Инструменты инвестирования: Какие финансовые инструменты выбрать для инвестирования

Инструменты инвестирования | Классификация инструментов инвестирования

Содержание статьи:

1. Определение инвестиционных инструментов
2. Виды инструментов инвестирования по разным признакам

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

В мире инвестиций существует огромное разнообразие инвестиционных инструментов. Такая ситуация складывается, по большому счету, из-за множества взглядов на сам процесс инвестирования, на цели, которые преследуют инвесторы, на доход за которым гонятся и многими другими характеристиками.

Инструменты инвестирования могут классифицироваться по разным характеристикам, например, по срокам вложения, объемам, формам, объектам и субъектам, которые их осуществляют, но выделяют два основополагающих признака, под критерии которых попадают все без исключения инструменты инвестирования, это – риск и доходность.

Инструмент инвестирования это объект, в который инвестор мог бы вложить собственные средства и в дальнейшем получить от этого дивиденды. Данное определение достаточно грубое, но поможет нам понять, что все от покупки чего мы можем получить прибыль можно назвать инвестиционным инструментом.

Существуют следующие основные инструменты инвестирования:

• финансовые
• реальные
• интеллектуальные инструменты.

Более подробная их классификация:

1. Банковские депозиты
2. ценные бумаги
3. доверительное управление и паевые инвестиционные фонды
4. недвижимость и строительство
5. драгоценные металлы и камни
6. предметы искусства и антиквариат
7. различные финансовые банковские продукты
8. хедж фонды
9. фьючерсы, опционы
10. стартапы
11. интернет проекты.

Классификация инструментов инвестирования по степени риска:

• с низким уровнем риска (банковские депозиты, ценные бумаги крупных и государственных компаний, облигации и другие)
• со средним уровнем риска (ценные бумаги (в основном акции) коммерческих компаний, сдача недвижимости в аренду, покупка готового бизнеса и другие)
• с высоким уровнем риска (собственный бизнес, акции, торговля на фондовых рынках валютой, сырьевыми активами и другие).

Стоит отметить, что между уровнем риска и уровнем дохода, который инвестиционный инструмент готов предложить инвестору прямая зависимость. Чем ниже риск, тем ниже и потенциальная прибыль. Исходя из этого, многие инвесторы выстраивают собственную инвестиционную политику, выбирая для себя какой уровень риска они готовы принять и какую прибыль планируют получить.

На сегодняшний день самыми популярными инструментами инвестирования являются финансовые и реальные объекты вложений.

Финансовые инструменты так популярны по большей части из-за их доступности и высокой доходности с невысоким уровнем риска. Риск не так высоко конечно если вы являетесь квалифицированным инвестором с необходимым опытом за плечами. Однако даже если вы начинающий инвестор и выбрали для себя именно финансовые инструменты для обогащения, вы можете это сделать. При помощи управляющих компаний, которые распорядятся вашими средствами, выберут необходимую инвестиционную стратегию и предложат фиксированный уровень прибыли, за что, в свою очередь, возьмут небольшие комиссионные.

К реальным инструментам инвестирования относят вложения в недвижимость, в сырье (нефть, золото и другие драгоценные металлы), в оборудование, технологии, транспорт и т.д. Принципы получения прибыли достаточно прост, вы приобретаете понравившейся вам актив по одной цене и продаете его, когда он вырастит в цене. Доход получается из разницы цен покупки и продажи.

Стоит сказать, что перед началом собственной инвестиционной деятельности вам, как будущему инвестору, необходимо определиться какие активы вам ближе и больше нравятся, какие активы вам более понятны и интересны, как вы относитесь к риску и как быстро хотите получить прибыль и, исходя из этого и делать собственный выбор.

Что такое инвестиционные инструменты

Инвестирование сегодня – это абсолютно легальный и, бесспорно, прибыльный способ получения доходов. Однако таким он будет только в том случае, если инвестор знает принципы функционирования всего рынка вложений, а также имеет базовые знания о той узкой сфере, в которую он финансирует. Если же он не знает этого, не ориентируется в тематике и не понимает, какие инструменты инвестирования ему использовать, то такие вклады обречены на провал.

Ведь даже в производственной сфере изготовление разных видов продукции имеет свои особенности, которые формируют определенные преимущества и риски. Не учитывая такие факторы, успешное инвестирование провести невозможно.

Для того чтобы получить выгоду от вложения денежных средств, потребуется грамотное использование инвестиционных инструментов. Что же они собой представляют и какова их функция, а главное – что это вообще такое?

Содержание статьи

Чем являются инвестиционные инструменты

Скажем, сюда можно отнести не только ценные бумаги или депозитные вклады в банке, приносящие процент от своего объема, но и купленные по оптовой цене овощи, которые будут распроданы по розничной, принесут определенный доход. Этот пример просто ярче иллюстрирует, как к данной финансовой категории относится абсолютно все, что может улучшить благосостояние инвестора.

Какие инструменты различают

Все инструменты для вложений можно разделить по типам вкладов:

• Реальные – это вложение капитала, например, в строительство или реконструкцию производственных и непроизводственных структур;
• Интеллектуальные – вклад денежных средств в интеллектуальное развитие – образование в своей стране или за рубежом, переподготовка кадров, повышение их квалификации и т. д.;
• Финансовые – это наиболее часто используемые инструменты. К ним относятся депозиты, ценные бумаги и тому подобное.

Популярные инвестиционные инструменты

1. Вложения финансов в банки, сюда же относятся депозитарные вклады. Доход получается от процента, назначенного в договоре;
2. Накопительные программы страховых компаний, а также Пенсионный фонд;
3. Ценные бумаги, такие как облигации и акции организаций;
4. ПИФ или паевые инвестиционные фонды. Этот инструмент предполагает создание общего капитала для всех инвесторов, от которого, собственно, и получается доход. Далее этот доход управляющая компания делит между всеми вкладчиками в зависимости от изначального объема вложений каждого участника;
5. Акции биржевых фондов. Это новый инструмент, который является более прогрессивным и выгодно отличается от предыдущего. Эти акции постоянно вращаются на фондовой бирже, но при этом все операции над ними можно совершать в течение всего дня, а также их цена меняется в зависимости от активности торговли и торговцев;
6. Фонды, которые занимаются скупкой и последующей более выгодной продажей акций – хедж-фонды;
7. Драгоценные металлы. Этот вид вкладов не принесет особых доходов, однако сохранит капитал в целости и сохранности вне зависимости от экономической ситуации в мире – драгоценные металлы практически не меняют своей рыночной стоимости;
8. Недвижимое имущество;
9. И последний вариант – альтернативный. К данной категории инструментов относятся все виды, не описанные ранее – драгоценные камни и предметы старины, коллекционные вещи, автомобили, антиквариат, коллекции марок, монет и тому подобное.

Факторы, необходимые для развития проекта.

О составляющих частях бизнес-плана.

Участники, структура и этапы.

Финансовые инструменты инвестирования — БКС онлайн

Основные финансовые инструменты сбережения

Финансовые инструменты частного инвестора составляют 2 большие категории: это инструменты, гарантирующие сбережение финансовых активов, называемые инструментами сбережения, а также инструменты приумножения.

Данное разделение осуществляется по принципу максимально возможной доходности.

Финансовый инструмент сбережения – должен защитить инвестиции его собственника от текущих инфляционных процессов. В то же время финансовый инструмент приумножения имеет цель создать из денег – еще большего количество денежных средств.

К числу инструментов сбережения относят:

• депозиты в банке;
• инвестиции в иностранной валюте;
• инвестирование в различные виды драгоценных металлов, прочие.

Финансовый инструмент — депозит в банке

Из перечисленных выше, наиболее популярный инструмент, обеспечивающий главным образом сбережение – это банковский депозит.

Процедура очень проста: финансовый актив (денежные средства) размещается в банковском учреждении под определенный, в основном – фиксированный процент. В данном процессе участвует две стороны: вкладчик и банковский (иной финансовый) орган. Взаимодействие сторон регулируется договором, который предполагает фиксированный срок вклада.

Процентная ставка в большинстве случаев относительно невысока. Ее величина будет зависеть от размера ставки рефинансирования ЦБ и при самой благоприятной ситуации на рынке – не покажет существенное увеличение, а сможет только покрыть текущую инфляцию и сможет гарантировать владельцу сбережение инвестиций.

В связи с этим возникает закономерный вопрос: насколько депозит способен защитить финансовый актив (денежные средства) вкладчика от инфляции?

График показывает, что исходя из опыта минувших нескольких лет, депозит эффективно борется с инфляцией. Так, до 2005 года средства, вложенные на депозитный счет, не могли обогнать уровень инфляции, но уже с 2008 года – они ее уверенно обгоняют.

Финансовый инструмент — валюта

Финансовые инвестиции в иностранную валюту для большинства вкладчиков нашей страны являются наиболее популярным способом хранения денежных средств. Не только сбережение, но статистика, иногда показывает даже определенное увеличение их объема в результате такого инвестирования.

Выработалось «народное» правило: если ожидаешь кризис – приобретай евро, или доллары. На самом деле, в период финансового кризиса курс евро и доллара существенно увеличивается. Но как будет выглядеть ситуация, если осуществлять вложения в доллары на долгий срок?

Парадоксально, но данный вариант (инструмент) является менее прибыльным (до 2014 года), нежели депозитный вклад. Вот уже более 14 лет инвестирование в доллары может гарантировать сбережение, но оно практически не покрывает инфляцию – и даже в период финансового кризиса, когда курс данной валюты неуклонно увеличивается.

Явным исключением выглядит валютный кризис в России 2014 года, вызванный внешнеполитической обстановкой.

График отчетливо показывает, как инвестирование в доллары отличается от обычных накоплений практически вдвое. Это картина за последних два года. Но инвестирование в доллары до возникновения кризиса, тоже – далеко не лучший вариант.

Финансовый инструмент — драгоценные металлы

Осуществление прямых инвестиций в доступные виды драгоценных металлов, как правило, происходит с помощью участников рынка прошедших должную сертификацию.

