Кредит на старт бизнеса для ип: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

2. Анкета-согласие физлица

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика

При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Кредитование малого бизнеса – ОТП Банк

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В

Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский

Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург

Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т

Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Кредит для ИП, малого и среднего бизнеса.

Оформить кредит на открытие бизнеса

Строительство производственных цехов, покупка оборудования, пополнение оборотных средств, расширение ассортимента – все это важные этапы развития бизнеса. Однако не всегда, особенно на старте, предприниматель располагает достаточной суммой для самостоятельного покрытия расходов. В такой ситуации поможет кредит для малого бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса можно оформить в Банке Дабрабыт. Мы предлагаем большой выбор кредитных продуктов, которые помогут вам достичь поставленных бизнес-целей.

Кредитные продукты Банка Дабрабыт

  • Экспресс-кредит для малого бизнеса позволяет решить срочные задачи. Полученные деньги можно направить на приобретение основных средств, рефинансирование кредитов, вложить в текущую деятельность. Особенности – простой пакет документов, выдача в течение 3 дней, отсутствие залога.
  • На финансирование текущей деятельности направлена программа “Линия”. Вы можете получить до 70000 BYN на срок до 24 месяцев, чтобы увеличить обороты, закупить больше продукции, провести расчеты с поставщиками.
  • Совместная программа Банка Дабрабыт и Банка Развития предусматривает финансовую поддержку инвестиционных проектов.
  • Продукт “Инвест” позволяет рефинансировать инвестиционные кредиты, взятые в других банках, а также направить средства на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, строительство или реконструкцию объектов.
  • Кредитная программа “Стартап” – это кредит на открытие бизнеса, который позволяет воплотить свою идею в жизнь. Особенность – погашение долга по индивидуальному графику с учетом окупаемости бизнес-проекта.
  • “Овердрафт-М” направлен на поддержку работы предприятия: полученные средства можно использовать для выплаты заработной платы, налогов, оплату аренды, внесение предоплаты по договору и др.
  • Программа “Автокредит” позволяет малому бизнесу приобрести транспортное средство на выгодных условиях – она покрывает до 80% стоимости машины.
  • Программа поддержки женского бизнеса направлена на стимулирование женского предпринимательства. Финансирование осуществляется за счет средств Банка Развития и Фонда имени Халифы, деятельность которого направлена на формирование нового поколения предпринимателей.

Оставить заявку на получение кредита вы можете онлайн. Чтобы проконсультироваться, свяжитесь с нашими специалистами по телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life), напишите в чате на сайте, в мессенджерах или социальных сетях (Viber, Facebook, Telegram).

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Москве без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его оформить?


Сегодня, чтобы взять кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы взять кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Москвы – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

  • Без проверки кредитной истории
  • Без подтверждения оборотов
  • Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве залога могут выступать:

  • квартиры
  • дома
  • земельные участки
  • транспортные средства
  • спецтехника
  • коммерческая недвижимость
    • офисные помещения
    • торговые помещения
    • склады
    • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом имуществе в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

У кого то получилось взять кредит на Бизнес?

11.07.2013 в 20:52

#2200

Кому нибудь удалось за последний год получить ссуду для Бизнеса? обошел несколько банков, везде отшили, а там где по началу рассматривали, при условии что у меня хорошая кредитная история, тоже отказали. предлагал в залог дом, новый грузовик-рефку. Обычным физ лицам работающим на дядю дают на право и на лево. мне же как ип все отказывают. как у вас обстоят дела, поделитесь?

23.07.2013 в 20:09

#2201

Да, дают неохотно. Я взяла под залог торгового павильона в СБ РФ. Стоимость учли по накладной производителя минус 20%. Плюс залог — товар в обороте по накладной — остатки склада по закупочным ценам минус 20%. Вообщем, все цены максимально занижены. Зато дали деньги.

24. 07.2013 в 01:33

#2203

Ясно почему к ИП относятся подозрительно 🙂 ИП отвечает свои имуществом. Есть у нас вроде как оговорочка о том, что жилье у ИП не отберут, если это жилье единственное. Но, скажу я вам, враки это все. В нашей стране отберут все и не пожалеют. Соглашусь с Олегом, регистрируйте ООО.

06.08.2013 в 18:44

#2204

Дают, но только если у вас есть личное имущество, недвижимость, авто. Мне дали.

13.08.2013 в 14:41

#2205

Давали без проблем 2 года назад.

14.08.2013 в 23:34

#2206

Брал кредит 60 000 руб на развитие бизнеса. Пробуйте, не стесняйтесь.

19.08.2013 в 17:35

#2207

Оксана Владиславовна

В одном из банков предложили собрать необходимые документы. Эту массу документов собрал около двух недель, а в банк за это время пришло указание сверху — кредиты на бизнес временно приостановить. Собранные документы потеряли срок пригодности. Второй раз по этим кругам ада по сбору документов не пойду.

06.10.2013 в 02:36

#2210

Я официально не трудоустроен, жена тоже. Хочу взять кредит наличными на сумму около 5000 дол. Естественно не на еду и не на шмотки. Цель кредита очень сомнительная: «Сотрудничество с одним брокером на рынке валют Форекс.» Как мне лучше всего осуществить свой замысел? Справки о доходах у меня нет и не привидеться. Необходимая сумма появится только через год. Не хочу терять время.

07.11.2013 в 16:16

#2211

Моя подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт», по договору франчайзинга с партнером банка. Сумма была 2 миллиона, условия, насколько я помню, довольно приемлемые. Во всяком случае, магазинчик она открыла, кредит гасит, проблем не возникло. По этому виду кредита условия довольно лояльные, можно рассматривать его как довольно выгодный для открытия своего бизнеса.

06.12.2013 в 01:28

#2212

Брал кредит на 20 000 $ в «Сбербанке» только по залог собственной квартиры и поручителя, на 2 года. Не смог пройти ни по одной из бизнес программ что там предлагали. Мой совет не стоит брать деньги именно под бизнес, волокиты сильно многою, Я просто указал левую причину в бланке, и все. Конечно нету льгот и с выплатами строго, но так намного легче.

04. 02.2014 в 17:32

#2213

Сейчас банки практически всем отказывают в кредитовании бизнеса. У них появились новые предложения для предпринимателей, это кредитные карты. Процент по таким кредитам больше, а соответственно банку это выгоднее. Но мне удалось оформить кредит на ИП в Запсибкомбанке, правда на сумму всего 500 тыс. Другие банки к сожалению отказали сразу.

17.03.2014 в 21:56

#2215

В принципе, особых проблем при получении такого кредита не было. Даже якобы обязательный бизнес-план оказался обычной формальностью. Правда, чтобы получить деньги, нужен ликвидный залог, стоимость которого как минимум в 2 раза выше суммы, на которую вы хотите кредитоваться.

29.03.2014 в 14:56

#2218

Это бывший КМБ банк, тогда это очень хорошо, я в 2000-м у них брал кредит на расширение. Тогда ни с оформлением, ни с оплатами вообще никаких проблем не было, хотя время было совсем другое. Залог требуется, а минимальная/максимальные суммы какие?

05.04.2014 в 19:06

#2219

Согласен, эта отличная мысль придется как раз кстати

09.04.2014 в 16:05

#2220

Замечательно, полезная штука

15. 04.2014 в 02:18

#2223

Игорек, у меня склад уже был застрахован , я и без кредита оформляю страховой полис почти 5 лет. Все таки недвижимость дорогая и товаров в нем на бешенные деньги. Когда подавал документы все это указывал, поэтому ни о какой страховке с банком речи не было. Рассказываю о своем случае, в любом случае с каждым клиентом свои нюансы и свои заморочки.

15.04.2014 в 11:44

#2224

Константин, какое отношение имеет страхование склада как объекта недвижимости (насколько я понимаю, именно он был залогом), к страхованию товара на складе? Страховка, которая нужна банку при выдаче кредита, обычно совершенно бесполезна для клиента — вероятность разрушения здания ничтожно мала. 🙂

18.04.2014 в 15:29

#2225

Игорек, при чем тут товары на складе? Мой залог – это мой склад (4 стены, пол и крыша), все что рядом, внутри и окло к залогу отношения не имеет. У меня встречный вопрос – вы в залог оставляете машину, по банковским условиям оформляете страховку, вы будете далее страховать каждый пакет продуктов, который перевезете в данном автомобиле?

