического характера. Инвестирование в финансовые активы осуществляется в процессе инвестиционной деятельности предприятия, которая включает в себя постановку инвестиционных целей, разработку и реализацию инвестиционной программы.

Что такое инвестиционные риски и как их избежать — Премьер БКС

Инвестиции всегда связаны с риском. Он существует и при покупке квартиры с целью ее сдачи в аренду, и при торговле акциями на фондовом рынке, и при других видах вложений. Что же такое инвестиционные риски, какими они бывают и как их минимизировать — мы расскажем в этой статье.

Что такое инвестиционный риск

Инвестиционный риск — это вероятность частичной или полной потери вложенных средств. Еще на этапе выбора финансовых инструментов важно сопоставить их потенциальную доходность и уровень риска. Помните: чем более выгодным кажется выбранный способ вложений, тем выше вероятность потери средств.

Виды инвестиционных рисков

В зависимости от причины возникновения инвестиционные риски делятся на:

  • Экономические. Зависят от общего состояния экономики государства, а также его политики в отношении управления рынками, налогами и финансами.
  • Технологические. Относятся преимущественно к производственным предприятиям и зависят от надежности оборудования, темпов его модернизации, уровня автоматизации, скорости внедрения инноваций.
  • Социальные. Напряженность в обществе, забастовки, исполнение региональных или федеральных социальных программ могут повлиять на конкретные инвестиции. Этот тип риска в наибольшей степени определяется человеческим фактором.
  • Политические. Внутренняя жизнь страны также оказывает немаловажное влияние на реализацию инвестиционных проектов. К основным факторам этой группы относят: резкое изменение основного политического курса, выборы, давление на страну со стороны других государств, вводимые административные ограничения, ухудшение межгосударственных взаимоотношений.
  • Правовые.Связаны с изменениями в законодательстве, которые могут повлиять на результаты инвестиционных проектов. К правовым рискам можно отнести снижение ключевой ставки ЦБ, увеличение таможенных сборов, лицензирование определенных видов деятельности.
  • Экологические.К этой группе относят факторы, связанные с техногенными катастрофами, пандемиями, изменением климата, природными катаклизмами.

Также существуют другие способы квалификации рисков инвестирования. Например, их часто делят на системные (существуют в масштабах рынка, не зависят от действий инвестора) и несистемные (связанные непосредственно с объектом, в который вкладываются средства).

Какие риски есть при торговле ценными бумагами

Для этой группы вложений риски несколько иные, поэтому расскажем о них отдельно. Они делятся на две группы: макро-риски и микро-риски.

К макро-рискам, в свою очередь, относят:

  • Системные (касаются рынка в целом). Если в стране развивается экономический кризис или дефолт, это затрагивает все финансовые инструменты, вне зависимости от их вида.
  • Региональные. Такие риски важно оценивать при инвестициях в акции крупных градообразующих предприятий или, например, муниципальные облигации.
  • Отраслевые. Оказывают влияние при покупке акций предприятий конкретной отрасли.

Микро-риски — это риски, связанные с конкретным эмитентом или биржевым инструментом. К их числу относятся:

  • Рыночный риск. Связан с изменением котировок ценных бумаг в ответ на внешние события.
  • Процентный риск. Определяется изменением процентных ставок, влияющих на рыночную стоимость инвестиций.
  • Риск ликвидности. Этот риск заключается в невозможности обратить вложения в наличные без значительной потери вложенного капитала.
  • Деловой риск. Подразумевает неопределенность будущих финансовых результатов компании, то есть вероятность того, что ее прибыль может по тем или иным причинам уменьшиться.

Способы снижения рисков при инвестировании

Риски — не повод отказываться от инвестиций, ими можно и нужно управлять. Чтобы снизить финансовые потери при вложении денег, придерживайтесь следующих правил:

  • Диверсифицируйте вложения. Одно из важнейших правил инвестирования гласит: не стоит вкладывать все деньги в один инструмент — лучше выбрать несколько. Если один актив принесет убыток, другие могут это компенсировать. Если же у вас нет времени заниматься распределением активов самостоятельно, вы можете вложить деньги в ПИФы. В состав ПИФов входит сразу множество инвестиционных инструментов, что снижает зависимость портфеля от изменения курсов валют и ситуации на рынке.
  • Всегда придерживайтесь выбранной стратегии. Ситуация на рынке быстро меняется, и у инвесторов всегда есть соблазн скорректировать портфель в угоду текущей обстановке. Но такие спонтанные решения часто приводят к потерям, поэтому во время высокой волатильности на рынке важно следовать изначальной стратегии.
  • Инвестируйте только в те инструменты, которые вам понятны. Если вам неясно, как устроен тот или иной финансовый инструмент, лучше откажитесь от него или тщательно изучите перед тем, как вкладывать деньги.
  • Внимательно изучайте условия инвестирования. Если при заключении инвестиционной сделки составляется соответствующий договор, то в нем обязательно должны быть прописаны условия использования вложенных средств.

Как правильно оценить инвестиционный риск

Грамотно оценив риски, можно снизить вероятность их возникновения. Все методы оценки делятся на две большие группы: качественные и количественные.

К качественным методам оценки рисков относят:

  • Метод аналогий — учитывает опыт, полученный во время реализации похожих инвестиционных проектов.
  • Метод «Дельфи» — предполагает изучение мнения экспертов по конкретным вопросам.
  • Метод расчета уместности затрат — возможные угрозы для капиталовложений изучаются для каждого этапа инвестирования, что позволяет своевременно прекратить вложения при возникновении трудностей.

Количественная оценка предполагает использование одного из следующих видов анализа:

  • Метод Монте-Карло — построение модели с повышением рисков для изучения последствий.
  • Анализ возможных вариантов развития проекта путем изменения его значимых параметров.
  • Определение предельной устойчивости проекта.
  • Анализ чувствительности проекта к изменению отдельных параметров.

Чтобы рассчитать инвестиционные риски максимально точно, следует применять сразу несколько методов оценки. Кроме того, анализ рисков можно доверить экспертам — например, финансовым советникам.

Что нужно запомнить

  • При выборе способов инвестирования стоит обращать внимание не только на их доходность, но и на риски. Например, при инвестициях в акции важно учитывать, что на котировки влияет множество факторов: от состояния мировой экономики до финансовых результатов компании.
  • Анализ рисков позволит лучше понять, на какие потенциальные потери вы готовы пойти ради высокой доходности, и поможет выбрать оптимальные инвестиционные инструменты.
  • Свести риски к нулю практически невозможно, но вы можете их существенно сократить благодаря грамотной диверсификации вложений, четкому следованию выбранной стратегии и тщательному изучению инвестиционных инструментов.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

Виды долгосрочных инвестиций

Как правило, долгосрочное инвестирование является более надежным и стабильным, хотя прибыль от него может быть не такой большой, как при краткосрочном. Именно поэтому многие отдают предпочтение именно этому виду вложений. Существуют множество видов долгосрочных инвестиций. Давайте рассмотрим семь наиболее популярных.

I. Акции и иные ценные бумаги

Ценные бумаги, в том числе акции, пользуются высоким спросом по сравнению с другими направлениями долгосрочных инвестиций. Они предполагают перспективность компании, повышение производственных объемов, освоение новых рынков, в том числе международных. Зачастую при инвестировании в акции подбирается самая перспективная область. Чтобы сохранить собственные вложения и потенциальный доход, профессиональные инвесторы вкладывают средства одновременно в ряд компаний различных областей. Все подобные инвестиции образуют инвестиционный портфель.

В некоторых случаях, чтобы выбрать самые перспективные и успешные направления или же отдельные организации владелец средств не имеет всю необходимую информацию или знания. Бывает и так, что для покупки ценных бумаг требуется больше средств, чем есть в наличии. В подобных ситуациях инвестор может обратиться за помощью к ПИФам или паевым инвестфондам.

ПИФами называют посреднические организации, которые выполняют разнообразные операции с акциями и иными ценными бумагами. Они могут купить для своего клиента их в необходимом количестве, а также выполнять иные операции – продать или предложить альтернативу. Нередко клиенты ПИФов хотят воспользоваться услугой по формированию инвестпортфеля с наибольшей прибыльностью с тем, чтобы в будущем продать свою часть. В этом случае управляющий детально подходит к выбору бумаг в такой портфель, интересуясь пожеланиями клиента.

II. Стратегические инвестиции

Стратегические инвестиции относятся к долгосрочным финансовым вложениям. Именно к их числу принадлежит «контрольный пакет акций», после получения которого к инвестору переходит право на управление компанией. Приобретение контрольного пакета акций необычайно редко происходит сразу, зачастую это довольно продолжительный процесс. Инвестор шаг за шагом (иногда это длится годы) приобретает акции, после чего в его собственности находится необходимое их количество. После этого он может сильно влиять на коммерческую политику либо ведение дел предприятия.

III. Вложения в производственное оборудование и транспорт

Данный вид инвестиций пользуется немалой популярностью. Так, например, после покупки транспортных средств, их можно сдавать в аренду либо лизинг, с этой же целью некоторые приобретают техническое оборудование. В результате инвестор получает арендную плату за пользование своим имуществом, в будущем он может просто продать его.

В этом случае необходимо все тщательно рассчитать – расходы на ремонт, составление договора аренды, страховку и прочие детали. Для данного вида долгосрочных инвестиций существуют риски невостребованности оборудования либо его повреждения при эксплуатации. В последнем случае при отсутствии страховки расходы на ремонт могут быть значительными. Если учесть все эти нюансы, то инвестиции в транспорт и оборудование могут стать очень выгодными.

IV. Инвестиции в торговлю на валютном рынке Forex

Это направление пользуется определенной популярностью, хотя многие относятся к нему с недоверием. Инвестиции в валютный рынок можно осуществлять посредством доверительного управления либо ПАММ структуру. Такие вложения могут быть краткосрочными и долгосрочными. Период инвестирования определяет непосредственно инвестор.

Как правило, доходность подобных вложений достаточно велика, она зависит от выбранной стратегии, диверсификации, уровня рисков и иных условий. Все же риски в этом случае могут быть очень высоки, особенно, если неправильно выбрать трейдера или компанию. Многие инвесторы вначале вкладывают средства на небольшой тестовый период, а при успешном сотрудничестве увеличивают срок и объем вложений.

V. Прямые инвестиции в производство

Другим популярным направлением долгосрочных инвестиций является прямые вложения средств в бизнес либо производство. В данном случае возможны варианты – размещение средств в расширение существующего производства с целью выпуска новой продукции либо повышения ее качества. Слабой стороной таких вложений может стать неправильный выбор направления развития либо недостаточное развитие предприятия. Как бы то ни было, допущенные при вложениях ошибки не позволят добиться желаемого результат.

VI. Инвестиции в недвижимость и ее сооружение

Вложения в постройку недвижимости либо покупку сооруженных коммерческих либо жилых объектов позволят получить немалую прибыль. Некоторые для реализации своих планов применяют не только свои средства, но и взятые взаймы. И такое решение полностью обоснованно, но только в том случае, если помнить о вероятных рисках. При инвестировании средств в сооружение объекта важно принять во внимание вероятного того, что подрядчик может либо обанкротиться, либо отказаться от выполнения заказа ввиду неблагоприятной экономической ситуации в государстве.

Если средства были инвестированы в построенный объект, тогда ввиду повышенной конкуренции среди арендодателей либо отсутствия арендатора возможен простой. Другая слабая сторона данного направления долгосрочных инвестиций – это высокая стоимость недвижимости. Для покупки качественного объекта требуется немалая денежная сумма либо возможность получения займа в необходимом размере на выгодных условиях. К сожалению, подобные условия далеко не всегда доступны.

VII. Инвестиции в ювелирные изделия, драгоценные металлы и объекты тезаврации

Данный вид инвестиций является долгосрочным, поскольку подобные вещи хранятся достаточно долго, порой более трех лет. Однако он не позволяет получить дивидендов либо промежуточной прибыли, к тому же нуждаются в охране либо создании специальных условий хранения. Иногда, правда, можно заработать на экспонировании в музеях либо сдаче в аренду. Слабыми сторонами подобных вложений считаются расходы на охрану, высокая цена первоначальных инвестиций, возможность снижения ценности, порчи и возникновение различных форс-мажорных ситуаций.

Как видно, у каждого вида долгосрочных инвестиций есть свои сильные и слабые стороны. Хорошо, когда в инвестиционном портфеле имеются одновременно несколько различных видов вложений. Подобный подход получил название диверсификации. Она предполагает разделение средств для инвестиций одновременно в ряд финансовых инструментов, что позволяет уменьшить вероятные риски и получить желаемый доход.

Другие статьи на нашем сайте

Типы инвестиций — NerdWallet

Как инвестор, у вас есть много вариантов, куда вкладывать деньги. Важно тщательно взвесить типы инвестиций.

Инвестиции обычно делятся на три основные категории: акции, облигации и их эквиваленты. В каждой корзине есть много разных типов инвестиций.

Вот шесть типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть для долгосрочного роста, и что вам следует знать о каждом. Примечание. Мы не будем рассматривать эквиваленты денежных средств, такие как денежные рынки, депозитные сертификаты или сберегательные счета, поскольку эти типы инвестиционных счетов предназначены не столько для увеличения ваших денег, сколько для их безопасности.

6 типов инвестиций

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

0.15%

в год (приблизительно)

Акции

Акция — это инвестиция в определенную компанию. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю — небольшую часть — доходов и активов этой компании. Компании продают акции своего бизнеса, чтобы получить денежные средства; затем инвесторы могут покупать и продавать эти акции между собой. Акции иногда приносят высокую прибыль, но также сопряжены с большим риском, чем другие инвестиции.Компании могут потерять ценность или выйти из бизнеса. Прочтите наше полное объяснение по акциям.

Как инвесторы зарабатывают деньги. Инвесторы в акции зарабатывают деньги, когда стоимость принадлежащих им акций повышается и они могут продать эти акции с прибылью. Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой регулярное распределение прибыли компании среди инвесторов.

Облигации

Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете компании или правительству. Когда вы покупаете облигацию, вы позволяете эмитенту облигации занять ваши деньги и выплатить вам проценты.

Облигации обычно считаются менее рискованными, чем акции, но они также могут предлагать более низкую доходность. Основной риск, как и в случае с любым займом, заключается в том, что эмитент может объявить дефолт. Государственные облигации США обеспечены «полной верой и кредитом» Соединенных Штатов, что эффективно устраняет этот риск. Государственные и городские государственные облигации обычно считаются следующим менее рискованным вариантом, за которым следуют корпоративные облигации. Как правило, чем менее рискованна облигация, тем ниже процентная ставка. Для получения дополнительной информации прочитайте наше введение в облигации.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Облигации — это инвестиции с фиксированным доходом, потому что инвесторы ожидают регулярных выплат дохода. Проценты обычно выплачиваются инвесторам регулярными платежами — обычно один или два раза в год, а общая сумма основного долга выплачивается в дату погашения облигации.

Паевые инвестиционные фонды

Если идея выбора отдельных облигаций и акций не для вас, вы не одиноки. Фактически, есть инвестиция, предназначенная только для таких людей, как вы: паевой инвестиционный фонд.

Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам приобретать большое количество инвестиций за одну сделку. Эти фонды объединяют деньги многих инвесторов, а затем нанимают профессионального менеджера, который инвестирует эти деньги в акции, облигации или другие активы.

Паевые инвестиционные фонды следуют установленной стратегии — фонд может инвестировать в акции или облигации определенного типа, такие как международные акции или государственные облигации. Некоторые фонды инвестируют как в акции, так и в облигации. Насколько рискован паевой инвестиционный фонд, будет зависеть от вложений внутри фонда.Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.

Как инвесторы зарабатывают деньги: когда паевой инвестиционный фонд зарабатывает деньги — например, за счет дивидендов по акциям или процентов по облигациям — он распределяет их часть между инвесторами. Когда вложения в фонд растут в цене, стоимость фонда также увеличивается, что означает, что вы можете продать его с прибылью. Обратите внимание, что для инвестирования в паевой инвестиционный фонд вы будете платить ежегодную комиссию, называемую коэффициентом расходов.

Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, который пассивно отслеживает индекс, а не платит менеджеру за выбор инвестиций.Например, индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, удерживая акции компаний, входящих в этот индекс.

Преимущество индексных фондов состоит в том, что они, как правило, дешевле, потому что у них нет активного менеджера в платежной ведомости. Риск, связанный с индексным фондом, будет зависеть от вложений внутри фонда. Узнайте больше об индексных фондах.

Как инвесторы зарабатывают деньги: индексные фонды могут получать дивиденды или проценты, которые распределяются среди инвесторов.Эти фонды также могут расти в цене, когда контрольные индексы, которые они отслеживают, повышаются в цене; Затем инвесторы могут продать свою долю в фонде с целью получения прибыли. Индексные фонды также взимают коэффициенты расходов, но, как отмечалось выше, эти расходы, как правило, ниже, чем сборы паевых инвестиционных фондов.

Биржевые фонды

ETF — это тип индексного фонда: они отслеживают контрольный индекс и стремятся отразить его эффективность. Как и индексные фонды, они, как правило, дешевле паевых инвестиционных фондов, потому что ими активно не управляют.

Основное различие между индексными фондами и ETF заключается в том, как они покупаются: они торгуются на бирже как акции, что означает, что вы можете покупать и продавать ETF в течение дня, а цена ETF будет колебаться в течение дня. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды оцениваются один раз в конце каждого торгового дня — эта цена будет одинаковой независимо от того, в какое время вы покупаете или продаете. Итог: эта разница не имеет значения для многих инвесторов, но если вы хотите больше контролировать цену фонда, вы можете предпочесть ETF.Подробнее об ETF.

Как инвесторы зарабатывают деньги. Как и в случае с паевым инвестиционным фондом и индексным фондом, ваша надежда как инвестора состоит в том, что фонд вырастет в цене и вы сможете продать его с прибылью. ETF также могут выплачивать дивиденды и проценты инвесторам.

Опционы

Опцион — это контракт на покупку или продажу акций по установленной цене к установленной дате. Опционы предлагают гибкость, поскольку договор фактически не обязывает вас покупать или продавать акции. Как следует из названия, это вариант.Большинство опционных контрактов заключаются на 100 акций одной акции.

Когда вы покупаете опцион, вы покупаете контракт, а не сами акции. Затем вы можете купить или продать акции по согласованной цене в согласованный срок; продать опционный контракт другому инвестору; или позвольте истечению контракта. Подробнее о том, как работают параметры.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Опционы могут быть довольно сложными, но на базовом уровне вы фиксируете цену акции, которая, как ожидается, вырастет в цене.Если ваш хрустальный шар прав, вы выиграете, купив акцию по цене ниже обычной. Если это не так, вы можете отказаться от покупки, и вы получите только стоимость самого контракта.

Как покупать различные типы инвестиций

Независимо от того, во что вы инвестируете, вам понадобится брокерский счет. В отличие от банковского счета, брокерский счет позволяет покупать и продавать инвестиции.

Вы можете открыть брокерский счет всего за 15 минут, и после получения средств вы будете готовы начать инвестировать.На веб-сайте брокера есть инструменты, которые помогут вам найти нужные вам инвестиции, а многие из них также предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам начать работу. Прочтите наше полное руководство, чтобы узнать, как и где открыть брокерский счет.

Типы инвестиций — по всей стране

5 инвестиционных вопросов о вашем портфеле

Инвестиции — это инструменты, которые помогут вам достичь ваших целей. Более подробная информация о том, как их использовать, может улучшить ваше финансовое будущее. Ответы на несколько простых инвестиционных вопросов могут значительно продвинуть вас к пониманию того, что вам нужно и чем может помочь ваш портфель.Подумайте о своем инвестиционном портфеле и задайте финансовому профессионалу следующие 5 вопросов:

1. Для чего нужны эти деньги?

Большинству людей легче направить свои сбережения на определенные цели. Вы копите на пенсию? Это чрезвычайный фонд? Вы хотите провести отпуск своей мечты? Вас беспокоит оплата длительного ухода на пенсии?

Определение ваших общих целей поможет вам принимать решения по таким вопросам, как размер риска, который вы готовы терпеть, и типы инвестиционных продуктов, которые лучше всего соответствуют вашей философии.Например, если вашей целью является создание чрезвычайного фонда, вы можете выбрать инвестицию с низким уровнем риска, что, в свою очередь, может означать, что она имеет меньшую доходность.

2. Какова ожидаемая норма прибыли?

Конечно, вы хотите заработать как можно больше денег, но важно помнить, что способ, которым вы решите инвестировать эти деньги, может иметь определенные ограничения, которые могут ограничивать то, сколько — или как быстро — вы получите отдачу от этих инвестиций. На доходность влияют два основных фактора: риск и комиссии.Это помогает понять, сколько денег может принести инвестиция; форма этого дохода, такая как прирост капитала, проценты или дивиденды; и стоимость вложения. С таким пониманием вы сможете принять инвестиционное решение, соответствующее вашим финансовым целям.

Например, некоторые люди выбирают пенсионные инвестиции, которые имеют потенциально более высокую норму прибыли, потому что у них больше времени для покрытия убытков, что может быть не в случае денег, выделенных для первоначального взноса на первый дом.

3. Насколько я могу терпеть риск?

Любое инвестирование связано с определенным риском. Это означает, что независимо от типа инвестиций, которые вы делаете, существует некоторая неопределенность относительно того, как эти инвестиции могут принести пользу или сколько денег вы можете — или не можете — заработать на них. Это означает, что ваши инвестиции могут принести больше, чем вы ожидаете в течение любого года, или вы можете потерять часть или все вложения. Насколько велик риск, который вы можете нести, зависит не только от вашего личного темперамента, но и от того, сколько времени пройдет, прежде чем вам понадобятся деньги, и каково ваше общее финансовое положение.

4. Какова моя налоговая ситуация?

Определенные виды инвестиций имеют налоговые преимущества, по крайней мере, для некоторых инвесторов. Например, внесение взносов в пенсионные планы, планы сбережений для колледжей и определенные типы полисов страхования жизни может снизить подоходный налог за год, в который вы инвестируете эти деньги. Получите ли вы выгоду или нет, зависит от того, в каком штате вы живете, и от вашего общего финансового положения.

Продажа некоторых инвестиций также влияет на ваши налоги за год. Если вы заработали деньги на сделанных инвестициях, вы платите налог на прирост капитала с полученной прибыли.Если вы продаете инвестицию с убытком, то есть меньше, чем вы за нее заплатили, вы можете заявить об этом убытке, чтобы уменьшить другие суммы прироста капитала в своей налоговой декларации за год.

5. Каковы мои особые потребности и обстоятельства?

Люди и семьи различаются своими финансовыми потребностями. Возможно, у вас есть акции от вашего работодателя, вы ожидаете унаследовать сельхозугодья от вашего деда или имеете религиозные возражения против определенных типов инвестиций. Другие общие, но особые обстоятельства включают необходимость обеспечивать ребенка с ограниченными возможностями, заниматься благотворительностью или поддерживать смешанную семью.Это повлияет на ваши финансовые цели, ваши требования к рискам и доходности и, возможно, вашу налоговую ситуацию.

Это не разовое упражнение. Ваше финансовое положение и финансовые рынки со временем изменятся, поэтому повторное рассмотрение этих вопросов поможет вам не сбиться с пути. По мере изменения ответов на эти инвестиционные вопросы вы можете изменить свое финансовое планирование, чтобы ваши деньги продолжали работать на вас. Убедитесь, что у вас есть знающий финансовый специалист, который поможет вам ответить на эти вопросы и принять правильные решения, отвечающие вашим потребностям.

