Взять займ под залог дома: Микрозаймы под залог недвижимости от 121 МФО, взять займ под залог квартиры на карту

онлайн, с плохой кредитной историей, без справок, без поручителей

Почему кредитование под залог недвижимости так востребовано

Микрозаймы, микрокредиты без залога и без прочего обеспечения (справка с работы, поручительство и так далее) — услуга, при которой заёмщик сильно переплачивает. Поэтому так востребованы займы под залог недвижимости: проценты существенно ниже, и переплата минимизируется даже при длительном сроке пользования.

Обслуживание через интернет

Большой проблемой ещё несколько лет назад была необходимость подтверждать все операции в ходе личной встречи. Чтобы согласовывать кредитные займы под залог недвижимости, приходилось надолго откладывать в сторону дела и тратить несколько часов, а иногда — несколько дней. Сегодня в этом нет необходимости: подавляющее большинство операций планируется и совершается исключительно через интернет.

Законность и отсутствие рисков

Мы уважаем и полностью соблюдаем требования законодательства РФ.

Предлагаемые займы под залог недвижимости банки и кредитные организации выдают в строгом соответствии с нормами. Никаких «чёрных» или «серых» схем. Во-первых, это значит, что вы не рискуете своими деньгами и не сталкиваетесь с внезапными требованиями де-факто. Во-вторых, это значит, что ничего не угрожает вашей личной и деловой репутации.

Возможность досрочного погашения

Если вы планируете ещё до окончания срока действия договора рассчитаться по задолженности, стоит оформить займ под залог недвижимости с возможностью досрочного погашения.

• Сообщите, что планируете рассчитаться полностью.
• Узнайте, какую сумму потребуется внести.
• Сделайте платёж и закройте договор.

Пересчёт процентов с учётом оставшегося срока обеспечивает значительную экономию.

Различные варианты оформления

В зависимости от того, какие платёжные инструменты вы используете, для каких целей планируете задействовать полученные под залог средства, возможны и различные варианты совершения самой операции.

• Простой и востребованный вариант — займ на карту под залог недвижимости. Большинство карточек поддерживает мгновенные переводы, так что сумма сразу поступает на счёт, и ей можно распоряжаться.
• Ещё несколько лет назад многие считали максимально надёжным займ наличными под залог недвижимости. Сегодня в наличке необходимость есть далеко не у всех, но иногда этот способ по-прежнему предпочтителен.
• Наконец, деньги могут поступать на расчётный счёт по реквизитам. Это актуально, если банковской карточки у заёмщика нет, а также ещё в ряде случаев.

Консультируясь с нашим сотрудником, заранее уточните, какой вариант подходит вам больше всего. Мы подберём такой способ оказания услуги, который полностью вас устроит.

Учёт любых ситуаций, лояльный подход

И у частных лиц, и у представителей бизнеса возможен форс-мажор. Если вы столкнулись с непредвиденными обстоятельствами, вы всегда можете рассчитывать на понимание и различные варианты решения:

• пролонгирование (продление) договора на нужный срок;
• отсрочка обязательного платежа на несколько дней;
• реструктуризация оставшейся задолженности.

Мы заинтересованы в том, чтобы займ денег под залог недвижимости проводился на взаимовыгодных условиях. В любое удобное время заполните заявку на сайте или позвоните по телефону, чтобы уточнить подробности оказания услуги и без проволочек перейти к оформлению договора.

Займ под недвижимость в Красноярске

Деньги под залог недвижимости под низкий процент

Жизнь складывается не всегда так, как хотелось бы. Иногда возникают ситуации, когда срочно необходимы деньги, но нужную сумму быстро собрать не получается. В таком случае на помощь приходит компания «Кредит Финанс», которая выдает займы под залог недвижимости в Красноярске.

Достоинствами такого способа кредитования являются:

• Длительный срок для возврата денег;
• Большая сумма на руки;
• Отсутствие скрытых комиссий и платежей;
• Минимальный пакет документов.

Обращаем ваше внимание, что выдаваемые деньги под недвижимость не имеют целевого назначения. Это значит, что средства можно тратить по своему усмотрению.

Наша компания выдаст клиенту сумму до 80% от фактической рыночной стоимости недвижимости.

Кто занимается выдачей денег под залог недвижимости

Выдачей кредитов занимаются:

• Банковские учреждения;
• Микрофинансовые компании;
• Частные инвесторы.

Банки. При подаче заявления на кредит в банковские организации, нужно соответствовать строгим критериям, предъявляемым к заемщику. Потребуется много документов, подтверждающих платежеспособность, наличие источника дохода и прочих бумаг. Более того, на проверку заемщика уходит не менее недели. При отсутствии какой-либо требуемой справки или неодобрении службы безопасности, в выдаче денег под залог недвижимости могут отказать без каких-либо объяснений.

Микрофинансовые компании. В отличие от банков, микрокредитные компании требуют от заемщика минимально возможный пакет документов. К тому же деньги выдают в самые короткие сроки, что является существенным плюсом для клиентов, которым средства необходимы срочно.

Частные инвесторы. К частным инвесторам люди идут неохотно, по большей части из-за незнания о такой возможности. Данный способ получения денег имеет скорее больше отрицательных, чем положительных сторон, т.к. завязан, фактически, на одном человеке.

Так или иначе, выбор источника получения средств каждый человек делает самостоятельно, исходя из своих потребностей и возможностей.

Документы для получения займов под недвижимость

Условия для выдачи кредита под залог недвижимости в Красноярске отличаются в каждой финансовой организации. Основное требование – предоставление документов, подтверждающих право заемщика на помещение. Составлению договора займа предшествует оценка помещения. В качестве оценщика выступает, как правило, специальная аккредитованная компания. В её обязанность входит составление акта, где будет указана рыночная стоимость квартиры или дома. Кредитный специалист на основе этого документа принимает решение о выдаче ссуды.

Финансовая компания сама определяет перечень документов, которые потребуются для оформления займа под залог недвижимости. В нашей компании пакет документов минимален, в него входит:

• Паспорт заемщика;
• Документ на собственность;
• Договор дарения, купли-продажи или пр.

Требования к заемщику и недвижимому имуществу

Перед подачей документов на заем под недвижимость необходимо узнать, какие требования финансисты предъявляют к заемщику и объекту залога. В нашей организации не важна кредитная история клиента и наличие официального трудоустройства.

Требования к объекту недвижимости также крайне лояльны, главное, чтобы он был ликвидным, без обременения и залога.

Алгоритм получения денег

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, необходимо действовать поэтапно.

Выбор кредитного учреждения

Процентная ставка – это важное, но не самое главное, на что нужно обращать внимание при выборе кредитора. Учитывается также наличие страхования, дополнительных комиссий и сборов за услуги, период займа, возможность досрочного погашения.

Изучите несколько предложений, отзывы клиентов. Важно, чтобы кредитор работал на рынке продолжительное время, и исключительно в правовом поле.

Подача заявки на денежные средства

После выбора кредитной компании, необходимо заполнить заявление. В нашей компании это можно сделать:

• через форму на сайте;
• по телефону;
• при личном визите в офис.

Рассмотрение заявления занимает некоторое время. После одобрения займа под недвижимость, с заемщиком связывается специалист для уточнения деталей по сбору документов и пунктам договора. В компании «Кредит Финанс» время рассмотрения заявки составляет менее получаса.

Сбор документов

Менеджер подскажет, в какие сроки и какие бумаги необходимо предоставить. После изучения документов будет вынесено окончательное решение. В компании «Кредит Финанс» приблизительно 9 клиентов из 10 получают одобрение по займу.

Заключение договора

Заранее попросите у менеджера кредитный договор. Изучите его пункты, при необходимости попросите пояснения у сотрудника. Внимательно изучите раздел штрафных санкций, полную стоимость кредита. Только если все пункты договора понятны, следует подписывать документы.

Получение кредита и его погашение

В зависимости от организации, кредитные средства перечисляются на счет клиента или выдаются в кассе наличными. График погашения платежей подлежит строгому соблюдению. Заем под недвижимость – это важный и очень ответственный шаг. Также, это хороший способ получить большие деньги без лишних проволочек.

Срочный кредит под залог недвижимости

Если вам срочно нужны деньги, а в банках вам отказывают или процесс получения затягивается, то заем под залог недвижимости от «Кредит Финанс» – это оптимальное решение, которое поможет вам в трудной ситуации. Финансовая деятельность нашей компании регулируется ЦБ РФ, поэтому можно быть уверенным в безопасности сделок. Мы работаем только «в белую» и чтим законы России.

как взять деньги грамотно и безопасно? / Новости экономики Красноярска и Красноярского края / Newslab.

Ru

Финансовые эксперты микрокредитной компании «Кредит-Финанс» рассказали, как можно взять заём под залог недвижимости и самое главное — как при этом не попасться в ловушку к мошенникам. А также о том, как работает закон о запрете выдачи займов под залог жилья, и что именно он запрещает.

Есть множество причин, почему человек может обратиться за займом под залог недвижимости. И, к сожалению, есть немало случаев, когда доверчивый клиент становился жертвой мошенников, и еще на стадии подписания договора отдавал свое имущество в руки недобросовестных кредиторов. Специалисты микрокредитной компании «Кредит-Финанс» рассказывают, где и как можно взять заём под залог недвижимости. 

Начнем с самого главного и важного — как можно защитить себя от мошенников?

Только с помощью знаний и юридической грамотности. Наша компания «Кредит-Финанс» предоставляет займы под залог, мы работаем в рамках закона и работаем над тем, чтобы юридически грамотного населения становилось больше.

Поэтому делимся самым важным правилом: оформляя займы под залог недвижимости, никогда не нужно подписывать договоры купли-продажи или договоры дарения!

Все истории о мошенничестве, связанные с лишением права на жилые дома и квартиры, к сожалению, случились, потому что клиенты подписывали при оформлении займа либо договор купли-продажи, либо договор дарения жилья — с условием, что после погашения займа имущество будет возвращено обратно в собственность по такой же сделке.

Каким образом действуют мошенники?

Путем обмана они побуждают подписать договор купли-продажи или договор дарения. Аргументы могут быть разные: «это для вашей же безопасности», «для надежности», «так будет ниже процентная ставка», или что «это вообще ни на что не влияет» и «чистая формальность», «для вашего же удобства». Якобы жилью ничего не грозит. Это ложь. Следует запомнить раз и навсегда: подписывая договор купли-продажи или договор дарения и предоставляя его в МФЦ или Росреестр на регистрацию,

лицо фактически передает право собственности на свою недвижимость постороннему человеку, указанному в договоре покупателем или одаряемым — то есть, мошеннику.

Для оформления займа под залог недвижимости закон не требует подписания такого рода документов. И таким образом, пользуясь юридической безграмотностью населения, мошенники совершают преступления по вышеописанному сценарию.

Какие документы для займа под залог недвижимости нужны по закону?

Для получения займа под залог недвижимости оформляются два документа: договор займа и договор залога недвижимости (ипотеки). Только договор ипотеки передается на регистрацию ограничения ипотекой и не влечет перехода права собственности на жилье. Получение займа под залог недвижимости лишь ограничивает право заемщика продать недвижимость до погашения займа.

Можно ли брать займы под залог недвижимости в микрофинансовых организациях?

Можно. Нужно только соблюсти определенные условия. Согласно Федеральному Закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 ноября 2019 года всем микрофинансовым организациям запрещено выдавать физлицам займы под залог жилья.

Закон работает уже год, за это время микрофинансовые организации и наша компания в частности, встретились с большим количеством вопросов от клиентов, которые были в недоумении, ведь согласно последнему закону им не предоставят потребительский заем под залог жилой недвижимости.

Сразу отметим 2 важных фактора:

1. Под действие закона не попадают МФО, в которых учредителями являются публичные образования (РФ, её субъекты и муниципалитеты)
2. Право выдавать ипотечные займы сохранилось за кредитными кооперативами. Размер ставок по таким займам ограничивает Центробанк

Теперь обратим вниманием на саму формулировку закона. Звучит она следующим образом.

МФО не вправе выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом:

• жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
• доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
• права требования участника долевого строительства.

Теперь рассмотрим детальнее.

Во-первых, в законе запрет распространяется только на потребительские займы для физических лиц. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не попадают под под законодательный запрет передать в залог жилую недвижимость.
Во-вторых, если в собственности у физического лица есть нежилая недвижимость — коммерческая, например, склад, офис, гараж, ангар, магазин, кафе, земельный участок, то получение займа физлицом под залог такой недвижимости будет соответствовать закону.
В-третьих, в законе идет речь о целях займа. Цели должны быть связаны с ведением бизнеса. Исходя из этого, МФО может выдавать займы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости, в том числе жилой.

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кредит-Финанс»

Адрес: Красноярск, ул. Взлетная, 30;
ул. Красноярский рабочий, 115;
Тел: +7 (391) 290-22-12; +7 (391) 291-11-00
Сайт: krk-finance.ru

Следует обращаться только в компании, внесенные Банком России в реестр микрофинансовых организаций. Реестр опубликован на сайте Банка России. Узнать актуальную информацию о легальной деятельности компании можно, позвонив на круглосуточную линию Банка России по бесплатному номеру телефона 8 800-300-30-00.

Следует внимательно читать договоры. Наша компания «Кредит-Финанс» на рынке более 7 лет, мы — надежные партнеры для своих бизнес-клиентов, всегда готовы прийти на выручку и оказать финансовую поддержку малому и среднему бизнесу. Выдаем займы под залог недвижимости в рамках закона, и готовы ответить на все вопросы, если клиент ранее не брал займы в секторе МФО.

ООО МК «КРК-ФИНАНС» Лицензия № 651403504005989

Что такое займ под залог недвижимости и что это дает

На жизненном пути вас могут ожидать разнообразные ситуации, и не все из них будут хорошими. Внеплановые затраты могут потребовать от вас вынужденных действий. Большую сумму денег достаточно сложно получить сразу, для этого необходимо собрать множество документов и потратить кучу сил и времени, которого может не быть в данной ситуации. Дело это будет не из приятных, но в случае, если у вас нет вариантов – выбирать не приходится. Это все может достаточно сильно давить на нервы.

Первым делом, большинство людей начнут искать подсказку в интернет-пространстве. Вы можете найти в интернете решение в виде оформления кредита под залог. На первый взгляд, это звучит достаточно малоприятно. Немногие решатся оставить квартиру или любую другую ценную вещь под залог, однако, мало кто обращает внимание на то, что это только гарантия выплаты займа и вашей уверенности в том, что вы точно сможете действовать на предоставленных условиях сайта. Сервисы стараются оградить себя от мошенников, из-за которых страдают не только работники, но и бюджет в целом.

Сложно предугадать те или иные события, и сервис «БЖФ БАНК» понимает это, поэтому компания предлагает достаточно быстрый займ под залог. Точнее со всеми требованиями и услугами вы можете ознакомиться на странице сайта https://bgfbank.ru/kredit/. Кредит под залог недвижимости не новая функция, это такой вид потребительского займа, где в роли гарантии для банка выступает частная собственность заемщика. Подобная гарантия возврата есть практически в любом банке, и практикуется не первый год.

Для того чтобы оформить заем с залогом недвижимости, вам понадобятся документы, которые могут подтвердить ваше право на квартиру или дом. Кроме того, постарайтесь сразу отложить техпаспорт данной недвижимости, а также список о прописанных там людей. Все это может пригодиться вам при оформлении заявки и подтверждении ее.

Ответственный заемщик, помимо того, что получит деньги вовремя и сможет решить свою острую проблему, так еще и получит галочку в «БЖФ БАНК», как надежный клиент, которому можно доверять.

У вас может возникнуть вопрос — можно ли оформить кредит, если у вас не совсем идеальная кредитная история? Ответ будет зависеть от требований сервиса, например, банки могут отказать в помощи, даже если вы постараетесь взять кредит под залог ценного имущества, такого, как дом. В частных же компаниях процент получения денег повышается, на какое время и когда вы можете взять заем можно увидеть на сайте.

Срочные займы под залог комнат.

Замучила коммунальная кабала? Решите ее, оформив кредит под залог комнаты. Все микрофинансовые организации, которые дают займ по всей России, предлагают услугу срочный займ под залог комнаты, в том числе МФО Русский займ. Оформить ссуду под залог комнаты могут все граждане РФ. Такой займ под залог позволяет решить не только проблемы с коммунальными платежами, но и купить новое жилье, сделать ремонт, отдохнуть за границей. Оставьте свой номер телефона на сайте компании и кредитный менеджер вам перезвонит. Решайте проблемы сегодня, чтобы спокойно жить завтра.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит необходимы следующие документы

Ксерокопия общегражданского паспорта всех собственников комнаты

Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, передачи, дарения, долевого участия в строительстве и т. п.)

Документ подтверждающий право собственности на комнату

Для Вашего удобства мы можем сами собрать все необходимые документы.

Это интересно

Кредит под залог комнаты — что надо знать заемщику?

Читать далее

Кредит под залог комнаты – выбираем кредитную организацию

Читать далее

Кредит под залог комнаты  — как взять с выгодой для себя?

Читать далее

Кредит под залог комнаты — кто «даёт», на каких условиях?

Читать далее

Кредит под залог комнаты

Читать далее

Как оформить кредит под залог части квартиры или доли в имуществе

Читать далее

Что это такое, как это работает и как получить — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Обеспеченные ссуды могут помочь заемщикам получить столь необходимые денежные средства или совершить крупные покупки — например, дом или новую машину — часто с менее строгими квалификационными требованиями, чем необеспеченные ссуды. Заложив ценные активы, заемщик может получить финансирование, сохраняя при этом низкие процентные ставки.Кредиторы также сталкиваются с меньшим риском при предоставлении обеспеченных ссуд, потому что они могут изъять залог или вернуть залог в случае дефолта заемщика.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная или обеспеченная ценным активом, таким как недвижимость, денежные счета или автомобиль. Во многих случаях ссуда обеспечивается базовым активом, который финансируется как дом или автомобиль; в качестве альтернативы заемщики могут предоставить другое обеспечение, например инвестиции или ценные предметы коллекционирования.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченному займу, кредитор может изъять, лишить права выкупа или иным образом арестовать актив, чтобы возместить непогашенный остаток. По этой причине обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов и, следовательно, часто имеют более низкие процентные ставки и требования к заемщикам, чем необеспеченные ссуды.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Например, в случае обеспеченных и необеспеченных личных ссуд заемщик с высоким кредитным рейтингом может претендовать на получение необеспеченной ссуды с низкой процентной ставкой без необходимости залога.Другой заявитель на тот же необеспеченный кредит может не соответствовать требованиям и ему придется полагаться на обеспеченный опцион, поскольку они представляют больший риск. Один тип ссуды не обязательно лучше, чем другой, но важно понимать ваши варианты, прежде чем подписывать с пунктирной линией.

Как работают обеспеченные кредиты

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам получить единовременную денежную сумму для покрытия всего — от проектов по благоустройству дома до покупки автомобиля или дома. Обычно вы можете получить эти ссуды в традиционных банках, кредитных союзах, онлайн-кредитных организациях, автосалонах и ипотечных кредитных организациях.

Несмотря на то, что обеспеченные ссуды менее опасны для кредиторов, процесс подачи заявки обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, хотя некоторые кредиторы предлагают возможность предварительной квалификации с помощью простого запроса на получение кредита. И хотя по остаткам по обеспеченным кредитам начисляются проценты, как и по другим кредитам, заемщики могут получить доступ к более низким годовым процентным ставкам (APR), чем те, которые доступны с необеспеченными опционами.

После того, как заемщик имеет право на получение обеспеченного кредита, кредитор помещает залог в залог заемщика. Это дает кредитору право изъять залог, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Стоимость обеспечения должна быть больше или равна непогашенному остатку по кредиту, чтобы повысить шансы кредитора на возврат своих средств.

Что можно использовать в качестве обеспечения по ссуде с обеспечением?

Часто тип обеспечения, необходимого для обеспеченной ссуды, связан с основной целью этой ссуды. Наиболее известным примером этого является ипотека, в которой жилищный заем обеспечивается финансируемым домом. При этом соответствующий залог также может зависеть от ряда других факторов, в том числе от кредитора и суммы ссуды.Распространенные формы обеспечения включают:

• Недвижимость, включая жилые дома, коммерческие здания, землю и долю в недвижимом имуществе
• Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка
• Инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и облигации
• Страховые полисы, например, страхование жизни
• Транспортные средства, от легковых, грузовых автомобилей и внедорожников до мотоциклов и лодок
• Прочие ценные активы, такие как драгоценные металлы, монеты и предметы коллекционирования
• Машины, оборудование, инвентарь и прочие хозяйственные активы

Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

В случае невыполнения обязательств по обеспеченной ссуде ваш кредитор может изъять залог для возмещения непогашенного остатка по ссуде.В случае ипотеки это включает в себя подачу иска о лишении права выкупа закладной против заемщика. В случае невыполнения обязательств по автокредиту кредитор может вернуть себе профинансированное транспортное средство. Как правило, стоимость залога по ссуде должна соответствовать или превышать сумму ссуды — это увеличивает шансы кредитора ограничить свои убытки в случае дефолта.

Однако существуют определенные обстоятельства, при которых остаток по кредиту может превышать стоимость обеспечения. Например, если вы покупаете дом на пике рынка недвижимости, а затем не выполняете свои обязательства по ипотеке во время экономического спада, банк может оказаться не в состоянии возместить сумму ипотеки посредством продажи права выкупа.Если продажа обеспечения не покрывает всю непогашенную задолженность по ссуде, кредитор может попытаться вернуть оставшуюся сумму, подав судебное решение о дефиците.

Если у вас есть обеспеченный кредит и вы думаете, что можете не выполнить его обязательства, вы можете предпринять шаги, чтобы ограничить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Немедленно свяжитесь со своим кредитором, проверьте свой бюджет и расставьте приоритеты по выплатам по обеспеченному займу, чтобы не потерять дом или другое ценное обеспечение.

Виды обеспеченных кредитов

Ипотека и автокредиты, пожалуй, самые известные обеспеченные ссуды, но есть ряд других вариантов финансирования, которые могут потребовать обеспечения.Это наиболее распространенные виды обеспеченных кредитов:

• Ипотека. Ипотека — это распространенный тип ссуды, используемый для финансирования покупки дома или другой недвижимости. Эти ссуды обеспечены профинансированным имуществом, что означает, что кредитор может лишить права обращения взыскания в случае дефолта заемщика.
• Кредитные линии собственного капитала. Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая ссуда, обеспеченная собственным капиталом заемщика в их доме. Заемщик может использовать средства по мере необходимости.
• Ссуды под залог собственного капитала. Как и HELOC, ссуда под залог собственного капитала заемщика обеспечивается за счет собственного капитала заемщика. Однако в случае ссуды под залог собственного капитала заемщик получает единовременную денежную сумму, по которой сразу же начисляются проценты.
• Автокредитование. Автокредиты обеспечены финансируемым автомобилем. Чтобы защитить свою заинтересованность в обеспечении, кредитор сохраняет право собственности на профинансированное транспортное средство до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.
• Обеспеченные кредиты физическим лицам. Обеспеченные личные ссуды позволяют заемщикам получить доступ к наличным деньгам, которые можно использовать для личных расходов, таких как ремонт дома, отпуск и медицинские расходы.
• Обеспеченные кредитные карты. С обеспеченной кредитной картой заемщик получает доступ к кредитной линии, равной сумме наличных денег, которую он вносит в качестве гарантийного депозита. Это делает эти карты отличным вариантом для заемщиков, пытающихся улучшить свои кредитные рейтинги.

Как получить обеспеченную ссуду

Обеспеченные ссуды обычно доступны через традиционные банки и кредитные союзы, а также у онлайн-кредиторов, автосалонов и ипотечных кредиторов.Чтобы получить обеспеченный кредит, выполните следующие пять шагов:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, проверьте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатной онлайн-службы или поставщика кредитной карты. После того, как вы ознакомитесь со своим счетом, используйте эту информацию для предварительного отбора для получения ссуды или предпримите шаги, чтобы улучшить свой счет — и свои шансы на одобрение.
2. Пересмотрите свой бюджет. Если вы рассматриваете возможность получения обеспеченного кредита, также полезно пересмотреть свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить платить каждый месяц.При получении нового кредита всегда важно учитывать выплаты по существующим долгам.
3. Оцените стоимость потенциального залога. Когда вы будете готовы сделать покупки для получения ссуды, оцените стоимость вашего потенциального залога, включая остатки денежных средств, собственный капитал и любое другое ценное имущество, чтобы узнать, сколько вы можете взять взаймы.
4. Присмотритесь к лучшей ссуде. После оценки вашего кредитного рейтинга и суммы денег, которую вы можете позволить себе занять, начните исследовать кредиторов.Если вы подумываете о ссуде HELOC или под залог собственного капитала, обратитесь к своему текущему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах. Если вы планируете подать заявку на обеспеченный личный заем, поищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности.
5. Подайте официальную заявку. После предварительной квалификации у кредитора подайте официальную заявку. В отличие от процесса подачи заявки на получение необеспеченной ссуды, кредиторы, предлагающие обеспеченные ссуды, скорее всего, потребуют оценки для подтверждения стоимости вашего залога перед предоставлением ссуды.

Плюсы обеспеченных кредитов

• Вы можете получить доступ к более низким процентным ставкам с обеспеченной ссудой, чем с необеспеченной альтернативой
• Было бы легче получить квалификацию, потому что обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов
• Заемщики могут воспользоваться налоговыми вычетами при выплате процентов по некоторым обеспеченным кредитам, таким как ипотечные кредиты

Минусы обеспеченных кредитов

• В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть возвращен в собственность или взыскан на
• Займы менее гибкие, поскольку допустимые способы использования ссуды часто привязаны к самому залогу

Ипотека и кредиты под залог — Citizens Advice

На этой странице рассказывается, что такое ипотека и о других типах обеспеченной ссуды.В нем объясняется, чем занимается кредитный брокер и сколько они могут взимать за свои услуги.

Ипотека

Ипотека — это ссуда, полученная в банке или строительном кооперативе для покупки дома или другой собственности. Ипотека обычно выдается на длительный период, обычно до 25 лет, и вы выплачиваете ее ежемесячными платежами. При подписании ипотечного договора вы соглашаетесь передать недвижимость в залог . Это означает, что если вы не успеваете по выплатам, кредитор имеет право забрать и продать собственность.Но они не могут этого сделать без обращения в суд.

Для получения дополнительной информации о том, что делать, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки, в Англии и Уэльсе см. «Проблемы с ипотекой». В Шотландии см. Проблемы с ипотекой

.

Виды ипотеки

Существует два основных типа ипотеки:

• погашение ипотеки , при которой ваш регулярный платеж идет на сумму, которую вы взяли в долг (капитал ) и проценты, так что вся ссуда будет выплачена к концу ипотеки
• ипотека только с процентами , по которой ваши регулярные выплаты идут только на выплату процентов.В конце ипотеки вы выплачиваете капитал единовременно. Обычно это сбережения или страховой полис, который вы оформили одновременно с ипотекой. Например, эндаумент или пенсия.

Стоимость ипотеки зависит от процентной ставки. Существует множество различных типов процентных ставок, таких как с фиксированной ставкой или с переменной ставкой . Стоит потратить некоторое время, чтобы сравнить типы и решить, что вам больше подходит — вы можете использовать инструмент сравнения ипотечных кредитов на веб-сайте Money Advice Service.