Кроме того инвестирование в драгоценные металлы возможно и посредством фьючерсов. Так, инвестирование в банковское золото, за минувшие 17 лет выглядит примерно так:

График показывает, что вложением активов в золото, вкладчики добивались не только сбережения, но и существенного увеличения капитала.

Стоит отметить общую особенность для всех финансовых инструментов (сбережения и приумножения), а именно – их прибыль довольно редко составляет более 10% в год.

Касательно драгоценных металлов – их доходность обусловлена достаточно непрогнозируемой, переменной величиной, однако, на длительную перспективу – она, как правило, не превышает 3-10% годовой прибыли.

Инструменты приумножения. Финансовые инструменты приумножения

Отличаясь от инструментов, гарантирующих сбережение, финансовый инструмент приумножения – является базовым инструментарием фонового рынка, включающим различные акции, облигации, прочие.

К особенностям такого инвестирования относится их высокая прибыльность, либо же отсутствие прибыльности вообще.

Так, «вилка» увеличения доходности может находиться в пределах от 5% – до 50% годовых.

Однако же и 50% – это еще не предел. Все будет зависеть от выбора конкретных финансовых инструментов, а также от степени активности работы с ними.

Особенностью для всех финансовых инструментов является то, что их прибыльность – не фиксирована.

Стоит подчеркнуть, что исключением являются облигации федерального займа с постоянным купоном, которые показывают медленное, но неизменное увеличение прибыльности.

Размер ставки по ним, как правило, превышает ставку по банковскому депозиту. Основной риск – это возможность дефолта национального денежного средства – рубля.

Принимая во внимание такие аспекты, как минимизация рисков и защита собственного капитала от инфляционных процессов – данный финансовый инструмент является наиболее популярным в инвестиционной среде.

Рассматривая такой финансовый инструмент, как акции, важно отметить, что инвестируя в них, ваша прибыль может составить более 50%, а потеря – порядка 20%. Другими словами в среднем – увеличение сделанного вами вложения возможно либо на 25%, либо можно потерять до 10% от них.

Гарантией положительного результата, а именно увеличения прибыли по вашей инвестиции, станет только продуманный и взвешенный подход к созданию инвестиционного портфеля. Вы должны четко представлять себе финансовый горизонт инвестирования, основные закономерности подбора инструментов, а также выбирать определенные моменты для приобретения активов.

Наглядным примером может служить усредненный график, показывающий кривую инвестирования в акции Сбербанка. Данное вложение предусматривает, что собственником каждый год формировался портфель акций, приобретаемых по текущей стоимости, а больше – он ничего не предпринимал: не отслеживал финансовый рынок, не пересматривал и не оптимизировал портфель, прочие.

Каков же результат? Произошел неуклонный рост инвестирования в данные акции, а также увеличение капитала, по сути – в 24 раза (сравнительно с капиталом уже накопленным).

Данная ситуация – это наглядный образец достаточно консервативного вложения средств. В большинстве же случаев инвесторы отслеживают текущую ситуацию на рынке, закрывая позиции в периоды длительного падения рынка, следовательно, фактический финансовый результат может выглядеть гораздо привлекательнее.

На основании этого, можно сделать следующий вывод:

Инвестирование в ценные бумаги является выгодным и привлекательным способом вложения своих финансовых ресурсов, следовательно – представляет собой достаточно надежный финансовый инструмент. Такое инвестирование можно отнести как к решению задач по сбережению средств, таки и для достижения целей по увеличению собственного капитала.

В общем случае, облигации очень напоминают депозит в банке. Приобретая облигации, вы тем самым получаете статус кредитора компании. В свою очередь выпуск облигаций, является одной из форм привлечения заемных инвестиций компанией. Так, компания может взять банковский кредит, или же, благодаря выпуску облигаций на финансовом рынке – получить необходимый объем инвестиций.

Каждая облигация имеет три важных характеристики: номинал, срок и купон.

• Номиналом принято считать долг, который компания должна выплатить держателю облигации.
• Датой погашения считается период, в течение которого долг должен быть погашен.
• Купон – есть некая денежная сумма, выражаемая определенным вознаграждением по облигации.

Акция — это ваша доля в акционерном обществе (компании). Приобретая такую ценную бумагу, вы, по сути, становитесь одним из владельцев компании. Но главное – вы участвуете в прибыли данной компании, когда получаете дивиденды. К дивидендам относят первую статью доходов, получаемых акционерами.

Ко второй статье доходов относят изменение рыночной стоимости. Так, приобретая акцию по низкой стоимости, вы можете продать ее по более высокой стоимости, в результате чего – сможете получить прибыль на разнице.

Все участники рынка имеют свои методики работы. Один будет совершать пятнадцать сделок за день, другой – всего пять сделок за год, потому их делят на две большие категории: инвесторы и трейдеры. Каждая из категорий имеет совершенно разные принципы и подходы к заработку денег на биржах.

По большому счету инвестором можно назвать консерватора, ориентирующегося на длительную перспективу. Он, как правило, обладает достаточным временем для этого, потому его горизонты инвестирования довольно длинные.

Приобретая ценную бумагу один раз, инвестор изредка может пересматривать инвестиционный портфель, продавая бумаги, которые достигли определенной стоимости, а может избавляться от конкретного актива, в отношении которого запланированный инвестиционный результат так и не был достигнут. Может также находить и совершенно новый финансовый инструмент, делая ставку на увеличение его стоимости.

В большинстве случаев он не следит за котировками каждый день, не вчитывается в новостные ленты и так далее. Самое большее – он раз в неделю просматривает финансовый рынок, и то – такой мониторинг не является для него правилом.

Получается, что инвестором быть хорошо и прибыльно. Он экономит свои нервы и время, а денежные средства не только сберегает, но даже зарабатывает. Но с другой стороны – требуется, чтобы стоимость акций непрерывно увеличивалась, а необходимым условием – является постоянный рост рынка.

Однако в случае, когда рынок падает, либо же просто стоит на месте – заработок инвестора – будет равен нулю. Он, как правило, воспринимает происходящее спокойно: если нет роста сейчас – обязательно будет позже.

Быть же трейдером – совсем другое дело. Ему некогда ждать, или делать долгосрочные рыночные прогнозы: он должен успешно торговать прямо сегодня. Его мало интересует вопрос: падает рынок, или же бурно растет – он способен заработать в любой ситуации. Его сделки совершаются каждый день, раз в неделю, или несколько раз за месяц, а потому, получив определенный финансовый доход – он немедленно выводит средства.

Но, ему приходится отслеживать рынок каждый день, торговать и затрачивать на этот процесс гораздо больше времени. Однако с другой стороны, его заработки бывают значительно большими, чем заработки инвестора, даже на растущем рынке, а на падающем – и подавно.

Если вы являетесь инвестором, то ваша торговля базируется на трех правилах:

• Если купил – держи.
• Помни о дивидендах.
• Постоянно диверсифицируй.

Итак, если уже выбрали определенную ценную бумагу. Приобрели ее и включили в свой портфель – то не высчитывайте постоянно убытки и доходы, до момента, пока не достигнете целей, под которые ее приобрели (или вам станет понятно, что поставленные цели не смогут быть выполнены).

Выбирая конкретный инструмент в ходе формирования портфеля, обязательно следует добавлять в него ценные бумаги со стабильно высокими дивидендами.

Учитывайте также диверсификацию активов в портфеле инвестиций. Трудно добиться успеха, если ваш портфель содержит только одну акцию. Оптимальный вариант – это минимум 10 акций. Чем акций больше, тем лучше, причем доля каждой акции не должна превышать 5% от общего количества ценных бумаг портфеля. Так, если с компанией что-либо произойдет (например, банкротство) – ваши потери составят всего лишь 5%.

Если ненадолго вернуться к наглядному примеру различных способов инвестирования под 10% прибыли (дохода), то кривая, показывающая увеличение (рост) акций Сбербанка – представляет собой типичную инвестиционную стратегию: «купил – держи».

Мы каждый год инвестировали собственные накопления в акции. Рынок то падал, то наоборот непрерывно увеличивался, пережив тяжелый кризис 2008 года. Но, даже так пассивно инвестируя, эта кривая имеет лишь одну серьезную просадку 2008 года.

Обратите внимание теперь на график роста акций того же Сбербанка. Вы увидите, что падение, случившееся в 2008 году – продолжалось всего полгода.

Будучи трейдером, ваша торговля также базируется на трех правилах:

• Постоянно контролируй риски.
• Создавай собственную торговую систему.
• Не обращай внимания на эмоции и выполняй правила.

Трейдеры непрерывно торгуют, поэтому осуществляя любую сделку, он рискует своим капиталом. Вследствие того, что цена может устремиться в любую сторону (иногда совершенно не прогнозируемо).

Именно поэтому важно контролировать риски! Трейдер непрерывно задает себе простые вопросы. Какой именно процент собственного капитала я потеряю в данной сделке? Когда стоимость приобретенного актива снизится?

Специализированная литература предлагает различные степени риска по – от 1,5% – до 5%. Однако эти цифры не принимают во внимание ваш психологический комфорт. Научитесь рассчитывать степень риска на основании простейших правил.

Говоря о втором правиле – «создай собственную торговую систему», следует дать ответы на следующие вопросы:

• каковы принципы определения точки входа?
• насколько долго следует удерживать позицию?
• когда именно следует выходить из данной бумаги?

Сюда же относятся правила «риск-менеджмента», а также управления капиталом.

Как именно происходит торговля на мировых фондовых и финансовых рынках? Какова стоимость нефти? Какова стоимость евро и доллара? Эти, и многие другие данные оказывают существенное влияние на стоимость ценных бумаг.

Руководствуясь третьим правилом – важно не поддаваться эмоциям. Анализируйте свои сделки, а также корректируйте созданную вами торговую систему во времени и увеличивайте свой капитал.

Подводя итоги, можно сказать, что грамотным использованием обоих инструментов, можно гарантировать не только сбережение ваших инвестиций, но также и возможность их приумножения.

Консервативные инструменты инвестирования — Unit Linked

Мир инвестиций покоряется только терпеливым инвесторам, которые постепенно его осваивают. Негативный опыт, полученный от первых сделок на высокорисковых сделках, моментально формирует у новичков отрицание к данному виду активов. Начинающим или осторожным инвесторам лучше всего выбирать консервативные инструменты инвестирования. Как и с помощью каких активов это сделать расскажем в нашей статье.

Консервативная стратегия – это набор финансовых инструментов минимальным или средним риском, которые обеспечат гарантированную прибыль инвестору. Даже в периоды нестабильности рынка такой подход поможет сохранить капитал и, что немаловажно, нервы своему владельцу.

Высокая ликвидность такого набора инструментов достигается за счет вложений в государственные долговые бумаги и другие облигации и акции с низкой степенью риска.

При этом доля акций в портфеле предполагается небольшая При этом, стоит отметить, что чем дольше период инвестирования, тем ниже рассчитывается риск от доли акций. Соответственно, чем больше срок инвестирования, тем выше доля акций в портфеле.

Для максимального комфорта консервативной стратегии можно воспользоваться функцией страхования рисков. Такая опция обеспечит полную возвратность капитала, даже при проседании общего рынка. Такой механизм реализуется за счет специальных финансовых инструментов – опционов и структурных продуктов, которые позволяют хеджировать риски.

Подобный функционал возможен при выборе страховых инвестиционных программ, которые формируются на основании страхового полиса. К примеру, можно рассмотреть накопительные программы на индекс S&P 500 с полной защитой вложенных средств и c минимальным гарантированным доходом 5% годовых. Больше деталей о программе здесь.

При стандартном подходе к формированию консервативной стратегии обеспечить страхование рисков можно с помощью максимальной диверсификации портфеля и постоянного отслеживания тенденций рынка. На основании фундаментального анализа рекомендовано время от времени проводить ребалансировку активов.

Важно понимать! Диверсификация – грамотное распределение активов по долям, направлениям и видам финансовых инструментов. Ребалансировка – это продажа одних активов (которые попали в зону риска) и замена их на более ликвидные.

Сформировать консервативный портфель активов можно с помощью нескольких инвестиционных инструментов. При этом стоит учесть, что доходность по каждому из них будем невысокой Поскольку консервативные методы инвестирования направлены больше на сохранность капитала и способны только лишь немного обогнать инфляцию.

Банковский финансовый инструмент, который известен широкой массе населения. Обеспечивает минимальную доходность и быструю доступность, но при этом инфляция сводит на нет большую часть дохода.

Плюсом этого вида инвестиций является его доступность любому желающему и для открытия не требуется совершать никаких дополнительных действий.

Следующим видом консервативных инструментов будет облигация – это ценная бумага, которая выпускается государством, местными муниципальными органами или корпорациями. Суть актива заключается в том, что инвестор одалживает свои деньги эмитенту под определенный гарантированный процент.

Называются эти проценты купонами и выплачиваются с разной периодичностью:

• Квартал;
• Полугодие;
• Год.

Размер процентов или купона по облигациям зависит от эмитента, чем он надёжнее, тем ниже доходность.

Вложения в облигации требуют от инвестора больших знаний финансовой грамотности и постоянный мониторинг и анализ ситуации на рынке.

Третьим видом активов являются акции с минимальным порогом риска, выпускаемые предприятиями.

Акция – это ценная бумага, которая обеспечивает владельцу право на получение части дохода компании.

Различают акции обыкновенные и привилегированные. По привилегированным -дивидендный доход фиксированный и гарантированный.

Виды акций:

• Blue Chip Stocks – голубые фишки;
• Penny Stocks – копеечные акции;
• Value Stocks – стоимостные акции;
• Growth Stocks – акции роста;
• Income Stocks – акции дохода;
• Cyclical Stocks – цикличные акции;
• Speculative Stocks – спекулятивные акции;
• Defensive Stocks – защитные акции.

Понятный способ вложения средств для инвесторов, который заключается в покупке недвижимости и дальнейшей её перепродаже или сдаче в аренду. Здесь нужно иметь большой капитал и время для налаживания всех процессов. Этот инструмент требует постоянного мониторинга цен на недвижимость, размещения объявлений о сдаче в аренду и т. д. другими словами – это своего рода вид бизнеса, который требует наличия свободного времени или дополнительного капитала для делегирования. В качестве альтернативы можно инвестировать в фонды недвижимости, которые не предполагают столько хлопот, как владение реальными объектами недвижимости.

Консервативный портфель должен включать большую долю защитных инструментов (золото, облигации) и меньшую долю более рисковых активов. Примерное распределение типов активов по рискам представлено ниже.

Ниже представлен широко диверсифицированный портфель. Он состоит на 60% из защитных низкорисковых активов:

• Глобальный рынок облигаций – 35%
• Рынок облигаций развивающихся стран – 10%
• Золото – 15%

На 40% портфель состоит из умеренно рисковых бумаг:

• Глобальный рынок акций – 15%
• Акции развитых стран – 15%
• Недвижимость – 10%.

На практике такой портфель можно реализовать с помощью линейки паевых инвестиционных фондов или ETFs, распределив доли между фондами в соответствующем соотношении. Такой портфель в среднем может показывать доходность от 3% до 5% годовых в валюте, что решает задачи по сохранению капитала и защиты от инфляции.

Консервативная стратегия – это специальный инструмент для осторожных инвесторов с минимальной или средней доходностью.  Давайте оценим плюсы и минусы такой стратегии.

Для начала обозначим преимущества:

• Понятный прогноз, который основан на минимальном уровне риска;
• Легко просчитать будущую прибыльность;

Недостатки:

• Низкие ставки доходности;
• Актуальна только для долгосрочный планов;
• Минимальный срок – 5 лет и больше.

Консервативная стратегия предпочтительна для поддержания минимального уровня доходности или сохранения капитала. В дальнейшем, после обретения уверенности в инветсменте можно пробовать умеренную или даже агрессивную стратегии на небольшие суммы. 

Закажите готовые консервативные портфели и стратегии из ETFs от UNIT-LINKED.RU. Напишите нашим менеджерам на [email protected] или позвоните по номеру +7 (495) 118 36 28. Мы отправим вам файл PDF со всеми деталями.

Рейтинг инвестиций на 2021 год

Здоровье — один из немногих активов, который почти не измеряется напрямую в финансовом эквиваленте, а только косвенно. Больше всего этот тип инвестиций требует вложений наших волевых качеств, времени, мотивированного и осознанного подхода к сохранению и накоплению ресурсов организма. На многие жалеют деньги. Как только прихватит, люди обращаются за медицинской помощью, а вот периодические обследования делать морально тяжело. Однако если не будет здоровья — не будет ничего. Поэтому это самое важная инвестиция. Гораздо выгоднее потратить $100-200 на обследование и узнать, что ничего нет, чем тратить десятки тысяч долларов на лечение болезни на хронической стадии. А если уже нельзя вылечить?… Риск настолько так велик, что экономия денег не уместна.

Доходность / риск: 2 / 4
ИИП: 8.9

2. Форекс / Forex

Рынок Форекс это рынок, на котором совершаются спекулятивные сделки по покупке и продаже валют, что предусматривает заработок за счет изменения курсов различных валют. Рынок Форекс —  крупнейший финансовый рынок в мире, его оборот существенно превышает оборот фондового рынка и многих других рынков. Форекс предлагает трейдерам высокий ливередж, означая то, что инвестируя небольшие суммы, инвестор можете довольно много заработать. В то же время, с высоким уровнем ливереджа связан и высокий уровень рисков. Большое количество валют обуславливают стабильность цен.

Доходность / риск: 9 / 9
ИИП: 8.7

3. Нефть, газ, сырье / Oil, gas, raw materials

В торговле сырьевыми товарами существуют четыре основные категории: сельскохозяйственные сырьевые товары (сахар, хлопок, кофейные бобы, подсолнечное масло и др), энергетические сырьевые товары (нефть и природный газ), металлические сырьевые товары (драгоценные металлы, медь, сталь и др), животноводческие сырьевые товары (крупный рогатый скот, мясные товары)

Когда речь касается крупных инвестиций, одним из основных инструментов инвестирования всегда рассматривался сырьевой рынок. Динамика развития биржевой индустрии привела к тому, что даже незначительный объем капитала сейчас может быть инвестирован в сырье…

Доходность / риск: 6 / 4
ИИП: 8.6

4. Акции / Shares

Акция — эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Покупать и продавать акции на фондовом рынке частное лицо имеет право только через брокера.

Доходность / риск: 7 / 5
ИИП: 8.5

5. Биткоин / Bitcoin

Криптовалюта биткоин существует уже десять лет, и за это время привлекла внимание многих инвесторов, включая трейдеров со значительными финансовыми возможностями. Инвестиции в биткоин (как правило, долгосрочные) – это, в первую очередь, возможность вложиться в достаточно надежную и пользующуюся спросом валюту…

Доходность / риск: 8 / 6
ИИП: 8.4

6. Облигации / Bonds

Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента облигации в оговоренный срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного эквивалента. Облигация может также предусматривать право владельца на получение фиксированного процента от её номинальной стоимости.

Доходность / риск: 5 / 4
ИИП: 8.3

7. Накопительные программы / Accumulative programs

Накопительные программы позволяют накопить средства к сроку наступления события, требующего серьезных финансовых вложений, обеспечить достойное пенсионное обеспечение, сохранить комфортный уровень жизни в случае наступления события, связанного с риском для жизни и здоровья.

Доходность / риск: 3 / 2
ИИП: 8.2

8. Недвижимость / Real Estate

Инвестиции в недвижимость — один из наиболее надежных источников пассивного дохода. Цены на недвижимость имеют постоянную тенденцию к росту. Это имеет вполне реальную основу — увеличение населения. Поэтому, инвестиции в недвижимость считаются очень выгодным и достаточно безопасным вложением денег.

Доходность / риск: 5 / 5
ИИП: 8

9. Криптовалюты / Cryptocurrencies

Криптовалюта стала самым выгодным объектом для вложения денежных средств. При этом, по сравнению с драгоценными металлами, природными ресурсами либо недвижимостью…

Доходность / риск: 9 / 10
ИИП: 8

10. Наличные деньги / Cash

Экономическая оценка инвестиций требует осуществления финансово-экономических расчетов, связанных с пото­ками денежных средств в разные периоды времени. Ключевую роль в этих расчетах играет оценка стоимости денег во времени. Это законное средство платежа в форме банкнот и монет, которое с готовностью принимается при расчетах.

Доход/риск: 0 / 1
ИИП: 7.9

11. Банковские депозиты / Bank deposits

Банковские вклады (депозиты) являются одним из самых доступных и консервативных видов инвестирования, обеспечивающих пассивный доход с минимальным риском и долгой перспективой. Все риски провалов доходности сделок с участием капитала клиента банк принимает на себя, компенсируя эти потери из собственных средств.

Доходность / риск: 4 / 2
ИИП: 7.8

12. ПИФы / Mutual investment funds

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) представляет собой форму коллективного инвестирования, предполагающую объединение средств нескольких инвесторов с целью размещения вложений в активы для получения дохода. Вложения переходят под ответственность профессионального управляющего.

Доходность / риск: 6 / 5
ИИП: 7.8

13. Структурные ноты / Structured notes

Структурированные ноты (структурные ноты) представляют собой инвестиционный продукт с гарантированной безубыточностью и ограниченными рисками. Многие инвесторы сравнивают надежность данного финансового инструмента с банковскими депозитами, а доходность с вложениями в высокорискованные активы.

Доходность / риск: 6 / 6
ИИП: 7.7

14. ПАММ счета / PAMM accounts

Первой и основной целью инвестирования в ПАММ-счета является получение прибыли за счет спекулятивных операций на валютном рынке Форекс. Если у инвестора недостаточно знаний или опыта для самостоятельной работы на Форекс, его задача состоит в том, чтобы изучить эффективность работы управляющих с помощью независимого рейтинга.

Доходность / риск: 8 / 8
ИИП: 7.7

15. Драгоценные металлы / Precious metals

Драгоценные металлы (ДМ) являются одной из наиболее надежных и консервативных форм хранения капитала. Традиционными инвестиционными драгоценными металлами являются золото, серебро, платина, палладий.

Доходность / риск: 6 / 3
ИИП: 7.5

16. Доверительное управление / Trust management

Совершать операции на рынке ценных бумаг можно самому, а можно поручить это профессиональному управляющему. Это называется «доверительное управление». Услуги по управлению средствами клиентов сегодня предлагают практически все брокерские и инвестиционные компании.

Доходность / риск: 6 / 5
ИИП: 7.4

17. Ставки на спорт / Sports betting

Инвестиции в беттинг не являются традиционным способом инвестирования, по своей природе они в большей степени похоже на трейдинг. Инвестор не владеет активами, которые дорожают или дешевеют в цене. Его горизонт инвестирования ограничен длинной спортивного события…

Доходность / риск: 10 / 10
ИИП: 7.2

18. Венчурные инвестиции / Venture Capital

Венчурный фонд — инвестиционная компания, работающая исключительно с инновационными предприятиями и проектами (стартапами). Венчурные фонды осуществляют инвестиции в ценные бумаги или предприятия с высокой или относительно высокой степенью риска в ожидании чрезвычайно высокой прибыли.

Доходность / риск: 10 / 9
ИИП: 7

19. ICO

Первичное размещение монет (Initial Coin Offering или ICO) – этот метод привлечения средств за счет выпуска стартапом определенного количества новых единиц криптовалюты (токенов), которые приобретают инвесторы.

Доходность / риск: 7 / 8
ИИП: 6.9

20. Черные и цветные металлы / Ferrous and non-ferrous metals

Инвестиции в драгоценные металлы могут принести инвестору немалый доход, но не стоит забывать и о других металлах, которые тоже с каждым годом дорожают на мировом рынке. Такими металлами являются не только черные металлы, но и цветные, а также редкоземельные…

Доходность / риск: 6 / 5
ИИП: 6.7

21. Автомобили, яхты, самолеты / Cars, yachts, planes

Инвестиции в раритетные, редкие и дорогие автомобили, яхты и самолеты, которые выпускаются в ограниченном количестве или в единственном экземпляре. Обесценивание этой техники происходит гораздо медленней, чем у техники широкого пользования. Это связано с качеством сборки и надежностью моделей.

Доходность / риск: 2 / 7
ИИП: 6.6

22. Фьючерсы на индексы / Index & Futures

Фьючерсы на индексы представляют собой группу фьючерсных контрактов, которые являются производными от величины взятого в расчет фондового индекса. Таким образом, любые сделки с фьючерсами на индексы могут быть обозначены как сделки с пакетами ценных бумаг, которые входят в расчет индексов. При этом самой поставки ценных бумаг такого рода сделки не предполагают…

Доходность / риск: 8 / 6
ИИП: 6.3

24. Деривативы / Derivatives

Деривативы — договора, предусматривающие в соответствии с их условиями для сторон по договору реализацию прав и/или исполнение обязательств, связанных с изменением цены базового актива, лежащего в основе данного финансового инструмента, и ведущих к положительному или отрицательному финансовому результату для каждой стороны.

Доходность / риск: 5 / 6
ИИП: 6.3

25. Хедж-фонды / Hedge funds

Хедж-фонд — это частный, не ограниченный нормативным регулированием, либо подверженный более слабому регулированию инвестиционный фонд, недоступный широкому кругу лиц и управляемый профессиональным инвестиционным управляющим. Отличаются особой структурой вознаграждения за управление активами, а также наличием собственного капитала управляющего в активах фонда.

Доходность / риск: 3 / 6
ИИП: 6.2

26. Искусство, антиквариат / Art, antiques

Инвестировать в искусство сегодня не только модно, но и выгодно. Средняя доходность этого рынка составляет 30–80 процентов годовых. Ну а если повезет, то можно заработать и 100–300 процентов.

Доход/риск: 7 / 8
ИИП: 6.2

27. Сельхозяйственная продукция / Agricultural products

Рынок зерновых культур в Украине за последние годы динамично развивается. Благодаря внедрению современных перерабатывающих технологий при выращивании зерновых культур, аграрии более точно могут предсказать будущий урожай, независимо от погодных условий. ..

Доход/риск: 7 / 6
ИИП: 5.4

28. Образование / Education

В современном мире информация приобретает все большую ценность. Человек без высшего образования уже вряд ли может рассчитывать на хорошую высокооплачиваемую должность. Более того – в большинстве случаев успех напрямую зависит от образования и от квалификации…

Доход/риск: 2 / 3
ИИП: 4.7

29. Шоу бизнес / Show business

Бизнес в стиле шоу должен не только создавать запоминающиеся, яркие, разрушающие стереотипы впечатления, но и приносить прибыль. Но как составить бюджет для бизнеса в стиле шоу? Как удостовериться в том, что вы на правильном пути? Как измерить показатель рентабельности инвестиций для шоу?

Доход/риск: 7 / 10
ИИП: 4.6

30. Драгоценные камни / Gems

Инвестирование в драгоценные камни – одно из самых рискованных. Существует целый ряд причин, по которым вы можете потерять вложенные деньги. Как и в случае любого товара, цены на камни зависят от сочетания спроса и предложения на рынке. Но, в отличие от золота, камни не создаются природой одинаковыми…

Доход/риск: 4 / 7
ИИП:4.2

31. Необычные инвестиции / Unusual investment

Люди, которые ценят искусство или что-то коллекционируют, имеют шансы стать сказочно богатыми. Что выгодней: открыть долгосрочный вклад в банке, купить земельный участок на Луне или стать владельцем предмета высокого искусства? Попробуем разобраться…

Доход/риск: 6 / 9
ИИП:3.4

32. Бинарные опционы / Binary options

Бинарные опционы – финансовый инструмент с фиксированной стоимостью, предлагающий известный заранее размер прибыли. Приобретая бинарный опцион, инвестор делает прогноз на рост или падение выбранного актива. В зависимости от исхода инвестор получает либо прибыль, либо убыток, равный стоимости опциона.

Доход/риск: 9 / 8
ИИП:3.2

Рейтинг инвестиций и инвестиционных инструментов ставит перед собой задачу повысить финансовую грамотность, как начинающих, так и опытных инвесторов путем наглядного отображения показателей эффективности инвестиций, а также ключевых характеристик и индикаторов. Такие ключевые показатели как рентабельность, уровни доходности и риска, а также стратегия инвестирования помогут сориентироваться во всем многообразии финансовых инвестиций и сделать правильный выбор с учетом ваших целей, задач и опыта. Наглядная динамика популярности инвестиций позволит определить наиболее востребованный инструмент в текущий момент времени, а отзывы реальных инвесторов – избежать ошибок и финансовых потерь.

*Индекс Инвестиционной Привлекательности (ИИП) — показатель, рассчитываемый на основе экспертных оценок, и характеризующий изменение уровня интереса инвесторов во времени к текущему инвестиционному инструменту.
** Инвестиционные финансовые инструменты отсортированы по ИИП (от максимального к минимальному).
*** InVenture не несет никакой ответственности за ошибки в информации об инвестициях.

Лучшие инструменты инвестирования | IFCM

15/06/21| Время прочтения — мин

Диапазон инструментов, с помощью которых можно сохранить и приумножить имеющиеся у инвестора средства, на сегодняшний день очень широк – это недвижимость, драгоценные металлы, предметы искусства, банковские депозиты, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, производные финансовые инструменты, валюта и многое другое. Какой именно инструмент выбрать для вложения своих средств зависит от личных умений и предпочтений инвестора.

Существует прямая связь между доходностью инвестиций и степенью риска, который несет инвестор: чем больше ожидаемая доходность, тем выше уровень риска. Главной задачей инвестора является оценка риска своей деятельности и определение его допустимого уровня.

Консервативные инвестиции

К консервативным инструментам инвестирования относятся: недвижимость, банковские депозиты, государственные облигации и ценные бумаги высоконадежных компаний с незначительным ростом курсовой стоимости, вложения в драгоценные металлы. Каждый из перечисленных инструментов практически гарантирует инвестору сохранность и незначительное увеличение средств (до 10% годовых). При этом банковские вклады дополнительно страхуются, но доходность от них практически равна или чуть выше уровня инфляции в данной стране.

Умеренные инвестиции

К умеренным инвестициям относятся акции и облигации крупных компаний, векселя коммерческих банков, вложение средств в паевые фонды (ПИФ) со смешанной инвестиционной политикой (с использованием консервативных и агрессивных инструментов). При средней прибыльности и ликвидности умеренные инвестиции отличаются невысоким уровнем риска.

Агрессивные инвестиции

К инструментам агрессивного инвестирования относятся: акции, облигации малых и средних компаний, фьючерсы, опционы, валюта. Данные инструменты являются самыми прибыльными, но в то же время высокорисковыми. Их высокая волатильность часто приводит к потере капитала, но при благоприятных обстоятельствах может обеспечить более 100% годовой доходности.

Непрофессиональным инвесторам лучше всего подходит инвестирование в недвижимость, драгоценные металлы, банковские депозиты и акции высоконадежных компаний.

Если Вы решили немного более профессионально вкладывать свои средства, то сначала нужно исследовать и понимать принципы работы финансовых инструментов. Очень эффективным, но высокорисковым инвестированием может стать интернет-трейдинг, который при грамотном подходе станет приносить высокий доход. Привлекательными сторонами данного вида инвестиций являются относительная простота и небольшой начальный капитал. При отсутствии свободного времени свои средства можно также отдавать в доверительное управление по выбранной Вами стратегии, но в этом тоже есть свой минус — чаще всего управляющие компании устанавливают высокий порог входа (от $10 000).

С чего бы Вы ни начали свою инвестиционную деятельность, в первую очередь нужно отдавать себе отчет в том, что при множестве инструментов на сегодняшнем рынке, не существует такого вида инвестирования, который гарантирует 100% сохранность средств и высокую прибыль. Только при хорошей информированности возможно найти компромиссный для себя вариант риска и доходности.

Учитесь торговать с IFC Markets

Инструменты инвестиционной политики

Определение 1

Инструменты государственной инвестиционной политики – средства, обеспечивающие процесс выполнения государственных задач в сфере регулирования инвестиционной деятельности. Наиболее часто используемыми средствами государственного управления инвестиционными процессами является монетарная и фискальная политика.

Фискальные инструменты регулирования инвестиционной политики

1. Специальные режимы налогообложения.
2. Ускоренная амортизация.
3. «Налоговые каникулы».

Следует отметить, что для налоговых инструментов инвестиционной политики характерны определенные недостатки:

• отсутствие гарантий относительно использования средств льготного финансирования на инвестиционные цели;
• льготы предусмотрены только для ограниченных определенным критериям категорий предприятий;
• льготы предоставляются на безвозвратной основе, что может привести к потерям значительных сумм доходов бюджета государства.

Монетарные инструменты регулирования инвестиционной политики

1. Нормы страховых резервов, т.е. часть активов, которые обязаны иметь коммерческие банки, позволяет им отвлекать часть своих средств от активного использования для кредитования и инвестирования.
2. Операции с государственными ценными бумагами на открытом рынке.
3. Учетная ставка Центрального банка, по которой он продает кредитные ресурсы коммерческим банкам, увеличивая или уменьшая объемы кредитных источников для финансирования инвестиций.

Институциональные инструменты регулирования инвестиционной политики

Определение 2

Инвестиционное законодательство – совокупность нормативных актов, регулирующих инвестиционные отношения непосредственного осуществления инвестиционной деятельности, а также руководства такой деятельностью.

Социально-экономические нормы и нормативы – одно из важнейших средств государственного регулирования инвестиционных процессов и экономики вообще. Они являются базовым элементом при разработке территориальных планов, а также при обосновании плана развития страны в целом.

Готовые работы на аналогичную тему

Формирование структуры источников финансирования является очень сложным процессом, зависящим от мощности каждого источника в определенный период времени, финансового состояния и перспектив развития инвесторов, а также рынка и актуальности инвестиционного проекта в перспективе.

Цена и ценообразование являются важным составляющим элементом функционирования рыночного механизма. Рыночные отношения без государственного ценового регулирования оказались непригодными для обоснования инвестиционной деятельности, в первую очередь сельскохозяйственных предприятий.

Государственные стандарты устанавливаются для всеобщего и многократного применения и касаются не только инвестиционной деятельности или ее результатов, но и направлены на достижение оптимальной степени упорядоченности всех социально-экономических процессов.

Бюджетное финансирование, формами которого являются: сметное финансирование, государственное финансирование инвестиций, предоставления дотаций, субвенций, субсидий. Субсидии используются как инструмент инвестиционной политики страны для достижения целей поддержки и стимулирование развития отдельных секторов экономики, увеличение объемов экспорта, достижения баланса текущего счета товаров и услуг, перераспределения доходов.

Страхование инвестиционных рисков используется для обеспечения возмещения материального ущерба, который может проявиться в результате их наступления. Можно разными способами обеспечивать непрерывность процесса воспроизводства и максимальную финансовую устойчивость экономических субъектов, но, как показывает зарубежный опыт, именно страхование является наиболее эффективным.

Замечание 1

Важным инструментом государственной инвестиционной политики по интенсификации привлечения инвестиций должны стать специальных (свободных) экономических зонах (СЭЗ), которые уже зарекомендовали себя в роли эффективного привлечения внутренних и внешних инвестиций и территориального развития в развитых и развивающихся странах.

6 важных финансовых инструментов для успешного финансового плана | WiserAdvisor

Десятилетия назад инвесторы в основном полагались на ограниченные финансовые инструменты, такие как облигации и акции, для формирования своего портфеля. Однако с течением времени возможности для инвестирования расширились во много раз. Сегодня недостатка в финансовых инструментах нет. Но с множеством вариантов сложность и путаница также увеличились.В таких ситуациях очень важно найти подходящие инвестиционные инструменты. Сильный и хорошо сбалансированный портфель помогает вам получать более высокую доходность, снижать риски и существенно накапливать богатство с течением времени для достижения ваших денежных целей.

Вот шесть важных инструментов, которые сделают ваш финансовый план успешным:

Акция представляет вашу собственность в компании. Акции предлагают одну из самых высоких потенциальных доходов на ваши деньги, одновременно подвергая вас высочайшему уровню риска.Но при правильном размещении в портфеле акции могут помочь обеспечить столь необходимый рост ваших сбережений в долгосрочной перспективе. Акции — идеальный вариант для вас, если у вас хорошо диверсифицированный портфель, но потенциально они могут взять на себя некоторый риск для увеличения доходности. Однако, как хорошее практическое правило, с возрастом рекомендуется сокращать долю в запасах. Распределение справедливости по возрасту помогает сбалансировать риск и вознаграждение на каждом этапе жизни.
В идеале, лучший способ узнать адекватный процент распределения капитала — вычесть свой возраст на 100.Например, если вам 40 лет, вы можете вложить 60% в капитал, а остальное — в более стабильные рыночные инструменты. Тем не менее, по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вам нужно будет реструктурировать свой портфель, чтобы включить примерно 35% в акции, а оставшуюся часть — в более стабильные, приносящие доход инвестиции.

— один из самых безопасных вариантов инвестирования на рынке. Облигации, особенно государственные и муниципальные облигации, предлагают большую безопасность прибыли при разумном риске по сравнению с акциями.Инвестирование в облигации может быть выгодным для вашего финансового плана независимо от вашего возраста или склонности к риску. Но важно критически относиться к размещению облигаций. Целесообразно не вкладывать слишком много средств в эти инструменты, поскольку они также предлагают более низкую доходность по сравнению со многими другими инструментами, такими как акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д.

Правильное сочетание облигаций с другими инструментами денежного рынка может помочь вам лучше зарабатывать. Портфель, на 100% посвященный облигациям, может сильно ударить по вашим пенсионным сбережениям и долгосрочным целям.Таким образом, с возрастом целесообразно больше инвестировать в такие ценные бумаги с фиксированным доходом. Например, чтобы обеспечить регулярный поток доходов в постпенсионные годы, вы можете покупать облигации с другим сроком погашения.

Важным инвестиционным инструментом для успеха вашего финансового плана является ETF или биржевой фонд. ETF представляют собой смесь ценных бумаг, торгуемых на признанной бирже. Комбинация инвестиций в ETF обычно включает акции, облигации, сырьевые товары, валюты или их все вместе.Как инвестор, покупая ETF, вы приобретаете корзину активов, не ориентируясь на каждую ценную бумагу отдельно. В связи с этим ваша доля в общем количестве активов пропорциональна долям, которыми вы владеете. Тем не менее, ETF очень похожи на паевые инвестиционные фонды, но также отличаются по нескольким причинам. ETF
предлагают простоту покупки. ETF также имеют низкие административные расходы и диверсифицированное управление индексными фондами. Включение ETF в ваш портфель дает вам недорогой доступ и столь необходимую диверсификацию в определенной области рынка.Популярность ETF как инвестиций значительно выросла с годами. Согласно последним отчетам, в 2008 году было более 530 миллиардов долларов в ETF, но в мае 2020 года количество американских инвесторов в ETF превысило 4 триллиона долларов. Учитывая все факторы, этот тип рыночного инструмента идеально подходит для вас, если у вас есть еще 10 или более лет до выхода на пенсию.

Еще один отличный рыночный инвестиционный инструмент, который вы можете рассмотреть для увеличения своей денежной доходности, — это паевые инвестиционные фонды.Паевые инвестиционные фонды включают в себя денежные средства от разных инвесторов в облигации, акции и другие активы. Вы можете использовать инвестиции в паевые инвестиционные фонды, чтобы диверсифицировать инвестиционные инструменты и застраховаться от потенциальной волатильности рынка. Они лучше всего подходят для вас, если у вас есть дорогостоящая долгосрочная цель или пенсионный план. Вы также можете рассмотреть возможность размещения в индексных паевых инвестиционных фондах, которые являются более безопасной версией паевых инвестиционных фондов. Индексные фонды
держат акции определенных рыночных индексов, таких как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average.Эти инвестиции предлагают доходность, равную доходности соответствующего индекса. По сравнению с паевыми инвестиционными фондами индексные фонды более рентабельны и менее волатильны. Они выгодны молодым или средним инвесторам.

Депозитный сертификат — это счет, застрахованный на федеральном уровне, с фиксированной процентной ставкой на определенный период. компакт-дисков предлагаются надежными финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы.Компакт-диски помогают сохранить оптимальный уровень ликвидности в вашем портфеле. Некоторые из самых высокооплачиваемых компакт-дисков предлагают более высокую доходность, чем конкретные денежные рынки и сберегательные счета. Они идеально подходят для вас, если вы более консервативный инвестор и желаете стабильной прибыли от вложений.
Несмотря на то, что компакт-диски предлагают более низкий рост, чем облигации и акции, они предлагают стабильную гарантированную прибыль. Это подходит для пенсионеров, которые хотят обеспечить стабильный доход в течение своих золотых лет жизни.Однако важно не вкладывать деньги в компакт-диски с резервами, которые могут вам понадобиться в ближайшее время. Эти финансовые инструменты продаются на основе срока владения — один, три и пять лет. Следовательно, вам следует рассмотреть возможность инвестирования в компакт-диски только в том случае, если вы можете сэкономить капитал и позволить ему расти в течение заранее определенного периода времени.

В отличие от традиционных инвестиций в недвижимость, вы можете рассмотреть REIT, которые позволяют вам косвенно инвестировать в недвижимость и получать высокие доходы.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости функционируют как паевые инвестиционные фонды, которые владеют недвижимостью. Эти фонды объединяют холдинги недвижимости, такие как квартиры, торговые центры, дома для отдыха, отели / мотели, коммерческие помещения и т. Д., И управляют ими от начала до конца. Эти компании производят регулярные выплаты дивидендов. Вы можете выбрать публично торгуемый REIT или частный REIT, где уполномоченный представитель работает на вас за комиссию.
REIT оптимальны для вас, если у вас уже есть хорошо диверсифицированный портфель акций, паевых инвестиционных фондов, облигаций и т. Д.и желают распространяться дальше или готовы погоняться за более высокими доходами. Тем не менее, прежде чем инвестировать в инструменты, связанные с недвижимостью, вы должны понимать, что эти активы неликвидны. Следовательно, доступ к деньгам не такой быстрый. Таким образом, инвестировать в REIT следует только в том случае, если в ближайшее время вам не понадобятся средства.

Помимо этих шести наиболее значимых денежных инструментов, вы также можете рассмотреть возможность распределения активов в форме немедленных и переменных аннуитетов, паевых инвестиционных фондах денежного рынка или сберегательных счетах и ​​счетах управления денежными средствами для получения стабильной прибыли в будущем.Однако правильное сочетание активов будет зависеть от ваших сроков, возраста, толерантности к риску, наличия денег, инвестиционных знаний и конечной денежной цели.

Для получения экспертных рекомендаций по выбору финансовых инструментов вы можете обратиться к профессиональному финансовому консультанту. Сегодняшние мудрые решения заложат прочный фундамент на будущее. Так что инвестируйте с умом.

видов инвестиционных инструментов | Финансы

Инвесторы могут выбирать из широкого спектра активов для своих инвестиционных портфелей.Два основных типа инвестиционных инструментов — это инструменты с фиксированным доходом и акции. Активы с фиксированным доходом обеспечивают относительную безопасность капитала и регулярные выплаты процентов, в то время как собственный капитал дает возможность для долгосрочного прироста капитала. Структура активов зависит от краткосрочных потребностей в денежных потоках, долгосрочных финансовых целей и устойчивости к рыночному риску.

Совет

Типы инвестиционных инструментов включают денежные инструменты, выпуски облигаций, инвестиции в акционерный капитал, паевые инвестиционные фонды и ETF, товары и драгоценные металлы, недвижимость и предприятия, а также производные финансовые инструменты.

Денежные инструменты Инвестиции

Денежные инструменты включают сберегательные и текущие счета, депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Эти безопасные и ликвидные инвестиции приносят скромную прибыль. Они также обеспечивают финансовую гибкость, поскольку вы можете использовать их в экстренных случаях, на покрытие расходов на проживание и покупку других активов по привлекательным ценам.

Компании и государственные облигации выпускают

Компании и правительства выпускают облигации для привлечения капитала для операционных и стратегических нужд.Инвесторы в облигации получают регулярные процентные выплаты и возвращают основную сумму по истечении срока погашения. Цены на облигации растут, когда процентные ставки падают, и падают, когда ставки растут. Государственные облигации более безопасны, чем корпоративные. Казначейские облигации США безрисковые, потому что их поддерживает правительство США.

Рейтинговые агентства присваивают облигациям рейтинг риска на основании нескольких факторов, включая финансовую устойчивость эмитента облигаций и способность выполнять свои долговые обязательства. Облигации с низким рейтингом должны платить более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать инвесторам более высокий риск.

Акции и вложения в акционерный капитал

Компании выпускают акции для привлечения капитала для различных нужд. Акции торгуются на регулируемых биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа, или на внебиржевых рынках. Инвестиционные портфели выигрывают от роста цен на акции, но страдают в периоды нестабильности рынка. Вот почему так важна диверсификация в разных отраслях. Некоторые компании выплачивают дивиденды, которые представляют собой денежные выплаты акционерам из прибыли после налогообложения. Основной риск вложений в акционерный капитал заключается в том, что ухудшение условий ведения бизнеса приводит к падению прибыли и цен на акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETFs

Паевые инвестиционные фонды предлагают диверсификацию по разумным ценам, поскольку фонды могут распределять комиссии и расходы на большую базу активов. Фонды акций инвестируют в акции, фонды облигаций инвестируют в облигации, а сбалансированные фонды инвестируют в акции и облигации. В рамках этих категорий существует дальнейшая специализация. Например, технологические фонды инвестируют только в технологические акции, в то время как международные фонды инвестируют в определенные регионы мира.Недостатком является то, что вы не контролируете инвестиционные решения, но должны оплачивать комиссионные и другие расходы независимо от результатов деятельности.

Биржевые фонды концептуально похожи на паевые инвестиционные фонды, за исключением того, что они торгуются на биржах как акции и отслеживают рыночные индексы и субиндексы. ETF предлагают удобство и диверсификацию сектора при меньших затратах, чем обычные паевые инвестиционные фонды.

Сырьевые товары и драгоценные металлы

Вы можете инвестировать в золото, серебро и другие товары.Некоторые используют золото и другие драгоценные металлы для хеджирования от инфляции и в качестве хранилища стоимости в периоды экономической неопределенности. Цены на сырьевые товары нестабильны, и существует риск значительных потерь капитала за короткий период. Индивидуальные инвесторы могут получить доступ к этому сектору с минимальными затратами через товарные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды.

Прочие инвестиции

Прочие инвестиционные инструменты включают недвижимость и малый бизнес. Инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость могут предложить инвесторам привлекательную доходность, особенно в периоды экономического роста.Малые предприятия, такие как франчайзинговые точки или розничные магазины, могут быть стоящим вложением как времени, так и денег. Вы также можете инвестировать в производные финансовые инструменты, такие как опционы и фьючерсы, для спекуляции или хеджирования позиций в акциях и других активах.

Определение финансового инструмента

Что такое финансовый инструмент?

Финансовые инструменты — это активы, которыми можно торговать, или их также можно рассматривать как пакеты капитала, которыми можно торговать. Большинство типов финансовых инструментов обеспечивают эффективный поток и перевод капитала для всех инвесторов во всем мире.Эти активы могут быть денежными средствами, договорным правом на доставку или получение денежных средств или другим типом финансового инструмента или свидетельством того, что лицо владеет предприятием.

Ключевые выводы

• Финансовый инструмент — это реальный или виртуальный документ, представляющий юридическое соглашение, включающее любую денежную ценность.
• Финансовые инструменты можно разделить на два типа: денежные инструменты и производные инструменты.
• Финансовые инструменты также могут быть разделены по классу активов, который зависит от того, являются ли они долговыми или долевыми.
• Валютные инструменты представляют собой третий уникальный вид финансовых инструментов.

Понимание финансовых инструментов

Финансовые инструменты могут быть реальными или виртуальными документами, представляющими юридическое соглашение, включающее любую денежную оценку. Финансовые инструменты, основанные на долевом капитале, представляют собой право собственности на актив. Долговые финансовые инструменты представляют собой ссуду, предоставленную инвестором владельцу актива.

Валютные инструменты представляют собой третий, уникальный тип финансовых инструментов.Существуют различные подкатегории каждого типа инструментов, например, собственный капитал из привилегированных и обыкновенных акций.

Международные стандарты бухгалтерского учета (МСФО) определяют финансовые инструменты как «любой договор, в результате которого возникает финансовый актив одного предприятия и финансовое обязательство или долевой инструмент другого предприятия».

Виды финансовых инструментов

Финансовые инструменты можно разделить на два типа: денежные инструменты и производные инструменты.

Денежные инструменты

• Стоимость денежных инструментов напрямую зависит от рынков. Это могут быть ценные бумаги, которые можно легко передать.
• Денежные инструменты могут также представлять собой депозиты и ссуды, согласованные между заемщиками и кредиторами.

Производные инструменты

• Стоимость и характеристики производных инструментов основаны на базовых компонентах транспортного средства, таких как активы, процентные ставки или индексы.
• Контракт на опционы на акции, например, является производным инструментом, потому что он получает свою стоимость от лежащих в основе акций. Опцион дает право, но не обязанность, купить или продать акции по определенной цене и к определенной дате. По мере того, как цена акции растет и падает, растет и стоимость опциона, хотя и не обязательно на один и тот же процент.
• Могут быть внебиржевые (OTC) деривативы или деривативы, обращающиеся на бирже. Внебиржевой рынок — это рынок или процесс, на котором ценные бумаги, не котирующиеся на официальных биржах, оцениваются и торгуются.

Типы активов Классы финансовых инструментов

Финансовые инструменты также можно разделить по классу активов, который зависит от того, являются ли они долговыми или долевыми.

Долговые финансовые инструменты

Срок действия краткосрочных финансовых инструментов, основанных на заемных средствах, составляет один год или меньше. Ценные бумаги этого типа бывают в форме казначейских векселей и коммерческих бумаг. Денежными средствами такого типа могут быть депозиты и депозитные сертификаты (CD).

Биржевые производные инструменты по краткосрочным долговым финансовым инструментам могут быть краткосрочными фьючерсами на процентную ставку. Внебиржевые деривативы представляют собой соглашения о форвардной процентной ставке.

Долгосрочные долговые финансовые инструменты существуют более года. По ценным бумагам это облигации. Эквиваленты денежных средств — ссуды. Биржевые деривативы — это фьючерсы на облигации и опционы на фьючерсы на облигации. Внебиржевые деривативы — это процентные свопы, верхние и нижние пределы процентных ставок, опционы на процентные ставки и экзотические деривативы.

Финансовые инструменты, основанные на долевом капитале

Ценные бумаги по финансовым инструментам, основанным на долевых инструментах, являются акциями. Биржевые деривативы этой категории включают опционы на акции и фьючерсы на акции. Внебиржевые деривативы — это опционы на акции и экзотические деривативы.

Особые соображения

В иностранной валюте нет ценных бумаг. Эквиваленты денежных средств поступают в виде наличной иностранной валюты, которая является текущим преобладающим курсом. Биржевые деривативы по иностранной валюте представляют собой валютные фьючерсы.Внебиржевые деривативы представлены в виде валютных опционов, прямых форвардов и валютных свопов.

Что такое инвестиционный инструмент? (с иллюстрациями)

Инвестиционный инструмент — это любой тип финансового соглашения, которое дает держателю или получателю обещание получить некоторую прибыль от этих инвестиций. Доступен широкий спектр финансовых инструментов этого типа, от простого сберегательного счета до инвестиционных возможностей, которые обеспечивают инвестору прибыль в виде процентов.Многие примеры инвестиционных инструментов имеют низкую волатильность, что позволяет даже консервативным инвесторам получить некоторую прибыль.

Одним из наиболее распространенных примеров инвестиционного инструмента является сберегательный счет, выпущенный банком или аналогичным финансовым учреждением.Счета этого типа обеспечивают фиксированную или плавающую процентную ставку по остатку на счете, позволяя инвестору ежегодно получать небольшую прибыль на этот остаток. Хотя доход от этого типа инвестиционного инструмента минимален, он считается одним из самых безопасных способов получения процентного дохода, поскольку счета этого типа часто гарантируются центральным банком или каким-либо другим государственным учреждением.

Другим примером инвестиционного инструмента, который считается несущим низкий уровень риска, является депозитный сертификат (CD).Для этого типа счета требуется, чтобы вкладчик взял на себя обязательство разрешить деньгам оставаться на счете в течение определенного периода времени, прежде чем можно будет произвести снятие средств. В свою очередь, процентная ставка, применяемая к остатку на счете, выше, чем у стандартного сберегательного счета. Сроки для CD могут варьироваться от 18 месяцев до нескольких лет, в зависимости от банковских законов и нормативных актов, относящихся к стране, в которой работает банк.

Вексель также считается инвестиционным инструментом.Здесь договор заключается в том, что заемщик выплатит основную сумму плюс согласованную процентную ставку к определенной дате. Точный расчет применимых процентов будет зависеть от формулы, указанной в положениях по примечанию, с возможным установлением суммы к оплате в виде фиксированного процента от основной суммы, без каких-либо положений для применения процентов в течение нескольких периодов времени.

Эмиссия облигаций также квалифицируется как инвестиционный инструмент.При такой договоренности инвестор покупает выпуск с пониманием того, что проценты будут применяться на протяжении всего срока действия облигации и будут либо выплачиваться постепенно в определенное время между датой покупки и сроком погашения облигации, либо выплачиваться в виде единовременная выплата вместе с основной суммой на момент погашения облигации. Облигация, считающаяся очень безопасной инвестицией, представляет собой один из наиболее стабильных способов использования инвестиционного инструмента для получения небольшой прибыли.

После многих лет работы в индустрии телеконференцсвязи Майкл решил разделить свою страсть к мелочи, исследования и письма, став внештатным писателем на полную ставку.С тех пор он опубликовал статьи в множество печатных и интернет-изданий, в том числе, и его работы также появлялись в сборниках стихов, религиозные антологии и несколько газет. Другие интересы Малькольма включают коллекционирование виниловых пластинок, второстепенные лига бейсбола и велоспорта.

После многих лет работы в индустрии телеконференцсвязи Майкл решил разделить свою страсть к мелочи, исследования и письма, став внештатным писателем на полную ставку.С тех пор он опубликовал статьи в множество печатных и интернет-изданий, в том числе, и его работы также появлялись в сборниках стихов, религиозные антологии и несколько газет. Другие интересы Малькольма включают коллекционирование виниловых пластинок, второстепенные лига бейсбола и велоспорта.

Финансовый инструмент — Обзор, типы, классы активов

Что такое финансовый инструмент?

Финансовые инструменты — это контракты на денежные активы, которые могут быть куплены, проданы, созданы, изменены или погашены.Что касается контрактов, существует договорное обязательство между вовлеченными сторонами во время операции с финансовым инструментом.

Например, если компания должна была заплатить наличными за облигацию, другая сторона обязана предоставить финансовый инструмент для полного завершения транзакции. Одна компания обязана предоставить денежные средства, а другая обязана предоставить облигацию.

Основными примерами финансовых инструментов являются чеки, облигации, облигации и акции. Для потенциальных инвесторов и многих других важно различать облигации и облигации.акции. Два наиболее распространенных класса активов для инвестиций — ценные бумаги.

Обычно существует три типа финансовых инструментов: денежные инструменты, производные инструменты и валютные инструменты.

Типы финансовых инструментов

1. Денежные инструменты

Денежные инструменты — это финансовые инструменты, стоимость которых напрямую зависит от состояния рынков. Внутри денежных инструментов есть два типа; ценные бумаги и депозиты и ссуды.

Ценные бумаги : Ценные бумаги — это финансовый инструмент, имеющий денежную ценность и обращающийся на фондовом рынке. При покупке или продаже ценные бумаги представляют собой владение частью публичной компании на фондовой бирже.

Депозиты и ссуды : Как депозиты, так и ссуды считаются денежными инструментами, потому что они представляют собой денежные активы, по которым существует какое-то договорное соглашение между сторонами.

2. Производные инструменты

Производные инструменты — это финансовые инструменты, стоимость которых определяется на основе базовых активов. Базовый актив Базовый актив — это инвестиционный термин, который относится к реальному финансовому активу или ценной бумаге, на которой основан производный финансовый инструмент.Таким образом, такие как ресурсы, валюта, облигации, акции и фондовые индексы.

Пятью наиболее распространенными примерами производных инструментов являются синтетические соглашения, форварды, фьючерсы, опционы и свопы. Более подробно это обсуждается ниже.

Синтетическое соглашение об обмене валюты (SAFE) : SAFE действует на внебиржевом рынке (OTC) и представляет собой соглашение, которое гарантирует определенный обменный курс в течение согласованного периода времени.

Форвард : Форвард — это контракт между двумя сторонами, который включает настраиваемые производные инструменты, в которых обмен происходит в конце контракта по определенной цене.

Фьючерс : Фьючерс — это сделка с деривативами, которая обеспечивает обмен деривативами на определенную дату в будущем по заранее определенному обменному курсу.

Опционы : Опцион — это соглашение между двумя сторонами, в котором продавец предоставляет покупателю право купить или продать определенное количество деривативов по заранее определенной цене в течение определенного периода времени.

Своп процентных ставок : Своп процентных ставок — это производное соглашение между двумя сторонами, которое включает обмен процентных ставок, при котором каждая сторона соглашается выплачивать другие процентные ставки по своим займам в разных валютах.

3. Валютные инструменты

Валютные инструменты — это финансовые инструменты, которые представлены на иностранном рынке и в основном состоят из валютных договоров и производных инструментов.

Что касается валютных соглашений, их можно разбить на три категории.

Спот : валютное соглашение, в котором фактический обмен валюты происходит не позднее, чем на второй рабочий день после первоначальной даты соглашения. Это называется «спот», потому что обмен валюты происходит «на месте» (ограниченный период времени).

Outright Forwards : валютное соглашение, в котором фактический обмен валюты производится «вперед» и до фактической даты согласованного требования. Это выгодно в случаях колебания обменного курса, который часто меняется.

Валютный своп : Валютный своп Валютный своп Валютный своп (также известный как валютный своп) — это соглашение о одновременном заимствовании одной валюты и предоставлении другой в начальную дату, относится к действию одновременной покупки и продажи валют с разные указанные даты валютирования.

Классы активов финансовых инструментов

Помимо перечисленных выше типов финансовых инструментов, финансовые инструменты также можно разделить на два класса активов. Два класса активов финансовых инструментов — это долговые финансовые инструменты и долевые финансовые инструменты.

1. Долговые финансовые инструменты

Долговые финансовые инструменты классифицируются как механизмы, которые организация может использовать для увеличения суммы капитала в бизнесе.Примеры включают облигации, долговые обязательства, ипотечные кредиты, казначейские обязательства США, кредитные карты и кредитные линии (LOC).

Они являются важной частью деловой среды, поскольку позволяют корпорациям увеличивать прибыльность за счет роста капитала.

2. Финансовые инструменты, основанные на капитале

Финансовые инструменты, основанные на долевом капитале, классифицируются как механизмы, которые служат в качестве юридической собственности предприятия. Примеры включают обыкновенные акции.Существуют и другие термины, такие как обыкновенная акция, обыкновенная акция или голосующая акция, которые эквивалентны обыкновенным акциям, конвертируемым облигациям, привилегированным акциям и передаваемым правам по подписке.

Они помогают предприятиям наращивать капитал в течение более длительного периода времени по сравнению с долговыми обязательствами, но выигрывают в том, что владелец не несет ответственности за выплату любого вида долга.

Компания, владеющая финансовым инструментом, основанным на долевых инструментах, может либо инвестировать в этот инструмент, либо продать его, когда сочтет это необходимым.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы аналитика рынков капитала и ценных бумаг (CMSA) ® — CMSA Зарегистрируйтесь в программе CFI CMSA® и станьте сертифицированным аналитиком рынков капитала и ценных бумаг. Продвигайте свою карьеру с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, вам будут очень полезны следующие дополнительные ресурсы:

• DebenturesDebentureA Debenture — это необеспеченный долг или облигации, по которым выплачивается определенная сумма денег. плюс проценты держателям облигаций при наступлении срока погашения.Облигации — это долгосрочные долговые инструменты, выпущенные корпорациями и правительствами для обеспечения новых средств или капитала. Купоны или процентные ставки предлагаются в качестве компенсации кредитору.
• Своп процентных ставок Своп процентных ставок Своп процентных ставок — это производный контракт, посредством которого два контрагента соглашаются обменять один поток будущих процентных платежей на другой
• Опционы: Колл и Путь Опционы: Колл и Пуц Опцион — это производный контракт, который дает держателю право, но не обязанность, купить или продать актив к определенной дате по указанной цене.
• Привилегированные акцииПривилегированные акцииПривилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции) — это класс владения акциями в корпорации, которая имеет приоритетное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями. Акции старше обыкновенных акций, но более младшие по сравнению с долговыми обязательствами, такими как облигации.

10 видов инвестиций (и как они работают)

Инвестирование пугает многих. Есть много вариантов, и бывает сложно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля.Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. SmartAsset может помочь вам найти консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

Акции, также известные как акции или обыкновенные акции, могут быть наиболее известным и простым типом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании.Многие из крупнейших компаний страны — например, General Motors, Apple и Facebook — являются публичными, то есть вы можете покупать в них акции.

Как заработать деньги: Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете продать ее с прибылью. Риск, конечно же, состоит в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

Брокеры продают акции инвесторам. Вы можете выбрать онлайн-брокерскую фирму или работать лицом к лицу с брокером.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги предприятию. Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации, банкноты и векселя, которые являются долговыми инструментами, которые покупают инвесторы.

Как можно заработать деньги: Пока деньги ссужаются, кредитор получает выплаты по процентам. По истечении срока погашения облигации, то есть удержания ее в течение определенного контрактом периода времени, вы получаете обратно свою основную сумму.

Норма доходности по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, есть определенный риск. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Однако казначейские облигации, векселя и векселя считаются очень безопасным вложением средств.

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно.У активно управляемого фонда есть управляющий фондом, который выбирает ценные бумаги, в которые вкладывает деньги инвесторов. Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые будут превосходить такой индекс. Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, сырьевые товары, валюты и деривативы. .

Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются.Однако риск зачастую меньше, поскольку инвестиции по своей природе диверсифицированы.

Как можно заработать деньги: Инвесторы зарабатывают деньги на паевых инвестиционных фондах, когда стоимость акций, облигаций и других связанных ценных бумаг, в которые фонд инвестирует, растет. Вы можете купить их напрямую через управляющую фирму и дисконтных брокеров. Но учтите, что обычно это минимальные вложения и вы платите годовую плату.

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс.В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов — это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

Как заработать деньги: ETF часто рекомендуются новым инвесторам, поскольку они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.И так же, как паевые инвестиционные фонды, вы можете зарабатывать деньги на ETF, продавая его по мере роста стоимости.

Депозитный сертификат (CD) — это инвестиция с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени. Когда этот период времени истечет, вы получите обратно свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов. Чем дольше срок кредита, тем выше ваша процентная ставка.

Как заработать деньги: компакт-дисков — хорошее долгосрочное вложение для экономии денег.Нет никаких серьезных рисков, потому что они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, которая покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия CD, так как за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.

Существует несколько типов пенсионных планов. Планы выхода на пенсию на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401 (k) и планы 403 (b). Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.

Как можно заработать деньги: Пенсионные планы — это не отдельная категория инвестиций как таковая, а средство для покупки акций, облигаций и фондов двумя выгодными с налоговой точки зрения способами. Первый позволяет инвестировать доллары до вычета налогов (как и по традиции IRA). Второй позволяет снимать деньги без уплаты налогов с этих денег. Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

Опцион — это несколько более сложный способ покупки акции.Когда вы покупаете опцион, вы приобретаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент. Существует два типа опционов: опционы колл для покупки активов и опционы пут для продажи опционов.

Как заработать деньги: Как инвестор, вы фиксируете цену акции в надежде, что она вырастет в цене. Однако риск опциона состоит в том, что акция также может потерять деньги. Таким образом, если акция снижается по сравнению с начальной ценой, вы теряете деньги по контракту.Опционы — это передовой метод инвестирования, и розничной торговле следует проявлять осторожность перед их использованием.

Многие люди используют аннуитеты как часть своих пенсионных накоплений. Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические выплаты.

Аннуитеты бывают разных видов. Они могут длиться до смерти или только в течение заранее определенного периода времени. Может потребоваться периодическая оплата страховых взносов или только один авансовый платеж.Они могут быть частично связаны с фондовым рынком или могут быть просто страховым полисом без прямой связи с рынками. Платежи могут быть немедленными или отложенными до указанной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

Как можно заработать деньги: Аннуитеты могут гарантировать дополнительный поток дохода при выходе на пенсию. Но, несмотря на то, что они представляют собой довольно низкий риск, они не являются быстрорастущими. Таким образом, инвесторы стремятся сделать их хорошим дополнением к своим пенсионным сбережениям, а не неотъемлемым источником финансирования.

Криптовалюты — довольно новый вариант инвестирования. Биткойн — самая известная криптовалюта, но существует бесчисленное множество других, таких как Litecoin и Ethereum. Криптовалюты — это цифровые валюты, не поддерживаемые государством. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют. Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам совершать покупки у них.

Как можно заработать деньги: Крипто часто колеблется, что делает их очень рискованным вложением.Однако некоторые инвесторы используют их в качестве альтернативных инвестиций для диверсификации своего портфеля за пределами акций и облигаций. Вы можете получить их на биржах криптовалют.

Сырьевые товары — это физические продукты, в которые вы можете инвестировать. Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели — другими словами, профессионалы — стремятся хеджировать свою финансовую долю в сырьевых товарах. Розничным инвесторам следует убедиться, что они досконально разбираются в фьючерсах, прежде чем вкладывать в них деньги.Частично это связано с тем, что инвестирование в сырьевые товары сопряжено с риском того, что цена на них резко и резко изменится в любом направлении из-за внезапных событий. Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

В таблице ниже представлены четыре основных типа:

Как можно заработать деньги: Инвесторы иногда покупают товары в качестве хеджирования своих портфелей во время инфляции. Вы можете покупать товары косвенно через акции и паевые инвестиционные фонды или ETF и фьючерсные контракты.

Есть много типов инвестиций на выбор. Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, соответствующее их целям.

Фото: © iStock.com / ThaiMyNguyen, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.ru / Rostislav_Sedlacek

Управление портфелем для различных инвестиционных инструментов

Управление портфелем относится к распределению активов и управлению облигациями, акциями, акциями и другими ценными бумагами. Термин «портфель» используется для обозначения пула инвестиционных инструментов, включая денежные средства, паевые инвестиционные фонды, облигации и другие.Цель управления портфелем — максимизировать доходность и минимизировать риски в течение определенного периода времени.

Типы и стили управления

Существуют различные типы и стили управления, включая недискреционный, дискреционный, пассивный и активный. При недискреционном подходе менеджеры предлагают консультации по различным типам ценных бумаг, но окончательное решение остается за клиентами. Клиенты, которые выбирают дискреционный подход, уполномочивают управляющих портфелем вести всю документацию и принимать решения о покупке и продаже.Цель состоит в том, чтобы достичь инвестиционных целей клиента в указанные сроки. Пассивное управление портфелем — еще одна стратегия, которая обычно ассоциируется с биржевыми и паевыми фондами. Портфель предназначен для отражения некоторого рыночного индекса, которым обычно является определенный индекс.

Размещение активов требует значительного инвестиционного опыта и времени. Клиенты могут выбирать из различных типов портфелей, включая дивидендные, сбалансированные, безрисковые и портфели в иностранной валюте.Инвесторы пользуются рядом преимуществ, среди которых индивидуальный подход. Управляющие портфелем информируют клиентов о долгосрочных и краткосрочных целях и результатах. Они предлагают подробную информацию и периодические отчеты, информируя клиентов о сравнительных показателях, производительности и запасах. Кроме того, менеджеры предлагают анализ выплат и взносов и другие важные детали. Управляющие портфелем проводят исследования и анализируют различные рынки и секторы. Они специализируются на производных финансовых инструментах, валютах, структурированном финансировании, развивающихся рынках и акциях.Менеджеры разрабатывают портфель на основе целей инвестора, устойчивости к риску и временного горизонта. Первым шагом в этом направлении является оценка ваших бизнес-целей и финансового положения. При этом менеджер может работать в сотрудничестве с бизнес-менеджерами, юристами и бухгалтерами.

Допуск к риску является важным фактором, который варьируется в зависимости от финансового положения и целей инвестора, уровня дохода и требований к доходам, расходов, возраста и других факторов. 40-летний оптимизатор в крупной корпорации будет иметь более высокую толерантность к риску, чем 65-летний пенсионер или мать-одиночка, которая работает на двух работах и ​​живет в съемной квартире.Люди с высокими доходами часто более терпимы к риску. Консервативные инвесторы — это обычно люди, которые хотят иметь портфель, который предлагает стабильный источник дохода с поправкой на инфляцию. Они выбирают сбалансированный портфель, который не включает никаких рисков и инвестиций с низким уровнем риска. Типы инструментов на выбор включают облигации, депозитные сертификаты, счета денежного рынка и сберегательные счета. Инвесторы с высоким уровнем риска, с другой стороны, выбирают такие классы рискованных активов, как отраслевые паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды с малой капитализацией и растущие паевые инвестиционные фонды.Существуют также пирамиды и схемы пампа и сброса, которые довольно рискованны. Они связаны с продажей ценных бумаг с завышенной ценой, обычно в форме пенни и акций с микрокапитальной капитализацией.