Возвращение долга по расписке: ВС РФ разъяснил порядок доказательства наличия долга — Российская газета

Взыскание долга по расписке в Киеве и по Украине

Законом предусматривается два документа, которые подтверждают факт передачи денег в долг – это расписка и договор займа. По содержанию данные документы имеют отличия: расписка фиксирует сам факт передачи денежных средств, договором займа определяются условия, сроки, обязательства сторон.

В то же время, обычная письменная расписка имеет такую же юридическую силу, как и договор займа. Расписка может содержать сроки и условия возврата долга, и предусматривать начисление процентов за пользованием деньгами.

Обязательными реквизитами долговой расписки является данные заемщика – его фамилия, имя и отчество, дата рождения, паспортные данные, идентификационный номер, адрес регистрации по паспорту, а также адрес фактического места проживания, сумма долга, прописанная цифрами и буквами.

Если заемщик хочет себя обезопасить и дать деньги в долг под залог имущества, в таком случае дополнительно заключается договор залога.

Договор залога подлежит нотариальному заверению.

Возникновение конфликтов по возврату долга между кредиторами и заемщиками (должниками) – частое явление в повседневной жизни.

Юристы АК «Altexa» поддержат вас в процессе возврата долга, если самостоятельно долг вернуть не удалось.

Как происходит взыскание долга по расписке?

Проблемная ситуация с возвращением долга – это не повод отчаиваться и навсегда отказываться от своих денег. Рациональным шагом в подобном случае будет консультация адвоката.

Дальнейшее развитие событий будет зависеть от рекомендаций, которые даст адвокат и ваших собственных предпочтений.

Долговая расписка должна быть заверена нотариусом?

Нет. При оформлении данного документа не требуется нотариальное заверение.

Можно ли считать суд по взысканию долга по расписке единственным вариантом вернуть деньги?

Зачастую вначале следует направить письмо-претензию, где излагается требование добровольно вернуть долг на протяжении 7-ми дней, или 30-ти дней – если в расписке не указан срок возврата долга.

Подключение к делу адвоката в ряде случаев позволяет решить проблему в досудебном порядке.

Что необходимо сделать для возвращения долга через суд?

Первый шаг для инициирования судебного разбирательства – это подача иска о взыскании долга по расписке. Юристы АК «Altexa» обеспечат для вас грамотное оформление пакета документов в суд, а значит – гарантию его принятия судом к рассмотрению.

Какую компенсацию можно требовать с должника в случае задержки с выплатой долга?

В случае просрочки платежа заемщиком вы можете требовать 3% годовых за время этой задержки. Если деньги давались в долг в национальной валюте Украины в гривне, то в таком случае вся денежная сумма должна быть возвращена с учетом индекса инфляции.

Можно ли требовать оплаты 3% годовых, предусмотренных ст.625 Гражданского кодекса Украины, если распиской или договором займа уже предусмотрены проценты за пользование деньгами?

Да. Три процента годовых, предусмотренных ст.625 Гражданского кодекса Украины, носят компенсационный характер, и являются мерой ответственности за ненадлежащее выполнение денежных обязательств.

Можно ли требовать компенсацию индекса инфляции, если деньги в долг давались в иностранной валюте?

Нет. Индекс инфляции применяется только для денежных обязательств в национальной валюте – в гривне.

Обязывает ли суд заемщика вернуть долг в той иностранной валюте, в которой он его брал

?

Нет. Принудительно через суд можно взыскать долг только в гривне. То есть долг будет пересчитан в эквиваленте согласно текущему курсу НБУ.

Существует ли срок давности для договора займа?

Да. В соответствие с действующим законодательством Украины он составляет 3 (три) года.

Какой применяется срок исковой давности, если в расписке не указан срок возврата денег?

В таком случае срок давности в 3 (три) года не действует. Долг возвращается по первому требованию в течение 30 дней с момента получения письменной претензии.

Какой размер судебного сбора нужно заплатить для обращения в суд с иском о взыскании долга?

При подаче иска взыскателю нужно оплатить в бюджет 1% от общей суммы долга. Данные судебные издержки взыскиваются с должника.

Чем поможет юридическая консультация по договору займа?

На практике юристы АК «Altexa» сталкиваются с множеством разнообразным по содержанию случаев с долгами.

Адвокат по возврату долга договора займа может провести эффективный аудит данного документа, выслушать историю клиента о ситуации и предложить рациональные пути решения проблемы.

Адвокаты АК «Altexa» имеют опыт помощи клиентам в подобных обстоятельствах, поэтому работают на результат.

Услуги АК «Altexa» по возврату долга по договору займа и долговой расписке:

1. Анализ ситуации и документов, разработка тактики поведения с должником.
2. Составление письма-претензии заемщику.
3. Подготовка искового заявления в суд, прочих процессуальных документов.
4. Представительство интересов клиента в суде.
5. Обжалование судебного решения в апелляционной, кассационной инстанции.
6. Сопровождение исполнения решения суда.

Документы, которые нужны от вас:

1. Расписка/ договор займа (копия).
2. Паспорт и идентификационный код заемщика (копия).
3. Паспорт и идентификационный код должника (копия).
4. Расписки о возврате долга (копия) – если имеются.

Обращайтесь за юридической помощью для урегулирования вашей проблемы с долгом!

Помните! Все судебные издержки и расходы на юридическое сопровождение возлагаются на сторону должника.

Взыскание долгов с физических лиц: возврат долгов по расписке

Специфика взыскания долгов

С неисполнением финансовых обязательств физлица сталкиваются не реже, чем организации. Проблема актуальна в частных житейских ситуациях и характерна для займов любого масштаба. Обязательства по возврату долгов относятся к гражданским правоотношениям, полиция не имеет права возбуждать дела по фактам неисполнения обязательств финансового характера. Но добиться справедливости можно в суде, воспользовавшись помощью опытных юристов.

Зачастую ситуация кажется займодателям бесперспективной потому, что у должника по его словам «ничего нет и долг будет возвращен, как только появится возможность» и займодавцы продолжают ждать возврата собственных средств длительное время после окончания оговоренных сроков. При этом теряется возможность взыскать долг через суд. По таким делам срок давности составляет 3 года с момента окончания срока, оговоренного в расписке, если таковой нет – с требования вернуть деньги, либо последнего платежа.

Далеко не всегда, частные кредиты не возвращаются по причине отсутствия средств на его погашения, в юридической практике часто встречается намеренное утаивание средств должником, продажа и переоформление имущества и собственности (недвижимости, автомобилей и т.д.) для того, чтобы не отдавать занятые деньги. В таком случае, законом предусмотрена возможность оспорить в суде все сделки, произведенные с целью уклонения от возвращения долгов, и наши юристы позаботятся о том, чтобы разыскать такое имущество, оспорить его передачу 3-м лицам, и вернуть доверителям возможность получить свои деньги.

Работа адвокатов бюро по взысканию долгов

Наши адвокаты по долгам оказывают квалифицированную помощь по взысканию долгов с физически лиц в Москве и Московской области. Оптимальную стратегию взыскания долга мы выбираем исходя из вашей индивидуальной ситуации, неизменны лишь принципы работы компании Moscow legal – легальность, честность по отношению к клиенту и действия в его интересах.

Профессиональная юридическая помощь выгоднее и эффективнее услуг коллекторских агентств и всевозможных коллекторских служб взыскания долгов. Давление, прямые и косвенные угрозы неплательщику, практикуемые коллекторскими агентствами, чреваты нарушением закона и обращением последнего в правоохранительные органы и возбуждением уголовного дела против самого же займодателя. В отличии от подобных агентств, адвокаты Moscow legal всегда соблюдают закон и добиваются возврата долгов легальными способами.

 

• Возврат займа в претензионном порядке (если это предусмотрено законом, как обязательная процедура). Должнику направляется мотивированная претензия с обоснованием долга, требованием выплатить его и санкциями, предусмотренными за невыполнение требований.
• Взыскание просроченного займа в судебном порядке. Наши юристы изучают имеющиеся документы (долговую расписку, договор займа, платежные документы и пр. ), анализируют перспективы выигрыша и взыскания средств. После чего адвокат составляет исковое заявление и передает его в суд. Дополнительно подается ходатайство о наложении ареста на имущество должника. Адвокат подготавливает доказательную базу и предъявляет доказательства существования долговых обязательств и их неисполнения заемщиком, убеждая суд принять решение в пользу доверителя.

 

Важно! Если деньги взаймы были даны без расписки и какие-либо документальные подтверждения самого факта займа физ лицу отсутствуют, необходимо собрать платежные документы из банка, подтверждающие перевод денег заемщику. В таком случае рассмотрение дела будет проходить по основаниям неосновательного обогащения, а не взыскания долга. Вопрос квалификации дела для клиента в данном случае не принципиален, он также может рассчитывать на возврат своих средств, изменяется лишь стратегия ведения дела адвокатом, т.к.показания свидетелей в таких спорах не могут быть приняты судом в качестве доказательства и необходимо позаботиться о сборе письменных подтверждений передачи средств.

 

• Исполнительное производство. После того, как суд выносит решение, необходимо получить исполнительный лист. Он предъявляется непосредственно в банк должника для списания средств в пользу истца, (если известны реквизиты) либо же в службу судебных приставов. Несмотря на видимую оптимизацию и создание единого Федерального портала, Исполнительная служба Москвы работает медленно и часто формально, давая всевозможные «отписки» о невозможности найти фактическое местонахождение ответчика и отсутствия у него средств, поэтому без постоянных ходатайств жалоб на бездействие, решение суда может так и остаться неисполненным. Адвокаты бюро берут на себя ответственность по контролю за исполнением судебного решения и работой со службой приставов. В ряде случаев мы работаем без предоплаты либо берем аванс или задаток в небольшом размере, а основную оплату получаем после фактического получения денег клиентом, поэтому в наших же прямых интересах работать максимально эффективно и обеспечить быстрое исполнение решения суда.

 

Долг по расписке. Как вернуть свои деньги? — Альянс Правових Сил

Как правильно давать деньги в долг, чтобы потом их вернуть?

В данном случае, лучшим способом подстраховки будет долговая расписка. Чтобы она стала реальным инструментом для возврата денег, в случае возникновения недоразумений, нужно учесть ряд критериев при ее заключении.

ТОП-10 советов от специалистов ЮК «Альянс Правовых Сил» 

1. Обязательно письменная форма, если сумма более 170 грн (10 необлагаемых минимумов доходов граждан), если займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. Важно, чтобы расписка была написана от руки. В случае взыскания долга через суд почерковедческая экспертиза станет доказательством того, что расписку составил именно этот человек.
3. Сумма, которую вы даете в долг должна быть четко прописана цифрами и прописью.
4. Если в долг даете в валюте (доллары, евро, рубли), в расписке нужно указать  эквивалент суммы гривнами. Обязательно обратить внимание на тот факт, что возврат долга будет в той же валюте. Или указать, что речь идет о эквиваленте в национальной валюте по актуальному курсу на момент возврата долга.
5. Реквизиты сторон должны быть прописаны полностью: ФИО, полные паспортные данные,  регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов и место жительства.
6. Договор будет считаться ничтожным без указания: даты составления расписки, даты возвращения долга или периода в течение которого должник должен вернуть сумму.
7. Нужно определить, предусмотренные для должника проценты за пользование деньгами. Важно, чтобы был указан их размер и способ получения. Если в расписке данная информация не будет указана, а долг будет превышать 850 грн (50 необлагаемых минимумов доходов граждан), размер процентов будет определять суд на уровне учетной ставки НБУ за каждый месяц до дня возврата займа.
8. Лучше, расписку согласовывать и писать в присутствии свидетелей. В документе нужно указать их реквизиты.
9. По желанию можно заверить расписку у нотариуса.
10. Храните ее пока должник не вернет долг. В противном случае вы не сможете вернуть заемные средства через суд.

Вернуть долг по расписке помогут наши специалисты.
phone: (044) 599 22 77
e-mail: [email protected]

Как правильно составить исковое заявление на возврат займа. Образец 2020

Перед тем, как подавать в суд исковое заявление на возврат займа, рекомендуем заранее узнать информацию о том, есть ли у должника имущество, на которое можно наложить арест. Такую информацию необходимо узнать исключительно до обращения в суд, иначе должник может вывести активы и имущество. 

Если вы заняли сумму другому человеку, а он не торопится ее возвращать, то урегулировать спор поможет правильно составленный иск на возврат денежных средств. С помощью документа можно добиться взыскания задолженности и компенсацию причиненного ущерба.

Причины для подачи иска

Чтобы направить иск в суд, нужна причина. Основаниями для составления документа являются ситуации:

• Задолженность по долговой расписке;
• Невыплата положенной заработной платы;
• Задолженность по алиментам;
• Требование регрессных выплат;
• Требование о возмещении вреда и убытков;
• Задолженности по процентам.

Это неполный перечень причин, встречающихся на практике. Зачастую граждане обращаются в суд с требованием взыскать задолженность по долговой расписке. 

Особенности взыскания долга по расписке

В быту случаев займа денег всегда много. Некоторые денежные операции сопровождаются документально — соответствующей распиской, отражающей суть договоренности участников займа. 

Даже при наличии расписки нет абсолютной гарантии, что она выступит доказательством правоты заимодателя — документ имеет юридическую силу, если он заполнен правильно. В расписке должна присутствовать информация о лице, которое дает деньги в долг — ФИО, паспортные данные, прописка, сумма, срок возврата, обязательное указание того, что деньги даны в долг, а также обязательство их вернуть. Аналогичный набор данных указывают и о физическом лице, которое занимает деньги. Если вы даете взаймы юридическому лицу, укажите данные об организации и сведения о месте регистрации. В документе указывают сумму займа цифрой или прописью, дату займа и сроки выплаты долга. Заемщик обязан поставить подпись в знак согласия с условиями.

При составлении иска на возврат денежных средств, необходимо учитывать несколько правил:

• Направлять иск в суд можно после того, как наступит срок возврата долга, указанный в расписке;
• Подавать документ можно в течение 3-х лет с момента, когда наступит срок возврата;
• Если прошло более 3-х лет после даты выплаты долга, вам могут отказать в просьбе в суде, потому что истек срок исковой давности.
• Желательна досудебная работа адвоката с должником о перспективах судебного разбирательства и негативных последствиях для него. 
• Предварительно провести расследование на наличие активов и финансового состояние должника.

Вопрос относительно возврата долга по расписке может оказаться сложнее. Например, если в договоре займа не указано, что он беспроцентный, то человек, который дал деньги в долг, имеет право требовать их возврата с процентами. Процентная ставка определяется на уровне текущей ставки НБУ. 

Как составить исковое заявление на возврат займа

Нужна помощь по взысканию долга?

Получите план действий бесплатно

Поздравляем, вы успешно отправили запрос на консультацию!

Чтобы подготовить юридически грамотный документ, необходимо понимать его структуру. Образец иска в суд на возврат долга вы найдете в конце этой статьи. Если вы не уверены в своих силах или нуждаетесь в оценке ситуации юристом, рекомендуем получить консультацию адвоката.

Иск на возврат займа состоит из нескольких частей:

• Обязательные реквизиты — в ней нужно указать название и адрес суда, куда подается иск, данные истца, данные ответчика, цену иска (сумму, которую необходимо вернуть).
• Описательная часть содержит разъяснения для суда по поводу ситуации — кто, когда и где занимал у вас деньги, когда должен был их вернуть. Нужно сослаться на статьи законодательства, служащие основаниями для того, чтобы суд принял во внимание иск. 
• Просительная часть состоит из нескольких пунктов. Вначале нужно попросить о том, чтобы суд принял иск и рассмотрел его. Затем необходимо изложить просьбу о том, чтобы долг взыскали в вашу пользу. Можно попросить, чтобы судебные расходы тоже взыскали с должника.
• Приложения к иску — додатки. Сюда входят все доказательства, которыми можно подтвердить ваши претензии к заемщику — необходимы их копии. В этом случае лучше руководствоваться правилом: лучше больше, чем меньше. Необходимо приложить все документы, которые подтверждают обстоятельства ваших правоотношений.

Образец искового заявления о возврате денежных средств скачать можно здесь.

Перед тем, как составлять такой документ, рекомендуем заранее узнать информацию о том, есть ли у должника имущество, на которое можно наложить арест. Такую информацию необходимо узнать исключительно до обращения в суд, иначе это грозит выводом активов должника. Для этого существуют открытые реестры Украины или рекомендуем обратиться к адвокату.

Если вас интересует возврат долга на этапе переговоров — рекомендуем почитать эту статью.

В процессе рассмотрения дела суд изучит предоставленные материалы и вынесет решение. Если оно окажется положительным для вас, вам выдадут исполнительный документ. С ним можно обратиться в исполнительную службу для взыскания долга с заемщика.

Возврат долга по расписке — адвокат Якушев Игорь Анатольевич

В работе весьма значимый процент всех дел составляет возврат долгов по расписке. Необходимо отметить, что в большинстве случаев данная категория дел считается одной из самых приятных. Дело в том, что наличие расписки означает безусловность задолженности. Ведь если договор займа не оформить письменно, то затем доказать, что долг существует в действительности, будет весьма затруднительно. И в то же время возврат долга по расписке во многих случаях даже не предполагает судебного разбирательства: для этого вполне достаточно получить судебный приказ. Это очень простое мероприятие.

Но в то же время возврат долгов по расписке не всегда следует начинать с обращения в суд.
Иногда достаточно отправить должнику претензию с предложением погасить
задолженность. В такой претензии следует обязательно указать все негативные
последствия дальнейшей просрочки платежа. Таких последствий несколько.

Во-первых, возврат долгов по расписке может сопровождаться также и взысканием
процентов за просрочку возврата денег. При чем, чем дольше должник не платит,
тем больше ему предстоит выплачивать в дальнейшем. Ведь статья 395 Гражданского
кодекса Российской Федерации предусматривает, что за пользование чужими
денежными средствами следует платить проценты в размере ставке рефинансирования
банка на курс погашения задолженности. Поэтому иногда достаточно показать
должнику, сколько ему придется платить в итоге, как возврат долгов по расписке
осуществляется сам собой.

Во-вторых, должнику следует указать на то, что помимо процентов за
пользование чужими денежными средствами ему вполне возможно придется заплатить
также и расходы по уплате государственной пошлины и оплате юридических услуг
адвоката, представляющего интересы взыскателя.

Если и это не поможет, следует обратиться в суд. Вполне вероятно, что вам
удастся ограничиться приказным производством. Что это означает? Дело в том, что
в соответствии со статьей 122 Гражданского процессуального кодекса Российской
Федерации возврат долгов по расписке производится по судебному приказу. В свою
очередь данный документ выдается без утомительных судебных разбирательств,
свидетелей и даже должника вызывать не будут. Достаточно просто будет
представить расписку.

Разумеется, должник всегда может в течение десяти дней подать заявление об
отмене судебного приказа. В этом случае последний будет отменен так же
безусловно: то есть без разбирательств и вызова сторон.

Однако это всего лишь означает, что теперь взыскание долгов по расписке
переходит в стадию искового производства, то есть кредитору нужно будет подать в
суд обычное исковое заявление.

И за иск, и за заявление о выдаче судебного приказа оплачивается
государственная пошлина, которая рассчитывается по правилам, установленным
Налоговым кодексом Российской Федерации. Причем за приказ вы заплатите ровно
пятьдесят процентов от той суммы, которую обычно платят за иск.

Возврат долгов по расписке в приказном порядке – безусловно, самое
оптимальное мероприятие. Ведь в этом случае вы без особых хлопот получите
документ, который приравнен к исполнительному листу. То есть далее приказ (в
случае если его не отменят) передается приставу, и тот начинает работать. От
воли должника здесь зависит уже немногое. Нет, в начале, конечно, судебный
пристав исполнитель даст ему время на погашение задолженности в добровольном
порядке. Но затем должна начаться более жесткая работа: начинается розыск
средств на банковских счетах, описывается и арестовывается имущество и так далее
и тому подобное. Вместе с тем, нужно осознавать, что если должник «спрятал» свое
добро, то есть он не имеет счетов в банке с круглыми суммами, а все остальные
свои вещи «перевел» на друзей, родственников и знакомых, то, скорее всего
возврат долгов по расписке застопорится. Дело все в том, что приставы обычно
просто завалены работой, поэтому нередко к обязанностям своим подходят весьма
формально. Вместе с тем, закон-то на этот счет предусматривает совсем иное,
поэтому если им постоянно напоминать о волшебной силе нормотворчества, тогда
только они начинают хоть как-то шевелиться. Вот почему контроль за ходом
исполнительного производства в деле по возврату долгов по расписке очень важен.
Более того, здесь очень важен профессиональный подход. Во-первых, нередко
адвокат, которому вы поручите возврат долгов по расписке, сам будет осуществлять
мероприятия, направленные на фактическое получение средств: направлять запросы
по розыску имущества должника, выяснять не продал ли он его недавно, и если да,
то на каких условиях. Иногда за этим следует новое судебное разбирательство: уже
по признанию сделки недействительной. Делается это для того, чтобы возврат
долгов по расписке стал реальным, то есть, чтобы с должника было что взять.

Но даже и без всего этого контроль за ходом исполнительного производства
весьма важное и ответственное мероприятие. Нужно писать приставам постоянные
напоминания и запросы. Причем, свою позицию необходимо подкреплять обязательно
законодательными нормами. Лишь в этом случае они возымеют какой-то результат.

Возврат долгов по расписке, как мы видим, мероприятие во всех случаях
требующее юридического присутствия. При этом не стоит и говорить о том, что
далеко не каждый юрист способен справиться с поставленной задачей. Нет, в начале
кажется, что проще дела и не бывает: вот должник, а вот его расписка. Однако на
практике взыскатель может столкнуться с такими трудностями, о которых он и не
подозревал. Например, данные, указанные в расписке не совпадают с реальными или
должник отказывается от того, что именно он написал ее. Или у него банально нет
денег и с него нечего взять. Да много каких еще обстоятельств может выясниться в
ходе возврата долгов по расписке. Однако участие в деле настоящего профессионала
способно разрешить любую проблему.

Правила возврата долгов по расписке, комментарии экспертов

Возврат долга по расписке имеет свои юридические особенности.
 

Рассмотрим такие процессуальные правила и предложим варианты решения проблемы, а также типовые формы юридических документов для использования.
 

Ведущие эксперты по долгам и распискам готовы дополнительно оказать бесплатную помощь в не стандартных ситуациях.
 

Такая помощь доступна после заполнения онлайн заявки, размещенной на данной странице.

 

 

Возврат долгов по расписке

 

Необходимо различать возврат долгов в добровольном порядке, а также возврат задолженности в судебном порядке.
 

Рассмотрим отдельно два таких случая.

 

 

Возврат долгов по расписке в добровольном порядке

 

Если должник готов вернуть долг, то какое действие должно быть документально закреплено.
 

Вот несколько законных способов оформление возврата долга:

1. Составление двухстороннего документа. Стороны могут составить соглашение о возврате долга или акт о возврате долга как полностью, так и частично. Такой документ подписывается не только должником, но и кредитором. в случае частичного возврата, таким документом могут быть утверждены дополнительные условия возврата не погашенной части долга.
2. Сам оригинал долговой расписки может быть возвращен кредитору. Возврат такого документа свидетельствует о полном исполнении сторонами своих долговых и иных обязательств друг перед другом.
3. Кредитор может написать встречную расписку в получении от должника долга (полностью или частично).

 

Возврат долга по расписке в судебном порядке

 

В случае уклонения должника от возврата долга в добровольном порядке, кредитор вправе обратиться в суд за взысканием такой задолженности в принудительном виде.
 

Судебный порядок взыскания долга по расписке имеет много нюансов, изложить которые в настоящей статье невозможно. Однако, к данной странице прикреплены дополнительные статьи и документы, где данный вопрос изложен подробно.

 

Взыскание долгов

Всем известно, что залезть в долги гораздо проще, чем их вернуть. На сегодняшний день практика взыскания долгов востребована как никогда, так как все больше людей предпочитают не ждать долгие годы, чтобы купить дом или машину, а пытаются оформить кредит в банке или взять денег взаймы у своих друзей и знакомых, не редко одно вытекает из другого. Столкнуться с подобной ситуацией может практически каждый из нас, и к этому нужно быть готовыми. Часто люди впадают в легкую растерянность, особенно когда в качестве должника выступает кто-то из знакомых или даже родственников, их попросту шокирует нежелание человека идти на контакт и поиск возможного решения проблемы. Когда уговоры, письма и телефонные звонки не оказывают должного эффекта или банально игнорируются, наступает время решительных действий.

Не секрет, что взыскание долгов это весьма трудоемкая и непростая задача. Посудите сами, если даже у крупных банков и кредитных союзов не редки случаи возникновения проблем с должниками, то, что уж говорить, если вы частное лицо и у вас нет огромного штата сотрудников, занимающихся подобными вопросами. В таких ситуациях лучше всего обращаться за помощью к квалифицированным специалистам, которые помогут решить вашу проблему в самые короткие сроки и, что самое главное, в рамках закона.

Если в оговоренный срок нужная сумма не была возвращена, то у вас есть несколько возможных способов вернуть долг. Вы можете воспользоваться услугами коллекторских агентств или же юридических компаний. В первом случае вам предложат очень быстро вернуть долг, не прибегая к судебному разбирательству. Однако здесь стоит быть на чеку, так как всем известно, что подобная «скорость» обусловлена тем фактом, что коллекторские агентства не редко переступают свои законные полномочия и нарушают права граждан. Времена на дворе другие — паяльная лампа и даже самый современный утюг отступают перед реальной угрозой провести солидный срок в местах лишения свободы. Значит, чтобы взыскать долг, остаются методы законные и те, что на грани. К последним коллекторские фирмы прибегают время от времени — расклеивают обличающие должника листовки в месте его жительства, рассказывают про него нехорошее соседям или работодателю, надоедают звонками. В таком случае велика вероятность того, что с должника ничего получить не удастся, а если этот должник уже «опытный» и психологически устойчивый, то дать отпор коллекторам ему не составит особого труда, при этом данный ответ будет в рамках закона. Практика показала низкую результативность таких методов при взыскании долга наряду с высокой ответственностью перед законом поклонников подобных методов.

Юридические компании занимаются взысканием долгов, прибегая к судебной и внесудебной практике, соблюдая при этом все правовые нормы и законы. Само собой, что такие методы требуют больше времени и сил, но они намного эффективнее и безопаснее с точки зрения законодательства. Сотрудничая с юридическими компаниями по вопросам возвращения долгов, вы можете быть уверены в себе и своей правоте, т.к. на вашей стороне будет конституция и закон.

Что необходимо, чтобы взыскать долг? Как оформить расписку?

Никто не сможет помочь вашему горю, если у вас нет доказательств передачи средств должнику в письменной форме. Неважно, что это будет: расписка; договор займа; письменное признание долга должником — например, в виде телеграммы, письма; платежные поручения, еще какие-то документы, из которых однозначно можно установить, кто, кому, сколько и когда перечислял деньги, например, приговор суда по уголовному делу. Если нет письменных доказательств, в суд идти вообще не стоит. Показания свидетелей о том, что вы давали деньги в долг, принимаются судом, только если есть письменное доказательства. Сами по себе они ничего не стоят.