Обеспеченные кредиты

Вы можете получить дополнительные ссуды под залог своего дома на такие вещи, как ремонт дома. Это может называться вторым залогом , вторым залогом или дополнительным залогом . Все они означают одно и то же.

Все обеспеченные ссуды дают кредитору аналогичные права на возвращение права собственности на ваш дом, если вы не выполняете выплаты. Если дом переходит во владение, деньги от продажи будут разделены между обеспеченными кредиторами в том порядке, в котором были предоставлены ссуды.

Если вы возьмете обеспеченную ссуду, с вас, скорее всего, будут взиматься юридические, административные, оценочные и другие сборы, поэтому перед принятием решения выберите наиболее выгодную сделку.

Для получения дополнительной информации о сравнении сделок см. Получение наилучшей кредитной сделки.

Исламская ипотека (планы покупки жилья)

При исламской ипотеке, также называемой планом покупки дома , вы не платите проценты. Вместо этого кредитор взимает плату за предоставление вам денег для покупки вашей собственности.Взимание может быть возмещено разными способами, например, путем взимания арендной платы. Вы можете получить дополнительную информацию об исламской ипотеке на веб-сайте Money Advice Service.

При проверке можете позволить себе ипотеку

Кредиторы должны убедиться, что вы берете только ипотеку, которую можете себе позволить. Это означает, что они попросят у вас много информации и доказательств вашего дохода, расходов и привычек в расходах.

Кредиторы проверит, сможете ли вы оплатить первоначальные выплаты по ипотеке и другие расходы на домашнее хозяйство.Они также рассмотрят, как бы вы справились, если процентные ставки вырастут в будущем или изменится ваш доход, например, из-за того, что вы хотите создать семью или выйти на пенсию.

Более подробная информация о том, что кредитор будет делать, чтобы проверить, можете ли вы позволить себе ипотеку, доступна на веб-сайте Управления финансового надзора.

Схемы выпуска акций

Выпуск акций — это способ получить деньги от стоимости вашего дома без необходимости выезжать из него. Кредит выплачивается позже, обычно после того, как вы умрете или навсегда переедете в дом престарелых.В некоторых схемах вы берете ипотечный кредит на свой дом, но не производите выплаты. Ипотека и проценты выплачиваются, когда недвижимость в конечном итоге будет продана. В других схемах вы продаете весь дом или его часть кредитору, который позволяет вам оставаться в собственности в качестве арендатора.

По схеме выпуска акций вы можете получать единовременную выплату наличными или регулярный доход. Когда она вам больше не нужна, недвижимость продается, и компания получает обратно свою долю выручки.

Схемы выпуска акций нацелены на пожилых людей и пенсионеров, которые владеют своими домами и выплатили свою ипотеку.

Если вы думаете о привлечении денег с помощью схемы выпуска акций, сначала посоветуйтесь с независимым финансовым консультантом. Убедитесь, что деятельность финансового консультанта регулируется Управлением финансового надзора (FCA).

Дополнительную информацию о схемах выпуска акций можно найти на веб-сайте Money Advice Service.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер — это тот, кто организует ссуды и взимает с вас плату за эту услугу. Если вы пользуетесь услугами брокера для оформления ипотеки, и этот брокер авторизован Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA), нет ограничений на то, что они могут взимать с вас за свои услуги.

Чтобы узнать, авторизован ли брокер, вы можете проверить Реестр финансовых услуг на веб-сайте FCA.

Дополнительная помощь и информация

На веб-сайте Money Advice Service есть много полезной информации о заимствовании и управлении вашими деньгами.

Обеспеченных и необеспеченных личных ссуд

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы когда-либо брали ссуду — например, студенческую ссуду, ипотеку или автоплату — вы либо выставляли актив в качестве залога, либо нет.

Это потому, что каждый вид долга подпадает под одну из двух категорий: обеспеченный или необеспеченный. Чтобы помочь вам выяснить, что лучше всего подходит для вашего финансового положения, мы попросили экспертов взвесить детали обеспеченных и необеспеченных кредитов, а также наиболее распространенные вопросы, связанные с ними.

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предоставили актив в качестве обеспечения в обмен на ссуду.

Например, автокредиты, полученные для оплаты транспортного средства, часто используют само транспортное средство в качестве залога; если вы перестанете производить платежи, вам, возможно, придется конфисковать этот автомобиль. Другие примеры обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды, ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC), по которым ваш дом является залогом. Обеспеченные кредитные карты требуют внесения авансового депозита в качестве залога, который эмитент кредитной карты может взять для покрытия ваших счетов, если вы не платите.Некоторые личные или бизнес-ссуды также являются обеспеченными, хотя они сравнительно менее распространены, чем необеспеченные личные и бизнес-ссуды. Какой залог вы внесете, зависит от кредитора. Некоторые примеры включают вашу домашнюю обстановку (но не сам дом) или вашу машину.

Преимущества обеспеченной ссуды

Обеспеченные ссуды обычно предлагают более высокие процентные ставки или более легкую квалификацию, поскольку у банка есть некоторый рычаг в случае дефолта.

«Поскольку заемщик предоставляет залог, его может быть легче получить.Вы можете получить большую сумму кредита по более низким процентным ставкам и получить одобрение с более слабым кредитным рейтингом », — говорит Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью LendingClub.

Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы претендовать на получение необеспеченной ссуды, обеспеченная ссуда может помочь вам получить необходимое финансирование. Однако имейте в виду, что независимо от того, обеспечен ли ваш кредит или нет, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки, которые вам могут предложить.

Примеры обеспеченных займов

Вот несколько распространенных примеров обеспеченных займов:

Каковы риски обеспеченных займов?

Риск обеспеченных ссуд состоит в том, что вы можете потерять важный актив, например дом или автомобиль, в случае дефолта.И, как и в случае любого долга, обеспеченного или иного, из-за отсутствия платежей ваш кредитный рейтинг тоже пострадает.

Конфискация активов может перевернуть вашу жизнь. Возможно, вам придется покинуть свой дом, потому что он был заблокирован банком, или полагаться на поездки других людей, потому что ваша машина была конфискована. Лучше иметь надежный план выплат, прежде чем выставлять какой-либо актив в качестве залога. Поймите — и, возможно, обсудите — условия любого соглашения, прежде чем подписывать.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — говорит Наяр, — это то, что обеспеченный заем часто имеет более длительный срок, поэтому вы будете возвращать его в течение большего времени и потенциально платить больше процентов.И все время ваш залог — будь то машина, дом или деньги — будет на кону.

Беззалоговые ссуды

Беззалоговые ссуды не требуют обеспечения. Некоторые примеры включают большинство личных ссуд, студенческих ссуд и остатков на кредитных картах. Поскольку у банка меньше уверенности в том, что вы выплатите ссуду, получить необеспеченные ссуды труднее, поскольку процентные ставки выше, а требования к кредитам ужесточены. Невыполнение обязательств по этому типу ссуды не поставит под угрозу конкретный актив, но кредиторы смогут подать против вас в суд, и в результате пострадает ваш кредитный рейтинг.

