Даем инвестиции: лучшие способы вложения средств +советы новичкам

Содержание

лучшие способы вложения средств +советы новичкам

Что такое инвестиции и для чего они нужны?

Реалии современной жизни таковы, что по факту инвестициями занимаются абсолютно все люди, так или иначе имеющие дело с деньгами. Например, даже образование – один из видов инвестиций. С одной стороны, родители делают финансовые вложения в образование ребенка, с другой – сам молодой человек или девушка инвестируют в себя, в свои знания. Что такое инвестировать в себя? Это значит развивать свой потенциал с расчетом на будущее.

Инвестиции: что это значит? Это не что иное, как вклад в будущее. На примере образования можно сказать, что получаемые ребенком знания окажут ему в будущем пользу: помогут реализоваться, найти работу с хорошей заработной платой, обеспечивать себя. По сути, инвестиции — это такие вложения, которые равны капиталовложениям, то есть сумме вклада.

Например, регулярные занятия спортом – это тоже инвестиции: в свое здоровье, фигуру, мышечный тонус, настроение, красоту и запас энергии. Тренировки могут стать удачной инвестицией для того, чтобы в будущем сделать успешную спортивную карьеру.

Таким образом, вполне закономерно формируется вывод, что инвестиции и инвестирование – это жизненная необходимость, основа будущего успеха в любой сфере: здоровье, учеба, спортивные достижения, бизнес, деньги, творческая и даже семейная реализация. Поскольку одного желания достичь желаемого недостаточно, необходимы конкретные действия.

Рекомендация! Наиболее важное правило жизни любого человека таково: если хочешь что-либо получить в дальнейшем, сделай что-то существенное для этого в настоящем. Инвестиции — это такие вложения, которые рассчитаны на длительный срок с перспективой на дальнейший результат. Они могут быть умственными, физическими, материальными, денежными.

Все они приведут к получению дохода, успеха или достижению результата спустя долгое время или же в короткий срок. Все зависит от заданной цели и запланированного срока получения результатов инвестирования.

Но понимание смысла, сути и механизма инвестирования в России все еще находится на низком уровне, хотя несколько улучшилось со времен СССР. Все дело в недостатке финансовой грамотности населения о перспективах денежных вложений. Большая часть российского населения до сих пор считает, что инвестирование – удел кредитных организаций, государства и крупных компаний.

Другое заблуждение – это твердая уверенность в том, что исключительно богатые люди, имеющие существенные финансовые накопления, инвестировать куда-либо, а простому люду об инвестициях даже не стоит думать. На самом же деле заниматься этим может любой человек, вне зависимости от достатка и социального статуса.

Чтобы начать инвестировать, достаточно получить хорошие базовые знания, наработать некоторую практическую основу и иметь желание действовать с целью получения дохода путем финансовых вложений. О механизмах, видах, лучших способах инвестирования и о том, что такое инвестор поговорим подробно далее.

Мнение эксперта! Прежде всего, необходимо разобраться с самим понятием инвестирования. Термин происходит от латинского «in-vestio», что переводится как «в одежде, одевать». Дословный перевод этимологического корня не совсем соотносится с тем смыслом, который термин приобрел в финансовой сфере.

Итак, что такое инвестиции простыми словами: согласно наиболее простому и понятному объяснению с точки зрения экономики, инвестирование – это вложение каких-либо средств в материальное и/или нематериальное имущество ради его усовершенствования и приумножения. Производятся они в различных экономических, социальных и интеллектуальных сферах жизни.

Как правило, объектами инвестирования выступают:

денежные средства в виде валюты разных стран;
различные ценные бумаги;

недвижимые объекты;
оборудование;
интеллектуальная собственность.

Инвестирование предполагает разовое вложение, которое в перспективе рассчитано на получение постоянной прибыли. Главное правило экономики заключается в том, что деньги, которые хранятся дома, постоянно уменьшаются в количестве. Инвестиция денег — это то, что помогает преодолеть финансовый застой и заставить деньги работать.

Денежный капитал, который просто хранится и никуда не вкладывается, наиболее подвержен инфляции, девальвации, влиянию экономического кризиса. За счет этого снижается покупательская способность денег. Поскольку они не работают на получение прибыли или удовлетворение потребительских нужд.

Инвестиционный доход – что это такое? Если говорить простым, а не экономическим языком, то это способ не только сохранить, но и приумножить имеющийся капитал. При чем увеличение будет постоянным. Помимо частных лиц или крупных компаний, инвестирование может происходить глобально – на уровне стран.

В последние годы процент инвестиций в нашу страну значительно упал, объем вложений по всем направлениям сократился более чем на 90%. Виной тому – кардинальные изменения в политическом настроении и отношениях между государствами.

Хотя до этого российская экономика привлекала иностранных инвесторов, так как была перспективной и рентабельной для вложений из-за рубежа. Несмотря на это, внутри страны инвестирование активно продолжается на всех уровнях, потому как выполняет главную функцию экономики: сохранить и приумножить капитал.

Далее рассмотрим, куда лучше инвестировать начинающему инвестору и почему заниматься вложениями прибыльно?

В чем заключается выгода инвестирования?

Приведем основные выгоды:

Инвестиции — это денежные средства, удачно вложив которые, инвестор обеспечивает себе обеспеченное будущее и возможность распоряжаться личным временем по собственному усмотрению.
Вложившись в прибыльный инвестиционный проект, вы обеспечите себе жизнь, свободную от труда по найму. Соответственно, позволяющую путешествовать, устраивать личную жизнь, заниматься хобби, самообразованием и так далее.

Инвестирование не потребует небывалой работоспособности, особенных навыков и талантов. Достаточно лишь умело воспользоваться советами экспертов, грамотно выбрать наиболее прибыльное и подходящее для себя направление для инвестиций.

Прежде чем вкладывать деньги в тот или иной проект, необходимо все тщательно взвесить:

Определить цель инвестирования. От нее зависит вкладываемая в проект денежная сумма. Цель и задачи должны быть реальными и осуществимыми.
Установить сроки, а именно четкий временной период, за который планируется достичь поставленных целей. Следует также помнить, что краткосрочные инвестиционные проекты, как правило, более прибыльные, чем долгосрочные, хотя и более рискованные.

Оценить уровень доходности, а именно степень целесообразности инвестиций в тот или иной проект. Единицей измерения здесь выступает процентная ставка или точная сумма прибыли.
Оценить объем финансовых вложений, необходимый для получения ощутимого дохода: чем сумма крупнее, тем большую прибыль получит инвестор.
Определить вероятность рисков, которые могут произойти при неблагоприятных обстоятельствах или в форсмажорных ситуациях.

Факт! Стоит понимать, что вложения средств в какой-либо проект или дело без риска быть не может. Невозможно предугадать на 100%, что все произойдет так, как запланировано, и не возникнет никаких непредвиденных обстоятельств.

Но просчитать все риски заранее и определить, насколько вы к ним готовы и что делать в случае их возникновения, вполне реально. Вкладчик должен максимально четко понять и соразмерить риск потерять вложенные деньги с возможным получением прибыли. И только после этого принять окончательное решение.

Путем инвестирования в выгодные перспективные проекты можно зарабатывать достаточно большие деньги, затрачивая на это минимум сил и времени. При этом доход может быть не только большим, но при этом еще и пассивным, то есть не требующим регулярных активных действий. Это способ заработка, позволяющий освободить большую часть времени от работы, чтобы заниматься интересующими делами. К этому стремятся многие люди, в частности, бизнесмены и манимейкеры. Последние (если переводить понятие дословно) – это те, кто делает деньги, а именно люди, получающие доход с использованием Всемирной сети.

Итак, инвестирование средств – один из способов пассивного заработка, который предполагает вложение денег в различные прибыльные направления. Что такое инвестиции: это удачные вложения, которые позволяют добиться вполне закономерной цели любого здравомыслящего человека, который не желает заниматься исключительно работой, не имея времени ни на что другое. Эта цель заключается в следующем: получать больше, затрачивая на работу меньше времени и сил.

Таким образом, человек обретает возможность заниматься тем, что ему нравится. Удачное инвестирование избавляет от необходимости работать по стандартному графику, чтобы обеспечить достойное существование себе и своей семье. Иными словами, на улучшение материального положения человека будет работать не он сам, а его капитал, принося регулярную и стабильную прибыль от инвестиций.

Большинство людей считают подобные заявления абсурдными и относятся к ним скептически, что вполне объяснимо, учитывая нестабильное экономическое положение в стране. Но если трезво оценить все имеющиеся возможности для успешного инвестирования, то имеет смысл прекратить сомнения.

Неуверенность большинства людей является причиной их уровня существования, так как зачастую именно страх ошибиться приводит к бездействию. Как следствие – отсутствие перемен в финансовом положении, не говоря о ярме наемного работника.

У многих возникают вопросы по поводу того, как же одним удается жить безбедно, а другие еле сводят концы с концами, постоянно находясь в долговой яме. Проблема не в отсутствии каких-то особых бизнес-навыков, талантов, потрясающей работоспособности и креативных идеях. Суть в том, что одни умеют эффективно распоряжаться и вкладывать имеющиеся у них средства, а другие – нет.

Интересно! Даже люди с первоначально одинаковыми активами в итоге могут получить совершенно разную прибыль. Связано это, во многом, с существенным различием в подходе к материальным и личностным ресурсам.

Добиться успеха можно тогда, когда вы научитесь грамотно направлять имеющиеся у вас активы и не бояться инвестировать. Следует понимать, что в данном случае речь идет не только о денежных средствах и имуществе, но и об умственных способностях, времени, энергии.

Выгоды, которые дают грамотные инвестиции:

прибыль, которая не зависит от временных затрат;
финансовая независимость;
освобождение личного времени, которое можно потратить на хобби, семью, путешествия, здоровье;
гарантия уверенности в стабильном будущем.

Конечно, рассчитывать и думать о том, что вообще ничего не нужно будет делать, не стоит. Еще ни одному бездельнику разбогатеть не удалось. Придется какое-то время учиться, анализировать, рассчитывать риски и искать выгодный для себя проект, а также рисковать и быть к этому готовым.

Но, рано или поздно, результат таких действий будет положительным. А именно – гарантированная стабильная прибыль. Да, на начальном этапе это лишь дополнительный доход к основному, зато начало уже положено. Со временем, инвестиции и наработанный практический опыт финансовых вложений станут основным источником дохода.

Процесс инвестирования и подготовительный этап к нему сами по себе станут бесценным опытом для любого, кто решится этим заняться. Он в любом случае пригодиться в будущем, даже если больших денег заработать не получится.

Основные виды инвестиций и их классификация

Ранее мы выяснили, что реальное инвестирование – это вложение средств. Далее стоит сказать о том, что сами по себе инвестиции не являются однородными: их существует огромное количество видов, каждый из которых обладает своими характеристиками и уникальными особенностями.

Благодаря разнообразию критериев, которые определяют принадлежность инвестиций к той или иной разновидности, существует большое количество их классификаций.

Но выделить следует основные пять, которые будут понятны любому, даже начинающему инвестору:

по форме собственности;
по объектам вложений;
по цели инвестирования;
по срокам вкладов;
по уровню риска.

Рассмотрим подробнее каждый из них, чтобы разобраться, что такое инвестиционный вклад и каким он может быть, а также каких результатов ждать.

В зависимости от объекта вложения

Объект, в который планируется вложение средств (инвестирование) – главнейшая из инвестиционных характеристик.

Основываясь на этом признаке, можно выделить такую классификацию вложений:

Спекулятивная форма. Приобретение ценных бумаг, драгметаллов или суммы в иностранной валюте с целью их дальнейшей реализации максимально выгодным образом. То есть за счет увеличения стоимости, что позволит не только оправдать изначально вложенные средства, но и получить прибыль;
Финансовая форма инвестиций. Вложение в различные финансовые инструменты, например: ценные бумаги, паевые фонды и ПАММ-счета.
Венчурная форма. Подразумевает вклады в активно развивающиеся перспективные направления и молодые компании. В данном случае главное – ожидание активного роста и получения огромной прибыли за счет высокой перспективности проектов.
Форма реальных инвестиций. Вложение средств в покупку готового бизнеса, лицензий, авторских прав, участка земли или недвижимости, инвестиций в строительство. То финансовые вливания в реальные объекты.

По срокам инвестирования

Еще одна основополагающая характеристика успешных инвестиций – это верно рассчитанный срок, за который они должны окупиться и принести прибыль. Очень важно заранее понимать, за какое время окупятся вложения и когда ждать дохода от вложенных денег.

Исходя из временного периода, инвестиции классифицируются следующим образом:

краткосрочные: срок окупаемости вложения год или меньше;
среднего срока окупаемости: инвестирование, предполагающее получение дохода спустя 1-5 лет;
долгосрочные, когда прибыли следует ждать не менее, чем через 5 лет.

Еще есть один вид инвестиций по срокам, который следует вынести отдельно. Аннуитетные – инвестиции, доход по которым не привязан к конкретному временному промежутку, и могут быть вложены на любой временной отрезок. Но и прибыль от них периодичная. В качестве примера можно привести банковский депозит, подразумевающий ежемесячное поступление процента от вклада.

Основные правила инвестора | Инвестиции для начинающих

Какие же есть основные правила инвестора, которые позволят вам зарабатывать на фондовом рынке? Именно об этом мы и поговорим в этой статье.

Сколько лет вам потребуется, чтобы стать миллиардером? Некоторым удается достичь такого результата за 10 лет, в то время как у других этот процесс растягивается на 50 и более лет. Это полностью зависит от человека и обстоятельств, но один человек всё-таки превзошел всех остальных.

История с потрясающим концом

Когда Facebook был еще идеей на стадии зародыша, Эдуардо Саверин решил инвестировать в эту сеть 15 000$.

Он оставался в этой компании не больше года, так как у него были плохие отношения с Марком Цукербергом. Но то маленькое вложение, которое он сделал в Facebook на стадии зародыша, превратили его в долларового миллиардера. Сегодня состояние Саверина оценивается в в 11,3 миллиарда долларов!

Да, я знаю, что не у каждого есть такая возможность, которая выпадает реже, чем выигрыш в лотерею. Зачастую людям приходиться шаг за шагом проделывать путь к богатству с самого начала, добиваясь финансовой независимости.Так или иначе, одним из способов, который поможет достичь высот, является инвестирование. Однако этот метод нелёгкий, высококонкурентный и жестокий. И если вы не знаете правила инвестирования, то провал будет неизбежен, и деньги, из-за которых было потрачено столько сил, не удастся спасти.

Итак, чтобы стать одним из немногих, кто делает деньги на инвестициях, хорошо изучите правила инвестора.

Надежда – это не стратегия

Существует три типа компаний, в которые инвестируют на фондовом рынке.

Стабильные компании

Такая компания выпускает замечательный продукт, у нее прекрасный топ-менеджмент, а также есть харизматичный лидер. Фундаментальные показатели такой компании также прекрасные.

Такая компания без сомнений будет расти, а вслед за ней будет расти и ваша прибыль. Примером таких компаний является Microsoft, Apple, Amazon и так далее.

Недооцененные компании

К недооцененным компаниям относится компания, капитал которой недооценен по ряду обстоятельств. Возможно, недавно она получила какую-то негативную оценку в прессе вследствие некоторых незначительных проблем в самой компании или вышел плохой отчет, что тоже часто бывает, но ее акции могут потом все равно придти к справедливой цене. Таких компаний было очень много на российском рынке при кризисе КрымНаш. Тогда множество зарубежных инвесторов выводили свои капиталы с нашего рынка, продавая акции российских компаний и вбивая их цены в пол.

Чаще всего именно в кризис и на плохих новостях акции таких компаний резко падают в цене. Но, как я уже писал, если компания отличная, то ее акции все равно рано или поздно вырастут.

Компании-стартапы

Стартапы – это компании, которые не приносят пока что никакого дохода, но имеют огромный потенциал вырасти очень быстро и дать огромнейшую прибыль инвестору. Это могут быть компании с новыми научными разработками, а также IT компании. Так произошло с
Microsoft, Facebook, Apple, Tesla.

start

Но всегда помните, что стартапы – это очень рискованно. По статистике 95%, а некоторые говорят, что даже 98% стартапов пролетают, как фанера над Парижем. Стартапы обладают феноменальным ростом, если выстрелят.

Да, здесь можно получить такую прибыль, какой вам бы хватило на всю оставшуюся жизнь, как Эдуарду Саверину, но всегда помните о рисках.

Вы не можете просто выбрать компанию, опираясь лишь на раскрученность названия или бренда, и надеяться на её взлёт. Станете ли вы счастливчиком? Такое может произойти, но надежда – это не стратегия. Инвестируя в стартапы, вы по сути ничем не отличаетесь от азартного игрока в казино. Хотя шансы игрока намного больше, чем ваши инвестиции в стартапы. Так что инвестируйте только в те стартапы, бизнес которых понимаете досконально. Вам надо знать, чем будет заниматься компания и будет ли ее продукт пользоваться спросом? Если нет, то лучше не рисковать.

Время = деньги или магия сложных процентов

Проблема инвестирования заключается в том, что, если вы хотите заработать приличную сумму, вы должны вложить немалые деньги. Ваша 1000 долларов будет приносить 80 ежегодно, и это в лучшем случае при 8-процентной прибыльности. Но 1 миллион долларов сможет уже обеспечить доход в 80 тысяч долларов при таком же раскладе. С такими деньгами можно уже неплохо жить.

Но давайте опустимся с небес на землю. Этот миллион нужно ещё заработать. Такой заработок займёт какое-то время. Согласитесь, вам не удастся откладывать всю зарплату на инвестиции, ведь есть потребности в еде, одежде и крыше над головой. И тут в игру подключается магия сложных процентов. Даже с таким небольшим количеством денег, вам выпадет возможность “дотянуться” до миллиона, если воспользуетесь этой магией.

Допустим, вы только что окончили среднюю школу, накопили 2000$ с карманных денег, которые выдавались последние несколько лет.

Это, конечно, большие деньги, но не настолько, если решите их инвестировать. Итак, вы поступаете в колледж и устраиваетесь на подработку, решив жить экономно и инвестировать 200$ каждый месяц.

На первый взгляд, кажется, что не получиться сэкономить слишком много. И это правда, так как если вы увеличиваете свои сбережения с темпом инфляции (3%), экономия будет составлять 182 969,48$ за 40 лет. Однако, инвестируя и реинвестируя дивиденды, просто сэкономленные деньги могут превратиться в 1,6 млн. $. Почему? Время = деньги. Конечно, никому не хочется ждать 40 лет, прежде чем стать миллионером, но главная мысль в том, что чем раньше вы начнете этот путь, тем больше будет преимуществ и тем больше вы можете получить благодаря силе сложных процентов.

Покупай, когда на улице “льется кровь”

Барон Ротшильд, британский банкир 18-го века и член банка Ротшильдов, однажды сказал: «Самое лучшее время покупать – это когда на улицах льётся кровь». Это правило относится не только к фондовому рынку, но и к любому виду инвестиций. Так как люди очень эмоциональны и движимы своими чувствами. Вместо того чтобы принимать рациональные решения, опираясь на данные и факты, большинство будет слушать свой внутренний голос.

Например, банк обанкротился. Все люди потеряют сбережения, которые ранее там хранились. Другие, смотря на это со стороны и боясь за свои деньги, побегут в банки с целью снять сбережения. Но из-за того, что все клиенты сделали это, банк тоже обанкротится, что подтолкнёт третью группу совершить ошибку второй. Вскоре каждая банковская организация в стране прекратит свою деятельность. Паника уничтожит всю экономику.

В наши времена неопределённость создала хаос на рынке и привела к тому, что многие инвесторы продают свои акции. Тем самым они отпугивают других от инвестиций. Однако, как только паника утихнет, бизнес нормализуется и к компаниям вернётся их прибыль от их деятельности.

Именно поэтому “кровь на улицах” (то есть паника) свидетельствует о том, что это лучшее время для инвестиций. Эта статья пишется в июне 2020 года, когда на рынке царит хаос и смятение. Поэтому, именно сейчас я покупаю акции дешевых, на мой взгляд, компаний.

Жадность вас погубит

В 2003 году Уоррен Баффет вложил 488 млн. $ в Petro China, оцениваемую в 37 млрд. $. Тогда это не казалось хорошей инвестицией. Через пару лет цены на нефть резко пошли вверх, а экономика Китая не подавала никаких признаков замедления. Следовательно, акции этой компании пересекли отметку в триллион долларов.

в настоящее время акции компаний Petrochina торгуются на уровне 36 долларов за акцию
Баффет мог бы заработать 13 млрд. $ в этой сделке, но из-за того, что он ранее продал всю долю, заработал лишь 3,5 млрд. $.
Урок заключается в том, что не стоит быть жадным, так как ваша жадность закончится потерей больших денег. Наш герой мог бы подождать, но потом компания рухнула и ее акции в данный момент торгуются на отметке в 36 долларов за акцию. Сейчас Petro China оценена стоит 105 млрд. $.
Диверсификация портфеля – это наше все
Как вы думаете, сколько акций компаний должно быть в портфеле? Некоторые говорят 10, другие эксперты говорят от 20 до 30. Предположим, что перед вами отличная компания. Классные продукты, сильные финансовые отчёты, превосходное управление,- всё это у неё есть. Зачем же инвестировать в другие, если можно вложиться только в одну? История знает немало случаев, когда банкротились даже лучшие компании. На российском рынке можно привести нефтяную компанию Юкос. Поэтому, никогда не храните все яица в одной корзине.
Каждый выбирает сам для себя, сколько акций он хотел бы иметь в своем портфеле. Здесь правило простое, чем больше акций, тем меньше риск, но тем меньше и доходность. Чем меньше акций, тем доходность может быть больше, но также и риск дикой просадки портфеля тоже велик. Поэтому, от себя я рекомендую не более 20 первоклассных компаний. Это, конечно же, компании голубых фишек и дивидендные аристократы.
Дивиденды имеют значение
Когда речь заходит о получении прибыли на фондовом рынке, то люди в основном смотрят на цену акций. Стратегия проста. Покупайте дешево, а продавайте дорого. Но акции не просто идут вверх и вниз, они представляют из себя долю компаний, что означает, что каждый раз, когда они получают прибыль, им нужно оправить свою часть доходов вам в виде части прибыли. Это и есть дивиденды. Акция сама по себе не представляет никакой ценности. Это какой-то цифровой код где-то на облачном хранилище. Да, если цена будет расти, вы станете богаче, но только на экране вашего монитора компьютера. У вас не получится материализовать эти цифры, если не продадите акции по более высокой цене и не выведите деньги с биржи.
Это можно сравнить с покупкой недвижимости и с ожиданием повышения её рыночной стоимости, вместо того, чтобы сдать её в аренду и получать ежемесячную прибыль. Дивиденды – это и есть те самые ежемесячные платежи, которые поступают вам от владения акцией.
Иногда, конечно, лучше, когда компания не выплачивает дивиденды, особенно если это происходит на ранних стадиях или при условии, что она имеет большой потенциал для своего роста. К примеру, на российском рынке это акции компании Яндекс. Яндекс до сих пор не платит дивиденды, а направляет всю свою прибыль на различные проекты и “щупает” рынок, открывая каждый год новые виды деятельности.
Другие источники инвестиций
Когда вы слышите «инвестирование», первое, что приходит на ум – это фондовый рынок или недвижимость. Все они являются неплохими инвестиционными инструментами, но не всегда будут идеальными. Помните, инвестиции имеют разные формы и размеры.
Иногда лучшей инвестицией может быть собственный бизнес, о котором вы думали уже долгое время, но никак не решались начать, или, имея много свободного времени можно освоить программирование, вебдизайн, научиться делать сайты и быть вебмастером, как я, получая ежемесячно прибыль с сайтов.
Вполне вероятно, что самообразование даст наиболее выгодные вложения, чем какой-либо фондовый рынок и другие виды инвестиций. Мораль сей басни такова: мыслите нестандартно и вам подвернется шанс, чтобы изменить свою жизнь и стать поистине богатым. Читайте как можно больше книг по финансам и личностному росту.
Терпение – это самое главное в инвестициях
Иногда возможности поражают, когда удаётся быстро ухватиться за что-то и воспользоваться этим. Однако довольно часто они представляют из себя ловушки, которые опустошат ваш карман. Не спешите, внимательно анализируйте отчеты компании и находите только лучшие точки входа в рынок.
Это касается также и продаж. Если рынок падает, не будьте глупцом и не продавайте все акции. Это просто коррекция и цена снова поднимется. Не поддавайтесь эмоциям, научитесь быть терпеливым.
Это и есть основные правила инвестора, которые помогут вам не терять деньги на фондовом рынке. Также для вас будет интересна статья 5 золотых правил торговли акциями. Всем профита!
Как вести учет инвестиций
Михаил Шардин
кандидат технических наук
Привет, меня зовут Михаил, и у меня нет кредитов, ипотеки и работы. Инвестировать я начал, когда еще был студентом.
Моя основная финансовая боль всегда была связана с эффективным учетом всех активов — то есть всего, что у меня есть. Я инвестирую через различных брокеров, не только в РФ, но и за ее пределами, а еще вкладываю в недвижимость, депозиты, монеты и страхование юнит-линкед.
Мне было сложно увидеть полную картину активов, потому что у разных финансовых посредников нет единой формы и стандарта отчетов. Ни одна из программ, которыми я пользовался, не подходила мне на сто процентов: в основном приходилось слишком долго возиться с добавлением новых бумаг, подтягиванием нужных котировок.
Поэтому я разработал собственную отчетную форму в «Гугл-таблицах»: туда я импортирую отчеты разных брокеров и записываю активы, чтобы понимать, что происходит с моим капиталом, и видеть достоверный бюджет поступлений на месяц вперед.
Моя таблица в «Гугл-документах»
Как работает таблица
Изначально мой отчет был табличкой в экселе с использованием упрощенного языка программирования VBA, но сейчас я перенес его в гугл-таблицу без использования скриптов.
Чтобы таблица была не просто очередным шаблоном, я дал ей собственное имя — SilverFir: Investment Report. Название говорит о том, что это инвестиционный отчет, а silver fir отсылает к разновидности вечнозелёных деревьев.
Прежде чем пошагово расписать, как пользоваться шаблоном, необходимо сделать несколько важных пояснений.
Форматы данных. В настройках таблицы указаны региональные настройки Соединенных Штатов. Это означает, что разделитель целой и дробной части числа — точка, то есть 105.1 — правильная запись, а 105,1 выдаст ошибку. Это сделано, чтобы не загромождать формулы автоматической заменой точки на запятую. Все американские и многие российские сайты выдают цены именно с точкой в качестве разделителя.
Даты указаны в формате «год-месяц-день», то есть «2020-03-11» — 11 марта 2020 года.
Разделитель в формулах при американских региональных настройках — запятая, в отличие от российского формата — точки с запятой. Если вы будете переносить формулы в какие-то свои таблицы, имейте это в виду.
Я нашел идеальный способ вести бюджет
Основные параметры, используемые в таблице. Чтобы заполнить таблицу и корректно ею пользоваться, необходимо знать следующие параметры:
Идентификатор — обычно тикер или ISIN, международный идентификационный код ценной бумаги.
Валюта — в соответствии с кодами валют: USD, RUB, EUR, GBP.
Дата покупки — нужна, чтобы считать доходность и определять стоимость в рублях на момент покупки, если актив в валюте, отличной от рубля.
Количество — может измеряться и в штуках, и в квадратных метрах.
Цена покупки — заносится вместе с комиссией, ведь иной раз за сделку приходится платить ощутимые комиссионные.
Знание экселя и регулярных выражений не помешает
Актуальные цены многих активов подтягиваются со сторонних сайтов с помощью функции ImportXML. Для разных активов используются разные сайты. Например, данные по актуальной стоимости квартиры на Арбате я беру с сайта «Домофонд». И тут две проблемы.
Во-первых, если «Домофонд» обновит структуру сайта, формула может слететь, потому что она обращается к конкретной части страницы. На момент публикации статьи все формулы работают, но со временем что-то может поменяться.
Во-вторых, если вы захотите подтягивать актуальную цену квартиры в другом районе или городе, формулу нужно будет переписать.
Если вам нужна будет помощь с этим, я постараюсь отвечать в комментариях к статье.
Пошаговое руководство по заполнению
По ссылке откроется сразу ваша копия таблицы — можно редактировать данные прямо в ней. Никто другой не имеет доступа к данным в вашей копии.
Представим, что у вас есть несколько типов активов: два вклада в разных валютах, ИИС, обычный брокерский счет, арендная квартира в Москве и монета «Георгий Победоносец». Разберемся, как получить полную картину по сбережениям.
Начнем с вкладов. Готовые примеры занесены в строки 7 и 8 таблицы.
Пусть это будет вклад 50 000 Р под 5,8% годовых, открытый 22 марта 2020 года сроком на год — до 22 марта 2021 года. Разнесем данные по столбцам таблицы:
У вас меньше денег, чем вы думаете
Как следить за бюджетом
«Имя» — произвольное.
«Базовая цена» — 50 000 Р.
«Ожидаемая дох-ть, %» — 5,8.
«Дата поступления» — 2021-03-22. Это дата, когда вы сможете обналичить вклад.
«Размер поступления» — в ячейке уже стоит формула, суммирующая первоначальную сумму вклада и ожидаемый доход.
«Валюта» — RUB.
«Посредник» — в этой ячейке я указываю название брокера, банка или просто тип активов, например «вклады». Это нужно для того, чтобы было удобно просматривать данные в сводных таблицах.
«Дата покупки» — 2020-03-22.
Если ваш вклад не в рублях, то таблица автоматически рассчитает начальные затраты в рублях в столбце «Цена покупки, Р» по курсу на дату открытия вклада.
На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную. Остальные столбцы скрыты
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Допустим, что на ИИС куплено 100 облигаций федерального займа ОФЗ-ПД 26225. Код этой ценной бумаги — SU26225RMFS1. Облигации куплены 3 сентября 2018 года по цене 89% от номинала.
Код ценной бумаги можно посмотреть в отчете брокера или на сайте биржи
Разнесем данные по столбцам таблицы, которые надо заполнить вручную:
«Имя» — ОФЗ-ПД 26225 10/05/34.
«Идентификатор» — SU26225RMFS1.
«Кол-во» — 1000 штук. Не 100, потому что цена облигации на Мосбирже указывается в процентах. Для того чтобы корректно вести расчеты в рублях, эти проценты можно умножить на 10: номинал облигации — 1000 Р.
«Базовая цена»: 1000 Р (номинал облигации) × 89% (цена покупки) × 100 шт. = 89 000 Р.
«Валюта» — RUB.
«Посредник» — в этом случае ИИС.
«Дата покупки» — 2018-09-03.
На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную
Брокерский счет. Допустим, на брокерском счете — бумаги двух эмитентов:
70 рублевых облигаций группы компаний «Пионер» серии БО-02, код ценной бумаги — RU000A0JWK66, куплены 28 сентября 2018 года по цене 65% от номинала, то есть за 45 500 Р.
10 акций биржевого инвестиционного фонда FXMM, куплены 20 апреля 2018 года по цене 1426,8 Р за штуку.
Разнесем данные по столбцам таблицы. Для облигаций ГК «Пионер»:
«Имя» — группа компаний «Пионер» БО-02.
«Идентификатор» — RU000A0JWK66.
«Кол-во» — 700 штук.
«Базовая цена» — 1000 Р × 65% × 70 шт. = 45 500 Р.
«Валюта» — RUB.
«Посредник» — рос. брокер.
«Дата покупки» — 2018-09-28.
Для фонда FXMM:
«Имя» — FinEx Cash Equivalents UCITS ETF.
«Идентификатор» — FXMM.
«Кол-во» — 10 штук.
«Базовая цена» — 1426,8 Р × 10 шт. = 14 268 Р.
«Валюта» — RUB.
«Посредник» — рос. брокер.
«Дата покупки» — 2018-04-20.
Как я навела порядок в брокерских счетах
Если в дальнейшем я буду докупать те же бумаги, нужно просто обновить в этой строке количество бумаг и базовую цену. Остальные значения остаются неизменными. Таким образом, «Дата покупки» — это, строго говоря, дата первой покупки актива.
На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную
Квартира в Москве. Основная идея табличного отчета в том, что можно брать цены на совершенно любые классы финансовых активов — лишь бы они публиковались в интернете в свободном доступе. Так и с недвижимостью: есть множество сайтов, которые публикуют статистику цен. Представим, что у вас есть доля в мини-квартире в Москве, в районе Арбата. Квартира сдается в аренду. Правда, вам принадлежит всего 1 м². Купили вы эту долю 13 декабря 2017 года за 460 000 Р. Каждый месяц 25 числа вы получаете арендный доход — 3742 Р.
Разнесем данные по столбцам таблицы:
«Имя» — квартира в Москве, район Арбат.
«Кол-во» — 1 м².
«Базовая цена» — 460 000 Р.
«Дата поступления» — в этой ячейке записана формула, которая всегда будет показывать дату следующего платежа. В примере это 25 число, его можно поменять на любое другое.
«Размер поступления» — ежемесячный платеж, который поступает вам за аренду.
«Ожидаемая доходность» — из расчета, что платят 10 месяцев в году: Ежемесячный платеж × 10 / Текущая стоимость недвижимости × 100.
«Валюта» — RUB.
«Дата покупки» — 2017-12-13.
Как сдать квартиру и не уйти в минус: 10 правил для владельцев недвижимости
На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную
Монета «Георгий Победоносец». Такая же ситуация и с инвестиционными монетами. Например, 11 лет назад, 13 июля 2009 года, вы купили 50 серебряных монет «Георгий Победоносец» номиналом 3 Р. Заплатили 600 Р за каждую.
На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную
Что делать после заполнения данных
После того как вы внесете исходные данные, сразу можно увидеть работу формул. Данные начнут скачиваться, и таблица автоматически заполнится недостающими параметрами.
Теперь можно узнать следующие показатели по каждому из активов:
Прибыль или убыток у вас по позиции на текущий момент в рублях — независимо от валюты вложения: столбец G.
Сколько процентов годовых приносит эта инвестиция, если срок больше года, или просто процент изменения, если срок меньше года: столбец H.
Ожидаемая доходность и средний ежемесячный доход в валюте вложения: столбцы J и K.
Даты грядущих поступлений — или прошлых, если информация по будущим выплатам еще недоступна: столбцы L и M. Если вы покупаете дивидендные акции, ячейки посчитают размер и дату ближайшего дивиденда.
Процентное изменение бумаги за последние несколько лет для акций: столбец I. За сколько именно — зависит от сайта, откуда берутся данные.
Текущий вес бумаги в портфеле: столбец V.
Дополнительно вручную можно указать категории и классы активов, если вы хотите смотреть распределение и по ним. Автоматическое скачивание возможно реализовать только на гугл-скриптах.
Как спланировать личный бюджет на год
Как вложиться и не облажаться
Расскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник
Анализ сводных показателей портфеля
Перейдем теперь к сводным показателям всего портфеля. Их можно смотреть на разных вкладках.
«Данные» — это главная вкладка, куда вносятся все исходные. Светло-голубым выделены ячейки, которые надо заполнить вручную. Также на этой вкладке рассчитывается прибыль и убыток по позиции, дата и размер ближайшего поступления от актива.
«Валюты» — полностью автоматическая вкладка, которая содержит отчет по используемым валютам. Как только вы редактируете что-либо на вкладке «Данные», этот мини-отчет сразу меняется.
Скриншот вкладки «Валюты»
«Посредники» — отчетная вкладка, которая показывает распределение сумм по брокерам и весовое значение процента капитала. Еще она показывает количество бумаг у каждого брокера и расчетный ежемесячный доход, также этот доход отображается в процентах годовых.
На этой вкладке можно оценить, насколько успешен тот или иной счет, потому что отображаются изменения в рублях с момента покупки.
Скриншот вкладки «Посредники»
«Классы активов» — здесь вы увидите отчет о диверсификации вашего портфеля. Я формализовал описания классов активов из Quicken и описаний нескольких авторов, в том числе Сергея Спирина, Александра Силаева, Павла Комаровского.
Скриншот вкладки «Классы активов»
«Покупки» — это мини-отчет об истории покупок по времени. Здесь вы сможете узнать, в каком месяце сколько денег потратили.
Скриншот вкладки «Покупки»
«Капитал» — на этой вкладке отображается текущая дата и две совокупных стоимости всех активов: стоимость покупки и текущая рыночная стоимость портфеля в рублях. Эта вкладка реализована с помощью формул, а формулы не могут сами копироваться в другие ячейки — для создания истории придется вручную копировать эти данные на строчку ниже.
Скриншот вкладки «Капитал»
«Капитал график» — визуализирует данные с вкладки «Капитал».
«Идентификаторы» — в графическом виде отображает распределение по бумагам в таблице.
Скриншот вкладки «Идентификаторы»
«Отчет» — сводный отчет о планируемых поступлениях на три месяца вперед в рублях, то есть сумма купонов, арендных платежей. Также вкладка дает информацию о ближайших выплатах на 30 дней вперед и назад, а еще — о лидерах роста и падения вместе с историей капитала.
Скриншот вкладки «Отчет»
Запомнить
Эта таблица — удобный вариант, когда у вас несколько разных брокеров, в том числе зарубежных, и есть доходная недвижимость. Вклады и другие активы тоже легко учесть.
Данные в вашем экземпляре таблицы принадлежат только вам, ни у кого другого не будет к ним доступа. В любой момент только вы сами можете изменить или удалить любую информацию из вашей копии.
За счет автоматических мини-отчетов на основе данных из таблицы вы всегда знаете, что происходит в портфеле. Неважно, насколько он сложен.
Если вы хотите добавить свой актив, изменение цены на который можно отслеживать на общедоступном сайте, то напишите мне в комментарии к статье. Я помогу с написанием формулы или гугл-скрипта.
Как инвестировать в зарубежную недвижимость
В этой статье объясняем, как зарубежная недвижимость помогает диверсифицировать риски, от чего защищает капитал и какие преимущества дает инвестору.
Сравним и оценим способы инвестирования в зарубежную недвижимость: прямое владение объектом, акции траста недвижимости и доли в портфеле фонда прямых инвестиций, краудфандинг.
Как недвижимость помогает диверсифицировать риски
Инвестиции в недвижимость на фоне широкого рынка финансовых инструментов выделяются низкой корреляцией с рынками акций, облигаций и другими традиционными активами. Это помогает инвестору диверсифицировать риски.
У недвижимости есть три особенности:

Недвижимость дает инвестору возможность получать предсказуемые денежные потоки.

У недвижимости есть потенциал увеличения стоимости самого актива.

Недвижимость осязаема, поэтому защищает инвестора от потерь и инфляции: ВВП растет → спрос на недвижимость растет → арендная плата растет → цены на недвижимость растут.

Что дает зарубежная недвижимость
Инвестируя в зарубежную недвижимость, инвестор получает возможность хеджирования страновых и политических рисков, рисков спада локальных рынков и рисков природных катаклизмов.
Зарубежная недвижимость — эффективный способ трансграничного перемещения и сохранения капитала, получения дополнительного гражданства или вида на жительство.
Доходность недвижимости
Доходность недвижимости как класса в целом за последние 20 лет в значительной степени превосходит фондовый рынок: американский рынок REIT показал лучшие результаты, чем индекс широкого рынка S&P 500. Годовая доходность за 20 лет составила 11,8% и 8,6% соответственно.

В долгосрочном периоде недвижимость и акции показывают положительную динамику роста. Но после кризисных ситуаций недвижимость показывает более быстрые темпы прироста, что говорит о привлекательности недвижимости как инвестиции.

Портфель инвестиций, в котором есть акции и недвижимость, более стабильный (на графике он отмечен оранжевой кривой). Такой портфель меньше реагирует на конъюнктурные изменения рынка.
Инвестировать в недвижимость можно четырьмя способами: прямое владение объектом недвижимости; покупка private или public REIT; REPE; инвестиции в недвижимость через краудфандинг. У этих способов разная доходность и риски. Мы сравним их: расскажем о плюсах и минусах каждого способа.
Прямое владение объектом
Это жилая недвижимость под аренду и коммерческие объекты. Например, магазины и кафе, склады и отели с известным оператором.
Прибыль: инвестор зарабатывает на арендных платежах, получает прибыль от перепродажи.
Плюсы: инвестор владеет объектом, выбирает, как получать прибыль, в какой момент продать.
Минусы: большая вероятность скрытых обременений и неисправностей в самом здании; управление зданием; взаимоотношения с арендатором; юридическое оформление; налоговая отчетность; посещение объекта.
Доли в портфеле траста, REIT
REIT — real estate investment trust. Это трасты, которые инвестируют в недвижимость. Инвестор покупает акции и владеет долями в портфеле объектов траста. Траст может инвестировать в торговые гипермаркеты, дома престарелых, land development — покупку земли, лесных угодий, строительство. Есть трасты, которые специализируются на конкретных объектах, например супермаркетах.
Прибыль: инвестор зарабатывает на изменении котировок и на дивидендах — REIT распределяют 90% полученного дохода на дивидендные выплаты.
Плюсы: инвестор получает арендный поток, при этом не владеет объектом. Инвестор получает дивиденды и прирост капитала от диверсифицированного портфеля из нескольких объектов.
Минусы: инвестор не выбирает объекты, комиссия за управление долями высчитывается не всегда прозрачно.
Инвестиционные трасты бывают двух видов: частные и публичные. Частные трасты освобождены от регистрации в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Их акции не котируются на бирже, их могут купить только квалифицированные и аккредитованные инвесторы. Минимальный чек акции частных трастов — $10–100 тыс.
Публичные трасты продают акции на открытом рынке. Стоимость одной акции в среднем не превышает $100. Бумаги публичного траста инвестор может быстро продать на открытом рынке, а крупными активами на миллиарды долларов управляют специалисты. Информация о деятельности публичного траста находится в открытом доступе.
Частные и публичные трасты могут выдавать ипотеки напрямую в проекты и для покупки объектов, покупать ценные ипотечные бумаги MBS (mortgage backed securities). Инвестор получает крупные дивиденды при высоких рисках.
Фонд прямых инвестиций, REPE
REPE — real estate private equity. Это фонды прямых инвестиций недвижимости. Такие фонды не торгуются на бирже и доступны только аккредитованным и квалифицированным инвесторам. Барьер для входа — несколько сотен тысяч долларов.
Прибыль: большинство доходов от прямых инвестиций получаются из прибыльных инвестиционных выходов в форме capital gains и carried interest из каждого проекта.
Плюсы: частные акционерные компании инвестируют в активы недвижимости, которые включают доходоприносящие объекты и экзотические стратегии. Например, рефинансирование, опционы.
Минусы: высокий барьер входа в фонд. Сложный выход из фонда из-за длительного периода держания и низкой ликвидности. Все зависит от экспертизы команды фонда.
Краудфандинг
Краудфандинг — это сбор средств через онлайн-платформу под определенные проекты. Краудфандинг в сфере недвижимости — относительно новая концепция. Привлеченный капитал используется для покупки, девелопмента, реновации объекта недвижимости под продажу или арендный доход. В последние четыре года рынок краудфандинга активно развивается:

Слева: рынок краудфандинга растет, прирост год от года (CAGR) — 16,9%. Справа: рынок краудфандинга недвижимости растет, прирост год от года (CAGR) — 18,5%
Прибыль: в финансировании акционерного капитала инвестор — это партнер, который получает по завершении проекта до 20% годового дохода. При этом инвестор несет высокий риск в сравнение с долговым краудфандингом. Проектов по финансированию акционерного капитала меньше, чем проектов по долговому краудфандингу.
Прибыль: в долговом краудфандинге инвестор получает фиксированную доходность на капитал — 8–12%. При этом он несет меньший риск.
Плюсы: инвестор выбирает проекты инвестирования в соответствии со своими инвестиционными целями и предпочтениями.
Минусы: инвестор не влияет на проект.
Сравнение инвестиций в недвижимость
Мы оценили инвестиции в недвижимость по девяти параметрам. Каждому инструменту инвестиции в недвижимость присвоили оценку от 1 до 5, где 5 — это максимально положительная оценка.
90000 How to Invest Money: A Guide to Grow Your Wealth in 2020 90001 90002 Figuring out how to invest money can be a real challenge. 90003 90002 And I’m sure you’ll agree with me when I say: 90003 90002 There’s certainly no shortage of information on investing available in the digital age. 90003 90002 However, too much information can be overwhelming. 90003 90002 Right? 90003 90002 That’s why we made a guide to help you get a solid grasp of investing. It’s the perfect resource for beginners who want to start investing money in order to reach their financial goals.90003 90002 We structured the information in a way that is comprehensive yet not overly complicated. 90003 90002 Outlined below you will find everything I use to teach you to start investing and begin preparing yourself financially for the future. 90003 90002 90019 90003 90021 How to Invest Money 90022 90002 When figuring out how to invest money, it’s best to start with the basics. I’m sure any financial advisor will agree with that. 90003 90002 These basics include setting the goal of your investments and determining where to invest money to best achieve each goal.90003 90027 Investing Money for Beginners 90028 90002 When you invest money, what you are doing is either buying a portion of a company or a commodity with the belief that the value of that company or commodity will grow over time. 90003 90002 90032 Do not forget: 90033 90003 90002 Investing is not a get-rich-quick scheme, but rather a way to consistently grow the wealth you already have. The good news is that even though investing is a way to grow your wealth, you do not have to have a lot of money to get started.90003 90002 Compounding interest dictates that even small sums of money can be turned into fortunes over time, providing you select the right investments. 90003 90021 90040 90022 90021 Where Should I Invest Money? 90022 90002 When deciding where you should invest your money, you’ve got plenty of options. These options include: 90003 90027 1. The Stock Market 90028 90002 The most common and arguably most beneficial place for an investor to put their money is into the stock market. 90003 90002 When you buy a stock, you will then own a small portion of the company you bought into.90003 90002 When the company profits, they may pay you a portion of those profits in dividends based on how many shares of stock you own. 90003 90002 When the value of the company grows over time, so do the price of the shares you own, meaning that you can sell them at a later date for a profit. 90003 90002 90032 Other investment options include: 90033 90003 90027 2. Investment Bonds 90028 90002 When you purchase a bond, you are essentially loaning money to either a company or the government (for US investors, this is typically the US government, though you can buy foreign bonds as well).90003 90002 The government or company selling you the bond will then pay you interest on the «loan» over the duration of the bond’s lifecycle. 90003 90002 Bonds are typically considered ‘less risky’ than stocks, however, their potential for returns is much lower as well. 90003 90027 3. Mutual Funds 90028 90002 Rather than buying a single stock, mutual funds enable you to buy a basket of stocks in one purchase. The stocks in a mutual fund are typically chosen and managed by a mutual fund manager.90003 90002 90032 But here’s the kicker: 90033 90003 90002 These mutual fund managers charge a percentage based fee when you invest in their mutual fund. 90003 90002 Most of the time, this fee makes it difficult for investors to beat the market when they invest in mutual funds. Also, most mutual fund investors do not actually ever beat the stock market. 90003 90027 4. Savings Accounts 90028 90002 By far, the least risky way (and probably the worst way) to invest your money is to put it in a savings account and allow it to collect interest.90003 90002 However, as is usually the case, low risk means low returns. The risk when putting your money into a savings account is negligible, and typically, there are little to no returns. 90003 90002 Still, savings accounts play a role in investing as they allow you to stockpile a risk-free sum of cash that you can use to purchase other investments or use in emergencies so you do not touch your other investments. 90003 90027 5. Physical Commodities 90028 90002 Physical commodities are investments that you physically own, such as gold or silver.These physical commodities often serve as a safeguard against hard economic times. 90003 90002 90019 90003 90021 Best Ways to Invest Money in Your 20’s 90022 90002 It’s never too early to start investing. In fact, just a few years of a head start can often lead to hundreds of thousands of dollars more money by the time you retire. 90003 90002 When you’re investing in your 20s, it’s best to start out by focusing on paying off any debt you may have such as student loans or credit-card debt.90003 90002 Debt works just the opposite of investments, exponentially decreasing your wealth rather than exponentially growing it, so it’s a good idea to make getting debt-free your first and foremost goal. 90003 90002 Once you have your debt under control, start researching the stock market and investing as much as you can. 90003 90002 Take in as much information as you are able, and start highlighting quality companies that you believe will grow in value over time. 90003 90002 90108 90109 90003 90002 90032 In case you’re wondering: 90033 90003 90002 We’ll talk later about how to find good investments, but for now, know that once you have a few companies chosen, it does not matter how much or how little you are able to invest.90003 90002 It’s always a good idea to invest as much as you are able, but if you start in your 20s investing as little as a few thousand dollars a year, you will be well on your way to preparing for retirement. 90003 90021 How to Invest Money to Make Money 90022 90002 Many people view investing as a form of income, and some are quite successful at making a living by trading stocks. 90003 90002 This is the most glamorized form of investing, however, it is not the type of investing that most people benefit from.Most people benefit from long-term investing. This involves letting your money compound in the stock market over 10 and 20 years. 90003 90002 Long-term, value investing is how people retire rich. 90003 90027 Best Way to Invest Money Short-Term 90028 90002 Short-term investors make money by trading in and out of stocks over a short period of time rather than buying and holding them for several years. 90003 90002 While you certainly can make money doing this, the problem is that no matter how skilled at trading you become, there will always be a big element of luck involved.90003 90002 90032 Consider this: 90033 90003 90002 For beginner investors, short-term trading comes down almost entirely to luck, and you can easily lose as much or more than you profit. 90003 90002 Rather than thinking about investing as a way to make short-term gains, it’s better to think of investing as a way of making long-term gains. 90003 90002 Keep in mind that you’re still making money either way. 90003 90002 90144 With long-term investing 90145, though, you are able to minimize your risk and negate the sometimes-crushing effects of short-term volatility and price-drops.90003 90002 90148 90003 90021 Where to Invest Money to Get Good Returns? 90022 90002 Investing money for small returns is incredibly easy and almost fail-safe. For example, you can put your money in US treasury bonds and be almost guaranteed to earn 2-3% annual returns on your investment. 90003 90002 The problem is that 2-3% returns are not nearly enough for most people to reach their retirement goals. 90003 90002 To actually build enough wealth to retire comfortably on, you’re likely going to have to seek out higher returns.90003 90158 90032 By far the best place to find these returns is the stock market by learning Rule # 1 investing and buying wonderful companies on sale. 90033 90161 90002 A wonderful company is one that will continue to grow as the years go by, surviving whatever challenges the market may throw at them along the way. 90003 90002 If you are able to find these companies to invest in, achieving average annual returns upwards of 15% is certainly within the realm of possibility. 90003 90002 90032 Other (less desirable) investing options include: 90033 90003 90027 Index Investing 90028 90002 Over the past 90 years, the S & P 500 — which is an index of the 500 biggest companies in the US and a pretty good reflection of the overall stock market — has delivered an average annual return of 9.8%. 90003 90002 This means that if all you did was take your money and dump it into the S & P 500 with no time spent researching and choosing stocks, you could still expect to make 3-4 times more than if you invested in bonds and upwards of 10 times more what you would earn putting your money in a savings account. 90003 90027 401 (k) 90028 90002 Investing in a 401 (k) is another way to invest in the stock market. The real value of a 401 (k), though, comes if your employer is willing to match a portion of your contributions.90003 90002 This is essentially free money that doubles your investment regardless of what the market does, and it is certainly something you should take advantage of if you have the opportunity available. 90003 90002 Once you’ve reached the maximum amount of money that your employer is willing to match for the year, though, investing in a 401 (k) becomes less desirable. 90003 90021 What’s the Best Way to Invest Money? 90022 90002 Of the investment options available, investing in the stock market is the option that offers the most potential for reward.However, you can not blindly put your money in stocks chosen at random and expect to achieve great returns. 90003 90002 90032 Bottom Line: 90033 90003 90002 In order to succeed investing in the stock market, you have to use a system and a strategy. 90003 90002 At this point, I’d like to introduce you to what I firmly believe is the most effective investment strategy available today — Rule # 1 investing. 90003 90002 90197 90003 90021 Investing Strategy of Rule # 1 Investing 90022 90002 Rule # 1 investing is a process for finding great companies to invest in at a price that makes them attractive.90003 90002 The pillars of this process are the 4Ms of Rule # 1 investing, which are guidelines for determining whether or not a company is worth investing in. 90003 90002 90032 These 4Ms of Successful Investing are: 90033 90003 90027 Management 90028 90002 One important factor to consider when analyzing the investment potential of a company is its management. 90003 90002 Companies live and die by the people who are running them, and you need to make sure that any company you invest in is managed by executives who are honest, talented, and determined.90003 90002 Before you invest in a company, take the time to thoroughly familiarize yourself with its management, and make sure that you trust them to grow the company going forward. 90003 90027 Meaning 90028 90002 If you are going to invest in a company, it needs to have some sort of personal meaning to you. 90003 90002 There are a couple of reasons why this is important. For one, you are more likely to understand companies that have meaning to you. 90003 90002 This means that you will be better able to analyze the future of the company.90003 90002 Investing in a company that has meaning to you and that you believe in also makes you more likely to research the company and stay on top of what is happening with it — which, in the end, is a big part of being a successful investor . 90003 90027 Moat 90028 90002 When a company has a moat, it means that it is difficult for competitors to come in and carve away a portion of that company’s market share. 90003 90027 Margin of Safety 90028 90002 The final of the 4Ms of Rule # 1 investing is Margin of Safety.The Margin of Safety is a measure of how «on sale» a company’s stock price is compared to the true value of the company. 90003 90002 The difference between price and value is an important distinction, as a company’s stock price can vary wildly without their value ever being affected. 90003 90002 90032 Here’s the deal: 90033 90003 90002 As Rule # 1 investors, the goal is to find wonderful companies for a bargain price (50% off their actual value). By using our margin of safety calculator, you can determine whether a company’s stock price is on sale relative to the true value of the company.90003 90002 If you want to 90032 learn more about the 4Ms of Rule # 1 Investing 90033 click the button below. 90003 90002 90248 90003 90021 How to Invest Money in Stocks 90022 90002 Getting started investing is simple. 90003 90002 Online trading platforms such as TD Ameritrade, and many others have made it easier than ever for beginner investors to buy and sell stocks without having to go through a traditional stockbroker. If you want to practice, you can read more here about paper trading.90003 90002 However, in order to give yourself the best possible chance at succeeding as an investor and reaching your retirement goals, you will need to learn as much about investment strategy as you can as well as how to practically apply the strategies that you learn. 90003 90002 To this end, one of the most beneficial things that you can do is enroll in a 90032 free beginner investing course 90033. 90003 90021 Stock Trading Courses for Beginners 90022 90002 Stock trading courses that are designed for beginner investors are able to teach you important things you need to know about the stock market, how to choose quality companies, when to buy and when to sell, and much more.90003 90002 They are designed to thoroughly walk you through the process of investing one step at a time, teaching you investment strategies and how to apply them in a much more efficient way than the bombardment of sometimes confusing and contradicting information you will be able to find online . 90003 90002 If a beginner stock trading course sounds like something you could benefit from, I invite you to join me at my Live 3-Day Virtual Investing Workshop where you can work one-on-one with me and my team from the comfort of your home .90003 90002 90019 90003 90002 90032 Related reading: 90033 90003 90002 90144 Investing in Stocks 101: A Guide to Stock Market Investing 90145 90003 90002 90144 Investing Calculators to Help You with Rule # 1 Analysis 90145 90003 90002 90144 Stock Market Basics and How it Works 90145 90003 90289 90002 Phil Town is an investment advisor, hedge fund manager, 3x NY Times Best-Selling Author, ex-Grand Canyon river guide, and former Lieutenant in the US Army Special Forces. He and his wife, Melissa, share a passion for horses, polo, and eventing.Phil’s goal is to help you learn how to invest and achieve financial independence. 90003 .90000 Investment Assets — Planned Giving 90001 90002 If giving appreciated securities yields additional tax savings for the donor, why do not more donors give stock and mutual funds? 90003 90004 A 2016 study of high net-worth donors found less than 6 percent use stocks or mutual funds in their giving. The main reason is probably inconvenience-giving cash is simpler and faster. To give stock, a donor must instruct the investment company to transfer the shares, and the transfer usually takes one to three days.Giving mutual fund shares may involve additional steps, and it is common for mutual fund gifts to take one to six weeks. Thus, year-end stock gifts should be initiated prior to Dec. 27, and year-end mutual fund gifts should be initiated prior to Nov. 15. 90005 90004 To initiate a gift of stock or mutual funds to the University of Maryland Baltimore Foundation, for the benefit of UMB or any of its seven schools, please use our 90007 stock transfer instructions 90008 and 90007 contact us 90008 if you would like assistance or have questions.90005 90012 Gift of IRA Assets 90013 90002 The Opportunity of the IRA 90003 90004 IRAs represent many things, but primarily they represent a lifetime of earnings that have not yet been taxed or spent. To put these earning to use, the IRA account holder must first pay income tax on the distribution, meaning they have to withdraw more than the amount needed to yield enough after-tax funds. These rules apply whether the IRA is earned or inherited, whether distributions are made during life or at death, and account holders are required to take taxable distributions after age 70.5 and onwards, whether the income is needed or not. 90005 90004 Charitably-inclined IRA account holders, however, have a powerful new option thanks to the 2017 Tax Cuts and Jobs Act: they can realize 100 percent of the value of hard-earned savings by making non-taxable Qualified Charitable Distributions, and fulfill charitable bequests through IRA beneficiary designations and thus give more tax-advantaged assets to family. These two giving options, making gifts during lifetime out of an IRA and naming charitable beneficiaries, can be used as independent giving strategies or in tandem, in small or large amounts, depending on the year-to-year needs and priorities of the donors.The opposite side of this sheet describes these options in detail, along with information needed to take action and give from an IRA. 90005 90004 Why do people typically save for retirement? To ensure lifetime needs are met after the income-earning phase of life, and to provide the comfort and security against unexpected illnesses, long-term care, or other potential high-expense needs. Beyond these basic needs, retirement savings allow the owner to spend money on family, travel, hobbies, or whatever else they want to enjoy.For some, giving charitably is a priority among that list of things that bring enjoyment, mission fulfillment, and satisfaction to the owner. 90005 90004 Fortunately for many, investments and other income sources in retirement mean that retirement savings are in excess of annual and lifetime needs. At age 70 1/2-whether the IRA owner needs the income or not-they IRS mandates a Required Minimum Distribution (RMD), which many IRA owners would not take if it were not required. Unfortunately, ordinary income tax must be paid on this and all future RMDs, as with any distribution from the account … except for two: 90005 90002 Lifetime IRA Gifts at Age 70½ and After 90003 90004 After an IRA account holder turns 70½, they can give up to $ 100,000 directly from their IRA to one or multiple charities, using a Qualified Charitable Distribution form issued by the IRA administrator.These gifts provide: 90005 90028 90029 The charitable distributions are 90007 non-taxable 90008 to the owner 90032 90029 They 90007 satisfy all or part of the RMD 90008 of the owner 90032 90037 90004 While they do not add to the taxable income of the donor, they also do not provide a charitable deduction, which in fact restores a lost deduction if the donor now takes the higher Standard Deduction and no longer itemizes deductions. 90005 90004 Who else may no longer itemize deductions? People who have paid off mortgages and people who pay high State and Local income Taxes (SALT).In each of these cases, making charitable gifts out of the IRA presents a win-win for the donor and their charitable organizations. 90005 90002 Fulfilling Bequests through IRAs 90003 90004 Most people name spouses, family members, other individuals, or their own estates as beneficiaries of their IRA (or name no beneficiary at all). Some people name charitable organizations as part or whole beneficiaries of their IRA accounts. What are the reasons to do this? 90005 90004 From a tax planning perspective, IRA assets are among the worst to inherit or direct to one’s own estate, because the entire amount is subject to income tax upon distribution, even if charitable gifts are subsequently made or directed by the owner or inheritor.On the other hand, assets like stocks, businesses, real estate, and personal property like artwork, are inherited at a stepped-up basis and not subject to any income tax due to the transfer. If the donor were to give IRA assets to charities and the other assets to heirs, they likely will pass 100 percent of the value of their estate on without any reduction to taxes. Whatever personal and charitable legacies are fulfilled, they are fulfilled at the highest amount by giving the taxable assets to nontaxable charities, and the nontaxable assets to taxable individuals.90005 90004 Besides tax efficiency, naming one or more charities beneficiary of an IRA is easy, being executed through an online or mailed form to the IRA administrator. If the IRA owner later changes their mind, or needs the IRA assets for their own use during life, they can simply spend down the IRA as needed or change the beneficiary form. 90005 90004 And, if they find they do not need the RMD income after age 70½, they can put their IRAs to charitable use and get immediate results. IN this case, they are in essence giving away IRA assets early which would only be later inherited by the charity anyway-it is triggering the gift early thanks to the Qualified Charitable Distribution described above.90005 .90000 Gifting Money To Children With An Early Inheritance 90001 90002 90003 Making financial gifts to your children now, instead of in your will, can be very satisfying. Here are things to consider. 90004 90003 REMINDER: Merrill, its affiliates, and financial advisors do not provide legal, tax, or accounting advice. You should consult your legal and / or tax advisors before making any financial decisions.90004 90003 90008 Key points 90009 90004 90011 90012 Giving financial gifts to your children now may provide assistance when they need it most 90013 90012 Consider how much you can afford to give now without jeopardizing your retirement and whether you’ll treat all of your children the same way at the same time 90013 90012 The current $ 11.58 million individual tax exemption for giving can be split between gifts made during your lifetime and through your will 90013 90018 90003 It turns out your son, the computer geek, has not been wasting all that time on the couch with his laptop after all.Now he’s got a really cool mobile app and is working day and night to launch his own company. Your daughter is two years away from finishing her Ph.D. in microbiology — if only she could afford the tuition. 90004 90003 If you’re in a position to help your children financially, you may have been thinking about leaving them gifts in your will. But what about assisting with real-life needs that pop up now? Would it be more satisfying to you — and helpful to your kids — if you were able to give during your lifetime? 90004 90023 Give now or later? 90024 90003 Giving now rather than later is the preferred approach for many financially comfortable people these days.According to a 2019 Merrill Lynch retirement study, 90026 Leaving a Legacy: A Lasting Gift to Loved Ones 90027, Footnote 90028 1 90029 65% of Americans 55 and older say it’s better to pass on at least part of their estate while they are still alive . 90004 90023 Questions to consider 90024 90003 «It’s important to take the time and be deliberate in thinking through whether transferring some of your wealth now makes sense,» says Stacy Allred, head of the Merrill Center for Family Wealth.»Think about the potential rewards and risks not only from your standpoint, but also that of your family members,» she adds. She recommends asking yourself some questions as you consider the best ways to share your wealth with family members. 90004 90003 90036 Am I 90026 over 90027 -giving? 90039 «That’s the top question, by far,» Allred says. Before you give, try to determine what you need for the rest of your life — and make sure you’ve set those resources aside. Otherwise, you may shortchange not only yourself but the children you’re trying to help, by putting them in a position to support you later.90004 90003 90036 If I give to one child now, must I give to all? 90039 Some of your children may prefer to wait for their inheritance, while others could benefit greatly from having the assets today. «The most effective approach to giving may vary widely from one family to the next, with different individuals having different needs,» Allred says. 90004 90003 90036 The U.S. tax code makes it fairly easy to give your children money, stocks or other investments or a piece of the family business.90039 90004 90003 For instance, if your son’s start-up requires seed money to beat the competition to market and other investors are hard to come by, giving him his entire inheritance early might make a lot of sense. You’ll get the satisfaction of seeing him invest in his future. And he will not have to defer his dream. 90004 90003 But consider, too, how your other children might feel about your gift, and what their immediate needs are. Try to talk with everyone, and make it clear that giving now could affect how much they will receive later on, through your will.90004 90003 «For some people, the best approach may be to give both now and later,» Allred adds. «This provides you the flexibility to start small and refine your intent. Then, if you choose to leave an inheritance in your will as well, you can do so with added clarity, increasing the probability that your gift will be productive.» 90004 90023 Give now or later: The IRS does not care 90024 90003 For tax purposes, the timing of your generosity makes little difference if your family is not likely to be subject to estate taxes.90004 90003 The U.S. tax code may not have a reputation for being particularly family-friendly, but it does make it fairly easy to give your children money, stocks or other investments or a piece of the family business. In 2020 року, you can transfer up to $ 11.58 million ($ 23.16 million for married couples) during life as a gift or at death through a will, free from gift and estate taxes (the $ 11.58 million is indexed to inflation, so it will increase until the end of 2025) .Footnote 90028 2 90029 This exemption is commonly referred to as your lifetime exemption.90004 90003 In addition to the $ 11.58 million you can gift during your lifetime, each year you can also gift $ 15,000 ($ 30,000 for married couples electing to split gifts) to as many people as you like without triggering gift taxes. This exemption is commonly referred to as the annual exclusion. The annual exclusion gifts have no bearing on your lifetime exemption, and will not reduce the $ 11.58 million exemption amount. A couple interested in maximizing their gifting opportunity may give $ 30,000 to each and every member of their immediate and extended family, and also gift $ 23.16 million in trust for their children and grandchildren to benefit from now and into the future. 90004 90003 But tax considerations are only one thing to factor into your decision about whether and when to give gifts to your children. Remember, you’ll also want to weigh your children’s needs, the impact giving would have on your own financial situation and how it may affect family harmony if you give now to one child and later to another. «In many cases, giving now may be especially satisfying, as long as you evaluate all of the implications,» Allred says.»The more you’re able to focus on what you want the assets to accomplish, the more your enjoyment is likely to increase.» 90004 Footnote 90028 1 90029 Merrill Lynch / Age Wave «Leaving a Legacy, A Lasting Gift to Loved Ones,» 2019 90003 Footnote 90028 2 90029 After 2025, the exemption amount will decrease to $ 5 million (indexed for inflation) 90004 90003 3015124-EXP040821 90004 .90000 What Type of Investment Account Do I Open? 90001 90002 If you are just considering getting started investing, you may be overwhelmed by the first choice on the investment account application: what type of account do you want? The truth is that there are a lot of different accounts for different purposes, so I will try to shed a little light on the more common ones that are offered at most discount brokerages. 90003 90002 Remember, an investment account is like a vehicle, while your actual investments are the passengers.Depending on the vehicle you own, it can only hold certain numbers and types of passengers. Plus, certain other rules will apply. That is how accounts work. Inside the account, you hold your stocks, bonds, mutual funds, etc. Some accounts have limits on how much you can put in, and there are rules about what types of investments you can hold in certain types of accounts. 90003 90002 First, there are two main distinctions in accounts: brokerage and retirement. Brokerage accounts can be accessed at any time to deposit and withdraw funds.Retirement accounts have restrictions on how much can be invested annually, and can usually only be withdrawn upon in retirement. 90003 90002 Both types also have their benefits. Brokerage accounts can invest in any investment product, and can also take on leverage and short positions. Retirement accounts are somewhat limited in what they can invest in, but they usually offer some type of tax advantage. 90003 90010 Brokerage Investment Accounts 90011 90002 90013 Cash — 90014 A cash brokerage account is the most basic form of investment account.It’s also known as a standard brokerage account. This account type is funded by your cash, and you can only invest with the cash in the account. This account is limited in what you can do because you can only use your cash. For example, you can not engage in certain options trading, and you can short sell either. If you’re interested in that type of trading, you should look for a margin account. You should note that everything you do in a cash account is taxable, so make sure you pick your investments wisely.90003 90002 90013 Margin — 90014 A margin account is very similar to a cash account except you have the ability to trade on margin. This means that you’re able to borrow from the brokerage when you place a trade. It still requires a certain amount of capital, and you can usually borrow up to 50% of what you have. A margin account gives you the ability to place every trade possible — including options trades and short selling. This is all due to the fact that you’re able to borrow from the broker to conduct the trade.Just like a cash account, a margin account is fully taxable. 90003 90010 Retirement Investing Accounts 90011 90002 When it comes to saving for retirement, there are a lot of different investment vehicles. IRAs are the main type that you can go an open. You may be familiar with a 401k or 403b, but those are employer sponsored plans and individuals do not open those accounts. 90003 90002 90013 Traditional IRA — 90014 A Traditional IRA (individual retirement account) is a savings vehicle that allows you to save and invest for retirement.The benefit of using a Traditional IRA is that, in many cases, the amount you contribute is tax deductible. Once you put money inside the account, everything you do or trade is tax deferred. You only pay taxes once you withdraw the money in retirement, but you will do so at ordinary income tax rates. 90003 90002 90013 Roth IRA — 90014 A Roth IRA is similar to a Traditional IRA, except that you invest using after-tax money. Inside the account, both the Roth and Traditional IRA act the same.However, with the Roth IRA, when you withdraw your money in retirement, you do not pay any taxes on it. 90003 90002 For these accounts, the gamble is this: do you think you’re going to be in a higher tax bracket now or later. If you are paying higher taxes now, and think you’ll pay less in retirement, a Traditional IRA makes sense because you get the tax breaks today. However, if you are in a low tax bracket now and plan to be in a higher tax bracket in retirement, a Roth IRA is the better choice.90003 90010 Which Type of Investment Account Should I Open? 90011 90002 If you are just getting started investing, and do not plan on accessing your investments until retirement, you should consider a retirement account. These accounts have lots of tax benefits and are designed for long term investment strategies. 90003 90002 If you are looking to «play» or speculate in the stock market, I would recommend a margin account. It is very similar to a cash account, but as you want to take on more advanced investment strategies, this account will provide the flexibility you will inevitability want.90003 90002 90041 90013 What type of investment account do you have? Are you planning on opening other investment accounts? 90014 90044 90003 90002 Robert Farrington is America’s Millennial Money Expert® and America’s Student Loan Debt Expert ™, and the founder of The College Investor, a personal finance site dedicated to helping millennials escape student loan debt to start investing and building wealth for the future. You can learn more about him here and here. 90003 90002 He regularly writes about investing, student loan debt, and general personal finance topics geared towards anyone wanting to earn more, get out of debt, and start building wealth for the future.90003 90002 He has been quoted in major publications including the New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC, and more. He is also a regular contributor to Forbes. 90003.
No related posts.