Господдержку ипотеки продлили – как получить ипотеку с господдержкой

Отказ от продления господдержки ипотеки снизит объем первичного рынка на 15-20%

Правительство РФ не планирует продлевать программу субсидирования ипотеки. БН попытался оценить размеры ущерба, который будет нанесен рынку недвижимости в случае принятия подобного решения.

О том, что государство не будет продлевать программу льготной ипотеки, заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. «Субсидирование ставок не будет продлеваться, но это не означает, что другие меры поддержки ипотеки не будут приниматься», – сообщил он. Какими могут быть альтернативные меры поддержки ипотечного рынка, чиновник распространяться не стал.

Напомним, после повышения ключевой ставки до 17% в декабре 2014 года средние ставки по наиболее популярным ипотечным программам взлетели до 18,88-20,42%. А часть банков вообще остановила выдачу жилищных кредитов или подняла ставки до заградительных, то есть заведомо отпугивающих потенциальных клиентов.

Но 13 марта премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о субсидировании ипотечных сделок на первичном рынке (с некоторыми ограничениями) до 1 марта 2016 года (впоследствии действие программы продлили до 1 мая 2016-го). По условиям субсидирования граждане получили возможность брать жилищные кредиты со ставкой 11,5 – 12%. А государство взяло на себя компенсацию банкам упущенной выгоды.

Поскольку весь минувший год экономические показатели страны ухудшались, с середины лета банкиры и застройщики стали периодически заявлять о необходимости продления программы на весь 2016 год. В сентябре тема стала поводом для информационных спекуляций. Тогда Алексей Моисеев первый раз публично заявил, что Минфин РФ не собирается продлевать сроки действия госпрограммы.

Но уже в октябре премьер Дмитрий Медведев заявил следующее: «Я думаю, что нам придется ипотечную программу сохранить и на будущее». А президент РФ Владимир Путин поручил кабинету министров при подготовке проекта ФЗ «О Федеральном бюджете на 2016 год» дополнительно проработать вопросы поддержки жилищного строительства, в том числе за счет выдачи ипотечных кредитов.

Впрочем, все эти заявления делались тогда, когда нефть марки brent стоила $49,5, а доллар – 64,37 рубля.

Сегодня же реалии изменились, и денег бюджета катастрофически не хватает. И последнее заявление замминистра финансов похоже на правду.

БН обратился к профессионалам рынка недвижимости с предложением оценить последствия от возможного сворачивания госпрограммы.

Виталий Виноградов

директор департамента продаж ГК «Лидер Групп»:

– С большой долей уверенности могу сказать, что после такого заявления рынок ожидает серьезный скачок спроса: многие захотят прыгнуть в последний вагон уходящего поезда. Ведь сейчас ипотечная ставка даже ниже инфляции. И я знаю примеры, когда и обладающие нужной для стопроцентной оплаты суммой клиенты все равно брали ипотечный заем. Просто потому, что так было выгоднее для них.

После остановки программы субсидирования рынок, конечно, полностью не обрушится. Но все сильно будет зависеть от того, на каком уровне Центробанк станет удерживать ключевую ставку. Если она поднимется выше 16%, то ипотека в нашей стране закончится.

Разумеется, лучше от такого решения и при текущей ключевой ставке никому не станет. Хуже всего станет тем застройщикам, у которых доля ипотечных сделок достигает 80% (а такие в Петербурге есть) – они вряд ли смогут достроить свои объекты. А вот те компании, где этот показатель – 50% и меньше, думаю, останутся на плаву. Легче всего смогут приспособиться к новым условиям те, кто имеет в своем портфеле новостройки, реализующиеся как по схеме ДДУ, так и по ЖСК. Поскольку во втором случае можно безболезненно перейти на длительные рассрочки. Кроме того, в более выигрышном положении окажутся те, кто недавно вывел на рынок новые дома по схеме ДДУ и, следовательно, сможет заменять ипотеку все теми же рассрочками на 3-4 года. Как показывает практика, большинству покупателей за этот период по силам рассчитаться с задолженностью.

Руслан Сырцов

коммерческий директор Glorax Development:

– На сегодняшний день три четверти сделок на первичном рынке России совершаются с привлечением ипотечного кредита. При этом, как показал 2015 год, практически все – с использованием программы по субсидированию ставки. Можно сказать, что принятая мера позволила «вытащить» первичную недвижимость в сложный период.

Отказ от госпрограммы может значительно осложнить приобретение жилья для граждан. Речь может идти о сокращении сделок на 50%. Конечно, с учетом нынешних реалий их число все равно бы уменьшилось, но ненамного – лишь на 20-25% по сравнению с прошлым годом.

Борис Латкин

генеральный директор УК Rocket Group:

– Здесь простая математика: ипотечные ставки обычно выше ставки рефинансирования на 2 процентных пункта. Сейчас соответствующая ставка – 11%. Ипотека под 13-14% была бы приемлемой, если бы не было кризиса и падения спроса. Но сейчас рынку просто необходимо субсидирование, чтобы сохранить хотя бы нынешние показатели. Если же в текущем году разгонится инфляция, а вероятность этого есть, то ставки вырастут до того уровня, когда кредиты станут попросту недоступными.

Алексей Разумов

директор по инвестициям ГК «Пионер», направление «Санкт-Петербург»:

– Больнее всего это ударит по эконом-классу, где 70-90% продаж осуществляется с привлечением ипотечного кредитования. Полагаю, лучше себя будут чувствовать сегменты – комфорт, бизнес и элита, так как доля ипотечных покупок здесь существенно меньше.

Кроме того, отказ от госпрограммы значительно ударит по финансовому сектору и банкам. Их кредитный портфель уменьшится, рублевая ликвидность, в свою очередь, вырастет. Ее банки очевидно направят на спекулятивные операции с валютой, что в итоге выльется в удешевление рубля.

Можно также прогнозировать сокращение количества сделок. Серьезно ослабнет покупательский спрос населения, при этом в улучшении жилищных условий в нашей стране нуждаются по-прежнему огромное количество людей.

Если государство убирает субсидирование процентной ставки по ипотеке, то в качестве компенсации можно было бы предложить уменьшение ключевой ставки. Это позволило бы естественным образом снизить ипотечные ставки до текущего уровня госсубсидирования.

Николай Гражданкин

начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой»:

– Мы ожидали такого исхода, и еще до Нового года призывали своих клиентов как можно быстрее получать одобрение банков по субсидируемой ипотеке. Без государственной поддержки процентные ставки на первичку вернутся к показателю 14-15% годовых, что для многих клиентов неподъемно.

Но не буду слишком драматизировать, думаю, ко всему можно приспособиться. Застройщики будут вынуждены развивать программы рассрочек, либо совместные с банками программы по маркетинговым процентным ставкам.

Максим Соболев

директор по маркетингу и продажам компании «ЮИТ Санкт-Петербург»:

– Сворачивание программы ипотеки с господдержкой фактически уже происходит. Ведь для выдачи ипотечного кредита необходимо зарегистрировать договор долевого участия, а на это уходит до двух месяцев. Иными словами, если даже бежать за квартирой сейчас, то оформить ипотеку можно будет лишь к концу марта. Именно поэтому вряд ли стоит ожидать ажиотажа на первичном рынке – у покупателя остается слишком мало времени.

Алина Ветрова

вице-президент Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»):

– Я бы не сказала, что государство тратит на поддержку строительной отрасли какие-то бешеные деньги. Даже при нынешних нефтяных котировках государству подобные траты вполне по карману. При этом все последние годы власти называли ипотеку приоритетным направлением развития. Поэтому отмена программы выглядит нелогичной.

Владислав Назаров

руководитель «Санкт-Петербургского центра доступного жилья»:

– Официально такие новости озвучивают лица, находящиеся на более высоких должностях, чем замминистра. Поэтому данное решение вполне еще может быть пересмотрено. При этом у Минфина достаточно советников, которые могут повлиять на министерскую позицию как в одну, так и в другую сторону.

Сегодня субсидирование, безусловно, помогает ипотечному и строительному рынкам держаться на плаву. Но все чаще приходится слышать от специалистов, что спрос на жилье снижается независимо от принимаемых государством мер. Поэтому отказ от данного инструмента не приведет к глобальным потрясениям рынка недвижимости.

Ирина Илясова

региональный директор банка «Дельта Кредит» в СЗФО:

– Процентов на девяносто уверена, что программа не будет продлена. Но хочу обратить внимание, что субсидирование нацелено на поддержку застройщиков, а не покупателей жилья. Масштабных программ, ориентированных на поддержку заемщиков, до сих пор не появлялось. Поэтому их не следует ожидать и в перспективе.

Ирина Зуева

управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ 24 в Санкт-Петербурге

– Почти половина всего объема ипотечных кредитов, выданных нами в прошлом году, пришлась на программу субсидирования процентных ставок. Поэтому отмена данной программы, безусловно, крайне негативно повлияет и на рынок ипотечного кредитования, и на продажи застройщиков. По самым оптимистичным расчетам, петербургский рынок ипотеки сократится на треть по сравнению с результатами прошлого года, когда, напомню, даже у крупных игроков фиксировалось падение выдачи ипотеки в два раза.

Дмитрий Алексеев

заместитель руководителя дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург»:

– Если это произойдет, ставки поднимутся к уровню сегодняшних несубсидируемых продуктов. В результате прирост ставок по реально проводимым сделкам составит примерно 3 п.п.

Понятно, что продажи рухнут у всех участников рынка. Можно ожидать снижения числа сделок на 15-20%.

Дмитрий Туркин

генеральный директор компании «Адвекс. Московский»:

– В принципе, государство в условиях бюджетного дефицита могло бы пойти на ужесточение условий программы, а не на полное ее закрытие.
Но если субсидирование вообще не будет продлено, то количество сделок на первичном рынке сократится кардинально. И к осени число сделок на вторичном рынке начнет превалировать, как это наблюдалось несколько лет назад. Кстати, начнет расти и число участников сделки внутри «цепочек».

Резюме

Решение правительства, безусловно, напрямую отразится на первичном рынке жилья, который потеряет как минимум 15-20% своего объема. Это, конечно, плохо, но далеко не катастрофично для строительного бизнеса. Главное отличие от ситуации начала 2015-го в том, что сейчас ключевая ставка Центробанка (11%) гораздо ниже. Соответственно банки вполне могут выдавать ипотечные займы по ставке 14-15% годовых. Довольно значительная часть клиентов еще способна будет покупать жилье на таких условиях. Кроме того, в случае дальнейшего удорожания кредитов у застройщиков в запасе остается альтернативный инструмент – длительные рассрочки.

bn.ru, 25.01.2016

 Игорь Чубаха

rusipoteka.ru

Эксперты: господдержка ипотеки продолжит стимулировать спрос, не создавая ажиотажа

По решению Минстроя, программа господдержки ипотеки продлена до конца 2016 года. Эксперты практически единогласно признают эффективность программы и её важнейшую роль в поддержке покупательского спроса. Однако будет ли она столь же востребованной и дальше? На этот вопрос специалисты рынка недвижимости ответили порталу UrbanLook.

 

Наталия Немчанинова, директор Департамента продаж девелоперской компании ОПИН

Программа госсубсидирования существенно стимулировала спрос на рынке новостроек в 2015 году и поддержала строительную отрасль в реалиях сегодняшней экономической ситуации. Актуальность данной программы очевидна и она, безусловно, будет востребована в 2016 году. Сегодня доля ипотечных сделок на первичном рынке Подмосковья составляет более 70%, в Московском регионе каждая вторая квартира приобретается в рамках программы. И мы прогнозируем увеличение числа ипотечных покупок в 2016 году в связи с продлением выгодных условий по господдержке.

Программу продлили, но финальные условия пока не объявлены. В настоящий момент разрабатываются детали: размер процентной ставки и первого взноса, при этом мы предполагаем, что ставка в 2016 году будут выше. В связи с этим основной пик покупательской активности придется на конец февраля – март, так как клиенты будут стремится совершить покупку на текущих известных им условиях. Объявлено, что ипотека с государственным субсидирование продлена еще на 1 год, и те, кто задумывался о покупке квартиры, будут стараться купить именно в этом году на льготных условиях. Также на рынок новостроек вернулись инвесторы, которые, в условиях экономической ситуации и нестабильности рубля, стремятся выгодно вложить свои сбережения в недвижимость, чему будет способствовать доступная процентная ставка по ипотеке с господдержкой.

Однако стоит отметить, что спрос в 2016 году стабилизируется и станет более планомерным: вернется традиционная сезонность, обусловленная внутренними факторами рынка. Новых проектов в 2016 году будет выходить меньше, а внутри стартовавших цены будут расти в соответствии с повышением стадии строительной готовности. В сложившейся ситуации тотальных скидок со стороны застройщиков ожидать не стоит, сейчас цены уже находятся на предельно низких значениях, и проекты продаются с минимальной рентабельностью. Еще большие дисконты скажутся на качестве проектов, а те девелоперы, которые дорожат своей репутацией, этого не допустят.

 

Александр Зубец, генеральный директор ООО «Новые Ватутинки»

К сожалению, даже несмотря на наличие льготной ипотеки по программе господдержки, покупательская активность в течение 2016 года, скорее всего, просядет на 10-15%. Ведь ипотеку нужно не просто взять, но и обслуживать длительное время. Если у людей нет уверенности в том, что они не потеряют работу и доходы не сократятся, то, даже несмотря на наличие дешевого кредита, брать жилье они не станут. Таким образом, просто субсидировать ипотечную ставку для поддержания спроса недостаточно. Необходимо восстановление экономики в целом, чтобы зарплаты позволяли платить по жилищным кредитам. В конце 2016 года – в преддверии завершения субсидирования ипотечной ставки – действительно возможен рост числа сделок по аналогии с январем 2016 года, когда еще не было известно о пролонгации господдержки. Однако все это —  лишь временный эффект. Очевидно, что рыночные ставки в 14-15% многим ограничат возможность стать владельцем собственного жилья. Вероятно, часть потенциальных клиентов после завершения господдержки отложат покупку в надежде либо на снижение ключевой ставки, либо в ожидании новых мер государственной поддержки, которые помогли бы облегчить финансовую нагрузку по кредиту.

 

Татьяна Гусева, руководитель ипотечного центра компании «МИЭЛЬ -Новостройки»

Однозначно, продление программы господдержки положительно скажется на первичном рынке, потому что поможет поддержать покупательский спрос на приемлемом уровне. Власти уже заявляли, что строительная отрасль в первоочередном списке, который нуждается в поддержке государства. При этом льготная ипотека показала свою эффективность – после введения данной программы доля ипотеки составляла в среднем 50-60%, а по некоторым наиболее востребованным проектам массового сегмента и вовсе более 80% сделок. А из числа всех сделок доля сделок по программе государственного субсидирования составляет 80%. Поэтому сохранение именно такой формы поддержки первичного рынка вполне логично. Но не стоит ожидать какого-то аномального спроса, так как многие покупатели рассчитывают на покупку квартиры в ипотеку, продав имеющуюся недвижимость, а вторичный рынок сейчас плохо реализуется. Необходимо принять меры по поддержанию вторичного рынка в том числе.

Говорить про конец 2016 года пока слишком рано, потому что на платежеспособный спрос влияет слишком много факторов, которые невозможно предсказать на данном этапе.

 

Алексей Шкоров, управляющий строительством коттеджного поселка «Берег Песочной» компания «МОБИЛ СТРОЙ XXI»

Программа господдержки сохранит свою эффективность и в 2016 году, несмотря на валютные колебания и падающую общую покупательскую способность населения. Сегодня ставка по ипотеке, предлагаемая госпрограммой, позволяет привлечь на строительный рынок средства той части населения, которая иначе не в состоянии была бы приобрести собственное жилье. При длительном снижении реальных доходов населения в среднем по стране  спрос на жилье, разумеется, будет снижаться, но господдержка позволит предотвратить глубокое проседание рынка.

В целом, резкого роста числа заявок на ипотечные кредиты в конце 2016 года мы не ожидаем. После первого продления госпрограммы можно предположить, что она будет продлеваться и в дальнейшем, как это уже случалось с другими инициативами — например, с программой льготной приватизации. Поэтому новый «крайний срок» может не дать такого же эффекта, как первое анонсирование прекращения программы.

 

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»

По итогам 2015 года 30% ипотечных кредитов были заключены с помощью господдержки (в эконом-классе до 90%, в комфорт-классе – до 60%, в бизнес-классе – до 30%). Можно сказать, что решение властей принять такие меры попало в точку. Даже если в 2016 году госпрограмма субсидирования ставок не будет использоваться так широко, её продление всё равно оправдано. Дело в том, что в ушедшем году снижение платёжеспособности населения почти прямо пропорционально увеличивало востребованность кредитов. В ряде проектов доля квартир, продающихся в ипотеку, за год увеличилась с 30% до 80%. Люди приняли решение обзавестись недвижимостью, многие даже при финансовом крахе уже не могли повернуть вспять. Кто-то производил процедуру обмена, уже продал свою жилплощадь и вопрос приобретения новой не обсуждался – в кредит или за наличные, а жильё необходимо. В итоге к собственным средствам приходилось добавлять заёмные – так и росло число ипотечных кредитов в 2015-м. Эта динамика наверняка сохранится и в текущем году, и госпрограмма софинансирования ипотеки лишней точно не будет.

Конечно, и без неё рынок недвижимости не рухнул бы. Правительство достаточно долго было настроено прекратить программу, и в преддверии этого решения девелоперы и банки прикидывали свои шансы на будущее. На какое-то время могла заработать система софинансирования кредитной ставки самими девелоперами – покупатели готовы взять в кредит больше, но под меньший процент. Были и другие антикризисные проекты, например, субсидирование первоначального взноса. Возможно, ими еще предстоит воспользоваться в будущем.

Попытки успеть на «уходящий поезд» госпрограммы не вполне логичны. Ведь расписание его было известно заранее – на старте программы была объявлена дата её завершения. Да, часть покупателей так надеялись на продление госсубсидий, что откладывали подписание кредитного договора до последнего. Они и обеспечили скачок спроса в январе-феврале. Но большинство решило не рисковать и оформить заявку на ипотеку заранее, не в последний день. Поэтому на деле многие кредитные организации под конец первого срока программы никакого ажиотажа не ощутили. К тому же покупатели, не имевшие валютных сбережений, приобретали недвижимость ещё в конце 2014 – начале 2015 годов. На этом их потенциал был исчерпан.

Делать прогнозы почти на год вперёд сегодня невозможно. Мир продолжают сотрясать всё новые политические кризисы, курсы валют и стоимость сырья нестабильны. Эти факторы напрямую влияют на российскую экономику, как следствие — на покупательную способность. Возможно, в текущем году люди уже не будут так рисковать и ждать конца декабря, чтобы взять кредит. Вероятность продления программы поддержки ипотеки на третий срок не так велика. Если осенью рынок начнёт «оживать» и цены на недвижимость пойдут вверх, максимальный спрос на ипотеку придётся на конец третьего – начало четвёртого квартала 2016 года. Это будет выгодный момент для покупки как по низким ценам, так и по минимальной ставке.

 

Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development

Продление программы субсидирования ипотечной ставки, прежде всего, даст людям дополнительную уверенность в завтрашнем дне. А это сегодня наиболее важно, так как многие не решаются совершать сделку ввиду повышенных рисков заморозки проектов. Если люди увидят, что государство поддерживает девелоперскую отрасль, то активность на рынке недвижимости, вероятно, сохранится. Таким образом, субсидирование ипотечной ставки, безусловно, окажется эффективным и в 2016 году. Однако другой вопрос, что просто сохранения спроса для многих проектов недостаточно. Поэтому банкам стоит предлагать новые преференции клиентам. Одной из таких мер могло бы стать субсидирование первоначального взноса. Ведь для многих потенциальных клиентов первоначальный взнос в 20% попросту оказывается неподъемным, учитывая многомиллионную стоимость жилья. Если минимальную планку по первоначальному взносу снизить до 10%, то это привлечет дополнительный спрос со стороны тех, у кого пока нет возможности взять ипотечный кредит из-за отсутствия суммы в 20% от стоимости квартиры.

Думаю, что о прогнозе на конец года можно будет говорить не ранее конца лета. Однако не исключено, что среди покупателей найдутся те, кто отложит покупку на последний момент. Вероятно, на протяжении года некоторые будут находиться в ожидании дальнейшего снижения стоимости, чтобы совершить максимально выгодную сделку. Поэтому по аналогии с январем 2016 года, в декабре также стоит ожидать повышения покупательской активности со стороны тех, кто изначально не торопился со сделкой и выбирал проект.

 

Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк»

Вероятно, продление программы господдержки позволит сохранить спрос в первом полугодии. Далее все будет зависеть от экономики. Если никаких положительных сдвигов не произойдет, то, вероятно, количество сделок будет планомерно снижаться. Платежеспособность населения падает, к сожалению, даже ставки 10-12% годовых, которые сегодня считаются доступными для рынка недвижимости, не всегда подъемны для потребителя. Поэтому количество потенциальных заемщиков продолжит постепенно сокращаться. Если же во второй половине года с России, к примеру, снимут санкции или курс рубля укрепится, то субсидирование ипотеки поможет не просто поддержать рынок, но даже немного улучшить показатели спроса.

Я думаю, что в декабре действительно нас может ждать ажиотажный спрос. И это будет связано не только с завершением господдержки, но и новогодними акциями и скидками. Очевидно, что кто-то отложит покупку до конца года с целью накопить большую сумму для первоначального взноса, снизив тем самым финансовую нагрузку по кредиту.

Фото: BN.ru

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

urbanlook.ru

Продление программы господдержки ипотеки на 2018 год

Покупка жилья всегда требует определённых денежных затрат. К тому же, клиент банка не может остаться без работы даже на короткий срок. Приход денег должен быть всегда. Но некоторые категории лиц все-таки могут рассчитывать на определённые льготы. Как получить дополнительные денежные средства на покрытие расходов, связанных с приобретением жилья в кредит? Продление программы господдержки ипотеки на 2018 год поможет освободить граждан от некоторой части по выплатам. Кто может ею воспользоваться? Как она работает и действует?

Особенности по обслуживанию клиентов

Программа господдержки ипотеки на 2018 год подразумевает выделение части денег из бюджета страны. Они будут рассчитаны между некоторыми категориями граждан, которые подадут документы, и выплачены на покрытие расходов, связанных с перечислением средств по кредиту. Предлагает эти выплаты всего несколько банков страны. Во время подписания договора на получение ипотеки эту информацию можно получить заранее. Действует программа недавно, с 2015 года. Время от времени ее могут приостановить. Но в 2018 году она была продлена, благодаря чему уже многие смогли получить выплаты и уменьшить свои расходы по ипотеке.

Среди основных особенностей, на которые обращает внимание комиссия, занимающаяся программой господдержки ипотеки на 2018 год, – определенные категории клиентов, имеющие право получить помощь. Среди них выделяются те, которые принадлежат к бюджетной форме получения заработной платы. Это военные, учителя и те, кто работает на государственном предприятии.

  1. Военные получают определённый счет. На него каждый месяц происходят денежные отчисления, которые по происшествии 3 лет службы он может использовать на приобретение жилья. Средства можно потратить как на первоначальный взнос, так и на покрытие процентов. Если военный будет продолжать службу, то средства накапливаются дальше. Те, кто работает в полиции, также могут рассчитывать на такую программу помощи. Но в продлении программы господдержки ипотеки на 2018 год присутствует несколько условий: возраст и стаж. Заемщику должно быть не более 45 лет, а те, кто служат в полиции, должны отработать в заведении не менее 10 лет.
  2. Учителя и молодые ученые имеют при продлении господдержки другую систему расчета. Максимальный возраст для педагогов – 35 лет, а научных деятелей – 40 лет. При этом будут рассматриваться прежние условия проживания. Получить господдержку смогут только те, кто остро нуждается в этом. После оформления нужного сертификата государство предоставит помощь в размере 20% на уплату первоначального взноса, но обязательное требование – наличие денежных средств на первые 10% стоимость квартиры.
  3. Лица, работающие на государственном предприятии и нуждающиеся в улучшении квартирных условий. Они получают жилье с ценой, которая ниже в 1,5-2,5 рыночной. Скидку можно рассчитать и использовать на уплату процентов, либо уменьшив ею оплату первоначального взноса. Но при этом, как и в случае с учителями, в наличии должно находиться от 10%, а факт владения денег должен быть подтвержден перед банком.

Дополнительные категории для участия в господдержке

Семьи, которые имеют детей или имеют меньше, чем 18 кв.м. на лицо, могут участвовать в продлении программы на получение господдержки. При этом самое главное требование – максимальное количество лет, которое не должен перешагнуть хотя бы один супруг – 35 лет. Таким образом, те, кто не имеет детей, смогут получить 35% скидки, а с детьми – 40%. Средства можно потратить как на первоначальный взнос, так и на погашение общей суммы по ипотеке.

Семьи, которые имеют второго ребенка или более одного могут использовать полученные деньги на оплату ипотеки. При этом такие лица могут воспользоваться одновременно несколькими программами помощи от государства на получение жилья.

Ряд требований для участия в программе

Во время использования средств из господдержки стоит помнить, что они могут пойти на приобретения жилья в новостройках от застройщиков, то есть на первичное жилье. Это требование не распространяется только на военных. Наличие первоначального капитала составляет от 20%. Программа представляет также и сниженную процентную ставку – 12%. Необходимо рассчитывать свой бюджет так, чтобы справляться с ней каждый месяц, иначе просроченный платеж вносится в кредитную историю. Ее данные хранятся 15 лет, поэтому исправить положение и вернуть доверие других банков будет очень сложно. Деньги в господдержке выделяются только в национальной валюте, а максимальный срок возвращения займа – 30 лет. Если во время обычных ипотечных программ страхование производится по желанию, то в социальных предложениях выполнение этого пункта является обязательным требованием.

Объем или размер нового жилья рассчитывается по следующей формуле: 1 человек = 32 кв.м., 2 человека = 32 кв.м. + 16 кв.м. Наличие детей будет подразумевать еще плюс 18 кв.м на особу. Все, что более этих параметров, например, квартира на одного человека не 32 кв.м., а 52, вычитается, и оставшиеся 20 кв.м. оплачиваются самостоятельно клиентом. Господдержка распространяется в этом случае только на 32 кв.м.

Как получить продление господдержки

Перед обращением в банк необходимо собрать ряд документов. Самый важный, с которого следует начать, – сертификат, подтверждающий право на получение господдержки. Также необходимо подготовить паспорта всех заемщиков, которые будут участвовать в процессе. Муж и жена являются таковыми автоматически. Для того, чтобы исключить супруга из договора, необходимо позаботиться о наличии брачного контракта, в котором будет прописан этот пункт. Иначе все долговые обязательства в случае нетрудоспособности одного члена семи лягут на другого. Также потребуются свидетельства о рождении всех детей и о браке, Копии трудовой книги, справки о доходах, документы на право обладания имуществом, если оно будет использоваться в качестве залога.

После этого предстоит выбрать банк. Получить этот список можно непосредственно в своем регионе, а после отправиться на рассмотрение условий и сбор оставшихся документов, которые потребует организация, выдающая помощь. Банки сотрудничают только с определенными застройщиками, но всегда необходимо уточнять, могут ли они добавить в этот перечень тех, с кем хочет заключить договор клиент.

После оформления договора с банком продление программы господдержки ипотеки на 2018 год будет воплощено в жизнь. Теперь, с дополнительными денежными средствами отдать ипотеку будет гораздо легче.

Сегодня далеко не каждый может купить недвижимость за собственные деньги. Многие россияне используют для этого ипотеку. На странице https://investtalk.ru/sberbank-rossii/vozmeshhenie-20-protsentov-po-ipoteke-v-sberbanke рассказывается, как получить в Сбербанке возмещение 20% по ипотечному кредиту. А здесь идёт речь о страховании жизни в Согаз при ипотеке. Эта и другая информация поможет на самых выгодных условиях оформить ипотечный кредит.

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Условия получения ипотеки с господдержкой

В условиях финансового кризисы и высоких ставок по ипотеке, многие граждане могут рассчитывать на помощь государства для покупки своего собственного жилого помещения.

О том, кто сможет оформить социальную ипотеку и, какие документы для этого потребуется собрать, будет рассказано в этой статье далее.

Ипотека с господдержкой: что это значит?

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой социальную ипотеку. Суть такого кредитования заключается в том, что при оформлении ипотечного кредита заинтересованному лицу будет учитываться также финансовая помощь от государства.

Существует несколько видов такой социальной ипотеки:

  1. Ипотека с господдержкой на приобретение жилой недвижимости. В данном виде кредитования будет иметься низкая кредитная ставка;
  2. Социальная ипотека на такие квартиры, часть стоимости которых будет покрыта за счет субсидии;
  3. Ипотечный кредит на жилую площадь, которая имеется в списках фонда государственного жилья. Эти квартиры имеют стоимость, которая ниже обычной рыночной цены на данный объект недвижимости.

Будет ли продлена господдержка по ипотеке?

Продления программы ипотеки с государственной поддержкой, которую могли получить граждане с 2015 года, в текущем году (2017 год) скорей всего не будет. Это произойдет по следующим причинам:

  • Государству больше не надо поддерживать рынок жилой недвижимости, поскольку строительство объектов и так набирает обороты;
  • На данный момент многие граждане смогли приобрести жилье в новых домах по данной социальной программе;
  • Многолетние ипотечные кредиты являются очень большой нагрузкой для государственного бюджета. Ведь срок кредитов с государственной поддержкой может составлять около 30 лет;
  • Многие нуждающиеся граждан уже смогли использовать свои субсидии для решения своих жилищных проблем.

Ипотека с господдержкой: как получить

Социальная ипотека выдается заинтересованным гражданам на следующих условиях:

  • Возраст заинтересованного лица должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
  • Кредит будет выдан заемщику на срок, который не превышать 30 лет;
  • Процентная ставка по социальной ипотеке не может быть больше 12%;
  • Максимальная сумма по кредиту не должен превышать 3 миллионов. Для граждан, проживающих в Москве, этот показатель может составлять 8 миллионов;
  • Первый взнос на покупку жилой площади не может быть больше 20% от общей стоимости квартиры;
  • Приобретаемая жилая площадь должна быть в том жилищном комплексе, который имеет с банковским учреждением специальный договор о партнерских отношениях;
  • Если у основного заемщика не хватает ежемесячного дохода для получения ипотечного кредита на льготных условиях, то этот гражданин может привлечь нескольких созаемщиков. Доход данных физических лиц также будет учитываться при оформлении ипотеки;
  • Для заключения договора на получение льготной ипотеки заемщику не придется платить дополнительных комиссий.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой гражданину необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. Выбрать государственной финансовое учреждение, где будет подписываться ипотечный договор. Банками, которые готовы выдать ипотеку на льготных условиях, являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк;
  • Банк «Открытие».

Для того, чтобы выбрать надежную банковскую организацию, гражданину нужно узнать такую информацию о данном финансовом учреждении:

  • Будет ли возможность у заемщика досрочно погасить свой долг перед данным банком;
  • Какой размер первоначального платежа нужно будет внести при заключении ипотечного договора;
  • На сколько лет будущий заемщик может оформить ипотеку в этом кредитном учреждении;
  • Какую сумму кредита могут одобрить заинтересованному гражданину сотрудники банка;
  • Физическому лицу также стоит почитать отзывы о выбранном банке.

2. В выбранную банковскую организацию гражданину нужно написать заявление о своем желании оформить ипотеку;

3. Выбрать на рынке строящегося жилья квартиру, которая будет подходить под все требования будущего заемщика. Гражданину нужно учитывать тот момент, что приобретаемая жилая площадь должна находиться только в новостройках;

4. Собрать необходимый перечень документов. К таким важным бумагам относятся:

  • Оригинал и ксерокопия паспорта заемщика и созаемщиков, если их помощь нужна для получения ипотеки;
  • Оригинал и ксерокопия свидетельства о браке, если будущий заемщик находится в официальных отношениях. В этом случае созаемщиком основного должника по ипотеке автоматически станет второй супруг;
  • Оригинал и копии свидетельства о рождении детей, если у супружеской пары они уже имеются;
  • Копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров той организации, где работает заемщик;
  • Справка по форме 2-НДФЛ, которая будет являться подтверждением доходов заемщика и созаемщиков. Такой документ должен содержать информацию о заработной плате гражданина за последние полгода;
  • Заявление об оформлении ипотечного кредита.

5. После того, как определенный список документов будет собран, гражданину нужно будет предоставить их сотруднику банка. Банковский работник после проверки документов заемщика примет решение о выдаче ипотечного кредита данному клиенту;

6. Если ответ будет положительным, то сотрудник банковского учреждения и заемщик будут подписывать договор на ипотеку с государственной поддержкой;

7. Когда у заинтересованного лица будет на руках договор ипотечного кредитования, ему нужно будет совершить следующие действия:

  • Оформить договор с компанией застройщика договор купли-продажи, который заинтересованному гражданину нужно будет занести в базу Росреестра;
  • Заключить договор страховки на приобретаемую квартиру;
  • Оформить закладную на жилую площадь. Такой документ будет являться официальным подтверждением того, что приобретаемая гражданином недвижимость находится в залоге у банка до того момента пока заемщик не погасит полностью свой долг по ипотеке.

Узнайте также, что делать, если потерял СНИЛС?

Как подать заявление в суд на установлении отцовства и проведение ДНК? Читайте тут.

Что нужно для усыновления ребенка в Российской Федерации: http://rassvet-info.ru/family/rozhdenie-rebenka/kak-usynovit-rebenka-v-rossii.html

Кому дают ипотеку с господдержкой

На ипотеку с поддержкой от государства могут рассчитывать следующие категории граждан:

1. Работники, которые занимаются своей профессиональной деятельностью в бюджетных организациях. К таким работникам можно отнести:

  • Преподавателей;
  • Медицинских специалистов;
  • Ученых;
  • Военных.

2. Многодетные семьи;

3. Молодые семьи, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 30 лет.

Из написанного выше можно сделать вывод, что благодаря оформлению ипотеки с государственной поддержкой многие граждане смогут приобрести квартиру на льготных условиях. Если заинтересованное лицо будет знать заранее порядок действий, то процесс получения социальной ипотеки не займет у него много времени.

Ипотека с господдержкой: ждем отмены? Смотрите видео:

Полезные статьи:

rassvet-info.ru

Смысла в продлении господдержки ипотеки нет

Остались считанные недели до того, как ипотека с господдержкой прекратит свое существование. Банкиры все еще ждут, что правительство взамен предложит какую-то иную форму поддержки. Минстрой сообщил, что, возможно, в дальнейшем будет субсидироваться первый взнос. О том, что будет в ином случае, мнения экспертов расходятся.

Напомним, в марте прошлого года государство на год открыло программу по субсидированию ипотечных ставок для покупки новостроек. Это случилось после того, как из-за взвинчивания ключевой ставки банки задрали свои проценты по ипотеке до 17-18 %. Рынку первичной недвижимости грозил обвал, чтобы поддержать рынок, государство ввело льготные ставки до 12 % годовых (ставка снижалась вместе с ключевой).

Зампредседателя Уральского банковского союза Евгений Болотин считает, что особого смысла в продлении господдержки нет – она сыграла свою роль, не дав рынку провалиться. «Субсидированная ипотека должна была вывести ставку на уровень 2013 года. Вы посмотрите сейчас, она уже практически на том же уровне. Вот ВТБ24, например, говорили, что нужно продолжать господдержку. Но у них буквально 1 процент убрать, один процент и доли, и все – ставка на уровне 2013 года. Я думаю, к маю на обычные проценты выйдем. Субсидированная ипотека заканчивается, потому что проблема исчезла», – считает Болотин.

Впрочем, у самих банков отношение к господдержке ипотеки иное. Как рассказал пресс-секретарь банка по УрФО Андрей Бочаров, порядка 40 % выданных за год ипотечных кредитов пришлись на субсидированные. «Сейчас ставка по ипотеке – 14 %. За счет господдержки ее удалось снизить до 11,4 %», – прокомментировал пресс-секретарь банка. Он напомнил, что сейчас отдельные застройщики по договоренности с банками предлагают еще более низкие проценты. Вероятно, после отмены субсидий рынку придется активизироваться в совместных акциях.

Директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Уральского банка Сбербанка Татьяна Лобова назвала программу господдержки «главным событием на ипотечном рынке и рынке недвижимости». Субсидированную ипотеку здесь получили 4400 клиентов – это порядка 12 % от всего объема жилищных кредитов.

«На рынке первичной недвижимости без господдержки будет то же самое, что и со вторичкой. Жилье будет простаивать, цены падать. В этом плане [по цене] мы еще не достигли самого дна. В 2009, например, гораздо хуже было. Застройщикам пока есть куда снижать стоимость», – считает директор офиса «Новосел на Ленина» Александр Креков. Причем то, что первичный рынок останется без такого «бонуса», как невысокий процент, вряд ли оживит вторичный рынок.

«Для вторички это нейтрально-позитивная новость, я бы так сказал. Не стоит предполагать, что вторичка станет более привлекательной за счет более высоких цен на новостройки. Да, из-за того, что стоимость повысится, возможно, часть покупателей и выберет квартиру в готовом доме. Но массово этого мы не увидим», – прокомментировал эксперт УПН Михаил Хорьков. По его словам, на вторичку цена точно не вырастет – этот рынок падает уже больше года и пока нет факторов, способных повысить цены на такой вид жилья. «На вторичке сейчас ипотека дается под 13-15%. На первичном рынке есть предложения по акциям от застройщиков 8-9 %, но надо понимать, что это, конечно, предложения на точечные объекты разной степени готовности. Я думаю, застройщики и банки и дальше будут как-то стремиться снижать процент на первичное. Но в целом процент в итоге будет сопоставимым», – считает эксперт.

Напомним, изначально программу вводили до 1 марта, для небольших банков, выдающих ипотеку через АИЖК, срок продлили до 1 мая – но в этом случае фактически последние месяцы заявки приниматься не будут, это время нужно для рефинансирования ставок банков-партнеров агентства. Крупнейшие банки объявили, что будут принимать заявку до 29 февраля. В пресс-службе ВТБ24 отметили, что реально есть смысл подавать заявки примерно до середины февраля, после этого можно просто не успеть заверить сделку в регпалате. Как уточнили в «Новоселе», особого ажиотажа в последние недели действия программы нет – видимо, все, кто имел возможность воспользоваться таким предложением, это уже сделали.

На прошлой неделе замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что программа продлеваться не будет, но не исключил, что могут быть приняты другие меры поддержки. Глава минстроя Михаил Мень, напротив, заявил, что его ведомство поддержит продление программы. В воскресенье Мень в интервью «НТВ» рассказал о двух вариантах поддержки: субсидирование первого взноса или «поддержка предложения в части инфраструктуры для региональных застройщиков». Тем не менее, окончательное решение будет приниматься в конце февраля – марте.

www.ludiipoteki.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о