Доверительное управление финансовыми средствами: Статья 5. Деятельность по управлению ценными бумагами / КонсультантПлюс

Статья 5. Деятельность по управлению ценными бумагами / КонсультантПлюс

Статья 5. Деятельность по управлению ценными бумагами

Деятельностью по управлению ценными бумагами признается деятельность по доверительному управлению ценными бумагами, денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами.

(часть первая в ред. Федерального закона от 25.11.2009 N 281-ФЗ)

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по управлению ценными бумагами, именуется управляющим.

Наличие лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами не требуется в случае, если доверительное управление связано только с осуществлением управляющим прав по ценным бумагам.

(часть третья введена Федеральным законом от 28.12.2002 N 185-ФЗ)

Порядок осуществления деятельности по управлению ценными бумагами, права и обязанности управляющего определяются законодательством Российской Федерации и договорами.

Денежные средства клиента, переданные управляющему в доверительное управление и (или) полученные от осуществления доверительного управления, могут быть размещены во вклады в кредитных организациях, а также использованы для приобретения драгоценных металлов, в том числе с последующим их размещением во вклады в драгоценных металлах.

(в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 454-ФЗ)

Управляющий при осуществлении своей деятельности обязан указывать, что он действует в качестве управляющего.

Часть шестая утратила силу. — Федеральный закон от 27.12.2019 N 454-ФЗ.

Управляющий вправе при осуществлении деятельности по управлению ценными бумагами приобретать ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, ценные бумаги, на размещение и обращение которых в соответствии с федеральными законами распространяются требования и ограничения, установленные настоящим Федеральным законом для размещения и обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, либо заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов, только при условии, что клиент является квалифицированным инвестором.

Последствиями совершения управляющим сделок с ценными бумагами и заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в нарушение требования, предусмотренного частью седьмой настоящей статьи, являются:

возложение на управляющего обязанности по требованию клиента или по предписанию Банка России продать ценные бумаги и прекратить договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами;

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

возмещение управляющим клиенту убытков, причиненных в результате продажи ценных бумаг и прекращения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами;

уплата управляющим процентов на сумму, на которую были совершены сделки с ценными бумагами и (или) заключены договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами. Размер процентов определяется правилами статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. В случае положительной разницы между суммой, полученной в результате продажи ценных бумаг (исполнения и прекращения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами), и суммой, уплаченной в связи с приобретением и продажей ценных бумаг (заключением, исполнением и прекращением договоров, являющихся производными финансовыми инструментами), проценты уплачиваются в сумме, не покрытой указанной разницей.

(часть восьмая в ред. Федерального закона от 25.11.2009 N 281-ФЗ)

Иск о применении последствий совершения управляющим сделки в нарушение требования части седьмой настоящей статьи может быть предъявлен клиентом в течение одного года с даты получения им соответствующего отчета управляющего.

(часть девятая введена Федеральным законом от 06.12.2007 N 334-ФЗ)

Управляющий обязан осуществлять учет ценных бумаг, являющихся объектом доверительного управления, по каждому договору доверительного управления.

(часть десятая введена Федеральным законом от 07.12.2011 N 415-ФЗ)

Управляющий по своему усмотрению осуществляет все права, закрепленные ценными бумагами, являющимися объектом доверительного управления, за исключением права требовать надлежащего доверительного управления паевым инвестиционным фондом и, если иное не предусмотрено договором доверительного управления ценными бумагами, права участвовать в общем собрании владельцев инвестиционных паев в случае принятия в доверительное управление и (или) приобретения за счет имущества, находящегося в доверительном управлении, инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда, доверительное управление которым осуществляет управляющий.

Договором доверительного управления может быть установлено ограничение на осуществление права голоса.

(часть одиннадцатая введена Федеральным законом от 07.12.2011 N 415-ФЗ; в ред. Федерального закона от 26.07.2019 N 248-ФЗ)

Управляющий, если право голоса по указанным ценным бумагам не ограничено договором доверительного управления, несет предусмотренные законом обязанности, связанные с владением ценными бумагами, являющимися объектом доверительного управления.

(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 07.12.2011 N 415-ФЗ)

Если в соответствии с настоящим Федеральным законом и (или) договором доверительного управления управляющий не уполномочен осуществлять право голоса на общем собрании владельцев ценных бумаг, в том числе на общем собрании акционеров, общем собрании владельцев инвестиционных паев, общем собрании владельцев ипотечных сертификатов участия, он обязан предоставить информацию об учредителе управления для составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании владельцев ценных бумаг, а также по требованию учредителя управления дать депозитарию указание (инструкцию) о реализации учредителем управления права голоса.

(часть тринадцатая введена Федеральным законом от 07.12.2011 N 415-ФЗ; в ред. Федеральных законов от 29.06.2015 N 210-ФЗ, от 26.07.2019 N 248-ФЗ)

Управляющий вправе самостоятельно обращаться в суд с любыми исками в связи с осуществлением им деятельности по управлению ценными бумагами, в том числе с исками, право предъявления которых в соответствии с законодательством Российской Федерации предоставлено акционерам или иным владельцам ценных бумаг. В случае обращения управляющего в суд в связи с осуществлением им деятельности по управлению ценными бумагами судебные издержки, включая государственную пошлину, оплачиваются управляющим за счет имущества, являющегося объектом доверительного управления.

(часть четырнадцатая введена Федеральным законом от 07.12.2011 N 415-ФЗ)

Управляющий вправе поручить другому лицу совершать от имени управляющего или от имени этого лица сделки за счет имущества, находящегося в доверительном управлении, если иное не предусмотрено договором доверительного управления.

(часть пятнадцатая введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

Управляющий имеет право на вознаграждение, предусмотренное договором доверительного управления ценными бумагами, а также на возмещение необходимых расходов, произведенных им при доверительном управлении ценными бумагами, за счет объектов управления. При этом такое право может быть не обусловлено получением дохода от управления ценными бумагами.

(часть шестнадцатая введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ)

В целях заключения договора доверительного управления управляющий вправе привлекать иное юридическое лицо только на основании договора поручения (далее — поверенный управляющего). Управляющий несет ответственность за нарушение поверенным управляющего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Условия и порядок привлечения управляющим поверенного управляющего устанавливаются базовым стандартом, разработанным, согласованным и утвержденным в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

(часть семнадцатая введена Федеральным законом от 20.12.2017 N 397-ФЗ)

Если это предусмотрено договором доверительного управления ценными бумагами, управляющий вправе принимать в доверительное управление и (или) приобретать за счет имущества, находящегося в доверительном управлении, инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда, доверительное управление которым он осуществляет.

(часть восемнадцатая введена Федеральным законом от 26.07.2019 N 248-ФЗ)

Управляющий до приобретения инвестиционных паев, предусмотренных частью восемнадцатой настоящей статьи, обязан уведомить учредителя управления о намерении приобрести указанные инвестиционные паи путем направления уведомления в письменной форме, содержащего обоснование совершения сделки с указанными инвестиционными паями, в том числе сведения о соответствии такой сделки интересам учредителя управления. Управляющий может быть освобожден от исполнения обязанности, предусмотренной настоящей частью, на основании письменного заявления учредителя управления об отказе от получения указанных уведомлений.

(часть девятнадцатая введена Федеральным законом от 26.07.2019 N 248-ФЗ)

К отношениям, связанным с приобретением управляющим инвестиционных паев, предусмотренных частью восемнадцатой настоящей статьи, не применяются положения статьи 413 Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательства совпадением должника и кредитора в одном лице.

(часть двадцатая введена Федеральным законом от 26.07.2019 N 248-ФЗ)

Управляющий, действующий самостоятельно или с привлечением поверенного управляющего, обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить с управляющим договор доверительного управления, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих управляющих, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Банк России вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации.

(часть двадцать первая введена Федеральным законом от 11.06.2021 N 192-ФЗ)

Доверительное управление – БКС Мир Инвестиций

Ожидаемая доходность в % годовых по стандартной стратегии доверительного управления. Не является обещанием уровня доходности.

Продукт не имеет отношения к услугам по открытию банковских счетов и приему вкладов и не подлежит страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года М 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Услуга по доверительному управлению оказывается Акционерным обществом Управляющая компания «Брокеркредитсервис».

© 2002-2020 АО УК «БКС». Все права защищены. Любое использование материалов без разрешения запрещено.

АО УК «БКС». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 050-12750-001000 от 10.12.2009. Выдана ФСФР России. Без ограничения срока действия. Подробную информацию об осуществлении АО УК «БКС» деятельности по доверительному управлению Вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте в АО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210-50-20. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем передать денежные средства и/или ценные бумаги в доверительное управление, следует внимательно ознакомиться с регламентом доверительного управления. Данные о ценных бумагах указаны в материале исключительно в информационных целях для описания стратегии доверительного управления. Указание примера ожиданий инвестора, его инвестиционных целей, инвестиционного профиля драйверов роста является предположительным и не является обещанием гарантий уровня риска, доходности, эффективности управления активами, размера и стабильности издержек, доходов, безопасности инвестиций.

Более подробно с информацией, обязательной к раскрытию по стандартным стратегиям доверительного управления, с рисками, с условиями доверительного управления вы можете ознакомиться на официальном сайте АО УК «БКС»; иная подлежащая раскрытию информация (включая ссылку на страницу, на которой можно оставить обращение(жалобу).

100% защита вложений доступна только при полном соблюдении условий продукта, в том числе срока вложений, отсутствии дефолта по финансовым инструментам, входящим в состав активов и иных обстоятельств, описанных в Положении о рисках АО УК «БКС» размещенному по адресу. При досрочном расторжении можно не только не получить доход, но и потерять до 100% вложенных средств. Не является гарантией отсутствия уменьшения стоимости активов, составляющих инвестиционный портфель.

ООО «Компания БКС»
© 1995 — 2021.

Любое использование материалов
сайта без разрешения запрещено

Доверительное управление денежными средствами в МТС Банке

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Доверительное управление — СЕВЕРГАЗБАНК

Банк предлагает своим клиентам услуги доверительного управления ценными бумагами и денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами.

Деятельность Банка в качестве управляющего осуществляется на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 019-06638-001000 от 16 мая 2003 г., выданной ФКЦБ России.

Для получения услуги клиент (учредитель управления) заключает с Банком договор доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги. Банк как управляющий обязуется в течение определенного договором срока за вознаграждение осуществлять управление объектами доверительного управления в интересах выгодоприобрететаля в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора.

Необходимым условием предоставления услуги является определение Банком и согласование с клиентом (учредителем управления) его инвестиционного профиля (информации об инвестиционных целях учредителя управления на определенный период времени и риске, который учредитель управления способен нести в этот период времени). Банк обязан обеспечить соответствие осуществляемой им деятельности по управлению ценными бумагами и денежными средствами учредителя управления инвестиционному профилю учредителя управления.

Объектами доверительного управления являются ценные бумаги (например, государственные и муниципальные ценные бумаги, корпоративные акции и облигации и т.д.) и денежные средства в валюте Российской Федерации, переданные клиентом Банку в доверительное управление, а также полученные Банком в процессе деятельности по управлению ценными бумагами по договору.

Банк осуществляет доверительное управление путем совершения в отношении объектов доверительного управления любых юридических и фактических действий (с учетом ограничений его деятельности и согласованного с клиентом способа управления) в интересах выгодоприобретателя.

При осуществлении управления объектами доверительного управления в соответствии с договором Банк руководствуется исключительно интересами каждого клиента, применяя индивидуальный подход, исходя из инвестиционного профиля учредителя управления, учитывая разработанную инвестиционную стратегию и конкретные условия рынка.

Банк предоставляет учредителю управления отчет о своей деятельности по управлению ценными бумагами в порядке и сроки, установленные договором.

Доверительное управление денежными активами и пассивами

Команда профессиональных управляющих Новикомбанка поможет эффективно разместить ваши свободные денежные средства. Вам не придется самостоятельно анализировать состояние финансовых рынков, отраслей, ценных бумаг, выбирать момент для совершения сделок по покупке или продаже ценных бумаг.

Новикомбанк разрабатывает уникальные инвестиционные предложения по вашим предпочтениям. Мы учитываем такие критерии, как:

• ликвидность;
• горизонт инвестирования;
• риски;
• доходность.

Наряду с индивидуальными стратегиями доверительного управления Новикомбанк предлагает стандартные инвестиционные стратегии.

Банк предоставляет Клиентам в соответствии с Регламентом доверительного управления активами (далее — Регламент) и за вознаграждение, предусмотренное Регламентом, услуги по управлению следующими активами: ценными бумагами, денежными средствами, включая иностранную валюту, предназначенную для инвестирования в ценные бумаги на рынке ценных бумаг и срочном рынке, а также иные услуги, предусмотренные Регламентом.

Приведённый список услуг Банка не является исчерпывающим. В случаях, предусмотренных Законодательством, Правилами Торговых систем, Банк осуществляет иные юридические и фактические действия в интересах Клиентов, в том числе путем заключения Дополнительных соглашений.

Банк информирует Клиентов о необходимости ознакомиться с Декларацией о рисках, являющейся обязательным приложением к Регламенту.

Оказываемые Банком услуги по управлению активами, предусмотренные Регламентом, несут для Клиента риск потери инвестируемых средств в связи с тем, что денежные средства Клиента, передаваемые в Банк в рамках Услуг Банка, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Поставщиком услуг является Акционерный Коммерческий Банк «НОВИКОМБАНК» акционерное общество. Оказываемые Банком услуги, предусмотренные Регламентом, не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов.

Информация для получателей финансовых услуг

Полное и сокращенное фирменное наименование Банка
Акционерный Коммерческий Банк «НОВИКОМБАНК» акционерное общество
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»

Адрес Банка
119180, г. Москва, ул. Полянка Большая, д. 50/1, стр. 1

Офисы Банка, оказывающие услуги по управлению активами (доверительное управление)
— дополнительный офис «Якиманка» (119180, г. Москва, Якиманская наб., д. 2)

Контакты
Адрес электронной почты: [email protected]
Контактные телефоны: +7 (495) 974-71-87
Сайт: novikom.ru

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами
№ 177-13074-001000, дата выдачи 29.04.2010 года (без ограничения срока действия)
Выдана: ФСФР России
Адрес: 107016, Россия, г. Москва, ул. Неглинная, 12
Контактные телефоны: 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России),
+7 499 300-30-00 (круглосуточно, по рабочим дням), факс: +7 495 621-64-65

Информация о членстве в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка, объединяющих управляющих
Саморегулируемая организация «Национальная финансовая ассоциация» (СРО НФА)
Стандарты СРО НФА
Сайт: www. new.nfa.ru

Информация об органе, осуществляющем полномочия по контролю и надзору
Банк России
Сайт: www.cbr.ru

Информация о способах направления обращений и жалоб
Клиент имеет право направить обращение или жалобу:

• В Банк
  — почтовым отправлением по Адресу Банка;
  — на бумажном носителе в офисы Банка, оказывающие услуги по управлению активами.
• В саморегулируемую организацию «Национальная финансовая ассоциация» (СРО НФА)
  — почтовым отправлением по адресу: 107045 Москва, Большой Сергиевский переулок, 10;
  — иные способы: www.new.nfa.ru/contacts.
• В Банк России
  — почтовым отправлением по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России;
  — иные способы: www.cbr.ru/contacts/.

Информация о способах защиты прав получателя финансовых услуг и разрешения споров
Банк оказывает услуги в соответствии с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» от 05 марта 1999 года № 46-ФЗ.
Все споры и разногласия между Банком и Клиентом разрешаются путем переговоров, а в случае невозможности такого разрешения все споры решается в соответствии с Регламентом.
Контактные телефоны: +7 (495) 974-71-87

Информация о способах и порядке изменения условия договора о доверительном управлении активами
Внесение изменений и/или дополнений в Регламент и приложения к нему производится Банком в соответствие с условиями Регламента.

Перечень стандартных инвестиционных стратегий

О доверительном управлении денежными средствами.

О доверительном управлении денежными средствами.
Не думаю, что есть какие-то иные возможности понимания правила п. 2 ст. 1013, чем признание того факта, что деньги если и могут быть объектом доверительного управления, то лишь в виде составной части другого объекта, то есть предприятия: только тогда они не являются «самостоятельным» объектом. Это если не считать особых случаев, предусмотренных специальными законами, где управление предполагает использование денежных средств или сделки с ними: например, в случае паевого инвестиционного фонда (ФЗ «Об инвестиционных фондах» ФЗ-156), или как это предусмотрено ст. 5 ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг», при управлении денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами.
Положение, при котором ДУ реализует иное имущество и на оставшийся срок договора превращает его объект в деньги, крайне сложно признать соответствующим смыслу п. 2 ст. 1013 даже с т. зр. правил толкования норм. В соответствии с п. 2 ст. 1020, права, полученные по сделке, включаются в состав имущества, переданного в доверительное управление, то есть обособляются и становятся объектом доверительного управления. Конечно, ДУ будет утверждать, что он планирует использовать денежные средства для приращения имущества учредителя, а профессиональный участник рынка ценных бумаг — что деньги предназначены для приобретения ценных бумаг (см. упомянутое выше дозволение в ст. 5 ФЗ-39, правда, профессиональный участник рынка ценных бумаг должен иметь лицензию, ст. 38, и быть членом СРО, ст. 8 или даже не будучи членом СРО выполнять стандарты СРО, п. 2 ст. 4). Однако в этом случае неясно не только то, почему заверения одной из сторон правоотношения вдруг принимаются как достаточное основание для отступления от эксплицитного правила позитивного законодательства, но и почему даже временное пребывание денежных средств в управлении (именно в управлении) не равноценно «постоянному» пребыванию — пишу это слово в кавычках, так как ниже будет показано, что любое «управление» денежными средствами суть операции по их расходованию.
Но на каких соображениях основан запрет доверительного управления денежными средствами?
1) Наличные денежные средства являются потребляемыми вещами, лишёнными индивидуальной определённости, и поэтому ex definitio не способны оставаться в собственности учредителя при передаче ДУ, а это прямо нарушало бы правило о сохранении собственности учредителя на объекты доверительного управления (абз. 2 п. 1 ст. 1012). Итак, наличные деньги ни при каких обстоятельствах в силу своей природы не могут быть объектом управления, то есть в этой части запрет объясняется даже не существом интересов сторон, а природой объекта. Наличные деньги вычеркиваем из предмета обсуждения и переходим к выяснению причин, почему не могут быть самостоятельным объектом безналичные деньги.
2) Ещё до изменений в ст. 128 в доктрине этот объект рассматривался как обязательственные права. И, как отмечалось в литературе, даже если вообразить договор доверительного управления безналичными деньгами, то стороной его не должна быть кредитная организация, поскольку она и так является должником по данным обязательственным правам. Заключая договор доверительного управления с банком в отношении размещенных на счетах в этом банке денег, кредитор по существу даёт должнику право управлять собственными долгами. Поэтому теоретически можно говорить о доверительном управлении только банковскими счетами или вкладами, причем управляющим может выступить только третье лицо, но никоим образом не должник по договорам банковского счета или банковского вклада.
А теперь перейдём к важнейшей части аргументации — к интересам сторон. Сущность доверительного управления — в наделении ДУ экономической и юридической свободой в выборе способа использования имущества учредителя. Этим данный договор и отличается от поручения, комиссии и агентирования. Гипотетически, можно представить договор доверительного управления, предполагающий только юридические, но не фактические действия ДУ, однако это должны быть юридические действия по заключению договоров с разной экономической природой, то есть разной каузой. Напротив, в договоре поручения, комиссии или агентирования действия услугодателя подчинены определенным целям (ст. 971), это обязанности ad hoc. Можно представить, что это будут две или три сделки (напр., ст. 990), может быть даже десять, но они или заранее определены, или во всяком случае имеют заранее оговоренную экономическую природу. Договор доверительного управления этого не предполагает. ДУ осуществляет любые полномочия собственника (ст. 1020). Но как только мы вспомним, что говорим о безналичных деньгах, то убедимся в неработоспособности конструкции доверительного управления. Ведь любое юридическое действие с безналичными деньгами — это действие по их распоряжению, это всегда расходная операция, действие с неизменной экономической природой. Не существует иных сделок с безналичными деньгами. Впрочем, тут есть и другое ключевое слово — распоряжение. 1) Распоряжение имуществом и 2) в целом однотипное экономическое и юридическое действие не могут быть предметом договора управления. Это всё что угодно, но не «управление».
Если эти действия в договоре указаны, то есть все основания говорить о поручении, комиссии или агентировании. Дозорцев, например, предлагал считать это особым видом договора — денежным поручением. Другие говорили о смешанном договоре, займа с элементами услуги (причём услугу оказывает учредитель).
Но если цели так наз. «управления» денежными средствами не указаны, то, с моей точки зрения, все договоры доверительного управления по существу являются притворными сделками, прикрывающими договор займа (или, возможно, целевого займа), а если договор был результатом деятельности по привлечению вкладов граждан, а заключён лицом, не имеющим права привлекать денежные средства граждан, то наступают суровые последствия, предусмотренные п. 2 ст. 835 ГК и абз. 3 п. 3 ст. 835.
Судебная практика, как представляется, следует этому подходу, правда, необязательно применяя ст. 835.
Разумеется, я помню о том, что исключения могут предусматриваться законом (п. 2 ст. 1013). И, как известно, они действительно предусмотрены — Законом «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О рынке ценных бумаг», ФЗ «Об инвестиционных фондах». По сути, они легализуют крайне сомнительные, с точки зрения описанной выше конфигурации интересов, отношения, хотя, безусловно, последний закон предусматривает некоторые гарантии интересов учредителей управления. Но об этом надо говорить отдельно. С легальной точки зрения эти отношения возможны.

Договор доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги

ДОГОВОР ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ

ценными бумагами

г.

«» 2021 г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Управляющий», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Учредитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с Договором Управляющий обязуется за вознаграждение в течение определенного сторонами срока осуществлять от своего имени доверительное управление переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу в интересах этого лица или указанных этим лицом третьих лиц ценными бумагами и денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги, определенными в настоящем договоре.

2. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ПОНЯТИЯ

2.1.Доверительное управление ценными бумагами – для целей Договора – доверительное управление юридическим лицом от своего имени за вознаграждение в течение определенного срока доверительного управления переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу в интересах этого лица или указанных этим лицом третьих лиц:

• ценными бумагами;
• денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги;
• денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления ценными бумагами.

2.2.Объект доверительного управления – ценные бумаги, и (или) денежные средства, предназначенные для инвестирования в ценные бумаги, в том числе – денежные средства, а также ценные бумаги, получаемые в процессе управления ценными бумагами, переданные надлежащим образом Управляющему в целях осуществления доверительного управления.

2.3.Учредитель доверительного управления – собственник передаваемых в доверительное управление ценных бумаг и / или средств инвестирования в ценные бумаги (далее по тексту – Учредитель), передавший их Управляющему в доверительное управление.

2.4.Доверительный управляющий – лицо, принявшее на себя обязательства по осуществлению деятельности по доверительному управлению объектом доверительного управления (далее по тексту – Управляющий).

2.5.Средства инвестирования в ценные бумаги, средства инвестирования – денежные средства, находящиеся в собственности Учредителя и передаваемые им Управляющему; денежные средства, полученные Управляющим в результате продажи ценных бумаг, переданных Учредителем в доверительное управление; денежные средства, полученные в процессе доверительного управления; денежные средства, полученные в качестве дохода (дивиденды, проценты и т.д.) по ценным бумагам, переданным Учредителем в доверительное управление, а также по ценным бумагам, приобретенным Управляющим в процессе доверительного управления.

2.6.Отдельный расчетный счет доверительного управляющего (дополнительный специальный брокерский счет) – специальный расчетный счет, открываемый Управляющему кредитной организацией для обеспечения обособленного хранения денежных средств Учредителей.

2.7.Отдельный счет депо доверительного управляющего – специальный счет депо, открываемый Управляющему Депозитарием для обеспечения обособленного хранения ценных бумаг Учредителей.

2.8.Инвестиционная декларация – приложение к Договору, являющееся его неотъемлемой частью, и определяющее направления, способы и условия инвестирования денежных средств (средств инвестирования) Учредителя доверительного управления.

2.9.Доход (убыток) от доверительного управления – разница между величиной средств инвестирования к моменту их передачи Управляющему, и величиной денежных средств, полученных в процессе доверительного управления к моменту их передачи Учредителю и / или разница между стоимостью пакета ценных бумаг, переданного в управление к моменту его передачи Управляющему и стоимостью пакета ценных бумаг к моменту их передачи Учредителю (с учетом расходов Управляющего, произведенных при доверительном управлении). Доход (убыток) от доверительного управления определяется без учета суммы вознаграждения Управляющего.

3. ПЕРЕДАЧА, ХРАНЕНИЕ И УЧЕТ УПРАВЛЯЮЩИМ ОБЪЕКТОВ ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ

3.1. Учредитель передает Управляющему в доверительное управление средства инвестирования в ценные бумаги и/или ценные бумаги (с указанием наименования эмитента, вида ценных бумаг, № выпуска и количества в случае, если передаются ценные бумаги) согласно Приложению №1 «Опись передаваемых ценных бумаг и средств инвестирования», который является неотъемлемой частью Договора.

3.2. Срок первой передачи ценных бумаг и средств инвестирования Учредителем – не позднее дней с момента подписания Договора.

3.3. Минимальный и максимальный размер передаваемых средств инвестирования в ценные бумаги и/или рыночная стоимость ценных бумаг (по каждому виду или эмитенту) оговаривается сторонами при заключении Договора.

3.4. Учредитель гарантирует, что на момент заключения Договора ценные бумаги и (или) средства инвестирования, передаваемые в доверительное управление, находится в его собственности, не являются предметом залога, не обременены правами третьих лиц, не ограничены в гражданском обороте никаким иным образом.

3.5. Передача ценных бумаг и средств инвестирования не влечет за собой установления права собственности Управляющего на них. Ценные бумаги и средства инвестирования, полученные в процессе доверительного управления в виде прибыли и доходов, денежные средства, полученные от продажи или исполнения прав по ценным бумагам, являются собственностью Учредителя.

3.6. Поскольку переданная в доверительное управление ценная бумага удостоверяет совокупность прав ее владельца по отношению к обязанному лицу, то вся такая совокупность прав является единым и неделимым объектом доверительного управления.

3.7. Оценка стоимости ценных бумаг, переданных в доверительное управление, производится по рыночной цене дня, предшествующего дню передачи имущества Управляющего по соответствующей ценной бумаге на организованном рынке ценных бумаг. Результаты оценки рыночной стоимости имущества фиксируются в Приложении №4 «Оценочная ведомость», которое является неотъемлемой частью Договора. За организованный рынок ценных бумаг принимается Московская Межбанковская Валютная Биржа.

3.8. Моментом передачи ценных бумаг и (или) средств инвестирования считается: день получения средств Управляющим путем зачисления их на отдельный расчетный счет Управляющего, указанный в разделе 11 настоящего договора, что подтверждается выпиской Расчетной Палаты ММВБ на 10.00 московского времени; день зачисления ценных бумаг на отдельный счет депо Управляющего, указанный в разделе 11 настоящего договора, что подтверждается выпиской Национального Депозитарного Центра на 10.00 московского времени.

3.8.1. Права и обязанности Управляющего по управлению объектом доверительного управления, указанном в Приложении №1 «Опись передаваемых ценных бумаг и средств инвестирования в ценные бумаги», начинают действовать с момента его передачи. В случае, если ценные бумаги и (или) средства инвестирования передаются частями (этапами), права и обязанности Управляющего по доверительному управлению возникают в отношении каждой фактически переданной части с момента ее передачи, при соблюдении условия об уплате начального вознаграждения в полном объеме.

3.8.2. Денежные средства, полученные Управляющим в результате продажи ценных бумаг, переданных Учредителем, или в результате реализации прав по ценным бумагам в процессе исполнения Договора, становятся средствами инвестирования и, тем самым, – объектами доверительного управления, с момента передачи их собственниками или иными правомерными владельцами Управляющему, т.е. с момента их зачисления на отдельный расчетный счет Управляющего.

3.9. Стороны имеют право в любое время в течение срока действия настоящего договора прийти к соглашению об изменении суммы средств инвестирования и количества ценных бумаг, переданных в доверительное управление.

3.10. Управляющий обеспечивает обособленное хранение объектов доверительного управления Учредителя от собственного имущества Управляющего, ведет обособленный учет объектов доверительного управления Учредителя.

3.11. При прекращении Договора Учредителю возвращаются денежные средства и/или ценные бумаги, с учетом доходов (убытков), полученных в результате действий Управляющего по Договору за минусом суммы вознаграждения Управляющего.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Обязанности Учредителя:

4.1.1. Передать Управляющему имущество для доверительного управления в следующем порядке:

а) в отношении денежных средств:

• денежные средства – объект инвестирования, перечисляются на счет Управляющего, указанный в разделе 11 настоящего договора;
• наличные денежные средства, входящие в состав передаваемого имущества, фактически вручаются Учредителем Управляющему в порядке, предусмотренном законодательством РФ о кассовом обслуживании физических лиц и организаций.

б) в отношении ценных бумаг Учредитель осуществляет за свой счет все действия, необходимые для регистрации права Управляющего на ценные бумаги, входящие в состав объекта управления. Учредитель обязан заполнить передаточное распоряжение депозитарию или реестродержателю для перевода ценных бумаг на счет Управляющего. При этом Учредитель предоставляет Управляющему уведомление о списании ценных бумаг в пользу Управляющего или копии передаточного распоряжения с отметкой депозитария (реестродержателя) об исполнении поручения.

в) Учредитель подписывает «Опись передаваемых ценных бумаг и средств инвестирования в ценные бумаги» (Приложение №1).

4.1.2. При подписании настоящего договора предоставить Управляющему документы в соответствии с Приложением №3, которое является неотъемлемой частью Договора.

4.1.3. Одновременно с подписанием Договора подписать Инвестиционную декларацию Приложение №2, являющуюся неотъемлемой частью Договора. Заключение Договора влечет за собой признание согласия Учредителя со всеми изложенными в Инвестиционной декларации положениями, включая согласие на инвестирование переданных средств инвестирования в любые перечисленные в декларации ценные бумаги – объекты инвестирования по усмотрению Управляющего.

4.1.4. В письменной форме сообщать Управляющему все сведения, касающиеся изменения его реквизитов – для юридического лица; имени, места жительства, паспортных данных, реквизитов банковского счета – для физического лица, не позднее дней со дня изменения указанных сведений.

4.1.5. Компенсировать затраты Управляющего по операциям, произведенным Управляющим с имуществом Учредителя, связанные с ведением счетов в депозитариях, уплатой вознаграждения организаторов торгов, брокеров, а также с перерегистрацией прав собственности в депозитариях и у реестродержателей. Указанные затраты покрываются за счет имущества Учредителя, находящегося в управлении и взимаются по мере совершения операций.

4.2. Права Учредителя:

4.2.1. В соответствии с условиями Договора и действующим законодательством заявить требование о прекращении действия Договора.

4.2.2. Требовать получения от Управляющего отчета о деятельности в рамках доверительного управления в сроки и в порядке, предусмотренном в разделе 5 Договора.

4.2.3. Требовать возврата объектов доверительного управления (части), а также полученного по результатам доверительного управления дохода, с предоставлением отчета Управляющего в следующих случаях:

• при досрочном прекращении Договора;
• по окончании срока действия Договора (при соответствующем уведомлении Учредителя о намерении прекратить Договор).

4.2.4. Вносить изменения в Инвестиционную декларацию, только путем согласования с Управляющим новой Инвестиционной декларации и отмены предыдущей. Новая Инвестиционная декларация вступает в силу по истечении рабочих дней с момента ее подписания сторонами, за исключением случая, когда сторонами, установлен иной срок вступления ее в силу. В течение названного в настоящем пункте срока Управляющий совершает и исполняет сделки в соответствии с условиями, определенными предыдущей Инвестиционной декларацией.

4.3. Права и обязанности Управляющего:

4.3.1. При осуществлении доверительного управления, в том числе в отношениях с третьими лицами, Управляющий обязан указывать, что он действует в качестве доверительного управляющего.

4.3.2. Управляющий обязан соблюдать все положения действующей Инвестиционной декларации.

4.3.3. Управляющий обязан осуществлять доверительное управление в интересах Учредителя, отчитываться перед Учредителем в порядке, предусмотренном в разделе 5 Договора.

4.3.4. Управляющий обязан обеспечить обособленность объекта доверительного управления от своего собственного имущества, вести обособленный учет имущества, полученного в доверительное управление Учредителем в процессе доверительного управления.

4.3.5. Управляющий обязуется осуществить все действия, предусмотренные действующим законодательством, необходимые для осуществления Учредителем своего права передать в доверительное управление ценные бумаги и/или средства инвестирования.

4.3.6. Управляющий имеет право совершать любые сделки с ценными бумагами и средствами инвестирования, полученными в доверительное управление по Договору в соответствии с Инвестиционной декларацией, условиями Договора и действующим законодательством.

4.3.7. В случае, если в доверительное управление передаются ценные бумаги, Управляющий имеет право осуществлять все права, удостоверенные этими ценными бумагами.

4.3.8. Управляющий имеет право на вознаграждение в соответствии с разделом 6 Договора, а также на возмещение необходимых расходов, произведенных им при доверительном управлении за счет имущества, находящегося в доверительном управлении.

4.3.9. Управляющий не имеет права отвечать по своим долгам имуществом, находящимся у него в доверительном управлении.

4.3.10. В случае, если Управляющий не был поставлен в известность о передаче в доверительное управление имущества, обремененного обязательствами, в т.ч. залогом, а также в случае, если ценные бумаги и/или средства инвестирования, переданные в доверительное управление, не принадлежали Учредителю на праве собственности (не находились на момент передачи в хозяйственном ведении или оперативном управлении последнего), Управляющий вправе потребовать в суде расторжения Договора, а также уплаты причитающегося ему по Договору вознаграждения в размере % от первоначальной стоимости переданных ценных бумаг и средств инвестирования в ценные бумаги, и возмещения причиненного ему ущерба.

4.3.11. Управляющий самостоятельно принимает решения по управлению объектом доверительного управления. Управляющий не несет ответственности за отрицательный результат, полученный в процессе доверительного управления, если таковой явился следствием объективных причин (резкого изменения экономической, политической или рыночной конъюнктуры).

4.3.12. Управляющий вправе досрочно расторгнуть Договор, письменно уведомив об этом Учредителя не позднее двухнедельного срока, до момента расторжения с возвратом Учредителю объектов доверительного управления и выплатой дохода за минусом вознаграждения Управляющего.

4.3.13. В процессе исполнения Договора, Управляющий вправе привлекать третьих лиц для совершения от имени Управляющего юридических и фактических действий, связанных с предметом Договора (заключать договоры комиссии, договоры поручения, агентские договоры в отношении объектов доверительного управления).

5. ОТЧЕТНОСТЬ УПРАВЛЯЮЩЕГО

5.1. Отчет Управляющего Учредителю предоставляется по мере совершения операций по управлению объектом доверительного управления, но не реже 1 раза в квартал. Срок предоставления отчета – не позднее числа месяца, следующего за отчетным периодом.

5.2. Форма отчета определяется Управляющим самостоятельно.

5.3. Отчет должен включать в себя следующую информацию:

• фамилия, имя, отчество Учредителя – для физических лиц; полное наименование, включая организационно-правовую форму – для юридических лиц;
• наименование Управляющего;
• дата, на которую составлен отчет;
• сумма денежных средств, наименование и количество ценных бумаг, полученных в доверительное управление;
• операции, проведенные Управляющим за отчетный период;
• расходы, понесенные Управляющим по доверительному управлению имуществом за отчетный период на дату составления отчета;
• доход/убыток, полученный Управляющим за отчетный период на дату составления отчета;
• состав портфеля ценных бумаг при его наличии, а также сумму денежных средств на дату составления отчета;
• текущая рыночная стоимость портфеля ценных бумаг на дату составления отчета, за организованный рынок принимается Московская Межбанковская валютная биржа.

6. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ УПРАВЛЯЮЩЕГО

6.1. Вознаграждение по итогам доверительного управления Управляющему включает в себя следующие составляющие:

• промежуточное ежемесячное вознаграждение;
• итоговое вознаграждение.

6.1.1. Промежуточное ежемесячное вознаграждение оплачивается в последний рабочий день первого и второго месяцев отчетного квартала, согласно Дополнительному соглашению, являющемуся неотъемлемой частью Договора. При этом стоимость ценных бумаг, если таковые имеются на дату расчета дохода, рассчитывается по рыночной цене, сложившейся на ММВБ в последний рабочий день соответствующего месяца.

6.1.2. Итоговое вознаграждение, учитывающие величину промежуточных ежемесячных вознаграждений, оплачивается в течение пяти рабочих дней, следующих за третьим месяцем отчетного квартала, согласно Дополнительному соглашению, являющемуся неотъемлемой частью Договора. При этом стоимость ценных бумаг, если таковые имеются на дату расчета дохода, рассчитывается по рыночной цене, сложившейся на ММВБ в последний рабочий день соответствующего месяца.

6.3. В случаях, когда дата окончания календарного квартала не совпадает с датой окончания Договора, вознаграждение Управляющему выплачивается исходя из фактического срока управления объектами доверительного управления. К вышеуказанным случаям можно отнести:

• досрочное расторжение Договора;
• истечение срока действия Договора;
• продление срока действия Договора.

7. РАСЧЕТЫ МЕЖДУ УЧРЕДИТЕЛЕМ И УПРАВЛЯЮЩИМ

7.1. Расчеты между Учредителем и Управляющим производятся в соответствии с положениями Договора. Расчеты между Учредителем и Управляющим по факту окончания отчетного квартала осуществляются в течение пяти рабочих дней месяца, следующего за отчетным кварталом, путем возврата (передачи) Управляющим Учредителю дохода, полученного по результатам доверительного управления за вычетом вознаграждения Управляющего (в соответствии с разделом 6 Договора), а также расходов последнего, понесенных им в связи с исполнением Договора. В случае, если по окончании доверительного управления расчеты между сторонами не завершены, положения Договора в части расчетов остаются действительными вплоть до полного и надлежащего завершения расчетов.

7.2. Возврат денежных средств Учредителю осуществляется на основании его письменного заявления по истечении срока действия или при досрочном расторжении Договора (на основании соглашения о досрочном расторжении договора), при отсутствии намерения Учредителя продлить срок его действия.

7.3. Возврат (передача) денежных средств и выплата дохода осуществляются либо через кассу Управляющего, либо в безналичной форме на банковский счет Учредителя, указанный в письменном заявлении, обозначенном в п.7.2 Договора.

7.4. Возврат (передача) ценных бумаг Учредителю осуществляется переводом ценных бумаг Управляющим на счет депо (лицевой счет) Учредителя.

7.5. В случае, если любой из сторон было подано официальное уведомление о не продлении действия Договора на следующий срок или о досрочном расторжении Договора, возврат (передача) имущества и выплата дохода Учредителю должны быть осуществлены в течение дней со дня истечения срока действия Договора или со дня официального уведомления о досрочном расторжении Договора.

7.6. Управляющий не несет ответственности за неправильное и/или несвоевременное перечисление денежных средств (перевод ценных бумаг), вызванное недостоверным и/или несвоевременным предоставлением данных о банковских счетах Учредителя.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) сторонами обязательств, предусмотренных Договором, стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

8.2. Каждая из Сторон Договора освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если таковое было вызвано не зависящими от нее обстоятельствами непреодолимой силы, находящимися вне контроля Сторон, возникшими после вступления Договора в силу, существенно ухудшившими условия исполнения Договора, или делающими невозможным его исполнение полностью или частично (форс-мажор). К числу указанных обстоятельств стороны Договора относят:

• издание нормативных актов, положения которых обуславливают невозможность надлежащего исполнения обязательств;
• влияние социально-политических факторов, в том числе забастовок, действий органов власти, военных действий или конфликтов, террористических актов, отставка или смерть ведущих политических деятелей, и т. д.;
• резкое изменение текущей рыночной стоимости актива, в отношении которого Управляющим осуществляются действия в рамках Договора, превышающее % стоимости актива, рассчитанной на рабочий (торговый) день, предшествующий дню, в котором произошло изменение стоимости актива;
• прекращение (приостановление) деятельности организаторов торгов, либо приостановление торговой сессии в отношении актива, по которому Управляющим осуществляются действия в рамках Договора;
• иные обстоятельства, препятствующие надлежащему исполнению обязательств, и находящиеся вне воли сторон.

О наступлении форс-мажорного обстоятельства, сторона, надлежащее исполнение обязательства которой оказалось невозможным в силу наступления обстоятельства, обязуется известить другую сторону не позднее рабочих дней, следующих за рабочим днем, в течение которого стал известен факт наступления форс-мажорного обстоятельства.

8.3. Стороны освобождаются от необходимости известить о наступлении форс-мажорного обстоятельства при условии, что факт наступления обстоятельства отражен в средствах массовой информации, включая специализированные средства массовой информации, освещающие состояние рынка активов, в отношении которых Управляющим осуществляются действия в рамках Договора.

8.4. Все споры и разногласия, связанные с неисполнением (ненадлежащим исполнением) сторонами обязательств, предусмотренных Договором, рассматриваются путем обмена претензионными требованиями, со сроком ответа на них, составляющим рабочих дней. В случае не достижения взаимного соглашения, дело передается на рассмотрение в судебные органы.

8.5. Управляющий несет ответственность перед Учредителем за убытки, причиненные последнему в результате нарушения Управляющим условий Инвестиционной Декларации.

8.6. В случае, если конфликт интересов Управляющего и Учредителя, о котором последний не был уведомлен Управляющим заранее, привел к действиям Управляющего, нанесшим ущерб интересам Учредителя, Управляющий обязан за свой счет возместить убытки в порядке, установленном гражданским законодательством.

9. СРОК ДЕЙСТВИЯ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА

9.1. Договор считается заключенным с момента подписания сторонами и действует до «»2021 года Условия Договора в отношении прав и обязанностей сторон, вытекающих из осуществления доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, вступают в силу с момента их фактической передачи Управляющему.

9.2. При отсутствии уведомления любой из сторон, подаваемого не позднее чем за дней до момента истечения срока его действия, о намерении прекратить Договор, последний считается продленным на тех же условиях на такой же срок.

9.3. Договор может быть прекращен досрочно по следующим обстоятельствам:

• решение Управляющего о досрочном прекращении доверительного управления согл. п. 4.3.12 Договора;
• ликвидация Управляющего или Учредителя, или признание управляющего банкротом;
• отзыв лицензии Управляющего;
• решения Учредителя о досрочном расторжении Договора;
• расторжение Договора в судебном порядке в случае ненадлежащего осуществления Управляющим обязанностей по Договору;
• по взаимному соглашению Сторон.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Договор отражает полный объем намерений Сторон, а все намерения сторон, выраженные до заключения Договора, не имеют юридической силы.

10.2. Вопросы, не урегулированные сторонами в настоящем договоре, регулируются в соответствии с действующим законодательством.

10.2. Все изменения (дополнения) в текст Договора, в том числе все Приложения к нему, являются его неотъемлемыми частями, и приобретают юридическую силу с момента подписания сторонами.

10.3. Учредитель подробно осведомлен о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг.

10.4. Учредитель ознакомлен с Законом «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг».

10.5. Договор составлен на 6 листах, в двух оригинальных экземплярах на русском языке.

11. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

УправляющийЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

УчредительЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

12. ПОДПИСИ СТОРОН

Управляющий _________________

Учредитель _________________

Что такое траст? Ваш путеводитель по доверительному планированию

Закрывать Закрывать Закрывать Закрывать

Праздничные часы

Часы работы в праздничные дни могут отличаться в зависимости от филиала. За подробностями обращайтесь в филиал по адресу ..

Создание траста — это один из способов управления активами людей как на протяжении всей жизни, так и после смерти.

Если вы думаете о создании траста или недавно стали его бенефициаром, это руководство поможет вам понять, что такое трасты и что они могут означать для вашего финансового будущего.

Что такое траст и кто в нем участвует?

Траст — это юридический договор между как минимум двумя сторонами: доверителем и одним или несколькими доверительными управляющими.

Лицо, предоставившее право — это лицо, у которого есть активы (т.е. деньги, собственность), которые они хотели бы, чтобы доверительный управляющий держал в интересах одного или нескольких бенефициаров. Доверительный управляющий назначается в трастовом документе и управляет трастом в интересах одного или нескольких названных бенефициаров.

Получатель часто является ребенком или другим родственником, но грантодатель может выбрать нескольких получателей или даже такие учреждения, как благотворительные организации или школы. Могут быть текущие бенефициары, которые имеют право на выплаты от траста сейчас, и будущие бенефициары (также называемые остальными бенефициарами), которые имеют право на получение выгоды от траста в некотором роде в будущем.

Если доверительным управляющим является банк или другое финансовое учреждение, администратор доверительного управления обычно назначается вашему доверительному счету для обеспечения надлежащего администрирования. Администратора доверия также часто называют сотрудником доверия .

Почему люди создают трасты?

Люди создают трасты, чтобы убедиться, что их активы управляются так, как они хотят, в течение всей жизни, на случай, если они станут инвалидами, и после их смерти. Когда лицо, предоставляющее право, назначает доверительного управляющего, лицо, предоставляющее право, точно указывает, как и когда он хочет, чтобы его активы управлялись и / или распределялись между их бенефициаром или бенефициарами.

Являются ли трасты частью имущественного планирования?

Имущественное планирование — это процесс планирования того, что произойдет с вами и вашим имуществом в течение вашей жизни, в случае потери вами трудоспособности и / или после вашей смерти. Доверительный фонд может быть одним из компонентов вашего общего плана по наследству, наряду с принятием решения о выдаче доверенности на здравоохранение и собственность, директиве о здравоохранении и т. Д.

Обычно, если люди решают включить траст в свой план недвижимости, также составляется завещание.Завещание гарантирует, что любые активы, не зарегистрированные от имени траста после смерти лица, предоставившего право, «перетекут» в траст и будут распределены в соответствии с его условиями.

Требуется ли минимальная стоимость активов для создания траста?

Несмотря на то, что вы думаете, минимального значения, необходимого для создания траста, не существует. Другими словами, вам не нужны большие суммы денег или другие активы (например, акции, облигации или недвижимость) для открытия траста. Вы можете вложить в свой траст любую сумму денег или активов.

При принятии решения о том, подходит ли вам траст , необходимо учитывать несколько факторов. Проконсультируйтесь с поверенным по имущественному планированию, чтобы решить, имеет ли траст финансовый смысл в ваших обстоятельствах.

Чем доверие отличается от завещания?

Хотя траст может показаться похожим на завещание, имеет несколько ключевых отличий от .

Имущество, которое распространяется посредством завещания, становится частью публичного реестра в результате судебного разбирательства, называемого завещанием, которое представляет собой процесс урегулирования имущественных отношений под надзором суда.Это означает, что суду необходимо подтвердить, что завещание является действительным, контролировать оплату окончательных расходов и обеспечить правильное распределение активов после смерти лица, предоставившего право.

Трасты не подлежат процессу завещания, поскольку лицо, предоставившее право, уже передало право собственности на свои активы доверительному управляющему. Это помогает упростить административный процесс и сохраняет конфиденциальность управления активами и их распределения. Многие семьи предпочли бы сохранить в тайне условия трастов, которые приносят пользу будущим поколениям, чтобы помочь защитить бенефициаров, а также их активы.

Что можно включить в траст?

Трасты предназначены не только для оплаты наличными; вы можете включать все, что угодно, от недвижимости до акций, облигаций, инвестиций и деловых интересов.

Включение таких активов, как цифровые активы , требует специального планирования , поэтому обязательно поговорите со своим юристом о любых ценных цифровых активах, которые могут у вас быть (цифровая фотография, бизнес-интересы в Интернете, финансовые счета в Интернете и т. Д.), И о том, как наилучшим образом защитить их в вашем плане недвижимости.

Создание траста: 5 шагов для дарителей / родителей

Точный процесс создания траста будет зависеть от того, какие активы вы хотите включить в траст и кто будет получать активы. Вот несколько начальных вопросов, которые следует задать себе как доверителю траста, чтобы запустить процесс:

1. Определите, какие активы будут переданы в траст

Если вы собираетесь создать траст, вы, вероятно, уже имеете представление о том, какие активы вы хотите включить.Это будут наличные деньги, акции, облигации? Вы также можете включить в траст недвижимость, например, свой дом или служебную недвижимость.

2. Определите, кто будет бенефициаром / бенефициарами вашего траста

Вы можете создать свой траст так, чтобы любое количество людей получало ваши активы, от детей или вашего супруга до фонда или благотворительной организации, которую вы поддерживаете.

3. Определитесь с условиями вашего доверия

Одним из преимуществ траста является то, что вы можете установить параметры того, как вы хотите, чтобы средства или активы распределялись.Например, вы можете создать доверительный фонд для своих внуков, который будет передан им, когда они будут готовы поступать в институт. Или вы можете создать для своего ребенка доверительное управление, которое они получат в момент вашей смерти. Вы можете создать трастовый фонд, который будет направлять свою любимую благотворительную организацию отдельными частями в течение нескольких лет. Хорошо бы начать думать об этих параметрах сейчас и поговорить с квалифицированным юристом по планированию недвижимости или вашим доверенным лицом о том, как они могут быть выполнены по вашему желанию.

4. Назначьте встречу с вашим потенциальным доверительным управляющим

Возможно, самым важным этапом процесса доверительного управления будет выбор доверенного лица .Хотя можно выбрать друга или члена семьи, который будет управлять вашим доверием вместо вас, выбор беспристрастного стороннего доверенного лица (например, банка) имеет ряд преимуществ.

Например, профессиональные попечители не привязаны к семейной динамике и могут объективно управлять вашим доверием в интересах бенефициаров в соответствии с условиями доверительного управления. Если доверительным управляющим является финансовое учреждение или банк, их доверительные администраторы также будут иметь опыт работы с семейной динамикой, которая может возникнуть в процессе.Хотя ваш трастовый администратор не может составить ваш трастовый документ за вас, он должен быть в состоянии порекомендовать нескольких поверенных по имущественному планированию в вашем сообществе, которые могут официально составить его для вас.

Во время встречи с потенциальным попечителем поднимите любые вопросы, которые могут у вас возникнуть о процессе управления трастом и о том, как он может работать, исходя из ваших мыслей о ситуации в вашей семье. Не стесняйтесь задавать вопросы о возможных вариантах составления, потенциальных налоговых последствиях и других вопросах, прежде чем встретиться со своим адвокатом, чтобы сэкономить время и деньги в процессе составления.

5. Создание доверенности на имущество и здравоохранение

Когда вы встречаетесь со своим поверенным, чтобы обсудить составление условий трастового документа, подумайте о создании доверенности на любое имущество или активы, находящиеся за пределами вашего траста. Если вы станете инвалидом или не сможете принимать решения в отношении этих активов до своей смерти, это лицо сможет на законных основаниях управлять активами за вас. Вы можете выбрать ребенка, супруга или другое лицо, которое может иметь законные права распоряжаться этими активами за пределами траста.Также может быть рекомендована медицинская доверенность; этот человек сможет принимать медицинские решения от вашего имени, если вы не можете принимать их самостоятельно.

Создание траста: 3 шага для бенефициаров

Для бенефициаров идеально понять условия траста до смерти лица, предоставившего право. Но во многих случаях этих финансовых дискуссий не происходит. Вот несколько ключевых шагов, которые могут упростить процесс, чтобы он прошел максимально гладко.

1.Подготовьтесь к доверительной встрече

Если доверительное управление лица, предоставившего право, вступает в силу после его смерти, доверительному управляющему потребуется свидетельство о смерти, чтобы начать административный процесс. Доверительный управляющий может иметь к вам другие запросы или вопросы, если необходимо собрать дополнительные активы. Доверительный управляющий обычно будет тесно сотрудничать с вами, поверенным лица, предоставляющего право, и другими консультантами лица, предоставляющего право (например, налоговым бухгалтером), чтобы завершить финансирование траста и начать административный процесс.

2. Встреча с доверенным лицом

Доверительный управляющий свяжется с вами, чтобы назначить встречу для обсуждения деталей трастовых документов. В это время важно понимать свои права в отношении этих активов. Будьте готовы задать любые вопросы, которые могут у вас возникнуть. Какие существуют условия относительно того, когда у вас будет доступ к активам? Есть ли правила относительно того, что вы можете делать с активами? Каков процесс запроса распределения от траста? Автоматические ли раздачи?

Попросите доверительного управляющего объяснить детали траста и каковы положения о том, кто получает активы и как их можно использовать. Ваш попечитель должен помочь объяснить, почему траст был создан таким, каким он был, и должен будет управлять трастом в соответствии с пожеланиями лица, предоставившего право.

3. Ожидать распределения активов

Каждый трест уникален; вот почему так важно спросить, на что вы имеете право в рамках траста. Если активы будут переданы вам, для их распределения может потребоваться от шести месяцев до двух лет. Или, если в отношении распределения существуют возрастные ограничения, вам может потребоваться подождать, пока вы не достигнете определенного возраста, чтобы получить средства от траста.Траст может быть пожизненным трастом для вас с другими положениями, применимыми на момент вашей смерти. Обсудите эти детали с доверенным лицом, чтобы знать, какие средства вы можете использовать и когда они станут доступны.

Независимо от того, являетесь ли вы доверителем, доверительным управляющим или бенефициаром траста, знание вашей конкретной роли и ваших ожиданий поможет всем работать более гладко и обеспечить более безопасное финансовое будущее для всех участников.

Скачать контрольный список PDF

Узнать больше

Узнайте о трастах и ​​услугах по недвижимости в U.С. Банк

Управление активами специальности | J.P. Morgan Private Bank

Управление недвижимым имуществом и другими нефинансовыми активами в интересах траста или в составе недвижимого имущества требует определенных навыков и опыта. Наши специализированные команды по активам сочетают в себе глубокие знания об активах, которые они контролируют, с обширным опытом управления ими в рамках трастовых и имущественных структур.

Обслуживание специализированных активов, находящихся в вашем доверительном управлении или имуществе

Более 40 профессионалов ¹ в наших специализированных командах по активам помогают управлять повседневными операциями и поддерживать долгосрочную стоимость нефинансовых активов в вашем трасте или недвижимости по трем широким категориям.

Частные предприятия

Мы будем управлять или помогать управлять тесно связанными деловыми интересами, такими как корпорации, общества с ограниченной ответственностью и товарищества. Сюда входят:

• Оценка стоимости тесно связанных деловых интересов для определения того, достигаются ли цели финансового планирования и передачи богатства.
• Информирование бенефициаров о результатах деятельности, включая «углубленные» бизнес-обзоры и запрос на участие и участие бенефициаров.
• Выполнение повседневных административных обязанностей.
• Разработка основ корпоративного управления, чтобы помочь уменьшить конфликты бенефициаров и обеспечить поддержку для долгосрочного выживания бизнеса.
• Возможна продажа вашего закрытого бизнеса для увеличения ликвидности и снижения рисков концентрации инвестиций.

Недвижимость

Мы предлагаем решения для управления недвижимостью и портфелями недвижимости. От администрирования на местах до долгосрочного планирования и транзакций. Сюда входят:

• Планирование капитала, анализ удержания или продажи, а также выполнение сделок купли-продажи и аренды.
• Учет имущества, включая сбор арендной платы и кредиторской задолженности, связанной с владением и / или эксплуатацией имущества.
• Надзор за повседневным управлением недвижимостью и капитальными улучшениями.
• Снижение рисков, соблюдение экологических требований, планирование до транзакции и обслуживание унаследованных активов на протяжении нескольких поколений.
• Управление фидуциарным соответствием нормативным требованиям, включая ежегодные обзоры, проверки и оценки.
• Служит связующим звеном между бенефициарами, руководством компании и ее советниками.

Минеральные активы

Мы обеспечиваем активное коммерческое и финансовое управление нефтью, газом и другими полезными ископаемыми — как на местах, так и за кулисами. Сюда входят:

• Заключение договоров аренды, контрактов и других соглашений, имеющих решающее значение для сохранения и эксплуатации ваших минеральных активов.
• Обеспечение учета доходов и расходов по отдельным скважинам и объектам.
• Проведение ежегодных обзоров доходов и расходов, а также проведение обзоров, проверок и платежей по налогу на имущество.
• Проведение комплексных исследований, которые помогут вам отслеживать и управлять рисками, связанными со сложными проблемами владения нефтью и газом.
  

Сообщество BT ›Часто задаваемые вопросы

Должен ли я иметь траст, чтобы пользоваться вашими инвестиционными услугами?

Нет. Многие из наших клиентов выбирают доверительные отношения из-за уникальных преимуществ, которые они предлагают; однако для использования наших инвестиционных услуг от вас не требуется заключать договор доверительного управления. Мы предоставляем такой же уровень обслуживания тем лицам, у которых есть «агентские» счета в нашем трастовом отделе.

Каковы преимущества живого доверия?

Живое доверие — это непревзойденный способ успешного планирования.

Живое доверие дает вам душевное спокойствие, которое дает профессиональное индивидуальное управление инвестициями. В то же время наши услуги в качестве доверительного управляющего могут освободить вас от многих трудоемких рутинных операций, связанных с хранением ценных бумаг и обращением с ними.

Ваше доверие также может стать важным элементом финансовой защиты, если вы когда-нибудь заболеете или потеряете дееспособность на длительный период.

Если вы хотите, ваше доверие может продолжаться и после вашей жизни в качестве источника дохода и поддержки для одного или нескольких близких.

Трудно ли создать живой траст?

Нет. Доверительный договор должен составлять поверенный. Любые активы (например, ценные бумаги, недвижимость) должны быть переименованы на имя траста. Живые трасты действуют в течение всей жизни человека и отличают их от завещательных трастов (созданных на основании завещания).Живые трасты, созданные для управления личными активами, также известны как отзывные трасты, потому что лицо, создавшее траст, оставляет за собой право отменить или отозвать его.

Если я создам траст, могу ли я сохранить контроль?

Да. Обычно наши доверенные клиенты контролируют ситуацию тремя способами. Во-первых, в трастовом соглашении указано, что они могут снимать (или добавлять) в любое время. Во-вторых, они оставляют за собой право аннулировать траст. В-третьих, они оставляют за собой право давать новые или отличные инструкции, внося поправки в трастовое соглашение.

Могу ли я принимать инвестиционные решения?

Если хотите. Большинство наших клиентов обращаются к нам за объективным и беспристрастным наблюдением за портфелем, потому что им не хватает времени или специальных знаний, чтобы самостоятельно выполнить всю необходимую инвестиционную домашнюю работу. Однако при желании вы можете сохранить часть или всю инвестиционную ответственность.

Дорогой ли трастовый сервис?

Нет. Наши гонорары конкурентоспособны с теми, которые взимаются консультационными фирмами по инвестициям или паевыми фондами, и включают такие услуги, как ведение документации и оплата счетов, которые могут не предоставляться другими инвестиционными фирмами.

Нужны ли мне значительные активы для создания траста?

Если вы думаете о миллионах долларов, когда слышите слово «доверие», вы становитесь жертвой широко распространенного заблуждения. Сегодняшние трастовые учреждения разработали способы эффективного управления даже относительно небольшими трастами. В Community Bank & Trust мы не думаем о фиксированных минимумах. Вместо этого мы спрашиваем себя: «Является ли траст лучшим способом удовлетворить потребности этого человека в управлении финансами?»

Какую прибыль я получу на свои деньги?

Это зависит от ваших целей, текущего дохода, долгосрочного роста для компенсации инфляции и от постоянно меняющихся условий инвестирования.

Исторически сложилось так, что диверсифицированные портфели высококачественных акций приносили общий годовой доход (дивиденды плюс рост основной стоимости) в среднем около 10% в год. Облигации в целом дали несколько более низкую доходность, но они предлагают более высокий уровень текущей прибыли, чем акции.

Как доверительный управляющий и инвестиционный менеджер, наша цель — обеспечивать стабильную прибыль на протяжении многих лет. Мы подчеркиваем тщательное распределение активов, выбор качественных инвестиций и постоянную бдительность.

Страхует ли FDIC трастовые фонды?

Целевые фонды в основном инвестируются в акции, облигации или другие приносящие доход активы. Эти трастовые инвестиции не являются банковскими депозитами. Ценные бумаги и другие активы, управляемые банком в качестве доверительного управляющего, хранятся отдельно от собственных активов банка, под строгим контролем аудита и не могут быть доступны кредиторам банка.

Следовательно, потребность в страховании FDIC обычно ограничивается неинвестированными денежными средствами траста, такими как доход, ожидающий распределения.Согласно правилам FDIC, неинвестированные средства, хранящиеся или депонированные банком в качестве доверительного управляющего отзываемого траста, страхуются вместе с другими депозитами владельца траста на общую сумму до 250 000 долларов.

Как я могу узнать больше о трастах?

Наши специалисты по доверию и инвестициям будут рады собрать для вас дополнительную информацию, проанализировать ваши инвестиционные потребности и ответить на любые ваши вопросы.

С вопросами или дополнительной информацией обращайтесь к любому члену нашей группы управления капиталом.

Федеральная резервная система — Темы надзорной политики и руководящих указаний

Деятельность по управлению активами и капиталом

Деятельность банковской организации по управлению активами и капиталом (AWM) включает традиционные трастовые услуги, такие как управление инвестициями, инвестиционное консультирование, личный траст, корпоративный траст, услуги трансфер-агента и определенные услуги по счету льгот для сотрудников, а также хранение ценных бумаг, кредитование ценными бумагами, ценные бумаги клиринговая и расчетная деятельность, а также функционально регулируемая брокерско-дилерская деятельность по ценным бумагам и зарегистрированный инвестиционный консультант.Работа в качестве доверительного управляющего и платежного агента по выпускам облигаций, включая структурированные долговые обязательства и выпуски обеспеченных активами, также считается деятельностью AWM. Администрирование сервисов AWM является важным направлением деятельности для большинства крупных банковских организаций со сложной структурой, а также для многих небольших банковских организаций, и услуги часто предоставляются комплексно.

Политические письма

Деятельность по управлению активами и капиталом

Руководство по управлению рисками аутсорсинга

Программы управления рисками соответствия и надзор в крупных банковских организациях со сложными профилями соответствия

Межведомственное заявление о рациональной практике в отношении деятельности комплексного структурированного финансирования с повышенным риском

Протоколы проверок деятельности с государственными ценными бумагами

Часто задаваемые вопросы по правилам программы идентификации клиентов

Межведомственная политика в отношении банков / сберегательных организаций, оказывающих финансовую поддержку фондам, авизованным банковской организацией

Проверка фидуциарной деятельности

Руководство по надзору в отношении инвестирования фидуциарных активов в паевые инвестиционные фонды и потенциальных конфликтов интересов

Единая межведомственная рейтинговая система доверия

Изменения в Положениях Правления о кредитовании ценных бумаг (Положения G и U)

Преобразование общих целевых фондов в паевые инвестиционные фонды

Фидуциарные проверки, ориентированные на риски

Интерпретация межведомственного заключения о розничных продажах недепозитных инвестиционных продуктов

Деятельность консультанта по инвестициям

Порядок проведения экспертизы розничной продажи недепозитных инвестиционных продуктов

Согласование специальных экзаменов с полномасштабными экзаменами на безопасность и надежность в банках государств-членов

Межведомственное заявление о розничных продажах недепозитных инвестиционных продуктов

Дополнительное руководство по проверке небанковских дочерних компаний банковских холдинговых компаний

Элементы обоснованной программы борьбы с конфликтом интересов

Руководство по проверке дочерних компаний инвестиционных консультантов банковских холдинговых компаний

Банковская холдинговая компания Финансирование с чистых счетов

Продажа незастрахованных долговых обязательств и ценных бумаг, выпущенных банковскими холдинговыми компаниями, небанковскими аффилированными лицами или банками государств-членов в помещениях розничных банков

Проверка государственных филиалов и агентств иностранных банков на предмет соблюдения нормативных требований, касающихся деятельности с государственными ценными бумагами

Дополнительные ресурсы

Ссылки на руководство

• Руководство по надзору за банковской холдинговой компанией
  • Раздел 2010.0, «Надзор за дочерними обществами»
  • Раздел 2010.12 «Сборы, связанные с инвестированием фидуциарных активов в паевые инвестиционные фонды и потенциальные конфликты интересов»
  • Раздел 2080.5, «Финансирование по разделу 2080.5 (пенсионное финансирование и планы опционов на акции сотрудников)»
  • Раздел 2140.0, «Кредитование ценными бумагами»
  • Раздел 2178.0 «Поддержка инвестиционных фондов, аффилированных с банком»
  • Раздел 2187.0, «Нарушения правил Федеральной резервной системы о марже в результате схем« безбилетника »»
  • Раздел 3120.0, «Раздел 4 (c) (8) Закона BHC (Трастовые услуги)»
  • Раздел 3130.0, «Раздел 4 (c) (8) Закона о BHC (Общая финансовая и инвестиционная консультативная деятельность)»
  • Раздел 3130.1, «Раздел 4 (c) (8) Закона о BHC (Инвестиционные или финансовые консультанты)»
  • Раздел 3230.0, «Раздел 4 (c) (8) — Агентские услуги по сделкам с инвестициями клиентов (брокерские операции с ценными бумагами)»
  • Раздел 3600.21 «Допустимая деятельность по распоряжению Совета директоров (андеррайтинг и сделки)»
  • Раздел 3900.0, «Финансовые холдинговые компании (Раздел 4 (k) Закона BHC)»
  • Раздел 3907.0, «Торговое банковское дело (Раздел 4 (k) Закона BHC)»
• Руководство по проверке коммерческих банков
  • Раздел 4080.1, «Доверительные фонды по выплате пособий сотрудникам»
  • Раздел 4128.1, «Частные банковские операции»
  • Раздел 4160.1 «Продажа незастрахованных недепозитных долговых обязательств в помещениях банка»
  • Раздел 4180.1 «Поддержка инвестиционных фондов»
  • Раздел 4200.1, «Фидуциарная деятельность»
• Прочие руководства, связанные с доверием

Back to Top

Последнее обновление: 23 июня 2021 г.

Доверительное управление | Управление инвестициями

Будь то для вас и вашей семьи, вашего бизнеса или вашей организации, освобожденной от налогов, создание траста может быть разумным финансовым выбором.

В состав ENB Money Management входят специалисты по доверительному управлению. У нас есть почти вековой опыт работы с различными трастами, которые удовлетворяют широкий спектр семейных, финансовых, налоговых, благотворительных потребностей и потребностей в управлении активами. Когда вы будете сотрудничать с нами, у вас будет специальный уполномоченный по доверительному управлению ENB, который будет направлять вас на протяжении всего процесса и следить за тем, чтобы вы достигли ваших долгосрочных целей.

Доверительные услуги включают:

• Счета управления инвестициями и агентские счета — для частных лиц, корпораций и благотворительных организаций.Привлекайте группу управления капиталом ENB для управления своими инвестициями и выплаты доходов в соответствии с вашими пожеланиями.
• Отзывные трасты — траст для собственности или активов. Вы сохраняете за собой право изменить или прекратить доверительное управление в любое время.
• Завещательные трасты — трасты, которые создаются по вашей воле и возникают только после вашей смерти. Особенно полезно для управления распределением вашей собственности и активов на момент вашей смерти.
• Благотворительные трасты — траст для пожертвования ваших активов выбранной вами благотворительной организации в течение вашей жизни или после вашей смерти.Варианты траста включают благотворительный остаток, пожертвование на благотворительные пожертвования и благотворительный лидирующий траст.
• Доверительный фонд для лиц с ограниченными возможностями — Доверительный фонд для оказания финансовой поддержки членам семьи с физическими или умственными недостатками. Создав доверительный фонд для лиц с особыми потребностями, вы сможете избежать опасности для близкого человека получать определенные льготы.

Дополнительные услуги включают:

• Опекунство — назначение опекуна для управления имуществом несовершеннолетних или недееспособных лиц.
• Хранение — создайте учетную запись для хранения ваших инвестиций, ведения финансовой и налоговой отчетности.
• Доверенность — Предоставьте ENB возможность в случае вашей болезни или инвалидности принимать юридические и финансовые решения от вашего имени в соответствии с вашими пожеланиями

Услуги по планированию недвижимости и личному доверительному управлению

Америпрайз Банк, ФСБ работает с другими дочерними компаниями Америпрайз Файнэншл, Инк., Включая Америпрайз Файнэншл Сервисез, ООО.(AFS), чтобы предлагать широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Ameriprise Bank, FSB и его аффилированные лица предоставляют письменные раскрытия информации, описывающие эти отношения и потенциальные конфликты интересов, которые могут существовать между банком, финансовыми консультантами AFS и / или его аффилированными компаниями, в Руководстве по взаимоотношениям с финансовыми клиентами Ameriprise, Брошюра о раскрытии информации для клиентов, управляемых счетами Ameriprise. и Брошюра о раскрытии информации для клиентов Службы финансового планирования Америприз. Эти документы четко описывают доходы, полученные AFS и его аффилированными лицами, и источники этих доходов, а также источники компенсации, получаемой финансовыми консультантами AFS.Для получения дополнительной важной информации и раскрытия информации, пожалуйста, обратитесь к Ameriprise Bank, «Раскрытие информации ФСБ, применимое к личным трастовым услугам».

Америпрайз Банк, ФСБ предоставляет своим клиентам продукты и услуги по депозитам, кредитованию и личному доверию, включая клиентов Ameriprise Financial Services, LLC. («AFS»). Америпрайз Банк, ФСБ и AFS являются дочерними компаниями Ameriprise Financial, Inc. Финансовые консультанты AFS могут получать компенсацию за продажу банковских продуктов.

Ни Америпрайз Банк, ни ФСБ, ни финансовые консультанты AFS не уполномочены давать юридические или налоговые консультации.По конкретным юридическим или налоговым вопросам клиенты должны проконсультироваться со своими юридическими и / или налоговыми консультантами.

Инвестиционные продукты, доступные через AFS, не застрахованы FDIC, не являются депозитами или другими обязательствами Америпрайз Банка, ФСБ, не гарантированы Америпрайз Банком, ФСБ и подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю вложенной основной суммы.

Продукты и услуги по инвестиционному консультированию предоставляются через Ameriprise Financial Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта.

Америприз Финансовые Услуги, ООО. Член FINRA и SIPC.

Америпрайз Банк, ФСБ. Член FDIC. Кредитор равного жилищного строительства

Wealth Management Services (WMS) Что мы делаем

Финансовое планирование

Создание плана управления капиталом — это не просто откладывание денег или выбор подходящих инвестиций. Независимо от того, создаете ли вы богатство, откладываете деньги на высшее образование, планируете выход на пенсию, покупаете или продаете бизнес, инвестируете в наследство или обдумываете свое наследие, вам нужен комплексный финансовый подход.Ваш план должен учитывать вашу инвестиционную стратегию, налоговые последствия, толерантность к риску, страховое покрытие, ссуды и нефинансовые активы, такие как недвижимость или личное имущество. Узнайте больше о нашем обзоре финансового планирования.

Планирование на основе целей — план наиболее важных

Предложение по планированию на основе целей — ценный инструмент. Это поможет вам оценить текущую ситуацию, определить области, в которых изменения будут полезны, и сделать прогнозы на будущее. Планирование на основе целей состоит из трех этапов:

После выполнения этих шагов ваш консультант порекомендует инвестиционные стратегии, предназначенные для оптимизации вашей прибыли с учетом вашего уровня риска. Графики моделирования продемонстрируют «наилучший», «наиболее вероятный» и «наихудший» прогнозируемые результаты на основе рекомендованных стратегий. После создания ваше предложение может периодически проверяться и обновляться. Цели можно расставить по приоритетам, сосредоточив внимание на наиболее важных для вас.

Вы в центре наших отношений

Планирование на основе целей — это только часть того, что делает Wealth Management Services. Информация, которую мы собираем для вашего предложения, может привести к вопросам о бюджетировании, налоговых стратегиях, страховом покрытии, банковских услугах, пенсионном планировании или имущественном планировании. Мы с радостью проконсультируем вас по этим и другим вопросам.

Возможно, ваша ситуация требует более обширного финансового плана. Мы предлагаем комплексный процесс финансового планирования, охватывающий все вышеперечисленные пункты, а также оценку полисов страхования жизни, рекомендации по социальным пособиям, анализ обязательств и информацию о методах благотворительной деятельности.

Все услуги, которые мы предоставляем, призваны помочь вам реализовать ваши чаяния и дать вам больше спокойствия. Мы никогда не забудем, как важно понимать ваши потребности и заботы, надежды и страхи, мечты и ожидания. В конце концов, самый важный актив, которым мы управляем, — это наши отношения с вами.

---

Управление капиталом

Наш процесс управления инвестициями начинается с оценки потребностей, ресурсов и целей. Узнайте больше о нашем управлении капиталом.

Инвестиционная философия

Сотрудничая с вами и вашим консультантом по благосостоянию, который служит основным контактным лицом для всех наших консультационных услуг, наша команда по управлению инвестициями формирует структурированные портфели по трем ключевым классам активов: акции, облигации и альтернативные инвестиции. Используя отдельные ценные бумаги или паевые инвестиционные фонды, в зависимости от инвестированной суммы, мы делаем упор на широкую диверсификацию, ища ценные бумаги и типы активов с благоприятными характеристиками риска / прибыли.

• Что касается фондовой части наших портфелей, мы обычно диверсифицируем ее среди различных стилей и секторов инвестирования, включая акции с большой, средней и малой капитализацией, стили стоимости и роста, а также внутренние и международные ценные бумаги.
• В случае инвестиций с фиксированным доходом мы создаем активно управляемые портфели с использованием индивидуальных ценных бумаг или паевых инвестиционных фондов облигаций. Каждый подход разработан для достижения привлекательной общей прибыли по сравнению с соответствующими контрольными показателями.Для клиентов, которые предпочитают более оборонительный подход, мы строим лестницу облигаций «купи и держи».
• Мы также инвестируем в альтернативные активы, такие как сырьевые товары, валюта или инвестиционные фонды в сфере недвижимости, для дальнейшего повышения эффективности портфеля и снижения рисков.
• Мы также создали ряд уникальных портфелей со стратегиями для достижения очень конкретных и целевых инвестиционных целей.

Портфолио активно управляются с использованием дисциплинированного командного подхода.По мере развития рынков и экономики мы вносим коррективы в состав активов, чтобы зафиксировать относительную стоимость или снизить волатильность. Однако мы не стремимся к забору, делая большие ставки на будущее движение рынка; изменения в структуре активов имеют тенденцию развиваться более постепенно, поскольку мы взвешиваем широкий спектр рыночных тенденций и экономических показателей.

No related posts.