Выгодные инвестиции под высокие проценты: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Вклады и инвестиции под проценты

Вклады и инвестиции под высокий процент – реально ли это?

Разумеется. Вы можете хранить вклады под выгодные проценты в банке или и вовсе оформить инвестиции под максимальный процент в МФО. Даже сильнейшие игроки на финансовом рынке вынуждены стимулировать инвесторов делать денежные вклады, предлагая выгодные условия, высокий процент.

Ключевой вопрос для россиян сегодня: как сохранить деньги и как безопасно их приумножить? Большинство принимает решение забрать свои вклады и перенести их в более надежный банк или микрофинансовую организацию, что тоже очень выгодно — в связи с кризисом и приостановлением банками выдачи кредитов, МФО развиваются вопреки сложной ситуации на финансовом рынке. При этом как в банковском, так и в микрофинансовом секторе остаются только крупнейшие игроки, что позволяет легко найти лучшие предложения и быть спокойным за вклады и инвестиции под проценты, так как они застрахованы либо государством, либо надежной страховой компанией.

Онлайн вклады под проценты. Преимущества:

  • оформление в режиме онлайн с помощью заявки на сайте;
  • возможность оформлять как краткосрочные вклады, так и вклады на длительный срок;
  • максимальный доход, так как оформляются вклады под высокий процент;
  • возможность получения процентов ежемесячно или с иной частотой – количество предложений позволяет выбрать оптимальные условия;
  • заявить о своем желании сделать вложение можно круглосуточно;
  • вся процедура вложения производится очень быстро и просто: заявка – звонок специалиста для договоренностей и консультации – оформление договора и перевод в счет вложения;
  • максимальный уровень оптимизации условий под потребности вкладчика.

 

На какие условия следует обратить внимание:

  • надежность банка или микрофинансовой организации. Предпочтение следует отдавать лидерам того или иного рынка — крупнейшим банкам и МФО;
  • процентная ставка. Вклады под высокие проценты – это реальность сегодня и все же ставка колеблется, ищите, сравнивайте и лишь тогда принимайте решение;
  • подводные камни. Надо отдать должное кризису, как бы комично это ни звучало, но благодаря тому, что финансовый рынок пребывает не в лучшем положении, мало кто рискует замещать какую-либо информацию или скрывать с целью введения вкладчика в заблуждение. МФО и вовсе максимально прозрачны, особенно в свете принятых ЦБ мер по очищению микрофинансового рынка;
  • срок вложения и возможность снятия, досрочного закрытия. Ситуация нестабильна, поэтому никто не может гарантировать, что даже выбрав самую надежную организацию, вы сами не столкнетесь с трудностями, которые вынудят вас снять деньги раньше положенного срока. Нужно выбрать те предложения, которые позволят вам получить проценты хотя бы по пониженной ставке, ведь есть и те, что подобного не подразумевают.

Кризис- это сложное время, но оно открывает и новые возможности. Оформлять вклады традиционно в банке или делать вклады под максимальный процент в МФО, решать вам. Главное — объективно оценить все предложения и выбрать лучшие и гарантирующие сохранность ваших собственных средств.

Куда вложить деньги в Украине в 2021 году?

Прогнозы экспертов и международных организаций на 2021 год крайне противоречивы. С одной стороны, аналитики предсказывают, что мировая экономика начнет стремительно восстанавливаться от последствий коронакризиса. Так, согласно данным Fitch Ratings, мировой ВВП в 2021 году вырастет на 5,3%. Однако, из-за бушующей на планете пандемии к любым экономическим прогнозам стоит относится с определенной долей скептицизма. На фоне глобальной финансовой нестабильности инвесторы чрезвычайно осторожно вкладывают деньги в новые проекты. В Украине же и без того сложный инвестиционный климат ухудшается из-за политических и военных факторов.

Традиционно наши граждане предпочитают скупать валюту и хранить ее “под матрасом” вместо того, чтобы куда-то инвестировать. Согласно информации издания BusinessViews, объем подобных “вложений” может составлять от 20 до 86 млрд. долларов. Разумеется, такой подход не способствует росту благосостояния украинцев, ведь известно, что деньги должны находиться в обороте и генерировать прибыль. К тому же в первую половину декабря 2020-го гривна начала укрепляться. Кроме того, аналитики Morgan Stanley, прогнозирует ослабление доллара в грядущем году по отношению к валютам развивающихся стран и евро. Таким образом, доллар может потерять статус «безопасной гавани».

InVenture проанализировал ситуацию на мировых рынках и создал подборку самых безопасных и выгодных идей для инвестирования в 2021 году.

Также рекомендуем воспользоваться индивидуальным сервисом InVenture для инвесторов по подбору инструментов инвестирования.

 

Стабильные и надежные инвестиции в золото

Если вы хотите инвестировать небольшую сумму с минимальными рисками, то обратите внимание на золото.

Драгоценный металл традиционно считается одним из самых безопасных активов с точки зрения сбережения капитала в долгосрочной перспективе. Золото всегда найдет своего покупателя и не подвержено ценовым скачкам, в отличие от того же биткоина или котировок на рынках акций. В кризисные или неспокойные времена, наподобие нынешних, золото становится одним из самых популярных активов.

По мнению экспертов американского инвестиционного банка Goldman Sachs, цена на драгметалл в 2021 году взлетит до $2300 за унцию. Согласно прогнозу голландского банка ABN AMRO, стоимость унции золота в следующем году достигнет $2100. Росту цен на драгметалл будет способствовать нестабильная ситуация на мировом рынке. Однако, если эпидемия, наконец, пойдет на спад и мировая экономика начнет восстанавливаться, стоимость золота может снизится. Впрочем, драгметалл остается одной из самых безопасных инвестиций, так что, по мнению экспертов, инвесторам стоит хранить не менее 10% своих сбережений именно в золоте.

 Но стоит учитывать, что большого дохода инвестиции в золото не принесут. Гораздо более выгодным вложением средств является покупка действующего ювелирного производства в Киевской области. Предприятие предлагает клиентам широкую линейку серебряных изделий, а диверсифицированная география продаж сводит к минимуму фактор зависимости от отдельного рынка или клиента.

ОВГЗ как альтернатива банковским депозитам

В условиях снижающихся ставок по депозитам и риска утери капитала вследствие разорения банков инвесторы все больше интересуются облигациями внутреннего госзайма (сокращенно ОВГЗ). Доходность пятилетних ОВГЗ составляет 12%, что превышает ставку по депозитам в гривне на 2-4%. Кроме того, выплаты по облигациям на 100% гарантированы Министерством финансов Украины. Это делает ОВГЗ прибыльным и безопасным вариантом для вложения средств уже многие годы.

Также украинские гособлигации пользуются популярностью среди иностранцев, что свидетельствует о надежности данного варианта инвестирования. Так, в сентябре 2020 доля нерезидентов среди держателей украинских ОВГЗ составляла 10%. 15 декабря 2020 Минфин продал облигаций на сумму более 51 млрд. гривен, установив исторический рекорд. Следует полагать, что в 2021 году ОВГЗ продолжат быть одним из лучших вариантов для инвестирования.

Антикризисные вложения в биткоин

В 2020 году биткоин продемонстрировал стремительный рост, в декабре стоимость первой в мире криптовалюты достигла $19 500. Столь резкое подорожание цифровой монеты объясняется тем, что в кризисные времена биткоин стал одним из основных сберегательных активов.

Единого мнения по поводу стоимости криптовалюты в 2021 году среди экспертов нет. Генеральный директор канала Real Vision Рауль Пал прогнозирует, что курс биткоина в 2021 вырастет до $250 000. Впрочем, сооснователь EXANTE, Анатолий Князев считает, что 2021 может стать для биткоина годом образования очередного пузыря. Как показывает практика, стоимость криптовалюты может, как неожиданно вырасти, так и столь же стремительно упасть, поэтому вложение средств в цифровые деньги – крайне рискованная затея.

Взлетевший три года назад новый способ финансирования проектов в форме ICO не смог продержаться в фазе роста даже год и стремительно пошел на спад, увлекая за собой мечты и надежды несостоявшихся миллионеров.

Коммерческая недвижимость – ваш пассивный доход

Если вы располагаете суммой от $100 000 и выше, хотите куда-то вложить деньги, но еще не определились с направлением инвестирования, то стоит присмотреться к коммерческой недвижимости. Главное преимущество данной отрасли для инвесторов – высокий коэффициент капитализации, который составляет 8-12% (аналогичный показатель для жилой недвижимости достигает всего 3-7% годовых). Коммерческая недвижимость обычно сдается сразу на несколько лет, так что этот вариант отлично подойдет для тех, кто хочет получать долгосрочный пассивный доход.

Есть несколько разных видов коммерческой недвижимости: торговые площади, офисы, гостиничные комплексы и виллы, промышленные, складские и логистические помещения.

Все сегменты коммерческой недвижимости, кроме отельного, в целом, неплохо переживают нынешний финансовый кризис.

Прекрасным инвестиционным активом являются коммерческие площади, расположенные в г. Буча (пригород Киева). Одна из трех крупнейших строительных компаний киевского региона предлагает уникальную возможность покупки готовых к ремонту под арендатора коммерческих площадей. Средняя арендная ставка в уже сданных помещениях в данном в ЖК – от $12 / м. кв.

Также эпидемия привела к тотальной реорганизации цепочек поставок большими компаниями. Капиталисты стараются размещать крупные производственные предприятия неподалеку от рынков сбыта. Крупному инвестору следует присмотреться к комплексу промышленной недвижимости в Киевской области. Объект прекрасно подойдет для организации различных видов производства.

Если же вы хотите купить готовый офис с целью сдачи его в аренду, то отличным для вложения средств станут офисные площади в БЦ КОМОД (район станции метро Левобережная) и офисное помещение в центре Киева.

Пандемия COVID-19 привела к стремительному росту инвестиций в медицинскую сферу. Однако, на рынке представлено крайне мало объектов, подходящих для размещения частных клиник. Одним из лучших инвестиционных предложений в данном сегменте является комплекс зданий медицинского назначения в Киеве.

Ознакомиться с другими доступными для инвестирования объектами коммерческой недвижимости вы можете, изучив наши инвестиционные предложения.

Жилая недвижимость – «классическая инвестиция»

Среди простых украинцев инвестиции в жилую недвижимость уже давно считаются самым надежным вложением средств. Если вы не в силах приобрести коммерческую недвижимость или готовый бизнес, то тогда покупка жилья – отличное решение.

Из-за финансового кризиса и снижения покупательной способности населения рынок жилой недвижимости пребывает в подвешенном состоянии. Однако, если украинская экономика в 2021 году начнет расти, то количество сделок купли-продажи квартир и домов начнет увеличиваться, как и цены на жилье.

Есть два основных способа получения дохода от жилой недвижимости. Первый – вложить деньги в объект «на этапе котлована», а когда дом будет сдан в эксплуатацию – перепродать недвижимость. За время строительства стоимость объекта может вырасти на 30-40%. Второй способ заработать на жилье – арендный бизнес. Средний срок окупаемости квартиры, которая сдаётся в аренду, составляет 8-12 лет в зависимости типа дома, его расположения и других факторов. Обе модели инвестирования не теряют своей актуальности и в 2020 году.

Агробизнес — экспортная ориентация и высокая доходность

По мнению Сергея Чуйкина, управляющего директора инвестиционно-банковского департамента Concorde Capital агросектор в Украине остается одним из самых привлекательных направлений для инвестиций. Сельское хозяйство является двигателем украинской экономики, в январе-ноябре 2020 года Украина экспортировала агропродукции на $20 млрд. Таким образом, доля агросектора в общей структуре украинского экспорта достигла 45%. С 2014 года, несмотря на все негативные факторы, объём вложений в украинское сельское хозяйство увеличился на 81%, что еще раз подтверждает высокий инвестиционный потенциал отрасли.

 

На текущий момент агросектор является самым оптимальным вариантом в Украине для размещения как небольших капиталовложений (от $100 000), так и крупных инвестиций (до $100 000 000). Кроме того, недавнее открытие рынка земли однозначно увеличит интерес инвесторов к украинскому агросектору и приведет к росту стоимости сельскохозяйственных земель. По мнению Тараса Высоцкого, заместителя министра экономики Украины средняя стоимость гектара достигнет 1500$ или даже 2200$ в том случае, если землю смогут покупать не только резиденты Украины.

Еще один сегмент рынка продовольствия, на который следует обратить внимание украинскому инвестору, – это производство птицы. По данным министерства сельского хозяйства США Украина занимает шестое место в мире по экспорту курицы. Так, в январе-октябре 2020 Украина экспортировала 359,4 тыс. тонн мяса и субпродуктов птицы, что на 8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Постоянное увеличение спроса на мировом рынке делает птицеводство одной из самых быстроокупаемых сфер АПК. Несмотря на высокое монопольное положение со стороны МХП, в Украине есть множество рентабельных нишевых направлений по производству мяса птицы. Из выставленных на продажу объектов готового бизнеса в птицеводческой сфере наибольший интерес для потенциального инвестора представляет действующий птицекомплекс в Черкасской области.

И все же лидером среди капиталовложений в агросектор Украины является традиционное выращивание зерновых, что предусматривает инвестиции в контроль земельного банка, приобретение сельскохозяйственной техники, недвижимости, посевного материал и др. Профессиональный подход, опытный агроном, качественные земли в благоприятной для земледелия зоне и наличие достаточного количества осадков позволяют достичь окупаемости инвестиций в агробизнесе на уровне 3-4 лет.

Если говорить о перспективных инвестиционных предложений в сфере агробизнеса, то прекрасным вариантом для вложения денег является компания в сфере зернового трейдинга с элеватором мощностью 7000 тонн хранения в Харьковской области. Кроме того, инвесторам стоит обратить внимание на агропредприятие с земельным банком 9000 га и элеватором в Николаевской области и агрокомпанию с земельным банком 3200 в Житомирской области. Стоит учитывать, что спрос на агропредприятия в Украине превышает предложение, поэтому если Вы желаете найти действительно хороший объект для инвестиций, лучше обратиться к профессионалам, которые помогут найти эксклюзивное предложение и комплексно сопроводить сделку купли-продажи агробизнеса. 

Среди необычных и интересных экспортоориентированных инвестиционных проектов стоит выделить предприятие по переработке и экспорту лекарственных трав для фармацевтической, пищевой, косметической и кормовой отраслей. В условиях пандемии COVID-19 спрос на нишевые целебные растительные культуры за границей существенно вырос, поэтому компания нуждается в дополнительных средствах для ускоренного роста. Формат финансирования зависит от суммы инвестиций и роли инвестора в проекте.

Предпринимателям, которые планируют приобрести в Украине готовый агробизнес, нужно спешить, так как после открытия рынка земли стоимость аграрных предприятий может вырасти в несколько раз.

Также чрезвычайно высоким инвестиционным потенциалом обладают предприятия по производству продуктов питания. Несмотря на эпидемию COVID-19 и экономический кризис, спрос на еду не упал как в Украине, так и за ее пределами. Да, бизнес в продовольственной сфере стоит немало и требует больших вложений, но и прибыль приносит высокую и стабильную. Крупному инвестору обязательно стоит обратить внимание на новый мясоперерабатывающий завод в Киевской области. На фабрике имеется три цеха: убойный, колбасный и макаронный. Кроме того, в собственности предприятия находится крупный земельный участок, который планируется использовать в качестве площадки под строительство свинофермы с маточником на 1200 свиноматок (мощность хозяйства должна составлять 32 000 голов свиней в год).

Инновационный бизнес

Стартапы или предприятия, работающие в неосвоенных рыночных нишах, остаются хорошими инвестиционными активами даже в кризисные времена. В 2021 году наилучшими вариантами для инвестирования станут проекты в сфере e-commerce, медицинские и биотехнологические стартапы, ИТ-компании, предлагающие решения в сферах безопасности и коммуникации, интернет-маркетинга, приложения и программы для удаленной работы.

Инвесторам желающим вложить деньги в по-настоящему новаторский бизнес, будет крайне интересен проект расширения производства электровелосипедов Delfast. Если же вы хотите инвестировать в альтернативную энергетику, то обратите внимание на возможность приобретения собственной СЭС в парке CLARS. Преимущества проекта: низкая цена (одна станция стоит всего лишь 175 000€), небольшой срок окупаемости (до 5 лет), возможность получения стабильного пассивного дохода. Инвестиции в СЭС все еще актуальны, если речь идет о станции мощностью до 1 МВт.

Еще один хороший вариант для выгодного вложения средств в инновационную компанию – участие в синдикативном инвестировании (с чеком от $50 000) в проект развития сервиса доставки свежих продуктов питания от фермеров и крафтовых производителей. В условиях пандемии рынок доставки еды переживает настоящий бум (в настоящий момент лишь 1% продуктов питания в Украине реализуется через интернет, в то время как в Великобритании 12% всей еды продается в сети), так что у вас есть возможность стать инвестором стартапа, обладающего потенциалом для стремительного роста.

Заключение

Согласно прогнозам экспертов, 2021 год не будет легким ни для Украины, ни для мира. В сложный период необходимо вкладывать деньги только в наиболее выгодные проекты, поэтому даже самым опытным инвесторам не помешает помощь квалицированных специалистов, которые подберут самый лучший актив среди сотен инвестиционных предложений. Для этого мы предлагаем Вам заполнить специальную анкету инвестора, которая потребует всего три минуты Вашего времени и поможет идентифицировать ваши инвестиционные критерии и предпочтения.

Куда вложить деньги в Украине в 2020 году? Куда инвестировать в 2020 году? Куда инвестировать деньги в Украине и заработать хорошую прибыль? Прибыльные и высокодоходные инвестиции в украине. Во что вложить деньги чтобы не прогореть? Куда можно вложить деньги и хорошо заработать? Куда вложить деньги в 2021 году? Куда вложить деньги, чтобы получить доход? Куда можно вложить деньги? Куда выгодно вложить деньги? Куда вложить деньги в инвестиции? Вложить деньги в компанию. Вложить деньги в недвижимость. Вложить деньги в бизнес. Куда вложить деньги: варианты. Куда вложить деньги, чтобы заработать? Как выгодно вложить деньги? Вложить деньги в облигации. Куда вложить деньги в кризис? В какое дело вложить деньги? Куда вложить деньги для дохода?

 

Выгодные инвестиции: чем полезен депозит

Для всех людей актуален вопрос сохранения и приумножения денег. Финансовый рынок предлагает много инструментов для инвестирования. Самый надежный и востребованный вариант — депозит в банке.

Для всех людей актуален вопрос сохранения и приумножения денег. Финансовый рынок предлагает много инструментов для инвестирования. Самый надежный и востребованный вариант — депозит в банке.

После изучения процентных ставок и расчета дохода многие новички испытывают разочарование объемом увеличения вложенной суммы. Но популярность банковских вкладов базируется на стабильности и защите от потерь вследствие инфляции. Это лучший способ накопить деньги на крупные покупки или безбедную старостью, собрать необходимую сумму для покупки акций и других целей.

Как выбрать выгодный вклад?

Информативный и простой метод — сравнение процентных ставок. Но эксперты рекомендуют относиться к слишком привлекательным условиям, превышающим средний показатель на рынке, с осторожностью. Тщательно проверьте надежность банка. Высокие процентные ставки по депозитам могут быть признаком того, что у компании возникли сложности с ликвидностью и срочно необходим приток денег, без которых она не может выполнить взятые на себя обязательства.

Самые выгодные депозиты — с капитализацией. В условиях таких предложений указано, что проценты начисляются и на сумму вклада, и на проценты за предыдущие периоды. Вас заинтересовала возможность разместить деньги с капитализацией? Выбирайте депозиты от ForteBank. На сайте банка наглядно демонстрируется увеличение доходов по вкладам с капитализацией в сравнении с классической годовой выплатой.

Достойны внимания и краткосрочные программы, например, на 3-6 месяцев. Если ситуация на рынке и стратегия развития банка связаны с выгодой быстрого оборота денег, более высокие процентные ставки — нормальное явление. Но будьте бдительны и проверьте надежность компании.

Как выбрать условия депозита?

Банки Казахстана предлагают широкий спектр финансовых продуктов. Клиенты получают возможность выбрать удобные для себя условия по разным критериям:

  • срок вклада;
  • минимальная сумма открытия депозита;
  • право на досрочное расторжение договора. Такие программы характеризуются более низкой процентной ставкой;
  • возможность ежемесячного пополнения вклада и частичного изъятия начисленных процентов;
  • получение кредита под залог депозита.

Выбор зависит от цели вклада. Если вам важны максимальная гибкость и возможность максимально быстро получить деньги, ищите краткосрочные программы и условия, позволяющие досрочно расторгнуть договора. Планируете накопить большую сумму к выходу на пенсию или на покупку дома? Выбирайте долгосрочные депозиты в Казахстане с возможностью пополнения.

Как проверить надежность банка?

Риски есть всегда, но клиентам важно минимизировать вероятность потери денег. Надежность банка проверяется в разных источниках:

  • отзывы в сети. Не самый объективный источник информации, но его не следует отбрасывать. Отзывы помогут оценить уровень обслуживания;
  • оценка международных рейтинговых агентств. Эти организации изучают и анализируют платежеспособность и общее состояние дел в разных финансовых компаниях. Чем ниже позиция банка в рейтинге, тем выше риски вкладчиков;
  • наличие страховки в фонде гарантирования депозитов. Если банк обанкротится, вкладчики получат деньги.

Эксперты финансового рынка рекомендуют оформлять депозиты в разных банках. Такая тактика снижает риски и позволяет минимизировать потери в случае экономических катаклизмов.

Куда вложить деньги: 5 самых выгодных инвестиций

Миллионы людей во всем мире, каждый день волнует один и тот же вопрос: куда выгодно вложить свои деньги?

Банковские депозиты —  популярный способ накопления денег в Украине. На депозитных счетах украинцы держат 437 млрд грн. Ставки по вкладам взлетели в пик кризиса, когда большинство финучреждений испытывали нехватку ликвидности. В этом году банки могут себе позволить снижать проценты по привлеченным ресурсам, поэтому депозиты в Украине неуклонно дешевеют. Гривневые вклады в украинских банках в начале года размещали в среднем под 16-18% годовых, но за полгода они подешевели на 2.5-3%. В начале сентября депозит в гривне на 12 месяцев можно в среднем разместить под 14% годовых,  долларовый — под 3%, депозит в евро — под 2%.

«Среди финучреждений с иностранным капиталом  — уже не редкость ставка меньше 10%. Укрсиббанк, например, и вовсе, по гривневым вкладам на 9 месяцев готов предложить 0,01% годовых. Процентная ставка по гривневым и валютным вкладам продолжит снижаться до конца года», — говорит Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой банковской ассоциации Украины.

Снижение ставок  — позитивный сигнал для участников финансового рынка, однако не для граждан, которые привыкли к высоким процентам, – передает 1News, ссылаясь на hyser. com.ua

Есть ли в Украине альтернативные долгосрочные инструменты накопления средств?

Государственные бумаги

Безрисковой альтернативой депозитам эксперты называют облигации внутреннего государственного займа. Физлица могут купить ценные бумаги через брокерские компании. Доходность ОВГЗ периодически снижается вслед за понижением учетной ставки НБУ, но в отличие от депозитов, средства в госбумаги без пересмотра доходности можно инвестировать на более длительный срок. «Уровни доходности ОВГЗ  составляют 13,50% — 15,00% по бумагам с погашением от трёх месяцев до трёх лет»,  — говорит Евгения Грищенко, руководитель отдела брокерского обслуживания клиентов группы ICU.

Независимо от суммы инвестиции, выплаты по ОВГЗ на 100% гарантированы государством,  поэтому инвестор может вложить в инструмент больше денег, чем в привычный банковский депозит. «Минимальный номинал одной бумаги 1000 грн или $1000. Оформляя покупку физлицо несет небольшие затраты, в среднем от 300 до 500 грн. Потому выбор порога инвестирования, конечно же, остается за физлицом, но рекомендуемая сумма при первой покупке ОВГЗ  — 100 000 грн», — говорит Евгения Грищенко.

Чтобы получить доходность по ОВГЗ досрочно, ценные бумаги можно в любой момент продать.

Акции иностранных компаний

С начала июня украинцам упростили инвестиции за границу в пределах $50 000 ежегодно. Как сообщалось, теперь граждане Украины могут открывать и пополнять депозиты в банках  за границей, заключать договора с иностранными страховщиками. Больше всего внимания к себе привлекла возможность инвестировать средства в акции иностранных компаний. В отличие от депозитов и облигаций, купленные акции не гарантируют доходность, принцип заработка на них устроен иначе. Доходы от инвестирования можно получить из годовых дивидендов компании-эмитента и за счет роста курсовой стоимости акций.

Стоит учитывать, что не все даже прибыльные компании платят дивиденды своим акционерам ежегодно, а динамика курсовой стоимости акций бывает отрицательной, однако при правильном выборе инвестиции, акционер получит высокий заработок в долгосрочном периоде.  «За последние 5 лет акции Apple выросли на 78%, акции Microsoft  — на 138%, Google  — на 194% , Facebook  — на 687% , Тесла на 1,088%. Вложив 5 лет назад $30,000 в акции Тесла, вы бы сейчас имели $356,400. А с акциями Фейсбук заработали бы $206,100, — объясняет Алексей Сухоруков, управляющий директор инвестиционной группы УНИВЕР.

Впрочем, решение НБУ пока не вызвало ажиотаж среди украинских инвесторов. С начала июня Национальный банк выдал 30 лицензий на инвестиции за границу.

Пенсионные накопления

В Украине работают 64 негосударственных пенсионных фонда. Общая стоимость их активов, по данным Нацкомфинуслуг, в первом квартале 2017 года оценивалась в 2,2 млрд грн. Для защиты от инфляции, НПФ инвестируют средства вкладчиков в безопасные инструменты — государственные ценные бумаги и банковские вклады. Инвестиции в пенсионные фонды не могут полноценно заменить банковские депозиты, но с точки зрения долгосрочных вложений, у них есть преимущества. «Во-первых, ряд НПФов ежегодно демонстрируют доходность, превышающую ставки по депозитам. Во-вторых, участники НПФа, могут оперативно распоряжаться своими накоплениями без потери доходности и каких-либо штрафов — будь это перевод в другой НПФ, либо срочная выплата по наступлению критического состояния здоровья»,  — говорит Григорий Овчаренко, директор, руководитель подразделения управления локальными активами группы ICU.

Доходность вкладов в негосударственных пенсионных фондах рассчитывается на основании изменения такого показателя, как единица пенсионных активов (ЕПА). При запуске фонда показатель ЕПА изначально равен 1 гривне,  далее он растет в зависимости от результатов управления фонда. Инвестируя в НПФ, участник приобретает определенное количество ЕПА и далее с изменением стоимости этого показателя, растет и размер накоплений. К примеру, проинвестировав 100 000 грн в пенсионный фонд, у которого стоимость ЕПА составляет 2 грн, участник получит на счет 50 000 ЕПА. Каждый НПФ ежедневно публикует актуальную стоимость показателя. Чтобы рассчитать размер своих накоплений нужно умножить количество ЕПА на их текущую стоимость.

«При ежегодной средней доходности в 15%, инвестиция в 100 000 грн в негосударственный пенсионный фонд за 5 лет удвоится и составит 201135 грн» — объясняет Григорий Овчаренко.

Недвижимость

Привычным способом вложения и сохранения средств для украинцев остаются инвестиции в недвижимость. «Если инвестировать в недвижимость в Киеве сегодня, то средняя доходность для инвестора будет 5-6% годовых при перепродаже недвижимости», — говорит Ярослава Чапко, директор City Development Solutions. По данным агентства, высокую доходность можно получить от перепродажи жилья эконом сегмента, а также жилья бизнес-класса.

Доходность инвестиций в недвижимость, расчеты City Development Solutions

 

Криптовалюты

В 2017 году вызов традиционным финансовым инструментам во всем мире бросил биткоин. С начала года одна монета биткоина стоила порядка $900, в сентябре криптовалюта достигла максимума и оценивается в $4000. Инвестиции в биткоин нельзя назвать безрисковым вложением. Стремительный взлет цены в этом году вовсе не гарантирует стабильный рост курса в дальнейшем. Его стоимость зависит от множества факторов, а большинство оценок и прогнозов курса — это частные мнения. Однако криптовалюта становится  все более популярной среди инвесторов во всем мире, и Украину этот тренд не обошел.

Эксперты отмечают, что лучший способ заработать на биткоине  — приобрести и сохранит его. «Начинающим инвесторам рекомендуем просто купить и держать биткоин на своем «кошельке». Не стоит увлекаться другими операциями с криптовалютами, без нужного опыта вы рискуете потерять все свои средства. Чем дольше вы планируете «держать» биткоин, тем большую прибыль в теории получите. Покупать такой актив на пару-тройку дней, чтобы быстро заработать —  не стоит», — рекомендуют специалисты украинского биткоин-агентства KUNA.

Рынок криптовалют отличается высокой волатильностью. Эксперты предупреждают, что цена биткоина в любой момент может просесть ниже цены покупки на некоторое время. «Не все могут комфортно выдерживать такие просадки, к ним нужно быть готовым и не продавать биткоин без необходимости. Еще лучше, конечно, не покупать биткоин на пике цены», — говорят эксперты KUNA.

Купить биткоин можно в специализированных интернет-обменниках или на биржах. Прежде чем совершать покупку, начинающим инвесторам рекомендуют внимательно изучить правила рынка, а также проверить отзывы о различных площадках.

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Читайте также:

куда вложить свободные 20 млн сумов в Узбекистане – Spot

Как в условиях нестабильности обменного курса, высокой инфляции сохранить и приумножить сбережения. Своим мнением и советами поделились предприниматель, бизнес-аналитик и специалист рынка капитала.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

С начала года сум подешевел по отношению к доллару на 12%, Центральный банк прогнозирует в 2019 году инфляцию на уровне 13,5−15,5%. Spot совместно с экспертами в сфере бизнеса и финансов рассказывает, как в нынешних условиях можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Держать деньги в национальной валюте под матрасом — не самое лучшее решение. С учетом инфляции они будут ежегодно обесцениваться как минимум на 10%. Среди доступных для физических лиц в Узбекистане инструментов инвестирования — банковские вклады, ценные бумаги, памятные монеты, доли в бизнесе.

При выборе подходящего инструмента следует учесть множество нюансов. Самая распространенная рекомендация — диверсификация инвестиционного портфеля. Нужно комбинировать высокорисковые (но прибыльные) и надежные (но малоприбыльные) вложения, чтобы покрыть риски первых за счет стабильного дохода от вторых.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Прежде всего стоит учесть, что любые вложения сопровождаются определенного рода рисками. Ничто не является исключением. К тому же риски могут быть как явными, так и скрытыми.

Стоит также понимать, что риски и доходность движутся параллельно друг другу, соответственно, чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот.

Второй момент заключается в вопросе, на который нужно ответить перед совершением любого вложения: «Какова цель — приумножение или сбережение?» В первом случае подойдут вложения в акции или бизнес, во втором — покупка иностранной валюты, ювелирных изделий, памятных монет ЦБ, банковские вклады.

Положить деньги в банк

Наиболее надежный и менее доходный способ накопления средств. Банки принимают на депозиты в основном сумы и доллары США. Самый высокий процент по первым составляет 24%, вкладов в американской валюте — 8%. Чем меньше срок депозита, тем ниже его доходность.

С поправкой на инфляцию, которая, по прогнозам АБР, в этом году составит 16%, а в 2020-м — 14%, доходность в год составит 9%, или 1,8 млн сумов (при условии вложения 20 млн сумов).

Нужно учитывать девальвацию сума, потому что колебания курса национальной валюты невозможно предсказать. В 2018 году сум подешевел по отношению к доллару на 2,5%, а с начала этого года — уже на 12%. Вот несколько наиболее выгодных предложений:

Банк

Проц. ставка

Срок

Мин. взнос

Доход за год*

«Асака банк»

24%

2 года

4,8 млн

Xalq Bank

23%

1,5 года

100 тыс.

4,6 млн

Узнацбанк

21%

1,5 года

1 млн

4,2 млн

Kapitalbank (online)

21%

1 год

500 тыс.

4,2 млн

Hi-Tech Bank

21%

1 год и 1 мес

1 млн

4,2 млн

* Без учета инфляции

Вложения на такой долгий срок подойдут тем, кто не планирует совершать крупные покупки в ближайшие год-два, потому что при досрочном снятии вклада большинство банков вычтут из основной суммы выплаченные за время хранения денег проценты.

Процентная ставка долларовых депозитов намного ниже — в среднем около 6%. Связано это с тем, что американская валюта более стабильна и слабо подвержена инфляции.

Самую высокую ставку в 7% предлагают сразу семь банков. Срок — два−четыре года, минимальный взнос — от $100 до $1000. Доходность по таким вкладам из расчета $2000 составит $140 в год.

Вклады в евро можно открыть лишь в двух банках. Процентная ставка — 2% годовых.

По закону, если с банком возникнут проблемы, например, он лишится лицензии, сумму вклада в полном объеме возместит Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. Этим и объясняется надежность вложения средств в банки.

«Если целью вложения выступает обыденное сбережение средств, отлично подойдет покупка инвалюты и направление ее во вклады. Можно, конечно, деньги направить и на сумовой депозит, но тут нужно быть внимательным и учитывать рост цен и динамику обесценения нацвалюты. Даже если процентная ставка по сумовому депозиту превосходит эти два параметра, никто не гарантирует, что в ближайшее время цены не вырастут и не произойдет скачок курса доллара. В случае сбережения активы принесут выгоду (накопленную) лишь по истечении продолжительного периода времени — навскидку пять-семь лет. При этом меньше рисков потерять денежные вложения», — отметил Магамед Жаваров.

Купить акции

Spot уже на примере SPO Кокандского механического завода объяснял, почему вложение в акции может быть выгоднее банковских вкладов. Но первичное или вторичное размещение акций крупных компаний происходят на фондовой бирже довольно редко.

В целом объем этого рынка в Узбекистане пока очень маленький. Из всех акций, торгующихся на бирже, есть много неликвидных (то есть их сложно продать, а значит, инвестор не сможет вернуть вложенные деньги в любой момент).

Начинать инвестировать в акции следует постепенно и ни в коем случае не направлять на этот вид все свои сбережения. Пошаговую инструкцию, как начать зарабатывать на фондовом рынке, можно почитать тут.

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле.

Например, набор из десяти компаний (представлены в таблице ниже), которые мне кажутся интересными для инвестирования, за год выросли более чем в два раза без учета полученных дивидендов, которые также составили более 20%.

Среди абсолютных лидеров роста — акции завода «Узбекхиммаш», цена на которые выросла почти в 5,8 раза несмотря на удручающие финансовые показатели завода в 2019 году, которые, надеюсь, исправятся с окончанием реформ в нефтегазовом секторе Узбекистана.

Более чем в два раза выросли акции «Узбекуголь», «Узметкомбинат», привилегированные акции Алмалыкского ГМК. Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%.

Разумеется, рынок акций является одним из наиболее рискованных секторов для инвестиций, поэтому вкладывать сюда должны инвесторы, имеющие некоторые знания и сумму вложений, которую они готовы потерять без ущерба для финансового состояния своей семьи.

В целом же я не советую непрофессиональным инвесторам активно вкладывать свои сбережения в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее. Так, вложив в акции 20 млн сумов, за год можно удвоить капитал и получить свыше 41 млн.

Акции

8/16/2018

8/16/2019

Рост (раз)

Прибыль*

BIOK (Biokimyo)

15 000

26 000

0,73

660 000

KSCM (Quvasoycement)

150 000

300 000

1,00

9 000 000

UZMK («Узметкомбинат»)

10 000

29 001

1,90

1 140 000

AGM1 (АГМК)

6010

24 300

3,04

1 096 000

UZHM («Завод Узбекхиммаш»)

751

5 101

5,79

260 000

LITI (O’zlitineftgaz)

50 000

70 100

0,40

1 200 000

URTS (УзРТСБ)

6 000

8 411

0,40

144 000

TKVK (Toshkentvino kombinati)

90 000

220 000

1,44

7 776 000

UZIR («Узбекуголь»)

1000

3100

2,10

126 000

KYEZ (Kogon Yog’-Ekstraksiya zavodi)

400

1750

3,38

81 120

Итого:

329 161,00

687 763,00

2,09

21 483 000

* При условии покупки по 60 шт каждой акции на общую сумму в 20 млн сумов.

Купить золото

Ранее бизнес-аналитик Магамед Жаваров специально для Spot объяснял, стоит ли инвестировать в золотые памятные монеты Центрального банка.

Золото — стабильный актив, и это его главное преимущество. Именно поэтому вложение средств в памятные монеты служат больше сохранности денег, чем приумножению капитала. Даже в случае краха как национальной, так и свободно конвертируемых валют, именно золото выступит альтернативой, на которую будет максимальный спрос.

В долгосрочной перспективе памятные монеты могут стать идеальным инструментом сбережения и защиты накопленных средств от обесценения и рыночных колебаний иностранных валют. В таком случае потенциальная выгода от инвестиций в золотые монеты может проявиться через семь-десять лет.

Менее чем за год цена одной золотой монеты выросла на 10% (с 12,7 млн сумов до 14 млн). Так на одной золотой монете за прошедшие восемь месяцев можно было заработать 1,2 млн сумов.

Памятные монеты можно продать обратно банку. При этом следует учесть, что они требуют особого ухода, так как при появлении повреждений на их поверхности, стоимость монеты может быть снижена.

«По сравнению с теми наценками, которые Центробанк прибавлял к себестоимости золотых монет месяцами ранее (около $300), сегодня надбавка намного меньше — около 3,2%, или $40−45. ЦБ продает памятные монеты по цене немного выше цены самого металла, однако по прошествии малого промежутка времени даже при повышении котировок золота и продаже по цене чуть ниже биржевой, инвестор может получить доход. Отличная ситуация обстоит с монетами, выполненными из серебра, наценка к себестоимости которых составляет почти 100%», — говорит Магамед Жаваров.

Так как в банках Узбекистана осталось менее 300 монет, в качестве инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть и покупку ювелирных изделий. При этом нужно быть уверенным в качестве драгоценного металла, отмечает Жаваров.

Помимо того, что инвестору могут продать золото более низкой пробы, еще и недобропорядочные производители могут завышать вес изделий с применением толстореберных камней, что снижает их ценность.

«Если для инвестирования есть 20 млн сумов, конечно, лучше инвестировать их в памятные монеты. Они изготовлены из чистого металла высшей 999,9 пробы, в отличие от ювелирных изделий, которые обычно выполнены из золота 583, 585 или 750 пробы. Если же сумма накоплений меньше, более удобным для обывателя будет покупка ювелирных изделий, которые разнятся по весу от 3 грамм и более. При этом есть риск понести ответственность в рамках административного и уголовного законодательства, если инвестор переоценил свои возможности и начал торговать в значительных объемах валютой или изделиями из драгметаллов (монеты, ювелирные изделия), так как это лицензируемые виды деятельности», — отметил аналитик Leverage.

Вложить в бизнес

Готовый бизнес можно купить на сервисах объявлений. 20 млн сумов будет достаточно, чтобы купить парикмахерскую в Самарканде, магазин косметики или салон свадебных платьев в Ташкенте, игровой клуб в Намангане и даже установку для мини-гольфа.

Покупка бизнеса — самый рискованный инструмент, который в то же время может приносить самую высокую прибыль. Однако вложение средств в готовый бизнес требует от инвестора минимальных знаний в маркетинге, продажах, умения составить грамотный бизнес-план.

Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.

Вячеслав Кан

Основатель Torg.uz (сейчас OLX.uz) и центра профориентации MyWay

20 млн сумов — не такая большая сумма для инвестирования. Даже для старта небольшого бизнеса этих денег может не хватить.

Если говорить о бизнесе, то, пожалуй, единственно возможный вариант для вложения такой суммы — это так называемый реферальный или advice маркетинг. Часто такой вид деятельности называют сетевым маркетингом, но на мой взгляд, лучше подходит слово advice («совет»).

Люди рекомендуют другим людям продукты или услуги, получая свое вознаграждение. Большие суммы, которые традиционные компании тратят на рекламу, большой штат продавцов, менеджеров, аренду магазинов и т. п., уходят в этом бизнесе на выплаты в дистрибьюторской сети.

Причем, вкладывая какие-то средства, можно построить свою сеть дистрибьюторов и самостоятельно распоряжаться своим временем и ресурсами. Есть, конечно, риск нарваться на «пирамиду» и потерять вложенные деньги.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно изучать компанию, продукт и маркетинговый план. Продукт, который продает компания, должен быть качественным и полезным, а главное, стоимость этого продукта не должна быть завышенной.

В этом бизнесе, который, к слову, охватывает миллионы людей во всем мире, работают десятки тысяч компаний, генерируя миллиарды долларов. К примеру, оборот компании Amway в 2018 году составил $8,6 млрд.

Куда бы вложили свободные деньги эксперты?

Карен Срапионов:

Конечно, в акции. Стал бы я рекомендовать что-то, если я туда сам не готов вкладывать?

Магамед Жаваров

Выскажу свои предпочтения в пользу вложения в акции. Всё же активный доход в виде дивидендов лучше и порой выше, чем процент по банковскому вкладу даже с учетом уплаты налога на дивиденды. Но это если говорить о приумножении собственных сбережений. Если встает вопрос о сбережении доходов и их защиты от влияния инфляции и обесценения национальной валюты, то, думаю, выбор остановился бы на ювелирных изделиях.

Да и, как говорится, «не стоит хранить все яйца в одном лукошке», диверсификацию никто не отменял. Вкладывая в несколько доходных инструментов, вы распределяете риски. Такой подход исходит из понимания того, что риски не проявятся сразу по всем «фронтам».

Вячеслав Кан:

Самообразование. Инвестиции в собственное развитие — это полезное вложение денег. Особенно, если благодаря полученным знаниям и опыту можно будет зарабатывать больше денег, занимаясь интересным делом. Например, вас интересовала фотография. Можно пройти курсы, научиться правильно фотографировать, купить фотоаппарат (правда, хорошие камеры могут стоить дорого) и обрести новую профессию, которая при должном отношении может приносить хороший доход. Если это, например, плюс 1,5 млн сумов в месяц, то вложенные средства окупятся через год с небольшим.

Наверное, могут быть и другие способы вложения 20 млн сумов. Главное — подходить к вопросу инвестирования вдумчиво и осознанно, тщательно продумывая возможные варианты развития ситуации.

А куда вы бы вложили свободные 20 млн сумов? Пишите в комментариях.

12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода

Эта статья предоставляет информацию и образование для инвесторов. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы безумной Нью-Йоркской фондовой биржи или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы. Но это далеко от истины.

При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство видов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не о каких сбережениях говорить. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наиболее подходящие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения в порядке убывания риска. Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.

12 лучших инвестиций

1. Высокодоходные сберегательные счета

Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного счета и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только время от времени — подумайте о фонде на случай чрезвычайной ситуации или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены до шести в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее практическое правило — хранить от трех до шести месяцев расходов на жизнь в таком аккаунте, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.

2. Депозитные сертификаты

CD — это сберегательный счет с федеральным страхованием, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для первого взноса на дом или для свадьбы). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом.Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются на основе срока действия, и лучшие цены обычно можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.

3. Фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам.Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долгов.

Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице.Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам потребуется открыть брокерский счет ).

4. Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет.Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от смеси акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей.(Дополнительную информацию см. В нашем объяснении по облигациям.)

«

Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».

Делия Фернандес, CFP

Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.

«Облигации обеспечивают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться курса со своим инвестиционным планом, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный финансовый планировщик и основатель Fernandez Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады рынка.

Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш праймер о том, как покупать облигации, поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.

Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен. В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

Где купить корпоративные облигации. Как и государственные облигации, вы можете купить фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения своих денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны напрямую от компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.

Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Индексные паевые инвестиционные фонды не только более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, но и менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.

Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, вложив весь свой портфель в фонды акций на ранних стадиях.

«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы забирать деньги в течение 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эти доходы:

Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Как индексных фондов и паевых инвестиционных фондов, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, поскольку цена акций ETF может быть ниже минимального уровня взаимного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют тикер, например акции, и доступны через дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов благодаря дивидендам и стабильности, которые они обеспечивают.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые являются компаниями с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, не приносящих дивиденды.

Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде денежных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои отдельные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

Где покупать акции: Самый простой и наименее дорогой способ купить акции — через онлайн-брокера со скидками. После создания и пополнения счета вы выберете тип заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или денежные эквиваленты, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Это включает в себя криптовалюту, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.

Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда как держатели акций, так и держатели облигаций заметили значительное сокращение своих сбережений.Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спада на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами.Однако есть ETF, такие как ETF для золота и частного капитала, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с ним (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционное инвестирование в недвижимость включает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT.Это компании, которые владеют доходной недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые хотят дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью. Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции деньги, которые им могут потребоваться быстро.

Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Как выбрать правильные инвестиции

Повышение благосостояния за счет инвестиций, описанных выше, может начаться в любом возрасте и при любом уровне дохода. Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:

  • Ваши сроки.Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть безопасными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.

  • Ваша терпимость к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода. Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.

  • Сколько у вас денег.Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

  • Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из описанных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам. Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы составить для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев.Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.

Реклама

ТОРГОВЛЯ

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Рекламная акция: Кредит наличными до 5 000 долларов США с соответствующим депозитом.

ИНТЕРАКТИВНЫЕ БРОКЕРЫ IBKR LITE

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Продвижение: Нет.

SOFI ACTIVE INVESTING

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Акция: Бесплатные консультации по вопросам карьеры плюс скидки по кредиту с соответствующим депозитом.

9 Лучшие инвестиции в 2021 году

Для комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции.Как показал 2020 год, кажущуюся стабильной экономику можно быстро перевернуть с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доход. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, поскольку во второй половине года рынок зафиксировал новые исторические максимумы.

Но с учетом того, что некоторые акции имеют астрономическую оценку, какие шаги следует предпринять инвесторам в 2021 году? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить ваш пенсионный фонд или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также нужно сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. Рынки могут быстро стать волатильными, и в 2020 году произошло одно из самых больших дневных падений за всю историю, но вскоре за ними последовали новые исторические максимумы, несмотря на серьезные проблемы в экономике.

Независимо от общего климата у вас есть много способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Что следует учитывать

Допуск к риску и временной горизонт играют большую роль при принятии решения о том, как распределить ваши деньги.Ценность каждого из них может стать более очевидной в периоды нестабильности.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсионному возрасту, может быть удобнее направлять больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, и работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они будут диверсифицироваться. Более длинный временной горизонт позволяет, например, выдержать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят умеренную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея сейчас абсолютно безопасные деньги и при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволят вам сделать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Вот лучшие вложения в 2021 году:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Индексные фонды S&P 500
  6. Дивидендные фонды
  7. Индексные фонды Nasdaq-100
  8. Арендное жилье
  9. Фонды муниципальных облигаций

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.

Высокодоходные сберегательные счета

Так же, как сберегательный счет, приносящий гроши в вашем обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных.С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Риск: Банки, предлагающие эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете заработать меньше при реинвестировании из-за инфляции.

Ликвидность: Сберегательные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. После наступления срока погашения вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете по лучшим ценам выгодны.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Риск: компакт-диски считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что, когда процентные ставки упадут, инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году. Обратный риск состоит в том, что ставки вырастут, а инвесторы выиграют ». не смогут воспользоваться преимуществом, потому что они уже заперли свои деньги на компакт-диске.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски разных сроков — так, чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность: CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы. Можно получить свои деньги раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Риск: Фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации полностью обеспечены доверием и кредитом правительства США.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций повышаются.Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность: Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, которые могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Риск: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но чем выше награда, тем больше риск.Всегда есть шанс, что у компаний будет понижен кредитный рейтинг или возникнут финансовые проблемы и дефолт по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность: Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите добиться более высокой доходности, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он отличается большей волатильностью.

Фонд основан на сотнях крупнейших американских компаний, что означает, что в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть долей всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низким коэффициентом расходов (сколько управленческая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Риск: Фонд S&P 500 — один из наименее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс со временем показал себя неплохо.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока, поэтому инвесторы могут захотеть действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность: Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы смогут купить или продать его в любой день открытия рынка.

6. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, которые приносят дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов.Но вы можете купить их группу в фонде акций и снизить риск.

Риск: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже хорошо зарекомендовавшие себя компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией дивидендов или их полного устранения.

Ликвидность: Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными. Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

7. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они являются дешевым способом владеть всеми компаниями в индексе.

Риск: Как любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность: Как и другие индексные фонды, торгуемые на бирже, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные в любой день открытия рынка.

8. Аренда жилья

Аренда жилья может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам необходимо выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием устройства с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы.

Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Риск: Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов.При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 году резко выросли, несмотря на трудности, с которыми сталкивается экономика в целом. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстрый доступ к наличным деньгам.

Ликвидность: Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование наличными). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

9. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти. Заработанные проценты обычно не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными в штатах с высокими налогами.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас правильный тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации. Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Риск: Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя тяжелый 2020 год немного поставил под угрозу эту безопасность.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения за счет владения большим количеством облигаций, смягчая, таким образом, негативные сюрпризы от небольшой части портфеля.

Ликвидность: Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, как правило, вы можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

Bottom line

Инвестирование может стать отличным способом увеличения вашего богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется пугающим, но многие инвесторы управляют своими активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег.(Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Лучшие инвестиции, которые мы можем найти [16 безопасных вариантов инвестирования]

Хорошее инвестирование — это баланс риска и прибыли.Беспрецедентные проблемы, с которыми сталкивается мировая экономика, заставляют многих вкладчиков стремиться снизить подверженность рискам.

Хотя верно, что размер дохода, который вы можете получить, зависит от того, сколько риска (и убытков) вы готовы принять, великие инвесторы зарабатывают себе на жизнь, уравновешивая эти силы. Хотя мы не можем решить за вас, на какой риск вы готовы пойти, мы структурировали это руководство, чтобы предоставить вам ряд вариантов, основанный на нулевом, низком или среднем риске.

Некоторые из этих возможностей, например получение бонуса за смену банка или открытие сберегательного счета с более высокой доходностью, несут в себе нулевой риск.Другие варианты могут потребовать дополнительного обучения или планирования с вашей стороны.

16 лучших инвестиций с низким уровнем риска и максимальной доходностью:

Мои любимые инвестиции с низким уровнем риска прямо сейчас

LendingClub — Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование или P2P-кредитование является одним из наши настоятельно рекомендуемые краткосрочные инвестиции. Вместо того, чтобы покупать акции компании, вы ссужаете свои деньги физическим или юридическим лицам, при этом предполагается, что они вернут вам проценты.

Допустим, кому-то нужно занять 10 тысяч долларов для консолидации долга. Они создают учетную запись в Lending Club и подают заявку на ссуду.

Я как инвестор также создаю счет в Lending Club и покупаю этот долг. Заемщик производит мне ежемесячные платежи (основную сумму и проценты) на мой инвестиционный счет Lending Club.


Рейтинг GoodFinancialCents

Средняя доходность

5,06% — 8,74%

Минимум начального депозита

25 долларов

Есть несколько компаний, которые обеспечивают кредитование P2P, некоторые из них, например, Lending Club и Prosper, занимаются предоставлением личных кредитов как Уорти, облегчите бизнес-ссуды (процесс тот же самый).
Еще лучше то, что для начала вы можете вложить всего 25 долларов в ссуду. В зависимости от вашего аппетита к риску и того, сколько капитала вы должны вложить, вы можете получить приличную прибыль без стресса, который возникает при инвестициях с высоким риском. Узнайте больше о том, как я справился с кредитованием P2P, в моем обзоре LendingClub.

У меня был друг, вложивший 5 000 долларов в Lending Club и купивший 200 разных займов. Теперь это диверсификация! Узнайте больше о моих лучших способах инвестирования 5000 долларов.

Инвестиции, требующие нулевого риска

Хорошо, возможно, это не настоящие вложения, но считайте их разумными денежными шагами, чтобы заработать больше денег и оптимизировать свои финансы на исходном уровне.

Получите банковский бонус

Если у вас есть дополнительные деньги, которые вам не понадобятся какое-то время, вы можете иногда заработать немного бесплатных денег с банковским бонусом от одного из лучших банков страны. Большинство банков предложат вам бонус в качестве стимула для регистрации, и эти бонусы могут стоить несколько сотен долларов сами по себе.

Банковские бонусы иногда бывают региональными и могут зависеть от местных банков и продуктов, которые они предлагают.

В обмен на банковский бонус вам, возможно, придется настроить прямой депозит на ваш новый счет или использовать дебетовую карту банка для определенного количества транзакций в течение первых нескольких месяцев.

Просто не забудьте прочитать все, что написано мелким шрифтом, чтобы узнать о любых сборах, которые могут взиматься, и о том, как их избежать.

Прыгая через эти обручи, вы обычно можете заработать несколько сотен долларов за свои усилия.Лучше всего то, что вам не придется беспокоиться о потере ни цента вашего депозита. А если вы решите не хранить счет в течение длительного времени, вы всегда можете закрыть его, как только заработаете бонус и выполните все требования банка.

  • Бонус
  • 150 долларов за депозит в 15 тысяч долларов
  • 200 долларов за депозит в 20 тысяч долларов

Обмен на сберегательный счет с высокими процентами

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты На ваши деньги ответом может быть высокодоходный сберегательный счет. На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий. Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания комиссии.

Наш лучший выбор сберегательных счетов:

  • APY
  • 1,70% + до $ 200 бонус за регистрацию

Открыть текущий счет онлайн

Как и сберегательные счета с высокой доходностью, текущие счета онлайн позволяют зарабатывать небольшие суммы процентов на внесенные вами деньги.Если вы все равно собираетесь положить деньги в банк, вы наверняка оцените возможность заработать проценты. Лучше всего то, что многие текущие онлайн-счета взимают нулевую или минимальную комиссию для начала работы.

При поиске текущего онлайн-счета, который действительно позволяет вам получать проценты, ищите банк с отличным обслуживанием клиентов, удобным онлайн-интерфейсом и конкурентоспособными процентными ставками.

Если вам нужна максимальная гибкость, также важно найти учетную запись, в которой не установлены минимальные требования к счету или требования к депозиту.А если вы хотите часто снимать деньги, убедитесь, что у вас есть доступ к местным бесплатным банкоматам.

Зарабатывайте больше по кредитным картам

Кредитные карты — это не дьявол. Мы все тратим деньги, и при правильном использовании кредитная карта может помочь вам вернуть деньги на свои расходы. Получая кредитную карту с возвратом денежных средств, вы зарабатываете «баллы», которые переводятся в реальные деньги.

И на самом деле «вознаграждения», которые вы зарабатываете с помощью некоторых из лучших карт, намного прибыльнее, чем все, что вы могли бы заработать с помощью депозитного сертификата или сберегательного онлайн-счета.

С помощью кредитных карт я в настоящее время зарабатываю:

  • 5% обратно на кабель, Интернет, мобильную связь, а также в Amazon и Target
  • 3% обратно на обед и путешествия
  • 6% обратно в продуктовый магазин
  • 2% обратно на бензине

Вот как работают эти предложения:

Допустим, вы взяли карту Chase Sapphire Preferred® и потратили на нее свои регулярные расходы, чтобы заработать бонус за регистрацию. Если вы потратите 4000 долларов на карту в течение 90 дней, вы заработаете 60 000 баллов на сумму 750 долларов в поездках (600 долларов в виде подарочных карт или кэшбэка).Если вы потратили эти 4000 долларов на счета, которые обычно оплачивались бы, например, за продукты, услуги детского сада или коммунальные услуги, и сразу же оплатили свою карту, это самое близкое к «бесплатным деньгам», которое вы когда-либо найдете!

Если вы хотите узнать больше о легких деньгах, которые можно заработать с помощью вознаграждений по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам с возвратом денежных средств.

Лучшие варианты инвестиций с низким уровнем риска

Эти варианты инвестиций в целом несут в себе очень небольшую степень риска. В свою очередь, вы не ожидаете получить столько же, но ваши деньги должны быть в относительной безопасности и по-прежнему приносить доход.

Депозитный сертификат

Как бы вы ни смотрели, вы не найдете вложение более скучным, чем депозитный сертификат. С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что происходит с процентными ставками в течение этого периода времени.

Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов). Чем больше продолжительность CD, тем больше процентов будет платить финансовое учреждение.

Для быстрого оборота с низким уровнем риска я рекомендую CIT Bank 11 месяцев без штрафных санкций под 1,10%.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — это паевой инвестиционный фонд, созданный для людей, которые не хотят потерять основную сумму своих инвестиций. Фонд также пытается выплачивать небольшие проценты, чтобы оправдать парковку ваших денег в фонде. Цель фонда — поддерживать чистую стоимость активов (СЧА) на уровне 1 доллар на акцию.

Эти фонды не являются надежными, но они обладают хорошей репутацией в защите базовой стоимости ваших денежных средств.

СЧА может упасть ниже 1 доллара, но это случается редко. Вы можете разместить наличные в фонде денежного рынка, используя хорошего брокера, такого как TD Ameritrade, Ally Invest и E * TRADE, или в тех же банках, которые предлагают сберегательные счета с высокими процентами.

Хотя вы можете не получить большой процент от своих инвестиций, вам не придется беспокоиться о потере значительных сумм основной суммы или ежедневных колебаниях на рынке.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейство США предлагает на выбор несколько типов вложений в облигации.

Ценные бумаги с минимальным риском называются казначейскими ценными бумагами для защиты от инфляции или TIPS. У этих облигаций есть два метода роста. Первый — это фиксированная процентная ставка, которая не меняется в зависимости от длины облигации. Второй — это встроенная защита от инфляции, гарантированная государством.

Какой бы уровень инфляции ни увеличивался за время, пока вы держите TIPS, стоимость ваших инвестиций будет расти вместе с этим уровнем инфляции.

Например, сегодня вы можете инвестировать в TIPS, которые имеют только 0.35% процентная ставка. Это меньше, чем справка о депозитных ставках и даже базовые сберегательные онлайн-счета.

Это не очень соблазнительно, пока вы не поймете, что если инфляция будет расти на 2% в год на протяжении срока действия облигации, тогда ваша инвестиционная стоимость будет расти вместе с этой инфляцией и даст вам гораздо более высокую отдачу от ваших инвестиций.

TIPS можно приобрести индивидуально или вы можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, который, в свою очередь, инвестирует в корзину TIPS. Последний вариант упрощает управление вашими инвестициями, в то время как первый дает вам возможность выбирать с помощью конкретных СОВЕТОВ, которые вы хотите.

Хотите защитить свой портфель от инфляции? Купите СОВЕТЫ через хорошего брокера, например:

Сберегательные облигации США

Сберегательные облигации США похожи на казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, потому что они также поддерживаются федеральным правительством США. Вероятность дефолта по этому долгу микроскопическая, что делает его очень стабильным вложением.

Существует два основных типа сберегательных облигаций США: серия I и серия EE.

Облигации серии I состоят из двух компонентов: доходности с фиксированной процентной ставкой и регулируемой доходности, привязанной к инфляции.Они в чем-то похожи на TIPS, потому что они включают поправку на инфляцию как часть общей прибыли.

Фиксированная ставка никогда не меняется, но ставка доходности инфляции корректируется каждые 6 месяцев и также может быть отрицательной (что приведет к снижению вашей общей доходности, а не ее увеличению). Облигации серии EE просто имеют фиксированную процентную ставку, которая автоматически добавляется к облигации в конце каждого месяца (поэтому вам не нужно беспокоиться о реинвестировании для целей начисления сложных процентов).

Ставки сейчас очень низкие, но у облигаций EE есть интересный аспект: казначейство гарантирует, что стоимость облигации вырастет вдвое, если она будет удерживаться до погашения (который составляет 20 лет).

Это соответствует примерно 3,5% окупаемости ваших инвестиций. Если вы не держите деньги до погашения, вы получите только указанную процентную ставку по облигации за вычетом комиссии за досрочное снятие средств.

Еще один бонус, на который стоит обратить внимание: если вы используете облигации EE для оплаты образования, вы можете исключить часть или все проценты, полученные из ваших налогов.

Хотите приобрести облигации серии I или EE? Вы можете сделать это напрямую через TreasuryDirect.gov.

Аннуитеты

Аннуитеты являются предметом спора для некоторых инвесторов, потому что сомнительные финансовые консультанты чрезмерно продвигали их к лицам, которым аннуитет не подходил для их финансовых целей.Они не должны быть страшными; аннуитеты могут быть хорошим вариантом для определенных инвесторов, которым нужна помощь в стабилизации своего портфеля в течение длительного периода времени.

Тем не менее, если вы работаете с аннуитетом, помните о рисках и сначала поговорите с хорошим финансовым консультантом.

Аннуитеты — это сложные финансовые инструменты, в контракты которых заложено множество уловок. Прежде чем подписаться на пунктирной линии, важно понять размер аннуитета как внутри, так и снаружи.

Существует несколько типов аннуитета, но, в конце концов, покупка аннуитета приравнивается к сделке со страховой компанией.Они берут у вас единовременную сумму наличными.

Взамен они дают вам заявленную норму гарантированного дохода. Иногда этот доход является фиксированным (с фиксированным аннуитетом), иногда этот доход является переменным (с переменным аннуитетом), а иногда ваша доходность частично зависит от того, как работает фондовый рынок, и дает вам защиту от убытков (с аннуитетом, индексированным по акциям) .

Если вы получаете какую-то форму гарантированного дохода, ваш риск намного ниже. В отличие от поддержки со стороны федерального правительства, ваш аннуитет обеспечен страховой компанией, которая его держит (и, возможно, другой компанией, которая дополнительно страхует аннуитетную компанию). Тем не менее, ваши деньги, как правило, будут в безопасности в этих сложных продуктах.

Cash Value Страхование жизни

Еще один спорный инвестиций является страхование жизни денежная стоимость. Этот продукт страхования жизни не только выплачивает пособие в случае смерти вашим бенефициарам в случае вашей смерти (например, полис срочного страхования жизни), но также позволяет вам накапливать стоимость за счет инвестиционной части ваших выплат.

Полное страхование жизни и универсальное страхование жизни являются видами страхования жизни в денежной форме.Хотя срочное страхование жизни намного дешевле, оно покрывает только вашу смерть.

Одним из лучших преимуществ использования страхования жизни с денежной стоимостью является то, что накопленная стоимость не только может быть взята в долг на протяжении всей вашей жизни, но и не облагается подоходным налогом.

Хотя страхование жизни в денежной форме подходит не всем, это умный способ передать некоторую ценность своим наследникам, не облагая ни одну из сторон подоходным налогом.

См. Наш пост о лучших компаниях по страхованию жизни.

Варианты инвестирования со средним риском

Все эти варианты несут в себе более средний профиль риска и представляют собой разновидности традиционного инвестирования в акции / облигации.При рассмотрении этих вариантов вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

Краудфандинг Инвестирование в недвижимость

Если вам нравится идея инвестировать в недвижимость, но содрогается при мысли о том, что вы являетесь арендодателем или цены на жилье там, где вы живете, слишком дороги, краудфандинг в сфере недвижимости может быть решением!

Краудфандинг в сфере недвижимости стал популярен после того, как Конгресс принял в 2012 году Закон о рабочих местах, который, по сути, позволил инвесторам и застройщикам в сфере недвижимости привлекать деньги от населения для финансирования своих проектов.

Допустим, застройщик планирует построить кондоминиум на 200 квартир в Лас-Вегасе. В прошлом он мог привлекать средства для этого проекта только от частных инвесторов в своей сети. Однако в наши дни он может разместить свой проект на платформе краудфандинга в сфере недвижимости, и любой желающий может инвестировать!

Fundrise работает как Lending Club, за исключением того, что все инвестиции направлены в недвижимость. Они сохраняют низкие риски и высокие проценты, тщательно проверяя проекты, в которые они инвестируют.

Акции для выплаты дивидендов и ETF

Один из самых простых способов выжать немного больше прибыли из вложений в акции — это просто нацеливаться на акции или паевые инвестиционные фонды, которые имеют хорошие дивидендные выплаты.

Если две акции работают одинаково в течение определенного периода времени, но одна не имеет дивидендов, а другая выплачивает 3% годовых в виде дивидендов, то последняя акция будет лучшим выбором.

В случае паевых инвестиционных фондов с дивидендными акциями компания фонда нацелена на акции, которые выплачивают хорошие дивиденды и делают всю работу за вас.

Корпоративные облигации

В отличие от облигаций Казначейства США, корпоративные облигации не обеспечиваются государством. Вместо этого корпоративная облигация — это долговая гарантия между корпорацией и инвесторами, поддерживаемая способностью корпорации выплатить средства будущей прибылью или использовать свои активы в качестве залога.

Поскольку вы берете на себя риск, инвестируя в компанию, доходность корпоративных облигаций выше, чем у других типов облигаций, независимо от того, насколько заслуживает доверия репутация компании.Хотя это достаточно обнадеживает некоторых инвесторов, если вы ищете корпоративное инвестирование с действительно низким уровнем риска, вам следует подумать о фондах облигаций.

Фонды облигаций представлены в форме ETF или паевых инвестиционных фондов и помогают диверсифицировать ваши инвестиции с помощью ряда облигаций.

Робо-консультанты предоставляют прекрасную возможность инвестировать в фонды облигаций. Если вы хотите выбрать, какие типы фондов включить в свой портфель, но не хотите иметь дело с хлопотами, связанными с постоянным балансированием своего счета и перераспределением средств, это может быть лучшим для вас.

# 1

  • Нет неснижаемого остатка
  • Одна небольшая ежегодная плата за управление
  • Автоматическая пролонгация IRA
  • Передовая технологическая платформа под руководством финансовых экспертов
  • Предлагает налогооблагаемые, IRA, IRA Roth и счета SEP
  • Доступ к финансовым консультанты
  • Индивидуальные и совместные инвестиционные счета
  • SIPC, защищенные до $ 500 000

Муниципальные облигации

Когда правительству на уровне штата или на местном уровне требуется занять деньги, они не используют кредитную карту.Вместо этого государственное учреждение выпускает муниципальные облигации. Эти облигации, также известные как munis, освобождены от федерального подоходного налога, что делает их разумным вложением средств для людей, которые пытаются минимизировать свою подверженность налогам.

Большинство штатов и местных муниципалитетов также освобождают от налога на прибыль по этим облигациям, но поговорите со своим бухгалтером, чтобы убедиться, что они освобождены от налога в вашем конкретном штате.

Что делает муниципальные облигации настолько безопасными? Вы не только избегаете подоходного налога (что означает более высокую доходность по сравнению с облагаемыми налогом столь же рискованными инвестициями), но и вероятность того, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства, очень низка.В последние годы произошло несколько крупных банкротств муниципалитетов, но это очень редко. Правительства всегда могут поднять налоги или выпустить новый долг для погашения старого долга, что делает удержание муниципальных облигаций довольно безопасным вариантом.

Вы можете купить отдельные облигации или, что еще лучше, инвестировать в паевой фонд муниципальных облигаций у таких брокеров, как:

Привилегированные акции

Привилегированные акции добавляются к дивидендным акциям. Привилегированные акции — это тип акций, которые выпускают компании, которые имеют как долевую (акцию), так и долговую часть (облигацию).В иерархии выплат по формам инвестиций привилегированные акции располагаются между выплатами по облигациям (которые идут первыми) и дивидендами по обыкновенным акциям (которые идут последними).

Привилегированные акции не торгуются так активно, как обыкновенные акции, но имеют меньший риск, чем обыкновенные акции. Это просто еще один способ владеть акциями компании при получении дивидендов.

Вы можете отследить вложения в привилегированные акции по адресу:

Итог

По мере приближения к пенсии важно максимально снизить риск.Вы же не хотите начать терять капитал так поздно в игре; поскольку впереди у вас долгие годы выхода на пенсию, вы хотите сберечь свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь вам в этом. Позволяя вам зарабатывать номинальные проценты на свои деньги с небольшим риском, вы можете помочь своему гнездовому яйцу не отставать от инфляции, не потеряв при этом рубашку. Просто не забывайте читать мелкий шрифт и попутно познавайте себя. А если у вас возникнут сомнения относительно инвестиционного продукта или услуги, поговорите с квалифицированным финансовым консультантом и задайте как можно больше вопросов.

Ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров, которые помогут вам лучше понять, что будет соответствовать вашим инвестиционным потребностям:

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска — советник Forbes

Если вы не заметили, процентные ставки сейчас сверхнизкие . Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0,06% годовых.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем эта, банковские вклады не принесут вам очень много процентов.К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска, чтобы безопасно приумножить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет. Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, они не являются инвестициями без риска . В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа. Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, по которым процентные ставки от 0.09% сроком на один месяц, до 1,23% сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 года).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес. Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может стать корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

  • Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
  • Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах.Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги «овернайт» и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка действительно предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете забрать свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам вносить единовременную выплату в обмен на серию платежей с течением времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать свой доступ к своим деньгам на определенный период времени, и в обмен вы получаете процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам нужен доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать без штрафных санкций доступ к определенной части ваших денег.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают часть возможностей повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивидендные выплаты, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции приносили среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляли выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупали привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что привилегированные акции приносят более высокие дивиденды — и, следовательно, обходятся компаниям дороже, — чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

По данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT выплачивали в среднем 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные, надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их по своей сути очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций. Это значительно снижает риск, который вы принимаете, когда инвестируете, но при этом предлагает повышенные процентные ставки или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть несколько ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — одни из лучших способов приумножить ваши деньги с низким уровнем риска и более высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Влияние процентных ставок на инвестиции | Финансы

Процентные ставки имеют огромное влияние на всю экономику, и влияние на ставку является одним из самых сильных инструментов в распоряжении центрального банка. Центральный банк устанавливает целевую процентную ставку и принимает депозиты или ссужает деньги в попытке повлиять на рыночные ставки, что является важной частью денежно-кредитной политики.Процентные ставки могут иметь большое влияние на акции и другие инвестиции.

Анализ рисков и доходности

Каждый инвестор имеет приемлемый уровень риска, который состоит из потенциальной прибыли против потенциальных убытков. При высоких процентных ставках имеет смысл вкладывать деньги в облигации, сберегательные счета и депозитные сертификаты. Однако , когда процентные ставки очень низкие, эти деньги не принесут столько же .

Если уровень инфляции выше, чем доходность инвестиции, она теряет реальную стоимость.Фондовый рынок имеет тенденцию падать, когда повышаются процентные ставки, поскольку деньги выводятся из акций и вкладываются в инвестиции с низким уровнем риска. Обратное верно, когда процентные ставки падают. Эффект временный, так как преобладают фундаментальные и макроэкономические факторы.

Облигации имеют фиксированную ставку доходности, основанную на кредитных рейтингах организации-эмитента и процентной ставке, но номинальная стоимость облигации может колебаться в зависимости от процентной ставки . Рост процентных ставок означает снижение номинальной стоимости, а снижение ставок означает рост номинальной стоимости.CD устанавливаются банком на основе процентной ставки.

Сумма займа для инвестиций

Когда процентные ставки низкие, можно по дешевке занять большие суммы денег и инвестировать их, пытаясь получить более высокую прибыль. Например, представьте, что вы занимаетесь деньгами под 5 процентов и вкладываете их в фондовый рынок под 10 процентов. Когда процентные ставки падают, вы можете увидеть всплеск стоимости инвестиций в акции , поскольку отдельные лица и группы, такие как хедж-фонды, занимают деньги для инвестирования.

Чем дольше процентные ставки остаются низкими, тем больше может быть использовано кредитного плеча . Инвестиции, связанные с кредитованием, могут иметь меньшую доходность. Например, облигации будут иметь более низкие процентные ставки.

При высоких процентных ставках фондовый рынок подпитывался бы меньшими заимствованиями. Это может не означать снижение стоимости на фондовом рынке, но может двигаться медленнее . Однако такие инвестиции, как облигации и компакт-диски, станут более ценными, поскольку по ним будут взиматься более высокие процентные ставки.

Стоимость корпоративных заимствований

Процентная ставка имеет серьезные экономические последствия помимо определения того, как инвесторы используют капитал. Компании часто используют заемные средства для финансирования расширения, которое может позволить производственным активам окупиться, принося компании доход. Без займов все расширение должно финансироваться за счет наличных средств, что нанесет реальную нагрузку на ликвидность компании.

Когда процентные ставки низкие, компании могут использовать дешевые деньги для расширения . Это может быть обращение в банк и обеспечение кредитной линии, финансирование поставщика при покупке оборудования или выпуск облигаций. Облигации также могут использоваться для погашения существующей задолженности, которая имеет более высокую ставку, что может повысить прибыльность компании.

Эффект состоит в том, что некоторые компании могут увидеть рост своих акций, поскольку их усилия по расширению окупаются . Высокие процентные ставки могут подорвать чистую прибыль компаний из-за более высоких процентных выплат или привести к слабому росту из-за более медленного роста.

Затраты по потребительским займам

Процентная ставка также влияет на потребительские привычки. Люди постоянно используют долги для покупок. Когда ставки низкие, может быть прекрасным временем, чтобы использовать низкие ставки для получения личной ссуды, автомобильной ссуды или использования кредитной карты. Рост потребительских расходов может помочь корпорациям получить больше доходов и прибыли.

Потребители по-прежнему будут выплачивать проценты, и это поможет финансовым учреждениям получить больше прибыли.Потребительские расходы больше всего пострадают от инвестиций в акции.

5 Инвестиции с низким уровнем риска, обеспечивающие высокую доходность

Консервативные инвесторы были разочарованы в последние годы, потому что низкие процентные ставки оставили гарантированные инструменты практически ничего не приносящими. И хотя в какой-то момент ставки, несомненно, снова вырастут, гарантированные инструменты никогда не опередят инфляцию.

Это создает дилемму для многих инвесторов, которые ищут приличную прибыль на свои деньги, но не хотят рисковать потерять свою основную сумму.Однако существует несколько вариантов инвестирования с более высокими процентными ставками, чем компакт-диски и казначейские ценные бумаги с очень разумным уровнем риска. Те, кто желает изучить некоторые из этих вариантов, могут значительно увеличить свой инвестиционный доход без необходимости для лежать без сна по ночам, беспокоясь о том, останутся ли их деньги утром.

Понимание инвестиционного риска

Виды рисков

Одна из распространенных ошибок, которые допускают многие инвесторы, — это предположение, что данная инвестиция либо «безопасна», либо «рискованна».«Но несметное количество инвестиционных предложений, доступных сегодня, часто не может быть классифицировано так просто.

Существует несколько типов и уровней риска, которым может быть подвержена данная инвестиция:

  • Рыночный риск: Риск того, что инвестиция может потерять свою стоимость на рынке (применяется в первую очередь к акциям и во вторую очередь к инвестициям с фиксированным доходом). Рыночный риск присутствует на бычьем и медвежьем рынках, согласно этой статье от Investment U.
  • Риск процентной ставки: Риск потери стоимости инвестиции из-за изменения процентных ставок (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Риск реинвестирования: Риск того, что инвестиция будет реинвестирована с более низкой процентной ставкой при наступлении срока погашения (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Политический риск: Риск того, что иностранные инвестиции потеряют ценность из-за политических действий в этой стране (холдинги, расположенные в развивающихся странах, особенно подвержены этому)
  • Законодательный риск: Риск того, что инвестиция потеряет ценность или другие преимущества, которые она предлагает из-за нового законодательства (все инвестиции подвержены этому риску)
  • Риск ликвидности: Риск того, что инвестиция не будет доступна для ликвидации, когда в ней возникнет необходимость (применяется к инвестициям с фиксированным доходом и недвижимому имуществу и другому имуществу, которое не может быть быстро продано по справедливой цене)
  • Риск покупательной способности: Риск потери покупательной способности инвестиции из-за инфляции (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Налоговый риск: Риск того, что инвестиция потеряет свою стоимость или рентабельность капитала из-за налогообложения (большинство инвестиций подвержены этому риску)

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и CD, обычно подвержены риску процентной ставки, реинвестирования, покупательной способности и ликвидности, в то время как акции и другие инвестиции в акции более уязвимы для рыночного риска. И хотя некоторые инвестиции, такие как муниципальные облигации и аннуитеты, по крайней мере частично защищены от налогового риска, никакие инвестиции не защищены от политического или законодательного риска.

Конечно, конкретные типы риска, применимые к инвестициям, будут варьироваться в зависимости от их конкретных характеристик; например, инвестиции, размещенные внутри Roth IRA, эффективно защищены от налогообложения независимо от всех других факторов. Уровень риска, который несет данная ценная бумага, также будет варьироваться в зависимости от ее типа, поскольку акции с малой капитализацией в технологическом секторе, очевидно, будут иметь гораздо больший рыночный риск, чем привилегированные акции или предложения коммунальных предприятий.

Спектр рисков

Как правило, уровень риска, который несет инвестиция, напрямую зависит от ее потенциальной выгоды. Имея это в виду, спектр инвестиций, соотношение риска и прибыли, можно разбить следующим образом:

  • Safe / Low Return: CD, казначейские ценные бумаги, сберегательные облигации, страхование жизни (от высокопоставленных перевозчиков)
  • Очень низкий риск / доходность: Фиксированные и индексированные аннуитеты, застрахованные муниципальные облигации
  • Низкий риск / доходность: Корпоративные облигации инвестиционного уровня (рейтинг BBB или выше), незастрахованные муниципальные облигации
  • Умеренный риск / доходность: Привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, паевые инвестиционные фонды
  • Средний риск / доход: Паевые инвестиционные фонды, акции голубых фишек, жилая недвижимость. Инвестиции в изобразительное искусство через Masterworks также могут принести высокую прибыль.
  • Высокий риск / доходность: Акции малой и средней капитализации, фонды малой капитализации и паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в определенные секторы экономики, такие как технологии и энергетика
  • Спекулятивная / агрессивная доходность: Инвестиции в нефть и газ, товарищества с ограниченной ответственностью, производные финансовые инструменты, акции на пенни, товары

Понимание того, где различные типы инвестиций попадают в спектр соотношения риска и прибыли, может помочь инвесторам определить возможности для получения большей прибыли, сохраняя при этом определенную безопасность.Более того, зная о конкретном типе риска, которому подвержены инвестиции, инвесторы могут принимать более обоснованные решения о том, что подходит для их ситуации и портфеля.

Инвестиции с очень низким и умеренным риском

Не бывает безрисковых инвестиций — все вложения, включая те, которые гарантируют возврат основной суммы, несут в себе определенный риск. Но те, кто готов рискнуть вложиться в категорию инвестиций с низким или умеренным риском, могут получить значительно лучшую доходность, чем те, которые предлагаются в безопасной категории.

В этих категориях есть несколько хороших вариантов:

1. Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги, которые торгуются как акции, но во многих отношениях действуют как облигации. Он имеет заявленную ставку дивидендов, которая обычно примерно на 2% выше, чем выплачивается по CD или казначейским облигациям, и обычно торгуется в пределах нескольких долларов от цены, по которой он был выпущен (обычно 25 долларов за акцию).

Некоторые другие характеристики привилегированных акций включают:

  • Предпочтительные предложения обычно выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, и в некоторых случаях их дивиденды могут подпадать под действие прироста капитала.
  • Привилегированные акции также имеют очень небольшой риск ликвидности, поскольку их можно продать в любое время без штрафных санкций.
  • Основными видами риска, связанного с привилегированными акциями, являются рыночный риск и налоговый риск.

Существует несколько типов привилегированных акций:

  1. Кумулятивное предпочтительное . Накапливает дивиденды, которые компания-эмитент не может выплатить из-за финансовых проблем. Когда компания сможет выполнить свои обязательства, все просроченные дивиденды будут выплачены акционерам.
  2. Предпочитаемые участники . Позволяет акционерам получать более крупные дивиденды, если компания преуспевает в финансовом отношении.
  3. Предпочтительно кабриолет . Может быть конвертировано в определенное количество обыкновенных акций.

Наиболее предпочтительные выпуски также оцениваются агентствами кредитного рейтинга, такими как Moody’s и Standard & Poor’s, и их риск дефолта оценивается так же, как и для облигаций. Если эмитент привилегированного предложения очень стабилен в финансовом отношении, он получит более высокий рейтинг, например AA или A +. По выпускам с более низким рейтингом будет выплачена более высокая ставка в обмен на более высокий риск дефолта.

Привилегированные акционеры также могут рассчитывать на возврат своих денег от эмитента раньше держателей обыкновенных акций, если компания ликвидируется, но они также не имеют права голоса.

2. Коммунальный инвентарь

Как и привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, как правило, остаются относительно стабильными в цене и приносят дивиденды примерно на 2–3% выше казначейских ценных бумаг. Эти акции можно приобрести через онлайн-брокера, например, Ally Invest .Некоторые из основных характеристик запасов коммунальных услуг включают:

  • Коммунальные акции представляют собой обыкновенные акции с правом голоса.
  • Стоимость их акций, как правило, не так стабильна, как у привилегированных акций.
  • Это нециклические акции, что означает, что их цены не растут и не падают с экономическим ростом и сокращением, как в некоторых секторах, таких как технологии или развлечения. Поскольку людям и предприятиям всегда нужен газ, вода и электричество независимо от экономических условий, коммунальные услуги являются одним из наиболее оборонительных секторов экономики.
  • Акции коммунальных предприятий также часто оцениваются рейтинговыми агентствами так же, как облигации и привилегированные выпуски, они полностью ликвидны, как привилегированные акции, и могут быть проданы в любое время без штрафных санкций.
  • Акции коммунальных предприятий обычно несут несколько более высокий рыночный риск, чем привилегированные выпуски, и также подлежат налогообложению как в отношении дивидендов, так и любого прироста капитала.

3. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты предназначены для консервативных пенсионных накопителей, которые стремятся к более высокой доходности при сохранении основной суммы долга.Эти инструменты обладают несколькими уникальными характеристиками, в том числе:

  • Они позволяют инвесторам вкладывать практически неограниченные суммы денег и позволять им расти без уплаты налогов до выхода на пенсию.
  • Основная сумма и проценты по фиксированным договорам поддерживаются как финансовой устойчивостью компаний по страхованию жизни, которые их выпускают, так и государственными гарантийными фондами, которые возмещают инвесторам, которые приобрели договор аннуитета у неплатежеспособного перевозчика. Хотя были случаи, когда инвесторы теряли деньги в виде фиксированных аннуитетов из-за банкротства компании-эмитента, вероятность того, что это произойдет сегодня, чрезвычайно мала, особенно если контракт приобретен у финансово стабильного перевозчика.
  • В обмен на относительную безопасность фиксированные аннуитеты также платят более низкую ставку, чем коммунальные или привилегированные акции; их ставки обычно примерно на 0,5–1% выше, чем у CD или казначейских ценных бумаг. Однако некоторые операторы фиксированной аннуитета также предлагают более высокую начальную ставку, или «тизерную» ставку, как средство соблазнения инвесторов.
  • Существуют также индексированные аннуитеты, которые могут дать инвесторам часть прибыли на долговых или фондовых рынках, гарантируя при этом основную сумму долга. Эти контракты могут обеспечить отличную прибыль на капитал, если рынки работают хорошо, в то время как они могут предложить лишь небольшую утешительную прибыль в медвежьих условиях.
  • Аннуитеты напоминают IRA и квалифицированные планы тем, что они растут с отсроченным налогом с 10% штрафом за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. И, как IRA и другие пенсионные планы, все типы договоров аннуитета безоговорочно освобождены от завещания, а также во многих случаях защищены от кредиторов.
  • Основными рисками, связанными с аннуитетами, являются риск ликвидности (из-за штрафа за досрочное снятие средств, а также любых сборов за отказ, взимаемых страховой компанией), риск процентной ставки и риск покупательной способности.

4. Брокерные компакт-диски

Этот тип CD может быть привлекательным вариантом для ультраконсервативных инвесторов, которые не могут позволить себе потерять свою основную сумму. Эти инструменты обладают следующими характеристиками:

  • Хотя по ним не выплачиваются такие высокие ставки, как по привилегированным или коммунальным акциям, посреднические компакт-диски могут платить значительно больше, чем их аналоги, которые продаются личными банкирами.
  • Брокерские CD выпускаются как облигации и торгуются на вторичном рынке, но по-прежнему застрахованы FDIC — при условии, что они удерживаются до погашения.Если компакт-диски будут проданы раньше, то инвестор может получить на вторичном рынке меньше их номинальной стоимости.
  • Многие брокерские фирмы продают этот тип компакт-дисков. Например, Эдвард Джонс использовал посреднические компакт-диски для привлечения клиентов из банков, которые стремились к более высокой доходности.
  • Брокерские CD несут риск ликвидности, связанный с любым другим типом облигаций, и подлежат налогообложению.

5. Облигационные и доходные паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Инвесторам, стремящимся к более высокой доходности, будет разумно рассмотреть многие паевые инвестиционные фонды облигаций или другие ориентированные на доход паевые инвестиционные фонды или ПИФы, которые сейчас доступны.Эти автомобили имеют набор преимуществ и недостатков, отличный от отдельных предложений, перечисленных выше:

  • Фонды дохода инвестируют в широкий спектр инструментов, приносящих доход, таких как облигации, ипотечные кредиты, приоритетные обеспеченные займы, а также привилегированные акции и акции коммунальных предприятий. Диверсификация и профессиональное управление, которые они предлагают, уменьшают рыночные риски и риски реинвестирования, присущие отдельным ценным бумагам. Комбинация различных классов ценных бумаг, таких как облигации и привилегированные акции, также может обеспечивать более высокую выплату с меньшим риском, чем индивидуальные предложения.
  • У инвесторов есть широкий выбор, когда речь идет о доходных фондах. Сегодня доступны сотни, если не тысячи, фондов дохода — инвесторы должны точно знать, что они ищут, и сделать свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать средства в один из них. Некоторые фонды очень консервативны и инвестируют только в такие вещи, как денежные инструменты и казначейские ценные бумаги, в то время как другие гораздо более агрессивны и обращаются к бросовым облигациям и ипотечным ценным бумагам для обеспечения высокого уровня дохода. Фонды, которые инвестируют исключительно в акции коммунальных предприятий, также могут считаться доходными фондами, хотя их рост может быть второстепенной целью.Но те, кто рассматривает акции коммунальных предприятий, могут также диверсифицироваться с помощью фонда коммунальных услуг или ПИФ.
  • Биржевые фонды — новейший игрок на рынке. Эти инструменты напоминают ПИФы в том, что они представляют собой упакованную группу предварительно выбранных ценных бумаг, но в отличие от традиционных ПИФов, они ежедневно торгуются на рынках, как акции, и их можно покупать и продавать во время внутридневной торговли. Многие ETF также предназначены для получения дохода с использованием описанных выше стратегий.
  • Доходные фонды в большинстве случаев предполагают рыночный риск, риск реинвестирования и налоговый риск.Они также могут иметь политический риск для международных фондов и риск покупательной способности консервативных фондов.
Morningstar.com может предоставить объективную информацию о характеристиках, рисках, стиле управления и истории эффективности большинства фондов, а также сравнить каждый из них с аналогичными фондами. Эти средства можно приобрести через онлайн-брокера или робо-консультанта, например, Betterment .

Заключительное слово

Инвесторы, стремящиеся к получению дохода, могут выбирать из нескольких альтернатив, которые могут предложить превосходные выплаты с минимальным риском.Важно понимать, что действительно безрисковых инвестиций не бывает, но разные инвестиции несут в себе разные виды риска. Однако те, кто желает рассматривать консервативные или умеренные альтернативы, приносящие доход, которые не имеют гарантий по основной сумме, могут получить более высокую выплату, чем то, что могут предложить традиционные банки. Для получения дополнительной информации о доходных инвестициях обратитесь к своему финансовому консультанту.

Какие ваши любимые инвестиционные варианты с низким или умеренным риском?

Как повышение процентных ставок влияет на REIT

Многие инвесторы в дивиденды задаются вопросом, как более высокие процентные ставки повлияют на REIT, и на то есть веские причины.


За последнее десятилетие процентные ставки упали до исторически низкого уровня. Это создало сложную среду для инвесторов, которые ранее получали здоровую и низкую доходность от фондов денежного рынка, CD и казначейских облигаций.


Фактически, начиная с самых мрачных дней финансового кризиса, многие инвесторы, страдающие от нехватки доходности, были вынуждены искать в других местах свои потребности в доходах, что привело к росту спроса на альтернативные облигации, такие как REIT.

Однако, учитывая, что процентные ставки, вероятно, вырастут в ближайшие годы, многие инвесторы в дивиденды по понятным причинам обеспокоены тем, являются ли REIT по-прежнему хорошим сектором для владения.


Давайте посмотрим на долгосрочную историю того, как REIT реагируют на различные условия процентных ставок, чтобы увидеть, какие из них, если таковые будут, с наибольшей вероятностью будут продолжать преуспевать в ближайшие годы.

Что еще более важно, узнайте, что инвесторы REIT должны знать, чтобы лучше управлять рисками в своих портфелях, поскольку процентные ставки потенциально повышаются.

Плохие ли более высокие процентные ставки для REIT?

На приведенной ниже диаграмме показана доходность 10-летних казначейских облигаций, начиная с 1962 года. Как вы можете видеть, процентные ставки никогда не были так низко в течение столь длительного времени, что делает многие академические исследования о повышении ставок потенциально менее актуальными.

С учетом вышесказанного Standard & Poor’s проанализировало шесть периодов с начала 1970-х годов, в течение которых доходность 10-летних казначейских облигаций существенно выросла. REIT зафиксировали положительную общую доходность в четырех из этих периодов и фактически превзошли рынок в течение половины из них.

Итак, с исторической точки зрения ясно, что обобщения, сделанные в отношении процентных ставок и показателей REIT, могут быть несправедливыми. Ставки имеют значение, но можно только гадать, как прогнозировать направление доходности и показателей REIT.
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC, Bloomberg, Федеральная резервная система.
Существует две причины, по которым процентные ставки имеют значение для REIT, и обе связаны с базовой бизнес-моделью этой высокодоходной отрасли.

REIT существуют для того, чтобы компании, владеющие недвижимостью, могли избежать уплаты корпоративных налогов, если они распределяют 90% налогооблагаемой прибыли в качестве неквалифицированных дивидендов. Это означает, что REIT не могут удерживать большую часть своей прибыли или скорректированные средства от операций ( AFFO — аналог свободного денежного потока для REIT). Таким образом, для роста REIT необходимо привлекать внешний заемный и собственный капитал от инвесторов. В результате более высокие процентные ставки увеличивают стоимость долга REIT и постепенно усложняют достижение прибыльного роста.

Это особенно верно, потому что REIT часто используют вторичное размещение (т. Е. Продают новые акции) для увеличения капитала роста.

Руководство должно убедиться, что любая новая недвижимость, которую оно покупает, по-прежнему привлекает инвесторов, а это означает, что дополнительного роста AFFO достаточно, чтобы компенсировать разводнение, которое оно потребовало путем выпуска новых акций для финансирования приобретения собственности.


Другими словами, AFFO на акцию должна продолжать расти, чтобы дивиденды росли устойчивым и безопасным образом.


Однако, когда процентные ставки повышаются, облигации, в том числе безрисковые казначейские облигации, падают в цене, вызывая рост их доходности.


REIT конкурируют за новый капитал с облигациями, а также сберегательными счетами, фондами денежного рынка и компакт-дисками.


Некоторые инвесторы, владеющие сегодня REIT, могут быть склонны продавать свои акции в случае повышения ставок, потому что теперь они могут достичь аналогичной, но менее рискованной доходности в других местах.


Другими словами, поскольку REIT часто рассматриваются как альтернатива облигациям, более высокие процентные ставки могут означать снижение спроса на акции REIT, вызывая рост доходности REIT.


Хотя это замечательно для инвесторов, инвестирующих в дивиденды, которые ищут новые возможности заработать деньги, это также может стать проблемой для долгосрочных перспектив роста REIT.


Это связано с тем, что чем выше оценка REIT (то есть цена акций), тем меньше новых акций требуется для привлечения капитала роста.


Другими словами, для продолжения роста AFFO REIT и, следовательно, его дивидендов требуется меньшее разводнение для существующих инвесторов.


Подумайте об этом иначе.Предположим, что доходность REIT в настоящее время составляет 5%, и руководство может покупать новую недвижимость по ставке капитализации (годовая чистая прибыль / цена покупки) 7%.


Даже если REIT должен привлечь 100% капитала для покупки собственности путем продажи новых акций, AFFO на акцию все равно будет увеличиваться, как и дивиденды.


И если REIT покупает недвижимость с соотношением капитала и долга 50/50 (с процентной ставкой 4%), то сумма, на которую увеличивается AFFO на акцию, даже больше из-за меньшего разводнения и еще более низкого взвешивания. средняя стоимость капитала, или WACC.


Однако, если процентные ставки увеличились до 6%, а акции REIT упали настолько, чтобы поднять его дивидендную доходность до 8%, то внезапно исчезнет возможность купить эту собственность со 100% акционерным капиталом.

8% доходности, которую REIT должен был бы выплатить по своим вновь выпущенным акциям, больше, чем 7% ставка капитализации, которую он получает от своей собственности, что снижает акционерную стоимость.


Другими словами, стоимость капитала REIT выросла достаточно высоко, чтобы сделка не увеличивалась.


REIT, по сути, имеют оптимальную зону роста с точки зрения их доходности.Если акции слишком дороги, то доходность слишком мала, чтобы инвесторы могли получать необходимый им доход.


Но если акции слишком дешевы слишком долго (например, из-за более высоких процентных ставок), тогда REIT будет отрезан от капитала роста и не сможет расширить свой портфель недвижимости и дивиденды.


Итак, учитывая, что Федеральная резервная система прогнозирует значительный рост процентных ставок в ближайшие несколько лет, являются ли REIT плохой инвестиционной идеей?


Не обязательно.Однако это означает, что вам нужно оставаться диверсифицированным и очень избирательно выбирать REIT, которые вы добавляете в свое портфолио.

Лучшие REIT могут расти, несмотря на более высокие процентные ставки

Важно отметить, что цены на акции REIT не только зависят от процентных ставок, но и могут торговать на других факторах, включая фундаментальные показатели REIT, долгосрочный рост перспективы и история роста дивидендов.


На приведенной ниже диаграмме, любезно предоставленной REIT.com, по оси Y изображена 12-месячная доходность REIT, а по оси X — изменение доходности 10-летних казначейских облигаций с 1992 по 2017 год.Синие точки представляют периоды, когда REIT приносили положительную общую прибыль в течение каждого из этих периодов. Красные точки сигнализируют о том, что REIT потерял деньги.

Хотя инвестиции в REIT приносили прибыль в 87% наблюдаемых периодов роста ставок, очевидно, что REIT положительно и отрицательно коррелировали с процентными ставками в разные периоды времени, что указывает на наличие других факторов, влияющих на их доходность.

Как и все другие акции, акции периодически будут торговаться с большими надбавками и дисконтами по сравнению с внутренней или справедливой стоимостью REIT.

Команда менеджеров по качеству воспользуется преимуществами этих периодов переоценки, чтобы привлечь больше акционерного капитала, когда стоимость капитала низкая (высокая цена акций), а затем привлечь дешевый заемный капитал, когда акции недооценены (низкая цена акций).

Благодаря такому виду умного управления капиталом такие REIT, как «голубые фишки», такие как Realty Income, имеют историю последовательного роста во всех видах процентных ставок и экономических сред.


Фактически, в течение последнего периода роста процентных ставок Realty Income смогла увеличить денежный поток на акцию между 4.9% и 9,4% ежегодно.

Источник: Презентация для инвесторов по доходам от недвижимости.
В то время как более высокие процентные ставки затрудняют прибыльный рост (из-за более высокой стоимости капитала), более высокие ставки также имеют тенденцию снижать цены на недвижимость. Таким образом, команда менеджеров по качеству может приобретать новую недвижимость по более низким ценам и, следовательно, с более высокими ставками капитализации. Исторические результаты

Realty Income служат хорошим примером. Ставки капитализации компании сильно коррелировали с процентными ставками, но спрэд между ними оставался довольно постоянным, обеспечивая стабильный уровень прибыльности.
Источник: Realty Income Investor Presentation

Также стоит упомянуть, что большинство управленческих команд не спят за рулем. Они видят все медвежьи заголовки и прогнозы относительно более высоких процентных ставок, и они делают все возможное, чтобы позиционировать свои компании для успеха.

Например, в конце 2017 года показатели кредитного плеча и процентного покрытия REIT по всем направлениям были намного лучше, чем они были до финансового кризиса.
Источник: REIT.com

Не все REIT одинаково чувствительны к процентной ставке Конечно, то, что более высокие процентные ставки не помешают лучшим REIT обеспечивать устойчивый и последовательный рост дивидендов, не означает, что все REIT одинаково чувствительны процентным ставкам.

The U.S. News & World Report процитировал Роберта Р. Джонсона, члена Исследовательской группы по инвестиционной политике ФРС в Вирджинии, который сделал несколько замечаний по поводу REIT. Во время роста процентных ставок с 1972 по 2013 год Джонсон обнаружил, что фондовые REIT приносили 9,8% годовых, а ипотечные REIT теряли 4,1% в год.

Ипотечные REIT, которые инвестируют в жилищные или коммерческие ипотечные ценные бумаги, а не в физическую, приносящую ренту недвижимость, чрезвычайно чувствительны к ставке и, таким образом, более рискованны, чем большинство долевых REIT (тех, кто владеет арендуемой недвижимостью).

Это связано с тем, что цена акций ипотечных REIT обычно кратна стоимости их чистых активов (т. Е. Балансовой стоимости на акцию).


Поскольку стоимость ипотечной облигации обратно пропорциональна процентным ставкам (более высокие ставки вызывают снижение стоимости ипотечных облигаций), более высокие ставки будут означать, что чистая стоимость ипотечного REIT будет снижаться и часто уносит с собой цену акций.


Конечно, как и в большинстве случаев в сфере финансов, инвестирование в ипотечные REIT не так просто, как сказать: «Не владейте ипотечными REIT, если ставки растут.

В конце концов, ипотечные REIT зарабатывают деньги, заимствуя по краткосрочным (то есть низким) ставкам, а затем инвестируя в более долгосрочные (то есть с более высокой доходностью) инвестиции.


Если краткосрочные ставки со временем растут медленно, а долгосрочные ставки растут быстрее (т.е. кривая доходности становится круче), тогда прибыльность ипотечного REIT фактически вырастет, денежные потоки увеличатся, а дивиденды станут более надежными.


Это привлечет больше капитала инвесторов, что означает рост стоимости акций, что в дальнейшем позволит менеджменту продолжать привлекать достаточно дешевый акционерный капитал для продолжения роста.


Лучшими видами ипотечных REIT для владения в условиях растущих ставок являются те, которые действительно выиграют от повышения ставок.


Ипотечные REIT, которые занимают по фиксированной ставке, но предоставляют в основном с плавающей процентной ставкой, включают коммерческие ипотечные REIT, такие как Starwood Property Trust (STWD), Ladder Capital (LADR), Jernigan Capital (JCAP) и Ares Commercial Real Estate Corporation (ACRE) .Это все коммерческие ипотечные REIT, которые могут продолжать хорошо расти в условиях роста процентных ставок.Например, вы можете увидеть благоприятную чувствительность денежных потоков Starwood Property Trust к изменениям ставок ниже.
Источник: Презентация для инвесторов Starwood Property Trust

REIT для коммерческой ипотеки также используют меньшую долю заемных средств, а это означает, что их чистая стоимость активов будет меньше снижаться из-за снижения стоимости их ссуд по сравнению с REIT с более высокой долей заемных средств, такими как Annaly Capital Management (NLY).

Поскольку REIT по ипотеке (которые инвестируют в основном в жилищную ипотеку с фиксированной процентной ставкой) не видят роста своего денежного потока при повышении ставок, особенно когда краткосрочные ставки растут быстрее, чем долгосрочные (сжатие чистой процентной маржи), Условия роста процентных ставок могут создавать длительные периоды снижения денежных потоков, дивидендов и цен на акции (что очень затрудняет прибыльный рост).


В результате, REIT ипотечного жилищного кредитования, возможно, являются наиболее рискованным видом REIT, когда процентные ставки растут.

Однако то, что REIT с коммерческой ипотекой менее рискованны, чем REIT с жилищной ипотекой, не означает, что они также не более рискованны, чем их двоюродные братья REIT.


В конце концов, их денежные потоки сильно зависят от здоровья экономики в целом и от возможности их клиентов продолжать выплаты по ипотеке.


Во время рецессии коммерческие ипотечные REIT могут столкнуться с более высокими показателями дефолта и, таким образом, также будут вынуждены сократить свои дивиденды.Вот почему наиболее консервативным инвесторам дивидендов, как правило, лучше избегать ипотечных REIT и придерживаться высококачественных фондов REIT, таких как Realty Income, W.P. Кэри (WPC) и Public Storage (PSA).

Чувствительность REIT к процентной ставке REIT акций чувствительна к процентной ставке, но вы должны иметь в виду, что не все REIT созданы равными. Отрасль REIT невероятно разнообразна с множеством различных бизнес-моделей. Таблица ниже показывает два важных фактора, которые следует учитывать.Во-первых, некоторые секторы, такие как REIT с тройной чистой арендой (например, доход от недвижимости), имеют очень высокую чувствительность к процентной ставке. REIT с тройной чистой арендой имеют высокую процентную бета 1,5. Это означает, что на каждый 1% увеличения процентных ставок (доходность 10-летних казначейских облигаций) доходность тройной чистой доходности REIT увеличивается на 1,5%. С другой стороны, гостиничные REIT, такие как Pebblebrook Hotel Trust (PEB), имеют отрицательную процентную ставку. бета-версии, что означает, что они исторически росли при падении ставок. Источник: Hoya Capital Чем объясняется это, казалось бы, странное явление? Ответ заключается в бизнес-модели или, более конкретно, в основной продолжительности контрактов, лежащих в основе денежного потока, и в текущей альтернативной природе облигаций в отрасли REIT.Теперь, когда REIT являются их собственным официальным сектором акций, большая часть цен на акции REIT определяется институциональным капиталом, в основном взаимными фондами. Некоторые из этих институциональных фондов рассматривают REIT как своего рода альтернативу облигациям, и, как и в случае с облигациями, чувствительность к процентной ставке актива зависит от его продолжительности.


Например, двухлетнее казначейство обычно снижается примерно на 2% на каждый 1% увеличения процентных ставок, а 30-летнее казначейство снижается примерно на 30%.


Для REIT продолжительность, на которую обращают внимание институциональные менеджеры, — это продолжительность контрактов, которые определяют, как часто REIT может повышать арендную плату.


Например, гостиничные REIT, как правило, владеют своей собственностью и получают денежный поток от ночей проживания клиентов.


Поскольку цены на номера в отелях меняются ежедневно, риск инфляции очень невелик, поскольку стоимость номеров может увеличиваться каждый день.


В результате чувствительность процентной ставки REIT отеля, которую мы видели выше, сигнализирует о том, что этот вид REIT имеет низкую чувствительность к процентной ставке, поскольку продолжительность по существу составляет 1 день.


С другой стороны, REIT с тройной чистой арендой обычно заключают с арендаторами очень долгосрочные договоры аренды, обычно на срок от 10 до 20 лет.


Хотя эти соглашения включают ежегодную аренду эскалаторов для учета инфляции, они обычно основываются на недавних темпах инфляции. Другими словами, большинство эскалаторов с тройной сеткой сейчас очень дешевы, от 1% до 2% в год.

Если инфляция будет выше ожидаемой, скажем, от 3% до 4% в течение срока действия контракта, то скорректированная на инфляцию величина денежного потока REIT может фактически уменьшиться со временем.


По сути, вы можете рассматривать средневзвешенную продолжительность договоров аренды REIT как продолжительность этой альтернативной облигации.REIT с более длительным сроком действия и меньшей гибкостью для корректировки ставок денежных потоков, получаемых от арендаторов, более чувствительны к процентным ставкам.


Однако также важно отметить, что, как объяснялось ранее, цены на акции REIT не полностью основаны на процентных ставках.


В конце концов, хотя в последнее десятилетие многие инвесторы рассматривают REIT как альтернативу облигациям, все еще существует большая разница между безрисковыми активами (например, казначейскими облигациями) и REIT с акциями.


Все акции являются рискованными в том смысле, что дивиденды не гарантированы.Если у REIT возникнут проблемы, например, из-за слишком большого долга прямо перед рецессией, то он может быть вынужден сократить свои дивиденды во время экономического спада, что произошло со многими REIT во время финансового кризиса 2008-2009 годов. бета различных секторов REIT по отношению к S&P 500 часто является обратной по отношению к бета процентной ставки.

Другими словами, хотя REIT с тройной чистой арендой являются наиболее чувствительными к процентным ставкам (с точки зрения цены акций и дивидендной доходности), они также являются наименее волатильными REIT, которыми вы можете владеть.


Фактически, REIT с тройной чистой арендой обычно менее волатильны, чем S&P 500 и LREIT в целом (которые, как отрасль, менее волатильны, чем рынок в целом).


Почему это? Потому что сама продолжительность договорного денежного потока, которая влияет на «продолжительность» REIT, также влияет на его денежный поток и, следовательно, на безопасность дивидендов.


Например, гостиничный REIT может иметь очень низкую чувствительность к процентной ставке, потому что его продолжительность составляет всего 1 день, но это также означает, что гостиничный REIT имеет очень низкую предсказуемость денежного потока, потому что их AFFO находится во власти ежедневных клиентов отеля.В результате их AFFO является наиболее волатильным, и они должны поддерживать более низкие коэффициенты выплат AFFO за счет роста долгосрочных дивидендов. Если REIT отеля будет увеличивать свои дивиденды слишком быстро, то в момент наступления следующей рецессии и отеля посещаемость падает, выплаты по ним быстро станут неустойчивыми и потребуют сокращения дивидендов. Этот более высокий дивидендный риск (и более медленный рост дивидендов) объясняет, почему REIT отелей являются наиболее цикличным и нестабильным сектором отрасли. С другой стороны, REIT с тройной чистой арендой, поскольку их договоры аренды могут длиться до 20 лет, иметь очень стабильный и предсказуемый денежный поток, который позволяет им генерировать очень последовательный и безопасный рост дивидендов, часто даже во время рецессий (при условии, что их арендаторы все еще могут производить свои платежи).Этот вид REIT часто привлекает инвесторов с более консервативным доходом, которые зависят от дивидендов для финансирования своей пенсии. Эти акционеры ценят денежный поток и надежность дивидендов превыше всего. Пока дивиденды REIT остаются безопасными, они вряд ли будут продаваться даже при повышении процентных ставок. В конце концов, поскольку качественный REIT будет неуклонно повышать свои дивиденды с течением времени, доходность по стоимости также будет расти со временем. Например, акции, когда они стали публичными в 1994 году, в настоящее время ежегодно выплачиваются более 30% от их первоначальных инвестиций.

Даже с поправкой на инфляцию эти акции по-прежнему приносят доход более 18% от себестоимости.


Подумайте об этом так. Если бы вы были инвестором, который в первую очередь ориентировался на безопасность дивидендов и доход, чтобы жить на пенсии, вы бы продали корпоративные облигации голубых фишек с выплатой более 18% и стабильно увеличивающими выплаты каждый год быстрее, чем инфляция, только потому, что процентные ставки выросли, а доля цена снизилась?


Конечно, нет, потому что, пока дивиденды стабильны и растут, у вас вряд ли будет веская причина для продажи этих акций.

Как инвестировать в REIT в условиях растущих процентных ставок

Хотя понимание того, как и почему процентные ставки влияют на цены акций REIT, полезно, в конце концов инвесторы REIT действительно хотят знать, как им следует позиционировать свои портфели в ближайшие годы. Стоит ли нам делать какие-то важные изменения?


К счастью, для инвесторов с диверсифицированными портфелями (мы предпочитаем вкладывать не более 25% стоимости портфеля в любой сектор) ответ — очень простой и непреклонный «нет».

Выбор времени на рынке, или прыжки с рынка акций или секторов, чтобы попытаться извлечь выгоду из определенных ситуаций или избежать их, — одна из худших вещей, которые могут сделать долгосрочные инвесторы.

Вместо этого ключом к успешному долгосрочному инвестированию в REIT являются:


1)
Познать себя, свою личность, временной горизонт, цели и терпимость к риску.


2)
Составьте продуманный индивидуальный инвестиционный план, отвечающий вашим потребностям.


3)
Придерживайтесь этого плана, никогда не вкладывайте деньги на эмоциях.Неспособность спланировать свои инвестиции — то же самое, что и планирование неудачного инвестирования.

4) Проведите свое исследование. Никогда не покупайте REIT, пока не проверите его долгосрочную историю дивидендов, в том числе историю коэффициента выплат AFFO. Вы должны быть уверены, что он будет стабильным с течением времени и не более 85% (в зависимости от отрасли). Также проверьте баланс, чтобы убедиться, что уровни долга REIT безопасны и что руководство вряд ли будет вынуждено сократить выплаты во время рецессии (такие вещи, как коэффициент кредитного плеча, коэффициент покрытия процентов, коэффициент текущей ликвидности и кредитный рейтинг) .

5) Придерживайтесь своего плана. Покупайте и держите, пока верен инвестиционный тезис (т.е. дивиденды гарантированы, а бизнес растет).


6)
Добавьте провалы (при условии, что у вас появятся новые деньги).

7) Реинвестируйте дивиденды, если можете.


Следуйте этому простому плану, и вы будете на правильном пути к достижению своих финансовых целей, в какие бы акции роста дивидендов вы не вкладывали.

Более высокие процентные ставки представляют собой проблемы и возможности для инвестирования REIT

Хотя повышение процентных ставок может определенно представляют собой проблему для некоторых REIT, долгосрочные инвесторы с должным образом диверсифицированным портфелем дивидендов не должны бояться.


В конце концов, REIT самого высокого качества возглавляются опытными командами менеджеров с большим опытом роста акционерной стоимости при любых процентных ставках и экономических условиях.


Ключ к успешному инвестированию REIT такой же, как и в случае с любыми акциями роста дивидендов. Проведите исследование, купите высококачественные имена по разумным ценам, запланируйте удержание их в течение длительного времени, прибавьте к спадам и реинвестируйте дивиденды.


А пока воспользуйтесь преимуществами краткосрочной и среднесрочной паники по поводу роста ставок, чтобы накапливать акции лучших REIT по разумной цене, обеспечивая более высокую и стабильно растущую доходность.


Хотя рост процентных ставок привел к тому, что акции REIT в течение определенных периодов времени значительно отставали, важно также помнить, что более высокие ставки часто являются сигналом ожиданий инвесторов относительно более сильного экономического роста в будущем.

Увеличение корпоративных расходов, сокращение рынка труда и повышение экономической активности приводят к более высоким показателям заполняемости, здоровому росту арендной платы и в целом более сильным фундаментальным показателям для большинства REIT.


В конце концов, выполнение простого инвестиционного процесса, сохранение диверсификации и сохранение курса — лучшее, что может сделать инвестор REIT, независимо от того, повышаются ли процентные ставки отсюда.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *