Займы для бизнеса без залога: Кредиты малому бизнесу без залога

Содержание

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка, либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования поручительства

Нужен как минимум один — физлицо. Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.

Зачисляем деньги в день подписания договора.

Удобные способы погашения: в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении.

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора мы зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или на карту.

Кредит на развитие бизнеса для ИП в Москве

  • Кредит на развитие бизнеса для ИП
  • Кредит для ИП в Москве
  • Займ на развитие бизнеса ИП без залога

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Взять кредит на развитие бизнеса для ИП в Москве важно тем, кому необходимо в короткие сроки приобрести технику, закупить товары, оборудование, пополнить оборотные средства. Для столицы это особенно актуально, потому что ситуация на финансовом рынке быстро меняется. Конкуренцию выдерживают только активные предприниматели. Средства в счет кредита выдаются в национальной валюте Российской Федерации. Происходит зачисление на специальный счет. Наличные деньги тоже можно получить, если обратиться в финансовую организацию с соответствующим заявлением и дождаться одобрения.

На каких условиях выдаются кредиты для ИП для бизнеса в Москве?

Кредит для ИП на развитие выдается только в том случае, если компания-заявитель либо индивидуальный предприниматель имеет статус резидента Российской Федерации и ведет работу по профилю в том же субъекте, к которому по адресу регистрации относится банк. Также столичные финансовые организации в большинстве случаев требуют залогового обеспечения кредита. В качестве залога могут выступать:

  • квартира;
  • дом, дача;
  • участок земли;
  • транспортное средство, включая специальную технику;
  • офисные, торговые, складские помещения;
  • коммерческое недвижимое имущество.

Если вы открываете бизнес, для вас также найдутся выгодные предложения. Обычно средства выдают на срок от пяти до десяти лет. Такой вид кредита оформляется без справки о подтверждении платежеспособности, без поручительства и залогов (если не считать приобретаемую недвижимость как залог).

Залогом может являться, в том числе, недвижимое имущество на стадии строительства. Поскольку заявки обычно одобряют быстро, вам нужно успеть найти все «подводные камни», если они есть в соглашении с финансовой организацией. Заявители должны быть готовы соблюдать условия договора с банком при любых условиях.

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком.

Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.
ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

в чём разница между кредитам для юрлиц и частников

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки.

Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Источник: http://www.bankist.ru/

Условия займа

Вид микрозайма Условия предоставления

Процентная ставка
(годовых)
для заемщиков
из моногородов1

Процентная ставка
(годовых)
для иных
заемщиков

«Резиденту ТОСЭР» Предоставляется организациям и предпринимателям,
зарегистрированным и осуществляющим деятельность
на территории опережающего социально-экономического
развития «Канаш»

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

«Резиденту промышленного
(индустриального, агропромышленного,
технопарка, промышленного
технопарка) парка,
бизнес-инкубатора»
Предоставляется организациям, предпринимателям и
«самозанятым», включенным в реестр резидентов
таких организаций

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 6,5%
без залога — 9,75%

«Поддержка экспорта» Предоставляется организациям и предпринимателям,
осуществляющим экспортную деятельность,
имеющим экспортные контракты

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 6,5%
без залога — 9,75%

«Женское
предпринимательство»
Предоставляется предпринимателям-женщинам и
обществам с ограниченной ответственностью при условии, что
единоличным исполнительным органом такого общества
является женщина и/или 50% и более долей в
уставном капитале общества принадлежит физическим
лицам–женщинам

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 6,5%
без залога — 9,75%

«Развитие
сельхозкооперации»
Предоставляется сельскохозяйственным производственным или
потребительским кооперативам или членам
сельскохозяйственного потребительского кооператива –
главам крестьянских (фермерских) хозяйств

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 6,5%
без залога — 9,75%

«Социальное
предпринимательство»
Предоставляется организациям и предпринимателям,
ведущим социально ориентированную деятельность
(в соответствии с ФЗ от 24. 07.07 N 209-ФЗ «О развитии малого и
среднего предпринимательства в Российской Федерации»)

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

«Развитие туризма, экологии
и спорта»
Предоставляется «самозанятым», организациям и
предпринимателям, реализующим проекты в сфере туризма,
экологии и спорта

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 6,5%
без залога — 9.75%

«Серебряный бизнес» Предоставляется предпринимателям и организациям,
срок регистрации которых на дату подачи заявки
на получение микрозайма не превышает 12 месяцев,
при условии, что:
  • возраст подавшего заявку индивидуального
    предпринимателя составляет не менее 45 лет;
  • единоличным исполнительным органом юридического лица,
    подавшего заявку, является гражданин (-ка) РФ в возрасте
    не менее 45 лет и 50% и более долей
    в уставном капитале этой организации принадлежит
    указанному гражданину (-ке) РФ

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 6,5%
без залога — 9. 75%

«Поддержка самозанятых» Предоставляется физическим лицам, применяющим специальный,
налоговый режим «Налог на профессиональный
доход (за исключением индивидуальных предпринимателей

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 6,5%
без залога — 9.75%

«Молодежное предпринимательство» Предоставляется:
  • индивидуальным предпринимателям в возрасте
    до 35 лет включительно;
  • юридическим лицам, в состав учредителей,
    (участников) или акционеров входит
    физическое лицо (лица) в возрасте
    до 35 лет включительно, владеющее (совокупно владеющие)
    не менее 50% доли в уставном капитале ООО
    или складочном капитале хозяйственного
    товарищества либо не менее 50% голосующих
    акций акционерного общества)

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 6,5%
без залога — 9. 75%

«Поддержка производства» Предоставляется организациям и предпринимателям,
осуществляющим деятельность в отрасли обрабатывающей
промышленности

с залогом — 6,5%
без залога — 9,75%

с залогом — 6,5%
без залога — 9,75%

«Модернизация производства» Предоставляется организациям и предпринимателям,
осуществляющим деятельность в отрасли обрабатывающей
промышленности, и целью получения микрозайма
является приобретение нового оборудования (включая оплату
услуг по его транспортировке, монтажу и наладке)
и/или новой спецтехники2

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

с залогом — 3,25%
без залога — 6,5%

«Развитие
предпринимательства»
Предоставляется организациям, предпринимателям и
, не подпадающим под вышеуказанные
условия

с залогом — 9,1%
без залога — 13,0%

с залогом — 10,4%
без залога — 13,0%

Кредиты бизнесу без залога: займы от ГК «ФИН-ЦЕНТР»

СРАВНИТЕ НАШИ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
И УСЛОВИЯ БАНКОВ

Убедитесь сами в наших возможностях и преимуществах!


СУММА КРЕДИТОВАНИЯ

МЫ: до 150 млн. руб — Банки: зависит от банка


СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ

МЫ: 15 минут — Банки: 1 неделя


СРОКИ ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ

МЫ: 1 день — Банки: 7-14 раб. дней


СРОК ФАКТИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ

МЫ: любой — Банки:  не менее 12 месяцев


СТАВКА ПО КРЕДИТУ

МЫ: 10% в год — Банки:  не менее 13%  в год


ОТРИЦАТЕЛЬНЫЙ БУХ.БАЛАНС

МЫ: оформляем — Банки:  не кредитуют


ЯРКО-ВЫРАЖЕННАЯ СЕЗОННОСТЬ КОМПАНИИ

МЫ: оформляем — Банки:  не кредитуют


ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

МЫ: оформляем — Банки:  не кредитуют


ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ

МЫ: любые — Банки:  зависит от банка


ВОЗРАСТ УЧРЕДИТЕЛЯ

МЫ: 18-75 лет — Банки: 30-60 лет


Бизнес кредит — получить кредит на развитие малого бизнеса, оформить онлайн в Бишкеке

Валюта кредита / кредитной линии Сомы / доллары США
Минимальная сумма кредита/транша / кредитной линии

300 долларов США / 20 000 сом

Максимальная сумма кредита/транша/ кредитной линии на Одного заемщика

500 000 долларов США/ 35 000 000 сом

Минимальный срок кредита/транша в рамках кредитной линии 3 месяца
Максимальный срок кредита / транша в рамках кредитной линии до 36 месяцев
Максимальный срок кредитной линии до 60 месяцев
Период доступности

до 12 месяцев от даты открытия кредитной линии

Процентная ставка

В сомах:
20 000 – 250 000
250 001 – 500 000
500 001 – 1 000 000
1 000 001 – 2 500 000
2 500 001 – 10 000 000
10 000 001 – 20 000 000
20 000 001 – 35 000 000


От 24%
От 22%
От 19%
От 17%
От 16%
От 16%
От 16%

В долларах США:
300 – 3 500
3 501 – 7 000
7 000 – 15 000
15 001 – 40 000
40 001 – 150 000
150 001 – 500 000


От 18%
От 16%
От 14%
От 13%
От 12%
От 11%

Форма финансирования

Кредит, кредитная линия (возобновляемая / невозобновляемая)

Условия погашения основного долга
  • Ежемесячно (Аннуитетные платежи, равные доли)
  • Возможен гибкий/индивидуальный график (только по погашению основного долга)
Условия погашения процентов Ежемесячно
Дополнительные условия Полный/частичный перевод оборотов на расчетные счета в ОАО «Кыргызкоммерцбанк» (расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, эквайринг)
Цель финансирования Оборотные ср-ва
Основные ср-ва
Инвестиции
Обеспечение В качестве обеспечения может приниматься имущество, отвечающее требованиям Залоговой политики Банка и условиям Продуктовой программы
Сфера деятельности Торговля, услуги, производство, строительство и др.
Непрерывный срок ведения бизнеса на момент обращения в Банк Наличие стабильного бизнеса, действующего не менее 6 (шести) месяцев (без перерыва) в сфере торговли или услуг, сфере строительства или производства до подачи заявки на получение кредита

4 шага к получению кредита для малого бизнеса без залога

Когда вам нужна ссуда для малого бизнеса — либо для финансирования вашего следующего этапа роста, либо для того, чтобы ваш бизнес оставался на прочных позициях во время неожиданного кризиса, — нужно подумать только о том, ожидаете ли вы предоставить залог. Залог выступает в качестве обеспечения для кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде и невозможности ее погашения по какой-либо причине. Если вашему бизнесу не хватает активов, которые могут быть заложены в качестве обеспечения, поиск бизнес-кредита без залога может быть вашим главным приоритетом.

К счастью, можно найти бизнес-ссуды, для которых не требуется залог в качестве условия утверждения. Прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, важно провести исследование, чтобы знать, чего ожидать.

Ключевые выводы

  • Можно найти необеспеченные бизнес-ссуды через Управление малого бизнеса и онлайн-кредиторов.
  • Отсутствие залога не означает, что от вас не потребуется брать на себя определенную личную финансовую ответственность по корпоративному долгу.
  • Одноранговое кредитование — еще один вариант получения бизнес-кредитов без требований залога.
  • Кредиторы могут взимать более высокие комиссии или процентные ставки по беззалоговым бизнес-кредитам.

1. Знайте свои варианты получения бизнес-ссуд без обеспечения

Первый шаг в получении бизнес-кредита, не требующего залога, — это узнать, какие варианты доступны. Беззалоговые ссуды предлагают самые разные кредиторы, но условия ссуды и требования к одобрению могут сильно отличаться.

SBA 7 (a) Ссуды

Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды для владельцев малого бизнеса через свою сеть партнерских кредиторов. Есть несколько кредитных программ SBA, которые вы можете рассмотреть, когда вам нужен оборотный капитал, при этом программа 7 (a) является одной из самых популярных. Программа SBA 7 (a) не требует залога для ссуд на сумму до 25 000 долларов, что полезно, если вам нужно занять небольшую сумму денег.

Для ссуд на сумму более 350 000 долларов SBA требует, чтобы кредиторы обеспечивали ссуды в максимально возможной степени, вплоть до суммы ссуды.Если у вас недостаточно бизнес-активов для полного обеспечения ссуды, кредиторы могут использовать в качестве залога вашу личную недвижимость. Тем не менее, отсутствие залога вовсе не является препятствием для получения ссуды 7 (а), если вы соответствуете другим требованиям.

Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

В дополнение к ссудам 7 (а) SBA предлагает ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для предприятий, которые несут убытки, связанные со стихийными бедствиями, а также с экономическими кризисами. Так, например, предприятие, которое понесло убытки из-за решения правительства о закрытии, может подать заявку на получение ссуды на возмещение ущерба.

Подобно ссудам 7 (а), ссуды на случай стихийных бедствий на сумму менее 25 000 долларов не требуют залога. Если вы берете взаймы больше этой суммы, ожидается залог, но, опять же, SBA не откажет вам в ссуде только на основании отсутствия залога.

Если вы подаете заявку на ссуду SBA для приобретения оборудования, от вас могут ожидать, что вы предложите до 10% от покупной цены наличными в качестве первоначального взноса.

Онлайн и альтернативные ссуды для малого бизнеса

Онлайн и альтернативные кредиторы могут предложить различные ссуды без требований залога, чтобы помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в оборотном капитале.Типы финансирования, которые вы можете получить без предварительного предоставления залога, включают:

При таких типах финансирования малого бизнеса может потребоваться определенная безопасность, но это не наличные деньги или другие физические активы, которые вы можете предложить. Например, при финансировании счетов-фактур вы используете неоплаченные счета-фактуры для заимствования денег. Получая аванс наличными от продавца, вы берете ссуду под сумму будущих квитанций по кредитной карте. А в случае финансирования оборудования оборудование, которое вы покупаете или берете в аренду, служит залогом по ссуде.

Одноранговое кредитование — еще один вариант финансирования малого бизнеса, не требующий обеспечения. Платформы однорангового кредитования связывают инвесторов с владельцами малого бизнеса, которым нужны ссуды. Инвесторы объединяют деньги вместе для финансирования ссуды, а владельцы возвращают ее так же, как и любой другой ссуду, с процентами. Эти ссуды являются необеспеченными, что означает, что залог не требуется.

2. Просмотрите финансовые показатели своего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям

На некоторые виды беззалогового финансирования малого бизнеса может быть труднее претендовать, чем на другие.Например, с ссудой SBA 7 (a) вы должны иметь за плечами не менее двух лет операционной истории, соответствовать определению малого бизнеса, установленному SBA, и иметь минимальный кредитный рейтинг и доходы, на которые рассчитывают кредиторы SBA. SBA также требует, чтобы вы исчерпали все другие варианты заимствования, прежде чем подавать заявку на ссуду 7 (a).

С другой стороны, у онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов требования могут быть более гибкими. Например, более низкий кредитный рейтинг не может быть препятствием для получения торгового аванса или счета-фактуры.И может быть проще получить стартовые ссуды у онлайн или альтернативных кредиторов, для которых требуется всего шесть месяцев операционной истории.

Второй шаг в получении бизнес-кредита без требований к залоговому обеспечению — это оценка вашего бизнеса и его общего финансового положения. Это значит делать что-то вроде:

  • Проверка вашего личного и делового кредитного рейтинга
  • Обновление баланса
  • Создание ключевых финансовых документов, таких как отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств
  • Анализ коммерческих расходов и общего денежного потока

Цель двоякая: определить вашу кредитоспособность по ссуде и оценить вашу способность выплатить ее. Невыплата кредита может повредить вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение любого вида финансирования в будущем.

В некоторых типах ссуд без обеспечения, таких как ссуды продавца наличными или финансирование по счету-фактуре, для определения стоимости заимствования используется факторная ставка, а не процентная ставка. В зависимости от условий финансирования и от того, насколько быстро оно окупается, процентная ставка может быть легко переведена в эффективную годовую процентную ставку с двумя или тремя цифрами.

3. Будьте готовы к личной гарантии или залоговому удержанию UCC вместо

Хотя вы можете получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога, это не означает, что кредитор не будет требовать других условий.В частности, вас могут попросить подписать личную гарантию или согласиться на удержание в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).

Личная гарантия — это то, как это звучит: соглашение о том, что вы лично выплатите долг, взятый на себя вашим бизнесом. Персональные гарантии часто требуются для беззалоговых ссуд и кредитных карт для малого бизнеса. Поскольку у кредитора нет залога, который он может предоставить, если вы не заплатите, гарантия дает ему возможность подать в суд лично на вас с целью взыскания неоплаченного долга.

Залог в соответствии с Единым торговым кодексом немного отличается.По сути, это общее залоговое удержание, которое позволяет кредитору закрепить любые или все ваши бизнес-активы в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Таким образом, даже если вы не предоставили никакого залога для получения ссуды, залог UCC даст кредитору возможность прикрепить активы, если вы не заплатите.

4. Внимательно ознакомьтесь с Условиями, прежде чем подписывать

Если вы подали заявку на ссуду для малого бизнеса без залога и получили одобрение, последний шаг — это понимание условий и положений ссуды.Изучая кредитный договор, обратите внимание на процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), график платежей и срок кредита. Вам необходимо знать, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить ссуду и какова общая стоимость заимствования с учетом процентов и комиссий.

Говоря о комиссиях, проверьте, какая комиссия взимается с вас. Например, это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Если ваш денежный поток позволяет вам погасить ссуду досрочно, вы не хотите платить за это штраф.

Наконец, подумайте, требуется ли личная гарантия или залоговое удержание UCC в рамках вашего соглашения о заимствовании. Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения погасить ссуду, важно понимать, как эти требования могут повлиять на ваш бизнес, если вы по какой-либо причине не сможете выполнить свою часть сделки.

Как получить ссуду для малого бизнеса без залога

Этот пост был первоначально опубликован в 2018 году и был обновлен, чтобы предоставить еще больше информации о том, как получить ссуды для малого бизнеса без залога.

Если вам нужно финансирование для вашего бизнеса, тогда естественно задаться вопросом, как вы можете добиться наилучшей сделки. Среди других вопросов вы можете спросить, как получить ссуды для малого бизнеса без залога.

Как и многие владельцы бизнеса, вы можете столкнуться с относительно краткосрочными расходами, такими как срочный ремонт объекта или более высокий, чем ожидалось, счет по налогам. Или вы можете сосредоточиться на более долгосрочных инвестициях, таких как расширение, модернизация, покупка нового оборудования и т. Д.

В этих типичных ситуациях получение ссуды для малого бизнеса без залога может быть отличным вариантом для поддержания эффективности и успеха вашей деятельности.

Обеспечение бизнес-кредитов 101


Перейти к:

Как работают традиционные обеспеченные займы

Прежде чем объяснять, как получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса, важно понять, что такое обеспеченная ссуда.

Традиционный обеспеченный заем дает кредитору чувство защищенности при выборе ссуды для бизнеса.Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, то кредитор может получить оплату по ссуде, конфисковав залог, обеспечивавший ссуду.

Например, ипотека — это обеспеченная ссуда — дом сам по себе выступает в качестве залога. В случае невыполнения обязательств по выплате ипотечного кредита кредитор (или банк) заберет дом.

Наличие залога в сочетании дает кредитору мягкую подушку комфорта, когда дело доходит до принятия на себя риска.

Какой залог необходим для ссуды для малого бизнеса?

Для большинства кредитов малому бизнесу необходимо использовать какое-то обеспечение, чтобы получить одобрение.

Это обеспечение часто принимает форму ликвидных активов: то есть активов, которые можно легко конвертировать в наличные в случае обращения взыскания.

Чем проще конвертировать обеспечение, тем более «ликвидным» оно считается и тем меньше риска принимают на себя кредиторы. Это дает вам больше шансов получить качественное финансирование бизнеса на более выгодных условиях.

Если вы не хотите использовать свои личные или бизнес-активы, существует множество отличных вариантов необеспеченного финансирования, для которых не требуется collatera

Примеры ликвидных активов, используемых в качестве обеспечения ссуд для малого бизнеса:

  • Коммерческая недвижимость
  • Торговое оборудование
  • Инвентарь и материалы
  • Счета и платежи клиентов

Хотя обеспеченные бизнес-ссуды, полученные за счет использования таких активов, обычно считаются лучшими предложениями с более приемлемыми процентными ставками и условиями для малого бизнеса владельцев, существует множество необеспеченных бизнес-кредитов на столь же выгодных условиях, не требующих какого-либо залога.

Необеспеченное финансирование практически эксклюзивно для компаний альтернативного финансирования бизнеса, таких как National.

Можно ли получить ссуду SBA без залога?

Есть несколько кредитных программ SBA, на которые вы можете претендовать без залога. Однако это может варьироваться в зависимости от кредитора. Поскольку ссуды SBA поддерживаются федеральным правительством, но распределяются отдельными кредиторами, требования могут различаться.

Некоторые кредитные программы SBA требуют залога, а другие — нет.

Это, однако, никоим образом не делает ссуды SBA плохим выбором.
Если у вас более 2 лет работы, годовой валовой объем продаж 100 000 долларов и более 695 FICO для получения ссуды SBA, то вам следует это сделать. Низкие базовые ставки, длительные сроки и большие суммы, предлагаемые через финансирование SBA, могут быть для вас лучшим выбором.

Тогда возникает вопрос, куда обратиться за ссудой SBA. Компании, занимающиеся альтернативным финансированием, предоставляют ссуды SBA с ускоренной обработкой, благодаря которой владельцы бизнеса получают финансирование за гораздо меньшее время, чем банки. Вам также придется подать небольшую часть документов, поэтому сейчас самое время подать заявку на финансирование SBA.

3 наиболее распространенных причины необходимости необеспеченного финансирования

Ну, а почему некоторые владельцы бизнеса ищут беззалоговое финансирование? Эта структура может быть выгодной по нескольким причинам:

  1. Возможно, вы не захотите отдавать в залог свои личные и / или бизнес-активы.
  2. Возможно, у вас недостаточно личных и / или коммерческих активов для удовлетворения требований вашего кредитора в отношении обеспечения.
  3. Вы знаете, что кредиторы, требующие обеспечения, часто занижают стоимость активов, чтобы еще больше снизить свою подверженность риску. Например, промышленное оборудование стоимостью 75 000 долларов, вероятно, будет оценено кредитором, требующим залога, в 50 000 долларов.

Если что-либо из вышеперечисленного относится к вам, вы должны вычеркнуть «обычные банковские ссуды» из своего списка, поскольку банки всегда требуют залог для получения ссуды.

Наряду с почти безупречной кредитной историей и более чем 24-месячной кредитной историей, эти требования могут быть трудными для выполнения.

Как получить ссуду для малого бизнеса без использования обеспечения

Первое, что вам нужно сделать, это найти слово «незащищенный». Если это слово появляется перед названием любого бизнес-кредита, это означает, что кредитор не требует использования какого-либо обеспечения с вашей стороны.

Это означает, что в случае невыполнения обязательств по необеспеченному бизнес-займу ни одно из ваших личных или деловых активов не окажется под угрозой.

Ваши варианты необеспеченных бизнес-кредитов включают:

Тип кредита, который лучше всего подходит для вас, может варьироваться в зависимости от ваших потребностей.Однако существуют также «ЗАЩИЩЕННЫЕ» бизнес-ссуды, которые требуют использования не ваших собственных активов, а других активов.

Во многих случаях эти варианты могут быть столь же выгодными, поскольку ваша компания действительно не теряет ничего, что уже не принадлежит вам. Вот некоторые из них:

К счастью, вы можете воспользоваться вариантом, который принес пользу многочисленным предприятиям малого и среднего бизнеса по всей стране: подать заявку на получение бизнес-кредита без залога в альтернативной компании по финансированию бизнеса, такой как National Business Capital, чтобы получить значительно более легкое одобрение.

Компании альтернативного финансирования известны тем, что находят лучшие кредитные предложения на рынке независимо от того, есть ли у вас обесцененный кредит, банкротство в прошлом или полное отсутствие залога!

Более высокий кредитный рейтинг может помочь (но не обязательно)

Чем сильнее ваш бизнес в финансовом отношении, тем лучше у вас будут варианты получения финансирования. Естественно, более высокий кредитный рейтинг расширит ваши возможности с точки зрения программ финансирования. Однако оспариваемый кредит не обязательно означает, что у вас вообще нет вариантов. Вы все еще можете получить финансирование без залога.

Для кредиторов ваш кредитный рейтинг является показателем того, как ваш бизнес реагировал на финансовые обязательства в прошлом. Высокий кредитный рейтинг означает, что вы взяли только тот долг, который можете погасить. С другой стороны, более низкий кредитный рейтинг означает, что в прошлом у вас могли быть финансовые трудности.

Традиционные финансовые учреждения (например, банки), как правило, не предлагают кредитные программы без залога, но при более высоких стандартах кредитования это может не подходить.С другой стороны, альтернативные кредиторы (также называемые онлайн-кредиторами) часто предлагают программы для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.

Если вы планируете подать заявку на финансирование в ближайшем будущем, вы можете предпринять шаги для увеличения своего кредита, например:

  • Своевременная оплата всех счетов
  • Погашение существующих долгов
  • Не открывать новые бизнес-кредитные карты

Также важно, чтобы вы не подавали заявку на финансирование, пока оно вам не понадобится. Некоторые кредиторы проводят жесткую проверку кредитоспособности, которая может отобразиться в вашей кредитной истории и временно снизить ваш рейтинг.

Обеспечение кредита по сравнению с Предоставление личной гарантии

Даже если вы имеете право на участие в программе необеспеченного финансирования, вам обычно необходимо предоставить личную гарантию. В то время как оба гарантируют, что кредиторам выплачивают то, что они должны, личные гарантии создают меньшую нагрузку на ваш бизнес.

Вместо того, чтобы размещать активы на кону, личная гарантия возлагает на вас личную ответственность в случае дефолта вашего бизнеса. Таким образом, если ваш бизнес закрывается и юридическое лицо больше не существует, вы, как лицо, гарантировавшее ссуду, будете обязаны заплатить лично.

В целом, однако, эта структура благоприятна для предоставления залога. Строя дом для развития бизнеса, вы рискуете как своими личными, так и коммерческими финансами. Ограничение количества активов на линии помогает обеспечить минимальный риск.

В других ситуациях кредиторы могут наложить арест на ваш бизнес с помощью UCC. Хотя владелец бизнеса не предоставляет залог во время заключения соглашения, кредитору разрешается требовать залог.

Как и почему некоторые альтернативные финансовые компании не требуют обеспечения?

Часть того, что выступает за National Business Capital, — это прозрачность (что подтверждают наши отзывы довольных клиентов!).

Таким образом, в свете вышеизложенного вы можете задать разумный и важный вопрос: почему мы вообще предлагаем кредиты без залога?

Ответ прост: мы не верим — и наша стабильность, рост и успех подтверждают, — что залог необходим для того, чтобы отношения финансирования работали.

Наша команда сосредоточена на том, что бизнес делает сегодня и куда он направится завтра. Залог не является частью общей картины, потому что, откровенно говоря, он не имеет значения.

Итак, почему банки настаивают на необходимости обеспечения?

Первая причина просто в том, что они могут! Банки получают более чем достаточную прибыль от других направлений своей деятельности, таких как коммерческая ипотека и жилищная ипотека, чтобы компенсировать сокращение числа заявок, вызванное их требованиями к залоговому обеспечению.

Вторая причина заключается в том, что андеррайтинг ссуды для малого бизнеса обходится банкам примерно так же, как андеррайтинг ссуды для крупного предприятия.

Таким образом, требование залога — это способ для банков заявить, что они предлагают ссуды малому бизнесу, но чрезвычайно затрудняет его получение.

Подробнее о необеспеченных кредитах для малого бизнеса

Получить ссуду для малого бизнеса без залога проще и быстрее, чем вы думаете, и ваши личные и бизнес-активы будут там, где они и должны быть: в безопасности и надежно при вас.

Наша команда предоставит вам прозрачную и объективную информацию, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Мы сотрудничаем с клиентами, чтобы помочь им продвинуться в их деловом путешествии, и если вы решите сделать нас частью своего успеха, для нас будет честью помочь и вам.

Как подать заявление на получение бизнес-кредита без залога

Чтобы узнать больше, свяжитесь с нашей командой консультантов по финансированию бизнеса сегодня по телефону (877) 482-3008 для получения бесплатной консультации или начните прямо сейчас, заполнив нашу 1-минутную заявку онлайн.

Через несколько минут после его завершения мы поможем вам найти лучший вариант финансирования на мировом рынке, который подходит для вашего бизнеса.

Узнайте больше о необеспеченном финансировании в бесплатной электронной книге

Также обязательно ознакомьтесь с нашей БЕСПЛАТНОЙ электронной книгой о том, как получить финансирование для бизнеса, когда банки говорят «нет»:

Последнее обновление 18 сентября 2020 г.

National Business Capital — это финтех-рынок №1, предлагающий ссуды и услуги малому бизнесу. Используя возможности умных технологий и даже более умных людей, мы упростили процесс утверждения, чтобы на сегодняшний день получить финансирование на сумму более 1 миллиарда долларов для владельцев малого бизнеса.

Наши опытные консультанты по финансированию бизнеса работают на нашей торговой площадке более 75 кредиторов в режиме реального времени, чтобы предоставить вам легкий доступ к лучшим ссудам SBA с низким процентом, краткосрочным и долгосрочным ссудам и бизнес-линиям, а также к полному набору доходов. -вождение бизнес-услуг.

Мы укрепляем местные сообщества по одной ссуде для малого бизнеса.С каждой сделки, которую мы финансируем, мы жертвуем 10 обедов в Feeding America!

Необеспеченные бизнес-ссуды на беззалоговые денежные средства

Краткое описание необеспеченных бизнес-ссуд на беззалоговые денежные средства

Как получить беззалоговый бизнес-ссуду?

Поскольку получение необеспеченного кредита для бизнеса не требует залога, кредиторы обычно оценивают вашу личную кредитоспособность. И хотя бизнес-активы могут не оказаться на крючке, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы предоставили личную гарантию, которая подвергнет риску ваши личные активы, такие как дом, если вы не сможете погасить бизнес-ссуду.

Необеспеченные бизнес-ссуды с личной гарантией

Необеспеченные бизнес-кредиты OnDeck — хороший вариант для владельцев бизнеса, которым необходим оборотный капитал для управления денежным потоком или покрытия непредвиденных расходов. Его годовая процентная ставка колеблется от 11% до 63%, а его требования менее строгие, чем у некоторых из его онлайн-конкурентов. Для участия в программе вам потребуется минимум 600 кредитных баллов, не менее года деловой истории и 100 000 долларов годового дохода.

OnDeck не требует залогового удержания активов вашего бизнеса, хотя вы все равно должны подписать личную гарантию, которая возлагает на вас ответственность за выплату долга, если ваш бизнес не в состоянии погасить задолженность.

BlueVine предлагает необеспеченную кредитную линию с годовой процентной ставкой от 15% до 78%. Максимальный размер кредитной линии составляет 250 000 долларов, что дает немного больше возможностей для маневра для крупных покупок. Они также бывают на шестимесячный или 12-месячный срок, хотя 12-месячный вариант труднее получить. И они работают быстро — утверждение кредитной линии занимает до 12 часов, а после утверждения вы можете получить финансирование в течение 24 часов.

BlueVine также имеет продукт для финансирования счетов.BlueVine выставит вам от 85% до 90% неоплаченного счета, а затем оставшуюся часть (за вычетом комиссии) после того, как ваш клиент заплатит вам. Это хороший вариант, если у вас высокий доход и вам нужно оплачивать крупные счета.

Необеспеченные бизнес-ссуды без личной гарантии

Fundbox — лучший выбор для предприятий, которым нужен краткосрочный оборотный капитал, поскольку кредитор предоставляет кредитную линию до 150 000 долларов. Займы по кредитной линии погашаются еженедельно в течение 12 или 24 недель, а финансирование осуществляется не позднее следующего рабочего дня. Для участия в программе требуется минимальный годовой доход в размере 100 000 долларов США и три месяца ведения бизнеса.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

NerdWallet создал инструмент сравнения лучших ссуд малому бизнесу, который соответствует вашим потребностям и целям. Мы оценили надежность кредиторов и пользовательский опыт, среди прочего, и распределили кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и продолжительность вашего бизнеса, чтобы вы знали, на какие ссуды вы имеете право.

Как получить ссуду для малого бизнеса без залога

К нам часто обращаются люди, интересующиеся, как они могут получить ссуды для малого бизнеса без залога.Они оказываются в ситуации, когда им необходимо дополнительное финансирование, но они не в состоянии обеспечить безопасность, требуемую большинством банков. Возможно, они получили более высокий налоговый счет, чем ожидалось, и нуждаются в ссуде, чтобы произвести платеж вовремя. Возможно, им предложили инвестиционную возможность или они хотят расшириться, но им нужно дополнительное финансирование, чтобы двигаться вперед. Иногда случаются просто вещи, которые находятся вне нашего контроля, например, банкротство крупного клиента или неожиданный ремонт, который срочно необходим.

Если у вас нет залога для поддержки вашего заявления на получение кредита для малого бизнеса, вы можете подумать, что вам откажут.По правде говоря, многие традиционные банки не рассматривают кандидатов, которые не соответствуют их требованиям к залоговому обеспечению. Хорошая новость в том, что есть альтернативные варианты для тех, кто в них нуждается. В этой статье мы расскажем, как получить конкурентоспособные ссуды для малого бизнеса без залога или обеспечения.

Почему имеет значение залог?

Большинство традиционных кредиторов потребуют залог в том или ином виде при одобрении ссуды для малого бизнеса. Это может быть ваш дом, автомобиль или служебная недвижимость.Это предназначено для обеспечения безопасности и гарантии того, что вы вернете взятую вами сумму. В случае дефолта все, что вы предоставили в качестве обеспечения, будет конфисковано, и банк вступит во владение им. Это позволяет им продать его и возместить любые убытки по ссуде. Это хорошо для банков, но по понятным причинам менее привлекательно с точки зрения заемщиков.

Существует множество причин, по которым предоставление залога по ссуде может быть проблематичным. Возможно, вам будет неудобно отдавать в залог свои личные активы или бизнес-ресурсы.Возможно, у вас недостаточно активов для удовлетворения требований вашего кредитора. Возможно, вы слышали, что активы часто недооцениваются, и беспокоитесь, что получите невыгодную сделку, если произойдет худшее. Чтобы возместить свои убытки, банк может оценить ваши активы ниже рыночной стоимости, чтобы провести быструю продажу. Это может означать, что для погашения суммы по умолчанию требуется больше активов, чем необходимо.

Традиционные кредиторы очень строго относятся к требованиям к залоговому обеспечению — если вы не выполните их, ваш заем не будет одобрен.Нет никаких переговоров или серых зон, просто категорическое «нет». У них часто есть несколько критериев, которым вы должны соответствовать в дополнение к залогу, например, безупречный кредитный рейтинг и не менее двух лет торговой истории. Неудивительно, что многие малые предприятия не могут выполнить строгие требования и получить ссуду. Однако появляются другие кредиторы (например, Strategic Capital) с более прагматичным и современным подходом к финансированию бизнеса. Они предлагают альтернативные варианты кредитования с более реалистичными требованиями и могут быть лучшей альтернативой, если у вас нет залога.

Получение ссуды для малого бизнеса без залога

При поиске ссуды для малого бизнеса важно провести тщательное исследование. Если у вас нет залога, обратите внимание на ссуды, в которых упоминается слово «необеспеченный». Это указывает на то, что кредитор не требует предоставления залога, поэтому в случае невыполнения обязательств по нему ни ваши личные, ни коммерческие активы не окажутся под угрозой. В эту категорию попадают и необеспеченные ссуды для малого бизнеса, и необеспеченные кредитные линии, но есть еще много других вариантов.

Также важно читать мелкий шрифт. Хотя для некоторых ссуд потребуется залог, возможно, он не должен быть вашим. Коммерческое оборудование обычно сдают в аренду и используют против самого себя, поэтому, если вы не выполните платежи, они просто заберут оборудование обратно. Денежные авансы торговцам также предоставляют еще одно средство, поскольку они позволяют вам использовать платежи ваших клиентов против аванса наличными. Если вы подумаете о своей бизнес-деятельности, вы, вероятно, сможете найти другие примеры.

Если вы хотите получить прямую ссуду для малого бизнеса, то альтернативные кредиторы, вероятно, будут вашим лучшим вариантом. У них часто есть процессы утверждения, которые проще проработать, и требования, которые легче удовлетворить. Основным показателем компании Strategic Capital является стабильный бизнес с устойчивым ростом. Хотя кредит является очень важным фактором, который кредиторы используют для оценки вашей квалификации, он, конечно же, не единственный. Наши три основные квалификации: наличие минимум 6 месяцев в бизнесе, личный кредитный рейтинг 500 или выше и ежемесячный доход (валовые продажи), превышающий в среднем 10 000 долларов США. Мы не требуем от вас обеспечения залога, поэтому вы можете спокойно спать по ночам, зная, что ваш дом и бизнес-активы не подвергаются риску.

Почему альтернативные кредиторы не требуют обеспечения?

Вам может быть интересно, почему альтернативные кредиторы, такие как мы, не требуют залога для ссуд. В конце концов, традиционные банки все делают, так что здесь должна быть загвоздка, верно? Ответ прост: мы не такие, как другие кредиторы. Компания Strategic Capital была основана в 2014 году для удовлетворения преобладающего спроса на капитал со стороны малого бизнеса.Мы процветаем, позволяя малому бизнесу превысить свой потенциал, а не заставляя его прыгать через обруч. Мы считаем, что получение кредита, необходимого для вашего бизнеса, должно быть быстрым, простым и безопасным процессом, поэтому все, что мы делаем, направлено на укрепление одного из этих столпов. Мы убрали всю ненужную сложность ссуд для малого бизнеса, чтобы сделать их доступными для более широкого круга организаций.

Использование залога для гарантии ссуды уходит корнями в прошлое. Традиционные банки продолжают применять этот подход, потому что они зарабатывают на нем много денег.Там, где они не видят достаточной прибыльности, усложняют процесс утверждения бизнеса. Они могут себе это позволить, потому что у них есть несколько источников дохода от коммерческой ипотеки, личных банковских счетов и других типов ссуд. Напротив, мы специализируемся на финансировании малого бизнеса, поэтому в наших интересах сделать наши ссуды доступными для как можно большего числа клиентов.

Как мы можем помочь

Strategic Capital предлагает множество вариантов ссуды для малого бизнеса для поддержки организаций в США.Нам не нужен капитал, а это означает, что ваши личные и деловые активы не являются частью уравнения. Если вам нужно краткосрочное финансирование, мы можем помочь. Будь то оплата срочного ремонта вашей коммерческой недвижимости или инвестиции в расширение, мы предлагаем ссуды для малого бизнеса без залога. Лучше всего то, что вы выиграете от конкурентных условий погашения и низких процентных ставок, так что у вас будет больше денег для реинвестирования в свой бизнес.

Прозрачность, инновации и компетентность являются движущими факторами всего, что мы делаем.Обладая талантливой командой консультантов, множеством партнеров по финансированию и лучшими доступными технологиями, мы делаем все возможное, чтобы помочь нашим клиентам быстро получить свой капитал с помощью наиболее конкурентоспособных в отрасли вариантов погашения и процентных ставок. Мы хотим побить рекорды скорости, а не банковские счета.

После отправки ваше заявление рассматривается специальным консультантом по капиталу. Мы молниеносно генерируем лучшие ставки и условия благодаря нашей матрице финансирования и надежной сети кредиторов.Ага … это так просто. Узнайте больше о наших кредитах для малого бизнеса здесь.

Ознакомьтесь с вариантами предварительного утверждения за 60 секунд

Проверка предварительного утверждения не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Бизнес-ссуды без залога | Финансирование без обеспечения

Бизнес-ссуды без обеспечения могут быть вариантом с меньшим риском

Отказ от обеспечения бизнес-ссуд может дать вам серьезный импульс. Бывают случаи, когда вам понадобятся наличные, но у вас не так много активов.Вы также не хотите рисковать своими личными активами для развития своего бизнеса. Никакие залоговые бизнес-ссуды от альтернативных кредиторов не обеспечивают финансирование без риска.

Отказ от традиционных ссуд для малого бизнеса

Ссуды для предприятий часто обеспечиваются залогом. На практике это действительно просто. Банки предпочитают знать, что в случае, если вы не можете вернуть ссуду, у них есть способ получить стоимость в качестве обеспечения по ссуде. Так что, если вы не успеваете за платежами, залог взыскает банк.Бизнес-ссуда без залога позволяет избежать этого процесса, тем самым защищая ваши активы.

Банки обычно предпочитают ценные активы для обеспечения ссуды. Если ваш бизнес использует много специального оборудования или имеет активы в сфере недвижимости, вы можете вернуть эти предметы в счет погашения ссуды. Но многие малые предприятия построены на услугах, а не на активах. Даже в таких секторах, как строительство или озеленение, фактическое используемое оборудование недостаточно ценно, чтобы получить ссуду. В этих случаях владельцы малого бизнеса часто используют личные активы — например, свои дома — для обеспечения ссуды.Это обеспечивает безопасность банков, но может быть рискованным для владельца малого бизнеса. Никакие бизнес-кредиты под залог не дают вам другого выбора.

Если вы ищете ссуду для малого бизнеса и не хотите рисковать своим домом или другими личными активами, вам могут подойти никакие бизнес-ссуды под залог. Давайте посмотрим, как они работают.

Бизнес-ссуды без залога уменьшают ваш риск

Кредиторы зависят от обеспечения. Если они рискуют получить вам деньги, им нужно защитить себя.Обычно это делается несколькими способами. Прежде чем вы получите ссуду, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг. Они используют эти данные, чтобы оценить, хорошо ли вы обращались с кредитами. Оттуда они просматривают банковские выписки и информацию об активах, которыми вы владеете, чтобы определить, сколько вы стоите.

Располагая этой информацией, кредиторы выясняют, какой риск связан с предложением вам ссуды. Если риск минимален, можно рассчитывать на более низкие процентные ставки. Кроме того, вам может не понадобиться много залога, потому что кредитор считает, что ему не нужно много делать, чтобы получить отдачу от ссуды.Но если риск нормальный или высокий, будьте готовы прыгнуть через несколько обручей.

Большинство малых предприятий представляют определенный риск для кредиторов. Из-за этого банки обычно ищут ссуду под залог. Не имеет значения, является ли ваш бизнес рискованным из-за плохой кредитной истории или из-за каких-либо проблем с денежным потоком. Малые предприятия часто несут достаточный риск, и традиционные кредиторы ищут залог, чтобы защитить себя.

Как владелец малого бизнеса, вы можете захотеть получить бизнес-ссуду без залога, чтобы защитить себя.Финансирование кредита сопряжено с риском для банков. Получение кредита может быть рискованным для малого бизнеса. Что, если ваш денежный поток изменится, и вы не сможете его вернуть? Есть ли у вас план на случай, если чрезвычайная ситуация вынудит вас уйти из бизнеса? Многое может произойти, что затруднит выплату кредита. Если эта ссуда обеспечена ценным для вас залогом, это проблема. Деловая проблема обостряется только в том случае, если вы теряете залог по ссуде. Ссуды для малого бизнеса без залога помогают ограничить риск получения финансирования.Они также дают вам уверенность в том, что вы не потеряете свой дом или другие личные активы, если бизнес-план не удастся.

Почему беззалоговые ссуды — это вариант

Если бизнес-ссуды под залог не снижают риск для малого бизнеса, но кредиторы должны обеспечивать ссуды, чтобы защитить себя, тогда как необеспеченные ссуды для малого бизнеса вообще возможны? Отчет Huffington Post о плюсах и минусах беззалоговых ссуд резюмировал эту проблему. Судя по статье, плюсы у вида кредита огромны.Как мы упоминали ранее, ссуды защищают владельцев малого бизнеса. Однако минусы нельзя игнорировать. Кредиторам необходимо избегать чрезмерного риска. Итак, если у ссуды нет залога, риск нужно уравновесить чем-то другим.

The Huffington Post объяснила, что большинство кредиторов используют высокие ставки и более крупные платежи, чтобы сделать ссуду ценной. В большинстве случаев бизнес-ссуда без залога также будет относительно небольшой и будет иметь более высокую общую стоимость, чем обеспеченная ссуда.

По сути, кредиторы либо ограничивают объем ссуды, либо удорожают ее, если нет залога.Это делает необеспеченный заем вариантом, но это не означает, что бизнес-заем без залога всегда является правильным вариантом. Давайте рассмотрим некоторые сценарии, в которых этот тип финансирования имеет смысл:

Финансирование оборудования

Оборудование — один из наиболее распространенных типов обеспечения, используемого для обеспечения кредитов малому бизнесу. Идея проста: если у вас много специализированного оборудования, кредитор может использовать эти активы для защиты от рисков. Но если вы ищете ссуду на приобретение оборудования, то что вам делать? Скорее всего, вашего существующего оборудования недостаточно, если вам нужно больше предметов для выполнения работы.Также рискованно получить ссуду с помощью критически важных машин или инструментов, потому что потеря этих активов в долгосрочной перспективе нанесет вам слишком много вреда.

Эти факторы делают беззалоговые бизнес-ссуды очень подходящими для финансирования оборудования. Многим малым предприятиям требуется оборудование — автофургоны, специальные инструменты и т. Д. — которое доступно по достаточно низкой цене, чтобы соответствовать размеру небольшой ссуды. Это может сделать финансирование оборудования беспроигрышным для бизнес-кредитов без залога. Кредитор предоставляет достаточно небольшую сумму финансирования, чтобы избежать серьезного риска.Бизнес получает жизненно важное оборудование, не подвергая риску другие активы.

Ссуды с плохой кредитной историей

Получить ссуду с плохой кредитной историей может быть непросто. Часто это становится еще более трудным, если ваша кредитная ситуация заставляет вас опасаться предлагать активы для обеспечения ссуды. Плохие кредитные ссуды используют денежный поток вашего бизнеса, чтобы выяснить, сколько средств вы можете себе позволить. Это делает вариант финансирования естественным, когда вы ищете бизнес-ссуду без залога. Затраты могут увеличиться, если вы используете их часто, но для решения неотложных проблем они могут быть разумным вариантом.

Оборотный капитал

Иногда вашему бизнесу просто необходимы деньги. Во многих случаях вы не хотите вкладывать свои самые ценные активы в обеспечение ссуды, когда вам просто нужны быстрые деньги. Будь то 100 000 долларов на закупку расходных материалов для крупного проекта или 25 000 долларов на выплату заработной платы в межсезонье в вашей отрасли, правильный заем жизненно важен. Кредиторы, которые могут быстро предоставить вам финансирование, имеют огромную ценность. Когда эти кредиторы также предлагают способ получить вливание наличных без залога, звезды сходятся.На практике бизнес-ссуды без залога идеальны, когда вам нужна небольшая сумма быстрых денежных средств с минимально возможным риском. Необеспеченная ссуда на пополнение оборотного капитала является ярким примером этого типа финансирования.

Нет залога? Как получить ссуду для начинающего бизнеса

Существует много разных типов предпринимателей и столько же типов начинающих предприятий, но все они имеют одну общую черту: потребность в капитале. Их бизнес-идеи могут быть ценными, но у большинства начинающих владельцев малого бизнеса точно нет средств на своих банковских счетах для покрытия начальных расходов.Звучит знакомо? К счастью, нехватка капитала не означает, что вы должны отодвигать свои мечты о запуске на второй план. Существует множество вариантов ссуды для начинающего бизнеса, которые позволяют финансировать новый бизнес, не опустошая свой личный банковский счет.

Однако может быть одна вещь, которая удерживает вас от подачи заявки на кредит. Если у вас нет залога для обеспечения ссуды, вы можете не решаться обращаться к кредитору. Если вы столкнулись с этой проблемой, продолжайте читать.В этом посте мы обсудим варианты ссуды для начинающего бизнеса, когда вы не можете предоставить залог. Мы рассмотрим, что такое залог, почему некоторые кредиторы требуют его, а также варианты финансирования, которые не требуют залога.

Что такое залог? Короткий праймер

Залог — это физический актив, который предоставляется для обеспечения вашей ссуды. Это показывает кредитору, что вы серьезно относитесь к своей ссуде и планируете произвести все платежи в соответствии с договоренностью. Если вы не соблюдаете условия ссуды, вы нарушаете соглашение, и кредитор может конфисковать залог, который затем продается для выплаты долга.

Есть несколько вещей, которые можно использовать в качестве залога. Деловое оборудование, транспортные средства, имущество и инвентарь являются распространенными формами залога при поиске бизнес-кредита. Любое ценное имущество, которое может быть продано кредитором, может считаться залогом, даже дебиторская задолженность.

Все еще ломаете голову над залогом? Прочтите наш пост Что такое залог и нужен ли он для бизнес-кредита , чтобы узнать больше.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты: знайте разницу

При поиске ссуды для малого бизнеса вы, вероятно, встречали термины «обеспеченный» и «необеспеченный».«Если ссуда обеспечена, она обеспечена залогом в той или иной форме. Кредитор наложит арест на заложенный актив и будет иметь право изъять его и продать, если вы не выплатите кредит. Невыплата согласованного кредита также отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Жилищная ипотека — это вид обеспеченной ссуды, при которой приобретаемая недвижимость является залогом по ссуде.

С другой стороны, необеспеченная ссуда не требует от вас предоставления определенного залога для обеспечения ссуды.Если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью, кредитор не сможет наложить арест на вашу собственность. Однако кредитор может потребовать вынесения приговора против вас в суде, если вы нарушите свое кредитное соглашение. Как и в случае с обеспеченной ссудой, невыполнение обязательств по необеспеченной ссуде отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Считаются ли личные гарантии залогом?

Некоторые кредиторы требуют подписать личную гарантию в качестве условия получения ссуды. Подписывая личную гарантию, вы даете кредитору обещание выплатить ссуду.Эта личная гарантия снимает с кредитора часть риска. Если вы не выполните это обещание, кредитор имеет право ликвидировать личные активы, включая личную недвижимость, автомобили или даже ваши личные банковские счета.

Поскольку личная гарантия не связана с конкретным активом, она не считается обеспечением. В некоторых случаях он заменяет залог, когда у заемщика нет актива для обеспечения ссуды. Важно отметить, что как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды могут потребовать личной гарантии.Это зависит от кредитора, поэтому обязательно изучите вопрос, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Большинство кредиторов требуют, чтобы все заемщики с долей участия не менее 20% в бизнесе подписали личную гарантию. Если у вас есть совместная подпись по ссуде, она, как правило, должна подписать личную гарантию. В некоторых случаях от вашего супруга (а) также могут потребовать подписать, даже если они не указаны в ссуде. Это необходимо для устранения любых конфликтов из-за совместной собственности.

Если вы не уверены в том, что займитесь ссудой, требующей личной гарантии, ознакомьтесь с нашей публикацией Должен ли я подписывать личную гарантию? , чтобы узнать больше о преимуществах и недостатках подписания.

Почему кредиторы запрашивают обеспечение по стартовым кредитам

Итак, почему большинство кредиторов просят залог для стартовых ссуд?

Для кредиторов все дело в риске. Заемщики с хорошей личной кредитной историей, налаженным бизнесом и солидным доходом рассматриваются как менее подверженные риску. Эти заемщики получают более низкие процентные ставки, более высокие лимиты ссуд и ссуды, которые не должны быть обеспечены залогом.

С другой стороны, рискованные заемщики представляют собой большую проблему.Кредиторы могут быть готовы предоставить этим заемщикам деньги в долг, но они хотят максимально снизить риск. Вот почему более рискованные заемщики получают более низкие кредитные лимиты, более высокие процентные ставки и могут быть обязаны предоставить залог. Если кредитор не может взыскать задолженность в случае дефолта заемщика, залог может быть арестован и продан, что позволит кредитору вернуть свои средства.

Начинающий бизнес рассматривается кредиторами как риск, потому что он еще не добился успеха.Не нужно учитывать годовой доход или кредитную историю бизнеса. Другими словами, кредитор не уверен, хочет или может заемщик произвести платежи по кредиту вовремя, как согласовано. Имея актив, обеспечивающий ссуду, кредиторы чувствуют себя более уверенно в предоставлении ссуды новым предприятиям и стартапам, владельцам бизнеса без идеального кредита и другим заемщикам с высоким уровнем риска.

Недостатки получения стартового кредита без залога

Если у вас нет залога для получения стартового кредита, вам не совсем повезло.Есть несколько кредиторов, которые будут работать с вашей ситуацией, чтобы помочь вам получить необходимые средства. К сожалению, получение кредита без залога имеет ряд недостатков. Перед тем как взять на себя обязательство, важно полностью взвесить все «за» и «против» этих кредитов.

Повышенные процентные ставки

Без залога стоимость кредита может быть выше. Некоторые кредиторы готовы финансировать стартапы под более высокую процентную ставку, чем более устоявшиеся предприятия или владельцы бизнеса, у которых есть залог.Эти повышенные процентные ставки могут добавить сотни или даже тысячи долларов к вашей задолженности, поэтому убедитесь, что вы точно знаете, сколько будет стоить ваш кредит. Затем решите, стоит ли потраченных средств или вам лучше выбрать другой путь финансирования.

Более короткие сроки погашения

Как правило, ссуды с наиболее благоприятными условиями погашения зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков (т. Е. Для уже существующих предприятий). Если вам нужен стартовый заем и у вас нет залога, возможно, вам придется взять краткосрочный заем.Вместо того, чтобы возвращать средства в течение более длительного периода времени, вам придется погашать ссуду быстрее — например, через три или шесть месяцев. От вас также могут потребовать более частые платежи в зависимости от выбранного вами кредитора (например, еженедельно или раз в две недели, а не ежемесячно). Опять же, важно полностью оценить плюсы и минусы условий погашения любого предложенного кредита, чтобы решить, подходит ли он для вашего бизнеса.

Меньше вариантов кредитора

Просмотрите веб-сайт Merchant Maverick, и вы найдете лишь небольшую часть кредиторов, готовых работать с владельцами малого бизнеса.Однако, чтобы соответствовать требованиям, вы должны соответствовать всем требованиям кредитора. Хотя эти требования различаются, многие кредиторы исключают стартапы и требуют минимального времени для ведения бизнеса, например одного года. Другие могут быть более склонны работать со стартапами, но требуют залога для обеспечения кредита. Если вы не соответствуете этим требованиям, вам придется искать другого кредитора.

Нижние лимиты заимствования

Внесение залога означает, что у вас есть немного шансов в игре. Это позволяет кредиторам чувствовать себя более уверенно при кредитовании вам.У многих кредиторов вы сможете занять больше средств, чем без залога.

Более строгие требования

Чтобы получить стартовый кредит без залога, ваша заявка должна быть сильной в других областях (например, иметь высокий личный кредитный рейтинг). Мы поговорим об этом чуть позже, а пока просто знайте, что вы можете столкнуться с гораздо более строгими требованиями по заимствованию, если у вас нет залога для обеспечения своей ссуды.

Где получить стартовый кредит без залога

Если недостатки беззалоговой стартовой ссуды не остановили вас, вы на один шаг ближе к началу процесса ссуды.Однако, как и многие новые владельцы бизнеса, вы можете не знать, где взять ссуду. Следует рассмотреть несколько вариантов кредитования.

Интернет-кредиторы

Есть ряд онлайн-кредиторов, которые готовы давать стартапам ссуды без залога при условии, что заемщик отвечает всем остальным требованиям. Есть несколько преимуществ работы с онлайн-кредитором. Это быстрый и простой процесс, который можно выполнить онлайн, не выходя из дома или офиса. Многие онлайн-кредиторы также предъявляют более мягкие требования, чем банки и другие традиционные кредиторы.Однако следует отметить, что большинство онлайн-кредиторов требуют, чтобы вы подписали личную гарантию до получения финансирования.

Взять личную ссуду под бизнес

Если у вас хороший кредитный рейтинг и достаточный годовой доход, вы можете претендовать на получение личной ссуды, которую можно использовать в деловых целях. В зависимости от того, насколько сильна ваша заявка, вы можете претендовать на более низкие ставки и более длительные сроки, чем ссуды для малого бизнеса. Вы можете подать заявку на получение личного кредита через онлайн-кредитора, банк, кредитный союз или другое финансовое учреждение.

Краудфандинг

У вас есть идея нового продукта или интересный бизнес, который вы готовы запустить? В таком случае краудфандинг может стать решением ваших проблем с капиталом. При запуске краудфандинговой кампании в Интернете ваша задача — убедить других дать деньги для финансирования вашего стартапа. Залог не требуется, но в некоторых случаях вы можете предложить бонус, чтобы люди делали пожертвования. Например, если вы запускаете новый продукт, вы можете предложить первые деньги или большую скидку тому, кто жертвует.В других случаях вы можете работать с меньшим количеством кредиторов и предлагать акции своего бизнеса в обмен на финансирование. Краудфандинг не имеет многих проблем традиционного кредитования, но вам нужно приложить больше усилий, чтобы получить финансирование, например, поделиться своей кампанией в социальных сетях.

CDFI

Финансовые институты развития сообщества (CDFI) — это частные кредиторы, которые предоставляют финансирование и другие ресурсы для развития сообщества. Эти кредиторы работают с заемщиками, которые не могут претендовать на финансирование в другом месте.Это включает меньшинства, женщин и стартапы. CDFI могут предоставить доступные и долгосрочные варианты финансирования для стартапов, но это неправильный вариант, если вы ищете быстрое финансирование, поскольку процесс подачи заявки может быть довольно длительным.

Друзья и семья

Может быть, вы этого не осознавали, но, возможно, вы уже знаете кредитора, который готов рискнуть для вас. Вы можете попросить друга или члена семьи о ссуде или даже об инвестициях в обмен на долю в вашем бизнесе. Даже если вы знаете этого кредитора лично, важно, чтобы все было профессионально.Убедитесь, что вы обращаетесь к другу или члену семьи, как и к любому другому кредитору. Не забудьте убедиться, что все договоры составлены и подписаны для легализации сделки. Самое главное, не упустите возможность выполнить свою часть сделки. Многие хорошие отношения испортились из-за неудачной коммерческой сделки.

Как повысить ваши шансы на одобрение

Право на получение бизнес-кредита для вашего стартапа может быть трудным даже при наличии залога.Но полное исключение залога из уравнения может сделать практически невозможным получение финансирования.

Однако это — это , но возможно получить финансирование. Но это может быть проблемой. Если вы планируете подавать заявку на получение ссуды без залога, вы должны убедиться, что вы предоставили кредитору убедительную заявку на ссуду, чтобы показать, почему они должны предоставить вам ссуду.

Как узнать, достаточно ли сильное приложение? Начните с рассмотрения 5 кредитных единиц.

  • Персонаж: Ответственно ли вы своевременно вносите платежи? Кредиторы хотят работать с заемщиками с низким уровнем риска и высокой кредитоспособностью.Кредиторы узнают больше о вашем характере, просмотрев ваш личный кредитный профиль и рекомендации.
  • Вместимость: Сможете ли вы выплатить ссуду? Кредиторы будут изучать финансовые документы, годовой доход и даже прогнозируемый доход, чтобы увидеть, сможете ли вы финансово справиться с ответственностью по ссуде. При оценке возможностей кредиторы также будут учитывать отношение вашего долга к доходу и коэффициент покрытия обслуживания долга.
  • Капитал: Сколько ваших собственных средств пойдет на ваш бизнес? Кредиторы учтут, сколько капитала вы готовы вложить в свой бизнес.Заемщики, которые готовы инвестировать свои собственные средства, считаются менее подверженными риску.
  • Условия: Кредиторы также изучают условия, прежде чем решить, одобрять ли ваш заем. Это включает в себя состояние экономики, вашей отрасли, ваших конкурентов и текущие процентные ставки.
  • Обеспечение: Обеспечение, конечно же, это то, о чем мы рассказывали в этой статье. Если у вас нет залога, вы захотите как можно больше подкрепить остальные 4 «C».

Перед тем, как подавать заявку на получение стартового кредита, убедитесь, что вы предприняли шаги, необходимые для усиления вашего заявления.Закажите бесплатный отчет о кредитных операциях, оцените его на предмет ошибок и оспорите любые обнаруженные вами ошибки. Рассмотрите возможность погашения (или, по крайней мере, выплаты) текущих кредитных карт, займов и других финансовых продуктов, чтобы снизить свой DTI. Убедитесь, что у вас есть надежные и авторитетные рекомендации. Наконец, убедитесь, что у вас есть вся документация. Это включает в себя финансовую отчетность и ваш бизнес-план.

Последние мысли о беззалоговом стартовом займе

Вас не должны пугать беззалоговые ссуды, но вы должны быть готовы.Знание того, чего ожидать, принятие мер по усилению вашей заявки, а также подготовка к изучению различных кредиторов и возможностей финансирования являются ключом к успешному получению беззалогового стартового кредита.

Без залога? Вы все еще можете получить ссуду для малого бизнеса

Большинство кредиторов малого бизнеса потребуют залог для обеспечения ссуды. Это особенно огорчает владельцев малого бизнеса, у которых нет достаточного залога, когда им нужна ссуда.

Хорошие новости? Connect2Capital создает сеть специализированных кредиторов, которые предоставляют ссуды без залога — также известные как необеспеченные ссуды.Если у вас нет бизнес-активов для покрытия вашего финансирования, вы все равно можете получить одобрение на получение ссуды.

Продолжайте читать, чтобы узнать все, что вам нужно знать о необеспеченных кредитах для малого бизнеса.

Что такое обеспечение малого бизнеса?

Все мы знакомы с обеспечением по личным кредитам: ваш дом является залогом по ипотеке, или ваш автомобиль является залогом по автокредиту. Залог малого бизнеса заключается в использовании активов вашего бизнеса в качестве гарантии того, что вы вернете ссуду.Залогом малого бизнеса может быть:

  • Имущество и недвижимость, принадлежащая бизнесу.
  • Оборудование и инструменты, используемые для производства продуктов и услуг.
  • Запасы и запасы, которые вы продаете клиентам.
  • Дебиторская задолженность и счета к оплате.
  • Денежные сбережения и вклады в вашем бизнесе.

Кредитор потребует подтверждение стоимости любого залога малого бизнеса, который вы предоставляете.

Какова цель залога малого бизнеса?

Залог вашего малого бизнеса — это то, что кредитор будет использовать, чтобы гарантировать возврат денег, которые вы взяли в долг.Обычно этот процесс работает следующим образом:

  1. Вы не соблюдаете график погашения и не можете произвести необходимые платежи по ссуде.
  2. Кредитор предупреждает вас о невыплате.
  3. Вы попали в просрочку и не выполнили свой долг.
  4. Кредитор конфискует залог, который вы использовали для обеспечения ссуды.
  5. Кредитор продает эти активы, чтобы возместить часть или все деньги, которые он вам ссудил.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой для малого бизнеса?

Проще говоря, обеспеченная ссуда означает, что вы гарантируете ссуду бизнес-залогом, а необеспеченная ссуда означает, что вы не предоставляете залог в качестве гарантии.

Всякий раз, когда кредиторы ссужают деньги, они берут на себя риск того, что заемщик не вернет их. Обеспечение помогает снизить этот риск: владельцы бизнеса будут уделять первоочередное внимание выплатам, поскольку потеря бизнес-активов может нанести большой ущерб.

Какие варианты кредитования у меня есть, если я не могу предоставить залог для малого бизнеса?

Для начала, вы уверены, что у вас нет залога? Например, неоплаченные счета или дебиторская задолженность (которые есть у большинства предприятий) иногда могут использоваться в качестве обеспечения, особенно если вы используете факторинг по счетам или финансирование под дебиторскую задолженность.Точно так же деньги на вашем бизнес-банковском счете могут быть обеспечены залогом, или, если у вас есть транспортное средство для бизнеса, вы можете им воспользоваться.

Если у вас недостаточно активов или других способов обеспечения кредита, вы все равно можете занять деньги. В зависимости от кредитора у вас может быть один или несколько из следующих вариантов:

  • Обеспечение общего, полного залога бизнеса в отношении всех активов.
  • Обеспечьте гарантию того, что вы лично погасите ссуду в случае дефолта предприятия.
  • Получение полной необеспеченной ссуды.

Что такое общее удержание бизнеса?

Общее право удержания определяется Торговым кодексом США (UCC). Фактически это означает, что если вы не выплатите свой долг, кредитор может арестовать все активы вашего бизнеса, чтобы погасить вашу задолженность. Иногда кредитор не оценивает общую сумму залога, но согласие с этим дает ему право продавать коммерческие активы и имущество, чтобы возместить свои убытки.

Что такое личная гарантия?

Персональная гарантия означает, что если ваш бизнес не может позволить себе выплатить ссуду, владелец бизнеса (вы) выплатит ссуду из ваших личных финансов и активов.Это может означать осуществление платежей с вашего собственного банковского счета, продажу собственности и недвижимости или другие уступки по погашению ссуды. В некоторых случаях вы можете попросить кого-то другого подписать с вами ссуду, и эта подписывающая сторона также будет нести ответственность за погашение ссуды.

Личная гарантия может также сочетаться с залоговым правом на личные активы, что означает, что кредитор может конфисковать некоторые из ваших личных активов, если вы нарушите личную гарантию.

Обратите внимание, что защита ответственности, обеспечиваемая отдельным хозяйственным субъектом, таким как общество с ограниченной ответственностью или корпорация, обычно не распространяется на личные гарантии.Другими словами, вы обязуетесь выплатить любой деловой долг независимо от правовой защиты, предоставляемой вашим бизнесом.

Что такое полностью необеспеченный заем?

Это именно то, на что это похоже: ссуда, которую вы можете взять у специализированного кредитора, которая не требует от вас предоставления каких-либо активов, залогового залога или личных гарантий в качестве обеспечения. Как правило, вам понадобится отличный личный кредитный рейтинг, если вы хотите занять деньги без каких-либо других требований.

Существуют ли риски, связанные с залогом бизнеса и личными гарантиями?

Да. Бизнес-залог фактически дает кредитору полные права продать что-либо в вашем бизнесе, чтобы получить обратно сумму кредита. Это окажет большое влияние на успех вашего бизнеса, особенно если финансы и без того ограничены.

Персональная гарантия означает, что ваши деньги и активы окажутся на крючке в случае невыплаты. Это может иметь серьезные последствия, если вам нужно продать автомобиль, недвижимость или другие личные активы, на которые вы полагаетесь.

Перед заключением кредитного соглашения важно понимать свои юридические обязательства.

Необеспеченные ссуды дороже, чем обеспеченные ссуды?

Могут быть. Дополнительный финансовый риск, который берет на себя кредитор, может быть отражен в:

  • Более высокие процентные ставки, чем вы бы получили по традиционной ссуде.
  • Различные условия погашения остатка.
  • Авансовые платежи для получения кредита в первую очередь.

Подав заявку через нашу партнерскую сеть, вы получите всю информацию, необходимую для принятия наилучшего решения для вашего бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.