Необеспеченные ссуды также может быть проще подать заявку, хотя не обязательно легче получить квалификацию. Обеспеченные кредиты могут потребовать оценки для подтверждения стоимости объекта, например дома или автомобиля, который вы используете в качестве залога. Беззалоговые ссуды могут обойти этот процесс.

Преимущества необеспеченной ссуды

Поскольку необеспеченные ссуды не требуют залога, вы не потеряете свою собственность, если не погасите ссуду. Однако имейте в виду, что невыполнение обязательств по кредиту по-прежнему имеет серьезные последствия: по данным кредитного бюро Experian, ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, и эта отрицательная отметка может оставаться в вашем кредитном отчете до 7 лет.

Примеры необеспеченных займов

Вот несколько распространенных примеров необеспеченных займов:

Каковы риски необеспеченных займов?

Необеспеченные ссуды обычно считаются более рискованными для кредиторов, поскольку они не требуют наличия актива в качестве обеспечения. Из-за этого необеспеченные ссуды обычно идут с более высокими процентными ставками.

Ваш риск как заемщика заключается в том, что если вы пропустите платеж и, как следствие, должны будете уплатить годовой штраф, эта ставка штрафа будет выше с необеспеченной ссудой.Ваш кредитор также может предпринять судебные иски против вас, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Вы должны стремиться производить все платежи в полном объеме и своевременно, но в случае пропущенного платежа вам придется взвесить последствия более высоких процентов с возможностью конфискации активов в случае невыполнения обязательств по обеспеченному займу .

Обеспеченный и необеспеченный заем

Подводя итог, вот основные различия между обеспеченным и необеспеченным займом:

рискованно для кредитора, менее рискованно для заемщика.

В целом, обеспеченные ссуды может быть легче получить, если у вас нет отличного кредитного рейтинга, хотя ваш риск выше — вы можете потерять крупный актив, если задержите платежи.

«У вас должен быть довольно хороший кредитный рейтинг для необеспеченной ссуды, потому что есть больший риск со стороны кредитора», — говорит Трейси Ист, директор по связям с общественностью Consumer Education Services, Inc, некоммерческой консультационной фирмы по долгам в Роли. Северная Каролина. «Если вы сможете получить квалификацию, это может быть для вас выгодно, но по более высокой процентной ставке».

По данным кредитного бюро Experian, «хороший» кредитный рейтинг FICO составляет 670 и выше (из 850). Если у вас невысокий кредитный рейтинг, вы не можете претендовать на ссуду или получить лучшие условия.В этом случае вы можете обратиться к альтернативным источникам кредита, но только в том случае, если сможете ответственно погасить его. Как правило, вы можете узнать свой кредитный рейтинг — который отличается от вашего годового отчета о кредитных операциях в свободном доступе — через эмитента кредитной карты или в банке.

Независимо от того, какой тип ссуды вы выберете, всегда исследуйте и сравнивайте ставки разных кредиторов, чтобы найти лучший вариант для вас. В зависимости от кредитора и типа ссуды, которую вы ищете, вы можете предварительно пройти квалификацию или проверить свою ставку онлайн без жесткого запроса кредита, так что вы можете выбрать лучшую сделку без каких-либо негативных последствий для вашего кредитного рейтинга. .

Увеличивает ли залог мои шансы на получение ссуды?

Наличие залога обычно увеличивает ваши шансы на получение ссуды, особенно если ваш кредитный рейтинг плохой.

Но то, что обеспеченный кредит — лучший вариант для вас, не означает, что этот вариант будет доступен всегда. Некоторые виды ссуд с большей вероятностью, чем другие, предлагают обеспеченный вариант. Ссуды под залог недвижимости и HELOC по самой своей природе являются обеспеченными ссудами. Обеспеченные кредитные карты довольно распространены, и большинство крупных эмитентов предлагают по крайней мере один вариант с обеспечением.Но большинство личных займов, как правило, необеспечены. Хотя вы все еще можете найти обеспеченные личные ссуды, это может потребовать более тщательного поиска, и вы можете быть ограничены в выборе кредиторов.

Хотя выбор обеспеченной ссуды вместо необеспеченной ссуды может облегчить квалификацию ссуды по разумным процентным ставкам, Наяр предостерегает заемщиков от чрезмерного заемного капитала: «Спросите себя, берете ли вы больше долга, чем вы можете погасить. ,» он говорит. В противном случае ваш дом, автомобиль или другое имущество могут оказаться в опасности.

Какие документы необходимы для сдачи дома в залог? | Руководства по дому

Лорен Тредуэлл Обновлено 27 июня 2017 г.

Дом чаще всего используется в качестве залога для финансирования бизнеса и обеспечения ссуд под залог собственного капитала и кредитных линий. Чтобы дом соответствовал требованиям, предъявляемым к залогу, он должен быть свободен от каких-либо залогов, таких как ипотека, или, по крайней мере, иметь достаточно капитала для покрытия суммы ссуды. Независимо от того, используете ли вы свой дом в качестве залога по бизнес-ссуде или для обеспечения ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии, всем кредиторам требуется некоторая основная документация, подтверждающая, что вы являетесь законным владельцем и что интерес кредитора в собственности будет защищен.

Документ, подтверждающий право собственности

Документ является юридическим доказательством того, что вы владеете домом и имеете право передать право собственности кредитору в случае невыполнения обязательств по ссуде. Он содержит адрес, а также информацию о карте оценщика, такую ​​как номера лотов, участков и книг. Если у вас нет копии акта с другими ипотечными документами, позвоните в офис регистратора асессора округа, чтобы запросить его. Вам придется платить за каждую страницу.

Выписка по ипотеке или Уведомление об удовлетворении ипотечной ссуды

Если дом все еще имеет ипотеку, вы должны предоставить кредитору копию последней выписки по ипотеке, чтобы подтвердить общую сумму ссуды, баланс и ежемесячные платежи.Это, наряду с оценкой, сообщает кредитору, сколько капитала доступно для использования в качестве обеспечения.

Если дом оплачен, кредитор должен увидеть Уведомление об удовлетворении требований. Этот документ подтверждает, что ипотека была выплачена полностью и что предыдущий кредитор больше не имеет прав на недвижимость. Это важно, потому что права первого держателя ипотеки имеют приоритет над любыми другими требованиями, а это означает, что второй кредитор не сможет забрать собственность в случае невыполнения обязательств.

Декларации о страховании домовладельцев

Вам необходимо показать кредитору копию страницы с декларациями о страховании домовладельцев.В этом документе указывается номер полиса, срок действия полиса, суммы покрытия имущества и ответственности, ежемесячная или годовая премия и имя любого кредитора или другого держателя залога. Без доказательства страхования кредитор не может быть уверен, что он сможет вернуть любую невыплаченную часть ссуды, если стоимость дома снизится из-за ущерба от стихийных бедствий или других событий.

Оценка дает оценку

Ваш кредитор выполняет оценку, чтобы подтвердить стоимость собственности, но вы также можете сделать ее и включить ее в свое заявление, чтобы кредитор имел предварительное представление о том, сколько стоит дом.Кроме того, всегда полезно иметь независимую оценку на случай, если оценка кредитора покажется неправильной. Однако оценка кредитора, вероятно, будет немного ниже, чем ваша, потому что кредитор должен определить самую низкую оценку дома в случае, если ему придется продать недвижимость на аукционе или иным образом быстро ее ликвидировать.

Что такое обеспеченный заем?

Определение обеспеченной ссуды

Обеспеченной ссудой называется ссуда, которую вы получаете путем предоставления залога, например, автомобиля или дома.Если вы пропустите платежи, кредитор может продать ваш залог, чтобы выплатить ссуду. Получить ссуду под залог может быть проще, чем ссуду других типов.

Причины получить обеспеченную ссуду

Обеспеченная ссуда может быть для вас хорошим вариантом, если:

• Ваш кредитный рейтинг низкий
• Вы ищете ссуду под низкие проценты

Однако помните, что вы рискуете потерять все, что вы положили в качестве залога, если вы получите обеспеченную ссуду.

Если вам не нравится идея получения кредита под залог, вы не одиноки.Заемщики с низким уровнем кредита могут посмотреть на личные ссуды на предмет плохой кредитной истории, чтобы найти ссуду без залога и с более простыми квалификационными требованиями.

Что такое необеспеченный заем?

Противоположностью обеспеченной ссуде является необеспеченная ссуда. Беззалоговая ссуда не предполагает залога. Если вы пропустите платежи, кредитор может подать на вас в суд, но ваше имущество не будет возвращено или продано сразу. Однако на такие ссуды труднее претендовать. Кроме того, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку по необеспеченным займам.

Что считается обеспечением для обеспеченного кредита?

Все, что кредитор может продать, если вы пропустите выплаты по кредиту, может считаться залогом. Вот несколько примеров общего залога, используемого заемщиками:

К другим примерам потенциального залога относятся ювелирные изделия, монеты, предметы искусства, лодки, дома на колесах и квадроциклы.

Где я могу получить обеспеченную ссуду?

Если вы заинтересованы в получении личной ссуды под обеспечение, начните с разговора с различными кредиторами. Например, вы можете получить обеспеченную ссуду у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза.Покупки у различных кредиторов позволяют вам найти лучшего кредитора для ваших финансов.

Должен ли я получить обеспеченную ссуду?

Если у вас возникли проблемы с получением традиционной ссуды, обеспеченная ссуда может быть для вас правильным выбором.

Если вы можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, это обычно более безопасный выбор. Однако по необеспеченным займам могут взиматься более высокие процентные ставки, чем по обеспеченным займам. Если вы пытаетесь сэкономить на процентах, возможно, вам захочется получить обеспеченную ссуду.

Вот несколько плюсов и минусов, которые помогут вам определить, подходит ли вам обеспеченный личный заем:

Плюсы

• Если у вас нет кредитного рейтинга, необходимого для личной ссуды, вы все равно можете получить одобрение Обеспеченный заем.
• Обеспеченный кредит может помочь вам создать или восстановить кредит.
• Обеспеченная ссуда может позволить вам получить разрешение на получение ссуды самостоятельно, хотя обычно вам требовался бы соавтор.
• Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки по личным кредитам.

Cons

• Все, что вы закладываете в качестве залога, может быть продано кредитором, если вы не сможете произвести платежи.

Если вы решите, что обеспеченная ссуда подходит именно вам, не забудьте задать вашим любимым кредиторам по личным ссудам множество вопросов. Например:

• Каков ваш минимальный кредитный рейтинг для получения личной ссуды?
• Могу ли я претендовать на необеспеченный личный заем?
• На какую процентную ставку я могу претендовать с обеспеченной личной ссудой? И какую процентную ставку я получу по необеспеченной личной ссуде?
• Что я могу использовать в качестве обеспечения кредита?
• Каков срок выплаты кредита (каковы условия погашения)?
• Взимаете ли вы комиссию за оформление или другие расходы, о которых мне следует знать?

Взятие обеспеченного кредита — важное решение.Вы заслуживаете ответов на все свои вопросы, прежде чем подписаться на пунктирной линии и взять на себя новый долг любого рода.

А пока, если вы начинаете с нуля, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как получить ссуду без кредита.

Что такое залог и как он играет роль в моей ипотеке?

Плюсы и минусы использования залога при подаче заявления на жилищный кредит.

Что такое обеспечение?

Залог — это собственность или другой актив, который заемщик предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды.

При ипотеке залогом часто является дом, приобретенный на средства, полученные от ипотеки. Если заемщик прекращает производить платежи по кредиту, кредитор может получить предметы или дом, обозначенные в качестве залога, для возмещения своих убытков по ссуде. Поскольку обеспечение предлагает кредитору некоторую безопасность на случай, если заемщик не выплатит ссуду, ссуды, обеспеченные залогом, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

Чтобы ссуда считалась обеспеченной, стоимость обеспечения должна соответствовать или превышать сумму, оставшуюся по ссуде.

Преимущества и недостатки использования обеспечения для обеспечения ссуды

Плюсы

• Увеличивает шанс одобрения. Обеспечение кредита оправдывает риск для кредитора и может увеличить ваши шансы на одобрение. Даже если у вас нет идеального кредитного рейтинга, у вас есть что-то достаточно ценное, чтобы выплатить сумму ссуды, если вы окажетесь в трудной ситуации.
• Пониженные процентные ставки .Когда у вас отличный кредитный рейтинг, вы часто получаете премиальные ставки от кредиторов. Хотя у вас может быть не лучший результат, обеспечение безопасности может дать вам лучшую процентную ставку в результате снижения риска для кредитора.
• Больше места для маневра. Всегда хорошо иметь место для переговоров. Благодаря повышенным шансам на одобрение, более низким процентным ставкам и более длительным срокам вы часто можете получить условия, соответствующие вашему бюджету. Сокращение срока ссуды может привести к снижению общих затрат, в то время как ее продление может позволить вам получать меньшие ежемесячные платежи.

Минусы

• Повторное владение . Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде означает потерю того, что это за обеспечение. Дорогие семейные реликвии, ваш автомобиль или даже дом можно забрать, если вы указали их в качестве залога для кредитора. Несмотря на то, что большинство людей планируют выплатить свои ссуды, жизнь случается. Потеря предложенного вами обеспечения потенциально может ухудшить ситуацию.
• Перерасход . Безопасность обычно дает вам немного больше свободы действий.Однако будьте осторожны, потому что получение большего количества денег, чем вам нужно, может означать дополнительные выплаты по процентам. Если у вас возникает соблазн потратить деньги на покупку без возврата (ROI), вы можете сначала взглянуть на свою финансовую картину в целом.
• Долгосрочные . Более длительный период погашения может показаться большим преимуществом, если вы хотите снизить ежемесячные платежи. Однако это также означает выплату большего количества процентов в течение срока ссуды. Более высокая общая стоимость вашей ссуды может не стоить лишнего пространства для маневра из месяца в месяц.

Что такое аттестация?

Поскольку дом переходит в собственность кредитора, если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, андеррайтер должен точно знать, сколько стоит приобретаемый дом — с помощью процесса, называемого оценкой .