22. 04.2014 в 11:31

#2226

Константин, о том, что товара на складе «на бешеные деньги» писали вы, а не я. И о том, что уже 5 лет страхуете свой склад (стены, пол и крышу) без всякого кредита. А я лишь написал, что для ведения бизнеса такая страховка абсолютно не нужна, т. е. является дополнительными расходами при получении кредита…

25.04.2014 в 05:23

#2227

У меня получилось взять кредит, занимаюсь малым ремонтом мобильных телефонов. Прошиваю и заменяю мелкие запчасти. Очень выгодное занятие, да и кредит на очень хороших условиях, думаю если всё хорошо пойдёт то скоро из маленького бизнеса перейду на большой, планирую открыт магазин новых мобильных телефонов…

Кредиты для бизнеса, для ИП в Минске, кредиты малому и среднему бизнесу, кредит на развитие бизнеса в Беларуси

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Беларуси

С помощью кредитного калькулятора можно подобрать оптимальный вариант кредита для малого и среднего бизнеса в Минске.

На странице подобраны выгодные кредиты для юридических лиц и ИП в банках Минска. По умолчанию отображаются кредиты банков Беларуси с меньшей суммарной переплатой за время пользования. Все данные по кредитным ставкам обновляются каждую неделю.

Прежде всего, стоит сказать, что на кредиты для ИП могут претендовать непосредственно индивидуальные предприниматели, а также юридические лица и учредители. Кредит для малого бизнеса выдается с той целью, чтобы обеспечить ту или иную компанию, ООО и т.д. необходимыми средствами. Это может быть приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал, инвестиционные проекты либо овердрафтное кредитование. То же самое касается кредитов для начинающих индивидуальных предпринимателей в РБ и других юр лиц. Сегодня потенциальный клиент самостоятельно выбирает все те условия и критерии, на которые и основывается в дальнейшем его сотрудничество с выбранным банком. Количество же предлагаемых кредитных продуктов позволяет брать кредиты для бизнеса при любых параметрах.

Если говорить о процентных ставках на кредиты для ИП в Минске, то они, как правило, предоставляются на более выгодных условиях, чем стандартные потребительские кредиты, в то же время, требования к предоставляемым документам будут также гораздо более серьезными. Что касается сроков рассмотрения заявки на кредит юридическим лицам, то они могут в значительной степени превышать сроки рассмотрения на стандартные потребительские кредиты. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса сопряжены с большим количеством рисков для банка, потому как в данном случае речь идет о довольно крупных суммах. В связи с этим предприниматель должен быть готов к тому, что процедура выдачи бизнес займа будет многоступенчатой и длительной, а банковская организация с особым вниманием отнесется ко всем предоставленным сведениям.

Поскольку индивидуальные предприниматели зачастую имеют дело с товарами или даже недвижимостью, которая имеет довольно внушительную стоимость, банк может предоставить возможность оформить какой-либо залог, скажем, на имущество. Заемщику стоит помнить, что затраты на оформления имущества в залог также могут оказаться весьма крупными, поэтому, можно обратить внимание на те предложения, в которых нет необходимости в залоге. Еще одно комфортное условия сотрудничества с банком может заключаться в том, что кредит на развитие бизнеса может погашаться по индивидуальному для каждого предпринимателя графику. Как правило, такой график будет зависеть от объема и распределения финансовых потоков. К числу несомненных преимуществ также относится то, что кредит на открытие бизнеса может быть погашен досрочно без внедрения штрафов.

8 вариантов ссуд для малого бизнеса

Что такое ссуда для начинающего бизнеса?

Кредит на открытие бизнеса — это финансирование, предназначенное для удовлетворения финансовых потребностей нового бизнеса. Поступления от кредита на открытие бизнеса могут пойти на такие вещи, как оборотный капитал; покупка оборудования, техники, расходных материалов, инвентаря и мебели; и покупка строительного оборудования или недвижимости. Новые владельцы бизнеса могут также рассмотреть возможность использования бизнес-кредитных карт, определенных кредитов SBA и краудфандинга среди других вариантов.

Одна из самых больших проблем, с которой сталкивается новый малый бизнес, — это получение капитала, необходимого для поддержки их первоначального роста. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2020 год, малый бизнес нового работодателя является основным источником роста рабочих мест в США, но гораздо чаще, чем крупные фирмы, сталкивается с финансовыми проблемами, такими как доступ к капиталу. Чтобы гордо включить свой физический или метафорический знак «открыт для бизнеса», вам может потребоваться доступ к деньгам в виде ссуды на открытие малого бизнеса.

Если вы уже начали свою охоту за ссудой, вы хорошо знаете, что существует, казалось бы, бесконечное количество вариантов ссуды для малого бизнеса, доступных в банках и онлайн-кредитных организациях. У каждого из них будет свой набор плюсов и минусов, и, возможно, вы обнаружили, что большинство недорогих вариантов недоступны для новых владельцев бизнеса без пары лет работы за плечами, сильной кредитной истории и / или солидной доходы.

Free Business Credit Scores And Reports

Когда вы регистрируетесь для получения бесплатной учетной записи Nav.Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Начать

В то время как банковский заем может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предприятий традиционный заем будет недоступен. В банках действуют строгие стандарты кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, часто доступно для уже существующих предприятий. Однако вы можете сотрудничать со своим банком для обеспечения финансирования оборудования или других видов финансирования бизнеса, если у вас есть надежный бизнес-план в отрасли, которую обслуживает банк. Если вам не удалось получить банковский ссуду на покрытие начальных затрат, обратите внимание на других кредитных партнеров:

Где я могу получить ссуду для малого бизнеса?

1.Финансирование оборудования

Специально предназначенные для оплаты покупки оборудования и техники, ссуды на оборудование аналогичны по структуре обычным ссудам с ежемесячным сроком погашения в течение определенного периода времени. Однако вырученные средства должны использоваться только для покупки оборудования или техники. Стандарты кредитования в отношении финансирования оборудования могут быть менее строгими, потому что ваше оборудование будет использоваться в качестве обеспечения по ссуде — другими словами, в случае невыполнения обязательств банк имеет право наложить арест на ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость потерянных денег.(Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут использоваться для финансирования оборудования. В частности, ссуда SBA 504 полезна для финансирования покупки более крупного оборудования и недвижимости.)

Аренда оборудования — еще один вариант, который нельзя упускать из виду. Имейте в виду, что можно сдавать в аренду множество различных предметов, которые вы используете в своем бизнесе, включая компьютеры.

2. Кредитные карты для бизнеса

Хотя многие из нас думают о кредитных картах как о безопасном и удобном способе оплаты покупок, они также предлагают доступ к необеспеченной ссуде в форме кредитной линии.Это означает, что бизнес-кредитные карты могут быть отличной альтернативой стартовым бизнес-кредитам. Они также могут помочь вам встать на правильную ногу, разделив бизнес и личные финансы и предоставив бизнес-кредит. Чтобы получить право на получение бизнес-кредитной карты, эмитенты обычно обращаются к вашим личным кредитным рейтингам и совокупному доходу (личному и деловому). Хотя они могут не требовать залога, они обычно требуют личной гарантии. Большинство бизнес-кредитных карт имеют дополнительный бонус в виде отличных программ вознаграждения и бонусов за регистрацию.

Хороший совет — выбрать карту с предложением 0% начальной ставки. Это позволяет вам совершать покупки и держать баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без выплаты процентов, пока вы ведете свой бизнес. В недавнем исследовании Федеральной резервной системы по кредитованию малого бизнеса 53% малых предприятий сообщили, что используют кредитные карты для финансирования своей деятельности.

3. SBA 7 (a) Кредиты

По большей части Управление малого бизнеса (SBA) не выдает ссуды — оно их гарантирует. Индивидуальные кредиторы одобрены SBA для выдачи ссуд по программам SBA.

Существует несколько различных типов ссуд SBA, среди которых наиболее популярна программа 7 (a), которая предлагает ссуды до 5 миллионов долларов. Если вам интересно, можете ли вы получить ссуду SBA для открытия бизнеса, имейте в виду, что в 2020 финансовом году 17% денег, предоставленных малым предприятиям в рамках программы ссуд 7 (а), пошли на открытие бизнеса.

Получение ссуды SBA — не очень быстрый и легкий процесс, хотя программа ссуды SBA Express (которая обычно предлагает ссуды на сумму до 350 000 долларов США) направлена ​​на то, чтобы несколько ускорить его).

Требуется ряд квалификационных требований, включая приемлемый кредит. Минимальный личный кредитный рейтинг не требуется, но для 7 (а) ссуд на сумму 350 000 долларов США или меньше SBA требует минимального кредитного рейтинга FICO SBSS 155, чтобы избежать проверки кредита вручную. (Этот коммерческий кредитный рейтинг может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с бизнес-кредитом компании. Диапазон баллов составляет от 0 до 300).

SBA 7 (a) ссуды для стартапов с большей вероятностью будут предоставлены владельцам бизнеса с опытом работы в своей отрасли (например, ветеринар открывает свою собственную практику) или тем, кто покупает существующий бизнес, включая франшизу.Поскольку условия благоприятны, стоит изучить этот вариант финансирования.

Как упоминалось ранее, ссуды SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, в то время как программы экспортных ссуд SBA могут быть доступны для предприятий, которые будут участвовать в международной торговле. Узнайте больше о ссудах SBA здесь.

4. Микрозаймы SBA

микрозаймов SBA выдаются утвержденными посредниками, часто финансовыми учреждениями общественного развития (CDFI) и другими некоммерческими организациями.В то время как общая максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, средняя сумма кредита приближается к 14 000 долларов США. Микрозайм SBA — это срочный кредит с максимальным сроком 72 месяца; в среднем около 40 месяцев. Денежные средства могут использоваться для оборотного капитала или покупки инвентаря или принадлежностей, машин или оборудования, или приспособлений и мебели.

5. Прочие микролендеры

SBA — не единственный вариант микрокредитования. Микрокредиты часто являются некоммерческими организациями, которые предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование в меньших суммах.Когда дело доходит до микролендеров, обязательно обратите внимание на эти два варианта:

  • Accion: Ссуды доступны от 300 до 250 000 долларов США через партнеров Accion CDFI. Он имеет тенденцию быть гибким в отношении требований к кредитам и оказывает помощь заявителям.
  • Kiva: Kiva работает на платформе, основанной на доверии и основанной на сообществе. Владельцы малого бизнеса могут краудфандинговать бизнес-ссуды от благотворителей до 15000 долларов. Эти ссуды имеют годовую ставку 0% и предоставляются борющимся предпринимателям, которые доказали свой характер, пригласили свою собственную сеть кредиторов, не смогли получить доступ к другим финансовым средствам и имеют бизнес, который оказывает положительное социальное воздействие.

6. Финансирование счетов-фактур

Если ваши клиенты получают оплату через счета-фактуры, финансирование счетов-фактур (которое отличается от факторинга счетов-фактур) является удобным, хотя обычно дорогостоящим способом избежать проблем с движением денежных средств, вызванных длительными циклами выставления счетов. Это быстрый вариант — вы можете получить финансирование всего за день — и для этого не потребуется много документов.

7. Краудфандинг

Популярные краудфандинговые платформы, такие как KickStarter, позволяют любому, у кого есть видение, включая предпринимателей, собирать деньги для своего проекта или предприятия.

Стартапам могут быть доступны три основных типа краудфандинга:

  • Награды (например, Kickstarter, Indiegogo)
  • Долг (например, Kiva)
  • Собственный капитал (например, Wefunder)

Кредит для открытия бизнеса через краудфандинг потребует от владельца бизнеса поделиться своими бизнес-целями и задачами с большой группой людей в надежде, что несколько человек (толпа) помогут финансировать их запрос. Эти кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечной наградой, если вы соберете средства, будет финансирование стартапов и подтверждение вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами вашего бизнеса.Стоит отметить, что краудфандинг акционерного капитала может быть более доступным вариантом финансирования, чем финансирование от ангелов или венчурный капитал для предприятий, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.

8. Финансирование личных и друзей / семьи

Да, личное финансирование — приемлемый вариант; вот почему он здесь в списке. Но использование личных средств или личных займов — это азартная игра, и вам нужно будет хорошо просчитать все свои расходы, чтобы у вас не закончились деньги, прежде чем бизнес сможет поддерживать себя.Даже если для начала вы используете личные средства, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги по созданию бизнес-кредита. Таким образом, вы можете начать использовать бизнес-кредиты и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен иметь возможность существовать самостоятельно, не смешивая личные активы и кредит. Когда дело доходит до личного финансирования, есть несколько различных вариантов:

  • Персональные кредитные карты: , если вы не можете получить кредитную карту для бизнеса, личная кредитная карта (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам в совершении этих первых покупок и развитии вашего бизнеса.Внимательно следите за использованием кредита и вовремя оплачивайте счета, потому что оплата деловых расходов по личным кредитным картам может повредить вашим личным кредитным рейтингам.
  • Сбережения / собственный капитал: Накопление сбережений — еще более рискованное дело, но если у вас есть приличная сумма, это может быть самым дешевым вариантом для вас. Займы под залог собственного капитала — дешевый, но очень рискованный вариант.
  • 401K / IRA Экономия: Вы можете снимать средства со своих пенсионных планов, брать взаймы под 401 (k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных фондов в свой бизнес. Имейте в виду, что было бы неразумно ставить все пенсионные сбережения на новый бизнес.
  • Друзья и семья. Многие предприятия финансируются с помощью членов семьи. Действуйте осторожно и не оказывайте давления, но если они хотят, семья может стать хорошей и позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Другой способ подойти к этому — попросить их первыми поддержать вашу краудфандинговую кампанию.)

Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса

Плюсы :

  • Может помочь быстрее развивать бизнес
  • Может использоваться для приобретения оборудования, инвентаря, торговых или складских помещений и т. Д.
  • Незаменим для капиталоемких предприятий

Минусы:

  • Может быть дорого
  • Бизнес может обанкротиться, и собственник может нести личную ответственность по кредиту

Получите персонализированные совпадения по финансированию для стартапов

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите индивидуальные совпадения по финансированию. Вы также получите бесплатный доступ к кредитным отчетам и оценкам вашего бизнеса.

Зарегистрироваться

Как я могу получить бизнес-ссуду для открытия бизнеса?

Вы имеете в виду конец, но с чего начать? Хорошее место для начала — это ваши личные кредитные рейтинги и бизнес-баллы, которые являются мерой кредитоспособности вашего бизнеса.Вы можете проверить свой бизнес и личный кредитный рейтинг с помощью Nav. Хороший кредитный рейтинг может поставить вас в гораздо более выгодное положение, чем плохой, поэтому будьте готовы приложить усилия, если хотите улучшить свой бизнес-рейтинг.

Также важно посмотреть на свой бизнес с точки зрения кредитора:

  • Насколько рискован бизнес, который вы начинаете?
  • Каков ваш опыт или знания? Ваша кредитная история?
  • Как быстро бизнес станет прибыльным?
  • Если бизнес разорится, есть ли оборудование или активы, которые можно ликвидировать?

Хорошо разработанный бизнес-план может ответить на многие из этих вопросов.

Затем вам нужно будет определить, какой тип финансирования стартапа вам нужен. Прежде чем собирать документацию для вашего бизнеса, вы должны знать, что будет искать кредитор; Заявка на получение микрозайма, вероятно, будет сильно отличаться от заявки на получение кредитной карты для бизнеса. Знание того, сколько вы можете позволить себе ежемесячные платежи, поможет вам сузить круг финансовых продуктов, на которые вы хотите подать заявку.

Когда вы определили тип ссуды и кредитора, вы можете приступить к заполнению заявки.Если вы сделали беготню заранее, это не займет много времени.

Что требуется для получения ссуды для малого бизнеса?

Требования значительно различаются в зависимости от кредитора, но вы должны быть готовы к следующему:

  • Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий
  • Персональные кредитные отчеты и баллы от всех трех основных кредитных бюро. (Кредитор получит свои копии, но вам лучше сначала проверить. )
  • Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат.
  • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS как для вашего бизнеса (если есть), так и для личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
  • Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
  • Все финансовые документы, которые будут считаться важными (включая банковские выписки, продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность перед вами, если таковая имеется).
  • Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг).

Как начинающий бизнес, у вас может не быть отчетов о кредитных операциях или даже налоговых деклараций. В этом случае кредитор может полагаться на личный кредит, налоговые декларации и / или личный финансовый отчет. Однако, если вы покупаете существующий бизнес, кредитору, скорее всего, потребуется информация об этом бизнесе.

После подачи заявки вам, возможно, придется набраться терпения.Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены за считанные минуты, некоторые могут занять недели или даже месяцы. Убедитесь, что вы знаете время ожидания, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Вы же не хотите, чтобы выполнение срочных дел было приостановлено или пропущено выполнение обязательств в ожидании утверждения кредита.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей?

Без как минимум двухлетнего опыта работы и высоких доходов кредиторы будут вынуждены полагаться на ваши кредитные рейтинги, чтобы определить свой уровень риска.Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет сложно получить почти любую ссуду. Однако стоит изучить многие варианты микрозаймов и краудфандинга, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или без нее.

Проверьте свой кредитный рейтинг FICO SBSS

С помощью Nav вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть, что видят кредиторы при подаче заявки на финансирование. Вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса, когда зарегистрируетесь в бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

Заключительное слово: ссуды для начинающих предприятий

Управление малым бизнесом может быть трудным, а открытие бизнеса может быть самым сложным для предпринимателей. Хотя может быть сложно найти кредитора, у которого можно получить заем, не думайте, что получить ссуду для стартапов

невозможно.

Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть правильным выбором для вашего бизнеса, или использование бизнес-кредитной карты может быть рискованным, если процентная ставка низкая.Кредитные карты для бизнеса могут помочь создать хороший бизнес-кредит для вашего бизнеса, а также могут помочь сократить разрыв в движении денежных средств, если это абсолютно необходимо.

Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы и сделайте свое исследование и проявите должную осмотрительность, когда собираетесь получить заем. Относитесь реалистично к своему бизнесу и своей способности погасить ссуду, даже если вам утвержден высокий кредитный лимит.

Прежде всего, помните о своей мотивации для начала бизнеса. Это может быть грубый процесс поиска и утверждения ссуды для начинающего бизнеса, но правильная мотивация и правильный бизнес могут протолкнуть его и выполнить работу.

Эта статья была первоначально написана 13 ноября 2019 г. и обновлена ​​20 января 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 208 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Ссуды для стартапов: варианты сравнения 2021

Обновление 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды для помощи в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет виды бизнеса, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Деньги — большая проблема, когда вы начинаете малый бизнес.

Рост альтернативного кредитования дает устоявшимся компаниям широкий спектр вариантов ссуды для малого бизнеса. Но предпринимателям может быть сложно получить стартовый кредит. В конце концов, кто захочет ссудить тысячи долларов малому бизнесу, у которого еще даже нет дохода?

«Никто не справляется с предоставлением финансирования стартапам, потому что это самый высокий риск», — говорит Чарльз Грин, основатель Института финансов малого бизнеса.«У вас могут быть большие идеи и планы, но вы еще не начали».

Имейте в виду, что, поскольку у вас еще нет бизнеса или вы только начинаете, вам, вероятно, придется занимать деньги, исходя из ваших личных финансов. По этой причине у вас больше шансов претендовать на финансирование стартапа с высоким личным кредитным рейтингом (720 или выше).

Чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА 2 РАУНД ГЧП

Нужна ли вашему бизнесу новая или дополнительная ссуда в рамках Программы защиты зарплаты? Наносите быстро и легко с помощью BlueVine.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Администрация малого бизнеса США имеет программу микрозаймов, которая предлагает до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоторых некоммерческих детских учреждений. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов. Вот список провайдеров.

Обратной стороной микрозайма является «микро» часть: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса. Но ссуду 7 (а) SBA получить сложно. Обычно они обращаются в устоявшиеся компании, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае вашего дефолта. Квалификационные требования строгие, и даже если вы соответствуете требованиям, процесс может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы.Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно находящихся в неблагоприятном положении владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и улучшать условия кредитования. Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи.Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие владельцы малого бизнеса используют кредитные карты для финансирования. Если ваш кредит невысокий, вы можете ограничиться использованием обеспеченных кредитных карт, которые обычно имеют более высокую комиссию, чем обычные кредитные карты.

Однако важно помнить, что кредитные карты — дорогой способ финансирования малого бизнеса, особенно если у вас плохая кредитная история. Это связано с тем, что эмитенты карт определяют годовые процентные ставки в основном на основе ваших личных кредитных рейтингов.И исследования показали, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

3. Ссуды для физических лиц

Многие новые владельцы малого бизнеса получают доступ к финансированию через личные ссуды, часто через растущее число онлайн-кредиторов. Но, как и кредитные карты, частные ссуды могут иметь высокие годовые ставки до 36%, особенно для плохих заемщиков.

Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей и высоким доходом.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».

«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

4. Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний.Вместо того, чтобы возвращать своим жертвователям, вы дарите им подарки, поэтому эта система также называется краудфандингом вознаграждений.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акционерного капитала, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».

5. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ привлечь средства для стартапов вашего малого бизнеса. Они не всегда легко получить, но свободный капитал может быть стоят тяжелой работы для некоторых новых предприятий.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить кредит для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Другие варианты ссуды для стартапов

Операция по финансированию бизнес-стартапов (ROBS) позволяет вам пролонгировать соответствующие пенсионные счета для инвестирования в стартап или существующий бизнес.Это вариант для предпринимателей, которые накопили значительную сумму пенсионных сбережений и хотят использовать эти средства без уплаты подоходного налога или штрафов за досрочное снятие средств.

Однако ROBS — рискованный способ финансировать стартап. Он требует высоких комиссионных, и вы рискуете выйти на пенсию, если ваш бизнес обанкротится.

Кредиты для стартапов: сравните свои варианты

Микрозаймы и некоммерческие организации

Вам нужен небольшой стартовый кредит.

У вас есть друзья и родственники, которым комфортно идти на риск.

Вы можете свести использование карты к минимуму.

У вас есть личный кредитный рейтинг 600+.

Вы хотите протестировать рынок.

Вы готовы положить в тяжелую работу для свободного капитала.

Ролловер в качестве бизнес-стартапов

Вы готовы рискнуть своими пенсионными фондами.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Ссуды на открытие малого бизнеса | До 750 000 долларов США

По данным Торговой палаты, почти 99% предприятий, основанных в США, классифицируются как малые предприятия. Фактически, такие предприятия с 500 сотрудниками или менее нанимают почти половину рабочей силы страны. В самом деле, почти 120 миллионов американцев работают примерно на 22 миллиона малых предприятий, которые работают индивидуально по всей стране.

Но, несмотря на большое количество малых предприятий, которые возникают каждый год, многие из них не выдерживают своего первого года работы. По данным Управления малого бизнеса (SBA), около 20% этих предприятий разоряются после своего первого года, в то время как только около половины малых предприятий преодолевают пятилетнюю отметку. А после этого примерно каждый третий доживает до десятого года.

Многие предприятия терпят неудачу из-за отсутствия соответствующих планов финансирования. Фактически, исследования показывают, что одна из 10 основных причин, по которым люди сообщают о провале бизнеса, связана с нехваткой денежных средств (29%) и проблемами с ценообразованием или расходами (18%). Кроме того, многие владельцы бизнеса сталкиваются с проблемами при попытке получить финансирование только для того, чтобы обнаружить, что их бизнес не имеет достаточно долгой финансовой истории для обеспечения финансирования.

