Банки с ипотекой без первоначального взноса: Ипотека без первоначального взноса в 2021 году, взять ипотечный кредит без первого взноса в банке

Лучшие предложения по ипотеке от банков Нижнего Новгорода  

При любом из перечисленных вариантов, решение принимаете не вы, а банк, который одобряет или не одобряет получение ипотеки по тому или иному варианту.

Возможна и непосредственно ипотека без первоначального взноса. Но нужно понимать, что за это придётся заплатить. В прямом смысле слова: выше ставка, длиннее срок, больше платежи. Банк может навязать обязательное страхование, выдвинуть дополнительные требования.

Расчёты, плюсы, минусы

Для расчёта ипотеки без первоначального взноса стоит использовать онлайн-калькулятор, лучше — на нескольких сайтах, в силу того, что калькуляторы не идентичны и есть разного рода нюансы при расчётах. И помните — эти данные лишь своего рода опорные, окончательно параметры рассчитает только банковский служащий при одобрении ипотечного кредита.

Читайте также

Есть ряд преимуществ и недостатков ипотеки без первоначального взноса. Первый и очевидный плюс — это возможность получения ипотеки в сложных экономических обстоятельствах. Не нужно годами копить деньги на первоначальный взнос. Минусы зато неочевидны, но они есть. Возрастает сложность оформления ипотечного кредита и требования банка к заёмщику. Такой кредит дороже на 1,5% — 2% как минимум, в том силе — за счёт дополнительных выплат, служащих минимизации риска невозврата для банка. Выше ежемесячный платёж. Сложнее рассчитать финансовую нагрузку, особенно если используется схема с потребительским кредитом как источником первоначального взноса.

10 лучших кредиторов для ипотеки с низким и низким первоначальным взносом в 2021 году

3% Flagstar авансовые платежи по обычным кредитам для новых покупателей жилья.

0%

Сколько денег мне нужно, чтобы заложить ипотечный кредит?

Сколько денег мне нужно, чтобы заложить ипотечный кредит?

Когда вы покупаете дом, одной из самых больших авансовых расходов является первоначальный взнос. Не путать с затратами на закрытие: первоначальный взнос — это часть покупной цены, которую вы вносите авансом при закрытии. Как правило, если вы вкладываете меньше денег в дом при закрытии, вы будете платить больше в виде комиссионных и процентов в течение срока действия кредита (и наоборот).

Ключевые выводы

• Первоначальный взнос, который вы вносите за свой дом, влияет на то, на какую ипотеку вы имеете право, сколько денег даст вам кредитор, а также на условия и положения ссуды.
• Но размер вашего первоначального взноса также влияет на ваш образ жизни и цели долгосрочного финансового планирования, поскольку он определяет ваши ежемесячные выплаты по ипотеке и то, сколько денег у вас будет на другие расходы.
• Если вы когда-либо снимали только аренду, имейте в виду, что ваши ежемесячные расходы как собственника включают не только ипотеку; есть также налоги на имущество, техническое обслуживание, страхование и потенциальный ремонт.
• Чем больше первоначальный взнос, тем ниже отношение кредита к стоимости, или LTV. Эта ключевая мера делает вас менее рискованным для кредиторов, может дать вам право на более низкие процентные ставки и может помочь вам избежать сборов, таких как страхование частной ипотечной ссуды.
• Более крупный первоначальный взнос может сделать вас более конкурентоспособным в качестве покупателя, поскольку вас будут считать более надежным, менее склонным к торгам или вынужденным требовать от продавцов оплаты заключительных расходов.

Общие сведения о первоначальных платежах по домам

Сумма, которую вы назначаете в качестве первоначального взноса, помогает кредитору определить, сколько денег вам ссудить и какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших нужд.Но какова сумма первоначального взноса? Если вы платите слишком мало, со временем вы будете платить проценты и комиссионные. Слишком большая сумма может привести к истощению ваших сбережений или негативно повлиять на ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.

Кроме того, вам по-прежнему необходимо учитывать затраты на закрытие, переезд и другие ежемесячные счета. В конечном итоге размер вашего первоначального взноса зависит от вас: ваших сбережений, дохода и бюджета на новый дом.

Во-первых, вам нужно выяснить свой бюджет и то, как он может повлиять на ваш первоначальный взнос.Бесплатный онлайн-калькулятор ипотеки от Investopedia поможет вам рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке и принять правильные финансовые решения при покупке дома. В одном из полей запрашивается примерная сумма первоначального взноса.

В то время как 20% первоначальный взнос был когда-то стандартом, многие покупатели жилья теперь платят 5% или меньше.

Сколько дома вы можете себе позволить?

Когда вы получите предварительное одобрение на получение ипотеки, кредитор сообщит вам максимальную сумму кредита, на которую вы имеете право, на основе ответов в вашем заявлении.В вашем заявлении на ипотеку запрашивается предполагаемая сумма первоначального взноса, доход, занятость, долги и активы. Кредитор также извлекает ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Все эти факторы влияют на решение кредитора о том, ссужать ли вам деньги на покупку дома, сколько денег и на каких условиях.

Как правило, многие потенциальные домовладельцы могут позволить себе заложить недвижимость, стоимость которой в 2–2,5 раза превышает их валовой доход. Например, если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, вы можете позволить себе дом от 200 000 до 250 000 долларов.

Вместо того, чтобы просто брать кредит на максимальную сумму, одобренную кредитором, вам лучше оценить свой расчетный ежемесячный платеж по ипотеке. Скажем, вы получили одобрение на получение ссуды в 300 000 долларов. Если ваш ежемесячный платеж по ипотеке и другие ежемесячные долги превышают 43% вашего брутто-месячного дохода, у вас могут возникнуть проблемы с выплатой кредита, если наступят тяжелые времена. Другими словами, будьте осторожны, покупая больше дома, чем вы можете себе позволить.

Если вы арендуете жилье в течение некоторого времени или у вас уже есть дом и вы собираетесь купить его снова, у вас, вероятно, есть надежные средства для ежемесячных выплат по ипотеке, которые вы можете себе позволить.Арендаторам следует иметь в виду, что владение домом или кондоминиумом включает в себя дополнительные расходы, такие как налоги на имущество, техническое обслуживание, страхование, возможные сборы Ассоциации домовладельцев (ТСЖ) и неожиданный ремонт.

Помимо покупки дома, вы также можете внести свой вклад в другие финансовые цели, такие как накопление средств на пенсию, создание семьи, создание фонда чрезвычайных сбережений и погашение долга. Принятие слишком высоких ежемесячных выплат по ипотеке съест деньги, которые в противном случае могли бы пойти на некоторые из этих важных целей.

Первоначальный взнос и отношение суммы кредита к стоимости

Ваш первоначальный взнос играет ключевую роль в определении отношения кредита к стоимости, или LTV. Для расчета коэффициента LTV сумма ссуды делится на справедливую рыночную стоимость дома, определенную в результате оценки имущества. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже ваш LTV (и наоборот). Поскольку кредиторы используют LTV для оценки риска заемщика и цены ипотеки, более низкий LTV означает, что вы платите более низкие процентные ставки по ипотеке — и позволяет избежать дополнительных расходов.

Более низкий коэффициент LTV представляет меньший риск для кредиторов. Почему? Вы начинаете с большей долей в собственном доме, а это означает, что у вас более высокая доля в своей собственности по сравнению с непогашенным остатком по кредиту. Короче говоря, кредиторы предполагают, что вероятность дефолта по ипотеке будет ниже. Если вы все-таки отстаете по ипотеке, и кредитор должен лишить вас права выкупа вашего дома, они с большей вероятностью перепродадут его и возместят большую часть стоимости кредита, если коэффициент LTV ниже.

Помимо оценки вашего риска, кредиторы используют коэффициент LTV для определения цены вашей ипотеки.Если ваш коэффициент LTV ниже, вы, вероятно, получите более низкую процентную ставку. Но если коэффициент LTV превышает 80%, то есть вы вложили менее 20% стоимости дома в качестве первоначального взноса, ожидайте более высоких процентных ставок. Эти ставки покрывают повышенный риск кредитора одолжить вам деньги.

Кроме того, если ваш коэффициент LTV превышает 80%, вы, скорее всего, заплатите за частное ипотечное страхование (PMI). Сумма PMI, которую вы будете платить, зависит от типа вашего кредита. Например, для некоторых ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией, требуется как авансовый взнос по ипотечному страхованию, который уплачивается при закрытии, так и ежегодный взнос по ипотечному страхованию (MIP) на весь срок действия ссуды.В то время как ссуды FHA имеют низкий первоначальный взнос, составляющий 3,5%, общая стоимость заимствования, рассчитанная по годовой процентной ставке, имеет тенденцию быть намного выше для этих ссуд.

Для ссуд, которые будут принимать авансовые платежи в размере 5% или меньше, рассмотрите Fannie Mae и Freddie Mac, индивидуальные программы кредитования, ссуды FHA, застрахованные государством, ссуды VA или ссуды USDA.

Как ваш первоначальный взнос влияет на ваши предложения

Когда вы ищете правильный дом, время имеет решающее значение.Дома в ценовом диапазоне начального уровня обычно продаются быстро, и вы хотите сделать все возможное, делая предложение, потому что у вас, вероятно, будут конкуренты. Когда рынки являются конкурентными и продавцы получают несколько предложений, они хотят видеть лучшие предложения покупателей, включая значительный первоначальный взнос. С точки зрения продавца, покупатели, у которых есть больше денег, более привлекательны, потому что у них больше возможностей для игры.

Более высокий первоначальный взнос может указать продавцу, что у вас достаточно наличных денег и солидных финансов, чтобы получить окончательное одобрение ссуды (и добраться до заключительного стола) без сучка и задоринки.Кроме того, более высокий первоначальный взнос может превзойти другие предложения, в которых продавцам предлагается оплатить затраты на закрытие сделки или предлагать цену ниже запрашиваемой. Тот, кто имеет значительный первоначальный взнос, вряд ли обратится за такой помощью, а продавцы с большей вероятностью будут работать с покупателем, у которого есть деньги и мотивация, чтобы довести покупку до минимума.

Программы ссуды с низким первоначальным взносом

Раньше считалось, что покупателям жилья необходимо 20% скидки на покупку дома. Времена изменились.Многие покупатели жилья, особенно те, кто покупает впервые, просто не имеют накопленного авансового платежа в размере 20%. Это становится все более актуальным, поскольку цены на жилье стремительно растут на многих рынках жилья в США. Например, согласно последним данным Национальной ассоциации риэлторов, средняя цена на недвижимость в жилом доме в ноябре 2020 года составляла 310 800 долларов США, что на 14,6% больше, чем в ноябре 2019 года на уровне 271 300 долларов США.

Фактически, покупатели жилья, которые финансировали свой дом, вносили в среднем 12% от покупной цены, согласно профилю NAR 2020 для покупателей и продавцов жилья.Исследование показало, что покупатели, впервые использующие финансирование, обычно кладут всего 7% от покупной цены.

Для тех, кто не может позволить себе 20% первоначальный взнос, несколько типов ипотеки предлагают вариант с низким первоначальным взносом.

Обычные ссуды

программ Fannie Mae и Freddie Mac (снижение на 3%)

Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемые государством предприятия, которые покупают и продают большинство ипотечных кредитов в США, требуют только 3% -ную скидку для заемщиков с хорошей кредитной историей.Обе программы будут рассматривать некоторых заемщиков, не имеющих кредитного рейтинга, путем создания нетрадиционного кредитного отчета — при условии, что эти заемщики соответствуют определенным рекомендациям по соотношению долга к доходу и соотношению ссуды к стоимости в дополнение к другим требованиям.

Ипотечная программа Fannie Mae HomeReady позволяет заемщикам с минимальным кредитным рейтингом 620 коэффициент LTV 97%. Ипотечный кредит Freddie Mac’s Home Possible Advantage также предлагает коэффициент LTV 97% для заемщиков, но требует минимального кредитного рейтинга 660, чтобы соответствовать требованиям.

Индивидуальные кредитные программы (снижение на 1–3%)

Многие кредиторы предлагают программы Fannie Mae и Freddie Mac и добавляют свои собственные пособия по выплате первоначального взноса к обычному займу. Например, Guild Mortgage требует 1% -ной скидки и предоставляет 2% -ый подарок заемщикам с квалифицируемым низким доходом и минимальным кредитным рейтингом 680. Wells Fargo’s your First Mortgage® допускает 3% -ную скидку без требований к среднему доходу по региону.

Это только два из множества вариантов.Если вам нужен заем с низким первоначальным взносом, спросите кредиторов об их предложениях, чтобы сузить круг возможных вариантов.

Jumbo-кредиты (снижение от 10% до 20%)

Крупные ссуды являются наиболее распространенным типом несоответствующей стандартной ссуды, доступной для покупателей жилья. У кредиторов есть различные требования к условиям выдачи крупных ссуд, которые превышают соответствующий лимит ссуды, установленный федеральным правительством.

Поскольку крупные заемщики представляют больший риск для кредитора, рассчитывайте снизить стоимость покупки на 10–20%.Заемщики с кредитным рейтингом 700 или выше, как правило, получают лучшую цену, но некоторые кредиторы будут работать с крупными заемщиками с минимальным баллом 660. Кредиторы могут потребовать, чтобы вы имели 10% покупной цены дома наличными или другими активами на случай у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки.

Государственные займы

кредитов FHA (снижение на 3,5%)

Вы можете снизить кредиты FHA всего на 3,5%, если у вас минимальный кредитный рейтинг 580. Одобренные FHA кредиторы также будут рассматривать заемщиков с нетрадиционной кредитной историей, если у вас есть своевременные арендные платежи в за последние 12 месяцев, не более одного 30-дневного просрочка платежа другим кредиторам, и вы не подавали никаких действий по взысканию (за исключением медицинских счетов) за последние 12 месяцев.

Кроме того, недвижимость, которую вы покупаете, должна соответствовать стандартам собственности, установленным Министерством жилищного строительства и городского развития США для односемейных и многоквартирных домов, и находиться в пределах кредитных лимитов FHA. Еще одно преимущество ссуд FHA заключается в том, что вы можете использовать финансовый подарок от родственника или друга для оплаты всего или части вашего первоначального взноса, если вы предоставите документацию, подтверждающую, что это подарок, а не ссуда третьей стороны.

VA кредитов (снижение 0%)

Военнослужащие США, ветераны и их семьи могут претендовать на получение ссуд с нулевой выплатой, обеспеченной США.С. Департамент по делам ветеранов. Другие преимущества включают ограничение затрат на закрытие (которые могут быть оплачены продавцом), отсутствие комиссий брокера и отсутствие MIP. Ссуды VA требуют «комиссии за финансирование», процента от суммы ссуды, которая помогает компенсировать расходы налогоплательщиков. Плата за финансирование варьируется в зависимости от вашей категории военной службы и суммы кредита.

кредитов USDA (снижение на 0%)

Министерство сельского хозяйства США гарантирует ссуды, чтобы помочь покупателям с низкими доходами в сельских районах по всей стране приобрести жилье в собственность.Эти ссуды не требуют внесения залога для квалифицированных заемщиков при условии, что недвижимость соответствует требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Программы помощи при предоплате

Специальные программы в вашем штате или местной жилищной администрации предлагают помощь впервые покупателям. Многие из этих программ доступны в зависимости от дохода покупателя или финансовых потребностей. Эти программы, которые обычно предлагают помощь в виде грантов на первоначальный взнос, также могут помочь с закрытием расходов. Министерство жилищного строительства и городского развития США перечисляет программы для впервые покупающих жилье по штатам.Выберите свой штат, а затем «Homeownership Assistance», чтобы найти ближайшую к вам программу.

4 способа сэкономить на первоначальном взносе

Сэкономить деньги на первоначальный взнос за дом может быть непросто. Вот несколько быстрых советов, которые помогут вам в этом:

1. Начните рано с автоматизированного плана. В дополнение к обычному сберегательному счету или счету на случай чрезвычайных ситуаций откройте специальный сберегательный счет для внесения первоначального взноса. После каждого периода выплаты или непредвиденной прибыли (например, финансового подарка, возврата налога, бонуса или наследства) вносите деньги в свой фонд первоначального взноса и наблюдайте, как с течением времени растет баланс.Внесение взносов в этот фонд как можно раньше и как можно чаще поможет вам не сбиться с пути.
2. Сократите свои расходы. Если домовладение важно для вас, сократите или сократите ненужные расходы, такие как услуги кабельного телевидения и телевидения, питание вне дома, отпуск или другие несущественные расходы. Тратя меньше, вы сэкономите больше на первоначальный взнос и получите дополнительные деньги для погашения других долгов. Принесение жертв сейчас может иметь большое значение для достижения ваших целей в области домовладения.
3. Погасить долги под высокие проценты. Кредитные карты или ссуды с высокими процентными ставками могут нанести ущерб вашему кредиту и в конечном итоге являются дорогостоящими. Сосредоточьтесь на выплате в первую очередь этих счетов, и вы увидите эффект снежного кома в сокращении вашего долга. После того, как эти счета будут погашены, вы можете применить суммы ежемесячного платежа к своим сбережениям на первоначальном взносе. Однако не закрывайте эти учетные записи; это может снизить ваш кредитный рейтинг, потому что вы теряете открытую кредитную линию и историю аккаунта. Вместо этого используйте их минимально (купите бензин или время от времени поужинайте в ресторане) и немедленно погасите остаток.Такое поведение помогает укрепить вашу кредитную историю платежей и показывает ответственное использование кредитным бюро и кредиторам.
4. Найдите вторую работу. Многие покупатели-новички обнаруживают, что они могут сэкономить намного быстрее, если увеличат свой доход. Подработка на дому или сезонная работа в розничной торговле могут помочь вам сэкономить на первоначальном взносе. Даже если вы временно работаете в течение шести месяцев или года до покупки дома, дополнительный доход может стать стимулом для приличного первоначального взноса.

Первый взнос на дом: часто задаваемые вопросы

Нужно ли вкладывать 20% в стоимость дома?

Нет. Согласно опросу, проведенному Национальной ассоциацией риэлторов, по старому стандарту стоимость покупки недвижимости была снижена на 20%, но большинство тех, кто впервые покупает жилье, кладут на дом не более 5%.

Какой минимальный первоначальный взнос на дом?

Универсального минимального первоначального взноса не существует, но чем больше вы платите авансом, тем меньше ежемесячные платежи по ипотеке, тем ниже процентная ставка, на которую вы имеете право, и тем меньше вероятность того, что вам придется оплачивать ипотечную страховку или другие сборы.

Лучше ли внести большой первоначальный взнос за дом?

Если вы можете позволить себе внести значительный первоначальный взнос за недвижимость, преимущества включают в себя больше возможностей для ипотеки, более низкие процентные ставки, больше возможностей для ведения переговоров с продавцом и избежание необходимости платить страхование ипотеки и некоторых других сборов. Но если внесение большого первоначального взноса приведет к тому, что у вас не будет достаточно денег для других ежемесячных расходов или ваших долгосрочных сбережений, меньший первоначальный взнос может иметь больше смысла.

Сколько денег мне нужно, чтобы купить дом в первый раз?

Никакой установленной суммы не требуется, а цены на жилье варьируются от штата к штату и от города к городу. Все зависит от того, что вы ищете с точки зрения размера и типа собственности, района, удобств и любых других деталей, характерных для вашей ситуации.

Итог

Купить дом невозможно, если у вас мало денег, накопленных для первоначального взноса. Поиск подходящего кредитора и типа ссуды является критическим шагом.При более низком первоначальном взносе ожидайте более высоких комиссий и процентных ставок по кредиту, а также PMI. Кроме того, не забудьте воспользоваться программами поддержки авансового платежа, предлагаемыми вашим государством или городом. Если кто-то предлагает финансовый подарок в счет вашего первоначального взноса, убедитесь, что они понимают, что это не может быть ссудой.

Экономить на авансовый платеж нельзя: это требует времени, дисциплины и усилий. Но результат — покупка собственного дома — может быть полезным как в финансовом, так и в личном плане.

Лучшие кредиторы для ипотеки с низким и нулевым первоначальным взносом

Принято считать, что для покупки дома необходимо внести 20% первоначальный взнос.Это восприятие останавливает многих людей даже от поиска дома. У них нет денег на большой первоначальный взнос, поэтому они даже не удосуживаются смотреть. Это ошибка. По правде говоря, вы можете купить дом с очень низким первоначальным взносом или даже без него, если вы соответствуете определенным требованиям.

Отсутствие достаточного первоначального взноса не должно останавливать никого от покупки своего первого дома. У многих кредиторов есть программы для покупателей с низким первоначальным взносом или без него, чтобы они могли воспользоваться преимуществами домовладения, даже если у вас нет тонны расходных денежных средств, чтобы это осуществить.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или за переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары.Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Текущие ставки по ипотеке

Согласно последнему исследованию Bankrate крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки рефинансирования для 30-летних, 15-летних фиксированных ставок и ставок рефинансирования по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 среди другие.

Данные о тарифах на 18.08.2021

Лучшие ипотечные кредиторы с низким или нулевым первоначальным взносом в 2021 году

* На основе минимальной объявленной ставки по состоянию на август 2021 г.

Лучшее для различных кредитов для новых покупателей — Truist

SunTrust (теперь Truist) один из крупнейших банков страны с филиалами, расположенный в 10 штатах Восточного побережья.В дополнение к обычным ипотечным кредитам SunTrust предлагает ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом с выплатой 3% через Fannie Mae и Freddie Mac и 3,5% через Федеральное жилищное управление с ссудой FHA.

Эти предложения отлично подходят для начинающих покупателей жилья, у которых может не быть солидной кредитной истории или большой суммы, накопленной для 20% первоначального взноса.

Минимально приемлемый кредитный рейтинг составляет 620 с отношением долга к доходу, которое не превышает 43%, хотя более высокие отношения долга к доходу могут быть приемлемы в некоторых случаях для заявителей с более высокими кредитными рейтингами.На своем веб-сайте SunTrust также заявляет, что взимает комиссию за создание 0%, что может быть привлекательным для тех, у кого ограниченные средства на комиссию. Заявки можно подавать онлайн, по телефону, через мобильное приложение банка или лично в местном филиале.

Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о ипотеке с низким и без первоначального взноса посетите сайт кредитора.

Лучше всего подходит для получения ссуд с низкими выплатами и без предоплаты — Flagstar

Flagstar Bank расположен в Мичигане и имеет лицензию на выдачу ипотечных кредитов в 50 штатах.Банк ведет розничные операции более чем в половине этих штатов и принимает заявки от сети, состоящей из более чем 2000 ипотечных брокеров по всей стране.

Этот кредитор предлагает полный спектр ипотечных кредитов с государственным страхованием, таких как FHA, VA, USDA, а также ипотечные кредиты с государственной поддержкой от Fannie Mae и Freddie Mac. Первоначальные взносы могут составлять всего 0% для ссуд VA и ссуд USDA, 3% для программы Fannie Mae HomeReady и 3,5% для ссуд FHA. Вы можете заполнить заявку онлайн или лично в одном из отделений банка в Мичигане, Огайо, Висконсине, Индиане или Калифорнии.

Недостатком Flagstar является то, что он взимает сборы за андеррайтинг и обработку, которые в сумме составляют до 1295 долларов за каждую заявку. Кроме того, он не раскрывает ставки в Интернете, и вы должны запросить индивидуальное предложение.

Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о ипотеке с низким и без первоначального взноса посетите сайт кредитора.

Лучшее для подачи заявки по телефону или онлайн — Rocket Mortgage

С момента своего создания в 1985 году компания Quicken Credit (теперь Rocket Mortgage) стала одним из крупнейших в стране ипотечных кредиторов.Он имеет лицензию на выдачу ипотечных кредитов во всех 50 штатах. В дополнение к традиционным ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой, Quicken Loans предлагает ипотечные ссуды без первоначального взноса и с низким первоначальным взносом, поддерживаемые FHA, VA, USDA, Fannie Mae и Freddie Mac.

SimpleScore

3,4 / 5,0

Quicken Loans — особенно крупный производитель ссуд FHA, работающий с оценками FICO от 580 и соотношением долга к доходу до 60%. Хотя в Quicken Loans нет личного обслуживания, у него есть первоклассный веб-сайт и высококлассное обслуживание клиентов.Веб-сайт очень высокотехнологичен и предлагает услуги по запросу для соискателей, которые хотят поговорить с живыми представителями.

Если вас устраивает отсутствие каких-либо личных контактов, тогда вам подойдет Quicken Loans Rocket Mortgage. Подача заявок через Rocket Mortgage осуществляется полностью онлайн с проверкой данных через Интернет.

Quicken Loans также предлагает уникальную скидку на 1% для подходящих покупателей. Для участия в этой программе заявители должны иметь FICO 680 или выше, отношение долга к доходу менее 45% и доход ниже среднего дохода по округу места жительства.

Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о ипотеке с низким и без первоначального взноса посетите сайт кредитора.

Лучшее для военнослужащих с нулевой ценой — Федеральный кредитный союз ВМС

Федеральный кредитный союз ВМС разработан для удовлетворения потребностей военнослужащих и их семей. Его кредитные специалисты обучены работать с покупателями жилья впервые, особенно во время развертывания и переезда.

Мин. Кредит

Не указано

SimpleScore

3.4 / 5.0

Этот кредитный союз предлагает 100% финансирование военнослужащим, имеет авансовый платеж в размере 1,75% и не требует ипотечного страхования.
Этот кредитор также готов рассмотреть нетрадиционные кредитные данные, такие как арендная плата и коммунальные услуги, для заявителей с неполной кредитной историей.

Примечание. Информация о кредиторе (мин.Кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о ипотеке с низким и без первоначального взноса посетите сайт кредитора.

Лучшее для покупателей, предпочитающих банковскую ипотеку — Bank of America

Для заемщиков, предпочитающих традиционный банк, Bank of America предлагает программу «Доступное решение для дома». Эта программа требует только 3% первоначального взноса через Freddie Mac или ее ипотеку по доступному кредитному решению, и она будет принимать альтернативные кредитные данные.

SimpleScore

3.8 / 5.0

В программе действительно есть плата за подачу заявления, которая может превышать 1000 долларов, а также некоторые другие расходы на закрытие, которые могут варьироваться от 2% до 5% от суммы кредита.

Для участия в программе вам потребуется оценка FICO выше 600 и отношение долга к доходу менее 43%. Хорошая новость в том, что страхование частной ипотечной ссуды не требуется. Кроме того, Bank of America предлагает программы доступного жилья, в рамках которых заемщики могут получать гранты на средства для покрытия их первоначального взноса или покрытия расходов.

Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о ипотеке с низким и без первоначального взноса посетите сайт кредитора.

Лучшее для покупателей с низким и средним доходом — Citibank

Ипотечный кредит CitiBank HomeRun разработан для покупателей с низким и средним доходом. Первоначальный взнос может составлять всего 3%, но не менее 1% должен поступать из средств покупателя.

Остаток может быть от родственников и подарков.В отличие от FHA, ипотека HomeRun не предусматривает авансового платежа по ипотечному страхованию или текущих ежемесячных взносов. Цель состоит в том, чтобы поддерживать низкие ежемесячные выплаты по ипотеке с конкурентоспособными ставками, чтобы больше людей могло покупать дома.

Хотя заявленный минимальный кредитный рейтинг составляет 640, Citi может финансировать заемщиков с более низким рейтингом по более высоким процентным ставкам. Одним из недостатков ипотеки HomeRun является то, что доход заемщика не может превышать 80% от среднего дохода в регионе. У многих других кредиторов нет ограничений по доходу.

Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о ипотеке с низким и без первоначального взноса посетите сайт кредитора.

Лучшее для покупателей с низким кредитным рейтингом — Chase

Ипотечная программа Chase DreaMaker может предоставить подходящим заемщикам до 3000 долларов на оплату их первоначального взноса или затрат на закрытие нового дома.

Программа предусматривает низкий первоначальный взнос в размере 3%, чтобы мечты о домовладении стали реальностью.Плата за страхование ипотечного кредита не взимается, а ежемесячные сборы по PMI могут быть ниже по сравнению с другими кредитами.

Эта программа принимает кредитные баллы от 620 и отношение долга к доходу до 45%. Однако он ограничивает доход заемщика до уровня, не превышающего средний доход для района, где находится недвижимость.

Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о ипотеке с низким и без первоначального взноса посетите сайт кредитора.

Что такое ипотека с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса?

Распространено мнение, что для получения ипотеки необходимо внести первоначальный взнос в размере от 10% до 20% от стоимости дома. К счастью, это мнение неверно. У многих кредиторов есть программы, которые предлагают более низкие первоначальные платежи и даже нулевые первоначальные платежи по кредитам. Ссуды FHA требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса, и многие банки имеют программы для подходящих покупателей, которые требуют только 3% предоплаты, а VA профинансирует до 100% для военнослужащих.

Как мне выбрать правильную ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом?

Для начала найдите свой кредитный рейтинг и сопоставьте его с кредиторами, которые примут вашу кредитную историю. Имейте в виду, что в то время как ссуды, обеспеченные государством от Fannie Mae, Freddie Mac и FHA, устанавливают индивидуальные минимальные требования, частные ипотечные кредиторы могут устанавливать более строгие стандарты андеррайтинга. Например, FHA требует минимального кредитного рейтинга 580, но некоторые кредиторы могут повысить это требование до 620 или выше.Вам нужно будет найти кредиторов, которые будут работать с вашей конкретной ситуацией и возможностью первоначального взноса.

У кредиторов будут разные требования к соотношению долга к доходу. Вы должны работать с кредитором, который согласится с вашей конкретной финансовой ситуацией.

Самое главное, сравните затраты нескольких кредиторов: процентную ставку по ипотеке, сборы PMI, авансовые затраты и сборы за подачу заявления. Каждая ипотечная программа индивидуальна и имеет свои особенности.

Слишком долго, не читали?

Присмотритесь.Многие кредиторы имеют программы с минимальным или нулевым первоначальным взносом. У некоторых более высокие стандарты кредитоспособности, но у многих есть программы для покупателей с низким кредитным рейтингом. Каждая программа будет иметь разные требования к сумме авансового платежа, необходимой для страхования ипотечного кредита, и затрат на закрытие сделки. Если вы посмотрите достаточно внимательно, вы сможете найти программу, которая соответствует вашей ситуации.

Ипотека без первоначального взноса: как получить один

Ипотечные кредиты с нулевой или нулевой суммой денег были легко доступны до обвала субстандартных ипотечных кредитов в 2008 году, когда стоимость домов быстро росла, а правила кредитования были более слабыми.Сегодня, к сожалению, ипотечные кредиты без предоплаты от коммерческих кредиторов встречаются крайне редко, а существующие доступны только для избранных лиц, которые могут документально подтвердить адекватный доход — часто вместе с минимальным кредитным рейтингом 720; многие частные кредиторы требуют еще более высоких кредитных рейтингов.

К счастью, существует несколько государственных программ без предоплаты, на которые могут претендовать некоторые начинающие домовладельцы. В этой статье перечислены некоторые из этих малоизвестных вариантов ссуды и некоторые альтернативы, если вы не имеете права ни на один из них.

Ключевые выводы

• Сегодня жилищные ссуды без предоплаты доступны только избранным лицам, которые могут документально подтвердить достаточный доход, необходимый для выплаты ссуды, и высокие кредитные рейтинги. Такие покупатели жилья также должны иметь хорошую кредитоспособность с минимальным баллом 620.
• Существует несколько государственных программ без предоплаты, таких как ссуды VA, жилищные ссуды USDA для развития сельских районов и федеральные ссуды для военно-морского флота.
• Альтернативы ипотеке без предоплаты включают ссуды FHA (с очень низкими первоначальными взносами), ипотечные ссуды с дополнительными выплатами и заимствования у IRA.

VA Кредиты

Семьи военнослужащих и ветераны могут претендовать на ссуду VA (по делам ветеранов), которая предлагает 100% финансирование. Эта страховая программа, доступная со времен Второй мировой войны, гарантирует ссуды до определенного предела — обычно 424 100 долларов. Эти ссуды не только не требуют первоначального взноса, но и ипотечное страхование в размере 2,15 балла может быть включено в ссуду. Требования к ссуде варьируются от кредитора к кредитору, но обычно они требуют, чтобы отношение долга к доходу составляло около 41%.Соискатели ссуды VA должны сначала получить свидетельство о праве на льготы (COE) в центре соответствия VA, доказав свою военную службу.

Жилищные ссуды на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США

Потенциальные покупатели, проживающие в специально обозначенных регионах страны, могут претендовать на получение жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США (USDA) на жилищное строительство в сельской местности. Хотя они предназначены для жителей отдаленных районов, некоторые жители, живущие ближе к центру города, также могут иметь право на участие в этой программе.(Проверьте страницу соответствия требованиям USDA для обозначенных областей.)

В дополнение к удовлетворению требований по месту жительства, соискатели ссуды Министерства сельского хозяйства США должны иметь доход ниже определенного порогового уровня, поскольку эти программы предназначены для домохозяйств с низким и умеренным доходом, которые изо всех сил пытаются сэкономить на первоначальные взносы. Минимальные требуемые кредитные баллы варьируются от 600 до 640, и требуется предварительная комиссия за гарантию кредита в размере 3,5% от суммы кредита, однако заемщики могут включить эти комиссии в остаток по ссуде, тем самым избегая необходимости наличных денег при закрытии.

Федеральные займы ВМФ

Федеральный кредитный союз военно-морского флота — крупнейший в стране по активам и членству, предлагает 100% финансирование квалифицированным членам, покупающим основные дома. Право на участие ограничено военнослужащими, сотрудниками Министерства обороны США и членами их семей. Эта программа с нулевым снижением аналогична программе VA, но может похвастаться более низкой комиссией за финансирование — 1,75%.

Когда ипотека без предоплаты — плохая идея?

У отказа от нулевых денег есть свои недостатки.Если вы финансируете 100% покупки дома, у вас нет доли в собственности, то есть вы не владеете ею напрямую, как если бы вы внесли первоначальный взнос. Следовательно, кредиторы могут пометить вас как заемщика с высоким уровнем риска и потребовать от вас оформить частную ипотечную страховку (PMI), прежде чем они подпишут ссуду. Эта страховка, которая защищает ипотечную компанию в случае невыполнения обязательств по кредиту, обычно стоит от 0,5% до 1% от всей суммы кредита на годовой основе. И, в отличие от самих выплат по ипотеке, эти расходы не подлежат налогообложению.

Наконец, ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом часто имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные кредиты, поскольку кредиторы обычно оставляют лучшие условия для заемщиков, которые могут внести предоплату наличными. Например, в середине 2019 года Republic Bank из Луисвилля, штат Кентукки, предлагал ипотеку без первоначального взноса без PMI и семилетнюю ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) с начальной процентной ставкой 4,729%. Эта ставка была почти на целый процентный пункт выше объявленной в то время ставки Wells Fargo.Ежемесячный платеж по ссуде Республиканского банка составлял бы 533 доллара на каждые 100 000 долларов, взятых в долг в течение первых семи лет, после чего процентная ставка корректировалась один раз в год на основе ставки LIBOR плюс маржа 2,75%.

Альтернативы ипотеке без первоначального взноса

Если вы не имеете права на участие в одной из программ ссуды с нулевым первоначальным взносом, существуют альтернативы. Такие как:

Местные займы

Почти каждый американский штат, округ или муниципалитет предлагает тот или иной тип программы стимулирования покупателя жилья, которая предусматривает помощь в оплате первоначального взноса, помощь при закрытии сделки, жилищные ссуды с низкой процентной ставкой или сочетание вышеперечисленного.Многие из них предназначены только для покупателей с определенным уровнем дохода, а некоторые — для покупателей, впервые покупающих жилье. Кроме того, некоторые программы предназначены для групп профессионалов, таких как учителя, медицинский персонал или службы экстренного реагирования. Хотя не все эти программы могут устранить необходимость в первоначальных взносах, некоторые предлагают гранты или беспроцентные ссуды, покрывающие часть или весь первоначальный взнос.

Программы FHA

Эти кредиты требуют первоначального взноса в размере 3,5%. Тем не менее, руководящие принципы FHA допускают, чтобы первоначальные взносы финансировались за счет финансовых подарков от родственников, невест, некоммерческих организаций или других источников.FHA также предлагает ссуду Good Neighbor Next Door учителям, полицейским и другим государственным служащим, которые могут купить дом всего за 100 долларов — это не совсем 100% финансирование, но очень близко.

Обратная ипотека

Эта стратегия включает получение двух займов — одного на 80% от стоимости дома, а другого на максимально возможную оставшуюся часть. До кризиса субстандартного ипотечного кредитования деление 80% / 20% было довольно распространенным явлением. В сегодняшнем более суровом климате максимум может составлять 80% -15% -5% план, при котором вы финансируете 80% с помощью основной ипотеки, 15% с помощью второй ипотечной ссуды или ссуды под залог собственного капитала и вносите первоначальный взнос в размере 5%.

Подождите и сэкономьте

Отложить мечту о домовладении до тех пор, пока вы не сможете внести стандартный первоначальный взнос, — это жизнеспособный вариант. Кроме того, время покупать может наступить раньше, чем вы думаете, особенно если у вас уже есть сбережения. Например, до 10 000 долларов США может быть снято с IRA на покрытие расходов, связанных с первым покупателем дома, включая авансовые платежи, без взимания типичного 10% штрафа за досрочное снятие средств.

Итог

Прошли те времена, когда практически любой мог получить легкую ипотеку с небольшими выплатами или вообще без них.Но есть государственные программы и несколько частных кредиторов, которые могут помочь. Но если это не сработает для вас, финансирование с первоначальным взносом может не подойти. Интересно, что процентные ставки по ипотеке в настоящее время находятся на историческом минимуме. Следовательно, некоторые финансовые эксперты считают, что сейчас идеальное время для фиксации этих ставок, прежде чем они начнут расти.

Руководство по программам поддержки авансового платежа — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Вы, наверное, думаете, что для покупки дома вам нужен большой первоначальный взнос в банке. Это не обязательно так, поскольку существуют буквально тысячи программ, которые помогут вам внести первоначальный взнос, чтобы вы смогли получить дом своей мечты.

Программы помощи при первоначальном взносе — это инициативы, спонсируемые федеральными, региональными и местными органами власти, а также частными некоммерческими организациями. Они предлагают займы, в том числе беспроцентные и даже безвозвратные.Эти группы также предлагают гранты потенциальным домовладельцам, которым нужна небольшая помощь.

Эти программы не для всех. Если вы не можете получить предварительное одобрение на ипотеку, вы, вероятно, не сможете воспользоваться программой помощи при первоначальном взносе. Вам понадобится стабильная работа, хороший доход и кредитный рейтинг выше среднего, чтобы претендовать на ипотеку. Но если единственное, что удерживает вас от покупки дома, — это первоначальный взнос, вы можете преодолеть это с помощью ссуды на оказание помощи при первоначальном взносе.

Кому нужна помощь в выплате первоначального взноса?

Многим потенциальным домовладельцам не хватает наличных для первоначального взноса. Шестьдесят восемь процентов арендаторов заявили, что экономия на первоначальном взносе удерживает их от домовладения, согласно отчету Urban Institute о препятствиях для домовладения.

Но хотя вам, скорее всего, понадобится немного денег вперед, возможно, вам понадобится не столько, сколько вы думаете. Обычная ипотека требует первоначального взноса в размере 3%, но вам придется оплатить ипотечную страховку.Некоторые ипотечные кредиты, обеспеченные государством, например ссуды Министерства сельского хозяйства США, могут не требовать первоначального взноса.

Тем не менее, по данным Национальной ассоциации риэлторов, в феврале 2021 года средняя цена дома на одну семью по стране достигла 313000 долларов. Первоначальный взнос в размере 3% за дом по этой цене составит 9 390 долларов, что по-прежнему недоступно для некоторых заемщиков.

Как программы помощи при первоначальном взносе могут помочь

Войти в программы помощи при первоначальном взносе. Эти программы предлагают помочь покупателям жилья внести часть или весь первоначальный взнос и, в некоторых случаях, закрыть расходы.

Существует три основных типа помощи при первоначальном взносе, в том числе:

• Ссуды под проценты, оформленные в качестве второй ипотеки, которую должен выплатить квалифицированный покупатель жилья.
• Беспроцентные ссуды, которые подлежат погашению, но без дополнительных затрат для покупателя жилья.
• Гранты — средства, которые покупатель жилья не должен возвращать.

Гибридный вид помощи — это безнадежная ссуда. Эти ссуды не подлежат возврату, если заемщик проживает в доме в течение определенного периода времени.Ссуды часто представляют собой обычные 30-летние ссуды с фиксированной процентной ставкой и взимают примерно рыночные процентные ставки.

Часто существует ограничение на сумму помощи при первоначальном взносе, которую вы можете получить. Например, заемщик может получить только до 5% от стоимости дома через программу помощи. Иногда сумма — это установленная цифра в долларах. Исследование, проведенное Институтом урбанистики по вопросам помощи при первоначальном взносе, показало, что подходящие заемщики обычно могут претендовать на получение от 2 000 до 39 000 долларов.

Помощь при первоначальном взносе часто не покрывает весь требуемый первоначальный взнос.Заемщику, возможно, придется найти немного денег для совершения сделки.

Как найти программы помощи при первоначальном взносе

В дополнение к крупным федеральным инициативам, таким как HomeReady от Fannie Mae, существует более 2500 программ помощи при первоначальном взносе, большинство из которых на уровне штата и на местном уровне. В общей сложности более 1300 городов, округов, штатов и других агентств предлагают помощь при первоначальном взносе.

Учитывая это разнообразие, требования к участию различаются, хотя есть некоторые общие черты.Например, покупатели с низким доходом, впервые покупающие жилье, будут приняты с наибольшей вероятностью. И предпочтений может быть столько, сколько есть ограничений.

Например, HomeReady нацелен на покупателей с низким доходом с кредитным рейтингом выше 620, но будет обслуживать покупателей либо впервые, либо повторно. Вы можете воспользоваться помощью по ссуде на покупку или по рефинансированию ипотеки. Многие программы созданы для того, чтобы отдавать предпочтение ветеранам или активным военнослужащим или службам быстрого реагирования, таким как полиция и пожарные.Другие нацелены на преподавателей или медицинских работников.

Есть несколько способов узнать о ближайших к вам программах помощи при первоначальном взносе:

• Интервью ипотечных кредиторов . Найдите около трех человек, которые заявили, что участвуют хотя бы в одной программе помощи при первоначальном взносе. Они смогут обсудить право на участие и условия программы.
• Проведите исследование в Интернете. Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) имеет онлайн-индекс жилищных программ по штатам, который включает местные программы помощи при первоначальном взносе.
• Пройдите курс обучения для покупателей жилья. В рамках курса, который вам может потребоваться для получения права на получение помощи, вы узнаете о вариантах помощи при первоначальном взносе. Вы можете найти образовательные программы для покупателей жилья, проверив индекс жилищных программ штата и местных жилищных программ HUD. Не все образовательные программы для покупателей жилья будут приняты всеми программами помощи при авансовом платеже, поэтому имеет смысл выбрать ту, которая предлагается или одобряется программой помощи при предоплате, которую вы хотите использовать.

Как узнать, имеете ли вы право на получение помощи при первоначальном взносе

Только определенные покупатели жилья имеют право на получение помощи при первоначальном взносе. Право на участие варьируется в зависимости от программы, но требования обычно включают доход, стоимость жилья, кредитоспособность, занятость и приемлемое соотношение долга к доходу. Эти требования совпадают с требованиями ипотечного кредитора при принятии решения о продлении ссуды. По сути, если вы можете получить письмо с предварительным одобрением ипотеки, но у вас нет первоначального взноса, вы, вероятно, можете подать заявку на участие в одной из этих программ.

Администраторы программы изучат:

• Доход. Обычно вы не хотите зарабатывать слишком много денег. В зависимости от программы ваш доход может составлять менее 80% от среднего местного дохода. Некоторые программы имеют более либеральные стандарты, составляющие 120% или более от местного среднего дохода.
• Кредитоспособность. Программа часто требует, чтобы покупатели жилья имели минимальный кредитный рейтинг. Самый распространенный тест — от 620 до 640 или выше. Некоторые имеют минимальные значения от 660 до 680.
• Отношение долга к доходу. Не все программы накладывают ограничение на отношение долга покупателя к доходу, которое представляет собой процент ежемесячных выплат по долгу, выраженный в процентах от ежемесячного дохода. Из них 43% — это типичное максимальное отношение долга к доходу. Это похоже на соотношение, которое потребует ипотечный кредитор.
• Цена дома. Многие программы помогают только тем покупателям, которые планируют продать дом примерно по средней местной цене или немного больше.
• Вместимость. Вам, вероятно, нужно будет пообещать пожить в доме от нескольких до нескольких лет. Ссуды лицам, не являющимся арендаторами, более рискованны, поэтому кредиторы хотят убедиться, что они правильно оценивают ссуду. Однако главное — это намерение. Если через год что-то произойдет и вам нужно переехать, вам не потребуется уведомлять кредитора. Кроме того, вы можете получить помощь при первоначальном взносе за небольшую многоквартирную недвижимость до четырех квартир, если вы собираетесь проживать в одной из квартир.
• Предыдущее домовладение. Большинство этих программ предназначены только для тех, кто впервые покупает жилье. Однако они часто определяют этот термин свободно. Даже если вы ранее владели домом, вы сможете восстановить статус первого покупателя по прошествии нескольких лет с момента последнего владения домом.
• Образование. Часто программы требуют, чтобы покупатели жилья впервые проходили курсы обучения для покупателей жилья. В Техасе, например, у Департамента жилищного строительства и общественных дел есть спонсируемые государством курсы.Бесплатный двухчасовой онлайн-курс знакомит потенциального покупателя с процессом и выдает сертификат об окончании. Многие программы помощи покупателям жилья хотят, чтобы заявители, впервые покупающие жилье, имели аналогичные сертификаты.

Важно помнить, что существует множество независимо запускаемых программ с широким спектром требований и функций. Если вы не имеете права на получение одного, вы вполне можете иметь право на получение другого.

Помощь в выплате авансового платежа во время пандемии

Covid-19 мало повлиял на программы помощи при первоначальном взносе.Подавляющее большинство из тысяч программ работают более или менее в обычном режиме. Одно отличие состоит в том, что в наши дни обучение покупателей жилья, скорее всего, будет виртуальным, а не классным.

Обратите внимание, что некоторые программы помощи при первоначальном взносе включают защиту от безработицы, которая поможет вам выплатить ипотечный кредит в случае, если вы потеряете работу из-за Covid-19 или по другой причине. И имейте в виду, что, поскольку многие из этих программ являются государственными, они имеют тенденцию проявлять некоторую сезонность. У них может быть больше средств вскоре после начала финансового года осенью, чем весной и летом, когда они израсходовали свои годовые ассигнования.

Итог

Программы помощи при первоначальном взносе широко доступны, и их легче получить, чем вы думаете. Для значительного числа людей, которые имеют хорошую работу, стабильный доход и приличный кредит, но не имеют наличных денег для первоначального взноса, они обеспечивают жизнеспособный путь к домовладению.

Покупка дома с минимальным первоначальным взносом или без него — по всей стране

Один из самых больших мифов, который мешает людям покупать дом, — это предположение, что они должны иметь 20% первоначальный взнос.Однако покупка дома без первоначального взноса (или за очень небольшую сумму) возможна как через государственные, так и через негосударственные программы жилищного кредитования, которые требуют 3,5% или меньше для покупки дома. Помимо предложения более низких вариантов первоначального взноса, заемщики также могут извлечь выгоду из расширенных требований к квалификации, которые часто прилагаются к этим займам.

Кредиты FHA

Первоначальный взнос по ссуде FHA может составлять всего 3,5% при минимальном кредитном рейтинге 580 или 10% для кредитного рейтинга от 500 до 579.Застрахованный Федеральной жилищной администрацией, этот обеспеченный государством кредит является популярным вариантом для многих, впервые покупающих жилье, или лиц с далеко не идеальным кредитом.

ВА кредиты

Еще одна ссуда, обеспеченная государством, с еще более низкими вариантами первоначального взноса — это ссуда VA. Авансовый платеж не требуется, если продажная цена дома не превышает оценочную стоимость собственности и покупатель имеет право на участие в программе. Право на получение ссуды могут иметь действующий военнослужащий, а также резервисты, члены Национальной гвардии и некоторые оставшиеся в живых супруги.

Fannie Mae 97% опционы LTV

Через Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) предлагаются две кредитные программы с вариантами первоначального взноса в размере 3%. Их стандартная программа требует, чтобы по крайней мере один из заемщиков впервые покупал жилье. Однако в их ссуде HomeReady этого требования нет, и она также позволяет вносить первоначальный взнос из таких источников, как подарки, гранты и субсидии.

Freddie Mac home возможная ипотека

Freddie Mac (Федеральная корпорация жилищной ипотечной ссуды) предлагает жилищную возможную ипотеку с требованием первоначального взноса от 3%.Деньги для первоначального взноса могут поступать от членов семьи, программ помощи работодателям, вторичного финансирования и даже собственного капитала.

Подробнее об этих программах

В рамках своей программы для участников Nationwide Axos Bank предлагает широкий спектр ипотечных продуктов и вариантов для удовлетворения потребностей самых разных групп заемщиков. Те, кто впервые покупает жилье, могут быть уверены в своей покупке дома, если они полагаются на команду знающих специалистов Axos по ипотеке, которая проведет их через процесс покупки дома.Пожалуйста, свяжитесь с Axos по телефону 1-844-296-4766, чтобы узнать больше о ипотечных программах с низким первоначальным взносом, доступных в Axos Bank.

Zero Down Mortgage — Могу ли я купить дом без денег?

Что такое ипотека с нулевым первоначальным взносом?

Ипотека с нулевым первоначальным взносом — это именно то, на что она похожа: ипотека, не требующая внесения депозита при закрытии. Покупка дома и не вкладывание денег для этого кажется многим привлекательным, но на самом деле в таких условиях трудно получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, поскольку банки больше не предлагают их большинству потребителей.Однако трудность не означает невозможность. Вот как можно получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом — а также плюсы и минусы его получения.

Могу ли я купить дом без денег?

Не каждый имеет право на получение ссуды с нулевым первоначальным взносом, но в определенных обстоятельствах вы можете купить дом без предоплаты.

Если вы ветеран, вы можете получить ссуду VA без первоначального взноса от Министерства по делам ветеранов США (VA). Чтобы иметь право на получение ссуды, вам понадобится хороший кредит, достаточный доход и свидетельство о праве на льготы от VA, но если вы это сделаете, вы сможете воспользоваться этими льготами: отсутствие первоначального взноса на дом (при условии, что цена продажи не превышает оценочную стоимость дома), нет премии частного ипотечного страхования и ограниченные затраты на закрытие.

Второй вариант получения ссуды без первоначального взноса — ссуда USDA. Министерство сельского хозяйства США предлагает различные ссуды с низкими процентными ставками. Большинство ссуд предназначены для того, чтобы помочь людям с низким или средним доходом и приличным кредитом купить дом в сельской местности.

Двумя наиболее популярными ссудами Министерства сельского хозяйства США являются ссуда на частную собственность на одну семью и гарантированную ссуду на собственность на одну семью.

Прямая ссуда на приобретение жилья на одну семью предназначена для заемщиков с низким или очень низким доходом, приобретающих дома в сельской местности.Приемлемая недвижимость должна быть не более 1800 квадратных футов с рыночной стоимостью ниже применимого предела площади. Запрещается пользоваться бассейнами или недвижимостью, предназначенной для приносящей доход деятельности. Скорректированный доход домохозяйства заемщика не должен превышать применимый лимит для низкого дохода в данном районе.

Гарантированная ссуда на домовладение на одну семью помогает тем, у кого доход ниже 115 процентов среднего дохода в этом районе, купить скромные дома в сельской местности.

Если внести первоначальный взнос сложно, альтернативой покупке дома без выплаты денег является ссуда FHA.FHA не предлагает безналичные ссуды. Тем не менее, они позволяют выдавать ссуды с первоначальным взносом от 3,5% от покупной цены дома. Кредиторы, предлагающие ссуду FHA, также ограничены в размерах комиссионных, которые им разрешено взимать с вас.

Вы уже прошли предварительное одобрение? Найдите на Zillow местного кредитора, который может помочь

Плюсы и минусы ссуды с нулевым первоначальным взносом

Преимущества ипотеки с нулевым первоначальным взносом просты: вы можете получить ипотеку на покупку дома, не вкладывая никаких денег.Это означает, что те, у кого нет сбережений, могут купить дом. Хотя это звучит привлекательно, у него есть недостатки. Во-первых, в момент покупки у вас не будет накопленного капитала в вашем доме, поэтому вы не сможете делать такие вещи, как получение ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии на приобретение собственного капитала, если вам нужно сделать покупку дома. ремонт или другие расходы, о которых вам нужно позаботиться.