Взяла ипотеку: «Попали» на миллионы! Как пара из Воронежа взяла «сельскую ипотеку» и осталась с носом. Последние свежие новости Воронежа и области — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

Как ипотека изменила мою жизнь| Рассказ читателя «Выберу.ру»

Когда-то давно, лет семь назад, моя жизнь круто повернулась — я взяла ипотеку. Это изменило мой быт, психологию, отношение к жизни и личным финансам. Думаете, что повзрослел — это когда полюбил оливки и не боишься кидать в кипяток пельмени? Нет, для меня взрослением стала ипотека.

Почему я так решила?

Решение взять ипотеку я приняла буквально за два дня, после того как очередной арендодатель выгнал меня из съёмной квартиры со словами: «извини, но мне самому жить негде, с женой поругался».

_{На сборы два дня. Фото: steamcommuniti.ru}

Я так разозлилась, что побежала в банк брать кредит на квартиру. На тот момент у меня были накопления, которых хватало на первый взнос и гора оптимизма. Я представляла, как буду обустраивать СВОЮ квартиру, куплю СВОЮ мебель и никто меня не выгонит в один день. Казалось, что счастье близко. Первое, чему меня научила ипотека, — оптимизм надо заменить на рационализм.

Оформить ипотеку оказалось не сложнее, чем телефон. Понадобился паспорт, СНИЛС и зарплатная карточка. На неё регулярно поступали деньги, поэтому банк не сопротивлялся.

Выбор квартиры

Выбирая квартиру, я решила не шиковать и купить что подешевле. Это был старый дом и маленький метраж, но хороший район в шаге от работы. Продавец уверял, что у него тут сделан ремонт и вообще всё хорошо, а соседи просто ангелочки.

Второе, чему научила меня ипотека — не верь людям наслово. В первый же день отпали обои, обнажив кривую стену. Во второй день выпало окно при попытке его закрыть. Была зима, поэтому пришлось экстренно всё чинить, менять, вставлять. Соседи оказались задорными и весёлыми. Они любили вечеринки до утра с песнями, танцами и драками, все виды возлияний и ночёвки на лестнице.

_{Такие соседи тоже бывают. Фото:chetkieprikol.mirtesen.ru}

Ипотечная жизнь

Первые месяцы квартира приносила только расходы. Пришлось сделать ремонт, купить мебель и бытовую технику, поскольку на съёмном жилье я себе этого позволить не могла. Это опустошило мой бюджет до нуля. Хорошо, что хватило ума не брать кредит. Ещё пришлось платить квартплату и ежемесячные платежи. Пришло время пересматривать расходы. Готовить стала дома, чтобы не тратиться на кафе и оправдать покупку плиты. Дальше я вошла во вкус, распланировала бюджет и исключила все лишние расходы. Ипотека научила меня экономии. Это был второй этап взросления.

Первые просрочки

Поначалу ипотечные платежи были чем-то святым. Я их всегда вносила с запасом. Но наступило время, когда платежи стали обыденностью и я про них стала забывать. В итоге мне позвонил грозный дядя и стал угрожать тем, что отберёт квартиру. Я поняла, что ипотека не дала мне вожделенную стабильность в полном объёме. Риски остались. С тех пор вносила платежи вовремя. Ипотека научила меня дисциплинированности.

Лови момент

Став такой взрослой, я стала читать новости. И поняла — есть неплохие схемы, которые помогут сократить платежи и вообще сэкономить на ипотеке. В первую очередь я оформила налоговый вычет. Затем рефинансировала. И самая моя удачная операция — получила субсидию 250 000 руб на оплату ипотеки (это была региональная программа, которая сейчас уже закрыта). Ипотека научила меня изворотливости.

Итак, я не отговариваю от ипотеки. Своё жильё — это определённая свобода и стабильность. Однако надо рассчитывать свои силы. Любая внеплановая ситуация лишила бы меня возможности платить кредит. У меня не было ни одного запасного варианта. Стабильная работа с хорошей зарплатой всё-таки помогли без особых проблем выплатить кредит. Считаю, что мне повезло.

К тому же надо продумать каждый нюанс — в каком банке брать ипотеку, как снизить ставку, какую квартиру выбрать, чтобы она не потеряла в цене. Я этого не продумала. Постепенно квартира стала дешеветь. В итоге я её продавала за ту же цену, что и покупала. Считаю, что вовремя подсуетилась — сейчас она ещё больше упала в цене.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Комментировать

Покупка квартиры до регистрации брака

Что учесть будущим супругам при приобретении недвижимости до свадьбы, чтобы избежать возможных проблем с разделом имущества?

«Мы с будущим мужем планируем приобрести квартиру до брака. Ипотека будет оформлена на него. Я выступаю в качестве созаемщика и вношу половину первоначального взноса. Деньги я просто переведу со своей карты на его счет, а он уже внесет всю сумму. Скорее всего, в будущем мы используем средства маткапитала для погашения ипотеки. Скажите, я все равно никакого отношения к квартире иметь не буду?» – с этим вопросом читательница обратилась в редакцию «АГ».

Давайте разберемся, как будущим супругам купить квартиру до брака, чтобы потом не возникло проблем.

Заключение брачного договора будет правильным решением

Прежде всего ответим на вопрос читательницы. Если между супругами пробежит черная кошка и дойдет до недружественного раздела имущества, спор придется решать в суде. И тут будет важно, аргументы какой из сторон окажутся сильнее.

Супруг может заявить: «Ипотека оформлена до брака, как и право собственности на квартиру. Значит, задолженность по ипотечному кредиту – это мое обязательство, как и квартира – моя собственность. Да, жена давала деньги, но кто сказал, что именно они пошли на первоначальный взнос и уплату процентов?» Супруга может приводить свои аргументы: она участвовала в выплате первоначального взноса, часть ипотечного кредита была погашена маткапиталом, выплачивались ипотека и проценты по ней в период брака за счет общего дохода супругов, поэтому она все же имеет право на долю в квартире. Но чью сторону примет суд, какие документы будут оценены им как подтверждающие требования и в каких долях он разделит квартиру между супругами – сказать сложно.

Что учесть при заключении договора о покупке квартиры до брака?

Российские суды нередко рассматривают гражданский договор одновременно как соглашение между супругами об определении режима собственности. Например, если они оба фигурируют в качестве покупателей, приобретающих равные доли в квартире, то, скорее всего, суд посчитает, что именно этим договором о приобретении жилья супруги установили, что каждому из них в его личную собственность переходит соответствующая доля в квартире. Например, такая позиция была применена в решении Нагатинского суда г. Москвы по делу № 02-0395/2016 (02-12309/2015).

Также нужно иметь в виду: закон не содержит правила о том, что имущество, нажитое гражданами в незарегистрированном браке, безусловно становится их общей долевой собственностью. Для этого требуется их совместное ясно выраженное волеизъявление с согласованием размера долей в общей собственности (Апелляционное определение Верховного суда Республики Коми от 29 января 2015 г.

по делу № 33-367/2015). Это значит, что при заключении договора о приобретении квартиры нужно определить долю каждого из будущих супругов. Если один из них вносит большую сумму в качестве первоначального взноса, логичнее определить его долю в большем размере. При этом если не указать размеры долей, то по умолчанию они будут равнозначными – у каждого по 1/2.

В случае если покупатели так и не решат вступить в законный брак, то правовой режим имущества будет определяться по правилам главы 16 Гражданского кодекса РФ: у каждого владельца доли будет преимущественное право на приобретение доли другого владельца. Если же они будут спорить о цене выкупа, то можно будет обратиться в суд и провести судебную экспертизу по оценке рыночной стоимости доли. Вот только процедура эта затратная, дешевле будет решить вопрос миром.

А если квартира будет куплена в ипотеку?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Если будущие супруги собираются взять кредит под залог приобретаемой квартиры, то общие условия будут те же, что и при покупке в общедолевую собственность, но с особенностями – квартира остается в залоге у банка до полной выплаты кредита.

В кредитном договоре покупателям лучше выступить в качестве основного заемщика и созаемщика. Нелишним будет закрепить в договоре в отношении каждого заемщика сумму обязательного ежемесячного платежа пропорционально размеру доли каждого – в случае разрыва отношений в будущем будет проще определить действительную стоимость каждой доли.

Будущие супруги могут выступить солидарными заемщиками. Оплачивать ежемесячные взносы будут обязаны оба солидарно. Главное, чтобы сумма ежемесячного платежа вносилась полностью, и неважно кем.

Что нужно знать о приобретении квартиры с использованием маткапитала?

Если брак зарегистрирован, то использование материнского капитала на улучшение жилищных условий дает мужчине право на долю в недвижимом имуществе. Средствами маткапитала можно также погасить ипотеку, оформленную на имя супруга, даже если она была взята до брака. Сожительство такой возможности не дает, как и не обязывает женщину, который выдан сертификат, выделять партнеру долю в имуществе (подробнее о преимуществах и последствиях, о которых нужно подумать как до свадьбы, так и после, – читайте в статье «Зачем нужен брак?»)

Жилье, приобретаемое супругами с привлечением средств материнского капитала, оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. При разводе супруги могут претендовать только на свою долю, даже если она еще не выделена. Так, если квартира, приобретенная с использованием средств маткапитала, не была оформлена в общую собственность родителей и несовершеннолетних детей, то при разрешении спора о разделе общего имущества супругов суд должен будет поставить этот вопрос на обсуждение сторон и определить доли детей в праве собственности на жилое помещение (Обзор судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 июня 2016 г.).

Что будет с квартирой, если один из будущих молодоженов погибнет?

Если один из будущих супругов погибнет после приобретения квартиры в общую долевую собственность, то доля погибшего войдет в его наследственную массу и второй будущий супруг претендовать на нее не сможет (если же брак зарегистрирован, супруг становится наследником первой очереди).

В случае заключения брачного договора – а сделать это можно в любое время – нужно учитывать, что он вступает в силу со дня регистрации брака.

Если квартира куплена до свадьбы, что изменится после регистрации брака?

Если квартира приобретена до свадьбы и оформлена в общедолевую собственность, то после заключения брака ничего не изменится, так как недвижимость будет личным имуществом каждого из супругов, нажитым ими до брака.

Может, не торопиться и купить недвижимость уже в браке?

Принимая решение, покупать квартиру до или после свадьбы, будущие супруги должны помнить, что брачный договор можно оформить как до, так и после регистрации брака. Также в любое время можно заключить договор купли-продажи квартиры с распределением долей в праве на нее пропорционально размеру вложения каждого покупателя. Главное в таких ситуациях – прозрачность финансовых отношений будущих супругов и отражение их в договоре.

Можно рассмотреть еще один вариант: родители дарят деньги на приобретение квартиры. Имущество, полученное в дар, не является общим имуществом супругов и не подлежит разделу (подробнее об этом в публикациях «Как делятся “наследственные” метры при разводе?» и «Кому после развода достанется купленная на деньги родителей квартира?»).

Выплата ипотеки в декрете ✔ Как уйти в декрет с ипотекой и продолжать платить

Содержание:

Ипотека и декрет: варианты развития событий;
Оформляем кредитные каникулы
Можно ли взять ипотеку в декрете

Ипотека и декрет: варианты развития событий

В зависимости от финансового положения в семье на момент декрета, заемщики могут по-разному решить вопрос с ипотекой:

если нехватка денег носит временный характер, можно подать заявление на кредитные каникулы или реструктуризацию ипотеки. Кредитные каникулы позволяют на несколько месяцев совсем исключить расходы по ипотеке из бюджета семьи. Реструктуризация — увеличение срока кредита с уменьшением суммы ежемесячных платежей. В обоих случаях недвижимость останется в собственности плательщика без санкций со стороны банка;
когда у заемщика исчерпаны все финансовые ресурсы и нет уверенности в восстановлении уровня дохода, можно продать квартиру, обремененную ипотечным залогом, и погасить долги перед банком. Этот вариант наиболее болезненный: чтобы найти покупателя на ипотечное жилье, придется сделать значительную скидку. Покупателю придется выплатить значительную часть стоимости объекта авансом, чтобы продавец смог снять обременение и переоформить собственность на нового владельца. Подобные сделки купли-продажи — не новость для российского рынка недвижимости. Но не каждый покупатель согласится приобрести такую недвижимость. К тому же семье придется искать новое жилье, а с маленькими детьми это сложно;
если дохода в декрете достаточно для регулярного погашения ежемесячных выплат, семья продолжает жить в ипотечной квартире без каких-либо ограничений. Даже если официальный доход в этот период недостаточен с точки зрения кредитора, при отсутствии просрочек банк не будет интересоваться финансовыми делами заемщика.

Оформляем кредитные каникулы

Можно ли в декрете не платить ипотеку? Если совсем перестать отчислять платежи в банк, кредитор продаст квартиру на торгах в счет погашения долга. Наиболее грамотное решение в случае финансовых затруднений — кредитные каникулы. Такую опцию можно получить в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных организациях. Суть каникул проста: заемщик подает в банк заявление с описанием обстоятельств, в связи с которыми ему требуется отсрочка платежа. При принятии положительного решения плательщик получает новый график выплат с учетом кредитных каникул. По истечению периода отсрочки платежи начисляются согласно условиям кредитного договора.

В 2019 году не все банки соглашаются предоставлять заемщикам кредитные каникулы. Возможно, что по инициативе Центробанка к концу года каждый банк будет обязан предоставить отдых от платежей ипотечному заемщику, если это требуется. Предполагается, что банки при этом ничего не потеряют: платежи клиента будут перенесены на более позднюю дату с сохранением процентной ставки. Это удобно для ипотечников и приемлемо для кредиторов. Соответствующий законопроект находится в стадии разработки.

Можно ли взять ипотеку в декрете

При оформлении долгосрочного займа на значительную сумму кредитора в первую очередь волнует степень рискованности кредитного договора. Потенциальный заемщик должен быть надежным и платежеспособным клиентом с достаточным количеством накоплений на первоначальный взнос. Меньше требований банки предъявляют только в случае, когда клиент предоставляет первоначальный взнос не менее 40% от стоимости жилья. Например, ипотеку по двум документом с большим стартовым взносом можно получить при отсутствии подтвержденного дохода.

Ипотека для мамы в декрете и для семьи, где один из супругов ушел в отпуск по уходу за ребенком, возможна при соблюдении следующих условий:

заемщик имеет достаточный доход для обеспечения иждивенцев и погашения ипотеки. Платеж по кредиту не должен превышать 40% от общей суммы дохода в семье;
у заемщика имеются накопления на первоначальный взнос;
надежность клиента подтверждается хорошей кредитной историей.

Один из способов господдержки семей с детьми — средства материнского капитала, которые можно использовать для погашения стартового взноса или для выплаты ранее взятой ипотеки. При расходовании средств материнского капитала необходимо учитывать следующие нюансы:

немногие банки принимают маткапитал в качестве первоначального взноса;
если в погашении займа задействованы средства материнского сертификата, после выплаты кредита родители обязаны выделить доли в жилье детям;
маткапитал не подходит для выплаты стартового взноса по программе ипотеки под 6% с господдержкой. Семья должна выплатить 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
закон не запрещает использовать материнский капитал при выплате кредита за квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки. Однако это связано с юридическим сложностями и редко практикуется.

Если вам нужна помощь в получении жилищного займа в декрете, эту задачу решит ипотечный брокер. Без лишних затрат специалист поможет получить одобрение в банке, выбрать оптимальные условия кредитования и провести ипотечную сделку.

Оставить заявку

Как оплатить кредит онлайн через интернет? — «Альфа-Банк»

Вместе с выгодными условиями мы предлагаем клиентам множество удобных способов оплатить кредит.

Оплата кредита через банкомат

Совершите платеж без комиссии в одном из банкоматов «Альфа-Кэш». Для этого найдите ближайший банкомат на карте в мобильном приложении, на сайте Альфа-Банка или в интернет-банке.

Воспользуйтесь функцией меню «Погашение кредита», чтобы перевести деньги на счет кредита. В этом случае зачисление средств происходит моментально.

Также вы можете покрыть кредит через банкоматы и терминалы Уральского банка реконструкции и развития и Московского кредитного банка.

Как оплатить кредит онлайн

В интернет-банке «Альфа-Клик» в разделе «Кредиты» находится вся информация по займам. Чтобы оплатить заем, воспользуйтесь одним из способов погашения:

Со счета;
С карты любого банка;
Со счета мобильного телефона.

Реквизиты и сумма платежа будут введены автоматически. За оплату через «Альфа-клик» не взимается комиссия, а платеж проходит сразу же.

Это один из самых комфортных способов совершить оплату, так как вам не придется искать банкомат и платить проценты за обслуживание.

Еще один вариант онлайн-оплаты — перевод денег со счета любого банка. Это удобно, если зарплата приходит на карту, выпущенную другой организацией. Возможны задержки при переводе в течение нескольких рабочих дней и комиссии банка-эмитента при исходящем платеже.

Также оплата кредита в интернете возможна с помощью платежного сервиса RURU, который взимает комиссию в размере 2,99 % и обеспечивает зачисление средств за 30 минут. Платежи отправляются со счета мобильного телефона.

Погашение у партнеров

Платежи по кредитам Альфа-Банка принимают наши партнеры, к которым относятся:

Платежные сервисы QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат;
Салоны Билайн, МТС, Связной.

При оплате займа через партнеров взимается комиссия от 0 до 3 %.

Досрочная оплата кредита

Вы можете погасить кредит частично или в полном размере до окончания срока действия договора. Для этого нужно написать заявление в Альфа-Банке и перевести необходимую сумму на кредитный счет.

Чтобы уточнить размер платежа для полной оплаты, обратитесь в телефонный центр «Альфа-Консультант» или воспользуйтесь функцией «Полное досрочное погашение» в одном из банкоматов.

Взяла ипотеку и забеременела что делать в 2021 году

Теоретическая ситуация: взята ипотека, спустя какое-то время (год-два) плательщик ипотеки- женщина беременеет и рожает ребенка, доходы ниже, кредит платить тяжело или просто невозможно. Есть ли какие-либо возможности отсрочить оплату тела кредита и платить только проценты?

Есть ли у вас или ваших знакомых такой опыт?

Да был опыт у меня и у моей сестры. Лично я интересовалась по отсрочке ипотеки будучи еще беременной. Я подумала может, когда я рожу на какое-то время смогу отсрочить выплаты по кредиту. Пошла в Сбербанк консультироваться с глазу на глаз. И меня расстроили, тем что хоть и полагается такая отсрочка, но всё равно необходимо каждый месяц оплачивать процент по ипотеке, а он у нас не хилый, так как Сбербанк решил в начале первых 6 лет брать процент с нас по полной, а саму сумму основного долга пока укротить и увелисчить на более позднем сроке. Это всё видно по графику выплат, а по другому говорят никак. И смысла мне брать отсрочку не было.

А если у Вас по графику поравну суммы получаются и основного долга и процентов — тогда еще можно, но будет жаль потраченные в пустую деньги. Вот сестра на 3 месяца взяла отсрочку по ипотеке.

Отсрочку по ипотеке дают не при беременности, а при рождении ребенка.

Предусмотрена ли подобная отсрочка нужно интересоваться в банке, в котором Вы получили ипотечный кредит. Например в Сбербарке точно есть такая отсрочка, но раньше её получить было гораздо проще нежели сейчас.

При рождении ребенка кому-то из супругов, на кого оформлен ипотечный кредит, необходимо подойти в кредитный отдел Сбербанка со свидетельством о рождении ребенка и с паспортом, написать соответствующее заявление и с этого момента и подостижении ребенком трёхлетнего возраста Вы будете оплачивать только проценты по Вашему кредиту. Здесь вроде бы плюс, что платежи меньше, но в тоже время тело-то кредита совершенно не гасится и получается, что все это время (три года) приходится топтаться на месте и платить при этом тоже не малые проценты.

Мы пользовались этой отсрочкой при рождении первого ребенка.

Сейчас же, для получения отсрочки по ипотеке в том же Сбере требуется куча документов — справка о зарплате, копия трудовой, свид-во о рождении, паспорт, и еще что-то, уже не помню.

Кто брал ипотеку будучи беременной? На каком сроке и на сколько заметно было положение?

Заметили/не заметили, задавали ли вопросы на эту на тему?

В случае наличия одобрения, отказывали ли в подписании договора/перечислении средств при выявлении факта беременности (кредитный менеджер случайно заметил, либо добровольно сообщили)?

Интересует результат (дали/не дали), и возможные проблемы с банком в связи с интересным положением.

Какие льготы на ипотеку молодой семье, я недавно женился и у меня беременная женна？
Если ипотека и наступила беременность как быть? Доход не позволяет платить столько.
Пособие по беременности и родам
Выплаты по беременности и родам
Беременность и суточная работа
Порядок расчета пособия по беременности и родам
Удержание из пособия по беременности и родам

1. Какие льготы на ипотеку молодой семье, я недавно женился и у меня беременная женна？

1.1. Здравствуйте Евгений, для начала вам следует обратиться в банк в котором имеется программа выдачи кредита и ипотеки для молодой семьи, и выяснить данный вопрос, а точнее вам менеджер банка все объяснит на какие льготы вам можно рассчитывать.

2. Если ипотека и наступила беременность как быть? Доход не позволяет платить столько.

2.1. Выход только в одном — договариваться с банком либо перекредитовываться. Наступление беременности ни один суд не сочтет обстоятельством, позволяющим не исполнять договорные обязательства.

3. Можно ли признать сделку по кредитному ипотечному договору кабальной, если ответчик, получая ипотеку, находился на 8-ом месяце беременности и не видеть этого банк не мог. Ведь мог же отказать в сделке по причине сложного материального положения ответчика?

3.1. Сама по себе беременность не является основанием.

3.2. Это зависит от сведений о доходе, предоставленным заемщиком при заключении договора.

3.3. Татьяна добрый день! Вы сейчас по факту, что хотите сделку признать кабальной?

3.4. Вы можете получить кредитные каникулы при ваших обстоятельствах. Почтите внимательно свой договор.

4. Скажите пожалуйста, я 18.04.2018 родила третьего ребёнка, и вот узнала что есть какой то закон о понижении % ипотечного кредита семьям у которых с 2018 года родился 2 й и последующие дети, а будучи беременной 3 им мы взяли ипотеку, после мы поехали в банк узнать, можем ли мы расчитывать на понижение ставки, на что банк нам ответил, что они не входят список банков входящий в этот закон, правы ли они?

4.1. Добрый день. Посмотреть список банков, участвующих в данной программе, Вы можете в приказе МинФин России № 88 от 19.02.2018.
Но если Вашего банка не окажется в этом списке, можно рефинансировать кредит. Для этого нужно будет подать заявку в тот банк, который участвует в программе. Если заявка пройдет проверку, с вами заключат новый договор по льготной ставке, а старый кредит погасят. Вы будете платить ипотеку новому банку на новых условиях.

5. Мы с мужем хотим взять ипотеку мне в банк нужно предоставить справку о том что я беременна и уменьшат ли процентную ставку.

5.1. Екатерина, беременность не основание для уменьшения процентной ставки по кредиту. Льготы и преференции в этом вопросе существуют при рождении ребенка, второго, последующего.

5.2. Только если это предусмотрено специальными банковскими предложениями.

6. Скажите пожалуйста. Банк Сбербанк. Подал в суд из за просрочки 200 тыс. Был вложен материнский капитал и Югорский капитал. 12 июля у нас суд. Я беременна. Уважаемые Адвокаты и Юристы. Скажите пожалуйста. Суд может нам дать отсрочку год по статье 54 закон об ипотеке. Или то что маленькие дети и я в положении. Суду без разницы будет? Просто мы с прошлого года просим банк что бы помогли. Что бы нам дали пол года. Так как муж болел потом уволился. Заранее благодарю за помощь.

7. Муж под следствием за закладки, кристалл 10 г, собраны все характеристики, они хорошие, признательные показания, я беременна на 3 месяце, следствие идёт уже год, у нас ипотека, я одна не потяну если его посадят + с ребёнком, могут ли дать условно? При условии ребёнка и признательных показаний. Он никогда не привлекался.

7.1. В данный момент он находится под стражей?

8. Если мама для своей беременной дочери возьмет кредит ипотеку: 1)сможет ли дочь после рождения второго ребенка и получения материнского сертификата, вложить его в счет погашения маминого кредита?
2) Или дочь сама должна лично оформлять ипотеку на себя, чтоб смогла списать мат. сертификат в счет погашения кредита ипотеки?

8.1. Ипотека должна быть оформлена на дочь. Материнский капитал можно использовать только на погашение ипотеки на жилье, собственником которого является владелица сертификата.

9. Я собираюсь выйти замуж за тунисца в Тунисе и легализовать брак в РФ. Но сейчас у меня есть Ипотека в долевом строительстве и дом ещё не сдан в эксплуатацию, поэтому я пока не вступила в права собственности. На замужестве настаивает мой жених, по причине беременности, в квартирные дела не вникает. А меня, в свою очередь, интересуют риски. Может ли он претендовать на часть квартиры. И какие мои действия? Заранее благодарю!

9.1. Право собственности у Вас возникнет на основании Договора долевого участия в строительстве, т.е. на время заключения договора Вы не состояли в браке, а значит прав совместной собственности на объект не возникает у супруга. Чтобы не легализовывать брак можно его заключить в консульстве РФ в Тунисе.

Взяли ипотеку. Развелись… Кому достанутся квартира и долги

Как делится между бывшими супругами жилье, если оно приобретено в кредит, — разбираем вопросы, которые чаще всего возникают на практике.

ИЩИТЕ ПЕРЕГОВОРЩИКА!

— У нас с мужем квартира, купленная по ипотеке, мы оформлены созаемщиками, и 6-летний ребенок,- чуть не рыдает в трубку наша читательница Ирина. — Из-за измены мужа я подала на развод, а он говорит, что если расстанемся, то на все плюнет и перестанет платить взносы по ипотеке. Подскажите, пожалуйста: как это все решается по закону, можно ли найти цивилизованный выход?

— Во всех случаях семейных споров я советую первым делом найти посредника, нейтрального переговорщика, который обсудит проблему по отдельности с каждой из сторон (мужем, женой) и постарается убедить их решить дело миром, — говорит адвокат Юлия Искрина. — В идеале такой помощник должен быть юристом с навыками психолога (чаще всего такие навыки нарабатываются именно у практикующих адвокатов. — Прим. автора), тогда он приводит весомые правовые аргументы, подкрепляя их этическими, моральными доводами.

В случае с ипотекой такой подход особенно актуален, поскольку фактически развод супругов ведет к тупиковой ситуации. Коротко суть ее такова: либо «бывшим» придется по-прежнему оставаться сожителями (по крайней мере юридически — совладельцами жилья) и соплательщиками по кредиту, либо они рискуют вообще потерять квартиру.

Рассмотрим основные варианты подробнее, с возможными нюансами — в том числе чтобы лучше понять, какие аргументы брать на вооружение и предъявлять «второй половине».

БАНКИ ПРОТИВ ДЕЛЕЖА

Как правило, банк при выдаче ипотечного кредита оформляет мужа и жену созаемщиками и вписывает в договор стандартное условие: изменение отношений между супругами (в том числе развод) никак не влияет на их обязательства по кредиту.

Таким образом, банк оставляет за собой право в любом случае требовать платежи в полном объеме с того, кто их вносил прежде. А в случае «саботажа» прежнего плательщика банк может сразу же переадресовать свое требование второму бывшему супругу-созаемщику.

В то же время если супруги разводятся в суде, то могут поставить вопрос о разделе имущества, в том числе ипотечного жилья. В этом случае применяется Семейный кодекс, согласно которому вся собственность, приобретенная в период брака, делится пополам. Теоретически должна быть разделена и квартира, купленная по ипотеке. Но все осложняется тем, что она не находится в «полноправной» собственности супругов, а обременена залогом банка (ипотекой). Поэтому банк также привлекается к судебному процессу в качестве третьей стороны.

Как говорят адвокаты, в практике такие дела сейчас доходят до суда в единичных случаях и зачастую либо заканчиваются мировым соглашением (когда бывшие супруги таки договариваются), либо побеждает… банк. То есть и квартира, и платежи по кредиту остаются неразделенными до тех пор, пока заем не будет погашен. И здесь наиболее вероятны два варианта: либо бывшие муж и жена изыскивают средства для досрочной выплаты кредита, либо, что бывает чаще, квартира продается…

ЧТО СВЕТИТ ПЛАТЕЛЬЩИКУ-ОДИНОЧКЕ

Нередко возникает вопрос: что же происходит, если фактически платежи по кредиту вносит только один из бывших супругов? Может ли он тогда настаивать, чтобы при последующем разделе ему досталась бОльшая часть жилплощади?

Увы, нет. Гражданский кодекс позволяет кредитору получить хоть все платежи с одного из созаемщиков, и при этом такой «герой» получает только право требовать компенсации половины взносов со своего «коллеги».

При этом в соответствии с Семейным кодексом квартира должна быть разделена пополам, поэтому плательщик кредита также в любом случае вправе претендовать на половину жилплощади.

Исключение из этого правила возможно, если суд решит увеличить долю бывшей супруги — матери ребенка, оставляемого жить вместе с ней после развода. Но тогда отец — плательщик кредита, строго говоря, сможет требовать от бывшей жены компенсации выплат, пропорциональной ее доле в квартире.

ЖИЛПЛОЩАДЬ — ОДНОМУ, ДОЛГИ — ДРУГОМУ

Встречаются ситуации, когда мужчина, уходя из семьи, благородно решает оставить все, в том числе квартиру, купленную в кредит. Либо бывшая жена отказывается: мол, забирай ипотечное жилье с долгами, которые на нем висят, себе. Что будет тогда?

Возможны два варианта.

Если один из супругов согласен получить квартиру и материально готов полностью погашать кредит, то нужно обращаться в банк с просьбой переоформить договор. В таких случаях обычно проверяется платежеспособность заемщика-«одиночки» и, убедившись в ней, банк идет на изменение договора.

Это, по сути, идеальный вариант: один из бывших супругов становится и единственным полноправным собственником, и единственным ответственным плательщиком.

Второй вариант — когда бывший супруг великодушно обещает платить кредит сам, а квартиру передать бывшей жене.

Имейте в виду: с юридической точки зрения при ипотеке право собственности на жилье и обязательства по выплате кредита неразделимы! Это значит, что собственником квартиры может быть только то лицо, которое является заемщиком и соответственно плательщиком по кредиту.

Таким образом, «переписать» жилье на бывшую жену, оставив заемщиком мужа, попросту невозможно.

Автор ждет ваших откликов!

Определение ипотеки Merriam-Webster

2а : документ, подтверждающий закладную

Что означает получение второй ипотеки? | Руководства по дому

Женевьев Адамс Обновлено 18 июля 2017 г.

Взятие второй ипотеки означает получение другой ссуды — в дополнение к вашей первоначальной ипотеке — которая использует ваш дом в качестве залога.Поскольку ваш дом на кону, ставки высоки, если вы решите взять вторую ипотеку. Важно учитывать финансовые последствия новой ссуды, типы доступных продуктов и предполагаемое использование денег.

Определение

Вторая ипотека позволяет вам получить доступ к собственному капиталу в вашем доме, который представляет собой разницу между балансом вашей первоначальной ипотеки и стоимостью вашего дома. Например, если ваш дом стоит 250 000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 200 000 долларов, у вас есть 50 000 долларов собственного капитала.Когда вы берете любую ипотеку, банк предъявляет залог на ваш дом. Это судебный иск, который позволяет банку в конечном итоге вступить во владение вашим домом, если вы не выплатите ссуду. В случае второй ипотеки залог регистрируется во «второй позиции», что означает, что банк, владеющий вашей новой ссудой, является вторым в очереди на получение выручки от продажи вашего дома, если вы не платите по ссуде.

Типы

Вторая ипотека бывает двух основных типов: ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.Если вы возьмете вторую ипотеку в виде ссуды, вы получите единовременную денежную сумму, исходя из собственного капитала вашего дома; вы будете возвращать деньги в рассрочку в течение определенного периода времени. Если вы выберете кредитную линию, ваша вторая ипотека будет больше похожа на кредитную карту. У вас будет кредитный лимит, который можно будет повторно использовать при выплате остатка. Сумма денег, которую вы получаете в виде ссуды под акции или к которой имеете доступ через кредитную линию, будет зависеть от того, сколько капитала имеется в наличии, и от стандартов кредитования банка.Обратитесь к своему кредитному представителю, чтобы определить, на какую сумму подавать заявку.

Использует

Вы можете использовать деньги из второй ипотеки как хотите — например, для ремонта дома, оплаты обучения, покупки автомобиля или финансирования отпуска. Понимание того, на что вы собираетесь потратить вырученные средства, может помочь вам определить подходящий для вас тип второй ипотеки. Если вы хотите совершить одну крупную покупку, лучше всего подойдет ссуда под залог недвижимости с фиксированной суммой и фиксированным платежом. Если вам нужен постоянный доступ к собственному капиталу для повседневного использования, лучшим вариантом будет кредитная линия.

Соображения

Получение второй ипотеки предполагает дополнительный ежемесячный платеж. Прежде чем подавать заявку на получение другого кредита, проанализируйте свои ежемесячные расходы и обязательства, чтобы убедиться, что вы сможете обработать новый платеж. Также учтите риск, связанный с обязательством по кредиту, поскольку ваш дом окажется на кону в случае, если вы не выплатите вторую ипотечную ссуду. Также следует учитывать затраты на открытие и обслуживание ссуды. Эти расходы могут включать плату за оценку дома, закрытие и ежегодные сборы.

Альтернативы

Если вы знаете, что хотели бы вывести капитал из своего дома, но не уверены, что вторая ипотека является правильным выбором, поговорите с банком о рефинансировании вашей первой ипотеки и получении денежных средств обратно в рамках сделки. Эта опция позволяет вам получать только один ежемесячный платеж, и вы можете сэкономить деньги, потому что ставки по традиционной ипотеке часто ниже, чем по долевому займу или линии. Другие альтернативы второй ипотеки включают необеспеченный личный заем или заем, обеспеченный депозитным сертификатом.

Определение вывозной ссуды

Что такое ссуда на вынос?

Кредит на вынос — это вид долгосрочного финансирования, который заменяет краткосрочное промежуточное финансирование. Такие ссуды обычно представляют собой ипотечные ссуды, которые обеспечиваются активами и имеют фиксированные амортизируемые платежи.

Кредиторы на вынос, которые гарантируют эти ссуды, обычно являются крупными финансовыми конгломератами, такими как страховые или инвестиционные компании, тогда как банки или ссудно-сберегательные компании обычно выдают краткосрочные ссуды, такие как ссуды на строительство.

Ключевые выводы

Ссуда на вынос представляет собой долгосрочную ипотеку или ссуду на недвижимость, которая «забирает» существующую ссуду.
Ссуда на вынос заменит промежуточное финансирование, такое как замена ссуды на строительство срочным ипотечным кредитом.
Если ссуда на вынос используется для финансирования аренды или приносящей доход собственности, кредитор на вынос может иметь право на получение части полученной арендной платы.

Общие сведения о займах на вывоз

Заемщик должен заполнить полную заявку на получение кредита, чтобы получить одобрение для получения кредита на вынос, который используется для замены предыдущего кредита, часто с более коротким сроком действия и более высокой процентной ставкой.Все типы заемщиков могут получить ссуду от эмитента кредита для погашения прошлых долгов. Взятые ссуды могут использоваться как долгосрочные личные ссуды для погашения предыдущих непогашенных остатков с другими кредиторами. Чаще всего они используются при строительстве недвижимости, чтобы помочь заемщику заменить краткосрочную ссуду на строительство и получить более выгодные условия финансирования. Условия получения кредита могут включать ежемесячные платежи или единовременный платеж по окончании срока погашения.

Ссуды на вынос — важный способ стабилизации вашего финансирования путем замены краткосрочной ссуды с более высокой процентной ставкой на долгосрочную ссуду с более низкой процентной ставкой.

Как предприятия используют ссуды на вынос?

Строительные проекты по всем типам недвижимости требуют больших начальных инвестиций, но они не подкреплены полностью завершенным объектом недвижимости. Поэтому строительные компании обычно должны получать краткосрочные ссуды под высокие проценты для завершения начальных этапов развития собственности. Строительные компании могут выбрать получение ссуды с отсрочкой получения кредита, которая может быть основана на выполнении различных этапов строительства до того, как будут распределены основные остатки.У них также есть возможность получить краткосрочную ссуду.

Многие краткосрочные ссуды обеспечат заемщику выплату основной суммы долга, которая требует выплаты в будущем. Часто условия займа позволяют заемщику произвести единовременную выплату по истечении срока ссуды. Это дает оптимальную возможность для заемщика получить кредит на вынос на более выгодных условиях.

Пример займа на вынос

Предположим, компания XYZ получила одобрение на планы строительства офисного здания коммерческой недвижимости в течение 12-18 месяцев.Он может получить краткосрочную ссуду для финансирования, необходимого для строительства недвижимости, с полной выплатой в течение 18 месяцев. Планы по недвижимости выполнены с опережением графика, а строительство завершено за 12 месяцев. Теперь у XYZ больше переговорных полномочий, потому что полностью укомплектованное имущество можно использовать в качестве залога. Таким образом, он решает получить ссуду на вынос, которая дает ему основную сумму для погашения предыдущей ссуды на шесть месяцев раньше.

Новый заем позволяет XYZ производить ежемесячные платежи в течение 15 лет по процентной ставке, которая вдвое меньше краткосрочной ссуды.Взяв кредит на вынос, он может погасить краткосрочную ссуду на шесть месяцев раньше, сэкономив на процентных расходах. Теперь у XYZ есть 15 лет, чтобы выплатить новую ссуду на вынос по гораздо более низкой процентной ставке, используя готовую недвижимость в качестве залога.

Оформление ипотеки на дом, которым вы владеете

Вы много раз слышали (от члена семьи или от драматической сцены из сериала): «Возможно, мне понадобится взять ипотечный кредит на свой дом». Вы когда-нибудь задумывались, что это на самом деле означает?

Зачем брать ссуду на то, что уже принадлежит вам, верно? Или ваш дом действительно золотая жила? Заработок можно взять на ? Кстати, это может быть, а может и не быть предзнаменованием.Давайте разберемся, что может означать фраза «» «».

Вторая ипотека против рефинансирования

Важно знать разницу между этими двумя понятиями. Чтобы полностью понять фразу «получение ипотеки на свой дом», вам нужно знать, что люди обычно говорят об одном из этих двух вариантов.

Обратите внимание : Это не одно и то же .

Хотя некоторые могут подумать, что это взаимозаменяемый, это не так.

При использовании «второй ипотеки», не связанной с покупкой, вы берете ссуду под собственный капитал, который у вас уже накоплен . Это означает, что вы выплатили существующую первую ипотеку и / или стоимость вашего дома увеличилась. Причина, по которой его называют второй ипотекой, заключается в том, что она защищена от вашего дома, занимая «второе место» после существующей ипотеки , первой ипотечной ссуды .

С другой стороны, при первом рефинансировании ипотеки вы рефинансируете свою текущую первую ипотеку для своего дома, чтобы либо снизить процентную ставку, либо обналичить заработанный капитал.Это означает, что вы повторно обрабатываете ссуду, которую в настоящее время выплачиваете, и либо понижаете процентную ставку (чтобы теперь иметь более низкий ежемесячный платеж за ваш дом), либо обналичиваете капитал, накопленный вами за счет последовательные платежи. Да, означает больше денег на ваших руках.

Кредит под собственный капитал

Если вы хотите пойти по пути второй ипотеки с получением ссуды под залог собственного капитала, убедитесь, что это лучший вариант для вас.

После того, как вы определили, подходит ли этот вариант для вашего бюджета, вам просто нужно выполнить несколько шагов для этого:

Возможно, неплохо было бы проконсультироваться с финансовым специалистом, чтобы убедиться, что вы получите четкое представление о том, как это может повлиять на вас в долгосрочной перспективе. Получая вторую ипотеку, вы добавляете платеж в свой ежемесячный бюджет. Однако, если это действительно кажется вам правильным путем, это может быть отличным вариантом использовать полный доступ к капиталу, который вы создали в своем доме, теперь, когда он принадлежит вам.

Выплата ипотеки

Обналичивание ипотеки может быть отличным вариантом в течение всего срока действия кредита. Хотя существует несколько вариантов рефинансирования, этот уникален. Мало того, если вы правильно рассчитаете время для рынка, вы сможете получить лучшую ставку по недавно рефинансированной ссуде. Но еще и потому, что вы можете задействовать капитал своего дома.

Что это значит? Холодная, наличка. Прямо в карман. Это может быть чрезвычайно полезным решением, когда вы оказались в ситуации, когда вам потребовались дополнительные средства в бюджете.Будь то фонды колледжа, ремонт или побочные проекты, ипотека для рефинансирования с выплатой наличных может стать отличным инструментом для использования вашего капитала.

Чтобы узнать о выдаче ипотечного кредита , просто поговорите с кредитным специалистом. Они смогут помочь вам подать заявку и узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Итак, как работает эта, казалось бы, волшебная справедливость ?

Согласно описанию The Balance, собственный капитал — это «часть вашей собственности, которой вы действительно владеете» .По сути, это часть стоимости дома, за которую вы заплатили. Это означает, что теперь у вас есть актив (или, по крайней мере, его часть) за плечами, который стоит значительных изменений. Как и большинство других предметов, если они стоят определенной суммы, вы можете заработать на них, чтобы получить доступ к тому, что они стоят. В этом случае вы берете на это ссуду.

Когда вы начинаете платить по ипотеке, это не просто погашение долга. С каждым платежом вы также платите за крупное вложение — дом.Дом, который стоит больших денег. О чем вы, вероятно, уже знаете, учитывая цену, которую вы должны были за это согласовать.

Неважно, ищете ли вы рефинансирование с выплатой наличных для инвестиционной собственности или для своего повседневного дома, это также может быть полезным вариантом для получения наличных денег для внешних крупных платежей. Независимо от типа собственности, теперь ваш капитал использовать . На случай чрезвычайной ситуации или нет.

Вы можете взглянуть на свою ситуацию, чтобы определить, стоит ли того рефинансирования.В большинстве случаев это, вероятно, так. Особенно, когда ставки на рынке выглядят отлично и падают. Но не забудьте связаться с местным кредитным специалистом, чтобы помочь вам расшифровать и принять решение.

7 способов выйти из ипотеки — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Воздержание от ипотечного кредита из-за коронавируса помогло миллионам американских домовладельцев, столкнувшимся с трудностями из-за потери дохода из-за пандемии, остаться в своих домах.Федеральное правительство только что продлило отсрочку, позволив домовладельцам временно приостанавливать выплаты по ипотеке на срок до 15 месяцев, по сравнению с 12 месяцами первоначально. Но некоторым домовладельцам этой помощи может быть недостаточно. Им просто нужно выбраться из-под ипотеки.

Если вы чувствуете необходимость избежать ипотеки из-за того, что не можете заплатить, вы не одиноки. По данным компании CoreLogic, занимающейся данными по недвижимости, в ноябре 2020 года 3,9% ипотечных кредитов имели серьезные просрочки, то есть просрочены не менее чем на 90 дней.Этот уровень просрочек был в три раза выше, чем за тот же месяц в 2019 году, но он резко снизился с пандемического пика в 4,2% в апреле 2020 года.

Хотя потеря работы является основной причиной, по которой домовладельцы ищут выход из своей ипотеки, это не единственная причина. Развод, медицинские счета, выход на пенсию, переезд в связи с работой, слишком большой объем кредитной карты или другие долги также могут быть факторами, по которым домовладельцы могут захотеть уйти.

Какой бы ни была причина, следует помнить, что это законный финансовый шаг, даже если некоторые из способов избавления от ипотеки могут нанести ущерб вашему кредиту.Вот семь различных способов выйти из ипотеки.

1. Продам свой дом

Один из лучших и самых быстрых способов выйти из ипотеки — продать недвижимость и использовать вырученные средства для выплаты ссуды. Процесс подготовки, листинга, продажи и закрытия сделки по продаже дома может занять всего несколько недель.

Многие домовладельцы сочтут это жизнеспособным, учитывая раскаленный рынок жилой недвижимости. Относительно немногие держатели ипотечных кредитов, вероятно, обнаружат, что не могут продать свой дом дороже, чем они должны.Однако, если вы недавно приобрели дом, возможно, у вас не было времени накопить достаточно собственного капитала для получения денежных средств, необходимых для выплаты ссуды после учета транзакционных издержек.

2. Передайте право собственности вашему кредитору

Другой вариант — добровольно передать право собственности кредитору, чтобы избежать потери права выкупа. Эта договоренность, называемая актом вместо потери права выкупа, требует, чтобы домовладельцы убедили своего кредитора вернуть документ на собственность в обмен на освобождение их от ипотеки.Скорее всего, вам нужно будет доказать своему кредитору, что вы не можете позволить себе производить платежи.

Документ взамен может быть быстрым и не требует от заемщика подготовки и регистрации собственности. Хотя это повредит вашей кредитной истории, это не так плохо, как реальная потеря права выкупа.

Загвоздка здесь в том, что кредитор не обязан принимать договор вместо предложения. Кредитор может решить, что он может вернуть больше своих денег за счет традиционного обращения взыскания. Другой потенциальный улов заключается в том, что, если кредитор продает дом за меньшую сумму, чем остаток по кредиту, вам, возможно, придется компенсировать разницу.

3. Дать кредитору возможность лишиться права выкупа

Воздержание от пандемии заблокировало потери права выкупа по кредитам, обеспеченным государством. Это происходит, когда заемщик настолько сильно задерживает выплаты, что ипотечный кредитор пытается вынудить домовладельца покинуть дом.

Это решение не требует инициативы со стороны домовладельца — просто перестаньте платить, и в конечном итоге вас лишат права выкупа. Однако лишение права выкупа права выкупа серьезно повредит вашей кредитной истории и не даст вам купить еще один дом на долгие годы.Кроме того, конечно, вам нужно будет найти другое место для жизни.

Тем не менее, судебный процесс может занять месяцы, и могут пройти годы, прежде чем человек, лишенный права выкупа, действительно должен уехать. В течение этого времени вы можете прийти к соглашению со своим кредитором, прекратить потерю права выкупа и остаться дома.

4. Короткие продажи

Короткая продажа может быть полезна, если стоимость дома меньше остатка по кредиту. С помощью этого метода домовладелец получает согласие кредитора на продажу дома по цене, меньшей, чем остаток по ссуде.Затем кредитор принимает выручку в счет оплаты ссуды.

Как и в случае с заменой документов, кредитор не обязан соглашаться на короткую продажу. А в некоторых штатах кредитор может подать на вас в суд за недостачу. Еще один недостаток заключается в том, что вам придется пройти через процесс подготовки, размещения и продажи дома, а также выезда, когда сделка будет заключена.

5. Сдайте дом в аренду

Иногда домовладелец может арендовать дом на сумму, достаточную для выплаты ипотечного платежа.Технически это не избавление от ипотечного кредита, а избавление от ипотечного платежа.

Это может быть жизнеспособным на сильном рынке аренды или когда вы взяли ссуду так давно, что арендные ставки успели подняться выше суммы ипотечного платежа. Аренда также может быть произведена довольно быстро, может не потребовать дорогостоящего ремонта вашего дома, не требует одобрения кредитора и, что немаловажно, позволяет вам оставаться домовладельцем.

С другой стороны, аренда требует поиска другого жилья.Это может быть хорошим выбором, если у вас достаточно дохода, чтобы платить за аренду более дешевого жилья или вы можете переехать к родственникам. Если вы хотите отказаться от ипотечного кредита, потому что вы безработный, вы можете найти новую работу и, когда текущий договор аренды истечет, снова занять дом и возобновить выплаты по ипотеке без необходимости жилец.

6. Запросить модификацию ссуды

Процесс обращения взыскания является дорогостоящим и длительным, и во многих случаях кредиторы предпочли бы сократить для заемщиков перерыв, если они будут держать их дома и производить платежи.Они могут сделать это, изменив ссуду, снизив процентную ставку, продлив срок или даже простив основную сумму. Если модификация ссуды снижает ежемесячный платеж настолько, чтобы вы могли его покрыть, обе стороны могут получить то, что они хотят.

Как и в случае с другими аварийными люками, вы можете попросить кредитора внести изменения, но кредитор не обязан их предоставлять. В любом случае, спросить не помешает.

7. Просто уходи

Наконец, вы можете просто уйти. Если вам не нравится этот термин, попробуйте «стратегическое значение по умолчанию.«Это то, что упоминалось во время последней рецессии, когда многие домовладельцы использовали дома, которые не могли продать свои долги, не могли арендовать достаточно, чтобы покрыть платежи, и не могли убедить своих кредиторов дать им перерыв.

Однако вместо того, чтобы просто исчезнуть, расскажите кредитору о своих планах. Кредитор может предложить одну из вышеперечисленных альтернатив как лучший вариант.

Как и в случае получения более выгодной сделки по счету за кабельное телевидение, иногда вам приходится угрожать отменой, чтобы другая сторона знала, что вы серьезно настроены.В зависимости от решения, которое предлагает ваш кредитор, результат может быть серьезно отрицательным — невозможность купить еще один дом в течение многих лет после потери права выкупа — совсем неплохим — модификация ссуды, которая позволяет вам оставаться там, где вы находитесь, с меньшим платежом.

Значит вы погасили ипотеку. Что теперь?

Вы отправили последний платеж по ипотеке, проверили свой баланс и прочитали эти три с трудом заработанных слова: «Выплачено полностью».

Поздравляю, вы наконец-то завершили процесс выплаты ипотечного кредита и пополнили ряды владельцев недвижимости, которые могут претендовать на право собственности на свои дома бесплатно и без оплаты.

Итак, что будет дальше?

Есть ряд важных документов, которые вы можете получить по почте, и есть несколько обязанностей, которые вам нужно будет взять на себя сейчас, когда ни один банк не имеет права удержания вашего дома. Однако точный процесс будет зависеть от вашего штата, ипотечного кредитора и типа ипотеки. Вот на что обращать внимание после выплаты ипотеки.

Какие документы я получу после выплаты ипотеки?

Вам может быть интересно, что происходит с документами после выплаты ипотеки, и получите ли вы официально право собственности на свой дом.Фактически, первое, на что вам следует обратить внимание после выплаты ипотеки, — это письмо, отправленное вам вашим кредитором, включая несколько ключевых документов, связанных с вашей ссудой.

Документы, которые могут быть выданы после оплаты вашего дома:

Справка о том, что ваш баланс полностью оплачен
Ваш аннулированный вексель
Сертификат удовлетворения
Ваша аннулированная ипотека или доверительный акт

Когда вы впервые взяли ипотеку, вы подписали вексель, в котором обещали выплатить ссуду через определенное количество лет и под определенную процентную ставку.Фактически, это то, что мы на самом деле имеем в виду, когда говорим, что берем или выплачиваем ипотеку.

Ваша ипотека — или, в некоторых штатах, ваш «договор доверительного управления» — это документ, который дает вашему кредитору законный интерес в вашей собственности.

Ваш кредитор должен был зарегистрировать его в земельном управлении вашего местного города или округа после того, как вы взяли ссуду.

Как мне доставить документ на дом?

После того, как вы выплатили ссуду, ваш кредитор должен отправить вам исходный вексель со словами «Выплачено и аннулировано» или что-то подобное, чтобы явно указать, что вы выполнили свой долг.

Примерно в то же время кредитор, возможно, также отправил сертификат удовлетворения в офис вашего города или округа, который затем выпустит вашу ипотеку или документ и обновит свои записи, чтобы показать, что вы являетесь единственным владельцем своего дома.

Однако не все кредиторы выпускают оригинальные документы, и некоторые из них делают это очень медленно.

Ваш кредитор может отправить вам свидетельство об удовлетворении требований вместо или в дополнение к вашему векселю. Если это так, вам придется лично подать его в местный архив.

В любой ситуации вы обязаны проверить в своем местном офисе, что ваша ипотека была освобождена и что ни один кредитор не имеет права удержания вашего дома.

Если ваша ипотека включала в себя кредитную линию собственного капитала:

Ваш кредитор может не аннулировать вашу ипотеку, поскольку вы все равно можете взять ссуду под свою ипотеку.
Возможно, вам придется обратиться к вашему кредитору с просьбой о расторжении вашего кредитного соглашения.

Если вы не получили аннулированный вексель или свидетельство об удовлетворении от кредитора в течение нескольких недель после последнего платежа:

Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы попросить предоставить документы.
Получите и сохраните оригиналы документации, относящейся к вашей ипотеке и ссуде.
Уточните в местном отделе документации, что ваша ипотека была отменена.

Помимо обращения в архив, вы можете создать отчет о кредитных операциях в качестве второго подтверждения того, что с вашим именем не связана никакая непогашенная ипотека. Это можно сделать бесплатно один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com.

За что я теперь несу ответственность, расплатившись за дом?

Когда вы закрыли свой дом, ваш кредитор, вероятно, потребовал, чтобы вы согласились выплачивать дополнительную сумму денег каждый месяц, которая была помещена на счет условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страховых взносов домовладельцев от вашего имени.

Теперь, когда вы, заемщик, выплатили ссуду и стали единственным владельцем собственности, вам придется выполнять эти обязанности самостоятельно.

К счастью, ваш ипотечный кредитор мог потребовать от вас уплаты суммы, немного превышающей необходимую для оплаты этих счетов. Если какие-либо излишки средств остались на вашем счете условного депонирования после того, как вы отправили последний платеж по ипотеке, ваш кредитор должен отправить вам чек на эту сумму.

Обязательно спросите своего кредитора, осталась ли какая-либо сумма на вашем счете условного депонирования и когда вы получите возмещение.

Мы рекомендуем:

Внесение этого возмещения на банковский счет, который будет работать как ваш собственный ежемесячный репозиторий для расходов на недвижимость.
Определите сумму, которую ваш кредитор ежемесячно переводит на ваш счет условного депонирования, и начните хранить такую же сумму на своем собственном банковском счете.

Таким образом, вы никогда не будете удивлены большим налоговым счетом.

Вы по-прежнему платите налог на недвижимость после оплаты вашего дома?

Теперь, когда ни один кредитор не подает налоги на недвижимость от вашего имени, вам нужно будет платить их напрямую, в соответствии с законодательством о налоге на имущество вашего штата или муниципалитета.

В штатах и округах налоги на недвижимость взимаются по-разному: в некоторых регионах взимается плата только один раз в год, а в других — раз в квартал.

Изучите законы о налоге на недвижимость в своем регионе, чтобы определить, где и как часто следует отправлять платежи.

Обновите полис страхования домовладельцев

Как только вы подтвердите, что ваша ипотека или доверительный договор аннулированы, обратитесь в свою страховую компанию домовладельцев и сообщите ей, что вы являетесь единственным владельцем застрахованного имущества.

Это важный шаг, поскольку любой названный страхователь имеет право на выплату, если вы подадите заявление о страховании домовладельца.

Если ваш дом поврежден и вы подаете претензию, указание имени вашего бывшего кредитора в полисе может привести к тому, что ваша страховая компания отправит кредитору часть суммы претензии. Это только вызовет у вас задержки и разочарования, особенно если вы заплатили большую сумму за ремонт в ожидании возмещения.

В дополнение к обновлению домовладельцев, указанных в вашем полисе, убедитесь, что вы:

Настройте будущие страховые взносы, которые будут вычитаться с вашего собственного банковского счета.
Отмена действующего страхового полиса домовладельцев.

обеспечивает защиту от ответственности, если кто-то пострадает на вашей собственности, а также от ряда опасностей, которые могут значительно повредить ваш дом.

Без страховки случайное падение или укус собаки может привести к серьезному судебному разбирательству.

Точно так же пожар или другое бедствие может оставить вас на крючке из-за полной стоимости вашего дома и всего вашего имущества.

Такая потеря может оказаться больше, чем вы сможете оправиться, особенно если вы приближаетесь к пенсии.

К счастью, многие страховые компании предлагают скидки при наступлении важных событий, таких как погашение ипотеки или выход на пенсию.

Спросите у своего страховщика, имеете ли вы право на скидку. Если вы этого не сделаете, подумайте о сравнении предложений нескольких страховых компаний в вашем районе, чтобы найти более доступный полис.

Что делать с лишними деньгами каждый месяц

Теперь, когда вам больше не нужно платить по ипотеке, каждый месяц у вас будет излишек наличных денег.

У вас может возникнуть соблазн потратить эти средства, чтобы побаловать себя новой игрушкой или отпуском, о котором вы мечтали, и, конечно же, вы этого заслуживаете. Не многие люди остаются в одном доме достаточно долго, чтобы увидеть конец своей ипотеки.

Однако могут быть и другие финансовые обязательства, которые вам следует рассмотреть, прежде чем тратить деньги на себя. Вот три вещи, которые вы должны сделать с этими дополнительными деньгами.

Погасить прочие долги

Если вы наконец выплатили свой долг по ипотеке, продолжайте эту тенденцию, применяя ежемесячный платеж по ипотеке к другим долгам.

Начните с долгов под высокие проценты, например, с невыплаченных остатков по кредитным картам. Как только этот долг будет выплачен, перейдите к долгу со следующей по величине процентной ставкой, например, любые платежи за автомобиль или любые студенческие ссуды, за которые вы несете ответственность.

Освобождение от ипотеки — это освобождение, но полное освобождение от долгов — еще лучше.

Пополните свой аварийный фонд

Каждая семья должна работать над созданием фонда социальной защиты, который может покрыть непредвиденные медицинские ситуации, дорогостоящий ремонт дома или расходы в течение четырех-шести месяцев, если вы потеряете работу.

Если у вас еще нет такого фонда или он недостаточно профинансирован, перенаправьте сюда свой предыдущий платеж по ипотеке, пока вы не накопите целевую сумму.

Догнать пенсионные накопления и другие инвестиции

Если вы погасили все долги и создали резервный фонд, вашим следующим приоритетом должно стать обеспечение выхода на пенсию.

Если вы еще этого не сделали, используйте дополнительные наличные деньги, чтобы максимизировать свои ежегодные взносы в IRA. Каждому человеку в возрасте до 50 лет разрешено инвестировать до 5500 долларов США в Roth или традиционную IRA в 2018 году, а каждому человеку старше 50 лет разрешено внести 6500 долларов США.

Кроме того, если ваш работодатель предлагает программу 401 (k) с соответствием компании, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы заработать хотя бы максимальное совпадение.

Помимо пенсионных сбережений, у многих семей есть другие инвестиционные и сберегательные цели, например:

Деньги на новую машину
Отпуск после выхода на пенсию
Обучение их детей в колледже.

После того, как ваши финансовые приоритеты будут в порядке и вы погасите все долги, вознаградите себя за прохождение всех этих этапов.

Отправьтесь в путешествие со своими близкими или займитесь благотворительностью, которая имеет для вас значение. Вы много работали, чтобы стать тем, кем вы являетесь. Найдите время, чтобы насладиться этим.

Какие расходы мне придется заплатить при получении ипотечной ссуды?

Другие расходы, такие как налог на недвижимость, часто оплачиваются по ипотеке, но на самом деле это расходы на домовладение. Вам придется платить им независимо от того, есть у вас ипотека. Эти затраты важны при принятии решения о том, сколько вы можете себе позволить.Однако кредиторы не контролируют эти расходы, поэтому вам не следует принимать решения о том, какого кредитора выбрать, на основе их оценок этих затрат.

Вы платите по ипотеке двумя способами: авансом и с течением времени. При выборе ипотеки важно учитывать оба типа затрат. Ипотека с более низким ежемесячным платежом может иметь более высокие авансовые платежи, или ипотека с низкими первоначальными расходами может иметь более высокий ежемесячный платеж.

Ежемесячные расходы. Ваш ежемесячный платеж обычно состоит из четырех элементов:

Принципал. Это деньги, которые вы взяли в долг и должны вернуть. Это часть стоимости покупки вашего дома, но не стоимость займа.
Проценты. Это первичная стоимость заимствования денег, но не единственная.
Страхование ипотеки. Это дополнительные расходы по заимствованию денег, обычно требуемые для заемщиков, которые вносят первоначальный взнос менее 20%.
Налоги на имущество и страхование домовладельцев. Это затраты на домовладение, а не на получение займа.Обычно они связаны с вашим ежемесячным платежом и управляются кредитором через счет условного депонирования.

Кроме того, вы можете заплатить взносов кондоминиума или товарищества домовладельцев . Эти расходы обычно оплачиваются отдельно от ежемесячного платежа.

Узнайте больше об этих ежемесячных расходах.

Авансовые платежи. В дополнение к вашему первоначальному взносу вы должны оплатить несколько различных затрат при закрытии сделки.

Сборы за оформление и кредитор. Эти расходы взимаются кредитором за «возникновение» или выдачу вам ссуды. Они являются частью цены заимствования денег. Разные кредиторы могут выбрать разбивку этих затрат на разную степень — важна общая сумма. Общие сборы обозначены как сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за андеррайтинг, сборы за обработку, административные сборы и т. Д.
Очки. баллов — это комиссия, которую вы платите кредитору авансом. Баллы являются частью стоимости займа и рассчитываются как процент от суммы займа.Вы можете выбрать, платить ли баллы или нет. Узнать больше о баллах.
Затраты на закрытие сторонних организаций. Это плата за сторонние услуги, необходимые для получения ипотеки, такие как оценка и страхование титула. Вы можете делать покупки отдельно для некоторых из этих услуг.
Налоги и государственные сборы. Эти сборы взимаются вашим местным правительством. Они взимаются в связи со сделкой с недвижимостью, но обычно не являются расходами по займу.
Предоплата и депозиты. Эти расходы могут быть связаны с вашей ссудой или домовладением. Как правило, вам необходимо выплатить проценты по кредиту в период между закрытием и концом этого месяца. Также принято платить страховой взнос домовладельца за первый год и вносить первоначальные депозиты на счет условного депонирования, чтобы покрыть страхование будущего домовладельца и налоги на имущество.