6 типов инвестиционных стратегий и с чего начать

Основные выводы


Правильная инвестиционная стратегия может быть одним из лучших путей к финансовой свободе. Будь то добавка к вашему регулярному доходу, дополнительные сбережения для выхода на пенсию или способ погашения долга — лучшие инвестиционные стратегии могут повлиять на ваше финансовое здоровье к лучшему.

При этом существует так много типов инвестиционных стратегий , что поначалу это может показаться подавляющим.Доступны многочисленные варианты от акций и облигаций до недвижимости. Следующее руководство расскажет о нескольких инвестиционных стратегиях, подходящих для новичков, и поможет вам найти то, что подходит для вашей личной ситуации и целей. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Что такое инвестиционная стратегия?

Инвестиционная стратегия — это особый план получения дохода из альтернативных источников, который обычно определяется путем оценки будущих целей, толерантности к риску, потребностей и финансового здоровья.Инвестиции требуют разных уровней участия и капитала для поддержания. Согласно исследованию, проведенному Pew Research Center, более половины американцев придерживаются той или иной инвестиционной стратегии.

Причина инвестирования варьируется от человека к человеку. Однако ясно одно: инвестиции обычно рассматриваются как способ укрепить свои финансы. Лучшие инвестиционные стратегии будут основываться на вашем доступном капитале и, мы надеемся, обеспечат форму финансовой безопасности. Не вдаваясь в подробности, можно сказать, что существуют различные уровни риска, периоды времени и даже участие, связанные с различными типами инвестиционных стратегий.

Как выбрать свою инвестиционную стратегию

Первым шагом к инвестированию является оценка вашего текущего финансового состояния. Посмотрите, на что вы тратите и откладываете деньги, какой доход вы получаете, и какие инвестиции вы можете не осознавать. Часто отличным местом для начала является открытие пенсионного счета через вашего работодателя, особенно если у него есть подходящие варианты. Подумайте о том, что вам уже доступно, и убедитесь, что вы используете эти возможности в полной мере.Затем найдите дополнительные деньги в своем бюджете, чтобы приступить к реализации инвестиционной стратегии.

6 типов инвестиционных стратегий

Лучший тип инвестиционной стратегии выходит за рамки поиска той, которая приносит наибольшую прибыль. При принятии решения о том, как вы собираетесь инвестировать свои средства (и, в конечном итоге, время), необходимо учитывать еще очень много факторов. Я рекомендую начинающим инвесторам смотреть на свои идеальные сроки реализации, предпочтительный уровень активности и индивидуальную устойчивость к риску. Эти соображения потребуют взгляда на ваше расписание, повседневную жизнь, возраст и многое другое.Читайте дальше, чтобы получить лучшее представление об этих типах инвестиционных стратегий:

  1. Краткосрочные инвестиционные стратегии

  2. Долгосрочные инвестиционные стратегии

  3. Активные инвестиционные стратегии

  4. Пассивные инвестиционные стратегии

  5. Инвестиционные стратегии с высоким риском

  6. Инвестиционные стратегии с низким уровнем риска

1. Краткосрочные инвестиционные стратегии

Краткосрочная инвестиционная стратегия, как правило, дает результаты до трехлетнего срока.Несколько примеров этого типа инвестиционной стратегии — оптовая торговля, сберегательные счета с высокими процентами, краткосрочные облигации и счета управления денежными средствами. Инвесторы обычно тяготеют к краткосрочным проектам, если они откладывают деньги на предстоящее событие (например, свадьбу) или если они заинтересованы в быстром заработке капитала для инвестирования во что-то еще. Самый важный фактор, который следует учитывать при рассмотрении краткосрочных опционов, — это прибыльность. При трехлетнем обороте у многих инвестиций просто нет времени для получения тех же результатов, что и у более длительных вложений.


[Научитесь анализировать сделки как профессионал! Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как определить, какие инвестиционные сделки имеют лучшую рентабельность инвестиций. ]


2. Долгосрочные инвестиционные стратегии

Долгосрочные инвестиционные стратегии — это то, что обычно приходит на ум, когда думаешь об инвестировании. К ним относятся арендная недвижимость, акции, паевые инвестиционные фонды, золото или предметы коллекционирования. Долгосрочные инвестиции могут приносить доход в течение нескольких лет или, в некоторых случаях, до тех пор, пока инвестор решит оставаться на рынке.Долгосрочные инвестиционные стратегии могут быть отличным вариантом, поскольку они часто предполагают меньший риск и более высокую доходность по сравнению с другими инвестициями. При этом инвесторам придется привыкнуть к тому, что их капитал будет заблокирован на длительные периоды времени с помощью этого типа инвестиционной стратегии.

3. Активные инвестиционные стратегии

Активная инвестиционная стратегия — это именно то, на что она похожа: та, в которой инвестор регулярно участвует. Возможно, широко известная активная инвестиционная стратегия — это переворот (благодаря популярным телешоу на HGTV).Другая форма активного инвестирования — это когда инвесторы контролируют свои собственные портфели акций, а не работают с финансовым учреждением или консультантом. Активные инвестиционные стратегии могут быть полезны для всех, кто хочет заниматься своими финансами, будь то управление портфелем или непосредственное участие в сфере недвижимости.

4. Пассивные инвестиционные стратегии

Пассивные инвестиционные стратегии позволяют инвесторам расслабиться, пока их активы приносят прибыль. Эти варианты включают REIT, арендуемую недвижимость (обычно в компании по управлению недвижимостью) или индексные фонды.Хотя для разработки пассивных инвестиционных стратегий требуется такое же количество исследований, они не требуют такого же ежедневного участия по сравнению с другими инвестициями. По этой причине многие выбирают этот тип инвестиционной стратегии как способ пополнить свой регулярный доход или откладывать на пенсию.

5. Инвестиционные стратегии с высоким риском

Риск — это модное слово при оценке различных инвестиционных стратегий, и оно относится к волатильности данной инвестиции. Большинство людей связывают высокий риск с высоким вознаграждением или прибылью.Во многих случаях это может быть правдой, но инвестиционные стратегии с высоким риском подходят не всем. Чаще всего молодые инвесторы, у которых было бы время для финансового восстановления, если бы что-то пойдет не так, будут тяготеть к этим стратегиям. Несколько примеров инвестиционных стратегий с высоким риском включают инвестирование в стартапы или, так сказать, «игру» на фондовом рынке.

6. Инвестиционные стратегии с низким уровнем риска

Инвестиционные стратегии с низким уровнем риска могут стать отличными первыми инвестициями для людей любого возраста.Причина этого чаще всего заключается в том, что инвесторы получат некоторую прибыль, не подвергая риску свои первоначальные инвестиции или рискуя крупными финансовыми потерями. Инвестиции с низким уровнем риска включают покупку облигаций, компакт-дисков и сберегательных счетов. Диверсификация — еще один аспект инвестирования с низким уровнем риска — это означает распределение вашего капитала по нескольким типам инвестиций. Такая диверсификация вашего портфеля может помочь защититься от потери всех ваших средств в случае, если одна инвестиция не принесет результатов.

Каковы 3 основных типа инвестиций?

Есть несколько типов инвестиционных стратегий, которые исторически хорошо зарекомендовали себя, что делает их отличными воротами в мир инвестирования. Эти основные формы инвестиций связаны с различными уровнями риска вовлечения в зависимости от того, как ими управлять. Если вы подумываете об инвестировании, перед началом работы просмотрите следующие основные стратегии:

  • Акции: Акции — это, по сути, акции компании, которые инвесторы могут покупать, держать и продавать для получения прибыли.Покупая акции, инвесторы вкладывают капитал в компанию, которая, по их мнению, будет хорошо работать со временем, тем самым увеличивая свои первоначальные вложения. Акции могут расти и падать в цене, добавляя некоторый уровень риска к этой стратегии. Хотя этому риску часто противодействуют длительные сроки инвестирования и некоторая форма профессионального управления портфелем.

  • Облигации: Покупка облигаций может быть хорошей долгосрочной инвестиционной стратегией с низким уровнем риска для всех, кто заинтересован в увеличении своего капитала.Облигации обычно обеспечиваются компанией или государством в зависимости от типа и обеспечивают возврат в виде процентных платежей. Хотя облигации не отличаются высокой доходностью, они могут быть отличным способом диверсифицировать ваш портфель.

  • Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды — это счета, на которых ваш капитал вкладывается во множественные инвестиции, такие как акции и облигации. Эти фонды управляются профессионально и имеют в себе определенную инвестиционную стратегию. У них могут быть более высокие минимальные инвестиции по сравнению с другими вариантами, однако считается, что они хорошо работают.

Лучшие инвестиционные стратегии для начинающих

Есть причина, по которой так много новых инвесторов тяготеют к одним и тем же стратегиям: баланс. Лучшие инвестиционные стратегии для новичков обещают отличный баланс между риском и потенциальной прибыльностью. Вот несколько примеров, с которых можно начать свое исследование:

  • Инвестиции «купи и держи»: Инвестиции «купи и держи» — это первоначальное вложение и поддержание актива до тех пор, пока он не вырастет в цене.Самый простой пример — покупка акций и их продажа после того, как акции увеличатся в цене. «Купи и держи» также является популярной стратегией в сфере недвижимости, поскольку со временем недвижимость, как правило, сильно дорожает. Эти типы инвестиций отлично подходят для новичков, поскольку они предлагают некоторую защиту от любых краткосрочных спадов на рынке.

  • Инвестиции в рост: Еще одна популярная стратегия для новичков — определение инвестиций в рост. Это означает поиск новых компаний и покупку акций до того, как бизнес начнет развиваться.Один из самых популярных примеров использования стратегии роста инвестиций можно увидеть, взглянув на акционеров Apple.

  • Инвестиции в стоимость: Инвестиции в стоимость — это, по сути, эквивалент выгодной покупки в финансовом мире. Эта стратегия включает в себя определение инвестиций, цена которых ниже стоимости, и ожидается, что они будут расти. Это может означать поиск недвижимости в перспективном районе или, возможно, покупку акций менее известной компании, которая, как ожидается, наберет обороты.

Сводка

Как видите, существует несколько типов инвестиционных стратегий , которые обслуживают почти все уровни риска, вовлеченности и времени. Чтобы найти лучшую стратегию, вам нужно будет понять ваши личные предпочтения и финансовое положение. Лучшее, что я могу порекомендовать, — это провести исследование — то, что хорошо работает для друга, может не сработать для вас. Когда дело доходит до инвестирования, многое предстоит сделать, но, проявив правильную решимость, вы сможете найти стратегию, которая укрепит ваше финансовое здоровье и поможет достичь ваших целей.


Готовы начать пользоваться текущими возможностями на рынке недвижимости?

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании или заключили несколько сделок, наш новый онлайн-курс по недвижимости охватывает все, что вам нужно знать, чтобы помочь вам начать инвестирование в недвижимость. Опытный инвестор Тан Меррилл объясняет лучшие стратегии в сфере недвижимости, которые помогут вам встать на путь к лучшему финансовому будущему.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

10 самых прибыльных инвестиций в Индии

Какие бывают типы инвестиций?

Когда вы откладываете деньги, вы откладываете набор средств, чтобы помочь вам в трудные времена.Однако вы всегда можете приумножить свои сбережения, разумно их вложив. Вложение сбережений не только помогает вам разбогатеть, но и открывает возможности для увеличения своего финансового положения.

Инвестиции, ориентированные на рост, против инвестиций в фиксированный доход — как следует инвестировать?

Вы можете начать инвестировать, определив правильные инвестиционные направления, которые помогут вам начать с небольших сумм и в конечном итоге помогут вам создать портфель. Обязательным условием является наличие в вашем инвестиционном портфеле как инструментов, ориентированных на рост, так и инструментов с фиксированным доходом.

С инвестиционными инструментами, ориентированными на рост, инвесторы могут получить более высокий прирост капитала, что может быть связано с более высокими рисками. Вложения в инвестиции, ориентированные на рост, могут помочь вам достичь долгосрочной прибыли, превышающей темпы инфляции.

С другой стороны, инвестиционные инструменты с фиксированным доходом могут гарантировать вам среднюю доходность при среднем риске. Инвестирование в эти варианты инвестиций с фиксированным доходом может помочь вам снизить рыночный риск и стабилизировать ваш инвестиционный портфель.

Сбалансированное сочетание инвестиционных инструментов, ориентированных на рост, и инструментов с фиксированным доходом, может помочь вам воспользоваться преимуществами более высокой доходности и компенсировать свой портфель рисками колебаний рынка и инфляции.

Для тех, кто ищет диверсифицированный и сбалансированный портфель, вот лучшие варианты инвестиций, которые вам нужны:

1. Акции и акции

Акции и обыкновенные акции — один из наиболее распространенных типов инвестиционных средств, ориентированных на рост, которые могут помочь вам увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в течение среднего или длительного периода времени. Хотя вы можете получить более высокие дивиденды, всегда существует более высокий уровень риска. Доходность инвестиций и риски для акций различаются в зависимости от экономики, политической ситуации, результатов деятельности компании и других индексов фондового рынка.

2. Долговые паевые инвестиционные фонды

Долговые паевые инвестиционные фонды представляют собой совокупность ценных бумаг с фиксированным доходом, таких как казначейские векселя, государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, ликвидные фонды или фонды денежного рынка, фонды краткосрочного дохода, фонды с золотым покрытием и другие долговые ценные бумаги с различными временными горизонтами. У них фиксированный срок погашения и фиксированная процентная ставка. Доходность включает процентный доход и прирост стоимости капитала или снижение его стоимости из-за колебаний рынка.

3. Срочные вклады

Фиксированные депозиты — это финансовые инструменты, в которые вы можете инвестировать единовременную сумму, чтобы получить гарантированный доход. Ваши инвестиции могут быть заблокированы на определенный период, в течение которого накапливаются ваши проценты. Этот процент определяется заранее и не зависит от рыночных сил, поэтому вы можете получить гарантированную прибыль.

Эта уверенность в возврате может помочь вам лучше спланировать свои финансы. Фиксированный депозит позволяет вам получать более высокую прибыль с гибкими сроками выплаты и возможностью выбора периодических выплат по вашему усмотрению.

Хотя вложения в инвестиционные направления, ориентированные на рост, могут помочь вам получить высокую прибыль, также важно сбалансировать свой портфель, включив в него стабильные варианты инвестирования, такие как фиксированные депозиты.

Фиксированные депозиты

Bajaj Finance предлагают гарантированный доход, гибкие сроки, варианты периодических выплат, и вы можете быть уверены в сохранности своей основной суммы. Bajaj Finance FD имеет наивысший рейтинг надежности от CRISIL и ICRA, что гарантирует, что сумма ваших инвестиций никогда не окажется под угрозой.

4. Облигации

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете свои деньги эмитенту в обмен на периодические выплаты процентов вместе с доходом от суммы инвестиций. Облигации выпускаются корпорациями, муниципалитетами и государственными учреждениями.

5. Резервные фонды

Резервный фонд — это основная часть ваших пенсионных фондов, которые необходимо надежно хранить на будущее. Это сумма накопленных сбережений за счет взносов, сделанных сотрудником за время его работы в организации, а также равный вклад работодателя.Эти сбережения могут быть изъяты по окончании работы или при выходе на пенсию.

Особенности и преимущества срочного депозита Bajaj Finance
Процентная ставка В диапазоне от 5,65% до 6,75%
Минимальный срок 1 год
Максимальный тенор 5 лет
Сумма депозита Минимальный депозит в размере рупий.25 000
Процесс подачи заявки Простой безбумажный онлайн-процесс
Способы оплаты через Интернет Сумма NetBanking и UPI никогда не подвергается риску.

Ориентированные на рост V / S инвестиции с фиксированной доходностью — как следует инвестировать?

Вы можете начать инвестировать, определив правильные инвестиционные направления, которые помогут вам начать с небольших сумм и в конечном итоге помогут вам создать портфель.Обязательным условием является наличие в вашем инвестиционном портфеле как инструментов, ориентированных на рост, так и инструментов с фиксированным доходом.

С инвестиционными инструментами, ориентированными на рост, инвесторы могут получить более высокий прирост капитала, что может быть связано с более высокими рисками. Вложения в инвестиции, ориентированные на рост, могут помочь вам достичь долгосрочной прибыли, превышающей темпы инфляции.

С другой стороны, инвестиционные инструменты с фиксированным доходом могут гарантировать вам среднюю доходность при среднем риске. Инвестирование в эти варианты инвестиций с фиксированным доходом может помочь вам снизить рыночный риск и стабилизировать ваш инвестиционный портфель.

Сбалансированное сочетание инвестиционных инструментов, ориентированных на рост, и инструментов с фиксированным доходом, может помочь вам воспользоваться преимуществами более высокой доходности и компенсировать свой портфель рисками колебаний рынка и инфляции.

Какие бывают типы инвестиций?

Существует четыре основных типа инвестиций или классов активов, из которых вы можете выбирать, каждый из которых имеет свои характеристики, риски и преимущества.

Когда вы познакомитесь с различными типами активов, вы можете начать думать о том, чтобы собрать воедино сочетание, которое соответствовало бы вашим личным обстоятельствам и толерантности к риску.

Они больше подходят для долгосрочных инвесторов, которые хотят и могут противостоять рыночным взлетам и падениям.

Акции

считаются инвестициями в рост, поскольку они могут помочь увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Если вы владеете акциями, вы также можете получать доход от дивидендов, которые фактически являются частью прибыли компании, выплачиваемой ее акционерам.

Конечно, стоимость акций также может упасть ниже цены, которую вы за них платите.Цены могут быть неустойчивыми изо дня в день, и акции, как правило, лучше всего подходят для долгосрочных инвесторов, которым комфортно противостоять этим взлетам и падениям.

Также известные как акции, акции исторически приносили более высокую доходность, чем другие активы, акции считаются одним из самых рискованных видов инвестиций.

Недвижимость также рассматривается как вложение для роста, поскольку цены на дома и другую недвижимость могут существенно вырасти в среднесрочный и долгосрочный период.

Однако, как и акции, собственность может упасть в цене и несет риск убытков.

Можно инвестировать как напрямую, покупая недвижимость, так и косвенно, через инвестиционный фонд недвижимости.

Они больше ориентированы на стабильное получение дохода, чем на рост, и считаются менее рискованными, чем инвестиции в рост.

Денежные вложения включают повседневные банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады.

Обычно они несут самую низкую потенциальную доходность из всех типов инвестиций.

Хотя у них нет шансов на рост капитала, они могут приносить регулярный доход и могут играть важную роль в защите богатства и снижении рисков инвестиционного портфеля.

Наиболее известным типом инвестиций с фиксированной процентной ставкой являются облигации, которые представляют собой, по сути, когда правительства или компании занимают деньги у инвесторов и выплачивают им процентную ставку взамен.

Облигации

также считаются защитными инвестициями, поскольку они обычно предлагают более низкую потенциальную доходность и меньший уровень риска, чем акции или собственность.

Их также можно продать относительно быстро, например за наличные, хотя важно отметить, что они не лишены риска потери капитала.

Основы инвестирования и различные типы инвестиций

Изучение основ инвестирования похоже на изучение нового языка. Легко потеряться или почувствовать себя подавленным. Хорошая новость заключается в том, что, освоив определенные основы инвестирования, вы лучше поймете, как вкладываются ваши деньги в ваши планы на будущее.

Чтобы помочь вам в этом путешествии, вот несколько наиболее распространенных типов инвестиций, с которыми вы столкнетесь в своей жизни: акции и облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость.

Ключевые выводы

  • Акции — хорошее вложение для инвесторов, готовых пойти на риск ради большей прибыли.
  • Облигации менее рискованны, чем акции, и предлагают стабильный поток дохода.
  • Паевые инвестиционные фонды автоматизируют диверсификацию, позволяя любому инвестору получить доступ к профессиональным стратегиям балансировки портфеля.
  • Альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, хедж-фонды и семейный бизнес, могут соответствовать конкретным целям инвестора, но они сопряжены с уникальным набором рисков и выгод, которые сильно различаются в зависимости от обстоятельств.

Найдите правильное сочетание

Мир инвестирования предлагает бесконечное количество активов и возможностей. Есть финансовые ценные бумаги, к которым относятся акции и облигации. У вас также есть реальные активы, которые представляют собой физические активы, которые вы можете увидеть и потрогать; недвижимость является примером.Затем у вас есть активы, которые объединены в так называемый фонд. Мы рассмотрим акции, облигации, недвижимость, паевые инвестиционные фонды и другие инвестиционные структуры и организации.

Активы, которые вам подходят, будут зависеть от многих факторов, таких как сроки ваших инвестиций, склонность к риску и финансовые цели. Ситуации и предпочтения меняются со временем, поэтому полезно пересматривать свою стратегию по мере развития обстоятельств.

Покупка акций

Без сомнения, владение акциями исторически было лучшим способом накопления богатства.Акции — это доли собственности в определенной компании. Например, когда вы владеете долей в Apple, вы владеете крошечной частью этой компании. Цены на акции колеблются в зависимости от состояния компании, а также от экономики в целом.

Эти инвестиции могут быть оценены и оценены в зависимости от финансовой устойчивости базовой компании. По некоторым акциям прибыль компании регулярно возвращается в виде дивидендов, а по другим — нет. Инвесторы могут получить прибыль от прироста капитала, если стоимость акций будет выше той, которую они за них заплатили.

Если вы продаете инвестицию дороже, чем вы за нее заплатили, вы должны будете уплатить налог на прирост капитала с прибыли.

Подходит для: Акции — отличный выбор для инвесторов, которые стремятся к более высокой доходности, имеют более высокую терпимость к риску и верят в успех компаний.

Покупка облигаций

Между тем, покупая облигацию, вы ссужаете деньги компании или учреждению, которые ее выпустили. Облигации являются долговыми ценными бумагами и могут быть в форме казначейских облигаций, муниципальных облигаций, корпоративных облигаций и других видов долгов.Пока они не вернут вам деньги, заемщик будет регулярно выплачивать вам проценты. Облигации должны удерживаться в течение определенного периода времени до наступления срока их погашения. Однако вы можете перепродать их на вторичном рынке через своего брокера.

Подходит для: Облигации лучше всего подходят для инвесторов, которые менее терпимы к риску и стремятся к меньшей волатильности своих инвестиций. Благодаря последовательным выплатам по облигациям они также отлично подходят для инвесторов, которые хотят предсказуемости своих доходов.

Вложение денег во паевые инвестиционные фонды

Один из самых популярных способов владения акциями и облигациями — через паевые инвестиционные фонды.Паевые инвестиционные фонды — это объединенные денежные вложения, которым будет уделяться первоочередное внимание. Фактически, большинство людей статистически менее склонны владеть индивидуальными инвестициями, чем они являются акциями компаний через паевые инвестиционные фонды, хранящиеся в их 401 (k) или Roth IRA.

Паевые инвестиционные фонды предлагают множество преимуществ инвесторам, особенно новичкам, которые только осваивают основы инвестирования. Однако у паевых инвестиционных фондов также есть несколько серьезных недостатков: они взимают комиссию, которая может съесть вашу прибыль, а с некоторыми фондами они могут увеличить ваш налоговый счет даже в год, когда вы не продаете акции.

В большинстве случаев за покупку или продажу паевых инвестиционных фондов взимается комиссия брокера.

Подходит для: Паевые инвестиционные фонды хорошо подходят для инвесторов, которым нужен разнообразный портфель без хлопот по управлению своими инвестициями.

Инвестиции в недвижимость

Да, вы можете купить дом для себя или арендовать недвижимость. Но вы также можете приобрести ценные бумаги, такие как инвестиционный фонд недвижимости (REIT). REIT имеют структуру, во многом напоминающую паевой инвестиционный фонд, где профессиональный менеджер управляет отдельными активами, находящимися в портфеле траста.Однако в этом случае все вложения идут только в недвижимость.

Подходит для: Недвижимость лучше всего подходит для тех инвесторов, которые заинтересованы в реальных активах и имеют опыт, чтобы сделать правильный выбор. Инвестирование в недвижимость без знания актива, местоположения и правил может привести к головным болям и плохому функционированию актива.

Прочие инвестиционные структуры и организации

Когда вы выходите за рамки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и недвижимости, вы сталкиваетесь с различными типами инвестиционных организаций.Например, миллионы людей никогда не будут владеть акциями или облигациями. Вместо этого они вкладывают свои деньги в семейный бизнес, например в ресторан, розничный магазин или арендуемую недвижимость.

Более опытные инвесторы склонны вкладывать средства в хедж-фонды или фонды прямых инвестиций или торговать фьючерсными и опционными контрактами. Другие будут покупать акции публичных товариществ с ограниченной ответственностью через своего брокера.

Инвестиции через взлеты и падения

В природе мира иногда случаются плохие вещи.Когда они случаются с вашими инвестициями или сбережениями, вам не нужно паниковать. Иногда вам нужно принять удар, прежде чем вы снова сможете заработать немного денег, и продержаться до конца спада — часто лучший план.

Несмотря на то, что любому человеку доступны тысячи инвестиций, некоторые стратегии выдержали испытание временем и могут предложить инвесторам руководство, которому нужно следовать, чтобы продолжать. Некоторые основы включают в себя покупку и хранение на долгосрочной основе, диверсификацию, усреднение долларовой стоимости и выбор качественных фондов с самыми низкими комиссиями.

Помимо чтения и изучения, как можно больше, одно из лучших занятий, которое вы можете сделать, — это поговорить со специалистом по финансовому планированию или бухгалтером, который поможет вам лучше понять мир инвестирования.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

типов инвестиционных счетов | Какой инвестиционный счет подходит ВАМ?

Если вы новичок в инвестировании, этот процесс может немного запутать. Какие типы инвестиционных счетов вам следует выбрать, и какой тип брокерских услуг следует использовать для этого счета?

Иногда у вас нет выбора. Хорошим примером является пенсионный план, спонсируемый работодателем.Работодатель выбирает не только план, но и инвестиционную компанию, в которой будет открыт ваш счет.

А вот с другими типами счетов дело обстоит сложнее. Поскольку это в основном самостоятельные аккаунты, вам нужно будет принять решение о том, какой тип плана вы хотите и у какого инвестиционного брокера вы будете его держать.

Сначала мы рассмотрим различные инвестиционные счета, а затем различные типы инвестиционных брокеров.

Краткое руководство по типам инвестиционных счетов:

Различные типы инвестиционных счетов, которые вы можете открыть и почему

Существует два основных типа инвестиционных счетов: налогооблагаемые и отсроченные.

Налогооблагаемый счет — это счет, на котором вы будете делать взносы и снимать средства по своему усмотрению. Вы также можете выбрать, какой тип инвестиционного брокера будет держать счет. А после открытия вы можете выбирать и управлять вложениями, которые вы сделаете.

Счета с отсроченным налогом — это в основном пенсионные счета. Есть пределы того, сколько вы можете внести в план. А поскольку взносы, как правило, не облагаются налогом, при снятии средств возникнут налоговые последствия.

В отличие от налоговых инвестиционных счетов, которые можно использовать для любых целей и любой продолжительности, счета с отсроченным налогом предназначены в первую очередь для пенсионных целей.

Если вы хотите открыть налогооблагаемый счет или пенсионный счет, который не спонсируется работодателем, есть несколько вариантов как для типов планов, так и для инвестиционных брокеров.

Налогооблагаемые брокерские счета

Налогооблагаемый брокерский счет — это счет, который не является защищенным от налогов пенсионным счетом. И хотя вы можете захотеть держать большую часть своих инвестиций в планах, защищенных от налогов, имеет смысл иметь хотя бы часть ваших инвестиций на налогооблагаемом счете.

Однако налогооблагаемые счета мало что дают в плане налоговых льгот. Вот почему большая часть вашего инвестиционного портфеля должна размещаться в планах с отсрочкой налогов.

Как следует из названия, любая прибыль от инвестиций, которую вы зарабатываете на налогооблагаемом брокерском счете, будет облагаться подоходным налогом. Но наличие налогооблагаемого счета даст вам доступ к деньгам на счете, без необходимости нести налогооблагаемые распределения, которые возникают в результате досрочного снятия средств с пенсионных счетов. Это связано с тем, что взносы на налогооблагаемые счета не подлежат вычету из налогооблагаемой базы, а налоги уплачиваются с доходов от инвестиций по мере их заработка.

Как правило, ваш инвестиционный доход будет облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Но IRS предоставляет пониженную ставку налога на долгосрочный прирост капитала. Это прибыль от инвестиций, которые вы удерживаете более одного года.

Ставка налога на долгосрочный прирост капитала составляет от 0% до 20%, при этом большинство налогоплательщиков платят 15% или меньше. По этой причине налогооблагаемые брокерские счета лучше всего подходят для долгосрочных инвестиций.

Налогооблагаемые брокерские счета могут быть открыты индивидуально или совместно с вашим супругом.

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем

Многие работодатели и большинство крупных работодателей предлагают своим сотрудникам пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Работодатель спонсирует и управляет планом, а вы, как сотрудник, финансируете его за счет удержаний из заработной платы. В большинстве планов у вас также будет выбор, как вкладывать деньги на счет.

Предлагается несколько различных планов, в том числе следующие:

Хотя каждый является отдельным планом, общие параметры для каждого одинаковы.Ваши взносы в план не облагаются налогом, и ваш работодатель может предложить соответствующий взнос. Многие также приходят с предоставлением кредита. В таком случае вы можете занять до 50% от гарантированного баланса плана, но не более 50 000 долларов.

Вы можете делать взносы в размере до 19 000 долларов в год или 25 000 долларов, если вам больше 50. При совместных взносах работодателя общая сумма взносов может достигать 56 000 долларов.

Как ваши взносы в план, так и полученный инвестиционный доход откладываются по налогам. Налог будет взиматься при выходе из плана по достижении пенсионного возраста.Если вы все же получаете выплаты до достижения возраста 59 ½ лет, вам также придется заплатить 10% налог за досрочное снятие средств.

В большинстве планов инвестиционного управляющего выбирает ваш работодатель. Некоторые планы предлагают неограниченные варианты инвестиций. Другие, такие как TSP, позволяют выбирать только из небольшого числа фондов.

И хотя планы привязаны к вашему работодателю, они, как правило, переносимы. Если вы увольняетесь от одного работодателя, вы можете либо перенести этот план на IRA, либо на план вашего следующего работодателя, если они разрешают перенос.

Традиционные ИРА и ИРА Рота

Индивидуальные пенсионные счета, или просто ИРА, представляют собой защищенные от налогов пенсионные планы для физических лиц. Практически любой может иметь IRA, если у вас есть заработанный доход для покрытия взносов.

В 2019 году вы можете вносить до 6 000 долларов в год в счет IRA или 7 000 долларов, если вам 50 лет и старше.

Традиционные IRA

Для большинства налогоплательщиков ваши взносы не облагаются налогом. В любом случае инвестиционный доход будет отсрочен по налогу.Как и в случае с пенсионными планами, спонсируемыми работодателем, вы будете платить налог с денег, снятых со счета. Опять же, если снятие средств осуществляется до достижения возраста 59 ½ лет, с вас также будет взиматься 10% -ный штраф за досрочное снятие средств.

IRS ограничивает возможность вычета из налогооблагаемой базы традиционных взносов IRA на основании ограничений дохода, если вы или ваш супруг (а) охвачены планом работодателя. По этой причине взносы в традиционный IRA не всегда вычитаются из налогооблагаемой базы.

IRA Roth

IRA Roth аналогичны традиционным IRA в том, что касается сумм взносов и отсрочки налогообложения инвестиционных доходов.

Основные различия между двумя планами заключаются в следующем:

  • Ваши взносы в план не облагаются налогом.
  • Вы можете отозвать свои взносы в любое время без уплаты подоходного налога или 10% штрафа за досрочное снятие средств.
  • По достижении вами возраста 59 ½ лет и до тех пор, пока вы участвуете в плане не менее пяти лет, снятие средств может быть освобождено от налогов.
  • Если вы все же снимете средства до того, как исполнится 59 ½, ваши накопленные инвестиционные доходы будут облагаться как обычным подоходным налогом, так и 10% штрафом за досрочное снятие средств.Но опять же, ваши взносы не будут облагаться налогом или штрафом.

Проще говоря, IRA Roth — отличный способ добавить не облагаемый налогом доход к своим пенсионным планам.

Есть еще одно важное различие между Roth и традиционной IRA — это право на участие. Налоговое управление США (IRS) устанавливает ограничения на доход, превышающие которые вы больше не имеете права делать взносы Roth IRA.

Но даже если вы не можете сделать взнос Roth IRA, есть обходной путь. Это называется преобразованием Roth IRA, и его можно использовать для преобразования других пенсионных планов в Roth IRA.

SIMPLE и SEP IRA

SIMPLE и SEP IRA — это IRA, основные отличия которых заключаются в более высоких суммах взносов, а также в требовании быть самозанятым.

С SIMPLE IRA вы можете вносить до 13 000 долларов в год или до 16 000 долларов, если вам 50 лет и старше, и есть положение для соответствия работодателю.

Для SEP IRA вы можете внести 25% своего дохода, но не более 56 000 долларов. (ПРИМЕЧАНИЕ: из-за сложного метода расчета эффективная ставка взноса для SEP IRA составляет 20%.)

Подобно традиционным IRA и IRA Рота, SIMPLE и SEP IRA также являются самоуправляемыми. Вы можете выбрать инвестиционного брокера, у которого вы будете держать свой счет, а также управлять инвестициями в аккаунте.

Как владелец бизнеса, вы можете открыть ПРОСТОЙ или SEP IRA для своих сотрудников. Однако, поскольку они являются IRA, каждый сотрудник будет вести отдельную учетную запись. В отличие от планов 401 (k) и других пенсионных планов, спонсируемых работодателем, здесь есть один план, в котором участвуют все сотрудники.

Лучшие брокеры для хранения вашего инвестиционного счета

После того, как вы решите, какой тип инвестиционного счета вы хотите открыть, следующим шагом будет выбор брокера, который будет держать ваш счет.

К счастью, их несколько. Вы можете выбрать тот, который лучше всего соответствует вашему инвестиционному опыту и темпераменту.

Вот четыре основных типа:

  1. Робо-консультанты
  2. Микроинвестирование
  3. Брокеры с полным спектром услуг
  4. Дисконтные брокеры

Робо-консультанты — автоматизированные онлайн-инвестиционные платформы

Робо-консультанты выполняют работу полностью управлять своими инвестициями за вас, причем за удивительно низкую плату.Это включает в себя создание вашего портфеля на основе ваших целей, временного горизонта и толерантности к риску.

Ваш портфель будет включать в себя сочетание акций и облигаций, а некоторые робо-консультанты также добавят недвижимость и природные ресурсы. Инвестиции обычно хранятся в торгуемых на бирже фондах (ETF), а не в отдельных ценных бумагах. Они даже реинвестируют полученные дивиденды и при необходимости перебалансируют ваш портфель.

Например, Betterment обеспечивает полное управление вашим портфелем за годовую плату в диапазоне от 0.25% и 0,40%. А поскольку минимальных начальных вложений не требуется, это хороший выбор даже для новых инвесторов.

Wealthfront работает примерно так же, но требует минимальных начальных инвестиций в размере 500 долларов США и взимает комиссию в размере 0,25%.

При таком уровне вы можете получить 10 000 долларов США за профессиональное управление всего за 25 долларов в год или 100 000 долларов США за 250 долларов в год. Или даже 1 миллион долларов всего за 2500 долларов в год.

Приложение для микроинвестирования для начинающих инвесторов

Если вы новый инвестор и испытываете трудности с накоплением денег, необходимых для начала, существуют приложения для микроинвестирования.Они не только вкладывают ваши деньги — в стиле robo-advior — но и помогают вам в первую очередь их сэкономить.

Например, приложение, известное как Acorns, использует метод вызова «округления», чтобы помочь вам сэкономить деньги для инвестирования. Вы связываете приложение Acorns с расходным аккаунтом, и оно округляет покупки, сохраняя разницу для сбережений и, в конечном итоге, для инвестирования.

Допустим, вы совершаете покупку на сумму 6,25 доллара США. Acorns снимает с вашего счета 7 долларов, платит продавцу 6,25 доллара и переводит 0,75 доллара на сбережения.Когда часть сбережений достигает 5 долларов, они переводятся на инвестиционный счет робо-консультанта Acorns. Там он будет управляться с комиссией всего в 1 доллар в месяц с первых 5000 долларов, а затем 0,25% с более высоких остатков.

Stash — еще одно приложение для микро-инвестирования, но оно использует другую методологию, чтобы помочь вам сэкономить деньги. Вы можете переводить деньги со своего текущего счета на свой инвестиционный счет с шагом 5 долларов. Stash Investing предлагает различные планы с фиксированной комиссией от 1 доллара в месяц.

Любое из этих приложений поможет вам начать экономить и инвестировать, накапливая деньги для этого посредством большого количества очень мелких транзакций.Это отличный вариант, если у вас возникли проблемы с накоплением денег для начала инвестирования.

Брокеры с полным спектром услуг — для долгосрочных инвесторов

Если вы опытный инвестор или хотите им стать, лучшим выбором будет брокер с полным спектром услуг. Там вы можете торговать акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами, ETF, опционами и другими инвестициями с низкими комиссиями. Большинство из них теперь также предлагают свои собственные варианты робо-консультантов, так что вы сможете поддерживать как управляемое, так и самостоятельное инвестирование на одной платформе.

Большим преимуществом брокеров с полным спектром услуг является то, что они предоставляют все необходимое, чтобы инвестировать и стать лучшим инвестором. Это включает в себя образовательные ресурсы, торговые инструменты, отслеживание инвестиций и даже симуляторы, которые помогут вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Двумя крупнейшими брокерами полного цикла являются Charles Schwab и Fidelity. Каждый из них взимает комиссию всего в 4,95 доллара за торговлю акциями и ETF и предлагает очень компетентное обслуживание клиентов в режиме 24/7.

Дисконтные брокеры — для высокочастотных трейдеров

Дисконтные брокеры работают аналогично брокерам с полным спектром услуг — некоторые даже предлагают полную поддержку — но с более низкими торговыми сборами.Они обслуживают в первую очередь активных трейдеров, предлагая более низкие комиссии.

Одним из известных дисконтных брокеров является Ally Invest. В отличие от Fidelity и Charles Schwab, они взимают 0 долларов за сделку по акциям, ETF и опционам. В качестве дополнительного бонуса вы можете получить БЕСПЛАТНЫЙ бонус за регистрацию (до 3500 долларов США), если вы соблюдаете условия.

Еще одна платформа, которую вы могли бы рассмотреть для торговли без комиссии, — это Robinhood.

Ограничение, связанное с торгами без комиссии, заключается в том, что Robinhood не предлагает инвестиционный пакет или обслуживание клиентов, как большинство других брокеров.И инвестиции, которыми вы можете торговать, также более ограничены. Однако Robinhood позволяет торговать криптовалютами, что крайне необычно для брокерской индустрии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *