Что такое безотзывный покрытый аккредитив: Страница не найдена

Содержание

Безотзывный покрытый безакцептный аккредитив – что это

Для того чтобы понять, что такое безотзывный покрытый аккредитив, нужно иметь хотя бы самое общее представление о том, что такое аккредитив вообще, какие его виды бывают и чем они отличаются друг от друга?

Аккредитив – это документ, на основании которого производится расчёт между покупателем и продавцом. Такая форма расчётов позволяет гарантировать оплату покупателем поставленного товара. В то же время она страхует покупателя от нарушений условий поставки товаров и предоставления услуг продавцом.

Общие моменты и особенности акцептного аккредитива

В том случае, когда покупатель располагает достаточной суммой на депозите в своём банке, он выставляет аккредитив на эту сумму, поручая банку оплатить поставленный от поставщика товар. Если средств на депозите недостаточно, банк-эмитент может предоставить для оплаты по аккредитиву кредит. Поскольку на счёте покупателя достаточно собственных и кредитных средств на обеспечение аккредитива, он называется покрытым.

Когда покупатель не располагает достаточным депозитом в банке-эмитенте и кредит для него тоже недоступен, банк-эмитент выпускает непокрытый аккредитив и поручает оплату по нему любому другому исполняющему банку, в котором у покупателя есть корреспондентский счёт.

Мерчендайзинг – что это такое простыми словами

Кроме того, аккредитивы могут быть отзывными и безотзывными. Отзывной аккредитив может быть в любое время отозван банком-эмитентом. При этом отзыв осуществляется без согласования с поставщиком, что зачастую становится для него полной неожиданностью. Возможность отзыва аккредитива значительно снижает уровень доверия между поставщиком и получателем продукции.

Впрочем если по каким-то причинам исполняющий банк не получает сообщения об отмене сделки, он обязан её оплатить, как только условия торгового соглашения будут выполнены.

Поскольку отзывные аккредитивы не вызывают большого доверия у представителей российского бизнеса, то наибольшее распространение на территории России получили их безотзывные собратья, которые не могут быть отозваны банком-эмитентом ни при каких обстоятельствах. Преимущества данного финансового документа перед всеми другими налицо. Наиболее удобным его вариантом является депонированный покрытый аккредитив, поскольку для его оплаты не требуется привлечение сторонних банков

Непокрытые безотзывные аккредитивы

Однако возможность использования покрытых аккредитивов у банков есть не всегда. Чаще всего в международных расчётах используются непокрытые аккредитивы. Их применение стало столь широким, что при их обозначении термин «непокрытый» почти не используется, поскольку он предполагается по умолчанию.

Когда эмитент поручает банку исполнителю обслуживание непокрытого безотзывного аккредитива, он гарантирует ему возмещение средств, потраченных на обеспечение указанных в нём финансовых обязательств. Банк исполнитель обязан, в случае исполнения поставщиком всех своих обязательств, оплатить поставку.

Деньги списываются с корреспондентского счёта покупателя в банке-исполнителе. Если же на его счёте средств для этого не хватает, он оформляет кредит, предварительно договорившись о сроках и порядке его погашения банком-эмитентом. Перечисление финансовых средств поставщику производится только после того, как он сможет документально подтвердить выполнение всех своих обязательств.

Разновидности акцептных аккредитивов по способу их оплаты

По способу оплаты все акцептные аккредитивы подразделяются на несколько видов, таких, как:

  • револьверный;
  • циркулярный;
  • резервный;
  • комулятивный.

Револьверные аккредитивы

Отличительной чертой револьверного аккредитива является то, что в данном случае оплата товара происходит по частям, по мере его поступления. После того как первая партия была оплачена, оплата всех остальных происходит автоматически, в соответствии с необходимостью.

Циркулярные аккредитивы

Оплата циркуляпного аккредитива может производиться во всех корреспондентских банках банка эмитента.

Резервные аккредитивы

Эта разновидность финансовых документов используется для международных расчетов по правилам Международной торговой палаты, поскольку далеко не во всех странах мира разрешено документальное оформление торговых сделок под банковские гарантии.

Кто такой Омар Хайям

Кумулятивные аккредитивы

Кумулятивный аккредитив подразумевает возможность объединения двух аккредитивов в один, если средства по одному из них не были израсходованы ранее.

Что такое безотзывный покрытый безакцептный аккредитив

Безотзывные покрытые аккредитивы особенно часто используются в тех случаях, когда речь идёт о сделках с недвижимостью между физическими лицами, которые для таких целей почти всегда используют безналичный расчёт. Поскольку квартиры, дома и дачные участки не являются производственными объектами, и сделки, совершаемые с ними, не занимают много времени, то для них предусмотрена упрощённая процедура купли-продажи.

Всем этим требованиям, как нельзя лучше отвечают сделки совершённые с применением безакцептных аккредитивов. Для выставления которых достаточно устной договорённости. Однако необходимо помнить о том, что вся бухгалтерская документация при заключении таких сделок должна быть в полном порядке.

Все подобные финансовые операции могут проходить в одном банке, объединяющего в себе и функции банка эмитента и обязанности исполняющего банка.

Статья 869 ГК РФ 2016-2019. Безотзывный аккредитив . ЮрИнспекция

Банковская гарантия — это универсальный инструмент, предназначенный для того, чтобы убедить продавца (экспортера, бенефициара) в том, что покупатель (импортер, принципал) выполнит свои обязательства по оплате товара или что поставщик (экспортер, бенефициар) выполнит работы или окажет услуги покупателю (импортеру, принципалу) . Гарантия выпускается банком (банком-эмитентом) на определенный срок, который может продлеваться по распоряжению принципала. Существуют различные виды гарантий: гарантия платежа, гарантия выполнения обязательств, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на участие в тендере и т. д. Гарантии (в случае импорта товаров, работ или услуг) выпускаются для обеспечения более благоприятных условий поставки. Имея в своем распоряжении банковскую гарантию, бенефициар (продавец) может предоставить принципалу (покупателю) товарный кредит (отсрочку) , увеличить сумму или период отсрочки, предоставить дополнительную скидку на закупаемую продукцию и т. д. Бенефициар (продавец) знает, что риск неоплаты принципалом (покупателем) за поставленный товар (выполненные работы, оказанные услуги) уже покрыт банковской гарантией. Для покупателя гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью получения дополнительных коммерческих выгод от продавца. Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договоренность об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчет с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии. Для получения платежа по гарантии продавец должен представить в банк-эмитент гарантии письменное заявление в свободной форме о том, что покупатель не выполнил свои договорные обязательства.
Иногда к заявлению прилагаются копии неоплаченных счетов и/или транспортные документы, подтверждающие отгрузку товаров в адрес покупателя. Подлинность заявления продавца должна быть подтверждена банком, в котором он обслуживается. Банковская гарантия подчиняется законам той страны, в которой она была выпущена. Поэтому иностранные поставщики просят предоставить гарантию, которая бы подчинялась законодательству той страны, где они находятся. Это не всегда удобно для покупателя, т. к. для выпуска гарантии необходимо привлекать к участию третий банк, находящийся в стране продавца. В этом случае наша Компания предлагает выпуск безотзывного резервного аккредитива (аналога банковской гарантии) , который подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты.

Безотзывный аккредитив — что это такое, покрытый, документарный, подтвержденный, безакцептный

Расчеты аккредитивами представляют сторонам сделки гарантии исполнения обязательств. При этом не важны юрисдикция и границы. Из всех видов аккредитивов при оплате торговых операций чаще всего применяется безотзывный аккредитив.

Наиболее удобной и выгодной формой расчетов при бартерных сделках для российских экспортеров считается безотзывный аккредитив.

С его помощью обеспечивается беспроблемное и быстрое получение выручки по экспорту при соблюдении определенных условий. Что же представляет собой безотзывный аккредитив?

Сотрудничество с новым партнером ведет к появлению некоторых вопросов. В частности, как избежать финансовых потерь при заключении сделки с незнакомой фирмой и можно ли подстраховаться от нечестных партнеров.

Особенно это важно при заключении контракта на большую сумму. Решение состоит в использовании аккредитивов.

Работа с ними может показаться несколько сложной, но изучив все тонкости можно получить уверенность в поной защищенности бизнеса. Расчеты по аккредитивам поводятся под контролем двух банков.

При их применении исключено неисполнение условий по контракту любой стороной сделки. Такой способ расчетов по праву считается наиболее безопасным вариантом расчетов меж клиентами.

При использовании безотзывного аккредитива платеж гарантирован банком, если сторонами соблюдены условия сделки.

Аккредитив безотзывного типа не может быть отменен, что снижает риски ведения бизнеса. наиболее популярен данный инструмент в международной торговле, когда в качестве участников выступают два банка и две компании.

Покупатель и продавец уверены в осуществлении сделки, поскольку оплата не будет произведена банками, пока все условия заключенного контракта не будут исполнены.

Используя безотзывный аккредитив, участники сделки (продавец и покупатель) соглашаются на осуществление платежа через банки-посредники (эмитент и акцептант).

Банк-эмитент создает аккредитив для покупателя, таковой разрешает проведение оплаты при выполнении условий продавцом. Исполнивший обстоятельства контракта продавец предоставляет банку-акцептанту документальное подтверждение исполнения.

Документы проверяются банком-акцептантом, далее отправляется запрос банку-эмитенту на перечислении средств. После получения денег продавец может получить положенную оплату.

Если стороны решают изменить условия сделки обоюдно, то безотзывный аккредитив может изменяться. В ином случае юридической обязанностью покупателя становится осуществление платежа продавцу.

При неисполнении платежа покупателем, его обязан осуществить банк-эмитент. Преимущественно безотзывный аккредитив применяется в международной торговле. Но с таким же успехом можно применять его в пределах одной страны.

Структура подобной операции обеспечивает дополнительную безопасность участникам сделки, поскольку посредниками являются банки.

Недостатки такого метода весьма незначительны. Самым существенным является оплата банковских услуг, но за безопасность можно и нужно платить.

Понятия

Аккредитивом называется форма поручения от банка плательщика, адресованное банку получателя средств.

В нем предусмотрены обстоятельства реализации платежей юридическому или физическому субъекты в границах обусловленной суммы и с соблюдением показанных в поручении условий. Этот расчетный документ составляется в бумажном варианте.

По одному аккредитивному договору могут реализовываться расчеты лишь с одним получателем. Безотзывным признается аккредитив, который нельзя аннулировать без разрешения получателя средств.

Что касательно понятий, употребляемых при расплатах аккредитивами, то наиболее часто применяются такие:

Плательщик Лицо, дающее поручение на исполнение платежа по аккредитивному документу
Бенефициар Лицо, получающее платеж по аккредитиву
Банк-эмитент Банк, создающий финансовое обязательство, в конкретной ситуации аккредитив
Исполняющий банк Определяемый банком-эмитентом банк для материализации аккредитива. Если в сделке наличествует подтверждающий банк, то аккредитив преисполняет он
Подтверждающий банк Банк, принимающий четкие обязательства по реализации платежа на показанную в аккредитиве сумму вне зависимости от зачисления средств от банка-эмитента. Участие в сотрудничестве подтверждающего банка в разы увеличивает безопасность и гарантию сделки. Российская практика применения в большинстве случаев предполагает подтверждение зарубежным банком

Его классификация

При аккредитивном варианте расчетов весьма значимо верно выбрать тип аккредитива. Он должен указываться плательщиком еще в проекте договора.

Положение Центрального Банка РФ предполагает вероятность открытия банками таких вариантов аккредитива:

Покрытый (депонированный) Предполагает перевод банком-эмитентом в исполняющий банк всей суммы договора за счет плательщика на весь период действия аккредитива
Непокрытый (гарантированный) Банк-эмитент не переводит средства, но дает право банку исполняющему списывать с корреспондентского счета, ведущегося у него, средства на сумму аккредитива.
Последовательность списания устанавливается соглашением банков
Отзывный Аккредитив может изменяться или отменяться эмитентом по письменному приказанию плательщика без координирования с получателем средств. При этом после отзыва обязательств перед получателем у эмитента не возникает
Безотзывный Аккредитив может отменяться только с письменного согласия адресата средств. При этом получатель средств не может частично переменять условия договора
Подтвержденный (отзывный или безотзывный) При исполнении такого аккредитива исполняющий банк приобретает обязательства по реализации платежа, независимо от зачисления средств от эмитента. Порядок подтверждения устанавливается соглашением меж банков

Как разновидности описанных видов наличествуют аккредитивы:

Револьверный Аккредитив оформляется на долю платежей из совокупной стоимости контракта. По мере расчетов аккредитив автоматически возобновляется. Такой вариант удобен при растянутых во времени размеренных поставках, поскольку помогает понемногу убавлять сумму контракта
С красной оговоркой Предполагается выплата аванса получателю средств от эмитента по заданию исполняющего банка. Аванс выдается в строго обозначенной сумме до документального подтверждения исполнения условий договора

Законодательная база

Нормативно-правовая база аккредитивных платежей строится на основании:

Употребляя аккредитивный вариант расчетов, следует следовать «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов». Таковые разработаны и ратифицированы Международной Торговой Палатой.

Любой аккредитив, открытый заграничным банком для осуществления платежей по российскому экспорту, должен включать в себя указание о следовании данным правилам.

Стандартная аккредитивная схема выглядит так:

Меж сторонами сделки заключается соглашение Предполагающее применение аккредитивов. В тексте договора раскрываются условия аккредитивных платежей
Покупатель отдает заявление и копию соглашения в банк Который и открывает на этом основании аккредитив. Иногда аккредитив подтверждает банк продавца
После создания аккредитива создается покрытие За счет средств клиента или кредитной линии
Продавец осуществляет условия договора и подает подтверждающие документы На этом основании он получает оплату
Покупатель получает товар и документы

То есть сделка полностью безопасна, поскольку аккредитив становится гарантией оплаты для продавца, а покупатель избавлен от риска потери средств при взаимодействии с незнакомым партнером.

Но существуют и некоторые нюансы. Так договор должен располагать отчетливыми параметрами:

  • названия участвующих банковских учреждений;
  • данные адресата платежа;
  • вид аккредитива;
  • стоимость контракта;
  • вариант информирования получателя о создании аккредитива;
  • метод оповещения плательщика о номере счета, предназначенного для депонирования средств;
  • период действительности аккредитива;
  • срок предоставления документов получателем;
  • условия операции;
  • ответственность за исполнение обязательств.

Проект договора желательно согласовать с банком-эмитентом для предотвращения недоразумений. Также следует уточнить, как именно будет проверяться подлинность документов, так как это может затянуть сроки оплаты.

За нарушения при исполнении аккредитива ответственность несут банки. Потому банковские учреждения весьма щепетильно относятся к документарному оформлению сделки и подтверждающим документам.

Покрытый

Покрытие по аккредитиву может формироваться за счет средств плательщика либо кредитных средств, предоставляемых плательщику банком.

Использование средств плательщика чаще всего сопровождает аккредитивы по предъявлению. Покрытие кредитными средствами целесообразно при аккредитивах с постфинансированием.

В основном подобный вариант применяется при длительных сделках, позволяя привлекать доступный финансовый ресурс на продолжительный срок.

Покрытие за счет кредитной линии удобно тем, что залог в этом случае будет формальным. В качестве основного залога выступает товар, то есть предмет сделки.

Документарный

Банки работают исключительно с документальной базой, товарные ценности рассмотрению не подлежат. При этом банками анализируются только те документы, какие оговорены в условиях аккредитива.

Никакие иные документы во внимание не берутся. Для получения денег по документарному аккредитиву от продавца требуется предоставление документов, обозначенных в аккредитиве, точно в оговоренный срок.

При малейшем расхождении банком отправляется запрос на уточнение покупателю, что стоит денег.

Подтвержденный

Если исполняющий банк по просьбе эмитента удостоверяет безотзывный аккредитив, то речь идет о подтвержденном аккредитиве.

Это обозначает, что исполняющий банк принимает добавочные обязательства к обязательству эмитента по реализации платежа в согласии с условиями аккредитива.

Подтвержденный аккредитив не может отменяться или изменяться без разрешения исполняющего банка. Такой тип аккредитива обеспечивает гарантию со стороны исполняющего банка в большей мере, чем безотзывный неподтвержденный аккредитив.

Это придает сделке двойную безопасность, поскольку подтверждающий банк оплатить документы даже при отказе банка-эмитента в осуществлении платежа.

Безакцептный

Безотзывный аккредитив без акцепта предполагает, что для перечисления средств продавцу на основании предоставления указанных в аккредитиве документов не требуется согласия (акцепта) покупателя.

То есть продавец может получить деньги сразу же после предоставления банку всех необходимых документов. Для безакцептного (бесспорного) списания денежных средств со счета покупателя не требуется особого распоряжения от владельца счета.

Безотзывный покрытый аккредитив при цессии

При аккредитивной схеме расчетов допускается цессия, то есть операция по переуступке выручки. При этом получатель средств дает обязательство, что цессионарию, что он получит свою часть выручки через посредничество подтверждающего банка.

Права работать по самому аккредитиву цессия не предполагает. Цессия в данном случае это условное обеспечение.

Осуществление выплаты происходит после предоставления необходимых документов. Чаще всего данный вариант применяется, когда аккредитив это составная часть структуры финансирования субъекта банком.

Договор с оплатой

Осуществление безналичных расчетов меж юрлицами осуществляется на основании ранее составленного договора.

Юридически верно составленный аккредитив должен детально оговаривать все условия сделки, вид аккредитива, его сумму, наименования участников сделки, период действия аккредитива и условия осуществления платежа.

Стандартный договор может дополняться отдельными условиями.

При продаже квартиры

Все чаще банковские аккредитивы используются при купле-продаже недвижимости. Преимущества аккредитивного варианта расчетов при продаже квартиры очевидны.

Продавцу гарантировано получение оговоренной суммы в полном объеме. При купле-продаже на банковском счету продавца уже резервируется нужная сумма.

Для покупателя такой способ приемлем тем, что при срыве сделки он сможет вернуть свои средства. Передача денег полностью контролируется банком.

Несомненными плюсами безотзывного аккредитива является полная гарантия надежности и безопасности сделки. Оба участники осуществляемой сделки могут быть уверены, что они не будут обмануты и не понесут финансовых потерь.

АККРЕДИТИВ БЕЗОТЗЫВНЫЙ НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ — это… Что такое АККРЕДИТИВ БЕЗОТЗЫВНЫЙ НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ?

АККРЕДИТИВ БЕЗОТЗЫВНЫЙ НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ
АККРЕДИТИВ БЕЗОТЗЫВНЫЙ НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ — аккредитив, при котором банк продавца лишь информирует его об открытии аккредитива, но не гарантирует его оплату. В таком случае ответственность за выполнение обязательств несет только банк покупателя.

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева. 2003.

  • АККРЕДИТИВ БЕЗОТЗЫВНЫЙ
  • АККРЕДИТИВ БЕЗОТЗЫВНЫЙ ПОДТВЕРЖДЕННЫЙ

Смотреть что такое «АККРЕДИТИВ БЕЗОТЗЫВНЫЙ НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ» в других словарях:

  • АККРЕДИТИВ БЕЗОТЗЫВНЫЙ НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ — НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ БЕЗОТЗЫВНЫЙ АККРЕДИТИВ …   Юридическая энциклопедия

  • аккредитив безотзывный неподтвержденный — аккредитив, при котором банк продавца лишь информирует его об открытии аккредитива, но не гарантирует его оплату. В таком случае ответственность за выполнение обязательств несет только банк покупателя …   Большой юридический словарь

  • АККРЕДИТИВ БЕЗОТЗЫВНЫЙ НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ — (см. НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ БЕЗОТЗЫВНЫЙ АККРЕДИТИВ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • безотзывный неподтвержденный аккредитив — аккредитив, при котором банк продавца лишь информирует его об открытии аккредитива, но не гарантирует его оплату. В таком случае ответственность за выполнение обязательств несет только банк покупателя …   Большой юридический словарь

  • безотзывный аккредитив — аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств. По просьбе банка эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный А. (подтвержденный А.). Такое подтверждение… …   Большой юридический словарь

  • Безотзывный аккредитив — (англ irrevocable letter of credit) аккредитив, открытый на определенный срок, который не может быть аннулирован без согласия получателя средств в течение этого срока. Б.а. может быть неподтвержденным или подтвержденным. Безотзывный… …   Энциклопедия права

  • Аккредитив — (Letter of credit) Понятие аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Информация о понятии аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Содержание >> Аккредитив это, определение это условное , принимаемое (банком эмитентом)… …   Энциклопедия инвестора

  • Аккредитив — (покрытый аккредитив, депонированный аккредитив, непокрытый аккредитив, гарантированный аккредитив, отзывный аккредитив, безотзывный аккредитив, подтвержденный аккредитив, неподтвержденный аккредитив) При расчетах по аккредитиву банк, действующий …   Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

  • Аккредитив товарный — документ об оплате поставщику отгруженного товара в соответствии с товарно–транспортными документами. Виды А.т.: 1) отзывный – покупатель может его аннулировать или изменить условия; 2) безотзывный – в течение срока действия он аннулируется с… …   Словарь по экономической теории

  • БЕЗОТЗЫВНЫЙ АККРЕДИТИВ НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ — НЕПОДТВЕРЖДЕННЫЙ БЕЗОТЗЫВНЫЙ АККРЕДИТИВ …   Юридическая энциклопедия

36. РАСЧЕТЫ ПО АККРЕДИТИВУ . Банковское право: Шпаргалка

Согласно ст. 867 ГК РФ «при расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель».

В соответствии с Положением о безналичных расчетах участники аккредитивных расчетов должны указывать в договоре и заявлении плательщика в банк вид аккредитива. В ГК РФ предусмотрены следующие виды аккредитивов:

1) отзывный покрытый аккредитив;

2) отзывный непокрытый аккредитив;

3) безотзывный покрытый неподтвержденный аккредитив;

4) безотзывный покрытый подтвержденный аккредитив;

5) безотзывный непокрытый неподтвержденный аккредитив;

6) безотзывный непокрытый подтвержденный аккредитив.

Безотзывный аккредитив – это аккредитив, который не может быть отменен или изменен без согласия получателя средств.

Отзывный аккредитив может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия получателя средств.

Покрытый (депонированный) аккредитив – аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет сумму аккредитива (собственные средства плательщика или предоставленный ему кредит) в исполняющий банк на весь срок действия обязательств банка-эмитента.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив – аккредитив, при открытии которого банк-эмитент сумму аккредитива в распоряжение исполняющего банка не перечисляет, но предоставляет ему право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

Подтверждение аккредитива означает, что по просьбе банка-эмитента исполняющий банк принимает на себя дополнительное к обязательству банка-эмитента обязательство произвести платеж в соответствии с условиями безотзывного аккредитива. Подтвержденный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

Особенности аккредитива:

• гарантийная функция. Аккредитивная форма гарантирует платеж поставщику за счет средств плательщика либо за счет средств обслуживающего его банка;

• возможность произвести частичные платежи из суммы аккредитива;

• акцепт уполномоченного плательщиком лица, который может быть предусмотрен условиями аккредитива. В этом случае представитель плательщика знакомится с документами, представленными получателем средств, и дает согласие на исполнение аккредитива путем совершения на этих документах определенной надписи.

Аккредитив при ипотеке, виды аккредитива и его использование в ипотеке

Обеспечение платежей по ипотеке можно сделать более надёжным с помощью разных способов. Один из них – это заключение аккредитива, документально утверждённой сделки между банком и его клиентом. Такое действие даёт дополнительные гарантии при совершении оплат и применяется не только в обеспечении жилищных кредитов, но и при других важных сделках. 

Часто оказывается, что отношения между продавцом и потребителем товаров или услуг, в том числе и в деле продажи недвижимости, совершенно не застрахованы на случай неплатежа и прочих форс-мажоров. По этой причине люди и компании, желающие подстраховаться и обеспечить благоприятное течение сделки, обращаются к услуге аккредитива. 

Что же такое аккредитив?

Это условно выраженное финансовое обязательство, принимаемое банком – эмитентом от плательщика (приказодателя). По его условиям зарезервированные плательщиком денежные средства в указанном объёме будут выданы получателю (бенефициару)  сразу после предоставления последним утверждённых документов об окончании работ/отгрузке товара/переоформлении недвижимости. Такие платежи могут быть как единичными, так и регулярными, всё определяется условиями договора плательщика с получателем.

 

Схема оплаты по аккредитиву может быть задействована везде, где есть отношения продавца и покупателя. На сегодняшний день она считается самой надёжной — ровно настолько, насколько хорошо зарекомендован банк плательщика. Оформляя покупку недвижимости с помощью аккредитива , Вы можете усилить ею условия ипотеки либо самостоятельно заключить с недоверчивым продавцом покрытый безотзывной аккредитив, с помощью которого он получит деньги сразу после оформления договора купли-продажи.  

Виды аккредитива

Поскольку денежные отношения между людьми сейчас находятся на крайне рискованной стадии, а случаи мошенничества учащаются с каждым днём, Вам будет полезно узнать о разнообразии видов аккредитивов и о том, в каких случаях они могут пригодиться. 

Отзывной аккредитив – может быть аннулирован или отозван банком или самим плательщиком, применяется достаточно редко. 

Безотзывной аккредитив – в одностороннем порядке недоступен для аннулирования или отзыва, поэтому является достаточно частым решением рискованных денежных операций. 

Покрытый аккредитив – в момент оформления такой сделки банк-эмитент сразу же перечисляет исполняющему банку денежные средства плательщика в требуемом размере, однако снятие их получателем будет возможно только по окончании сделки.  

Непокрытый аккредитив – при оформлении такого вида договорных отношений банк-эмитент даёт право исполнительному банку списывать по окончании сделки средства плательщика с открытого корреспондентского счёта или решает вопросы оплаты другим образом.  

Существует ещё немало разновидностей аккредитивов – револьверный, циркулярный, подтверждённый, с красной оговоркой и возможностью выплаты аванса и т.д. Мы не будем перегружать мозг читателей лишними данными – скажем лишь, что основным достоинством этого вида сделки является его надёжность, а недостатками – медлительный документооборот и лишние траты на оплату банковских услуг. 

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте3) по телефону
+7(499) 394-03-36

Читайте также

Аккредитив: расчеты по аккредитиву в банке при покупке квартиры

Аккредитивный договор – гарантия исполнения поставщиком своих обязательств

Что такое аккредитив

С тех пор, как «лихие девяностые» круто изменили жизнь российского человека, недоверие к незнакомым людям, к сожалению, укоренилось в нашем обществе. В надежности бизнес-партнеров сегодня можно убедиться лишь после долгого продуктивного сотрудничества.

А как быть, если вы планируете работать с новой организацией или малознакомым человеком? Еще хуже, если они имеют сомнительную репутацию, а обстоятельства не оставляют вам выбора.

Банкиры предложили свой эффективный ответ на этот насущный вопрос – в такой ситуации и бизнесмену, и обычному человеку поможет посредник.

Для большинства аккредитив – непонятный финансовый термин. Его сухость слегка отталкивает, однако он может значительно упростить бизнесмену взаимоотношения с контрагентами. Аккредитив станет полезным даже обычному человеку, если речь идет о покупке-продаже недвижимости.

Как работает аккредитивный договор

В обычной сделке принимают участие две стороны – покупатель и продавец. В случае с аккредитивом их может быть трое или даже четверо.

Посредником выступает банк, причем в некоторых случаях их может быть два – по одному для каждой стороны. Аккредитивный договор используют в тех случаях, когда сделка не может быть осуществлена одномоментно.

Представим, что Роман, руководитель отдела закупок компании-производителя деревянной мебели премиум-класса, нашел нового поставщика элитного сырья. Отечественная фирма «Буратино» по выгодной цене предлагает дорогую на рынке карельскую березу, но с отсрочкой в два месяца.

Роман убедил руководство, что несмотря на малую известность поставщика на рынке, с помощью аккредитива можно минимизировать риск неисполнения обязательств. Партнеры заключают сделку.

Покупатель переводит в банк оговоренную сумму. Финансовая организация «замораживает» деньги на счете, о чем уведомляет поставщика. Компания «Буратино» приступает к выполнению заказа – у ее руководства не остается сомнений в том, что контрагент оплатит поставку.

После выполнения своих обязательств в полном объеме поставщик представляет в банк подтверждающие документы, и ему открывается доступ к деньгам на счете. Все стороны договора удовлетворены с минимальными рисками. Банк получил свою комиссию, а Роман – хорошую премию.

Аналогично проводятся сделки по купле-продаже недвижимости. В отличие, скажем, от покупки автомобиля, быстро переоформить жилье не получится. После перевода денежных средств на счет получателя запускается процесс перерегистрации права собственности в Росреестре. Процедура занимает не один день, и до ее завершения владельцем недвижимости формально будет считаться продавец.

В такой ситуации аккредитивный договор избавит покупателя от опасений потерять свои деньги, так и не вступив в законное владение квартирой, домом или дачным участком.

Договор аккредитива часто используют в сделках с недвижимостью

Аккредитивные договоры на территории нашей страны регулируются:

Международная торговая палата регулирует трансграничные аккредитивы в соответствии с общими правилами.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущество аккредитивов по сравнению с другими видами банковских договоров явное и несомненное – безопасность сделки для обеих сторон.

Безотзывный договор гарантирует, что в случае надлежащего исполнения поставщиком своих обязательств покупатель не сможет отказаться от оплаты. И наоборот, он без проблем вернет свои деньги, если продавец в оговоренный срок не представил товар.

При всех обозначенных плюсах такие договоры обладают и рядом недостатков:

  • комиссия банка – за услугу посредничества с вас возьмут от 0,1% до 0,6% договорной суммы, в зависимости от условий;
  • юридические нюансы – бенефициар должен в точности соблюсти все пункты договора, иначе может остаться без денег, с забитыми товаром складами;
  • «горы бумаги» – торговые операции в рамках аккредитива часто сопровождаются большим объемом документов.

К счастью для банкиров, большинству людей эти недостатки кажутся несущественными, поскольку, как минимум, не стоят потраченных нервных клеток и седых волос на голове.

Аккредитив можно сравнить с сейфом, который откроется, когда поставщик исполнит свои обязательства

Где применяется аккредитив

Область применения аккредитивных договоров обширна:

  • Сделки между физическими лицами.

Чаще всего к ним обращаются, если покупают недвижимость или другие крупные объекты. Аккредитивный договор в этом случае будет иметь довольно простую форму.

  • Операции купли-продажи в пределах одного государства.

Помимо классических торговых сделок к ним относятся взаимоотношения коммерческих организаций с акционерами. Например, покупка доли в ООО или операции с акционерным капиталом.

  • Экспортно-импортные торговые соглашения.

Это особый вид аккредитива, потому что посредниками в нем выступают сразу два банка – один на стороне экспортера (бенефициара сделки), второй представляет интересы импортера. Этот вид договора заслуживает отдельного внимания.

Экспортно-импортный аккредитивный договор

Рассмотрим, каким образом можно безопасно осуществлять сделки на международном рынке. В таком случае у контрагентов – граждан различных государств или юрлиц, зарегистрированных на территории разных стран, – возникает дополнительная сложность.

Банк может находиться под юрисдикцией только одного государства. Процедура заключения аккредитивного договора и так довольно сложна. Дополнительные бюрократические проволочки, связанные с необходимостью иметь дело с иностранным банком, могут отбить желание ввязываться в подобную «авантюру» у одного из контрагентов.

Но банкиры не были бы банкирами, если бы не смогли найти выход из подобного затруднительного положения. Посовещавшись в международном финансовом кругу, они придумали экспортно-импортную схему, добавив в нее нового участника. Их стало четыре:

  • импортер-покупатель;
  • банк-эмитент – организация на стороне плательщика;
  • авизирующий банк – представитель поставщика товара или услуги;
  • экспортер (бенефициар сделки).
Аккредитив открывает границы для бизнеса

Компания-производитель, желая повысить статус производимой мебели, ищет способы завоевать благосклонность самых привередливых клиентов. В поисках еще более изысканных сортов дерева Роман наткнулся на итальянскую фирму «Пиноккио», в ассортименте которой есть элитные бакаут, эбен и макассар. Цены приемлемые, срок поставки – не более трех месяцев. Производитель начинает переговоры с экспортером элитного сырья.

Договорившись, компания переводит всю сумму на счет банка-эмитента «РусБанк». Тот в свою очередь уведомляет об этом авизирующий «ItalianoBank». Итальянский банк сообщает бенефициару – фирме «Пиноккио», что аккредитив открыт. Экспортер приступает к исполнению заказа.

После доставки продукции в определенное место компании совместно оформляют подтверждающие документы. А процесс продолжается в обратном направлении.

Агенты «Пиноккио» предоставляют документы в авизирующий банк, а тот в свою очередь проверяет их соответствие требованиям аккредитивного договора. Если расхождений нет, «ItalianoBank» направит документы в банк-эмитент. «Русбанк», также удостоверившись в их правильности, перечислит оговоренную сумму на расчетный счет компании «Пиноккио» в авизирующем банке.

Виды банковских аккредитивов

Сложность документооборота, присущая аккредитивным договорам, в большей степени связана с разнообразием подходов и нюансами всевозможных рыночных ситуаций и кейсов. По этой причине классификаций в сфере подобных банковских услуг множество. Рассмотрим основные виды аккредитивных договоров.

Отзывный и безотзывный

Безотзывный аккредитив наиболее распространен. В рамках такого договора покупатель (импортер) обязан уведомить бенефициара и его авизирующий банк перед отзывом средств со счета банка-эмитента. Такие действия автоматически прекращают действия договора и обязательства сторон друг перед другом.

В случае с отзывным аккредитивом покупатель имеет право вернуть свои средства из банка, не ставя при этом в известность контрагента. Этот вид договора слабо распространен из-за того, что для продавца теряется главный плюс аккредитива – он не получает гарантий оплаты своего труда. Такие договоры применяются крайне редко, а кроме того, они запрещены в экспортно-импортных отношениях международным законодательством.

Подтвержденный и неподтвержденный

В случае с подтвержденным аккредитивом сторонняя кредитная организация может подтвердить договор по просьбе банка-эмитента. Это означает, что с настоящего момента она берет на себя обязательства перед бенефициаром независимо от того, поступили ли на счет деньги от банка-эмитента.

Подтвержденные аккредитивы популярны в трансграничных сделках.

Покрытый (депонированный) и непокрытый

При депонированном аккредитиве банк-эмитент сразу переводит средства на счет исполняющего банка. Покрытые договоры распространены на территории России, в отличие от непокрытых (гарантированных), сфера применения которых смещена в сторону экспортно-импортных аккредитивов.

Кумулятивный и некумулятивный

После завершения сделки покупатель может оставить неиспользованные деньги на счете банка-эмитента для следующего аккредитива, то есть аккумулировать средства. Таким образом банки удерживают клиентов, повышая их лояльность.

Револьверный

Аккредитив с таким символическим названием применяют в случаях, когда исполнение обязательств по договору сильно растянуто по времени. Например, если бенефициар поставляет товар партиями. Параллельно и банк перечисляет ему денежные средства по частям.

Постигнув все тонкости аккредитивных договоров, Роман вправе рассчитывать на повышение по карьерной лестнице. Такой ценный навык будет востребован в любой активно развивающейся компании.

Безотзывный аккредитив: что это?

Безотзывный аккредитив — это соглашение между покупателем (часто импортером) и банком покупателя. Банк соглашается произвести оплату продавцу (экспортеру), как только будут выполнены определенные условия. Поскольку оно является безотзывным, условия письма не могут быть изменены без согласия всех участников.

Ключевые выводы

  • Безотзывный аккредитив — это когда банк, представляющий импортера, соглашается заплатить продавцу (экспортеру) за международную транзакцию.
  • Аккредитив снижает риски, которые принимают на себя как покупатели, так и продавцы, что иностранные товары будут отгружены и произведена оплата.
  • Условия, изложенные в безотзывном аккредитиве, являются фиксированными и могут быть изменены только с явного согласия всех участвующих сторон.
  • Безотзывный аккредитив всегда должен быть получен в коммерческом банке, а не оформлен импортером или экспортером

Что такое безотзывный аккредитив?

Безотзывный аккредитив — это гарантия банка, оформленная в форме письма.Он создает соглашение, по которому банк покупателя соглашается заплатить продавцу, как только будут выполнены определенные условия сделки.

Эти письма помогают устранить опасения, что неизвестные покупатели не будут платить за товары, которые они получают, или что неизвестные продавцы не будут отправлять товары, за которые заплатили. Это позволяет компаниям (и частным лицам) уверенно вести бизнес.

Аккредитивы часто используются в международной торговле, хотя их также можно использовать для внутренних операций.Безотзывные аккредитивы не могут быть изменены или аннулированы без разрешения всех участников (покупателя, продавца и любых вовлеченных банков). Это сводит к минимуму риски, которые принимают на себя все стороны сделки.

  • Альтернативное название: Безотзывная кредитная линия
  • Сокращение : ILOC

Как работает безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив обеспечивает безопасность обеим сторонам, покупателю и продавцу: покупатель не будет ничего платить, пока товары не будут отгружены или услуги не будут оказаны, а продавец получит оплату при соблюдении всех условий в письме. последовал.

Способ работы безотзывного аккредитива может варьироваться в зависимости от деталей письма и документов, участвующих в проверке. Однако все аккредитивы будут иметь одни и те же базовые элементы.

  • Гарантия платежа предоставляется банком.
  • Выплачивается от имени покупателя (или заявителя) для выплаты продавцу (или бенефициару) согласованной суммы денег.
  • Требуются специальные документы, подтверждающие поставку товаров / услуг.
  • Указываются сроки, даты, места и способ проведения транзакции.
  • Все документы должны соответствовать условиям аккредитива.

После того, как продавец отправил товар покупателю, продавец должен предоставить в банк указанные документы, подтверждающие, что отгрузка была произведена в соответствии с условиями письма. Затем эти документы отправляются в банк продавца, который проверяет их и производит платеж. Затем банк предоставляет документы продавцу, включая все необходимые документы для востребования поставки по прибытии.

Продавцы могут быть обязаны платить своему банку в разных точках, часто следуя одному из трех вариантов:

  • Продавец предоставляет средства авансом, которые затем хранятся в банке до завершения транзакции.
  • Продавец с достаточным кредитом и залогом производит выплаты банку после завершения сделки.
  • Банк выдает продавцу ссуду для покрытия платежа, которая затем погашается с течением времени.

Хотя использование безотзывного аккредитива облегчает сделку между покупателем и продавцом, оно не устраняет все риски.Участвующие стороны должны выполнить требования письма на 100%, чтобы транзакция прошла гладко и продавец получил оплату.

Если что-то не так, банк может отказать в оплате. Это включает в себя:

  • Серьезные проблемы, например, опоздание с отправкой
  • Незначительные ошибки, такие как опечатки в соглашении или замена слова «Suite» на «Unit» в адресе

Чтобы избежать каких-либо проблем с отгрузкой или оплатой, покупатели и продавцы должны внимательно изучить условия, изложенные в аккредитиве, чтобы убедиться, что они могут соблюдать все из них.

Как получить безотзывный аккредитив

Если вам необходимо получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вы будете работать с представителем отдела международной торговли (или аналогичного).

Не пытайтесь создать аккредитив самостоятельно или адаптировать аккредитив, который использовал кто-то другой. Если какая-либо деталь будет нарушена, вы рискуете начать дорогостоящую судебную тяжбу, возможно, за границей, где законы могут отличаться от тех, к которым вы привыкли. Вы можете оказаться не в состоянии требовать товары, за которые вы заплатили, или не можете получить оплату за товары, которые вы отправили.

Создание собственного безотзывного аккредитива может показаться способом сэкономить, но это может быстро стать дорогостоящим и нанести ущерб вашему бизнесу. Чтобы получить аккредитив, всегда обращайтесь за помощью в банк, который будет участвовать в вашей транзакции.

Нужен ли мне безотзывный аккредитив?

Когда вы ведете дела с кем-то в другой стране (или даже с новым клиентом или продавцом в вашей стране), вы должны доверять им, даже если вы никогда не встречали человека, с которым имеете дело, или не встречаете. много знают об их компании.

Это может вызвать серьезные опасения как у покупателей, так и у продавцов по поводу оплаты и доставки. Безотзывные аккредитивы могут снизить эти риски, позволяя продвигать бизнес-операции с минимальными рисками для обеих сторон.

Для продавцов аккредитивы особенно выгодны, потому что продавец может полагаться на силу банка, а не на силу покупателя. Банк заплатит вам, как только вы докажете, что выполнили условия, изложенные в соглашении, что избавляет от необходимости оценивать финансовую стабильность и надежность каждого потенциального покупателя в другой стране.

Для покупателей аккредитивы помогают гарантировать, что что-то действительно отгружено. Однако ваш банк произведет оплату, как только продавец предоставит документы, подтверждающие отгрузку. Вы не узнаете, что находится в посылке, пока она не прибудет. Чтобы управлять рисками, вы можете потребовать, чтобы сертификат проверки был одним из необходимых документов перед осуществлением платежа.

Альтернативы безотзывному аккредитиву

Если вы не уверены, является ли безотзывный аккредитив правильным выбором для вашего бизнеса и текущей транзакции, вы можете изучить альтернативы, в том числе:

  • Страхование торговых кредитов, которое может быть дешевле
  • Различные типы аккредитивов

Однако, как правило, вам следует избегать отзываемых аккредитивов, которые могут быть изменены без согласия всех участников.

Продавцы обычно хотят, чтобы аккредитивы были безотзывными, чтобы избежать производства и отгрузки товаров без какой-либо гарантии оплаты. Но покупатели могут также желать высочайшего качества: они не хотят, чтобы продавцы отправляли товары с опозданием или меняли объемы заказа без предварительного обсуждения.

В конечном итоге, однако, наибольший риск при использовании отзываемого аккредитива ложится на продавцов, которые могут оказаться ответственными за расходы как на производство, так и на отгрузку без возможности получения оплаты.Продавцы должны избегать любых транзакций, связанных с отзывным аккредитивом.

Найти неотзывной аккредитив крайне сложно. Однако всегда стоит проверить, есть ли у вас безотзывный или отзывный документ.

Что такое безотзывный аккредитив? Определение и применение | Letterofcredit.biz | LC

Безотзывный аккредитив (ILOC) — это вид документарного аккредитива, который не может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия сторон операции по аккредитиву.

Мир аккредитивов полон недоразумений, ненадлежащей отраслевой практики, включая нерегулярную банковскую практику, ложную информацию и так далее.

Срок безотзывного аккредитива не является исключением.

Многие трейдеры приписывают этому термину неуместное или ложное значение.

Позвольте мне привести быстрый пример: торговый менеджер однажды сказал мне, что он будет обеспечивать платеж в своем банке, если он получит безотзывный аккредитив от своего покупателя.

Он ошибочно полагал, что безотзывный аккредитив дает ему 100% гарантию оплаты. Но это не так.

Определение безотзывного аккредитива?

Мы можем определить безотзывный аккредитив (ILOC) как вид документарного кредита, который не может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия сторон операции по аккредитиву.

В таблице 1 показаны стороны операции по безотзывному аккредитиву.

Если аккредитив подтвержден, сторонами аккредитива являются банк-эмитент, подтверждающий банк и получатель.

Если аккредитив не подтвержден, то сторонами безотзывной операции по аккредитиву являются только банк-эмитент и получатель.

Таблица 1: Стороны безотзывного аккредитива
  • Банк-эмитент не может аннулировать или изменить неподтвержденный безотзывный аккредитив без письменного согласия бенефициара.
  • Банк-эмитент не может аннулировать или изменить подтвержденный безотзывный аккредитив без письменного согласия получателя и подтверждающего банка.

Как показано выше, получатель безотзывного аккредитива знает, что условия аккредитива не могут быть изменены без его согласия.

Также он знает, что аккредитив тоже не будет отменен.

Но означает ли это, что получатель имеет 100% гарантию платежа по безотзывному аккредитиву.Как я уже говорил ранее. №

Позвольте мне записать свои причины,

  • Аккредитив — это условный способ оплаты. Чтобы получить оплату по безотзывному или отзывному аккредитиву, бенефициар должен представить соответствующую презентацию. Проще говоря, получатель должен осуществить отгрузку и собрать все торговые документы, запрошенные в соответствии с аккредитивом, и предоставить их банку-эмитенту (в некоторых случаях исполняющему банку или подтверждающему банку). После этого банк-эмитент проверит документы и выплатит сумму кредита получателю только в том случае, если будет установлено, что документы соответствуют требованиям.
  • Если банк-эмитент обнаружит, что документы не соответствуют требованиям, то банк-эмитент отправит извещение об отказе бенефициару. Банк-эмитент отправляет извещение об отказе в виде быстрого сообщения MT 734 Advice of a Refusal.

После того, как бенефициар получил извещение об отказе от банка-эмитента, у него есть 3 варианта.

  1. Если у бенефициара еще есть время исправить документы, он может попытаться сделать это, представив новые документы.Но в большинстве случаев это невозможно из-за двух основных ограничений по времени для новой презентации: срок действия аккредитива и период для представления документов.
  2. Второй вариант бенефициара — обратиться к импортеру с просьбой принять расхождения.
  3. Последний вариант — отозвать документы из банка-эмитента и попытаться найти нового покупателя на товар.
Заключение:

Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент и без предварительного уведомления бенефициара.

Безотзывный аккредитив, с другой стороны, не может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия сторон операции по аккредитиву.

Согласно последним правилам аккредитива (UCP 600) все кредиты безотзывны.

Аккредитив — это условное платежное обязательство банка-эмитента, и бенефициар всегда должен предоставить соответствующее представление, чтобы получить платеж.

Сколько стоит безотзывный аккредитив? — Мворганизация.org

Сколько стоит безотзывный аккредитив?

Стоимость аккредитива обычно составляет 1% от суммы, предусмотренной контрактом. Например, если покупателю нужен аккредитив на 100 000 долларов, и этот аккредитив будет покрывать 10% суммы контракта (10 000 долларов), тогда покупатель заплатит 100 долларов за аккредитив.

В чем разница между безотзывным и отзывным аккредитивом?

Отзывный аккредитив встречается редко, потому что он может быть изменен или аннулирован банком, выпустившим его, в любое время и по любой причине.Безотзывный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия всех участников.

Все ли аккредитивы безотзывны?

Согласно последним правилам аккредитива (UCP 600) все кредиты безотзывны. Аккредитив — это условное платежное обязательство банка-эмитента, и бенефициар всегда должен сделать соответствующее представление, чтобы получить платеж.

Что такое вызов банковской гарантии?

Вызов банковских гарантий Если Банк не получит претензию в течение указанного срока действия или до него, Банк освобождается от своих обязательств.Бенефициару необходимо отправить письмо в банк с указанием обстоятельств, которые привели к инкассации гарантии.

Кто может активировать BG?

Суды постоянно утверждали, что на безусловную банковскую гарантию, которая представляет собой независимое соглашение между бенефициаром и Банком, может ссылаться бенефициар, независимо от споров между бенефициаром и основным обязательством (т. Е. Стороной, от имени которой банковская гарантия имеет было дано).

Какие документы необходимы для банковской гарантии?

Какие документы необходимо предоставить для банковской гарантии, если у меня есть расчетный счет?

  • Форма заявки.
  • Текст банковской гарантии (формат Word)
  • Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербах)
  • В случае частной / публичной компании с ограниченной ответственностью необходимо предоставить решение Совета.

Сколько стоит банковская гарантия?

2,50% годовых от суммы банковской гарантии, взимаемой авансом за полгода (минимум 250 долларов США в год) 3,00% годовых от суммы банковской гарантии, взимаемой авансом за полгода (минимум 250 долларов США в год)

Как долго действует банковская гарантия?

10 лет

Начисляются ли проценты по банковской гарантии?

Банки не взимают процентную ставку по BG и SLOC.Вместо этого клиент должен заплатить комиссию или плату в размере гарантированной суммы.

Как банк зарабатывает на аккредитиве?

Где банк получает средства по аккредитиву? При использовании аккредитива банк заключает соглашение с покупателем и продавцом о выплате денег за продукт или услугу, если клиент не может произвести платеж вовремя.

В чем разница между SBLC и банковской гарантией?

Банковская гарантия

обеспечивает защиту от рисков как для покупателя, так и для продавца, тогда как SBLC защищает только бенефициара.Банковская гарантия включает только один банк, тогда как SBLC также включает сторонний банк, которым обычно является иностранный банк. SBLC охватывает как финансовые, так и нефинансовые аспекты гарантии.

Что такое BG SBLC?

Резервный аккредитив (SBLC) и банковская гарантия (BG) — это платежная гарантия, обычно выпускаемая банком «банк-эмитент» от имени клиента «заявитель», обеспечивающая платеж третьей стороне «получателю» в в случае невыполнения покупателем договорных обязательств банк-эмитент произведет платеж…

Как происходит открытие аккредитива?

Вы можете обратиться в свой банк, чтобы открыть аккредитив.Заинтересованный сотрудник банка поможет вам заполнить необходимое заявление для открытия аккредитива. Поскольку аккредитив открывается на основании вашего договора купли-продажи, необходимо подготовить копию заказа на поставку / экспортного договора вместе с другими необходимыми документами.

Какова процедура аккредитива?

Контракт аккредитива — это инструкция, в которой клиент просит банк выпустить, авизовать или подтвердить аккредитив для торговой операции. Аккредитив заменяет название банка и кредитоспособность участвующих сторон.Таким образом, банк обязуется платить продавцу / получателю, даже если плательщик не платит.

аккредитивов — финансовое преимущество

Что такое «аккредитив»?

Аккредитив (LC) — это, по сути, документ банка, гарантирующий, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя, на правильную сумму и в правильной валюте. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки.Аккредитив — это платежный термин, обычно используемый для междугородних и международных коммерческих операций, и он является ключевым инструментом, используемым импортерами, экспортерами и банками в торговом финансировании. Это способ снизить платежные риски, связанные с перемещением товаров по всему миру. Использование документарных аккредитивов позволяет продавцу значительно снизить риск неуплаты за поставленный товар.

Ключевые моменты обучения

  • Аккредитив — это документ от банка, предлагающий гарантировать, что платеж покупателя будет произведен вовремя, на правильную сумму и в правильной валюте.
  • Если покупатель не производит платеж, то банк несет ответственность за непогашенную сумму, все еще причитающуюся
  • По сути, банк заменяется источником платежа, и взамен банк взимает комиссию за транзакцию и может также потребовать залог
  • Аккредитивы являются основой международного торгового финансирования, обеспечивая безопасный механизм платежей по импорту / экспорту без привязки денежных средств
  • Существует множество различных типов аккредитивов, включая базовые (например,грамм. подтвержденные или неподтвержденные) и специальные типы аккредитивов (например, Red Clause LC)
  • Оплата за отгруженный товар может быть переведена в банк продавца или в крупный банк с хорошей репутацией.
  • Платеж будет произведен продавцу только в том случае, если условия и необходимая документация аккредитива полностью соблюдаются с
  • .

Разъясненные аккредитивы

Стороны, участвующие в сделке с аккредитивом

Типичный процесс ЖХ

Если продавец сомневается в кредитоспособности покупателя или хочет обеспечить своевременную оплату, продавец может настоять на оплате посредством безотзывного аккредитива.Если банк, выпустивший аккредитив, неизвестен продавцу или если продавец не уверен в способности иностранного банка-эмитента выполнить свое обязательство, продавец может с одобрения банка-эмитента запросить свой собственный банк или крупный международный банк, принять на себя риск банка-эмитента путем подтверждения аккредитива. Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежных средств в качестве обеспечения для выпуска аккредитива, а также взимают плату за услугу, обычно в процентах от суммы, покрываемой аккредитивом.Единые обычаи и практика документарных аккредитивов Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках.

Пример: ключевые роли всех участников аккредитива

Ниже приводится таблица с ключевыми терминами, которые обычно используются при оформлении аккредитива.

Условия Определение Активность
Заявитель Импортер Купить
Получатель Экспортер Продать
Банк-эмитент / открытие банка Банк импортера Выпускает LC
Консультирующий банк Банк экспортера Консультирует LC
Подтверждающий банк Авизующий банк / Сторонний банк Подтверждает LC
Банк-плательщик Любой банк, указанный в LC оплачивает проект

Заявителю, импортеру, необходим аккредитив для покупки товаров.Получатель, то есть экспортер, продает товар. Банк-эмитент или открывающий банк действует как банк импортера и выдает аккредитив. Авизующий банк авизует продавца по аккредитиву. Подтверждающий банк, часто сторонний банк 3 rd , но иногда также называемый авизирующим банком, обычно подтверждает аккредитив. В зависимости от ситуации банк-эмитент, авизующий банк или подтверждающий банк могут оплатить аккредитив.

Избранные основные типы аккредитивов

Коммерческий аккредитив

Коммерческий аккредитив — это метод прямого платежа, при котором банк-эмитент производит платежи получателю.Это самый простой из различных типов аккредитивов.

Возобновляемый аккредитив

Возобновляемый аккредитив — это единый аккредитив, охватывающий несколько операций в течение длительного периода времени. Он используется для обычных транзакций с одним и тем же товаром между одним и тем же покупателем и продавцом.

Подтвержденный и неподтвержденный аккредитив

Подтвержденный аккредитив — это дополнительная гарантия к первоначальному аккредитиву, полученная заемщиком от второго банка.Это второе письмо гарантирует, что второй банк заплатит продавцу, если первый банк этого не сделает. Банк-эмитент при международных транзакциях обычно запрашивает такую ​​договоренность.

Безотзывный или отзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив очень просто означает, что он не может быть отменен или изменен без согласия получателя. Аккредитив считается безотзывным. Концепция Отзывного кредита была отменена в 2007 году.

Избранные специальные типы аккредитивов

В дополнение к основным аккредитивам существует широкий спектр специальных типов аккредитивов, включая аккредитив с красной оговоркой, переводной аккредитив, обратный аккредитив, аккредитив с отсрочкой платежа, резервные аккредитивы. Кредит и многое другое. Если вас интересует торговое финансирование, попробуйте узнать об особенностях этих аккредитивов и пройдите наш онлайн-курс по торговому финансированию!

Безотзывный аккредитив — Разъяснение

Содержание

Что такое безотзывный аккредитив? Другие характеристики безотзывного аккредитива?

Безотзывный аккредитив — это финансовый документ финансовой фирмы, который гарантирует платежное обязательство покупателя перед продавцом.

Он называется безотзывным, поскольку не может быть отменен или изменен в любое время без согласия получателя, клиента и банка-эмитента.

Безотзывный аккредитив — обычное дело в международной торговле.

Этот документ позволяет трейдерам уверенно совершать деловые операции, поскольку он дает продавцу гарантии оплаты.

Помимо защиты продавца от кредитного риска, документ содержит также другие реквизиты сделки, такие как:

  • Цена товара
  • Условия оплаты
  • Срок поставки
  • Куда доставить товар

Покупатель, который инициирует этот процесс, запрашивая ILOC в своем банке.Затем документ передается продавцу, который должен выполнить условия аккредитива для оплаты.

Вернуться к : КОММЕРЧЕСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО: ДОГОВОРЫ, ПЛАТЕЖИ, ЦЕНЫ И БАНКРОТСТВО

Другие характеристики безотзывного аккредитива?
  • Резервный — Резервный ILOC остается резервным на случай просрочки платежа покупателем. Компании используют этот аккредитив при работе с новыми клиентами. Он служит страховкой от неуплаты.
  • Документарный — Большинство аккредитивов являются документарными. Это означает, что Покупатель получает оплату по аккредитиву после того, как он / она представит необходимые документы на право собственности.
  • Полное финансирование — Безотзывный аккредитив с полным финансированием означает, что заявитель (продавец товаров) разместил средства для аккредитива в банке до того, как банк выпустит аккредитив. Это похоже на депонирование средств.

Была ли эта статья полезной?

48 Свода федеральных правил, § 52.228-14 — Безотзывный аккредитив. | CFR | Закон США

52.228-14 Безотзывный аккредитив.

Безотзывный аккредитив (ноябрь 2014 г.)

(a) «Безотзывный аккредитив» (ILC), используемый в этом пункте, означает письменное обязательство застрахованного на федеральном уровне финансового учреждения выплатить всю или часть заявленной суммы денег до истечения срока действия письма, по предъявлении Правительством (выгодоприобретателем) письменного требования об этом. Ни финансовое учреждение, ни оферент / Подрядчик не могут отозвать или обусловить аккредитив.

(b) Если оферент намеревается использовать ILC вместо тендерной облигации или для обеспечения других типов облигаций, таких как служебные и платежные облигации, аккредитив и форматы письма-подтверждения в пунктах (e) и (f ) настоящего пункта.

(c) Аккредитив должен быть безотзывным, не должен требовать представления каких-либо документов, кроме письменного требования, и ILC (включая подтверждающее письмо, если таковое имеется) должен быть выпущен / подтвержден приемлемым финансовым учреждением, застрахованным на федеральном уровне, как предусмотрено в параграф (d) этого пункта, и —

(1) При использовании в качестве гарантии предложения, ILC истекает не ранее, чем через 60 дней после окончания периода приема предложений;

(2) При использовании в качестве альтернативы корпоративным или индивидуальным поручительствам в качестве обеспечения исполнения или платежного залога оферент / Подрядчик может подать МЛЦ с первоначальной датой истечения, рассчитанной на весь период, на который требуется или может быть финансовое обеспечение. подать ILC с начальной датой истечения срока, которая составляет минимум один год с даты выдачи.ILC должен обеспечить, что, если эмитент не предоставит бенефициару письменное уведомление о невозобновлении по крайней мере за 60 дней до текущей даты истечения срока действия, ILC автоматически продлевается без поправок на один год с даты истечения срока или любой будущей даты истечения срока. до тех пор, пока не истечет период необходимого покрытия и сотрудник по контрактам не предоставит финансовому учреждению письменное заявление об отказе от права на оплату. Срок требуемого покрытия составляет:

(i) Для контрактов по 40 U.S.C., глава 31, подраздел III, Облигации, последняя из —

(A) Один год после ожидаемой даты окончательного платежа;

(B) Только для гарантийных обязательств до завершения гарантийного срока; или

(C) Только для платежных облигаций, до разрешения всех требований, предъявленных к платежной облигации в течение одного года после окончательного платежа.

(ii) Для контрактов, не подпадающих под действие 40 U.S.C. глава 31, подраздел III, Облигации, последняя из —

(A) через 90 дней после окончательного платежа; или

(B) Только для гарантийных обязательств до завершения гарантийного срока.

(г)

(1) Только финансовые учреждения, застрахованные на федеральном уровне, с инвестиционным уровнем, присвоенным коммерческой рейтинговой службой, должны выпустить или подтвердить ILC.

(2) Если финансовое учреждение, выпускающее ILC, не имело аккредитива на сумму не менее 25 миллионов долларов США в прошлом году, ILC на сумму более 5 миллионов долларов США должны быть подтверждены другим приемлемым финансовым учреждением, у которого был бизнес по аккредитиву на сумму не менее 25 миллионов долларов США в прошлый год.

(3) Подрядчик / Подрядчик должен предоставить сотруднику по контрактам кредитный рейтинг, который указывает на то, что финансовые учреждения имеют требуемый кредитный рейтинг на дату выпуска ILC.

(4) Текущий рейтинг финансового учреждения доступен через любую из следующих рейтинговых служб, зарегистрированных Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) как национально признанная статистическая рейтинговая организация (NRSRO). NRSRO можно найти на веб-сайте http://www.sec.gov/answers/nrsro.htm, поддерживаемом SEC.

(e) Финансовое учреждение-эмитент должно использовать следующий формат для создания ILC:

[Фирменный бланк или название и адрес финансового учреждения-эмитента]

Дата выпуска

Безотзывный аккредитив №

Имя участника аккаунта

Адрес счета стороны

Для запроса №

(только для справки)

КУ: [США Государственное агентство]

[США Адрес госоргана]

1. Настоящим мы открываем этот безотзывный и переводной аккредитив в вашу пользу на один или несколько розыгрышей на сумму до ____ долларов США. Этот аккредитив подлежит оплате в офисе [финансового учреждения-эмитента и, если имеется, подтверждающего финансового учреждения] по [адресу выдавшего финансового учреждения и, если есть, подтверждающему адресу финансового учреждения], и срок его действия истекает ____ с закрытием нашего бизнеса ____, либо в любое другое время автоматически. продленный срок годности.

2. Настоящим мы обязуемся удовлетворить ваш или получатель (-ы) до востребования (-ы), выставленные на выдачу или, если таковые имеются, подтверждающее финансовое учреждение, для всего или какой-либо части этого аккредитива, если они представлены с настоящим аккредитивом и подтверждением, если любой, в офисе, указанном в пункте 1 настоящего Аккредитива, не позднее даты истечения срока или любой автоматически продленной даты истечения срока.

3. [Этот абзац опускается, если он используется в качестве гарантии заявки, а нумерация последующих абзацев изменяется.] Условием данного аккредитива является то, что он считается автоматически продленным без поправок на один год с даты истечения срока его действия или любой будущей даты истечения срока, если не менее чем за 60 дней до любой даты истечения срока действия мы уведомим вас или получатель по почте заказным письмом или другим способом доставки с квитанцией, который мы решили не рассматривать продленным на любой такой дополнительный период. Когда мы уведомляем вас, мы также соглашаемся уведомить сторону по счету (и подтверждающее финансовое учреждение, если таковое имеется) тем же способом доставки.

4. Данный аккредитив подлежит передаче другому лицу. Переводы и уступки доходов должны производиться бесплатно как бенефициару, так и получателю / цессионарию доходов. Такая передача или переуступка осуществляется только по письменному указанию Правительства (бенефициара) в форме, удовлетворяющей финансовое учреждение-эмитент и подтверждающее финансовое учреждение, если таковое имеется.

5. Этот аккредитив регулируется Едиными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты №____ (Вставьте версию, действующую на момент выпуска ILC, например, «Публикация 600, издание 2006 г.») и в той мере, в которой это не противоречит, законам ____ [Государство подтверждающего финансового учреждения, если таковое имеется, в противном случае Государство выдачи финансовое учреждение].

6. Если этот кредит истекает во время прерывания деятельности этого финансового учреждения, как описано в статье 17 UCP, финансовое учреждение прямо соглашается произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

С уважением,

[Финансовое учреждение-эмитент]

(f) Для подтверждения ILC финансовое учреждение должно использовать следующий формат:

[Подтверждение фирменного бланка или названия и адреса финансового учреждения]

(Дата) _______

Наш аккредитив

Номер совета

Получатель:

[США Государственное агентство]

Финансовое учреждение-эмитент:

аккредитив финансового учреждения-эмитента №:

Господа:

1. Настоящим мы подтверждаем указанный выше аккредитив, оригинал которого прилагается, выданный _____ [название финансового учреждения-эмитента] для розыгрышей до долларов США _____ / США. $ _____ и срок действия истекает с нашим закрытием _____ [дата истечения срока] или любой автоматически продленной даты истечения срока.

2. Векселя, выписанные по Аккредитиву и настоящему Подтверждению, подлежат оплате в нашем офисе, расположенном по адресу ______.

3.Настоящим мы обязуемся соблюдать предварительные требования, составленные и представленные вместе с Аккредитивом и настоящим Подтверждением в наших офисах, как указано в данном документе.

4. [Этот абзац опускается, если он используется в качестве гарантии предложения, а нумерация последующих пунктов изменяется.] Условием этого подтверждения является то, что оно будет считаться автоматически продленным без поправок на один год с даты истечения срока его действия, или любое автоматически продленное срок годности, если:

(a) По крайней мере, за 60 дней до любой такой даты истечения срока мы уведомим сотрудника по контрактам или получателя и финансовое учреждение-эмитент заказным письмом или другим способом доставки с квитанцией о том, что мы решили не рассматривать это подтверждение как продленное. на любой такой дополнительный период; или

(b) Финансовое учреждение-эмитент должно использовать свое право уведомить вас или получателя, сторону счета и нас самих о своем решении не продлевать дату истечения срока действия аккредитива.

5. Это подтверждение регулируется Унифицированными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация № ____ Международной торговой палаты (вставьте версию, действующую на момент выпуска ILC, например, «Публикация 600, издание 2006 г.») и в той степени, в которой это не противоречит, законам ____ [Государство подтверждающего финансового учреждения].

6. Если это подтверждение истекает во время прерывания деятельности этого финансового учреждения, как описано в статье 17 UCP, мы специально соглашаемся произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

С уважением,

[Подтверждающее финансовое учреждение]

(g) Сотрудник по контрактам должен использовать следующий формат для предварительного ознакомления с аккредитивом:

ПРИЦЕПНАЯ ОСАДКА

[Город, штат]

(Дата) _______

[Название и адрес финансового учреждения]

Оплата на заказ

[Агентство-получатель] _____

сумма США $ _____ ←

Этот черновик оформлен

Безотзывный аккредитив №

[Агентство-получатель]

Автор: __________

Тазапай | Тазапай

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это обязательство банка-эмитента гарантировать своевременность оплаты покупателем продавцу. Посредством аккредитива банк-эмитент получает гарантию погашения в полном объеме и в соответствии с заранее определенными условиями контракта; в том случае, если покупатель не может выполнить свое обязательство, ответственность за покрытие остатка или даже полной оплаты от имени покупателя ложится на банк.

Этот документ особенно предпочтителен для международной торговли, поскольку он определяет и разъясняет намерение и способность платить; защита поставщиков от рисков и ускорение трансграничной торговли. Существуют различные типы аккредитивов, обычно называемых документарными аккредитивами. Документарный аккредитив удовлетворяет желание покупателя получить кредит и удовлетворяет желание продавца получить наличные, что делает его одним из наиболее предпочтительных платежных контрактов в международной торговле.

Предоставлено https: // www.emeriobanque.com/

Понимание разницы между отзывным аккредитивом и безотзывным аккредитивом

1. Отзыв

Как следует из названия, основное различие между отзывным аккредитивом и безотзывным аккредитивом заключается в возможности отозвать. Отзывный аккредитив может быть отредактирован или аннулирован без предварительного уведомления получателя / продавцов.

С другой стороны, безотзывный аккредитив не может быть изменен или аннулирован без явного согласия всех сторон, участвующих в соглашении.Покупатель, банк-эмитент и продавец должны четко определить условия отзыва и согласовать их; ни одна из сторон не имеет права изменять какие-либо условия безотзывного аккредитива после его открытия.

2. Ограниченное обеспечение для бенефициара

Отзывный аккредитив не требует предварительного согласия перед внесением каких-либо изменений или объявлением его недействительным, что в большинстве случаев подвергает экспортера риску. Экспортер / продавец / получатель чувствуют себя в большей безопасности, используя безотзывный аккредитив, поскольку существует гарантия того, что платеж будет получен после оказания услуг / доставки товаров.Они в безопасности, зная, что выставленные векселя будут оплачены банком-эмитентом после выполнения обеими сторонами условий аккредитива.

3. Частота использования в международной торговле

Отзывный аккредитив встречается реже используется и не так распространен, как безотзывный аккредитив для международной торговли. Это связано с тем, что это не гарантирует полной уверенности бенефициара, поскольку банк-эмитент не берет на себя абсолютных обязательств, что ставит продавцов в невыгодное положение.

Отзывный аккредитив не только невыгоден для продавца, но также может быть опасен для покупателя — например, если продавец не смог отгрузить товар в соответствии с условиями контракта по отзывному аккредитиву, он мог бы просто изменить дату отгрузки на то, что он сочтет нужным. Это может не подходить покупателю, но у него не будет другого выбора, кроме как принять это, сделав его бессильным. Однако, если такая же ситуация возникнет с безотзывным аккредитивом, он должен будет получить согласие покупателя на открытие аккредитива; предоставление покупателю права отказаться, если товар не соответствует требованиям его цепочки поставок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *