типы, достоинства и недостатки, особенности оформления, позитивные аспекты для заемщиков, целевое кредитование с участием государственных программ, вывод
Добавлено в закладки: 0
Что такое целевой кредит? Описание и определение понятия
Целевой кредит – это кредит, который выдает банк на получение конкретного продукта. Это может быть бытовых товаров, приобретение автомобиля, недвижимости, как и оплата отдыха, образования, медицинских услуг, ремонта и так далее. Цель приобретения кредита оговаривается всегда в договоре меж клиентом и банком, применять заем на прочие нужды человек не способен. Обычно по факту деньги не выдаются заемщику на руки, а банком перечисляются непосредственно на счет продавца, иначе банк требует подтвердить целевое использование средств. Обыкновенно целевые кредиты предлагают прямо в торговых точках, где покупатель имеет право оформить заявку на приобретение у представителя банка займа.
Особенность целевых кредитов — это прежде всего то, что они предоставляются исключительно на конкретные нужды. Это может быть предоставление денежных средств банком на получение потребительских товаров разных категорий (мебели, одежды, строительных материалов, бытовой техники), на приобретение недвижимости, на покупку автомобиля, на образование и так далее…
В то же время какими бы цели не были, на которые получаете денежные средства у кредитной организации в долг, они все обязательно оговариваться будут в договоре. Деньги при этом заемщику не будут даны на руки, а перечисляют продавцу товара или поставщику услуги на его счет, после этого он дает покупку заемщику, который выплачивает в дальнейшем стоимость полученных услуги и товара банку.
Если вы желаете, чтобы вам предоставили заемные средства на руки, необходимо будет дать подтверждение их целевого применения финансовому учреждению. Обычно, такие кредитные программы долгосрочны.
Типы целевого кредита
Необходимо заметить, что целевой кредит делится на несколько типов, которые определят, учитывая то, на что будут конкретно затрачены деньги, которые получены в кредит:
- ипотека – когда Вы подписали с кредитной организацией договор, это означает, что денежные средства, которые предоставлены вам, нужно затратить именно на получение недвижимости, при этом той, которая указывается в соглашении именно за такую цену, иначе кредитор может использовать санкции, которые выдвигаются к вам: требовать длительного возвращения денег, которые выданы в долг банком или значительными штрафами наказать.
Но деньги при таком типе кредитования весьма редко дают на руки заемщика, обычно, сумму переводят на счет продавца;
- автомобильный кредит – как и в приведенном выше случае, в согласии с условиями соглашения, банк клиенту оплачивает часть цены автомобиля или вносит полностью нужные средства на его получение и заемщик не имеет право использовать деньги, чтобы удовлетворить какие-нибудь свои нужды в прочем направлении, в противном случае его ждут так же неприятности с банком, от которого наказание последует;
- заем на образование – в этой ситуации кредитор плату вносит за образование студента при помощи перечисления на счет учебного учреждения денег в котором заемщик обучается и регулирует, на какие цели будут в действительности применены деньги, обычно, такой вид кредитования дают студентам, проходящим обучение в заведениях, которые имеют государственную лицензию и заемщик не имеет доступ к кредитным средствам, потому тратить их на прочие цели он не имеет возможности;
- целевые мелкие кредиты – приобретение бытовых товаров, предоставление займов на лечение, приобретение для отдыха путевок и так далее. Помимо того, в этот перечень можно также добавить и кредитные карты, которые предоставляют финансовые учреждения собственным заемщикам вместе с гипермаркетами, где основным условием было то, что средства с таких карт возможно потратить лишь на товары необходимого магазина.
Достоинства и недостатки
Конечно, целевая направленность кредита имеет ряд бесспорных достоинств. К таковым возможно отнести факт, что такой заем гораздо легче получить, нежели наличными кредит, проценты при этом в этой ситуации ниже на порядок так как полученный товар обычно, может в качестве залога выступить, соответственно снижаются риски банка, что не может не оказать влияния на условия предоставления кредита.
Помимо этого, у заемщика есть уникальная возможность выявить подходящий для себя график оплаты долга, так как подобные кредиты на продолжительный срок предоставляются.
Всё же не стоит забывать и об определенных недостатках целевого механизма кредитования: обычно, кредиторы требуют дать поручительство или дают под залог деньги, помимо того необходимо дать немало разных документов, которые подтверждают финансовое состояние.
При этом, когда нет страховки, ставки увеличиваются еще сильнее, в то же время, если кредит залоговый, автоматически обязательное страхование будет добавочным расходом. А цена страховки не самая дешевая, при этом чем больше сумма займа, тем обойдется страхование дороже. В то же самое время окончательное решение в отношении выдачи кредита примут гораздо позже, нежели при прочих программах кредитования.
Банки приветствуют выдачи на конкретные цели кредитов. Учреждения заемщикам предлагают льготные условия и уменьшенные ставки за использование средств. Как выявить, что такое целевой кредит? Это договор, сумма которого применяется лишь по целевому назначению.
Заимствование может иметь краткосрочный или долгосрочный характер. Главная характеристика программ – это выдача на конкретные траты или приобретения средств.
Особенности оформления целевых кредитов
Договоры целевого назначения можно заключать:
- На покупку дорогого имущества. Как предмет соглашения, выступает покупаемая собственность – транспортное средство, коммерческая или жилая недвижимость
- На цели с короткосрочным временем заимствования, средства которого направляют на плату за обучение, проведение ремонта, получение техники.
Условия банковского договора при заключении целевого кредитования обладают общими характеристиками.
К обычным требованиям имущественных соглашений относят:
- Отсутствие возможности распоряжаться имуществом без одобрения банка.
- Залог предмета, который приобретается благодаря средствам кредита. Обременение для недвижимости оформляют в регистрационной палате.
- Независимый аудит имущества и подтверждение платежеспособности заемщика, которые производятся на стадии рассмотрения заявки.
- Необходимое страхование предмета от рисков порчи, утраты, лишения потребительских свойств. Страховку оформляют на годичный период с каждогодной пролонгацией.
Выгодоприобретателем по страхованию и обременению является кредитное учреждение. Банк в время действия договора может проверить назначение использования и состояние имущества.
Позитивные аспекты для заемщиков
При заключении целевых кредитов заемщики получают некоторые выгодные позиции:
- Покупаемое имущество становится одновременно залоговым и предоставляют в счет обеспечения кредита.
- Ставки по целевым договорам меньше процентов обычных заимствований, которые не имеют конкретного предназначения. У предметов договоров высокая степень ликвидности, что дает банкам возможность при неплатежеспособности заемщика продать на аукционе имущество.
- Добавочные свойства заемщика дают возможность улучшить возможности кредитования. Льгота, как уменьшение ставки дается лицам, которые оформили личное страхование, имеют счета проекта заработной платы и предоставляют поручителя.
- При появлении возможности досрочного погашения суммы уплатить остаток долга возможно без дополнительных платежей и штрафов.
Узнать детальнее, что такое целевой кредит, возможно, если рассмотреть частные случаи заимствования.
Типы целевых кредитов физических лиц
Среди договоров целевого кредитования выделяют некоторые группы, которые популярны у заемщиков.
Банки с физическими лицами оформляют соглашения:
- Ипотеку. Договор имеет продолжительный срок заимствования и дается для того, чтобы приобрести жилую недвижимость. Банки выдвигают к имуществу серьезные требования. Выдача средств проводится на получение собственности во вторичном или первичном фонде, который пригоден для проживания. Для собственников земельных участков предусматривается кредитование личного строительства.
- Автомобильное кредитование. Как предмет договора может выступать бывшие в употреблении и новые транспортные средства. Кредитование производится по отношению к технике, которая приобретается через салоны. На всё время кредитования оформляют КАСКО – договор страхования с наиболее вероятными защитами рисков.
- Потребительское кредитование. В границах договоров покупают бытовую технику, мебель, электроприборы, технику малой механизации, оборудование. Гарантии выступают, как обеспечение кредита – поручителей, залог, доход заемщика – движимое и недвижимое имущество. Договора оформляют на короткий срок до пяти лет и ограниченное количество заимствования имеют.
Одно из важных направлений программ кредитования — это договора, в оформлении которых участвует государство.
Целевое кредитование с участием государственных программ
Кредиты, которые поддерживают государство, имеют выраженную ярко социальную направленность и даются для отдельных групп заемщиков. При оформлении договоров принимают участие третьи лица, которые контролируют субсидирование.
Получить информацию, что такое кредит с представлением госпомощи и какие бывают программы, возможно в банках. Госпрограммы поддерживают ограниченное количество банков.
Заемщики смогут оформить:
- Договор, сумму которого направляют на плату за обучение. Программу предоставляют студентам дневного очного обучения ВУЗов, которые лицензированы и принимают участие в проекте. Для того, чтобы получить суммы кредитования, лицо обязано обладать хорошими показателями успеваемости.
- Ипотеку, которую оформляют по программе «Молодая семья». Кредит можно охарактеризовать частичным бюджетным субсидированием и наименьшей льготной ставкой. Стать частью программы могут молодые пары, не имеющие жилой площади, но имеющие ребенка. Первоначальный этап для того, чтобы получить кредит заключается в получении субсидии. Ответственность за то, чтобы предоставить государственную помощь налагается на муниципалитет.
- Военную ипотеку. В приобретении ипотеки могут принимать участие военнослужащие, которые участвуют в программе софинансирования МО РФ. Проценты, тело договора и предварительный взнос оплачивают в МО РФ. В других условиях ипотека отвечает стандартному договору.
Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физическим лицам, можно узнать непосредственно в банках.
Типы целевых договоров с юридическими лицами
ИП и коммерческие предприятия зачастую направляются в банки для того, чтобы получить кредитную поддержку. Выдача средств проводится для того, чтобы пополнить оборотные средства, приобрести недвижимость, оборудование или транспорт.
Особенность условий договоров с юридическими лицами:
- Банк до получения кредита оценивает отчетность фирмы за несколько лет.
- Все договора обладают явно выраженной целевой направленностью.
- Кассовое расчетное обслуживание обязано проводиться в банке-кредиторе.
Предприятия обязаны отчитываться регулярно о целевом предназначении предмета кредитования и средств. Для того, чтобы получить средства, необходимо предоставить поручительство и залог.
Вывод
Обе стороны в итоге оформления целевого кредита получают отличные условия. Банк имеет ликвидный договор с большими гарантиями, заемщик приобретает льготы, как пониженную ставку кредитования.
Для того, чтобы определить, что такое целевой кредит и согласно каким условиям его возможно получить, нужно рассмотреть предложения разных банков.
Условия и требования кредитования определяет каждое учреждение самостоятельно.
Кредиты по одной из классификаций делят на нецелевые и целевые. Целевой кредит от нецелевого отличается тем, что выдают на оплату или приобретение конкретного продукта. Это может быть приобретение бытовой техники, недвижимости, автомобиля и оплата лечения, образования, отдыха, ремонта и так далее.
Цель, для которой данный кредит выдают, фиксируют в кредитном договоре. Тратить на другие цели кредит запрещается. Обыкновенно при предоставлении заёмщику целевого кредита на руки даже не выдаются деньги – они перечисляются сразу на счёт продавца банком-кредитором. Заёмщику в противном случае необходимо будет банку предоставить доказательства целевого применения займа. Как доказательство, можно предоставить соглашение со строительной фирмой, которая согласилась делать ремонт у Вас, или договор на обучение и так далее.
Целевой кредит можно сегодня получить непосредственно на месте приобретения товара, оформив у представителя банка соответствующий договор (POS-кредитование). Приобрести в рассрочку при помощи такой формы кредита возможно мебель, технику и так далее. Решение о том, чтобы предоставить кредит, принимают непосредственно на месте за несколько десятков минут. Тур или отдых в кредит также зачастую возможно оформить непосредсвтенно в офисе туристического агентства. Самая распространенная форма целевого кредита — это ипотека. Ипотечный кредит в этом случае предполагает предоставление займа в отношении покупки дома, квартиры, дачи, комнаты, прочей недвижимости, и заёмщик не может потратить на что-то другое приобретенные средства. Автокредит – это ещё один способ целевого кредитования. Деньги, которые получены на приобретение авто не могут быть применены для уплаты приобретения мебели или холодильника.
Целевые кредиты для банка имеют особенную суть. Дело в том, что приобретенный так товар сразу является и залогом по кредиту. Каждому кредитору является выгодным наличие обеспечения, так как это в значительной степени уменьшает риск невозвращения предоставленного кредита. При невыполнения обязательств по займу должником у банка имеется возможность возвратить долг, реализовав и конфисковав имущество, которое приобретено в кредит. Так, залогом по автомобильному кредиту выступает автомобиль, по ипотечному займу – недвижимость и так далее. При помощи наличия обеспечения целевой заем обыкновенно имеет более выгодные условия, к примеру, процентная ставка при целевом кредите может быть меньше на 5-7% от нецелевого кредита в отличие.
Оформление необходимого займа имеет определенные отличия от нецелевого. К примеру, учитывая, что покупаемое имущество одновременно выступает и залогом по кредиту, может понадобиться его страхование, а это добавочные затраты. Придется застраховать недвижимость или машину, полученную благодаря целевому займу. Всё же страхование автомобиля при оформлении автомобильного кредита может дешевле обойтись, как сопутствующая услуга кредит. Если оформляется автокредит или ипотека зачастую требуется внести начальный взнос, однако и сумма кредита в данной ситуации очень значительна – приобрести по нецелевому кредиту аналогичную возможно только под необходимое обеспечение.
Поэтому оформление целевого кредита зачастую более выгодно, чем нецелевого. По нему условия лучше, приобрести его легче, и в этом случае сумма займа может быть гораздо больше. Когда у заёмщика есть конкретная цель, на которую планирует затратить средства, которые получены в кредит то выгодней и логичнее оформление именно целевого займа. Когда кредит планируют затратить на то, что сложно будет документально подтвердить, да и сумма кредита необходима малая – подойдет вполне нецелевой кредит.
Целевой кредит отлична от других типов кредитования тем, что он предоставляется на конкретные нужды. То есть на вопрос, что такое целевой кредит, можно так ответить. Это деньги, которые банк предоставляет заемщику на получение конкретных потребительских товаров или на уплату конкретных услуг, к примеру, на приобретение автомобиля, на образование, на приобретение недвижимости и так далее.
Все цели выдачи кредита и условия прописываются четко в договоре. Обычно денежные средства при целевом кредитовании не выдают наличными заемщику, а непосредственно перечисляют на счет в определенной компании, услугами которой клиент желает воспользоваться.
Виды целевого кредитования
Стоит заметить, что целевой кредит классифицируют на несколько типов, которые определяются, учитывая, на что именно их потратят. Конечно, это ипотечное кредитование, предусматривающее применение финансовых средств, которые предоставлены банком, на приобретение недвижимости, при этом на приобретение той, которая определяется договором и за эту именно стоимость. Иначе банк может по праву к заемщику предъявить санкции и потребовать досрочно погасить кредит. Данные кредитные деньги не выдают наличными, а их перечисляют на счет продавца.
Еще один тип целевого кредитования — это банковский заем на образование. Тут кредитор перечисляет данную сумму на счет учебного заведения, в котором обучается заемщик, банк при этом производит контроль над тем, чтобы данные деньги потратили именно на данные цели. Обычно данный кредитный продукт дают студентам, у которых нет доступа к кредитным средствам, потому возможности тратить их на прочие цели у них нет.
И еще один, который необходимо отметить в вопросе, что такое целевой кредит, это целевые мелкие кредиты. Тут банк дает кредитные средства на на лечение, получение разных бытовых приборов, на уплату туристической путевки и т. д. К этому списку также можно прибавить и пластиковые карты, однако с условием того, что средства с этих карт возможно будет потратить на товары конкретного магазина.
Минусы и плюсы целевого кредитования
Безусловно, у целевого кредита есть свои достоинства. К ним возможно отнести тот факт, что данный кредит гораздо легче и проще получить, нежели кредит наличными. В то же самое время невозможно не отметить и плюс процентной ставки, которая меньше, так как приобретенный товар может быть залогом, а соответственно, риски банка значительно снижаются, что не может отразиться на условиях выдачи займа.
К достоинствам возможно отнести и продолжительный срок выдачи ссуды, что даст заемщику возможность подобрать для себя необходимый график по погашению долга.
Однако тут есть и свои недостатки. Целевой кредит предполагает необходимое предоставление поручителя или залога и банк требует не малый перечень документов, которые необходимы для оформления. Когда кредит залоговый, то к добавочным расходам необходимо сразу отнести обязательное страхование, однако цена страховки кусается. Однако и срок принятия решения намного дольше, нежели в прочих программах кредитования.
Мы коротко рассмотрели целевой кредит: типы, достоинства и недостатки, особенности оформления, позитивные аспекты для заемщиков, целевое кредитование с участием государственных программ, вывод. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу
biznes-prost.ru
Какую цель кредита лучше указывать для одобрения
Цель кредита – пункт, на который стоит обращать особое внимание, поскольку от его содержимого зависит вероятность получения положительного ответа по заявке на выдачу займа. В зависимости от того, какой тип рассрочки вы выберете, причины могут быть разными. Тем не менее нужда в займе должна быть целесообразной, в противном случае финучреждение может отказать в выдаче кредита на ваше имя.
Содержание статьи:
Цель потребительского займа: особенности
Цель займа – предоставить возможность заёмщику решить финансовые трудности легко и быстро, не ограничивая себя в чём-либо. Потребительские выплаты бывают разного назначения:
- целевые – одобрение со стороны банка будет получено только в тех случаях, когда заёмщик точно указывает цель дальнейшего применения займа;
- нецелевые – кредитные цели могут указываться любые с учётом наиболее удобных для финучреждения: покупки товаров, образование и так далее.
Назначение кредита для физических лиц играет важную роль, поскольку с помощью этого пункта можно получить более выгодное финансовое предложение со стороны банка.
Если вы точно знаете, зачем вам нужен займ – лучше указать цель кредита. Это позволит получить целевую рассрочку с более низкой процентной ставкой с большим сроком погашения.
Целевое и нецелевое кредитование: разница
Целевая ссуда – вид кредитования, по условиям которого физическое лицо берёт деньги в долг для использования с определённой целью. В таких случаях изменить направление нельзя, а денежные траты будут строго контролироваться банком. Цели потребительского кредита определяются сферой его вложения, поэтому заранее стоит взвесить все за и против такого кредитования.
В отличие от целевого – нецелевые оформляются более просто и могут использоваться в любых направлениях, независимо от того, на какие цели берут кредит. На этапе получения важно указать в поле «цели» максимально удовлетворительный ответ, близкий к реальности. Банк не требует отчётности со стороны заёмщиков, зачем они берут кредит.
Цели получения кредита
Цель ссуды для юридических лиц может ограничиваться повышением оборотного капитала, модернизацией, расширением или внедрением нового проекта. Для физических лиц спектр применения рассрочки значительно выше, нежели юридический:
- оплата курсов или обучения;
- покупка недвижимости;
- приобретение движимого имущества;
- покупка техники или мебели;
- оплата поездок за границу и прочее.
В выбранном кредите лучше указывать достоверную цель в максимально открытом формате. Благодаря этому финучреждению одобрить вашу заявку будет значительно легче.
Доступные потребительские кредиты на любые цели:
Цели потребительского займа
«Что написать целью кредита?» – вопрос, который интересует многих пользователей, но ответ на него не включает в себя никаких сложностей. Главная ваша задача – донести до банка информацию о том, зачем планируете брать займ. Кредит на цели личного потребления выдаётся без проблем и не проходит контроль со стороны финучреждения. Благодаря этому вы не привязаны к решению одного вопроса и можете самостоятельно распоряжаться деньгами. Хорошей целью могут выступать следующие пункты:
- образование;
- путешествия;
- строительство;
- ремонт;
- рефинансирование.
Цель ссуды должна соответствовать вашим намерениям или быть приближённой к реальности. Это позволит установить между банком и заёмщиком надёжные взаимоотношения.
Цели банковского займа
Брать кредит в банке стоит лишь тогда, когда вы полностью уверены в его необходимости. Такое кредитование банком преследует единую цель – получение прибыли по ссудам. Брать в долг можно без наличия определённого целевого назначения. Для финучреждений не является важным, куда будут потрачены средства, поскольку во время возврата банк ждёт получение дополнительных финансов в виде процентов. Физическому лицу такие кредиты позволяют решить свои личные финансовые проблемы. В дальнейшем заёмщик погашает долг и вновь может брать новый займ.
Цели коммерческой рассрочки
По условиям такой ссуды во время выдачи займа оформляется договор купли-продажи. Многие пользователи охотно берут такого типа рассрочки, поскольку погашать долг можно частями с минимальной процентной ставкой. Цели кредита бывают разными, но чаще всего применяются в момент покупки товаров в магазинах. Но бывает, что покупатель может выступать в качестве представителя, внося предоплату или аванс.
На какие цели банки предпочитают выдавать средства в долг?
Большая часть банков в России, в частности, в Москве, кредиты выдают без проверки направления будущих трат. Вам не нужно предоставлять чеки и прочую информацию о том, куда был потрачен займ. Тем не менее это не значит, что на этапе оформления можно указывать любую цель, не вдаваясь в подробности. Чтобы кредит одобрили, лучше заранее продумать, как будете заполнять анкету. Среди излюбленных целей банков можно выделить:
- ремонтные работы;
- покупка мебели и техники;
- приобретение недвижимого и движимого имущества;
- оплата личного обучения и образования детей;
- покупка туристических путёвок.
Видя в графе «Цель» один из этих аргументов, банк в 90 из 100 случаев готов давать в долг средства заёмщику.
Цели, которые банки не любят
Разные виды кредитования имеют свои индивидуальные особенности оформления, которые проявляются по отношению к заёмщику во время получения средств в долг у банка. Хоть банк и не может достоверно проверить, куда в дальнейшем пойдут средства финучреждения, он требует заполнять поле «цель выдачи займа». Тем не менее не все указанные заёмщиком причины могут прийтись по душе банку. Среди нежелательных пунктов можно выделить:
- покупка ювелирных украшений и других предметов роскоши;
- вложения в сомнительные бизнес-проекты;
- погашение долгов в других банках;
- лечение заёмщика или его близких;
- открытие собственного дела.
Сегодня получить заем может каждый, но перед подачей заявки рекомендуем заранее продумать, какую лучше указать цель кредита и другие нюансы. Это поможет со 100% гарантией получить выплату по первому запросу на выгодных условиях для обеих сторон.
Доступные потребительские кредиты на любые цели:
Предпринимательская деятельность
Для открытия личного дела нужно много денежных средств для снятия помещения, ремонтных работ, мебели и других трат. Дающих кредит такая цель настораживает и не всегда является стимулом для одобрения кредита. Если вы желаете начать предпринимательскую деятельность и нуждаетесь в займе – на момент подачи заявки на нужную форму кредитования указывайте более точные причины:
- открытие собственной фирмы;
- расширение собственного дела;
- модернизация технического оснащения предприятия;
- реализация социальных проектов;
- повышенное потребление финансовых ресурсов с целью проведения экспериментов и тестов;
- ремонтные работы и так далее.
Обратите внимание, что лучше дают кредит заёмщикам, которые максимально открыты с банковским учреждением и не имеют скрытых мотивов. Многие финучреждения дают в долг без предоставления полного пакета документации, но документ, подтверждающий платёжеспособность физического или юридического лица, будет только плюсом.
Лечение или операция
Чтобы получить заём в банке на лечение или операцию, заранее ознакомьтесь с информацией о том, какую цель кредита лучше указывать при оформлении. Многие финучреждения России неохотно поддерживают такие случаи, поскольку это большой риск. Для предоставления займа на решение такого рода вопросов со стороны банка заёмщик должен соответствовать таким параметрам:
- иметь личный стабильный доход;
- на последнем рабочем месте работать не менее полугода;
- иметь поручителей, которые смогут подтвердить платёжеспособность.
В некоторых случаях для получения данного кредита необходимо предоставить дополнительную документацию. На момент оформления оригиналы требуемых документов должны быть у вас на руках.
Погашение других долгов
Охотнее банк даёт кредит на погашение долга в других финучреждениях по специальной программе, разработанной для таких случаев. С условиями и выгодными сторонами такого сотрудничества можно ознакомиться на официальном сайте компании или при личном визите в любое из отделений. Такая форма кредитования позволяет погасить задолженность одним платежом, но денежные средства нельзя тратить на решение вопроса, который не соответствует целям.
Оформляя заявку на получения займа, работник банка попросит вас заполнить поле, на что дают кредит в вашем случае. В свою очередь, вы обязаны максимально точно озвучить цель, не используя обобщённую терминологию. Только если ваш запрос будет целесообразным – вам дадут кредит.
Это целевой кредит, который тщательно проверяется финучреждением и проходит строгий контроль в дальнейшем – вы обязаны его применить только для погашения долга в других банках.
Обучение детей или внуков
Имея образовательную цель, в банке можно оформить рассрочку на выгодных условиях и хороших сроках для погашения. В России есть несколько способов получить займ на обучение:
- оформить потребительские кредиты – цели кредита указывать нужно, но их проверять никто не будет;
- стать участником образовательной программы – обязательно пишется цель займа, которую будут проверять.
На такие нужды кредит дают более охотно, поскольку финучреждения заинтересованы в развитии человека и всегда ценят вклады в личностный рост. Чаще всего банки разрабатывают выгодные для заёмщика условия, позволяя физическому лицу обучаться в любом образовательном учреждении, не ощущая финансовых трудностей. Тем не менее вы можете оформить классический потребительский займ, указав цель – оплата обучения.
Неотложные дела
Оформление потребительского кредита для цели неотложные дела не несёт в себе никаких трудностей. Любой банк готов выдать на руки заёмщику большую сумму, не требуя полный пакет документации и детального разъяснения ситуации. Тем не менее лучше указывать цель кредита более детально – это снизит к минимуму вероятность получения отказа от организации.
Доступные потребительские кредиты на любые цели:
Эффективные способы повысить шансы на одобрение ссуды
Перед тем как взять кредит, рекомендуем заранее определить свою платёжеспособность. Каждый банк на своём официальном сайте предоставляет калькулятор, с помощью которого можно рассчитать свои платёжные возможности, опираясь на тарифы займа. Потребительский кредит можно взять любому, поскольку банки его дают без поверки цели, указанной заёмщиком на этапе оформления.
Тем не менее для решения банка «одобрять» или «не одобрять» должно собраться достаточно фактов. Мы рекомендуем рассмотреть эффективные способы, которые помогут получить кредит:
- Чтобы получить потребительский кредит, рекомендуем обратиться в тот банк, с которым вы уже сотрудничаете: имеете карту, ранее оформляли рассрочку или есть открытый зарплатный счёт.
- Если вы планируете осуществить покупку в крупном магазине через оформление рассрочки – можно обратиться в филиал банка-партнёра. Во многих случаях в торговом помещении есть стойка заинтересованных банковских представителей.
- Многие финучреждения выдают займы по паспорту без рассмотрения дополнительной документации. Тем не менее наличие документов, подтверждающих платёжеспособность, официальное трудоустройство и прочее – будет только плюсом.
- Пользователи с плохой КИ также могут получить средства в долг – в таких случаях лучше заранее убедиться в том, что финучреждение заключает сотрудничество с такими пользователями. Также дважды в год вы можете подавать запрос в бюро на выдачу информации о состоянии своего кредитного рейтинга.
- Если плохая кредитная история стала причиной отказа сразу по нескольким заявкам – рекомендует сначала восстановить своё кредитное имя. Для этого можно оформить мелкий займ или карту с невысоким лимитом, затем погасить задолженность за короткое время.
Решить, что писать для получения кредита – задача не из простых, ведь важно учесть не только свои интересы, но и пожелания банка. Вышеперечисленные способы помогут заполнить запрос на выдачу займа с максимальной вероятностью на положительный ответ. Банки лучше дают кредит на обыденные цели, не имеющие отношение к аферам и личному обогащению.
Заключение
Целевое назначение кредита финучреждение не проверяет, но требует предоставление информации о том, куда планируются израсходоваться средства в дальнейшем. Чтобы полученных целей со стороны заёмщика было достаточно для одобрения заявки, рекомендуем указывать более точные причины, которые любят банки. Если в реальности вы берёте кредит, опираясь на другие факторы – можно слукавить, указав ненастоящее назначение кредита.
Предоставление информации о себе и своих целях не является важным пунктом кредитного сотрудничества. На момент оформления заявки вы должны быть трудоустроены или иметь стабильный доход, который позволит выплатить займ в установленные банком сроки.
Доступные потребительские кредиты на любые цели:
snowcredit.ru
1. Целевые кредиты
Целевой кредит – это кредит, который выдается заемщику на удовлетворение конкретной целевой потребности, предоставляется под отдельный частный объект.
Каждая ссуда оформляется индивидуальным кредитным договором с указанием цели и суммы кредита, срока его возврата, процентной ставки и обеспечения. Заемщик должен каждый раз представлять стандартный пакет документов.
Целевые кредиты можно разделить на три группы.
1) платежные и расчетные кредиты — для выплаты заработной платы, внесения платежей в бюджет, выставления аккредитива, покупки чековых книжек, вексельного обращения;
2) ссуды для удовлетворения потребностей, возникающих у заемщика в ходе производственного и торгового циклов: на накопление тов.-матер. ценностей, производственные затраты, переработку сырья, на текущие нужды сельхоз. предприятий, на торгово-посреднические операции.
3) кредиты, связанные с необходимостью прироста капитала, в совр. отечественной практике — кредит на пополнение оборотного капитала в текущем году.
Кредит выдается с простого ссудного счета, зачисляется на расчетный счет заемщика. Кредитный работник оформляет соответств. распоряжение, в котором указывается номер и дата кредитного договора, сроки погашения и уплаты процента, размер платы за кредит и группа кредитного риска.
Заемщик может иметь в банке несколько простых ссудных счетов, если он одновременно пользуется кредитом под несколько объектов кредитования,. выданных на разные цели..
Срок целевых кредитов варьируется от 30 до 360 дней. Погашение может производиться единовременно разовым платежом по окончании срока кредита или периодически, в согласованные с банком сроки, в соответств. оговоренной сумме. Кредит м.б. погашен путем списания денежных средств с расчетного счета заемщика или на основании платежного поручения клиента о списании соответств. суммы с его расчетного счета.
При непогашении целевого кредита в срок его сумма относится на счет просроченных ссуд, и банк может обратиться к обеспечительным обязательствам заемщика для ее погашения.
Целевой кредит может покрывать не только разовую, но и многоразовую потребность в доп. ресурсах. Под один и тот же объект заемщик может получить несколько кредитов. Пример – кредит для выплаты заработной платы.
Субъекты кредитования — крупные и средние предприятия с устойчивым финансовым положением, ликвидным обеспечением, бизнес-планом, не имеющие просроченной задолженности по ссудам и платежам за пользование кредитами. Преимущественно это промышленные предприятия.
При выдаче кредита банки обращают внимание на размер ежемесячного денежного оборота заемщика, в т.ч. проходящего через банк, наличие расчетного счета, долю участия заемщика в финансировании кредитуемого объекта и др.
Обеспечением целевых кредитов выступают: залог тов.-матер. ценностей, недвижимость, оборудование, ликвидные ценные бумаги, поручительства и гарантии, страхование имущества, жизни и здоровья поручителей — физ. лиц. Залоговая цена имущества, как правило, не более 70% от рыночной стоимости.
В последнее время одним из обязательных требований банка при предоставлении кредитов под залог имущества (недвижимости, автотранспортных средств, оборудования, тмц и пр.) является страхование этого имущества на срок кредита плюс несколько месяцев от всех (либо основных) видов риска (пожар, залив, хищение, противоправные действия третьих лиц и др.), Страхуются также жизнь и здоровье поручителей — физических лиц.
Размер процентной ставки зависит от следующих факторов:
цели кредитования;
кредитная история заемщика/уровень кредитного риска;
финансовое состояние заемщика;
конъюнктура денежного рынка;
срок кредитования;
вид предоставляемого обеспечения, степень ликвидности залога;
валюта кредитования;
порядок уплаты процентов.
В России значительная часть ссуд, выданных рядом банков, погашается с нарушением первоначально установленных сроков, т.е. имеют место одна или несколько пролонгаций.
