Кредит под залог недвижимости — банковские услуги юридическим и частным лицам
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия.
Доступ к сайту
ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных).
Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны.
|
СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ: |
до 3 (трех) рабочих дней |
|
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА: |
Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО) после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка |
|
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА: |
Заемщик вправе отказаться от получения кредита:
|
|
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА: |
Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:
|
|
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ: |
Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно) |
|
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ: |
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита |
|
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА: |
В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора |
|
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА: |
Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться: |
|
ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ: |
По желанию заемщика:
В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты. |
|
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ: |
Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. |
|
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ: |
|
Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета
Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности
Текст соглашения
Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:
• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка.
Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части
кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О
кредитных
историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60
календарных дней
Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные
принадлежат
мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения
кредита
я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей
финансовых
услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Обращение
о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также
охраняемых
законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России
через
интернет-приемную www.
cbr.ru/Reception
кредит под залог недвижимости или авто
Какие требования предъявляются к компании-заемщику?
Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.
На какой срок выдается кредит?
Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе
Как долго рассматривается заявка на кредит?
В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.
Как быстро перечисляются денежные средства?
На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок.
В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.
Как подается заявка на тендерный кредит?
Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.
Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?
После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.
Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?
Нет, только номер нового аукциона.
Какие показатели учитываются при одобрении займа?
В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании
Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?
Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.
Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?
По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.
Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?
Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.
Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?
У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.
Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?
Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.
Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?
Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.
Как можно подать заявку на тендерный кредит?
Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/Эксперты назвали риски потребкредитования под залог недвижимости | Новости | Известия
По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают.
Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная. В результате из-за недостаточной бдительности граждане рискуют взять кредит на потребительские нужды у недобросовестных кредиторов, порой даже не осознавая, что деньги выдаются им под залог недвижимого имущества, предупреждает 19 января Федеральная нотариальная палата (ФНП).
В организации рассказали о собственном эксперименте. На улице проводили интервью и просили участников подписать согласие на использование полученного видео. Это согласие подписали все собеседники. В согласие тем временем был включен пункт об отчуждении недвижимости. Участники эксперимента данный пункт не увидели — либо вообще не читали подписываемый документ, либо читали его по диагонали. О том, что он есть, людям потом рассказали сами интервьюеры.
Выдача потребительских кредитов под залог недвижимого имущества — обычная схема, которую используют мошенники, отмечают в палате. Часто люди, получив финансовую помощь под проценты, лишаются жилья.
Например, человеку нужны деньги, но в банк по какой-то причине он обратиться не может из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации или к частным кредиторам. Человек подписывает бумаги, получает деньги, а дальше рискует стать бездомным.
«По идее, МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный», — отмечают в палате. — Иногда так работают и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит, бояться нечего: всё официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение.
Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются».
Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья, отмечают в ФНП. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу: при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.
25 декабря сообщалось, что Общественная палата (ОП) РФ подготовила рекомендации для Федерального собрания и правительства РФ, цель которых — повышение безопасности сделок с недвижимостью. Поводом стало то, что количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно растет примерно на 8% во многом по причине существования простой письменной формы сделок с жильем, которая не гарантирует правовой защиты граждан.
В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, правительства и органов исполнительной власти ОП отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок, которая позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме.
МФО запретили выдавать займы под залог жилья — Российская газета
Частным микрофинансовым организациям (МФО) с 1 ноября запрещено заключать договоры потребительского займа с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем. Запрет должен исключить ситуации, когда люди лишаются жилья из-за незначительных по сравнению с его стоимостью микрокредитов.
Так, запрещается выдача микрозаймов под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Также МФО не смогут выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество и под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. В итоге у МФО все же остается возможность выдавать потребительские займы под залог помещений, но только не жилых.
Эти требования не распространяются на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются Российская Федерация, ее регионы или муниципалитеты.
Значительных последствий для всего микрофинансового рынка запрет иметь не должен, говорит директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.
По ее словам, компаний, которые выдают займы под залог недвижимости, накануне 1 ноября оставались единицы. МФО, которые не покинули рынок, уже смогли перестроиться на работу с займами на меньшие суммы с другими видами залога, отмечает Стратьева.
Активной выдачей займов под залог жилья занимались в основном «черные» кредиторы
Значительная же часть выявленных в последние годы случаев отъема недвижимости с использованием подмены документов была связана с деятельностью кредиторов, никогда не входивших или не входящих на момент заключения сделки ни в один из реестров Банка России, уточняет Стратьева.
Многие клиенты МФО, бравшие займы под залог квартир, попали в сложные жизненные обстоятельства, некоторые к тому же имеют негативный опыт общения с банками и не готовы обращаться к ним, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Кроме того, важен фактор финансовой грамотности, умения планировать свои доходы и расходы — людям, не имеющим необходимых знаний и навыков, зачастую заем в МФО кажется более простым решением, добавляет аналитик.
Залог недвижимости требует государственной регистрации, поэтому «черные» кредиторы с ноября 2019 года действительно не смогут выдать заем и оформить залог квартиры, отмечает Волков. Но мошенники, используя сложное положение заемщика или привычку людей не вникать в суть подписываемых документов, могут придумать обходные и даже более опасные схемы (например, когда заем выдается одновременно с куплей-продажей, меной, дарением квартиры), предупреждает Волков.
Эксперты рассказали об особенностях получения кредита под залог квартиры
(Казань, 29 октября, «Татар-информ»). Кредит под залог квартиры — это оптимальный вариант при необходимости получить крупную сумму денег в сжатые сроки. Основное преимущество этого типа займа состоит в том, что банки предлагают меньшую процентную ставку в сравнении с программами, по которым не предусмотрен залог, а значит и переплата по кредиту будет существенно меньше.
Основной нюанс получения такого вида займа состоит в том, что на закладываемое имущество налагается обременение в ходе подписания кредитного договора.
Таким образом, накладываются дополнительные ограничения на собственника жилья до момента полного возврата денег по кредитным обязательствам. То есть он не может продать, сдать или обменять свою квартиру.
Перед тем, как получить кредит под залог квартиры, важно выполнить одно важное условие — застраховать эту недвижимость.
Предлагаемые банками условия отличаются друг от друга, но общее у них все же имеется:
1.Сумма к выдаче будет зависеть от цены квартиры и ее состояния. Обычно банки выдают кредиты в объеме 60-80% от рыночной стоимости недвижимости.
2.При определении суммы кредита учитывается ликвидность квартиры. Иными словами, данное жилье должно пользоваться спросом. На данный показатель влияют такие критерии, как площадь, местоположение квартиры, общее состояние и пр.
3.Срок погашения долга достаточно большой. В среднем можно взять деньги на срок до 30 лет. При этом закладываемая квартира не должна находиться под обременением.
4.Квартира должна находиться в том регионе, в котором расположено кредитное учреждение, в котором берется займ.
К примеру, если клиент является собственником квартиры во Владивостоке, а банк находится в Краснодаре, договор на кредитование не будет заключен.
5.У заемщика должна иметься регистрация в том регионе, где находится отделение банка.
Кроме того, клиент должен соответствовать требованиям, предъявляемым конкретным банком к заемщикам, и быть готовым к предоставлению необходимого пакета документов.
К обязательным для предоставления документам относят:
1.Паспортные данные. Потребуются копии всех страниц.
2.Документ, который подтвердит трудовой стаж. То есть, копия договора или трудовой книжки.
3.Справка формата 2-НДФЛ.
4.Свидетельство о праве собственности на квартиру.
5.Иные документы по недвижимости. К примеру, выписка из ЕГРП, дарственная, договор купли-продажи и пр.
6.Выписка из домовой книги.
7.Справка, подтверждающая, что у собственника нет долгов по оплате услуг ЖКХ.
Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?
Есть два разных типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.
Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может иметь долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.
В основном, обеспеченная ссуда требует от заемщиков предоставления залога, а необеспеченная ссуда — нет. Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит займа и условия погашения.
У выбора обеспеченной и необеспеченной ссуды есть свои плюсы и минусы, поэтому мы подчеркнули для вас различия здесь:
Обеспеченный заем
Обеспеченные кредиты защищены активом. Купленный объект, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Другие предметы также могут быть использованы для обеспечения кредита. Это включает в себя акции, облигации или личное имущество.
Обеспеченные ссуды — это наиболее распространенный способ занять большие суммы денег.Кредитор собирается дать ссуду только крупной сумме с обещанием, что она будет возвращена.
Поставить свой дом на карту — это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить ссуду.
Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные ссуды могут также представлять собой ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под собственный капитал. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы задолженности. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога.
Обеспеченный заем означает, что вы обеспечиваете гарантию того, что ваш заем будет возвращен.Риск заключается в том, что если вы не сможете погасить обеспеченную ссуду, кредитор может продать ваше обеспечение, чтобы выплатить ссуду.
Преимущества обеспеченных кредитов:
- Пониженная цена
- Более высокие лимиты заимствования
- Более длительные сроки погашения
Примеры обеспеченных кредитов:
- Ипотека — Ипотека — это ссуда для оплаты дома. Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основной суммы и процентов, а также налогов и страховки.
- Кредитная линия собственного капитала — Заем или кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога.
- Автокредит — автокредит — это вариант автокредитования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
- Ссуда на лодку — Ссуда на лодку — это ссуда для оплаты лодки. Подобно автокредиту, ссуда на лодку предполагает ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
- Ссуда на автотранспортное средство для отдыха — Ссуда на автотранспортное средство для отдыха — это ссуда для оплаты дома на колесах. Он также может охватывать туристический прицеп.
Заем без обеспечения
Необеспеченные ссуды — это обратная сторона обеспеченных ссуд.Они включают такие вещи, как кредитные карты, студенческие ссуды или личные ссуды (подписные). Кредиторы берут на себя больший риск, предоставляя эту ссуду, потому что нет активов, которые можно было бы вернуть в случае дефолта.
Вот почему процентные ставки выше. Если вам отказали в получении необеспеченного кредита, вы все равно сможете получить обеспеченный кредит. Но у вас должно быть что-то ценное, что можно использовать в качестве залога.
Необеспеченный кредитор полагает, что вы можете погасить ссуду благодаря своим финансовым ресурсам.Вас будут оценивать по пяти кредитным баллам:
- Символ — может включать кредитный рейтинг, историю занятости и ссылки
- Мощность — доходы и текущая задолженность
- Капитал — деньги на сберегательных или инвестиционных счетах
- Залог — личное имущество, предлагаемое в качестве залога, например, дом или автомобиль
- Условия — условия займа
Это критерии, используемые для оценки способности заемщика выплатить долг, и могут включать положение заемщика, а также общие экономические факторы.
Обратите внимание, что пять кредитных категорий различаются для личных кредитов и бизнес-кредитов.
Примеры необеспеченных кредитов:
- Кредитные карты — Существуют разные типы кредитных карт, но обычно счета по кредитным картам выставляются раз в месяц и взимаются проценты, если вы не оплачиваете остаток полностью.
- Персональные (подписные) ссуды — Эти ссуды могут использоваться для многих целей и могут варьироваться от нескольких сотен до десятков тысяч долларов.
- Личные кредитные линии — Подобно кредитной карте, личная кредитная линия имеет утвержденный лимит, который вы можете использовать по мере необходимости.Вы можете использовать эту кредитную линию практически для чего угодно, и с вас начисляются проценты только на потраченную вами сумму.
- Студенческие ссуды — Студенческие ссуды используются для оплаты обучения в колледже и доступны как через Министерство образования, так и через частных кредиторов. Хотя это необеспеченный заем, налоговые декларации могут быть получены для выплаты невыплаченных студенческих ссуд.
- Некоторые ссуды на ремонт жилья
Принятие наилучшего финансового решения
Знать, как и когда брать деньги в долг, может быть непросто, особенно если вы уже сталкиваетесь с финансовыми проблемами.Если у вас возникли проблемы с оплатой всех счетов, поговорите с кем-нибудь.
GreenPath предлагает бесплатные консультации и рекомендации, чтобы помочь нашим клиентам управлять долгами, экономить деньги и достигать своих финансовых целей.
Позвоните нам сегодня! Это бесплатно, конфиденциально и без давления.
Определение обеспечения
Что такое залог?
Термин «обеспечение» относится к активу, который кредитор принимает в качестве обеспечения ссуды. Обеспечение может иметь форму недвижимости или других видов активов, в зависимости от цели ссуды.Залог выступает в качестве защиты для кредитора. То есть, если заемщик не выполняет свои платежи по кредиту, кредитор может изъять залог и продать его, чтобы возместить часть или все свои убытки.
Ключевые выводы
- Залог — это стоимость, используемая для обеспечения ссуды.
- Обеспечение минимизирует риск для кредиторов.
- Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может изъять залог и продать его, чтобы возместить свои убытки.
- Ипотека и автокредиты — это два типа кредитов с обеспечением.
- Другие личные активы, такие как сберегательный или инвестиционный счет, могут быть использованы для обеспечения обеспеченной личной ссуды.
Как работает залог
Прежде чем кредитор выдаст вам ссуду, он хочет знать, что у вас есть возможность ее погасить. Вот почему многие из них требуют определенной защиты. Это обеспечение называется обеспечением, которое сводит к минимуму риск для кредиторов. Это помогает гарантировать, что заемщик выполняет свои финансовые обязательства. В случае дефолта заемщика кредитор может изъять залог и продать его, применив полученные деньги к неоплаченной части ссуды.Кредитор может подать в суд на заемщика, чтобы возместить оставшийся баланс.
Как упоминалось выше, залог может принимать разные формы. Обычно это связано с характером ссуды, поэтому ипотека обеспечивается домом, а залогом по ссуде на покупку автомобиля является рассматриваемое транспортное средство.
Прочие неспецифические личные ссуды могут быть обеспечены другими активами. Например, обеспеченная кредитная карта может быть обеспечена денежным залогом на ту же сумму кредитного лимита — 500 долларов за кредитный лимит в 500 долларов.
Ссуды, обеспеченные залогом, обычно доступны по значительно более низким процентным ставкам, чем необеспеченные ссуды. Требование кредитора о залоге заемщика называется залоговым правом — законным правом или требованием в отношении актива для погашения долга. У заемщика есть веская причина погасить ссуду вовремя, потому что в случае дефолта он может потерять свой дом или другие активы, заложенные в качестве залога.
Виды обеспечения
Характер обеспечения часто предопределяется типом кредита.Когда вы берете ипотеку, ваш дом становится залогом. Если вы берете автокредит, то залогом по кредиту является машина. Типы залога, которые обычно принимают кредиторы, включают автомобили — только если они выплачены полностью — банковские сберегательные вклады и инвестиционные счета.
Пенсионные счета обычно не принимаются в качестве залога.
Вы также можете использовать будущие зарплаты в качестве залога для очень краткосрочных ссуд, а не только от кредиторов до зарплаты. Традиционные банки предлагают такие кредиты, как правило, на срок не более пары недель.Эти краткосрочные ссуды можно использовать в случае крайней необходимости, но даже в этом случае вам следует внимательно прочитать мелкий шрифт и сравнить ставки.
Индивидуальные займы, обеспеченные залогом
Другой тип заимствования — это обеспеченный личный заем, при котором заемщик предлагает какой-либо ценный предмет в качестве обеспечения кредита. Стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму ссуды. Если вы рассматриваете обеспеченный личный заем, лучшим выбором для кредитора, вероятно, будет финансовое учреждение, с которым вы уже ведете бизнес, особенно если залогом является ваш сберегательный счет.Если у вас уже есть отношения с банком, этот банк будет более склонен одобрить ссуду, и вы с большей вероятностью получите за нее приличную ставку.
Используйте финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения, если вы рассматриваете вопрос о предоставлении обеспеченного личного кредита.
Примеры залоговых ссуд
Жилая ипотека
Ипотека — это ссуда, в которой дом является залогом. Если домовладелец прекращает выплачивать ипотечный кредит в течение как минимум 120 дней, обслуживающий персонал может начать судебное разбирательство, которое может привести к тому, что кредитор в конечном итоге вступит во владение домом в результате обращения взыскания.После передачи собственности кредитору ее можно продать, чтобы погасить оставшуюся сумму кредита.
Ссуды под залог жилого фонда
Дом также может выступать в качестве залога по второй ипотечной или кредитной линии собственного капитала (HELOC). В этом случае сумма кредита не будет превышать доступный капитал. Например, если дом оценивается в 200 000 долларов, а 125 000 долларов остаются по основной ипотеке, вторая ипотека или HELOC будет доступна только за 75 000 долларов.
Маржинальная торговля
Обеспеченные кредиты также являются важным фактором в маржинальной торговле. Инвестор занимает деньги у брокера для покупки акций, используя в качестве залога остаток на брокерском счете инвестора. Ссуда увеличивает количество акций, которые может купить инвестор, тем самым умножая потенциальную прибыль, если акции вырастут в цене. Но риски также умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счет служит залогом, если заемщик не может покрыть убыток.
Мостовой заем
Что такое мостовой заем?
Промежуточная ссуда — это краткосрочная ссуда, используемая до тех пор, пока физическое или юридическое лицо не обеспечит постоянное финансирование или не снимет существующее обязательство. Это позволяет пользователю выполнять текущие обязательства, обеспечивая немедленный денежный поток. Промежуточные ссуды являются краткосрочными, сроком до одного года, с относительно высокими процентными ставками и обычно обеспечиваются залогом в той или иной форме, например недвижимостью или товарно-материальными запасами.
Эти виды ссуд также называются промежуточным финансированием или промежуточным займом.
Ключевые выводы
- Промежуточный заем — это краткосрочное финансирование, используемое до тех пор, пока физическое или юридическое лицо не обеспечит постоянное финансирование или не снимет существующее обязательство.
- Промежуточные ссуды являются краткосрочными, обычно до одного года.
- Эти виды ссуд обычно используются в сфере недвижимости.
- Домовладельцы могут использовать промежуточные ссуды для покупки нового дома, пока они ждут продажи своего текущего дома.
Как работает промежуточный заем
Промежуточные кредиты, также известные как промежуточное финансирование, дефицитное финансирование или колебательные ссуды, ликвидируют разрыв в те времена, когда финансирование необходимо, но еще не доступно.И корпорации, и частные лица используют промежуточные ссуды, и кредиторы могут адаптировать эти ссуды для различных ситуаций.
Промежуточные ссуды могут помочь домовладельцам приобрести новый дом, пока они ждут продажи своего текущего дома. Заемщики используют капитал своего текущего дома для первоначального взноса при покупке нового дома. Это происходит, пока они ждут продажи своего нынешнего дома. Это дает домовладельцу дополнительное время и, следовательно, некоторое спокойствие, пока они ждут.
Эти ссуды обычно предоставляются под более высокую процентную ставку, чем другие кредитные механизмы, такие как кредитная линия собственного капитала (HELOC).И люди, которые все еще не выплатили свою ипотеку, в конечном итоге вынуждены делать два платежа — один по промежуточной ссуде и по ипотеке до тех пор, пока старый дом не будет продан.
Пример промежуточного займа
Когда Olayan America Corporation хотела приобрести здание Sony Building в 2016 году, она взяла промежуточный заем в ING Capital. Краткосрочная ссуда была одобрена очень быстро, что позволило Олаяну незамедлительно заключить сделку по зданию Sony.
Кредит помог покрыть часть стоимости покупки здания, пока Olayan America не обеспечила более постоянное и долгосрочное финансирование.
Промежуточные ссуды обеспечивают немедленный денежный поток, но идут с высокими процентными ставками и обычно требуют залога.
Бизнес и промежуточные ссуды
Компании обращаются к промежуточным займам, когда они ждут долгосрочного финансирования и им нужны деньги для покрытия промежуточных расходов. Например, представьте, что компания проводит раунд долевого финансирования, который, как ожидается, завершится через шесть месяцев. Он может выбрать использование промежуточной ссуды для предоставления оборотного капитала для покрытия своей заработной платы, арендной платы, коммунальных услуг, затрат на товарно-материальные запасы и других расходов до завершения раунда финансирования.
Промежуточные ссуды на недвижимость
Промежуточные кредиты также появляются в сфере недвижимости. Если у покупателя есть задержка между покупкой одной собственности и продажей другой собственности, они могут обратиться за промежуточным займом.
Обычно кредиторы предлагают лишь промежуточные ссуды на недвижимость заемщикам с отличным кредитным рейтингом и низким соотношением долга к доходу. Промежуточные кредиты объединяют ипотечные кредиты двух домов, что дает покупателю гибкость в ожидании продажи своего старого дома. Однако в большинстве случаев кредиторы предлагают только промежуточные ссуды на недвижимость на сумму 80% от совокупной стоимости двух объектов недвижимости, что означает, что заемщик должен иметь значительный собственный капитал в первоначальной собственности или иметь достаточную экономию денежных средств.
Промежуточные ссуды по сравнению с традиционными ссудами
Промежуточные кредиты обычно имеют более быстрый процесс подачи заявки, утверждения и финансирования, чем традиционные кредиты. Однако в обмен на удобство эти ссуды, как правило, имеют относительно короткие сроки, высокие процентные ставки и большие комиссии за выдачу кредита. Как правило, заемщики принимают эти условия, потому что они требуют быстрого и удобного доступа к средствам.
Они готовы платить высокие процентные ставки, потому что знают, что ссуда является краткосрочной, и планируют быстро выплатить ее долгосрочным финансированием под низкие проценты.Кроме того, большинство бридж-кредитов не имеют штрафов за погашение.
Как использовать землю в качестве залога для обеспеченного кредита | Финансы
Автор: Райан Кокерхэм | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.
Земля может выступать в качестве мощного залога, если вам необходимо получить обеспеченный кредит. В зависимости от размера ссуды, которая вам нужна, а также от вашей предыдущей истории займов, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как собственность, для обеспечения необходимого финансирования.К счастью, включение вашей земли в качестве залога может быть выполнено без особых хлопот. После того, как квалифицированный эксперт оценит стоимость вашей земли, вы можете начать процесс преобразования вашей собственности в квалифицированный залог.
Поиск подходящего кредитора
Хотя земля исторически считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что определенные кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие. Имея это в виду, первым шагом к использованию вашей земли в качестве залога является определение ряда совместимых кредиторов, а затем оценка и сравнение их условий кредитования.Помните, что первый выбор — не всегда правильный выбор, когда дело доходит до выбора предпочитаемого кредитора. Всегда старайтесь найти наилучшие возможные условия, которые включают такие важные параметры, как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.
Определение стоимости вашей собственности
Если вы намереваетесь использовать свою землю в качестве залога, следующий шаг — точно определить, сколько стоит ваша земля. Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что перед оформлением кредита вам потребуется их оценка.
Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, одобренного выбранным вами кредитором. Как только стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия ссуды, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.
Следующие шаги
После того, как ваша оценка будет завершена, ваш кредитор, вероятно, проверит, есть ли у вашей собственности какие-либо дополнительные залоговые права или долги. Если так, это может напрямую повлиять на вероятность утверждения вашего кредита.Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которое вам предлагается. Например, если ваша недвижимость зонирована под жилую застройку и в настоящее время в ней есть дом, вам могут предложить более высокий процент от стоимости земли в виде кредита. Если на вашей земле нет собственности, вам, вероятно, предложат меньший процент от стоимости земли.
Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность на любом этапе процесса выйти из этих переговоров и искать альтернативных кредиторов.
Использование вашей собственности в качестве залога представляет собой значительный финансовый шаг, который следует совершать только при соответствующих обстоятельствах. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вас устраивают условия займа.
Важные соображения
В общем, помните, что процентные ставки с использованием земли в качестве залога часто довольно высоки. В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, не требующими обеспечения, такими как кредитные карты.Если вам доступна другая форма обеспечения, возможно, стоит потратить время на то, чтобы изучить эти варианты. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы, возможно, хотите растянуть выплату на более длительный период времени.
Какие документы необходимы для сдачи дома в залог? | Руководства по дому
Лорен Тредуэлл Обновлено 27 июня 2017 г.
Дом чаще всего используется в качестве залога для финансирования бизнеса и для обеспечения ссуд под залог собственного капитала и кредитных линий.
Чтобы дом соответствовал требованиям, предъявляемым к залогу, он должен быть свободен от каких-либо залогов, таких как ипотека, или, по крайней мере, иметь достаточно капитала для покрытия суммы кредита. Независимо от того, используете ли вы свой дом в качестве залога по бизнес-ссуде или для обеспечения ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии, всем кредиторам требуется некоторая базовая документация, подтверждающая, что вы являетесь законным владельцем и что интерес кредитора в собственности будет защищен.
Документ, подтверждающий право собственности
Документ является юридическим доказательством того, что вы владеете домом и имеете право передать право собственности кредитору в случае невыполнения обязательств по ссуде.Он содержит адрес, а также информацию о карте оценщика, такую как номера лотов, участков и книг. Если у вас нет копии акта с другими ипотечными документами, позвоните в офис регистратора асессора округа, чтобы запросить его.
Вам придется платить за каждую страницу.
Выписка по ипотеке или Уведомление об удовлетворении ипотечной ссуды
Если у дома все еще есть ипотечный кредит, вы должны предоставить кредитору копию своей последней выписки по ипотеке, чтобы подтвердить общую сумму ссуды, баланс и ежемесячные платежи.Это, наряду с оценкой, сообщает кредитору, сколько капитала доступно для использования в качестве обеспечения.
Если дом оплачен, кредитор должен увидеть Уведомление об удовлетворении требований. Этот документ подтверждает, что ипотека была выплачена в полном объеме и что предыдущий кредитор больше не имеет прав на недвижимость. Это важно, потому что права первого держателя ипотеки имеют приоритет над любыми другими требованиями, а это означает, что второй кредитор не сможет забрать собственность в случае невыполнения обязательств.
Декларации о страховании домовладельцев
Вам необходимо показать кредитору копию страницы с декларациями о страховании домовладельцев.
В этом документе указывается номер полиса, срок действия полиса, суммы страхового покрытия имущества и ответственности, ежемесячная или годовая премия и имя любого кредитора или другого держателя залога. Без доказательства страхования кредитор не может быть уверен, что он сможет вернуть любую невыплаченную часть ссуды, если стоимость дома снизится из-за ущерба от стихийных бедствий или других событий.
Оценка дает оценку
Ваш кредитор выполняет оценку, чтобы подтвердить стоимость собственности, но вы также можете сделать ее и включить ее в свое заявление, чтобы кредитор имел предварительное представление о стоимости дома.Кроме того, всегда полезно иметь независимую оценку на случай, если оценка кредитора кажется ошибочной. Однако оценка кредитора, вероятно, будет немного ниже, чем ваша, потому что кредитор должен определить наименьшую оценку дома в случае, если ему придется продать недвижимость на аукционе или иным образом быстро ее ликвидировать.
Обеспеченный кредит VS Необеспеченный кредит
Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?
Когда вы берете деньги в долг, вам, вероятно, придется принять решение о предоставлении обеспеченного кредита илибеззалоговый заем. Какая разница? Вот объяснение и несколько советов по выбору обеспеченного кредита или необеспеченного кредита.
Обеспеченный кредит — это кредит, связанный с залогом — чем-то ценным, например, автомобилем или домом. При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение залогом, если вы не выплатите ссуду, как вы договорились. Автокредит и ипотека — самые распространенные виды обеспеченного кредита.
Беззалоговая ссуда не защищена залогом.Если вы не погасите ссуду, кредитор не сможет автоматически забрать вашу собственность. Наиболее распространенными типами необеспеченных кредитов являются кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды.
Обеспеченный кредит или необеспеченный кредит: что вам подходит?
Есть несколько факторов, которые влияют на выбор обеспеченного или необеспеченного кредита.
Обеспеченную ссуду получить обычно легче, так как кредитор несет меньший риск. Например, если у вас плохая кредитная история или вы восстанавливаете кредит, кредиторы с большей вероятностью обратятся к вам за обеспеченным кредитом, чем забеззалоговый кредит.
Обеспеченный кредит также будет иметь более низкие процентные ставки. Это означает, что обеспеченная ссуда, если вы можете претендовать на нее, обычно является более разумным решением по управлению деньгами по сравнению с необеспеченной ссудой. А обеспеченный заем, как правило, предполагает более высокие лимиты заимствования, позволяя вам получить доступ к большему количеству денег.
Получение помощи в погашении обеспеченной ссуды по сравнению с необеспеченной ссудой.
Если у вас есть ссуды и у вас возникли проблемы с оплатой счетов, обычно важнее сначала выплатить обеспеченную ссуду, а небеззалоговый заем. Например, если вы не оплатите автомобиль, вы можете потерять его. Но имейте в виду, что невыплата своевременных платежей по необеспеченной ссуде может загнать вас в большую задолженность, поскольку процентные ставки по необеспеченной ссуде могут быть довольно высокими.
Если у вас слишком много долгов и вы не знаете, что делать, вам может помочь American Consumer Credit Counseling (ACCC). Как некоммерческая организация, мы предоставляем доступ к кредитным консультантам, которые помогают потребителям, как и вы, находят способы более эффективно управлять деньгами и расплачиваться с долгами.
Чем занимаются кредитные консультанты? В ACCC наши кредитные консультанты бесплатно консультируют вас по вопросам долга и предоставляют вам лучшие ресурсы и решения для вашей финансовой ситуации. Свяжитесь с нами сегодня для получения бесплатной консультации без обязательств. Представьте себе, как здорово будет, наконец, оказаться на пути к выплате долгов и к будущему без долгов!
Получите свой план управления долгом
Это то, что другие говорят о наших услугах по консультированию по кредитным вопросам и управлению долгом: 17.06.2020
Саманта была первой и единственным человеком, с которым я пока разговаривал.
она была невероятно полезной, доброй и информативной. Большое спасибо за то, что помогли мне стать более уверенным и образованным в вопросах финансов и кредита.
Сэм из MI
22.06.2020
Консультанты очень вежливы и хорошо осведомлены, отвечая на мои вопросы.
Дэвид из FL
23.06.2020
Отличное обслуживание, джентльмен, с которым я разговаривал, был очень осведомленным и искренним. Я чувствовал себя комфортно и успокоился. Он был просто великолепен.
Сьюзи из AR
ссуд, обеспеченных наличными деньгами, увеличивают кредитоспособность и помогают сохранить наличные
Получить кредит может быть сложно, когда вы только начинаете или восстанавливаетесь после финансовых трудностей. Но ссуда, обеспеченная денежными средствами, может помочь вам получить ссуду, которая поможет вам улучшить свой кредит. В то же время вы сохраняете денежные средства на счете, которые можете использовать позже.
Эта концепция может показаться необычной, потому что вы занимаетесь под свои сбережения в банке, но эти ссуды могут быть беспроигрышными для всех.
Имейте в виду, что ссуда, вероятно, будет стоить больше в виде процентов, чем деньги, которые вы зарабатываете в виде процентов по своим сбережениям. Но с небольшими суммами в долларах преимущества на протяжении всей жизни могут перевесить затраты.
Что такое ссуда, обеспеченная денежными средствами?
Ссуда, обеспеченная денежными средствами, — это ссуда для создания кредита, на которую вы имеете право за счет средств, которые вы храните у своего кредитора. Поскольку у кредитора уже есть достаточно денег для погашения вашей ссуды, кредиторы могут пожелать одобрить вам ссуду.Если вы перестанете производить выплаты по кредиту, кредитор удержит ваш депозит (или его часть) для выплаты долга.
Чтобы использовать этот тип ссуды, вы занимаетесь в том же банке или кредитном союзе, где храните деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате (CD).
Вы можете узнать о ссудах под залог наличными в своем текущем банке или открыть счет в новом учреждении.
Поскольку на вашем сберегательном счете уже есть деньги, кредитор принимает на себя минимальный риск, одобряя ваш кредит.Ваш лимит расходов не должен превышать сумму наличных на вашем счету. Кредитор требует, чтобы вы заложили свои денежные сбережения в качестве залога, что означает, что кредитор может забрать ваши сбережения, если вы не вернете ссуду в соответствии с договоренностью.
Если вы не можете претендовать на получение других типов ссуд, таких как необеспеченные ссуды или кредитные карты, ссуды, обеспеченные денежными средствами, могут стать альтернативой для улучшения вашей кредитной истории. Они также полезны для молодых людей, которые пытаются создать свой кредит с нуля.
Как работает это финансирование
Для чего угодно
Вы можете использовать средства от кредитов под залог наличными для любых юридических целей.Вы можете вложить деньги в то, что вам действительно нужно, или что-то, что принесет отдачу от ваших инвестиций, например, улучшение дома.
Ссуда может быть предоставлена в виде единовременного депозита на ваш текущий счет или вы можете получить кредитную линию с помощью кредитной карты, обеспеченной наличными деньгами.
Конкурентоспособные ставки
Вы по-прежнему платите проценты, даже если у вашего кредитора уже есть активы, чтобы гарантировать ссуду. Однако вы получаете более низкую процентную ставку по ссуде, обеспеченной денежными средствами, чем та, которую вы платили бы по большинству других ссуд.
Если ваши кредитные рейтинги низкие, вы должны ожидать более высокую ставку по этим кредитам, чем по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам. Поскольку вы обеспечили ссуду собственными сбережениями, кредитор принимает на себя меньший риск. Это отражается в снижении ваших затрат.
Фиксированные ставки
Ссуды, обеспеченные наличными, которые вы берете единовременно, часто имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ваш платеж остается неизменным с течением времени. Вы не сталкиваетесь с теми же рисками, которые связаны с переменной ставкой, например с неожиданным увеличением выплат.Если вы можете получить низкую ставку, сохранение этой фиксированной ставки в течение нескольких лет может сработать в вашу пользу, если ваши сбережения начнут зарабатывать больше или процентные ставки возрастут по другим альтернативам ссуды. Если вы используете кредитную карту, обеспеченную наличными, ставка, скорее всего, будет изменяться.
Сумма кредита
Некоторые банки позволяют брать в долг всю сумму депозита и закладывать в качестве залога. Другие ограничивают отношение суммы кредита к стоимости примерно 90% или меньше. Например, на каждые 100 долларов на вашем счете кредитор может разрешить вам занять 90 долларов.
Если ваша основная цель — получить кредит, вам не нужен крупный заем. Несколько тысяч долларов должно быть достаточно, и обычно начинают с ссуд поменьше. Некоторые банки предлагают ссуды под залог наличными на сумму до 100 000 долларов, но максимальная сумма зависит от вашего банка или кредитного союза.
Краткие сроки
Большинство кредитов, обеспеченных денежными средствами, имеют относительно короткие сроки погашения, например, десять лет или меньше. Эти ссуды могут лучше всего помочь вам в трудные времена, улучшая при этом ваши кредитные рейтинги.
Рассрочка платежа
Для погашения единовременной ссуды вы обычно делаете равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия ссуды. Часть каждого платежа уменьшает остаток по кредиту, а оставшаяся часть покрывает ваши процентные расходы.
Чтобы увидеть, как работает этот процесс, узнайте об амортизации. Оцените сами и спланируйте свой кредит.
Некоторые кредиторы предлагают дополнительные возможности, такие как обеспеченные кредитные карты или другие кредитные линии.
Сравнительно маленький
Чтобы воспользоваться этими ссудами, не нужно слишком сильно увеличивать свою прибыль.Если вы только начинаете создавать или восстанавливать кредит, попросите взять взаймы несколько сотен долларов.
Небольшая ссуда менее обременительна для ваших финансов. Вы блокируете ровно столько денег, сколько нужно, и можете снизить процентные расходы с помощью небольшой ссуды.
Почему бы просто не использовать свои деньги?
Вы можете задаться вопросом, зачем вообще беспокоиться о ссуде, если у вас уже есть наличные. В некоторых случаях имеет смысл просто потратить деньги, поскольку вы избежите уплаты процентов, сохраните низкий уровень долга и избежите повреждения кредита, если перестанете производить платежи.
Тем не менее, вы можете получить выгоду от этих кредитов несколькими способами:
Кредит на постройку
Если у вас плохая кредитная история или вы никогда не занимали в прошлом (так называемый «тонкий» кредит), эти ссуды могут стать ступенькой к более высоким кредитным рейтингам. Каждый раз, когда вы успешно выплачиваете ссуду, ваш кредит улучшается — до тех пор, пока ваш кредитор сообщает о ссуде в основные агентства кредитной информации.
Взаимозачет процентных расходов
Если вы решите выплачивать проценты для восстановления кредита за счет ссуды, будет полезно компенсировать некоторые из этих затрат за счет получения процентов на свои сбережения.Однако имеет смысл брать взаймы и выплачивать проценты только в том случае, если вы получаете другие льготы.
Когда вы используете свои наличные в качестве залога, деньги блокируются, пока вы не выплатите ссуду и не закроете свой кредитный счет. Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам после того, как частично погасите ссуду, но тем временем ваши деньги продолжают приносить проценты, хотя, вероятно, меньше процентов, чем вы платите по ссуде.
Сохраните сбережения
Есть еще и поведенческая выгода.Если у вас возникли проблемы с экономией денег, возможно, не стоит использовать ваши чрезвычайные сбережения, потому что вам понадобится дисциплина, чтобы восстановить этот фонд, и вам придется начинать с нуля.
Займы под ваши сбережения обеспечивают структуру, которая побуждает вас совершать необходимые платежи и отговаривает вас от использования кредитных карт для оплаты в чрезвычайных ситуациях. После того, как вы выплатите ссуду, у вас все еще останется денежная сумма для будущих нужд.
Лучшие займы в будущем
В конечном итоге разница между тем, что вы зарабатываете на сбережениях и тем, что вы платите по ссуде, должна дать вам лучший кредит и потенциальные психологические преимущества.Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по значительным кредитам в будущем — например, для покупки дома или автомобиля.
Благодаря улучшенным кредитам и наличным деньгам, доступным для крупного первоначального взноса (поскольку вы сохранили свои сбережения в качестве залога), вы можете претендовать на более выгодные условия по более крупным займам. Низкие ставки и лучшие варианты могут привести к значительному снижению стоимости займов на протяжении всего срока службы.
Использование ссуд для создания кредита
Если ваша основная цель — восстановить кредит, убедитесь, что кредит работает в вашу пользу:
- Выберите кредитора, который сообщает платежи в кредитные бюро.В противном случае ваш кредитный рейтинг не изменится.
- Убедитесь, что платежи действительно зарегистрированы, периодически проверяя свой кредит (для потребителей из США это бесплатно).
- Всегда платите вовремя, так как просрочка платежа повредит ваш кредит, и вам придется выполнять дополнительные «ремонтные» работы позже.
