Дал деньги под расписку не отдают: Верховный суд разъяснил, как доказать невозврат долга — Российская газета

Что делать, если мне не отдают долг? Законные способы вернуть деньги при наличии расписки

По данным Минэкономразвития, в 2019 году половина российских заемщиков отдавала на погашение по кредитам более 50% своего ежемесячного дохода. Высокие проценты по потребкредитам и ипотеке подталкивают людей скорее брать взаймы у знакомых и родственников, нежели у банков. Если сумма долга велика, у заемщика обычно просят расписку, как своего рода гарантию возврата долга. Там прописано, какую сумму, когда и кому он обязуется вернуть. Но какой силой обладает эта бумага? Ruposters рассказывает, что делать, если должник даже при наличии расписки не спешит с возвратом денег. Куда обращаться в такой ситуации и кто поможет — в этом материале. 

Какой должна быть расписка

В расписке обязательно должны быть указаны личные данные — как должника, так и кредитора. Их можно переписать из паспорта, включая сведения о прописке и номере документа.

Также в расписке должна быть указана сумма долга и срок, в течение которого деньги нужно вернуть. Не стоит забывать и про подписи — вашу и заемщика. Вопреки распространенному мнению, заверять бумаги у нотариуса необязательно, но это будет дополнительным плюсом, если придется бороться за возврат денег. Нотариус может проверить правомерность сделки. Кроме того, документ с нотариальным заверением с большей вероятностью будет принят судом в качестве доказательства.

Пример наиболее полно оформленного шаблона долговой расписки

С чего начать возврат долга

Всегда надо пробовать договориться устно. Переговоры следует вести в деловой форме, не опускаться до угроз, оскорблений и шантажа. Предложите вернуть заем по частям или попросите помощи у общих знакомых. Возможно, человеку станет стыдно перед друзьями и близкими, которые окажутся в курсе ситуации, и он начнет возвращать вам хотя бы небольшие части.

Если на должника это не действует и он все равно не спешит отдавать деньги, а то и вовсе перестал выходить на связь, следующим шагом должна стать отправка бумаги с соответствующими требованиями. Ее нужно отправить обычной почтой, заказным письмом с уведомлением о вручении. Впоследствии в суде это будет доказательством того, что вы приняли все меры для досудебного урегулирования спора. Если должник продолжает вас игнорировать, пора обращаться в суд.

Как вернуть долг через судебный приказ

Если сумма долга не превышает 500 000 р., следует обратиться к мировому судье в тот судебный участок, который приписан к адресу прописки вашего должника. Вам объяснят, как правильно подать заявление о выдаче судебного приказа и какие документы к нему приложить. Обычно это: расписка, доказательства того, что вы пытались урегулировать спор досудебно и т.д. Если все оформлено правильно и у судьи к вам нет вопросов, то судебный приказ выдается в течение 5 дней с момента поступления заявления. Этот документ потом нужно направить к приставам. Взыскивать деньги с должника будут уже они. 

Плюс приказного производства — отсутствие стадии судебного разбирательства. Не нужно ходить на утомительные заседания, не требуется присутствие ответчика, да и времени это занимает не так много, как вариант с судебным иском.

Минус этого способа заключается в том, что должник имеет право в течение 10 дней написать заявление об отмене приказа. И если оно будет удовлетворено, для дальнейшего взыскания долга потребуется уже подача полноценного судебного иска.

Заявление об отмене судебного приказа

Как подать иск в суд

Подавать иск необходимо в течение 3-х лет с момента истечения срока возврата долга. Если его сумма превышает 500 000 р., можно сразу готовить иск, минуя стадию судебного приказа. Лучше всего заранее проконсультироваться с профессиональными юристами: они помогут правильно составить исковое заявление и не упустить важные детали. К заявлению нужно приложить расписку в трех экземплярах и доказательства того, что вы пытались решить дело мирным путем (например, письма к должнику). 

Далее исковое заявление подается в суд по месту жительства заемщика.

Отметим, что при подаче нужно будет оплатить госпошлину за взыскание долга по расписке. Ее размер будет зависеть от суммы долга. Не забудьте приложить к исковому заявлению квитанцию об оплате.

В течение пяти дней судья должен проверить документы и принять дело к производству. Если же у него возникнут какие-то вопросы или документы будут оформлены неправильно, иск оставят без движения до исправления ошибок. На вынесение решения по делу дается 2 месяца. Если ответчик не явится на заседание суда несколько раз, решение могут вынести заочно. В таком случае его копия будет отправлена должнику по почте. После вступления решения в законную силу вы получите исполнительный лист. С ним можно обращаться к приставам, которые и будут взыскивать долг.

Однако стоит подготовиться и к тому, что возврат долга через суд может занять гораздо больше времени, чем вы планировали. Например, заседание могут отложить из-за неявки ответчика, он может заявить, что подпись в расписке не его — тогда придется ждать итогов графологической экспертизы. В случае заочного решения должник может отменить его в течение 7 дней с момента получения. Тогда дело придется опять возобновлять.

Даже если решение окончательно вынесено в вашу пользу, должнику дается месяц на подучу апелляционной жалобы. Если он воспользуется этим шансом, дело уйдет на рассмотрение в апелляционную инстанцию и возврат долга затянется.

Как исполняется решение суда о взыскании долга

Постановление, которое вынесут приставы, получившие исполнительный лист, передается на руки ответчику. У него будет 5 дней на то, чтобы вернуть долг и не усугублять свое положение. Если должник и тут не одумается, приставы начнут возврат долга в принудительном порядке. А это значит, что они могут наложить арест на его заработок, а в случае отсутствия заработка — на его имущество. Следует помнить, что кроме основной суммы долга будут возвращены также средства, потраченные на суд: размер госпошлины, стоимость  адвокатских услуг и т.д.

Подписывайтесь на нас в Instagram:https://www. instagram.com/ruposters_ru/

я дал человеку деньги в долг, а возвращать их у этого человека желания нет. В подтверждение всего этого я могу предоставить только нашу переписку в социальной сети и квитанции из архива банка. Смогу ли я вернуть свои деньги?

НУЖЕН СОВЕТ ЮРИСТА?

ЗАКАЖИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ В BITLEX

Заказать консультацию

Здравствуйте. У меня к вам такой вопрос: я дал человеку деньги в долг, а возвращать их у этого человека желания нет. В подтверждение всего этого я могу предоставить только нашу переписку в социальной сети и квитанции из архива банка. Смогу ли я вернуть свои деньги?

Сервисом Bitlex было рассмотрено Ваше обращение и сообщается следующее.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую ​​же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена ​​расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу заем (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, такого же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодавцем) в срок и в порядке, которые установлены договором.

Заем считается возвращенным в момент передачи заимодавцу вещей, определенных родовыми признаками, или зачисления денежной суммы, которая занималась, на его банковский счет.

Должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства.

Если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму в соответствии с законом.

Должник, который просрочил выполнение денежного обязательства, по требованию кредитора обязан уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом.

Также согласно правовому заключению Верховного Суда Украины в споре о взыскании долга по договору займа от 18.09.2013 договор займа является двусторонней сделкой, а также односторонним договором, поскольку после заключения этого договора все обязанности по договору займа, в том числе возврата предмета займа или равного количества вещей того же рода и такого же качества, несет заемщик, а кредитор приобретает по этому договору только права.

По своей сути расписка о получении в долг денежных средств является документом, который выдается должником кредитору по договору займа, подтверждая как его заключение, так и условия договора, а также свидетельствуя о получении должником от кредитора определенной денежной суммы или вещей.

Исследуя долговые расписки или договоры займа, суды должны проявлять настоящую правовую природу заключенного договора, независимо от наименования документа, и в зависимости от установленных результатов делать соответствующие правовые выводы.

Итак, письменная форма договора займа вследствие его реального характера является доказательством не только факта заключения договора, но и факта передачи денежной суммы заемщику.

Статьей 202 Гражданского кодекса Украины (далее – ГК Украины) определено, что сделкой является действие лица, направленное на приобретение, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частями первой и второй статьи 207 ГК Украины сделка считается совершенной в письменной форме, если его содержание зафиксировано в одном или нескольких документах, в письмах, телеграммах, которыми обменялись стороны. Сделка считается совершенной в письменной форме, если она подписана его стороной (сторонами).

Кроме того, согласно статье 190 Уголовного кодекса Украины завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество) наказывается штрафом до пятидесяти необлагаемых минимумов доходов граждан или общественными работами на срок до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, или ограничением свободы на срок до трех лет.

Мошенничество, совершенное повторно, или по предварительному сговору группой лиц, или такое, что нанесло значительный ущерб потерпевшему, наказывается штрафом от пятидесяти до ста необлагаемых минимумов доходов граждан или исправительными работами на срок от одного до двух лет, или ограничением свободы на срок до пяти лет, или лишением свободы на срок до трех лет.

ВЫВОД

1. Вы можете требовать у заемщика предоставить расписку, причем дату целесообразно указывать актуальную на сегодняшний день.
2. Истечение срока не лишает Вас права требовать возврата средств, а заемщику обязательства вернуть Вам деньги. Если заемщик согласится написать расписку, она будет действовать независимо от даты написания, это лишь факт того, что заемщик взял средства и обязуется их вернуть.
3. Также Вы можете написать заявление в правоохранительные органы относительно факта мошенничества, они будут обязаны внести эти данные в единый государственный реестр досудебных расследований и провести соответствующие проверки указанных фактов.

В качестве правового решения Вашего вопроса можем Вам предложить следующее.

1. Юристы нашей фирмы могут подготовить исковое заявление в суд. Если заемщик не хочет возвращать средства, это единственная возможность решения данного дела в рамках правового поля.
2. После решения данного дела в судебном порядке юристы нашей фирмы обеспечат сопровождение данного дела в исполнительную службу путем своевременного представления заявления.

Что делать, если вам не отдают долг?

 

Что делать, если возникла такая ситуация – вы дали сумму денег в долг, но вам их не собираются возвращать?

Корреспондент Nv. kz проконсультировался с юристом Ириной, администратором аккаунта Instagram @zakon.rk.

— Ирина, можно ли привлечь к ответственности должника?

— Можно. Самое важное, когда вы даете взаймы – это взять расписку с человека. Расписка —  это доказательство заключённого договора займа. Нет расписки — нет доказательств. Конечно, наряду с письменными доказательствами суды принимают и устные. Но каждая стороны должна доказать обстоятельства, на которые ссылается. Значит, есть смысл позаботиться о них заранее.

— Что может служить доказательством, кроме расписки?

— Это могут быть записанные звонки, SMS, переписки. Можно привести в полицию свидетелей и предоставить доказательства передачи денег. Кроме того, хорошо бы предоставить доказательства наличия у вас этой суммы на момент передачи.

— К какой статье относится ситуация?
— Деньги взял, не отдаёт, скрывается, совершил мошенничество. Статья 190 УК РК, но ее состав очень спорный. Грань между уголовной и гражданской ответственностью настолько узкая, что вполне можно заблуждаться. Ст. 190 УК РК — Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

— Как поступать дальше?
— А дальше события могут развиваться по 2 сценариям: 1. Должник при даче объяснения подтвердит, что деньги взял, но намерен вернуть. Так поступают 99%, т.к. это почти гарантированно освобождает от уголовной ответственности. Если деньги вам все же не вернули, снова идёте в суд и в качестве доказательства требуете тот самый материал, а в качестве доказательства предоставляете то самое объяснение. 2 вариант: должник категорически отрицает, что брал у вас деньги. Тогда вам с 99% вероятностью остаётся плакать и клясться, что никогда вы не дадите деньги в долг, даже с распиской. Потому что в суде вряд ли удастся доказать, что деньги вы давали.
Опрос от nv.kz – даете ли вы в долг?

[democracy id=»209″]

 

 

Есть расписка. Но был ли заём?

адвокат Олег Леонидович Любич

Существует расхожее мнение, согласно которому при наличии долговой расписки долг взыскивается «автоматически». Отчасти его можно признать справедливым, но только отчасти. Не во всех случаях это «правило» будет действовать. На практике договоры займа нередко оспариваются ответчиками по безденежности, когда из договора или расписки не усматривается, что деньги были реально переданы заёмщику заимодавцем.

Важно понимать, что расписка как таковая не является сама по себе договором займа. В силу п. 2 ст. 762 Гражданского кодекса Республики Беларусь (ГК) она является одним из возможных документальных подтверждений заключения договора займа, а также его условий, то есть она — документ, удостоверяющий передачу заёмщику заимодавцем определённой денежной суммы или, в случае вещевого займа, определённого количества вещей, определяемых родовыми признаками. При этом факт наличия документа (расписки, письма), содержащего указание на то, подписавшее его лицо обязуется (обещает) передать (возвратить, уплатить) какую-либо сумму денег или передать какое-то количество имущества, определённого родовыми признаками, не лишает заёмщика права оспаривать договор займа. Оспаривая договор, заёмщик может ссылаться на то, что упомянутые в подписанном им документе деньги (имущество) не были в действительности им получены или они были получены, но в меньшем количестве. Следует, однако, иметь в виду, что п. 2 ст. 765 ГК устанавливает правило: если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заёмщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Согласно части третьей ст. 241 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь (ГПК) ни одно из доказательств (в том числе и долговая расписка) не имеет для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Характерным примером успешного оспаривания договора займа по безденежности является гражданское дело, описание которого следует ниже.
К С., работавшему экспедитором в коммерческой организации — УП «Y», был предъявлен иск о взыскании <…> долларов США, а также процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование своих требований истец А. сослался на полученную им от С. расписку следующего содержания. «Я, <фамилия, инициалы>, обязуюсь вернуть <фамилия, инициалы> <…> долларов США в течение 5 дней после исполнения обязательства по договору № <…> от <… … 20… г.>, <дата, фамилия, имя и отчество лица, выдавшего расписку>.»
В судебном заседании истец А. подержал исковые требования полностью, ответчик С. иск не признал.

Позиция истца

Истец утверждал, что между ним и ответчиком был заключён договор, согласно которому последний обязан вернуть истцу <…> долларов США в течения пяти дней после исполнения обязательства по договору № <…> от <… … 20… г.>. Договор № <…> от <… … 20… г.> заключён между УП «Y» (поставщик) заключило и ООО «Х» (покупатель). Предметом договора является поставка товара, производимого УП «Y». Товар был поставлен поставщиком покупателю, однако покупатель оплатил товар лишь частично. Окончательный расчёт произошёл через один год и семь месяцев после установленного договором срока оплаты. Истец считает договор поставки исполненным с этого момента, и именно с этого момента должен исчисляться срок возврата займа. От возврата ответчику суммы займа истец уклонился. Истец считает, что на указанную им сумму займа в соответствии со ст. 366 ГК подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых определяется ставкой рефинансирования, установленной национальным банком Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства.

Позиция ответчика

Свои возражения против иска ответчик обосновал следующим образом. Договор займа является реальным. В силу п. 2 ст. 403 ГК, если в соответствии с законодательством для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Согласно п. ст. 760 ГК, договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Расписка, представленная истцом в качестве доказательства заключения договора займа, в действительности является безденежной. Она не содержит соответствующего требованиям п. 1 ст. 760 ГК указания на передачу заимодавцем заёмщику в собственность денег. Вышеупомянутая расписка не является ни договором займа, ни доказательством его заключения. Договор займа истец и ответчик не заключали, не намеревались ни заключать его, ни, тем более, исполнять. Выдача ответчиком расписки, на которую истец ссылается в обоснование своих требований, была обусловлена не договором займа, в действительности не заключённым, а иными обстоятельствами.
УП «Y» (поставщик) заключило с ООО «Х» (покупатель) договор поставки товара, который в соответствии с условиями договора был передан покупателю в месте нахождения последнего. Ответчик, работающий экспедитором УП «Y», доставил товар в место, указанное в договоре, и передал его должностному лицу — директору ООО «Х» (истцу). После разгрузки доставленного товара в месте, указанном покупателем, директор ООО «Х», несмотря на фактическую передачу доставленного товара, отказался подписывать товарно-транспортную накладную, тем самым умышленно создавая необоснованные препятствия законной хозяйственной деятельности УП «Y», а именно – получению платежа за товар, причитавшегося ему по договору поставки.
Угрожая наступлением неблагоприятных для УП «Y» последствий — неподписанием товарно-транспортной накладной, подтверждающей передачу покупателю товара во исполнение договора поставки, истец потребовал передачи ему не предусмотренного договором вознаграждения в сумме <…> долларов США за то, что ООО «Х» заключило договор поставки с УП «Y».
Не имея намерения безосновательно передавать истцу не предусмотренное договором вознаграждение, уплаты которого он требовал, ответчик, находясь перед реальной угрозой отказа истца от подписания товарно-транспортной накладной, надлежащим образом оформленной грузоотправителем в связи с надлежаще исполненной поставкой товара, был вынужден выдать истцу безденежную расписку на сумму 2 800 долларов США без фактической передачи истцом ответчику указанной выше суммы в иностранной валюте ни в качестве займа, ни в каком-либо ином качестве. Написанная по требованию и под диктовку истца расписка была дана вынужденно, исключительно с целью избежания неблагоприятных последствий, а именно – с целью получения подписи истца на товарно-транспортной накладной и проставления на товарно-транспортной накладной оттиска печати ООО «Х» в подтверждение передачи товара поставщиком покупателю. Какую-либо общую цель ответчик и истец при этом не преследовали. Воля сторон не была согласована и не была направлена на возникновение и исполнение обязательства. И ответчик, и истец осознавали, что в действительности обязательство займа не возникло.
Между ответчиком и истцом никогда не было никаких личных и имущественных отношений. Ответчик и истец не были знакомы и не встречались до того, как ответчиком был доставлен товар, поставленный на основании договора между УП «Y» и ООО «Х». У ответчика не было никаких причин брать у истца взаймы <…>долларов США, как и у истца не было никаких разумных причин давать взаймы <…> долларов США незнакомому человеку, проживающему в другом городе
Текст расписки, представленной суду истцом в качестве доказательства заключения договора займа, не позволяет установить вид обязательства, а также и сам факт его существования. Расписка не содержит указания ни на передачу истцом ответчику 2 800 долларов США, ни на получение ответчиком указанной денежной суммы в иностранной валюте. Из содержания расписки не вытекает существование заёмного обязательства, поскольку слова «заём», «получил», «заимодавец» и «заемщик» в ней не использовались. Расписка не даёт возможности установить действительное содержание отношений между истцом и ответчиком. Невозможно идентифицировать упомянутый в расписке договор, поскольку в ней не указаны ни стороны договора, ни его предмет. Расписка не является формой соглашения сторон, которое свидетельствовало бы об их волеизъявлении, направленном на возникновение заемного обязательства.
Если исходить из того, что содержащиеся в расписке слова «в течение 5 дней после исполнения обязательств по упомянутому в ней договору» являются отлагательным условием, то следует придти к выводу о том, что отлагательное условие надлежащим образом не согласовано. Таким образом, расписка носит абстрактный характер, в силу чего она не может рассматриваться в качестве надлежащего доказательства возникновения и существования обязательства займа.
Ответчик заявил также об истечении срока исковой давности, мотивируя это с следующим. В расписке указан срок передачи возврата <…> долларов США в течение дней после исполнения обязательств по договору № <…> от <… … 20… г.> . таким образом, исчисление этого срока поставлено в зависимость от действий истца, являющегося директором ООО «Х», то есть платежа по вышеупомянутому договору. ООО «Х» не оплатило товар, переданные ему во исполнение по договора № <…> от <… … 20… г.>. Таким образом, наступило неблагоприятное для УП «Y» последствие, которым угрожал истец, требуя уплаты ему 2 800 долларов США. Уклоняясь, будучи директором ООО «Х», от исполнения обязанности оплатить полученное по договору № <…> от <… … 20… г.>, истец умышленно создавал условия, направленные на продление срока исполнения несуществующего обязательства (возврата в действительности не полученного ответчиком займа). УП «Y» в течение длительного времени не получило платёж по договору № <…> от <… … 20… г.>. В связи с этим УП «Y» предъявило в суд, рассматривающий экономические споры, иск о взыскании долга по вышеупомянутому договору, и этот долг был взыскан с ООО «Х». От добровольного исполнения решения суда директор ООО «Х» уклонился, и решение было исполнено принудительно в порядке исполнительного производства. Таким образом, оплата платёжного требования, на которое ссылается истец, в действительности не была добровольным исполнением обязательства. Поэтому, принимая во внимание заведомо неправомерное поведение истца, исчисление срока исковой давности так, как это указано истцом в исковом заявлении, недопустимо. Иск предъявлен через пять лет после исполнения договора УП «Y» . Даже если бы заёмные отношения между истцом и ответчиком существовали, то срок исковой давности продолжительностью в три года, установленный ст.197 ГК, к моменту предъявления иска истёк. Руководствуясь ст. 200 ГК, ответчик просил суд применить к требованию истца исковую давность и отказать истцу в иске.
В судебном заседании были допрошены свидетели.
Свидетель № 1 — работник ООО «Х», находящаяся в служебной зависимости от истца, пояснила, что видела ответчика в кабинете истца, но не наблюдала факта передачи истцом ответчику долларов США.
Свидетель № 2 — директор УП «Y» пояснил, что между УП «Y» и ООО «Х» был заключён договор поставки, который УП «Y» исполнило надлежащим образом. После исполнения договора поставки продавцом истец подписал товарно-транспортную накладную под условием выплаты ему некоей суммы «за благоприятный исход сделки», однако намерений выплачивать эту сумму истцу свидетель не имел и указаний о её уплате экспедитору УП «Y» (ответчику) не давал.

Разрешение спора судом

При вынесении решения суд исходил из следующего. Ст. 760 ГК устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа. В соответствии с п. 1 ст. 763 ГК заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 765 ГК заёмщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. В силу п. 3 ст. 765 ГК, если в процессе оспаривания заёмщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Суд пришёл к выводу о том, что факт передачи истцом ответчику <…> долларов США не нашёл своего подтверждения, так как подлинник договора поставки, на который ссылался истец, не содержит условия о передаче денежных средств ответчику. Письменных доказательств, подтверждающих обратное, истец суду не представил.
Поскольку, согласно п. 2 ст. 760 ГК, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, суд находит договор займа незаключённым по безденежности.
Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования А. о взыскании долга и процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежащими удовлетворению.
Суд взыскал с истца все понесённые ответчиком расходы на юридическую помощь. Получилось как в пословице: «пошёл за шерстью, да воротился сам остриженный».

Подведём итоги. Расписка может быть признана доказательством, подтверждающим договор займа, только если в ней нашло отражение такое неотъемлемое свойство договора этого вида, как его реальность. Поскольку договор займа считается заключенным с момента передачи объекта займа (денег или других вещей), то в договоре займа или в ином подтверждающем заключение договора документе (расписке, письме и т.п.) должно содержаться ясное указание на то, что деньги или вещи, являющиеся объектом договора займа, получены заёмщиком. Важно именно указание на это действие соответствующим глаголом в прошедшем времени. Использование в расписке глаголов в будущем времени («передаст», «получит») или даже в настоящем («передаёт», «получает») не даёт оснований рассматривать её в качестве подтверждения того, что передача денег в действительности состоялась. Содержание документа, подтверждающего заключение договора, должно не только свидетельствовать о наличии между конкретными лицами денежного обязательства, но также исключать возможность иной квалификации этого обязательства, нежели договор займа. При несоблюдении данного правила долговая расписка может не быть признана доказательством заключения договора займа. Для оспаривания договора займа или долговой расписки по безденежности заёмщику в такой ситуации достаточно заявить, что в действительности деньги (вещи) ему не были переданы, и расписка факта их передачи не подтверждает.

Долг вернуть обязан

Общество 17 мая 2017

Я дал в долг знакомому индивидуальному предпринимателю крупную сумму денег. К нотариусу мы не ходили, оформили от руки долговую расписку, где только наши подписи и печать ИП. Деньги должник не отдает, долг с учетом процентов с каждым днем растет. Скажите, есть ли у меня правовая возможность вернуть свои кровные и обязательно ли было нотариально заверять долговую расписку?
НИКИФОРОВ Л. А., пенсионер

Иллюстрация kesu/shutterstock.com

Как пояснила адвокат Ольга Бармашева, нотариальное заверение расписки в обязательном порядке не требуется. Согласно гражданскому законодательству РФ, договоренность между физическими лицами в простой письменной форме уже имеет законную силу. В расписке, подтверждающей факт получения денежных средств заемщиком от заимодавца, нужно указать паспортные данные заемщика, в том числе адрес его постоянного места жительства, и сумму займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Оспорить же договор займа индивидуальный предприниматель может лишь в случае, если докажет, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения своего представителя с заимодавцем или при стечении тяжелых обстоятельств.

Для возврата денежных средств, переданных под расписку, существует два законных варианта.

Добровольный возврат средств — предъявите индивидуальному предпринимателю письменное требование о возврате долга, укажите в требовании срок, в течение которого заемщик обязан ответить на ваше требование и вернуть долг. Согласно ст. 810 ГК РФ, в случаях когда срок возврата договором не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если заемщик не желает добровольно исполнить обязательство по возврату суммы долга, то нужно обращаться с иском в суд.

Материалы рубрики

Legal How-To: Доказательство того, что вы за что-то заплатили наличными

Если вы боретесь в суде из-за денежной выплаты, как вы можете доказать, что действительно заплатили?

Оплата наличными может стать менее распространенной по мере развития технологий, но если вы все еще используете наличные, вам нужно будет получить какое-то доказательство того, что вы заплатили. Во многих случаях человек, которому вы заплатили, может неохотно или непокорно признавать, что ему заплатили. Чтобы получить помощь от закона, вам может потребоваться доказать, что деньги, о которых идет речь, действительно переходили из рук в руки.

Так как же это сделать? Каждый случай индивидуален, но вот несколько потенциальных способов доказать, что вы заплатили за что-то наличными:

1. Сохраните квитанции.

Это кажется очевидным … и это так. Независимо от того, за что вы платите, если это законная транзакция, вы должны иметь право на получение какой-либо квитанции.

Это особенно актуально в случае арендной платы. Если ваш домовладелец принимает арендную плату наличными, вы должны получать квитанцию ​​на каждый платеж, который вы вносите.В противном случае вам будет намного сложнее доказать, что вам всем заплатили, если домовладелец попытается вас выселить.

Квитанции не обязательно должны иметь жесткий формат. Только убедитесь, что они включают:

• Дата платежа,
• Описание приобретенных услуг или товаров,
• Сумма, уплаченная наличными, и
• Название компании или лица, заплатившего.

2. Кассовые чеки или денежные переводы.

Нет, это не совсем наличные деньги, но вы сможете получить кассовый чек в большинстве банков, даже если вы не являетесь его членом.Это не только даст вам запись о том, сколько вы платите наличными, но и у банка будет запись о вашей оплате наличными. Денежный перевод можно также приобрести в большинстве круглосуточных магазинов, которые могут дать то же самое.

3. Банковские выписки и квитанции через банкоматы.

Выпиской из банка или квитанцией банкомата вы можете, по крайней мере, попытаться доказать, что у вас были наличные, которыми, по вашему утверждению, вы заплатили. Этого может быть достаточно для «судьи Джуди», но может быть недостаточно в других судах.

4. Найдите свидетеля.

Если вы не можете получить какие-либо документы о своем платеже, возможно, вам придется найти свидетеля, который подтвердит тот факт, что вы заплатили наличными. Если у вас серьезные проблемы, вы можете вызвать в суд клерков магазина, кассиров или любого другого человека, который занимался вашими деньгами. Однако, если вы пытаетесь урегулировать свой вопрос в суде мелких тяжб, имейте в виду, что вы не сможете заставить свидетеля явиться.

Нужна дополнительная помощь?

В более сложных случаях вы можете использовать юридический процесс обнаружения, чтобы попытаться доказать платеж наличными; это может быть так же просто, как попросить другую сторону признать, что вы заплатили наличными.Конечно, во всех этих ситуациях вам может помочь адвокат. И да, многие из них берут наличные.

Вы столкнулись с юридической проблемой, которую хотите решить самостоятельно? Предложите тему для нашей серии юридических инструкций, отправив нам твит @FindLawConsumer с хэштегом #HowTo .

Связанные ресурсы:

Квитанции и подтверждения оплаты

Квитанции

При наличии квитанций никаких других доказательств оплаты не требуется.Квитанция — это любой документ, который содержит следующие пять элементов, требуемых IRS:

1. Название поставщика ( физическое или юридическое лицо, которому вы заплатили )
2. Дата транзакции (, когда вы заплатили )
3. Подробное описание приобретенных товаров или услуг (, что вы купили, )
4. Оплаченная сумма
5. Форма оплаты ( способ оплаты — наличными, чеком или последние четыре цифры кредитной карты )

Для получения информации об ограничениях, относящихся к типу мероприятия или источнику финансирования, обращайтесь в запросы на @ law.berkeley.edu

Подтверждения оплаты

Предоставляйте подтверждение оплаты только при отсутствии квитанции. Подтверждение необходимо только в том случае, если квитанция была утеряна или не была предоставлена ​​продавцом, и нет другого способа продемонстрировать, что вы понесли связанные с бизнесом расходы. Пожалуйста, предоставьте приведенную ниже информацию вместе со свидетельством об утере / пропаже квитанции.

• Очищенный чек — стереть банковские маршруты и номера счетов, напечатанные в нижней части чека, оставляя все числа в правом нижнем углу видимыми.Проверьте сторону чека с индоссаментом и сотрите все читаемые числа. Большинство проверенных чеков доступны в виде отсканированных изображений с вашего банковского счета в Интернете.
• Кредитная карта или выписка из банка — стереть адрес держателя карты, номер счета, сводную информацию о счете (платеж, баланс и т. Д.) И все другие детали, не относящиеся к конкретной транзакции, по которой запрашивается возмещение. Информация должна быть полностью отредактирована; Business Services рекомендует использовать инструмент редактирования Adobe Acrobat, чтобы полностью скрыть вашу личную информацию.

Как подготовить документацию / квитанции

• Скрыть или удалить любую секретную или конфиденциальную информацию, в том числе:
  • Номера социального страхования
  • Номера кредитных карт (кроме последних четырех цифр)
  • Номера дебетовых карт (кроме последних четырех цифр)
  • Коды безопасности кредитной или дебетовой карты
  • Номера банковских счетов, включая номера, закодированные на нижней части чеков
  • Пароли, включая коды доступа для финансовых учреждений
  • Домашние адреса (только для сотрудников UCB)
  • Номера паспортов
  • Номера водительских прав или номера других государственных удостоверений личности
  • Дата рождения
• Если квитанция в иностранной валюте, конвертируйте в U.Долларов США и укажите сумму в долларах США на всех квитанциях.
  • См. Выписку по кредитной карте или узнайте ставки, действующие на дату покупки, на странице https://www.oanda.com/currency/converter. Приложите копию страницы конвертации валюты с веб-сайта при подаче заявки на возмещение

Банковские депозиты и кассовые поступления — Обработка финансовых операций — Управление бюджетом департамента — Офис контролера

Денежные средства могут быть получены подотчетной единицей по многим причинам: выручка от продаж, прочие доходы, оплата семинара, плата за конференцию или возмещение расходов и т. Д.Все платежи должны быть получены, подготовлены к банковскому депозиту и отправлены в офис контролера для проверки и доставки в банк.

Примечание: Деньги, полученные в качестве подарков, должны быть доставлены в отдел развития университета, а не в офис контролера

1. Депозиты должны быть должным образом подготовлены подотчетным подразделением, прежде чем они будут доставлены в офис Контролера для обработки. Неправильно оформленные депозиты будут возвращены без исключения.Если вы не знаете, как подготовить депозит, пожалуйста, свяжитесь с Контролером по телефону (206) 296-6292 до внесения депозита.
Формы квитанции
2. должны быть заполнены полностью и точно и должны включать следующее: номер фонда, номер отчетной единицы и номер счета (17-значные номера счетов авторизованной главной книги). Вы должны написать краткое описание платежа (не более 25 символов) (например, «междугородний») или имя получателя платежа в соседней строке в разделе «Источник платежа».В разделе «Только для подотчетной единицы» введите название подотчетной единицы, ваше имя, добавочный номер телефона и дату. Также установите соответствующий флажок для типа (ов) платежа, который вы готовите, то есть «чек, наличные или кредитная карта». Обязательно укажите общую сумму кассового чека. Для оформления всех депозитных документов используйте шариковые ручки, а не фломастеры / ручки с мягким наконечником.
3. Депозиты должны быть доставлены вручную кассиру в офисе контролера. Вы должны присутствовать во время обработки вашего депозита, за исключением депозита по кредитной карте (MasterCard и / или Visa).Залог по кредитной карте можно оставить в кассе и забрать в течение дня или двух. Для обеспечения безопасности вашего депозита, ПОЖАЛУЙСТА, НЕ ОСТАВЛЯЙТЕ ВКЛАДЫ в «КОРЗИНЕ» на стойке регистрации.
4. Депозиты должны производиться ЕЖЕДНЕВНО (внутренние депозиты) или, как минимум, ЕЖЕНЕДЕЛЬНО (внешние депозиты), чтобы гарантировать безопасность депозита, за который вы несете ответственность. Чеки, датированные 120 днями позже даты депозита и / или заполненные не полностью, не могут быть приняты для депозита.
5. Депозиты должны быть представлены в офис контролера с 9:30 до 11:30 или 13:30. и 15:30 После 15:30 Персонал не сможет обработать ваш депозит. Если вы не внесли свой депозит в Офисе контролера до 15:30, чрезвычайно важно, чтобы у вас было безопасное место для хранения вашего депозита на ночь.
6. Офис контролера настоятельно рекомендует, чтобы залог был доставлен работником Университета Сиэтла. (Bondable определяется как постоянный сотрудник FT).Если вкладчик вносит сотрудник, не имеющий обязательств, то эта подотчетная единица принимает на себя все риски, включая непоставку денежных средств.
7. Если необычная ситуация требует процедурного исключения, запросите предварительное одобрение в офисе Контролера по телефону (206) 296-6292 или 5876

Процедуры

Эти процедуры были разработаны Управлением контролера для обеспечения своевременной обработки вашего депозита, а также для защиты целостности нашей системы бухгалтерского учета.В зависимости от размера вашего депозита существует два типа процедур:

1. Внутренние депозиты (платежи по кредитным картам, менее десяти монет, менее десяти бумажных денег и менее десяти чеков) следует приносить в офис контролера ежедневно. Если залог представляет собой наличные и / или чеки, вы должны присутствовать при его обработке. Депозиты по кредитной карте должны указывать на одного отдельного клиента в кассовом чеке.
2. Внешние депозиты (десять или более монет, десять или более бумажных денег и десять или более чеков) должны доставляться в офис контролера, как минимум, еженедельно.Вы должны присутствовать во время обработки депозита.

Ознакомьтесь с ежемесячными бюджетными отчетами, предоставленными вам Управлением контролера. Чтобы выявлять ошибки проводки в любой учетной записи (бюджетной, с ограничениями и т. Д.), Каждая подотчетная единица должна вести свои собственные записи и проверять исправления по ежемесячным бюджетным отчетам.

Внутренние депозиты для наличных денег и / или чеков

Менее 10 монет, 10 бумажных денег, 10 чеков.

Материалы, необходимые для обработки: Seattle U.Бланк кассового чека, наличные деньги и / или чеки.
Подготовьте одну (или несколько) форм кассовых чеков Университета Сиэтла. Эти депозиты могут включать наличные деньги и / или чеки в одном кассовом чеке. Заполните форму полностью. Перечислите 17-значные номера счетов авторизованной главной книги. Этот номер должен соответствовать номеру фонда, номеру отчетной единицы и номеру счета. Напишите имя клиента в верхней строке раздела формы «Источник платежа»; краткое описание платежа может быть указано под именем клиента (например,g., «Джон Доу» на верхней строке, «междугородние телефонные звонки» на второй линии).

Для внесения наличных и / или чеков вы должны явиться кассиром, обрабатывающим квитанцию ​​(и). Все чеки должны быть заверены печатью Университета Сиэтла, на которой указано название вашей подотчетной единицы. Если у вас нет штампа, обратитесь к своему финансовому менеджеру, чтобы заказать его в книжном магазине.

Внутренние депозиты для платежей по кредитным картам

(только MasterCard и Visa) .Материалы, необходимые для обработки: форма квитанции об оплате наличными в Сиэтле U., номер кредитной карты MasterCard или Visa, срок действия (месяц / год).
Подготовьте отдельную форму кассового чека Университета Сиэтла для каждого клиента. Заполните анкету полностью и аккуратно. Укажите соответствующий номер фонда, номер отчетной единицы и номер счета. Напишите имя клиента в верхней строке раздела «Источник платежа»; укажите полный номер кредитной карты и дату истечения срока действия (месяц / год) под именем клиента.Депозиты по кредитной карте могут быть оставлены у окна офиса контролера и получены в течение одного или двух дней.

Внешние депозиты за наличные или чеки

10 или более чеков, 10 или более монет * или 10 или более бумажных денег.

Материалы, необходимые для обработки: Форма квитанции об оплате наличными в Сиэтле, квитанция о банковском переводе, пластиковый пакет для банковских вкладов (и лента счетной машины для чековых вкладов).

Внешние депозиты могут состоять из монет, наличных денег или чеков. * Монеты в пластиковых пакетах не должны превышать пяти фунтов.Все чеки должны быть заверены печатью Университета Сиэтла, на которой указано название вашей подотчетной единицы. Если у вас нет штампа, обратитесь к своему финансовому менеджеру, чтобы заказать его.

На внешней стороне пластикового банковского депозитного мешка (как на верхней полосе, так и на основной части мешка) нанесите следующую информацию; не обращайте внимания на инструкции, напечатанные на пакете:

• Дата оформления депозита.
• Название отчетной единицы, делающей депозит.
• Сумма депозита, будь то наличные или чеки.
• Имя лица, готовящего депозит.

Подготовьте квитанцию ​​о банковском вкладе. Депозитная квитанция должна включать сумму депозита, дату, название вашей отчетной единицы, ваше имя и сказать «наличные» или «чеки». Если депозит представляет собой валюту, смешанную с монетами, укажите общие суммы в валюте и монетах отдельно в соответствующих строках вверху квитанции о банковском депозите. Положите белую копию в депозитный мешок банка.Желтая копия будет передана кассиру. Для внесения наличных не требуются магнитные ленты для счетных машин.

Если ваш депозит состоит из чеков, вы должны запустить две ленты счетной машины: одну, которая будет помещена в сумку банковского депозита с чеками, и белую копию банковского депозита; другую ленту счетной машины следует прикрепить к желтой копии квитанции о банковском переводе. Если у вас нет счетной машины, обратитесь к своему финансовому менеджеру, чтобы заказать ее. Снимите пластиковую полоску в верхней части банковского депозитного мешка и прикрепите ее к желтой копии банковского депозита.Перед упаковкой в ​​мешки удалите с валюты все скрепки и маленькие резинки.

Подготовьте форму кассового чека с 17-значным авторизованным номером счета в главной книге. Убедитесь, что это число соответствует номеру фонда, номеру отчетной единицы и номеру счета. Вы также должны включить краткое описание кассового чека (например, «Экуменический ретрит»). В разделе «Только для подотчетной единицы» введите название подотчетной единицы, ваше имя + добавочный номер телефона и дату депозита.Также отметьте соответствующие поля для типа (ов) платежей, которые вы вносите, то есть «чеки и / или наличные».

Вы можете использовать одну форму кассового чека для внесения депозита, который включает две сумки: одну сумку чеков и одну сумку наличных денег. Общая сумма кассового чека должна равняться сумме сумок. Не наполняйте депозитный мешок до такой степени, чтобы он мог сломаться. Если депозитные мешки заполнены ненадежно, вас попросят снова упаковать их.

Внешние вклады на крупные суммы монет

Материалы, необходимые для обработки: Seattle U.Форма кассового чека, квитанция о банковском вкладе, счетчик наличных денег контролера и полиэтиленовый пакет (-ы).

Суммарные депозиты, подготовленные в соответствии со стандартами Федерального резерва, перечислены ниже:

• Кварталы $ 500.00
• Дайм $ 250.00
• никель $ 100.00
• Пенни $ 25.00

Подготовьте форму кассового чека в Сиэтле, указав 17-значный номер авторизованного счета в главной бухгалтерской книге. Убедитесь, что этот номер соответствует номеру фонда, номеру отчетной единицы и номеру счета.Включите краткое описание депозита в разделе «Источник платежа» кассового чека. Отнесите депозит в кассу в офисе контролера. Посмотрите, как кассир сверяет сумму банковского депозита с кассовым чеком.

Подготовьте квитанции о банковском депозите с указанием даты, суммы депозита в монетах и ​​названия вашей отчетной единицы (под общей суммой депозита в долларах). Белая копия (оригинал) депозитной квитанции должна оставаться внутри пакета. Желтая копия квитанции будет передана кассиру.Перед запечатыванием пакета (-ов) убедитесь, что белая копия квитанции о банковском переводе и счетная ведомость наличных находятся в пластиковом (-ых) депозитном (-ых) пакете (-ах). Прикрепите пластиковую полоску депозитного мешка к желтой копии банковского депозита.

Как заказать расходные материалы

• Сумматор и лента
  Обратитесь к своему финансовому менеджеру .
• Банковские депозитные книжки (квитанции)
  Предоставляются Контролером
• Счетная ведомость контролера
  Доступна в офисе контролера
• Квитанции о продаже кредитной карты
  Предоставлены Контролером
• Подтверждающий штамп
  Обратитесь к своему финансовому менеджеру, чтобы заказать его в книжном магазине.
• Полиэтиленовые пакеты
  Предоставлены Контролером
• Сиэтл U. Квитанция об оплате
  Предоставляется Управлением контролера (распределяется блоками по 100 штук)

Если вам нужно больше пяти предметов снабжения, предоставленных Управлением контролера, позвоните по добавочному номеру № 6292 за три-четыре дня вперед.

Что такое денежный перевод и как он работает? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

В мире цифровых платежей скромный денежный перевод может показаться несколько странным. Имея возможность напрямую переводить платежи через приложение, платить кредитной или дебетовой картой, выписывать личный чек или даже платить наличными, зачем вам когда-либо использовать денежный перевод?

Хотя времена, когда денежные переводы были обычной формой оплаты, остались позади, денежные переводы по-прежнему служат важной потребности, которую нелегко повторить другими формами оплаты, какими бы продвинутыми ни были финансовые технологии.

Вот что вам нужно знать о денежном переводе, о том, как работают денежные переводы, когда и как их использовать.

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод, как и чек, представляет собой бумажную форму платежа. Однако денежные переводы отличаются от личных чеков тем, что их оплата гарантирована. В отличие от чека, денежные переводы не возвращаются. Это связано с тем, что вы покупаете денежный перевод наличными или другим гарантированным способом оплаты, например дорожным чеком или дебетовой картой.Вы не можете приобрести денежный перевод с помощью личного чека или кредитной карты.

Кроме того, при покупке денежного перевода вы должны указать имя получателя (получателя). Финансовое учреждение-эмитент также должно указывать свое название в приказе. Наличие обеих этих частей информации на каждом денежном переводе затрудняет обналичивание денежного перевода кем-либо, кроме получателя, что делает денежные переводы более безопасными, чем наличные, и потенциально более безопасными, чем некоторые цифровые формы оплаты.

Маловероятно, что ваши деньги попадут в руки вора, даже если ваш денежный перевод будет украден или отправлен по ошибке.Но сохраните квитанцию, чтобы вы могли отслеживать и возвращать средства в случае утери или кражи вашего денежного перевода.

Денежные переводы, однако, имеют определенные ограничения. Например, в Почтовой службе США (USPS) вы не можете приобрести денежный перевод на сумму более 1000 долларов. Если вы покупаете денежные переводы на сумму более 3000 долларов за один день, вам потребуется заполнить специальную форму и предъявить удостоверение личности с фотографией государственного образца.

Как купить денежный перевод

Если вам нужен безопасный способ оплаты, вы можете приобрести денежный перевод в одном из учреждений или учреждений, которые их продают.К ним относятся:

• USPS
• Некоторые розничные банки, например Wells Fargo
• Некоторые предприятия розничной торговли, включая аптеки, продуктовые магазины, розничные магазины больших размеров и магазины повседневного спроса
• Обналичивание чеков и выдача кредитов до зарплаты

Каждый денежный перевод имеет номинальную плату, которая в некоторых магазинах может стоить меньше доллара. USPS взимает 1,25 доллара за денежные переводы на сумму до 500 долларов или 1,75 доллара за денежные переводы на сумму от 500 до 1000 долларов. Денежные переводы могут стоить до 5 долларов в розничном банке.

Чтобы купить денежный перевод, будьте готовы оплатить как номинальную стоимость денежного перевода, так и комиссию. Если вы покупаете денежный перевод в своем банке, вы, как правило, можете оплатить его номинальную стоимость и комиссию со своего текущего или сберегательного счета.

При покупке денежного перевода сначала проверьте правильность суммы. Затем введите свое имя, контактную информацию и информацию о получателе. Подобно личному чеку, денежные переводы имеют строку для заметок, в которой вы можете указать цель денежного перевода, хотя это и не требуется.Также есть место для вашей подписи, которое может потребоваться, если вы не покупаете денежный перевод USPS.

Вы получите квитанцию ​​от эмитента, которая предоставит подтверждение платежа, если денежный перевод потеряется — в некоторых случаях он также может позволить вам отслеживать, когда получатель получает денежный перевод.

Зачем нужен денежный перевод

Может показаться, что в мире, движимом удобством, нет места для денежных переводов. Однако есть несколько веских причин выбрать денежный перевод по сравнению с другими формами оплаты:

1. Они предоставляют физическим лицам, не имеющим и не обслуживаемым банковскими услугами, доступ к дополнительным способам оплаты.Если у вас нет текущего счета, денежный перевод может заполнить некоторые пробелы.
2. Это безопасная форма оплаты для отправки по почте. Наличные по почте могут быть украдены, а личные чеки включают номер вашего банковского счета, которым вы, возможно, не захотите поделиться с получателем. Денежный перевод нельзя украсть, как наличные, и он не дает получателю никакой личной банковской информации.
3. Они более безопасны, чем носить с собой наличные. Если вам нужно купить дорогую вещь, вам может быть неудобно носить с собой наличные.Например, если вы покупаете диван у кого-то на таком сайте, как Craigslist или Facebook Marketplace, вы можете принести денежный перевод для покупки, а не наличные.
4. Они являются предпочтительной формой оплаты для некоторых транзакций. Некоторые продавцы запрашивают денежные переводы (или кассовые чеки), чтобы защитить себя от возвращенных чеков. Это обычное дело при продаже автомобилей на частных вечеринках или продажах через Интернет.

Если денежный перевод пропал, существуют системы для замены утерянного или украденного денежного перевода, чтобы вы не потеряли деньги.Возможно, вам придется заплатить комиссию за замену утерянного или украденного денежного перевода, но это намного предпочтительнее потери всей суммы.

Как обналичить денежный перевод

Если вы являетесь получателем денежного перевода, как правило, вы можете бесплатно положить его на свой банковский счет. Помните, что при размещении денежного перевода разумно подождать, чтобы потратить любую из денег, пока вся сумма не будет очищена вашим банком.

Если вы предпочитаете обналичивать денежный перевод, вы можете сделать это в своем банке или любом учреждении, которое выдает денежные переводы.Но вам, возможно, придется заплатить до нескольких долларов. Скорее всего, вы заплатите самую низкую комиссию за обналичивание денежного перевода, обратившись в учреждение, выпустившее денежный перевод. Например, почтовое отделение бесплатно обналичивает денежные переводы USPS.

Когда вы депонируете или обналичиваете денежный перевод, вам нужно будет подписать его на оборотной стороне перед встречным агентом. Не подписывайте денежный перевод перед тем, как обналичить или положить его на хранение. Вам также потребуется предоставить удостоверение личности государственного образца с фотографией, чтобы обналичить его.

Недостатки денежных переводов

Хотя денежные переводы служат полезной цели, у них есть несколько недостатков.

Для начала, они не являются удобной формой оплаты, так как их нужно покупать лично. У них также есть максимальная сумма покупки (до 1000 долларов США в USPS), которая ограничивает их удобство. Например, в USPS платежи на сумму более 1000 долларов США требуют, чтобы вы приобрели несколько денежных переводов, чтобы покрыть полную стоимость, и вам придется платить отдельную комиссию за каждый из них.

Комиссии — еще один потенциальный недостаток денежных переводов. Хотя периодическая оплата денежного перевода может не сильно повлиять на ваш бюджет, расходы могут быстро возрасти, если вы полагаетесь на денежные переводы для регулярных платежей.

Наконец, денежные переводы также часто используются в мошенничестве. Эти мошенничества часто связаны с тем, что мошенник отправляет жертве поддельный денежный перевод на крупную сумму и просит вернуть часть денег. К тому времени, когда жертва обнаруживает, что денежный перевод является поддельным, она, возможно, уже положила деньги на свой текущий счет и отправила деньги обратно мошеннику.

Вот почему так важно внимательно проверять любой денежный перевод, который вы получаете, на предмет подделки, орфографических ошибок или других признаков мошенничества.Остерегайтесь любого отправителя денежного перевода, который, кажется, торопится, чтобы вы депонировали документ.

Итог

Денежные переводы не могут быть альтернативой, когда доступны другие способы оплаты, но они являются более безопасной формой оплаты, чем наличные. Если вам необходимо обеспечить гарантированный платеж, денежный перевод — это недорогой вариант, широко доступный во многих местах по всей стране. Хотя денежные переводы имеют некоторые недостатки, их полезность в качестве безопасного метода оплаты означает, что они могут быть разумным выбором для транзакций.

Скромный денежный перевод может показаться странным, но в ближайшее время он никуда не денется.

Как работают чаевые по кредитной карте?

Когда вы оставляете чаевые по кредитной карте, вы указываете сумму, которую хотите оставить на чеке, а затем подписываете квитанцию, чтобы подтвердить общую сумму (чаевые + счет), которая будет снята с вашей карты. В отличие от денежных чаевых, чаевые по кредитной карте обрабатываются и выплачиваются поставщику услуг позже. По этой причине бывают ситуации, в которых чаевые наличными могут иметь больше смысла, хотя чаевые с помощью кредитной карты остаются удобным выбором.

Как давать чаевые по кредитной карте в ресторане

Чаевые с кредитной карты в ресторане обычно проходят несложно:

1. Спросите счет. Просмотрите свой окончательный счет и убедитесь, что он отражает то, что вы заказали.
2. Посмотрите на сумму вашего счета до уплаты налогов, чтобы получить рекомендации по чаевым. Для обеда в ресторане общепризнанная сумма чаевых составляет от 15% до 20% от суммы счета до налогообложения в Соединенных Штатах.
3. Посчитайте, сколько вы хотите заплатить в виде чаевых, а затем укажите эту сумму в строке «Чаевые» квитанции. Обратите внимание, что обычно есть две копии квитанции: одна с пометкой «Копия продавца» и другая с пометкой «Копия клиента». Вы можете написать подсказку в «Копии клиента» для своих записей.
4. Добавьте чаевые к счету и напишите сумму рядом со строкой «Итого», затем подпишите свое имя. Введенная вами сумма не может быть снята с вашей карты без вашей подписи.
5. Запишите общую сумму для своих записей. Рекомендуется сверять выписки по кредитной карте с квитанциями, чтобы убедиться, что с вас не списывают деньги неправильно.

Чаевые с помощью кредитной карты или чаевые наличными

Чаевые по карте могут упростить оплату услуг, например посещения ресторана. Однако для обслуживающего персонала лучше давать чаевые наличными. Разберитесь в основных различиях между чаевыми по карте и наличными, чтобы подготовиться к следующему визиту в сервисный центр.

Преимущества чаевых с картой

• У вас может быть больше гибкости. Если сумма ваших чаевых превышает сумму наличных в вашем бумажнике, для получения справедливых чаевых вам может потребоваться положить чаевые на карту.
• Вы видите полную сумму покупки в выписке по карте. При оплате картой все ваши расходы консолидируются в одну строку в выписке по кредитной карте. Если вы используете свои отчеты для составления бюджета или управления домашними деньгами, это может быть предпочтительнее, чем платить чаевые отдельно.

Преимущества чаевых наличными

• Чаевые немедленно получают обслуживающий персонал. В ресторанах чаевые обычно объединяются, а затем забираются домой в конце дня (или смены).С другой стороны, подсказки по картам доходят до работников через процесс расчета заработной платы, который может задерживать получение на неделю и более.
• Чаевые не будут уменьшены комиссией. Работодателям по закону разрешено вычитать комиссию за обработку кредитной карты из чаевых сотрудников на пропорциональной основе. И некоторые предприятия, такие как стартапы по доставке еды, могут взимать плату со своих сотрудников в зависимости от того, как они принимают оплату. Чаевые наличными позволяют избежать подобных сборов, чтобы ваш сервер получил максимальную отдачу от ваших чаевых.

Как бы вы ни выбрали чаевые, вы можете спросить, получают ли так называемые «служебные» сотрудники какую-либо долю чаевых, и соответственно скорректировать размер ваших чаевых. В ресторане в задней части дома могут находиться помощники по хозяйству, посудомоечные машины, бегуны и другие: все люди за кулисами, которые делают ваш опыт возможным. Эти сотрудники часто получают чаевые, но правила могут отличаться.

Сколько времени нужно, чтобы получить чаевые по кредитной карте?

В большинстве случаев ваш общий счет — промежуточный итог плюс сумма чаевых — будет обработан в течение одного рабочего дня.Может пройти еще день или два, чтобы сумма сменила статус с «Ожидает подтверждения» на «Завершено» в учетной записи вашей кредитной карты.

Обратите внимание, что работники, получившие чаевые, не получают ваши чаевые сразу же, если вы платите картой. По закону они должны получить свои чаевые к следующему периоду оплаты, но это может произойти через неделю или две после того, как продавец будет списан с вашей карты.

Чаевые с кредитной карты: все факты

Чаевые по кредитной карте имеют свои преимущества, но некоторые специалисты по обслуживанию могут предпочесть получать чаевые наличными.Узнайте о различиях между чаевыми карточкой и наличными в ресторанах и других предприятиях сферы услуг — и не бойтесь спрашивать, какие чаевые предпочтительнее.

Что такое получение денежных средств — определение, льготы и пример

Что такое кассовый чек?

Денежный чек — это распечатанное подтверждение суммы денег, полученной во время операции, связанной с переводом наличных денег или их эквивалента. Оригинал кассового чека выдается покупателю, а другой хранится у продавца для целей бухгалтерского учета.

Когда формируется кассовый чек?

Денежный чек генерируется, когда продавец принимает наличные или их эквиваленты от внешнего источника, такого как покупатель, инвестор или банк. Обычно денежные средства признаются, когда деньги берутся у покупателя для корректировки сальдо непогашенной дебиторской задолженности, которое образовалось, когда произошла сделка продажи в кредит.

Это также можно рассматривать как сбор денег, который увеличивает остаток денежных средств и их эквивалентов на балансе компании.

Какую информацию мы находим в кассовых чеках?

Обычно в кассовом чеке указывается следующая информация —

• Дата совершения транзакции
• Уникальный номер, который присваивается документу для идентификации
• Имя заказчика
• Сумма полученных денежных средств
• Способ оплаты, т.е. производится ли оплата наличными, чеком и т. Д.
• Подпись продавца

Примеры журнала поступления денежных средств

№

Пример №1 —

Предположим, продавец установил фургон с едой, который продает по соседству вада пав (популярную индийскую закуску), чтобы обслуживать клиентов в выходные дни. Это простая ванильная бизнес-модель, когда продавец продает тарелку вада пав за рупий. 20 / — с расчетом на немедленную выплату денег.

Продавец не продает тарелку вада пав в кредит; достаточно немедленное получение денежных средств признается при продаже (дебетовать денежный счет, кредитовать счет продажи).

В этом примере продавец продает каждую тарелку вада пав за наличный платеж в размере рупий. 20 / — от покупателя, а затем продавец выдает покупателю кассовый чек.

Пример № 2 —

Теперь давайте рассмотрим пример журнала кассовых чеков, связанный с продажей в кредит, в результате которой возникает дебиторская задолженность.

Предположим, что существует крупный дистрибьютор мобильных телефонов, который продает мобильные телефоны различных марок. Дистрибьютор занимается этим бизнесом долгое время и, как таковой, развил сильную деловую сеть.

Дистрибьютор покупает мобильные телефоны у многочисленных производителей мобильных телефонов, и, благодаря давним отношениям, дистрибьютору предлагаются выгодные условия кредита, которые позволяют ему заказывать мобильные телефоны по мере необходимости.

В этом примере производитель мобильных телефонов регистрирует продажу дистрибьютору после отправки ему мобильных телефонов; однако это не тогда, когда производитель записывает квитанцию.

Напротив, производитель должен записывать сделку продажи в отчете о прибылях и убытках и признавать остаток дебиторской задолженности в балансе, который подлежит оплате в течение 30 дней (дебетовать счет дебиторской задолженности, кредитовать счет продаж).Квитанция будет окончательно выдана только тогда, когда фактическая оплата будет произведена наличными или чеком. В этом случае остаток непогашенной дебиторской задолженности будет уменьшен, а остаток денежных средств увеличен (дебетовать денежный счет, кредитовать счет дебиторской задолженности).

Преимущества предоставления или получения денежных поступлений

• Подтверждает право собственности на приобретенный продукт.
• Полезно покупателю при обмене или возврате купленного товара.
• Полезно для продавца, когда ему приходится рассматривать претензии клиентов по гарантии на продукт.
• Важным преимуществом кассового чека является полнота бухгалтерских записей, подтверждающих наличие записываемых операций.
• Денежный чек также становится важным, потому что одной из основных причин аудита является отсутствие документов (например, кассовых чеков), подтверждающих существование транзакции. Таким образом, наличие кассовых чеков и надлежащей регистрации позволит избежать риска возникновения проблем с аудитом.Без кассового чека бухгалтерская запись будет неполной, что может быть рискованно в долгосрочной перспективе.

Несмотря на то, что существует множество преимуществ, для бизнеса становится все более критичным продажа в кредит. Сегодня большинство предприятий используют бухгалтерское программное обеспечение не только для создания кассовых чеков, но и для связи продажи в кредит с транзакцией кассовых чеков. Таким образом, владельцы бизнеса всегда будут иметь дело с оплаченными счетами, а один ожидает оплаты —

.

Мы предложили руководство по получению денежных средств и обсудили примеры «Журнала поступления денежных средств», а также его формат и актуальность.Щелкните здесь, чтобы узнать больше о том, как сделать запись кассового чека в Tally.ERP 9.

Политики

— Получение наличных — Университет Содружества Вирджинии

Программа политик
2. Универсальные политики
3. Политики

Распечатать

• Ответственное подразделение: Казначейские услуги, финансы и бюджет
• Текущая утвержденная версия: 01.06.2021
• Тип политики: Административная

Заявление о политике и цель

Целью политики является установление строгого внутреннего контроля для предотвращения нецелевого использования средств и защиты от потерь.

Несоблюдение этой политики может привести к дисциплинарным взысканиям, вплоть до увольнения. VCU поддерживает среду, свободную от возмездия. Запрещается преследование любого сотрудника, который добросовестно высказывает опасения, задает уточняющий вопрос или участвует в расследовании.

Кто должен знать эту политику

сотрудников VCU (включая преподавателей и сотрудников), студентов, подрядчиков и сторонних поставщиков, которые собирают, поддерживают или имеют доступ к университетским фондам, несут ответственность за знание этой политики и ознакомление с ее содержанием и положениями.

Определения

Наличные

Валюта или чеки. В рамках данной политики все чеки, включая денежный перевод, дорожный, кассовый или сертифицированный чек, определяются как «Квитанции об оплате».

Сумка прямого депозита

Пакет с замком или защищенный от взлома пластиковый пакет с печатью, используемый для хранения наличных денег, предназначенных для депозита.

Отдел прямого депозита

Отдел, уполномоченный вести собственный бухгалтерский учет и обеспечивать безопасность средств для внесения вкладов непосредственно в депозитарный банк VCU.

Зарубежные товары

Чек, выписанный в иностранном банке в неамериканской валюте.

Удаленный депозит

Процесс использования настольного сканера, выпущенного казначейскими службами, который создает изображения каждого чека и сканирует банковскую информацию для получения кредита в депозитный банк VCU без физического внесения депозита в отделении банка или кассе VCU.

Отдел удаленного депозита

Отдел, уполномоченный вести собственный бухгалтерский учет и обеспечивать безопасность средств для внесения чековых депозитов непосредственно в банк-депозитарий VCU с использованием настольного сканера, выпущенного Казначейскими службами.

Возвращенный товар

Чек, который был возвращен вкладчику, поскольку он не мог быть обработан по счету отправителя чека.

Контакты

Treasury Services официально интерпретирует эту политику. Служба казначейства несет ответственность за получение одобрения любых изменений в соответствии с требованиями политики Создание и поддержание политик и процедур через соответствующие структуры управления. Пожалуйста, задавайте вопросы о политике старшему директору казначейской службы.

Особенности политики и процедуры

1. Поступление денежных средств

• Когда представитель университета получает какие-либо наличные деньги, получатель должен обеспечить валюту, и на чеках должна быть сделана строгая пометка «ТОЛЬКО ДЛЯ ДЕПОЗИТА, ВИРДЖИНСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ СООБЩЕСТВА».
• Денежные поступления на общую сумму 100 долларов и более в день должны вноситься ежедневно.
• Денежные поступления в сумме менее 100 долларов можно депонировать еженедельно.
• Все денежные поступления должны быть депонированы в конце финансового года независимо от суммы.
• Инкассация наличных денег должна быть незамедлительно доставлена ​​в кассу VCU либо с официальной формой депозита / квитанции [см. Http://treasury.vcu.edu/forms/administrative-forms/], либо в сумках прямого депонирования для депонирования в назначенные банковские счета университета. Если министерство финансов уполномочено казначейскими службами делать прямые депозиты или удаленные депозиты, департамент должен незамедлительно перевести средства в банк-депозитарий VCU, используя пакеты прямого депозита или настольный сканер, выданный казначейскими службами.
• Департаменты, уполномоченные делать удаленные или прямые депозиты, также должны своевременно регистрировать депозит в Banner Finance.
• Департаментам категорически запрещается использовать кассовые сборы для совершения покупок.

2. Защита денежных средств и информации

• Заведующие кафедрами несут ответственность за обеспечение наличия надлежащих средств хранения и надлежащих мер безопасности для защиты средств университета до их депонирования. Фонды должны быть всегда надежно защищены и отделены от всех других фондов, находящихся в ведении департамента.Двери сейфов необходимо держать закрытыми в рабочее время и запирать в то время, когда нет необходимости входить и выходить из сейфа. Безопасные комбинации должны быть запомнены или сохранены в электронном виде в защищенном диспетчере паролей, таком как KeePass. Кассовые боксы должны быть заперты, когда они не используются. Ключи от кассовых ящиков и картотеки, в которых хранятся наличные до момента депозита, должны быть защищены от запертых устройств (не в одном офисе).
• Валюта и монеты ни в коем случае нельзя пересылать по почте университетского городка или класть в кассу.
• Когда это возможно, только одному человеку разрешен доступ к деньгам, хранящимся в отделе или отделе.
• Полиция VCU должна быть вызвана для транспортировки в кассу для внесения наличных денег на сумму более 500 долларов.
• Если обнаружена кража или кража со взломом, или если выясняется, что она была предпринята, начальник отдела должен немедленно связаться с полицией VCU и старшим менеджером по кассам и инкассо.
Руководители отделов
• несут ответственность за безопасность и конфиденциальность любой личной информации, полученной от студентов, клиентов и спонсоров в отношении денежных сборов в соответствии с политикой университета, в том числе Identity Theft Prevention и Records Management
• Все документы по инкассо, содержащие личную информацию, должны быть уничтожены путем измельчения или измельчения в соответствии с требованиями Управления делопроизводства университета

3.Прием, оформление и перевод денежных средств

Подробные инструкции и процедуры для обработки, депонирования и передачи денежных квитанций можно найти в Политике приема денежных средств и связанных с ними процедурах.

4. Подарочные квитанции

Все подарки должны быть доставлены в отдел по связям с разработчиками и выпускниками (DAR) — Управление подарками и записями для депонирования и обработки в соответствии с местной политикой DAR по обработке подарков .

5. Квитанции спонсорских программ:

Все средства по грантам и контрактам должны поступать непосредственно в Бухгалтерский учет по грантам и контрактам.Если спонсор непреднамеренно отправляет чек в отдел, этот чек вместе с любой корреспонденцией спонсора должен быть доставлен в Отдел учета грантов и контрактов в тот же день.

6. Инкассация возвращенных чеков

Чеки, принимаемые университетом, зависят от банка-изготовителя, принимающего их. Банк VCU предпринимает две попытки обналичить чек. Если после второй попытки элемент не будет оплачен банком производителя, он будет возвращен банком VCU в казначейскую службу.Казначейские службы направят в департамент уведомление, а несобранные предметы будут возвращены в департамент первоначального депозита. Плата за обслуживание производителя в размере 50 долларов будет добавлена ​​к каждому возвращенному предмету для компенсации затрат на сбор.

Формы

1. Форма депозита / квитанции (http://treasury.vcu.edu/forms/administrative-forms/)
2. Контрольный журнал (http://treasury.vcu.edu/forms/administrative-forms/)
3. Desktop Destruction Lo
4. (http: // treasury.vcu.edu/forms/administrative-forms/)

Сопутствующие документы

1. Политика VCU: Защита от кражи личных данных
2. Политика VCU: Управление записями
3. Политика в отношении обработки подарков [местная политика]

История изменений

Эта политика заменяет следующие заархивированные политики:

• 2017 Прием денежных средств
• 1/6/2021 Незначительные изменения

FAQ

1. Как часто следует сдавать на хранение наличные деньги, чеки и денежные переводы?
   Квитанции об оплате на общую сумму 100 долларов США и более необходимо депонировать ежедневно.Денежные чеки на сумму менее 100 долларов должны вноситься как минимум еженедельно.

   No related posts.