Оценка — это объективное профессиональное мнение о стоимости дома. При продаже или покупке дома оценка используется, чтобы определить, соответствует ли договорная цена дома его состоянию, местоположению и характеристикам.При рефинансировании он гарантирует кредитору, что он не передает заемщику денег больше, чем стоит дом.

Кредитор обычно заказывает оценку, но федеральные правила гласят, что оценщик должен быть беспристрастным и не иметь прямого или косвенного интереса в сделке.

Как оценщик определяет стоимость недвижимости?

При оценке будут учитываться многие факторы, включая недавние продажи сопоставимых и близлежащих домов, местоположение дома, его состояние и даже потенциальный доход от аренды.Чтобы определить стоимость, оценщик сравнивает квадратные метры, внешний вид, удобства и состояние собственности с аналогичными домами. Отчет должен включать карту улиц с указанием оцениваемой собственности и сопоставимых продаж; эскиз экстерьера здания; объяснение того, как рассчитывалась площадь в квадратных футах; фотографии фасада, спины и улицы дома; фотографии фасада каждого использованного сопоставимого объекта недвижимости; и любую другую информацию, такую ​​как данные о рыночных продажах, государственные земельные записи и государственные налоговые отчеты, которая используется для определения справедливой рыночной стоимости собственности.

Сколько это стоит?

Оценка обычно стоит от 450 до 600 долларов, в зависимости от типа и местоположения вашего объекта недвижимости. Более дорогие дома или дома, насчитывающие более 1 единицы, требуют более высокой оценки. Процесс оценки обычно занимает от 3 до 10 рабочих дней. Отчет обычно направляется ипотечному кредитору, но у вас есть право получить копию отчета об оценке, но вы должны запросить ее.

Если оценка соответствует цене контракта или превышает ее, сделка проводится в соответствии с планом.Если оценка ниже цены контракта, это может задержать или разрушить сделку, так как заемщик будет одобрен для получения ссуды только на меньшую сумму.

Как покупатель, у вас есть преимущество. Низкая оценка может служить инструментом переговоров, чтобы убедить продавца снизить цену, поскольку кредитор не одолжит вам или любому другому потенциальному покупателю больше, чем стоит дом.

Есть несколько способов, по которым сделка все еще состоится, если стоимость недвижимости меньше и сумма кредита уменьшена. Если вы написали свой договор оферты, чтобы включить пункт, требующий, чтобы недвижимость оценивалась по продажной цене или выше, вы можете:

• Договориться с продавцом о снижении отпускной цены.
• Положите больше денег, чтобы покрыть разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой.
• Уйти от сделки.
• Оспорьте оценку: выясните, какие сопоставимые продажи были использованы, и спросите своего риэлтора, подходят ли они — ваш риэлтор, вероятно, будет лучше знаком с районом, чем оценщик, и сможет найти дополнительные сопоставимые дома для подтверждения более высокой оценки.

Наконечники

• Здоровье и безопасность : При определении состояния дома кредиторы хотят знать, является ли дом безопасным и прочным. Однако они не требуют осмотра термитов или домашнего осмотра, но настоятельно рекомендуются для защиты вас самих и ваших собственных вложений.
• Запросите копию вашей оценки у кредитора.

Обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды: в чем разница?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хотя некоторые люди придерживаются только наличных денег, на самом деле большинство из нас полагается на кредит, чтобы со временем оплачивать большие жизненные расходы. Если вы хотите купить дорогостоящий предмет, такой как дом или автомобиль, открыть или развивать бизнес, отремонтировать кухню или оплатить обучение в колледже, вы можете подать заявку на получение ссуды в местном отделении или онлайн, чтобы помочь вам покрыть расходы. .

При рассмотрении вариантов кредитования вам, возможно, придется выбрать между обеспеченной и необеспеченной ссудой.Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предлагали что-то ценное, что у вас есть, в качестве залога на случай, если вы не сможете выплатить ссуду, тогда как необеспеченные ссуды позволяют вам занять деньги напрямую (после того, как кредитор рассмотрит ваши финансовые результаты).

У обоих типов ссуд есть плюсы и минусы, поэтому, прежде чем что-либо решать, лучше понять суть условий.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Наиболее распространенными типами обеспеченных кредитов являются ипотека и автокредиты, и в случае этих кредитов залогом является ваш дом или автомобиль.Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Когда вы берете обеспеченную ссуду, кредитор закладывает залог на актив, который вы предлагаете в качестве обеспечения. Как только ссуда будет выплачена, кредитор снимает залог, и вы владеете обоими активами бесплатно и без оплаты.

Вот виды активов, которые вы можете использовать в качестве обеспечения для обеспеченного кредита, согласно Experian:

• Недвижимость
• Банковские счета (текущие счета, сберегательные счета, компакт-диски и счета денежного рынка)
• Транспортные средства (автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки и т. д.)
• Акции, паевые инвестиционные фонды или вложения в облигации
• Страховые полисы, включая страхование жизни
• Предметы коллекционирования и другие ценности (драгоценные металлы, антиквариат и т. Д.)

Обеспеченные кредитные карты, такие как Capital One® Secured Mastercard® и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® — еще один пример обеспеченного кредита. Залогом в данном случае являются внесенные вами денежные средства (часто возвращаемый депозит в размере 200 долларов США), которые действуют как ваш первоначальный кредитный лимит.Вы получите свой депозит обратно, когда закроете счет.

Поскольку ваши активы могут быть арестованы, если вы не выплатите свой обеспеченный кредит, они, вероятно, более рискованны, чем необеспеченные кредиты. Вы по-прежнему платите проценты по ссуде в зависимости от вашей кредитоспособности, а в некоторых случаях и комиссии, когда берете обеспеченную ссуду.

Не пропустите: Лучшие обеспеченные кредитные карты на октябрь 2020 года

Что такое беззалоговый кредит?

По необеспеченной ссуде залог не требуется, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии.Студенческие ссуды, ссуды для физических лиц и кредитные карты — все это примеры необеспеченных ссуд.

Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основании вашего кредитного рейтинга и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.

Популярность необеспеченных личных займов растет. По данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США около 20,2 миллиона заемщиков личных займов.Вы можете взять личный заем практически на любую цель, будь то ремонт кухни, оплата свадьбы, отпуск своей мечты или погашение долга по кредитной карте.

Большинство людей берут личные ссуды для консолидации долга, и, поскольку по личным ссудам, как правило, предлагается более низкая годовая процентная ставка, чем по кредитным картам, заемщики часто могут сэкономить деньги на процентах.

Что нужно знать перед тем, как брать ссуду

Перед тем, как брать личную ссуду, обеспеченную или необеспеченную, убедитесь, что у вас есть четкий план выплаты.

Обеспеченный заем	Необеспеченный заем
Не обеспечено залогом
Легче претендовать на	Труднее претендовать на
Потенциально более низкая процентная ставка	Потенциально более высокая процентная ставка
Более рискованно для заемщика, менее рискованно для кредитора	Более