Чтобы в дальнейшем не мучил вопрос, как взыскать долг по расписке, необходимо немного. В расписке достаточно указать, кто, кому, что и сколько передал. Должна быть указана дата. Расписка не должна оставлять сомнений, кто является займодавцем, а кто — заемщиком. Когда деньги должны быть возвращены. Полностью указывайте фамилии, имена, отчества действующих лиц, даты рождения, адреса регистрации по месту жительства. Желательно, но не обязательно — паспортные данные. И еще, попросите заемщика не полениться и полностью, от руки, написать полученную им сумму цифрами и словами, а также полностью — свои фамилию, имя, отчество и дату.

Что необходимо знать, возвращая долг по расписке или договору займа?

Мало просто вернуть долг. Ведь когда вы занимали деньги, кредитор почему-то не стал полагаться на ваше честное слово и потребовал от вас письменные доказательства — подписание расписки или договора. По этой же самой причине очень неразумно, вернув деньги, не позаботиться о соответствующем подтверждении.

Обычно наличие расписки у должника — достаточное свидетельство того, что он деньги вернул и больше ничего не должен. Разумеется, если стороны не умудрились составить расписку в двух экземплярах. Поэтому, возвращая деньги, требуйте передать вам расписку. Неплохо, чтобы он еще на этой расписке подтвердил, что деньги от вас получил полностью, претензий к вам не имеет. Если кредитор заявит, что ее потерял, тоже ничего страшного. Факт возврата можно подтвердить и другими способами. Например, пусть напишет, что деньги в определенной сумме, одолженные вам на определенную дату, возвращены вами полностью, долг вами погашен.

Кстати, не стоит пренебрегать этим правилом, поскольку встречаются случаи, когда кредитор, получив деньги назад, но оставив себе расписку, напрочь «забывал» о том, что долг ему возвращен и обращался с ней в суд. Разумеется, суд взыскивал требуемую сумму. Ведь если по закону договор займа должен быть оформлен в письменном виде, в таком же виде должен быть оформлен факт возврата долга.

Что делать, если с вас пытаются взыскать деньги, которые вы не брали?

В общем, наличие у кредитора расписки или договора займа — достаточное доказательство существования долга. А долги необходимо отдавать. Так что на практике, если есть расписка, взыскание по расписке долга не составит большого труда.

Но бывает и так, что расписка о долге есть, а реального долга нет. Ситуация нередко случается, например, при причинении ущерба, или для исполнения какого-то обязательства, в действительности не связанного с передачей денег в долг, т.е., с займом. Иногда люди, стремясь скорее разрешить проблему, причинив кому-то ущерб, или иным образом приняв на себя какие-то обязательства, бездумно дают долговые расписки. И решив таким способом одну проблему, приобретают другую. Нередко — более серьезную, чем первоначальная. Причем проблема, как правило, возникает и у второй стороны, пострадавшей.

В Гражданском кодексе есть такое понятие, как безденежность долга, а также специально предусмотрена возможность оспаривания долга по безденежности.

Нужно понимать, что взыскание задолженности – это широкий комплекс правовых механизмов и задача профессионального юриста сделать так, чтобы он заработал в вашу пользу. Обратившись к нам, Вы сможете взыскать с должников свои деньги, при этом сделать это законно и без промедлений.

Также вам будет полезна следующая информация

Как управлять входом в счет погашения ссуды

5 минут. Читать

Когда вы вводите платеж по кредиту в свой счет, он засчитывается как дебет процентных расходов и задолженности по ссуде, а также кредит вашей наличности.

Записи вашего кредитора должны соответствовать вашему счету пассивов в Ссуде к оплате. Проверьте свою банковскую выписку, чтобы убедиться, что ваша кредиторская задолженность верна, проверив остаток основной суммы кредита, чтобы убедиться, что они совпадают.

Эта двойная запись будет записана как дебет счета текущих активов компании на сумму, которую банк поместил на текущий счет компании, и кредит на счет текущих обязательств компании (или ссуды к оплате) на сумму погашения. Из-за банковских сборов и предоплаты эти две суммы могут немного отличаться.

В этой статье мы обсудим:

Как записать ссуду в бухгалтерский учет?

Является ли выплата кредита расходом?

Включено ли погашение кредита в отчет о прибылях и убытках?

ПРИМЕЧАНИЕ: Члены группы поддержки FreshBooks не являются сертифицированными специалистами по подоходному налогу или бухгалтерскому учету и не могут давать советы в этих областях, кроме дополнительных вопросов о FreshBooks.Если вам нужна консультация по подоходному налогу, обратитесь к бухгалтеру в вашем районе .

Как записать ссуду в бухгалтерский учет?

Компании часто нуждаются в финансировании в течение своего жизненного цикла. Это финансирование часто предоставляется в форме ссуды от коммерческого банка.

Эти ссуды могут быть краткосрочными, если срок погашения ссуды составляет менее года, или долгосрочной ссудой, которая может быть выплачена в течение года. В балансе вашего бизнеса ваш заем будет классифицирован как краткосрочное или долгосрочное обязательство.

Вот четыре шага, чтобы записать ссуду и погашение ссуды в свои счета:

Запись первоначальной кредитной операции

При регистрации ссуды и погашения ссуды в главной книге ваша компания будет вводить дебет кассового счета для записи получения наличных по ссуде и кредит на счет обязательств по ссуде для непогашенной ссуды.

Краткосрочные векселя для обозначения суммы задолженности в течение года и долгосрочные векселя на сумму, подлежащую выплате после года.Если ожидается, что ссуда будет выплачена менее чем через год, долгосрочных нот не будет.

Запишите проценты по ссуде

Банки и кредиторы периодически взимают проценты по погашению ссуд. Период может быть ежемесячным или полугодовым с выплатой процентов в соответствии с графиком платежей.

В бухгалтерском учете проценты накапливаются на той же периодической основе, даже если проценты не подлежат выплате. Эти проценты списываются с вашего расходного счета, и кредит предоставляется на счет пассивов под проценты, подлежащие уплате по незавершенным платежным обязательствам.

Записать процентные платежи

Выплата процентов иногда производится после накопления и учета процентов.

В этом случае выплата процентов не приводит к появлению у компании других расходов на выплату процентов. При регистрации этой выплаты процентов ваша компания зачисляет ее в качестве дебета со счета подлежащих уплате процентов, чтобы удалить задолженность по незавершенным платежам, и кредитует денежный счет на сумму уплаченных процентов.

Запишите платежи по кредиту

Неамортизированное погашение кредита обрабатывается после наступления срока погашения основной суммы кредита.Когда ваша компания регистрирует платеж по ссуде, вы дебетуете ссудный счет, чтобы удалить обязательство из своих бухгалтерских книг, и кредитуйте денежный счет для платежей.

Погашение амортизированной ссуды производится с течением времени для покрытия процентных расходов и уменьшения основной суммы ссуды.

При регистрации периодических платежей по ссуде сначала относите платеж к процентным расходам, а затем списывайте оставшуюся сумму со ссудного счета, чтобы уменьшить непогашенный остаток. Денежный счет будет зачислен для записи платежа наличными.

Является ли выплата ссуды расходом?

Платеж по ссуде часто состоит из выплаты процентов и платежа для уменьшения основного остатка по ссуде. Процентная часть отражается как расход, а основная часть представляет собой уменьшение обязательства, такого как Кредит к оплате или Векселя к оплате.

При использовании метода начисления процентные расходы и обязательства отражаются в конце каждого отчетного периода вместо отражения процентных расходов при выплате.Вы можете сделать это, скорректировав запись так, чтобы процентные расходы соответствовали соответствующему периоду. Кроме того, это также результат отражения в отчетности процентных обязательств, которые компания имеет на дату баланса.

Включено ли погашение кредита в отчет о прибылях и убытках?

Только процентная часть платежа по кредиту будет отображаться в вашем отчете о прибылях и убытках как процентные расходы. Выплата основной суммы кредита не будет включена в отчет о прибылях и убытках вашего бизнеса.

Этот платеж уменьшает ваши обязательства, такие как Ссуды к оплате или Векселя к оплате, которые отражаются в балансе вашей компании.Выплата основного долга также отражается в отчете о движении денежных средств как отток денежных средств.

Шаблоны долговых писем

— eForms

Долговые письма используются кредиторами и должниками для сбора, проверки, оспаривания и урегулирования долгов в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов. Настоятельно рекомендуется, чтобы любое общение между кредитором и должником осуществлялось заказным письмом, чтобы получить квитанцию ​​для таких заявлений.

Сертифицированная почта — Не требуется, хотя настоятельно рекомендуется, чтобы все письма, связанные с задолженностью, отправлялись сертифицированной почтой с уведомлением о вручении.

Законы — § 1692 — § 1692p (Практика взыскания долгов)

Письмо о споре с кредитным отчетом — используйте, чтобы попытаться удалить причитающуюся сумму из вашего кредитного отчета.

Письмо о взыскании долга — используется при попытке взыскания долга.

Письмо о прощении долга — напишите письмо, в котором говорится, что вы освобождаете физическое или юридическое лицо от их долга перед вами.Как правило, для непогашенных долгов кредитор предпочитает «списать» в качестве убытка (по налогам), а не добиваться взыскания.

Письмо о выпуске долга — после оплаты долга оно действует как квитанция.

Соглашение об урегулировании долга — Если две (2) стороны приходят к соглашению о разрешении долга.

Письмо с предложением об урегулировании долга — Используйте, когда делаете предложение о компромиссе по причитающейся задолженности. Обычно это делается для создания нового плана платежей.

Письмо об утверждении долга — Если физическому лицу вручено уведомление о взыскании задолженности, он или она имеет право проверить наличие долга, отправив письмо с запросом любых и всех доказательств, описывающих причитающуюся задолженность.

Pay for Delete Letter — Предлагает компании или коллекторскому агентству деньги, если они должны согласиться на урегулирование и освободить долг, а также просит агентства, сообщающие информацию, удалить.

Шаг 1. Опишите стороны

Стороны, от которых пришло письмо и кому оно адресовано, должны быть указаны в верхнем левом углу письма. Кроме того, ввод даты вступления в силу также полезен, если это предложение, как будто оно действительно только в течение определенного количества дней, и станет полезным.

Шаг 2. Знайте свои права

Права потребителя и любого кредитора изложены в Законе о справедливой практике взыскания долгов (§ 1692–1692p), который требует от должников указывать конкретные элементы при администрировании долга, такие как сумма ($), первоначальный кредитор и у должника есть тридцать (30) дней для оспаривания любого взыскания.

Шаг 3 — Предложение мирового соглашения

Если кредитор не считает, что должник является кредитоспособным, большинство долгов дисконтируются до 70%, если должник предлагает единовременный платеж.От этого последнего платежа, как правило, сложно отказаться любому бизнесу или агентству по сбору платежей, поскольку многие долги остаются непогашенными. И если кредитор считает, что должника не волнует, что указано в его кредитном отчете, получить платеж от физического лица становится еще труднее.

Следовательно, просьба о том, что немного меньше первоначальной суммы, всегда дает лучший ответ.

Шаг 4. Ответьте / примите условия

Ответить на письмо — лучший выбор, даже если в нем написано.Независимо от того, является ли письмо предложением, ответьте встречным предложением или если письмо было претензией, лучше всего запросить его подтверждение. Кроме того, если в письме есть какой-либо другой контакт, гораздо лучше общаться по телефону или электронной почте. Традиционная почта («обычная почта») занимает слишком много времени, особенно с учетом того, что большинство компаний имеют ограниченную поддержку в процессе входящей почты.

Письмо о прекращении и воздержании от взыскания долга — запрещает сборщику долгов и дальше звонить лицу, которое задолжало деньги.После того, как письмо было отправлено, единственное, что можно сделать, это по почте.

I Owe You (IOU) — Простое письмо с описанием денег, которые должны быть переданы стороне, и с указанием того, когда они должны быть возвращены.

Соглашения о займе — Самый обширный вид документа для получения займа. Позволяет сторонам устанавливать штрафы за просрочку платежа, безопасность, язык по умолчанию и любые другие условия.

Вексель — Указывает, когда должен быть погашен заем, с единственным условием — обеспечен ли вексель залогом или нет.

Форма выпуска бесплатного простого векселя (ссуды)

— Word

Деблокировка векселя — это квитанция, которая выдается заемщику после того, как они выполнили условия исходного векселя. Обычно это приравнивается к выплате заемщиком всей задолженности перед кредитором, основной суммы + проценты. Разрешение подписывается кредитором и передается заемщику, которое затем должно быть приложено к оригинальной записке для его личных записей. После подписания разрешения заемщик должен отказаться от всех обязательств и / или обязательств.

Разрешение не требуется при наличии свидетелей на момент подписания кредитора, если кредитор не требует иного.

Деблокировка векселя — это простой документ, который должен содержать всего несколько ключевых элементов:

• Имена заемщика и кредитора
• Даты оригинальной записки и выпуска
• Итого выплаченная задолженность
• Подписи кредитора и займа

Нет необходимости подписывать разводку в присутствии свидетеля или нотариуса.Как и любой юридический документ, подписанные копии должны быть переданы как кредитору, так и заемщику.

Вексель и выпуск векселя являются держателями кредитных отношений, поэтому лучше всего хранить их вместе. Хотя может возникнуть соблазн выбросить старые документы, было бы разумно сохранить эти записи на случай дождливого дня. Неожиданная налоговая проверка в какой-то момент в будущем может означать, что вам понадобится примечание к выпуску для проверки дат и цифр. Между тем кредиторы иногда просят потенциальных заемщиков доказать, что старые долги погашены.Наконец, в кредитных бюро иногда случаются технические ошибки; Самый простой способ доказать, что вы не просрочили платеж, — это документально подтвердить, что долг полностью погашен.

12+ шаблонов и примеров квитанций о бесплатном ссуде (Word

Квитанция о ссуде — это просто документ, подписанный кредитором и выданный заемщику, подтверждающий оплату, произведенную заемщиком в соответствии с кредитной политикой. Эта квитанция используется частными кредиторами, а не кредитными организациями, такими как банк.Обычно банки и другие кредитные учреждения имеют свой внутренний метод подтверждения предоставления ссуды и выплаты частичного платежа по ссуде. Эти учреждения также предоставляют заемщику документ, подтверждающий операцию по выплате кредита.

Что включает в себя квитанция о ссуде?

Как и любой другой вид квитанции, стандартная квитанция о ссуде имеет основное содержание для подтверждения и действия в качестве доказательства произведенной оплаты. Ниже приводится содержание квитанции о ссуде.

Реквизиты кредитора: Состоит из названия кредитора, адреса и контактного лица.

Информация о заемщике: Состоит из имени заемщика, адреса и контактных данных.

Дата: Квитанция состоит из двух дат. Первая дата — это дата получения денег в долг, а вторая — дата выплаты или получения взноса.

Количество: Это обязательная часть квитанции. Оплаченная сумма должна быть указана в квитанции.

Остаток: Остаток кредита также указан в этой квитанции.

Подпись кредитора: Подпись кредитора является обязательным элементом квитанции о ссуде. Это подтверждает, что кредитор получил платеж.

Подпись свидетеля: Это тоже часть расписки о ссуде. Подпись свидетеля служит сторонним доказательством того, что деньги были выплачены и получены. В случае будущих споров или разногласий можно проконсультироваться со свидетелем.

Первоначальная сумма ссуды: Первоначальная сумма ссуды также должна быть указана в этой квитанции.

История платежей: История платежей по ссуде до текущей даты также указывается в квитанции о ссуде.

Шаблон квитанции о ссуде

Это стандартные шаблоны квитанций о ссуде, которые может использовать любой кредитор, чтобы помочь ему / ей отслеживать погашение ссуды заемщиками. Вы можете использовать наши шаблоны квитанций о ссуде, чтобы распечатать квитанцию ​​о ссуде, но вы должны проверить ее и внести необходимые изменения.

для печати

Совет по использованию кредитной расписки

Всегда высока вероятность недопонимания и несогласия с этим видом кредита.Принимая во внимание, что этот заем не был обработан через законный канал. Всегда полезно использовать квитанцию ​​о ссуде, чтобы отслеживать погашение ссуды обеими сторонами. Кроме того, вам следует привлечь дополнительную сторону, которая будет выступать в качестве свидетеля, чтобы доказать, что кредитор передал эти деньги заемщику в соответствии с согласованными условиями. Также неплохо привлечь свидетеля при выплате взносов по кредиту. Квитанция должна состоять из подписи свидетеля и отпечатков пальцев всех участвующих сторон на расписке.

Основной платеж — Что такое основной платеж?

Выплата основного долга — это платеж по ссуде, который уменьшает причитающуюся сумму, а не платеж по накопленным процентам

Отслеживайте платежи по кредитам для вашего малого бизнеса с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета и выставления счетов Debitoor. Попробуйте бесплатно.

В бухгалтерском учете термин «основной платеж» применяется к любому произведенному платежу, который активно уменьшает сумму, причитающуюся по ссуде. В то время как некоторые платежи включают просто управление процентами, взимаемыми по ссуде, выплата основного долга включает уменьшение причитающейся задолженности.

При внесении основного платежа

Выплата основного долга может производиться в различных ситуациях. Основные платежи могут быть либо частичными суммами причитающейся суммы, либо даже полной суммой ссуды. Например, основной платеж может производиться ежемесячно в виде минимально необходимого платежа (поскольку он включает как проценты, так и часть самой ссуды).

Частичный платеж, включающий проценты, считается выплатой основного долга, поскольку он не только уменьшает причитающуюся сумму, но также эффективно снижает процентные сборы для следующего требуемого платежа.

Термин также применяется к платежу по ссуде, который покрывает полную сумму ссуды, делая будущие платежи ненужными и прекращая ссуду.

Например: Тим только начинает заниматься веб-дизайном и нуждается в новом оборудовании и программном обеспечении, чтобы быть конкурентоспособным на своем рынке.

• Тим берет ссуду для малого бизнеса в размере 3000 фунтов стерлингов
• По прошествии 6 месяцев бизнес процветает
• Тим производил регулярные ежемесячные платежи и уменьшил остаток до 2400 фунтов стерлингов
• Рассмотрев свои финансы, Тим решает, что он может внести основной платеж в размере 1500 фунтов стерлингов, уменьшив оставшуюся сумму всего до 900 фунтов стерлингов
• Тим видит снижение процентной ставки на оставшуюся часть платежа по кредиту

Выплаты по основному долгу

Пониженные процентные ставки — очевидный положительный эффект от выплаты основной суммы долга, но эти выплаты имеют дополнительные положительные эффекты, поскольку они уменьшают основной остаток по ссуде.

Ссуды с более низкими ставками приводят к сокращению обязательств компании, что способствует увеличению прибыльности компании. Обычно это отражается в балансе, где отчетливо видны последствия сокращения кредита.

Основные платежи и дебетовая сумма

С помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета и выставления счетов, такого как Debitoor, вы можете создавать учетные записи для управления произведенными и причитающимися платежами по любым непогашенным кредитам, связанным с вашим бизнесом.

Отслеживать свои активы и обязательства легко с помощью финансовых отчетов Debitoor, которые создаются одним щелчком мыши.

Информация о выплатах студенческих ссуд и часто задаваемые вопросы

Если вы не потребуете иного (см. Варианты определения способа распределения платежей):

• Платежи, меньшие или равные общей сумме задолженности, будут распределяться сначала по ссудам, срок погашения которых больше всего дней, до тех пор, пока все ссуды не станут равными по количеству просроченных или текущих дней, а затем по ссуде с наименьшей просрочкой платежа. Если ссуды имеют одинаковое количество просроченных или текущих дней, платежи будут применены в первую очередь к ссуде с наименьшим причитающимся платежом.
• Платежи, превышающие общую сумму, будут распределены, как описано выше, а оставшаяся сумма будет распределена по ссуде с наивысшей процентной ставкой. Если несколько ссуд имеют самую высокую процентную ставку, оставшаяся сумма будет применена к ссуде с самой высокой процентной ставкой и максимальным сальдо основного долга, уменьшая основной баланс этого ссуды.
• Для получения информации о том, что происходит после распределения платежей, см. Как применяются платежи и как рассчитываются проценты.

Платежи в размере, меньшем или превышающем общую сумму причитающихся платежей могут быть произведены посредством одного платежа или нескольких частичных платежей. Количество платежей, которые вы можете совершать каждый месяц, не ограничено .

Пример выплаты всей суммы задолженности при просрочке ссуд:
У клиента есть две ссуды — обе ссуды имеют одинаковое количество дней просрочки и совершают платеж в размере 350 долларов США:

	Заем А	Заем B
Срок сдачи — 15 октября	50 долларов просроченная сумма 1	125 $ просроченная сумма 2
Срок сдачи 15 ноября	$ 50 текущая сумма платежа к оплате 3	125 $ Сумма текущего платежа к оплате 4
Итого к оплате 15 ноября	Итого к оплате 350 долларов

Платеж в размере 350 долларов, полученный до 15 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ¹ Заем A — 50 долларов распределены на просроченную сумму, потому что оба займа имеют одинаковое количество дней просрочки, а заем A имеет наименьшую просроченную сумму.
• ² Заем B — 125 долларов распределяются на просроченную сумму, потому что ссуда теперь просрочена на большее количество дней.
• ³ Заем A — 50 долларов распределяются между суммой текущего платежа, потому что оба ссуды являются текущими, а ссуда A имеет наименьшую сумму текущего платежа.
• ⁴ Заем B — 125 долларов, распределенные на сумму текущего платежа.

Займы A и B будут действительными до следующей даты погашения 15 декабря, и данные о займах не будут сообщаться агентствам по отчетности потребителей как просроченные.

Пример выплаты меньше суммы к оплате, когда ссуды являются текущими:
У клиента есть две ссуды — обе ссуды текущие и совершает платеж в размере 120 долларов:

	Заем А	Заем B
Срок сдачи 15 ноября	$ 50 текущая сумма платежа 1	125 $ Сумма текущего платежа к оплате 2
Итого к оплате 15 ноября	175 долларов к оплате

Платеж в размере 120 долларов, полученный до 15 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ¹ Заем A — 50 долларов распределяются между суммой текущего платежа, потому что оба ссуды являются текущими, а ссуда A имеет наименьшую сумму текущего платежа.
• ² Заем B — 70 долларов, распределенные на сумму текущего платежа.

Заем A будет текущим до следующей даты погашения 15 декабря и не будет сообщаться агентствам по информированию потребителей о просрочке.

Займ B подлежит погашению до 15 ноября в размере 55 долларов США, он будет просрочен, если не будут получены дальнейшие платежи, и:

• Дополнительные проценты начисляются, что приведет к увеличению общих затрат на погашение ссуды. (см. Как дата получения моего платежа влияет на мою ссуду)
• О ссуде можно сообщить агентствам по работе с потребителями как просроченную.
• Это может помешать или задержать возможность получить право на освобождение соавтора.

Пример выплаты меньше суммы к оплате, когда одна ссуда является текущей, а одна просроченная:
У клиента есть две ссуды: одна текущая и одна просроченная, и он вносит платеж в размере 200 долларов США:

	Заем А	Заем B
Срок сдачи — 15 октября		125 $ просроченная сумма 1
Срок сдачи 15 ноября	$ 50 текущая сумма платежа к оплате 2	125 $ Сумма текущего платежа к оплате 3
Итого к оплате 15 ноября	300 долларов к оплате

Платеж в размере 200 долларов, полученный до 15 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ¹ Заем B — 125 долларов распределены на просроченную сумму, так как ссуда просрочена на большее количество дней.
• ² Ссуда ​​A — 50 долларов распределены на сумму текущего платежа, потому что обе ссуды в настоящее время являются текущими, а ссуда A имеет наименьшую сумму текущего платежа.
• ³ Заем B — 25 долларов, распределенные на сумму текущего платежа.

Заем A будет текущим до следующей даты погашения 15 декабря и не будет сообщаться агентствам по информированию потребителей о просрочке.

По ссуде B остается 100 долларов, которая будет просрочена, если не будут получены дальнейшие платежи, и:

• Дополнительные проценты начисляются, что приведет к увеличению общих затрат на погашение ссуды.(см. Как дата получения моего платежа влияет на мою ссуду)
• О ссуде можно сообщить агентствам по работе с потребителями как просроченную.
• Это может помешать или задержать возможность получить право на освобождение соавтора.

Пример выплаты суммы, превышающей общую сумму задолженности, когда ссуды являются текущими:
У клиента есть две ссуды — обе ссуды текущие и совершает платеж в размере 200 долларов:

	Кредит А — более низкая процентная ставка	Заем B — повышенная процентная ставка 3
Срок сдачи 15 ноября	$ 50 текущая сумма платежа 1	125 $ Сумма текущего платежа к оплате 2
Итого к оплате 15 ноября	175 долларов к оплате

Платеж в размере 200 долларов, полученный до 15 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ¹ Заем A — 50 долларов распределяются между суммой текущего платежа, потому что оба ссуды являются текущими, а ссуда A имеет наименьшую сумму текущего платежа.
• ² Заем B — 125 долларов, распределенные на сумму текущего платежа.
• ³ Заем B — оставшиеся 25 долларов распределяются по займу B, уменьшая основной баланс этого займа, поскольку по нему установлена ​​более высокая процентная ставка.

Займы A и B будут действительными до следующей даты погашения 15 декабря, и данные о займах не будут сообщаться агентствам по отчетности потребителей как просроченные.

Пример выплаты всей причитающейся суммы с несколькими частичными выплатами при действующей ссуде:
У клиента есть две ссуды — обе ссуды действующие и совершают платеж в размере 100 долларов 10 ноября и платеж в размере 75 долларов 15 ноября:

	Заем А	Заем B
Срок сдачи 15 ноября	$ 50 текущая сумма платежа 1	125 $ Сумма текущего платежа к уплате 2,3
Итого к оплате 15 ноября	175 долларов к оплате

Платеж в размере 100 долларов, полученный 10 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ¹ Заем A — 50 долларов распределяются между суммой текущего платежа, потому что оба ссуды являются текущими, а ссуда A имеет наименьшую сумму текущего платежа.
• ² Заем B — 50 долларов распределяются на сумму текущего платежа.

Заем A будет текущим, а по кредиту B осталось 75 долларов.

Платеж в размере 75 долларов, полученный 15 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ³ Заем B — 75 долларов, распределенные на сумму текущего платежа.

Займы A и B будут действительными до следующей даты погашения 15 декабря, и данные о займах не будут сообщаться агентствам по отчетности потребителей как просроченные.

Пример выплаты суммы меньше общей суммы с несколькими частичными платежами при просроченной ссуде:
У клиента есть две ссуды — обе ссуды имеют одинаковое количество дней просрочки и совершают платеж в размере 100 долларов США 1 ноября и платеж в размере 100 долларов США 15 ноября:

	Заем А	Заем B
Срок сдачи — 15 октября	50 долларов просроченная сумма 1	125 $ Просроченная сумма 2,3
Срок сдачи 15 ноября	$ 50 текущая сумма платежа 4	125 $ причитающаяся сумма текущего платежа
Итого к оплате 15 ноября	Итого к оплате 350 долларов

Платеж в размере 100 долларов, полученный 1 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ¹ Заем A — 50 долларов распределены на просроченную сумму, потому что оба займа имеют одинаковое количество дней просрочки, а заем A имеет наименьшую просроченную сумму.
• ² Ссуда ​​B — 50 долларов распределяются на просроченную сумму, поскольку ссуда теперь просрочена на наибольшее количество дней.

По ссуде A 50 долларов должны быть погашены до 15 ноября, по ссуде B остается просроченная сумма на 75 долларов и 125 долларов со сроком погашения 15 ноября.

Платеж в размере 100 долларов, полученный 15 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ³ Заем B — 75 долларов распределяются на просроченную сумму, потому что ссуда просрочена на большее количество дней.
• ⁴ Заем A — 25 долларов распределяются между суммой текущего платежа, потому что оба ссуды являются текущими, а ссуда A имеет наименьшую сумму текущего платежа.

Срок погашения по ссуде А — 25 долларов, по ссуде Б — 125 долларов. Как заем A, так и заем B будут просрочены, если не будут получены дальнейшие платежи, и:

• Дополнительные проценты начисляются, что приведет к увеличению общих затрат на погашение ссуды. (см. Как дата получения моего платежа влияет на мою ссуду)
• О ссуде можно сообщить агентствам по работе с потребителями как просроченную. Просрочка указывается по каждой отдельной ссуде, независимо от того, объединены ли ссуды в одном выписке по счету или выставлены счета отдельно.
• Это может помешать или задержать возможность получить право на освобождение соавтора.

Пример выплаты суммы, превышающей общую сумму задолженности, с несколькими полными платежами, когда ссуды являются текущими:
У клиента есть две ссуды — обе ссуды действующие и совершают платеж в размере 175 долларов 1 ноября и платеж в размере 175 долларов 15 ноября:

	Кредит А — более низкая процентная ставка	Заем B — повышенная процентная ставка 3
Срок сдачи 15 ноября	$ 50 текущая сумма платежа 1	125 $ Сумма текущего платежа к оплате 2
Итого к оплате 15 ноября	175 долларов к оплате

Платеж в размере 175 долларов, полученный 1 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ¹ Ссуда ​​A — 50 долларов распределены на сумму текущего платежа, поскольку обе ссуды являются текущими, а ссуда A имеет наименьшую сумму текущего платежа.
• ² Заем B — 125 долларов, распределенные на сумму текущего платежа.

Займы A и B будут действительными до следующей даты погашения 15 декабря, и данные о займах не будут сообщаться агентствам по отчетности потребителей как просроченные.

Платеж в размере 175 долларов, полученный 15 ноября, будет распределен в следующем порядке:

• ³ Заем B — весь платеж в размере 175 долларов США распределяется по займу B, уменьшая основной баланс этого займа, поскольку по нему установлена ​​более высокая процентная ставка и ни один из займов не подлежит выплате.

Срок погашения по ссуде A и ссуде B составляет еще 175 долларов, когда отчет будет отправлен на 15 декабря. Выписка по счету обычно отправляется вам за 20 дней до установленной даты.

Кредиторы, коллекторские агентства и погашение долгов

Обзор

Альберта требует, чтобы все коллекторские агентства, коллекторы, агентства по выплате долга и агенты по выплате долга имели лицензию в соответствии с Законом о защите прав потребителей и Положением о практике взыскания и погашения долга.

В потребительском кредитовании и погашении долга участвуют следующие агентства и агенты:

• Кредиторы предоставляют потребителям кредиты, займы или другие соглашения, позволяющие потребителям приобретать товары или услуги.
• Коллекторские агентства работают от имени кредиторов, собирая невыплаченные долги или находя должников для других.
• Агентства по выплате долга могут помочь вам провести переговоры с кредиторами, чтобы помочь вам выплатить то, что вы должны.
• Коллекторы наняты или уполномочены коллекторским агентством:
  • Взыскание или попытка взыскания долга с должника
  • найти должников в Альберте
  • действовать от имени должника или иметь дело с должником
• Агенты по погашению долга помогают договариваться или вести переговоры с вашими кредиторами (включая получение от вас денег для распределения вашему кредитору) за вознаграждение.

Агентства несут ответственность за поведение нанятых ими сборщиков или агентов.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, как можно скорее свяжитесь со своими кредиторами. Постарайтесь договориться со своими кредиторами до того, как ваш счет будет передан коллекторскому агентству.

Дополнительная информация доступна в следующих информационных листках:

На кого не распространяется законодательство

Законодательство не применяется к предприятиям или лицам, собирающим долги, по которым они являются первоначальным кредитором или владельцем долга, к юристу, который взыскивает долг для клиента, судебному исполнителю или агентству по гражданским делам при аресте ценных бумаг или к людям, работающим в регулярный стаж работы при наличии лицензии в соответствии с Законом о страховании .

Что делают кредиторы

Когда вы используете кредит для совершения покупок или оплаты услуг и не можете произвести платеж, ваши кредиторы могут предпринять юридические действия для взыскания причитающихся денег. Распространенные виды кредита:

• кредитные карты
• банковские ссуды
• студенческие ссуды
• ссуды до зарплаты
• овердрафты на банковский счет
• кредитных линий
• финансовые соглашения

Кредитор может нанять коллекторское агентство для взыскания невыплаченных долгов.

Договоры о предоставлении обеспеченного кредита

Некоторые кредиторы просят вас предоставить какой-либо вид обеспечения при подписании кредитного договора. Обеспечение, также называемое залогом, — это деньги или товары, которые вы обещаете предоставить кредитору, если не выплатите свой долг.

Общие типы безопасности включают:

• сберегательные облигации
• срочные вклады
• имущество, такое как автомобили, мебель или дом

Если кто-то подписал для вас ссуду, его деньги или имущество могут быть обеспечением вашего долга.

Если вы подписываете соглашение о предоставлении обеспеченного кредита и не производите платежи, кредитор имеет законное право наложить арест на обеспечение. Если стоимость обеспечения не покрывает ваш долг, кредитор может также подать на вас в суд в отношении любых оставшихся причитающихся денег, включая проценты и расходы. В некоторых случаях суд может также разрешить кредитору удержать вашу заработную плату и ваш банковский счет.

Для получения дополнительной информации о том, что делать, если на вас подали в суд, и как вернуть свою безопасность, см. «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Изъятие по обеспеченному контракту

Кредитор должен использовать гражданское правоприменительное агентство для изъятия ценной бумаги. Судебный исполнитель по гражданским делам, работающий с агентством, произведет арест.

Условные договоры купли-продажи

Условный договор купли-продажи — это особый вид обеспеченного договора. Когда вы покупаете товары по условному договору купли-продажи, кредитор владеет товарами до тех пор, пока вы не выплатите долг в полном объеме. Товар является залогом контракта.

В случае условного договора купли-продажи, если вы не производите платежи в соответствии с договоренностью, кредитор может либо наложить арест на товары, купленные вами по условному договору купли-продажи, либо подать на вас в суд, чтобы вынести судебное решение о размере вашей задолженности.

Необеспеченные кредитные договоры

По беззалоговому кредитному соглашению вы получаете кредит, не обещая кредитору обеспечения. Например, вы подписываете необеспеченный кредитный договор, когда получаете кредитную карту или ссуду до зарплаты. У вас есть необеспеченное кредитное соглашение с коммунальной компанией, когда они подключают ваш газ, электричество, воду или телефон. У вас также есть необеспеченный договор со стоматологом о стоматологической помощи.

Необеспеченные кредиторы могут подать на вас в суд, если вы не оплачиваете свои счета.

Чтобы получить дополнительную информацию о том, что делать, если на вас подали в суд, просмотрите подсказку «Что делать кредиторам, если вы не платите» и обратитесь за юридической консультацией.

Изъятие имущества

Кредиторы могут предпринять действия по наложению ареста на вашу собственность через гражданский правоприменительный орган без необходимости вынесения судебного решения, если:

• вы приобрели товары по соглашению о продаже с задержкой или не совершили никаких платежей
• кредитор обеспечен ипотекой движимого имущества, и у вас есть задолженность по платежам
• Задолженность является арендной платой арендодателю

Прекращение ареста имущества

Немедленно обратитесь к кредитору.Если вы можете начать выплачивать часть своей задолженности, кредитор может оставить арестованное имущество у вас.

Украшение

Взыскание — это юридическая процедура, которую кредитор может предпринять после того, как суд вынесет решение против вас. Кредитор просит суд забрать деньги (гарниши), которые вы должны, из ряда источников, например

.

• чек вашей зарплаты
• ваш счет в финансовом учреждении, таком как банк, казначейство, трастовая компания или кредитный союз
• дебиторская задолженность (деньги, причитающиеся вам третьими лицами)

Пополнение банковского счета

Кредитору, который получает ваш банковский счет, разрешается забрать всю сумму, которую вы должны.

Возражение против украшения

Чтобы остановить процесс наложения ареста или внести изменения в наложение средств кредитором, вы должны получить постановление суда. Для этого вам, вероятно, понадобится адвокат.

Если кредитор подает на вас в суд

Кредитор может подать на вас в суд по гражданским делам провинциального суда (ранее известный как суд мелких тяжб) или суд Королевской скамьи.

Если на вас подадут в суд, вам будет подан гражданский иск. Не игнорируйте претензию.

Если вам подали гражданский иск:

• поговорите со своим кредитором
• оплатить иск
• подать заявление о споре

Если вы получили гражданский иск в Альберте, у вас есть 20 календарных дней с момента подачи заявления о споре. Если претензия будет вручена вам за пределами Альберты, у вас будет один месяц на ответ.

Если вы не подадите действительную записку о споре в установленный срок или не явитесь в суд в день слушания, суд вынесет решение кредитору против вас.

После вынесения судебного решения кредитор может предпринять несколько шагов, чтобы получить деньги, которые вы должны:

1. Зарегистрируйте исполнительный лист в Реестре личного имущества.
2. Гарниши вашей заработной платы, банковских счетов или дебиторской задолженности.
3. Захватите свое имущество.

Причитается банку

Если у вас есть просроченная задолженность перед банком, банк может использовать свое право на зачет для возврата денег. Право на зачет позволяет банку снимать деньги с ваших счетов для оплаты вашей просроченной задолженности.Банк не обязан уведомлять вас или спрашивать ваше разрешение перед тем, как предпринять это действие. Банку не нужно спрашивать разрешения суда.

Банки могут использовать свое право на зачет для взыскания просроченных платежей по кредитным картам, займам, овердрафтам или кредитным линиям. Банк может снять деньги, которые у вас есть на депозите в любом из своих отделений, и погасить ваш долг. Банку не нужно оставлять деньги на вашем счете.

После того, как ваше решение будет оплачено

После того, как вы полностью оплатили судебное решение, оно должно быть отозвано в суде Королевской скамьи и в Реестре личного имущества.Убедитесь, что это сделано. Вы также должны сообщить кредитному бюро, что вы выплатили долг. Они внесут эту информацию в вашу кредитную историю.

Дополнительную информацию см. В сводке «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Что умеет коллекторское агентство

Коллекторские агентства собирают невыплаченные долги или выявляют должников для других.

Коллекторское агентство или коллектор должны:

• иметь лицензию в Альберте
• использует имя, указанное в их лицензии, во всех контактах и ​​переписке, связанных с их деятельностью по сбору платежей
• предоставить вам информацию о первоначальном кредиторе и текущем кредиторе долга, а также любые детали долга
• сообщить в письменной форме комиссию, которую агентство будет взимать за проверку недостаточности денежных средств (NSF) до подачи чека
• предоставить квитанцию ​​обо всех денежных операциях и платежах, произведенных лично или по вашему запросу
• даст вам отчет о долге, если вы попросите его
  • бухгалтерский учет должен включать реквизиты долга
  • агентства должны предоставлять вам эту информацию только раз в 6 месяцев
  • , если агентство не может предоставить отчетность в течение 30 дней с момента запроса, оно должно прекратить деятельность по взысканию, пока не сможет.

Коллекторная банка:

• свяжется с вами дома с 7:00 до 22:00 по времени Альберты
• свяжитесь с вашим супругом, взрослым взаимозависимым партнером, родственником, соседом, другом или знакомым, чтобы запросить ваш адрес проживания, личный или рабочий номер телефона
• свяжется с вами на работе, чтобы обсудить ваш долг, если вы не попросите их не
  • , если вы не хотите, чтобы с вами связывались на работе, вы должны принять другие меры для обсуждения долга, и вы должны сохранить эти договоренности.
• один раз свяжитесь с вашим работодателем, чтобы подтвердить свой статус занятости, название компании и адрес компании в рамках подготовки к судебному разбирательству

Что не может сделать коллекторское агентство

Коллектор не может:

• звонить вам или членам вашей семьи, родственникам, друзьям, соседям или вашему работодателю так часто, что количество полученных звонков можно рассматривать как преследование
• использует угрожающие, нецензурные, запугивающие или принудительные выражения
• давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию или юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или наложение ареста, или подразумевать, что коллектор или агентство является частью юридической фирмы или юридического отдела коллекторского агентства или клиента
• угрожать или заявлять о намерении возбудить судебный иск, если агентство не имеет на это юридических полномочий и согласия кредитора
• обсудить ваш долг или его существование с любым лицом, кроме вас (если вы не дали на это явного согласия), поручителем долга, кредитором или кем-то, кого вы в письменной форме указали в качестве своего представителя
  • , если вы хотите, чтобы коллектор связался с вашим представителем для обсуждения вашей задолженности, вы должны указать текущий адрес и номер телефона этого человека
• обсудить свой долг с несовершеннолетним ребенком
• продолжит связываться с вами, если вы сообщите агентству в письменной форме или другим поддающимся проверке средствам, что долг является спорным и вы хотите, чтобы кредитор обратился к вам в суд.
• продолжит связываться с вами, если вы скажете коллекционеру, что вы не являетесь должником, если только после расследования агентство не убедится, что вы являетесь должником
• отменить или изменить соглашение о погашении, если вы выполнили условия соглашения и не исказили свои финансовые обстоятельства или они существенно не изменились.
• установил более 3-х нежелательных контактов в течение 7 дней подряд
  • сюда не входят контакты с третьей стороной для определения вашего местонахождения или ошибочные контакты с третьей стороной или контакты по традиционной почте
• взыскание долга без вынесения судебного решения, если последний платеж или письменное подтверждение долга более 6 лет
• предположить, что друг, супруга или другой родственник несет ответственность за ваш долг, или попросить у этого человека деньги, если он или она не приняли на себя ответственность
  • например, если он или она подписали ссуду
• коллекционер не может угрожать физическим вредом вам, вашей семье или вашей собственности
  • Если это делает какой-либо сборщик, может быть предъявлено обвинение в соответствии с Уголовным кодексом Канады
  • , если это произойдет, позвоните в полицию и сообщите Service Alberta
• заберите свою собственность, если вы не оплатите счет
  • однако, если агентство подает на вас в суд и добьется судебного решения, оно может нанять гражданский правоохранительный орган для наложения ареста на вашу собственность
  • судебный пристав, работающий в гражданском правоприменительном органе, является единственным лицом, которое может наложить арест на имущество
• вызвать полицию или отправить в тюрьму

Полиция не занимается взысканием долгов.

Если коллекторское агентство нарушило вышеуказанные правила или обошлось с вами несправедливо, вы можете подать жалобу потребителя.

Дополнительную информацию можно найти в памятке по взысканию счетов и погашению долга.

Чем занимаются агентства по выплате долгов

Агентство по выплате долга — это компания, которая взимает комиссию за то, чтобы действовать за вас при ведении переговоров или достижении договоренностей с кредиторами о выплате вами того, что вы должны. Это добровольное соглашение между агентством по выплате долга (действующим от вашего имени) и вашими кредиторами.

Кредитор не обязан принимать ваше предложение по оплате. Даже если кредитор примет ваше предложение по оплате, оно может быть отменено, если вы не соблюдаете все условия соглашения. После этого кредитор может возобновить деятельность по взысканию вашего долга.

Агентство должно сообщить вам в течение 30 дней с момента получения информации от кредитора о том, что кредитор решил не участвовать или отказался от участия в программе погашения долга.

Для получения дополнительной информации о том, как работают агентства по выплате долга, см. Таблицу с рекомендациями по взысканию счетов и погашению долга.

Договоры о погашении долга

В договоре о погашении долга необходимо:

• быть в письменной форме, датировано и подписано вами и агентством по погашению долга
• укажите свое имя, адрес и номер телефона, а также имя, адрес, номер телефона и, если таковой имеется, факс и адрес электронной почты агентства по выплате долга.
• опишите все услуги, которые будут предоставлены
• перечислите все комиссии, которые вы должны заплатить
• перечислить всех кредиторов, которым будут произведены выплаты по соглашению

В договорах о погашении долга также должно быть указано:

• общая сумма вашей задолженности
• сумма каждого платежа
• график платежей
• общее количество платежей по каждому кредитору

Что не могут сделать агент или агентство по выплате долга

Агент или агентство по выплате долга не может:

• взимать любую комиссию за проверку NSF, если агентство не сообщило в письменной форме до подачи чека, что комиссия будет взиматься
• заключить с вами любую договоренность о принятии денежной суммы, которая меньше суммы остатка, причитающегося кредитору, в качестве окончательного расчета без согласия кредитора
• давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию, юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или наложение ареста.
• одолжить вам деньги в счет погашения долгов
• предлагает выплатить или дать вам компенсацию в любой другой форме за заключение договора о погашении долга
• взимать любую плату за направление или помощь в продлении кредита от кредитора, кредитора или поставщика услуг
• не может предоставить квитанцию ​​обо всех денежных операциях или платежах, произведенных лично или по вашему запросу
• обсудить ваш долг или его существование с любым лицом, кроме вас, поручителя долга, вашего представителя или кредитора долга
• подать иск о нарушении договора, если вы расторгнете договор о погашении

Дополнительную информацию можно найти в памятке по взысканию счетов и погашению долга.

Долговые записи

• Агентства по сбору и погашению долга должны вести и вести записи обо всех своих действиях, связанных с взысканием или выплатой долга. Это включает, но не ограничивается:
• контакты с кредиторами и дебиторами
• поступления и выплаты
• трастовых счетов
• телефонные звонки
• договор
• Разрешения от кредиторов на предъявление иска или принятие урегулирования по долгу
• вся переписка
• История долга и переговоры с кредиторами

Записи должны храниться не менее 3 лет после даты создания записи.

Держите свои записи:

• сколько вы заплатили по своим долгам
• кому вы заплатили
• когда вы производили платежи
• форма оплаты, которую вы использовали (например, наличные, чек, дебетовая карта, денежный перевод)
• с кем вы говорили о своем долге
• любые договоренности об оплате, с которыми вы согласились.

Убедитесь, что вы можете подтвердить любой платеж, сделанный агентству или кредитору. Это можно сделать с помощью квитанций, аннулированных чеков и любого другого доказательства того, что платеж был произведен.

.