Основные причины пролонгации срока ссуды
— временное или устойчивое ухудшение финансового состояния заемщика,
— банк на стадии рассмотрения кредитной заявки недостаточно детально изучил перспективы движения денежной наличности клиента, поэтому установил экономически необоснованные сроки погашения ссуды;
— отсрочка возврата ссуды м.б. обоснована и если к моменту ее предоставления заемщик уже частично погасил ссудную задолженность.
Целесообразно, чтобы срок пролонгации не превышал первоначального срока кредита и чтобы было не больше двух пролонгаций.
Достоинство целевых кредитов — в обеспечении нормального денежного оборота клиента: денежные средства расходуются на приобретение запасов сырья и материалов, полуфабрикатов и готовой продукции; полученные денежные средства используются для погашения банковского кредита.
Главный недостаток целевых кредитов состоит в дискретности выдачи кредитов, что противоречит такой важной закономерности кругооборота средств предприятий, как непрерывность.
studfile.net
Целевое назначение — кредит — Большая Энциклопедия Нефти и Газа, статья, страница 1
Целевое назначение — кредит
Cтраница 1
Целевое назначение кредита определяется кредитными планами в соответствии с потребностями в средствах для создания запасов материальных ценностей или осуществления затрат на различных стадиях процесса воспроизводства, предусмотренных нар. Оно имеет важное значение для планомерного распределения кредитных ресурсов в нар. Опираясь на целевой характер кредита, банк имеет возможность выдавать ссуды в соответствии с ходом выполнения плана по кредитуемой операции и фактич. [1]
Целевое назначение кредитов также является важным классификационным признаком. Здесь различают кредиты общего характера и целевые кредиты. [2]
Целевое назначение кредита означает, что банковская ссуда предоставляется не вообще под образовавшийся в хозяйственной деятельности разрыв между потребностью в средствах и их наличием, а под определенный вид товарно-материальных ценностей. Плановый характер кредита заключается в том, что объем кредита определяется кредитным планом Госбанка. Соблюдение планового характера кредита практически осуществляется через его лимитирование. Лимитом называется сумма кредита, которая предусматривается кредитным планом Госбанка. В банковской практике применяются различные виды лимитов. Прежде всего различают лимиты: выходные, внутриквартальные и снижающиеся. [3]
Различия в целевом назначении кредита обусловливают необходимость раздельного анализа кредитных отношений по указанным двум направлениям. При анализе кредитных отношений рассматривается целевое использование полученного кредита, его обеспечение товарно-материальными ценностями и возврат в установленные сроки, экономическая эффективность кредита, соблюдение кредитной и платежной дисциплины. [4]
Срок международного кредита зависит от ряда факторов: целевого назначения кредита; соотношения спроса и предложения аналогичных кредитов; размера контракта; национального законодательства; традиционной практики кредитования; межгосударственных соглашений. [5]
Объектами краткосрочного кредитования называются отдельные элементы производственных фондов и фондов обращения, характеризующие целевое назначение кредита. К ним относятся производственные запасы, затраты, готовая подукция, товары, средства в расчетах и др., стоимость которых временно превышает собственные ресурсы предприятия в соответствии с кругооборотом его средств. [6]
Процент за кредит ( а), получаемый предприятием от банка, определяется банком в зависимости от целевого назначения кредита. [7]
Статистика кредита обеспечивает получение и анализ данных о размерах ресурсов банков, за счет которых производится кредитование, об объеме выданных, погашенных ссуд и их остатках ( задолженности по ссудам), целевом назначении кредита, своевременности возврата ссуд. Данные о кредитных вложениях и их движении группируются по отраслям народного хозяйства, министерствам и ведомствам, территориальному признаку, формам собственности. [8]
Новым моментом в перечне операционных расходов являются проценты, уплачиваемые организацией за предоставление ей в пользование денежных средств ( кредитов, займов), которые согласно ныне действующему законодательству финансируются за счет различных источников ( себестоимости, капитальных вложений, собственных средств) в зависимости от целевого назначения кредитов и займов. [9]
Выдаваемые организациям кредиты имеют целевое назначение, использование их не по назначению влечет соответствующие санкции. Целевое назначение кредитов обусловливает необходимость отнесения на объект уплачиваемых процентов за пользование кредитами. [10]
Кредитные взаимоотношения предприятий с учреждениями банка возникают по двум направлениям: получение кредитов в качестве источника финансирования основных фондов и формирования оборотных средств. Различия в целевом назначении кредита обусловливают необходимость раздельного анализа кредитных отношений по указанным двум направлениям. При анализе кредитных отношений следует рассмотреть целевое использование полученного кредита, его обеспечение товарно-материальными ценностями и возврат в установленные сроки, экономическую эффективность кредита, соблюдение кредитной и платежной дисциплины. [11]
В первом случае четко прослеживается целевое назначение кредита, во втором — происходит снижение общего риска проектов за счет диверсификации вложений лизинговой компании. Оба случая позволяют говорить о кредитовании лизинга как о сравнительно надежном виде кредитования. [12]
В процессе выполнения плана у предприятий возникает потребность в дополнительных оборотных средствах, которую покрывают, в первую очередь, за счет предоставления краткосрочного банковского кредита. Основными принципами кредитования являются: прямое кредитование; целевое назначение кредита; возвратность и срочность кредита; обеспеченность кредита товарно-материальными ценностями или производственными затратами, под которые выдан кредит; платность кредита. [13]
ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ — принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата ( срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов ( кредитоспособность заемщика), платность, целевое назначение кредитов. [14]
Для производства всех платежей клиент может воспользоваться и сальдово-компенсационным ссудным счетом, но тогда ему необходимо открывать их столько, сколько возникает у него таких потребностей. У клиента может быть столько саль-дово-компенсационных счетов, сколько он имеет частных объектов кредитования. Данный ссудный счет по сравнению с двумя названными счетами менее гибок, требует большего технического оформления, вместе с тем на нем более четко прослеживается целевое назначение кредита. [15]
Страницы: 1 2
www.ngpedia.ru
Цель кредита, цели получения и предоставления кредитов
Цель кредита – это предполагаемый способ потратить заемные средства.
Последние новости:
По условиям некоторых кредитных договоров расходовать кредитные деньги можно также свободно как собственные, но иногда эти траты оказываются под жестким контролем кредитора.
Настоящую цель кредита определяет заемщик (получатель средств) но у займодавца (кредитора) обычно есть право заранее узнать направления будущих расходов. От этого во многом зависит одобрение или отказ в предоставлении кредита.
Если верить поисковым запросам, заемщики ищут ту цель кредита, что дает больше шансов на его получение. Но наивно будет ожидать, что банки этого не понимают, и не проверяют.
По названным целям кредитор определяет финансовые перспективы получателя, серьезность и основательность его финансовых планов.
От цели кредитования во многом зависит процентная ставка, стоимость заемных средств.
Если в намерения кредитной организации входит не только получение прибыли от выдачи займа, но поддержка каких-то социальных программ, отраслей, продвижения определенных продуктов, то цель кредита становится дополнительным основанием для назначения прочих условий кредитного договора:
- Процентных ставок и порядка их применения, т.е. стоимости заемных средств;
- Условий и сроков возврата займа, размеров платежей;
- Отношений между кредитором и получателем касательно гарантий возврата;
- Прочих дополнительных условий кредитования определяемых договором и нормами законодательства.
В кредитном договоре может быть прописано право займодавца проверять соответствие расходов заявленным целям, могут предусматриваться штрафные санкции за нецелевое использование кредита.
Существует множество целей кредитования, но все они сводятся в две большие, различающиеся между собой группы:
- Кредиты на потребление;
- Кредиты на развитие – здесь понимаются заимствования на реализацию разного рода предпринимательских инициатив.
Первая категория кредитов направляется на удовлетворение потребностей физических лиц, вторая может быть рассмотрена как вложение денег в оборот для получения дополнительной прибыли.
Кредиты на потребление
С развитием кредитного дела, банковских инициатив, все большее число человеческих потребностей становится объектом кредитования. В кредит можно родиться, учиться, жениться, строиться, лечиться и быть погребенным.
Наиболее распространены такие виды потребительских кредитов:
- На приобретение, строительство и благоустройство жилья – общее название – жилищные кредиты;
- Кредиты на прочую недвижимость;
- Автокредиты – чаще всего это займы на покупку авто;
- Кредиты на обучение;
- Кредиты на лечение и оздоровление;
- Кредиты для перекредитования – это заимствование средств в одной кредитной организации для погашения задолженностей перед другими;
- Кредиты на прочие потребительские нужды. Под этим обычно понимается финансирование бытовых расходов физических лиц.
- Прочие кредиты.
Кредиты на развитие
Здесь речь идет о кредитовании предприятий, производств, социальных проектов.
Такие кредиты выдаются, гражданам и организациям для финансирования предпринимательских инициатив.
Это может быть кредит:
- На открытие бизнеса;
- На строительство предприятия или производственного комплекса;
- На модернизацию производства;
- На пополнение оборотных средств;
- На реализацию социальных проектов.
Большая часть кредитов на развитие связано именно с предпринимательством. Для этих кредитов контроль расходования средств обычно оказывается более строгим. Полученные средства чаще направляются на операции, предполагающие конечную прибыль. Эта прибыль, в большинстве случаев, и должна служить источником для погашения займа.
Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
myfin.by
Целевой кредит – что это такое простыми словами, его характеристики
Целевой кредит – это вид кредитования для приобретения определенных товаров. Полученные таким способом деньги можно потратить строго на оговоренные в договоре нужды, указанные в качестве цели выдачи средств. Клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Целевые кредиты: виды, характеристики
Существует несколько разновидностей целевого кредитования в зависимости от категории покупки:
| Вид | Описание |
|---|---|
| Ипотека | Оформляется для покупки недвижимого имущества на первичном или вторичном рынке, строительства дома. |
| Автокредитование | Актуально при приобретении автомобилей. Возможно использование государственной программы финансирования, действующей при покупке отечественных и зарубежных машин. |
| Покупка техники в магазине | Договор заключается для приобретения определенного товара сразу на торговой точке, где работают кредитные специалисты. |
| Займы на обучение | Предоставляются лишь несколькими банками под небольшой процент с участием в программе господдержки или без нее. |
| Кредиты на оплату определенных видов работ/услуг | Деньги выдаются для ремонта, реконструкции помещений, лечения и т. д. |
| Рефинансирование (перекредитование) | Часть суммы направляется на погашение долга по кредиту в другом банке. При неисполнении обязательств заемщиком банк может существенно повысить ставку. |
Получить такой заем может любой человек, достигший совершеннолетия, имеющий гражданство РФ и достаточный уровень официального дохода.
Особенность такого финансирования в том, что деньги банк перечисляет напрямую кредитору. Однако здесь есть исключение – рефинансирование действующих займов. Часть средств выдается заемщику наличными или перечисляется на его счет, сумма для погашения кредита может быть также получена наличными либо банк переведет их самостоятельно – это зависит от конкретных условий программы.
Выдачей целевых кредитов занимается практически каждый банк. Лидерами среди них являются «Альфа-Банк» и «Хоум-Кредит», эти компании активно сотрудничают с магазинами, финансируя товарные кредиты. Банк «Зенит» выдает все виды автокредитов, а Сбербанке России – ипотеку на любую недвижимость, в том числе с госсубсидией. «Россельхозбанк» выдает средства для развития ЛПХ, а продукт «Садовод» дает возможность потратить займ на целый ряд «садовых» нужд.
Материалы по теме:
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 31.03.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
creditkin.guru
нужен ли залог, какая ответсвенность за неправильное использование
Банки предлагают своим заемщикам действительно множество различных программ, которые отличаются правилами оформления и иными параметрами. Востребованными считаются целевые кредиты, представленные суммами средств, выдаваемыми исключительно на конкретные цели.
Понятие целевого кредита
Данный вредит выдается для покупки определенных товаров или иных ценностей, которые заранее оговариваются с банком, поэтому не допускается приобретать иные предметы на выданные деньги. Обычно займ представлен достаточно крупной суммой денег, которой должно хватить на планируемое приобретение.
Выдаются деньги только после того, как будет выбран конкретный товар или недвижимость. При этом деньги не выдаются в наличном виде заемщикам в руки, так как перечисляются непосредственно продавцу.
Приобрести с помощью целевых кредитов можно разные виды недвижимости или транспортных средств, а также бытовую технику, оплатить образование, лечение или иные услуги.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
Условия по целевому кредиту. Фото:po98.ru
Непременно при формировании кредитного договора прописывается цель получения заемных средств. Невозможно будет воспользоваться деньгами на другие цели, так как заемщик вовсе не получает их в руки.
Некоторые банки сотрудничают с разными магазинами бытовой техники, медицинскими учреждениями или иными организациями, поэтому можно непосредственно в этих заведениях оформить экспресс-займы на конкретные покупки.
Основные типы
Данный вид займа разделяется на несколько разных типов, причем все они отличаются тем, на какие конкретные цели направляются заемные деньги. К ним относится:
- ипотечный кредит, предназначенный для покупки жилой или коммерческой недвижимости, причем первоначально выбирается сам объект, а после оформляется займ, обладающий оптимальным размером для планируемой покупки;
- автокредит, используемый для приобретения разных видов транспортных средств, причем непременно для этого требуется первоначальный взнос, вносимый непосредственным заемщиком, а также имеется возможность выбрать не только легковой автомобиль, но и грузовик, а также с/х технику;
- кредит, предназначенный для получения образования, заключающийся в том, что банк перечисляет нужную сумму денег непосредственно конкретному учреждению, после чего студент оплачивает такой кредит, а также имеется возможность для обучающихся воспользоваться государственной поддержкой по такому займу;
- небольшие целевые кредиты, применяемые для покупки разной бытовой техники, мебели, оплаты лечения или покупки путевки для путешествия, причем обычно они оформляются непосредственно в учреждениях и магазинах, поэтому не требуется для получения заемных денег посещать отделение бака.
Дополнительно к целевым кредитам можно отнести возможность оформить специальную кредитную карту, пользоваться которой можно исключительно в конкретных магазинах.
Плюсы и минусы
Целевые кредиты обладают многими плюсами. К ним относится:
- получить намного проще, чем другие виды банковских предложный, по которым заемщик не оповещает организацию о том, на какие цели будут потрачены средства;
- предлагаются низкие процентные ставки;
- можно рассчитывать на длительный срок кредитования;
- за счет наличия залогового имущества уменьшаются риски банков, поэтому они предлагают заемщикам лояльные условия;
- заемщиком предлагается самостоятельно выбирать оптимальный график оплаты долга.
Что такое целевой кредит, расскажет это видео:
Но целевые кредиты имеют некоторые минусы. Нередко требуется привлечение поручителей, а также покупаемое имущество предоставляется в залог, поэтому на нем имеется обременение. Это приводит к тому, что имеются ограничения для его полноценного использования.
Обычно оформляются крупные кредиты, поэтому надо подготовить множество сложных документов. Залоговое имущество непременно страхуется, что несет за собой дополнительные значительные траты.
Каковы позитивные аспекты для заемщиков
Заемщики при оформлении таких займов могут пользоваться определенными преимуществами:
- не требуется дополнительное обеспечение, так как покупаемое имущество используется в качестве залога;
- можно рассчитывать на невысокие и выгодные ставки процента;
- одобрение получить можно только при покупке ликвидного имущества, поэтому даже если не будет иметься возможность уплачивать платежи по займу, то не составит труда продать ценности на торгах и расплатиться по кредиту;
- при личном страховании можно рассчитывать на льготы от банка.
Важно! Каждый заемщик может вносить досрочно определенные средства для погашения займа, причем за это банки не могут начислять проценты или штрафы.
Почему банкам выгодно
Банковские учреждения положительно реагируют на оформление таких замов. Это обусловлено разными причинами:
- имеется залоговое имущество;
- тщательно проверяется платежеспособность заемщика;
- гарантируется стабильная и высокая прибыль на протяжении длительного времени;
- снижается риск невозврата средств.
Получить положительное решение по такой заявке может только платежеспособный и проверенный заемщик.
Особенности оформления
Целевой кредит считается достаточно специфическим в получении, поэтому учитываются нюансы этого процесса:
- покупаемая недвижимость, транспортное средство или иное имущество выступает в качестве залога, поэтому если не будут уплачиваться деньги по займу, то эти ценности могут конфисковаться и продаваться банком;
- потратить деньги можно только на заранее оговоренные цели;
- заемщик не получает средства на руки, поэтому они перечисляются непосредственному продавцу конкретного имущества;
- невозможно распоряжаться имуществом без получения одобрения банка;
- обременение на недвижимость или ТС оформляется в Росреестре;
- требуется страхование покупаемых ценностей.
Какие виды кредитов бывают, смотрите в этом видео:
Страховка может приобретаться на весь срок кредитования или может пролонгироваться ежегодно.
Что может получить физ лицо
Для частных лиц предлагается несколько типов таких кредитов. К ним относится:
- ипотека, но к покупаемому имуществу предъявляются многочисленные сложные требования;
- автокредиты, по которым можно купить обычно только новые авто, а также обязательным условием является покупка полиса КАСКО;
- потребительские кредиты на покупку мелких бытовых товаров.
Важно! По потребительским целевым кредитам требуются обычно поручители, если необходима крупная сумма денег, а также оформить кредит можно на срок до пяти лет.
С поддержкой государства
Часто предлагаются разные государственные программы, предназначенные для предоставления частным лицам льготных кредитов, используемых для покупки недвижимости или отечественных автомобилей. Также нередко они назначаются студентам для оплаты обучения.
Для использования государственных программ требуется, чтобы заемщики соответствовали многим требованиям. Они обычно относятся к возрасту и социальному положению, финансовому состоянию и наличию в собственности разного имущества.
Для компаний
Даже ИП или фирмы могут пользоваться разными целевыми кредитами. Они могут использоваться для разных целей:
- развитие бизнеса;
- покупка недвижимости – коммерческая ипотека;
- пополнение оборотных средств;
- приобретение транспорта.
Для оформления таких кредитов фирма должна работать не меньше одного года, а также по ее финансовой отчетности должно быть видно, что деятельность организации является выгодной. Для получения средств надо обращаться в банк, где у предприятия имеется расчетный счет.
Ставки процента и нужные документы
По целевым займам устанавливаются обычно низкие ставки процента, варьирующиеся от 12 до 23 процентов. Конкретный показатель зависит от каждого заемщика индивидуально. Для оформления потребуются разные документы.
От частных лиц нужно подтверждение платежеспособности и хорошей кредитной истории. Фирмы должны принести финансовую отчетность и регистрационные документы. Требования банков к потенциальным заемщикам могут значительно отличаться.
Ответственность за не целевое использование
Если деньги будут использоваться не по назначению, то по ФЗ №14 ГК будет принудительно расторгнут кредитный договор, поэтому заемщику придется вернуть все средства банку с начисленными процентами. Дополнительно будут назначены штрафы. Регулируется процедура получения кредита ФЗ №353 и ФЗ №102.
Заключение
Таким образом, целевые кредиты считаются выгодными для заемщиков и банков. Они предназначены для покупки разного вида имущества. По ним предлагаются лояльные условия кредитования. С их помощью приобретаются разные объекты недвижимости, автомобили или крупная бытовая техника. Рассчитывать на них могут не только граждане, но и компании.
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:Оценка статьи:
Загрузка…Поделиться с друзьями:
dolg.guru