Компании в этой ситуации лучше обслуживаются с помощью ссуды для запуска малого бизнеса, которая иногда не требует типичной двухлетней финансовой истории, которую требуют другие типы финансирования.

Максимальная сумма кредита

До 750 000 долларов США

ВРЕМЯ К СРЕДСТВАМ

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых кредитов

Ссуды на открытие малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотных средств.Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

  • Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
  • Срок кредита может составлять от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете этот заем, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
  • Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по кредиту.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от доли в своей компании. Это означает, что вы все еще можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это и не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для запуска малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый кредит обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может оказаться ваш дом, а это означает, что в случае банкротства вашего бизнеса вы потеряете свой дом.

Кредитная линия для бизнеса

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть вариант выбора кредитной линии.Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, поскольку его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования используются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование, как правило, используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Деловые кредитные линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что бизнес-линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда необходимы средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

  • Сумма финансирования кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
  • Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
  • Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон от 7% до 25%.
  • Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитной линии для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

  • Опыт эксплуатации не менее двух лет
  • Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
  • Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявления о ссуде важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, так как одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Кредитные линии для начинающих предприятий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, который специализируется на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Кредитные ставки для бизнес-линий

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Компании такого типа обычно имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду за пределами этого диапазона может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды на запуск малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый из них имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-кредиты для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

  • Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для покрытия расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно когда вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты.Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно погашать ее полностью каждый месяц.
  • Бизнес-ангел: Молодые компании также могут получить средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того желают владельцы.
  • Кредит SBA: Физические лица, которые только начинают свой бизнес или которые могут бороться с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

  • Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

лучших ссуд для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории в 2021 году

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Мало что в жизни кажется таким же хорошим, как начало новой жизни.Это особенно верно, когда вы открываете новый бизнес и полны энтузиазма, чтобы начать воплощать свою мечту в реальность. Но если вы пережили некоторые финансовые трудности, из-за которых ваш кредитный рейтинг был разбит и подорван, начать все заново может быть трудно. Как получить необходимые средства для стартапа, если большинство банков не тронут вас десятифутовой стойкой? Какие есть варианты для стартапов с плохой кредитной историей?

Вот где могут пригодиться альтернативные источники финансирования — онлайн-ссуды, личные ссуды, денежные авансы торговцам и многие другие варианты.Вопреки распространенному мнению, можно получить стартовую ссуду по разумной цене, даже если у вас плохой личный кредитный рейтинг 600 или даже ниже. Есть даже некоторые кредиторы, которые выдают бизнес-ссуды без проверки кредитоспособности.

Ниже приведены восемь высокорейтинговых услуг по кредитованию стартапов с плохой кредитной историей. * Велика вероятность того, что один из этих вариантов финансирования подтолкнет вас к тому новому началу в бизнесе, о котором вы мечтали.

Но обо всем по порядку: перед подачей заявления проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какой из этих вариантов вы имеете право.

* Обратите внимание, что в этой статье я говорю о «стартапах» как о предприятиях 6-месячной давности или новее и о «плохой кредитной истории» как о , равном 600 или ниже .

Подробнее о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

  • Avant:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 580
    • Время в работе: N / A
    • Выручка: нет данных
  • Достоверно:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500-600
    • Срок работы: 6 месяцев
    • Доход: 50–180 тыс. Долл. США в год
  • Оборотный капитал PayPal:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Срок работы: 3 месяца
    • Доход PayPal: 15-20 000 долларов в год

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие ссуды для стартапов при плохой кредитной истории

Лучшие ссуды для стартапов с плохой кредитной историей помогают предприятиям получить финансирование, когда банковские ссуды не подходят. Большинство этих кредиторов проверяют кредитоспособность, но принимают оценки от 500-600. Некоторыми хорошими видами финансирования для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей являются личные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам.

1. Lendio: лучший вариант для малого бизнеса

Lendio — это простой в использовании сервис онлайн-поиска кредитов, который позволяет сравнивать и подавать заявки на несколько бизнес-кредитов всего за 15 минут и получать финансирование уже через 24 часа. Даже если ваш кредитный рейтинг всего лишь 550 , вы, вероятно, сможете найти некоторые варианты финансирования через Lendio. Используя эту услугу, вы можете пройти предварительный квалификационный отбор на краткосрочные ссуды (STL), кредитные линии (LOC), денежные авансы торговым предприятиям (MCA), финансирование оборудования, ссуды Администрации малого бизнеса (SBA), ссуды по Программе защиты зарплаты (PPP), и больше. Lendio особенно полезен, если вы новичок в финансировании бизнеса и не знаете, на какие варианты вы можете претендовать или подойдут для вашего бизнеса.

Сеть

Lendio включает более 75 кредиторов, в том числе такие известные, как Kabbage, OnDeck, Amex и BlueVine. По состоянию на сентябрь 2020 года Lendio также все еще принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП в надежде, что Конгресс продлит финансирование программы.

Любой бизнес может подать заявку на участие в Lendio, но для наилучших шансов на получение финансирования Lendio рекомендует, чтобы в дополнение к кредитному баллу 550+ у вас было 6 месяцев в бизнесе и не менее 10 тысяч долларов в месяц. Прочтите наш обзор Lendio, чтобы узнать больше о рынке кредитования бизнеса Lendio.

Плюсы

  • Экономит время за счет одновременной отправки заявки нескольким кредиторам
  • Помогает определить, какой финансовый продукт лучше всего соответствует вашим потребностям
  • Позволяет сравнить различные кредитные предложения и выбрать лучшее.

Минусы

  • Не все кредиторы в сети Lendio принимают заявителей на плохой кредит

Начало работы с Lendio

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.BlueVine: лучший вариант для стартапов B2B с неоплаченными счетами

BlueVine — один из наших любимых онлайн-кредиторов в сфере кредитования малого бизнеса. Отчасти потому, что BlueVine ослабила требования к заемщикам в отношении факторинговых услуг по счетам, а отчасти потому, что условия BlueVine справедливы и прозрачны. На BlueVine также очень легко подать заявку, и вы можете получить одобрение и начать выставлять счета в течение 24 часов. В отличие от некоторых кредиторов факторинга счетов, BlueVine не требует от вас использования программного обеспечения для выставления счетов; просто загрузите неоплаченные счета в удобную онлайн-панель BlueVine.

Что касается требований заемщика, для услуги факторинга счетов BlueVine — идеально подходит для стартапов B2B и B2G (от бизнеса к правительству) с неоплаченными счетами — вам понадобится всего 530 баллов. Обратите внимание, что факторинг счетов BlueVine доступен только для стартапов, уже приносящих доход, вам необходимо зарабатывать 10 000 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям.

В будущем, когда вы проработаете в бизнесе не менее трех лет и повысите свой кредитный рейтинг до 650, вы сможете подать заявку на возобновляемую кредитную линию через BlueVine.Раньше их LOC также были доступны для стартапов, но недавно они изменили свои условия. (Ваш бизнес также должен быть корпорацией или ООО и приносить 40 000 долларов в месяц.)

Плюсы

  • Прозрачная реклама
  • Финансирование счета-фактуры легко получить
  • Вам не нужно использовать программу для выставления счетов

Минусы

  • LOCs недоступны для стартапов

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3.Fundbox: Лучшее для предприятий, использующих программное обеспечение для бухгалтерского учета или выставления счетов

Fundbox имеет два продукта, на которые легко получить квалификацию: возобновляемые кредитные линии и финансирование по счетам.

Если вы не уверены, вот разница между финансированием по счетам и факторингом по счетам. Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 500 и вы используете совместимое программное обеспечение для выставления счетов / бухгалтерского учета или у вас есть совместимый банковский счет для бизнеса, вы должны иметь право на услуги Fundbox. Благодаря низкому уровню кредитного рейтинга и отсутствию требований к продолжительности работы (кроме использования программного обеспечения для бухгалтерского учета или выставления счетов в течение двух месяцев) Fundbox подходит как для стартапов, так и для заемщиков с плохой кредитной историей.

Вы должны выплатить ссуду довольно быстро — в течение 12 или 24 недель, в зависимости от вашего предложения, — а максимальная сумма займа составляет 100 тысяч долларов. Таким образом, более крупные и устоявшиеся предприятия получат более выгодные условия с другим кредитором.

Как уже упоминалось, Fundbox требует, чтобы вы использовали совместимое программное обеспечение для бухгалтерского учета или выставления счетов не менее двух месяцев перед подачей заявки или имели три месяца транзакций на совместимом коммерческом банковском счете.Прочтите наш обзор Fundbox, чтобы узнать, совместимо ли программное обеспечение или банковский счет, которые вы используете.

Плюсы

  • Примет очень плохой кредит
  • Нет требований к доходам
  • Нет комиссии за розыгрыш, комиссии за предоплату, комиссии за оформление или комиссии за обслуживание

Начало работы с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.

Kiva: лучший вариант для стартапов до получения прибыли, нуждающихся в микрозайме

Kiva U.S. — это некоммерческий микрокредитор, который помогает малым предприятиям добиваться успеха в своих сообществах с помощью беспроцентного финансирования. Kiva предлагает небольшие краудфандинговые кредиты предпринимателям по всему миру, но Kiva U.S. специально предназначена для компаний из США. Индивидуальные кредиторы возвращают эти ссуды в размере от 25 долларов на одного кредитора.

Некоторые преимущества Kiva заключаются в том, что в нем нет проверки кредитоспособности, и вам даже не нужно какое-то время для работы или получения прибыли, чтобы соответствовать требованиям. Более того, не взимаются проценты или комиссии, и вы можете погасить с помощью гибкого и удобного плана погашения.Однако это не значит, что сервис примет кого угодно.

Kiva отдает предпочтение компаниям, ориентированным на интересы сообщества, с помощью убедительной истории — в конце концов, вам нужно убедить людей, просматривающих сайт, ссудить вашему бизнесу, а не другому бизнесу. Kiva утверждает, что идеальный кандидат на ее услуги социально осведомлен и имеет сильное присутствие в Интернете и социальных сетях. Вероятно, неплохо было бы зайти на веб-сайт Kiva и посмотреть, какие компании получают финансирование на платформе Kiva.

Обратите внимание, что эти ссуды очень маленькие. Хотя Kiva предлагает ссуды на сумму до 15 000 долларов, начинающие предприятия, работающие менее года, имеют право на получение ссуды только в 1 000 долларов.

Плюсы

  • Без проверки кредитоспособности
  • Нет процентов и комиссий
  • Гибкие планы погашения

Минусы

  • Лимит стартовых кредитов в размере 1000 долларов США

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.Accion: Лучшее для предприятий, принадлежащих меньшинствам и женщинам

Accion — это некоммерческая CDFI, предлагающая краткосрочные и среднесрочные ссуды в рассрочку стартапам и существующим предприятиям. Эти кредитные продукты в основном включают микрозаймы на сумму менее 50 тысяч долларов, но есть также предложения по ссудам до 1 миллиона долларов. Accion специализируется на кредитовании предприятий, принадлежащих меньшинствам, и предприятий, принадлежащих женщинам.

Если у вас плохой личный кредит, но вам нужен небольшой стартовый заем, Accion — один из немногих авторитетных онлайн-кредиторов, которые могут помочь вам, не обманывая вас.Единственная оговорка — кредиты предоставляются на региональной основе. Вы сможете подать заявку только на те займы (если таковые имеются), доступные в вашем регионе.

Чтобы претендовать на ссуду Accion, вам необходим кредитный рейтинг 575 или 550 в некоторых областях, а также достаточный денежный поток для погашения ссуды. Стартапам также необходимо иметь непогашенный долг на сумму менее 3 тысяч долларов, бизнес-план с 12-месячным прогнозом денежного потока и направление партнера (например, SCORE или SBDC). Прочтите наш обзор Accion, чтобы узнать больше об этой некоммерческой кредитной организации, и посетите их веб-сайт, чтобы увидеть предложения по кредитам в вашем регионе.

Плюсы

  • Микрозаймы под низкий процент
  • Нацелено на маргинализованных владельцев бизнеса
  • Ежемесячные выплаты

Минусы

  • Кредитные предложения ограничены регионом

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6. Avant: лучший вариант для новых владельцев бизнеса со стабильным личным доходом

Персональные ссуды — это способ, с помощью которого новые предприятия могут получить средства для стартапов, даже если у вас нет бизнес-данных, о которых можно было бы говорить.Это потому, что эти ссуды основаны на вашей личной платежеспособности, а не на прочности вашего бизнеса. Avant — авторитетный поставщик ссуд в рассрочку от 2 до 35 тысяч долларов, которые можно использовать для бизнеса, включая начальные расходы. Он также принимает кредитные баллы, которые большинство частных кредиторов не одобрили бы (от до 580 ).

Хотя Avant принимает заемщиков с плохой кредитной историей (хотя и не очень- плохих) заемщиков, вам может быть отказано в финансировании по другим причинам, например, недостаточный личный доход для выплаты дополнительных платежей.Однако у него нет требований к доходу от бизнеса.

Ставки

Avant недешевы, с годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, но они справедливы и не являются хищническими (особенно по сравнению с другими частными кредиторами, такими как кредиторы до зарплаты). Прочтите наш обзор Avant, чтобы узнать больше об этом получившем высокую оценку личном кредиторе.

Плюсы

  • Отсутствие требований к продолжительности пребывания на работе или к доходу от бизнеса
  • Без штрафа за предоплату
  • Ежемесячные выплаты

Минусы

  • Не принимает меньшие 500 баллов

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7.

Достоверно: лучший вариант для стартапов с плохой кредитной историей и высокими доходами от бизнеса

Надежно предоставляет несколько типов краткосрочных ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала и денежные авансы торговым предприятиям на сумму до 400 тысяч долларов, бизнес-линии на сумму до 250 тысяч долларов и другие. Эта компания удобна для стартапов — хотя вам нужно вести бизнес шесть месяцев — и она примет вас, даже если у вас очень плохая кредитная история. У-у-у!

Ссуды на оборотный капитал и MCA

Credible имеют минимальный требуемый кредитный рейтинг всего 500 , в то время как коммерческие кредитные линии предлагаются заявителям с 560 + личным кредитом.Обратите внимание, что некоторые продукты Credible, включая их кредитные линии, доступны через сеть внешних финансовых партнеров Credible, а не напрямую.

Требования

Credably к доходам различаются в зависимости от продукта, но они высоки по сравнению с требованиями некоторых других онлайн-кредиторов; ваш бизнес должен приносить 15 тысяч долларов в месяц (180 тысяч долларов в год), чтобы претендовать на ссуду на оборотный капитал или MCA; однако деньги поступают быстро, и суммы, которые вы можете взять в долг, довольно высоки, учитывая мягкие требования заемщика. Credible также прозрачен в отношении своих ставок и требований, перечисляя всю необходимую информацию на своем веб-сайте. Посетите наш обзор достоверно для получения дополнительной информации.

Плюсы

  • Можно взять в долг до 400 тыс. Долларов
  • Примет очень плохой кредит
  • Прозрачные ставки и сборы

Минусы

  • Высокие требования к доходам

Начало работы с достоверно

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

8.Оборотный капитал PayPal: лучший для продавцов PayPal

PayPal Working Capital предлагает краткосрочные ссуды, которые действуют так же, как денежные авансы торговцам. Эти ссуды не имеют требований к кредитному рейтингу и являются хорошим вариантом, если вы уже ведете бизнес через PayPal.

Как и в случае с большинством других вариантов краткосрочного кредитования, с оборотного капитала PayPal не начисляются проценты. Вместо этого с вас взимается единовременная комиссия, которую вы выплачиваете вместе с ссудой. PayPal будет собирать небольшой процент от ваших ежедневных продаж, пока вы не выплатите ссуду и комиссию.

К приложению можно легко получить доступ из вашей учетной записи PayPal, и PayPal вообще не проверяет ваш кредит, потому что это строго основано на ваших продажах PayPal. Если у вас есть учетная запись PayPal Business или Premier, которая была открыта не менее 3 месяцев и обрабатывает определенную сумму продаж (15 000 долларов США в год для счетов Business или 20 000 долларов США в год для счетов Premier), вы можете получить финансирование в течение нескольких минут. принятие кредитного предложения. PayPal также предлагает бизнес-ссуды через LoanBuilder, и эти ссуды открыты для всех предприятий, а не только для продавцов PayPal.Тем не менее, для получения ссуды LoanBuilder компаниям необходимо как минимум 9 месяцев в бизнесе. Чтобы узнать больше о LoanBuilder, ознакомьтесь с нашим обзором LoanBuilder.

Плюсы

  • Без проверки кредитоспособности
  • Простые автоматические выплаты
  • Быстрый доступ к наличным деньгам

Минусы

  • Доступно только продавцам PayPal

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Другой вариант: получить быстрое финансирование стартапа с помощью бизнес-кредитной карты за плохой кредит

Поскольку большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было хотя бы некоторое время в бизнесе и налаженный бизнес поток доходов, вы можете сначала не претендовать на получение кредита.Если вы не совсем готовы к получению кредита для бизнеса, кредитная карта для бизнеса может быть хорошим способом оплаты начальных расходов при создании кредита. Кредитные карты для бизнеса также являются эффективным способом создания кредитной истории предприятия и / или отделения вашей личной кредитной истории от кредитной истории вашего предприятия. Некоторые карты также предлагают какой-либо тип кэшбэка или бонуса.

Если вы думаете, что кредитная карта может сработать в вашей ситуации, ознакомьтесь с нашей публикацией о лучших кредитных картах для предприятий с плохой кредитной историей.Эти карты не предлагают такой большой возврат наличных, как карты для хорошей кредитной истории, а некоторые имеют высокую годовую ставку. Возможно, вы также не сможете сначала занять так много денег, если ваш кредитный рейтинг низкий. Однако эти карты могут помочь вам увеличить свой кредит, одновременно помогая вам финансировать свои бизнес-расходы. Если вы можете погашать остаток ежемесячно, вам не придется платить никаких финансовых сборов.

Часто задаваемые вопросы о стартовых кредитах и ​​плохих кредитах

Можно ли получить стартовую ссуду, если у меня плохая кредитная история?

Да.Фактически, некоторые онлайн-кредиторы и некоммерческие кредиторы обслуживают новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Однако ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей обычно имеют более высокие проценты и более короткие сроки погашения по сравнению с традиционными бизнес-ссудами. Если у вас нет сильной деловой репутации, вам также может быть сложно получить ссуду больше микрозайма (50 тысяч долларов и меньше).

Как я могу получить стартовый кредит при плохой кредитной истории?

Оцените и сравните различных кредиторов, обслуживающих новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.Как правило, у вас должна быть возможность найти стартовый кредит, если у вас есть хотя бы несколько месяцев в бизнесе и ваш кредитный рейтинг составляет не менее 500. Вам также необходимо показать, что у вас достаточный доход (личный или деловой, в зависимости от о требованиях кредитора) для погашения кредита.

Если вы найдете ссуду, которая вас интересует и на которую вы имеете право, вы можете легко подать заявку онлайн. Если вы соответствуете минимальным критериям и являетесь «предварительно одобренным», кредитор свяжется с вами и запросит дополнительную информацию для процесса андеррайтинга. Надеемся, что после того, как вы вернете запрошенную информацию, вы получите «твердое» одобрение и предложение ссуды. У большинства онлайн-кредиторов вы получите свои средства от 24 часов до нескольких дней после принятия предложения.

Нужен ли мне залог, чтобы получить стартовую ссуду для плохой кредитной истории?

Обычно нет. То есть эти ссуды обычно не требуют от вас предоставления какого-либо конкретного залога или бизнес-активов. Тем не менее, большинство онлайн-займов для стартапов требуют общего залога UCC-1 и / или личной гарантии.

Общий залог распространяется на все ваши бизнес-активы в целом — это означает, что кредитор может конфисковать любые бизнес-активы, которые у вас есть, в случае, если вы перестанете платить по ссуде. Персональная гарантия — это соглашение о том, что вы несете личную ответственность за погашение кредита, даже если ваш бизнес распадается или не может производить выплаты.

Могу ли я получить ссуду SBA с плохой кредитной историей?

Как правило, нет. Обычно для получения ссуды SBA вам необходимо иметь по крайней мере справедливый кредит. SBA предъявляет разные требования к кредитному баллу для разных ссуд, но минимальный размер обычно составляет 600.Например, для займа SBA 7 (a) требуется оценка 640, а для микрозайма SBA — минимум 620 баллов.

Но есть и исключения. Например, SBA не требовало проверки кредитоспособности для временной программы ссуды по Программе защиты зарплаты (PPP), но участвующие кредиторы могли привлекать кредиты заявителей и принимать решение о кредитовании на основе собственных требований кредитора.

Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохих кредитов бизнесу?

Это действительно зависит от ваших потребностей — например, от того, насколько быстро вам понадобятся деньги и какая сумма вам нужна, — и от ваших учетных данных, таких как ваш кредитный рейтинг, ваш доход и на какой стадии роста находится ваш стартап.Если ваш стартап все еще находится на стадии «идеи» и вам просто нужно несколько тысяч долларов, чтобы начать работу, вы можете ограничиться личными кредиторами. Если ваша оценка выше 500 и ваш бизнес уже зарабатывает деньги, у вас будет больше вариантов, включая краткосрочные ссуды и кредитные линии.

Чтобы найти лучшего кредитора, на которого вы имеете право, обязательно прочитайте обзоры ссуд для малого бизнеса, чтобы убедиться, что кредитор пользуется репутацией, прежде чем подавать заявление. После того, как вы найдете хороших кандидатов, вы можете подать заявку на несколько займов и сравнить предложения до утверждения, чтобы увидеть, какой из них лучше (с точки зрения суммы займа, процентной ставки и т. Д.).

Последние мысли

Самое замечательное во всех этих стартовых ссудах с плохой кредитной историей заключается в том, что, за некоторыми исключениями, процесс подачи заявки проходит быстро, безболезненно и полностью онлайн. Кроме того, нет риска получить предварительное одобрение, поскольку для этого обычно требуется только «мягкая» проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете пройти предварительный отбор на несколько займов, а затем сравнить свои предложения, чтобы выбрать лучшее.

Если вы выбираете ссуду или кредитную карту и не удовлетворены получаемыми предложениями, вы можете попробовать улучшить свой кредитный рейтинг или продолжить поиск альтернативных вариантов финансирования.Следующие ресурсы содержат некоторую информацию о том, как финансировать ваш стартап.

Также обратите внимание, что после 12 месяцев работы в бизнесе вам будет доступно гораздо больше вариантов ссуды. Так что, возможно, стоит подождать еще немного, чтобы подать заявку на финансирование, если вы можете. Просто убедитесь, что вы не тратите свое время на подачу заявки на получение ссуды, которая не соответствует минимальным требованиям.

⭐️ Акция: получите 50 000 бонусных баллов от Brex ⭐️

Корпоративная карта Brex для стартапов имеет отличный рейтинг и включает в себя 0 долларов ежегодных сборов и 50 000 баллов в качестве приветственного предложения сегодня. Проверка кредитоспособности не требуется. Подайте заявку сейчас на Brex.

В итоге: Лучшие ссуды для стартапа при плохой кредитной истории

  1. Lendio:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 550
    • Срок работы: 6 месяцев
    • Доход: 10 000 долларов в месяц
  2. BlueVine:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 530
    • Срок работы: 3 месяца
    • Доход: 10 000 долларов в месяц
  3. Fundbox:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500
    • Срок работы: 2-3 месяца
    • Выручка: нет данных
  4. Кива У.S .:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Время в работе: N / A
    • Выручка: нет данных
  5. Accion:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 550 или 575
    • Время в работе: N / A
    • Выручка: достаточный денежный поток для погашения кредита
  6. Avant:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 580
    • Время в работе: N / A
    • Выручка: нет данных
  7. Достоверно:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500-600
    • Срок работы: 6 месяцев
    • Доход: 50–180 тыс. Долл. США в год
  8. Оборотный капитал PayPal:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Срок работы: 3 месяца
    • Доход PayPal: 15-20 000 долларов в год

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a.Ссуды

Хотя вам все равно нужно будет доказать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где это можно получить, кроме бабушкиной швейной банки. Загляните под несколько камней, в том числе:

  • Просить друзей о покупке. Может быть, это сложный вопрос для ваших бабушек и дедушек, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут себе позволить небольшой риск при запуске. Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!

  • С помощью кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их как временный промежуток для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.

  • Кредиты физическим лицам. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите. Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.

  • Гранты. Знаете ли вы, что государственные и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы наверняка найдете немало возможностей для получения грантов. Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.

  • Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга.У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что вооружитесь отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

После того, как вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом. Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкую процентную ставку, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (а) для стартапов

Заем SBA 7 (а) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA. Вместо этого они просто гарантируют процент ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и обоснованным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще большую прибыль!

Для каких начальных затрат я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не подозревали, с которыми можно справиться. Помимо покупки товаров и оплаты труда сотрудников, во многих случаях вы также можете профинансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью кредита SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет затраты на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в огромную гору счетов, ссуда SBA 7 (а) может помочь вам укротить его.Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Нужна ли вам конвейерная система или стойловая ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному?

SBA 7 (a) Условия займа: что нужно знать предпринимателю

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

  • Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сотрудничество и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
  • Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
  • Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
  • Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и обычно не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для основателей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя не существует стандартного минимального кредитного рейтинга, который необходим для получения бизнес-ссуды, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и нет залога, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если ваш малый бизнес нуждается в капитале, но не соответствует требованиям для получения традиционной банковской ссуды, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые учреждения развития сообществ

По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и кадров в Coastal Enterprises Inc., по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал владельцам малого бизнеса и микробизнеса на разумных условиях.(CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков.Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов. Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в куче «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржинский. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе правильной ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке. ]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком большом залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в долевом владении компанией в обмен на капитал.Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основан на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрировал высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже несмотря на то, что они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги Tips. к успеху и генеральный директор и основатель группы бега за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, поскольку наставничество является ключевым для всех».

3. Партнерское финансирование

За счет стратегического партнерского финансирования другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал, поскольку обычно это продажа акций (не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает долю от каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и даже может работать в аналогичной отрасли или отрасли, которая заинтересована в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что наверняка так и не будет для них стимулов. инвестировать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая капитал на капитал, бизнес-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, чем венчурный капиталист. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора может быть полезным аналогично получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, но и будут направлять вас на всем пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла брать деньги в долг, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов-фактур или факторинг

При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы выплачиваете после того, как клиент оплатит счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании Fundbox, управляющей денежными потоками малого бизнеса, сказал, что эти авансы позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами работ и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.» [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору факторингового сервиса .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые стартовые фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании подняли свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочитать статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков с кредиторами через различные веб-сайты.Lending Club и Prosper — две самые известные платформы P2P-кредитования в США

.

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», — сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

Согласно SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка.Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать займы другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемая задолженность

Конвертируемый долг — это когда предприятие берет деньги в долг у инвестора или группы инвесторов, и коллективное соглашение предусматривает преобразование долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть довольны передачей некоторого контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации.«

Cairns считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными для торговцев является противоположностью ссуды для малого бизнеса с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть крайней мерой из-за их высоких затрат.

«Торговый аванс наличными — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, авансы наличными могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании.Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или любой из вышеперечисленных вариантов, вам следует рассмотреть этот вариант только по номеру , а затем по номеру .

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы

могут воспользоваться несколькими ключевыми преимуществами при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

  • Рыночный авторитет : Стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, которую накопил стратегический партнер.
  • Инфраструктурная помощь : У более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
  • Общее руководство для бизнеса : Вероятно, стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
  • Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа.Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточными проверками.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал. Без соответствующих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно потерпят крах. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но для предпринимателей доступно множество вариантов финансирования малого бизнеса. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для своего стартапа легко может превратиться в постоянную работу. Финансирование — от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями — лежит в основе успеха любого бизнеса, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с подходящими инвесторами и уделяя время целенаправленной презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.

«Я нахожу, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

Теплые знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной компании Camber Creek, ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство». Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности. Хотя это включает в себя очевидные связи — например, друзей, семью или других владельцев стартапов — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба обработки заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость вашему бизнесу.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов.Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть труднее всего получить, в первую очередь потому, что венчурные капиталисты имеют очень специфические инвестиционные стратегии, хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет) и, возможно, захотят участвовать в операциях вашего бизнеса принятие решений. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте о своем бизнесе критически и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь находиться, я думаю, что это лучший способ, которым вы собираетесь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе последних событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами. Когда придет время привлекать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательство по сбору денег и проведению так называемого роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как оставаться мотивированным

Одна из самых важных переменных в этом процессе — мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он пытался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его.Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш считает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на один шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают из-за того, что ваша идея или продукт плохие, а потому, что их можно незначительно улучшить, или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом.Это сохраняет ответственность в ваших руках, не добавляя огромного давления. Все еще продолжается, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей — очень сложное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что было много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация от Мэтта Д’Анджело, Дженнифер Пост.Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

12 лучших займов для малого бизнеса в 2021 году

Финансирование малого бизнеса — это больше, чем просто финансирование нового проекта или покрытие расходов — каждый доллар, который получает предприниматель, — это возможность помочь его бизнесу расти и преуспевать. А успех для малого бизнеса означает успех для экономики страны и рост вашей местной экономики.

Поскольку мы в Business.org нацелены на успех бизнеса, мы решили изучить состояние финансирования в 2019 году. Мы изучили, как средний размер кредита и количество финансируемых кредитов изменились в каждом штате с 2018 по 2019 год.

Цифры нарисовали иногда удивительную картину малого бизнеса в Соединенных Штатах.

Мы узнали, например, что у Аляски и Северной Дакоты был самый высокий средний размер кредита в 2019 году (31 643 доллара США и 30 838 долларов США соответственно), а у Южной Дакоты самый низкий (всего 5 199 долларов США).Некоторых соискателей ссуды эти цифры удивят, учитывая, что кредиторы часто предлагают бизнес-ссуды до миллионов долларов. Но 71% предприятий занимают 50 000 долларов или меньше у альтернативных кредиторов 4, и большинству малых предприятий для роста требуется всего несколько тысяч долларов.

Мы также были удивлены тем, где предприятия получают одобрение на получение капитала. В округе Колумбия, как и в Вайоминге и Вермонте, наблюдался огромный рост числа профинансированных предприятий. Так что, если вы ищете новую экономическую мощь, возможно, стоит обратить внимание на эти штаты.

С другой стороны, Нью-Мексико, Орегон и Небраска были единственными тремя штатами, которые взяли меньше кредитов в 2019 году, чем в 2018 году. Нам будет интересно посмотреть, сохранится ли эта тенденция в 2020 году.

Мы получили данные о кредитовании малого бизнеса от Lendio. Мы использовали ключевые показатели из ежеквартальных отчетов Lendio по SMB Economic Insights, включая данные о заявках на получение кредита и данные о финансировании ссуд. Все наши данные относятся к третьему кварталу 2018 года и третьему кварталу 2019 года.

Вы можете узнать, как выглядит финансирование малого бизнеса в вашем штате, с помощью приведенной ниже таблицы — растет или сокращается финансирование и сколько получают предприятия.И хотя вам нужно будет подать заявку на финансирование, чтобы узнать, на что вы лично претендуете, мы надеемся, что эти цифры станут хорошей отправной точкой для определения ваших ожиданий.

Чтобы получить более подробную информацию о статистике в вашем штате, вы можете просмотреть квартальные отчеты Lendio по штатам.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *