Всегда с деньгами: Как правильно хранить деньги, чтобы они всегда водились в доме и кошельке

Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате — Work.ua

Статья для тех, кто когда-либо держал деньги в руках. Проверьте, умеете ли вы привлекать, сохранять и приумножать деньги.

Зачем мы хотим работать? Чтобы зарабатывать деньги, или не поэтому? А размер зарплаты важен? А дальше как распоряжаться деньгами, чтобы хватало на всё и ещё оставалось?

В обществе отсутствует культура обращения с деньгами. Школа не учит этому. Да и не каждый родитель объясняет своим детям как общаться с финансами, потому что часто и сами не умеют находить общий язык с ними.

Поэтому Work.ua и поднимает эту тему: чтобы деньги приходили в вашу жизнь, нужно развивать в себе правильное к ним отношение и придерживаться определенных правил для их привлечения, которые говорят вот о чем.

Не залезайте в долги

В жизни очень много соблазнов. Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ — «Не брать!». Не покупайте то, что не можете себе позволить. Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания. Когда поставите личные финансы под контроль, у вас будет очень приятный бонус — делать дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Неплохой стимул, правда?

Откладывайте деньги

«Откладывать деньги — это компромисс. Вы немножечко отнимаете от своего сегодняшнего дня, чтобы улучшить свой завтрашний день», — Бодо Шефер.

Нужно научиться «платить себе». То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных «стабилизационных фондах» или с помощью полезных привычек:

1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 5-7% от месячного дохода. В будущем вы будете очень благодарны себе самому, 20 лет назад принявшему решение откладывать на безбедную старость.

2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных непредвиденных расходов. На него выделяем 10-15% от месячного дохода.

3. Привычка «кошелек величия» или «копилка». Принцип использования такой:

• каждый раз, когда необходимо заплатить кому-то, от необходимой для оплаты суммы отнимается 10% денег;
• откладывайте их в «кошелек величия».

Например, вам необходимо заплатить 400 условных единиц денег. Значит, в основном кошельке должно быть 440, из которых вы сначала забираете 40 и перекладываете их в свой «кошелек величия» со словами: «Я богат! Я силен! Я могу!». Поддержать и похвалить себя крайне важно. Привычки должны нам нравиться.

А что делать, если есть всего лишь 400 условных единиц денег? Либо отложить 40 и сделать покупку за 360, если это возможно, либо не покупать.

Создавайте дополнительные источники дохода

Еще одно очень важное правило денег — создавать активы. Активы в данном понимании — это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, тем больший денежный поток они сформируют.

Самые распространенные варианты активов:

• Акции.
• Облигации.
• Недвижимость.
• Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
• Веб-сайты и блоги. Не обязательно популярные.
• Раскрученные паблики в социальных сетях.

Считайте свои деньги

Деньги любят счет. Вам нужно научиться считать все свои личные или семейные доходы и расходы. Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, вам придется это делать.

Заработная плата (и вообще доходы) — менее управляемая величина, нежели наши расходы. Ежедневно разносите доходы и расходы. Анализируйте и оптимизируйте статьи расходов. Можно вести такую бухгалтерию в Excel. Но есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Как вывод, после оптимизации вы должны начать составлять бюджет и четко придерживаться его.

Главное и единственное правило — тратьте деньги с умом. Не поддавайтесь коварным соблазнам купить бесполезную вещь, боритесь с ленью и не пропускайте выгодных предложений. При таком подходе вам не придется обшаривать карманы зимней куртки, в надежде найти 50 гривен. Хотя это и всегда приятно!

Убирайте негативные финансовые установки

В вашей голове может быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами, а также привычек, программирующих на бедность. Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом.

Ваша цель — сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто — чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их. Это тоже правило денег!

Не скупитесь на страховки

В жизни случается всякое: горят дома, бывают несчастные случаи и т.д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.

Отдавайте часть своих денег на благотворительность

Чем больше отдаешь, тем больше получаешь — этот закон вселенной действительно работает! Идеально отдавать на эти цели еще 10% своих доходов. Но начать можно и с 1%. Жертвовать надо научиться добровольно и с легким сердцем.

Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение

В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.

Относитесь к деньгам как к инструменту, а не главной цели

Характерная черта многих настоящих миллионеров — это отсутствие культа денег. Они просто идут к своей цели, и деньги являются для них просто приятным бонусом на этом пути.

«Любите то, что вы делаете, не переставайте развиваться в профессиональном плане, и богатство придет к вам, рано или поздно», — пишет Thomas J. Stanley в книге «The Millionaire Mind». Трудно с этим поспорить.

Богатеть — это интуитивное желание каждого. Скорее почувствуйте это желание и действуйте. Для финансовой грамотности Work.ua советует прочесть книгу Бодо Шефера «Мани, или азбука денег». Эта книга полезна и понятна как детям, так и взрослым. А также познакомьтесь с классикой жанра «Бедный папа, богатый папа» Роберта Кийосаки, если еще не знакомы. Успехов в зарабатывании денег и их грамотном использовании!

По материалам

книги Сергея Бородина «Код Феникса».

---

---

Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Как деньги влияют на моральные качества человека

• Клаудиа Хаммонд
• BBC Future

29 сентября 2016

Автор фото, iStock

Некоторые из последних исследований показывают, что чем богаче человек, тем более он скуп и непорядочен. Обозреватель BBC Future разбирается в том, насколько эти выводы соответствуют действительности.

Многие из нас бывали в ситуации, когда самый состоятельный человек в компании во время посиделок в баре проявляет меньше всего инициативы, когда речь заходит о том, чтобы угостить друзей выпивкой.

Это заставляет задуматься: был ли этот человек прижимистым всегда, что, возможно, помогло ему разбогатеть? Или его таким сделало наличие денег?

Это сложный вопрос, и искать ответ на него можно по-разному. Можно взять группу людей, заинтересованных в теме денег — например, экономистов — и сравнить их щедрость с другими.

Именно это сделали ученые в 1993 году, когда выяснили, что среди студентов, изучавших экономику, было вдвое больше тех, кто никогда не жертвовал деньги на благотворительность, чем среди будущих архитекторов или психологов.

В рамках того же исследования было обнаружено, что, принимая участие в играх наподобие «Дилеммы заключенного», где важным аспектом является сотрудничество, студенты-экономисты реже заботятся о выгоде других игроков.

Студенты проходили оценку в начале и в конце обучения, и оказалось, что ближе к выпуску те, кто изучал другие предметы, стали чуть более щедрыми, в то время как среди студентов-экономистов на протяжении всей учебы сохранялся одинаково невысокий уровень щедрости.

Конечно же, ученые принимали в расчет средние значения, поэтому и среди будущих экономистов находились альтруисты.

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

Люди, живущие в престижных районах, с большей долей вероятности станут донорами органов — возможно, потому, что они счастливее, и это делает их более склонными к альтруизму

При этом существуют определенные доказательства и противоположного: более обеспеченные люди, или как минимум те, кто живет в более престижных районах, могут проявлять больший альтруизм.

Исследователи прошли по 20 районам Лондона и оставили на тротуаре в каждом из них по 15 писем с марками и адресом получателя.

Они хотели узнать, сколько писем отзывчивые прохожие найдут и отправят. Своего адресата нашли 87 % писем, оставленных в более богатых районах наподобие Уимблдона, и всего 37% — в более бедных районах типа Шедвелла.

Кроме того, более состоятельные люди, по-видимому, любят проявлять свою щедрость в виде так называемых актов чрезвычайного альтруизма — действий, которые редко получают общественное признание, и за которые человек не получает ничего взамен.

К примеру, Кристин Брезель-Хаурвиц и Эбигейл Марш из Университета Джорджтауна пытались выяснить, почему количество случаев донорства почки незнакомым людям настолько отличается в разных штатах США.

Они сравнили множество факторов, включая религиозность, однако самым важным из них оказался медианный уровень дохода.

Проще говоря, в штатах, где люди зарабатывали больше, число случаев донорства было выше.

Однако это вовсе не означает, что богатый человек с большей вероятностью станет донором почки, чем бедный.

Это просто указывает на то, что с повышением уровня жизни повышается и уровень альтруизма среди населения: люди, у которых есть все необходимые им блага, более склонны помогать другим.

В общем, если не принимать во внимание эксперимент 1990-х. со студентами-экономистами, о зажиточных людях по результатам исследований складывается довольно хорошее впечатление.

Но ровно до тех пор, пока вы не прочтете работы Пола Пиффа из Калифорнийского университета в Беркли.

В рамках одного из своих исследований он предложил испытуемым несколько утверждений, призванных измерить чувство собственной значимости, например, «Если бы я был(-а) на «Титанике», я бы заслуживал(-а) сесть в первую спасательную лодку».

Поразительно, но некоторые участники одобрили это высказывание. Среди тех, кто это сделал, было больше богатых, чем бедных.

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

Люди, получившие преимущество в игре «Монополия», часто не хотели признавать, что выиграть им помогло именно оно, а не их более мудрые решения

Более состоятельные люди чаще соглашались с тем, что они всегда правы и все делают хорошо, а также чаще смотрелись в зеркало перед тем, как их сфотографируют.

Для другого эксперимента Пифф набрал группу участников с различным уровнем дохода, вплоть до 200 000 долларов в год, и каждому из них дал по 10 долларов.

Он предложил им отдать часть суммы другим людям — либо оставить всю сумму себе. Пифф выяснил, что люди с более низким доходом были щедрее.

Возможно, однако, что не богатство диктовало поведение тем, кто был менее щедр. Может быть, именно такое их поведение помогло им разбогатеть, и именно осторожное обращение с деньгами вкупе с повышенной самооценкой стали главными факторами их успеха.

Так почему бы не сделать человека богатым искусственно и не посмотреть, изменится ли он? Для этого Пифф предложил добровольцам сыграть в игру «Монополия» с одним нюансом.

В самом начале игры одному игроку предоставлялось право начать игру с вдвое большим количеством денег, чем у его оппонента, и получать вдвое большую сумму при каждом прохождении поля «Вперед».

Вполне закономерно, что игроки, имевшие такое преимущество, начинали выигрывать. Пифф наблюдал за процессом игры через зеркало одностороннего видения, чтобы понять, что еще изменится, когда игроки «разбогатеют».

Многие из них говорили громко, издавали возгласы, шумно и резко передвигали машинку по игровому полю. Некоторые взяли больше печенья из стоявшей на столе миски, чем им полагалось по справедливости.

Когда их спросили, почему, на их взгляд, им удалось одержать победу, они ответили, что им помогли приложенные ими усилия и мудрые решения.

Никто не упомянул доставшееся ему на старте игры финансовое преимущество.

Поэтому владение деньгами, пусть и в течение короткого времени, может сделать человека более эгоистичным.

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

Дорогие автомобили реже пропускают пешеходов, и это может значить, что состоятельные водители менее вежливы на дороге

Пифф также уделил время скрытому наблюдению за пешеходными переходами в Сан-Франциско и его окрестностях. Он хотел выяснить, водители дорогих или дешевых автомобилей чаще пропускают пешеходов.

Вы уже, наверное, догадались, что водители шикарных авто не показали выдающихся результатов. Все скромные автомобили останавливались, и лишь половина водителей престижных авто вела себя столь же вежливо.

Тем не менее масштаб этого исследования был невелик. И, конечно же, стоимость автомобиля не могла служить гарантией того, что за рулем сидит состоятельный человек — это мог быть водитель или человек, имеющий невысокий доход и купивший авто в кредит.

Он обнаружил, что люди с более высоким социально-экономическим статусом были более склонны к самостоятельности и меньше взаимодействовали с другими людьми.

Однако в процессе игр, связанных с финансовым доверием, более состоятельные игроки предавали своих оппонентов не чаще, чем менее состоятельные.

Результаты исследований на тему альтруистического поведения кажутся противоречивыми, поэтому стоит рассмотреть сухие цифры, свидетельствующие о том, кто сколько жертвует на благотворительность.

Является ли Уоррен Баффет, миллиардер, пообещавший отдать 99% своего состояния на благотворительность, редким исключением, или в среднем богатые люди действительно жертвуют более высокую долю своего дохода?

Чтобы это выяснить, можно сравнить уровень дохода с той его долей, которую люди жертвуют на благотворительные цели.

Существует классическое исследование на тему альтруизма — и его результаты можно представить в виде графика, линия которого напоминает улыбку. Это означает, что самые бедные и самые богатые жертвуют больше, чем люди со средним доходом.

Тем не менее в этом исследовании в расчет не принимались те, кто не жертвовал совсем ничего — как правило, это очень бедные люди, которые просто не могут себе этого позволить. Что могло исказить результаты исследования.

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

Большинство людей готово пожертвовать на благотворительность не более 2,3% своего дохода

Они обнаружили, что средний процент дохода, который граждане США отдают на благотворительность, в различных группах практически не отличается и составляет около 2,3%.

Однако те, кто зарабатывал больше остальных — 2% граждан с доходом свыше 300 000 долларов — в среднем отдавали 4,4% своего дохода.

Таким образом, наиболее состоятельных людей как группу можно по праву считать более щедрыми благотворителями.

В целом исследование ученых из Бостона позволяет предположить, что богатые люди не более щедрые и не более прижимистые, чем все остальные, за исключением самых обеспеченных.

Можно утверждать, что у них для этого больше возможностей, но все же решение о том, чтобы расстаться с деньгами, они принимают осознанно.

Поэтому в следующий раз, когда вы заметите, что явно небедный человек не торопится оплатить свою часть счета в баре, помните, что это особенность его характера, а его богатство тут ни при чем.

Исследования показывают, что состоятельные люди достаточно щедры, но им стоит контролировать чувство собственной значимости. Особенно во время игры в «Монополию».

Что внезапное богатство делает с людьми

23 июля 2014

Автор фото, Thinkstock

Что происходит с людьми, у которых мечта разбогатеть воплощается в реальность? — с этим вопросом журналисты BBC Capital обратились к сайту житейской мудрости Quora.

Если вы не родились в зажиточной семье, то наверняка когда-нибудь мечтали о том, чтобы разбогатеть. Причем до неприличия, со всеми сопутствующими атрибутами – поместьями с идеальными газонами и бассейнами, частными островами, дорогими автомобилями, самолетами и вагоном наличных, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Но приносит ли людям счастье внезапное богатство?

Истинная сущность

Деньги меняют образ жизни – иногда к лучшему, а иногда и нет.

Кэрол Файло наблюдала, как ее бедные родители внезапно разбогатели: дела их скромной печатной компании неожиданно пошли в гору. Но с первыми серьезными доходами в них проснулась жажда денег.

«Моя мать впала в зависимость от денег. Ей постоянно их не хватало, — говорит Кэрол, добавляя, что со временем отношения в семье разрушились. — Посмотрев на все это, могу сказать: хорошо, когда денег достаточно для нормальной жизни. А богатство того не стоит».

Мурат Моррисон с ней согласен. Он сделал состояние, продав свою компанию грузовых перевозок в конце 1990-х годов. И извлек из этого урок, который, по его словам, запомнит на всю жизнь: «За деньги можно купить комфорт. Но комфорт – это не счастье и не удовлетворение. Я несколько лет чувствовал себя пустым, как барабан. Жить в комфорте неплохо, но куда лучше быть счастливым».

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

С первыми серьезными доходами просыпается и жадность

Богатство показывает истинную сущность человека, добавляет Пол Букхайт: «Обычно деньги подчеркивают главные черты характера. Если ты м***, то богатство, пожалуй, сделает тебя еще большим м***. Но если у тебя в жизни есть цель и смысл, не ограничивающийся погоней за брильянтами в шоколаде, то деньги могут дать свободу заниматься тем, что действительно для тебя важно».

Стю Шауверман, к примеру, решил продолжать работать: «Я 15 лет трудился в поте лица, а потом продал свою софтверную компанию. Получил восьмизначную сумму и плевал в потолок — целых пять дней. Но человеку нужна серьезная игра! Я немедленно основал новую компанию и почувствовал себя куда лучше».

Богатые тоже плачут

Отрицательные аспекты богатства могут перевесить положительные. «Когда люди слышат такое, они думают: «Мне бы твои проблемы». И ведь ни на что больше не пожалуешься, — делится своими размышлениями о богатстве анонимный респондент. — Большинство людей считает, что богатые живут в нирване, и им не дозволено иметь никаких человеческих нужд или эмоций. Ты остаешься обычным человеком, но тебя больше так не воспринимают».

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

От богатых все чего-то хотят. А им так хочется отдохнуть…

Дальше могут начаться проблемы в отношениях с семьей и друзьями. «От тебя теперь многие будут чего-то хотеть, и не всегда легко понять, почему люди с тобой милы и любезны: потому что ты им нравишься, или из-за денег, — продолжает аноним. — А если вы еще не женаты, что ж: гадайте, кого любит потенциальная вторая половинка – вас или ваши деньги. Можете этого никогда наверняка и не узнать».

Но большинство респондентов сходится на том, что богатство, несмотря на связанные с ним проблемы, в чем-то облегчает жизнь.

«Быть богатым лучше, чем не быть богатым, но это не настолько приятно, как представляется, — говорит аноним, получивший 15 млн долларов после продажи своей технологической компании. — Пожалуй, один из немногих реально полезных аспектов – это то, что о деньгах больше не нужно особенно беспокоиться. Конечно, найдутся вещи, которых себе не можешь позволить (а при этом хочется), но большую часть расходов оплачиваешь не задумываясь. Что, конечно же, хорошо».

Кристофер Ангус, который, по его словам, сделал состояние на продаже четырех компаний, говорит: «Лучше иметь деньги, чем их не иметь. Последние семь лет я веду жизнь обеспеченного человека и могу позволить себе вещи, которые для многих никогда не будут доступны. К примеру, я съездил на отдых 25 раз за год – и, бывало, тратил по 20 тысяч долларов за вечер».

Аппетиты растут

С появлением богатства меняются ожидания. «Все относительно. Поначалу ездишь на «Ауди», ходишь в хорошие рестораны, и получаешь удовольствие. А потом привыкаешь. И ищешь чего-то нового, хочешь выйти на другой уровень. И получается, что твоя шкала обнулилась: то, что попроще, больше не радует».

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

И вот уже и пять «Порше» не радуют…

По словам Ангуса, еще не достигнув 30 лет, он не знал, куда девать деньги — и ему это быстро наскучило. «Оказалось, что когда денег хватает практически на любой материальный объект или символ статуса, то перестаешь получать удовольствие и теряешь желание иметь вещи, которые раньше хотел, но не мог себе позволить. Одного «Порше» уже мало – за три года я купил еще пять штук, купил и другие спортивные машины. Я уже не мог жить, не приобретая эти символы – чтобы люди хотели со мной общаться из-за того, чем я владел и что мог им дать», — признается Ангус.

В изоляции

Еще один успешный предприниматель с состоянием более чем в 20 млн долларов пишет, что деньги стали для него обузой: «Богатство на меня обрушилось после 30 лет. Я хотел достатка, и я его добился. Но я думаю: пожалуй, ни к чему все это. Менее быстрый путь к деньгам, вероятно, был бы полезнее для моей карьеры и для моей жизни в целом».

«От денег отказаться невозможно. Богатство само по себе, возможно, того не стоит. Но раз уж к нему пришел, то уже не откажешься», — говорит предприниматель.

Как покупать в интернете и не потерять свои деньги — СберБанк

Мы покупаем в онлайн-магазинах, потому что там бывает дешевле, чем в офлайне. Но главное — это быстрее и удобнее: заходишь прямо с телефона на сайт, выбираешь, что нужно, и тут же платишь картой. Минусы — нельзя сначала покрутить вещь в руках и можно нарваться на мошенников: одни продают то, чего у них нет, другие торгуют браком или фейком, третьи под разными предлогами пытаются выманивать данные банковских карт. Разбираемся, как покупать максимально безопасно.

Выбирайте магазин по отзывам

Тут всё на первый взгляд легко: если об онлайн-магазине нет ни одного отзыва во всём интернете, он может оказаться однодневкой, которая ничего не пришлёт или продаст брак. Но если отзывов много, причем все сплошь хвалебные и однотипные, это тоже повод задуматься: такие отзывы пишут копирайтеры, а не реальные покупатели. Отличить купленные отзывы от настоящих не всегда просто, но можно:

• они, как правило, все подписаны именем и фамилией, нередко ещё и с фото;
• не содержат подробностей покупки;
• если и упоминают о недостатках, то так, чтобы это выглядело похвалой. Например: «Доставили через три дня вместо двух, правда, для компенсации сделали большую скидку, буду покупать только здесь!!!»

Если все отзывы у магазина именно такие, велик шанс, что они ненастоящие.

Когда вы увидите магазин со сверхнизкими ценами, огромным выбором и сплошь отличными отзывами как под копирку, помните: это чаще говорит о мошенничестве, чем о действительно достойном месте для покупок.

Указывайте при покупке только нужные данные

Что нужно магазину для оформления заказа:

• номер телефона и/или адрес электронной почты — первое, как правило, запрашивают для подтверждения заказа и сообщений о доставке, а второе — для отправки электронного чека. Обычно email указывать необязательно, но лучше это сделать — чек точно не будет лишним;
• ваши имя и адрес для доставки, иногда может потребоваться и платёжный адрес — чаще всего он совпадает с адресом прописки;
• зарубежному магазину также понадобятся ИНН и паспортные данные — это требование российской таможни.

Что нужно банку, через который идёт оплата по карте:

• номер карты, срок ее действия, CVV2 или CVC2, часто также (но совсем необязательно) — ваши имя и фамилия латиницей, как они указаны на карте.

Если магазин при покупке требует у вас что-либо ещё — например, скан-копию паспорта, девичью фамилию матери или логин и пароль от интернет-банка, с ним явно что-то не в порядке и покупать там не стоит.

Важно: на сайте, где вы добавляете товар в корзину и собираетесь платить, должно быть SSL-шифрование. Это выглядит как зеленый замочек в адресной строке. Он означает, что данные, которые вы передаёте, знают только ваш браузер и сервер магазина, а мошенники не смогут их перехватить.

Часто карту можно «привязать» к магазину. Если вы уже знакомы с ним и планируете там иногда покупать, это упростит процесс — не нужно будет каждый раз заново вбивать все данные. Это не значит, что магазин сможет списывать деньги когда захочет — вы в любом случае сами подтверждаете покупку: например, кодом из СМС, отпечатком пальца или хотя бы нажатием на кнопку.

Также «привязку» карты вам может предложить СберБанк на странице оплаты securepayments.sberbank.ru — это безопасно и работает сразу для тысяч магазинов, среди которых точно не будет мошеннических: все эти магазины проходят банковскую проверку.

Когда при оплате вы видите такую страницу, карту точно можно «привязывать»

Если вы хотите подстраховаться по максимуму, заведите отдельную карту для покупок в интернете и перебрасывайте на неё только ту сумму, которую собираетесь потратить.

Платите картой на сайте и не отказывайтесь от чеков

Все солидные магазины сейчас принимают оплату картой на сайте или в приложении. Они могут также присылать в мессенджере или СМС ссылку на платёжную страницу. Если этого нет — задумайтесь, стоит ли вообще там покупать.

Магазин может предлагать разные варианты оплаты, но в серьёзных всегда есть возможность заплатить картой

Если магазин вместо стандартной оплаты банковской картой предлагает сделать обычный перевод частному лицу, лучше не рисковать. Магазин по закону обязан проводить все платежи через кассу и отправлять на почту покупателям электронные чеки. Чтобы ему было куда прислать вам чек, оставляйте при заказе свой email. Когда такого чека нет, и платили вы конкретному Ивану Ивановичу, а не магазину, предъявить потом претензии очень сложно.

Если вы любите покупать в социальных сетях, помните, что тут встречаются мошенники. Один из очень распространённых способов обмана — человек пишет на странице магазина в соцсети комментарий, что хотел бы купить товар, и тут же ему в личку стучится некто, называя цену и сроки доставки. Как правило, мошенники очень торопят с покупкой — они хотят, чтобы потенциальная жертва не успела задуматься и проверить, имеет ли отношение к магазину тот, кто ей сейчас пишет. Для оплаты они дают номера виртуальных банковских карт или электронных кошельков. Никогда не переводите деньги таким образом, лучше сами пишите в личку магазину.

Если покупаете в соцсетях, пишите в личку магазину, иначе на ваш комментарий может откликнуться мошенник

Свяжитесь с магазином, если что-то пошло не так

Интернет-магазины отвечают за свой товар точно так же, как и магазины в офлайне, наши отношения с ними регулируются специальной статьёй Закона о защите прав потребителей. Когда покупку приносит курьер, можно сразу проверить, всё ли в порядке, и если нет — отказаться платить. Если уже заплатили на сайте, то имеете полное право обменять покупку или вернуть её, получив деньги обратно на карту. Исключение — продукты, косметика, лекарства, товары на гарантии и тому подобное, хотя и тут многие онлайн-продавцы идут навстречу.

У всякого магазина есть средство для связи — номер телефона, сообщества в соцсетях, аккаунт в мессенджере, чат на сайте. Любые проблемы чаще всего проще решить напрямую. Если товар не пришёл или он вас не устраивает, магазин должен вернуть деньги либо обменять покупку.

Если покупаете на площадке-агрегаторе или интернет-аукционе, где работает множество магазинов, там может действовать собственная система защиты покупок — в этом случае деньги возвращает сама площадка. Когда платите в зарубежном магазине через PayPal, ваши деньги страхует ещё и эта платёжная система.

В крайнем случае — верните деньги через банк

Это работает, если вы платили картой. Когда магазин упорно не отвечает на звонки и сообщения, а товара так и нет либо он бракованный или поддельный, сделку можно отменить через свой банк. Это стандартная процедура: нужно описать ситуацию, сослаться на неправомерность транзакции, а также указать дату, время и сумму покупки. В идеале — приложить чек, но и без чека деньги можно вернуть. Банк связывается со всеми участниками сделки и проводит расследование. Например, если с клиента банка магазин списал деньги, а товар действительно не прислали, банк отменит платёж. Клиенты СберБанка в проблемных ситуациях могут обратиться в банк любым удобным способом — по телефону 900 или +7 495 500-55-50, через форму обратной связи на сайте либо придя в отделение банка.

​Самое главное

1. Выбирайте магазин не только по ценам, но — в первую очередь — по отзывам. Помните, что все серьёзные магазины принимают оплату по карте.
2. Следите за тем, чтобы при оплате между вами и сайтом магазина было защищённое соединение, и не оставляйте лишних данных о себе.
3. Помните, что магазин обязан выдать вам чек. Электронный чек у вас в почтовом ящике имеет ту же юридическую силу, что и бумажный из офлайн-магазина.
4. Знайте, что с чеком вы не потеряете деньги, если вам не прислали ваш заказ или доставили некачественный товар.

Как всегда быть при деньгах?

От зарплаты до зарплаты — так и живет большинство казахстанцев. И даже если она не такая уж и маленькая, то причины того, почему в конце зарплаты так много месяца, часто кроются в нашем неумении с выгодой для себя пользоваться финансовыми лайфхаками.

Чтобы не знать проблем с финансами и всегда быть при деньгах, нужно научиться планировать свой бюджет и грамотно распоряжаться всеми денежными поступлениями и тратами. Это основа основ семейного и/или личного бюджетирования. Однако существуют и другие способы, как помочь своему материальному благосостоянию. И пусть они не такие очевидные, как те, что нужно избавиться от привычки совершать регулярно дорогие и спонтанные покупки, но тоже работают, приносят доход и даже сводят к нулю риск остаться однажды без копейки в кармане. Например, умение выбрать банковскую карточку с максимально возможным набором «бонусов», иметь всегда полный доступ к своим «цифровым», то есть безналичным, сбережениям в любую минуту и из любой точки земного шара.

Совет № 1. Ищем заботливый банк

Для банка обеспечить клиентам постоянный и беспрепятственный доступ к их деньгам означает проявить заботу о них. Заботу, которая обернется не только благодарностью, но и лояльностью — два важных условия для успешного сотрудничества между банком и его клиентом. Но еще лучше, когда клиент не только рад, но и может зарабатывать вместе со своим банком. Для этого АТФБанк выпустил первую вертикальную карту № 1, которой не так давно исполнился год и которая дает доступ к интересным возможностям, а главное – к своим финансовым ресурсам в любое время суток и в любой точке мира.

Совет № 2. Тратим деньги, зарабатывая

Казахстанские банки предлагают разную систему бонусов и кэшбеков. Некоторые из них щедро одаривают клиентов бонусами для оплаты услуг мобильной связи, коммунальных платежей, и это действительно было интересно лет 10 назад, когда ничего подобного и более выгодного не было. Сейчас ситуация изменилась, и иметь на карте живые деньги, которые начисляются в виде кэшбека, куда более заманчиво и выгодно. Удастся ли потратить все бонусы – еще вопрос. А реальные деньги – это все-таки реальные деньги.

С пониманием этого все хорошо в АТФБанке — он добавляет реальный кэш владельцам своей новой вертикальной карты. После каждой покупки по безналу приходит СМС-уведомление о том, какую сумму на ней удалось заработать. Все кэшбеки копятся весь месяц и уже в первых числах следующего падают разом на карточный счет клиента. Такой базовый кэшбек по вертикальной карте составляет 1,5% с каждой покупки. А базовый он потому, что на этом все не заканчивается. А когда деньги зарабатывают деньги рисков оказаться в финансовой яме значительно меньше.

Совет № 3. Ищем выгоду в деталях

«Бог кроется в деталях» — говорят одни. Другие утверждают, что «в деталях — дьявол». Кто тут был раньше – Бог или дьявол? – вопрос философский. Другое дело, если речь о банковских бонусах. Деньги любят счет, а значит, и у кэшбэка есть своя математика. С картой № 1 она такая: если у клиента банка есть депозит на сумму 500 тыс. тенге, то это еще плюс 1,5% и в сумме уже 3% кэшбека со всех покупок. А если клиент захотел получать от банка еще больше живых денег? И это тоже возможно – постоянный остаток на карте в 400 тыс тенге и АТФБанк будет возвращать владельцу еще 1,5% от стоимости каждой покупки. Итого, клиент получает ежемесячно 4,5% кэшбека со всех транзакций. Еще 0,5% можно получить при открытии пакета Black Edition. То есть по максимуму реально вернуть до 5% потраченных денег назад.

Позвонив в call-center АТФБанка и оставив заявку на выпуск вертикальной карточки, можно указать адрес, куда ее привезти и курьер обязательно ее доставит. За открытие карты и доставку плата не взимается. Нужно понимать и то, что в случае с кэшбеком работают именно реальные покупки, а переводы и обналичивание системой не учитываются. Таким образом, со 100 тыс. клиент получает базовый кэшбек 1,5 тыс. тенге, если есть депозит в банке — 3 тыс. тенге, и если на карте лежат 400 тыс. тенге, то уже 4,5 тыс. тенге в месяц.

Совет № 4. «Экономим на спичках»

В силу привычки или других обстоятельств многие казахстанцы по-прежнему часто обналичивают деньги с карты. Случаются досадные моменты, когда комиссия за обнал превышает рамки приличия, а у всех понимание о них разное. Для таких случаев АТФБанк решил, что ежемесячно держатели вертикальной карты могут обналичивать 300 тыс. тенге или эквивалент этой суммы без удержания каких-либо комиссий. Это возможно сделать, не только в «родных» банкоматах от АТФБанка и не только в любых банкоматах по всему Казахстану, а даже в любой точке мира, где поддерживаются платежные системы Visa и Mastercard. Вроде мелочь, а ведь в купе и с учетом различных нюансов может собраться вполне себе приличная сумма.

Другой вид комиссии – на денежные переводы. С вертикальной карты № 1 объем бесплатных денежных переводов на карту любого банка мира составляет до 60 тыс. тенге в месяц. Так что если вы владелец карты № 1, то не останетесь без денег нигде в мире не только вы сами, но и еще сможете спасти в случае надобности от денежного форс-мажора друзей и близких там, где человечество знакомо с банковским пластиком.

Совет № 5. Понимаем, что конвертируемая валюта — это не про деньги в конверте

К слову о зарубежных поездках. Траты денег за границей, как правило, оборачиваются двойной конвертацией валют при покупках и оплате услуг. Вертикальная карта АТФБанка является мультивалютной и рассчитана на тенге, доллары, евро и российские рубли. Это значит, что перед поездкой ее можно «заправить» сразу той валютой или валютами, которые будут в ходу в странах пребывания, и позже во время путешествия не терять на разнице валютных курсов и комиссиях при конвертации, расплачиваясь за покупки и услуги . Проще говоря, в Москве с карты будут списываться рубли, в Париже – евро, в Сант-Луисе – доллары США. А кэшбек – он и за пределами Казахстана кэшбек. Немного сэкономить, немного заработать – и то и другое полезно для бюджета, особенно вдали от дома.

Но сколько не готовь финансы к поездке, может так случиться, что их окажется недостаточно, если внезапно настигнет мысль «отдыхать, так отдыхать». Случаются и менее радостные поводы – утеря или кража денег. Финансовые приключения становятся забавными личными историями и не портят общего впечатления от поездки, если более или менее легко решаются и не отнимают много времени и нервов. Держателей вертикальных карт в таких ситуациях выручает онлайн-банкинга АТФ24, если к карте открыт дополнительный счет или имеется депозит. Сервис интернет-банкинга АТФ24 – это почти что «магический денежный портал», работающий в постоянном доступе. Оплата самых разнообразных услуг, транзакции с карты на карту любого банка мира, переводы между своими счетами – все это за считанные минуты.

Совет № 6. Не стоит себе запрещать жить удобно

Иметь депозит как таковой – в целом хороший знак, что в какой-то момент вы не окажетесь на нуле. Именно депозит может стать способом не только накопления и сбережения денег, но и тем самым неприкосновенным запасом, который выручит в случае денежного ЧП. Например, депозит «Удобный» от АТФБанк позволяет частично снимать с него деньги. То есть в любой момент дня и ночи, как только клиенту понадобятся деньги, с помощью мобильного приложения АТФ24 он может перевести со своего депозита 350 тыс. тенге на вертикальную карту № 1. Если депозитов несколько, то такую сумму можно снять с каждого из них. После того, как деньги переведены карту их можно без комиссии снять в любом банкомате, а еще можно через кассу банка и тоже ничего не придется платить за обслуживание. Еще одним приятным бонусом «Удобного» депозита является то, что частично снимая с него деньги клиент не теряет свое вознаграждение. Так что выгода «Удобного» очевидна.

Так что смысл знаменитой фразы «храните деньги в сберегательной кассе» по-прежнему не теряет актуальности, разве что ее можно дополнить «а лучше на вертикальной карте № 1 и пусть они при Вас всегда будут».

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

10 советов как всегда быть при деньгах

Жить от зарплаты до зарплаты тяжело. И даже если эта зарплата не такая уж и маленькая, ее часто не хватает. «Как много месяца остается в конце зарплаты», — недоумеваем мы. Что делать, чтобы не остаться без копейки в кармане, рассказали эксперты.

Совет 1. Заставьте деньги работать

Четко сформулируйте, зачем вам нужны деньги. Ставьте цели, расписывайте, как можете их достичь, и не давайте даже тому минимуму, что есть, лежать мертвым грузом.

Раиль Хисматуллин, президент группы предприятий «Тенториум»: «Деньги — лишь средство достижения целей. Большинству людей нужно понимать, что получить деньги или потратить их — это не цель. Деньги помогают воплотить мечту в реальность, исполнить заветное желание, помочь близким или самому себе. И поэтому деньги всегда должны работать. Мой принцип — не копить, а вкладывать. Если бы я копил деньги, то до сих пор не накопил на первый автомобиль. Поставьте себе цель и распишите способ её достижения на этапы. Сколько нужно денег на первый этап? Используйте то, что есть, рискуйте, занимайте. Именно так поступал знаменитый миллиардер Аристотель Онассис».

Павел Салас, региональный директор eToro в России и странах СНГ, дополняет: «Если вы хотите увеличивать капитал, относитесь к тем деньгам, которые вы получаете, как к инвестициям. Жить от зарплаты до зарплаты можно в начале карьеры, когда вам еще простительно не иметь персонального финансового плана, а копить деньги на собственное жилье или образование детей пока не актуально».

Совет 2. Рассчитайте минимум

На этом этапе вам потребуется ручка, листок бумаги и полчаса времени. Садимся и записываем все, от чего отказаться не удастся. Коммунальные расходы, деньги на дорогу до работы и обратно, питание, кредиты (если есть) и так далее. Подбиваем итоги — у вас на руках сумма, которую вы тратите каждый месяц в обязательном порядке. Эти деньги лучше сразу отнять от зарплаты — желательно в буквальном смысле, то есть отложить рассчитанную сумму в отдельный конверт. Так вы не влезете в долги, если вдруг не успеете заплатить за свет, например.

Совет 3. Планируйте бюджет

Здесь нам потребуется не только сложение, но и вычитание. Складываем ежемесячный доход семьи — зарплату, стипендию, пенсию, ренту, алименты — то есть все регулярные финансовые поступления за месяц. Отнимаем от полученной суммы 10% — это неприкосновенный запас, деньги на «черный день». Это запас лучше держать отдельно — на особой карте, наличными в шкатулке, на депозите и так далее. Теперь отнимите ваш необходимый минимум — тот, что вы рассчитали в предыдущем пункте. Все, что у вас остается на руках — свободные траты. Вроде бы неплохая сумма, не так ли? Однако как показывает практика, ее-то обычно нам и не хватает. Как сократить необязательные расходы?

Павел Козловский, автор программы «Домашняя Бухгалтерия», советует: «Откладывайте хоть сколько-нибудь — в копилке или на резервном банковском счете всегда найдется хотя бы небольшая сумма, если хотя бы складывать туда мелочь, оставшуюся после посещения магазина».

Совет 4. Сокращайте траты

Задумайтесь, как много из того, за что вы платите, вы можете делать сами. Заказываете пиццу на дом? Приготовить это нехитрое блюдо самостоятельно — дело нескольких минут, а экономия более чем втрое. Любите посидеть в кафе? Домашние ужины вкуснее и практичнее. Заказываете такси, чтобы добраться до магазина в соседнем квартале? Пройдитесь пешком — и дешевле, и для здоровья полезнее.

Анастасия Фогель, менеджер по работе с клиентами: «Мы с мужем как-то подсчитали, сколько у нас уходит денег на еду — покупки в кафе на вынос, заказ на дом: пицца, суши, китайская лапша… Ужас! Оказывается, большей части расходов можно избежать, достаточно собрать волю в кулак и начать готовить. Скачала цикл передач Джейми Оливера — и да, это правда, полноценный ужин можно приготовить за полчаса, из доступных продуктов, быстро, вкусно и недорого! Экономия колоссальная!»

Совет 5. Учитесь развлекаться

Как бы парадоксально это не звучало, но закладывайте в список необходимых трат расходы на развлечения. Нет, это не означает, что вы каждый день должны ходить по клубам и ресторанам. Но раз в неделю посиделки с друзьями в кафе или поход в кино вы можете себе позволить. Сурово ограничивая себя во всем, вы рискуете в один прекрасный момент сорваться и пуститься во все тяжкие. Кроме того, без подобных маленьких радостей попросту скучно жить.

Наталья Романова, специалист банка «Глобэкс»: «У меня в расписании на месяц стоит обязательный поход в кино. Друзья сначала смеялись, а потом стали подстраивать свои планы под выход киноновинок. Теперь мы ходим большой компанией, покупаем билеты заранее со скидкой. Удобно — деньги на кино я откладываю заранее, в бюджете эти траты запланированы».

Совет 6. Расширяйте связи

Цинично? Ничуть. Друзья и знакомые — неплохой способ получить качественную услугу за приемлемые деньги. Ведь кто, как не лучший друг, расскажет, где можно подешевле отремонтировать велосипед или где продают самые свежие фрукты. И это мы еще не говорим о «своем» враче или мастере на СТО — сведения о таких людях можно считать бесценными.

Совет 7. Платите наличными

Старайтесь рассчитываться не картой, а «живыми» деньгами. Наличные деньги отдавать жалко, это не кредитка, цифры на которой не потрогать руками. Эта маленькая психологическая уловка поможет сохранить дополнительные средства.

Совет 8. Покупайте с умом

Долой бессмысленные покупки. Подумайте, зачем вам десятая пара носков или пятая по счету сумочка.

Екатерина Кривошеева, руководитель пресс-службы онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово»: «Бездумные траты — главный враг любого бюджета. Планируйте расходы на неделю и месяц, избегайте спонтанных покупок и необдуманных вложений. Старание казаться намного успешнее, чем есть — это ложный путь, который ведет к ненужным тратам, долгам, а зачастую и к разорению. Так, слишком дорогой автомобиль, приобретенный в кредит, станет источником больших расходов и финансовых проблем».

Изучите уловки маркетологов. Не все акции выгодны, не все распродажи одинаково полезны. Ну, а совет ходить в супермаркет только на сытый желудок и обязательно со списком покупок слышал, наверное, каждый из нас.

Совет 9. Готовьте сани летом

Однако возможность сэкономить на акциях никто не отменял. Покупайте одежду и обувь не в сезон — например, зимние сапоги можно купить с хорошей скидкой в марте—апреле или августе.

Алена Димитрич, студентка: «В феврале—марте я обычно покупаю себе неплохую одежду на лето. Февраль вообще благодатный месяц на скидки — и в зарубежных интернет-магазинах, и в наших ритейловых сетях в это время проводится много всевозможных скидочных акций».

Совет 10. Верьте

Верьте в возможность улучшения своего финансового благополучия. Не давайте неудачам мешать вам двигаться к богатству.

Оксана Любицкая, психолог, резюмирует: «Чтобы всегда быть при деньгах, нужно с деньгами подружиться. И подружиться в своей голове. Деньги начинаются, да и заканчиваются тоже, не в карманах, и не в кошельках, а в нашей голове, в том мыслительном процессе, который мы прокручиваем ежесекундно».

Как говорить с детьми о деньгах

Чем раньше дети усвоят финансовую грамотность, тем проще им будет в современной жизни. О том, как правильно учить этому, поговорили с руководителем направления «фискальная политика» Экономической экспертной группы Александрой Осмоловской-Суслиной.

Современные дети раньше своих родителей сталкиваются с деньгами, но при этом не имеют представления, как с ними обращаться. Взрослые не всегда в этом помогают: в некоторых семьях не принято публично обсуждать финансовые вопросы. Из‑за этого дети не понимают, откуда берутся деньги, как ими управлять и что делать, чтобы не попасть в ловушку мошенников.

Это не вина родителей — часто они сами имеют низкую финансовую грамотность. В исследовании НАФИ (Национального агентства финансовых исследований), только 47% россиян правильно ответили на вопросы о финансах.

Привлекайте ребенка к ведению семейного бюджета

В другом исследовании НАФИ, 73% россиян не привлекают детей к управлению семейным бюджетом. А зря: ребенок должен понимать, откуда берутся деньги, куда они уходят и почему их количество всегда ограничено. Донесите до него мысль, что процесс получения денег сложен, и для этого нужны время и силы.

Расскажите на собственном примере, сколько денег зарабатывает ваша семья и из чего состоит список ежемесячных расходов. Ребенок должен наблюдать процесс планирования семейного бюджета.

Это даст ему наглядное представление о ваших финансовых возможностях, а еще поможет вам самим упорядочить траты и наладить экономику семьи. Ребенок сблизится с родителями, больше понимая их жизнь. А также будет подражать им и начнет играючи вести бюджет, что пригодится во взрослой жизни.

Учите ребенка планировать траты

Многие родители отказывают в покупках своим детям и при этом не объясняют, с чем это связано. Лучше так не делать: вернитесь к разговору о тратах и еще раз напомните ребенку о том, что нельзя тратить бесконтрольно. Также нужно учитывать, что у каждой семьи разный достаток.

Начните планировать бюджет с малого: например, с простого списка продуктов для похода в магазин. Это поможет не только освоить новый навык, но и в целом избежать импульсивных покупок. Главное — донести до ребенка, что существуют обязательные расходы на покрытие главных потребностей семьи; они должны быть в приоритете перед другими незначительными покупками.

Выделяйте деньги

Приучать к планированию также можно с помощью простого инструмента — карманных денег. Давать их можно уже в дошкольном возрасте. Получать их дети могут по-разному — от летней подработки до вознаграждения за хорошее обучение. Карманные и целевые деньги (например, на обеды) следует разделять — объясняйте ребенку, что последние можно потратить только на то, на что выделены.

Важно, чтобы траты денег были подчинены каким‑то правилам — отсутствие контроля приведет к менее ответственному отношению к ним. Старайтесь, чтобы деньги поступали системно, а не когда они заканчиваются: например, раз в неделю или в месяц. Это научит ребенка принимать решения: что купить сейчас, чтобы оставить деньги на будущее.

Учите ребенка копить

Рассказывайте ребенку о важности накоплений. Например, ему хочется игрушку, которую вы пока не готовы ему купить. Предложите ребенку откладывать деньги, например из карманных денег.

Он будет понимать, что у него есть накопления, которые может потратить прямо сейчас, но каждая ненужная покупка будет отделять его от мечты. Это поможет ему научиться правильно определять приоритеты.

Учите правильно относиться к долгам

Ребенок может взять у вас или своего друга деньги взаймы. Учите ребенка правильно относиться к долгам: если он все же взял, то должен отдать их в срок. Расскажите про механизм работы банков и о том, что грозит в случае невозврата долга — например, это грозит неустойкой за просроченный день. Знания об этом помогут обезопасить ребенка в будущем от кредитов с большими процентами и последствий задолженностей по платежам.

Нужно понимать, что кредит нужен только для экстренных нужд — их не стоит брать на какие‑то текущие нужды. Если взрослый это понимает и транслирует свое поведение ребенку, тот вырастит таким же.

Учите детей пользоваться банковскими инструментами

Банкинг предлагает новые инструменты для пользователей, например детские карты. С их помощью дети могут почувствовать себя еще самостоятельнее — ведь у них есть карта, совсем как у взрослых!

Плюсов такой карты множество: от легкой траты денег в офлайне и онлайне до большей защиты от мошенников. Кроме того, многие банковские приложения включают элементы геймификации, и ребенок в игровой форме может обучиться основам финансовой грамотности. Но лучше подключать банкинг в более взрослом возрасте и начать знакомство ребенка не с цифровых денег, а с бумажных.

Итак, основные правила, которые помогут привить детям финансовую грамотность:

• пусть ребенок будет полноценным участником в процессе обсуждения бюджета — рассказывайте о ваших источниках денег и главных статьях расходов;
• карманные деньги — первый самостоятельный опыт ребенка в управлении финансами. Старайтесь выдавать их системно;
• приучайте детей к планированию финансов — можно начать со списка того, что вы хотите купить в магазине или во время прогулки.

Отзывы о

Always Money Finance | Прочитать отзывы клиентов о alwaysmoney.com

Я просто не могу понять все эти «пятизвездочные обзоры», основанные на том факте, что «сотрудники офиса были такими дружелюбными и любезными». Вы не основываете рейтинг просто на том факте, что сотрудники упали к вашим ногам, когда вы вошли в их дверь, чтобы подписать то, что вы узнаете, это Хищная ссуда !! Прежде всего, что я обнаружил в магазине Always Money Store, который я использовал, так это то, что кредитные документы не соответствуют тому, что объясняет «о, как любезный персонал».Показательный пример: у меня даже не было этой ссуды на 28 дней. Я звоню, чтобы заплатить свой платеж в размере 130 долларов США. Итак, я звоню в тот же день после получения подтверждения платежа и вижу, что 100,00 долларов были отправлены Принципу. ОК. Я хочу расплатиться. $ 600.00 Кредит. Менее чем за месяц. Готов заплатить. Какая сумма выплаты? $ 581,02 !!!! 😡 Хорошо. Как такое возможно? В вашей квитанции написано, что 100,00 пошли по принципу. «Нет, это не так». «Я смотрю электронное письмо». Итак, как моя выплата может составить 581,02 доллара, если я только что заплатил 130,00 и мой кредит составляет МЕНЬШЕ МЕСЯЦА? Честное слово перед Богом.🙌🙌🙌 «Я не это сказал». Так что да. Вы начинаете понимать? Не отправляйте мне текстовое сообщение, если я уже ОПЛАЧИЛ свой ежемесячный взнос. 🤦‍♀️🤦‍♀️ Итак, пожалуйста. Приятно иметь добрый и вежливый персонал. Однако. Пожалуйста, не подписывайтесь, не прочитав ТОЧНЫЙ ПЕЧАТЬ и НЕ ТРЕБУЮТ, чтобы они объяснили СЛОЖНОСТИ их Займов. Даже моя математика в третьем классе подсказывает мне, что эти числа не складываются. Просто будьте бдительны в отношении своих расходов. К сожалению, я заметил, что одну мать-одиночку здесь уволили из-за пандемии, она никогда не опаздывала с оплатой или чем-то еще.Она позвонила в Always Money и объяснила им, что у нее нет работы и она заплатит им, когда сможет. Что ж, эти «добрые, отзывчивые, щедрые, профессиональные» люди списали с нее деньги и не только опустошили ее счет (а это было все, что у нее было в то время), но и вызвали у нее серьезный овердрафт, даже не подозревая, что у нее есть семья. кормить. 😭😭 Я знаю, что бизнес есть бизнес, верно? Обязательства, правда? Эти ссудные акулы сделали именно такой … обычный для них бизнес. Просто посетите веб-сайт BBB.Так что даже у Волков милые блестящие улыбки. Мне жаль, если я показался грубым или неблагодарным. Я не пытаюсь им быть. Только не пытайтесь переубедить своего Потребителя. ПЕРИОТ! Вы будете благословлены и будете в безопасности !!! 😷😷😷😷🤎🤎🤎🤎

Почему деньги не всегда лучший стимул

Говорят, что деньги заставляют мир вращаться. Но лучший ли это способ изменить поведение клиентов?

Насколько хороши деньги? Ах, вопрос на миллион долларов.

В сегодняшнем мире нехватки денежных средств по-прежнему верно, что за деньги есть за что отвечать при создании убедительного взаимодействия с клиентами.

Будь то поощрение в виде денежного приза для воплощения идеи стимулирования продаж или предложение программ лояльности клиентов с возвратом денег — деньги говорили и всегда будут говорить.

Тем не менее, если вы хотите изменить поведение и привлечь потребителей таким образом, чтобы они действительно остановились на их пути, вам, возможно, придется выйти за рамки холодных и наличных денег. Речь идет о создании эмоциональных связей — а деньги не всегда могут сделать это.

Исследование Sodexo «Boost the Best Behaviors» — это увлекательное путешествие в области поведенческой экономики, в которое стоит погрузиться.Потому что, когда дело доходит до изменения поведения и создания вдохновляющих историй успеха в маркетинге, кажется, что деньги — лишь часть уравнения.

На самом деле, если ваши потребительские рекламные акции имеют больше деловой атмосферы и меньше фактора хорошего самочувствия, у вас могут быть проблемы. И все сводится к взаимности.

Мистер Гейтс, по-видимому, однажды сказал: «Я понимаю желание иметь миллион долларов — это свобода. Но если вы выйдете за рамки этого, я должен вам сказать, что это тот же гамбургер.«Мы слышим тебя, Билл. Дело в том, что можно сделать очень много денег.

ДЕНЬГИ НЕ МОГУТ КУПИТЬ ОПЫТ

Не поймите нас неправильно, никто не собирается подрывать конкуренцию за наличные или вознаграждения за лояльность клиентов, такие как ваучеры или поощрительные акции.

Это правда, что хорошо продуманные рекламные мероприятия часто имеют большое влияние, когда играют роль денежные стимулы и вознаграждения. Но плохо выполненные из них могут иметь неприятные последствия и сделать бизнес недостоверным, если подарки, стимулы и вознаграждения являются слишком явной попыткой завладеть бизнесом людей.

Здесь вступает в игру взаимность брендов, но об этом чуть позже.

Без сомнения, отличные рекламные акции могут создать истории успеха в бизнесе. Но то, насколько хорошо они выполнены, может реально повлиять на то, продолжат ли они разговор за пределами первоначальной рекламной деятельности.

Чтобы сделать это правильно, возможно, стоит нанять компанию по разработке решений для взаимодействия, чтобы воплотить в жизнь кампанию вашего бренда. Они могут помочь маркетологам разработать механизмы продвижения, которые будут радовать и привлекать потребителей, при этом соблюдая план управления рисками или соглашение о выполнении призов.

Иногда бренды идут еще дальше и предлагают рекламную кампанию по принципу «деньги не купишь», как эта от Molson Coors. Предлагая клиентам VIP-опыт на сумму 1000 фунтов стерлингов, пивной бренд Cobra смог повысить вовлеченность клиентов и создать кампанию бренда с дополнительным влиянием. Все, что нужно было сделать покупателям, — это ввести промо-код на упаковке на веб-сайте, чтобы узнать, стали ли они счастливыми победителями.

Подождите, значит, мы говорим, что за деньги нельзя купить маркетинговое счастье? Ну и да, и нет…

НОРМЫ РЫНКА И СОЦИАЛЬНЫЕ НОРМЫ

Когда дело доходит до человеческого поведения, кажется, что есть два важных фактора, которые маркетологи должны учитывать.

В исследовании Sodexo «Boost the Best Behaviors» говорится о том, что деньги являются «корнем рыночных норм». Дэн Ариэли, профессор поведенческой экономики в Университете Дьюка, объясняет «рыночные нормы» как «жесткие, такие как заработная плата, цены, арендная плата, проценты, затраты и выгоды».

Они действительны, транзакционные и деловые. Но правила рынка не только деловые.

Есть и другие нормы — «социальные нормы». И именно они могут действительно стимулировать взаимодействие с потребителями, будь то привлечение клиентов, повышение удержания клиентов или укрепление лояльности существующих клиентов.

Дэн Ариэли говорит: «Мы живем одновременно в двух разных мирах: в одном преобладают социальные нормы, а в другом — правила рынка».

Именно этот теплый, нечеткий мир «социальных норм» действительно интересен при стремлении изменить человеческое поведение, а не холодный и жесткий мир бизнеса.

Фенья Циглер, Университет Линкольна, объясняет: «Социальные нормы, такие как справедливость и взаимность, глубоко и фундаментально влияют на наше поведение. Компании, использующие силу социальных норм, могут сильно поощрять поведение, которому люди хотят следовать.«

Маркетологам стоит прислушаться.

РЫНОЧНЫЕ НОРМЫ НЕ ВСЕГДА ЯВЛЯЮТСЯ СТИМУЛОМ

Вот где психология людей становится по-настоящему интересной. Вы можете изменить поведение клиентов, но иногда вам нужно поставить «социальные нормы» выше «рыночных норм», даже если это может показаться нелогичным.

Возьмем этот пример Ариели о воспитателе ребенка.

Чтобы убедиться, что родители явились вовремя, чтобы забрать своих детей, организация добавила штраф за просрочку.Но это имело неприятные последствия. Вместо того чтобы приходить вовремя, родители с большей вероятностью опаздывали, когда на кону стояли деньги.

Почему? Потому что бизнес привнес рыночные нормы.

Забрать детей стало еще одной сделкой, поэтому опоздание стало вполне разумным, потому что время было оплачено.

Дело в том, что там, где речь идет о деньгах, сложнее изменить поведение. Деньги, кажется, еще не все.

Как говорится в отчете Sodexo: «Создание чувства общности, заботы и взаимного участия, а также всей сопутствующей теплой нечеткости — это гораздо более мощный способ повлиять на поведение.”

И вот здесь в игру вступает взаимность.

ЧТО ТАКОЕ ВЗАИМНОСТЬ И ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО?

Вы когда-нибудь покупали рождественский подарок, потому что кто-то купил его вам? Или, может быть, вы спонсировали кого-то, чтобы тот бросил вызов, потому что он спонсировал вас? Может быть, вы кого-то пригласили, потому что в прошлый раз ходили к ним? Все это акты взаимности — одна из самых больших социальных норм.

Взаимность — это поведение, при котором два человека или группы людей оказывают друг другу помощь и преимущества.Это играет роль в маркетинге влиятельных лиц, задействуя человеческое чувство долга, когда что-то получает другой или когда был сделан хороший поворот.

Люди отвечают, потому что это просто хорошие манеры. Итак, как это влияет на лояльность к бренду?

Ну смешно спросить. Именно этот принцип является мощным инструментом при попытке привлечь клиентов или наладить более глубокие и значимые отношения с ними.

Как показывает исследование Sodexo «Boost the Best Behaviors», «разница между взаимностью и деловым обменом заключается в том, что нет конечной цели.Оригинальный подарок — это всего лишь подарок, и его окупаемость не ясна ».

Этот долг чувства может изменить поведение и побудить потребителей взаимодействовать с брендами в дальнейшем.

Это может быть действие, которое требуется не сразу, но на определенном этапе оно вызовет реакцию. Поэтому лучше быть готовым и ждать, чтобы вашим клиентам было как можно проще взаимодействовать с вами, когда придет время.

МЕНЬШЕ ОПЕРАЦИЙ, БОЛЬШЕ ЭМОЦИИ

Как показывает исследование Sodexo, потребители жаждут аутентичности.Они хотят, чтобы бренды ушли от сурового мира рыночных норм и деловых операций. Потребители хотят, чтобы бренды окунулись в теплый, туманный мир подлинных социальных норм, а те, кто это делает, находят постоянных клиентов, ожидающих с распростертыми объятиями.

Сэм Фиорелла, партнер Sensei Marketing, говорит: «Отношения — это улица с двусторонним движением, поэтому любой охват, который явно направлен на покупку большего количества продуктов, без явной выгоды для личной ситуации конечного пользователя, приведет к сокращению. -срочная коммерческая выгода или полное ее игнорирование.”

Давайте рассмотрим эту улицу с двусторонним движением подробнее. Вот несколько простых шагов, которые помогут вам начать двусторонний разговор о вашем бренде:

• ВСТРЕЧАЙТЕСЬ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

  Включите все обычные социальные сети, но убедитесь, что вы отвечаете на любые прямые вопросы или запросы как можно скорее. Это может потребовать направления маркетингового бюджета на новые области вашего бизнеса, но это не обязательно будет стоить больших денег, и вознаграждение того стоит.

• СОЗДАЙТЕ ОТЗЫВЫ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ВАШЕГО БРЕНДА

Если людям нравится ваш бренд и то, что он олицетворяет, они с большей вероятностью оставят отзывы о ваших продуктах и ​​услугах. Сделайте это как можно проще и свяжитесь со своими клиентами после того, как они совершат покупку, чтобы узнать, не хотят ли они оставить отзыв. Направляйте своего внутреннего Джона Льюиса.

• РАССМАТРИВАЙТЕ СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ТОЛЬКО ДЛЯ СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЕЙ

Чем вы аутентичнее, тем лучше.Подумайте о создании специальных предложений для вашей лояльной базы в социальных сетях, чтобы стимулировать более тесное взаимодействие с клиентами и перспективу большего количества репостов и молвы. Играйте хорошо, и ваши клиенты ответят.

«Раздача специальных предложений подписчикам в социальных сетях — один из наиболее эффективных способов вызвать потребность во взаимности», — советует Кристофер Доббинс из Школы бизнеса Новой Англии.

Мы согласны, но будьте осторожны. Чем больше потребители чувствуют, что ваш «подарок» — это просто способ заставить их тратить больше, тем меньше имеют значение эти важнейшие социальные нормы.Хороший дизайн и текст с хорошо продуманной коммуникацией помогут вам получить нужный тон.

СПОСОБЫ РАСШИРЕНИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ

Если взаимность — это хорошие манеры, то пора проявить человечность в своем маркетинговом подходе. Всегда помните об этом, и вы обязательно выиграете.

Это может быть просто случай вспомнить, что эмоции играют роль вне «традиционной» рекламы.

Генеральный директор

Motista Скотт Мэджидс рекомендует три удивительно простых шага для компаний, которые хотят эмоционально привлечь потребителей:

«Во-первых, составьте список имеющихся у вас маркетинговых исследований и данных о клиентах.Во-вторых, проанализируйте своих лучших клиентов. В-третьих, сделайте приверженность организации эмоциональной связи ключевым рычагом роста ».

Кажется, пора отбросить холодный подход к транзакционному маркетингу с помощью воды для ванны и вместо этого заняться младенцем. Ну, вы знаете, проявите свою эмоциональную сторону.

Хотя призовые поощрения могут быть хорошей отправной точкой, вам нужно поддерживать диалог, а умные маркетинговые деньги — это игра в длинный мяч — без фолов или плохого игрового мастерства.

Лояльность к бренду вступает в эпоху позитивного диалога, поэтому, если вы играете хорошо, вы будете выделяться как один из хороших парней. Старайтесь вести длительные разговоры о «социальных нормах», и ваш бренд будет выглядеть аутентичным и привлекательным. Эти важнейшие эмоциональные связи вскоре последуют.

Начните вести длительные и содержательные беседы уже сегодня. Обещаем, вы не оглянетесь назад.

Безопасность | Стеклянная дверь

Мы получаем подозрительную активность от вас или кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью.Подождите, пока мы подтвердим, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время. Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам чтобы сообщить нам, что у вас возникли проблемы.

Nous aider à garder Glassdoor sécurisée

Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet. Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne. Вотре содержание apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un электронная почта à pour nous informer du désagrément.

Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor

Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt. Bitte warten Sie, während wir überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind. Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt. Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте: .

We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt.Een momentje geduld totdat, мы выяснили, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn. Als u deze melding blijft zien, электронная почта: om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.

Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para informarnos de que tienes problemas.

Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para hacernos saber que estás teniendo problemas.

Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede. Aguarde enquanto confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade.Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta mensagem, envie um email para пункт нет informar sobre o проблема.

Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet. Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo per informarci del проблема.

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

Код объявления: CF-102 / 6729206f0e7275a7.

Почему репарации всегда дороже денег

Между 1904 и 1908 годами немецкие солдаты и поселенцы-колонисты убили около половины всего народа нама и более 80% этнической группы гереро. 28 мая 2021 года министр иностранных дел Германии Хайко Маас признал, что Германия совершила геноцид на территории современной Намибии.Заявление Мааса было первым официальным описанием этих событий в Германии как «геноцида». Маас также объявил, что Германия заплатит Намибии примерно 1,3 миллиарда долларов США за эти преступления. Многие называют этот жест возмещением ущерба.

Германия недавно признала, что она совершила геноцид на территории современной Намибии. ullstein bild / ullstein bild через Getty Images

Тем временем в Соединенных Штатах репарации чернокожим американцам за рабство набирают обороты.Растущее число университетов, включая Джорджтаун и Духовную семинарию Вирджинии, а также несколько городов, таких как Эшвилл, Северная Каролина, начали программы возмещения ущерба. В апреле Палата представителей США проголосовала за внесение законопроекта о возмещении ущерба на национальном уровне.

Как ученый, который исследует, как общества справляются с историями массовых злодеяний, а также работает с правительствами над политикой защиты тех, кто подвергается риску, я утверждаю, что прошлые зверства не заканчиваются, когда заканчивается физическое насилие.Насилие продолжает влиять на социальную, культурную и экономическую жизнь тех, кто подвергается нападениям в далеком будущем, заставляя общества иногда обращаться к компенсациям.

Что такое репарации?

Возмещение ущерба — это часть набора инструментов, которые общество использует в ответ на массовое насилие в прошлом. Эти инструменты, которые часто называют правосудием переходного периода, также включают такие вещи, как комиссии по установлению истины, уголовные процессы и институциональная реформа.

Правосудие переходного периода возникло из международных законов о правах человека, требующих от государств-членов Организации Объединенных Наций привлекать к ответственности виновных в массовых злодеяниях и возмещать ущерб оставшимся в живых.Но многие жертвы никогда не получают возмещения, а предпринимаемые инициативы часто терпят неудачу.

Первая крупная программа возмещения ущерба началась в 1952 году, когда 23 еврейские организации создали Конференцию по материальным претензиям евреев против Германии, чтобы добиться возмещения ущерба жертвам Холокоста и их семьям. Клеймс Конференс распределила репарации на сумму более 80 миллиардов долларов.

В 1980-х и 1990-х годах правительства сами начали реализацию программ возмещения ущерба.Такие латиноамериканские страны, как Аргентина и Чили, предложили репарации жертвам правой военной диктатуры, охватившей регион во время холодной войны. В течение этого периода сотни тысяч людей в регионе пострадали от исчезновений, пыток и смерти, поскольку их считали политическими подрывниками. В 1990-х годах страны Центральной и Восточной Европы, такие как Румыния и Польша, начали программы репараций, чтобы вернуть собственность тем, кто потерял ее во время коммунистической эпохи.

Как работает ремонт?

В Соединенных Штатах, когда люди слышат термин «репарации», они часто думают о прямых денежных выплатах. Но существует множество форм возмещения ущерба. «Компенсация» — это прямая денежная выплата. «Реституция» — это возврат прав и собственности. «Реабилитация» включает в себя такие вещи, как оказание помощи жертвам психического и физического здоровья.

Существуют также «символические возмещения ущерба», такие как официальные извинения, публичные мемориалы и праздники или поминки.

Чисто символические инициативы могут показаться жертвам пустыми. Материальное возмещение без публичных и видимых символических жестов может показаться недостаточным. Как правило, успешная программа возмещения ущерба включает и то, и другое.

Но пока программа Германия-Намибия, как и многие усилия США, похоже, сосредоточена только на материальной компенсации. При этом они игнорируют два других важных принципа правосудия переходного периода: «взаимодополняемость» или идею о том, что правосудие переходного периода работает лучше всего, когда одновременно используются несколько инструментов, и «консультации».”

Деньги — лишь часть репараций

Массовые зверства возникают в результате сложных социальных и политических процессов, нацеленных на определенные группы идентичности. Таким образом, для успешного устранения всего их наследия требуется множество различных политических инициатив, работающих рука об руку, или взаимодополняемость.

Например, в Аргентине и Перу национальные комиссии по установлению истины расследовали и выявляли злоупотребления, которым подвергались жертвы. Затем комиссии рекомендовали несколько форм материального и символического возмещения ущерба в ответ на этот вред, включая выплаты жертвам, официальные признания и публичные мемориалы.

В Камбодже, с другой стороны, репарации были предписаны судьями чрезвычайных палат судов Камбоджи. Это специальный суд, созданный для судебного преследования членов режима красных кхмеров, которые контролировали Камбоджу с 1975 по 1979 год и были ответственны за убийство 1,5 миллиона человек.

В случае Германии предложение о возмещении ущерба Намибии не дополняется другими мерами, связанными с прошлым. Фактически, правительство вообще отказывается называть выплаты «репарациями» и предпочитает называть это «помощью в целях развития».Согласно статье в The Guardian, наименование платежа «репарациями» может открыть дверь для дальнейших гражданских исков против Германии.

Когда меры по возмещению ущерба не сопровождаются инициативами, направленными на устранение структурных причин насилия, они могут восприниматься как «кровавые деньги», поскольку жертвы полагают, что принятие выплаты означает отказ от своего права на правосудие. Это также может заставить потерпевших усомниться в собственном праве на возмещение. Но я утверждаю, что в сочетании с усилиями по поиску справедливости и реформированию институтов, нарушающих права жертв, возмещение ущерба может стать отправной точкой для восстановления доверия и общества.

Правительства Германии и Намибии еще не привлекли многих лидеров гереро и нама к процессу возмещения ущерба за геноцид предков двух племен, совершенный Германией в начале 20 века. Маркус Шрайбер / AP

Ставить выживших в центр внимания

Если пакет репараций определяется политическими элитами за закрытыми дверями, он может не восстановить доверие, подорванное прошлыми ошибками. Таким образом, как утверждает Управление Верховного комиссара ООН по правам человека, консультации с сообществами, которые пострадали больше всего, должны быть в центре внимания при определении того, как должны выглядеть репарации.

В Чили десятки тысяч жертв были замучены во время военной диктатуры 1973–1990 годов за то, что они «политические подрывники». Вдобавок тысячи пропали без вести. Когда жертвы и их семьи потребовали возмещения ущерба после окончания диктатуры, правительство начало тщательный процесс консультаций, который привел к творческим решениям.

По результатам этих консультаций репарации выплачивались в виде ежемесячных пенсий вместо единовременных выплат. Кроме того, компенсация включала финансирование высшего образования детей жертв.Эти решения не могли быть обнаружены без консультации с жертвами.

Германский пакет, напротив, в основном согласовывался с правительством Намибии, в состав которого входят несколько представителей этнических групп гереро и нама. Лидеры гереро и нама в ответ назвали предложение Германии «пиар-ходом».

В США Джорджтаун и священники-иезуиты, которые управляют им, пообещали 100 миллионов долларов в качестве компенсации потомкам порабощенных людей, проданных для финансирования университета.Но некоторые потомки критиковали процесс консультаций в Джорджтауне. Один из потомков сообщил новостному агентству Quartz, что только около 50 из тысяч потомков действительно были вовлечены в процесс консультаций.

Современная история репараций насчитывает всего несколько десятилетий, но она уже демонстрирует, что репарации — это всегда больше, чем деньги. Если процесс включает компенсацию, но игнорирует взаимодополняемость и консультации, усилия могут не дать истинного ответа за прошлое.

Но когда все три принципа являются центральными, возмещение ущерба может означать гораздо больше, чем деньги в чьем-то кармане. Они могут способствовать восстановлению социальной ткани, разорванной массовым насилием.

[ Insight, в вашем почтовом ящике каждый день. Вы можете получить его с помощью электронной рассылки The Conversation.]

Получите лучшие ставки по кредиту с всегда деньгами уже сегодня!

Always Money — это компания, предоставляющая ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты могут показаться хорошим вариантом в случае финансовых чрезвычайных ситуаций и плохой кредитной истории (без сбережений).Но средний процент по кредиту до зарплаты составляет более 400%. Работа с авторитетной компанией по ремонту кредитов (например, Credit Glory) повышает ваш рейтинг и может помочь вам сэкономить тысячи долларов на процентах.

Что вам нужно знать о ссудах до зарплаты от Always Money

Always Money предлагает быстрые ссуды до зарплаты, позволяющие быстро получить наличные. Однако высокие процентные ставки, связанные с ссудами до зарплаты (вероятно,> 400% годовых), сжигают ваши деньги (быстро). Худшая часть? Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты к установленному сроку (обычно 14 дней), сложная комиссия создает эффект снежного кома, который может перерасти в сокрушительный долг.Не хорошо! К счастью, избежать огромных ставок просто; улучшите свой кредитный рейтинг!

Если у вас есть время (и ноу-хау), вы можете повысить свой кредитный рейтинг самостоятельно — если вы не против утомительной работы и тратить весь день на разговоры с взыскателями долгов (которые могут или не могут взять трубку) . Вы можете упростить (и ускорить) процесс, установив партнерские отношения с экспертом по ремонту кредитов, таким как Credit Glory, который специализируется на устранении ерунды и повышении низких кредитных рейтингов. Более высокие баллы означают, что вы можете отказаться от дорогостоящих ссуд до зарплаты от таких компаний, как Always Money, с высокими ставками (сэкономив деньги).

Как ссуды до зарплаты удерживают вас в долгу

Ссуды до зарплаты (например, от Always Money) привлекают вас как быстрое и простое решение финансовых проблем. Утверждение происходит быстро (и легко), но вот загвоздка — они ожидают, что кредит будет полностью выплачен в следующий день выплаты жалованья (обычно через две недели). «Финансовые сборы» могут достигать 15-20%, при этом процентные ставки превышают 400%!

3 способа улучшения кредита позволяют избежать (дорогих) ссуд до зарплаты

Лучший способ избежать ловушки ссуды до зарплаты? Взяв под контроль свое финансовое будущее, повысив кредитный рейтинг.Более высокий кредитный рейтинг означает лучшие финансовые инструменты, например:

• Лучшие варианты ссуды — Плохая кредитоспособность? Когда деньги нужны быстро, у вас ограниченные возможности. Решение? Исправление кредита (и повышение вашего рейтинга) открывает дверь к более качественным кредитам, потенциально экономя вам тысячи.
• Более низкие ставки — лучший кредит = лучшие ставки. Эти ставки управляемы, и вы не тратите ваши кровно заработанные деньги, как ссуду до зарплаты.
• Лучшие условия — у вас должно быть более 14 дней на погашение кредита.Более высокий кредитный рейтинг дает вам время погасить ссуду (без затрат на тонну).

вещей, которые всегда готовы купить люди, умеющие хорошо разбираться в деньгах

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на эти ссылки. Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

• У людей, которые хорошо разбираются в деньгах, много общих привычек — часто они экономны и отдают предпочтение тому, чтобы вкладывать деньги в дела, которые создают богатство.
• Для многих это означает расходы на такие вещи, как инвестиции в фондовый рынок или недвижимость, расходы на образование для себя или детей или улучшение дома.
• Люди, умеющие хорошо распоряжаться деньгами, также склонны покупать подержанные автомобили, поскольку со временем они теряют ценность.
• Начните инвестировать сегодня с SoFi »

Люди, которые хорошо разбираются в деньгах, не обязательно те, кого вы представляете, когда думаете о« богатстве ».

Часто эти люди тратят на вещи, которые не являются кричащими, примечательными или внушающими благоговение — они тратят на то, что им нужно, а остаток своих денег используют для накопления богатства.

Как выяснил автор Томас Дж. Стэнли, они, как правило, люди скромные, когда брали интервью у миллионеров для своей книги «Миллионер по соседству», постоянно покупая вещи со скидкой или со скидкой. И они, как правило, сосредоточены на долгосрочных целях, говорит эксперт по финансам и бюджету Микаил Джеймс из Boujie Budgeter.

Вот вещи, на которые люди, разбирающиеся в деньгах, всегда готовы потратить.

Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров Применить сейчас Рекомендуемая награда 100 000 баллов Необходим кредит От хорошего к отличному Применить сейчас

Рекомендуемая награда 3 бесплатные ночи (стоимостью до 50000 баллов каждая) после того, как вы потратили 3000 долларов в течение первых 3 месяцев, плюс 10-кратное общее количество баллов за каждый доллар, потраченный на комбинированные покупки на сумму до 2500 долларов в выбранных категориях в течение первых 6 месяцев

Необходим кредит От хорошего к отличному

Применить сейчас

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

1.Улучшение дома

Ваш дом — одна из самых больших инвестиций, и многие люди хотят, чтобы их дома со временем становились все дороже. Тем не менее, домовладельцы не всегда являются лучшими подрядчиками, и, хотя домашняя работа может быть дешевле, ремонт не всегда может быть выполнен правильно. Вместо этого люди, которые хорошо разбираются в деньгах, будут платить цену, необходимую за качественную работу.

«Существует заблуждение, что многие люди, умеющие хорошо распоряжаться деньгами, являются крупными мастерами своими руками. И это не всегда так, — говорит Джеймс.Самодельные работы требуют значительного количества времени, и многие люди, которые хорошо разбираются в деньгах, знают, что они могут извлечь выгоду из других сильных сторон, наняв кого-то другого для выполнения работы.

Люди, которые хорошо разбираются в деньгах, будут думать об альтернативных издержках, которые они могут потратить на выполнение работы, и в конечном итоге они потратят деньги на то, чтобы все было сделано правильно.

2. Подержанные автомобили по разумной цене

По большей части автомобили не являются инвестициями — они быстро теряют ценность со временем. Поэтому люди, которые хорошо разбираются в деньгах, «не любят тратить много денег на обесценивание активов», — говорит Джеймс.

Многим людям, которые хорошо разбираются в деньгах, не нравятся дорогие машины, потому что они проецируют образ жизни, за которым не хотят идти в ногу со временем. В «Миллионере по соседству» Стэнли взял интервью у мультимиллионера, заработавшего свои деньги, чьи друзья собрали вместе деньги, чтобы купить ему Rolls-Royce в качестве подарка. Мультимиллионер жил в городке среднего класса в скромном доме, у него никогда не было машины дороже отечественного седана, и он решил, что не может принять подарок.

Его рассуждения? Он сказал Стэнли, что не мог отвезти его на завод, где работал, в свои любимые рестораны с дырочками в стене или на озеро, где он рыбачил по выходным, не чувствуя себя неуместным.Для многих людей, подобных этому мультимиллионеру, роскошный автомобиль не соответствует их образу жизни.

Люди, которые хорошо разбираются в деньгах, также предпочитают покупать подержанные. Автомобили со временем теряют свою ценность — автомобильный сайт с ценами и информацией CARFAX оценивает, что типичный автомобиль теряет 20% своей стоимости в первый год. «Я не собираюсь говорить, что богатые люди не покупают новые машины, но в большинстве случаев человек, который хорошо владеет своими деньгами, не собирается покупать новенькую машину», — говорит Джеймс.

3.Инвестиции

Люди, которые хорошо разбираются в деньгах, получают больше удовольствия от покупки доли акций или паевого инвестиционного фонда, чем от материальных ценностей.

Любой, кто хорошо разбирается в деньгах, всегда будет тратить «на то, что приносит им больше денег», — говорит Джеймс. «Таким образом, это может быть инвестирование в фондовый рынок. Это может означать трату денег на определенные типы акций, если вы хотите, чтобы дивиденды обеспечивали денежный поток».

Другие инвесторы могут рассмотреть недвижимость. «Они всегда думают о чем-то, что обеспечивает денежный поток и увеличивает этот пассивный доход.«Это может быть покупка инвестиционной собственности для сдачи в аренду», — говорит Джеймс.

4. Образование

Джеймс говорит, что люди, которые хорошо разбираются в деньгах, рассматривают образование как вложение, а не как расходы. «Они вкладывают средства в образование и инструменты. которые помогают им зарабатывать больше денег «, — говорит она.

Часто это касается как самих создателей богатства, так и их детей. Стэнли пишет в» The Millionaire Next Door «, что» оплата образования равносильна обучению ваших детей как ловить рыбу.«Согласно исследованию Стэнли, большинство богатых людей согласны с тем, что их образование полезно для них, и многие чувствуют себя обязанными передать этот дар своим детям и внукам, когда они смогут.

Люди, умеющие обращаться с деньгами, знают, что образование приносит доход, и доход может принести богатство при правильном использовании.

Больше покрытия личных финансов

Федеральное правительство всегда финансирует свои расходы деньгами: переоценка — в заметках о кризисах

В этом подстаке я полагаюсь на современную монетарную теорию (среди других совокупностей знаний) для обоснования своего анализа.Тем не менее, я редко прямо пишу о MMT (мое собственное введение в MMT и обзор того, что в нем говорится о текущем кризисе, см. В моих письменных замечаниях из выступления, которое я произнес в Федеральном кредитном союзе). Однако сегодня я собираюсь затронуть повторяющуюся проблему, которая возникает при обсуждении MMT, которая, как я думаю, принесет пользу моей аудитории в подстаке. Одно из утверждений современной денежной теории, которое вызывает наибольшие затруднения у критиков, — это идея о том, что федеральное правительство уже финансирует себя за счет создания денег.Сегодня я собираюсь повторить этот тезис, шаг за шагом, как можно проще, используя T-аккаунты. Между прочим, профессор Стефани Келтон уже обосновала этот тезис в Соединенных Штатах 20 лет назад в статье (весьма удачно) под названием «Финансируют ли налоги и облигации государственные расходы?»

Прежде чем мы углубимся в детали финансовых транзакций, важно прояснить некоторые основные моменты, касающиеся… ну… Конституции США. Есть три ветви власти: Конгресс (законодательная ветвь), Президентская власть (исполнительная ветвь) и суды (судебная ветвь).Административные агентства, такие как Казначейство США, находятся в составе исполнительной власти, но то, как они функционируют, часто структурируется и управляется конгрессом (в то время как некоторые из них являются просто порождениями исполнительной власти). Конгресс также часто делегирует часть своих полномочий административным органам. Для всех видов целей (как в экономике, так и за ее пределами) три ветви власти объединены. Для расчета дефицита государственного бюджета США большинство элементов трех ветвей власти консолидируются.Некоторым этот базовый обзор конституции может показаться странным и далеким от обсуждаемого денежного вопроса, но это не так. Ведь денежно-кредитные вопросы в современных Соединенных Штатах часто вращаются вокруг Федеральной резервной системы, и мы должны прояснить место Федеральной резервной системы в Федеральном правительстве, чтобы решить, какие организации подходят для консолидации, а какие нет. Бесплодие многих дебатов по поводу спорного предложения MMT проистекает из того, что эти фундаментальные юридические вопросы не прояснились с самого начала, что заставляет людей говорить друг с другом.

С точки зрения современной денежной теории (и связанных с ней ученых-юристов) ошибочно не консолидировать Федеральную резервную систему с федеральным правительством при проведении денежно-кредитного анализа, если внутригосударственные отношения не являются предметом изучения или не имеют отношения к динамике. анализируется. Если, например, анализируются отношения между правительством и внутренним частным сектором (а также субфедеральными правительствами), наиболее целесообразным будет консолидация Федеральной резервной системы с остальной частью федерального правительства.Аргументы в пользу консолидации Совета Федеральной резервной системы, определяющего денежно-кредитную политику, с остальной частью федерального правительства очевидны — это административное агентство, которое является частью исполнительной власти. Причина, по которой Федеральная резервная система Система иногда не консолидируется таким образом, заключается в путанице с региональными федеральными резервными банками, которые не являются административными органами правительства. Эти организации представляют собой корпорации, созданные конгрессом, которые проводят денежно-кредитную политику под руководством Совета Федеральной резервной системы.

Теоретики заговора часто думают, что Федеральная резервная система является частной структурой, и поэтому контроль над нашей денежной системой полностью находится в частных руках из-за деталей, окружающих структуру региональных федеральных резервных банков. Честно говоря, хотя это утверждение неверно, понятно, почему они так думают. Зарегистрированные «частные» банки официально уполномочены законом действовать в интересах акционеров и производить выплаты, которые зависят от их собственной прибыли. Эти уполномоченные банки, в свою очередь, должны приобрести акции в своем местном региональном Федеральном резервном банке, чтобы стать «банком-членом» Федеральной резервной системы и иметь доступ к Федеральной резервной системе.Я уже слышу голоса сторонников теории заговора: «Смотрите !! Банкирам СВОИ АКЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО РЕЗЕРВА, ЕГО ЧАСТНОЕ ЛИЦО !! »

Это, однако, меньше, чем кажется. Хотя эти контракты и называются «акциями», они не дают банкам-членам Федеральной резервной системы никаких прав, подобных тем, на которые имеют право акционеры крупных банков, таких как Citibank (или любой другой компании из списка Fortune 500). Здесь стоит процитировать прошлогоднее дело Федерального суда под названием Wells Fargo v. United States:

Конгресс передал функциональное владение и контроль над FRB [Федеральными резервными банками] Казначейству и [Федеральной резервной системе] ] Доска […] Кроме того, нас не трогает, как окружной суд, тот факт, что частные банки выступают в качестве номинальных акционеров ФРБ […] Сегодня Соединенные Штаты, а не номинальные акционеры, являются экономическими собственниками ФРБ. Среди прочего, Конгресс постановил, что чистых доходов FRB будут «регистрироваться как доход Министерства финансов», FRB Amici — 17 лет, а FRB должны переводить все свои сверхдоходы в Соединенные Штаты. Казначейство […] Таким образом, «капитальные» взносы, вносимые банками-членами, функционируют как проценты по долгу в размере , принадлежащие банкам-членам, а не проценты в капитале. […] денег, созданных для срочного аукциона или Дисконтного окна, составляют как больше продукт «государственных налогов» в виде денег, которые распределяются Министерством финансов

Подводя итог, «акции» зарегистрированных банков, принадлежащие региональным федеральным резервным банкам, на самом деле являются долговыми контрактами, чистая прибыль от Федеральной резервной системы доставляется в U.Казначейство США и Совет Федеральной резервной системы совместно владеют и контролируют региональные федеральные резервные банки вместе с Казначейством США. В результате «деньги» (расчетные остатки на текущих счетах, созданные в интересах уполномоченных банков и правительств), создаваемые Федеральной резервной системой, являются продуктом Федерального правительства, даже если они являются «нераспределенными долларами», как и Монетный двор. Государственные корпорации, такие как почтовое отделение, регулярно объединяются с остальной частью федерального правительства в аналитических целях.Точно так же уместно консолидировать всю Федеральную резервную систему с остальной частью федерального правительства.

Я знаю, что у многих читателей должна закружиться голова от всех этих юридических деталей, но я обещаю, что они важны, потому что они лежат в основе обсуждаемых вопросов. Через мгновение мы вернемся к аргументу MMT о том, что федеральное правительство всегда «финансирует за деньги» свои расходы. Необходимо прояснить последний юридический вопрос: масштабы нашей консолидации. Многие обсуждения этих вопросов основаны на предпосылке, что современные монетарные теоретики просто объединяют Федеральную резервную систему с США.С. Казначейство. Тем не менее, это не так. Ученые MMT объединяют все федеральное правительство, включая Конгресс. При проведении такого рода анализа важно то, как система работает на агрегированном уровне. Конкретные ограничения для конкретных агентств не имеют значения, если они не влияют на совокупные результаты.

Таким образом, аргументы MMT не опираются, как часто утверждают, на то, что Казначейство США напрямую создает денежные средства платежа или получает прямой овердрафт от Федеральной резервной системы.Вместо этого аргумент MMT о том, что дефицит бюджета США всегда финансируется деньгами, основан на двух утверждениях о координации между Федеральной резервной системой и казначейством, которые постоянно подтверждаются:

1. Федеральная резервная система непрерывно, прямо или косвенно, генерирует ликвидность на рынках казначейства США

2. Федеральная резервная система и Казначейство США координируют свои действия на ежедневной основе, чтобы гарантировать, что платежи между счетами Федерального резервного банка и казначейскими аукционами не сработают.

Недавний кризис с коронавирусом снова показал, что эти два утверждения верны, поскольку Федеральная резервная система запустила масштабную программу закупок ценных бумаг казначейства в ответ на признаки того, что рынок казначейства США начал давать сбои. Пока у казначейства есть разрешение на выпуск казначейских ценных бумаг, эта система будет работать бесперебойно.

Конечно, остается вопрос о потолке долга — буквальном количественном ограничении того, сколько казначейских ценных бумаг может выпустить Казначейство, что стало растущим политическим футболом в последние несколько десятилетий, даже если в настоящее время оно приостановлено до 2021 года.Если Казначейству будет полностью запрещено создавать какой-либо финансовый инструмент, система государственных финансов может выйти из строя. Здесь особенно важно, что ученые MMT консолидируют все федеральное правительство, а не только Казначейство США и Федеральный резерв. Возвращаясь к конституционным основам, именно Конгресс имеет право распоряжаться деньгами, а Конгресс предписывает административным органам проводить расходы от его имени. Директивы Конгресса о расходах или налогообложении гораздо более фундаментальны, чем установленные законом ограничения на денежную номинальную стоимость казначейских ценных бумаг, которые США устанавливают.С. Казначейство может оформить. Конгресс дал противоречащие друг другу директивы административным органам, поэтому они должны решить, какая директива наименее важна, чтобы как можно лучше выполнять приказы Конгресса. Ученые-правоведы, не относящиеся к MMT, согласны с учеными-правоведами MMT в этом вопросе. Процитируем самый известный недавний анализ потолка долга профессора права Майкла Дорфа и экономиста Нила Бьюкенена:

В этой статье анализируется выбор, с которым президент едва не столкнулся летом 2011 года и с которым он или его преемник еще может столкнуться, как « трилемма », предлагающая три неконституционных варианта: игнорировать потолок долга и в одностороннем порядке выпускать новые облигации, тем самым узурпируя власть Конгресса по заимствованиям; в одностороннем порядке повышать налоги, узурпируя налоговую власть Конгресса; или в одностороннем порядке сократить расходы, узурпируя тем самым покупательную способность Конгресса.Мы утверждаем, что президент должен выбрать «наименее неконституционный» курс — здесь, игнорируя потолок долга. Далее мы утверждаем, хотя и более ориентировочно, что, если рынки облигаций сделают такой долг недостаточным для устранения разрыва, президенту следует в одностороннем порядке увеличить налоги, а не сокращать расходы

В значительной степени соглашаясь с их рамками, мой коллега Рохан Грей критикует их трилемму в своей обзорной статье «Управление деньгами: чеканка, долговые кризисы и будущее фискальной политики», утверждая, что они игнорируют тот факт, что на самом деле это «квадрилемма», в которой казначейство может также напрямую создавать деньги.Самое поразительное, когда вы перефразируете ситуацию таким образом, становится ясно, что наименее неконституционный вариант на самом деле является положительно конституционным, поскольку Монетный двор США имеет право чеканить платиновую монету крупного достоинства для финансирования своей деятельности. Точка зрения Грея и Buchanan & Dorf состоит в том, что никто из них не считает, что расходы или налогообложение, предписанные Конгрессом, следует прекратить из-за верхнего предела долга, а его нарушение является меньшим нарушением конституционных принципов, чем исполнительная власть, узурпирующая расходные или налоговые полномочия Конгресса .Это может быть крайнее обстоятельство, но даже в этом крайнем случае Казначейство пополнит свой счет в Федеральной резервной системе (и / или само начнет создавать деньги) и будет держать колеса правительства в движении.

В общем, весь этот сложный учет важен, но это детали, которые отвлекают от более широкого юридического значения того, что происходит. Конгресс обладает властью «государственного бюджета», закрепленного в конституции. Ни Федеральная резервная система, ни США.S. Treasury — это творения конституции. Они созданы Конгрессом, который передал им часть денежной власти федерального правительства. Как недавно было отмечено во втором округе в деле Wells Fargo v United States (цитируется выше), средства, которые Федеральная резервная система создает при покупке новых активов (облигации Tsy, корпоративный долг и т. Д.), Являются государственными фондами, которые происходят из тех же « fisc », как средства, доступные Казначейству, или действительно средства, доступные Министерству образования.Другими словами, текущий счет казначейства — это всего лишь одно из исполнительных проявлений власти Конгресса в отношении кошелька, но читатели никогда не должны путать полномочия казначейства с полномочиями федерального правительства в целом.

Наконец, убрав весь этот юридический анализ, мы можем перейти к денежно-кредитному анализу. На первый взгляд кажется очевидным, что казначейские ценные бумаги и налоговые поступления «финансируют» государственные расходы. Как обсуждалось выше, Казначейству необходимо пополнять свой счет в Федеральной резервной системе в обычное время.У него есть возможность создания монетных денег — «сеньораж», и действительно, примерно 325 миллионов долларов в прошлом году были получены от сеньоража монет. Однако для большинства монет номинал указан таким образом, что Казначейству было бы обременительно финансировать себя исключительно монетами небольшого достоинства. Если оставить в стороне главный контрпример платиновой монеты в триллион долларов, обсужденный выше, который еще не использовался, текущая сеньорация монет в настоящее время слишком мала для финансирования дефицита бюджета.На первый взгляд должно быть очевидно, что ученые MMT ошибаются в том, как все работает в настоящее время. Я снова слышу, как критики кричат ​​на экраны своих компьютеров, говоря: «Этот вариант с монетами — КРАЙНЫЙ И ВСЕ, но это крайнее обстоятельство, это не так, как обычно». Давайте рассмотрим этот вопрос с помощью макроэкономического учета.

Это кажется довольно простым, не так ли? Ну не так быстро. Одна важная деталь, которой не хватает этого набора счетов, заключается в том, что в банковской системе должно быть достаточное количество расчетных остатков (деньги, которые банки имеют на текущих счетах в Федеральной резервной системе) для уплаты налогов и казначейских аукционов.На протяжении большей части истории координации между Федеральной резервной системой и казначейством Федеральная резервная система и Казначейство должны были координировать свои действия каждый день, чтобы удалить нежелательные расчетные балансы и ввести расчетные балансы, которые сразу же удалялись налоговыми платежами или казначейскими аукционами. Поскольку им требовалось лишь временно ввести остатки на расчетных счетах, Федеральная резервная система обычно заключала соглашения об обратном выкупе. Для простоты я сосредоточусь здесь на «прямых» покупках. Давайте посмотрим, как выглядят эти транзакции, когда мы объединим все федеральное правительство.

С этой консолидированной точки зрения становится яснее, что имеют в виду современные монетарные теоретики, когда говорят: «Государственные расходы всегда финансируются за счет денег».Всякий раз, когда правительство отправляет платеж, его обязательства в целом увеличиваются, а частный сектор получает финансовые активы. Между тем казначейские аукционы не увеличивают количество непогашенных государственных обязательств, они просто меняют форму государственных обязательств, которые удерживает частный сектор. Фактически, поскольку Федеральная резервная система должна вывести облигации из обращения, чтобы гарантировать, что аукцион сможет очистить, даже меньше изменений. То, что сначала появилось как «само финансирование» государства, теперь выглядит как внутригосударственный учет с использованием посредников, но не меняет ничего более существенного.На самом деле этот посредник является «первичным дилером», имеющим лицензию Федеральной резервной системы для обеспечения успеха казначейских аукционов. Это сделало бы этот процесс немного более эффективным, если бы Казначейство могло продавать казначейские ценные бумаги непосредственно Федеральной резервной системе, которая, в свою очередь, могла бы продать эти ценные бумаги после того, как были произведены расходы. Однако по существу это не изменится. Собственно, давайте посмотрим, как бы это выглядело, если бы это было так.

Как мы уже говорили, это несколько упростило процесс, но сам процесс и конечные результаты остались прежними.В конце процесса имеется еще одна непогашенная казначейская гарантия, которая принадлежит частному сектору. Другой способ понять, что аргумент современных монетарных теоретиков применим к ряду договоренностей между Федеральной резервной системой и Казначейством, — это изучить мое предложение (вместе с Роханом Греем) о том, чтобы Казначейство напрямую финансировало свои расходы за счет выпуска монет крупного достоинства и Конгрессу разрешить Федеральной резервной системе выпускать собственные ценные бумаги. Наше предложение мотивировано не идеей, что эта структура необходима для «внедрения MMT», а желанием упростить финансовые операции правительства, чтобы уточнить, что мы уже полагаемся на деньги-финансирование, когда правительство тратит.Чтобы понять это, давайте рассмотрим бухгалтерский учет, который мы выполнили выше, но в рамках этих институциональных механизмов.

Примечательно то, что этот набор транзакций, с консолидированной точки зрения, почти идентичен набору консолидированных транзакций, описанному выше. Консолидированное правительство создает деньги, которые получает частный сектор, а затем продает оборотные ценные бумаги, чтобы вернуть деньги обратно. Единственное отличие состоит в том, что сейчас ценные бумаги выпускает Федеральная резервная система, а не США.С. Казначейство. Это было бы юридически важно — это навсегда оставило бы борьбу с потолком долга в прошлом, — но это не сделало бы утверждение MMT о том, что федеральное правительство в целом финансирует свои расходы за счет создания денег, более верным. Вместо этого он предоставит Федеральной резервной системе больший контроль над сроками погашения государственных ценных бумаг, находящихся в обращении, и разъяснит общественности, что для Федерального правительства в целом государственные ценные бумаги являются инструментом денежно-кредитной политики, а не инструментом финансирования.

Заключение

Этот пост длинный и очень подробный, но я чувствовал, что выписывание всех деталей было важным, потому что чаще всего это путаница с юридическими деталями, которая заставляет людей думать, что аргумент MMT является «семантическим» или неправильным. задумано. Нет. Здесь я повторю аргумент:

1. Федеральная резервная система, включая Федеральные резервные банки, являются частью федерального правительства, и их целесообразно объединить с остальной частью федерального правительства для анализа налогово-бюджетной политики и денежно-кредитной политики. политика

2. Федеральная резервная система непрерывно, прямо или косвенно, генерирует ликвидность в США.S. Рынки казначейства

3. Федеральная резервная система и Казначейство США осуществляют координацию на ежедневной основе, чтобы гарантировать, что платежи между счетами в банке Федеральной резервной системы и казначейскими аукционами не сработают.

4. В результате, в то время как казначейство финансирует себя через аукционы казначейства США, федеральное правительство (включая Конгресс и Федеральный резерв) финансирует государственные расходы за счет создания денег. Для федерального правительства в целом продажа ценных бумаг частному сектору служит целям денежно-кредитной политики, а не целям финансирования.

5. Этот аргумент вовсе не полагается на способность Казначейства получить овердрафт от Федеральной резервной системы или напрямую продавать ценные бумаги Федеральной резервной системе. Косвенной поддержки со стороны Федеральной резервной системы достаточно.

6. В тех случаях, когда Казначейство должно выполнять обязательства по расходам, назначенные Конгрессом, но сталкивается с установленным законом пределом того, какой размер долга оно может выпустить, оно должно либо найти способ полагаться на создание денег, либо нарушить установленный законом предел. так, чтобы это не мешало «силе кошелька» Конгресса

7. Это возникающее свойство системы федерального правительства было бы лучше и эффективнее представлять, возложив ответственность за аукционы ценных бумаг на Федеральный резерв и напрямую предоставив Казначейству финансировать себя за счет создания денег

Согласиться или не согласиться с этим набором предположений, это то, что утверждают современные монетарные теоретики, и, на мой взгляд, это последовательный (даже резкий) аргумент.Дальнейшие разногласия по поводу утверждения о том, что «налоги и облигации не финансируют расходы федерального правительства», должны сосредоточиться на приведенном выше аргументе и на том, как он аналитически использует консолидацию агентств федерального правительства, инструментов и Конгресса. Прежде всего, аргумент MMT представляет собой смесь юридического анализа и макроэкономического учета. Для борьбы с ним необходимо указать на какой-то недостаток в юридической аргументации или в бухгалтерском учете.