Мобильный эквайринг — Википедия
Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 3 ноября 2014; проверки требуют 18 правок. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 3 ноября 2014; проверки требуют 18 правок.
Смартфон с подключённым mPOS-терминаломМобильный эква́йринг (от англ. acquire — приобретать, получать) — технология, позволяющая принимать оплату товара или услуги банковскими картами с помощью смартфона или планшетного компьютера[1] и подключённого к ним mPOS-терминала.
Данная технология зародилась в США, её основоположником является проект Square, позднее она появилась в России и странах СНГ. Сервис мобильного эквайринга в США и России неодинаковый, так как законодательство этих стран в сфере платежей сильно отличается. В России особое внимание уделяется мерам безопасности. Альфа-банк один из первопроходцев на рынке услуг эквайринга в России
Международные платежные системы VISA и MasterCard устанавливают правила проведения операций для банков. Если клиент хочет оплатить свою покупку банковской картой, то банк-эквайер делает запрос в международную платёжную систему, например VISA или MasterCard, а те, в свою очередь, обращаются в банк-эмитент, выпустивший банковскую карту. Если на запрос получен положительный ответ, то операция подтверждается, и с карты списывается необходимая сумма.
В Казахстане обработка платежей отличается от таковой в России. Часть операций проходят напрямую между банками без обращения к платежным системам, то есть, для того чтобы упростить взаимодействие, банки объединили процессы обработки платежей. Но казахстанский рынок также отличается от российского уровнем развития. На нём практически нет мошенничества, благодаря тому, что эмиссия карт только чиповая. Обороты по картам небольшие, и оспаривания транзакций практически нет
Платёжные системы имеют свои программы сертификации компаний, осуществляющих прием безналичных платежей. У MasterCard есть глобальный список сертифицированных mPOS-провайдеров — Mobile POS Self-certified Solution Providers[3], соответствующих их требованиям. А для получения статуса VisaReady[4]
Безопасность операций по банковским картам регулируют платёжные системы — это сертификаты PCI DSS, EMV, кроме того, недавно VISA ужесточила требования к приему оплаты банковских карт. В этом же направлении идет и Центробанк.
При проведении любой операции снимается комиссионный процент в диапазоне от 2,5 % до 2,75 % (он может меняться в зависимости от тарифной политики банков — «Райффайзенбанк», Сбербанк, ВТБ — 2,75 %, Владпромбанк — 2,5 %). Основную сумму получает банк-эмитент, выпустивший банковскую карту, затем свой процент берет банк-эквайер, который осуществляет весь процессинг, VISA и MasterCard и комиссия сервиса, предоставляющего данную услугу
Культура оплаты банковской картой в России продолжает развиваться. По данным Центробанка, на 1 июля 2014 года было выпущено 220,6 млн. пластиковых карт[6], то есть на каждого гражданина РФ, включая младенцев, уже приходится по 1,54 карты. Таким образом, возможность принять у клиента оплату картой превратилась в обязательный атрибут любого бизнеса.
По состоянию на сентябрь 2014 года рынок mPOS составляет менее 1 % рынка классических POS-терминалов, но потенциал у него огромный. По данным Центробанка, за последние 2 года объем операций по оплате товаров и услуг вырос в 2,5 раза
ru.wikipedia.org
Эквайринг — что это такое простыми словами, виды, особенности, преимущества и недостатки
Эквайринг — что это такое простыми словами? Какими особенностями обладает, какие преимущества он дает, и, какие недостатки существует? Это обычные вопросы практически всех начинающих бизнесменов. И это не удивительно.
Ведь сегодня безналичный расчет только начинает набирать обороты. И еще мало кто знает и понимает, что эквайринг из себя представляет, какие его виды, плюсы и минусы существуют.
Содержание
Что такое эквайринг простыми словами
Основные участники эквайринга
Основные виды эквайринга
Основные преимущества и недостатки эквайринга
Главные особенности системы оплаты (эквайринга)
Что такое эквайринг простыми словами
Прежде, чем приступить к рассмотрению особенностей эквайринга, дадим краткое его определение.
Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой человек может, не обналичивая свои денежные средства, оплачивать свои покупки при помощи банковской карты.
Эквайринг позволяет оплачивать свои покупки через интернет, не трате свое время на походы в магазины.
В малом бизнесе индивидуальный покупатель с помощью данной услуги може получить прибыль примерно на 20% больше. Это связано с тем, что люди, расплачиваясь банковской картой, совершают гораздо больше покупок. Это уже научно доказанный факт.
Приведем примерный алгоритм проведения операций эквайринга на примере работы с POS-терминалом.
- Первое, что необходимо сделать, это активировать свою банковскую карту в системе. Обычно это делается при помощи введения пин-кода.
- Затем, система начнет проверять данные владельца.
- После чего, денежные средства спишутся со счета покупателя и перечислятся продавцу.
- Затем система выдаст два чека, один из которых для покупателя, а второй для продавца.
Продавец подписывает чек, а касса выдает чек об оплате покупателю.
Чтоб начать пользоваться данной услугой, между клиентом, которым обычно выступает торговая точка, и банком должен быть заключен договор на предоставление услуги эквайринга. Банк или специальный агент должен предоставить клиенту оборудование, с помощью которого будут осуществляться условия, обозначенные в договоре. обычно такое оборудование называется POS-терминал.
POS-терминал – это устройство электронного вида, который позволяет проводить безналичный расчет пластиковой картой.
Он, как правило, состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части. Функцию такого устройства могут выполнять кассовый аппарат и компактный POS-терминал.
В совокупности эти устройства становятся очень дорогим удовольствием и подходят больше раскрученных больших компаний. Начинающим бизнесменам лучше всего начать свою предпринимательскую деятельность с использования POS – терминалов.
Эквайринг без самого кассового аппарата производится при помощи стационарного или портативного POS-терминала, а также, через интернет-сайты по реквизитам банковской карты.
Мобильные терминалы могут считывать информацию как с дебетовой и кредитной карты, так и с чиповой карты и карты с магнитной ленты. Главное, чтоб на таких картах было достаточно денежных средств для оплаты покупки.
Основные участники эквайринга
В эквайринге можно выделить три участника этого процесса.
- Финансово – кредитная организация (Эквайер)
Как правило, финансово – кредитные организации предоставляют услуги обработки и выполнения безналичных платежей, предоставляют POS-терминалы торговым точкам и держат под контролем все операции, которые производятся с помощью карт. Они устанавливают по условиям договора или выдают в аренду все необходимое для осуществления данных операций оборудование.
- Торговая организация (точка)
Торговая организация (точки) заключает с эквайером договор, где указаны все условия и цены на предоставление оборудования, использования терминалов, объем комиссий банка и сроки, в которые денежные средства должны быть перечислены продавцу со счета покупателя. Получить данную услугу могут любые организации, даже не имеющие счета в этом банке.
- Клиенты
Клиенты – это люди, которые совершают безналичную оплату в торговой организации.
Предоставлять услуги эквайринга могут только финансово – кредитные организации, а торговыми точками могут выступать как крупные торговые сети, так и начинающие индивидуальные предприниматели.
При чем, торговой организации эквайринг дает огромные преимущества, например:
- практически полное отсутствие риска получение фальшивой валюты;
- экономия на инкассации;
- увеличение прибыли примерно на 20%;
- сотрудничество с очень платежеспособными клиентами.
Основные виды эквайринга
На сегодняшний день услуги эквайринга в Росси только еще начал развиваться, и его процесс еще находится на стадии развития, в отличии, от других более развитых стран. Но, не смотря на это, уже можно выделить 4 основных вида:
- АТМ-эквайринг
АТМ-эквайринг – это первое, что появилось в России и представлен в виде терминалов и банкоматов оплаты, при помощи которых можно самостоятельно управлять своими денежными средствами, находящимися на банковской карте.
большого дохода получить с такого вида эквайринга просто невозможно. Это связно, в первую очередь, с тем, что сегодня законодательным путем размер процентной комиссии сильно понизился. а терминалов и банкоматов развелось на столько много, что всегда можно найти более выгодное предложение.
- Торговый эквайринг
Торговый эквайринг – это самый распространенный и популярный вид эквайринга, который используется для оплаты товаров, работ и услуг в торговых точках и местах общественного питания.
При торговом эквайринге оплата осуществляется через POS-терминал, который обязательно должен быть подсоединен к кассовому аппарату. Он должен быть как мобильным, так и стационарным. его можно приобрести полностью разом или взять в аренду у банка.
При проведении по нему операций, будут выданы кассовый чек и слип (чек самого терминала).
- Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг пока еще малоизвестный способ осуществления оплаты картами, но активно набирающий свои обороты.
При совершении операций через мобильный эквайринг понадобятся планшет (смартфон) и специальный кардридер, который связывается с ними при помощи usb, bluetooth или специальный разъема.
В некоторых банках такое устройство может быть выдано банком совершенно бесплатно и оно обходится гораздо дешевле, чем POS-терминала.
Основная суть использования мобильного эквайринга заключается в том, что при оплате продавец проводит карту с магнитной полосой через кардридер, а покупатель при этом должен расписаться на экране смартфона/планшета. При использовании чиповой карты потребуется ввод пин-кода.
Данный способ не пользуется должной популярностью только потому, что пока еще отсутствует эффективная защита планшета / смартфона от хакеров, вирусов и мошенников, которые могут получить доступ к вашему счету.
А также, при таком способе сама процедура оплаты происходит гораздо сложнее и по времени дольше. Это связано с тем, что сначала необходимо будет запустить приложение, выполнить все необходимые действия с меню указать номер мобильного телефона или e-mail клиента, получить его подпись.
К тому же, этот способ усложняется еще отсутствием кассового чека, который по закону в независимости от способа оплаты обязательно должен выдаваться.
- Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг – это способ оплаты, при котором необходимо ввести с помощью специального интерфейса реквизиты своей банковской карты, после чего нужно будет подтвердить оплату, введя пороль с sms-сообщения.
Такой способ чаще всего используется при осуществлении покупок через интернет – магазины и оплаты различных интернет – услуг. При таком способе кассовый чек не выдается, а просто присылается в электронном виде. А, если покупателю необходим буде сам чек в его физической форме, то ему необходимо будет оформить заказ на сайте продавца в момент передачи товара, обязательно его оплатив с помощью того же POS-терминала у курьера или в торговой точке..
Основные преимущества и недостатки эквайринга
У эквайринга, как и во всех других способах оплаты, есть свои плюсы и минусы.
К его плюсам для торговой точки можно отнести:
- увеличение торгового оборота примерно на 20%;
- риск подделки денежных купюр сведен к минимуму;
- экономия денежных средств на отсутствии инкассации;
- увеличение более платежеспособных клиентов;
- улучшение имиджа торговой точки;
- сокращение времени на подсчет доходов и безопасное хранение прибыли.
Преимуществами эквайринга для покупателей являются:
- возможность совершить покупку в максимально короткие сроки;
- и возможность совершения покупок без обналичивания своих денежных средств.
Основными и самыми главными недостатками эквайринга являются:
- взимаемая банком – эквайрингом процентная комиссия при совершении каждой операции, которая составляет примерно 1 – 6% от суммы;
- деньги от покупателя поступают на счет торговой точки в течение 1 – 3 дней;
- траты на приобретение/аренду оборудования для эквайринга и его техническое обслуживание.
Чтобы определить целесообразность подключения данной услуги, необходимо просто сопоставить доход, который вы приносите магазинам, и частоту ваших покупок.
Главные особенности системы оплаты (эквайринга)
У услуги эквайринга существуют свои особенности, которые заключаются в том, что:
- все права и действия сторон строго регламентируются заключенным договором;
- возможность применения для каждого договора индивидуального дохода;
- комиссионное вознаграждение эквайеру оплачивает торговая точка в виде персонально рассчитанного процента от сделок по картам, который обычно составляет от 1,5 – 4% от суммы операций;
- все необходимое оборудование платно, бесплатно или в аренду предоставляется самим банком;
- использовать данную услугу можно и без наличия в банке – эквайринге расчетного счета;
- плата за товар начисляется на счет торговой точки только через сутки – трое после оплаты.
Эти особенности должен учитывать каждый человек, который собирается начать пользоваться данной услугой.
Вот, как-то так. Теперь вы имеете представление о том, что такое эквайринг, его особенности, преимущества и недостатки, а также, какие виды эквайринга существуют на сегодняшний день. И, исходя из полученной информации, вы можете для себя самостоятельно решить о целесообразности его оформления. А, как подключить оплату банковскими картами, читайте в следующей статье.
Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!
Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.
Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.
finans-bablo.ru
Интернет эквайринг — что это такое простыми словами, преимущества оплаты через интернет эквайринг онлайн
Описать что такое интернет-эквайринг простыми словами можно так – это платеж банковской картой в интернет-магазинах и онлайн-сервисах.
Последние новости:
Движение средств в интернет-эквайринге происходит так же, как при расчетах пластиковой картой в магазинах:
- деньги списываются с карт-счета покупателя;
- проходят через банк-эквайер;
- поступают в банк продавца и зачисляются на его счет.
Сумма оплаты через интернет-эквайринг для покупателя остается такой же, как при других возможных вариантах платежа.
Более подробная техническая информация об интернет-эквайринге для покупателей не обязательна, но продавцам может быть полезна. Особенно при выборе банка и возможных сбоях в системе. Потому дальнейшие объяснения адресуем именно продавцам.
Преимущества интернет-эквайринга
Спектр возможностей платить онлайн в интернете без эквайринга был бы заметно уже. Существуют системы электронных денег, платежные сервисы, банковские переводы, и пр. Но тому, кто освоил платежи по карте, все эти варианты уже не кажутся такими удобными.
- При возможности выбора магазина, преимущество останется за тем, с кем легче рассчитываться.
- Статистически зафиксировано, что любой эквайринг увеличивает общую стоимость покупок, иногда на треть, особенно если приобретается несколько недорогих или сопутствующих товаров.
- Интернет-эквайринг не требует от продавца установки технических средств для работы с картами, что снимает расходы на покупку и обслуживание оборудования.
- Белорусские интернет-магазины обязывают принимать платежи по банковским картам или через ЕРИП. Потому сейчас интернет-эквайринг становится еще и необходимостью.
Единственный негативный аспект интернет-эквайринга для продавца – необходимость платить за него банку-эквайеру.
Выбор банка для интернет-эквайринга
Если торговый эквайринг часто стремятся подключать по месту основного обслуживания организации, то интернет-вариант приходится искать самому. Проблема в том, что стандартный торговый эквайринг предлагает 10 ведущих банков Беларуси, а интернет-эквайринг только 6 из них, а если учесть работу ОАО «Паритетбанка» только со стандартом Белкард, поле выбора становится еще меньше.
Условия подключения интернет-эквайринга не требуют заметных усилий, но плата за него хуже поддается вычислению, т.к. дополнительную комиссию иногда может взимать процессинговый центр, через который проходят средства.
В январе 2019 года банки сообщали о таких комиссиях на операции интернет-эквайринга:
В ближайшей перспективе сервис интернет-эквайринга намерено развивать еще несколько кредитных учреждений Беларуси, но пока информация об условиях работы с ними в этой области не до конца понятна, потому мы не включали их в нашу таблицу.
Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
myfin.by
Эквайринг — это… Что такое Эквайринг?
Эква́йринг — прием к оплате платежных карт в качестве средства оплаты товаров, работ, услуг. Осуществляется через платежный терминал (POS-терминал) или импринтер эквайером или через интернет (с использованием специально разработанного web-интерфейса).
Порядок оплаты картами
Процесс оплаты товара банковскими картами через POS-терминал выглядит следующим образом: с помощью терминала кассир активизирует карточку покупателя, и информация о ней передается в процессинговый центр. После проверки остатка на счете в двух экземплярах распечатывается слип.
Не смотря на то, что деньги продавец получает безналичным путем, это не освобождает его от обязанности применять ККМ при подобных операциях и выдавать покупателю кассовый чек (абзац 4 ст.5 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»)
Суммы, оплаченные платежными картами, следует пробивать на отдельную секцию ККМ и Z-отчете суммы безналичной выручки будут отражаться отдельно.
В журнале кассира-операциониста форма по графе 12 отражают количество пластиковых карт, по которым осуществлялись расчеты, а по графе 13 указывают сумму, полученную при оплате этими картами. Приходный кассовый ордер на сумму безналичной выручки не выписывается. Затем информация из журнала кассира-операциониста о сумме выручки, полученной как за наличный расчет, так и с использованием пластиковых карт, переносится в справку-отчет кассира-операциониста по форме N КМ-6 и сведения о показаниях счетчиков контрольно-кассовых машин и выручке организации по форме N КМ-7.
В конце рабочего дня необходимо отчитаться перед банком за все проведенные по пластиковым картам операции. Для этого в банк отправляют электронный журнал, формируемый POS-терминалом. Банк проверяет представленные документы и не позднее следующего рабочего дня переводит организации торговли денежные средства, оплаченные платежными картами. В случае, если расчеты ведутся через электронный терминал, связанный с процессинговым центром, то электронный журнал поступает эквайеру в момент совершения операции.
Бухгалтерский и налоговый учет
Банк-эквайер обычно перечисляет денежные средства уже за минусом своей комиссии. Однако продавец отражает у себя выручку в полном объеме, включая вознаграждение банку. Комиссия банка учитывается как прочие расходы и в бухгалтерском учете (п. 11 ПБУ 10/99) и в налоговом учете (пп.25 п.1 ст.264 НК). Налогоплательщики, применяющие УСН 15%, так же могут учесть в расходах подобные услуги банка (п/п 9 п. 1 ст. 346.16 НК).
Услуги банка по договору эквайринга НДС не облагаются.
Бухгалтерские проводки
В случае перевода денежных средств банком в день осуществления оплаты картами:
| Дебет | Кредит | Комментарий |
|---|---|---|
| 62 | 90 | Выручка от безналичных продаж |
| 90−3 | 68 | Начислен НДС (если продавец является налогоплательщиком НДС) |
| 51 | 62 | Зачислены на расчетный счет деньги за товары, оплаченные платежными картами |
| 60 | 51 | Удержана комиссия эквайером |
| 91 | 60 | Принята к расходам комиссия банка |
В случае перевода денежных средств банком не в день осуществления оплаты картами добавляется проводка по 57 счету
| Дебет | Кредит | Комментарий |
|---|---|---|
| 57 | 62 | Переданы в банк документы по оплате картами |
| 51 | 57 | Зачислены на расчетный счет деньги за товары, оплаченные платежными картами |
В розничной торговле можно не использовать 62 счет, а начислять выручку проводкой Дт 57—Кт 90:
| Дебет | Кредит | Комментарий |
|---|---|---|
| 57 | 90 | Выручка от продаж |
| 90−3 | 68 | Начислен НДС (если продавец является налогоплательщиком НДС) |
| 51 | 57 | Зачислены на расчетный счет деньги за товары, оплаченные платежными картами |
| 91 | 57 | Принята к расходам комиссия банка |
См.также
- : Федеральный закон № 54-ФЗ от 22.05.2003 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» [редакция от 17.07.2009]
- ЦБ РФ: Положение № 266-П от 24.12.2004 «об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» [редакция от 23.09.2008]
Бухгалтерская энциклопедия. 2013.
buhgalter.academic.ru
Что такое эквайринг (эквайринговая система) и как это работает
Миллионы людей ежедневно пользуются банковскими карточками, тысячи предпринимателей и бизнесменов с помощью карт принимают платежи за свои товары или услуги. Однако подавляющее число этих людей даже не слышали о том, как называется сама система расчёта банковской карточкой. А носит она название «эквайринг».
Что такое эквайринг, как это работает, какие преимущества и недостатки присущи данной системе, а также чем она полезна для малого и среднего бизнеса будет подробно рассмотрено ниже.
Что такое эквайринг: значение слова и основные понятия
Эквайринг (англ. acquire) переводится как «приобретать» или «получать». То есть это можно перевести в одно слово «покупать». Эквайринговая система – это принятие платёжных банковских или кредитных карт для расчёта за приобретённый товар или использованную услугу.
Эквайринг предоставляет возможность физическим лицам рассчитываться за товары в магазинах и интернете, оплачивать различные услуги и снимать наличные средства в банкоматах с использованием пластиковой карты. В свою очередь предприниматели могут принимать оплату покупок или заказанных услуг посредством банковских карт – средства списываются с карты и перечисляются на банковский счёт предпринимателя.
Эквайринг – это услуга, которая позволяет принимать оплату с банковских карт, то есть взять деньги с карточки вашего клиента и перечислить их на ваш счёт. Это привычная для нас давным-давно услуга. Выглядит она примерно следующим образом: практически в каждом магазине мы можем видеть терминал, через который либо «прокатив» карту, либо вставив её туда чипом, продавец снимает деньги с вашей карты каждый раз, когда вы покупаете что-то или оплачиваете какие-то услуги.
Кроме того, многие пользователи интернета уже привыкли оплачивать свои заказы в интернет-магазинах банковскими картами прямо онлайн, то есть вводить реквизиты своей карты в специальную форму интернет-магазина. Всё это тоже является эквайрингом.
Александр Баженов – руководитель интернет-маркетинговой компании «Тукан»
С приходом эквайринга взаиморасчёты стали более удобными и безопасными как для тех, кто рассчитывается, так и для тех, кто принимает платежи.
О том, какими преимуществами обладает данная система, будет рассказано ниже. Но сперва надо познакомится с существующими видами эквайринга.
Какие виды эквайринга бывают?
В современной банковской сфере существует 4 вида эквайринга:
- Торговый – оплата приобретаемого товара или оказанной услуги.
- Обменный (ATM-эквайринг) – снятие наличных денежных средств в банкомате.
- Мобильный – безналичные платежи с помощью мобильных терминалов.
- Интернет-эквайринг – оплата товаров или услуг в интернете (например, оплата покупки в интернет-магазине или оплата услуг хостинг-провайдера).
Теперь подробно о каждом виде эквайринга.
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг – ведущий по популярности вид эквайринга, позволяющий производить безналичный расчёт практически во всех магазинах (продуктовых, строительных, мебельных, компьютерных и т.д.). Он также применим к кафе, барам, ресторанам и другим заведениям общественного питания.
Оплата товаров осуществляется с помощью карты и POS-терминала, которые можно видеть на кассах магазинов. Карточка может либо «прокатываться» по терминалу или вставляться в устройство стороной с чипом. Терминал считывает данные карты и списывает с неё нужную сумму, отправляя её на расчётный счёт продавца (магазина).
Надо отметить, что за подобную операцию с продавца взымается комиссия 1,5% – 2,5%, перечисляемая в пользу банка. Это своеобразная оплата услуг банка за производимые им денежные операции.
В торговых организациях банки самостоятельно устанавливают терминалы и определяют процент комиссии. Чаще всего этот процент зависит от денежных оборотов магазина и от договорённостей с банком.
В частности, при заключении договора на использование эквайринга, банк обязуется:
- Предоставить и установить в магазине или на территории организации терминалы и сопутствующее им оборудование, а также необходимые расходные материалы для обслуживания устройств.
- Обучить персонал правилам обслуживания покупателей и клиентов, расплачивающихся безналичным методом с использованием банковских карт и при необходимости проводить специализированную консультацию по операциям, совершаемым с помощью терминала.
- В предусмотренные договором сроки возмещать организации (магазину, кафе и т.п.) полученные денежные средства от безналичного расчёта покупателей.
- Контролировать необходимое количество денежных средств на предоставляемых покупателями к оплате картах.
То есть банк практически полностью берёт на себя ответственность за эквайринг и снимает за это с продавца лишь установленный договором процент.
Обменный эквайринг
ATM-эквайринг также представляет собой самый популярный и ведущий вид эквайринга. С ним сейчас знаком каждый человек. Ведь большинство получает зарплату на карточку. А обналичить её можно только в АТМ-банкомате.
Здесь процесс довольно прост. Владелец карточки вставляет карту в банкомат, вводит PIN-код от нее и нужную к выдаче сумму. Банкомат считывает информацию с карточки и если на ней есть достаточное количество денежных средств, то списывает запрошенную сумму и выдаёт её наличными деньгами.
Единственное, что необходимо знать здесь, что большинство банкоматов взымает с держателя карточки комиссии. Особенно если карточка относится к одному банку, а деньги снимаются в банкомате другого банка или за рубежом.
Мобильный эквайринг
Этот вид эквайринга самый молодой, но с успехом завоёвывающий популярность.
В данном случае терминал не привязан к одному месту (например, установлен возле кассы магазина). Продавец или курьер может брать его с собой, доставить товар покупателю на дом и на месте совершить оплату с помощью пластиковой карточки.
Надо отметить, что при использовании подобных мобильных мини-терминалов банки берут больше комиссии – от 2,5% до 3% от суммы совершённого платежа. Однако этот недостаток покрывается массой видимых преимуществ, а в частности, удобства расчёта и взаимодействия с покупателями и клиентами.
Интернет-эквайринг
В интернете эквайринг сейчас практически настолько же популярен, как и в офлайн продажах. Ведь всё больше людей предпочитают совершать покупки онлайн – это удобнее и чаще всего дешевле. Поэтому всё больше сайтов и интернет-магазинов подключают интернет-эквайринг и используют оплату банковскими картами как основную.
Такой вид эквайринга удобен тем, что нет необходимости устанавливать специальное оборудование. Надо лишь подключиться к эквайринговой системе. А покупателям будет достаточно всего лишь воспользоваться специальным интерфейсом сайта, с помощью которого можно перейти к форме оплаты банковской картой или электронной платёжной системой.
Интернет-эквайринг обходится интернет-магазинам в 3%-6% от общей суммы оплаты товара покупателем. Эта комиссия берётся банком не только за производимые денежные операции, но и за обеспечение пользователей защитой от хакеров и кражи данных карты.
С помощью интернет-эквайринга можно принимать оплату за приобретаемые товары или предоставляемые услуги. То есть покупатели или клиенты могут оплатить покупку, а также различные услуги – мобильную связь, интернет, коммунальные платежи, налоги, штрафы и т.д. И всё это они делают с использованием своей пластиковой карты.
Покупателям такая форма оплаты наиболее удобна, так как, во-первых, с них редко взымается комиссия, во-вторых, оплатить услугу или товар можно не покидая дом или офис.
Продавец также имеет ряд преимуществ – увеличение продаж за счёт возможности расчёта банковской картой, 100% оплата за товар, снижение трат на зарплату курьера или почтовые расходы.
Какие преимущества и недостатки присущи эквайрингу?
Теперь стоит рассмотреть светлую и тёмную сторону эквайринга, так как в любой банковской системе есть как что-то положительное, так и отрицательное.
Из преимуществ отметим:
- Удобный метод оплаты для подавляющего числа отечественных покупателей и клиентов.
- Снижение к нулю риска получения фальшивых денежных купюр.
- Экономия средств компании или предпринимателя на инкассации.
- Продавец не ошибётся со сдачей – не обсчитает покупателя или не обсчитается сам.
- Увеличение продаж более чем на 30%, если сравнивать только с возможностью наличного расчёта.
Более того, проведённые в 2015 году исследования показывают, что владельцы пластиковых карт намного легче тратят свои деньги и при этом больше склонны к спонтанным покупкам, чем те, кто постоянно держит при себе наличность. Отсюда и вышеупомянутое увеличение продаж от 30%.
Что касается недостатков, то они следующие:
- Система нестабильна – то есть у терминала или сервера может произойти сбой в работе, и он не будет принимать к оплате банковские карты, что может вызвать возмущение у покупателей.
- Система не является на 100% безопасной. Несмотря на то, что банки постоянно совершенствуют защиту персональных данных и реквизитов карточек своих клиентов, мошенники и хакеры тоже не сидят, сложа руки.
- Плохо обученный персонал способен допускать в работе с терминалом грубые ошибки, которые также могут вызвать возмущение среди покупателей или клиентов, у которых с карт были списаны суммы больше заявленных изначально.
- При оплате банк сразу забирает свой процент – этот недостаток относится к продавцу.
Как видно, недостатки, в принципе, не существенные. Сбои в аппаратной части и самой системе происходят крайне редко. Безопасность держателя карты зависит в первую очередь от него самого, а не от банка или продавца. Персонал всегда можно обучить – тем более банки обязаны проводить обучение и консультации по операциям с пластиковыми картами. Процент за использование эквайринга – это всего лишь оплата за пользование услугами банка.
Так что преимущества всё же перевешивают недостатки.
Какие выгоды с эквайринга получают банки?
Из вышесказанного понятно, что любой банк, предоставляющий услуги эквайринга, не забывает и про свой кусок пирога. И выгоды банка здесь очевидны.
Во-первых, банк получает своё комиссионное вознаграждение сразу и с каждого платежа, осуществляемого пластиковой карточкой. Финансовое учреждение самостоятельно устанавливает процент комиссии, руководствуясь некоторыми факторами:
- Сфера деятельности предпринимателя, компании или предприятия.
- Денежный оборот за отдельно взятый период.
- По какому типу связи обслуживается терминал (то есть, какую связь поддерживают аппарат и сервер банка).
- Сколько времени предприниматель, организация или фирма осуществляет свою деятельность.
- Какое количество торговых точек имеет организация и каких размеров.
- Условия заключенного с продавцом договора (чаще всего они одни для всех).
Во-вторых, вместе с эквайрингом банк может предлагать дополнительные услуги и также получать с этого свою прибыль.
Сейчас на финансовом рынке конкуренция высокая, поэтом чаще всего процентная ставка по эквайрингу не превышает 2%.
Как происходят платёжные операции с использованием эквайринга?
Процесс расчёта по эквайрингу можно кратко рассмотреть на примере торговли.
Прежде чем заключить с продавцом договор и поставить оборудование банк проверяет организацию на надёжность. Если всё хорошо, то продавец и банк подписывают все необходимые документы.
Далее специалистами банка производится установка нужного оборудования (терминалов), а также обучение персонала и консультации по работе с ним.
После чего торговый объект организации или компания принимает платежи через терминалы с использование пластиковых карт покупателей или клиентов.
Ежедневно предприятие отправляет в банк электронный отчёт об операциях с картами, который попадает в процессинговый центр. После чего банк возмещает продавцу средства, которые были зачислены на его счёт, но при этом забирая свой процент (комиссию).
Обратите внимание!
Ответственность за исправность и работоспособность оборудования для расчёта пластиковыми картами несёт банк. Продавец не должен проводить ремонт или замену терминалов за свой счёт.
Какие требования предъявляются ко всем участникам эквайринговой системы?
Предприятие или организация, желающая стать участником эквайринговой системы должна сообщить в банк всю информацию о своей финансовой деятельности и предоставить все запрошенные банком документы для проверки. В данном случае банк, в первую очередь, заботится о собственной безопасности и интересах и проверяет будущего участника системы на надёжность.
В обязанности банка входит не только подключения эквайринга, но и поставка всего необходимого для работы с пластиковыми картами оборудования, расходных материалов к нему, а также обучение персонала (продавцов) и консультирования по всем вопросам.
Количество терминалов рассчитывается с учётом требований торгового зала организации. Все расходы на установку и настройку оборудования, а также переквалификацию сотрудников берёт на себя банк.
То есть, в конечном счёте, с продавца требуется только установленная комиссия в пользу банка.
Зачем малому и среднему бизнесу нужен эквайринг?
Сейчас каждый потенциальный клиент или покупатель является держателем банковской карты, на которую ему перечисляют заработную плату. И всё больше людей начинает отдавать предпочтение расчётам именно картой. Соответственно, если в магазине невозможно рассчитаться по терминалу, то покупатель просто уходит в другой магазин.
Именно для того, чтобы не терять своих покупателей и клиентов, владельцы малого и среднего бизнеса должны позаботиться о возможности оплаты их товаров и услуг безналичным расчётом. Это, как уже упоминалось выше, позволит увеличить продажи от 30%.
Более того, участники эквайринговой системы могут получать некоторые льготы от банка при сотрудничестве с ним. А всё необходимое оборудование в большинстве случаев предоставляется организации или предпринимателю бесплатно.
В завершении надо отметить, что эквайринг сейчас актуален практически для любого бизнеса и сферы деятельности. Любой магазин или организация должны давать возможность своим покупателям и клиентам оплачивать товары или услуги пластиковыми картами. Иначе их можно потерять, что приведёт к снижению продаж и уменьшению конечной прибыли.
bizbe.biz
