Долги что делать: Страница не найдена |

Содержание

план действий и советы в 2021 году

Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.

Совет первый. Поставьте в известность кредиторов

Если однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пытайтесь вовсе скрыться от них. Избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность дольше, и, соответственно, меньшими суммами. Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах. И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу.

В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.

О том, как бороться и общаться с коллекторами, читайте в статье.

Совет второй. Регулярно оплачивайте понемногу

Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.

Совет третий. Платите больше минимального платежа

Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.

Совет четвертый. Погашайте сначала «дорогие» кредиты

Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов. Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.

Совет пятый. Погасите мелкие долги

Если вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, или проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то займитесь мелкими кредитами. Отдайте все небольшие долги, которые можете быстро выплатить, тогда вы сразу заметите, как количество ваших кредитов уменьшается. А это в свою очередь будет служить хорошей мотивацией для того, чтобы двигаться к цели дальше: ведь если вы отдали эти долги, то обязательно рассчитаетесь и по остальным!

Совет шестой. Рефинансируйте только дорогие кредиты

В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда. Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита.

Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас.

Совет седьмой. Управляйте своими финансами

Приведите в порядок свои финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Финансовые консультанты утверждают, что путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами. А, кроме того, избегайте непредвиденных расходов, ведь ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами!

Совет восьмой. Увеличьте свой доход

Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Однако делать это стоит только после того, как вы прислушались к предыдущему совету – ведь нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.

Если же вы уже навели порядок в своих финансах, то подумайте о дополнительном заработке. Здесь возможны различные варианты: можно просто найти еще одну работу. Но если такой возможности нет, потому что все свое время вы проводите на текущей, то возможно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы. Кроме того, возможно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: например, если вы любите шить, вязать или готовить. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие.

Совет девятый. Продайте что-нибудь ненужное

Несмотря на утверждение известного героя мультфильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное. Некоторые специалисты советуют продать… телевизор. Ведь он отнимает у вас свободное время, которое вы могли бы провести с пользой. Кроме того, на время кризиса наверняка можно отказаться от второго автомобиля, а может быть даже и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.

Совет десятый. Не берите новых долгов

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок. Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт.

делать долги — это… Что такое делать долги?

  • ДЕЛАТЬ — ДЕЛАТЬ, делаю, делаешь, несовер. (к сделать). 1. Что и без доп. Действовать, проявлять деятельность, заниматься, быть занятым чем нибудь. Довольно говорить, надо делать (или дело делать). Ничего не делать. Только и делает, что бранится. 2. что.… …   Толковый словарь Ушакова

  • ДОЛГИ —     Видеть во сне долги предвещает неудачи в делах, тяжелое материальное положение и крах на любовном фронте. Если во сне вас неотвязно преследует тот, у кого вы давно состоите в должниках, значит, вам не остается ничего иного, как пойти на самые …   Сонник Мельникова

  • Долги делать

    — Жить за счет других …   Сонник

  • Внутренний и внешний долги США — Содержание 1 Внешний долг США 2 Долг федерального правительства США 2. 1 Кредиторы …   Википедия

  • Что делать, если на вас оформили «чужой» кредит — Ситуация, когда человек неожиданно узнает о том, что на его имя оформлен кредит без его ведома, сегодня не редкость. Как правило, такой факт становится ему известным при обращении в банк за займом. Кредитная организация отказывает в выдаче… …   Банковская энциклопедия

  • Достоевский, Федор Михайлови — писатель, родился 30 октября 1821 г. в Москве, умер 29 января 1881 г., в Петербурге. Отец его, Михаил Андреевич, женатый на дочери купца, Марье Федоровне Нечаевой, занимал место штаб лекаря в Мариинской больнице для бедных. Занятый в больнице и… …   Большая биографическая энциклопедия

  • Ломоносов, Михаил Васильевич — — ученый и писатель, действительный член Российской Академии Наук, профессор химии С. Петербургского университета; родился в дер. Денисовке, Архангельской губ., 8 ноября 1711 г., скончался в С. Петербурге 4 апреля 1765 года. В настоящее… …   Большая биографическая энциклопедия

  • Дети — в гражданском праве, в отличие от детей в физическом смысле, понятие относительное: каков бы ни был возраст лица, оно подходит под понятие о Д., поскольку идет речь о родственном отношении его к другому лицу, называемому родителем. В человеческих …   Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

  • Дефолт — (Default) Дефолт это невыполнение обязательств, неплатежеспособность Определение дефолта, история дефолта, виды и механизм дефолта, оценка вероятности дефолта Содержание >>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Capitis deminutio — римское юридическое выражение, означавшее умаление правоспособности римского гражданина в зависимости от изменения его состояния (status). Изменение в семейном положении (stains familiae), т. е. выход из семьи и вступление лица, до того не… …   Энциклопедический словарь Ф.

    А. Брокгауза и И.А. Ефрона

  • ДЕФОЛТ — (англ. default) нарушение платежных обязательств заемщика перед кредитором, неспособность производить своевременные выплаты по долговым обязательствам или выполнять иные условия договора займа. В широком смысле слова этим термином обозначают… …   Юридическая энциклопедия

  • Банки автоматом блокируют счета за долги. Что делать, если счет закрыли

    08 Ноября, 2021, 13:20

    5925

    Министерство юстиции обновило список украинских банков, которые могут по требованию властей автоматически блокировать счета пользователям за долги. Об этом пишет портал «Опендатабот». Сейчас в этом списке — уже 18 банков из 73, в него добавились «Райффайзен Банк», «ОТП Банк», «Укрсиббанк», в списке уже есть «ПриватБанк», Universal Bank и другие. Как это работает, и что делать, если вам заблокировали счет за долги?

    Почему банки блокируют счета за долги

    23 марта 2021 года Минюст издал указ, по которому деньги на счетах можно блокировать автоматически за долги, по процедуре принудительного взыскания.

    Выполняя требования государственных и частных исполнителей, банки уже в апреле начали блокировать частично или полностью счета пользователей, которые попали в Единый реестр должников. В первый же месяц к системе подключились «ПриватБанк» и monobank.

    Как банки блокируют счета

    Нацбанк Украины (НБУ) в комментарии «Опендатабот» пояснил, что банки арестовывают все средства на счету пользователя не всегда. Это происходит, когда:

    • на счету клиента сумма меньше той, которая указана в документе об аресте средств; при этом в самом документе конкретно указана сумма и оговорено, что арест накладывается на средства на всех счетах;
    • в документе про арест средств не указана конкретная сумма, но при этом указан определенный номер счета клиента и оговорено, что арест накладывается на средства на всех счетах.

    Если же на счету клиента — сумма больше той, которая указана в документе, то арестовывается только это количество денег. И банк не ограничивает пользователя в доступе к средствам выше арестованной суммы.

    Как это работает на практике — AIN.UA уже рассказывал. В частности, мы разбирали кейс, когда не оплаченный вовремя штраф за превышение скорости привел к тому, что пользователь лишился доступа ко всем своим деньгам.

    Все то же самое, но двумя предложениями: Часть украинских банков подключена к системе, через которую им автоматически поступают запросы от Государственной исполнительной службы по должникам. Если в запросе не указано, какой именно счет и какая сумма арестовывается, банк блокирует все.

    Какие банки блокируют счета

    В этом списке все еще нету примерно половины из топ-10 украинских банков: «Ощадбанка», «Укргазбанка», «Альфа-Банка Украина» и т.д. Полностью список от Минюста выглядит так:

    • «ПриватБанк»;
    • Universal Bank;
    • «Окси Банк»;
    • «Таскомбанк»;
    • «Індустриалбанк»;
    • «Банк Восток»;
    • «Прокредит Банк»;
    • «Львів»;
    • «Конкорд»;
    • «Райффайзен Банк»;
    • «Кредобанк»;
    • «ОТП Банк»;
    • «Ідея Банк»;
    • «Метабанк»;
    • «Український Капітал»;
    • «Агропросперіс Банк»;
    • «Укрсиббанк»;
    • «Радабанк».

    Что делать, если счет заблокировали за долги

    Если счет пользователя полностью заблокировали за долги, нужно:

    • Написать исполнителю по своему производству письменное требование об отмене распоряжения об аресте счета.
    • Если ответа нет — подготовить жалобу на руководство Государственной исполнительной службы. Или же, если производство ведет частный исполнитель — жалобу на Совет частных исполнителей.
    • Подать иск в местный админсуд об отмене распоряжения об аресте счета.

    Проверить, есть ли пользователь среди должников, которым могут таким образом блокировать счет, можно в Едином реестре должников.

    Читайте также:

    Как быстро избавиться от долгов – 7 простых советов

    Каждому под силу выбраться из долговой ямы – эксперты в сфере финансов делятся своими рекомендациями.

    Мужчина в возрасте около 30 лет недавно написал в Reddit, что он накопил $16 тысяч в виде задолженности по кредитной карте за четыре года после одной неотложной медицинской помощи, женитьбы и рождения ребенка. Он начал пользоваться кредитной картой, когда ему было всего 23 года.

    В самый неудачный период своей жизни он остался практически на мели. «Я сохранил свой последний доллар и прикрепил его к колонке рулевого управления в своем грузовике, – пишет он. – И говоря «последний доллар», я действительно имею в виду именно «последний». У нас был отрицательный баланс в банке, а суммы задолженности на кредитках зашкаливали».

    Тем не менее семейная пара смогла погасить все свои долги, а к тому же еще и накопить $16 тысяч менее чем за два года. Мужчина поделился с читателями советами о том, как правильно обращаться со своими финансами, чтобы не оказаться в таком же положении, как он. «Я бы очень хотел, чтобы кто-то поделился со мной этими рекомендациями до того, как я оказался в долговой яме», – написал он.

    Читайте: Лучший в мире по доходности хедж-фонд вырос в этом году на 278%

    Его публикация собрала более 2 тысяч комментариев. «Как человеку с долгами по кредитным картам в размере $24 тысячи, эта история дает мне надежду», – сказано в одном из них. Другой читатель написал о том, что он и его жена откладывают рождение ребенка до тех пор, пока не выплатят свои $20 тысяч долгов.

    Согласно недавнему отчету CNBC, в затруднительном финансовом положении оказалось более половины (55%) американских семей, имеющих задолженность по кредитным картам, причем долги каждого десятого превышают $5 тысяч. По данным Федеральной резервной системы США, по состоянию на конец 2018 года задолженность по кредитным картам жителей США достигла рекордных $870 млрд, а в обращении находится почти 480 млн кредитных карт.

    Путь к избавлению от долгов не будет быстрым и легким. «Для начала вы должны взять свои финансы под контроль, составить четкий план и следовать ему», – отмечает Бен Сокодато, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Barnum Financial Group из Нью-Йорка.

    «Если вам недостает дисциплины в финансовом отношении, вы, скорее всего, попадете в такую же ситуацию, как и эта семья», – добавил он. Каждый пятый американец, участвовавший в опросе News and World Report, заявил, что даже не знает, есть ли у него долги по кредитным картам.

    Как найти свой путь в жизни и выбрать профессию

    Ниже делимся с вами 7 советами о том, как правильно организовать свой бюджет.

    1. Забудьте фразу «заплачу позже»

    «Смиритесь с тем, что ваши траты не могут превышать ваш месячный доход, – отмечает Анна Колтон, руководитель отдела стратегического планирования в Bank of America Consumer Banking & Investments. – Если вы не можете оплатить товар и погасить при

    этом остаток средств на кредитной карте в конце месяца, вам следует отказаться от покупки».

    Читайте: «Вы приехали в неудачное время, когда я ожидаю большого шурумбурубумса»

    2. Подработка очень важна

    Парень, поделившийся своей историей на Reddit, научился делать скейтборды на продажу, а его жена занялась фотографией. Так они стали получать дополнительный доход для оплаты своих долгов. Действительно, одна треть американцев в недавнем опросе Bankrate сообщила о том, что они подрабатывают, для того чтобы иметь возможность оплачивать все свои расходы. В среднем дополнительный заработок жителей США составляет $1122.

    3. Следите за тем, на что уходят ваши деньги

    «Начните с учета каждого из ваших ежемесячных расходов, включая арендную плату, траты на автомобиль, на продукты и даже на оплату абонемента в спортзал, – советует Колтон. – Так вы сможете получить четкое представление о том, на что уходят ваши деньги и хватит ли вам оставшейся суммы на погашение долгов по кредиткам».

    4. Дважды подумайте, прежде чем совершить покупку на eBay или Amazon

    Как показывают исследования, люди тратят больше денег при оплате покупок с помощью кредитной карты, чем при использовании наличных. А когда вы сохраняете данные кредитки в интернете, чтобы вам даже не нужно было вытаскивать ее из своего кармана, тратить становится еще легче. Не стоит так делать – при необходимости каждый раз вводить данные карты перед совершением очередной покупки вы сможете дважды подумать о том, действительно ли вам необходим выбранный товар.

    5. Не забывайте о накоплениях

    «Если у вас не будет отложена определенная сумма на случай экстренных ситуаций, однажды вы снова возьмете кредит, – отмечает Тед Россман, отраслевой аналитик в CreditCards.com. – Экономия даже $20 в неделю и постепенное накопление суммы в хотя бы $500 или $1 тысячи может однажды избавить вас от необходимости снова влезать в долги».

    6. Первый делом оплатите долги по кредиту с самой высокой процентной ставкой

    Парень из Reddit сначала погасил свои самые низкие долги, одновременно выплачивая минимальную сумму по большей задолженности до тех пор, пока долги по всем кредитным картам не были полностью оплачены. Однако Сокодато рекомендует другой метод: сначала выплатите кредит с самой высокой процентной ставкой, а затем уже переходите к более мелким долгам.

    Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

    Оба способа работают, пока вы придерживаетесь плана. «Стремление выплачивать долги является психологическим фактором, поэтому, если вам не хватает мотивации, сперва начните выплачивать небольшие задолженности. Так к вам быстрее придет осознание того, что вы делаете успехи, – отмечает Россман. – Но с финансовой точки зрения лучше действительно сначала разделаться с кредитом под высокой ставкой. Так вы сэкономите больше денег».

    7. Воспользуйтесь преимуществами перевода баланса

    «Возможность забрать существующую задолженность по кредитной карте и перевести ее на новую карту с нулевым процентом в течение 21 месяца может стать настоящим спасением, – отмечает Россман. – Amex EveryDay, BankAmericard и Chase Slate – все предлагают такую услугу».

    По словам Россмана, в зависимости от того, сколько вы должны, перевод баланса вашей кредитной карты «может сэкономить вам сотни или даже тысячи» процентов. Однако, будьте осторожны с комиссией за перевод и помните, что вы, скорее всего, вернетесь к высокой процентной ставке, когда период процентной ставки 0% закончится.

    Итак, вы хотите жить, как миллионер? Ключевым моментом во всех рассказах о том, что такое богатство, является следующее – богатство зависит от тех маленьких решений, которые вы принимаете каждый день, чтобы положить деньги в свой собственный карман вместо чужого.

    Умение грамотно тратить зависит от того, способны ли вы приобретать только необходимые вам вещи в нужное время. Это ваши личные решения, которые приведут вас либо к долгам и бедности, либо к состоятельности и комфорту.

    Готовы начать? Вот список из пяти пунктов, которые вы можете начать выполнять уже сегодня, чтобы взять под контроль свои финансы и начать путь к богатой жизни.

    1. Копите с помощью автоматизированных систем

    Вы оплачиваете счета за газ и электричество через автоматические системы, но, когда вы в последний раз платили таким же образом сами себе? Настройка автоматических платежей на сберегательный счет – это первый и главный способ увеличить сбережения.

    Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

    Знаете ли вы, что экономия всего $25 в неделю позволит вам накопить $1300 в год? А если вы сможете откладывать $100 в неделю, в течение года получите $5400.

    Экономия $100 в неделю даже при минимальной процентной ставке 1% принесет вам более $100 тысяч менее чем за 20 лет (но вам следует обращать внимание на более высокие проценты, 1% – наихудший вариант).

    Вне зависимости от того, какую сумму вы можете откладывать в неделю на данный момент, главное – начать. Вы всегда можете увеличить свои накопления со временем.

    2. Погасите все долги

    Необходимость выплачивать кредиты убьют вашу цель стать богатым быстрее, чем что-либо еще.

    Подробнее

    5 способов выбраться из долга

    Выбраться из долгов непросто. Иногда требуется все, что вам нужно, чтобы оплачивать ежемесячные счета и копить на черный день, не говоря уже о том, чтобы платить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте. К счастью, есть множество способов выбраться из долгов, которые не сделают вас несчастным. Вот некоторые из лучших стратегий избавиться от долгов в новом году.

    Пройдите предварительную квалификацию

    Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

    Какой средний долг на человека?

    Согласно исследованию потребительского долга за 2019 год от Experian, средний американец имел задолженность в размере 90 460 долларов в 2018 году. Это число включает ипотечные кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты, личные займы и студенческие ссуды.

    Вот как это разбивается по поколениям:

    Возрастная группа Средняя долговая нагрузка
    Поколение Z (18-23) $ 9 593
    Миллениалы (24–39) 78 396 долл. США
    Поколение X (40-55) $ 135 841
    Бэби-бумеры (56-74) 96 984 долл. США
    Тихая генерация (75+) 40 925 долларов США

    Как долг может негативно повлиять на вашу жизнь

    Долги могут затруднить получение других займов.Например, если вы хотите купить дом, большинство кредиторов требуют, чтобы у вас соотношение долга к доходу (DTI) составляло 43 процента или меньше, включая будущие выплаты по ипотеке.

    Коэффициент DTI рассчитывается путем сложения ваших текущих ежемесячных платежей по долгу и деления их на ваш ежемесячный валовой доход. Допустим, у вас есть платеж по студенческому кредиту в размере 300 долларов, платеж по автокредиту на 500 долларов и минимальный платеж по кредитной карте в 200 долларов. Ваша ежемесячная брутто-зарплата составляет 3750 долларов, что составляет 26,67 процента вашего DTI. В этом случае максимальная сумма выплаты по ипотеке, на которую вы имеете право, составляет 612 долларов.50. В зависимости от вашего местоположения найти дом в таком ценовом диапазоне может быть практически невозможно.

    Если ваш DTI уже превышает 43 процента без выплаты ипотечного кредита, вы можете не иметь права на получение ипотечной ссуды. Наличие слишком большого долга также может затруднить накопление средств на пенсию, учебу вашего ребенка в колледже или другие цели.

    Кроме того, если вы работаете в правоохранительных органах, финансовых службах или в армии, ваш работодатель может провести проверку кредитоспособности при подаче заявления. Вам могут отказать, если у вас слишком большой долг, потому что уязвимая финансовая ситуация подвергает вас статистически более высокому риску получения взяток.

    Организуйте все свои долги и счета

    Прежде чем вы сможете разработать стратегию выплаты долга, вы должны составить список всех ваших текущих счетов и ссуд. Просмотрите выписки из своего банка и кредитной карты за последние шесть месяцев и запишите все повторяющиеся ссуды, счета и другие фиксированные расходы.

    Ваш список должен включать ежемесячный платеж, общий баланс, процентную ставку, срок и любые другие важные детали.Например, вы должны отметить, если какой-либо из кредитов в настоящее время находится в отсрочке или по специальному плану погашения.

    Чтобы еще раз убедиться, что вы ничего не пропустили, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть все текущие ссуды и кредитные линии. Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в неделю через AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года. После этого он будет бесплатным один раз в год.

    Не забудьте просмотреть свой кредитный отчет от всех трех кредитных бюро. Некоторые кредиторы не сообщают о кредитной активности по всем трем, поэтому, если вы отметите только один или два, вы можете упустить важную информацию.

    Стратегии выхода из долгов

    Если вы готовы выбраться из долгов, начните со следующих шагов.

    1. Платите больше минимального платежа

    Просмотрите свой бюджет и решите, сколько еще вы можете вложить в свой долг. Выплата суммы, превышающей минимальную, сэкономит вам деньги на процентах и ​​поможет быстрее выбраться из долгов.

    Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 15 000 долларов с годовой ставкой 17 процентов и минимальным платежом в 450 долларов. Если вы сделаете только минимальный платеж, то на погашение баланса у вас уйдет почти четыре года.Вы заплатите около 5500 долларов в виде процентов.

    Если вы платили 550 долларов в месяц или на 100 долларов больше минимума, вы могли бы выплатить долг менее чем за три года и заплатить всего 4100 долларов в качестве общей суммы процентов. Чтобы узнать больше, попробуйте использовать калькулятор выплат по кредитной карте.

    2. Попробуйте метод снежного кома долга

    Если вы платите больше минимальной суммы, вы также можете попробовать метод снежного кома долга для уменьшения долга. Этот метод погашения долга требует от вас внести минимальный платеж по всем своим долгам, кроме самого маленького, на который вы будете платить столько, сколько сможете.Увеличивая выплаты по самому маленькому долгу, вы быстро ликвидируете его и перейдете к следующему по размеру долгу, выплачивая при этом минимальные платежи по остальной части.

    Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 5000 долларов, автокредит на 1000 долларов и студенческие ссуды на 10000 долларов. При использовании метода снежного кома долга вы сначала сконцентрируетесь на выплате автокредита, потому что он имеет наименьший общий баланс.

    Метод снежного кома долга может помочь мотивировать вас сосредоточиться на одном долге за раз, а не на нескольких, помогая вам набрать обороты и не сбиться с пути. Единственный случай, когда вы должны игнорировать метод снежного кома долга как вариант, — это если у вас есть ссуда до зарплаты или ссуда на право собственности. Эти ссуды обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, в среднем от 300 до 400 процентов годовых, и должны быть погашены как можно скорее.

    3. Рефинансирование долга

    Рефинансирование долга по более низкой процентной ставке может сэкономить сотни процентов и помочь быстрее погасить долг. Вы можете рефинансировать ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

    Один из способов сделать это — получить ссуду на консолидацию долга, которая представляет собой личную ссуду, которая может иметь более низкие процентные ставки, чем ваши существующие долги.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы также можете рассмотреть возможность перевода долга на карту для перевода баланса. Эти карты имеют 0% годовых на определенный период времени, обычно от шести до 18 месяцев.

    4.

    Выплата непредвиденных доходов в долг

    Когда вы получаете налоговый возврат или стимулирующий чек, добавляйте деньги к своим займам вместо того, чтобы откладывать их на свой банковский счет или тратить деньги на себя. Вы можете решить вложить всю непредвиденную прибыль или разделить ее 50 на 50 между долгами и чем-то веселым, например, будущим отпуском или дорогим ужином.

    5. Погасите меньше, чем вы должны

    Вы также можете позвонить кредиторам и договориться об урегулировании своих долгов, обычно намного меньше, чем вы должны. Хотя об этом можно позаботиться самостоятельно, ряд сторонних компаний также предлагают платные услуги по урегулированию задолженности.

    Хотя платить меньше, чем вы должны, и избегать старых долгов может показаться разумным, Федеральная торговая комиссия упоминает о некоторых рисках. Во-первых, некоторые компании по урегулированию задолженности просят вас прекратить выплаты по своим долгам, пока вы ведете переговоры об улучшении условий, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

    Пройдите предварительную квалификацию

    Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

    Подробнее:

    5 шагов, чтобы выбраться из долгов: 5 советов по контролю над своими финансами

    Основные выводы

    • Ищите варианты с более низкой процентной ставкой и платите больше минимума.
    • Экономия на чрезвычайные ситуации и внеплановые расходы.
    • Подумайте о том, чтобы спрятать свои кредитные карты.

    Выплата долгов может быть болезненной, но расплата дает больше возможностей. Подумайте только: все деньги, потраченные на выплату процентов за прошлые покупки, могут быть вложены в ваше будущее. Но чтобы выбраться из долгов и не выбраться отсюда, нужен целеустремленный и последовательный план.

    5 шагов по контролю над финансами и долгами

    «Выплата долга не должна быть сложной, — говорит вице-президент Fidelity Энн Дауд, CFP ® . «Как и многое другое в жизни, здесь просто нужно сосредоточиться. Почему бы не сделать этот год годом, когда вы правильно оцените свое долговое бремя?»

    Вот 5 шагов, которые помогут вам в этом году взять под контроль свои финансы и навсегда избавиться от нездоровой задолженности.

    1. Ищите более низкие процентные ставки

    Трудно выбраться из долга, когда проценты продолжают расти.Чтобы убедиться, что большая часть ваших платежей идет на выплату основной суммы, поищите предложения о переводе баланса с низким процентом или ссуды. Вы даже можете претендовать на промо-ставку с нулевой процентной ставкой. Обычно за перевод баланса взимается комиссия: например, 3% от суммы перевода. Иногда оплата комиссии и получение более низкой процентной ставки того стоит, если на выплату всего баланса потребуется время. Выполните математические вычисления, чтобы узнать, сэкономите ли вы деньги, переведя баланс, или воспользуйтесь онлайн-калькулятором перевода баланса, например с помощью CreditCards. com. Но есть много других инструментов, которые сделают за вас математику.

    2. Платите больше минимума по кредитной карте

    Совершение минимального платежа по кредитной карте может оставить вас в долгах на долгие годы. При оплате только минимального остатка по кредитной карте в размере 1000 долларов США при процентной ставке 12% с минимальным обязательным платежом в размере 35 долларов на погашение потребуется 34 месяца.Ваши общие платежи составят около 1184 доллара, что означает, что вы заплатите 184 доллара, чтобы занять деньги на срок почти 3 года.

    Увеличение суммы платежа до 50 долларов в месяц приведет к выплате остатка за 23 месяца и будет стоить 121 доллар в виде процентов. Выплата 100 долларов в месяц приведет к выплате долга за 11 месяцев и будет стоить 59 долларов процентов. *

    Проверьте свои расходы
    Если добавить немного больше к ежемесячному платежу, это поможет вам погасить долг в кратчайшие сроки. Но вот извечная проблема — где взять эти лишние деньги? Посмотрим правде в глаза: наткнуться на кучу денег нечасто.Общие источники дополнительных денег включают:

    • Снижение расходов
    • Повышение заработной платы
    • Бонус

    Наиболее вероятный источник дополнительных денег — это найти в ежемесячных расходах места, где можно было бы сократить расходы. Лучший способ найти их — изучить свои расходы. Просматривайте историю своих расходов через свой банковский счет или счет управления денежными средствами или отслеживайте свои расходы за определенный период времени. После того, как вы увидите, куда уходят ваши деньги, поищите области, в которых вы, возможно, сможете сократить расходы, чтобы высвободить больше денег для погашения долга — даже небольшая часть поможет.

    Например, вы можете платить за кабельные каналы, которые никогда не видите, или, может быть, вы не приближаетесь к пределу данных вашего мобильного телефона. Может быть, у вас есть дорогая привычка к шампанскому и трюфелям, которая увеличивает ваш счет за еду. Вам не нужно отказываться от всей роскоши, но почти у каждого есть места, где они тратят больше, чем нужно.

    3. Иметь деньги на непредвиденные и незапланированные расходы

    Выбраться из долгов, не имея ничего, сэкономленного на неизбежную чрезвычайную ситуацию, может оставить вас на месте.Вы делаете всю работу по выплате долга, и, прежде чем вы это узнаете, водонагреватель дает течь или вашему автомобилю внезапно требуется дорогостоящий ремонт. Без легкодоступного запаса наличных денег единственным вариантом может быть кредитная карта.

    Думайте о своем аварийном сберегательном фонде как о счете. С арендной платой или ипотечными платежами, взносами в пенсионный фонд и бесчисленными расходами на жизнь вам уже многое нужно сбалансировать. Но если вы сделаете сбережения для чрезвычайного фонда ежемесячным приоритетом, вы приобретете привычку регулярно вносить в него взносы.Продолжайте копить, пока не накопите расходы на сумму от 3 до 6 месяцев.

    Работайте над тем, чтобы ваши основные расходы не превышали 50% от получаемой вами зарплаты, и обязательно откладывайте их на будущее — внесите как минимум достаточно денег на свой пенсионный счет на рабочем месте, чтобы получить полную компенсацию от вашего работодателя.

    Деньги, оставшиеся после того, как вы выполнили все необходимые обязательства, накопили свои чрезвычайные сбережения и получили полное совпадение с работодателем, могут быть направлены на погашение долга, если у вас еще остались деньги, или для увеличения ваших пенсионных сбережений.Как только вы выберетесь из долга, постарайтесь увеличить свои пенсионные сбережения до 15% от вашего годового дохода до вычета налогов, включая доход от работодателя.

    Прочтите Точки зрения на Fidelity.com: Как сэкономить на чрезвычайной ситуации

    4. Сделайте более сложным тратить

    Практически невозможно выбраться из долга, если новые покупки продолжают пополнять баланс. Подумайте о том, чтобы спрятать свои кредитные карты, чтобы вы не могли продолжать зарядку, или просто оставьте их дома, когда вы выходите из дома. При совершении покупок в Интернете это немного легче сказать, чем сделать. Некоторые интернет-магазины предлагают возможность сохранения вашей платежной информации. Если у вас есть возможность, откажитесь от этого варианта — зачастую лишь затрудняя тратить деньги, достаточно просто пропустить ненужные покупки.

    Знание того, сколько у вас есть долга и сколько он стоит, может помочь вам перестать взимать плату.Составьте список своих долгов, общую сумму задолженности по каждой, ежемесячный платеж и процентную ставку, которую каждый кредитор взимает с вас за заем.

    Атакуйте свои долги один за другим. Если у вас есть несколько ссуд и кредитных карт, сначала сосредоточьтесь на долге с самой высокой процентной ставкой. Продолжайте производить минимальные или запланированные платежи по другим кредитным картам и займам. Как только вы выплатите долг по самой высокой процентной ставке, начните выплачивать как можно больше в погашение следующей по величине процентной ставки.

    Подробнее о наилучшем порядке выплаты долга читайте в Viewpoints on Fidelity.com: Как погасить долг — и сэкономить

    5. Научитесь использовать кредит с умом

    Следование нескольким основным правилам получения кредита может помочь вам научиться использовать его с умом. Избегайте взимания суммы, превышающей сумму, которую вы можете выплатить за один месяц, и всегда вносите платежи вовремя. Если вы все же обнаружите, что у вас есть баланс, который следует за вами из месяца в месяц, сделайте своей первоочередной задачей его выплату, чтобы вы могли использовать свои деньги для достижения своих финансовых целей — особенно целей пенсионных сбережений.

    Увеличьте свои сбережения

    После того, как вы выплатили долги, постарайтесь не возвращаться к привычкам тратить деньги, которые изначально могли привести к проблемам. Продолжайте развивать хорошие привычки, откладывая их на будущее. Убедитесь, что ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации полностью укомплектован. Найдите время, чтобы привести свои пенсионные сбережения в нужное русло.Теперь, когда вы не платите компаниям, выпускающим кредитные карты, каждый месяц, у вас может появиться немного дополнительных денег, которые можно откладывать на длительный срок.

    Следующие шаги для рассмотрения

    Обзор пенсионных накоплений

    Убедитесь, что вы на правильном пути, в Центре планирования и руководства.

    Пройдите финансовую проверку

    Ответьте на 9 вопросов, чтобы получить план финансового благополучия.

    Подробнее Смотровые площадки

    Узнайте, как мы думаем об инвестировании, личных финансах и многом другом.

    Как уменьшить долг

    Если вы обнаружите, что выплачиваете свой долг каждый месяц, но ваш баланс не меняется, возможно, вам стоит взглянуть на свою платежную стратегию.Вот несколько советов, которые помогут вам добиться большего:

    Организуйте свой долг

    Не все виды долгов одинаково влияют на ваши финансы. Чтобы выяснить, что больше всего влияет на ваш бюджет, соберите последние отчеты всех ваших кредиторов. Запишите кредитора, сумму задолженности, ежемесячный платеж и процентную ставку на своих счетах. (Используйте этот набор бюджетных инструментов в качестве руководства, чтобы вернуться к нему позже.) Знание того, какие долги имеют самые высокие минимальные ежемесячные платежи и процентные ставки, поможет вам определить, какой долг стоит вам больше всего.

    Расставьте приоритеты для своих платежей

    Одна из стратегий, которая может помочь вам сократить долг быстрее всего, — это ежемесячно выплачивать минимум по всем своим долгам, за исключением долга с самой высокой ставкой. По этому долгу заплатите столько, сколько сможете. Как только этот долг будет ликвидирован, вы переходите к следующему долгу с самой высокой процентной ставкой, выплачивая сумму, превышающую минимальную. Вы продолжаете этот процесс, пока весь ваш долг не будет погашен. Это может сэкономить вам деньги на выплате процентов, и эти сбережения могут помочь вам быстрее сократить этот долг.Чтобы максимально увеличить сумму, которую вы можете сэкономить на выплатах процентов, изучите свой ежемесячный бюджет, чтобы узнать, где вы можете сократить, и направьте эти деньги на свои долги. Вы можете быть удивлены, увидев, как быстро ваш долг начинает уменьшаться.

    Консолидация долга

    Если вы имеете дело с несколькими долгами, вы можете рассмотреть возможность консолидации долга или объединения всех ваших долгов в одну ссуду. Это может позволить вам погасить свой долг одним ежемесячным платежом, который часто намного меньше, чем все ваши предыдущие ежемесячные платежи вместе взятые.В зависимости от вашей платежной стратегии вы можете в конечном итоге выплатить этот консолидированный заем на более длительный период времени, поэтому посмотрите, как эти расширенные платежи повлияют на ваш финансовый план.

    После того, как вы определили лучший способ погашения долга, вы можете подумать о том, сколько долга вы можете с комфортом себе позволить. Инструменты, такие как Калькулятор консолидации долга, могут предоставить дополнительные инструкции. Это может помочь вам оценить ваши возможности и помочь вам принять разумные финансовые решения на будущее.

    Расширьте свои финансовые возможности

    Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

    Мой финансовый гид

    Прежде чем подавать заявку, мы рекомендуем вам внимательно подумать, является ли консолидация существующей задолженности правильным выбором для вас.Консолидация нескольких долгов означает, что у вас будет один платеж ежемесячно, но это не может уменьшить или погасить ваш долг раньше. Снижение платежей может быть связано с более низкой процентной ставкой, более длительным сроком кредита или сочетанием того и другого. Продлевая срок ссуды, вы можете платить больше процентов в течение срока ссуды. Понимая, какую пользу приносит вам консолидация долга, вы сможете лучше решить, подходит ли это вам.

    Может потребоваться регистрация.Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

    Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

    Задолженность по кредитной карте. Что делать, если вы не можете заплатить. StepChange

    Лимиты кредитной карты

    Некоторые карты доступны для людей с плохой кредитной историей и имеют низкий лимит в 200 фунтов стерлингов или около того. Часто у этих карт высокая процентная ставка, но если вы вернете их вовремя, они могут быть хорошим способом повысить ваш кредитный рейтинг, показывая другим кредиторам, что вам можно доверять.

    Другие карты имеют гораздо более высокий лимит, который может исчисляться тысячами. Независимо от того, есть ли у вас низкий или высокий кредитный лимит, очень легко накопить непосильные долги, на погашение которых уйдет много времени.

    Иногда провайдер карты предлагает увеличить кредитный лимит, особенно если у вас хорошая история платежей.

    Вы должны хорошо подумать, прежде чем соглашаться на увеличение кредитного лимита, и отказаться от увеличения, если оно вам не нужно. Если ваш провайдер карты увеличивает ваш лимит без проверки доступности, это может быть основанием для жалобы.

    Некоторым нравится более высокий лимит «на всякий случай», но всегда есть соблазн продолжать тратить и накапливать долг, который в конечном итоге не в силах погасить.

    Проценты по кредитным картам

    Процентная ставка по кредитным картам, также называемая годовой процентной ставкой, варьируется от менее 10% до 70% и более. Процентная ставка, которую вы взимаете, обычно будет зависеть от вашей карты, которая часто определяется вашим кредитным рейтингом.

    Некоторые карты дают вам беспроцентный период до 60 дней на покупки.Это означает, что если вы что-то купите и выплатите всю сумму в течение этого времени, с вас не будут взиматься проценты.

    Но некоторые поставщики карт взимают проценты с покупок сразу, а большинство сразу же взимают проценты с денег, которые вы снимаете в банкомате.

    Если вы пропустите платежи, вы получите штраф за просрочку платежа сверх процентов. Сумма не должна превышать 12 фунтов стерлингов за каждый пропущенный платеж.

    Перевод остатка по кредитной карте

    Некоторые кредитные карты позволяют переводить баланс с другой карты.Перевод долга с карты с высокой процентной ставкой на карту с низкой или нулевой процентной ставкой может помочь вам погасить долг быстрее.

    Но получить кредитную карту с низкой процентной ставкой или с нулевой процентной ставкой труднее, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга. Это означает, что вы не можете полагаться на переводы остатка средств как на способ погашения долгов по кредитной карте.

    Также обратите внимание на комиссии при переводе баланса. Большинство поставщиков кредитных карт взимают единовременную комиссию в размере 2-3% от суммы перевода. Если вы переводите остаток, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой, комиссии могут означать, что вы сэкономите меньше, чем ожидаете.

    Если вы переводите остаток, убедитесь, что вы разрезали старую кредитную карту и закроете счет. В противном случае у вас может возникнуть соблазн продолжать тратить по обеим картам, и в итоге вы получите два долга.

    10 ошибок, которые люди допускают, пытаясь избавиться от долгов — советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Узнайте, имеете ли вы право на списание долгов

    Бесплатно, без обязательств Оценка

    Контроль над долгом и ответственное погашение долга делает возможным мир выгодных и стоящих дел и приобретений.Покупка дома, учеба в колледже, покрытие непредвиденных расходов, таких как новая крыша, даже покупка автомобиля — все это и многое другое было бы намного труднее без возможности купить сейчас и заплатить позже.

    Но когда личный и семейный долг становится чрезмерным, он может вызвать мощные силы несчастья и разочарования. Согласно последним исследованиям, у тех, кто не справляется с долгами, меньше удовлетворенность жизнью и эмоциональное благополучие, а также хуже здоровье и качество сна.Вот почему возможность выплатить долг жизненно важна для личного финансового самореализации и общего счастья.

    Однако погасить долг не всегда просто. Есть много способов, с помощью которых заемщик может сбиться с пути от обременения долгами до освобождения от долгов. Вот 10 самых распространенных ошибок, которые люди совершают при попытке выплатить долги.

    1. Быть слишком строгим к себе

    У чрезмерной задолженности плохая репутация. Если вы перегружены ежемесячными выплатами по кредиту, у вас может возникнуть соблазн рассматривать это как свидетельство позорной личной слабости.Но исследователи семейных финансов говорят, что неспособность сопротивляться индульгенциям — это лишь один из факторов, который может побудить вас занять больше, чем вы можете быстро вернуть. И десятилетия исследований показывают, что низкий доход и нехватка финансовых ресурсов могут быть даже более серьезными факторами, чем недостаток силы воли.

    В любом случае это распространенная проблема. В мае 2019 года более двух из пяти потребителей в США заявили участникам опроса Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), что у них были трудности с оплатой счета или расходов в предыдущем году.Люди с более низким доходом и более низким кредитным рейтингом боролись больше, и почти каждый пятый получатель с шестизначным доходом также имел проблемы. Так что не тратьте много энергии на подавление себя. Вместо этого используйте эту энергию, чтобы избежать этих других ошибок.

    2. Не пользоваться помощью

    Нет необходимости решать задачу по выплате долгов в одиночку. Общенациональная сеть некоммерческих консультационных услуг по кредитам существует, чтобы предоставить людям в вашей ситуации индивидуальную личную помощь в получении контроля над своими долгами и финансами.За небольшую плату они могут помочь вам разработать план управления и, в конечном итоге, погашения ваших долгов.

    Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) может предоставить направление в местную службу.

    3. Пренебрежение финансовой грамотностью

    Долги — это не только отсутствие самообладания. Также важно знание финансов. Исследование, проведенное в Соединенном Королевстве, показало, что у людей с низким доходом и превосходных навыков управления деньгами отношение долга к доходу ниже. Они обнаружили, что финансовая грамотность позволяет принимать более обоснованные решения о займах.Например, те, кто понимал влияние сложных процентов, с меньшей вероятностью занимались дорогостоящими заимствованиями.

    Вы можете повысить свою финансовую грамотность, изучая книги, журналы по личным финансам и источники информации в Интернете, такие как Forbes Advisor. Кроме того, некоммерческий фонд Национального фонда финансового образования профинансировал разработку нескольких программ повышения финансовой грамотности, основанных на исследованиях.

    4. Невыполнение бюджета

    Ни один план погашения долга не может быть успешным, если ваши привычки в расходах останутся прежними.Чтобы контролировать свои расходы, составьте бюджет.

    Все, что вам нужно сделать, это отслеживать свои доходы и расходы и тратить меньше, чем вы зарабатываете, чтобы оставаться в плюсе. Выполнив несколько простых шагов, даже самые бюджетные люди могут разработать практический план по контролю над расходами и их уравновешиванию с доходом.

    5. Не отслеживать свой прогресс — или вознаграждать за успехи

    Вы можете использовать человеческую природу, чтобы помочь вам достичь своих целей по сокращению долга, применив одно слово: геймификация.Геймификация использует схему вознаграждения вашего мозга, чтобы помочь вам достичь сбережений и других личных финансовых целей. Основная идея состоит в том, чтобы создавать проблемы, соревнования и награды, связанные с вашими целями по сокращению долга.

    Ключевые элементы включают отслеживание прогресса и вознаграждение себя при достижении контрольных точек. Например, расплачиваясь кредитной картой с высокой ставкой, вы можете разрешить себе купить желаемый предмет одежды. В приложениях для личных финансов, таких как Digit и Qapital, используются методы геймификации, которые помогут вам продвинуться по пути к финансовому благополучию.

    6. Попадание в ловушку мошенников, которые охотятся на задолженность

    Коммерческие и некоммерческие программы облегчения долгового бремени могут быть благом для заемщиков, находящихся в тяжелом положении. Они помогают должникам консультировать по кредитам, управлять долгом и помогать в применении методов урегулирования задолженности, таких как переговоры о снижении процентных ставок, изменение условий погашения, уменьшение сумм задолженности, консолидация долга и рефинансирование.

    Но мошенники также охотятся на уязвимых с помощью программ облегчения долгового бремени, которые взимают чрезмерные сборы, имеют непрозрачные условия и дают нереалистичные обещания.У CFPB есть онлайн-база данных жалоб на программы облегчения долгового бремени. И NFCC, и Американская ассоциация финансовых консультантов могут предоставить направления для участия в законных программах.

    7. Заявление о банкротстве без необходимости

    Обращение за защитой от кредиторов в соответствии с главой 7 или 13 закона о банкротстве предоставляет проверенный временем способ погашения ваших долгов и дает вам возможность начать все сначала. Однако банкротство имеет как ограничения, так и существенные недостатки, включая длительный удар по вашему кредитному отчету.Хотя банкротство определенно имеет место, это не лучший вариант для всех перегруженных заемщиков. Перед тем, как разыграть карту банкротства, рекомендуется изучить другие подходы, в том числе консультации по кредитным вопросам.

    8. Ставить нереальные цели

    Хотя вы, вероятно, можете выбраться из долгов, вы не сможете сделать это сразу или без жертв. Например, вместо того, чтобы пытаться выплатить все свои долги сразу, часто имеет смысл решать их по отдельности.

    Метод долговой лавины — это один из подходов.Он включает в себя сначала выплату ваших самых дорогих долгов с высокими процентами, а затем сосредоточение усилий на следующем по стоимости долге, пока вы не выплатите их все. Это потребует времени, сосредоточенности и дисциплины, но это более реалистичная стратегия, чем планирование как-то одним махом выбраться из долгов. Другие заемщики находят необходимый им стимул в использовании метода снежного кома долга, при котором вы сначала выплачиваете свои самые маленькие долги, чтобы придать импульс достижению своей цели без долгов.

    9. Пренебрежение экономией

    Может возникнуть соблазн взять каждую копейку дохода, который не используется иным образом для оплаты основных счетов, и направить его на выплату долга.Однако, как правило, разумнее направить часть имеющихся долларов и центов на создание и поддержание резервного фонда.

    Если у вас есть жизнеспособный фонд на черный день (в течение многих лет советуют убрать базовые расходы на сумму от трех до шести месяцев в качестве приблизительной цифры), то вы с большей вероятностью избежите принуждения для покрытия непредвиденных расходов. например, счет за медицинское обслуживание, ремонт автомобиля или пособие по безработице. Учитывая, что расходы на три месяца могут составить несколько тысяч долларов, экономия даже 1000 долларов — хорошее начало.Если вы откладываете только 100 долларов в месяц, вы сможете достичь такого уровня чрезвычайной экономии менее чем за год.

    10. Не увеличивать свой доход

    Выплата долга и недопущение возврата в долг выходит за рамки контроля над расходами. Вам также необходим достаточный доход, чтобы поддерживать свой образ жизни и при этом сокращать свои долги. Имея это в виду, увеличение вашего дохода может быть значительной частью выплаты долга.

    Исследования, проведенные на протяжении десятилетий, показали, что размер располагаемого дохода потребителей является ключевым — даже самым важным фактором — в определении того, насколько хорошо они выплачивают свои долги.Возможно, вам удастся увеличить свой доход, если вы усерднее заработаете свои сбережения. Еще один способ увеличить свой доход — начать подрабатывать. Каким бы ни был источник, зарабатывать больше означает иметь больше денег для более быстрого погашения долга и с меньшей вероятностью вернуться в долг позже.

    Итог

    Эти 10 ошибок — не единственные, которые вы можете сделать, пытаясь выбраться из долгов. Например, еще одной ошибкой может быть получение ссуды, обеспеченной вашим домом или другими активами, для выплаты необеспеченных долгов из-за риска потери залога, если вы не сможете произвести платежи вовремя.Но это одни из самых распространенных ошибок при выплате долга. Избегайте их, и вам, вероятно, будет намного легче уменьшить свой долг и повысить свое счастье.

    Узнайте, имеете ли вы право на облегчение долгового бремени

    Бесплатно, без обязательств Оценка

    Долг и психическое здоровье | Фонд психического здоровья

    Есть много причин, по которым люди попадают в долги. Никогда не поздно взять под контроль свои деньги и получить помощь с долгом.

    * Последнее обновление: 10 августа 2021 г.

    Психическое здоровье и деньги связаны. Проблемы с психическим здоровьем могут затруднить зарабатывание денег и управление ими, а долги могут вызвать или усугубить такие состояния, как беспокойство, депрессия и стресс.

    Почему и как люди залезают в долги?

    Существует распространенное заблуждение, что люди оказываются в долгах из-за того, что ведут чрезмерный образ жизни или «бездельничают» с кредитными картами.На самом деле безработица и сокращение штатов являются наиболее частыми причинами возникновения долговых проблем и могут случиться с кем угодно, независимо от их отношения к деньгам.

    Изменения в жизни, такие как потеря работы, проблемы с психическим или физическим здоровьем или разлука с партнером, могут означать, что вам сложно оплачивать счета за дом. Приспосабливаться к таким финансовым изменениям может быть сложно.

    Как проблемы с психическим здоровьем могут повлиять на ваши финансы?

    Есть много причин, по которым из-за психического здоровья трудно распоряжаться своими деньгами.

    Если вы в депрессии, возможно, у вас нет энергии или мотивации, чтобы следить за своими деньгами. Если вы переживаете маниакальный эпизод, вы можете принять опрометчивые или неблагоразумные решения в отношении своих расходов. Если вам нужно свободное время или пребывание в больнице, вы можете столкнуться с внезапным сокращением доходов и трудностями в оплате счетов.

    Некоторые проблемы с психическим здоровьем (и такие состояния, как слабоумие) могут затруднить или сделать невозможным принятие решений о деньгах. Способность принимать решения называется умственными способностями.Если у вас нет умственных способностей, возможно, кто-то другой будет принимать решения от вашего имени. На нашей странице, посвященной умственным способностям, есть дополнительная информация, в том числе способы планирования на случай, если вы не сможете принимать собственные решения.

    Как долг может повлиять на ваше психическое здоровье?

    Исследование Королевского колледжа психиатров показало, что половина всех взрослых, имеющих проблемы с долгами, также страдает психическим заболеванием. Это варьировалось от постоянного чувства тревоги и плохого настроения до диагностированного психического состояния.

    Долг может вызывать у вас беспокойство, особенно если у вас нет поддержки со стороны друзей, семьи или кредиторов. Долг может стать серьезным бременем, если справиться с ним в одиночку.

    Беспокойство о долгах может повлиять на ваш сон. Отсутствие хорошего ночного сна может не только повлиять на ваше настроение и уровень энергии, но также может повлиять на вашу способность работать или поддерживать хорошие отношения с друзьями и семьей. Все это может еще больше усугубить вашу долговую проблему.

    Вопросы, которые следует задать себе, если вы считаете, что у вас могут быть долговые проблемы
    • Часто ли я тревожусь, думая о том, как я буду управлять своими платежами?
    • Испытываю ли я трудности с внесением или я постоянно пропускаю минимальные платежи по счетам за коммунальные услуги, кредитные карты или арендную плату?
    • Могу ли я игнорировать письма кредиторов?
    • Могу ли я избежать звонков с неизвестных номеров, если это звонит кредитор?
    • Могу ли я откладывать деньги на незапланированную финансовую ситуацию, такую ​​как избыточность, расходы на машину или экстренный ремонт?

    Если вы ответили «да» на любой из этих вопросов, возможно, вы захотите обратиться за помощью.

    Как мне получить помощь?

    Если вы имеете дело с проблемной задолженностью, вы не одиноки. Вам не нужно разбираться в этом самостоятельно. Поговорите с консультантом по долгам бесплатно от таких организаций, как StepChange, National Debtline, Debt Support Trust или Citizens Advice. Они не осудят вас и могут помочь вам найти способы управлять своими долгами, о которых вы, возможно, не знали.

    Money Helper может помочь вам найти поддержку онлайн, по телефону или лично в вашем районе. Получение совета поможет вам почувствовать меньше беспокойства и стресса и снова взять под контроль свою жизнь.

    Поговорите с кем-то, кому вы доверяете, будь то друг, родственник или кто-то, кто поддерживает вас с вашим психическим здоровьем. Разговор может помочь вам почувствовать себя менее безнадежным и одиноким, и они могут помочь вам записаться на прием к консультанту по долгам, если они вам понадобятся.

    Чем я могу помочь?

    Помощь консультанта по долгам часто является лучшим способом начать работу с долгом, но есть вещи, которые вы можете сделать и для себя.

    • Узнайте, имеете ли вы право на передышку, схему, которая замораживает любые платежные требования от ваших кредиторов, пока вы получаете бесплатную консультацию.Есть два типа: стандартная 60-дневная передышка или передышка при кризисе психического здоровья. Схема психического здоровья не имеет ограничений по времени. Поговорите с консультантом по долгам или узнайте больше об этом на веб-сайте Mental Health and Money Advice.
    • Вы можете рассказать кредиторам о своем психическом здоровье. Это может быть трудное решение, и вы должны быть уверены, что они отнесутся к вам серьезно. Посетите их веб-сайт, чтобы узнать о политике в отношении долгов и психического здоровья. Если вы все же решите поговорить с ними, у Mind есть советы о том, что следует учитывать.
    • Вы можете получить бланк свидетельства о долге и психическом здоровье, заполненный вашим врачом или другим медицинским работником. Эта форма может помочь убедиться, что кредиторы принимают во внимание ваше психическое здоровье. Это означает, что они должны скорректировать свой процесс сбора и то, как они общаются с вами.

    Mental Health and Money Advice дает больше советов по управлению своими деньгами при психическом заболевании.

    Дополнительная информация и ресурсы

    Citizens Advice предоставляет информацию о составлении бюджета, решении проблемы задолженности, задолженности по аренде и многом другом.

    Mental Health and Money Advice имеет набор инструментов по психическому здоровью и деньгам, который может помочь вам понять и улучшить свое психическое и финансовое здоровье.

    У

    «Эксперт по экономии денег» есть бесплатный буклет «Психическое здоровье и задолженность».

    На сайте

    Shelter есть раздел о долгах и денежных проблемах.

    займов и долгов | Исламская помощь во всем мире

    У меня есть долги. Я плачу закят?

    Основной принцип заключается в том, что долги вычитаются из богатства, и если остаток все еще превышает порог нисаба, закят подлежит уплате, в противном случае — нет.

    Однако, если у человека есть большой долг, который выплачивается частями, например, ипотека или большая задолженность по кредитной карте, то следует вычесть только причитающийся платеж из своих активов.

    Пример:
    Зубайр владеет активами на сумму 10 000 фунтов стерлингов, но задолжал своим кредиторам в общей сложности 7 000 фунтов стерлингов. Когда истечет его год закята, он заплатит закят в размере 3000 фунтов стерлингов.
    Шуайб имеет сбережения в размере 2000 фунтов стерлингов и ипотечный кредит на сумму 80 000 фунтов стерлингов, который он выплачивает ежемесячными платежами в размере 400 фунтов стерлингов.Дата его закята наступает сразу после того, как должен быть выплачен его ежемесячный платеж, поэтому он платит закят в размере 1600 фунтов стерлингов.

    Пожертвовать

    Примеры:

    Зубайр владеет активами на сумму 10 000 фунтов стерлингов, но задолжал своим кредиторам 7 000 фунтов стерлингов. Когда истечет его год закята, он заплатит закят в размере 3000 фунтов стерлингов.

    Шуайб имеет сбережения в размере 2000 фунтов стерлингов и ипотечный кредит на сумму 80 000 фунтов стерлингов, который он выплачивает ежемесячными платежами в размере 400 фунтов стерлингов. Дата его закята наступает сразу после того, как должен быть выплачен его ежемесячный платеж, поэтому он платит закят в размере 1600 фунтов стерлингов.

    Связанные вопросы

    Я одолжил кому-то деньги, платить ли с них закят?
    да. Вы можете либо платить закят за каждый год, который проходит до тех пор, пока вы не получите ссуду обратно, либо вы можете подождать, пока вы получите ссуду, а затем выплатить накопленный закят за один раз.

    Если ссуда является небезопасной и вы не уверены, сможет ли заемщик выплатить вам долг, лучше отложить выплату закята до тех пор, пока вы его не получите, после чего будет выплачиваться закят, накопленный за эти годы.Если вы так и не получите деньги обратно, закят не выплачиваются.

    Кто-то должен мне деньги за работу, которую я сделал для него, платить ли я закят с этого?

    Закят не выплачиваются с причитающихся вам денег за проделанную работу до тех пор, пока вы не получите платеж.

    Аналогичным образом, закят не выплачивается с приданого, которое вы еще не получили, или с доли наследства, которую вы должны получить, но не перешли в ваше владение.

    Выплачиваю ли я закят в свой пенсионный фонд?
    Существует два способа пополнения пенсии: 1) Выплаты вычитаются из заработной платы до того, как она поступает во владение плательщика.2) Вкладчик производит выплаты из денег, которые уже поступили в его распоряжение.
    Я взял крупный коммерческий кредит для расширения своего бизнеса. Как это повлияет на мой расчет закята?

    Ссуду, которую вы взяли для приобретения активов, подлежащих выплате, таких как сырье, товары и т.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.